Қазақстан Республикасының сақтандыру қызметі саласында заңнаманың қалыптасу және даму кезеңдері

Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 58 бет
Таңдаулыға:

Кіріспе

Дипломдық жұмыстың жалпы сипаттамасы . Қоғамның қалыпты жұмыс істеуі үшін қажетті көптеген іс-шаралар азаматтардың қауіпсіздігі мен денсаулығына қауіп төндіреді, үшінші тұлғаларға зиян келтіру ықтималдығы. Жалпы қабылданған әлемдік тәжірибеге сәйкес, кінәлі Тарап, егер зиян кінәсіз немесе кездейсоқ болса да, үшінші тарапқа келтірілген залалды толығымен өтеуге міндетті. Бұл жағдайда Сақтанушы сақтандыру ұйымымен жасасқан жауапкершілікті сақтандыру шарты, бір жағынан, сақтанушыны соттың шешімі бойынша үшінші тарапқа келтірілген залалды өтеу туралы талап қою нәтижесінде туындауы мүмкін қаржылық шығындардан қорғайды. Екінші жағынан, жауапкершілікті сақтандыру жүйесі үшінші тұлғалардың мүліктік мүдделерін қорғайды, өйткені зиян келтірген кінәлі тарапта шығындарды төлеуге жеткілікті қаражат болмауы мүмкін. Сондықтан көптеген елдерде сақтандырудың міндетті түрлерінің қатарына, ең алдымен, автокөлік құралдары иелерінің үшінші тұлғалар алдындағы жауапкершілігін сақтандыру жатады. Жол-көлік оқиғалары мүліктік зиян келтіру тұрғысынан айтарлықтай ауыр зардаптарға әкелуі мүмкін. Бұл ретте сақтанушы сақтандыру компаниясын таңдауда толығымен еркін. Қоймада болуы керек ең бастысы-сақтандыру полисі.

Автокөлік иелерінің жауапкершілігін сақтандыру-бұл біздің ғасырдың 20-жылдарында, автомобиль қозғалысының қарқындылығы артып, жол-көлік оқиғаларының қаупі арта бастаған кезде қарқынды дами бастаған азаматтық жауапкершілікті сақтандырудың ең танымал түрі. Дамыған елдердің көпшілігінде ол қазіргі уақытта көптеген еуропалық мемлекеттерде (Финляндия, Норвегия, Дания, Ұлыбритания, Германия және т. б. ) Екінші дүниежүзілік соғысқа дейін енгізілген міндетті түрде жүзеге асырылады. Бұл билік органдарының жол апаттарында жәбірленушілерге келтірілген зиянды өтеу кепілдігін беруге деген ұмтылысына байланысты. Екінші жағынан, сақтандыру операцияларын жүргізудің міндетті нысаны белгілі бір елде бар автокөлік құралдары паркін сақтандырумен толық қамтуға алып келеді (әдетте, көлік құралдарының 1-ден 6% - на дейін сақтандырылмаған), жиналатын сақтандыру сыйлықақылары көлемінде сақтандырудың осы түрінің жетекші орындарының бірін анықтайды.

Бүгінгі таңда жол-көлік оқиғалары қоғамға келтіретін зиянның ауқымы жай ғана көңілсіз. Тек 2021 жылы Қазақстан жолдарында қаза тапқандар саны шамамен 35 мың адамды, ал жараланғандар саны 213 мыңнан асты. Жәбірленушілердің шамамен 13, 5% - ы балалар. 2022 жылдың қорытындысы одан да қуанышты болуы екіталай. Бірыңғай статистиканың болмауына байланысты мүлікке келтірілген залалдың мөлшерін дәл анықтау мүмкін емес. Бірақ көпжылдық бақылауларға негізделген сараптамалық бағалаулар бойынша өтелетін мүліктік зиянның мөлшері жылына 6 миллиард рубльге жетеді. Алайда, ел заңнамасында ЖКО-да жәбірленушілерге келтірілген зиянды жедел және толық өтеуді қамтамасыз ететін құқықтық ережелер жоқ. Нәтижесінде жыл сайын тиісті істер бойынша мыңдаған сот шешімдері орындалмайды немесе ішінара ғана орындалады.

Жалпы, Әділет министрлігінің мәліметі бойынша, жәбірленушілердің шамамен 8 пайызы ғана сотқа жүгінеді. Бұл ретте зиян келтіру туралы талап - арыздар бойынша іс жүзінде жәбірленуші азаматтардың пайдасына берілген сомалардың 40% - на дейін, ал жәбірленуші заңды тұлғалардың пайдасына-35% - ға дейін өндіріп алынады. Іс жүзінде ЖКО кінәлілері мен жәбірленушілер арасындағы қарым-қатынас басым бөлігінде құқықтық өрістен тыс жатыр деп айтуға болады, бұл қылмыстың өршуінен зардап шеккен қоғам үшін өте жағымсыз. Бұл мәселені шешуге қабілетті құрал міндетті сақтандыру тетігін енгізу болуы керек. Бес жылдан бері Қазақстан Республикасы Парламентінде «Көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы" заңы бойынша жұмыс жүргізіліп келеді.

Бұл жобаны Зерттеудің мақсаты: "көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы" заңды, сондай-ақ азаматтық жауапкершілікті міндетті сақтандырумен тікелей байланысты сақтандыру заңнамасының бөлігін талдау және заңнама мен нормативтік актілер саласындағы автокөлік иелерінің азаматтық жауапкершілігін сақтандыруды мемлекеттік реттеу мәселелерін анықтау. Бұл жұмыстың практикалық құндылығы Қазақстан Республикасында сақтандыру нарығының ерекшеліктерін ескере отырып, АЖМС міндетті сақтандырудың заңнамалық базасы саласындағы мемлекеттік реттеу жүйесін жетілдіру, міндетті сақтандыру тетігінің жұмыс істеу тиімділігін арттыру және практикалық іске асыру бойынша нақты шараларды әзірлеу бойынша ұсыныстар беру болып табылады.

Дипломдық жобаны жазу кезінде қолданылатын негізгі ақпарат көздері федералды заңдар болып табылады: Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі, Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасында сақтандыру қызметін ұйымдастыру туралы», «Көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы» Заңы және т. б., монографиялар, жинақтар, мерзімді сақтандыру басылымдары, журналдар, газеттер және т. б. баспа басылымдары, ережелер әр түрлі сақтандыру компанияларын сақтандыру.

Бұл жұмыс-азаматтық жауапкершілікті сақтандыруды мемлекеттік реттеу жүйесін тиімді әрі бір мезгілде әлеуметтік бағдарланған экономикалық тетікке айналдыруға, заңнамалық-нормативтік базаның және заңды іс жүзінде іске асырудың негізгі проблемаларын шешуге қабілетті ұсыныстарды әзірлеу әрекеті.

1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ САҚТАНДЫРУ ҚЫЗМЕТІНІҢ ҚҰҚЫҚТЫҚ СИПАТЫ МЕН НЕГІЗІ

Қазақстан Республикасының сақтандыру қызметі саласында заңнаманың қалыптасу және даму кезеңдері

Ғылыми әдебиетте сақтандырудың пайда болу ұзақтығы туралы әртүрлі көзқарастар бар. Сақтандыру ежелгі римдіктерде болғандығын (Тит Ливия, Цицерон және Светоний мәтіндері) Шихов А. К. еңбегінде негіздеп көрсететді [4, 9 б. ] . Сондай-ақ ежелгі Грецияда Александр Македонскийдің билігі кезінде өзара және акционерлік сақтандыру ұйымдары құрылған. Басқа авторлардың пікірінше, сақтандыру капиталистік кезеңге дейін болмады және тек XIII ғасырда пайда болды [5, 30 б. ] .

Сақтандырудың алғашқы белгілері Орта ғасырда пайда болды, ал белгілі бір қауіпті оқиғалардың басталуына байланысты қаржы кассалар үшін арнайы қоғамдар құрылды [6, 56 б. ] .

Х. А. Азенштейн өз еңбегінде А. Манес XI ғасырда өздерінің басқа топ мүшелерін жерлеу үшін жарналар жинаған белгілі ағылшын гильдиясының болғанын атап өтті. Данияда бір гильдия мүшелері кез-келген адам кеме апатына немесе тұтқынға алынуы мүмкіндігіне байланысты келісім жасасқандығын растайды [7, 38б. ] . Осы кезеңде статистикалық деректерге негізделген өз қызметінің нәтижелері бойынша тәуекелдерді жіктеу және шынайы сақтандыру әдістерін әзірлеген алғашқы тәуелсіз ұйымдар пайда болды.

Осылайша, сақтандырудың пайда болуының алғашқы тарихи кезең мен қалыптасуы XIII-XIV ғасырларға жатады деп санауға болады. Осы кезеңде сақтандыру қызметінің ұйымдастыру мен жүргізуінің негізгі қағидаларі мен сипаттамалары қалыптастырылып, сақтандырудың одан әрі дамуына ықпал етті.

Қоғам қауіпті және кенеттен болған оқиғалардан зиянды өтеуге мұқтаж болғандықтан, сақтандыру қызметін ұйымдастырудың жаңа әдістерін, атап айтқанда, белгілі бір құқықтық реттеу негізінде кәсіби деңгейде сақтандыруды дамытуға объективті қажеттілігі туындады. Осы уақытқа дейін сақтандыру қарым-қатынастарын құруға негіз болмады, ал сақтандыру шарты өте сирек жасалды, сақтандыру полистерін тәжірибе негізінде қолданылмады. Бұл алғышарттардан сақтандырудың дамуындағы жаңа тарихи кезең - сақтандыру қызметінің негіздерін құқықтық реттеу кезеңі басталды [8, 82 б. ] . Дамудың осы сатысында Барселонада (1435), Венецияда (1468) теңіз сақтандыруын реттейтін бірінші сақтандыру жарғылары пайда болады, ал 1549 жылы Нидерландыда, 1601 жылы Англияда, 1681 жылы Францияда, 1727 жылы Пруссияда, 1734 жылы Гамбургте де сақтандыру жарғылары пайда болды. Олардың барлығы негізінен теңіз сақтандыруды жүзеге асыру шарттарын қарастырды, өйткені Орта ғасырларда сауданың ең кең тараған түрі теңіз саудасы болды. Дегенмен, бұл сауда түрі дауыл, кемелсіз кеме жасау, тұрақты шабуылдар мен қарақшылардан тонау сияқты табиғи және климаттық құбылыстарға байланысты ең қауіпті сауда түріне жатты [9, 15 б. ] .

Ресейде алғаш рет теңіз сақтандыру болды. Екатерина II, 1781 жылы орыс теңіз саудасының дамуына алаңдауы «Тасымалдаушының Жарғысы» жариялануына себеп болды. Өрттен сақтандыру Ресейде Екатерина II кезеңінде басталды. 1766 жылғы манифестте «Мемлекеттік несиелік банктің құрылуы туралы» жарияланған, ол тек қана кепілдікке алынған үйлер мен жылжымайтын мүлікті алуға рұқсат етілген. Сақтандыру банкі арнайы сақтандыру экспедициясы құрылды. Ресейде жеке сақтандырудың басталуы 1836 жылы «ресейлік капитал мен табысты сақтандыру қоғамы» құрылуымен байланысты болғандығын Н. В. Корнилованың еңбегінен байқауға болады [10, 53 б. ] .

Сақтандыруды дамытудың әлемдік тарихына кірмей, Қазақстандағы сақтандыру қызметін дамытудың тарихы мен кезеңдерін қарастырайық. Біздің ойымызша, Қазақстан Республикасындағы сақтандыру қызметін даму кезеңдері алты сатыға бөлінгенін Мыңбаев М. Б. өте сәтті зерттеді [11, 128-138 б. ] . Бұндай сатыларға бөлу Мыңбаева Н. Б. Қазақстанның тәуелсіздік алған кезеңіндегі сол немесе өзге қаржылық-құқықтық нормаларды заңнамалық тұрғыда бекітуге байланысты. Бірінші кезең «Қазақстан Республикасындағы сақтандыру туралы» Қазақстан Республикасының 1992 жылғы 3 шілдедегі Заңын қабылдаумен байланысты [12] .

Сонымен бірге, біздің пікірімізше, Қазақстандағы сақтандыру қызметін дамыту кезеңдерін кеңестік кезеңнен бастау керек. Бұл кезең тікелей тәуелсіз Қазақстанды сақтандырудың даму кезеңі болмағандықтан, Кеңес Одағының құрамында Қазақстандағы сақтандыру заңнамасын дамыту тәжірибесі өте маңызды және елеулі болып табылады. Қазіргі кезде тіпті сақтандыру мәселелерін ғылыми зерттеуде себепсіз, заманауи ғалымдар кеңестік одағының ғалымдарының еңбектеріне негізделеді. Осы кезеңде, біздің пікірімізше, барлық одақтық республикалардың, оның ішінде Қазақстан Республикасының сақтандыру заңнамасының негізгі және тұжырымдамалық бастамалары қойылды.

Қазақстан Республикасындағы сақтандыру заңнамасын дамытудың кеңестік кезеңі 1917 жылғы Қазан төңкерісінен басталады. Большевиктік партияның экономикалық бағдарламасының құрамдас бөліктерінің бірі - банктерді және сақтандыруды ұлттандыру идеясы болды. 1918 жылы наурыз айында В. И. Ленин «Салықты қоспағанда, сақтандырудың барлық түрлеріне мемлекеттік бақылауды орнату туралы» Халық Комиссарлары Кеңесінің қаулысына қол қойды [10, 53 б. ] . Біздің ойымызша, бұл кезең Қазақстанның аумағында сақтандыру заңнамасын ұйымдасқан түрде дамытудың бірінші кезеңі ретінде қарастырылуы тиіс.

Жарлыққа сәйкес, 1917 жылы есептелген акционерлік сақтандыру компаниялары мен өзара сақтандыру қоғамдар акционерлерінің барлық дивидендтері мемлекетке тәркіленді. Бұған қоса, сақтандыруды мемлекеттік бақылауға енгізуге байланысты сақтандыру операцияларын жүзеге асырудан түскен кірістер салық салуға жатты, ал салық төлеушілер ретінде ұлттық сақтандыру компанияларының орталық кеңестері болды. Акционерлік сақтандыру тоқтатылды. Азаматтарды жеке сақтандыруды РСФСР Халық банкінің жинақ банктері жүзеге асырды [8, 34б. ] .

Сақтандыру бизнесін мемлекеттік реттеудің кезекті қадамы 1918 жылғы 28 қарашадағы РСФСР Халық комиссарлары Кеңесінің 1918 жылғы 28 қарашадағы қаулысымен сақтандыру бизнесінің барлық нысандарында мемлекеттік монополия деп жарияланған нормаларға сәйкес қабылданды. Барлық жеке сақтандыру компаниялары мен қоғамдары жойылды, кооперативтік ұйымдардың тауарлық-материалдық құндылықтарын өзара сақтандыру ғана қалды. Ұзақ мерзімді өмірді сақтандыру жинақ банкіне берілді, ал сомасы 10 мың рубльден астам сомаға жасалатын шарттар сақтандырылған жинақталған зейнетақы қорларына қайтарусыз жойылды [10, 55б. ] .

1918 жылдан 1920 жылға дейін 1919 жылғы 18 қарашадағы СНК жарлықтары қабылданды және 1920 жылғы 18 желтоқсанда мүлікті сақтандыруды тоқтатылды. Шындығында сол кезде сақтандыру монополиясының идеясы іске асырылмады және мемлекеттік сақтандыру мамандырылған ұйымы да құрылмады, мемлекет жеке және ауылдық сақтандырудың сақталған жүйесін пайдаланды [10, 58 б. ] .

Советтік сақтандыруды дамытудың екінші кезеңі 1925 жылы СССР мемлекеттік монополиясының барлық түрінде сақтандыру туралы хабарландыру болды.

Сол кезде қолданыста болған сақтандыру заңнамасының көздері алты топқа бөлінуі мүмкін.

Бірінші топ - жалпыға ортақ құзыреттілік орталық одағының органдары шығарған нормативтік құқықтық актілер. КСРО Конституциясында сақтандыру туралы айтылмағанына қарамастан, заңгерлердің арқасында бұл аумақ федералды округке тағайындалды және КСРО-ның ІІІ сессиясының шешімімен КСРО аумағында КСРО Халық Комиссариатының жауапкершілігі болды. Сондай-ақ, КСРО аумағында мемлекеттік сақтандыру монополиясын жүзеге асыратын және барлық Одақтық республикаларда мемлекеттік сақтандыру қызметін бақылайтын Мемлекеттік сақтандырудың негізгі басқармасы КСРО-ның Халық Коммиссариатының құрамына кірді [11, 34 б. ] .

Екінші топ - Одақтық республикалардың орталық органдары шығарған нормативтік құқықтық актілер. Осы топтың нормативтік-құқықтық актілерінің арасында сақтандыру туралы ереже толығымен реттейтін шарттық сақтандыру туралы заңнаманы болды.

Үшінші және төртінші топтарға, тиісінше, КСРО және басқа да Халық комиссариаттары шығарған нормативтік-құқықтық актілер, сондай-ақ КСРО Мемлекеттік сақтандыру комитеті енгізілді. Бесінші топ жергілікті билік органдары шығарған нормативтік актілерден тұрды.

Алтыншы топ шетелдік нормативтерден тұрады немесе, теңіз сақтандырудың еншілес көзі рөлін атқаратын халықаралық сақтандыру құқығы. Бұл топ 1867 жылғы Гамбург теңіз сақтандыру ережелерін қамтиды, оның негізінде теңіз сақтандыру туралы мәмілелер жасалды.

Сақтандыру заңнамасы 1925 жылдың 18 қыркүйегіне дейін қолданылды. Екінші кезеңнің басталуы осы күнге байланысты. Бүкілодақтық маңызы бар бірінші кезеңнің соңғы нормативтік актісі 1924 жылғы 16 желтоқсандағы КСРО Халық Комиссариатының «Мемлекеттік кепілдіктерді сақтандыру туралы» болды.

1925 жылы 18 қыркүйекте Орталық сайлау комиссиясы мен Халық Комиссарлары Кеңесі КСРО-ның мемлекеттік сақтандыру туралы ережесін (бұдан әрі - Мемлекеттік сақтандыру туралы ереже) бекітті, ол ынтымақтастықты қоспағанда, КСРО-ның мемлекеттік монополиясын бекітті.

Нормативтік базаның бар болуына қарамастан, сақтандыру халықтың экономикалық өмір сүруіне негізделген. Демек, 1934 жылы мемлекет міндетті сақтандыру объектілерінің санын көбейтіп, сақтандыруды ұлғайтты. Бұдан басқа, 1931 жылы жойылған азаматтардың мүлкін ерікті сақтандыру қалпына келтірілді және 1940 жылғы 4 сәуірде СССР Жоғары Кеңесі Міндетті мүліктік сақтандыруды дамытудың маңызды кезеңіне айналған «Міндетті жалақы» туралы заң қабылдады.

Жоғарыда айтылғандай, Мемлкеттік сактандыру туралы ереже КСРО Мемлекеттік сақтандыру басқармасының мемлекеттік басқаруы басқаратын орталықтандырылған органдар жүйесін құрды. 1958 жылы КСРО-дің Мемлкеттік сактандыру жүйесінің бір бөлігі Одақтық республикалар Қаржы министрлігінің юрисдикциясына берілді. Бұған қоса, 1958 жылғы Жарғысында мемлекеттік сақтандыру монополиясын белгілейтін норма жоқ еді, бірақ бұл ереже ешқандай ұйыммен бұзбады [10, 60 б. ] .

1967 жылдан 1991 жылға дейін КСРО-ның Мемлкеттік сактандыру жүйесі Кеңестік Социалистік Республикалық Кеңестің Мемлкеттік сактандыруды басқаратын одақты-республикалық болды, ол КСРО Қаржы министрлігіне бағынышты болды [10, 61б. ] .

Сақтандыру заңнамасын 1925 жылдан 1988 жылға дейін дамыту екінші саты кезеңі деп атауға болады. Осы кезеңде КСРО заңнамасы сақтандырудың мемлекеттік монополиясын белгіледі, кейіннен бұл монополия жойылды.

Сақтандыру жүйесін жетілдіруде жаңа кезеңінде сақтандыру заңнамасын дамытудағы келесі өте маңызды оқиға - КСРО Жоғарғы Кеңесінің «КСРО-дағы ынтымақтастық туралы» 1988 жылғы 26 мамырдағы Заңы болды.

Осы заңға сәйкес сақтандыру қызметін монополиясыздандыру басталды, кооперативтер мемлекеттік сақтандыру органдарында олардың мүлкін және өзге мүліктік мүдделерін сақтандыруға, сондай-ақ кооперативтік сақтандыру ұйымдарын құруға құқылы болды [11, 67 б. ] .

Сақтандыру заңнамасын дамытудың үшінші кезеңі 1992 жылға дейін жалғасты, ол кезде тәуелсіз Қазақстан Республикасының ішінде Қазақстан Республикасында сақтандыру туралы заң қабылданды.

КСРО ыдырағаннан кейін 1991 жылы мемлекеттік сақтандыру ұйымдары банкроттыққа ұшырады. Тәуелсіз Қазақстан Республикасы нарықтық экономикаға көшуді бастады, ол қоғамдағы негізгі экономикалық қатынастарды өзгертуді талап етті. Біртіндеп Қазақстан Конституциясында жеке меншік, жеке мемлекеттік емес шаруашылық субъектілері пайда болды, жеке кәсіпкерлік пайда болды. Бүгінде нарықтық экономикада қаржы қатынастары саласы кеңейді.

Бүгінгі таңда қаржы ғылымы тек қана бюджеттік жүйенің, мемлекеттік бюджеттен тыс қорлардың, мемлекеттік сақтандырудың, сондай-ақ мемлекеттік емес сақтандыру қорларын, несие ұйымдарын, өндіріс және өндірістік емес ұйымдарды, екінші деңгейдегі қаржы нарығының қорларын жинақтау және пайдалану туралы қарым-қатынастарды ғана емес, кең мағынада қаржыландыруды, халықаралық инвестициялық және қаржы-несиелік ұйымдардың қаражаттары білдіреді. Осыған байланысты нарықтық экономикада орталықтандырылған және орталықтандырылмаған қорлардың жинақталуын, қайта бөлінуін және пайдаланылуын реттеуге мемлекеттің ролінде сапалы өзгерістер де бар. Мемлекет, беделді субъект ретінде, қаржы саласындағы саясатты іске асыру үшін қаржылық қатынастарды мемлекеттік реттеуде жаңа тәсілдерді қолдануды қоса алғанда, сақтандырудың қарқынды дамып келе жатқан салаларында жаңа және жаңартылған қаржы қатынастарын реттеудің заңды түрде белгіленген жалпы ережелерін белгілейді.

Осылайша, Қазақстан Республикасының нарықтық экономикаға көшуі кезінде мемлекеттік орталықтандырылған сақтандыру (резервтік) қорлардың, шаруашылық жүргізуші субъектілердің өзіндік сақтандыру қорларының және сақтандыру компанияларының қаражаттарының арақатынасы айтарлықтай өзгерді. Мемлекеттік сақтандыру (резервтік) қорлар біртіндеп бұрынғы үстем жағдайын жоғалтады.

Алайда, Қазақстан экономикасындағы өтпелі кезеңнің проблемалары сақтандыру қатынастары субъектілеріне қосымша қиындықтар тудырады.

Сақтандыру заңнамасын дамытудың төртінші кезеңі Қазақстан Республикасының егеменді және тәуелсіз мемлекет ретіндегі сақтандыру заңнамасын дамуымен ерекшеленеді. Бұл кезең, ең алдымен, Қазақстан Республикасында «Қазақстан Республикасындағы сақтандыру туралы» 1992 жылғы 3 шілдедегі Заңның қабылдануымен байланысты [12] .

Заңды іске асыру нәтижесінде:

сақтандыру кәсіпкерлік қызметтің түрі ретінде жіктелді;
сақтандыру және сақтандыру бизнесінің құқықтық базасын қалыптастыру негізі қаланды;
сақтандырудың дамуына, отандық сақтандыру нарығын және оның монополиясыздандыруын қамтамасыз ету үшін экономикалық, құқықтық және өзге де жағдайлар қарастырылды.

«Қазақстан Республикасындағы сақтандыру туралы» Заңда (міндетті және ерікті) және (жеке, мүлік, мүліктік емес) түрлері сақтандыру анықталды. Заң Қазақстандағы әлеуметтік-экономикалық қарым-қатынастарға бұрын-соңды белгісіз, сақтандыру институттарын: «сақтандыру» және «қайта сақтандыру» енгізілді.

Сақтандырушыны осы актіге сәйкес құру және тіркеу тәртібі қандай да болмасын ерекшеліктерге (қосымша талаптарға) ие болмады, яғни, жарғылық қордың мөлшеріне қойылатын талаптарды қоспағанда, жалпы тәртіпте жүзеге асырылды. Сақтандырушының жарғылық капиталы кем дегенде 100 мың рубль болды. Мұндай тәсіл сақтандыру ұйымдарын құруға кәсіпкерлер мен жеке тұлғалардың қызығушылығын қамтамасыз етуге мүмкіндік берді. Бірнеше жыл бойы елімізде 700-ден астам сақтандырушы пайда болды. Отандық сақтандыру нарығын мүмкіндігінше тезірек қалыптастыру мақсатында бұл заң шетелдік сақтандырушыларға Қазақстанда жұмыс істеуге мүмкіндік берді.

Сондай-ақ, осы Заңның ережелері сақтандырушыларға сақтандырудан басқа, сақтандырушылардың жалпы экономикалық тұрақтылығын арттыруға және олардың кірістілігінің деңгейін арттыруға мүмкіндік беретін заңмен тыйым салынбаған кез келген басқа қызметті жүзеге асыруға мүмкіндік берді. Бірақ басқа қызметті еркін ұстау сақтандырушының өзінің сақтандыру резервтерін жоғалтуы мүмкін және осылайша тәуекелге ұшыраған полис ұстаушылардың мүдделеріне қауіп төндірді.

Жоғарыда айтылғаннан басқа, заңда сақтандыру қатынастарының қатысушылары арасындағы шарттық қатынастарды реттеуге арналған ережелер мен нормалар, сондай-ақ сақтандыру шартына қатысты нормативтер қамтылған.

Қазақстанда сол уақытта болған сақтандыруды ұйымдастырудың мақсаттары мен міндеттерін ескере отырып, заңмен белгіленген реттеу деңгейі негізді және логикалық болатын деп санаймыз [11, 128 б. ] .

Осылайша, осы кезеңде сақтандырудың жеке секторын кәсіпкерлік қызмет ретінде сақтандыру қызметін жүзеге асыруға мүмкіндік беретін үлкен өзгерістер болды. Осылайша, қаржылық-кредиттік жүйені реформалау ішкі жинақ нарығын ұйымдастыратын қатысушылар шеңберін кеңейту мәселесін шешуге себеп болды.

Жалпы алғанда, біздің ойымызша, қаржы пирамидаларын құру, кредиттік мекемелердің нашар сапасын реттеу және нарыққа жоғары сапалы қаржы қызметтерін алға жылжыту үшін қазіргі заманғы технологиялардың болмауы салдарынан 1992-1993 жылдардағы алғашқы әрекеттер сәтсіз болған деп тану керек. Ақыр аяғында, отандық қаржы институттарында жаппай инвестордың сеніміне нұқсан келіп, шетел валютасын сатып алудағы оның мүдделері өзгерді.

Қазақстандағы сақтандыру бизнесі мен сақтандыру нарығын ұйымдастыру мен дамытудың бесінші кезеңі Қазақстан Республикасы Президентінің «Қазақстан Республикасындағы сақтандыру туралы» 1992 жылғы 3 шілдедегі Заңына өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы» Қазақстан Республикасы Президентінің 1993 жылғы 8 сәуірдегі Жарлығымен байланысты [13] . Осы Жарлық шетелдік азаматтар мен заңды тұлғаларға, сондай-ақ шетелдік қатысумен бірлескен кәсіпорындарға Қазақстан аумағында сақтандырушы ретінде жұмыс істеуге тыйым салатын ереже енгізді. Бұл жаңашылдық қаржы тұрғысынан, ұсынылатын сақтандыру қызметтерінің сапасы мен әртүрлілігінің тұрғысынан әлсіздігі - шетелдік сақтандырушылармен және қайта сақтандырушылармен бәсекеге түсе алмайтын ұлттық сақтандырушылар мүддесін қорғауға бағытталған. Бұдан басқа, шетелдік заңды тұлғалар және Қазақстан аумағында тіркелген және жұмыс істейтін шетелдік қатысушылары бар заңды тұлғалар сақтандырудың міндетті түрлері бойынша тек отандық сақтандыру ұйымдарында сақтандырылуы тиіс деп белгіленді.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.