Коллектор - қарыздармен жұмыс істейтін маман
Мазмұны
1
1.1
2
2.1
3
4
5
6
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Сәйкестікті растауды жүргізу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Мамандардың келуі ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Сәйкестікті растау үрдісінде қолданылған нормативтік құжаттар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Еңбекті қорғау және қауіпсіздік техникасы ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ..
Коллекторлық қызметтің сапасын бақылау және басқару ... ... ... ... .
Теориялық сабақтар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Өндірістік экскурсиялар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ...
Кіріспе
Өндірістік тәжірибеден өту мақсатым, тәжірибеден өтетін мекемемнің құрылысымен, ол мекеменің бөлімдерімен, атқаратын қызметтерімен, қауіпсіздік ережелерімен, жұмысқа қатысты заңдармен, ақпараттық жүйелерімен танысу. Сонымен қатар, қазіргі таңдағы технологиялармен, ақпараттық жүйелермен, бағдарламалармен танысу және солармен жұмыс жасап көру. Мекеменің желілік байланыстарымен танысу және мүмкіндік болып жатса, теориялық алған білімімді іс-жүзінде жасап көру. Алдағы аталған мақсаттарға қоса осы өндірістік тәжірибе барысында ұйымның өзіне тән программаларымен танысып, солармен жұмыс істеу және де өзімнің жеке тапсырмама байланысты маңызды ақпараттар мен мәліметтер алу. Қазіргі таңда халықтың 50%- да кредит бар. Жұмысынан айырылу, отбасылық жағдайдың өзгеруі, денсаулығына кейде сотталуына байланысты халықтың 20% кредитін төлеуден бас тартқан немесе төлем жасауды тоқтатқан. Осы себептерден Коллекторлық агенттік халықтың жағдайына ынғайлы төлем жолдарын ұсынып, борышкерлермен жұмыс жасайды.
Коллекторлық агенттік: бұл не, фирма, ұйым, компания деген сұраққа жауап берсек. Несие алуға өтініш берген кезде, қарыз алушылар қарызды уақытында еш қиындықсыз өтей алатындығына әрдайым толық сенімді болады. Төлем жасау барысында өмірде түрлі қиыншылықтарға тап болады . (баланың тууы, жақындарының қайтыс болуы, денсаулығына байланысты мәселелер, және т.б. ) немесе қаржылық проблемалар (жұмыстан айрылу, кірісті жоғалту және т.б.). Мұның бәрі несиені қайтаруға әсер етеді. Әдетте банк төлемдердің жетіспеуінің дәлелді себептерін қабылдауға дайын емес және қарызды өндірудің жолдарын іздей бастайды. Қабылданған шаралардан кейін төлемдер болмаған жағдайда, қарыз алушы кәсіби өндіріп алушылар - коллекторлардың қолына өтеді. Коллекторлық агенттіктің тұжырымдамасы Америка Құрама Штаттарынан келді. Бүгінгі күні АҚШ-та шамамен 6,5 мың коллекторлық агенттік жұмыс істейді, сондықтан да олардың ешбір банкі борышкерлерімен дербес жұмыс істемейді - мұндай істер коллекторларға тапсырылады. Батыс Еуропада коллекторлық агенттіктер сексенінші жылдардың басында пайда болды, ал Ресейде 2003-2004 жылдары проблемалық несиелермен кәсіби жұмыс істей бастады. Ал Қазақстан нарығына коллекторлық қызмет 2007-2008 жылдары еніп, қазір қарқынды дами бастады. Коллекторларға қандай борышкерлерді беру керектігін банктің өзі шешеді. Мерзімі бір-екі ай кешіктірілген борыштардың проблемаларын банк өзінің ішкі ресурстарының көмегімен шешеді, ал егер несиені өтеу төлемі бес айдан кешіктірілсе, берешек коллекторлық агенттікке өткізіледі. Борыштармен жұмыс істеу тиімділігі банк құрылымында проблемалық несиелерді қайтаруға жауап беретін арнайы бөлімшенің болуына байланысты. Олар барлық банкте бола бермейді, мұндай жағдайда мерзімі кешіктірілген төлеммен қарыз берген несиелік офицерлер айналысады. Бірақ банк үшін мерзімі өтіп кеткен борыштарды қайтаруға шамасы, кәсіби деңгейі жете бермейтін маманнан гөрі бұл жұмыспен арнаулы коллекторлық агенттік айналысқаны тиімдірек екенін әлемдік нарық мойындағалы қашан. Мерзімі кешіктірілген несиелерді коллекторлық агенттіктерге өткізу банктерге ақшаларын қайтаруға, проблемалық несиелер үлесін азайтуға, ұжымның жұмыс уақытын үнемдеуге және клиенттер алдында өзінің беделін сақтауға мүмкіндік береді. Сотқа дейін борышкермен жұмыс істеу мерзімі орташа алғанда жарты жылды құрайды. Дегенмен борышкермен жұмыс істеу уақытын кредитор белгілейді. Ол жарты жыл, бір жыл, тіпті коллекторға бір ғана ай беруі мүмкін. Борышты қайтару уақыты әрдайым мерзімін қаншалықты кешіктіргеніне байланысты. Оны коллекторлық агенттікке өткізер алдында банк несиенің үстіндегі өсімпұлын тоқтатады. Коллектор банктен алынған негізгі несие сомасын қайтарып беруге тырысады. Бұл жерде әр коллектордың борышкермен жұмыс істеуде қолданатын өзіндік механизмі бар. Несие алатындар келісімшартты мұқият оқуы қажет. Өйткені заң бойынша несие алушы қайтыс болған жағдайда, қарыз мұрагерлеріне өтеді, яғни қарыз кешірілмейді. Төлем қабілетсіздігін дәлелдейтін құжаттар әкелсе, банк те, басқа мекемелер де қарызды өтеу мерзімін шегеруге, бөліп-бөліп төлеуге мүмкіндік береді.
Коллекторлық агенттік, сондай-ақ борыштық агенттік (ағылш. collection-алым) - мерзімі өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі белгілі бір пайыздық мөлшерлемені төлеу түрінде жиналған қаржы ресурстарының көлеміне сәйкес қалыптасқан, агенттік ақыға қарыздарды өндіріп алатын несие берушінің агенттері ретінде жұмыс істейді. Сондай-ақ қарызды банкте келісім бойынша толығымен өтеуге болады.Коллекторлық агенттіктің тұжырымдамасы Қахақстанға Америка Құрама Штаттарынан келді. Шын мәнінде, коллекторлық агенттік - қарызды белгілі бір пайызбен төлеу бойынша жұмыстар жүргізуге міндеттеме беретін несие беруші мен қарыз алушы арасындағы делдал. Көбінесе, агенттіктердің өзі несие беруші бола алады, егер бастапқы несие беруші агенттікке келісім шарт бойынша қарызды талап ету құқығын бергенде - ол қарызды сатады.
Қазақстандағы алғашқы коллекторлық агенттіктер банктердің еншілес ұйымдары ретінде құрылды және тек осы агенттіктердің құрылтай банктері алдындағы қарыздармен жұмыс істеді. Мамандандырылған коллекционерлер салыстырмалы түрде жақында ашық нарыққа белсенді түрде шыға бастады.Коллекторлық агенттіктер Қазақстанның қызмет көрсету нарығында 2004 жылы пайда болды. Қазақстандағы алғашқы кәсіби коллекторлық агенттік - FASP ЖАҚ - 2004 жылы 9 тамызда тіркелген.
Коллекторлық агенттіктер (кейде қоғам оларды қарызды сатып алушылармен байланыстырады) қарыздарды белгілі бір себептермен өздігінен өндіріп ала алмаған несие берушілерден жиналған қарыздың жалпы сомасының белгілі бір пайызына алады және содан кейін борышкерден қарыздың барлық сомасын, тіпті жалпы қалдыққа қосымша Процентті өндіріп алады. Қаржы институттары және ірі сауда желілері болып табылатын несие берушілер өздерінің кредиттелген пайдаланушыларының қарыздарын дебиторлық берешек тобына жатқызады. Алынған сома мен қарыздың толық құны арасындағы айырма шығын ретінде есептен шығарылады. Қарызды иеленетін агенттіктер, әдетте, мерзімді бұзудың алғашқы сатысында қарызды өтеуге қатысады, өйткені қазіргі кезде қақтығысты шешу ықтималдығы уақыт пен күштің аз шығынымен өседі және соған жетуге бағытталған күш-жігердің үлкен қарқындылығымен ерекшеленеді.
Қазіргі таңда халықтың 50%- да кредит бар. Жұмысынан айырылу, отбасылық жағдайдың өзгеруі, денсаулығына кейде сотталуына байланысты халықтың 20% кредитін төлеуден бас тартқан немесе төлем жасауды тоқтатқан. Осы себептерден Коллекторлық агенттік халықтың жағдайына ынғайлы төлем жолдарын ұсынып, борышкерлермен жұмыс жасайды.
Бірінші несие бюросының мәліметінше, Қазақстандағы экономикалық белсенді адамдардың саны - 9,23 млн. Олардың ішінде 1,7 млн адам мүлде несие алмаған. Олар - 18-22 жас аралығындағы жастар мен 45 жастан асқан егде адамдар. Ал еліміздің қалған 7,5 млн азаматының банктер мен басқа да қаржы ұйымдарында несиесі бар. Қазақстанда 165 коллектор агенттігі тіркелген.
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
1 Сәйкестікті растауды жүргізу
1.1 Мамандардың келуі
Коллекторлар - қарыз берушімен пен борышкер арасында делдал сияқты. Борышкерге қарызын қайтаруға уақыт және кесте қойып беру арқылы жұмыс жасайды. Банктен борышкердің қарызы қандай суммада келеді солай сақталады. Ешқандай пайыздық үстеме қосылмайды. Заң бойынша коллектордың борышкерлерге сағат 8:00-ден 21:00ге дейін күніне үш реттен асырмай және тек жұмыс күндері (дүйсенбіден жұмаға дейін, ұлттық және мемлекеттік мерекелерді қоспағанда) қоңырау соғуына рұқсат берілген. Сондай-ақ өндіріп алушылар дәстүрлі және электрондық пошта арқылы хат жіберіп, мессенджерде хабарлама қалдыра алады. Борышкердің коллекторлық агенттікке хабарласып, байланысудың белгілі күндері мен сағаттарын белгілеуге құқығы бар. Бұдан бөлек, коллектор борышкермен жасырын нөмір арқылы байланыса алады, бірақ өзін таныстыруға міндетті. Заңда оған телефонмен сөйлескенде және кездескенде аудио, бейне және фототіркеуді жүргізуге рұқсат етілген. Дәл осыны борышкер де жа-сауға құқылы. Коллекторлар негізгі борыш бойынша берешек сомасын, несие берушінің алдында туындаған, есептелген сыйақы сомасын, айып санкцияларын ғана талап ете алады. Сондай-ақ, борышкердің ісі коллекторлық агенттіктің жұмысында болған кезеңде несие беруші сыйақы төлеуді талап ете алмайды, сонымен қатар, осы уақытта негізгі борышты және пайызды уақытылы өтемегені үшін айыппұл есептей алмайды.
Коллекторлық қызмет ерекше және әлеуметтік тұрғыдан сезімтал болғандықтан, біз қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтары мен мүдделерін қорғауға, әсіресе халықтың осал санатын қорғауға ерекше назар аударамыз. Сондықтан коллекторлық агенттіктер қарызды өндірудің ең өркениетті түрі болып табылатын және әлемде кең таралған соттан тыс қарызды төлеу практикасын қолдануы маңызды. Бұл әдіс несие берушіге ғана емес, борышқорға да тиімді: бұл екі жаққа да уақытты, еңбек және қаржылық шығындарды болдырмауға мүмкіндік береді. Сотқа дейінгі өндіріп алу кезеңінде қарызды қайта құрылымдаудың әр түрлі нысандарын, қаржылық міндеттемелерді орындау үшін бөліп төлеудің әр түрлі түрлерін қолдану арқылы борышкер мен несие беруші үшін өзара тиімді шарттарда қарызды өтеу мәселесін шешуге болады.
Коллекторлық агенттіктердің өздері өтініш беруге дайын және қазірдің өзінде мамандандырылған орталықтарда медиация тәртібімен қарызды өндіріп алуды сотқа дейінгі реттеуді қолданады.
Борышкерге сот процесі басталғанға дейін несие берушімен келіссөздер жүргізу қажет, бұл үшін барлық мүмкін болатын мүмкіндіктер (медиация, қайта қаржыландыру, төлемдерді кейінге қалдыру, жаңа кестеге қол қою және т.б.). жеке сот орындаушысының сыйақысы. Берешекті сотқа дейінгі реттеу туралы шешім қабылдауда коллекторлық агенттіктерге және немесе несие берушілерге үлкен рөл жүктеледі, өйткені көп жағдайда борышкер жанжалды шешудің осындай әдісін жеке адамға беру сияқты қарастыруға дайын қарызды өтеу кестесі. Қоғамдағы әлеуметтік шиеленісті жою көбіне несие берушілердің (екінші деңгейлі банктер, микроқаржы ұйымдары) осы мәселенің маңыздылығын дұрыс түсінуіне байланысты болады (дағдарыстық жағдайлардан шығу жолдарын іздеу). Біз барлық қаржы институттарымен уәкілетті органға тиісті түсіндірме жұмыстарын жүргізу қажет деп санаймыз.
2017 жылы Коллекторлық қызмет туралы Заң қабылданды. Оның қабылдануына дейін азаматтардан коллекторлық агенттіктердің әрекеттеріне көптеген шағымдар келіп түсті. Енді олардың қызметі заңнамамен реттеледі, бұл өркениетті өндіріп алу нарығын қалыптастырудың бастапқы нүктесі болды. Егер 2017 жылы коллекторлық компаниялардың саны 900-ге жеткен болса, қазір олардың 200-і Агенттікте ресми тіркелген. 35 компания түрлі себептермен тізілімнен шығарылды. Бірақ уақыт бір орында тұрмайды және оны жақсартуға болатын және жақсартатын нәрсе бар. Сондықтан қазір қолданыстағы Заңға ең алдымен коллекторлық агенттіктердің жұмыс әдістері, олардың борышкерлермен дұрыс қарым-қатынасы, заң нормаларын сақтау мәселелері бойынша ұсыныстар мен өзгерістер енгізілуде.
Біз ай сайынғы шағымдарға мониторинг жүргізіп отырамыз және біздің байқағанымыз: борышкерлердің коллекторлық агенттіктердің және жеке коллекторлардың іс-әрекеттеріне жүгіну реңкі өзгерді. Егер бұрын шағымдардың көпшілігі коллекторлар мен қарыз алушылардың орынсыз қылықтарын мемлекет алдында қорғауға ұмтылса, қазір қатаң формулалардан көбіне кеңестер берілген адал формулаларға көшу үрдісі байқалады. Мысалы, кейінге қалдырылған төлемдер туралы немесе коллекторлық агенттікте несиені төлеудің жаңа кестесін жасау мүмкіндігі туралы. Өркениетті өндіріп алу нарығының дамуы өз нәтижесін беруде. Инкассация кезінде іс-әрекеттердің көріністері азайып барады, нарық қатысушылары өздерінің жауапкершіліктерін түсініп, заң саласында әрекет ете бастайды.
Алайда, кейбір коллекторлық ұйымдар әлі де әділетсіз инкассация әдістерін қолданады: коллектордың келісім-шарт талаптарын өзгертуге, төлемдердің жаңа кестесін құруға, қарыз сомасын алдап, мәжбүрлеп қайтаруға көмектесуге деген қызығушылығы.
Коллекторлардың қарызды өндіріп алудағы жосықсыз тәжірибені қолдануға жол берілмейді және олар үшін үлкен тәуекелдер бар, өйткені пайда табуға ұмтылу кезінде сіз айқын шығынға да ұшырай аласыз! Коллекторлар өз міндеттерін дұрыс түсіне бастауы және олардың борышкерлермен өзара қарым-қатынасының мақсатқа сай екендігін көруі үшін, Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту жөніндегі агенттігі, Ұлттық коллекторлар палатасымен бірге қаржылық қызметтерді тұтынушыларға коллекторлардың заңсыз әрекеттерінен көмек көрсету және халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру, коллекционердің мейірімді қаржылық кеңесші ретіндегі имиджін қалыптастыру бойынша белсенді жұмыс жүргізілген және болашақта да жалғасады. . Коллекторлық агенттіктермен даулы және жанжалды мәселелерді сотқа дейінгі реттеуді қамтамасыз ету үшін борышкерлер https:stop-collector.kz веб-сайтында, +7 707 573 0000, +7 727 339 сенім телефондары арқылы өтініш қалдыра алады. 89 57. (Қазақстан ұлттық коллекционерлер палатасының жобасы).
Заңнаманы жетілдіру, ең алдымен, борышкер мен өндіріп алушының арасындағы өркениетті қатынастарды құруға бағытталған. Бүгінгі күні коллекторлық агенттіктердің қызметіне қатысты заңнамалық актілерге түзетулер енгізуді талап ететін проблемалық мәселелер қатарына борышкерден қарызды өндіріп алу кезінде кең ауқымды адамдарға инкассациялық құпияны жария ету, борышкерлер мен үшінші тұлғаларға қоңырау шалу санының шектеулерін бұзу, түрлі телефон нөмірлерінен жинау агенттіктері. Түзетулерде коллектордың несие берушімен міндеттемелеріне байланысты емес үшінші тұлғалармен өзара іс-қимылын шектеу ұсынылады, егер борышкермен жасалған банктік несие (микрокредит) шартында осындай жағдай болса, сонымен бірге орналасқан жерін белгілеу мақсатында ғана өзара іс-қимыл жасайды немесе борышкердің байланысы. Сондай-ақ коллекторлық агенттікте тіркелмеген телефон нөмірлерінен борышкермен өзара әрекеттесуге тыйым салуды енгізу ұсынылады. Борышкермен өзара іс-қимылдың барлық жағдайларын міндетті түрде аудио және бейне жазбаға енгізу.
Халықаралық тәжірибеде коллекторлық этика кодексі сияқты құжат бар, ол бірінші кезекте қарыз алушылардың құқықтарын қорғауға бағытталған. Онда коллекторлар заңнаманы бұзатын немесе борышкерді қорлайтын инкассация әдістерін қолданбайтыны айтылған. Бұдан былай кез-келген қоқан-лоққы мен қорлауға жол берілмейді. Сондай-ақ әлемдік тәжірибеде коллекторларды оқыту орталықтары танымал, олар талапкерлерді заңнама шеңберінде қатаң әрекет етуге үйретеді, сонымен бірге ең қиын жағдайларда да қарызды қайтарудың жоғары тиімділігін көрсетеді. Кәсіби жинақтау институтын құру және дамыту адамдардың білікті қоғамдастығын қалыптастырады. Сонымен бірге мемлекет коллекторлық компанияларды арнайы тізілімге енгізу арқылы бақылауды жүзеге асырып қана қоймай, нарық қатысушыларымен бірге әрбір талап қоюшыны оқытады және дамытады. Қашықтан коллекцияны дамыту қазіргі кезде ерекше өзекті болып отыр. Қазір әлемде автоматты құралдар біртіндеп енгізілуде: коллекторлық роботтар, болжамды теру жүйелері және Үлкен деректер мен жасанды интеллектті пайдалануға негізделген басқа байланыс түрлері.
Процестерді мұндай автоматтандыру мемлекеттік органдармен интеграцияны қажет етеді және бұл әрқашан қосымша инвестиция болып табылады. Сондықтан коллекторлық нарықта бизнестің трансформациясына жедел жауап бере алатын, тиісті инфрақұрылымды дайындайтын, коллекторлық процестің сапасы зардап шекпейтін байланыс арналарының қауіпсіздігін қамтамасыз ететін ойыншылар қалады. шынайы этикалық жинау қағидаттарын іске асыру ретінде. Сондай-ақ, халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру, оларға қаржылық менеджментті ғана емес, сонымен қатар қарыз алушы ретіндегі іс-әрекеттері үшін жауапкершілікті үйрету қажет. Қарызды төлеу тәртібі көбінесе олардың қарызға деген көзқарасына және олардың міндеттемелеріне байланысты. Мерзімі өткен қарыздың болуы нақты борышкер үшін де, жалпы ел экономикасы үшін де қандай жағымсыз салдар туындайтынын әркім түсінуі маңызды.
Бірінші кезекте қаржылық қызметтерді тұтынушы бірінші орынға шығады, демек, жосықсыз коллекторлар, көбінесе бұл көбінесе далалық коллекцияға мамандандырылған шағын агенттіктер, және олар Шағымдардың 80% -ы нарықтан кетуі керек. Борышкерлерге қысым көрсетуден олардың қаржылық сауаттылығын арттыруға және қиын қаржылық жағдайдан шығу жолдарын іздеуге көшу үшін үлкен ойыншыларға стандарттар мен тәжірибелерді қайта қарау қажет болады. Мұның бәрі борышкерлерге қауіп төндіретін нокаут жинаушы имиджінен бас тартуға көмектеседі және борышкерге өзінің нақты қарыз жағдайынан шығудың ең жақсы жолын табуға және қоғамдағы шиеленісті азайтуға көмектесетін қаржылық консультант бейнесіне көшуге көмектеседі. Өндіріп алу нарығының бұл эволюциясы бүкіл қаржы жүйесінің эволюциясына әкеледі: оны қайта қарау және қоғамды қаржылық сауықтыру.
Коллектор - Қазақстандағы салыстырмалы түрде жас мамандық. Коллекторлар, әдетте, компания азаматтарының қарыздарын қайтарумен айналысады, бірақ соңғысында компанияларға қарыздарын азаматтарға қайтару бойынша кеңінен танымал қызметіне зиян келтіреді. Бүгінгі күні коллекторды қалыптастыру әлемнің кез-келген жерінде мүмкін емес. Коллекторлар көбінесе қауіпсіздік немесе заң фирмалары негізінде құрылған коллекторлық агенттіктерде жұмыс істейді. Коллектордың жалақысы толығымен қайтарылған қаражатқа байланысты.
Коллектор - бұл коллекторлық агенттік, олар өздері мүдделілік танытып отырған несие беруші мен борышкер арасында делдал ретінде қызмет етеді. Қазақстанда коллекторлық қызметтің серпіні 2008-2009 жылдары, ел экономикалық дағдарысты бастан кешірген кезде орын алып, халықтың төлем қабілеттілігі өте маңызды деңгейге дейін төмендеді. Содан кейін, клиенттері несие төлеуді тоқтатқан банктер ғана емес, коллекторлардың қызметіне белсенді жүгіне бастады, сонымен қатар өз клиенттерінің қарыздарын қайтару мәселесін өз бетінше шеше алмайтын әртүрлі коммерциялық құрылымдар және коллекторларға жүгінген қарапайым азаматтар Таныстарыңыздан, көршілеріңізден, достарыңыздан ХБМ ...
Бірінші несие бюросының мәліметінше, Қазақстандағы экономикалық белсенді адамдардың саны - 9,23 млн. Олардың ішінде 1,7 млн адам мүлде несие алмаған. Олар - 18-22 жас аралығындағы жастар мен 45 жастан асқан егде адамдар. Ал еліміздің қалған 7,5 млн азаматының банктер мен басқа да қаржы ұйымдарында несиесі бар. Қазақстанда 165 коллектор агенттігі тіркелген.
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
Мамандықтың ерекшеліктері
Коллектордан бірнеше салада жеткілікті терең білім қажет. Ол қаржы индустриясының ерекшеліктерін, оның құқықтық аспектілерін түсінуі керек, үлкен көлемдегі ақпаратты табуға және өңдеуге қабілетті болуы керек, сонымен қатар адам психологиясын жақсы түсінуі керек. Бұл үшін мынадай негізгі міндеттер:
* Борышкерді іздеу және онымен байланыс орнату.
* Бар берешек және оны өтеу тәсілдері туралы хабардар ету (заңмен рұқсат етілген тәсілдермен және әдістермен).
* Борышкермен келіссөздер жүргізу, заңды нормалармен белгіленген тәртіпте жеке кездесулер өткізу.
* Борышкердің өзекті қаржылық жағдайын түсіндіру, оны шешудің әртүрлі тәсілдерін іздеу және ұсыну.
өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.
Коллекторлар - қарыз берушімен пен борышкер арасында делдал сияқты. Борышкерге қарызын қайтаруға уақыт және кесте қойып беру арқылы жұмыс жасайды. Банктен борышкердің қарызы қандай суммада келеді солай сақталады. Ешқандай пайыздық үстеме қосылмайды. Заң бойынша коллектордың борышкерлерге сағат 8:00-ден 21:00ге дейін күніне үш реттен асырмай және тек жұмыс күндері (дүйсенбіден жұмаға дейін, ұлттық және мемлекеттік мерекелерді қоспағанда) қоңырау соғуына рұқсат берілген. Сондай-ақ өндіріп алушылар дәстүрлі және электрондық пошта арқылы хат жіберіп, мессенджерде хабарлама қалдыра алады. Борышкердің коллекторлық агенттікке хабарласып, байланысудың белгілі күндері мен сағаттарын белгілеуге құқығы бар. Бұдан бөлек, коллектор борышкермен жасырын нөмір арқылы байланыса алады, бірақ өзін таныстыруға міндетті. Заңда оған телефонмен сөйлескенде және кездескенде аудио, бейне және фототіркеуді жүргізуге рұқсат етілген. Дәл осыны борышкер де жа-сауға құқылы. Коллекторлар негізгі борыш бойынша берешек сомасын, несие берушінің алдында туындаған, есептелген сыйақы сомасын, айып санкцияларын ғана талап ете алады. Сондай-ақ, борышкердің ісі коллекторлық агенттіктің жұмысында болған кезеңде несие беруші сыйақы төлеуді талап ете алмайды, сонымен қатар, осы уақытта негізгі борышты және пайызды уақытылы өтемегені үшін айыппұл есептей алмайды.
Коллекторлық агенттіктің қызметкері борышкермен алғаш байланыс жасаған кезде танысуға, кредитордың атауын және коллекторлық агенттіктің байланыс деректерін, коллекторлық агенттіктердің тізіліміндегі есептік тіркеу нөмірін, берешек туралы ақпаратты хабарлауға міндетті. Коллектордың қоқан-лоқы көрсету, күш қолдану, мүлікті бүлдіру, қорлау, алаяқтық, жалған құжаттар жасау, бопсалау арқылы қысым көрсетуге құқығы жоқ. Коллектор несие берушіден қарыз бойынша талап ету құқығын сатып алса ғана борышкерді сотқа бере алады. Олай болмаса, мұндай құқық несие берушіге ғана тиесілі. Бірақ коллектор онымен жұмыс істеп жатқанда берешекті сот арқылы өндіруге тыйым салынған.
Сондай-ақ, коллектордың борышкерден берешекті ақшадан басқа өзге мүлікпен өтеуді талап етуге және ақшаны қолма-қол немесе қолма-қол ақшасыз тәсілмен қабылдауға құқығы жоқ. Борышкер төлемдерді несие берушінің шотына ғана жібереді. Егер коллекторлар тарапынан борышкердің құқығы бұзылса, Ұлттық банкке арыз-шағым жол-дауға болады. Заңға сәйкес, коллекторлар борышкер туралы деректерді көпшілікке жария қылса 300 айлық есептік көрсеткіш көлемінде әкімшілік айыппұл төлейді. Әре-кетінде қылмыс белгілері болса, 2,5 жылға бас бостандығынан айырылуы мүмкін. Бірақ, борышкер, сіз де өз міндеттемелері туралы ұмытпауы керек.
Коллектордың әрекеттерінде белгілі бір шектеулер бар. Сонымен, коллектор борышкерді шақырған кезде ұятсыз сөз тіркестерін қолдануға құқылы емес, көп жағдайда ол дауысының агрессивті интонациясына жол бере алмайды. Инкассатор, әдетте, төлемді мәжбүрлеу мақсатында борышкерді адастырмауы керек, қамауға аламын деп қорқыта алмайды, сонымен қатар борышкерге өзінің аты-жөні, тегі, серіктестіктің атауы және шақырудың мақсаты туралы хабарлауға міндетті.Сирек жағдайларда коллекторлық агенттік борышкерге ана тілінде қоңырау шалуды бастайды, егер бұл тіл аймақтағы немесе елдегі мемлекеттік және жалпы тілден өзгеше болса. Бұл қабылдаушы елдің тілін білмегендіктен, шетелдік-борышкер қарызды төлемеу фактісін түсіндіру ретінде жиі пайдаланады. Коллекторлық агенттік қарызды өндіріп алу процесін оңтайландыру үшін борышкер туралы ақпарат жинауға құқылы - мысалы, агенттік борышкерге қайтарылған қоңырауларды талдауға құқылы, олар келесі уақытта қоңырау шалу үшін борышкер қарым-қатынас жасай алады. Сондай-ақ, кейбір коллекторлық агенттіктер борышкер туралы өзі хабарлаған мәліметтер тізіміне енгізілмеген жеке ақпаратты жинауға машықтануда - мысалы, телефон нөмірі, тұрғылықты жері және орналасқан жері, жұмыс байланыстары өзгертілген.
АҚШ-тың коллекторлық агенттіктерінің заңнамалық тұрғыдан реттелетін іс-әрекеттерінен айырмашылығы, ресейлік коллекторлық агенттіктер тек борышкердің осындай өтініші негізінде телефонмен сөйлесуге тыйым салумен шектелмейді және жеке ақпаратты жинау мен пайдалануда шектелмейді. Мұндай қызметке жанама шектеулер тек Ресей Федерациясының азаматтық және қылмыстық заңдарында ішінара бар. Сондай-ақ, АҚШ-та, FDCPA-да қамтылған заңнамалық актілерге сәйкес, агенттік борышкерді қарызын төлеуге ынталандыру немесе мәжбүрлеу мақсатында борышкердің көршілері мен туыстарына қайта-қайта қоңырау шалуға құқылы емес, бірақ жасай алады борышкер туралы дұрыс емес немесе толық емес ақпарат беру туралы күдіктердің болуы мүмкін болғанына қарамастан, оларды тек бір рет шақырыңыз. Сондай-ақ, осы заңнамаға сәйкес, коллектордың аты-жөні, сондай-ақ оны жалдаған адамның аты-жөні туралы жеке сұрақ туындаған жағдайда, коллектор жауап беруге міндетті.Борышкер қайтыс болған жағдайда, оның туыстары қайтыс болған адамның мүлкімен мұрагерлік жағдайларын қоспағанда, банкке немесе агенттікке қайтыс болған адамның қарызын төлеуге міндетті емес, бірақ АҚШ-та қайтыс болған адамды қарызды төлеуге пайдалануға болады.
Әдетте, мамандардың келуі қарызды өндіріп алудың кейінгі кезеңінде өтеді (Кешіктірілген инкассация) - бұл кезең жауапты мамандар проблемалық қарыздармен жұмыс істеу кезінде қолданатын неғұрлым қатаң дәлелдермен сипатталады. Кеш жинау кезеңдері:Ағылшын Hard Collection - Soft Collection кезеңінен кейінгі проблемалық қарыздармен жұмыс істеудің екінші кезеңі, оған дебиторлармен және кепілгерлермен байланыс жүргізу процедуралары кіреді (оның ішінде жиналыстар, қарыз алушыны тұрғылықты жері бойынша, жұмыс орны бойынша іздеу және т.б.). қарызды өтеу;
Ағылшын Заңдық жинақ - проблемалық қарыздармен жұмыс істеудің үшінші кезеңі. Осы кезеңде қарызды өндіру үшін борышкерге қатысты мәжбүрлеу шаралары қолданылады.
Дала мамандарының негізгі міндеті - проблемалық қарыздардың максималды қайтарылуын қамтамасыз ету. Қонақ маман:
* қарыз алушыға кепілгерге кепіл берушіге қарыз сомасы туралы хабарлайды, айыппұлдарды көрсетеді (шарттық міндеттемелерге байланысты);
* қарыз алушыға, кепілгерге немесе кепіл берушіге өзінің қаржылық міндеттемелерін орындамаудың салдарын түсіндіреді (коллекторлық агенттік Банк қарызды өндіріп алу туралы талап арызбен сотқа жүгінеді, ал заңды шығындарды қарыз алушы және немесе кепілгер көтереді) ;
* қарыздың пайда болу себептерін анықтайды;
* Қарыз алушыдан (мүмкін болса) төлемдердің кешіктірілу фактісі туралы түсіндірме жазба алады;
* қарыз алушымен немесе кепілгермен мерзімі өткен қарызды өтеу үшін төлем күнін анықтайды;
* егер мүмкін болса, кепіл мүлкін басқа мүлікті тексереді, тиісті акт жасайды, қарыз туралы хабарлама қалдырады.
Уәкілетті органның құзыреті
1. Коллекторлық агенттіктердің қызметін мемлекеттік реттеуді және бақылауды Қазақстан Республикасының заңнамалық актілеріне сәйкес уәкілетті орган жүзеге асырады.
2. Уәкілетті орган:
1) коллекторлық агенттіктерді есептік тіркеуді жүргізедi және коллекторлық агенттіктердің тізілімін жүргізеді;
2) коллекторлық агенттік есептілігінің тiзбесiн, нысанын, оны ұсыну мерзiмдерi мен тәртiбiн айқындайды;
3) коллекторлық қызметті және борышкермен өзара іс-қимылды жүзеге асыру қағидаларына қойылатын жалпы талаптарды белгілейді;
4) коллекторлық агенттіктің қызметін тексеруді жүзеге асырады;
5) борышкердің коллекторлық агенттіктің жосықсыз қызметіне шағымын қарайды;
6) осы Заңның 6-бабының 2-тармағында және 7-бабының 5-тармағында көзделген талаптарды орындамаған жағдайда, коллекторлық агенттікті қайта ұйымдастыру не тарату туралы сотқа талап қою арызын береді;
7) осы Заңда, Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында және Қазақстан Республикасы Президентінің актілерінде көзделген өзге де өкілеттіктерді жүзеге асырады.
Ықпал ету шаралары және оларды қолдану негіздері
Коллекторлық агенттік Қазақстан Республикасының заңнамасын бұзған, коллекторлық қызметті жүзеге асыру және борышкермен өзара іс-қимыл жасау қағидаларының сақталмауы, коллекторлық агенттіктің басшы қызметкерлерінің заңсыз әрекеттері немесе әрекетсіздігі анықталған кезде уәкілетті орган ҚР-ның белгіленген заңнамасында белгіленген ықпал ету шараларын қолданады.
1) коллекторлық агенттікке анықталған бұзушылықтарды және (немесе) себептерді, сондай-ақ оларды жасауға ықпал ететін жағдайларды белгiленген мерзiмде жоюға бағытталған орындалуы мiндеттi түзеу шараларын қабылдауға және (немесе) анықталған бұзушылықтарды және (немесе) себептерді, сондай-ақ оларды жасауға ықпал ететін жағдайларды жою жөніндегі іс-шаралар жоспарын (бұдан әрі - іс-шаралар жоспары) белгiленген мерзiмде ұсыну қажеттігіне арналған орындалуы мiндеттi жазбаша ұйғарым жіберуге құқылы.2) уәкілетті орган осы ескерту шығарылғаннан кейін бір жыл ішінде жазбаша ескерту шығарылған бұзушылыққа ұқсас Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасының, Қазақстан Республикасының банк заңнамасының не Қазақстан Республикасының микроқаржы ұйымдары туралы заңнамасының нормаларын қайталап бұзушылықты анықтаған жағдайда, коллекторлық агенттікке осы баптың 5-тармағында көзделген санкцияларды қолдану мүмкіндігі туралы жазбаша ескерту шығаруға;
3) уәкілетті орган мен коллекторлық агенттік арасында анықталған бұзушылықтарды дереу жою қажеттігі және оларды жою мерзімдерін көрсете отырып, осы бұзушылықтарды жою жөніндегі шаралар тізбесін және (немесе) коллекторлық агенттік анықталған бұзушылықтар жойылғанға дейін өзіне қабылдайтын шектеулер тізбесін бекіту туралы жазбаша келісім жасауға құқылы.
Жазбаша келісімге коллекторлық агенттіктің тарапынан міндетті түрде қол қойылуға тиіс.
Уәкілетті орган санкциялар ретінде:
1) осы Заңның 7-бабының 1-тармағында көзделген негіздер бойынша коллекторлық агенттікті коллекторлық агенттіктердің тізілімінен шығаруды;
2) Қазақстан Республикасының заңнамалық актілерінде белгіленген негіздер бойынша айыппұл салу мен өндіріп алуды қолдануға құқылы.
Уәкілетті органның коллекторлық агенттікке осы бапта көзделген ықпал ету шараларын қолдану туралы шешіміне сотқа шағымдануға болады.
Коллекторлық қызметті тексеру
1.Коллекторлық агенттіктің қызметiн тексеруді уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жүзеге асырады. 2. Коллекторлық агенттік уәкілетті органның тексеруге берген тапсырмасында көрсетiлген мәселелер бойынша уәкілетті органға жәрдем көрсетуге, сондай-ақ кез келген лауазымды адамдар мен қызметкерлерден жауап алу мүмкiндiгiн және тексерудi орындауға қажеттi кез келген ақпарат көздеріне қолжетімділікті қамтамасыз етуге мiндеттi.
3. Уәкілетті органның қызметкерлеріне коллекторлық агенттіктің қызметiн тексеру барысында алынған мәлiметтердi жария етуге не үшiншi тұлғаларға беруге тыйым салынады.
Коллекторлық агенттіктің мiндеттерi
Коллекторлық агенттік:
1) кредиторға борышкермен өзінің үлестестігі туралы, осындай үлестестіктің негіздері туралы, сондай-ақ коллекторлық агенттіктің шарттық міндеттемелерін орындауына әсерін тигізетін немесе әсерін тигізуі мүмкін және (немесе) коллекторлық агенттіктің жеке мүддесі мен кредитордың заңды мүдделері арасында қайшылықтың туындауына не кредитордың заңды мүдделеріне, оның ішінде коллекторлық агенттіктің борышкердің кредитор алдындағы өзінің міндеттемелерін орындамауына тікелей немесе жанама мүдделі болуы нәтижесінде зиян келтіруге әкеп соғуы мүмкін өзге де жағдайлар туралы ақпаратты кредитордың назарына уақтылы жеткізуге;
2) орналасқан жерi не атауы өзгерген жағдайда, бұл туралы сатып алынған құқықтар (талап ету) бойынша борышкерлерге коллекторлық агенттіктің орналасқан жері бойынша осындай өзгерiстер болған күннен бастап күнтiзбелiк отыз күннен кешіктірілмейтін мерзімде тиiстi ақпаратты екi баспа басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялау арқылы хабарлауға;
3)коллекторлық қызмет құпиясын сақтауға;
4) айына бір реттен асырмай борышкердің жазбаша сұрау салуы бойынша сұрау салу алынған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде негізгі борыштың, сыйақының, комиссияның, айыпақының, айыппұлдардың мерзімі өткен және ағымдағы сомаларының және иеленген талап ету құқықтары бойынша басқа да төленуге жататын сомалардың қалдығы туралы мәліметтерді жазбаша нысанда өтеусіз беруге;
5) кредитордан, борышкерден және үшінші тұлғалардан алынатын құжаттар мен ақпараттың сақталуын, Қазақстан Республикасының дербес деректер және оларды қорғау туралы заңнамасына сәйкес борышкерлердің дербес деректерінің қорғалуын қамтамасыз етуге;
6) кредитордың банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беру кезінде борышкерден қосымша комиссиялар мен төлемдерді біржақты тәртіппен алуына жол бермеуге;
7) талап ету құқығын басқаға беру шарты бойынша кредитордың құқықтары (талаптары) ауысқан кезде бастапқы кредитор мен борышкер арасында жасалған кредиттік шарттарға Қазақстан Республикасының заңнамасында қойылатын талаптар мен шектеулерді сақтауға;
8) борышкерлердің қызметін автоматтандыру және берешегін есепке алу үшін пайдаланылатын мамандандырылған бағдарламалық қамтылымның болуына;
9) кредиттік бюромен ақпарат беру туралы шарт жасасуға;
10) уәкілетті орган айқындаған мерзімдерде және тәртіппен уәкілетті органға есептілік беруге;
11) осы Заңның 5-бабы 2-тармағының 3) және 4) тармақшаларында көзделген құжаттарға енгізілген өзгерістер туралы он бес жұмыс күні ішінде уәкілетті органды жазбаша хабардар етуге;
12) борышкердің талап етуі бойынша не оның келісімі болған кезде борышкермен өзара іс-қимыл процесін аудиотехника және (немесе) бейнетехника құралдарының көмегімен тіркеуге;
13) борышкермен өзара іс-қимыл жасау кезінде коллекторлық қызметті және борышкермен өзара іс-қимылды жүзеге асыру қағидаларын сақтауға;
14) уәкілетті органға оның сұрау салуы негізінде борышкерлер мен кредиторлардың шағымдары бойынша аудио- және (немесе) бейнежазба (бар болса) материалдарын беруге;
15) осы Заңда, Қазақстан Республикасының заңнамалық актілерінде және өзге де нормативтік құқықтық актілерінде белгіленген коллекторлық қызметті жүзеге асыру және борышкермен өзара іс-қимыл жасау қағидаларын және өзге де талаптарды сақтауға мiндеттi.
2 Сәйкестікті растау үрдісінде қолданылған нормативтік құжаттар
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
Мамандықтың ерекшеліктері
Коллектордан бірнеше салада жеткілікті терең білім қажет. Ол қаржы индустриясының ерекшеліктерін, оның құқықтық аспектілерін түсінуі керек, үлкен көлемдегі ақпаратты табуға және өңдеуге қабілетті болуы керек, сонымен қатар адам психологиясын жақсы түсінуі керек. Бұл үшін мынадай негізгі міндеттер:
* Борышкерді іздеу және онымен байланыс орнату.
* Бар берешек және оны өтеу тәсілдері туралы хабардар ету (заңмен рұқсат етілген тәсілдермен және әдістермен).
* Борышкермен келіссөздер жүргізу, заңды нормалармен белгіленген тәртіпте жеке кездесулер өткізу.
* Борышкердің өзекті қаржылық жағдайын түсіндіру, оны шешудің әртүрлі тәсілдерін іздеу және ұсыну.
* Борышкер туралы ақпарат алу үшін заңмен рұқсат етілген құралдарды пайдалану.
* Борышкермен сотқа дейінгі тәртіппен келісуге әрекет сәтсіз болған жағдайда құқық қорғау органдарына жүгіну.
* Сот нәтижелері бойынша қарызды өндіріп алу кезінде FSSP-пен ынтымақтастықта жұмыс істеу.
Коллекторлық агенттік, сондай-ақ борыштық агенттік (ағылш. collection-алым) - мерзімі өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.
Банкпен жұмыс істеу жүйесі
Негізгі терминдер:
1. Сверка -бұл банк растаған төлемдер. Сверка ай сайын күнделікті, алдын-ала және қорытынды болып табылады.
2. Реестр -бұл коллекторлардан қарыздарын өндіріп алу үшін банк беретін борышкерлердің портфелі " тіркеу мерзімі-90 күн
3. Перерасчет -бұл әрбір қарыз алушы бойынша берешектің өзекті сомасы
4. ПТП - төлем туралы сұраныс
ПТП қайтарып алу шарттары
Осымен 2018 жылғы қарашадан бастап Банк коллекторлық агенттіктердің жұмысындағы шарттар бойынша төлемдік туралы сұраныс Халық банкіндегі клиенттердің шоттарына қоюды белсенді түрде қолданатынын хабарлаймыз.
ПТП қоюдың негізгі критерийі-соңғы 2 айда төлем жасау кезінде төлем болмайды.
Осылайша,
* ПТП ұзарту шарттарына сәйкес төлемдер түсетін шарттар бойынша қойылмайды;
* өт бойынша ұсталған сома кредитті өтеу есебіне түседі, алайда тапсырыс есептелмейді;
* егер осындай шарттар бойынша клиент өз бетінше төлем жасаған жағдайда, төлем сіздің агенттігіңізге толық есептеледі;
Бұл ретте, біз оны өндіріп алу үшін қосымша құрал ретінде қалай қолданамыз деп үміттенеміз.
ӘПК ұсынымдары бойынша ПТП қайтарып алу үшін келесі шарттарды ұсынамыз:
Карыз суммасы
Ай сайынғы төлем
до 100 000 тенге
40% от суммы долга
от 100 001 - до 300 000 тенге
35% от суммы долга
от 300 001 - до 600 000 тенге
30% от суммы долга
от 600 001 - до 1 000 000 тенге
25% от суммы долга
от 1 000 001 - до 1 500 000 тенге
20% от суммы долга
от 1 500 001 - до 2 000 000 тенге
15% от суммы долга
Каспи банк
Қарыз суммасы (тг)
ПВ (минимально )
100 000 - 499 999
40%
500 000 - 999 999
30%
1 000 000 - 2 999 999
20%
От 3 000 000
10%
* ПТ не снимается Банком, при сумме долга менее 100 000 тенге.
Базада 44 статус бар, олар:
Сәтті
1.Графикте
2.Жаңа борышкер
3.Төлем жасауга уәде берді
4.Төлем жасады
5. Толық төлем жасады
Байланыс
1.Келіссөздер жүргізілуде
2.Шағым түсіруі мүмкін
3.Іздеуден табылды
4.Келуге уәде берді
5.Төлемнен бас тартты
6.Келуден бас тартты
7.Ақпарат 3 жақа берілді
8.Ақпарат 3 жақ туыстарына берілді
9.Несие алмағанын мәлімдейді
Байланыс орталығы
Үмітсіз
1.КР тыс кеткен
2.Мүгедек 1-2 топ
3.Әл-ауқаты төмен
4.Жүйке психиатриялық диспансерде есепте тұр
5.Іздеуден табылмады
6.Сотталған, тергеу изоляторында
7.Қайтыс болған
Байланыс жоқ
1.Қоңырау бармайды
2.Қайта хабарласу
3.Телефон жауап бермейді
4.Телефон жауап бермейді (Жасырынып жур)
5.Телефон номері жоқ
6.Телефон номері қате
7.Телефон номері өшірулі
Қалғаны
1.Мекен жайы дұрыс емес
2.Жеке деректер жоқ
3.Сыртқы іздеуден табылмады
4.Сыртқа іздеу шаралары қажет
5.Талап хат берілген
6.Хат жолданылған
7.Хабарлама жолданылған
8.Сыртқа іздеу жұмысы жұргізілген
9.Материалдарды сотка беру
10.Хат дайындау
11.Сұранысқа жауап жіберді
12.Іздеу
13.Іздеу
14.Сыртқы іздеу жасалды
Архив
1.Мерзімі өткен тізілім
2.Тапсырыс беруші қайта алған
2.1 Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы
Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы Қазақстан Республикасының Конституциясына негізделеді, Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінен, осы Заңнан және Қазақстан Республикасының өзге де нормативтік құқықтық актілерінен тұрады.Осы Заңда реттелмеген бөлiгiнде коллекторлық агенттіктерге "Шаруашылық серіктестіктері туралы" және "Жауапкершілігі шектеулі және қосымша жауапкершілігі бар серіктестіктер туралы" Қазақстан Республикасы заңдарының күші қолданылады.Егер Қазақстан Республикасы ратификациялаған халықаралық шартта осы Заңда қамтылғаннан өзгеше қағидалар белгiленсе, онда халықаралық шарттың қағидалары қолданылады.
Коллекторлық қызметті жүзеге асыру негіздері
Коллекторлық қызмет өзінің нысанасы кредиторға берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу бойынша, сондай-ақ берешекке байланысты ақпарат жинау бойынша қызметтер көрсету болып табылатын шарт (бұдан әрі - берешекті өндіріп алу туралы шарт) негізінде жүзеге асырылады.
Коллекторлық қызмет берешек туындаған жағдайда жүзеге асырылады.
Коллекторлық агенттік пен кредитор арасында берешекті өндіріп алу туралы шарт жазбаша нысанда жасалады және онда, оның ішінде мынадай талаптар:
1) тараптардың құқықтары мен міндеттері;
2) тараптардың жауапкершілігі;
3) борышкердің - жеке тұлғаның жеке басын сәйкестендіруге мүмкіндік беретін деректері;
4) заңды тұлғаға қатысты атауы, тұрған жері, бизнес-сәйкестендіру нөмірі;
5) берешектің мөлшері;
6) берешектің құрылымы (негізгі борыштың, сыйақының, комиссиялардың, тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) сомасы);
7) бар болған жағдайда, банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша кепілгер немесе кепілдік етуші туралы мәліметтер;
8) бар болған жағдайда, егер банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша кепіл құқығы тіркелуге жатса, кепіл нысанасы туралы мәліметтер;
9) шарт бойынша сыйақы мөлшері.
Берешекті өндіріп алу туралы шарт бойынша берешекке қатысты коллекторлық қызмет жөніндегі қызметтерді көрсету мерзімі алты айдан кем болмауға және бес жылдан аспауға тиіс.
Осы Заңда не берешекті өндіріп алу туралы шартта көзделген жағдайларда, борышкерге қатысты коллекторлық қызметті ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
1
1.1
2
2.1
3
4
5
6
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Сәйкестікті растауды жүргізу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Мамандардың келуі ... ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Сәйкестікті растау үрдісінде қолданылған нормативтік құжаттар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Еңбекті қорғау және қауіпсіздік техникасы ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ..
Коллекторлық қызметтің сапасын бақылау және басқару ... ... ... ... .
Теориялық сабақтар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
Өндірістік экскурсиялар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ...
Кіріспе
Өндірістік тәжірибеден өту мақсатым, тәжірибеден өтетін мекемемнің құрылысымен, ол мекеменің бөлімдерімен, атқаратын қызметтерімен, қауіпсіздік ережелерімен, жұмысқа қатысты заңдармен, ақпараттық жүйелерімен танысу. Сонымен қатар, қазіргі таңдағы технологиялармен, ақпараттық жүйелермен, бағдарламалармен танысу және солармен жұмыс жасап көру. Мекеменің желілік байланыстарымен танысу және мүмкіндік болып жатса, теориялық алған білімімді іс-жүзінде жасап көру. Алдағы аталған мақсаттарға қоса осы өндірістік тәжірибе барысында ұйымның өзіне тән программаларымен танысып, солармен жұмыс істеу және де өзімнің жеке тапсырмама байланысты маңызды ақпараттар мен мәліметтер алу. Қазіргі таңда халықтың 50%- да кредит бар. Жұмысынан айырылу, отбасылық жағдайдың өзгеруі, денсаулығына кейде сотталуына байланысты халықтың 20% кредитін төлеуден бас тартқан немесе төлем жасауды тоқтатқан. Осы себептерден Коллекторлық агенттік халықтың жағдайына ынғайлы төлем жолдарын ұсынып, борышкерлермен жұмыс жасайды.
Коллекторлық агенттік: бұл не, фирма, ұйым, компания деген сұраққа жауап берсек. Несие алуға өтініш берген кезде, қарыз алушылар қарызды уақытында еш қиындықсыз өтей алатындығына әрдайым толық сенімді болады. Төлем жасау барысында өмірде түрлі қиыншылықтарға тап болады . (баланың тууы, жақындарының қайтыс болуы, денсаулығына байланысты мәселелер, және т.б. ) немесе қаржылық проблемалар (жұмыстан айрылу, кірісті жоғалту және т.б.). Мұның бәрі несиені қайтаруға әсер етеді. Әдетте банк төлемдердің жетіспеуінің дәлелді себептерін қабылдауға дайын емес және қарызды өндірудің жолдарын іздей бастайды. Қабылданған шаралардан кейін төлемдер болмаған жағдайда, қарыз алушы кәсіби өндіріп алушылар - коллекторлардың қолына өтеді. Коллекторлық агенттіктің тұжырымдамасы Америка Құрама Штаттарынан келді. Бүгінгі күні АҚШ-та шамамен 6,5 мың коллекторлық агенттік жұмыс істейді, сондықтан да олардың ешбір банкі борышкерлерімен дербес жұмыс істемейді - мұндай істер коллекторларға тапсырылады. Батыс Еуропада коллекторлық агенттіктер сексенінші жылдардың басында пайда болды, ал Ресейде 2003-2004 жылдары проблемалық несиелермен кәсіби жұмыс істей бастады. Ал Қазақстан нарығына коллекторлық қызмет 2007-2008 жылдары еніп, қазір қарқынды дами бастады. Коллекторларға қандай борышкерлерді беру керектігін банктің өзі шешеді. Мерзімі бір-екі ай кешіктірілген борыштардың проблемаларын банк өзінің ішкі ресурстарының көмегімен шешеді, ал егер несиені өтеу төлемі бес айдан кешіктірілсе, берешек коллекторлық агенттікке өткізіледі. Борыштармен жұмыс істеу тиімділігі банк құрылымында проблемалық несиелерді қайтаруға жауап беретін арнайы бөлімшенің болуына байланысты. Олар барлық банкте бола бермейді, мұндай жағдайда мерзімі кешіктірілген төлеммен қарыз берген несиелік офицерлер айналысады. Бірақ банк үшін мерзімі өтіп кеткен борыштарды қайтаруға шамасы, кәсіби деңгейі жете бермейтін маманнан гөрі бұл жұмыспен арнаулы коллекторлық агенттік айналысқаны тиімдірек екенін әлемдік нарық мойындағалы қашан. Мерзімі кешіктірілген несиелерді коллекторлық агенттіктерге өткізу банктерге ақшаларын қайтаруға, проблемалық несиелер үлесін азайтуға, ұжымның жұмыс уақытын үнемдеуге және клиенттер алдында өзінің беделін сақтауға мүмкіндік береді. Сотқа дейін борышкермен жұмыс істеу мерзімі орташа алғанда жарты жылды құрайды. Дегенмен борышкермен жұмыс істеу уақытын кредитор белгілейді. Ол жарты жыл, бір жыл, тіпті коллекторға бір ғана ай беруі мүмкін. Борышты қайтару уақыты әрдайым мерзімін қаншалықты кешіктіргеніне байланысты. Оны коллекторлық агенттікке өткізер алдында банк несиенің үстіндегі өсімпұлын тоқтатады. Коллектор банктен алынған негізгі несие сомасын қайтарып беруге тырысады. Бұл жерде әр коллектордың борышкермен жұмыс істеуде қолданатын өзіндік механизмі бар. Несие алатындар келісімшартты мұқият оқуы қажет. Өйткені заң бойынша несие алушы қайтыс болған жағдайда, қарыз мұрагерлеріне өтеді, яғни қарыз кешірілмейді. Төлем қабілетсіздігін дәлелдейтін құжаттар әкелсе, банк те, басқа мекемелер де қарызды өтеу мерзімін шегеруге, бөліп-бөліп төлеуге мүмкіндік береді.
Коллекторлық агенттік, сондай-ақ борыштық агенттік (ағылш. collection-алым) - мерзімі өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі белгілі бір пайыздық мөлшерлемені төлеу түрінде жиналған қаржы ресурстарының көлеміне сәйкес қалыптасқан, агенттік ақыға қарыздарды өндіріп алатын несие берушінің агенттері ретінде жұмыс істейді. Сондай-ақ қарызды банкте келісім бойынша толығымен өтеуге болады.Коллекторлық агенттіктің тұжырымдамасы Қахақстанға Америка Құрама Штаттарынан келді. Шын мәнінде, коллекторлық агенттік - қарызды белгілі бір пайызбен төлеу бойынша жұмыстар жүргізуге міндеттеме беретін несие беруші мен қарыз алушы арасындағы делдал. Көбінесе, агенттіктердің өзі несие беруші бола алады, егер бастапқы несие беруші агенттікке келісім шарт бойынша қарызды талап ету құқығын бергенде - ол қарызды сатады.
Қазақстандағы алғашқы коллекторлық агенттіктер банктердің еншілес ұйымдары ретінде құрылды және тек осы агенттіктердің құрылтай банктері алдындағы қарыздармен жұмыс істеді. Мамандандырылған коллекционерлер салыстырмалы түрде жақында ашық нарыққа белсенді түрде шыға бастады.Коллекторлық агенттіктер Қазақстанның қызмет көрсету нарығында 2004 жылы пайда болды. Қазақстандағы алғашқы кәсіби коллекторлық агенттік - FASP ЖАҚ - 2004 жылы 9 тамызда тіркелген.
Коллекторлық агенттіктер (кейде қоғам оларды қарызды сатып алушылармен байланыстырады) қарыздарды белгілі бір себептермен өздігінен өндіріп ала алмаған несие берушілерден жиналған қарыздың жалпы сомасының белгілі бір пайызына алады және содан кейін борышкерден қарыздың барлық сомасын, тіпті жалпы қалдыққа қосымша Процентті өндіріп алады. Қаржы институттары және ірі сауда желілері болып табылатын несие берушілер өздерінің кредиттелген пайдаланушыларының қарыздарын дебиторлық берешек тобына жатқызады. Алынған сома мен қарыздың толық құны арасындағы айырма шығын ретінде есептен шығарылады. Қарызды иеленетін агенттіктер, әдетте, мерзімді бұзудың алғашқы сатысында қарызды өтеуге қатысады, өйткені қазіргі кезде қақтығысты шешу ықтималдығы уақыт пен күштің аз шығынымен өседі және соған жетуге бағытталған күш-жігердің үлкен қарқындылығымен ерекшеленеді.
Қазіргі таңда халықтың 50%- да кредит бар. Жұмысынан айырылу, отбасылық жағдайдың өзгеруі, денсаулығына кейде сотталуына байланысты халықтың 20% кредитін төлеуден бас тартқан немесе төлем жасауды тоқтатқан. Осы себептерден Коллекторлық агенттік халықтың жағдайына ынғайлы төлем жолдарын ұсынып, борышкерлермен жұмыс жасайды.
Бірінші несие бюросының мәліметінше, Қазақстандағы экономикалық белсенді адамдардың саны - 9,23 млн. Олардың ішінде 1,7 млн адам мүлде несие алмаған. Олар - 18-22 жас аралығындағы жастар мен 45 жастан асқан егде адамдар. Ал еліміздің қалған 7,5 млн азаматының банктер мен басқа да қаржы ұйымдарында несиесі бар. Қазақстанда 165 коллектор агенттігі тіркелген.
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
1 Сәйкестікті растауды жүргізу
1.1 Мамандардың келуі
Коллекторлар - қарыз берушімен пен борышкер арасында делдал сияқты. Борышкерге қарызын қайтаруға уақыт және кесте қойып беру арқылы жұмыс жасайды. Банктен борышкердің қарызы қандай суммада келеді солай сақталады. Ешқандай пайыздық үстеме қосылмайды. Заң бойынша коллектордың борышкерлерге сағат 8:00-ден 21:00ге дейін күніне үш реттен асырмай және тек жұмыс күндері (дүйсенбіден жұмаға дейін, ұлттық және мемлекеттік мерекелерді қоспағанда) қоңырау соғуына рұқсат берілген. Сондай-ақ өндіріп алушылар дәстүрлі және электрондық пошта арқылы хат жіберіп, мессенджерде хабарлама қалдыра алады. Борышкердің коллекторлық агенттікке хабарласып, байланысудың белгілі күндері мен сағаттарын белгілеуге құқығы бар. Бұдан бөлек, коллектор борышкермен жасырын нөмір арқылы байланыса алады, бірақ өзін таныстыруға міндетті. Заңда оған телефонмен сөйлескенде және кездескенде аудио, бейне және фототіркеуді жүргізуге рұқсат етілген. Дәл осыны борышкер де жа-сауға құқылы. Коллекторлар негізгі борыш бойынша берешек сомасын, несие берушінің алдында туындаған, есептелген сыйақы сомасын, айып санкцияларын ғана талап ете алады. Сондай-ақ, борышкердің ісі коллекторлық агенттіктің жұмысында болған кезеңде несие беруші сыйақы төлеуді талап ете алмайды, сонымен қатар, осы уақытта негізгі борышты және пайызды уақытылы өтемегені үшін айыппұл есептей алмайды.
Коллекторлық қызмет ерекше және әлеуметтік тұрғыдан сезімтал болғандықтан, біз қаржылық қызметтерді тұтынушылардың құқықтары мен мүдделерін қорғауға, әсіресе халықтың осал санатын қорғауға ерекше назар аударамыз. Сондықтан коллекторлық агенттіктер қарызды өндірудің ең өркениетті түрі болып табылатын және әлемде кең таралған соттан тыс қарызды төлеу практикасын қолдануы маңызды. Бұл әдіс несие берушіге ғана емес, борышқорға да тиімді: бұл екі жаққа да уақытты, еңбек және қаржылық шығындарды болдырмауға мүмкіндік береді. Сотқа дейінгі өндіріп алу кезеңінде қарызды қайта құрылымдаудың әр түрлі нысандарын, қаржылық міндеттемелерді орындау үшін бөліп төлеудің әр түрлі түрлерін қолдану арқылы борышкер мен несие беруші үшін өзара тиімді шарттарда қарызды өтеу мәселесін шешуге болады.
Коллекторлық агенттіктердің өздері өтініш беруге дайын және қазірдің өзінде мамандандырылған орталықтарда медиация тәртібімен қарызды өндіріп алуды сотқа дейінгі реттеуді қолданады.
Борышкерге сот процесі басталғанға дейін несие берушімен келіссөздер жүргізу қажет, бұл үшін барлық мүмкін болатын мүмкіндіктер (медиация, қайта қаржыландыру, төлемдерді кейінге қалдыру, жаңа кестеге қол қою және т.б.). жеке сот орындаушысының сыйақысы. Берешекті сотқа дейінгі реттеу туралы шешім қабылдауда коллекторлық агенттіктерге және немесе несие берушілерге үлкен рөл жүктеледі, өйткені көп жағдайда борышкер жанжалды шешудің осындай әдісін жеке адамға беру сияқты қарастыруға дайын қарызды өтеу кестесі. Қоғамдағы әлеуметтік шиеленісті жою көбіне несие берушілердің (екінші деңгейлі банктер, микроқаржы ұйымдары) осы мәселенің маңыздылығын дұрыс түсінуіне байланысты болады (дағдарыстық жағдайлардан шығу жолдарын іздеу). Біз барлық қаржы институттарымен уәкілетті органға тиісті түсіндірме жұмыстарын жүргізу қажет деп санаймыз.
2017 жылы Коллекторлық қызмет туралы Заң қабылданды. Оның қабылдануына дейін азаматтардан коллекторлық агенттіктердің әрекеттеріне көптеген шағымдар келіп түсті. Енді олардың қызметі заңнамамен реттеледі, бұл өркениетті өндіріп алу нарығын қалыптастырудың бастапқы нүктесі болды. Егер 2017 жылы коллекторлық компаниялардың саны 900-ге жеткен болса, қазір олардың 200-і Агенттікте ресми тіркелген. 35 компания түрлі себептермен тізілімнен шығарылды. Бірақ уақыт бір орында тұрмайды және оны жақсартуға болатын және жақсартатын нәрсе бар. Сондықтан қазір қолданыстағы Заңға ең алдымен коллекторлық агенттіктердің жұмыс әдістері, олардың борышкерлермен дұрыс қарым-қатынасы, заң нормаларын сақтау мәселелері бойынша ұсыныстар мен өзгерістер енгізілуде.
Біз ай сайынғы шағымдарға мониторинг жүргізіп отырамыз және біздің байқағанымыз: борышкерлердің коллекторлық агенттіктердің және жеке коллекторлардың іс-әрекеттеріне жүгіну реңкі өзгерді. Егер бұрын шағымдардың көпшілігі коллекторлар мен қарыз алушылардың орынсыз қылықтарын мемлекет алдында қорғауға ұмтылса, қазір қатаң формулалардан көбіне кеңестер берілген адал формулаларға көшу үрдісі байқалады. Мысалы, кейінге қалдырылған төлемдер туралы немесе коллекторлық агенттікте несиені төлеудің жаңа кестесін жасау мүмкіндігі туралы. Өркениетті өндіріп алу нарығының дамуы өз нәтижесін беруде. Инкассация кезінде іс-әрекеттердің көріністері азайып барады, нарық қатысушылары өздерінің жауапкершіліктерін түсініп, заң саласында әрекет ете бастайды.
Алайда, кейбір коллекторлық ұйымдар әлі де әділетсіз инкассация әдістерін қолданады: коллектордың келісім-шарт талаптарын өзгертуге, төлемдердің жаңа кестесін құруға, қарыз сомасын алдап, мәжбүрлеп қайтаруға көмектесуге деген қызығушылығы.
Коллекторлардың қарызды өндіріп алудағы жосықсыз тәжірибені қолдануға жол берілмейді және олар үшін үлкен тәуекелдер бар, өйткені пайда табуға ұмтылу кезінде сіз айқын шығынға да ұшырай аласыз! Коллекторлар өз міндеттерін дұрыс түсіне бастауы және олардың борышкерлермен өзара қарым-қатынасының мақсатқа сай екендігін көруі үшін, Қазақстан Республикасының Қаржы нарығын реттеу және дамыту жөніндегі агенттігі, Ұлттық коллекторлар палатасымен бірге қаржылық қызметтерді тұтынушыларға коллекторлардың заңсыз әрекеттерінен көмек көрсету және халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру, коллекционердің мейірімді қаржылық кеңесші ретіндегі имиджін қалыптастыру бойынша белсенді жұмыс жүргізілген және болашақта да жалғасады. . Коллекторлық агенттіктермен даулы және жанжалды мәселелерді сотқа дейінгі реттеуді қамтамасыз ету үшін борышкерлер https:stop-collector.kz веб-сайтында, +7 707 573 0000, +7 727 339 сенім телефондары арқылы өтініш қалдыра алады. 89 57. (Қазақстан ұлттық коллекционерлер палатасының жобасы).
Заңнаманы жетілдіру, ең алдымен, борышкер мен өндіріп алушының арасындағы өркениетті қатынастарды құруға бағытталған. Бүгінгі күні коллекторлық агенттіктердің қызметіне қатысты заңнамалық актілерге түзетулер енгізуді талап ететін проблемалық мәселелер қатарына борышкерден қарызды өндіріп алу кезінде кең ауқымды адамдарға инкассациялық құпияны жария ету, борышкерлер мен үшінші тұлғаларға қоңырау шалу санының шектеулерін бұзу, түрлі телефон нөмірлерінен жинау агенттіктері. Түзетулерде коллектордың несие берушімен міндеттемелеріне байланысты емес үшінші тұлғалармен өзара іс-қимылын шектеу ұсынылады, егер борышкермен жасалған банктік несие (микрокредит) шартында осындай жағдай болса, сонымен бірге орналасқан жерін белгілеу мақсатында ғана өзара іс-қимыл жасайды немесе борышкердің байланысы. Сондай-ақ коллекторлық агенттікте тіркелмеген телефон нөмірлерінен борышкермен өзара әрекеттесуге тыйым салуды енгізу ұсынылады. Борышкермен өзара іс-қимылдың барлық жағдайларын міндетті түрде аудио және бейне жазбаға енгізу.
Халықаралық тәжірибеде коллекторлық этика кодексі сияқты құжат бар, ол бірінші кезекте қарыз алушылардың құқықтарын қорғауға бағытталған. Онда коллекторлар заңнаманы бұзатын немесе борышкерді қорлайтын инкассация әдістерін қолданбайтыны айтылған. Бұдан былай кез-келген қоқан-лоққы мен қорлауға жол берілмейді. Сондай-ақ әлемдік тәжірибеде коллекторларды оқыту орталықтары танымал, олар талапкерлерді заңнама шеңберінде қатаң әрекет етуге үйретеді, сонымен бірге ең қиын жағдайларда да қарызды қайтарудың жоғары тиімділігін көрсетеді. Кәсіби жинақтау институтын құру және дамыту адамдардың білікті қоғамдастығын қалыптастырады. Сонымен бірге мемлекет коллекторлық компанияларды арнайы тізілімге енгізу арқылы бақылауды жүзеге асырып қана қоймай, нарық қатысушыларымен бірге әрбір талап қоюшыны оқытады және дамытады. Қашықтан коллекцияны дамыту қазіргі кезде ерекше өзекті болып отыр. Қазір әлемде автоматты құралдар біртіндеп енгізілуде: коллекторлық роботтар, болжамды теру жүйелері және Үлкен деректер мен жасанды интеллектті пайдалануға негізделген басқа байланыс түрлері.
Процестерді мұндай автоматтандыру мемлекеттік органдармен интеграцияны қажет етеді және бұл әрқашан қосымша инвестиция болып табылады. Сондықтан коллекторлық нарықта бизнестің трансформациясына жедел жауап бере алатын, тиісті инфрақұрылымды дайындайтын, коллекторлық процестің сапасы зардап шекпейтін байланыс арналарының қауіпсіздігін қамтамасыз ететін ойыншылар қалады. шынайы этикалық жинау қағидаттарын іске асыру ретінде. Сондай-ақ, халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру, оларға қаржылық менеджментті ғана емес, сонымен қатар қарыз алушы ретіндегі іс-әрекеттері үшін жауапкершілікті үйрету қажет. Қарызды төлеу тәртібі көбінесе олардың қарызға деген көзқарасына және олардың міндеттемелеріне байланысты. Мерзімі өткен қарыздың болуы нақты борышкер үшін де, жалпы ел экономикасы үшін де қандай жағымсыз салдар туындайтынын әркім түсінуі маңызды.
Бірінші кезекте қаржылық қызметтерді тұтынушы бірінші орынға шығады, демек, жосықсыз коллекторлар, көбінесе бұл көбінесе далалық коллекцияға мамандандырылған шағын агенттіктер, және олар Шағымдардың 80% -ы нарықтан кетуі керек. Борышкерлерге қысым көрсетуден олардың қаржылық сауаттылығын арттыруға және қиын қаржылық жағдайдан шығу жолдарын іздеуге көшу үшін үлкен ойыншыларға стандарттар мен тәжірибелерді қайта қарау қажет болады. Мұның бәрі борышкерлерге қауіп төндіретін нокаут жинаушы имиджінен бас тартуға көмектеседі және борышкерге өзінің нақты қарыз жағдайынан шығудың ең жақсы жолын табуға және қоғамдағы шиеленісті азайтуға көмектесетін қаржылық консультант бейнесіне көшуге көмектеседі. Өндіріп алу нарығының бұл эволюциясы бүкіл қаржы жүйесінің эволюциясына әкеледі: оны қайта қарау және қоғамды қаржылық сауықтыру.
Коллектор - Қазақстандағы салыстырмалы түрде жас мамандық. Коллекторлар, әдетте, компания азаматтарының қарыздарын қайтарумен айналысады, бірақ соңғысында компанияларға қарыздарын азаматтарға қайтару бойынша кеңінен танымал қызметіне зиян келтіреді. Бүгінгі күні коллекторды қалыптастыру әлемнің кез-келген жерінде мүмкін емес. Коллекторлар көбінесе қауіпсіздік немесе заң фирмалары негізінде құрылған коллекторлық агенттіктерде жұмыс істейді. Коллектордың жалақысы толығымен қайтарылған қаражатқа байланысты.
Коллектор - бұл коллекторлық агенттік, олар өздері мүдделілік танытып отырған несие беруші мен борышкер арасында делдал ретінде қызмет етеді. Қазақстанда коллекторлық қызметтің серпіні 2008-2009 жылдары, ел экономикалық дағдарысты бастан кешірген кезде орын алып, халықтың төлем қабілеттілігі өте маңызды деңгейге дейін төмендеді. Содан кейін, клиенттері несие төлеуді тоқтатқан банктер ғана емес, коллекторлардың қызметіне белсенді жүгіне бастады, сонымен қатар өз клиенттерінің қарыздарын қайтару мәселесін өз бетінше шеше алмайтын әртүрлі коммерциялық құрылымдар және коллекторларға жүгінген қарапайым азаматтар Таныстарыңыздан, көршілеріңізден, достарыңыздан ХБМ ...
Бірінші несие бюросының мәліметінше, Қазақстандағы экономикалық белсенді адамдардың саны - 9,23 млн. Олардың ішінде 1,7 млн адам мүлде несие алмаған. Олар - 18-22 жас аралығындағы жастар мен 45 жастан асқан егде адамдар. Ал еліміздің қалған 7,5 млн азаматының банктер мен басқа да қаржы ұйымдарында несиесі бар. Қазақстанда 165 коллектор агенттігі тіркелген.
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
Мамандықтың ерекшеліктері
Коллектордан бірнеше салада жеткілікті терең білім қажет. Ол қаржы индустриясының ерекшеліктерін, оның құқықтық аспектілерін түсінуі керек, үлкен көлемдегі ақпаратты табуға және өңдеуге қабілетті болуы керек, сонымен қатар адам психологиясын жақсы түсінуі керек. Бұл үшін мынадай негізгі міндеттер:
* Борышкерді іздеу және онымен байланыс орнату.
* Бар берешек және оны өтеу тәсілдері туралы хабардар ету (заңмен рұқсат етілген тәсілдермен және әдістермен).
* Борышкермен келіссөздер жүргізу, заңды нормалармен белгіленген тәртіпте жеке кездесулер өткізу.
* Борышкердің өзекті қаржылық жағдайын түсіндіру, оны шешудің әртүрлі тәсілдерін іздеу және ұсыну.
өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.
Коллекторлар - қарыз берушімен пен борышкер арасында делдал сияқты. Борышкерге қарызын қайтаруға уақыт және кесте қойып беру арқылы жұмыс жасайды. Банктен борышкердің қарызы қандай суммада келеді солай сақталады. Ешқандай пайыздық үстеме қосылмайды. Заң бойынша коллектордың борышкерлерге сағат 8:00-ден 21:00ге дейін күніне үш реттен асырмай және тек жұмыс күндері (дүйсенбіден жұмаға дейін, ұлттық және мемлекеттік мерекелерді қоспағанда) қоңырау соғуына рұқсат берілген. Сондай-ақ өндіріп алушылар дәстүрлі және электрондық пошта арқылы хат жіберіп, мессенджерде хабарлама қалдыра алады. Борышкердің коллекторлық агенттікке хабарласып, байланысудың белгілі күндері мен сағаттарын белгілеуге құқығы бар. Бұдан бөлек, коллектор борышкермен жасырын нөмір арқылы байланыса алады, бірақ өзін таныстыруға міндетті. Заңда оған телефонмен сөйлескенде және кездескенде аудио, бейне және фототіркеуді жүргізуге рұқсат етілген. Дәл осыны борышкер де жа-сауға құқылы. Коллекторлар негізгі борыш бойынша берешек сомасын, несие берушінің алдында туындаған, есептелген сыйақы сомасын, айып санкцияларын ғана талап ете алады. Сондай-ақ, борышкердің ісі коллекторлық агенттіктің жұмысында болған кезеңде несие беруші сыйақы төлеуді талап ете алмайды, сонымен қатар, осы уақытта негізгі борышты және пайызды уақытылы өтемегені үшін айыппұл есептей алмайды.
Коллекторлық агенттіктің қызметкері борышкермен алғаш байланыс жасаған кезде танысуға, кредитордың атауын және коллекторлық агенттіктің байланыс деректерін, коллекторлық агенттіктердің тізіліміндегі есептік тіркеу нөмірін, берешек туралы ақпаратты хабарлауға міндетті. Коллектордың қоқан-лоқы көрсету, күш қолдану, мүлікті бүлдіру, қорлау, алаяқтық, жалған құжаттар жасау, бопсалау арқылы қысым көрсетуге құқығы жоқ. Коллектор несие берушіден қарыз бойынша талап ету құқығын сатып алса ғана борышкерді сотқа бере алады. Олай болмаса, мұндай құқық несие берушіге ғана тиесілі. Бірақ коллектор онымен жұмыс істеп жатқанда берешекті сот арқылы өндіруге тыйым салынған.
Сондай-ақ, коллектордың борышкерден берешекті ақшадан басқа өзге мүлікпен өтеуді талап етуге және ақшаны қолма-қол немесе қолма-қол ақшасыз тәсілмен қабылдауға құқығы жоқ. Борышкер төлемдерді несие берушінің шотына ғана жібереді. Егер коллекторлар тарапынан борышкердің құқығы бұзылса, Ұлттық банкке арыз-шағым жол-дауға болады. Заңға сәйкес, коллекторлар борышкер туралы деректерді көпшілікке жария қылса 300 айлық есептік көрсеткіш көлемінде әкімшілік айыппұл төлейді. Әре-кетінде қылмыс белгілері болса, 2,5 жылға бас бостандығынан айырылуы мүмкін. Бірақ, борышкер, сіз де өз міндеттемелері туралы ұмытпауы керек.
Коллектордың әрекеттерінде белгілі бір шектеулер бар. Сонымен, коллектор борышкерді шақырған кезде ұятсыз сөз тіркестерін қолдануға құқылы емес, көп жағдайда ол дауысының агрессивті интонациясына жол бере алмайды. Инкассатор, әдетте, төлемді мәжбүрлеу мақсатында борышкерді адастырмауы керек, қамауға аламын деп қорқыта алмайды, сонымен қатар борышкерге өзінің аты-жөні, тегі, серіктестіктің атауы және шақырудың мақсаты туралы хабарлауға міндетті.Сирек жағдайларда коллекторлық агенттік борышкерге ана тілінде қоңырау шалуды бастайды, егер бұл тіл аймақтағы немесе елдегі мемлекеттік және жалпы тілден өзгеше болса. Бұл қабылдаушы елдің тілін білмегендіктен, шетелдік-борышкер қарызды төлемеу фактісін түсіндіру ретінде жиі пайдаланады. Коллекторлық агенттік қарызды өндіріп алу процесін оңтайландыру үшін борышкер туралы ақпарат жинауға құқылы - мысалы, агенттік борышкерге қайтарылған қоңырауларды талдауға құқылы, олар келесі уақытта қоңырау шалу үшін борышкер қарым-қатынас жасай алады. Сондай-ақ, кейбір коллекторлық агенттіктер борышкер туралы өзі хабарлаған мәліметтер тізіміне енгізілмеген жеке ақпаратты жинауға машықтануда - мысалы, телефон нөмірі, тұрғылықты жері және орналасқан жері, жұмыс байланыстары өзгертілген.
АҚШ-тың коллекторлық агенттіктерінің заңнамалық тұрғыдан реттелетін іс-әрекеттерінен айырмашылығы, ресейлік коллекторлық агенттіктер тек борышкердің осындай өтініші негізінде телефонмен сөйлесуге тыйым салумен шектелмейді және жеке ақпаратты жинау мен пайдалануда шектелмейді. Мұндай қызметке жанама шектеулер тек Ресей Федерациясының азаматтық және қылмыстық заңдарында ішінара бар. Сондай-ақ, АҚШ-та, FDCPA-да қамтылған заңнамалық актілерге сәйкес, агенттік борышкерді қарызын төлеуге ынталандыру немесе мәжбүрлеу мақсатында борышкердің көршілері мен туыстарына қайта-қайта қоңырау шалуға құқылы емес, бірақ жасай алады борышкер туралы дұрыс емес немесе толық емес ақпарат беру туралы күдіктердің болуы мүмкін болғанына қарамастан, оларды тек бір рет шақырыңыз. Сондай-ақ, осы заңнамаға сәйкес, коллектордың аты-жөні, сондай-ақ оны жалдаған адамның аты-жөні туралы жеке сұрақ туындаған жағдайда, коллектор жауап беруге міндетті.Борышкер қайтыс болған жағдайда, оның туыстары қайтыс болған адамның мүлкімен мұрагерлік жағдайларын қоспағанда, банкке немесе агенттікке қайтыс болған адамның қарызын төлеуге міндетті емес, бірақ АҚШ-та қайтыс болған адамды қарызды төлеуге пайдалануға болады.
Әдетте, мамандардың келуі қарызды өндіріп алудың кейінгі кезеңінде өтеді (Кешіктірілген инкассация) - бұл кезең жауапты мамандар проблемалық қарыздармен жұмыс істеу кезінде қолданатын неғұрлым қатаң дәлелдермен сипатталады. Кеш жинау кезеңдері:Ағылшын Hard Collection - Soft Collection кезеңінен кейінгі проблемалық қарыздармен жұмыс істеудің екінші кезеңі, оған дебиторлармен және кепілгерлермен байланыс жүргізу процедуралары кіреді (оның ішінде жиналыстар, қарыз алушыны тұрғылықты жері бойынша, жұмыс орны бойынша іздеу және т.б.). қарызды өтеу;
Ағылшын Заңдық жинақ - проблемалық қарыздармен жұмыс істеудің үшінші кезеңі. Осы кезеңде қарызды өндіру үшін борышкерге қатысты мәжбүрлеу шаралары қолданылады.
Дала мамандарының негізгі міндеті - проблемалық қарыздардың максималды қайтарылуын қамтамасыз ету. Қонақ маман:
* қарыз алушыға кепілгерге кепіл берушіге қарыз сомасы туралы хабарлайды, айыппұлдарды көрсетеді (шарттық міндеттемелерге байланысты);
* қарыз алушыға, кепілгерге немесе кепіл берушіге өзінің қаржылық міндеттемелерін орындамаудың салдарын түсіндіреді (коллекторлық агенттік Банк қарызды өндіріп алу туралы талап арызбен сотқа жүгінеді, ал заңды шығындарды қарыз алушы және немесе кепілгер көтереді) ;
* қарыздың пайда болу себептерін анықтайды;
* Қарыз алушыдан (мүмкін болса) төлемдердің кешіктірілу фактісі туралы түсіндірме жазба алады;
* қарыз алушымен немесе кепілгермен мерзімі өткен қарызды өтеу үшін төлем күнін анықтайды;
* егер мүмкін болса, кепіл мүлкін басқа мүлікті тексереді, тиісті акт жасайды, қарыз туралы хабарлама қалдырады.
Уәкілетті органның құзыреті
1. Коллекторлық агенттіктердің қызметін мемлекеттік реттеуді және бақылауды Қазақстан Республикасының заңнамалық актілеріне сәйкес уәкілетті орган жүзеге асырады.
2. Уәкілетті орган:
1) коллекторлық агенттіктерді есептік тіркеуді жүргізедi және коллекторлық агенттіктердің тізілімін жүргізеді;
2) коллекторлық агенттік есептілігінің тiзбесiн, нысанын, оны ұсыну мерзiмдерi мен тәртiбiн айқындайды;
3) коллекторлық қызметті және борышкермен өзара іс-қимылды жүзеге асыру қағидаларына қойылатын жалпы талаптарды белгілейді;
4) коллекторлық агенттіктің қызметін тексеруді жүзеге асырады;
5) борышкердің коллекторлық агенттіктің жосықсыз қызметіне шағымын қарайды;
6) осы Заңның 6-бабының 2-тармағында және 7-бабының 5-тармағында көзделген талаптарды орындамаған жағдайда, коллекторлық агенттікті қайта ұйымдастыру не тарату туралы сотқа талап қою арызын береді;
7) осы Заңда, Қазақстан Республикасының өзге де заңдарында және Қазақстан Республикасы Президентінің актілерінде көзделген өзге де өкілеттіктерді жүзеге асырады.
Ықпал ету шаралары және оларды қолдану негіздері
Коллекторлық агенттік Қазақстан Республикасының заңнамасын бұзған, коллекторлық қызметті жүзеге асыру және борышкермен өзара іс-қимыл жасау қағидаларының сақталмауы, коллекторлық агенттіктің басшы қызметкерлерінің заңсыз әрекеттері немесе әрекетсіздігі анықталған кезде уәкілетті орган ҚР-ның белгіленген заңнамасында белгіленген ықпал ету шараларын қолданады.
1) коллекторлық агенттікке анықталған бұзушылықтарды және (немесе) себептерді, сондай-ақ оларды жасауға ықпал ететін жағдайларды белгiленген мерзiмде жоюға бағытталған орындалуы мiндеттi түзеу шараларын қабылдауға және (немесе) анықталған бұзушылықтарды және (немесе) себептерді, сондай-ақ оларды жасауға ықпал ететін жағдайларды жою жөніндегі іс-шаралар жоспарын (бұдан әрі - іс-шаралар жоспары) белгiленген мерзiмде ұсыну қажеттігіне арналған орындалуы мiндеттi жазбаша ұйғарым жіберуге құқылы.2) уәкілетті орган осы ескерту шығарылғаннан кейін бір жыл ішінде жазбаша ескерту шығарылған бұзушылыққа ұқсас Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасының, Қазақстан Республикасының банк заңнамасының не Қазақстан Республикасының микроқаржы ұйымдары туралы заңнамасының нормаларын қайталап бұзушылықты анықтаған жағдайда, коллекторлық агенттікке осы баптың 5-тармағында көзделген санкцияларды қолдану мүмкіндігі туралы жазбаша ескерту шығаруға;
3) уәкілетті орган мен коллекторлық агенттік арасында анықталған бұзушылықтарды дереу жою қажеттігі және оларды жою мерзімдерін көрсете отырып, осы бұзушылықтарды жою жөніндегі шаралар тізбесін және (немесе) коллекторлық агенттік анықталған бұзушылықтар жойылғанға дейін өзіне қабылдайтын шектеулер тізбесін бекіту туралы жазбаша келісім жасауға құқылы.
Жазбаша келісімге коллекторлық агенттіктің тарапынан міндетті түрде қол қойылуға тиіс.
Уәкілетті орган санкциялар ретінде:
1) осы Заңның 7-бабының 1-тармағында көзделген негіздер бойынша коллекторлық агенттікті коллекторлық агенттіктердің тізілімінен шығаруды;
2) Қазақстан Республикасының заңнамалық актілерінде белгіленген негіздер бойынша айыппұл салу мен өндіріп алуды қолдануға құқылы.
Уәкілетті органның коллекторлық агенттікке осы бапта көзделген ықпал ету шараларын қолдану туралы шешіміне сотқа шағымдануға болады.
Коллекторлық қызметті тексеру
1.Коллекторлық агенттіктің қызметiн тексеруді уәкілетті орган Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы Қазақстан Республикасының Заңына сәйкес жүзеге асырады. 2. Коллекторлық агенттік уәкілетті органның тексеруге берген тапсырмасында көрсетiлген мәселелер бойынша уәкілетті органға жәрдем көрсетуге, сондай-ақ кез келген лауазымды адамдар мен қызметкерлерден жауап алу мүмкiндiгiн және тексерудi орындауға қажеттi кез келген ақпарат көздеріне қолжетімділікті қамтамасыз етуге мiндеттi.
3. Уәкілетті органның қызметкерлеріне коллекторлық агенттіктің қызметiн тексеру барысында алынған мәлiметтердi жария етуге не үшiншi тұлғаларға беруге тыйым салынады.
Коллекторлық агенттіктің мiндеттерi
Коллекторлық агенттік:
1) кредиторға борышкермен өзінің үлестестігі туралы, осындай үлестестіктің негіздері туралы, сондай-ақ коллекторлық агенттіктің шарттық міндеттемелерін орындауына әсерін тигізетін немесе әсерін тигізуі мүмкін және (немесе) коллекторлық агенттіктің жеке мүддесі мен кредитордың заңды мүдделері арасында қайшылықтың туындауына не кредитордың заңды мүдделеріне, оның ішінде коллекторлық агенттіктің борышкердің кредитор алдындағы өзінің міндеттемелерін орындамауына тікелей немесе жанама мүдделі болуы нәтижесінде зиян келтіруге әкеп соғуы мүмкін өзге де жағдайлар туралы ақпаратты кредитордың назарына уақтылы жеткізуге;
2) орналасқан жерi не атауы өзгерген жағдайда, бұл туралы сатып алынған құқықтар (талап ету) бойынша борышкерлерге коллекторлық агенттіктің орналасқан жері бойынша осындай өзгерiстер болған күннен бастап күнтiзбелiк отыз күннен кешіктірілмейтін мерзімде тиiстi ақпаратты екi баспа басылымында қазақ және орыс тілдерінде жариялау арқылы хабарлауға;
3)коллекторлық қызмет құпиясын сақтауға;
4) айына бір реттен асырмай борышкердің жазбаша сұрау салуы бойынша сұрау салу алынған күннен бастап үш жұмыс күні ішінде негізгі борыштың, сыйақының, комиссияның, айыпақының, айыппұлдардың мерзімі өткен және ағымдағы сомаларының және иеленген талап ету құқықтары бойынша басқа да төленуге жататын сомалардың қалдығы туралы мәліметтерді жазбаша нысанда өтеусіз беруге;
5) кредитордан, борышкерден және үшінші тұлғалардан алынатын құжаттар мен ақпараттың сақталуын, Қазақстан Республикасының дербес деректер және оларды қорғау туралы заңнамасына сәйкес борышкерлердің дербес деректерінің қорғалуын қамтамасыз етуге;
6) кредитордың банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша құқықтарды (талаптарды) басқаға беру кезінде борышкерден қосымша комиссиялар мен төлемдерді біржақты тәртіппен алуына жол бермеуге;
7) талап ету құқығын басқаға беру шарты бойынша кредитордың құқықтары (талаптары) ауысқан кезде бастапқы кредитор мен борышкер арасында жасалған кредиттік шарттарға Қазақстан Республикасының заңнамасында қойылатын талаптар мен шектеулерді сақтауға;
8) борышкерлердің қызметін автоматтандыру және берешегін есепке алу үшін пайдаланылатын мамандандырылған бағдарламалық қамтылымның болуына;
9) кредиттік бюромен ақпарат беру туралы шарт жасасуға;
10) уәкілетті орган айқындаған мерзімдерде және тәртіппен уәкілетті органға есептілік беруге;
11) осы Заңның 5-бабы 2-тармағының 3) және 4) тармақшаларында көзделген құжаттарға енгізілген өзгерістер туралы он бес жұмыс күні ішінде уәкілетті органды жазбаша хабардар етуге;
12) борышкердің талап етуі бойынша не оның келісімі болған кезде борышкермен өзара іс-қимыл процесін аудиотехника және (немесе) бейнетехника құралдарының көмегімен тіркеуге;
13) борышкермен өзара іс-қимыл жасау кезінде коллекторлық қызметті және борышкермен өзара іс-қимылды жүзеге асыру қағидаларын сақтауға;
14) уәкілетті органға оның сұрау салуы негізінде борышкерлер мен кредиторлардың шағымдары бойынша аудио- және (немесе) бейнежазба (бар болса) материалдарын беруге;
15) осы Заңда, Қазақстан Республикасының заңнамалық актілерінде және өзге де нормативтік құқықтық актілерінде белгіленген коллекторлық қызметті жүзеге асыру және борышкермен өзара іс-қимыл жасау қағидаларын және өзге де талаптарды сақтауға мiндеттi.
2 Сәйкестікті растау үрдісінде қолданылған нормативтік құжаттар
Коллектор -қарыздармен жұмыс істейтін маман. Ол борышкер мен несие беруші арасындағы делдалдың бір түрі ретінде әрекет етеді (несие беруші көбінесе банк немесе микроқаржы ұйымы).
Мамандықтың ерекшеліктері
Коллектордан бірнеше салада жеткілікті терең білім қажет. Ол қаржы индустриясының ерекшеліктерін, оның құқықтық аспектілерін түсінуі керек, үлкен көлемдегі ақпаратты табуға және өңдеуге қабілетті болуы керек, сонымен қатар адам психологиясын жақсы түсінуі керек. Бұл үшін мынадай негізгі міндеттер:
* Борышкерді іздеу және онымен байланыс орнату.
* Бар берешек және оны өтеу тәсілдері туралы хабардар ету (заңмен рұқсат етілген тәсілдермен және әдістермен).
* Борышкермен келіссөздер жүргізу, заңды нормалармен белгіленген тәртіпте жеке кездесулер өткізу.
* Борышкердің өзекті қаржылық жағдайын түсіндіру, оны шешудің әртүрлі тәсілдерін іздеу және ұсыну.
* Борышкер туралы ақпарат алу үшін заңмен рұқсат етілген құралдарды пайдалану.
* Борышкермен сотқа дейінгі тәртіппен келісуге әрекет сәтсіз болған жағдайда құқық қорғау органдарына жүгіну.
* Сот нәтижелері бойынша қарызды өндіріп алу кезінде FSSP-пен ынтымақтастықта жұмыс істеу.
Коллекторлық агенттік, сондай-ақ борыштық агенттік (ағылш. collection-алым) - мерзімі өткен дебиторлық берешекті және проблемалық берешекті сот және соттан тыс өндіріп алуға кәсіби маманданған агенттік, сондай-ақ мақсаты жеке және заңды тұлғалардың берешектері бойынша төлемдер жүргізуге ықпал ету болып табылатын бизнес. Коллекторлық агенттіктердің көпшілігі кредитордың агенттері ретінде жұмыс істейді және өндіріп алынған берешектің жалпы сомасының алдын ала белгіленген пайызын төлеу нысанында жиналған қаржы қаражатының санына сәйкес қалыптасатын агенттік сыйақы үшін борыштарды жинайды. Сондай-ақ қарыз цессия шарты бойынша банктен толығымен сатып алынуы мүмкін.
Банкпен жұмыс істеу жүйесі
Негізгі терминдер:
1. Сверка -бұл банк растаған төлемдер. Сверка ай сайын күнделікті, алдын-ала және қорытынды болып табылады.
2. Реестр -бұл коллекторлардан қарыздарын өндіріп алу үшін банк беретін борышкерлердің портфелі " тіркеу мерзімі-90 күн
3. Перерасчет -бұл әрбір қарыз алушы бойынша берешектің өзекті сомасы
4. ПТП - төлем туралы сұраныс
ПТП қайтарып алу шарттары
Осымен 2018 жылғы қарашадан бастап Банк коллекторлық агенттіктердің жұмысындағы шарттар бойынша төлемдік туралы сұраныс Халық банкіндегі клиенттердің шоттарына қоюды белсенді түрде қолданатынын хабарлаймыз.
ПТП қоюдың негізгі критерийі-соңғы 2 айда төлем жасау кезінде төлем болмайды.
Осылайша,
* ПТП ұзарту шарттарына сәйкес төлемдер түсетін шарттар бойынша қойылмайды;
* өт бойынша ұсталған сома кредитті өтеу есебіне түседі, алайда тапсырыс есептелмейді;
* егер осындай шарттар бойынша клиент өз бетінше төлем жасаған жағдайда, төлем сіздің агенттігіңізге толық есептеледі;
Бұл ретте, біз оны өндіріп алу үшін қосымша құрал ретінде қалай қолданамыз деп үміттенеміз.
ӘПК ұсынымдары бойынша ПТП қайтарып алу үшін келесі шарттарды ұсынамыз:
Карыз суммасы
Ай сайынғы төлем
до 100 000 тенге
40% от суммы долга
от 100 001 - до 300 000 тенге
35% от суммы долга
от 300 001 - до 600 000 тенге
30% от суммы долга
от 600 001 - до 1 000 000 тенге
25% от суммы долга
от 1 000 001 - до 1 500 000 тенге
20% от суммы долга
от 1 500 001 - до 2 000 000 тенге
15% от суммы долга
Каспи банк
Қарыз суммасы (тг)
ПВ (минимально )
100 000 - 499 999
40%
500 000 - 999 999
30%
1 000 000 - 2 999 999
20%
От 3 000 000
10%
* ПТ не снимается Банком, при сумме долга менее 100 000 тенге.
Базада 44 статус бар, олар:
Сәтті
1.Графикте
2.Жаңа борышкер
3.Төлем жасауга уәде берді
4.Төлем жасады
5. Толық төлем жасады
Байланыс
1.Келіссөздер жүргізілуде
2.Шағым түсіруі мүмкін
3.Іздеуден табылды
4.Келуге уәде берді
5.Төлемнен бас тартты
6.Келуден бас тартты
7.Ақпарат 3 жақа берілді
8.Ақпарат 3 жақ туыстарына берілді
9.Несие алмағанын мәлімдейді
Байланыс орталығы
Үмітсіз
1.КР тыс кеткен
2.Мүгедек 1-2 топ
3.Әл-ауқаты төмен
4.Жүйке психиатриялық диспансерде есепте тұр
5.Іздеуден табылмады
6.Сотталған, тергеу изоляторында
7.Қайтыс болған
Байланыс жоқ
1.Қоңырау бармайды
2.Қайта хабарласу
3.Телефон жауап бермейді
4.Телефон жауап бермейді (Жасырынып жур)
5.Телефон номері жоқ
6.Телефон номері қате
7.Телефон номері өшірулі
Қалғаны
1.Мекен жайы дұрыс емес
2.Жеке деректер жоқ
3.Сыртқы іздеуден табылмады
4.Сыртқа іздеу шаралары қажет
5.Талап хат берілген
6.Хат жолданылған
7.Хабарлама жолданылған
8.Сыртқа іздеу жұмысы жұргізілген
9.Материалдарды сотка беру
10.Хат дайындау
11.Сұранысқа жауап жіберді
12.Іздеу
13.Іздеу
14.Сыртқы іздеу жасалды
Архив
1.Мерзімі өткен тізілім
2.Тапсырыс беруші қайта алған
2.1 Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы
Қазақстан Республикасының коллекторлық қызмет туралы заңнамасы Қазақстан Республикасының Конституциясына негізделеді, Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексінен, осы Заңнан және Қазақстан Республикасының өзге де нормативтік құқықтық актілерінен тұрады.Осы Заңда реттелмеген бөлiгiнде коллекторлық агенттіктерге "Шаруашылық серіктестіктері туралы" және "Жауапкершілігі шектеулі және қосымша жауапкершілігі бар серіктестіктер туралы" Қазақстан Республикасы заңдарының күші қолданылады.Егер Қазақстан Республикасы ратификациялаған халықаралық шартта осы Заңда қамтылғаннан өзгеше қағидалар белгiленсе, онда халықаралық шарттың қағидалары қолданылады.
Коллекторлық қызметті жүзеге асыру негіздері
Коллекторлық қызмет өзінің нысанасы кредиторға берешекті сотқа дейін өндіріп алу және реттеу бойынша, сондай-ақ берешекке байланысты ақпарат жинау бойынша қызметтер көрсету болып табылатын шарт (бұдан әрі - берешекті өндіріп алу туралы шарт) негізінде жүзеге асырылады.
Коллекторлық қызмет берешек туындаған жағдайда жүзеге асырылады.
Коллекторлық агенттік пен кредитор арасында берешекті өндіріп алу туралы шарт жазбаша нысанда жасалады және онда, оның ішінде мынадай талаптар:
1) тараптардың құқықтары мен міндеттері;
2) тараптардың жауапкершілігі;
3) борышкердің - жеке тұлғаның жеке басын сәйкестендіруге мүмкіндік беретін деректері;
4) заңды тұлғаға қатысты атауы, тұрған жері, бизнес-сәйкестендіру нөмірі;
5) берешектің мөлшері;
6) берешектің құрылымы (негізгі борыштың, сыйақының, комиссиялардың, тұрақсыздық айыбының (айыппұлдың, өсімпұлдың) сомасы);
7) бар болған жағдайда, банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша кепілгер немесе кепілдік етуші туралы мәліметтер;
8) бар болған жағдайда, егер банктік қарыз шарты немесе микрокредит беру туралы шарт бойынша кепіл құқығы тіркелуге жатса, кепіл нысанасы туралы мәліметтер;
9) шарт бойынша сыйақы мөлшері.
Берешекті өндіріп алу туралы шарт бойынша берешекке қатысты коллекторлық қызмет жөніндегі қызметтерді көрсету мерзімі алты айдан кем болмауға және бес жылдан аспауға тиіс.
Осы Заңда не берешекті өндіріп алу туралы шартта көзделген жағдайларда, борышкерге қатысты коллекторлық қызметті ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Ұқсас жұмыстар
Пәндер
- Іс жүргізу
- Автоматтандыру, Техника
- Алғашқы әскери дайындық
- Астрономия
- Ауыл шаруашылығы
- Банк ісі
- Бизнесті бағалау
- Биология
- Бухгалтерлік іс
- Валеология
- Ветеринария
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Дін
- Ет, сүт, шарап өнімдері
- Жалпы тарих
- Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
- Журналистика
- Информатика
- Кеден ісі
- Маркетинг
- Математика, Геометрия
- Медицина
- Мемлекеттік басқару
- Менеджмент
- Мұнай, Газ
- Мұрағат ісі
- Мәдениеттану
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
- Педагогика
- Полиграфия
- Психология
- Салық
- Саясаттану
- Сақтандыру
- Сертификаттау, стандарттау
- Социология, Демография
- Спорт
- Статистика
- Тілтану, Филология
- Тарихи тұлғалар
- Тау-кен ісі
- Транспорт
- Туризм
- Физика
- Философия
- Халықаралық қатынастар
- Химия
- Экология, Қоршаған ортаны қорғау
- Экономика
- Экономикалық география
- Электротехника
- Қазақстан тарихы
- Қаржы
- Құрылыс
- Құқық, Криминалистика
- Әдебиет
- Өнер, музыка
- Өнеркәсіп, Өндіріс
Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор #1 болып табылады.
Ақпарат
Қосымша
Email: info@stud.kz