Банк басқармасы

Жұмыс түрі: Материал
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 13 бет
Таңдаулыға:

Проблемалық несие: пайда болу себептері, салдары және шешу жолдары

Бөлім 1 ЖИНАҚ БАНКІ АҚ ЕБ ҰЙЫМДЫҚ-ЭКОНОМИКАЛЫҚ СИПАТТАМАСЫ ЖӘНЕ БАНКТІҢ ПРОБЛЕМАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРІНІҢ БАСҚАРЫЛУЫ
1.1 Жинақ банкі АҚ ЕБ-ның ұйымдық-экономикалық сипаттамасы
1.2 Жинақ банкі АҚ ЕБ-нде проблемалық несиелердің басқарылуы

Қорытынды
Ұсыныстар

КІРІСПЕ
Тақырыптың өзектілігі. Кез келген қызмет саласында пайда алу мүмкіндігімен қатар әрдайым шығын қаупі болады. Банк тәуекелдерінің жүйесі әртүрлі сыныптамаларда ұсынылған олардың түрлерінің едәуір санын қамтиды. Негізгі банктік тәуекел, әсіресе қазақстандық тәжірибеде, несиелік тәуекел болып табылады.
Несиелік тәуекел - бұл банктік несие бойынша төлемді қайтармау (төлем жасамау) немесе мерзімін өткізіп алу тәуекелі. Осы тәуекелді басқару - банк қызметінің тиімділігін анықтайтын негізгі фактор. Қаржы дағдарысы, көптеген несиелік мекемелер мен банк өнімдерінің арасында қатаң бәсекелестік, сондай-ақ заңнамасының тұрақсыздығы мен жетілмегендігі жағдайында несиелік тәуекелді басқарудың тиімді жүйесіне ие болу ерекше маңызды.
Банктік қызмет банктің сыртқы ортамен өзара әрекеттесу процесінде туындайтын әр түрлі тәуекелдермен (несиелік, операциялық, нарықтық және т.б.) байланысты. Несиелік тәуекел, яғни банк берген несиелерді қайтармау ықтималдығы несиелік ұйымдардың өміріне үлкен қауіп төндіреді. Сондықтан несиелік тәуекелдерді басқару банктік орталық болып табылады. Банкроттыққа несиелік мекемелердің басым көпшілігі банктің несиелік портфельді қалыптастыру және басқару саласындағы сауатсыз саясатына байланысты ұрынады.
Мұндай жағдайдың себебі - кейбір банктердің тым қауіпті несиелік саясат жүргізуі. Әрине, тәуекелден толықтай құтылу мүмкін емес, өйткені несиелеу бастапқыда қауіпті бизнес түрі болып табылады. Сондықтан банктің негізгі міндеттерінің бірі несиелік тәуекелді барынша азайту болып табылады. Бұл қызмет банктерге пайданы ұлғайтуға және несиелік операциялардан шығынды азайтуға мүмкіндік береді.
Несиелік тәуекелді төмендетудің негізгі әдістерінің бірі - қарыз алушының несиелік қабілетін жан-жақты және мұқият талдау. Мұндай талдауды жүргізу банк басшылығына несие беру туралы шешім қабылдауға, егер қарыз алушының қаржылық жағдайы мен беделі қанағаттанарлық болса немесе талдау нәтижелері теріс болған кезде несие беруден бас тартса, сапалы ақпарат алуға мүмкіндік береді.
Бұл жұмыс несиелік тәуекелдерді басқару саласындағы негізгі мәселеге - проблемалы несиелері бар банктердің жұмысына арналған. Қазақстан үшін проблемалық несиелерді басқару өзектілігін арттырады, өйткені отандық банктердің несиелік портфеліндегі мерзімі өткен және күмәнді қарыз көрсеткіштері әртүрлі бағалаулар бойынша дамыған елдердегі банктердің ұқсас көрсеткіштерінен асып түседі. Дәл осы себептен, сондай-ақ дүниежүзілік тәжірибе мен банктік қызметтің тәуекелдерін төмендету процедураларына сүйене отырып,Ұлттық Банк үнемі екінші деңгейлі банктерге тәуекелдерді басқаруды, ең алдымен несиелік тәуекелдерді басқаруды жетілдіру қажеттілігін үнемі көрсетіп отырады.
Банктер міндетті түрде қарыздарын төлей алмайтын қарыз алушылармен кездеседі. Осыған байланысты, осындай қарыздарды өндіріп алу және олар бойынша кепілдік қамтамасыз етуді жүзеге асыру рәсімдері әзірленді. Бұл процедураларға банктік емес инвесторлардың, сондай-ақ үшінші тұлғалардың (мамандандырылған коллекторлық агенттіктердің) қатысуы салыстырмалы түрде жаңа құбылыс болып табылады. Бұл проблемалық несиелер бойынша белсенді және ашық сауданың дамуына әкелетін нәрсе. Қаржы дағдарысы бұл процесті жеделдетуде. Дағдарыс кезінде проблемалы қарыз алушылардың саны күрт өсіп, проблемалық несиелер көбейіп келе жатқандықтан, олармен жұмыс істеудің қолданыстағы әдістері жеткіліксіз.
Дипломдық жұмыстың мақсаты мен міндеттері. Дипломдық жұмыстың негізгі мақсаты - банктердің проблемалық несиелермен жұмысының ерекшеліктерін зерттеу және оларды шешу жолдарын қарастыру.
Мақсат негізінде дипломдық жұмыстың негізгі міндеттері:
коммерциялық банктің несиелік саясатын дамыту және оның негізгі міндетін шешу туралы теориялық және әдістемелік ережелерді зерделеу;
қарыз алушының несиелік қабілетін бағалаудың тиімді әдісін таңдау;
проблемалық несиелердің себептерін анықтау;
проблемалық несиелермен банктердің жұмысын дұрыс ұйымдастыруды анықтау;
проблемалық несиелер мәселесін шешудің негізгі бағыттарын қарастыру;
базалық коммерциялық банкте жинақталған несиелеу мәселелері бойынша материалдарға жан-жақты талдау жүргізу, банк қызметінің оң және теріс жақтарын анықтау және олардың негізінде несиелеу процесін жақсарту бойынша қорытындылар мен ұсыныстар қалыптастыру;
шетелдік тәжірибені зерделеу және оны ескере отырып, банк қызметін талдау негізінде, мазмұнын ашып көрсету және коммерциялық банктегі несиелеу процесін жақсарту жөніндегі шараларды негіздеу.
Жинақ банк AҚ ЕБ - ның құрылу тaриxы мен ұйымдық cипaты және aтқaрaтын қызметтерiн aшып көрcету;
Жинақ банк AҚ ЕБ - ның проблемалық несие бөліміне шолу жүргізу;
Зерттеудiң объектici. Жинақ банк АҚ ЕБ.
Зерттеудiң пәнi.
Зерттеудiң әдici. Монографиялық әдіс, аналитикалық әдіс, салыстыру әдісі.
Aқпaрaт көздерi. Дипломдық жұмысты жазу кезінде заңнамалық актілер, нормативтік құжаттар, статистикалық мәліметтер, банк пен кәсіпорындардың мәлімдемелері, отандық және шетелдік авторлардың жұмыстары қолданылды.
Ғылыми жaңaшылдық элементтерi мен aлынғaн нәтиженiң тәжiрибелiк мәнi.
Диплом жұмыcының құрылымы мен көлемi. Жұмыc кiрicпеден, ,,, бөлiмнен, қорытынды мен пaйдaлaнылғaн әдебиеттер тiзiмiнен тұрaды және ,,, бет көлемiнде орындaлып отыр

1 ЖИНАҚ БАНКІ АҚ ЕБ ҰЙЫМДЫҚ-ЭКОНОМИКАЛЫҚ СИПАТТАМАСЫ ЖӘНЕ БАНКТІҢ ПРОБЛЕМАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРІНІҢ БАСҚАРЫЛУЫ
1.1 Жинақ банкі АҚ ЕБ-нің ұйымдық-экономикалық сипаттамасы

Жинaқ бaнкі АҚ ЕБ (әрi қaрай - Банк) Қазақстанның қаржы нарығында 2007 жылдан бері жұмыс iстейді және активтер мөлшері бойынша Қазақстaн аумағында қызмет атқаратын барлық банктер арасында төртінші орында.
Банк әлемнің ірі банктерімен кең байланыс жасайды, сондай-ақ клиенттермен және экономиканың түрлі салаларында қызмет атқаратын серіктестерімен жұмыс жасауда мол тәжірибесі бар. Бүгінгі таңда Банктің 95 құрылымдық бөлімшеден тұратын филиалдық желісі бар, оның 17-сі - филиалдар. Банктің Орталық офисі Алматы қаласында орналасқан.
Бүгінде Жинақ банкі АҚ ЕБ:
- Халықаралық Сбербанк тобына кіреді. Банк Қазақстанның қаржы нарығында 14 жыл табысты жұмыс істеп келеді және 2019 жылдың қорытындысы бойынша активтерінің көлемі, несиелік қоржын және корпоративтік салымдар бойынша екінші орынды алады.
- Қазақстан нарығындағы ірі шетелдік банк болып табылады;
- Кең ауқымды өнімдері мен қызметтері бар әмбебап Банк;
- Мемлекетпен серіктестікте жұмыс істейді, Қазақстан экономикасының негізгі инвесторы және мемлекеттік ипотекаалық бағдарламалар мен кәсіпкерлікті дамыту бағдарламалары бойынша көшбасшысы болып табылады.
Қазіргі таңда Жинaқ бaнкі АҚ ЕБ-нің кез келген клиенті банктің банктік өнімдерінің барлық түрін ала алады. Мұнда жеке және заңды тұлғаларға есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету, айырбастау және аударма операциялары, жол чектерімен операциялар, жеке және заңды тұлғаларды кредиттеу, салымдарды қабылдау және банктік карталарға қызмет көрсету жүргізіледі.
Жинақ банкі АҚ ЕБ Қазақстанның кез келген жерінде ашылған және жұмыс істейтін әр бөлімшесіне жетік назар аударады.
Банкті басқару органдары, төмендегі суретте көрсетілгендей, жоғарғы oрган - акционерлердің жалпы жиналысы, басқару органы - басқарма төрағасы, несиелік комитет және аудит жөніндегі комитеттен тұрады.
Жинақ банкі АҚ ЕБ Директорлар кеңесінің стратегиялық жоспарлау, кадрлар және сыйақылар мәселелері жөніндегі комитеті - Директорлар кеңесінің консультациялық-кеңесші органы Ббнктің стратегиялық мақсаттарын тұжырымдау мәселелері бойынша жұмыстарды атқарады. Соның ішінде банктегі тәуекелдерді басқару қызметіне мониторинг жүргізуге, Қазақстан Республикасының заңнамасына сәйкес банктің Директорлар кеңесіне анық және уақытылы басқарушылық есептілік пен ақпаратты ұсынуға, сонымен қатар банктің басым бағыттарын анықтау мәселелері бойынша ұсыныстар әзірлеу мақсатында құрылған.
Жалпы акционерлер жиналысы

Жалпы акционерлер жиналысы

Несиелік комитет
Несиелік комитет
Аудит жөніндегі комитет
Аудит жөніндегі комитет
Банк басқармасы
Банк басқармасы

Несие бөлімі
Несие бөлімі
Басқарма төрағасы
Басқарма төрағасы
Валюта айырбастау пункті
Валюта айырбастау пункті

Шетелдік корреспонденттік шоттар бөлімі
Шетелдік корреспонденттік шоттар бөлімі
Валюта бөлімі
Валюта бөлімі
Ұзақ мерзімді несиелер бөлімі
Ұзақ мерзімді несиелер бөлімі
Қысқа мерзімді несиелер бөлімі
Қысқа мерзімді несиелер бөлімі
Депозиттік операциялар бөлімі
Депозиттік операциялар бөлімі

Бухгалтерлік есеп және жедел басқару
Бухгалтерлік есеп және жедел басқару

Банктік қызметтер

Банктік қызметтер

Қор бөлімі

Қор бөлімі
Депозиттер және ағымдағы шоттар бөлімі
Депозиттер және ағымдағы шоттар бөлімі

Кадрлар бөлімі
Кадрлар бөлімі
Есеп-айырысу бөлімі
Есеп-айырысу бөлімі
Делдалдық операциялар бөлімі
Делдалдық операциялар бөлімі

Заң бөлімі
Заң бөлімі
Операциялық бөлім
Операциялық бөлім
Бағалы қағаздар бөлімі
Бағалы қағаздар бөлімі

Автоматика бөлімі
Автоматика бөлімі

Сенім бөлімі
Сенім бөлімі

Қолма-қол ақша жинау
Қолма-қол ақша жинау
Кадрлар бөлімі
Кадрлар бөлімі
Банктік қызметтер бөлімі
Банктік қызметтер бөлімі

Аудит бөлімі
Аудит бөлімі
Бухгалтерлік есеп бөлімі
Бухгалтерлік есеп бөлімі

Әкімшілік бөлім
Әкімшілік бөлім
Кассалық операциялар бөлімі
Кассалық операциялар бөлімі

1-сурет. Жинақ банкі АҚ ЕБ-нің ұйымдастырушылық басқару құрылымы

Банктің тиімді қызметін ұйымдастыру мақсатында өндірістік құрылым қалыптасқан.

Заң қызметі және проблемалық берешекпен жұмыс
Заң қызметі және проблемалық берешекпен жұмыс
Корпоративтік Бизнес
Корпоративтік Бизнес

Бөлшек бизнес
Бөлшек бизнес
Қауіпсіздік
Қауіпсіздік
IT
IT
БАСҚАРМА
БАСҚАРМА
Қаржылық қызмет
Қаржылық қызмет
Операциялық қызмет
Операциялық қызмет
Әкімшілік-шаруашылық қызмет
Әкімшілік-шаруашылық қызмет

HR, Маркетинг
HR, Маркетинг
Қатерлерді басқару
Қатерлерді басқару
Филиалдық желіні басқару
Филиалдық желіні басқару

2-сурет. Жинақ банкі АҚ ЕБ-нің өндірістік құрылымы

Жоғарыдағы суренттей байқалып отырғандай, Жинақ банкі АҚ ЕБ-нің өндірістік құрылымы банк қызметінің барлық түрлерін қамтуда.
Жинақ банкі АҚ ЕБ активтері бойынша ғана емес, заңды тұлғалардың есеп айырысу шоттарының саны бойынша да көшбасшы банктердің бірі.
Жинақ банкі АҚ ЕБ 2020 жылдың 1 қазанына қарағанда негізгі көрсеткіштері:
oo кaпитaл мөлшері 284.6 млрд.теңге;
oo активтер мөлшері 2824.08 млрд.теңге;
oo несие қоржының көлемі 1454.72 млрд. теңге;
oo клиенттер алдындағы ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.