Жеке банктік қызметтің трансформациясы: платформалық модель, аутсорсинг және мүдде қақтығыстары

Private Banking бизнесін құру

Дәріс жоспары:

1. Кәсіби - жеке банк клиенттерге менеджері біліктілік моделі - көмекшісі және оның ұзақ мерзімді мақсаттар мен қысқа мерзімді басымдықтарымызға сәйкес Клиенттердің қаржы орталықтандырылған және тиімді басқару үшін өнімдер мен қызметтердің таңдауда қаржылық кеңесшісі.

Бай адамдарға қызмет көрсететін швейцариялық банктер өте ұйыған және консервативті бизнес деп аталады. Алайда, соңғы он жылда швейцариялық банктер жүйесінде айтарлықтай өзгерістер болды. Дәстүрлі түрде тік интеграция басым болды, ал негізгі қызмет бағыттары - капиталды басқару, брокерлік қызметтер және қаржылық өнімдерді дамыту. Осындай қатаң интеграция үшін жақсы себептер болды: банктер құпиялылық пен құпиялылыққа байланысты өздерін барлығын жасауға тырысты.

Алайда, қоғам өзгерді. Құпиялылық мәселесі азырақ және швейцариялық банктердің қызметіне қатысты құпиялылық парағы тарала бастады. Есеп айырысу банктері мен қаржы өнімдерінің бөлімдері сияқты кәсіпорындардың пайда болуына байланысты, банктік тізбектің құндылықтар тізбегі бөлініп, аутсорсинг әлдеқайда тартымды болды. Есеп айырысу банктері тек банк операцияларына қызмет көрсетумен айналысады, ал бөлімдердің жалғыз қызметі - жаңа қаржы өнімдерін дамыту.

Цюрихте орналасқан Maerki Baumann - бұл бизнес үлгісін бөлетін банк үлгісі. Ол банкке бағытталған платформаны басқа банктерге және бағалы қағаздар саудагерлеріне банк қызметтерін ұсына бастайтын Incore Bank деп аталатын жеке бөлімше ретінде анықтады. Maerki Baumann ол тек қана клиенттердің мәселелерімен айналысады және оларды кеңес беру қызметтерімен қамтамасыз етеді.

Төменде жеке банктік қызметтің дәстүрлі бизнес моделі ұсынылған:

Банк әр түрлі серпінділікпен нарықтың екі секторына қызмет көрсетеді. Бай клиенттермен жұмыс - ұзақ мерзімді, қарым-қатынасқа бағытталған бизнес. Жеке банктік қызметтерді ұсынатын банктерге қаржы өнімдерін сату динамикалық, жылдам өзгеретін бизнес болып табылады.

Қаржылық өнімдер бөлімі клиенттермен банкте әзірленген өнімдерді сатуға кеңесшілерді көндіреді. Бұл тәуелсіз кеңесшілер клиенттерінің мүдделеріне қайшы келеді. Клиенттер өздерінің кімге тиесілі болса да, нарықтағы үздік өнімдерге инвестиция салғылары келеді.

Банк өз өнімдерін бәсекелес банктерге ұсынады, бірақ қызығушылық қайшылықтары туындайды.

Шығындар мен тиімділікті шоғырландыратын операциялық платформаны басқару, ақылы мамандарды тартуды талап ететін қаржылық қызметтерді дамыту және консультациялық қызметтерді ұсыну.

Операциялық платформаны басқару шығындарды төмендету үшін масштабты қажет етеді және бұған бір банктің күшімен жету қиын.

Инновациялар үшін жылдам әрекет ету және нарыққа тез қол жеткізу қажет, бұл бай клиенттермен ұзақ мерзімді қарым-қатынастарға қайшы келеді.

Ұқсас жұмыстар

Бизнес-модель құру: ұғымы, инновациялық модельдер, трансформациясы және бизнес-модель канвасы

Клиенттерге кешенді банктік қызмет көрсету: жеке банктік қызметтер, шоттарды басқару, төлем карталары және депозиттік операциялар

Netflix компаниясының дамуындағы өзгерістер: құрылуы, бизнес-модель трансформациясы және деректерді пайдалану

Мұғалімнің жеке тұлғасы: кәсіби қызметтің негізгі өзегі

Аутсорсинг: анықтамасы, түрлері, артықшылықтары, тәуекелдері және халықаралық тәжірибесі

Мұғалімнің жеке тұлғасы: кәсіби қызметтің өзегі және педагогикалық жауапкершілік

Шаруашылықтар, өнеркәсіптік кешендер және жеке кәсіпорындардағы ветеринариялық қызметтің құрылымы мен жұмыс принциптері

Мұғалімнің жеке тұлғасы: кәсіби қызметтің негізгі өзегі және педагогикалық жауапкершілік

Модель ұғымы және модельдердің түрлері