Әлемдік банк жүйелері

Тақырыбы: Банк саласындағы басқаруды жетілдіру («Kаspi bаnk» АҚ мысалы негізінде)

КІРІСПЕ

Бұл жұмыс тақырыбының өзектілігі қаржы нарықтарының қазіргі заманғы дамуы жаһандық қаржылық архитектураны сөзсіз өзгертетін жаһандану, ырықтандыру, шоғырландыру сияқты тенденциялармен сипатталатындығына байланысты. Капиталдың қозғалысын шектейтін жағдайлардың жаппай қысқаруы, қаржы нарығының дамуына кедергі келтіретін көптеген басқа факторлардың жойылуы, қазіргі заманғы ақпараттық және телекоммуникациялық технологияларды енгізу жергілікті қаржы нарықтарына банктер мен басқа да қаржы институттары тікелей бәсекеге түсе алатын қаржы және банк қызметтерінің барған сайын интеграцияланатын әлемдік нарығының құрамдас бөлігі болуға мүмкіндік берді. Осыған байланысты банк менеджментіне, активтер мен тәуекелдерді басқаруға, несие мекемесінің кеңістігінде жаңа ақпараттық технологиялардың қалыптасуы мен дамуына қызығушылық артып келеді.

Менеджмент -бұл нарықтық жағдайда жұмыс істейтін коммерциялық банктердің кез-келген экономикалық қызметі барысында басқарудың экономикалық механизмінің принциптерін, функциялары мен әдістерін қолдана отырып, материалдық еңбек ресурстарын ұтымды пайдалану арқылы белгіленген мақсаттарға қол жеткізуге бағытталған кәсіби түрде жүзеге асырылатын қызметтің тәуелсіз түрі.

Дипломдық жұмыстың ғылыми дәрежесі. Коммериялық банктердегі қаржылық-несиелік саясатты қалыптастыру және басқару проблемаларының түрлі теориялық және әдістемелік аспектілері шетелдік және отандық ғалымдардың жұмыстарында көрініс тапты. Батыс экономистері Э. Гилл, Э. Дж. Долана, К. Дитца, Д. Дж. Карлсона, Р. Коттера, Т. Кох, Д. Макнотон, Ж. Матука, Ф. Мишкина, П. Роуза, Э. Рид, Дж. Синки -мл., Р. Смит, М. Э. Хансена, Б. Эдвардс, Фридмен еңбектерінің ішінде кезедеседі.

Қазіргі ресейлік ғалымдардың нарықтық қатынастардың қалыптасу жағдайында банк жүйесін дамытуға және коммерциялық банктердің басқару қызметінің мәселелеріне арналған жұмыстары маңызды рөл атқарды: Л. И. Абалкина, В. И. С. Е. Егорова, Е. Ф. Жуков, О. И. Лаврушин, С. И. Лушин, Ю. И. Львов, М. Ю. Матовников, А. И. Ольшаного, Г. С. Панова, В. К. Сенчагов, А. Ю. Симановский, а. А. Трифа, В. М. Усоскин.

Сонымен қатар, коммерциялық банктерде менеджмент саясатын қалыптастыру қарқынды зерттеулердің объектісі болып табылатынына қарамастан, осы проблеманың бірқатар пысықталмаған аспектілері әлі күнге дейін бар. Қазіргі банктің басқару саясатының тұтас тұжырымдамасы жоқ. Тиімді қаржы-несиелік саясатын жүйелі басқарудың практикалық мәселелерін теориялық және әдістемелік пысықтау деңгейі жеткіліксіз болып қалуда. Экономикалық әдебиетте және қаржы практикасында банктің қаржы-несиелік портфелін жедел басқару мәселелері нашар әзірленген.

Коммерциялық банктерде банктік менеджментің тиімдң жолдарын қалыптастыру проблемасының ғылыми әзірлену дәрежесінің жеткіліксіздігі, банктердің табысты несиелік қызметі үшін оның жоғары практикалық маңыздылығы, сондай-ақ банк жүйесінің тұрақты жұмыс істеуін қамтамасыз ету міндеттерін шешу дипломдық жұмыс тақырыбын таңдауды, зерттеудің мақсаты мен міндеттерін айқындады.

Дипломдық жұмыстың мақсаты болып - банктік қызметті ұйымдастырудың теориялық мәнін зерттеу, «Kаspi bаnk» АҚ негізінде банктік қызметті ұйымдастыруды талдау және оны жетілдіру жолдарын ұсыну табылады.

Аталған мақсатқа қол жеткізу үшін мынадай міндеттер шешіледі:

-банкті басқарудағы ұйымдық құрылымының мәні және оны анықтайтын факторлары мен мәнін теориялық тұрғыдан зерттеу;

- банк жүйесін басқарудағы халықаралық тәжірибелердің үлгілеріне тоқталу;

-«Kаspi bаnk» АҚ-ның банктік қызмет аясы мен ұйымдық басқару құрылымын қарастыру;

-«Kаspi bаnk» АҚ-ның қаржылық потенциалы мен қызметкерлерін бағалау жүйесін талдау;

-«Kаspi bаnk» АҚ-ғы банктік өнімдер мен қызметтерді басқарудың заманауи жолдарын жетілдірудің балмалы нұсқаларын ұсыну.

Дипломдық жұмысының объектісі: «Kаspi bаnk» АҚ

Дипломдық жұмыстың мәні: коммерциялық банктің стратегиясы мен тактикасын қалыптастыру және жүзеге асыру процестерін тиімді ұйымдастыру болып табылады.

Дипломдық жұмысты жазу барысында біз салыстырмалы әдіс, аналитикалық әдіс, экономикалық талдау, сараптау және болжау сияқты ғылыми әдістерді қолдандық.

Дипломдық жұмысқа зерттеу жүргізу барысында аталған мәселе бойынша отандық және шетелдік авторлардың ғылыми жұмыстары, Қазақстан Республикасының нормативті - заңдық актілері, бағдарламалары және «Kаspi bаnk» акционерлік қоғамының құжаттары, қаржылық есептері және 2018-2020 жылдарындағы жылдық есептері қолданылды.

Дипломдық жұмыс жұмыс мазмұнынан, кіріспеден, үш бөлім мен бөлімшелерден және қорытынды мен пайдаланылған әдебиеттер тізімінен тұрады. Дипломдық жұмыста 25-сурет, 7-кесте, 31-дереккөздері келтірілген.

1. БАНК МЕНЕДЖМЕНТІНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ ЖӘНЕ ОНЫҢ ҰЙЫМДАСТЫРЫЛУ ТЕТІКТЕРІ

1. 1. Банк менеджментінің түсінігі, мазмұны және типтері

Банк менеджменті банктерге міндеттемелердің орындалуын қамтамасыз етеді, капиталдың жеткіліктілік көзі болып табылады. Банкте қаржылық менеджментті ұйымдастыру мәселелері қарастырылады. Банк қызметкерлерінің кәсіби шеберлігін үнемі жетілдіру және олардың еңбегін зияткерлендіру дәрежесін арттыру қажеттілігіне назар аударылады. Банк қызметін жоспарлау, талдау, реттеу және қадағалау жүйесінің рөлі мен орны жарияланады.

Соңғы онжылдықта Қазақстанның банк жүйесі, ең алдымен, елде банк ісін құру мен жүргізудегі бұрынғы идеологиядан алшақтауға, банктер мен банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдар үшін жаңа міндеттерді айқындауға байланысты елеулі өзгерістерге ұшырады.

Банктің ұйым немесе кәсіпорын ретінде жиі кездесетін анықтамасы. «Банктік менеджмент» іргелі жұмысында: «Банк -бұл ең алдымен несиелерге, жинақ пен төлемдерге қатысты қызметтердің кең спектрін ұсынатын және экономикадағы кез-келген кәсіпорынға қатысты әртүрлі қаржылық функцияларды орындайтын қаржы институты. Банктік қызметтер мен функциялардың көптігі банктердің «қаржылық дүкендер» деп аталуына әкеліп соқты.

Банктердің мәнін анықтау үшін оларды барлық елдерге ортақ әртүрлі сипаттамаларға сәйкес терудің маңызы зор (сурет-1) .

1-сурет. Қызметтердің толық жиынтығымен қазіргі заманғы банк орындайтын негізгі функциялар

Клиенттерге көрсетілетін қызметтердің сипатына, мемлекеттің қаржылық саясатымен өзара байланысына байланысты ҚР Ұлттық Банкі ерекшеленеді. Ол ұлттық ақша-несие, қаржы саясатын жүргізе отырып, елдің басты банкі болып табылады және ақша шығаруға құқылы.

Президент 2012 жылғы 27 қаңтардағы «Әлеуметтік-экономикалық жаңғырту Қазақстан дамуының басты бағыты» атты Жолдауында Қазақстан Республикасының Ұлттық қорының қаражатын елдің ішкі дамуына, оның ішінде темір жолдар, газ құбырлары, қолжетімді тұрғын үй құрылысына, жұмыспен қамту бағдарламасын іске асыруға және ең бастысы отандық экономиканы әртараптандыруға инвестициялауды тапсырды.

2-сурет. Банктердің негізгі түрлері

Ұлттық Банк Ұлттық қор инвестицияларының бағыттылығын қолдайды, өйткені экономиканы әртараптандыру, экономиканың мұнай емес секторларын дамыту Қазақстан үшін стратегиялық маңызды. Бұл бүкіл ел болашағының мәселесі. Бұл ретте қаражаттың қайтарымдылығы мен ақылылықтың инвестициялаудың негізгі қағидаттарының сақталуын атап өту маңызды. Бұл мәселе Қазақстанның болашағына да тікелей әсер етеді, өйткені Қор біздің жеріміздің табиғи ресурстарынан түсетін пайданы қазақстандықтардың болашақ ұрпағы үшін сақтау және көбейту мақсатында құрылған.

Банктік менеджмент -бұл банктік және банктік персоналды басқарудың ғылыми жүйесі. Ол басқарудың ғылыми әдістері мен банк ісін ұйымдастыру тәжірибесін біріктіреді. Банк ісі -банк менеджментін жақсы меңгерген қабілетті қызметкерлер жұмыс істейтін бизнес. Банк менеджментінің мазмұны: жоспарлау, талдау, реттеу, бақылау:

Жалпы жоспарлау банктің болашағына көз жеткізуге, оның мақсаттары, ауқымы, ауқымы мен нәтижелерін көздер мен шығындарға сәйкес келтіруге мүмкіндік береді. Жоспарлау процесі перспективалық және ағымдағы болжам жоспарларын құруды қамтиды.

Жоспарлау -бұл Банктің барлық бөлімшелерін қамтитын және оның дамуының жергілікті және жалпы перспективаларын анықтайтын көп деңгейлі процесс.

Жоспарлау нәтижесі бизнес-жоспарды (банкті дамытудың жиынтық жоспарын), сондай-ақ жекелеген бағыттар (кредиттік, инвестициялық, депозиттік, пайыздық, кадрлық және басқа саясат) бойынша жедел жоспарларды әзірлеу болып табылады.

Талдау көмектеседі:

-Банктің қызметіне баға беру;

-банк жұмысының нақты нәтижелерін болжамды бағалаумен салыстыру;

-банктің ағымдағы нәтижелерін өткен кезеңмен және басқа банктердің нәтижелерімен салыстыру.

Талдау Банктің оң және теріс жақтарын, шығындарды, пайдаланылмаған резервтерді анықтауға мүмкіндік береді. Ол бірқатар бағыттар бойынша шығарылады.

Талдау банк активтерін жіктеуге, басқа банктердің деректерімен салыстырылатын құрылымдық көрсеткіштерді есептеуге негізделеді. Талдау нәтижелері банктің несие және инвестициялық саясатын жасауға мүмкіндік береді. Банктің өтімділігін бағалау қаржылық коэффициенттерді айқындау негізінде жүргізіледі.

Банктік менеджмент жүйесіндегі реттеудің коммерциялық банктердің қызметін мемлекеттік қадағалаудың болуына байланысты белгілі бір ерекшеліктері бар. Банк қызметі айналымға «бөтен» ақшаның ірі сомаларын тартатын неғұрлым тәуекелді екенін ескере отырып, мемлекеттік реттеу банктерді лицензиялауға, олардың қызмет салаларын шектеуге, капиталдың жеткіліктілігіне, өтімділігіне, міндетті резервтерді қалыптастыруға қойылатын бірқатар қағидатты талаптарды көздейді. Осыған байланысты банкішілік реттеу (өзін-өзі реттеу) жүйесі ең алдымен мемлекеттік қадағалау органдары белгілеген талаптар мен нормативтерді сақтауға бағытталған.

Соңғы жылдары елімізде екінші деңгейдегі банктердің (ЕДБ) активтері біртіндеп өсіп келе жатқанын атап өту қызықты. Активтердің құрылымы біршама жақсарды. Осылайша, жиынтық активтерде ұлттық валютада көрсетілген активтердің үлесі өседі және шетел валютасында көрсетілген активтердің үлесі азаяды. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі қаржылық қадағалау комитетінің талаптары бойынша несие портфеліне банктер қалыптастырған провизиялардың үлесі төмендейді.

Банк қызметіндегі бақылау сыртқы және ішкі болып бөлінеді. Банк менеджментінің негізгі компоненттерінің бірі дәл банкішілік бақылау болып табылады. Оны банк менеджерлері, сондай-ақ ішкі аудит органдары жүзеге асырады. Банкішілік бақылаудың негізгі мақсаты-банк жұмысындағы кемшіліктерді тез анықтау және оларды жою бойынша шараларды жедел қолдану.

1-кесте. Банк менеджментінің негізгі міндеттері

Қазақстан Республикасының Президенті Н. Ә. Назарбаевтың «Қазақстан-2050» Стратегиясы: қалыптасқан мемлекеттің жаңа саяси бағыты» атты Қазақстан халқына Жолдауында: «әлемдік экономикадағы қолайсыз ахуалды ескере отырып, біз әрбір қазақстандықтың кірістерін қорғауды қамтамасыз етуге және экономикалық өсу үшін қолайлы инфляция деңгейін ұстап тұруға тиіспіз. Бұл жай ғана макроэкономикалық мәселе емес, бұл елдің әлеуметтік қауіпсіздігі мәселесі. Бұл -2013 жылдан бастап Ұлттық банк пен Үкімет жұмысының басты мәселесі. Қазақстандық банктер өз кезегінде өзінің мақсатын орындауға және экономиканың нақты секторының кредиттік ресурстарға қажеттілігін қамтамасыз етуге тиіс. Бұл ретте қаржы жүйесін бақылауды әлсіретуге болмайды, банктерді проблемалық кредиттерден тазарту және қорландыру мәселелерімен тығыз айналысу қажет. Бұл үшін Ұлттық банк пен Үкімет Президент Әкімшілігінің үйлестіруімен экономиканы қажетті ақша ресурстарымен қамтамасыз етуге бағытталған түбегейлі ақша-кредит саясатының жаңа жүйесін әзірлеуі қажет»-деген болатын.

Перспективада жинақтардың жалпы массасын бір банктен басқаларына жай бөлу ақша капиталының шоғырлануын жүзеге асыруды және елдің Негізгі өндірістік қорларын ауқымды жаңартуды қаржыландыруды қамтамасыз етпейтінін есте ұстаған жөн. Сондықтан банк жүйесін дамыту банктердегі корпоративтік басқару деңгейін арттыру, банк қызметтері нарығының жаңа сегменттерін игеру, халықтың жинақтарын, бизнестің барлық түрлерін тарту жолымен жүруі тиіс.

1. 2. Банкті басқарудағы ұйымдық құрылымының мәні және оны анықтайтын факторлар

Басқару жүйесінің мәні мен мазмұны оның функцияларында, ал формасы оның ұйымдастырушылық құрылымында көрінеді. Банктің ұйымдық құрылымы менеджмент мақсаттарына табысты қол жеткізудің маңызды құрамдас бөлігі болып табылады. Көбінесе ұйымдық құрылымдардағы кемшіліктер тіпті қуатты банктерді дағдарыстық жағдайларға алып келді. Сондықтан банктің қызметін анықтайтын ішкі және сыртқы факторларға сәйкес келетін ұйымдық құрылымды таңдау менеджменттің стратегиялық мақсаты, банктік қызметті әртараптандырудың негізі болып табылады.

Нарық жағдайындағы банктер әртүрлі қызмет түрлерін көрсетуге мамандандырылған, әртүрлі мақсаттар қояды, сондықтан олардың ұйымдастырушылық құрылымдары әр түрлі болуы мүмкін. Ұйымдастырушылық құрылымдардың әр түрінің өзіндік артықшылықтары мен кемшіліктері бар, олар белгілі бір нарықтық жағдайларға сәйкес келетін оңтайлы құрылымды таңдау процесінде ескерілуі керек. Банктің ұйымдық құрылымы банк қызметкерлерінің ұтымды жұмысын, басқарудың барлық функцияларын сәтті жүзеге асыруды, клиенттердің қажеттіліктерін барынша қанағаттандыруды және сайып келгенде банк менеджментінің алдында тұрған мақсаттарға қол жеткізуді қамтамасыз етуге арналған. Басқару функцияларын орындау әртүрлі ұйымдастырушылық формаларды, типтерді, құрылымдарды қолдану арқылы мүмкін болады. Олардың жұмыстың мазмұны мен әдістеріне сәйкес келуі және олардың тиімділігіне ықпал етуі маңызды.

Ұйымдастырушылық құрылым -бұл тәуелсіз басқару бөлімшелері мен жеке лауазымдардың құрамы (мамандануы), өзара байланысы және бағыныштылығы. Ұйымдық құрылымды құру құрылымға әсер етудің табиғаты мен түріне байланысты бірқатар факторларға әсер етеді. Басқару құрылымын құру үшін оны қалыптастыратын факторларды білу өте маңызды.

Басқару құрылымына тікелей және жанама әсер ететін; құрылымды анықтайтын және онымен анықталатын; басқару объектісі мен субъектісіне байланысты; басқару құрылымына қатысты «сыртқы» және «ішкі» факторларды бөліп көрсетуге болады. Басқару механизмінің компоненттері -мақсаттар, принциптер, әдістер құрылымға тікелей әсер етеді. Нарық талаптары мен басқару мақсаттары ұйымдық құрылымға тікелей әсер етеді. Басқару құрылымдарын қалыптастырудағы мақсатты тәсілдің мәні үнемі өсіп келеді.

Құрылымға әсер ететін негізгі факторлар басқару функциялары, олардың құрамы, мазмұны мен көлемі болып табылады. Құрылымға тікелей әсер ететін факторлармен қатар құрылымға жанама әсер ететін факторларды бөліп көрсету керек. Бұл топқа кадрлар, техника, басқару технологиясы, еңбекті ұйымдастыру кіреді, бірақ олар құрылымға әсер етеді, бірақ тұтастай алғанда оны анықтайды. Сонымен, басқару кадрлары құрылымға оны нақтылау, түзету, құрылымдық бөлімшелер мен жеке қызметкерлер арасында функцияларды қайта бөлу тұрғысынан әсер етеді. Бірақ бұл әлі де түзетуші факторлар, өйткені бұл негізінен лауазымдардың құрамын және жұмысшылардың сапасына қойылатын талаптарды анықтайтын басқару құрылымы.

Ұйымдастырушылық құрылымды қалыптастыруға әсер ететін маңызды фактор -бұл басқару нормасы. Бөлімшедегі қызметкерлердің саны да, аппарат бөлімшелерінің саны да осыған байланысты.

Осылайша, басқару құрылымын қалыптастыру кезінде бір уақытта көптеген факторларды ескеру қажет: мақсаттар мен функциялар жүйесі, жұмыс көлемі мен басқару жылдамдығы, қызметкердің жеке басының әсері және қолданылатын басқару әдістері. Бұл іс жүзінде жағдайдың ерекшеліктеріне, жалпы жағдайға және т. б. байланысты.

Банктердің ұйымдастырушылық құрылымдары, ең алдымен, бюрократия принципіне, яғни жұмыс процесін ұйымдастыруға, ақпараттық ағындарға байланысты ерекшеленетінін атап өткен жөн. Банк бөлімшелері арасындағы еңбек бөлінісі барлық басқарушылық байланыстардың дұрыс жұмыс істеуін, функциялардың нақты бөлінуін, әр қызметкердің қызметін қатаң реттеуді және олардың құзыретіне сәйкес кадрларды іріктеуді қамтамасыз етуге арналған.

2-кесте. Менеджерлердің банк саласындағы ұйымдық құрылымдарды әзірлеу кезіндегі негізгі талаптар

Нарықтық экономикасы дамыған елдердің банктік тәжірибесінде басқару субъектілерінің олардың әкімшілік өкілеттіктерінің көлеміне қарай үш сатылы жіктелуі қабылданған.

Жоғары басшылық (дирекция) - оның құзыретіне Банктің нысаналы мақсаты мен экономикалық саясатына қатысты негіз қалаушы шешімдер қабылдау, кадрларды іріктеу және орналастыру, төмен тұрған басқару бөлімшелеріне басшылық ету кіреді.

Орта басшылық (бөлім басшылары) банк қызметінің жекелеген салаларын басқаруды, жұмыс процесін реттеуді, бағынысты қызметкерлерді басқаруды, Дирекция үшін шешімдер қабылдауды дайындауды жүзеге асырады.

Төменгі басшылық (топ жетекшілері) тапсырмаларды бөледі және жекелеген топтардың жұмысын бақылайды.

---

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.

• Іс жүргізу
• Автоматтандыру, Техника
• Алғашқы әскери дайындық
• Астрономия
• Ауыл шаруашылығы
• Банк ісі
• Бизнесті бағалау
• Биология
• Бухгалтерлік іс
• Валеология
• Ветеринария
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Дін
• Ет, сүт, шарап өнімдері
• Жалпы тарих
• Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
• Журналистика
• Информатика
• Кеден ісі
• Маркетинг
• Математика, Геометрия
• Медицина
• Мемлекеттік басқару
• Менеджмент
• Мұнай, Газ
• Мұрағат ісі
• Мәдениеттану
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
• Педагогика
• Полиграфия
• Психология
• Салық
• Саясаттану
• Сақтандыру
• Сертификаттау, стандарттау
• Социология, Демография
• Спорт
• Статистика
• Тілтану, Филология
• Тарихи тұлғалар
• Тау-кен ісі
• Транспорт
• Туризм
• Физика
• Философия
• Халықаралық қатынастар
• Химия
• Экология, Қоршаған ортаны қорғау
• Экономика
• Экономикалық география
• Электротехника
• Қазақстан тарихы
• Қаржы
• Құрылыс
• Құқық, Криминалистика
• Әдебиет
• Өнер, музыка
• Өнеркәсіп, Өндіріс