Банк өнімдерін өткізу мақсаттары

Жұмыс түрі: Материал
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 6 бет
Таңдаулыға:

Жабагиева Акнур., бакалавриат, мамандығы:

«Құқықтану» мамандығының 3 курс студенті,

Байланыс телефоны: +7 707 114 1820

Ғылыми жетекшісі-Джумабаева Қ. А., PHD докторы., қауымдастырылған профессор, «Тұран» Университеті, . Алматы қ., Қазақстан Республикасы

Коммерциялық банктердің түрлері, олардың негізгі функциялары

Кіріспе

Мемлекеттік несие жүйесінде коммерциялық банктердің алатын орны өте зор. Олар қарыз капиталы нарыгының әр түрлі саласында жан-жакты іс-эрекет етеді. Коммерциялық банктер несие ресурстарының негізгі бөлігін шогырлан-дырып, өз клиенттеріне несие беру, депозит кабылдау, есеп-тесу, бағалы қағаздарды, шетел валютасын сатып алу-сату мен оларды сақтау және басқа да көптеген каржылық кызмет көрсетеді.

Коммерциялык банктер - нарыктык экономикада несие жүйесінің негізгі буыны. Олардың міндеті акша айналымы мен капитал айналымынын үздіксіз козғалысын камтамасыз ету, өнеркәсіп мекемелерін, мемлекет пен халықты несиелеу, халық шаруашьшыгына кор жинау үшін жағдай жасау болып табылады.

Қазіргі коммерциялык банктер қаржы делдалы ретінде акша капиталын салааралык жэне аймакаралық кайта бөлуді камтамасыз етіп, маңызды халык шаруашылық қызмет аткарады. Капиталды салалар мен жүйелерге бөлу жэне кайта бөлудін банктік механизмі өндірістің объективтік кажеттілігіне байланысты шаруашылықты дамытуға және экономиканьщ кұрылымын өзгертуге мүмкіндік туғызады.

Қазіргі коммерциялык банктер несие жүйесінің басқа буындары сияқты клиенттерге көрсететін қызметтерін үнемі дамытуда және көптеген жаңа түрлерін меңгеруде. Бүгінде кейбір мемлекеттердің коммерциялық банктері клиенттерге 300-ге жуык кызмет түрлерін көрсетуге мумкіндігі бар несие мекемесі (Мысалы, Жапония банктері) .

Өнеркэсібі дамыган мемлекеттерде коммерциялык банк-тер бір-оірінен көптеген өзгешеліктеріне байланысты ажыратылады:

Біріншіден, жарғылык капитялды иелену және оны қалыптастыру жөнінен; Банктер акционерлік коғам немесе шетел капиталынын, шетел банктерінің қатысуымен жауапкершілігі шектеулі коғамдар болып кұрылуы мүмкін.

Екіншіден, жүргізетін операцияляры жөнінен. Коммерциялық банктер әмбебап және маманданған болып бөлінеді.

Үшіншіден, і с-әрекеті тарайтын жер квлемі жөнінен банктер федералдык (одактық), республикалык және аймақтық болып бөлінеді.

Төртіншіден, экономиканың әр түрлі салаларына қызмет көрсету жөнінен - салалык және салааралық болып бөлінеді.

Дүниежүзілік тәжірибе дәлелдегендей казіргі коммерциялык банктер өз кызметінде осы аталған өзгешеліктердін аралас варианттарын колдануда.

Коммерциялык банктер бірнеше басқарма (департаменттер) мен бөлімдерден кұрылады.

1. Банктің несие саясаты: мәні, функциялары және атқаратын ролі

Несие саясаты - бұл несиенің қозғалысымен байланысқан саясат. Ссудаға берілудегі құнның қозғалысы ретінде несиенің жалпылама түсінігінен біз бұл қозғалыстың іс жүзінде мынадай түрге келуі туралы баса айтуымыз маңызды:

а) ссуда

б) займ

Берілген жұмыста біз іс жүзіндегі несиенің екі түрлі түсінігін қарама- қайшылықтың бірегейлілігі, бір - бірінің екі түрлілігі ретінде қарастырамыз. Осылайша, банктің несиелік және депозиттік саясаты бір негізде болады және бір медальдің екі жағы сияқты болып табылады. Несие және депозиттік саясатты жүргізудің мақсаты-банктің сенімділігі мен тұрақтылығы қолдау негізінде оның табыстарының максимизациясына жету. Бұл жағдайда тепе-теңдіктің нүктесі болып банктің өтімділігі табылады. Сондықтан да менің көзқарасым бойынша, коммерциялық банктің несие саясатын кең мағынада оның депозиттік саясатын есепке алумен қатар қарастыру қажет, өйткені кері жағдайда зерттеуші, приоритеттерді дәлелдеу проблемасымен соқтығысуы шарт. Несие процесін несие беруші банк көзқарасы бойынша, сондай - ақ қарыз алушы банк көзқарасы бойынша зерттеу мүмкіндігі жай нәрсе емес. Ссуда берудің немесе қарыз алудың негізінде бір негіз бар - құнның қайта айналымдылығы.

Бірақ, несие саясаты бір бүтінділік ретінде өзін мүлдем әр түрлі операциялар - несиелік және депозиттік арқылы танытады. Бір негізді иемдене отырып, бұл операциялар маңызы бойынша, бұл операциялар әрқайсысы өз алдына операция ретінде ерекшеленеді.

Сонымен категориялы деңгейде қайтарымды негіздегі депозиттерді тарту және ссудаларды беру бойынша, саясат бір процестің екі жағымен ссудаға берілген құнның қозғалысымен сипатталады.

Орталық банкті жүргізуші болып табылатын макроэкономикалық деңгейдегі несие саясатының қалыптасуы банктік және несиелік саясат сияқты түсініктердің өзара байланысын анықтауды мәлімдейді. Жалпы дефиницияны (банктік саясатты) анықтамастан, несие саясаты сияқты жеке түсініктің мәні мен маңызын бағалау қиын және де барлық жағдайда дүрыс бағалау мүмкін емес.

Тәжірибе жүзінде банктер ақша, несие, пайыздық, валюталық саясат жүргізеді. Сонымен қатар, несие саясаты - бүл әр түрлі қарыз берушілердің (тек банктердің емес, сонымен қатар несиелік кооперативтердің, құрылыс қоғамдарының, ломбардтардың, өзара көмек кассаларының және т. б. ) саясаты екенін айта кетуіміз керек. Сондықтан да несие саясатын барлық жағдайда банк саясатының құрылымды элементі ретінде қарстыруға болмайды. Егер де банктер туралы айтсақ, онда жалпылама түсінік ретінде банк саясаты мына элементтердің жиыны болып табылады: депозиттік саясат, несие саясаты клиенттерге (қызмет көрсетудің) есеп - кассалық қызмет көрсетудің ұйымдастыру аймағындағы саясат пайыздық саясат, валюталық саясат, бөлек банктік операциялар жүргізу бойынша саясат.

Бұдан басқа банк саясаты құрылымды элементтер ретінде, банк тәуекелділіктерімен басқару аймағындағы саясатты оның рентабельділігін персоналды басқару аймағындағы саясатты қосады.

Несие саясаты - бұл күрделі құбылыс. Оның мазмұнын зерттеуді әр түрлі бағыттарда жүргізу қажет. Біріншіден, маңыздылық қатынастар деңгейінде несие саясаты банктің қайтарымды негізде ресурстарды тарту және оларды банк клиенттерінің несиелендіру бөлімдеріне инвестициялау бойынша стратегиясы және тактикасы болып табылады да, бұл бізге тұрғылықты халықпен қарым қатынасындағы коммерциялық банктің несие саясатын, банктің, тұрғылықты халықтың бос ақша қаражаттарын уақытша жинақтау және жеке қарыз алушыларды несиелендіру бойынша стратегиясы мен тактикасы ретінде анықтауға мүмкіндік береді. Екіншіден, несие саясатының формалары несие саясатының маңызының оның тарихи аспектісінде іске асуының заттық жағымен өзара байланысы болып табылады. Үшіншіден, несие қатынастарының экономикалық (объективтік) формаларынан ұйымдастырушылық (субъективтік) формаларды банктік инструкциялар, нормалар, несие қатынастарын ұйымдастыру аймақтарындағы ережелер, айыру қажет екендігін айта кету маңызды.

Жоғарыда аталған қондырмалы категориясы сияқты несие саясатын талқылау несие саясатының функциялары туралы айтуға мүмкіндік береді. Менің ойымша, несие саясатының функцияларын шартты түрде екі топқа бөлуге болады: банк саясатының әр түрлі элементтеріне тән жалпы және несие саясатын оның басқа элементтерінен айыратын - специфика.

Тұрғылықты халыққа қызмет көрсететін коммерциялық банктер үшін клиенттермен қарым-қатынастар мынандай болуы мүмкін:

Өндірістік мақсаттар:

а) нарық үлесінің өзгеруі (нарықта депозиттердің, клиенттердің, банк қызметтерінің үлесінің көбеюі) ;

б) клиенттердің банктік қызмет етулерімен қамсыздандырылуы;

в) құрылымдық көрсеткіштер;

г) шоттардағы орташа қалдық қаражаттарының өсуі және төмендеуі;

д) жаңа немесе жабық шоттардың өсуі немесе төмендеуі;

Банк өнімдерін өткізу мақсаттары;
Коммуникация мақсаттары (банктің танымалдығын, имиджін кеңейту) ;
Банктің функционалдығының мақсаттары (қызмет түрі және персоналды болуы) .

Банк дамуының жеке мақсаттарынан шыға келе жалпы мақсатты нақтырақ қалыптастыруға болады. Бұл соңғы практикалық мақсат белгілі бір сипаттамаларға ие болуы қажет. Ол мынадай болуы қажет: нақты, жай, амбициялық ақиқат, өлшемді. Егер берілген меқсаттың орындалуын сандық сипатта өлшеуге болмаса, онда оны мерзімде өлшеуге болады. Егер де мақсат өлшеуге берілмесе, онда оны өз алдына қоюдың мәні жоқ.

Белгілі бір коммерциялық банктің деңгейінде оның саясаты банктің рентабельділігін, сенімділігін және ликвидтілігін қамтамасыз ету банктік операцияларды және қызмет көрсетулерді ұйымдастыру мен жүзеге асыру аймағындағы стратегиясы және тактикасы түрінде көрінеді. Әдетте тактика белгіленген мақсатқа жету үшін құралдар мен әдістердің жиынын немесе қақтығыс жүргізу тәсілі ретінде анықталады. Сонымен, банктің стратегиясын оның іске асыру әдістері немесе мақсаты ретінде анықтауға болады, ал тактикалы мақсатқа қол жеткізу үшін белгілі құралдардың, әдістер мен тәсілдердің жиыны ретінде анықтауға болады. Стратегия мен тактика бір-бірімен тығыз байланысқан. Тактика стратегияның іске асуының нақты құралы болып табылады.

Қорытынды ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.