Банкаралық несиелерді ресімдеу

Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 37 бет
Таңдаулыға:

ЖОСПАР

КІРІСПЕ . . . 3

1. Банкаралық несие НАРЫҒЫНЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ

1. 1 Нарықтағы банкаралық несие ұғымы және маңызы . . . 5

1. 2 Банкаралық несие - банктік ресурс көздерінің бірі . . . 9

2. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫ Банкаралық несие нарығынЫҢ ҚЫЗМЕТІН ТАЛДАУ

2. 1 Қазақстандағы банкаралық несиені нарығының мәні және рөлі . . . 15

2. 2 Қазақстандағы банкаралық несие нарығының қызмет ету механизмін талдау . . . 21

3. Банкаралық несие НАРЫҒЫНЫҢ ДАМУ МӘСЕЛЕЛЕРІ

3. 1 Банкаралық несиелеудің шетелдік тәжірибесі . . . 26

3. 2 Банкаралық несиенің негізгі элементтерін жетілдіру жолдары . . . 31

ҚОРЫТЫНДЫ . . . 35

Пайдаланылған әдебиеттер . . . 37

КІРІСПЕ

Осы кезеңге дейін қаралған мемлекеттік меншікті басқару үлгісі өнеркәсіптік орталықтанған жүйеде бюджеттік қаржы экономиканы дамытудың мемлекеттік жоспарлауының шеңберінде бөлінетін, қаржылық-несиелік мәселелердің заңмен қадағалануын ескермеуі. Еліміздегі нарықтық қатынастардың дамуымен қатар айрықша маңызы бар банктердің пайда болуымен кәсіпкерлік қызмет субьектісінің қаржылық-несиелік қатынастарын реттейтін нақты заңдылықтар керек болды. Бірақатр банктерде өз қызметтерінің орындалуы үшін әрі пайда табу үшін қарызға ақша алуына тура келеді. Қаржы таратудағы кең таралған форма несиелік келісімшар негізінде банктен қарыз алу. Клиенттерді кассалық есептік процессте қызмет көрсету және төлем үшін банктер бір-бірімен өзара қарым-қатынас, яғни корреспонденттік қатынас орнатады. Мекемелердің банкаралық несиені корреспонденттік шот арқылы төлеуінің екі нұсқасы бар:

Орталықсыздандырылған - коммерциялық банктердің бір-бірімен корреспонденттік қатынасына құрылған.
Орталықтандырылған - банктер бір-бірімен есеп айырысуы үшін делдалдық етеді және қаржылық айналымды реттеп, бақылайды.

Корреспонденттік шот - бұл Ұлттық банктің жанына ашылған банктердің өзіндік есептік шоты. Корреспонденттік шотта коммерциялық банктің меншікті қаржылары, несиелік есептік операцияларға әсер ететін, клиенттердің касаалық және басқа да қызметтері сақталады. Коммерциялық банктер Ұлттық банктен ашқан коммерциялық шоттарының көмегімен банкаралық несие тәрізді операциялар жүргізе алады. Қазақстан Республикасының нарықтық аймағында орын алатын барлық экономикалық реформалардың табысты жүргізілуінің негізі тұрақты ақша айналымының ойдағыдай қызмет етуі болып табылады. Банкаралық несие жүйесі - бұл кез келген мемлекеттің ұлттық шаруашылығының маңызды саласы. Коммерциялық банктер мемлекеттің ақша-кредит саясатына сәйкес әрекет ете отырып, ақша ағындарының айналымына, эмиссиясына, жалпы массасына әсер ету арқылы ақша қозғалысын реттейді. ҚР Президенті Н. Назарбаев өзінің Қазақстан халқына арнаған кезекті Жолдауында: « . . . макроэкономикалық саясаттың басымдықтары туралы. Үкімет, Ұлттық банк, Қаржылық бақылау агенттігі мемлекеттің қаржылық тұрақсыздық қатерлеріне қарсы жүйелі де жедел іс-қимылдар жасауының ықпалды тетігін қалыптастырып, халықаралық рыноктардың Қазақстан экономикасына деген сенімін нығайтуы керек. Бірінші. Қаржылық бақылау агенттігінің жұмысын жүйелі түрде нығайту қажет. Елдің қаржы жүйесінің, әсіресе, банк секторының бәсекеге қабілеттілігін және тұрақтылығын арттыру Агенттіктің Ұлттық банкпен және Қаржы министрлігімен бірлесе отырып атқаратын басты міндеті болуға тиіс. Өмір біздің жоспарларымызға түзетулер енгізіп тұратын болады. Біз оған дайын тұруға тиіспіз. АҚШ-тың біздің банктерге елеулі әсер еткен ипотекалық дағдарысының сабақтарын естен шығармаған жөн. ҚБА әр банктегі ахуалды неғұрлым мұқият қадағалап, қажет болған жағдайда алдын алатын және ықпалды шаралар қабылдауы керек», - деп келтірді.

Осы курстық жұмысымда банкаралық несиенің мәні мен орнын, банкаралық несие нарығының функциясы мен оны ресімдеу тәсілдерін, банкаралық несие - банктік ресурс көзі екендігін, «Ұлттық Банк» несиелік қызметін, несие нарығындағы банктің қызметін, банкаралық несиелендіру жүйесін жетілдіру жолдарын қарастырамын. Курстық жұмысының мақсаты - нарықтық экономикадағы банкаралық несиенің мәні мен оның ролін қарастыру.

Осы мақсатқа жету үшін келесі міндеттер шешілуі керек:

нарықтық экономикадағы банкралық несиенің мәнін анықтау;
ҚР банкаралық несие нарығын талдау
«Ұлттық Банктің» несиелендіру жүйесі мен оның жетекшілік рөлін анықтау;
Коммерциялық банктердің банкаралық несие беру механизмін «Халық Банк» АҚ мысалында талдау.
Банкаралық несие жүйесін жетілдіру жолдары мен шетелдік тәжірибелерді қарастыру болып табылады.

Зерттеу обьектісі: «Халық Банк».

Бұл жұмыста зерттеудің теориялық және әдістемелік негізі ретінде заң актілері, ҚР Президентінің Жарлықтары мен Жолдауы, ҚР Үкіметінің Қаулылары, отандық және шетелдік ғалым-экономистердің ғылыми еңбектері пайдаланылды. Зерттеу нәтижелері салыстырмалы талдау, сараптамалық, есептік-құрылымдық, экономикалық-математикалық әдістерді қолдану көмегімен жасалынды. Курстық жұмысы кіріспеден, үш бөлімнен, қорытынды және пайдаланылған әдебиеттер тізімінен тұрады.

Бірінші бөлімде банкаралық несие нарығының функциясы, оны ресімдеу тәсілдері, банкралық несиенің мәні мен маңызы, қажеттілігі мен механизмдері қарастырылды.

Екінші бөлімде «Ұлттық Банктегі» несиелік қызметке талдау жасалды және коммерциялық банкттердің банкаралық несиелері «Халық Банкі» негізінде талданып, несиенің рөлі талданды. Бұдан бөлек, банкаралық несие қызметіне жалпы сипаттама беріліп, еліміздің банктеріндегі несие беру жағдайы бағаланып, сараптама жүргізілді.

Үшінші бөлімде банкаралық несиелеу жүйесін жетілдіру жетілдіру жолдары мен шетелдік тәжірибелер баяндалды. Сөйтіп банкаралық несие жүйесін жетілдіруді мемлекеттік қажеттілік ретінде қарастыру қажеттігі ұсынылды.

1. Банкаралық несие НАРЫҒЫНЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ

1. 1 Нарықтағы банкаралық несие ұғымы және маңызы

Банктер - нарықтық құрылымдар жүйесінің орталық бөлімшелерінің бірі, ал оның қызметінің дамуы - нарық механизмін нақты құруға қажетті жағдай болып табылады. Несие жүйесінің негізгі буыны - банктер болғандықтан, масштабы мен маңызы жөнінен несие қатынастарының басым көпшілігі банктер арқылы өтеді. Банктер мемлекет пен кәсіпорындардың, акционерлік қоғамдар мен жауапкершілігі шектеулі серіктестіктердің, мектептер, мен ауруханалардың, институттар мен бала-бақшалардың және халықтың уақытша бос ақшаларын шоғырландырып, оларды іс жүзіндегі капиталға айналдырады. Сонымен қатар, банктер төлем, есеп айырысу, несие беру, сақтандыру секілді сан алуан операциялар жүргізеді.

Бүгінгі күні әлем адамдарға қарағанда жылдамырақ өзгеруде. Бұл әлем өзінде аса бағалы құндылықтарға жылдамдық пен уақыт айналып келе жатқан, ресурстар мен қаржылық ағынды белсенді түрде шоғырландырып жатқан ортақ жаһандық кеңістікке айналып келеді. Жаһанданудың ырғағы мен қарқыны күннен күнге жылдамдай түсуде. Сондықтан соларға сәйкес болу үшін адамдар ақиқатты басып озатын межелерге табысты аяқ басудың жаңаша жолдарын іздестіруі тиіс. Қазақстанның жаңа әлемде лайықты орынға ие болуы үшін мүмкіндіктері жеткілікті. Қазақстанның алдында нарық субъектілері бәсекелестігін қолдап әрі дамыту міндеті тұр. Осы ретте банк ісінің де маңызы арта түсті. Соңғы екі жыл бойы Қазақстанның банк жүйесіндегі несиелік берешек көлемінің орташа өсімі жылына 50 пайыздан артып отыр. Елдегі ірі банктерде бұл көрсеткіш тіптен жоғары, мәселен, 2010 жылы «Ұлттық Банк» бұл көрсеткіші 71 пайызға жуықтады. Бұл құбылысты мұнайгаз өнеркәсібі, ауыл шаруашылығы мен құрылыс саласындағы өнім мөлшерінің тез өсуіне байланысты ел экономикасының үлкен қарқынмен өсуі, сондай-ақ, экономикалық базаны диверсификациялау қажеттігіне байланысты банк қызметі, шағын және орта бизнес секілді жаңаша бизнес-сегменттердің пайда болуы, орта тап өкілдерінің өсуі мен халықтың әл-ауқатының жақсаруымен түсіндіруге болады. Банк секторының дамуы көбінесе ел экономикасының жағдайымен белгіленеді. Экономиканың шапшаң өсуі жағдайында банк секторы, әдетте, неғұрлым жоғары қарқынмен дамиды.

Банкаралық несиелер - бұл бір банктің екінші банкке беретін несиесі немесе банктің басқа банкке салған депозиттері. Бұл жағдайда несиелік жағдайлардың субьектісі коммерциялық немесе орталық банктер болады. Еркін несие қорлары бар банктер оларды банкаралық несие нарығында - ақша нарығында сатады. Банкаралық несиелердің көмегімен банктер өтімділігі жедел түрде іске асатын істерді басқара алады, өздерінің қаржыларын қажет уақытта әрі еркін несиелік қорларын уақытша орналастыруға назар аударады. Банкаралық несиелер нарығының қатысушыларының қатарына өздерінің іс-қимылдарын тұрақсыз атқаратын қаржылық жағдайларына байланысты тұрақсыз атқаратын банктер кіреді. Банкаралық несиелер нарығының белсенді операторлары - дилер банктер, өздерінің атынан әрі өздерінің есебінен қарыз беруші немесе несие беруші ролін атқарады. Олардың табысы - пайыздық маржасы, орналастыру мен қорларының айырмасы. Банктер стандартты ақпарат алып отырады және келісімдердің орындалуы үшін белгілі құралдарды алып отырады. Операциялық жүйенің табысы қатысушылардың комиссиялық және абоненттік төлемдері есебінен төленеді. Несиелік банк басқа банктің несиесін тікелей және делдалдық жолмен (басқа банк, қор биржасы, брокерлік бақылау т. б. ) арқылы тарта алады. Банкаралық несие нарығының қызметі:

Қаржылық рыноктың бас секторындағы банктің активті операциялары үшін қаражат жеткізуші болып саналады;
Банктің ағымдық өтімділік құралы болып табылады;
Несиенің әр алуан мерзімі бойынша жіктеу есебінен және несие орналастыру мен тартудағы бағалардың өзара айырмашылығы есебінен келіп түсетін қосымша түсім көзіне айналады.
Банкаралық несиелер - рынок конъюнктураларындағы өзгерістерді барынша жылдам елейді.
Банк қызметінің барынша тұрақты түріне жатады.
Банктердің сенімді клиенттер мен серіктестер тауып, оларға тұрақты түрде несие беруіне зор мүмкіндік жасайды.

Кредиторға қатыстылар - Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі және екінші деңгейдегі банктер.

Банкаралық несиелендірудің делдалдары: брокерлік бақылаушылар, қор биржалары, қаржылық үйлер және несиелеу дүкендері.

Қарыз алушылар қатарына жататындар: екінші деңгейлі банктер мен банктік емес несиелеу мекемелері.

Банкаралық несиеге мұқтаждық классификациясы:

Төлем айналымындағы алшақтық - несие сомасы қарыз алушының жеке капиталынан аспауы керектігі ескертіледі.
Ағымдық өтімділікті қолдау.
Тартылған және таратылған қаражат сомасы мен мерзімі бойынша баланстылық.
Активті және пассивті операциялар бойынша сыйақы ставкаларындағы айырмалар есебінен кіріс келтіру.
Валюталық қаржылық нарықтағы операциялар аясын кеңейту.

Несие беруші банк алдында өз міндеттерін орындамаған яғни кредитті мезгілінде қайтармаған банктер тарапынан үлкен қауіп төнуі мүмкін.

Ал несиені өтеу үшін банк «аз мөлшердегі ақша» займдарын алуға мәжбүр болады. Бұдан шығатын қорытынды, бұл шешім өтімділік мәселесін шешуге мүмкіндік береді. Осының салдары банкаралық дағдарыс әкеп соғуы мүмкін. Банкаралық несие кредит келісімімен ресімделеді. Банкаралық нарықтағы ынтымақтастық басты келісімдер негізінде жүзеге асады. Кредит келісімі мыналарды қарастыруға тиіс:

келісім түрі;
несиелеу нысаны (несие мақсаты) ;
келісім мерзімі;
келісім құны (сыйақы) ;
несиелеумен қамту;
келісімшарт бойынша жауаптылардың құқықтары мен міндеттері;
өзге де шарттары (форс-мажорлық) ;
қолтаңба.

Банкаралық несиелерді ресімдеу. Банкаралық несиені алу кезінде қарызгер несиелеу бөліміне келесі құжаттарды тапсырады:

- сома көлемі көрсетілген өтініш хат;

-несие ресурстарына деген талабы;

- пайдалану мақсаты;

- қайтару мерзімі ;

- нотариальдық расталған жарғы;

- мекемелік келісім;

- тіркеу туралы куәлік;

- қолтаңба және мөр бедерлемесімен бейнеленген құжат;

- несиеге өтінім беру күні мен жылдық баланс;

- экономикалқ нормативтер есебі;

- баланстық жеке тармақтар бойынша мағынасы;

- несиені уақытында төлеуге қабілеттілігін дәлелдейтін құжаттар;

- өзге несие беру ұйымдарының кепілдемесі, олардың баланстық көшірмесі;

- жеке жылжымайтын мүлігіне құқығы туралы куәлік.

Несие келісімдері бойынша міндетті құжаттарға жедел міндеттемелер жатады. Осы міндеттемелермен басты келісімдер аясында кредит сомасын (келісім договоры) алу ресімделеді. Банкаралық несие берілер кезінде несие берушіге қарызгер төлемді орындайтындығы туралы құжат береді. Өз кезегінде қарызгер жедел міндеттемелер береді. Жедел міндеттемелер бір мезгілдік мәмілелерді бекіту болып табылады. Кредитті алғаннан кейін қарызгер банк ұдайы кредитор-банкке ө есебін, өзге банктерден алған несиелері жайлы мәлімет беріп отырады, сонымен қатар ҚР Ұлттық банкі бекіткен ликвидтік нормативтерді сақтау қажеттігін хабарлап отырады. Қарыз беруші банктің аналитикалық қыметі қарызгер банктердің қаржылық жай-күйін бақылап отырады. Тараптар келісімге тұрғаннан бастап бір ай ағымында бір-біріне баланстары мен экономикалық нормативтерін ұсынатын болады. Банкаралық несиені алуға ұсынысты қарастыру кезінде қарыз беруші банк қарыз алушы банктен мөр басылған, қол қойылған соңғы есеп датасының балансын талап етеді. Тараптар келісімдерге қатысты ақапараттардың нақты болуын және берілген құжаттардың заңдық күшінің болуын (электронды нұсасы түпнұсқамен сай келуі) қатаң түрде міндетке алады. Уақытша қаржы ресурстары болған жағдайда немесе несиелерді алуға қажеттіліктерді дилерлер байланыс жүйесі бойынша келісім бекітуге бағыттайды.

Мәміледе мынадай шарттар көрсетілген:

- банкаралық несиенің сомасы мен валюта түрі;

- пайыздық үстеме және пайызды өтеу мерзімі;

- корреспонденттік шотқа сәйкес қаражатты қою күні;

- сәйкес төлемерді жүзеге асыру жөніндегі нұсқаулықтар;

- қолданыстағы басты келісімдер датасы мен нөмірге сілтеме.

Банкаралық несиені өтеу несиенің соңғы төлем мерзімінде де мүмкін болады. Егер қарызгер банктің негізгі қарызы мен үстеме пайызын төлеуге қаражаты жетпесе, қарыз беруші қарызгерге айып төлетуге құқылы. Банкаралық несиені немесе оның бір бөлігін тез арада қайтару қажет болса, қарыз берушінің жабаша келісімі қажет. Банкаралық несиені немесе оның белгілі бір бөлігін жазбаша келісімсіз мерзіміен бұрын өтеген жағдайда, үстеме пайыз келісімде бекітілген тармақтарға сәйкес болып қала береді. Келісімшарт жасау кезіндегі маңызды сәт - несиені өз уақытында қайтару. Банкаралық несие банкті деңгейіне, оның капиталына, қаржылық жағдайына қарамастан берілген болуы да мүмкін. Алайда келісімдердің басым бөлігінде банкаралық несие бойынша белгіленген міндеттемелер банкаралық несие нарығындағы негізгі мәмілелер есебіна сай беріледі. Несиемен қамтамасыз етуде қарызгер банктің мүліктері де басты орында саналады. Банкаралық несие бойынша пайыздық қарыздар келесі заңдар негінде бақыланады:

Банкаралық несие бойынша ставка;
Шаруашылық субьектілерінің депозит бойынша несие ставкасы;

Несиелік қатынастар шарттарын атқарудағы тараптардың өзара жауапкешілігі негізгі келісімде жазылады. Қарызгер банктің мерзімін ұзартқан қарызы үшін екі есеге дейін айыппұл төлеуге мәжбүр болады. Қарыз беруші банк келіп түсуге тиіс қаржы кешіктірілген жағдайда алынатын қаржының сомасына қарай күн сайын екі пайыздан бес пайызға дейін үстеме ақы қосып отырады. Бұл белгілі бір кезеңдегі қарыз беруші банктің корреспонденттік шотынан алынған ақшаның қарыз алушы банк шотына салынуына дейінгі айрықша маңызды кезеңмен байланысты. Нәтижесінде несиені алу не оны белгілі бір мақсатта пайдаланудың шынайы мүмкіндіктері кейінге қалдырылады. Банкаралық несие бойынша кредит шарттары банктерге, банктерде қызмет атқаратын еңбеккерлерге тікелей тәуелді. Несие көбінесе үлкен пайызбен қысқа мерзімге беріледі. Кредит мөлшері қарыз алуға ниетті банктің меншікті капиталының көлеміне бағынышты. Осы реттегі біріктірілген несие - банктердің немесе басқа несиелендіру институттарының синдикаты берген қарыз. Әдетте ондай қарыздарды әуелі көшбасы банктердің шағын бір тобы ұйымдастырады, олар шарттарды өзара ескереді, содан кейін басқа несиегерлердің жалпы санын сондай қарыздың шағын үлестерін өзіне қабылдауға үгіттейді. Біріктірілген қарызға қатысу несиегерлерге несиелер белгілі бір қарызгерлермен төте келіссөздердің негізінде берілгенге қарағанда, анағұрлым кем тәуекелді қоржынға ие болуға мүмкіндік береді - қарызгерлер несие шарттарын өздерінің пікірі бойынша басқа несиегерлерді синдикатқа кіруге тартып, қажетті ақша сомасын жинауға қабілетті бір органмен келісуі мүмкін.

Ал ең ірі банктердің бірі - консорциумның басшысы несиелік, кепілдемелік немесе басқа да банктік операцияларды бірлесіп жүргізу мақсатында уақытша ұйымдастырған банктер тобы. Несиелер беру бойынша бірлескен жобаларды іске асыру мақсатында және басқа да міндеттерді шешу мақсатында банктердің бірлескен қызмет туралы шарттың негізінде консорциумдар құруға және басқа консорциумдардың, қауымдастықтардың қызметіне қатысуға құқығы бар. Банктердің жекелеген қарызгерлерді немесе заңды тұлғалар топтарын бірлесіп несиелендіру үшін, сондай-ақ қаржы нарығында басқа да қызметті іске асыру үшін, егер оларды жүзеге асыру банктік қызмет туралы заңнаманың талаптарына қайшы келмесе, өздерінің қаржылық ресурстарын біріктіру жолымен консорциум құруға құқығы бар. Банктердің консорциумын құру үшін қажетті шарт оның қатысушыларының тең несиегер банктердің құрамындағы ықтимал өзгерістен тәуелсіз, біріктірілген (консорциалдық) қарызды беру туралы шарттың ережелерін өздерінің орындайтыны жөнінде міндеттеме қабылдауы болып табылады. Бірлескен қызметтің аталған түрінің қатысушыларының құқықтық мирасқорлары туралы норма банктердің консорциумын құру туралы келісімге енгізілуге тиіс.

1. 2 Банкаралық несие - банктік ресурс көздерінің бірі

Банкаралық несиелер - қымбат кредиттік қор, депозиттерден айырмашылығы резервтік талап етулер қойылмайды. Сондықтан банкаралық несиеден түскен барлық ақша банктің пайдалы істеріне жұмсалуы мүмкін.

Несиелік ресурстың құны - банкаралық несие нарығындағы кредиттің проценттік үстемесі - сұраныс пен ұсыныс әрекеттері негізінде бағаланады.

Несиелік және депозиттік келісімдер банкаралық несиелер нарығында белгілі бір уақытқа және белгілі бір мерзімге беріледі.

Банкаралық несиелер мен депозитке шектеу қойылғанда банкаралық келісім деген атауға жөн сілтеу дұрыс емес. Мысалға; банкаралық несиені овернайтты депозит сияқты қарастыруға болады. Банкаралық несие келісімдері - бұл жазбаша түрде әрі екі тараптың заңдылықтарын реттеп отырады.

Банкаралық кредит жүйесі басқа банктік жүйелер сияқты екі деңгейді міндеттейді. Бірінші деңгейі ҚР Ұлттық банкі және коммерциялық банк қаражаттарының ағымын айқындайды, екінші деңгей коммерциялық банктер арасында.

Банкаралық несиенің маңыздылығы несие субьектісінен басқа оның бастапқы элементтеріне, ерекшелігіне, бағытының жылдамдығына және ақысына байланысты.

Банкаралық несиенің бастапқы элементтері - бұл банктік ресурстар және кепілдік құны: банкаралық несие бағытының жылдамдығы - бұл ресурстармен ақылы алмасу, сондай-ақ қарыз беруші мен қарыз алушы банктер арасындағы кепілдік құны; банкаралық несие жылдамдығы - бұл жылдамдықтың екі кезеңі: қарыз берудегі және оны жабудағы. Осыдан келіп шығатыны, Банкаралық несиенің маңыздылығы ақылы алмасудың екі сатысын; қарыз (ссуд) беруде - қарыз беруші банк, қарыз алушы банктің міндеттерімен қамтамасыз ееттін тікелей алмасу, ал несиені жапқанда - керісінше, ресурс алмасу, қарыз алушы банк қамтамасыз ету мен міндеттеу, кредит алған кездеқарыз алушы банкке міндеттейді. Негізінде банкаралық несие мәні қарыз беруші банк пен қарыз алушы банк арасындағы формалық құндармен алмасу (несиелік және кепілдік) тұрады.

Кесте - 1. Несиелік және депозиттік келісімшарттардың жағдайы

Несиелік және депозиттік келісімшарттың жағдайы

Келісімшарт уақыты

Қаражаттың аударылу мерзімі

Қайтару мерзімі және пайыз төлемі

Несиелік және депозиттік келісімшарттың жағдайы: Овернайт

Келісімшарт уақыты: 1-жұмыс күні (келісімді жұма күні жасағанда жұмаға дейін дүйсенбіні қоса есептегенде)

Қаражаттың аударылу мерзімі: Келісімшарттың алғашқы күні

Қайтару мерзімі және пайыз төлемі:

Екінші күні

Белгіленген уақыттан кейінгі қаражатты аудару уақыты

Несиелік және депозиттік келісімшарттың жағдайы: Толнекс