Банктің несиелік саясаты

Несиелік саясат банктің несиелік қызыметінің міндеттерін,оларды іске асыру құралдары мен әдістерін,сондай-ақ несиелік процесті ұйымдастыру принциптері және тәртібін белгілейді. Несиелік саясат несиелік механизм көмегімен жүзеге асырылады.
Несиелік саяасат-баніктің несиелік жұмысын ұйымдастыру негізін және несиелеу процесіне қажеті құжаттар жүйесін жасау шартары.
Кең мағанасында, несиелік саясатты несие беруші банк пен қарыз алушылар тұрғысынан қарастыруға болады.
Тар мағанасында, несиелік саясат - бұл несиелік процесті ұйымдастыру барысындағы банктің стратегиясы мен тактикасын сипаттайды.
Несиелік саясат банктің несиелік жұмысын, оның жалпы стратегиаларына сай ұйымдастыру негізіне және несиелеу процесін қалыптастыруға қажетті құжаттар жүесін (ұйымдастыру) жасау шартын білдіреді .
Жалпы несиелік саясат мынандай сипатта болуы тиіс:
- нұсқаулық емес, яғни директивті нұсқауларды қамтиді;
- несиелеудің мақсаттарын нақты және мағаналы анықтауға мүмкіндік береді;
- нақты мақсаттарды іске асырудың бірнеше ережелерін қамтиды;
- оны іске асыруды қамтамасыз ететін стандарттар мен нұсқаулықтарды қамтитын құжаттардан тұрады.
Несиелік саяасат банктің стратегиасын, оның тәуелділік басқару облысындағы саясатарын ескерте отырып жасалады.
Несиелік саясат несиелік қызыметін төмендегідей негізгі бағыттарын анықтауға мүмкіндік береді.

        
        Банктің несиелік саясаты
Несиелік саясат, оның элементері
Несиелік саясат банктің несиелік ... ... ... ... мен ... ... процесті ұйымдастыру
принциптері және тәртібін белгілейді. Несиелік саясат несиелік ... ... ... саяасат-баніктің несиелік жұмысын ұйымдастыру негізін және
несиелеу процесіне қажеті құжаттар жүйесін ... ... ... ... ... несие беруші банк пен ... ... ... ... ... несиелік саясат - бұл несиелік процесті ұйымдастыру
барысындағы банктің стратегиясы мен ... ... ... банктің несиелік жұмысын, оның ... сай ... ... және ... ... ... ... жүесін (ұйымдастыру) жасау шартын білдіреді
.
Жалпы несиелік саясат ... ... ... ... ... емес, яғни директивті нұсқауларды қамтиді;
- несиелеудің мақсаттарын нақты және ... ... ... нақты мақсаттарды іске асырудың бірнеше ережелерін қамтиды;
- оны іске ... ... ... ... мен нұсқаулықтарды
қамтитын құжаттардан тұрады.
Несиелік саяасат банктің стратегиасын, оның тәуелділік ... ... ... ... ... саясат несиелік қызыметін төмендегідей негізгі ... ... ... ... ... және ... поротфельді басқаруға жауап беретін
банк қызыметкерлері жетекшілікке алатын объективті стандарттар ... ... ... ... ... қабылдаитын
тұлғалардың басты іс-әрекетерін;
* сыртқы аудит қызметтертерінің жұмысын және ... ... ... ішкі бақлау қағидаларын;
Несиелік саясат банк қызметін девирсификациялаудағы іс-әрекеттердің
тізбектелуін қамтамасыз ету үшін және несиелік ... ... ... үшін ... Неиелік саясатты іске асырудың белгілі бір
тәртібі болмайынша несиелеудің біртұтас ережелерін тәжербиеге енгізу мүмкін
емес. Сондықтан да, ... ... ... ... ... пен оны ... ... сәйкес ережелері несиелік процесті жүргізудің негізін
құрайды.
Несиелік ... банк ... ... ... ... ... ... дұрыс таңдай білуіне, сондай-ақ, несие беру
мүмкіндігі туралы сұрақты шешуде банк үшін ... ... ... бар басқа
факторлар мен қарыз ... ... ... ... ... біліктілігіне негізделеді. Сондай-ақ несиелік саясат
банктің бүгінгі иелігіндегі немесе ертең енгізуді дұрыс ... ... ... ... кәсіпорынға қысқа мерзімді несиелер(айналым
қаражатын толықтыруға) және ұзақ мерзімді инвестициялық несиелер (өндірісті
кеңейтуге, ... ... ... ... ... ... ... енгізуге) берген қолайлы.
Несиелік саясатың маңызды элементі ... ... ... ... ( ... ... ... несиелеу мүмкіндігі туралы
сұрақты шешу барысында несиелік стандартты дұрыс қолдануға бақылау жасау;
жекелеген несиелік ... ... ... ... жасау;банктің
несиелік портфелінің жағдайына және оның ... ... ... ... ... ... ... жасау банк жетекшілерінің несиелеу мақсатын
қалыптастыруды және бұл ... ... ... ... мен
стратегиялақ мақсаттарымен қаншалықты сай келетінін анықтауды талап етеді.
Несиелеу мақсаттары анықталған соң, оның ... банк ... ... ... ... мүмкіндік беретін банктің несиелік
саясатын және оған қоса стандарты мен несиелік нұсқаулықтары жатады.
Несиелік ... мен ... ... бастапқы кезеңі
айақталуына байланысты, бұл құжаттардың бірінші редакциясы ... ... ... ... Сараптаушылардың талдауы және
ұсыныстары енгізілгеннен кейін ... ... ... комитет( немесе
директорлар кеңесі, несиелік комитет) ... және ... ... ... ... ... лимиттерін, тәртібін, кейде несиелеу бойынша
жекеленген ережелерді де ... ... ... ... бір қағаз
алушыға келетін тәуекел лимиті анықталады. Сонымен қатар, несиелік саясатта
барлық несиелердің ... ... ... ... сай ... ... ... саясатта несиелік комитет туралы ережеде қамтылады. Несиелік
комитет ... беру ... ... ... несиені беруге байланысты
мәселелерді қамтиды.
Отандық банктер тәжербиесіндегі несиелік комитеттің шешетін мәселелері
мынадай:
- несие ... ... ... ... және ... ... беру ... қортындысын қарайды;
- несие беру немесе одан бас тарту туралы шешім шығарады;
- несиелік тәуекелдіктерге байланысты несиелеу формаларын анықтайды;
- несие сомасы мен ... ... ... ... ... несиені қайтаруды қамтамасыз ету тәсілдеріне талаптар белгілейді;
- несиелеу шартын бекітеді ( несиелік лимит, несиелік ... ... ... ... ... ... ... банктің несиелік стратегиясын жасайды;
- несиелеу бойынша бөлімшелердің ... ... ... ... ... ... қол қояды және
хаттамаларды тіркеу кітабын ... ... ... алушылардың негізгі қызметіне байланысты
тәуекелдігі жоғары операцияларды ... ... ... ... несиелер туралы да айтылуы тиіс.
Несиелік саясатпен банк қызметкерлерін таныстыру, оларды соған сай ... және ... ... ... несиелік саясатты енгізудің
негізгі элементі болыптабылады.
Несиелік ... ... ... ... ... анықтайды. Оларды, өз
кезегінде, несиелік саясаттың қабылдаған бағыттарын іске ... ... ... ... Несиелік саясатта төменгідей элементтер
көрсетілуге тиіс:
• несиелік қызметті ұйымдастыру;
• несиелік портфельді басқару;
... ... ... ... бөлу ... ... таңдаудың жалпы критерийлері;
• несиелеудің жекеленген бағыттары бойынша шектеулер;
• несиелермен ... ... ... ... ... ... зиян шегу жағдайларына резерв жасау;
Іс жүзінде несиелік саясатты іске ... ... мен ... ... ... яғни соған сай келетін төменгідегідей үш құжат түрінде көруге
болады:
1.несиелеу саясаты;
2.несиелеу стандарты;
3.несиелеу ... ақ ... үш ... ... бір ... ... ... бойынша
жетекшілік ету»- біріктіріледі.
Несиелеу саясатында несиелеуді жүзеге асыратын бөлімшелер ... ... ... нұсқаулықтар мен несиелеу стандарты,
несиелеудің жалпы бағыттары мен бағдарлары анықталады.
Несиелеу стандарты- бұл банкте несиелік ... ... ... ... ... ... ... стандартында мынадай сұрақтар қарастырылады:
• қарыз алушының қаржылық ақпараттарын жинау және талдау тәртібі;
• несиенің ... және ... ... ... ... әкімшілік стандарттар және несиелік процесті ұйымдастыру ережелері;
• қарыз алушының несиелік қабілетін талдау тіртібі;
• құжаттардың толтырылуына қойылатын талаптар;
несиелеудің айырықша ... ... ... (мысалға, ипотекалық немесе
тұтыну несиелері бойынша).
Барлық банктер бойыншақұжаттар айналымын стандарттау мақсатында ... әр ... ... ... ... тиіс. Ондац құжаттарға:
несиелік келісім- шарт, кепіл туралы шарт, кепілдеме туралы шарт және ... ...... ... іске ... ... бекітетін кезектіліктің қадамдарын суреттеуді білдіреді.
Басқаша айтқанда, ол несиелік қызметтің нақты бір бағыттарына жатады.
Жалпы, несиелік саясатта қарыз алушы туралы қажетті ... ... ... ... талдаудан бастап, несиелік талдау және аудит, ... ... ... зиян ... ... ... ... барлық
кезеңдері көрсетіледі.
Несиелік саясат мынадай қызметтер атқарады:
• банктегі несиелеу процесін ұйымдастыруға бақлау жасауға негіз ретінде
болу;
• несиелік ... ... үшін ... ... орындалуына бақылау жасау құралы;
• несиелік талдау және аудит бөлімі жұмыскерлерінің тексеруді жүзеге
асыруына негіз болатын ... ... ... ... ... іске ... ... проблемалық
ссудалармен жасалатын жұмысқа ерекше көңіл бөлініп және қосымша бақлау
жасалуға тиіс.
Клиенттердің ... ... ... ... ... банкқа келген кезде банк немесе банк филиалының қызметкері
ауызша ... ... ... беру ... ... қарыз беру шартын жасасқан
жағдайдағы құқықтары мен міндеттері бойынша кеңес береді;
2. ... ... алу ... ... ... ... орналасқан
жері мен оның шартты бағасын анықтайды;
3. клиенттен ... ... ... ... ... ... алған табыстың
қарызды өтеуге жіберілетін соммасын анықтайды;
4. ... ... ... ... ... ... төлеу
қабілеттілігі бойынша сұрақтар болса клиенттен қосымша құжаттарды
сұрайды;
5. клиентке қарыз алу бойынша қажетті ... ... ... ... ... ... ... кейін, франт-офис
қызметкері клиенттке қарыз алу бойынша ... пен ... ... қызметкері немесе бағалаушы кепілдік затын сараптама жасайды.
Содан кейін кепіл затын бағалау акті клиенттің келісімімен ... ... ... ... жіберіледі.
Дерек құжатпен бірге филиалдың қауіпсіздік қызметінің ... егер ... ... ... ... 30000 $ АҚШ ... эквиваленттік сома тенге мен, Алматы, Астана, Ақтөбе
филиалдарына.
- 12000 $ АҚШ ... ... сома ... ... банк ... ... ... қызметінің қортындысын алған соң, франт-офистің
қызметкері, банк филиалының несие комитетіне құжат ... ... ... ... ... алушының алдын ала кеңесм үшін банк қарыз беруі
міндетті емес екендігі ... ... ... беру ... ... ... ... қабылданады.
Несие пакетіне керекті құжаттар
Қарыз алушының құжат пакетіне керектілер:
1. Арыз (қосымша№ 1)
2. Қарыз алушының анкетасы
3. Жеке ... ... ... ... күәлігінің тұпнұсқасы, салық комитетінен берілген,оның
көшірмесін банк филиалының қызметкері алады.
5. Отбасы жағдайын дәлелдейтін құжат ... ... ... ... туылуы туралы күәлік, ажырасу туралы күәлік).
6. Кепілді органмен берілген, мөр басылған үй кітабының көшірмесі ... учет ... ... ... 12 ай ... жалақы көлемі туралы жұмыс орнынан
берілген анықтама. Егер қарыз алуға жеке кәсіпкер ... ... ... ... ... расталынған соңғы жыл ішіндегі табыс
деклорациясын көрсету керек.
8. Қарызгердің қосымша жұмысынанжәне қарызгердің ... ... ... ... тұрып жатқан туыстары яғни әке-шешесі, ... тағы ... ... ... сәйкес отбасы мүшелері ... ... жыл ... ... ... ... көздерін анықтама
арқылы көрсету қажет.
9. Мүлікті қамтамасыздандыру есебінде көрсетілетін құқықты негіздейтін
құжаттар және тағы ... ... ... Бұл ... ... ... актісінің негізіне сәйкес келеді және
банктің ішкі құжаттары үшін мүліктің кепілі жасалынады.
10. Клиенттің ... ... ... ... ... ... ... тізімін әр банк заңға ... ... ... ішкі ... әр ... қарыздың спецификациясын
есептеп отырып жасайды.
HALYK BANK
Ұлттық банк несиенің жаңа ... ... ... кез келген мақсатқа,
табысты растайтын құжатсыз.
Несие мерзімі:
- тенге 5 жылға дейін, АҚШ доллары 5 жылға ... ... ... ... байланысты)
12,8 % жылдық.
(нақты ставка 7,07%) АҚШ доллары және 16,4%-дан ... ... 9,1%) ... алу ... ... ... 10 ... бастапқы сома ретінде төлеу керек.
Несие валютасы: тенге, АҚШ доллары.
Несиенің ... ... ... ... ... ... ... (50 пайыздан көп болмауы қажет)
Несие беру:
Қолма – қол және ... ... ... кез ... ... беріледі.Төлеу қаблеттілігін растайтын құжат
керек емес.
Қажетті құжаттар:
1. Қарызгердің жеке күәлігі;
2. Қарызгердің СТН (РНН);
3. Жылжымайтын мүлікті растайтын ... ... Үй ... ... ... 7 ... ... Жай несиелер кез келген мақсатқа».
« Любимая» несие желісі
Енді несие алу оңай және қолайлы болды.
Банк қандай несие шарттарын ұсынады:
- Несие ... ... және АҚШ ... ... ... ... уақытқа келгенше;
- Табысты растайтын құжат керек емес;
- Төменгі пайыз ставкасы;
- Несие сомасы;
|№ ... ... ... түрі |
|1 ... бағасынан 70% аспайды |Пәтер |
|2 ... ... 60% ... ... үй |
|3 ... ... 50% ... |Жер, жылжымайтын мүлік |
- ... ... ету ... жылжымайтын мүлік (тұрғын үй,
коммерциялық), жер және ... ... ... комиссиясы: несие сұрау сомасынан 2 пайыз
(минимум 10 000 тенге).
- Алдын ала ... ... тек 6 ... соң ... ... ... несие негізгі өтінішке бағалаусыз беріледі.
- Кепілде тұрған жылжымайтын мүлікті жыл сайын бағалау.
Несие алудағы сіздің қадамыңыз:
1. Банкке келіп банк ... ... ... ... ... құжаттарды беру.
Қажетті құжаттар:
1. несие алу үшін өтініш жазу;
2. қарыз алушы анкетасын толтыру;
3. жеке ... түп ... банк ... ... түсіріп алады;
4. СТН (РНН) түп нұсқасы, банк қызметкері көшірмесін түсіріп алады;
5. жұмыс орнынан ... ... 12 ай ... ... ... ... ... құжат көшірмесі;
7. керек жағдайда банк қосымша құжат сұрауы мүмкін;
« Банк Туран ... ... ... ... ... ... ... негізгі ереженің 4 бабында
көрсетілгендей клиенттен толық ... ... алу ... және өтінішті
журналға тіркеп, сосын қарызгердің бір айлық жалақысы көрсетілген анықтама
мен және басқа да табыс көздерінің ... ... ... қаблеттілігін
есептеп көрсетеді. Анықтама келесідей ақпараттарды толық қамтамасыз ету
керек:
1. Анықтама берген ... ... ... толық атауы оның
почталық әдісі банктік деректемелері;
2. клиенттің соңғы 12 ай ... орта ... ... ... 12 ай
ішіндегі ұсталымдар және олардың түр ... ... ... ... және бас ... қол таңбасы мен ... ... ... табысы мен азаматтығын растайтын құжаттар негізгі заңға ұқсас
келуі қажет және қарастырылып жатқан ... ... ... қана ережеде көрсметілсе ғана сұралынады.
Қарыз беру кезінде көбіне қарызды келесі категориядағы клиенттерге береді.
1. банкте оңтайлы несие тарихы бар ... ... ... төлем қаблеттілігі бар клиенттер;
Клиенттің төлем қаблеттілігін есептеу кезінде оның табысынан анықтамада
көрсетілген міндет табысын алып ... ... ... ... шығысы,
табыс салығы. Несие фонддында төленетін ... ... ... ... ... ... ... ұсталынатын ақша отбасының
әр адамға шаққанда тұтыну несиесінің соммасы(егер отбасының басқа ... ... ... ... ... қол жеткізе алмаса, айлық салық
төлемдері, комуналдық төлемдер, сақтандыру және т.б. төлемдер).
Есеп айырысу ... ... ... ... бос ... Бұл табыс көзі қарызгердің қарызды өтеуіне және соған
байланысты ұстанымдарды ... ... Әр ... әр ... төлем
ақысы және ұсталым өтем ақысы қарыздың жиынтық табысының қалдығынан ... ... және ол ... ... алып ... тең ... ... төлем қаблеттілігі төмен болған жағдайда банк қарызгердің
жубайының табысын есепке алады, сонымен ... ... ... жатқан әке-
шешесі, балаларын және басқа туысқандарын негізгі заңға сәйкес отбасының
мүшесі ретінде өзін танытатын адамдардың ... ... ... ... оның ... ... ... қамтамасыз
ету жүйесінен берілетін біркелкі төлемдер ... ... ... ... қатарынан берілетін және сондайақ қоғамдық ұйымдар мен
азаматтардан берілетін материалдық көмек сомасы ... ... ... ... ойдан алынған клиенттің соңғы 12 айдағы орта
айлық табысы 350 долларды ... бұл ... 65 ... ... ... ... 20 ... камуналды және басқада төлемдер
34 доллар отбасының бір ... өмір сүру ... ... 30 ... мүшесінің саны 4 адам) қарыздыңбос қалдығы мынағын тең:
350$-(65+20+34+120) = 111$.
Осыған сәйкес қарызгер қарызын өтеуіне әр ай ... 111 ... ... ... ... қаблеттілігінің есеп айырысуын жасаған уақытта
барлық сомалар нарық курсы бойынша АҚШ долларына ауыстырылады.Бұл ... ... банк ... ... ... ... ... курсқа
сәйкес болады 4000 доллар.
Мысалы қарызгер банктен қарыз алуға өтініш білдіреді дейік бұл өтініш ... және әр ай ... ... ... ... ... мөлшері жылдық
18 пайыз валюта. Осыдан шыға қарызгер ай ... ... және ... ... ... 111 АҚШ долларын жұмсау мүмкіндігін есептей отыра біз ... ... ... алу ... ... аламыз. Қарыздың
максимальды сомасы келесі формула арқылы анықталады:
Қарыз сомасы= х[1-(1+i)]
i
бұның ішінде:
X-негізгі қарыздың ай сайынғы төлемі және ... ... ... сомасы;
Π- төлем пероттарының мөлшері;
i- берілген периоттағы сыйақы ставкасы.
Авто несие
|Несие мерзімі|Пайыз |Бастыпқы |қамтамасыздандыру ... |
| ... ... | | |
|5 ... ... % $ ... ... ... ... ... |
|жаңа авто |18% KZT |минемальды 15| ... |
| |( 3 ... | ... |
| ... | | | |
|5 ... ... $ ... ... ... ... |
|қолданылған |18% KZT |автоға | ... ... |(3 ... |бағаланған | ... |
| ... ... 20 | | |
| | ... | | ... ... ... ... 3000 ... ... сақтандыру міндетті
Несиені алуға керекті құжаттар тізімі:
1. Қарызгердің жеке күәлігі (зайыбы екеуінің);
2. Қарызгердің СТН (РНН) (зайыбы екеуінің);
3. Неке күәлігінің көшірмесі;
4. Кепілге ... ... ... ... ... алатын несиенің бастапқы жарнасын (30 пайызды)
төлеу керек.
5. Жалақыны растайтын құжат, пенсионный фондтан справка
және т.б. ... ... ... ... ... шарттары:
Несие бойынша негізгі борыш және пайыздар айсайын тең жарнамен ... ... ... ... қымбаттау шамасы жылына АҚШ долларында 8,5
пайыздан, тенгеед 8,2пайыздан артпайды.
Сыйақы мөлшерлемесі несиелеу ... және ... ... мөлшеріне
байланысты.
|  |37 айға |37 ... ... |15 ... |
| ... |жоғары 7 |жоғары 15 |жоғары 20 |
| | ... ... ... |
| | ... ... ... |
|Несие | KZT | $ | $ | $ ... | | | | ... ... ... ... ... ... |бастап |бастап |бастап |бастап ... %-ы)| | | | ... ... ... ... ... ... талап етілмейді
➢ Несие валютасы: тенге және АҚШ доллары
➢ Несиенің ең жоғарғы мөлшері: алатын тұрғын үй құнының 100 пайызы
... ең ... ... ... ай, АҚШ долларында 20 жыл
➢ Бір жолғы комиссиялар: шот жүргізгені үшін: несие сомасынан 1пайыз,
минимум 100 доллар ... ... ... қарағаны үшін: 20-50-ге
дейін доллар ... ... ... ... бергені үшін
комиссия: Банк филиалының қолданыстағы ... ... ... ... ету: ... ... ... бар жылжымайтын
мүлкі, не банкке салынған ақша қаражаты немесе үшінші тұлғаның
кепілдігі
... ... ... ... ... жылына 0,35
пайыздан 0,41 пайызға дейін
➢ Несиені өтеу: айсайын тең жарналармен кез ... ... ... ... шығару жолымен, жалақыдан ұстап қалу жолымен, банк
кассасына қолма- қол ақша төлеу ... ... ішкі ... ... алуға өтінімді қарау үшін қажетті құжаттар тізімі
... жеке ... ... расталған СТН-і
➢ Кепіл затқа құқықтық иелігін анықтайтын құжаттар
➢ Қарызгердің ол туралы несие бюросынан ақпарат беру және есеп ... ... ... ... ... ... мүлік құнының 30 пайызынан артығын
төлеген жағдайда, табыстарды растау талап етілмейді.
Компания қызметкерлері- ... ... ... ... ... ... сома ... қарамастан, төлем жасауға
қаблеттілігін құжаттық растамайақ ала алады.
Қолданылған әдебиеттер:
1. «Банк ісі» С.Б. ... А.Ә. ... 156-160 ... ... ... операциясы» С.Б. Мақыш. 139-145бет
3. www.temirbank.kz. сайт.
4. www.kmc.kz. сайт.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Материал
Көлемі: 15 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 400 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Банктің несиелік саясаты және несиелік механизм32 бет
Банктің несиелік саясаты және несиелік тетік (механизм)18 бет
Банктің несиелік саясаты туралы31 бет
Коммерциялық банктің несиелік саясаты және механизмі55 бет
Коммерциялық банктің несиелік саясаты. (ақ «қазақстан халық банк» мәліметтері негізінде)77 бет
Коммерциялық банктердің несиелік саясаты және оның банктің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етудегі ролі83 бет
Ақша-несие саясатының теориялары8 бет
Коммерциялық банктердің несиелік cаясатын қалыптастыру72 бет
Нарықтық экономика жағдайындағы коммерциялық банктердің несиелік саясатын жетілдіру жолдары41 бет
Коммерциялық банктердің несие саясаты туралы71 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь