Германияның банк жүйесі туралы

Жұмыс түрі: Материал
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 9 бет
Таңдаулыға:

Мазмұны

Кіріспе2

Германияның банк жүйесі3

Қолданылған әдебиеттер10

Кіріспе

Банктік жүйе - банктік операциялардың жалпы жиынын шоғырландырушы несие жүйесінің негізгі буыны.

«Ал банк - банк қызметін атқарушы, коммерциялық ұйым болып табылатын заңды тұлға. »(№10 1-бап 1-тар)

«Банк мәртебесі жоқ бірде бір заңды тұлға өзін «банк» деп атай алмайды және банк қызметімен айналыса алмайды» (№10 1-бап 3-тар)

Экономика саласындағы ақша және банк ісі проблемалары ең бастылардың бірі болып табылады. Кез-келген мемлекеттің экономикасының мықтылығы банк жүйесінің беріктігінен білінеді. Әсіресе жас мемлекеттер үшін банк жүйесінің жақсылап қалыптасуының зор мағыназы бар.

Шет ел экономисттерінің пікірінше : «Банк - басқа іскерлік ұйымдар сияқты, өз кірісін максималды түрде ұлғайту үшін жұмыс істейді. »(№6)

Мемлекеттің банк жүйесінің дамуына қарап мемлекет экономикасының қарқыны мен әлеуметтік жағдайын бағалай аламыз. Егер банк жүйесі дұрыс әрі тиімді болса, оның халқының да хал-ахуалы жоғарғы деңгейде болады .

«Нарықтық даму жағдайындағы қоғам өмірінің әр алуан әлеуметтікө экономикалық мүдделерінің түйісетін жері банктер жұмыс істейтін банк жүйесінің ауқымы болғандықтан, сондай-ақ осы жүйе арқылы мемлекеттің қаржы, ақша-кредит, оның ішінде валюталық саясатын іске асыру мақсатында түрлі банкілік операциялар жүргізілетіндіктен банктер мен олрдың қызмет аялары банктік құқық құзыретімен қамтылатыны бүгінге көпшілікке мәлім. »(№8 3-б. )

«Мемлекет банк жүйесін қалыптастырған кезде, басқа дамыған мемлекеттердің тәжірибесіне сүйенері сөзсіз. Дамыған мемлекеттердің банк жүйесі көптеген даму сатыларынан өтіп, өз экономикасына тиімді жолын таңдайды. »(№7) Банк жүйесінің күрделілігін түсіну үшін, АҚШ пен Германия сияқты алып мемлекеттердің банк жүйелерін қарастырайық.

Германияның банк жүйесі

Германияның бүгінгі банк жүйесінің құрылымы бірден қалыптасқан жоқ . 1875 жылы наурыз айында Прусск банкісінің негізінде Райхсбанк құрылып, оған рейхсканслер, банк президенті және банк басқармасы жетекшілік жасаған. 1924 жылы қабылданған заңға сәйкес, Райхсбанк Үкіметтен бөлініп шықты.

1933 жылы Үкіметке ұлтшыл - социалиаттердің келуімен Германияда Орталық банктің Үкіметке бағынуы біртіндеп қайта қалпына келтірілген.

1939 жылы қабылданған «Райхсбанк туралы» арнайы заң банкті рейхсканслерге толық бағынышты етті. Райхсбанк және оның еншілес институттарын фашистер ешқандай да материалды қамтамасыз етілмеген басқыншылық маркаларды өздерінің аумақтарында шығару үшін пайдаланды.

«Екінші дүние жүзілік соғыстан кейін кеңес басқыншылығының аймағында 1945ж. Райхсбанктің қызметі тоқтатылыды, ал батыс аумақтарда екі сатылы банктік жүйе енгізілді. »(№2 519-б. )

Германияның әр жерлерінде бұрынғы Райхсбанк бөлімшелері негізінде орталық банктер құрылып, олардың қызметі 1948 жылы ақпан айынан бастап, Немістің жер банкілерінің тәжірибелеріне сүйене отырып жүзеге асырылды.

1957 жылы қабылданған Немістің федералды банкі (Бундесбанк) туралы заң негізінде орталақ банктер Бундесбанктің бас басқарламалары бола отырып, бірқатар ұйымдастырылу дербестігіне қол жеткізді.

Іс жүзінде Бундесбанк Үкіметтің экономикалық саясатын жүргізгенімен де, ол заңды тұлға болып саналады. Несиелік мекемелер үшін ол «соңғы сатыдағы қайта қаржыландыру көзі» немесе басқаша айтқанда «банктердің банкі» болып табылды. «Будесбанктің қызметтері келесідей:

Айналымдағы банкноттардың эмиссиясы
Төлем балансын және валюталық курс төлемдерін реттеу
Үкімет кассасы
Банктердің банкі
Мемлекеттің есеп айырысу орталыыМемлекет экономикасының ақша-кредиттік реттеу субъектісі» (№2 519-б. )

Германиядағы банктік жүйенің басты буынын коммерциялық банктер құрайды. Оларды, ең бастысы, үлкен бір әмбебаптық дәрежелері ажыратып тұрады. Іс жүзінде олар айналыспайтын банктік операциялар жоқтың қасы десе де болады. Олардың үлесіне Германияның несиелік институттары жүзеге асырытын операциялардың жалпы көлемінің ¾ бөлігі тиеді.

Бүгінгі таңда, Германияда жоғарғы деңгейде бақылау ұйымдастыру жүйесі қалыптасқан. XIX ғасырдың соңына қарай ірі банктер үшін арнайы есепке алу еңгізілді. Бақылау бойынша банк заңдылықтарының жетілдіруіне экономикалық дағдарыстар қатты ықпал етті. 1929 -33 жж. дүниежүзілік дағдарыстан соң Германия банктік аяға қойылатын бақылауды күшейтті. Алғашқы мемлекеттік бақылау ұйымдары құрылды. 1961 жылы қабылданған Несие жүйесі туралы жаңа заң несиелік жүйеге бақылау жасайтын арнайы құрылған Федералдық ведомствоға бақылауды жүзеге асыруды жүктеді.

Тиімді нарық экономикасын құру орталық банк қызметтерінің шегін белгілей отырып, коммерциялық банктердің қызметін ажырытатын екі сатылы банк жүйесіндегі несиелік істің жетілдіруін талап етеді.

Экономикалық өсуін ынталандыратын, бірақ инфляциялық процестерге әкелмейтін ақша массасының мөлшерін белгілеу орталық банктің басты қызметін білдіреді. Коммерциялық банктер секторы меншіктің формаларына қарамай, капиталды орталықтан басқаруға тәуелді болмай өзінде бар қаражат көлемін тиімді де, ұтымды пайдалануға қадамдарын жасауда. Себебі, капитлды дұрыс пайдаланбау, яғни несиелер беру барысында көңіл аудармау коммерциялық банктерді пайдасыздыққа әкеледі.

Есеп айырысу және бақа да қызметтерге қарағанда несиелік қызметі бойынша банк көбіне тәуекелге барады. Банктердің маңызды міндеттеріне несиелік тәуекелді басқарумен қатар, несиелерді берілу мерзіміне қарай трансформациялау жатады. Салым иелерінің кемшілігі өздерінің капиталдарын қысқа мерзімге салғанды тиімді санайды. Ал экономикалық күрделі қаржыны қаржыландыру өз кезегінде ұзақ мерзімді капитал жұмсалымын талап етеді. Сондықтан, банктер капиталдың әр түрлі мерзімдерде берілуін ыңғайластырып отыруға тиіс.

«Экономисттердің пікірінше, банктер басқа да іскерлік ұйымдар сияқты кірістің максималды болуына тырысады. »(№5)

Сонымен қатар, банктердің келесі бір міндеті - бірлесетін капитал шамаларының өзара сәйкес келуіне көңіл аудару болып табылады.

Несиені тәуекелдік дәрежесіне, берілу мерзіміне және шамасына қарай трансформациялау банктердің негізгі қызметін білдіреді.

Банктердің келесі бір маңызды экономикалдық қызметіне ақша айналымын ұйымдастыру жатады.

Германия банктік жүйесінің өнеркәсібі жағынан дамыған басқа елдердегі банк жүйелерімен салыстырғандағы ерекшклігі оның құрылымында жұмыс істейтін әмбебап несиелік мекемелердің басым болуынан көрінеді. Германияның банк жүйесінің құрылымы 2-сызбада берілген.

Германиядағы 4000-ға жуық жұмыс жасайтын несиелік мекемелер, олардың қызметінің түрлеріне қарай әмбебап және мамандандырылған банктерге немесе оларды құқықтық формаларына байланысты жеке қоғамдық - құқықтық несиелік мекемелерге бөлінеді.

Үш ірі банк:Дойче банк, Дрезднербанк, Коммерцбанк (1875 жылы империя тұсында ірге тасы қаланды) немістің белгілі және ірі несиелік мекемелерін құрайды. Осы уш банк те акционерлік қоғам ретінде құрылған. Әр банктің 2-нан 3-дейін акционерлері бар.

«Германияның коммерциялық банктері инвестициялық банктердің қызметін атқарады, бағалы қағаздарды және ұзақ мерзімді несиелерді орналастырумен айналысады. »(№4 123-б. )

«Бұл банктер кең көлемде қызмет көрсететін әмбебап банктер болып саналады. Жан - жақты қызмет көрсетуде бұл үш банк өздерінің барлық Германияны жаулап алған, саны 4000-нан астын филиалдарына арқа сүйейді. Соның негізінде, оларға «көп филиалдары бар банктер» деген атақ берген.

Аталған банктер экономика және халықпен тығыз байланыс жасайды. Жалпы алғанда бұл үш банктің концеріндер саласында 20млн. жуық клиенттері бар. Ірі банктердің ауқымды халықаралық қызметтері елдің ішіндегі, шетелмен байланысты операцияларды жүзеге асыратын мықты банк бөлімшелерінен және барлық әлемге тараған еншілес ұйымдарынан, сол сияқты басқа елдердегі филиалдары мен өкілдіктерінен көрінеді. Үш банктен басқа да 200-ге жуық аймақтық банктердің және басқа да несиелік мекемелердің қызметтері акционерлік қоғамдар, акционерлік коммандиттік серіктестіктер және жауапкершілігі шектеулі қоғамдар формасында жүзеге асырылады.

Жеке банкирлер де немістің банк ісінің дәстүрлі саласын құрайды. 20-ға жуық жеке банктер өздерінің қарамағындағы бірнеше жүз жылдар бойы қалыптасып келген 80-ге жақын банкирлер үйіне ие.

Жеке банкирлер тобына: сауда-саттық қоғамдары және коммандиттік серіктестік формасында құрыған банктер кіреді. Жеке банкирлер өздерінің іскерлік құрамына қарай бір-бірінен ажыратылады. Ережеге сай олардың филиалдары болмайды. Жеке коммерциялық банктер қатарын шетелдік банктердің филиалдары толықтырады.

Соңғы 50 жылдың ішінде 700-ден астам жинақ кассалары мен жироцетралдардан тұратын қоғамдық құқықтық коммерциялық банктер топтары біршама ұлғая түсті. Олардың ертедегі қызметтері жинақтау және нақты құндылықтарды кепілдікке ала отырып несиелеу болатын. Бүгінгі таңда олар әмбебап қызмет көрсететін коммерциялық банктер сипатына ие болды. Жироцентралдармен біріге отырып, жинақ кассалары қолма-қол ақшасыз есеп айырысу операцияларын жүргізетін үлкен жиро жүйені құрайды және 19000 филиалдары негізінде банктік торапты қамтамасыз етеді.

12 жироцентралдар сол облыстың жинақ кассаларының орталық ұйымдары ретінде банктік қызмет көрсетуге байланысты операцияларды жүзеге асырады. Жироцентрал банктер өздерінің құрылу тарихына байланысты коммуналдық және феодалдық жер банктері болып табылады. Кей жағдайларда олар ипотекалық банктер қызметін де атқара отырып, жеке ипотекалық банктер сияқты нарыққа капитал шығарады.

Жинақ кассаларымен қатар жироцентралдар да қоғамдық құқықтық мекемелер болып саналады. Жироцентралдардың міндеттемелері үшін федералдық жергілікті үкімет, жинақ кассалары және олардық аймақтық одақтары жауап береді. Бұл үшін жауапты министрлер Мемлекеттік бақылау жүргізеді.

3000-дай кооперативтік несиелік серіктестіктер қалаларда Фольксбанк және ауылдық жерлерде Райфезенбанк деген атпен кездеседі. Бүгінгі күні кооперативтік несиелік мекемелер өз қызметінде мерзімсіз жинақ салымдарын тарта отырып, здеріне мүше ұйымдарға қысқа және орта мерзімге неие берумен қатар, басқа да әмбебап қызмет көрсетуде. Ертеректе мұндай серіктестердің мүшелері тек қолөнершілер, өнеркәсіппен шұғылданатындар және фермерлер болса, ал бүгінгі таңда оның 11 миллионнан аса мүшеслері халықтың орташа деңгейлегілерден, яғни шенеуліктерден тұрады.

Германияда әмбебап коммерциялық банктермен бірге мамандандырылған банктер де жұмыс істейді. Мамандандырылған банктердің негізгі тобын жер бөлімшелеріне несие беру және коммуналдық несие беру бойынша 30-ға жуық ипоьекалы банктер мен мамандандырылған банктер құрайды. Олар тұрғын үй құрылысын қаржылындыру үшін және тұрғын үй ғимараттарын қайта жаңарту барысында жер бөлімшелерін пайдалану құқығын кепілдікке ала отырып, ұзақ мерзімге несие береді. Бұл несиелік мекеменің екінші бір басты қызметі - коммуналдық несиелер беру болып табылады. Мұндай несиелер жергілікті үкімет немесе муниципалиттерге, басқа да корпорацияларға және қоғамдық құқықтық мекемелерге беріледі.

Тарихи тұрғыдан қарасақ, бұл несиелік мекемелер өздерінің бастауын XVIII ғасырдағы жер иеленушілердің арзан ауыл шаруашылық несиелерін алу мақсатында құрылған қоғамдық құқықтық бірлестіктерді білдіретін «Ландшафттардан» алады.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.