Сбербанк АҚ және Қазақстанның қор нарығы:мәселелері, қазіргі кезеңде даму болашағы

Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 30 бет
Таңдаулыға:

Мазмұны

Кіріспе

Кіріспе: 1 Сбербанк АҚ Оқф даму тарихы және ұйымдастырушылық құрылымы

4: 6

Кіріспе: 2 Банктің қаржы-экономикалық жағдайын талдау

4: 10

Кіріспе: 3 Сбербанк АҚ операцияларын және қызметтерін талдау(3 жылғы мәліметтер негізінде)

4: 13

Кіріспе:

4 Дербес тапсырма: Қазақстанның қор нарығы:мәселелері және қазіргі кезеңде даму болашағы

5 СҒЗЖ: Банктердің бағалы қағаздармен операциялары

6 Қорытынды

7 Пайдаланылған әдебиеттер тізімі

Кіріспе

Практиканың өту базасы:«Сбербанк» АҚ ЕБ, Шымкент қ.

Дипломалды практиканың мақсаты оқу үрдісі барысында жинақталған теориялық білімдерін тәжірибемен ұштастыру болып табылады.

Қойылған мақсаттарға сәйкес келесі міндеттер орындалады:

-Сбербанк АҚ Оқф даму тарихы және ұйымдастырушылық құрылымы

-Банткің қаржы-экономикалық жағдайын талдау

-Сбербанк АҚ операцияларын және қызметтерін талдау( 3 жылғы мәліметтер негізінде)

-Дербес тапсырма:Қазақстанның қор нарығы:мәселелері және қазіргі кезеңде даму болашағы

-СҒЗЖ: Банктердің бағалы қағаздармен операциялары

Банк жүйесі кез-келген елдің экономикалық жүйесінің ажырамас бөлігі болып табылады. Банктер өнеркәсіп пен сауда, ауылшаруашылығы және халық арасындағы байланыс болып табылады. Осылайша, бизнес үшін де, жалпы ел экономикасы үшін де банк құрылымдарының қажеттілігі мен маңыздылығы түсінікті. Банктер жеке экономикалық аймақтың немесе кез-келген елдің атрибуты болып табылады, олардың қызмет ету саласы географиялық немесе ұлттық шекараларға ие емес, бұл үлкен қаржылық күші, айтарлықтай ақшалай капиталы бар планетарлық құбылыс. Банктің тартымды бейнесін (имиджін) құру оның қызметтері туралы ақпаратты жариялаудан кем емес. Бұл көбінесе банктер шамамен бірдей бағамен бірдей қызметтер жиынтығын ұсынатын жағдайда, белгілі бір банктің клиенттерінің таңдауы көбінесе ол туралы қалыптасқан өкілдікпен анықталады.

Банктің және оның өнімінің қызмет көрсету нарығындағы имиджі ерекше рөл атқарады. Бұл банк саласына толықтай қатысты. Банктің негіз қалаушы қағидатын табысты іске асыру-олардың иелерінің негізгі мүдделерін қозғайтын "бөтен" ақшамен жұмыс істеу серіктестік қатынастардың сенімділігіне шешуші түрде байланысты болады.

Осы орайда Қазақстан Республикасының Президенті Қасым Жомарт Кемелұлы Тоқаев 2021 жылғы 1 қыркүйектегі «Халық бірлігі мен жүйелі реформалар - ел өркендеуінің берік негізі»атты жолдауында: «Жалпы экономикалық дамуымызда оң үрдіс бар екені сөзсіз. Алайда, соңғы кезде бюджеттің шығыс бөлігіндегі міндеттемелерді орындау үшін бюджет тапшылығы ұлғайып, Ұлттық қордан алынатын трансферттер көбеюде. Үнемі осылай «ауырдың үстімен, жеңілдің астымен» жүре алмаймыз. Біздегі қаржылық орнықтылықтың қоры соншалықты шексіз емес. Бюджеттің кірісін арттыру үшін шаралар қабылдау қажет екені сөзсіз. Жалпы, елімізге мемлекет қаржысын, атап айтқанда, мемлекеттік қарызды, бюджет саясатын және Ұлттық қорды басқарудың ережелер жинағы қажет. Үкімет пен Ұлттық банктен жыл соңына дейін Мемлекет қаржысын басқару тұжырымдамасын әзірлеуді сұраймын», -деп айтып өткен болатын.

1 Сбербанк АҚ Оқф даму тарихы және ұйымдастырушылық құрылымы

Бүгінде Сбербанк - Ресейдегі ең ірі банк және ғаламдық жетекші қаржы институттарының бірі. Сбербанктің үлесіне Ресейдің бүкіл банк секторы активтерінің үштен бір бөлігі кіреді. Сбербанк ұлттық экономика үшін негізгі кредитор болып табылады және салымдар нарығының ауқымды үлесіне ие. Сбербанктің қызметтерін әлемнің 22 елінде 145 миллионнан астам клиенттер пайдаланады. Банк Ресейдегі ең ауқымды филиалдық желіге ие: 15 мыңнан астам қызмет көрсету орындары бар. Банктің шетелдік желісі Ұлы Британия, АҚШ, ТМД, Орталық және Шығыс Еуропа, Үндістан, Қытай және өзге де елдердегі еншілес банктерден, филиалдардан және өкілдіктерден тұрады.

Қазақстандағы "Ресей Жинақ Банкі" Акционерлік Қоғамының Еншілес Банкінің тарихы 2006 жылдың соңында, Ресей сбербанкі, орталық және Шығыс Еуропаның аса ірі қаржы институты, National Business журналының нұсқасы бойынша клиенттерге қызмет көрсетудің үздік деңгейі бар банк деп танылған Тексакабанк акцияларының 99, 99% - ын сатып алған кезде басталады.

2007 жылы банк ұлттық және шетел валютасында банктер жүзеге асыратын банктік және өзге операцияларды жүргізуге Қазақстан Республикасы Агенттігінің №199 лицензиясына лицензия алды. Сол жылы Банктің жарғылық капиталы 15 есеге жуық ұлғайып, 29 млрд. теңгені (240 млн. доллардан астам) құрады, бұл "Сбербанк" АҚ ЕБ-ға жарғылық капиталының мөлшері бойынша Қазақстан Республикасының 10 ірі банктерінің қатарына кіруге мүмкіндік берді.

2009 жылғы 1 желтоқсанда Банк меншікті капитал мөлшері бойынша 6-шы орынды, таза пайда бойынша 8-ші орынды және Қазақстанның ЕДБ рейтингінде активтер мөлшері бойынша 10-шы орынды иеленді.

Ресей сбербанкі қазақстандық нарыққа шындап және ұзақ уақыт бойы қосылды, еншілес банктің капиталы 29 миллиард теңге белгісіне дейін жетеді, бұл банктік рейтингтің тоғызыншы орынға көтерілуіне ықпал етті. Бұдан басқа, алдағы уақытта банк Қазақстан экономикасына 2, 5 миллиард долларға дейін инвестиция сала алады. Еншілес банктің алдағы жоспарларына ірі банктердің алғашқы бестігіне кіру және филиалдар желісін кеңейту міндеті кіреді.

"Сбербанк" АҚ ЕБ әмбебап Банкі кәсіпорындар мен жеке сектордың бизнесін дамытуға көмек көрсетумен айналысады. "Бедел рейтингтері" статистикасының нәтижелері бойынша банк іскерлік беделі ең жақсы 50 компанияның рейтингісіне кіреді және бес балдық шкала бойынша 4, 75 балға бағаланған, ал бұл зерттеудің басқа қатысушыларымен салыстырғанда ең жақсы нәтиже болып табылады. Сонымен қатар, банктік қызмет көрсету көрсеткіші Қазақстанның 11 ірі банкі арасында бірінші орынға ие болды, барлығы "Сбербанк " АҚ ЕБ құрылымдық сервистік бөлімшелері 93. Аталған қаржы институты Алматы, Астана, Қостанай, Орал, Қарағанды, Атырау, Ақтау, Павлодар, Петропавл, Өскемен, Шымкент және т. б. қалаларда жұмыс істейді.

Банк Республика ауқымында тұрақты, жедел және серпінді дамуға және әлеуметтік, іскерлік және қаржылық мәртебесін тұрақты арттыруға бағдарланған.

"Ресей Сбербанкі" АҚ ЕБ жеке тұлғаларға ұсынылатын қызметтердің келесі жиынтығын ұсынады және жүзеге асырады:

1) депозиттер-тиімді депозиттік бағдарламасы бар қаражатты сенімді салу.

2) несиелер-бұл пәтер, коттедж, үй, машина сатып алуға, жөндеу жұмыстарын жүргізуге және т. б. болатын несиелік бағдарламалар.

3) есеп айырысу - кассалық қызмет көрсету.

4) төлем карталары - "Сбербанк" АҚ ЕБ халықаралық Visa карталарын шығарады.

5) Ақша аударымдары.

6) Сейф ұяшықтары - бұл құндылықтар мен құжаттарды сақтауға арналған жеке сейф ұяшықтары.

7) чектермен операциялар - барлық чектерді доллар мен еурода сатып алу және сату.

8) бағалы қағаздармен операциялар.

9) шот ашпай жасалатын төлемдер.

"Ресей Сбербанкі" АҚ ЕБ заңды тұлғаларға ұсынылатын қызметтердің келесі жиынтығын ұсынады және жүзеге асырады:

*Депозиттер-түрлі мерзімдерге және тиімді шарттарға салымдарды қабылдау.

* Несиелер-әртүрлі мақсаттарға арналған несиелер.

* Есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету-айырбастау, айырбастау, сұрыптау, буып-түю, сақтау және тағы басқалар.

* Төлем карталары.

* Құжаттамалық операциялар-экспорт-импорт операциялары бойынша есеп айырысу.

* Бағалы қағаздармен операциялар

Банктің ұйымдық құрылымы қызмет басталған сәттен бастап қалыптасты, бірақ уақыт өте келе ол үнемі өзгеріп отырады және жетілдірілуде.

2008 жылы Банктің стратегиялық жоспарларын іске асыру, бөлімшелердің тиімділігін және банктегі басқару сапасын арттыру мақсатында ұйымдық модельді оңтайландыру бойынша жұмыс басталды. Атап айтқанда, клиенттердің тиісті топтарымен жұмыс істеуге жауапты корпоративтік және бөлшек блоктар құрылды.

Операциялық, ақпараттық, әкімшілік функцияларды, тәуекелдерді басқару функцияларын кезең-кезеңімен шоғырландыру басталды. Өзгерістер нақты бағыттар бойынша жауапкершіліктің аражігін нақты ажыратуға және Банктің бүкіл құрылымы бойынша басқарудың вертикальдарын құруға бағытталған. 1-суретте Жинақ банкінің ұйымдық құрылымы көрсетілген.

Сурет-1 Сбербанктің ұйымдық құрылымы

"Ресей Жинақ банкі" АҚ еншілес банкі кредиттік ұйым болып табылады. Банктің толық фирмалық атауы: Еншілес банк акционерлік қоғам Ресей Федерациясының жинақ банкі. Банктің қысқартылған фирмалық атауы: "Сбербанк"АҚ ЕБ.

Банктің заңды мекенжайы: Шымкент қаласы, Адырбеков көшесі, 34.

Банк Қазақстан Республикасының банк жүйесіне кіреді және екінші деңгейдегі банк болып табылады, өз қызметінде Қазақстан Республикасының заң шығару базасын, нормативтік құқықтық актілерді, оның ішінде Қазақстан Республикасы Халық Банкінің нормативтік актілерін басшылыққа алады. Банк заңды тұлға болып табылады.

Банк коммерциялық ұйым болып табылады, оның қызметінің негізгі мақсаты Банк акционерлерінің мүддесінде пайда алу, сондай-ақ қазақстандық қаржы нарығында халықаралық сыныптағы банктік қызметтерді ұсыну болып табылады.

"Ресей Жинақ Банкі" АҚ ЕБ жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің қатысушысы болып табылады, банктің жеке тұлғалардың теңгедегі және шетел валютасындағы салымдарын (депозиттерін) қайтару жөніндегі міндеттемелеріне Қазақстан Республикасының заңнамасында белгіленген тәртіппен кепілдік беріледі.

Филиалдың ұйымдық құрылымы сызықтық болып табылады және 1-кестеде көрсетілген келесі түрге ие.

Филиал директоры

Директор орынбасары

Бас бухгалтер

Бухгалтерлер

Кесте1-"Сбербанк" АҚ ЕБ филиалының ұйымдастырушылық-басқарушылық құрылымы. Банктің басқару органдары: жоғары орган (акционерлердің жалпы жиналысы), басқару органы (Директорлар кеңесі), атқарушы орган (басқарма) болып табылады.

Сбербанк" АҚ ЕБ жүзеге асыратын негізгі операциялар

Берілген лицензияларға сәйкес "Сбербанк" АҚ ЕБ мынадай операцияларды жүзеге асыруға құқылы:

*жеке және заңды тұлғалардың ақшалай қаражаттарын салымдарға тарту; ;

* өз атынан және өз есебінен тартылған қаражатты орналастыру;

*жеке және заңды тұлғалардың банктік шоттарын ашу және жүргізу;

*жеке және заңды тұлғалардың, оның ішінде корреспондент банктердің тапсырмасы бойынша олардың банктік шоттары бойынша есеп айырысулар;

Келесі бөлімде Банктің қаржы-экономикалық жағдайына талдау жасаймыз

2 Банктің қаржы-экономикалық жағдайын талдау

Қазіргі коммерциялық банкте қаржы-экономикалық жағдайды талдау, оның құрамдас бөлігі ретінде, тек қаржылық басқару элементі ғана емес, оның негізі болып табылады, өйткені қаржылық қызмет банкте басым болып табылады. Басқару функциялары мен аудит және бақылау сияқты функцияларды талдау арқылы банктің ішкі реттелуі жүзеге асырылады.

Банктік бизнестегі қаржылық жағдайды талдаудың мазмұны, орны мен рөлі көбінесе несие мекемелері қызметінің ерекшелігіне байланысты.

Коммерциялық банктердің қызметін басқарудағы қаржылық жағдайды талдаудың рөлі, басқарудың сенімділігі мен сапасын арттыру тек жауапты ғана емес, сонымен бірге жеке коммерциялық банктердің де, тұтастай алғанда банк жүйесінің де өміршеңдігін анықтайды.

Банктердегі қаржылық жағдайды талдаудың маңызды ерекшелігі - олардың қызметі олар жұмыс істейтін ортада болатын процестер мен құбылыстармен тығыз байланысты. Сондықтан банктегі қаржылық жағдайға талдау жасау алдында оны қоршаған қаржылық-саяси, іскерлік және экономикалық ортаға талдау жасау керек.

Көптеген басқару шешімдерінің тиімділігін қаржылық көрсеткіштердің көмегімен бағалауға болады, сондықтан қаржылық талдаудың ажырамас бөлігі ретінде қаржылық жағдайды талдау кезеңі, операция және қабылданған басқару шешімдерінің сапасы мен тиімділігін қамтамасыз етудің негізгі шарттарының бірі болып табылады. Банк қызметінің экономикалық тиімділігін зерттей және сипаттай отырып, талдау, жоспарлау, ұйымдастыру, реттеу, үйлестіру, ынталандыру, ізгілендіру және бақылаумен қатар басқару функцияларының бірі болып табылады. Яғни, қаржылық жағдайды талдау және жалпы коммерциялық банктегі қаржылық талдау банктің тиімділігін ғана емес, сонымен бірге оны басқарудың экономикалық тиімділігін де зерттейді және бағалайды.

Банк қызметінің экономикалық тиімділігін жалпылама бағалауды жүзеге асырудан басқа, қаржылық жай-күйді талдау банк қызметін болжау және қаржылық модельдеу құралы, оның балама (немесе жаңа) бағыттарын зерделеу және бағалау әдісі және кредиттік мекеменің құнын бағалау әдісі болып табылады.

Қаржылық болжау және қаржылық модельдеу құралы ретінде талдау функциясы бүгінде банктің бизнес-жоспарының негізгі бөлімдерін зерттеу және бағалау процесінде жүзеге асырылады.

Қаржылық басқарудың жекелеген түрлерін (активтерді, пассивтерді, өтімділікті, тәуекелдерді және т. б. ) жүзеге асыру кезінде қаржылық жай-күйді талдау басқарудың көрсетілген түрлерінің әрқайсысын іске асыру құралын және оларды кейіннен бағалау әдісін білдіреді.

Активтерді басқару барысында өтімділіктің қажетті деңгейін және тәуекелділіктің рұқсат етілген деңгейін сақтай отырып, олардың ең жоғары кірістілігіне қол жеткізу міндеті қойылады. Бұл міндет көрсетілген бағыттардағы қаржы активтерін жүйелі талдау және активтердің тиісті құрылымын қалыптастыру жөніндегі мақсатты іс-қимылдар негізінде ғана орындалады.

Міндеттемелерді басқару: кіріс әкелмейтін құралдарды талдаумен; клиенттер алдындағы міндеттемелерді орындау үшін және белсенді операцияларды дамыту үшін қажетті несие ресурстарын іздеудің негізгі бағыттарын зерттеумен; "арзан" ресурстарды тартудың мүмкін әдістерін талдаумен байланысты.

Сонымен, қаржылық жағдайды талдау қаржылық талдаудың бір бөлігі ретінде, тәжірибе ретінде, басқарушылық қызмет түрі ретінде қаржылық мәселелер бойынша шешімдер қабылдаудан бұрын, кезең, операция және оларды қабылдау шарты (ақпараттық-аналитикалық қолдау) болып табылады, содан кейін қорытынды ақпарат негізінде шешімдердің нәтижелерін қорытындылайды және бағалайды.

Қаржылық жай - күй - Банктің жинақтап қорытатын, кешенді сипаттамасы-банктің өз қызметінде шектеулерді (капиталдың абсолюттік және салыстырмалы шамасының ең аз мөлшерін, активтерге тән тәуекелдер мен өтімділік деңгейін, пассивтерді сатып алу құнын, жалпы тәуекелді және т. б. ) сақтау деңгейін көрсетеді.

Осыған байланысты банкті басқарудың мақсаты бір мезгілде оның қаржылық жай-күйінің қажетті деңгейін ұстап тұру кезінде қажетті қаржылық нәтижелерді алу үшін шарттарды қамтамасыз ету болып табылады. Қаржылық талдау басқару мақсаттарына қол жеткізу дәрежесін, яғни оның тиімділігін бағалауға мүмкіндік береді; бұл ретте банктің қаржылық жай-күйі жалпы басқарудан гөрі оның қаржылық басқаруының тиімділігін көбірек сипаттайды.

Банктердегі мәселелерді шешуге қатысты қаржылық жай-күйін бағалау, таңдау көрсеткіштерін және құрал-саймандарды, оны өткізу, менеджерлер, түрлі деңгейдегі назар, бірақ ол негізінен іске асыру шеңберінде жекелеген түрлерін басқару: активтерді, пассивтерді, капиталды, тәуекелдерді, әр топ менеджерлер жауапты, тиімді істерді жүргізу өзінің жұмыс учаскесінде. Мұндай талдауды ұйымдастыру басқаруға байланысты тәуекелдерді таратуға мүмкіндік береді. Банктің қаржылық жай-күйінің деңгейі тұтастай алғанда оның қаржылық есептілігін, сондай-ақ мемлекеттік федералдық ведомстволар әзірлейтін және қадағалауы федералдық деңгейде жүзеге асырылатын банктерге жіберілетін банктердің қызметі туралы әртүрлі біріздендірілген есептердегі ақпаратты талдау негізінде ғана бағаланады. Бұл есептер әрбір банктің активтері, оның міндеттемелері, капиталы, ағымдағы тоқсандағы және алдыңғы үш жылдағы кірістері мен шығыстары туралы мәліметтерді, басқа да ақпаратты қамтиды.

Алайда, өз мақсаттары үшін банк қызметін толық және объективті бағалау үшін банк қызметінің барлық тараптарына, сондай-ақ оны басқару сапасына жалпылама кешенді талдау жүргізу қажет.

Қаржылық жай - күйін талдау: - банктің ағымдағы және перспективалық қаржылық жай-күйін бағалау мақсатында жүргізіледі;

- қаржылық қамтамасыз ету тұрғысынан Банктің даму қарқынының мүмкіндіктері мен орындылығы;

- қаржы ресурстарының қолжетімді көздерін анықтау және оларды жұмылдыру мүмкіндігі мен орындылығын бағалау;

- Банктің капитал нарығындағы жағдайын болжау.

Банктің қаржылық жағдайын талдау міндеттері осындай талдау жүргізу мақсатымен анықталады. Талдаудың міндеттері ақпаратты әлеуетті пайдаланушылардың мақсаттарына негізделеді, оларды екі санатқа бөлуге болады: ішкі (клиенттер, салымшылар, банк кредиторлары, акционерлер, банкті басқару органдары, банк персоналы) және сыртқы (Орталық банк, банктік қадағалау органдары, әлеуетті салымшылар) .

Сыртқы аудит сыртқы пайдаланушылардың тапсырысы бойынша. Бірақ сыртқы аудиттің деректері сенімділіктің жеткілікті деңгейімен нақты банктің және тұтастай алғанда аймақтың банк жүйесінің дамуына объективті баға беруге мүмкіндік бермейтінін атап өткен жөн.

Ішкі аудит банктің қаржылық жағдайын толық егжей-тегжейлі талдауды қамтиды.

Осылайша, коммерциялық банктің қаржылық жағдайы оның қызметінің жалпыланған, жан-жақты сипаттамасы болып табылады. Бұл күйдің параметрлері Тұрақты емес, бірақ үнемі өзгеріп отырады. Олардың бір бөлігі банктің қаржылық жағдайын оның қысқа мерзімді перспективасы позициясынан (тиісті қаржылық коэффициенттерді - қысқа мерзімді өтімділікті, төлем қабілеттілігін талдау арқылы), екіншісі - банктің қазіргі және болашақтағы тиімді қызметін жүзеге асыру үшін оған қажетті қаражат көздерінің (меншікті және қарыз капиталының) құрылымымен айқындалатын орта және ұзақ мерзімді даму позициясынан, сондай - ақ банктің қаржылық жағдайына баға береді. оларды орналастыру сапасы. Жеке көрсеткіштер, мысалы, ол жұмыс істеген кезде жинаған Банктің меншікті капиталы) бір уақытта және ретроспективті позициялардың қаржылық жағдайын бағалайды. Демек, банктің қаржылық жай-күйі оның активтері мен пассивтерін (баланстық, сондай-ақ баланстан тыс) басқару тиімділігінің жалпы деңгейімен, оларды басқарудың үйлестірілуімен айқындалады және осы жай-күйді сипаттайтын негізгі көрсеткіштерде көрсетіледі.

Келесі бөлімде Сбербанк АҚ операцияларын және қызметтерін 3 жылғы мәліметтер негізінде талдаймыз.

3 Сбербанк АҚ операцияларын және қызметтерін талдау(3 жылғы мәліметтер негізінде)

Қазіргі коммерциялық банктер - бұл кәсіпорындар мен ұйымдарға, сондай-ақ халыққа-өз клиенттеріне тікелей қызмет көрсететін банктер. Коммерциялық банктер банк жүйесінің негізгі буыны болып табылады. Меншік нысанына қарамастан коммерциялық банктер экономиканың дербес субъектілері болып табылады. Олардың клиенттермен қарым-қатынасы коммерциялық сипатқа ие. Коммерциялық банктердің жұмыс істеуінің негізгі мақсаты-максималды пайда алу. Банк заңнамасына сәйкес банк - бұл жеке және заңды тұлғалардың ақшалай қаражатын тартуға, оларды өз атынан және өз есебінен қайтарымдылық, ақылылық, мерзімділік шарттарында орналастыруға және клиенттердің тапсырмасы бойынша есеп айырысу операцияларын жүзеге асыруға құқығы бар кредиттік ұйым . Коммерциялық банк, кез-келген басқа банк сияқты, өз функцияларын орындайды:

қаражатты депозиттерге шоғырландыру (тарту) ;

оларды орналастыру (инвестициялық функция) ;

клиенттерге есеп айырысу-кассалық қызмет көрсету.

Коммерциялық банктер, ең алдымен, белгілі бір несиелік институттар ретінде әрекет етеді, олар бір жағынан экономиканың уақытша бос қаражатын тартады; екінші жағынан, осы тартылған қаражат есебінен кәсіпорындардың, ұйымдардың және халықтың әр түрлі қаржылық қажеттіліктерін қанағаттандырады.

Несиелік ресурстарды жинақтау және орналастыру бойынша банк операцияларының экономикалық негізі қарыз құнын қалыптастыруға және пайдалануға әсер ететін объективті процесс ретінде ақша қозғалысы болып табылады. Бұл процесті ұйымдастыра отырып, коммерциялық банк жинақталған несие ресурстарын тиімді орналастыруды қамтамасыз ететін коммерциялық кәсіпорын ретінде әрекет етеді.

Сбербанк операциялары мыналарды қамтиды:

* заңды және жеке тұлғалардың ақшалай қаражатын талап етілгенге дейін және белгілі бір мерзімге салымдарға тарту;

* меншікті және тартылған қаражат есебінен өз атынан кредиттер беру;

* жеке және заңды тұлғалардың шоттарын ашу және жүргізу

* клиенттердің, оның ішінде корреспондент-банктердің тапсырмасы бойынша есеп айырысуларды жүзеге асыру;

* ақша қаражатын, вексельдерді, төлем және есеп айырысу құжаттарын инкассациялау және клиенттерге кассалық қызмет көрсету;

* меншік иесімен немесе қаражатты басқарушымен шарт бойынша ақшалай қаражатты басқару;

* заңды және жеке тұлғалардан шетел валютасын қолма-қол және қолма-қол емес нысанда сатып алу және сату;

* қолданыстағы заңнамаға сәйкес қымбат металдармен операцияларды жүзеге асыру;

* банктік кепілдіктер беру.

Сонымен қатар, коммерциялық банктердің қызметтерін клиенттің атынан белгілі бір ақыға пайдасына банктік операциялар жүргізу ретінде анықтауға болады. Банктік қызметтің негізгі сипаттамаларына мыналар жатады:

* қызметтердің материалдық емес мәні;

* өнім сақталмайды, бірақ банкир басқаратын банктерде қолма-қол ақша қоры жасалады;

* банктік операциялар мен қызметтерді жүргізу заңнамалық тәртіпте реттеледі;

* жаңа банктік қызмет авторының авторлық құқығы жоқ

* сату жүйесі (банктік операциялар мен қызметтерді ұсыну) эксклюзивті және біріктірілген, өйткені бір банктің барлық филиалдары банктік операциялар мен қызметтердің бірдей жиынтығын орындайды.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.