Банкте депозитте шотта ақшасының болуы

Жұмыс түрі: Материал
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 47 бет
Таңдаулыға:

Мазмұны

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3
1
Еуразиялық банк АҚ -ның тарихы және миссиясы ... ... ... ... ... ... ... .
4
2
Еуразиялық банк АҚ несиелік бөлімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ..
8
3
Еуразиялық банк АҚ - ның депозиттік бөлімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ...
16
4
Еуразиялық банк АҚ - ның кассалық есеп айырысу қызметі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

19
5
Банктік кепілдік ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
23
6
Еуразиялық банк АҚ - нда саудалық қаржыландыру ... ... ... ... ... ... ..
26
7
Еуразиялық банк АҚ - ның төлем карточкалары және Интернет-Банк электронды жүйесі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ...

29
8
Жеке тапсырма ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
33

Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
47

Қосымшалар ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
48

Кіріспе

Тәжірибе банктің қаржылық қызметі туралы теориялық білімді қалыптастыруға көмек береді. Тәжірибенің мақсаты - институтта алынған білімді нығайту мен практикада дұрыс қолдану және осы мамандығы бойынша ғылыми зерттеудің дағдырларды алу болып табылады.Теория мен тәжірибені ұштастырып, маман дайындауда өндірістік тәжірибенің алатын орны ерекше, тек тәжірибеден өту арқылы ғана келешек маманның кәсіби шеберлігі барлық деңгейде артып, сол арқылы өмірлік тәжірибеге ие болуға мүмкіндік береді.
Өндірістік тәжірибеден өтудің негізгі мақсаты, студенттердің тәжірибе материалдары негізінде банк қызметінің негізгі бағыттарын тереңірек меңгеру болып табылады. Өндірістік тәжірибеден өтудің негізгі мақсаты - студенттердің университетте алған білімдерін тәжірибемен ұштастыра отырып, білімін ары қарай дамыту, мамандықтары бойынша тәжірибе алу.
Өндірістік-дипломалдындағы практиканың мақсаты теориялық білімді бекіту үшін практикалық дағдылар алу болып табылады. Практиканың маңызды мақсаты болып Еуразиялық банк АҚ -нда нақты өндірістік жағдайда дербес жұмыс істеу, сондай-ақ дипломдық жұмыс жазуға тәжірибелік материалдар мен мәліметтер жинау. Осы мақсатты орындау үшін өндірістік практикадан өту кезінде мынадай міндеттер қойылды:
- Еуразиялық банк АҚ -ның қызметімен танысу;
практика бағдарламасының тапсырмасын орындау;
әр бөлімнің қызметімн танысу;
диплом жұмысының тақырыбы шегінде дербес зерттеу болып табылатын жеке тапсырманы орындау;
заңдылық және инструктивті материалдармен жұмыс істеу;
болашақ мамандығына практикалық үйрену.

1. Еуразиялық Банк АҚ--ның тарихы және миссиясы

1994 жылдың Желтоқсанда Акционерлік банк нысанында Еуразиялық банк құрылды. 1995 жылы банктің 95,6 млн. теңге сомасындағы акцияларының бірінші эмиссиясы тіркелді. Банктік операцияларды жүргізуге бас лицензия алынды. Номиналды ұстаушы ретіндегі клиенттер шоттарын жүргізу құқығымен мемлекеттік БҚ брокерлік және дилерлік қызметпен айналысу туралы № 20030124 мемлекеттік лицензия алынды.
2000 жылы VISA International халықаралық төлем жүйесінің қатысушысы, SWIFT (Дүниежүзілік Банкаралық Қаржылық Телекоммуникациялар Қоғамы) мүшесі-қатысушысы болды. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкімен векселдерді қайта есепке алу туралы бас келісім жасалды. Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің қатысушысы болды.
2003 жылы Мoody`s Investors Service агенттігі шетел валютасындағы ұзақ мерзімді депозиттер үшін В1 кредиттік рейтингін және NP қысқа мерзімді кредиттік рейтингін, Е (FSR) кредиттік рейтингін берді. Рейтингтер бойынша болжам Тұрақты. Қазақстан ипотекалық қарыздарды кепілдік беру қорының мүшесі болды. Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын және қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау жөніндегі агенттігінен банктік заңнамада қарастырылған ұлттық және шетел валютасында операциялар жүргізу туралы 01.03.2004 жылғы №237 алынды. Еуразиялық банктің VISA Infinite Eurasian Diamond Card картасының дизайны ОЕТША (CEMEA) өңірінде ең үздік деп танылды.
Еуразиялық банк және Visa әлемдегі бірінші эксклюзивтік бриллиант және алтын өрнегі бар картаны - VISA Infinite Eurasian Diamond Card ұсынды. Еуразиялық банк өзінің сыртқы міндеттемелері бойынша соңғы ірі төлемді іске асырды. Еуразиялық банк KASE-гі фьючерс пен тазартылған алтынның сауда-саттығына қатысушы болды. Қазақстанда бірінші рет Еуразиялық банк балаларға арналған Visa төлем карточкасын шығарады. Қаржылық қадағалау агенттігі Еуразиялық банк 100 млрд. теңге көлеміндегі облигациялық бағдарламасын тіркеді. Евразийский банк погасил синдицированный заем на сумму 51,5 млн. долларов США.
Еуразиялық банк еншілес зейнетақы қорының жарғы капиталын 3-тен аса рет ұлғайтады. Астанада 2 жаңа есеп айырысу-кассалық бөлімше ашылды. Банк Қазақстан Қағазы компаниясының $100 млн. сома облигациялар шығарылымының қаржылық кеңесшісі және андеррайтеры болып, бірінші рет инвестициялық банк рөлінде көрінді. Visa International халықаралық төлем жүйесі Банк мәртебесін Принципиалды мүшеге дейін көтерді. Банктің акционерлік капиталы KZT 4 млрд. сомасына ұлғайтылды және KZT 12 млрд. (US$ 99 млн.) жетті. Еуразиялық банк және оның еншілес ұйымдары рестайлинг жүргізеді.
Банктің менеджерлік командасының ауысуы. Қаржы институтының басшылығында негізгі позицияны Қазақстанның, Ресейдің, Украинаның, Латвияның банктерінде бай жұмыс тәжірибесін алған тәжірибелі менеджерлер орын алды. 2013 жылғы 17 қаңтарда Еуразиялық банк АҚ Private Banking жаңа офисінде және Столичный ТК клиенттердің бірінші операциялары жүргізілді. Қазақстандықтар алғашқы рет Швейцарияның Julius Baer, Lombard Odier и Societe Generale Switzerland ең ірі банктік мекемелерінің барлық өнімдер мен қызмет түрлеріне қолжетімділікке ие болды.
2013 жылғы 17 қаңтарда КУРСИВъ республикалық апталығы Еуразиялық банк АҚ Басқарма төрағасы Майкл Эгглтонмен болған сұхбатты жариялады. Онда Эгглтон мырза неліктен қазақстандық инвестбанкинг үлгісі батыстықтан сенімдірек екені жөнінде, қандай кредит беру секторлары Банк үшін тиімдірек екені жөнінде, банктік салада жетістіктердің болмау себебі мен өзінің жеке инвестициялары туралы әңгімеледі. 2013 жылғы 18 қаңтарда Еуразиялық банк MasterCard WorldWide халықаралық төлем жүйесінің Принципиалды мүшесі болды және MasterCard және Maestro сауда белгілері бойынша карточкаларды шығаруға және қызмет көрсетуге лицензия алды. Сондай-ақ Банк MasterCard PayPass контактісіз карталарына қызмет көрсетуге лицензия алды. Принципиалды мүше мәртебесі тұрақты көрсеткіштері бар, жоғары іскерлік беделді және карточкалық бизнесте айтарлықтай жұмыс тәжірибесі бар серпінді дамушы қаржы мекемелеріне ғана беріледі.
2013 жылғы 6 ақпанда Future 25 жобасын іске асыру, ЖОО-мен және Еуразиялық банк АҚ жастар саясатымен ынтымақтастық шеңберінде Батыс Қазақстанда Сарапшы 2013 - Аналитик 2013 студенттік жоба басталды. Бұл жобаның мақсаты - соңғы курстардың дарынды және шығармашыл студенттерін анықтау және Банктің сапалы кадрлық резервін қалыптастыру, сондай-ақ бірегей идеялар мен бизнес-тұжырымдамаларды іздестіру және дамыту. 2013 жылғы 13 ақпанда Болашақ филиалы ірі ауқымды жоба шеңберінде Еуразиялық банк АҚ электрондық кассир-рециркуляторларды (ЭКР) сынама түрде іске қосты. Алғашқы ЭКР Банктің екі бөлімшесінде қолданысқа енгізілді - Алматы қ. № 609 және Атырау қ. № 803. Бұл маңызды және көптен күткен оқиға Банктің түрлі құрылымдық бөлімшелерінің қажырлы еңбегінің нәтижесі болды, оның мақсаты - көрсетілетін қызметтердің сапасы мен жылдамдығын жетілдіру.
Еуразиялық банк АҚ пен ритейл мамандары осы жылы тұтынушылық нарықта экономиканы қалпына келтіруге және жаңа банктік өнімдер пайда болуына байланысты серпіліс болады деп болжауда. Баспасөз конференциясында Еуразиялық банк АҚ басқарушы директоры Бертран Госсар мәлімдегендей, 2013 жылдың 1 қаңтарында қазақстандық екінші деңгейдегі банктердің тұтынушылық кредиттер портфелінің көлемі 1 526 574 млн теңгеге жетті. Жылдық өсім 41,2% құрады.
2013 жылғы 11 сәуірде Еуразиялық банк АҚ 2013 жылғы 09 сәуірде Қазақстан қор биржасы (KASE) сауда жүйесінде Банктің табыстылығы жылдық 11,15% құрайтын номиналды құны 5,5 млрд теңге 10 жылғы (өтеу мерзіміне дейін) субординацияланған облигацияларын орналастыру бойынша мамандандырылған сауда-саттық өткізілгені туралы хабарлайды. 2013 жылғы 24 мамырда Көкшетау қаласында Еуразиялық банктің жаңа филиалы ашылды.
Standard & Poor's (S&P) халықаралық рейтинг агенттігі Еуразиялық банк АҚ-тың рейтингтер бойынша болжамын тұрақтыдан оңға дейін жоғарылатты. Агенттік сонымен қатар контрагенттің ұзақ мерзімді B+ рейтингі мен қысқа мерзімді В рейтингін растады. Ұлттық шкала бойынша kzBBB рейтингін kzBBB+ рейтингіне дейін жоғарылатты. Еуразиялық Банк екінші жыл қатарынан Asian Banking & Financeжурналының Қазақстанның үздік банкі номинациясында марапатқа ие болып отыр. Орталық Азия өңірінің жетекші қаржы басылымы жыл сайын Азияның ең ірі банктері мен қаржы институттары арасындағы көшбасшыларды марапаттайды.
2013 жылғы 21 тамызда Еуразиялық банк АҚ 2013 жылғы I жартыжылдықтағы қызметінің қорытындыларын ұсынды. ХҚЕС сәйкес әзірленген аудиттелмеген шоғырландырылған аралық қысқартылған қаржылық есептілікке сәйкес Банк басты қаржылық көрсеткіштердің оң серпінділігін көрсетуді жалғастыруда: айтарлықтай пайда, активтер мен клиенттік базаның өсімі жағдайында тәуекелдер деңгейі төмендеуде.
Еуразиялық банктің ХҚЕС бойынша таза пайдасы 2013 жылдың 9 айы үшін өткен жылдың сондай кезеңімен салыстырғанда 30%-ға артты. 2016, 2013 жылдың қорытындылары бойынша Еуразиялық банк негізгі көрсеткіштердің сенімді өсімін көрсетті. ҚРҰБ стандарттары бойынша шоғырландырылмаған қаржылық есептілікке сәйкес Банктің таза табысы салық шегерімімен 12.9 млрд теңгені құрады, ол 2012 ж. соған ұқсас көрсеткішінен 34,3%-ға асады. Банктің таза табысы ҚҚК сәйкес 14,6 млрд теңгені құрады немесе 2012 ж. салыстырғанда 48,2%-ға артық.
Еуразиялық банк қазақстандық банк секторындағы сенімді қаржылық институт мәртебесін сақтап қалды.
Еуразиялық банктің жаңа Smartbank жүйесінің рекорды - күніне 400-ден аса жаңа пайдаланушы. 2013 жылғы ақпанда жаңа жүйені іске қосқан сәттен бастап 70 мыңнан аса адам Smartbank клиенттерінің қатарына қосылды. Ағымдағы жылдың алғашқы екі айында ғана жүйе пайдаланушыларының қоры 25 905 адамға ұлғайды.
2016 жылғы 21 мамыр, Еуразиялық банк қаржылық есептіліктің қазақстандық стандарттары бойынша 2016ж. І-тоқсандағы жұмыстың қорытындысын шығарды. Банктің 2016ж. I-тоқсанда таза пайдасы салықтарды төлегеннен кейін 1,2 млрд теңгені құрады, бұл өткен жылдың осыған ұқсас кезеңінің көрсеткіштерінен 62,5%-ға (3,2 млрд теңгеге) төмен. Пайданың көрсеткіштерінің төмендеу себептері девальвациядан кейін өтімді активтердің мөлшерін жоғарылатуға (ақпан мен наурыз айларындағы орташа мәні 23%, жоспарлы көрсеткіш 15% кезінде) және бөлшек кредит берудің айтарлықтай консервативтік саясатына Банктің шешімі болып табылады. 2016 жылғы 22 мамырда Еуразиялық банк EMEA Finance халықаралық экономикалық басылымының марапатын иеленді. Құрамында әлемдегі жетекші талдаушылар мен кеңес берушілер бар кәсіби біліктілігі жоғары төрешілер Еуразиялық банкке Қазақстандағы үздік банк атағын берді.
Қолданыстағы лицензияға сәйкес Еуразиялық банк іске асырады:
Ұлттық және шетелдік валютадағы банктік операциялар:
oo депозиттер қабылдау, заңды тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;
oo депозиттер қабылдау, жеке тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;
oo банктердің және банктік операциялардың жекелеген түрлерін іске асыратын ұйымдардың корреспонденттік шоттарын ашу және жүргізу;
oo жеке және заңды тұлғалардың металл шоттарын ашу және жүргізу, онда тазартылған қымбат бағалы металдардың және осы тұлғаға тиесілі қымбат бағалы металдардың нақты саны көрсетіледі;
oo кассалық операциялар: қолма-қол ақшаны қабылдау және беру, оларды майдалауды, айырбастауды, қайта есептеуді, сұрыптауды, орауды және сақтауды;
oo аудару операциялары: жеке және заңды тұлғалардың төлемдер мен ақша аудару бойынша тапсырмаларын орындау;
oo есептік операциялар: жеке және заңды тұлғалардың вексельдерін және басқа борыштық міндеттемелерін есепке алу (дисконт);
oo банктік қарыз операциялары: төлемділік, мерзімділік және қайтарымдылық талаптарымен ақшалай нысанда кредиттер беру;
oo шетел валютасымен айырбастау операцияларын ұйымдастыру, банкноттарды, монеталарды және құндылықтарды инкассациялау;
oo төлем құжаттарын (вексельдерді қоспағанда) инкассоға қабылдау
oo аккредитив ашу (қою) және растау және ол бойынша міндеттемелерді орындау;
oo ақшалай нысанда орындалуы қарастырылатын банктік кепілдіктер беру;
oo банктік кепілгерлік және ақшалай нысанда орындалуы қарастырылатын басқа міндетемелер беру.
Ұлттық және шетелдік валютадағы басқа операциялар:
oo тазартылған қымбат бағалы құйма металдарды (алтын, күміс, платина тобының металдары), қымбат бағалы металдардан жаслаған монеталарды сатып алу, кепілге қабылдау, есепке алу, сақтау және сату;
oo құрамында қымбат бағалы металдар мен қымбат бағаоы тастар бар зергерлік бұйымдарды сатып алу, кепілге қабылдау, есепке алу, сақтау және сату;
oo вексельдермен жасалатын операциялар: вексельдерді инкассоға қабылдау, төлеушінің вексельді төлеуі бойынша қызмет көрсету, сондай-ақ домицилирленген вексельдер ақысын төлеу, делдалдық тәртіппен вексельдерді акцептілеу;
oo лизингтік қызметті іске асыру;
oo өз бағалы қағаздарын шығару (акцияларды қоспағанда);
oo факторингтік операциялар: төлемеу тәуекелін қабылдаумен тауарларды (жұмыстарды, қызметтерді ) сатып алушылардан төлемді талап ету құқығын сатып алу.

2. Еуразиялық банк АҚ несиелік бөлімі

Еуразиялық банк АҚ заңды тұлғаларға келесі несие түрлерін ұсынады:
- Ипотека ROMUL бағдарламасы;
- Бизнес Авто бағдарламасы;
- Еуразиялық тұрақты бағдарламасы;
- Ақша кепілі бағдарламасы.

Кесте 1 - Еуразиялық банк АҚ Ипотека ROMUL бағдарламасының талаптары

Қарыз мәні:
Қарыз заңды тұлғаны құрамайтын жеке кәсіпкерлікпен айналысатын заңды тұлғалар мен жеке тұлғаларға, сондай-ақ Қазақстан Республикасының аумағында тіркелген шаруа және фермер қожалықтарына ROMUL ЖШС-тің, ЭКСКЛЮЗИВ ЖШС-тің Замечательный ТК - 1-кезек, Сапа -2007 ТК, В-11 ТК, Отрада ТК, Тлендиев ТК, Сказочный мир ТК (5,6,7 дақ) коммерциялық жылжымайтын мүлігін сатып алуға беріледі.
Қарыз валютасы:
Теңге
Қарыздың ең жоғары сомасы:
1. Табысты растаумен санатындағы клиенттер үшін сатып алынатын жылжымайтын мүліктің нарықтық құнынан 90%-дан артық емес (салық декларациясының табыс туралы бөлігін растау, талдау талап етілмейді)
2. Табысты жанама растаумен санатындағы клиенттер үшін сатып алынатын жылжымайтын мүліктің нарықтық құнынан 70%-дан артық емес (басқарушылық есепті растау, бастапқы құжаттар, қызметтік жазбалар мен мәлімделген табысты растайтын басқа да құжаттар)
% мөлшерлеме:
1. Табысты растаумен санатындағы клиенттер үшін - жылдық 12,5%
2. Табысты жанама растаумен санатындағы клиенттер үшін - жылдық - 14%
ЖТСМ 13,5%-дан бастап
Кредит мерзімі:
1. Табысты растаумен санатындағы клиенттер үшін 10 жылға дейін;
2. Табысты жанама растаумен санатындағы клиенттер үшін 7 жылға дейін

Ипотека ROMUL бағдарламасының артықшылықтарына мораторийсіз және айыппұл санкцияларынсыз мерзімінен бұрын өтеу (ішінаратолық) жатады.
Еуразиялық банк АҚ Бизнес Авто бағдарламасының талаптары 2-кестеде келтірілген.
Кесте 2 - Еуразиялық банк АҚ Бизнес Авто бағдарламасының талаптары

Қарыз мәні:
Қарыз сатып алынатын Автокөлік, жылжымайтын мүлік немесе өзге де қамтамасыз ету кепіліне автосалондар мен қайталама нарықта жеңіл, жүк және жолаушылар таситын көлік, ауылшаруашылық және арнайы техника, тіркемелер мен фургондар (бұдан әрі - Автокөлік) сатып алуға беріледі
Қарыз валютасы:
теңге, АҚШ доллары, еуро, Ресей рублі
Қарыздың ең жоғары сомасы:
50 000 000 теңгеге дейін
% мөлшерлеме:
Банктің уәкілетті органының шешімі бойынша белгіленеді*
Белгіленген сыйақы мөлшерлемесі белгіленген сыйақы мөлшерлемесін белгілеу әдістемесіне сәйкес
Құбылмалы мөлшерлеме тек заңды тұлғалар үшін ғана құбылмалы сыйақы мөлшерлемесін қолдану әдістемесіне сәйкес
Кредит мерзімі:
Шығарған еліне байланысты 60 айға дейін
Ерекше талаптар:
Өтінім бергенге дейін 12 айдан кем емес (үзіліссіз) әрекеттегі тұрақты бизнес

Коммерциялық авто несиелеу және коммерциялық ипотека бойынша қамсыздандыруға сатып алынатын мүлік жәненемесе жылжымайтын мүлік қабылданады. Қажет болған кезде қосымша өтімді қамсыздандыру талап етілуі мүмкін. Бұл ретте айналым қаражатын толықтыру үшін қаржыландыру 36 айдан аспайтын мерзімге рұқсат етіледі.

Кесте 3 - Еуразиялық тұрақты бағдарламасы

Қарыз мәні:
Бизнес мақсаттарға беріледі
Қарыз валютасы:
теңге, АҚШ доллары, еуро
Қарыздың ең жоғары сомасы:
Банктің Уәкілетті органының шешімі бойынша, бірақ Банктің жеке капиталынан 25%-дан артық емес
% мөлшерлеме:
* Тіркелген сыйақы мөлшерлемесі Тіркелген сыйақы мөлшерлемесін бекіту әдістемесіне сәйкес;*
* Банктің Уәкілетті органының шешімі бойынша бекітіледі;
* Заңды тұлғаларға арналған құбылмалы мөлшерлеме тек құбылмалы мөлшерлемені қолдану әдістемесіне сәйкес.
Кредит мерзімі:
3 жылға дейін, негізгі құралдарды сатып алуға - 7 жылға дейін
Ерекше талаптар:
Өтінім бергенге дейін 6 айдан кем емес әрекет етуші тұрақты бизнес (үзіліссіз).
Жағымсыз кредиттік тарихының болмауы

Өтінімді қарастыру және несие беру қысқа мерзім ішінде: микро несие, шағын несие, медиум несие, коммерциялық авто және ипотека несиелері бойынша 5 жұмыс күні ішінде, экпресс-микро несиелер бойынша 2 жұмыс күні ішінде жүзеге асырылады. Қаржыландыру құралы - қарыз (несие), несиелеу лимиті, несие желісі.
Еуразиялық банк АҚ Ақша кепілі бағдарламасының негізгі талаптары келесі кестеде келтірілген.

Кесте 4 - Ақша кепілі бағдарламасының талаптары

Қарыз мәні:
Шоттағы (депозиттегі) ақшаны кепілге салукепілімен коммерциялық мақсаттарға беріледі
Қарыз валютасы:

Теңге, АҚШ доллары, еуро
Қарыздың ең жоғары сомасы:
2240 шотта ақша кепілі сомасынан 99%-дан көп емес және 5 млн. АҚШ доллары теңгедегі, еуродағы баламасы
Депозиттің мөлшерінен 99%-дан көп емес және 5 млн. АҚШ доллары теңгедегі, еуродағы баламасы
% мөлшерлеме:
Депозит бойынша мөлшерлеме (шоттағы ақша) - жылдық 2,5-4% (жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 2,9%)***
Кредит мерзімі:
Шоттадепозитте ақша орналастырылған мерзі
Ерекше талаптар:
Банкте депозиттешотта ақшасының болуы

Жеке кәсіпкерлерге арналған несиелеу бағдарламасы бойынша жеке тұлғадан және жеке кәсіпкерден талап етілетін құжаттардың тізімі:
- жеке куәлік немесе төлқұжат.
- жеке кәсіпкерлердің мемлекеттік тіркеуден (қайта тіркеуден) өту фактін растайтын тіркеуші орган берген белгіленген нысандағы құжат (Патент, Жеке кәсіпкерді мемлекеттік тіркеу туралы куәлік);
- жұбайының жеке куәлігі немесе төлқұжаты, (болса) некеге тұрғаны туралы ажырасқаны туралы куәлік және т.б.
Шағын бизнесті несиелеу аясында несиелеу өнімінің келесі түрлері беріледі:
oo Экспресс-несие;
oo Микронесие;
oo Шағын несие;
oo Медиум несие;
oo Коммерциялық автонесие;
oo Коммерциялық ипотека.
Шағын бизнесті несиелеуге арналған несиелер түрлері келесі кестеде келтірілген (кесте 5).
Бұл несиелер түрлері бойынша бизнес-жоспар қажет емес, қарызды ұйымдастыру үшін алынатын комиссия қарыз сомасының 1% (ең аз 5 000 теңге). Өтінімді қарастыру үшін алынатын комиссия - 5 000 теңге.
Сыйақы мөлшерлемесі KZT - жылдық 16,5%-дан бастап, USD - жылдық 10%-дан бастап. Несие теңгемен және АҚШ долларымен беріледі.
Кесте 5 - Шағын бизнесті несиелеуге арналған несие түрлері

Несие түрлері
Сомасы, АҚШ долл.
Сомасы, теңгемен
Мақсаты
Мерзімі
Кепілдік қамсыздандыру
Өтінішті қарау мерзімі
Экспресс несие
100 АҚШ долларынан бастап 3.500 АҚШ долларына дейін
30.000 теңгеден бастап 1.050.000 теңгеге дейін
айналымдағы қаражатты толықтыру, инвестициялық мақсаттар
3 айдан 12 айға дейін
жылжымалы мүлік
2 жұмыс күні ішінде
Микро несие
7.000 АҚШ долларына дейін
2.100.000 теңгеге дейін
айналымдағы қаражатты толықтыру, инвестициялық мақсаттар
3 айдан 48 айғ а дейін
жылжымалы және жылжымайтын мүлік

Шағын несие
7.001 АҚШ долларынан бастап 130.000 АҚШ долларына дейін
2.100.300 теңгеден бастап 39.000.000 теңгеге дейін
айналымдағы қаражатты толықтыру, инвестициялық мақсаттар
3 айдан 84 айға дейін

5 жұмыс күні ішінде
Медиум несие
130.001 АҚШ долларынан
39.000.300 теңгеден бастап 210.000.000 теңгеге дейін
айналымдағы қаражатты толықтыру, инвестициялық мақсаттар
3 айдан 120 айға дейін

Коммерциялық автонесие
700.000 АҚШ долларына дейін
210.000.000 теңгеге дейін
автокөлік алу
3 айдан 60 айға дейін
Сатып алынатын мүлік жәненемесе жылжымайтын мүлік

Коммерциялық ипотека
700.000 АҚШ долларына дейін
210.000.000 теңгеге дейін
коммерциялық жылжымайтын мүлікті, жер телімдерін сатып алу
3 айдан 120 айға дейін

Экпресс-микро несиелер бойынша қамсыздандыруға жылжымалы мүлік: айналымдағы тауарлар (оған қоса тез бұзылатын тауарлар), құрал-жабдықтар, жеке мүлік (тұрмыстық электр құралдары, жиһаз және т.б.), автокөлік қабылданады. Қосымша қамсыздандыру жеке кепілдіктер түрінде берілуі мүмкін. Ерекше жағдайларда қамсыздандыруға жылжымайтын мүлік қабылданады.Микро, шағын және медиум несиелерді қамсыздандыруға жылжымайтын мүлік, құрал-жабдықтар, автокөлік, тауар қорлары, басқа жеке мүлік қабылданады.
Қаржылық сараптама жасау үшін:
- қол қою үлгілері, мөр (болса) бедері көрсетілген карточка;
- лицензия, егер қызмет түрі лицензияланатын болса;
- өткен қаржы жылы (6 ай) бойынша және ең соңғы есепті күндегі жай-күйі бойынша есептілік жүргізу әдісіне байланысты қаржылық есептілік немесе есептік жазбалар;
- сауда орнын жалдау туралы анықтама, біржолғы талондар немесе сауда әкімгері берген тұрақты төлемдер туралы анықтамалар мен түбіртектер, сондай-ақ қарызалушының жұмыс істеп тұрған бизнесінің бар екенін растайтын басқа құжаттар;
- есеп айырысу шоттары және валюталық есепшоттар бойынша есепшоттардағы қалдықтар мен есепшоттарға шағымдар көрсетілген соңғы күнге алынған үзінді көшірмелер (басқа банкте есепшоты болған кезде);
- бюджетке төленетін міндетті төлемдер бойынша салық органы берген салыстырып тексеру актісі;
- бюджетке төленетін міндетті төлемдер бойынша берешектің болмауы туралы салық органы берген анықтама (салыстырып тексеру актісінен кейін қарызалушы ұсынады).
" Еуразиялық банк " АҚ автокөлік алуға " Жаңа көлік құралын сатып алуға берілетін кредит " қарызын ұсынады (кесте 6).

Кесте 6 - " Еуразиялық банк " АҚ жаңа көлік құралын сатып алуға берілетін кредит талаптары

Кредит беру талаптары:
Стандартты сыйақы мөлшерлемесі*
Комиссиясы бар өнім:
-Жаңа жеңіл автомобильдерді комиссиямен сатып алуға арналған - 10,5% бастап (ЖТСМ 21,4% бастап).
Комиссиясыз өнім:
-Жаңа жеңіл автомобильдерді комиссиясыз сатып алуға арналған - 22,0% бастап (ЖТСМ 24,3% бастап).
Қарыздың ең төменгі сомасы
450 000 теңге
Қарыздың ең жоғарғы сомасы
30 000 000 теңге
Автомобильдің ең жоғарғы құны
6 000 000 теңге
Ең төменгі бастапқы жарна
Автомобиль құнынан 10% бастап, оның ішінде Geely, JAC, Lifan маркалы автомобильдер үшін;
Қытайда шығарылған автомобильдер үшін (Geely, JAC, Lifan маркалы автомобильдерді қоспағанда) - автомобиль құнынан 20% бастап;
Мотоциклдер, мотороллерлер (скутерлер) үшін - көлік құралының құнынан 20%;
Квадроциклдер, қарда жүргіштер, гидроциклдер үшін - көлік құралының құнынан 20%-дан бастап.
Trade-in шеңберінде бастапқы жарнаның толықбөлшек сомасын Автосалон Қарыз алушыныңҚосарлас қарыз алушының ұсталған автомобилі түрінде қабылдауы мүмкін (Автосалонның талаптарына сәйкес).
Кредит беру мерзімі
84 айға дейін
Мотоциклдер, мотороллерлер (скутерлер), квадроциклдер, қарда жүргіштер, гидроциклдер үшін - 36 айға дейін.
Комиссиялар:
Көлік құралына меншік құқығын мемлекеттік тіркеу бойынша және көлік құралына кепіл құқықтарын мемлекеттік тіркеу бойынша шығындар - 0тг33000тг43000тг Серіктеске байланысты.
*кредит беру мерзіміне, көлік құралына, қарыз сомасы мен акция талаптарына байланысты
Бұл несиелеу түрінің артықшылықтары:
oo қарызалушыға қаржылық талдау жүргізілмейді
oo несие беру процедурасы жеңілдетілген
oo кепілге сатып алынатын көлік беріледі
oo несие бойынша өтінішті қарастыру мерзімдері жедел.
Мақсаты келесілерді сатып алуға беріледі:
- шетелде, Ресей мен ТМД елдерінде, Қытайда шығарылған жаңа жеңіл автомобильдер (FAW, Changan, Hover, Lifan, DongFeng, Geely BYD (Build Your Dreams), Haima, JAC, Chery, ZOTYE маркалы жеңіл автомобильдерге ғана кредит беру);
- қозғалтқыш көлемі 50 текше см. асатын мотоциклдер, мотороллерлер (скутерлер) сатып алуға;
- квадроциклдер, қарда жүргіштер, гидроциклдер сатып алуға.
Еуразиялық банк АҚ серіктестері болып табылатын Автодилерлерден автомобиль сатып алуға беріледі.
Клиентке қойылатын талаптар:
oo Тұрақты тұратын жерімен және ҚР аумағында тұрақты жұмыс орнымен ҚР азаматтығы;
oo Соңғы 6 (алты) ай үшін үздіксіз зейнетақы аударымдары туралы растау;
oo Егер Клиент зейнеткер болған жағдайда, Қазақстан Республикасының зейнетақымен қамтамасыз ету туралы Заңына сәйкес Қосарлас қарыз алушы талап етіледі;
oo БИПЕК АВТО Қазақстан ЖШС, Астана Моторс ҚМК және АЗИЯ АВТО АҚ, "УзДэу" БК, "Меркур Авто" ЖШС, "Автомир Центр" ЖШС, "Астер Авто" ЖШС, "Miraba Group" ЖШС, Auto Trader ЖШС, Royal Cars ЖШС, Алматы Ато ЖШС, Урал-Кров-Авто Плюс ЖШС, Astek Auto ЖШС , дилерлар "Группа компаний АЛЛЮР АВТО" ЖШС автосалондарында берілген қарыздарды қоспағанда, қарыз тіркелген орны (тұратын жері) бойынша ғана берілуі мүмкін.
oo Қарыз алушыныңҚосарлас қарыз алушының жасы: 21 жастан бастап, ал БҚШ-ның әрекет ету мерзімі аяқталған сәтте зейнетақылық жастан аспауға тиіс (әйел адамдар үшін 58 жас, ер адамдар үшін 63 жас).
Сақтандыру: Қамтамасыз етуді сақтандыру -
Автомобиль көлігін ерікті сақтандыру (КАСКО) Банк қаражаты есебінен жүзеге асырылады.
Сақтандырылғандар үшін КАСКО сақтандыру талаптары:
- Автомобильдер үшін;
- Мотоциклдер, мотороллерлер (скутерлер) үшін;
- Квадроциклдер, қарда жүргіштер үшін;
- Гидроциклдер үшін.
Банктің несиелік портфелі 2015 жылдың 1 қантардағы жағдайы бойынша 582,3 млрд теңгені құрады, ал бұл оның активтерінің 70,4% құрайды (сектор бойынша - 77,8%) . Банктің несиелік портфелінің динамикасы соңғы жылдары жоғары қарқынмен өсуде және 2014 жыл мен 2017 жылдың 1 қаңтарындағы жағдайларын салыстырсақ, несиелік портфелі 2,5 есе көбейгенін көремізғ яғни 460.2 млрд. теңгеден 683,9 млрд. теңгеге дейін (сурет 1).
Дерек көзі: Еуразиялық банк АҚ
Сурет 1 - Еуразиялық банк АҚ несиелік портфелінің динамикасы,
млн. теңге

2018 жылғы 01 ақпандағы жағдай бойынша несие портфелі (резервтердің шегерiмiнсіз) 612 166 542 мың теңгені құрады. Банктің несие портфелінің құрылымында 2017 жылдың 1 қаңтарында жеке тұлғалардың үлесі 51,1 пайызға немесе 1 349.2 млрд. теңгені құрады. Заңды тұлғалардың несиелері тек 50 пайызға өсті (кесте 7).

Кесте 7 - Қарызшылардың түрлері бойынша несие портфелі, млн. теңге

Атауы
01.01.2016 ж.
01.01.2017 ж.
01.01.2018 ж.

сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
Заңды
тұлғалар
303688
46,40
334750
48,90
305009
49,83
Жеке
тұлғалар
352423
53,60
349210
51,10
307158
50,17
Барлығы
656111
100
683960
100
612167
100
Дерек көзі: Еуразиялық банк АҚ мәліметтері

Клиенттерге берілген қарыздардың ішінде үлестік салмағы бойынша бірінші орынға тұтынушылық несиелер ие болып отыр және 2015 жылдың 1 қаңтарына олардың үлесі 22,6 % құрды. Екінші орынды автонесиелер алып отыр - 23,1%, үшінші орында - көтерме сауда саласы алады және оларға жиынтық несилердің 16,2% келеді (кесте 8).
Кесте 8 - Клиенттерге берілген қарыздардың салалық құрылымы, млн. теңге

Салалық құрылымы
01.01.2016 ж.
01.01.2017 ж.
01.01.2018 ж.

сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
Көтерме сауда
94 460
14,2
98 650
14,7
100 265
16,2
Көлік
17 864
4,7
14 587
3,1
36 381
5,9
Құрылыс
75 949
6,8
88 950
6,2
45 879
7,4
Ауыл шаруашылығы, ағаш - өнеркәсібі
30 099
7,8
33 685
7,2
33 600
5,4
Өнеркәсіптік өндіріс
5 523
1,4
11 251
2,4
19 174
3,1
Тау-кен өнеркәсібіметаллургия
16 371
4,3
13 751
2,9
15 438
2,5
Бөлшек сауда
10 569
2,8
13 082
2,8
12 140
1,9
Қызметтер
8 030
2,1
12 250
2,6
17 197
2,8
Жалдау, жалға беру және лизинг
6 676
1,7
6 586
1,4
6 153
0,9
Азық-түлік өндірісі
15 683
4,1
5 962
1,3
4 604
0,7
Зерттеушілік қызмет
4 820
1,3
3 408
0,7
2638
0,4
Қаржы делдалдығы
3 870
1,0
3 074
0,7
1 710
0,3
Медициналық қызмет, әлеуметтік сала
1 679
0,4
1 943
0,4
2 295
0,4
Өндіріс және электр энергиясын жеткізу
4 312
1,1
3 575
0,8
876
0,1
Жылжымайтын мүлік
1 923
0,5
1 336
0,3
164
0,0
Машина жасау
35
0,0
849
0,2
685
0,1
Ойын-сауықтар
саласы
630
0,2
584
0,1
599
0,1
Баспагерлік қызмет
344
0,1
397
0,1
302
0,0
Басқалар
4 776
1,2
5 780
1,2
4 894
0,8
Автонесиелер
128 902
7,5
176 369
16,3
142 699
23,1
Тұтынушылық несиелер
138 012
22,9
127 099
27,2
139 981
22,6
Ипотекалық несиелер
33 832
8,8
17 943
3,8
16 175
2,6
ШОБ несиелер
18 629
4,9
16 665
3,5
15 059
2,4
Ақшамен қамтылған несиелер
528
0,1
171
0,0
47
0,0
Банкинг несиелер
-
-
151
0,0
-
-
БАРЛЫҒЫ
656111
100
683960
100
612167
100
Дерек көзі: Еуразиялық банк АҚ мәліметтері

3. Еуразиялық банк АҚ - ның депозиттік бөлімі

Еуразиялық банк депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесінің қатысушысы болып табылады. Мемлекет Өзіңіз таңдаған банктегі депозитіңіздің сақталуына кепілдік береді. Жинақ ақша Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорында сақтандырылған. Кепілдік:
- мерзімді депозиттер мен талап еткенге дейінгі салымдарға;
- ағымдағы және карточкалық есепшоттардағы ақшаға беріледі. Депозиттерге міндетті кепілдік беру жүйесіне қатысушы банктерде орналастырылған жеке тұлғалардың депозиттері бойынша кепілдік берілген өтемнің ең жоғарғы сомасы 5 миллион теңгеден 10 миллион теңгеге дейін ұлғайтылды.
Ұлттық валютаның шетел валютасына қарағанда басымдылығын қамтамасыз ету мақсатында шетел валютасындағы депозиттер бойынша кепілдік берілген өтемнің мөлшері бұрынғы деңгейде қалдырылды, яғни 5 миллион теңгеден аспайды.
Осылайша, қатысушы банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда, Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры депозитор - жеке тұлғаларға ұлттық валютадағы кепілдік берілген депозиттері бойынша он миллион теңгеден аспайтын мөлшерде және шетел валютасындағы депозиттері бойынша бес миллион теңгеден аспайтын мөлшерде бір депозиторға бір қатысушы банк бойынша кепілдік берілген өтем төлейді.
Жеке тұлғаларға арналған депозит- TURBO Deposit депозиті. Депозитті қабылдау мерзімі 7-30 күнге дейін қабылданады (кесте 7).
Жылдық тиімді мөлшерлеме 7-30 күнге дейін:
oo теңгеде - 11,6%;
oo АҚШ долларында - 0,1%;
oo Еуромен - 0,0%.

Кесте 9 - TURBO Deposit депозитінің талаптары

Талаптар

Мерзімі
7 күннен бастап 30 күнге дейін
Салымның ең кіші сомасы
500 000 теңге, 5 000 АҚШ долларыеуро
Шоғырландыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
мерзім соңында
Қосымша жарна қабылдау
жоқ
Ішінара талап ету
жоқ
Мерзімін автоматты ұзарту
жоқ
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
мерзімінен бұрын бұзған жағдайда, сыйақы есептелмейді

Мерзімінен бұрын бұзу жағдайында талаптары есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастапбір ай өткенге дейінсыйақы есептелмейді. Есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастап бір ай өткеннен кейін сыйақы шартты бұзу сәтінде қолданыста болған Талап еткенге дейінгі депозиттің (салымның) мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
2) "Талап еткенге дейінгі" салымы теңгемен және шетел валютасымен қабылданады. "Талап еткенге дейінгі" салымы бойынша қосымша жарна салуға, төмендетуге болмайтын ең кіші қалдық қалдыра отырып, салым есепшотынан ақша алып тұруға болады. Есептелген сыйақы сомасы банктік салым есепшотындағы сомаға ай сайын қосылады.
Шарт:
- есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бір ай өтпей тұрып мерзімінен бұрын бұзылған кезде сыйақы есептелмейді;
- есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бастап бір жыл өткеннен кейін мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда, сыйақы салымды нақты пайдаланған мерзім үшін депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша есептеледі.

Кесте 10 - "Талап еткенге дейінгі" салымы

теңге
АҚШ доллары
еуро

сыйақы мөлшерлемесі

1 000
10
10
0,1%
0,1%
0,1%
Жылдық тиімді мөлшерлемелер (ЖТМ)
теңге
АҚШ доллары
еуро
0,1%
0,1%
0,1%

Депозит бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы ай сайын депозиттегі салым сомасына қосылады. Салым бойынша шекті сома: валютамен - 20 миллион. Шекті сомадан асатын сомада салым ашқан кезде немесе қолданыстағы салым сомасы шекті сомадан артық болған кезде, шекті сомадан асып кеткен сома мен кезеңге сыйақы есептеу Банк белгілеген арнайы мөлшерлеме бойынша жүргізіледі.
Еуразиялық банк АҚ заңды тұлғалардың депозиттік портфелінің көлемі бойынша еліміздегі екінші деңгейдегі банктердің арасында бесінші орынды иеленеді.Заңды тұлғалардың депозиттік қаражаты нарығындағы Еуразиялық банк нарықтық үлесі 2016 жылдың соңында 6,2%-ды құрады. Еуразиялық банк АҚ депозиттік портфелінің көлемі бойынша еліміздегі екінші деңгейдегі банктердің арасында төртінші орынды иеленеді. Депозиттік қаражат нарығындағы нарықтық үлес 2017 жылдың соңында 7,9%-ды құрады.
2016 жылғы көрсеткіштермен салыстырғанда, жеке тұлғалардың депозиттік есепшоттарындағы қалдықтар 2017 жылы 103,2 пайызға өсіп, 684138 млн теңгені құрады. Ақша қаражатының ағымы теңгенің құнсыздануы есебінен, сонымен қатар ілгерілетудің маркетингтік құралдарын пайдалану арқылы депозиттерді белсенді түрде тарту есебінен болды. Соның нәтижесінде есепшоттардың саны 8,8%-ға өсіп, 133 286 салымды құрады, депозиторклиенттердің саны 3 795-ға, яғни 3,9 %-ға өсті.
2018 жылдың 01 қаңтарынан 2016 жылдың 1 қаңтарына дейінгі кезеңде Банк клиенттері қаражаттары құрылымындағы шұғыл депозиттердің көлемі 2- есе 158 910 млн. теңгеден 319 840 млн. теңгеге дейін ұлғайды (кесте 11).

Кесте 11 - Клиенттер мен салымдардың түрлері бойынша клиенттердің қаражат көздері, млн. теңге

Атауы
01.01.2016 ж.
01.01.2017 ж.
01.01.2018 ж.

сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
сомасы, млн. тг
үлесі, %
Заңды тұлғалардың салымдары:
315 705
68,5
364 017
65,2
379 702
69,2
Ағымдағы шоттар мен депозит талап етуге дейінгі депозиттер
56 795
18,1
50 526
12,4
59 862
10,9
Шұғыл депозиттер
158 910
50,5
213 492
52,8
319 840
58,4
Жекетұлғалардың
салымдары:
99 015
31,5
140 656
34,8
168 797
30,7
Ағымдағы шоттар мен депозит талап етуге дейінгі депозиттер
14 390
4,6
15 211
3,7
13 804
2,5
Шұғыл депозиттер
84 625
26,9
125 445
31,0
154 993
28,3
Барлығы
638726
100
663312
100
684138 123
100
Дерек көзі: Еуразиялық банк АҚ мәліметтері

Еуразиялық банктің жаңа TURBO депозитінің талаптары бойынша сыйақы күн сайын есептеледі және төленеді. ТURBO депозит бойынша жылдық сыйақы мөлшерлемесі теңгеде 10,5%-ды, АҚШ долларында 3,6%-ды, еурода 2,5%-ды және рубльде 3,6%-ды құрайды. Салымды толықтыру және ішінара алу мүмкіндігімен салымның ең төменгі сомасы 7000 теңге, 100 АҚШ доллары, 100 еуро немесе 1500 рубль. Салымшылардың ақшасының сақталуын Депозиттерге кепілдік беру қоры қамтамасыз етеді.
Еуразиялық банк дәстүрлі әмбебап банктермен салыстырғанда барынша жоғары табысты иеленуге мүмкіндік бере отырып, классикалық бөлшек банктермен салыстырғанда қауіп-қатердің төменгі деңгейін иеленетін бөлшек бизнестің жоғары үлесі бар әмбебап банк болып табылады.
Әлеутті қатерлерді бағалаудың жан-жақты әдіс- тәсілдері Банктің қаржылық тұрақтылығы мен қызметінің нәтижелеріне нарықтық факторлардың теріс әсерін азайтуға мүмкіндік береді.
Корпоративтік клиенттік базаны кеңейту мен әртараптандыру мақсатында төте сауданы дамыту шеңберіндегі қызметтер қалтасын ұсына отырып, корпоративті клиенттер және кіші және орта бизнестің клиенттерімен белсенді жұмысын жоспарлайды. Қосымша ретінде, экономиканы қолдау мемлекеттік бағдарламаларына белсенді қатысады.
4. Еуразиялық банк АҚ - ның кассалық есеп айырысу қызметі

Ағымдағы есепшот ашу. Банктік есепшот банк пен клиент арасында шарт жасалған кезде ашылады. Банктерде ашылатын шоттар мынадай түрлерге бөлінеді: ағымдағы, жинақ жəне корреспонденттік. ҚР-ғы екінші деңгейдегі банктерді шот ашу мынадай құжаттар талап етіледі:
І. Резидент-заңды тұлғалар үшін:
oo Жарғысының көшірмесі (нотариалды куəландырылған);
oo Статистикалық карточка;
oo Мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы куəліктің көшірмесі;
oo СТТН көшірмесі;
oo Филиалдар мен өкілеттік үшін, резидент-заңды тұлғаның басшыларына берілген сенім-хаттың көшірмесі;
oo Мемлекеттік бюджеттен қаржыландырылатын мемлекеттік мекемелер үшін ҚР Қаржы Министрлігінен рұқсат қағаз;
oo Қол қою үлгісі бар құжат (нотариалды куəландырылған) 3 дана;
oo Қол қоюшы тұлғаларға арналған бұйрықтың көшірмесі мен олардың төл құжаттары;
oo Банктік шот ашу туралы өтініш;
oo Банктік шот туралы келісім-шарт.
ІІ. Бейрезидент-заңды тұлғалар үшін:
oo Мемлекеттік немесе орыс тілінде дайындалған, Филиал немесе өкілеттік туралы ереженің көшірмесі (нотариалды куəландырылған);
oo Статистикалық карточка;
oo Мемлекеттік тіркеу (қайта тіркеу) туралы куəліктің көшірмесі;
oo Филиалдар мен өкілеттік үшін, бейрезидент-заңды тұлғаның олардың басшыларына берілген сенім-хаттың көшірмесі;
oo Қол қою үлгісі бар құжат (нотариалды куəландырылған) 3 дана;
oo Жеке куəлігі (көшірмесі);
oo Банктік шот ашу туралы өтініш;
oo Банктік шот туралы келісім-шарт.
Еуразиялық банк АҚ өзінің клиенттеріне теңгемен және шетелдік валютамен есеп айырысу саласындағы қызметтерінің тізбесі қазақстандық және халықаралық банк нарығындағы барлық салаларды дерлік қамтиды.
Банк теңге және шетелдік валютамен жүргізілетін мынадай кассалық есеп айырысу операцияларын жүзеге асырады:
- Клиенттердің ағымдағы банктік шоттарын ашужабу;
- Ұлттық және шетелдік валютада жүргізілетін аудармалы операциялар;
- Кассалық операциялар;
- Валюталық бақылау;
- Айырбастау операциялары;
- Қосымша қызмет.
- Жалпы ережелер
Ағымдағы банктік шоттар теңгемен немесе шетел валютасымен ашылуы немесе жүргізілуі мүмкін. Ағымдағы банктік шоттар Клиенттерге Банк пен Клиент арасында жасалған ағымдағы банктік шот шартының негізінде ашылады. Ағымдағы банктік шот ашу рәсімі Клиенттің шот ашу туралы өтінішін және қажетті құжаттардың пакетін беруінен басталады.
Ұлттық және шетелдік валютамен жүргізілетін аудармалы операциялар. Ақша аударымдары ақша жіберушінің Банкке берген нұсқауының негізінде, теңгемен жүргізілетін төлемдік талап-тапсырманың негізінде және Қазақстан Республикасының заңдары аясында шетелдік валютада жүргізілетін аударымға өтініштер негізінде жүргізіледі.
Кассалық операциялар. Банк қолма-қол ақшаны қабылдау және беру, қолма-қол валютаны сатусатып алу, қолма-қол ақшаны айырбастау және алмастыру, банкноталардың түпнұсқалылығын тексеру бойынша қызмет көрсетеді.
Валюталық операциялар бойынша халықаралық есеп айырысулар өткізгенде, Банк Қазақстан Республикасының валюта заңдарын басшылыққа ала отырып, валюталық бақылау агентінің қызметтерін жүзеге асырады, оның негізгі міндеттері мыналар болып табылады:
oo өзінің, сондай-ақ клиенттердің тапсырмасы бойынша операцияларды өткізгенде, ҚР валюта заңдарын сақтауды бақылауды жүзеге асыру;
oo өткізілетін валюталық операцияның ҚР заңдарына сәйкестігін айқындау;
oo төлемдердің негізделуін және оларды жүзеге асыруға қажетті құжаттардың болуын тексеру (тіркеу куәлігі, хабарлау туралы куәлігі қажет болғанда);
oo валюталық операциялардың есебін жүргізу және есеп берудің объективтілігі мен толықтығын тексеру;
oo он мың АҚШ долларынан астам сомаға экспорттық-импорттық келісімшарттар бойынша репатриация талабының орындалуын бақылауды жүзеге асыру.
Банк мәміле паспортын ресімдеу, келісімшарт бойынша ақшаның қозғалысы туралы анықтамаларды беру бойынша ақылы қызмет көрсетеді, сондай-ақ валюталық бақылау мәселелері бойынша ақысыз кеңес береді, алдын ала клиенттің өтініші бойынша шарттар мен оның қосымша келісімдерін тексереді.
Конверсиялық операциялар. Банк оңтайлы мерзімдерде мынадай операцияларды жүргізеді: ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.