Центркредит Банкінің салымдарын салыстыру
Кіріспе
Өндірістік іс тәжіриебесі оқу процесінің негізгі бөлінбейтін бөлігі және әртүрлі меншіктік түрлердегі кәсіпорындар, банктер үшін мамандар дайындаудың маңызды элементі болып табылады.
Тәжірибе - теориялық негізде алынған білімді іс жүзіндегі нақты қимылдармен салыстырып, бекіту болып табылады. Сол мақсатта Семей қаласы, БанкЦентрКредит АҚ бөлімшесінде 27.01.2020 мерзімінен 03.04.2020ж. мерзіміне дейін оқу тәжірибесіне жіберілдім. Тәжірибе өту мерзімі кезінде банк ісінде атқарылатын жұмыстармен, бөлімдердің жұмыс жоспарларымен және банктік сала бойынша қандай қызмет көрсетілетіндігі жайлы мағлұматтар алып, сол бағыттағы жұмыстарға араласып, біліктілігімді арттырдым. Осы өндірістік - тәжірибені өту барысында ұйым қызметін, саясатын және оның іске асыру құқықтық үрдістерін, ұйымның жарғысын және оның қалыптасу тарихы туралы мәлеметтерімен таныстым. Ұйымның жарғысы - бұл кәсіпорынның қандай қызметпен айналысатыны туралы, ұйымның құрылтайшылары туралы, олардың міндеттері мен құқықтары, ең төменгі жарғы сомасы туралы, кәсіпорынның мақсаттары туралы мәлеметтерден құралған құжат болып табылады.
Өндірістік практика оқу процесінің қорытынды және негізгі кезеңдерінің бірі болып табылады, оның рөлі оқу барысында алған теориялық дағдыларды шоғырландыру болып табылады.
Өндірістік практиканың мақсаты - негізгі құзіреттіліктерді шоғырландыру, оқытылатын мамандық бойынша практикалық дағдылар мен кәсіптік іс-тәжірибе жинақтау.
Тәжірибенің негізгі міндеттері:
- оқу процесінде алған теориялық білімді тереңдету және бекіту;
- заңнамалық және әдістемелік материалдармен жұмыс жасау дағдыларын дамыту;
- болашақ мамандықтың практикалық дағдыларын игеру.
Өндірістік тәжірибенің негізі - Банк ЦентрКредит АҚ Семей қаласындағы филиалы.
Банк ЦентрКредит АҚ 1988 жылы 19 қыркүйекте кооперативтік қозғалыс шыңында, нарықтық өзгерістердің қолдауымен құрылды. Ол кезде Қазақстанда тек мемлекеттік банктер болды, ал алғашқы жеке банк құрылымдарының пайда болуы ерекше оқиға болды, сондықтан жеке банктердің пайда болуының негізі қаланды. 2003 жылы ЦентрКредит Банкі шағын бизнесті несиелеу бағдарламасы бойынша Қазақстандағы ең қарқынды дамып келе жатқан банк болып танылды, ал 2005 жылдың қаңтарында банк Қазақстанның банк нарығында көшбасшылардың бестігіне кірді. Бүгінгі таңда банк активтері бойынша Қазақстандағы төртінші банк болып табылады. ЦентрКредит Банкінің миссиясы - шағын және орта бизнесті дамыту.
Бүгінгі таңда ЦентрКредит Банкі қаржылық қызметтердің толық спектрін ұсынады, қаржылық инжинирингті белсенді зерттейді және алға жылжытады. Банк ірі коммерциялық компаниялар үшін де, қарапайым азаматтар үшін де ыңғайлы қызмет көрсету үшін барлық жағдайды жасайды.
Банк ЦентрКредит АҚ бас офисі Алматы қаласында орналасқан және бүкіл Қазақстан бойынша кең филиалдық желісіне ие, оған 20 филиал, 180 бөлімшеден, 541 банкомат және 1350 pos-терминал кіреді, бұл клиенттерге барлық қажетті қызметтер мен өнімдерге қол жетімділікті қамтамасыз етеді. . Брокерлік және дилерлік қызмет және активтерді басқару саласында үш жергілікті еншілес компания бар - BCC Invest АҚ, лизинг - Центр лизинг ЖШС, ал зейнетақы қызметтері - NPF Capital АҚ және Ресей Федерациясындағы еншілес банк - BCC Invest ЖШС. BCC Банк - Мәскеу және Қырғызстан мен Украинадағы өкілдіктері.
2008 ж. Бастап, Кукмин Банк ЦентрКредит Банкінің жарғылық капиталына кіргеннен кейін, банк сапалы жаңа, жаһандық деңгейге жетті: жаңа және қол жетімді көкжиектер ашылды. Банк клиенттерінің банкке артқан сенімін жоғары бағалайды және құрмет тұтады, өйткені ол экономикалық жандану кезеңінде де, қиыншылық пен ымыраға келу кездерінде де көздеген биік мақсаттарға қол жеткізуге ықпал етеді.
1. Банк қызметі дамуының стратегиялық және тактикалық жоспарлауы
Банк ЦентрКредит Акционерлік қоғамы 1988 жылғы 19 қыркүйекте құрылған, активтерінің көлемі бойынша Қазақстандағы төртінші банк және Қазақстанның алғашқы коммерциялық банктерінің бірі болып табылады.Бүгінгі таңда ЦентрКредит Банкі қаржылық қызметтің толық спектрін ұсынады, қаржылық инжинирингті белсенді зерттеп, оны кеңінен насихаттайды. Банкте ірі коммерциялық компанияларға, сондай-ақ қарапайым азаматтарға тиісті дәрежеде қызмет көрсету үшін барлық жағдайлар жасалып отыр. Банктің Қазақстан бойынша кең тараға филиалдық желісі 20 филиалдан, 180 бөлімшеден, 541 банкоматтан және 1 350 pos-терминалдан құралып, клиенттердің барлық қажетті қызмет пен өнімдерге еркін қол жеткізуін қамтамасыз етеді. Үш жергілікті еншілес компаниясы: брокерлік-дилерлік қызмет және активтерді басқару саласында - BCC Invest АҚ, лизинг саласында - Центр Лизинг ЖШС және зейнетақы қызметі саласында - Капитал ЖЗҚ АҚ, сонымен қатар Ресей Федерациясындағы еншілес банкі - Банк БЦК-Мәскеу ЖШҚ және Қырғызстан мен Украинадағы өкілдіктері бар.Банктің ұжымы көп ұлтты және 4500-ге жуық адамды қамтиды.Бүгінгі таңда Банк ЦентрКредит - халықаралық стандарттарға көшуді аяқтаған республиканың жетекші ұлттық банктерінің бірі. Стратегиялық жоспарға сәйкес Банк халықаралық қаржы институттарымен байланысын кеңейте отырып, Қазақстан нарығында белсенді дамып келеді.
Шағын және орта бизнесті жан-жақты қолдау банктің стратегиялық бағыты болып табылады. Бұл Банк ЦентрКредит ресурстарында іс жүзінде шектеусіз екендігіне және өз кезегінде жақсы, құрметті қарыз алушыларға қызығушылық танытатындығында. ЦентрКредит Банкі белсенді болуға тырысады. Бұл, мысалы, Western Union корпорациясының жағдайында болды. ЦентрКредит Банкі әлемге әйгілі компанияның Қазақстандағы және Орталық Азиядағы алғашқы өкілі болды. Осы жүйені енгізудің арқасында банк клиенттері әлемнің кез келген нүктесінде ақша жіберуге және алуға мүмкіндік алды. Western Union компаниясы банкті бизнесті дамыту үшін номинациясында Еуропа және ТМД агенттері арасында жеңімпаз деп танылды және Алтын гүл шоқтары сыйлығымен марапатталды.
"Банк ЦентрКредит" АҚ-тың 2016-2020 жылдарға арналған даму стратегиясы
- Үздік сервис көрсететін банк
- Жоғары технологиялық банк
- Бөлшекті бизнеске және ШОБ-қа ерекше назар аударатын әмбебап банк
- Тәуекелдіктерді басқаратын, мақсатына сай кіріс алатын, тұрақты өркендеуші банк Қызметкерлер үшін ең жақсы жұмыс орны
Даму стратегиясы
Ұзақмерзімді бесжылдық мақсатқа жету аралық кезеңдерден өтуге негізделеді:
2016-2017 жж. - корпоративтік сегмент нарығындағы үлесті ұстап тұру, ШОБ сегментінің орташа өсімі, бөлшекті сегменттің жаңа өнімдері бойынша нарыққа қарағанда тезірек даму; 2018 - 2020 жж. - корпоративтік сегменттің орташа өсімі, ШОБ нарығындағы үлесін елеулі арттыру, бөлшекті сегменттің жаңа өнімдері бойынша нарыққа қарағанда тезірек даму.
Банктің 2020 жылға дейінгі даму стратегиясының негізгі қағидалары
- Банк стратегиясы бөлшекті бизнес пен ШОБ-тағы үлесті арттыру және корпоративтік портфельдің үлесін ағымдағы деңгейде ұстап тұру арқылы несие портфелін әртараптандыруға ерекше назар аударады;
- Бәсекеге қабілеттілікті арттыру мақсатында банктің өнімдерін нысаналы сегменттерге жіктеу;
- Бизнес сегменттеріне ерекше назар аудару және сәйкес өнімдерді дамыту;
- Ағымдағы сыртқы экономикалық жағдайлар мен банктік секторға сәйкес Банктің стратегиялық мақсатын жүзеге асыруды кезеңдерге бөлу;
- Қызметті оңтайландыру, бизнестің ауқымын кеңейту және кірістілігі жоғары өнімдерді дамыту есебінен кірісін арттыру;
- Ұзақ мерзімді болашақта тәуекелдіктерді бағалаудың қазіргіден икемді моделіне өту арқылы қысқамерзімді болашақта тәуекелдік тәбетіне қатысты консервативті тәсілді сақтау;
- Банктің операциялық моделінің тиімділігін арттыру;
- ЦКБ-нің перспективті моделі дәстүрлі банкингтен иновациялық-технологиялық және клиентке бағытталған модельге өтуді көздейді.
"Банк ЦентрКредит" АҚ басты мақсаты - Клиенттер мен қызметкерлердің өсіп-өркендеуіне ықпал ететін озық банк болу.
Миссиямыз: Сенімділік пен тұрақтылықты қамтамасыз ете отырып, сапалы банк қызметтері спектрінде клиенттердің қажеттіліктерін қанағаттандыру.
Корпоративтік құндылықтарымыз: Адалдық. Кәсібилік. Шапшаңдық. Қайырымдылық.
Банктің стратегиялық көздеуі:
Сапалы қызмет көрсететін жоғары технологиялық Банк
Бөлшекті бизнеске және ШОБ-қа бағытталған әмбебап Банк
Тәуекелдерді басқара және мақсатқа сай кіріс ала отырып, тұрақты өркендеу
Заманауи HR мәдениеті
Өсу стратегиясы
Орташа мерзімді бесжылдық мақсатқа жету аралық кезеңдерден өтуге негізделеді:
2018 - 2019 жж.: корпоративтік және бөлшекті бизнес нарығындағы үлесті ұстап тұру, ШОБ нарығындағы үлесті арттыру;
2020 - 2022 жж.: корпоративтік сегмент нарығындағы үлесті ұстап тұру, бөлшекті бизнес және ШОБ нарығындағы үлесті арттыру.
Банктің 2022 жылға дейінгі даму стратегиясының негізгі қағидалары:
Банк стратегиясы клиенттердің қажеттіліктерін толық қанағаттандыруға, сервистің сапасын жақсартуға, активтердің кірістілігін ұлғайтуға және бөлшекті бизнес пен ШОБ-тағы үлесті арттыра отырып, кредит портфелін әртараптандыруға ерекше назар аударады;
ЦКБ-нің перспективалы моделі дәстүрлі банкингтен инновациялық-технологиялық және клиентке бағытталған модельге өтуді көздейтін болады;
Бизнес сегменттеріне және сәйкес өнімдерді дамытуға, ірі бизнеспен олардың контрагенттері мен қызметкерлері бойынша серіктестік бағдарламаларына және кросс-селлингті арттыруға ерекше назар аудару;
Бәсекеге қабілеттілікті арттыру мақсатында банктің өнімдерін нысаналы сегменттерге жіктеу;
Келесі іс-шаралардың: 1) қызметті оңтайландыру (қысқамерзімді банк өнімдері: транзакциялық өнімдер және қысқармерзімді қаржыландыру; OPEX төмендету), 2) бизнестің ауқымын кеңейту; 3) кірістілігі жоғары өнімдерді дамыту есебінен кірісті арттыру;
Банктің операциялық моделінің тиімділігін арттыру (ұйымдық құрылым, процестер, автоматтандыру)
Ағымдағы сыртқы экономикалық жағдаят пен банк секторына сәйкес Банктің стратегиялық мақсатын іске асыруды кезеңдерге бөлу
Тәуекелдерді орташа мерзімді кезеңде бағалаудың икемдірек моделіне өту.
Өзінің қызмет ету жылдарында тұтынушыларға ұсынылатын өнімдер мен қызметтердің тізімі 30-ға дейін өсті. Бұл өнімдер мен қызметтер мыналарды қамтиды:
Байланыс орталығы, телефондық банкинг, сауданы қаржыландыру, кассалық операциялар, жеке тұлғаларға несие беру, кепілдіктер, инкассация, үй кассасы, төлем карталары, сейфтік ұяшықтар, жол чектері, жеке және заңды тұлғалардың депозиттері, факторинг, шағын және орта бизнесті несиелеу, ақша аударымдары, вексельдер, бағалы қағаздар нарығындағы операциялар
2 Банктің депозиттік саясаты және оның бағыттары
Центркредит Банкінің салымдары бағдарламалар бойынша бөлінеді, олар өз кезегінде тек қызығушылық жағынан ғана емес, сонымен қатар тұрғысынан да ерекшеленеді. 2020 жылға арналған Центр Кредитте жинақтау шоттарының үш бағдарламасы бар:
Чемпион - бұл депозитте сіз төрт валютаның біреуінде шот ашуға болады: рубль, теңге, доллар және евро.
Рахмет және Рахмет + - ұлттық валютада және АҚШ долларында депозит ашуға мүмкіндік береді. Центркредит Банкінің барлық депозиттері Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорымен сақтандырылған.
Банк банкроттыққа ұшыраған жағдайда, Қазақстанның кепілдік беру қоры салымшыларға ұлттық валютада ашылған депозиттер бойынша ақшаны - 15 миллион теңгеге дейін, ал шетел валютасында - 5 миллион теңгеге дейін төлеуге міндеттенеді.
Чемпиондық депозиттің шарттары келесідей:
Минималды сома - 10 евро, 10 доллар, 1000 рубль және 1000 теңге.
Мүмкін салым мерзімі 13, 18, 24 және 36 ай.
Жинақ шотына қосымша салым алуға болады.
Шоттан ақшаны ішінара алу ең аз минималды қалдық болған кезде мүмкін (шотта ең аз сома 10 евро, 10 доллар, 1000 рубль және 1000 теңге болуы керек).
Кесте 1. Чемпион депозитінің талаптары
Мерзімі
13,18, 24, 37 ай.
Салымның ең кіші сомасы
1000 теңге, 10 АҚШ доллары, 10 еуро, 1000 Ресей рублі
Шоғырландыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
ай сайын
Қосымша жарна қабылдау
шектеусіз
Ішінара талап ету
шектеусіз, бірақ салымның ең кіші сомасына тең болатын төмендетуге болмайтын ең кіші қалдықты сақтай отырып
Мерзімін автоматты ұзарту
иә, сыйақы мөлшерлемесін Банк Шарттың мерзімін ұзартатын сәтте қолданыста болатын мөлшерлемеге сәйкес белгілейді
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастап бір ай өткенге дейін сыйақы есептелмейді;
есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастап бір ай өткеннен кейін Банк нақты күндер саны үшін есептелген сыйақыны есепке ала отырып, банктік салым есепшотындағы соманы қайтарады
Қосымша артықшылықтарталаптар
Салымды кепілге беріп, несие алу мүмкіндігіБекітілген пароль болған кезде Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.
Ақшаны банктің кез-келген филиалында және Startbanking қосымшасы арқылы ашуға болады. Чемпион депозитін кез-келген уақытынызда шешіп алуға және толтыруға болады.Ең аз мөлшері 1000 теңгеден басталады.Шоттан уақытынан бұрын ақша шешіп алған жағдайда шотта салымның ең аз мөлшері 1000теңге қалуы шарт.
Кесте 2. Сыйақы мөлшерлемелері
Депозитті қабылдау мерзімі, ай бойынша.
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
13
12,3%
1,0%
0,1%
1,0%
18
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
24
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
37
9,1%
1,0%
0,1%
1,0%
Бірінші салым сомасы шотқа түскен күннен бастап бір ай өткенге дейін сыйақы есептелмейді.Бір айдан астам уақыт өткен соң сыйақы нақты сақталған күндер санына есептеледі.
Кесте 3. Жылдық тиімді мөлшерлеме
Депозитті қабылдау мерзімі, аймен.
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
13
13,0%
1,0%
0,1%
1,0%
18
9,8%
1,0%
0,1%
1,0%
24
9,8%
1,0%
0,1%
1,0%
37
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
Салым мерзімі аяқталған кезде - салым автоматты түрде ұзартылады (мерзімі ұзартылады) және салым мерзімі өткен кезде жинақ шотының ставкасы ағымдағы пайызға өзгереді.
Бұл депозиттің қосымша артықшылығы - бұл салымның қауіпсіздігімен ЦентрКредит Банкінен несие алу мүмкіндігі.
Кесте 4. Рахмет депозитіне шарттары:
Салымның атауы
Рақмет (толықтыру құқығынсыз)
Мерзімі
3, 6, 12, 24 және 36 ай
Салымның ең кіші сомасы
10 000 теңге, 30 АҚШ доллары
Капиталдандыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
Ай сайын
Қосымша жарналарды қабылдау
Тыйым салынған
Ішінара талап ету
Салым сомасын ішінара талап етуге тыйым салынған
Мерзімін автоматты түрде ұзарту
Иә, сыйақы мөлшерлемесін Шарттың мерзімі ұзартылған сәтте қолданыста болған мөлшерлемелерге сәйкес Банк белгілейтін болады.
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
Клиент өтініш берген күннен бастап 30 күнтізбелік күн өткен кезде, сыйақы Шартты бұзған күні қолданыста болған Талап еткенге дейінгі салымының мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Қосымша артықшылықтары
қосымша талаптар
Бекітілген пароль болған кезде, Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.
Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры АҚ-та қосымша қорғалған
Рахмет депозиті салымшы салымды белгілі-бір айға салған соң оны ішінара ашуға және толтыруға мүмкін емес.Уақытынан тыс шешіп алған жағдайда сыйақы мөлшерлемесі берілмейді.Бұл депозит түрі үлкен суммада ұзақ уақытқа ақша салатын жәе жоғары сыйақы мөлшерлемесіне салатын салымшыларға арналған.Бұл депозит түрі басқа депозит түрлеріне қарағанда % мөлшерлемесі жоғары.
Кесте 5.Сыйақы мөлшерлемесі:
Валютасы
Теңгемен
Депозит мерзімі
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
11,8%
12,6%
13,2%
13,6%
13,2%
ЖТМ
12,5%
13,4%
14,0%
14,5%
14,0%
Валютасы
АҚШ долларымен
Депозит мерзімі
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
ЖТМ
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
Рахмет депозиті бұл 13,5%-ға дейінгі сыйақы мөлшерлемесі бар кепілдендірілген депозит,Сыйақы мөлшерлемесі салым мерзіміне байланысты өзгереді.Салым мерзімі жоғарлаған сайын % мөлшерлемесі аз себебі бұл ұзақ уақытқа банк үшін тиімсіз болып келеді.
Салым мерзімі аяқталғаннан кейін мерзімі ұзартылады және жинақ шотындағы мөлшерлеме қайта қаралады және банк автоматты түрде жаңарту кезіндегі қолданыстағы пайыздық мөлшерлемелер бойынша ауыстырады.
Кесте 6.Рахмет + жинақ шотына келесі қойылатын шарттар
Салымның атауы
Рақмет+ (толықтыру құқығымен)
Мерзімі
6, 12, 24 және 36 ай
Салымның ең кіші сомасы
1 000 теңге, 10 АҚШ доллары
Шоғырландыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
Ай сайын
Қосымша жарна қабылдау
Рұқсат етілген
Ішінара талап ету
Ішінара талап етуге тыйым салынған
Мерзімін автоматты ұзарту
Иә, сыйақы мөлшерлемесін Шарттың мерзімі ұзартылған сәтте қолданыста болған мөлшерлемелерге сәйкес Банк белгілейтін болады.
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
Клиент өтініш берген күннен бастап 30 күнтізбелік күн өткен кезде, сыйақы Шартты бұзған күні қолданыста болған Талап еткенге дейінгі салымының мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Қосымша артықшылықтарталаптар
Бекітілген пароль болған кезде, Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры АҚ-та қосымша қорғалған**
Рахмет + депозитін қалаған уақытта толтыруға болады,бірақ оны салым мерзімі аяқталғанға дейін ішінара алуға тыйым салынған.
Сурет 7. Сыйақы мөлшерлемесі:
Валютасы
Теңгемен
Депозит мерзімі,аймен көрсетілген
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
-
12,6%
12,3%
11,8%
11,8%
ЖТМ
-
13,4%
13,0%
12,5%
12,5%
Валютасы
-
АҚШ долларымен
Депозит мерзімі
-
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
-
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
ЖТМ
-
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
Рахмет + депозиті сыйақы мөлшерлемесі салым мерзімі 6 айдан бастап сыйақы мөлшерлемесі есептеледі.Бұл депозит түрінде сіз теңге және АҚШ валютасымен салым сала аласыз.
Центркредит Банкінің салымдарын салыстыру
Пайыздық мөлшерлеме бойынша ұлттық валютадағы ең тиімді депозит - бұл Рахмет 2 жыл мерзімге ашық. 2 жылдық сақтау шартымен сіз ең үлкен сыйақы ала аласыз, өйткені ең жоғары пайыздық мөлшерлеме 13,6% құрайды.
Депозитке өтінішті тек Қазақстан Республикасының азаматтары ғана емес, сонымен қатар Қазақстан Республикасының резидент еместері де ала алады.
Қазақстан Республикасының Салық және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер туралы заңнамасына сәйкес резидент еместің салымы бойынша сыйақыға салық салынатын елде тіркелген бейрезиденттер үшін 15% мөлшерінде және уәкілетті орган тізімге енгізілген 20% салық салығы салынады.
Занды тұлғаларға берілетін депозит түрлері:
oo Талап еткенге дейінгі депозит
oo Мерзімді
oo Жинақтаушы элит
oo Банктік емес қаржы ұйымдарының депозиті
oo Шартты салымдар
oo Қысқа мерзімді
oo Мерзімді плюс
oo Жинақтаушы плюс
oo Депозиттік кепілдік
1) Талап еткенге дейінгі депозит
Депозиттің талаптары:
Банк салымды белгісіз мерзімге ашады және алғаш талап етілген кезде қайтарады.
"Талап еткенге дейінгі" салымы теңгемен және шетел валютасымен қабылданады.
"Талап еткенге дейінгі" салымы бойынша:
қосымша жарна салуға;
төмендетуге болмайтын ең кіші қалдық қалдыра отырып, салым есепшотынан ақша алып тұруға болады.
Есептелген сыйақы сомасы банктік салым есепшотындағы сомаға ай сайын қосылады.
Сурет 8.Сыйақы мөлшерлеме
теңге
АҚШ доллары
еуро
1 000
10
10
0,1%
0,05%
0,05%
ЖТМ
теңге
АҚШ доллары
еуро
0,1%
0,1%
0,1%
Есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бір ай өтпей тұрып мерзімінен бұрын бұзылған кезде сыйақы есептелмейді;
Есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бастап бір жыл өткеннен кейін мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда, сыйақы салымды нақты пайдаланған мерзім үшін депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
2)Мерзімді
Депозиттің талаптары
Мерзімді депозитті сақтау мерзімі - 1 айдан бастап 36 айға дейін;
Мерзімді депозит бойынша қосымша жарна жасау және бөліп ақша алып тұру мүмкіндігі қарастырылмаған. (Қосымша Г)
Депозит пен есептелген сыйақы сомасы банктік салым шарты әрекет ететін мерзім соңында төленеді;
Шартты мерзімінен бұрын бұзған кездегі сыйақы есептеу талаптары:
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бір ай өтпей тұрып шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы төленбейді;
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бастап бір ай өткеннен кейін шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы салымды пайдаланған нақты кезең үшін талап еткенге дейінгі депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Салымшы шартты мерзімінен бұрын бұзатыны туралы Банкке 5 банктік күн бұрын жазбаша хабарлайды.
3) Жинақтаушы элит
Депозиттің талаптары
1 айдан бастап 12 айға дейінгі мерзімге қабылданады.
Депозит бойынша қосымша жарна салу мүмкіндігі қарастырылған.
Салымнан ішінара ақша алып тұруға болмайды.
Депозит бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы депозиттің сомасына қосылады.
Сыйақы мерзім соңында төленеді.
Салым бойынша шекті сома:
-валютамен - 20 миллион.
Шекті сомадан асатын сомада салым ашқан кезде немесе қолданыстағы салым сомасы шекті сомадан артық болған кезде, шекті сомадан асып кеткен сома мен кезеңге сыйақы есептеу Банк белгілеген арнайы мөлшерлеме бойынша жүргізіледі.(Қосымша Д)
3)Шартты салымдар
Депозиттің талаптары
"Банк ЦентрКредит" АҚ шартты банктік салымдардың келесі түрлерін ұсынады
Жер қойнауын пайдаланушы қоры - Салымшы Жер қойнауы және жер қойнауын пайдалану туралы Қазақстан Республикасының заңнамасындағы талаптарға сәйкес жер қойнауын пайдалану бойынша жүргізілген операцияның салдарын жою мақсатында жер қойнауын пайдаланушының зардаптарды жою қорын құруына байланысты соманы салады
Сурет 9.Сыйақы мөлшерлемесі
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
0,1%
0,05%
0,05%
0,1%
ЖТМ
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
еуро
0,1%
0,1%
0,1%
0,1%
Салым бойынша Талап еткенге дейінгі мөлшерлеме қарастырылған. Салым KZT, USD, EUR валюталарымен ашылады.
4)Қысқа мерзімді
Депозиттің талаптары
"Қысқа мерзімді" депозиті теңгемен және шетел валютасымен қабылданады.
Салымның ең кіші сомасы - 10 млн теңге немесе валютамен 100 мың.
"Қысқа мерзімді" салымы (депозиті) бойынша сыйақы мөлшерлемесі салым (депозит) әрекет ететін мерзімнің соңына дейін бекітіледі.
Сыйақыны есептеу және төлеу салым (депозит) әрекет ететін мерзім соңында жүргізіледі.
"1 айға дейінгі қысқа мерзімді" салымы (депозиті) бойынша сыйақы мөлшерлемесін нарық талаптарына және банкаралық нарық мөлшерлемелеріне сүйене отырып, Қазынашылық департаменті белгілейді.
"Қысқа мерзімді" салымы (депозиті) Ынтымақтастық туралы бас келісімнің негізінде ашылады.
"Қысқа мерзімді" салымын (депозитін) ашу талаптары әрбір нақты жағдайда Келісім бойынша мәміле жасауға құқық беретін сенімхат негізінде іс-әрекет ететін уәкілетті тұлғалармен жүргізілетін келіссөз негізінде айқындалады. Кейінгі мәміле жасау келісілген байланыс құралдары арқылы растаулармен алмасу жолымен, кейін Келісімде белгіленген нысанда түпнұсқасын беру арқылы жүзеге асырылады.
Ақша қаражатыңызды Банктің кез келген бөлімшесінде депозитке орналастыра аласыз.
"Қысқа мерзімді" салым бойынша мөлшерлемелер Бас офистің Қазынашылық департаментінің өкімдері арқылы бекітіледі.
5)Мерзімді плюс
Депозиттің талаптары
Сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы ай сайын банктік салым есепшотындағы сомаға қосылады. Салымшы ай сайын есептелген сыйақыны алуға құқылы.
Шартты мерзімінен бұрын бұзған кезде сыйақы есептеу талаптары:
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бастап бір ай өтпей тұрып шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы төленбейді.
есепшотқа алғашқы салым сомасын салған күннен бір ай өткеннен кейін шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда, салым (депозит) бойынша сыйақы салымды пайдаланған нақты кезең үшін Талап еткенге дейінгі депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша төленеді. Бұрын төленген сыйақы сомасы салым сомасынан шегеріледі.(ҚосымшаЖ)
6)Жинақтаушы плюс
Депозиттің талаптары:
Жинақтаушы плюс депозиті 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30 және 36 ай мерзіміне теңгемен және шетел валютасымен қабылданады;
Жинақтаушы плюс салымы бойынша қосымша жарна жасау мүмкіндігі қарастырылған;
Банктік салым шотында төмендетуге болмайтын ең кіші қалдықты сақтай отырып, депозиттен ішінара ақша алып тұруға рұқсат етіледі:
KZT - 500 теңге,USDEUR - 10 (Клиенттің ұзақмерзімді тапсырмаларының аясында, 12 айға).
KZT - 100 мың, 5 млн, 30 млн теңге; USDEUR - 5 мың, 50 мың, 200 мың.
Депозит бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы ай сайын депозиттегі салым сомасына қосылады.
Салым бойынша шекті сома: шетел валютасымен 20 миллионнан жоғары.
Шекті сомадан асатын сомада салым ашқан кезде немесе қолданыстағы салым сомасы шекті сомадан артық болған кезде, шекті сомадан асып кеткен сома мен кезеңге сыйақы есептеу Банк белгілеген арнайы мөлшерлеме бойынша жүргізіледі.
Депозиттің талаптары
Банктің Салымшыдан қабылдаған және банктің немесе үшінші тұлғалардың алдында Салымшының немесе үшінші тұлғалардың міндеттемелері бойынша Банктің кепілдік міндеттемелерін қамсыздандыру болып табылатын ақша.
Сыйақы:
Салым түрін өзгертпей-ақ, қарызды қамсыздандыру ретінде кепілге алынған салым (депозит) бойынша келесі сыйақы мөлшерлемесі белгілене алады:
Салым (депозит) мерзіміне байланысты "Мерзімді" депозит бойынша мөлшерлемелерге балама - мерзім соңында сыйақы төлеу арқылы берілетін депозит-кепілдік (несиені қамсыздандыру);
нөлдік пайыздық мөлшерлеме - депозит-кепілдік (сыйақы есептемей-ақ).
Салым түрін өзгертпей-ақ, Банк ұсынған кепілдік міндеттемені қамсыздандыру ретінде қабылданған салым (депозит) бойынша келесі сыйақы мөлшерлемесі белгілене алады:
"Талап еткенге дейінгі" депозит бойынша мөлшерлемеге балама, Сыйақы "Депозит-кепілдік" банктік салым шартының іс-әрекет ету мерзімі аяқталған кезде төленеді - депозит-кепілдік (кепілдік міндеттеме);
нөлдік пайыздық мөлшерлеме - депозит-кепілдік (сыйақы есептемей-ақ).
Салым түрін өзгертіп, Банк ұсынған кепілдік міндеттемені, қарызды қамсыздандыру ретінде қабылданған салым (депозит) бойынша салымның бастапқы түрі бойынша қолданыстағы сыйақы мөлшерлемесі сақталады.
Депозит ашқаннан кейін салымшы Starbanking қосымшасында өз депозитін бақылай алады. Үй бөлімінде ашық жарнама көрсетіледі. Үзінді көшірмені құру үшін жоғарғы оң жақтағы үш нүкте батырмасын басып, жинақ шотына үзінді көшірмені таңдау керек. Содан кейін өтініш жүктеледі, ал клиент депозиттегі қозғалыстарды бақылай алады.
Қосымшаны қосу үшін сайтта тіркелу керек немесе Центркредит Банкінің банкоматын пайдалану қажет.
Бірінші жағдайда, қарапайым шешім - ИИН кодын, телефон нөмірін, есептік жазбаны немесе карта нөмірін енгізу.
Егер салымшы Centercredit-пен шартты мерзімінен бұрын бұзса, банк салымды сақтау мерзіміне назар аударады:
Егер салым сомасы ашылған күннен бастап 1 айдан аз уақыт сақталса, банк сыйақы есептемейді.
Егер салым сомасы 1 айдан асса, онда салым нақты сақталған күндер үшін алынады.
Қазақстан Центркредит Банкі депозиттерін ұлттық және шетелдік валютада ашуға болады.
Минималды салым мерзімі - 3 ай, ең көбі - 3 жыл.
Ұлттық валютада 2 жыл мерзімге ашылған Рахмет депозиті ең көп пайда әкеледі.
Жинақ шоты ай сайын капиталдандыруды есептейді.
Барлық депозиттерде жылжыту опциясы қосылған.
Жинақ шоты жеке тұлғалар мен резиденттер үшін филиалда ғана ресімделеді. Сіздің жеке куәлігіңіз болуы керек.
Тіркелген операциялардың есебі
Банктік салымға бастапқы және немесе қосымша салымдар түскен кезде келесі бухгалтерлік жазбалар жасалады:
Банктік салым шарты бойынша
Дебет
Кредит
1001 Кассадағы қолма-қол ақша
1051Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот 1052Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар
2203 Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары
2204 " Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары "
2205 " Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2206 " Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 220 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 "Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 " Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2215 " Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2217 " Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 " Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
Жеңілдік сомасына:
Дебет
Кредит
2041 " Халықаралық қаржы ұйымдарынан алған қарыздар бойынша дисконт " 2239 " Клиенттерден тартылған салымдар бойынша дисконт"
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 " Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2207 " Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 " Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2215 " Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2217 " Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 Заңды тұлғалардың шартты салымдары ""
Банктің есеп саясатында белгіленген жиілікке сәйкес банктік салым шарты бойынша сыйақы есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазбалар жасалады:
Теңгеге пайыздарды есептеу кезінде
Дебет
Кредит
5211 "Клиенттердің талап етуге дейінгі салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар" 5215 "Клиенттердің қысқа мерзімді салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты " 5217 "Клиенттердің ұзақ мерзімді салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар
" 5219 "Клиенттердің шартты салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар "
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген " 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар";
Шетел валютасына пайыздарды есептеу кезінде:
Дебет
Кредит
1858 "Шетел валютасындағы қысқа позиция"
2719 " Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 " Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2721 " Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар "
Банктік салым шартында қарастырылған міндеттемелердің жалпы сомасына банктік салым бойынша есептелген сыйақы мөлшерін капиталдандыру кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар"
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 "Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2207 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 Жеке тұлғалардың шартты салымдары 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2215 "Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi " 2217 "Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 "Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
Банк салымы бойынша есептелген сыйақы сомасын төлеген кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар"
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
Салымшыға сыйақы төленген күні банк салымы төленген сыйақы мөлшерінде төленген кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1792 "Алынған қарыздар мен салымдар бойынша сыйақының алдын ала төлемі"
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
Қарыздың негізгі сомасы банк тартқан банктік салым бойынша салымшыға қайтарылған кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 "Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2207 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары" 2208 "Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2215 "Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2217 "Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары" 2219 "Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
3. Банктік ресуртарды қалыптастырудың депозиттен тыс көздері
Банк ЦентрКредит депозиттік емес ресурстары банктің қысқа мерзімді өтімділігін қолдау мақсатында тартылады. Оларға: банкаралық несиелер, Ұлттық банктің несиелері, банктердің меншікті бағалы қағаздарын эмиссиялау нәтижесінде тартқан ресурстары, сондай-ақ отандық және шетелдік басқа да қаржы нарығынан сатып алынған ресурстары жатады.
Банкаралық несие -бұл коммерциялық банктердің бір-біріне беретін несиелері.Банкаралық несие бұл басқа ресурстармен салыстырғанда өте қымбат ресурс болып табылады.
Банкаралық несиенің негізін банкаралық депозиттер құрайды. Банкаралық депозиттер - бұл банктердің бір-бірінде ашқан корршотындағы қаражат қалдықтары.
Депозиттік емес қаражаттардың бір түріне Ұлттық банктің коммерциялық банктерге қысқа мерзімді өтімділігін қолдап отыру мақсатында беріліп отырған мынадай несиелерін жатқызуға болады: овернайт (бір түндік) және овердрафт.
Овернайт - банктердің Ұлттық банктегікорреспонденттік шотында дебеттік қалдықтың пайда болуына байланысты бір түнге берілетін несие.
Мысалға, оны бүгін кешке алған жағдайда, ертеңіне кешке қайтаруға тура келеді. Кей жағдайда, бұл несиені алу жұмыс аптасының соңғы күні немесе жұма күнге түссе, онда несие келесі аптаның бірінші күні қайтарылуы тиіс. Овернайт заемдары бойынша ҚР Ұлттық банкі сыйақы мөлшерлемесін белгілейді.
"Овернайт" заемдары бойынша сыйақы мөлшерлемесі - ҚР Ұлттық банкінің екінші деңгейдегі банктерге, олардың ҚР Ұлттық банкіндегі корреспонденттік шоттары бойынша есеп айырысуды дебеттік қалдықпен аяқтауы барысында бір түнге берілетін заемдары бойынша қолданылады.
Овердрафт - банктік жұмыс күні ішінде банктердің Ұлттық банкте ашқан корреспондентік шотында уақытша қаражат жоқтығына немесе жетіспеуіне байланысты ақшалай аударымдар мен төлемдер жасау мақсатында берілетін несие.
Овердрафт заемдары бойынша ҚР Ұлттық банкі сыйақы мөлшерлемесін белгілейді.
Бұл аталған несиелер қысқа мерзімді. Ұлттық банк екінші деңгейдегі банктерге бүгінгі күні орта және ұзақ мерзімде несиелерді бермейді.
Бағалы қағаздарды қайта сатып алу негізінде сату келісімі (РЕПО операциясы) - қазыналық міндеттемелермен қамтамасыз етілетін қысқа мерзімді займның түрін білдіреді.
Мұндағы қарыз алушының міндеттемесі, яғни ол келісілген күні және алдын ала белгіленген бағада, өзінің сатқан бағалы қағазын қайта сатып алуды көздейді.
Банк ЦентрКредит мемлекеттің бағалы қағаздарымен жасайтын РЕПО және кері РЕПО операциялары бойынша сыйақы мөлшерлемелерін ҚР Ұлттық банкі белгілейді.
ҚР Ұлттық банктерде вексельдерді қайта есепке алу және несие беру - бұл қосымша қаражатқа деген қажеттілікке байланысты коммерциялық банктердің ҚР Ұлттық банкке өздерінің вексельдерін кепілге бере отырып, ресурстар тарту тәсілі.
Банктік ресурстарды тартудың жаңа бір формасына банктің вексельдерін жатқызуға болады. Банктер тек қарапайым вексельдерді ғана шығарады. Банк вексельдерін шығарудағы артықшылықтарға: біріншіден, вексельді тауарлар мен көрсетілетін қызметтер үшін есеп айырысуда пайдаланады; екіншіден, вексельдер ссуда алу барысында кепілдік ретінде жүреді; үшіншіден, вексельді жеке және заңды тұлғалар қолдана алады; төртіншіден, вексельдердің өтімділігі жоғары; бесіншіден, вексельдер бойынша дисконт мөлшерлемесі жоғары; алтыншыдан, вексельдің заңды немесе жеке тұлғаға өту барысында шектеулік болмайды; жетіншіден, вексельдің мерзімі әр түрлі болады.
Банк ЦентрКредит өздерінің меншікті капиталы мен банктік ресурстар көлемін ұлғайту мақсатында облигациялар арқылы қосымша қаражат тартады. Облигацияларды отандық тәжірибеде көбіне ірі коммерциялық банктер шығарып отыр. Мұндай қарыздық міндеттемелер түрлерін шығару бір жағынан, банк капиталын, екінші жағынан, оның ресурстарын ұлғайтуға мүмкіндік береді. Бұл операцияларды ұйымдастырудың басты мақсаты - банктің өтімділігін жақсарту.
РЕПО және кері РЕПО операцияларын есепке алу.
Мәміле сомасына репо жасау кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот" 1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
2255 "Бағалы қағаздармен жүргізілетін "РЕПО" операциясы"
Репо операциялары бойынша пайыздар түрінде шығындарды есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазба:
Дебет
Кредит
5250 "Бағалы қағаздармен РЕПО операциялары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар"
2725 Бағалы қағаздармен репо операциялары бойынша есептелген шығыстар
Репо мәмілесі бойынша бұрын берілген бағалы қағаздарды репо мәмілесі бойынша және репо мәмілесінің жабылу сомасы бойынша сыйақы түріндегі есептелген шығыстар сомасында алған кезде (осы мәмілені жасау кезіндегі мәміленің жабылу бағасы), келесі есепке алу жүргізіледі:
Дебет
Кредит
2255 "Бағалы қағаздармен жүргізілетін "РЕПО" операциясы" 2725 " Бағалы қағаздармен репо операциялары бойынша есептелген шығыстар "
1051 Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шо "" 1052 " Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар "
Кері РЕПО операциясын жасау кезінде (бағалы қағаздарды сатып алу кезінде) мәміле сомасына келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1461 "Бағалаы қағаздармен жүргізілетін кері РЕПО операциялары"
1051 " Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк" 1052 " Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
Кері РЕПО операциялары бойынша сыйақы есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1748 " Бағалы қағаздармен"кері РЕПО" операцияларынан есептелген кірістер"
4465 " Бағалы қағаздармен жүргізілетін "кері РЕПО" операциялары бойынша сыйақы алуға байланысты кірістер
Кері репо операциясы бойынша есептелген сыйақы сомасына және кері репо операциясының жабылу сомасына бұрын алынған бағалы қағаздарды кері сатып алу мәмілесі бойынша аудару кезінде (осы мәмілені жасау кезінде белгіленген мәміленің жабылу бағасы) келесі есеп жазбасы жасалады
Дебет
Кредит
1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот" 1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
1461 Бағалаы қағаздармен жүргізілетін кері РЕПО операциялары"
4 .Банктегі корпоративтік несиелендіру процессін ұйымдастыру
Банк экономиканың әртүрлі салаларын несиелеу кезінде әртараптандыру саясатын ұстанады, оның негізгі мақсаты салалық тәуекелдің банк қызметіне теріс әсерін шектеу болып табылады. Экономиканың түрлі салаларын несиелеуде несие портфеліндегі ең үлкен үлес сауда, құрылыс, тамақ өңдеу, өңдеу және ауылшаруашылығына келеді - олардың үлесі несие портфелінің 49% құрайды Несие портфелінің салалық құрылымындағы жеке тұлғалар 35% құрайды.
ЦентрКредит Банкі бизнесті дамыту үшін көбірек мүмкіндіктер ұсынуға тырысады.
Банк өз қаражаты есебінен несие береді, сонымен қатар шағын және орта бизнесті қаржыландыруға бағытталған Даму ЖЗҚ несиелеу бағдарламаларына және Қазақстан Республикасы Үкіметінің ауылшаруашылық жобаларын бірлесіп қаржыландыру бағдарламасына қатысады.
БЦК бизнесті сауықтыру және қолдау бойынша мемлекеттік бағдарламаларға белсенді қатысады.
"Даму" кәсіпкерлікті дамыту қоры;
"Дағдарыстан кейін қалпына келтіру бағдарламасы (бәсекеге қабілетті кәсіпорындарды сауықтыру)";
"Самұрық-Қазына" ұлттық әл-ауқат қоры;
"Бизнестің жол картасы" (БЖК-2020) ;Осы бағдарламаны жүзеге асыру бойынша ЦКБ Үздік банк болып танылды;
ЦентрКредит Банкі сіздерге жедел және сапалы қызмет көрсетуді, сондай-ақ сіздің бизнесіңізді әртүрлі мақсаттарға қаржыландыруды ұсынады.
Шағын, орта және ірі бизнеске арналған кредиттеу бағдарламалары:
Шығыс Қазақстан облысы (Ақ ниет)
1)Аймақтық қаржыландыру бағдарламасы
Түпкілікті қарыз алушыны қаржыландырудың негізгі талаптары:
Қаржыландыру құралы - қарыз, несие желісі, несиелеу лимиті;
Бір қарыз алушыға берілетін қарыздың ең көп сомасы 50 млн. теңгеге дейін;
Несиелеу субъектісі - шағын және орта бизнес (қызметкерлердің жылдық орташа саны - 250 адамға дейін және орташа жылдық табысы 3000000 АЕК-тен аспауы тиіс);
Сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 8,5%;
Қарыз беру мерзімі:
жаңа негізгі құралдарды сатып алу және жаңалау бойынша - 84 айға дейін;
айналымдағы қаражатты толықтыру бойынша - 36 айға дейін;
Нысаналы мақсаты:
жаңа негізгі құралдарды сатып алу және жаңалау;
айналымдағы қаражатты толықтыру.
2)Мемлекеттік бағдарламалар аясында қаржыландыру
Несиелеу субъектілері- Жеке кәсіпкерлік туралы Қазақстан Республикасының заңына сәйкес шағын және орта кәсіпкерлік субъектілері - жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғалар.
Пайдалану мақсаты:
Айналымдағы қаражатты толықтыру;Жаңа негізгі құралдарды сатып алу және модернизациялау
Қаржыландырудың ең жоғары лимиті: 500 000 000 теңге
Валютасы-теңге
Сыйақы мөлшерлемесі:жылдық 12,5%
Тиімді % мөлшерлеме -
Қаржыландырудың ең жоғары мерзімі- 01.04.2020 жылдан кешіктірмей 84 айдан аспайды
Қарызалушының салаға қатысыҚР-ның тыйым салынған қызмет түрлерін қоспағанда
Кепілдік қамсыздандыру-Банктің кепіл саясатының талаптарына сәйкес
3)Бизнестің жол картасы - 2020
Артықшылығы:Субсидия алу
Несие беру талаптары:
1-бағыты: бизнес бастамаларды қолдау
Жобалар: Салалық шектеулерсіз
Қаржыландыру түрі: Банктік қарыз, несие желісі, несиелеу лимиті
Несие мақсаты: Инвестиция жасау, айналым қаражатын толықтыру
Қарыз мөлшері: 750 млн. теңгеге дейін
Валютасы: теңге
Субсидиялау мерзімі: 36 ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Өндірістік іс тәжіриебесі оқу процесінің негізгі бөлінбейтін бөлігі және әртүрлі меншіктік түрлердегі кәсіпорындар, банктер үшін мамандар дайындаудың маңызды элементі болып табылады.
Тәжірибе - теориялық негізде алынған білімді іс жүзіндегі нақты қимылдармен салыстырып, бекіту болып табылады. Сол мақсатта Семей қаласы, БанкЦентрКредит АҚ бөлімшесінде 27.01.2020 мерзімінен 03.04.2020ж. мерзіміне дейін оқу тәжірибесіне жіберілдім. Тәжірибе өту мерзімі кезінде банк ісінде атқарылатын жұмыстармен, бөлімдердің жұмыс жоспарларымен және банктік сала бойынша қандай қызмет көрсетілетіндігі жайлы мағлұматтар алып, сол бағыттағы жұмыстарға араласып, біліктілігімді арттырдым. Осы өндірістік - тәжірибені өту барысында ұйым қызметін, саясатын және оның іске асыру құқықтық үрдістерін, ұйымның жарғысын және оның қалыптасу тарихы туралы мәлеметтерімен таныстым. Ұйымның жарғысы - бұл кәсіпорынның қандай қызметпен айналысатыны туралы, ұйымның құрылтайшылары туралы, олардың міндеттері мен құқықтары, ең төменгі жарғы сомасы туралы, кәсіпорынның мақсаттары туралы мәлеметтерден құралған құжат болып табылады.
Өндірістік практика оқу процесінің қорытынды және негізгі кезеңдерінің бірі болып табылады, оның рөлі оқу барысында алған теориялық дағдыларды шоғырландыру болып табылады.
Өндірістік практиканың мақсаты - негізгі құзіреттіліктерді шоғырландыру, оқытылатын мамандық бойынша практикалық дағдылар мен кәсіптік іс-тәжірибе жинақтау.
Тәжірибенің негізгі міндеттері:
- оқу процесінде алған теориялық білімді тереңдету және бекіту;
- заңнамалық және әдістемелік материалдармен жұмыс жасау дағдыларын дамыту;
- болашақ мамандықтың практикалық дағдыларын игеру.
Өндірістік тәжірибенің негізі - Банк ЦентрКредит АҚ Семей қаласындағы филиалы.
Банк ЦентрКредит АҚ 1988 жылы 19 қыркүйекте кооперативтік қозғалыс шыңында, нарықтық өзгерістердің қолдауымен құрылды. Ол кезде Қазақстанда тек мемлекеттік банктер болды, ал алғашқы жеке банк құрылымдарының пайда болуы ерекше оқиға болды, сондықтан жеке банктердің пайда болуының негізі қаланды. 2003 жылы ЦентрКредит Банкі шағын бизнесті несиелеу бағдарламасы бойынша Қазақстандағы ең қарқынды дамып келе жатқан банк болып танылды, ал 2005 жылдың қаңтарында банк Қазақстанның банк нарығында көшбасшылардың бестігіне кірді. Бүгінгі таңда банк активтері бойынша Қазақстандағы төртінші банк болып табылады. ЦентрКредит Банкінің миссиясы - шағын және орта бизнесті дамыту.
Бүгінгі таңда ЦентрКредит Банкі қаржылық қызметтердің толық спектрін ұсынады, қаржылық инжинирингті белсенді зерттейді және алға жылжытады. Банк ірі коммерциялық компаниялар үшін де, қарапайым азаматтар үшін де ыңғайлы қызмет көрсету үшін барлық жағдайды жасайды.
Банк ЦентрКредит АҚ бас офисі Алматы қаласында орналасқан және бүкіл Қазақстан бойынша кең филиалдық желісіне ие, оған 20 филиал, 180 бөлімшеден, 541 банкомат және 1350 pos-терминал кіреді, бұл клиенттерге барлық қажетті қызметтер мен өнімдерге қол жетімділікті қамтамасыз етеді. . Брокерлік және дилерлік қызмет және активтерді басқару саласында үш жергілікті еншілес компания бар - BCC Invest АҚ, лизинг - Центр лизинг ЖШС, ал зейнетақы қызметтері - NPF Capital АҚ және Ресей Федерациясындағы еншілес банк - BCC Invest ЖШС. BCC Банк - Мәскеу және Қырғызстан мен Украинадағы өкілдіктері.
2008 ж. Бастап, Кукмин Банк ЦентрКредит Банкінің жарғылық капиталына кіргеннен кейін, банк сапалы жаңа, жаһандық деңгейге жетті: жаңа және қол жетімді көкжиектер ашылды. Банк клиенттерінің банкке артқан сенімін жоғары бағалайды және құрмет тұтады, өйткені ол экономикалық жандану кезеңінде де, қиыншылық пен ымыраға келу кездерінде де көздеген биік мақсаттарға қол жеткізуге ықпал етеді.
1. Банк қызметі дамуының стратегиялық және тактикалық жоспарлауы
Банк ЦентрКредит Акционерлік қоғамы 1988 жылғы 19 қыркүйекте құрылған, активтерінің көлемі бойынша Қазақстандағы төртінші банк және Қазақстанның алғашқы коммерциялық банктерінің бірі болып табылады.Бүгінгі таңда ЦентрКредит Банкі қаржылық қызметтің толық спектрін ұсынады, қаржылық инжинирингті белсенді зерттеп, оны кеңінен насихаттайды. Банкте ірі коммерциялық компанияларға, сондай-ақ қарапайым азаматтарға тиісті дәрежеде қызмет көрсету үшін барлық жағдайлар жасалып отыр. Банктің Қазақстан бойынша кең тараға филиалдық желісі 20 филиалдан, 180 бөлімшеден, 541 банкоматтан және 1 350 pos-терминалдан құралып, клиенттердің барлық қажетті қызмет пен өнімдерге еркін қол жеткізуін қамтамасыз етеді. Үш жергілікті еншілес компаниясы: брокерлік-дилерлік қызмет және активтерді басқару саласында - BCC Invest АҚ, лизинг саласында - Центр Лизинг ЖШС және зейнетақы қызметі саласында - Капитал ЖЗҚ АҚ, сонымен қатар Ресей Федерациясындағы еншілес банкі - Банк БЦК-Мәскеу ЖШҚ және Қырғызстан мен Украинадағы өкілдіктері бар.Банктің ұжымы көп ұлтты және 4500-ге жуық адамды қамтиды.Бүгінгі таңда Банк ЦентрКредит - халықаралық стандарттарға көшуді аяқтаған республиканың жетекші ұлттық банктерінің бірі. Стратегиялық жоспарға сәйкес Банк халықаралық қаржы институттарымен байланысын кеңейте отырып, Қазақстан нарығында белсенді дамып келеді.
Шағын және орта бизнесті жан-жақты қолдау банктің стратегиялық бағыты болып табылады. Бұл Банк ЦентрКредит ресурстарында іс жүзінде шектеусіз екендігіне және өз кезегінде жақсы, құрметті қарыз алушыларға қызығушылық танытатындығында. ЦентрКредит Банкі белсенді болуға тырысады. Бұл, мысалы, Western Union корпорациясының жағдайында болды. ЦентрКредит Банкі әлемге әйгілі компанияның Қазақстандағы және Орталық Азиядағы алғашқы өкілі болды. Осы жүйені енгізудің арқасында банк клиенттері әлемнің кез келген нүктесінде ақша жіберуге және алуға мүмкіндік алды. Western Union компаниясы банкті бизнесті дамыту үшін номинациясында Еуропа және ТМД агенттері арасында жеңімпаз деп танылды және Алтын гүл шоқтары сыйлығымен марапатталды.
"Банк ЦентрКредит" АҚ-тың 2016-2020 жылдарға арналған даму стратегиясы
- Үздік сервис көрсететін банк
- Жоғары технологиялық банк
- Бөлшекті бизнеске және ШОБ-қа ерекше назар аударатын әмбебап банк
- Тәуекелдіктерді басқаратын, мақсатына сай кіріс алатын, тұрақты өркендеуші банк Қызметкерлер үшін ең жақсы жұмыс орны
Даму стратегиясы
Ұзақмерзімді бесжылдық мақсатқа жету аралық кезеңдерден өтуге негізделеді:
2016-2017 жж. - корпоративтік сегмент нарығындағы үлесті ұстап тұру, ШОБ сегментінің орташа өсімі, бөлшекті сегменттің жаңа өнімдері бойынша нарыққа қарағанда тезірек даму; 2018 - 2020 жж. - корпоративтік сегменттің орташа өсімі, ШОБ нарығындағы үлесін елеулі арттыру, бөлшекті сегменттің жаңа өнімдері бойынша нарыққа қарағанда тезірек даму.
Банктің 2020 жылға дейінгі даму стратегиясының негізгі қағидалары
- Банк стратегиясы бөлшекті бизнес пен ШОБ-тағы үлесті арттыру және корпоративтік портфельдің үлесін ағымдағы деңгейде ұстап тұру арқылы несие портфелін әртараптандыруға ерекше назар аударады;
- Бәсекеге қабілеттілікті арттыру мақсатында банктің өнімдерін нысаналы сегменттерге жіктеу;
- Бизнес сегменттеріне ерекше назар аудару және сәйкес өнімдерді дамыту;
- Ағымдағы сыртқы экономикалық жағдайлар мен банктік секторға сәйкес Банктің стратегиялық мақсатын жүзеге асыруды кезеңдерге бөлу;
- Қызметті оңтайландыру, бизнестің ауқымын кеңейту және кірістілігі жоғары өнімдерді дамыту есебінен кірісін арттыру;
- Ұзақ мерзімді болашақта тәуекелдіктерді бағалаудың қазіргіден икемді моделіне өту арқылы қысқамерзімді болашақта тәуекелдік тәбетіне қатысты консервативті тәсілді сақтау;
- Банктің операциялық моделінің тиімділігін арттыру;
- ЦКБ-нің перспективті моделі дәстүрлі банкингтен иновациялық-технологиялық және клиентке бағытталған модельге өтуді көздейді.
"Банк ЦентрКредит" АҚ басты мақсаты - Клиенттер мен қызметкерлердің өсіп-өркендеуіне ықпал ететін озық банк болу.
Миссиямыз: Сенімділік пен тұрақтылықты қамтамасыз ете отырып, сапалы банк қызметтері спектрінде клиенттердің қажеттіліктерін қанағаттандыру.
Корпоративтік құндылықтарымыз: Адалдық. Кәсібилік. Шапшаңдық. Қайырымдылық.
Банктің стратегиялық көздеуі:
Сапалы қызмет көрсететін жоғары технологиялық Банк
Бөлшекті бизнеске және ШОБ-қа бағытталған әмбебап Банк
Тәуекелдерді басқара және мақсатқа сай кіріс ала отырып, тұрақты өркендеу
Заманауи HR мәдениеті
Өсу стратегиясы
Орташа мерзімді бесжылдық мақсатқа жету аралық кезеңдерден өтуге негізделеді:
2018 - 2019 жж.: корпоративтік және бөлшекті бизнес нарығындағы үлесті ұстап тұру, ШОБ нарығындағы үлесті арттыру;
2020 - 2022 жж.: корпоративтік сегмент нарығындағы үлесті ұстап тұру, бөлшекті бизнес және ШОБ нарығындағы үлесті арттыру.
Банктің 2022 жылға дейінгі даму стратегиясының негізгі қағидалары:
Банк стратегиясы клиенттердің қажеттіліктерін толық қанағаттандыруға, сервистің сапасын жақсартуға, активтердің кірістілігін ұлғайтуға және бөлшекті бизнес пен ШОБ-тағы үлесті арттыра отырып, кредит портфелін әртараптандыруға ерекше назар аударады;
ЦКБ-нің перспективалы моделі дәстүрлі банкингтен инновациялық-технологиялық және клиентке бағытталған модельге өтуді көздейтін болады;
Бизнес сегменттеріне және сәйкес өнімдерді дамытуға, ірі бизнеспен олардың контрагенттері мен қызметкерлері бойынша серіктестік бағдарламаларына және кросс-селлингті арттыруға ерекше назар аудару;
Бәсекеге қабілеттілікті арттыру мақсатында банктің өнімдерін нысаналы сегменттерге жіктеу;
Келесі іс-шаралардың: 1) қызметті оңтайландыру (қысқамерзімді банк өнімдері: транзакциялық өнімдер және қысқармерзімді қаржыландыру; OPEX төмендету), 2) бизнестің ауқымын кеңейту; 3) кірістілігі жоғары өнімдерді дамыту есебінен кірісті арттыру;
Банктің операциялық моделінің тиімділігін арттыру (ұйымдық құрылым, процестер, автоматтандыру)
Ағымдағы сыртқы экономикалық жағдаят пен банк секторына сәйкес Банктің стратегиялық мақсатын іске асыруды кезеңдерге бөлу
Тәуекелдерді орташа мерзімді кезеңде бағалаудың икемдірек моделіне өту.
Өзінің қызмет ету жылдарында тұтынушыларға ұсынылатын өнімдер мен қызметтердің тізімі 30-ға дейін өсті. Бұл өнімдер мен қызметтер мыналарды қамтиды:
Байланыс орталығы, телефондық банкинг, сауданы қаржыландыру, кассалық операциялар, жеке тұлғаларға несие беру, кепілдіктер, инкассация, үй кассасы, төлем карталары, сейфтік ұяшықтар, жол чектері, жеке және заңды тұлғалардың депозиттері, факторинг, шағын және орта бизнесті несиелеу, ақша аударымдары, вексельдер, бағалы қағаздар нарығындағы операциялар
2 Банктің депозиттік саясаты және оның бағыттары
Центркредит Банкінің салымдары бағдарламалар бойынша бөлінеді, олар өз кезегінде тек қызығушылық жағынан ғана емес, сонымен қатар тұрғысынан да ерекшеленеді. 2020 жылға арналған Центр Кредитте жинақтау шоттарының үш бағдарламасы бар:
Чемпион - бұл депозитте сіз төрт валютаның біреуінде шот ашуға болады: рубль, теңге, доллар және евро.
Рахмет және Рахмет + - ұлттық валютада және АҚШ долларында депозит ашуға мүмкіндік береді. Центркредит Банкінің барлық депозиттері Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорымен сақтандырылған.
Банк банкроттыққа ұшыраған жағдайда, Қазақстанның кепілдік беру қоры салымшыларға ұлттық валютада ашылған депозиттер бойынша ақшаны - 15 миллион теңгеге дейін, ал шетел валютасында - 5 миллион теңгеге дейін төлеуге міндеттенеді.
Чемпиондық депозиттің шарттары келесідей:
Минималды сома - 10 евро, 10 доллар, 1000 рубль және 1000 теңге.
Мүмкін салым мерзімі 13, 18, 24 және 36 ай.
Жинақ шотына қосымша салым алуға болады.
Шоттан ақшаны ішінара алу ең аз минималды қалдық болған кезде мүмкін (шотта ең аз сома 10 евро, 10 доллар, 1000 рубль және 1000 теңге болуы керек).
Кесте 1. Чемпион депозитінің талаптары
Мерзімі
13,18, 24, 37 ай.
Салымның ең кіші сомасы
1000 теңге, 10 АҚШ доллары, 10 еуро, 1000 Ресей рублі
Шоғырландыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
ай сайын
Қосымша жарна қабылдау
шектеусіз
Ішінара талап ету
шектеусіз, бірақ салымның ең кіші сомасына тең болатын төмендетуге болмайтын ең кіші қалдықты сақтай отырып
Мерзімін автоматты ұзарту
иә, сыйақы мөлшерлемесін Банк Шарттың мерзімін ұзартатын сәтте қолданыста болатын мөлшерлемеге сәйкес белгілейді
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастап бір ай өткенге дейін сыйақы есептелмейді;
есепшотқа бірінші салым сомасы есептелген күннен бастап бір ай өткеннен кейін Банк нақты күндер саны үшін есептелген сыйақыны есепке ала отырып, банктік салым есепшотындағы соманы қайтарады
Қосымша артықшылықтарталаптар
Салымды кепілге беріп, несие алу мүмкіндігіБекітілген пароль болған кезде Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.
Ақшаны банктің кез-келген филиалында және Startbanking қосымшасы арқылы ашуға болады. Чемпион депозитін кез-келген уақытынызда шешіп алуға және толтыруға болады.Ең аз мөлшері 1000 теңгеден басталады.Шоттан уақытынан бұрын ақша шешіп алған жағдайда шотта салымның ең аз мөлшері 1000теңге қалуы шарт.
Кесте 2. Сыйақы мөлшерлемелері
Депозитті қабылдау мерзімі, ай бойынша.
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
13
12,3%
1,0%
0,1%
1,0%
18
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
24
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
37
9,1%
1,0%
0,1%
1,0%
Бірінші салым сомасы шотқа түскен күннен бастап бір ай өткенге дейін сыйақы есептелмейді.Бір айдан астам уақыт өткен соң сыйақы нақты сақталған күндер санына есептеледі.
Кесте 3. Жылдық тиімді мөлшерлеме
Депозитті қабылдау мерзімі, аймен.
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
13
13,0%
1,0%
0,1%
1,0%
18
9,8%
1,0%
0,1%
1,0%
24
9,8%
1,0%
0,1%
1,0%
37
9,4%
1,0%
0,1%
1,0%
Салым мерзімі аяқталған кезде - салым автоматты түрде ұзартылады (мерзімі ұзартылады) және салым мерзімі өткен кезде жинақ шотының ставкасы ағымдағы пайызға өзгереді.
Бұл депозиттің қосымша артықшылығы - бұл салымның қауіпсіздігімен ЦентрКредит Банкінен несие алу мүмкіндігі.
Кесте 4. Рахмет депозитіне шарттары:
Салымның атауы
Рақмет (толықтыру құқығынсыз)
Мерзімі
3, 6, 12, 24 және 36 ай
Салымның ең кіші сомасы
10 000 теңге, 30 АҚШ доллары
Капиталдандыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
Ай сайын
Қосымша жарналарды қабылдау
Тыйым салынған
Ішінара талап ету
Салым сомасын ішінара талап етуге тыйым салынған
Мерзімін автоматты түрде ұзарту
Иә, сыйақы мөлшерлемесін Шарттың мерзімі ұзартылған сәтте қолданыста болған мөлшерлемелерге сәйкес Банк белгілейтін болады.
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
Клиент өтініш берген күннен бастап 30 күнтізбелік күн өткен кезде, сыйақы Шартты бұзған күні қолданыста болған Талап еткенге дейінгі салымының мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Қосымша артықшылықтары
қосымша талаптар
Бекітілген пароль болған кезде, Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.
Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры АҚ-та қосымша қорғалған
Рахмет депозиті салымшы салымды белгілі-бір айға салған соң оны ішінара ашуға және толтыруға мүмкін емес.Уақытынан тыс шешіп алған жағдайда сыйақы мөлшерлемесі берілмейді.Бұл депозит түрі үлкен суммада ұзақ уақытқа ақша салатын жәе жоғары сыйақы мөлшерлемесіне салатын салымшыларға арналған.Бұл депозит түрі басқа депозит түрлеріне қарағанда % мөлшерлемесі жоғары.
Кесте 5.Сыйақы мөлшерлемесі:
Валютасы
Теңгемен
Депозит мерзімі
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
11,8%
12,6%
13,2%
13,6%
13,2%
ЖТМ
12,5%
13,4%
14,0%
14,5%
14,0%
Валютасы
АҚШ долларымен
Депозит мерзімі
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
ЖТМ
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
Рахмет депозиті бұл 13,5%-ға дейінгі сыйақы мөлшерлемесі бар кепілдендірілген депозит,Сыйақы мөлшерлемесі салым мерзіміне байланысты өзгереді.Салым мерзімі жоғарлаған сайын % мөлшерлемесі аз себебі бұл ұзақ уақытқа банк үшін тиімсіз болып келеді.
Салым мерзімі аяқталғаннан кейін мерзімі ұзартылады және жинақ шотындағы мөлшерлеме қайта қаралады және банк автоматты түрде жаңарту кезіндегі қолданыстағы пайыздық мөлшерлемелер бойынша ауыстырады.
Кесте 6.Рахмет + жинақ шотына келесі қойылатын шарттар
Салымның атауы
Рақмет+ (толықтыру құқығымен)
Мерзімі
6, 12, 24 және 36 ай
Салымның ең кіші сомасы
1 000 теңге, 10 АҚШ доллары
Шоғырландыру (есептелген пайызды салым сомасына қосу)
Ай сайын
Қосымша жарна қабылдау
Рұқсат етілген
Ішінара талап ету
Ішінара талап етуге тыйым салынған
Мерзімін автоматты ұзарту
Иә, сыйақы мөлшерлемесін Шарттың мерзімі ұзартылған сәтте қолданыста болған мөлшерлемелерге сәйкес Банк белгілейтін болады.
Мерзімінен бұрын бұзу талаптары
Клиент өтініш берген күннен бастап 30 күнтізбелік күн өткен кезде, сыйақы Шартты бұзған күні қолданыста болған Талап еткенге дейінгі салымының мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Қосымша артықшылықтарталаптар
Бекітілген пароль болған кезде, Банктің Қазақстан бойынша кез келген бөлімшесінің қызметін пайдалануға болады.Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры АҚ-та қосымша қорғалған**
Рахмет + депозитін қалаған уақытта толтыруға болады,бірақ оны салым мерзімі аяқталғанға дейін ішінара алуға тыйым салынған.
Сурет 7. Сыйақы мөлшерлемесі:
Валютасы
Теңгемен
Депозит мерзімі,аймен көрсетілген
3 ай
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
-
12,6%
12,3%
11,8%
11,8%
ЖТМ
-
13,4%
13,0%
12,5%
12,5%
Валютасы
-
АҚШ долларымен
Депозит мерзімі
-
6 ай
12 ай
24 ай
36 ай
Мөлшерлемелері
-
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
ЖТМ
-
1,0%
1,0%
1,0%
1,0%
Рахмет + депозиті сыйақы мөлшерлемесі салым мерзімі 6 айдан бастап сыйақы мөлшерлемесі есептеледі.Бұл депозит түрінде сіз теңге және АҚШ валютасымен салым сала аласыз.
Центркредит Банкінің салымдарын салыстыру
Пайыздық мөлшерлеме бойынша ұлттық валютадағы ең тиімді депозит - бұл Рахмет 2 жыл мерзімге ашық. 2 жылдық сақтау шартымен сіз ең үлкен сыйақы ала аласыз, өйткені ең жоғары пайыздық мөлшерлеме 13,6% құрайды.
Депозитке өтінішті тек Қазақстан Республикасының азаматтары ғана емес, сонымен қатар Қазақстан Республикасының резидент еместері де ала алады.
Қазақстан Республикасының Салық және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер туралы заңнамасына сәйкес резидент еместің салымы бойынша сыйақыға салық салынатын елде тіркелген бейрезиденттер үшін 15% мөлшерінде және уәкілетті орган тізімге енгізілген 20% салық салығы салынады.
Занды тұлғаларға берілетін депозит түрлері:
oo Талап еткенге дейінгі депозит
oo Мерзімді
oo Жинақтаушы элит
oo Банктік емес қаржы ұйымдарының депозиті
oo Шартты салымдар
oo Қысқа мерзімді
oo Мерзімді плюс
oo Жинақтаушы плюс
oo Депозиттік кепілдік
1) Талап еткенге дейінгі депозит
Депозиттің талаптары:
Банк салымды белгісіз мерзімге ашады және алғаш талап етілген кезде қайтарады.
"Талап еткенге дейінгі" салымы теңгемен және шетел валютасымен қабылданады.
"Талап еткенге дейінгі" салымы бойынша:
қосымша жарна салуға;
төмендетуге болмайтын ең кіші қалдық қалдыра отырып, салым есепшотынан ақша алып тұруға болады.
Есептелген сыйақы сомасы банктік салым есепшотындағы сомаға ай сайын қосылады.
Сурет 8.Сыйақы мөлшерлеме
теңге
АҚШ доллары
еуро
1 000
10
10
0,1%
0,05%
0,05%
ЖТМ
теңге
АҚШ доллары
еуро
0,1%
0,1%
0,1%
Есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бір ай өтпей тұрып мерзімінен бұрын бұзылған кезде сыйақы есептелмейді;
Есепшотқа салым сомасы есептелген күннен бастап бір жыл өткеннен кейін мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда, сыйақы салымды нақты пайдаланған мерзім үшін депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
2)Мерзімді
Депозиттің талаптары
Мерзімді депозитті сақтау мерзімі - 1 айдан бастап 36 айға дейін;
Мерзімді депозит бойынша қосымша жарна жасау және бөліп ақша алып тұру мүмкіндігі қарастырылмаған. (Қосымша Г)
Депозит пен есептелген сыйақы сомасы банктік салым шарты әрекет ететін мерзім соңында төленеді;
Шартты мерзімінен бұрын бұзған кездегі сыйақы есептеу талаптары:
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бір ай өтпей тұрып шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы төленбейді;
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бастап бір ай өткеннен кейін шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы салымды пайдаланған нақты кезең үшін талап еткенге дейінгі депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша төленеді.
Салымшы шартты мерзімінен бұрын бұзатыны туралы Банкке 5 банктік күн бұрын жазбаша хабарлайды.
3) Жинақтаушы элит
Депозиттің талаптары
1 айдан бастап 12 айға дейінгі мерзімге қабылданады.
Депозит бойынша қосымша жарна салу мүмкіндігі қарастырылған.
Салымнан ішінара ақша алып тұруға болмайды.
Депозит бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы депозиттің сомасына қосылады.
Сыйақы мерзім соңында төленеді.
Салым бойынша шекті сома:
-валютамен - 20 миллион.
Шекті сомадан асатын сомада салым ашқан кезде немесе қолданыстағы салым сомасы шекті сомадан артық болған кезде, шекті сомадан асып кеткен сома мен кезеңге сыйақы есептеу Банк белгілеген арнайы мөлшерлеме бойынша жүргізіледі.(Қосымша Д)
3)Шартты салымдар
Депозиттің талаптары
"Банк ЦентрКредит" АҚ шартты банктік салымдардың келесі түрлерін ұсынады
Жер қойнауын пайдаланушы қоры - Салымшы Жер қойнауы және жер қойнауын пайдалану туралы Қазақстан Республикасының заңнамасындағы талаптарға сәйкес жер қойнауын пайдалану бойынша жүргізілген операцияның салдарын жою мақсатында жер қойнауын пайдаланушының зардаптарды жою қорын құруына байланысты соманы салады
Сурет 9.Сыйақы мөлшерлемесі
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
Ресей рублі
0,1%
0,05%
0,05%
0,1%
ЖТМ
Теңге
АҚШ доллары
Еуро
еуро
0,1%
0,1%
0,1%
0,1%
Салым бойынша Талап еткенге дейінгі мөлшерлеме қарастырылған. Салым KZT, USD, EUR валюталарымен ашылады.
4)Қысқа мерзімді
Депозиттің талаптары
"Қысқа мерзімді" депозиті теңгемен және шетел валютасымен қабылданады.
Салымның ең кіші сомасы - 10 млн теңге немесе валютамен 100 мың.
"Қысқа мерзімді" салымы (депозиті) бойынша сыйақы мөлшерлемесі салым (депозит) әрекет ететін мерзімнің соңына дейін бекітіледі.
Сыйақыны есептеу және төлеу салым (депозит) әрекет ететін мерзім соңында жүргізіледі.
"1 айға дейінгі қысқа мерзімді" салымы (депозиті) бойынша сыйақы мөлшерлемесін нарық талаптарына және банкаралық нарық мөлшерлемелеріне сүйене отырып, Қазынашылық департаменті белгілейді.
"Қысқа мерзімді" салымы (депозиті) Ынтымақтастық туралы бас келісімнің негізінде ашылады.
"Қысқа мерзімді" салымын (депозитін) ашу талаптары әрбір нақты жағдайда Келісім бойынша мәміле жасауға құқық беретін сенімхат негізінде іс-әрекет ететін уәкілетті тұлғалармен жүргізілетін келіссөз негізінде айқындалады. Кейінгі мәміле жасау келісілген байланыс құралдары арқылы растаулармен алмасу жолымен, кейін Келісімде белгіленген нысанда түпнұсқасын беру арқылы жүзеге асырылады.
Ақша қаражатыңызды Банктің кез келген бөлімшесінде депозитке орналастыра аласыз.
"Қысқа мерзімді" салым бойынша мөлшерлемелер Бас офистің Қазынашылық департаментінің өкімдері арқылы бекітіледі.
5)Мерзімді плюс
Депозиттің талаптары
Сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы ай сайын банктік салым есепшотындағы сомаға қосылады. Салымшы ай сайын есептелген сыйақыны алуға құқылы.
Шартты мерзімінен бұрын бұзған кезде сыйақы есептеу талаптары:
есепшотқа алғашқы салым сомасы салынған күннен бастап бір ай өтпей тұрып шарт мерзімінен бұрын бұзылса, салым (депозит) бойынша сыйақы төленбейді.
есепшотқа алғашқы салым сомасын салған күннен бір ай өткеннен кейін шарт мерзімінен бұрын бұзылған жағдайда, салым (депозит) бойынша сыйақы салымды пайдаланған нақты кезең үшін Талап еткенге дейінгі депозиттің қолданыстағы мөлшерлемесі бойынша төленеді. Бұрын төленген сыйақы сомасы салым сомасынан шегеріледі.(ҚосымшаЖ)
6)Жинақтаушы плюс
Депозиттің талаптары:
Жинақтаушы плюс депозиті 3, 6, 9, 12, 18, 24, 30 және 36 ай мерзіміне теңгемен және шетел валютасымен қабылданады;
Жинақтаушы плюс салымы бойынша қосымша жарна жасау мүмкіндігі қарастырылған;
Банктік салым шотында төмендетуге болмайтын ең кіші қалдықты сақтай отырып, депозиттен ішінара ақша алып тұруға рұқсат етіледі:
KZT - 500 теңге,USDEUR - 10 (Клиенттің ұзақмерзімді тапсырмаларының аясында, 12 айға).
KZT - 100 мың, 5 млн, 30 млн теңге; USDEUR - 5 мың, 50 мың, 200 мың.
Депозит бойынша сыйақы ай сайын есептеледі. Есептелген сыйақы сомасы ай сайын депозиттегі салым сомасына қосылады.
Салым бойынша шекті сома: шетел валютасымен 20 миллионнан жоғары.
Шекті сомадан асатын сомада салым ашқан кезде немесе қолданыстағы салым сомасы шекті сомадан артық болған кезде, шекті сомадан асып кеткен сома мен кезеңге сыйақы есептеу Банк белгілеген арнайы мөлшерлеме бойынша жүргізіледі.
Депозиттің талаптары
Банктің Салымшыдан қабылдаған және банктің немесе үшінші тұлғалардың алдында Салымшының немесе үшінші тұлғалардың міндеттемелері бойынша Банктің кепілдік міндеттемелерін қамсыздандыру болып табылатын ақша.
Сыйақы:
Салым түрін өзгертпей-ақ, қарызды қамсыздандыру ретінде кепілге алынған салым (депозит) бойынша келесі сыйақы мөлшерлемесі белгілене алады:
Салым (депозит) мерзіміне байланысты "Мерзімді" депозит бойынша мөлшерлемелерге балама - мерзім соңында сыйақы төлеу арқылы берілетін депозит-кепілдік (несиені қамсыздандыру);
нөлдік пайыздық мөлшерлеме - депозит-кепілдік (сыйақы есептемей-ақ).
Салым түрін өзгертпей-ақ, Банк ұсынған кепілдік міндеттемені қамсыздандыру ретінде қабылданған салым (депозит) бойынша келесі сыйақы мөлшерлемесі белгілене алады:
"Талап еткенге дейінгі" депозит бойынша мөлшерлемеге балама, Сыйақы "Депозит-кепілдік" банктік салым шартының іс-әрекет ету мерзімі аяқталған кезде төленеді - депозит-кепілдік (кепілдік міндеттеме);
нөлдік пайыздық мөлшерлеме - депозит-кепілдік (сыйақы есептемей-ақ).
Салым түрін өзгертіп, Банк ұсынған кепілдік міндеттемені, қарызды қамсыздандыру ретінде қабылданған салым (депозит) бойынша салымның бастапқы түрі бойынша қолданыстағы сыйақы мөлшерлемесі сақталады.
Депозит ашқаннан кейін салымшы Starbanking қосымшасында өз депозитін бақылай алады. Үй бөлімінде ашық жарнама көрсетіледі. Үзінді көшірмені құру үшін жоғарғы оң жақтағы үш нүкте батырмасын басып, жинақ шотына үзінді көшірмені таңдау керек. Содан кейін өтініш жүктеледі, ал клиент депозиттегі қозғалыстарды бақылай алады.
Қосымшаны қосу үшін сайтта тіркелу керек немесе Центркредит Банкінің банкоматын пайдалану қажет.
Бірінші жағдайда, қарапайым шешім - ИИН кодын, телефон нөмірін, есептік жазбаны немесе карта нөмірін енгізу.
Егер салымшы Centercredit-пен шартты мерзімінен бұрын бұзса, банк салымды сақтау мерзіміне назар аударады:
Егер салым сомасы ашылған күннен бастап 1 айдан аз уақыт сақталса, банк сыйақы есептемейді.
Егер салым сомасы 1 айдан асса, онда салым нақты сақталған күндер үшін алынады.
Қазақстан Центркредит Банкі депозиттерін ұлттық және шетелдік валютада ашуға болады.
Минималды салым мерзімі - 3 ай, ең көбі - 3 жыл.
Ұлттық валютада 2 жыл мерзімге ашылған Рахмет депозиті ең көп пайда әкеледі.
Жинақ шоты ай сайын капиталдандыруды есептейді.
Барлық депозиттерде жылжыту опциясы қосылған.
Жинақ шоты жеке тұлғалар мен резиденттер үшін филиалда ғана ресімделеді. Сіздің жеке куәлігіңіз болуы керек.
Тіркелген операциялардың есебі
Банктік салымға бастапқы және немесе қосымша салымдар түскен кезде келесі бухгалтерлік жазбалар жасалады:
Банктік салым шарты бойынша
Дебет
Кредит
1001 Кассадағы қолма-қол ақша
1051Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот 1052Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар
2203 Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары
2204 " Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары "
2205 " Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2206 " Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 220 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 "Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 " Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2215 " Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2217 " Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 " Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
Жеңілдік сомасына:
Дебет
Кредит
2041 " Халықаралық қаржы ұйымдарынан алған қарыздар бойынша дисконт " 2239 " Клиенттерден тартылған салымдар бойынша дисконт"
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 " Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2207 " Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 " Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2215 " Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары " 2217 " Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 Заңды тұлғалардың шартты салымдары ""
Банктің есеп саясатында белгіленген жиілікке сәйкес банктік салым шарты бойынша сыйақы есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазбалар жасалады:
Теңгеге пайыздарды есептеу кезінде
Дебет
Кредит
5211 "Клиенттердің талап етуге дейінгі салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар" 5215 "Клиенттердің қысқа мерзімді салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты " 5217 "Клиенттердің ұзақ мерзімді салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар
" 5219 "Клиенттердің шартты салымдары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар "
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген " 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар";
Шетел валютасына пайыздарды есептеу кезінде:
Дебет
Кредит
1858 "Шетел валютасындағы қысқа позиция"
2719 " Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 " Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2721 " Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар "
Банктік салым шартында қарастырылған міндеттемелердің жалпы сомасына банктік салым бойынша есептелген сыйақы мөлшерін капиталдандыру кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар"
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 "Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2207 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2208 Жеке тұлғалардың шартты салымдары 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары " 2215 "Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi " 2217 "Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары " 2219 "Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
Банк салымы бойынша есептелген сыйақы сомасын төлеген кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2719 "Клиенттердiң шартты салымдары бойынша есептелген шығыстар" 2720 "Клиенттердiң талап етуге дейінгі салымдары бойынша есептелген шығыстар " 2721 "Клиенттердiң мерзiмдi салымдары бойынша есептелген шығыстар"
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
Салымшыға сыйақы төленген күні банк салымы төленген сыйақы мөлшерінде төленген кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1792 "Алынған қарыздар мен салымдар бойынша сыйақының алдын ала төлемі"
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
Қарыздың негізгі сомасы банк тартқан банктік салым бойынша салымшыға қайтарылған кезде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
2205 "Жеке тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2206 "Жеке тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2207 "Жеке тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары" 2208 "Жеке тұлғалардың шартты салымдары " 2211 "Заңды тұлғалардың талап етуге дейінгі салымдары" 2215 "Заңды тұлғалардың қысқа мерзiмдi салымдары" 2217 "Заңды тұлғалардың ұзақ мерзiмдi салымдары" 2219 "Заңды тұлғалардың шартты салымдары "
1001 "Кассадағы қолма-қол ақша
" 1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот
1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар" 2203 "Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары" 2204 "Жеке тұлғалардың ағымдағы шоттары"
3. Банктік ресуртарды қалыптастырудың депозиттен тыс көздері
Банк ЦентрКредит депозиттік емес ресурстары банктің қысқа мерзімді өтімділігін қолдау мақсатында тартылады. Оларға: банкаралық несиелер, Ұлттық банктің несиелері, банктердің меншікті бағалы қағаздарын эмиссиялау нәтижесінде тартқан ресурстары, сондай-ақ отандық және шетелдік басқа да қаржы нарығынан сатып алынған ресурстары жатады.
Банкаралық несие -бұл коммерциялық банктердің бір-біріне беретін несиелері.Банкаралық несие бұл басқа ресурстармен салыстырғанда өте қымбат ресурс болып табылады.
Банкаралық несиенің негізін банкаралық депозиттер құрайды. Банкаралық депозиттер - бұл банктердің бір-бірінде ашқан корршотындағы қаражат қалдықтары.
Депозиттік емес қаражаттардың бір түріне Ұлттық банктің коммерциялық банктерге қысқа мерзімді өтімділігін қолдап отыру мақсатында беріліп отырған мынадай несиелерін жатқызуға болады: овернайт (бір түндік) және овердрафт.
Овернайт - банктердің Ұлттық банктегікорреспонденттік шотында дебеттік қалдықтың пайда болуына байланысты бір түнге берілетін несие.
Мысалға, оны бүгін кешке алған жағдайда, ертеңіне кешке қайтаруға тура келеді. Кей жағдайда, бұл несиені алу жұмыс аптасының соңғы күні немесе жұма күнге түссе, онда несие келесі аптаның бірінші күні қайтарылуы тиіс. Овернайт заемдары бойынша ҚР Ұлттық банкі сыйақы мөлшерлемесін белгілейді.
"Овернайт" заемдары бойынша сыйақы мөлшерлемесі - ҚР Ұлттық банкінің екінші деңгейдегі банктерге, олардың ҚР Ұлттық банкіндегі корреспонденттік шоттары бойынша есеп айырысуды дебеттік қалдықпен аяқтауы барысында бір түнге берілетін заемдары бойынша қолданылады.
Овердрафт - банктік жұмыс күні ішінде банктердің Ұлттық банкте ашқан корреспондентік шотында уақытша қаражат жоқтығына немесе жетіспеуіне байланысты ақшалай аударымдар мен төлемдер жасау мақсатында берілетін несие.
Овердрафт заемдары бойынша ҚР Ұлттық банкі сыйақы мөлшерлемесін белгілейді.
Бұл аталған несиелер қысқа мерзімді. Ұлттық банк екінші деңгейдегі банктерге бүгінгі күні орта және ұзақ мерзімде несиелерді бермейді.
Бағалы қағаздарды қайта сатып алу негізінде сату келісімі (РЕПО операциясы) - қазыналық міндеттемелермен қамтамасыз етілетін қысқа мерзімді займның түрін білдіреді.
Мұндағы қарыз алушының міндеттемесі, яғни ол келісілген күні және алдын ала белгіленген бағада, өзінің сатқан бағалы қағазын қайта сатып алуды көздейді.
Банк ЦентрКредит мемлекеттің бағалы қағаздарымен жасайтын РЕПО және кері РЕПО операциялары бойынша сыйақы мөлшерлемелерін ҚР Ұлттық банкі белгілейді.
ҚР Ұлттық банктерде вексельдерді қайта есепке алу және несие беру - бұл қосымша қаражатқа деген қажеттілікке байланысты коммерциялық банктердің ҚР Ұлттық банкке өздерінің вексельдерін кепілге бере отырып, ресурстар тарту тәсілі.
Банктік ресурстарды тартудың жаңа бір формасына банктің вексельдерін жатқызуға болады. Банктер тек қарапайым вексельдерді ғана шығарады. Банк вексельдерін шығарудағы артықшылықтарға: біріншіден, вексельді тауарлар мен көрсетілетін қызметтер үшін есеп айырысуда пайдаланады; екіншіден, вексельдер ссуда алу барысында кепілдік ретінде жүреді; үшіншіден, вексельді жеке және заңды тұлғалар қолдана алады; төртіншіден, вексельдердің өтімділігі жоғары; бесіншіден, вексельдер бойынша дисконт мөлшерлемесі жоғары; алтыншыдан, вексельдің заңды немесе жеке тұлғаға өту барысында шектеулік болмайды; жетіншіден, вексельдің мерзімі әр түрлі болады.
Банк ЦентрКредит өздерінің меншікті капиталы мен банктік ресурстар көлемін ұлғайту мақсатында облигациялар арқылы қосымша қаражат тартады. Облигацияларды отандық тәжірибеде көбіне ірі коммерциялық банктер шығарып отыр. Мұндай қарыздық міндеттемелер түрлерін шығару бір жағынан, банк капиталын, екінші жағынан, оның ресурстарын ұлғайтуға мүмкіндік береді. Бұл операцияларды ұйымдастырудың басты мақсаты - банктің өтімділігін жақсарту.
РЕПО және кері РЕПО операцияларын есепке алу.
Мәміле сомасына репо жасау кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот" 1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
2255 "Бағалы қағаздармен жүргізілетін "РЕПО" операциясы"
Репо операциялары бойынша пайыздар түрінде шығындарды есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазба:
Дебет
Кредит
5250 "Бағалы қағаздармен РЕПО операциялары бойынша сыйақы төлеуге байланысты шығыстар"
2725 Бағалы қағаздармен репо операциялары бойынша есептелген шығыстар
Репо мәмілесі бойынша бұрын берілген бағалы қағаздарды репо мәмілесі бойынша және репо мәмілесінің жабылу сомасы бойынша сыйақы түріндегі есептелген шығыстар сомасында алған кезде (осы мәмілені жасау кезіндегі мәміленің жабылу бағасы), келесі есепке алу жүргізіледі:
Дебет
Кредит
2255 "Бағалы қағаздармен жүргізілетін "РЕПО" операциясы" 2725 " Бағалы қағаздармен репо операциялары бойынша есептелген шығыстар "
1051 Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шо "" 1052 " Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар "
Кері РЕПО операциясын жасау кезінде (бағалы қағаздарды сатып алу кезінде) мәміле сомасына келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1461 "Бағалаы қағаздармен жүргізілетін кері РЕПО операциялары"
1051 " Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк" 1052 " Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
Кері РЕПО операциялары бойынша сыйақы есептеу кезінде келесі бухгалтерлік жазба жасалады:
Дебет
Кредит
1748 " Бағалы қағаздармен"кері РЕПО" операцияларынан есептелген кірістер"
4465 " Бағалы қағаздармен жүргізілетін "кері РЕПО" операциялары бойынша сыйақы алуға байланысты кірістер
Кері репо операциясы бойынша есептелген сыйақы сомасына және кері репо операциясының жабылу сомасына бұрын алынған бағалы қағаздарды кері сатып алу мәмілесі бойынша аудару кезінде (осы мәмілені жасау кезінде белгіленген мәміленің жабылу бағасы) келесі есеп жазбасы жасалады
Дебет
Кредит
1051 "Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкiндегi корреспонденттiк шот" 1052 "Басқа банктердегi корреспонденттiк шоттар"
1461 Бағалаы қағаздармен жүргізілетін кері РЕПО операциялары"
4 .Банктегі корпоративтік несиелендіру процессін ұйымдастыру
Банк экономиканың әртүрлі салаларын несиелеу кезінде әртараптандыру саясатын ұстанады, оның негізгі мақсаты салалық тәуекелдің банк қызметіне теріс әсерін шектеу болып табылады. Экономиканың түрлі салаларын несиелеуде несие портфеліндегі ең үлкен үлес сауда, құрылыс, тамақ өңдеу, өңдеу және ауылшаруашылығына келеді - олардың үлесі несие портфелінің 49% құрайды Несие портфелінің салалық құрылымындағы жеке тұлғалар 35% құрайды.
ЦентрКредит Банкі бизнесті дамыту үшін көбірек мүмкіндіктер ұсынуға тырысады.
Банк өз қаражаты есебінен несие береді, сонымен қатар шағын және орта бизнесті қаржыландыруға бағытталған Даму ЖЗҚ несиелеу бағдарламаларына және Қазақстан Республикасы Үкіметінің ауылшаруашылық жобаларын бірлесіп қаржыландыру бағдарламасына қатысады.
БЦК бизнесті сауықтыру және қолдау бойынша мемлекеттік бағдарламаларға белсенді қатысады.
"Даму" кәсіпкерлікті дамыту қоры;
"Дағдарыстан кейін қалпына келтіру бағдарламасы (бәсекеге қабілетті кәсіпорындарды сауықтыру)";
"Самұрық-Қазына" ұлттық әл-ауқат қоры;
"Бизнестің жол картасы" (БЖК-2020) ;Осы бағдарламаны жүзеге асыру бойынша ЦКБ Үздік банк болып танылды;
ЦентрКредит Банкі сіздерге жедел және сапалы қызмет көрсетуді, сондай-ақ сіздің бизнесіңізді әртүрлі мақсаттарға қаржыландыруды ұсынады.
Шағын, орта және ірі бизнеске арналған кредиттеу бағдарламалары:
Шығыс Қазақстан облысы (Ақ ниет)
1)Аймақтық қаржыландыру бағдарламасы
Түпкілікті қарыз алушыны қаржыландырудың негізгі талаптары:
Қаржыландыру құралы - қарыз, несие желісі, несиелеу лимиті;
Бір қарыз алушыға берілетін қарыздың ең көп сомасы 50 млн. теңгеге дейін;
Несиелеу субъектісі - шағын және орта бизнес (қызметкерлердің жылдық орташа саны - 250 адамға дейін және орташа жылдық табысы 3000000 АЕК-тен аспауы тиіс);
Сыйақы мөлшерлемесі - жылдық 8,5%;
Қарыз беру мерзімі:
жаңа негізгі құралдарды сатып алу және жаңалау бойынша - 84 айға дейін;
айналымдағы қаражатты толықтыру бойынша - 36 айға дейін;
Нысаналы мақсаты:
жаңа негізгі құралдарды сатып алу және жаңалау;
айналымдағы қаражатты толықтыру.
2)Мемлекеттік бағдарламалар аясында қаржыландыру
Несиелеу субъектілері- Жеке кәсіпкерлік туралы Қазақстан Республикасының заңына сәйкес шағын және орта кәсіпкерлік субъектілері - жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғалар.
Пайдалану мақсаты:
Айналымдағы қаражатты толықтыру;Жаңа негізгі құралдарды сатып алу және модернизациялау
Қаржыландырудың ең жоғары лимиті: 500 000 000 теңге
Валютасы-теңге
Сыйақы мөлшерлемесі:жылдық 12,5%
Тиімді % мөлшерлеме -
Қаржыландырудың ең жоғары мерзімі- 01.04.2020 жылдан кешіктірмей 84 айдан аспайды
Қарызалушының салаға қатысыҚР-ның тыйым салынған қызмет түрлерін қоспағанда
Кепілдік қамсыздандыру-Банктің кепіл саясатының талаптарына сәйкес
3)Бизнестің жол картасы - 2020
Артықшылығы:Субсидия алу
Несие беру талаптары:
1-бағыты: бизнес бастамаларды қолдау
Жобалар: Салалық шектеулерсіз
Қаржыландыру түрі: Банктік қарыз, несие желісі, несиелеу лимиті
Несие мақсаты: Инвестиция жасау, айналым қаражатын толықтыру
Қарыз мөлшері: 750 млн. теңгеге дейін
Валютасы: теңге
Субсидиялау мерзімі: 36 ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Ұқсас жұмыстар
Пәндер
- Іс жүргізу
- Автоматтандыру, Техника
- Алғашқы әскери дайындық
- Астрономия
- Ауыл шаруашылығы
- Банк ісі
- Бизнесті бағалау
- Биология
- Бухгалтерлік іс
- Валеология
- Ветеринария
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Дін
- Ет, сүт, шарап өнімдері
- Жалпы тарих
- Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
- Журналистика
- Информатика
- Кеден ісі
- Маркетинг
- Математика, Геометрия
- Медицина
- Мемлекеттік басқару
- Менеджмент
- Мұнай, Газ
- Мұрағат ісі
- Мәдениеттану
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
- Педагогика
- Полиграфия
- Психология
- Салық
- Саясаттану
- Сақтандыру
- Сертификаттау, стандарттау
- Социология, Демография
- Спорт
- Статистика
- Тілтану, Филология
- Тарихи тұлғалар
- Тау-кен ісі
- Транспорт
- Туризм
- Физика
- Философия
- Халықаралық қатынастар
- Химия
- Экология, Қоршаған ортаны қорғау
- Экономика
- Экономикалық география
- Электротехника
- Қазақстан тарихы
- Қаржы
- Құрылыс
- Құқық, Криминалистика
- Әдебиет
- Өнер, музыка
- Өнеркәсіп, Өндіріс
Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор #1 болып табылады.
Ақпарат
Қосымша
Email: info@stud.kz