Банк қызметінің тәуекелдерді басқару шаралары мен саясаты

Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 37 бет
Таңдаулыға:

ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ

АБАЙ АТЫНДАҒЫ ҚАЗАҚ ҰЛТТЫҚ ПЕДАГОГИКАЛЫҚ УНИВЕРСИТЕТІ

Мырзабек Сабина Сатжанқызы
Оразбаева Диана Асанқызы
Орынбасарова Айдана Аскаровна

Комерциялық банктердің несие саясаты (Еуразиялық банк АҚ мыалында) тақырыбына

ДИПЛОМ ЖОБАСЫ

Мамандығы: 6В04104- Қаржы

Алматы, 2022 жыл

Қазақстан Республикасы білім және ғылым министрлігі

Абай атындағы қазақ ұлттық педагогикалық университеті

Қорғауға жіберілді
Экономикалық мамандықтар
Кафедрасының меңгерушісі
э.ғ.к., аға оқытушы Қанабекова М.А.
___________________________

ДИПЛОМДЫҚ ЖОБА

Тақырыбы: Комерциялық банктердің несие саясаты (Еуразиялық банк АҚ мыалында) тақырыбына

Мамандығы: 6В04104 - Қаржы

Орындаушылар Мырзабек Сабина Сатжанқызы
Оразбаева Диана Асанқызы
Орынбасарова Айдана Аскаровна

Ғылыми жетекші: Жолдасова Г.И

Алматы, 2022 жыл
МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 4

1 ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК АҚ - НЫҢ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҰЙЫМДЫҚ - ҚҰРЫЛЫМДЫҚ ЖӘНЕ ЭКОНОМИКАЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНЫҢ СИПАТТАМАСЫ
1.1Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банктің жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ...6
1.2 Еуразиялық банк АҚ ұйымдық сипаттамасы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 10
1.3 Еуразиялық банк АҚ-ның несие саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...14

2 ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК АҚ-НІҢ НЕСИЕЛЕУ ҚЫЗМЕТІН ЖЕТІЛДІРУ БАҒЫТТАРЫ
2.1 Банк қызметінің тәуекелдерді басқару шаралары мен саясаты ... ... ... ... ... ... 27
2.2 Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің қызметін жетілдірудің проблемалары мен перспективалары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 29

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 33

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ...35

КІРІСПЕ

Несие саясаты коммерциялық банкті несиелендірудің бүкіл процесінің негізі болып табылады, ол оның объективті параметрлері мен ерекшеліктерін анықтайды. Кредиттік саясатты коммерциялық банктер несиелеу практикасын жетілдіру, банктік қарыздардың қайтарымдылығын қамтамасыз ету және банктердің жоғалу тәуекелін жою мақсатында әзірлейді[1].
Қазіргі уақытта несие саласын оңтайландыру процесі банктердің несие саясатының рентабельділік деңгейін арттыруды қажет етеді. Банктер несиелеу саясатты оңтайландыру тәсілдерін жасайды және пайдаланады және оны қойылған мақсатқа қол жеткізетіндей, кредиттік портфельдің және тұтастай банктің одан әрі жай-күйін, ықтимал кредиттік тәуекелдерден қорғауды және кредиттердің пайдаланылуын бақылауды жүзеге асыруды айқындайтын жоспарлар әзірлеп жүргізеді.
Зерттелетін тақырыптың өзектілігі - банктің несие саясатын жүзеге асыру және қалыптастыру процесі оның тұрақты жұмыс істеуі мен банктік қызмет нәтижелеріне айтарлықтай әсер етуіне негізделген. Егер банктің несие саясаты жетілмеген немесе мүлдем жоқ болса, бұл банкроттыққа және үлкен шығындарға әкеледі. Егер саясат тиімді болса, онда активтердің сапасы артады, олардың кірістілігі артады және банк есеп беру жылды жақсы қаржылық нәтижемен жабады.
Зерттеу мақсатына қол жеткізу және қойылған міндеттерді шешу үшін салыстыру және талдау әдісі, кредит беру нарығының проблемаларын зерттеуге жүйелі көзқарас, сондай-ақ себеп-салдарлық байланыстарды орнатуға мүмкіндік беретін графикалық әдіс сияқты ғылыми зерттеулердің жалпы ғылыми әдістері қолданылды. Зерттеу тұжырымдарының сенімділігі диалектикалық және формальды логиканың негізі болып табылатын объективтілік, жан-жақтылық, дәйектілік принциптерін қолданумен байланысты.
Дипломдық жобаның ақпараттық базасы ҚР нормативтік-құқықтық актілерінен тұрады, олар кредиттік ұйымдардың қызметін, сондай-ақ кредиттік шартты жасасу нәтижесінде туындайтын қатынастардың кейбір аспектілерін реттейді; ҚР Ұлттық Банкінің статистикалық деректерін; рейтингтік агенттіктердің талдамалық зерттеулерін; мерзімді басылымдардағы жарияланымдарды, оқу құралдарын, сондай-ақ мерзімді басылымдардағы жарияланымдарды қамтитын ғылыми дереккөздерден және қарастырылып отырған тақырып бойынша отандық ғалымдардың теориялық жұмыстардан тұрады.
Зерттеу пәні коммерциялық банктің несие саясатын жүзеге асыру және қалыптастыру процесі, атап айтқанда Еуразиялық банк АҚ-ның несие қызметі үшін одан әрі пайдалану мақсатында банк ресурстарын орналастыру жөніндегі стратегиясы мен тактикасы болып табылады.
Зерттеу объектісі - Еуразиялық банк АҚ несие саясаты.
Дипломдық жобаның мақсаты Еуразиялық банк АҚ мысалында банктің кредиттік саясатын қалыптастыру тиімділігін қарау, талдау және бағалау, сондай-ақ оны жетілдіру бойынша шаралар мен ұсынымдарды әзірлеу болып табылады.
Осы мақсатқа жету үшін келесі міндеттер белгіленіп шешілді:
1. Еуразиялық банк АҚ-ның қаржылық көрсеткіштері мен кредиттік портфелінің сапасын талдау;
2. банктің несие саясатын қалыптастыру және жүзеге асыру тиімділігін бағалау;
3. Еуразиялық банк АҚ кредит саясатын қалыптастыру және іске асыру проблемаларын айқындау
4. коммерциялық банктің несие саясатын қалыптастыру және іске асыру сапасын арттыруға бағытталған іс-шараларды ұсыну.
Ақпарат көздері ғылыми әдебиеттерде және мерзімді басылымдарда жарияланған аналитикалық материалдар; коммерциялық банкте несиелендіруді ұйымдастыру мәселелері бойынша экономистердің зерттеулері мен мақалалары, Еуразиялық банк АҚ қаржы деректері болды, бұл алынған зерттеу нәтижелерінің қажетті шынайылығын қамтамасыз етуге мүмкіндік берді.
Зерттеудің ғылыми жаңалығы Еуразиялық банк АҚ несиелеу саясатын қалыптастыру мен іске асырудың анықталған проблемалары жүйелендіріліп, олардың өзара байланысы белгіленуінен тұрады.
Дипломдық жобаның құрылымы - дипломдық жоба кіріспе, 2 тарау, қорытынды және пайдаланылған әдебиеттер тізімінен тұрады.

1 ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК АҚ - НЫҢ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҰЙЫМДЫҚ
- ҚҰРЫЛЫМДЫҚ ЖӘНЕ ЭКОНОМИКАЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНЫҢ СИПАТТАМАСЫ

1.1Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банктің жағдайы

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Қазақстан Республикасының Президентіне тікелей бағынатын және есеп беретін, мемлекеттің ақша-кредит саясатын әзірлеуді және жүргізуді, төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ететін, қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесетін, валюталық реттеу мен валюталық бақылауды, статистикалық қызметті жүзеге асыратын, сондай-ақ өз құзыреті шегінде қаржы нарығын, қаржы ұйымдарын және өзге де тұлғаларды және Қазақстан Республикасының қаржылық заңнамасы саласындағы мемлекеттік реттеуді, бақылау мен қадағалауды жүзеге асыратын мемлекеттік орган болып табылады[2].
Қазақстан Ұлттық Банкінің миссиясы: Қазақстан Республикасында баға тұрақтылығын қамтамасыз ету.
Міндеттері:
1) мемлекеттің ақша-кредит саясатын әзірлеу және жүргізу;
2) төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету;
3) валюталық реттеуді және валюталық бақылауды жүзеге асыру;
4) қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесу;
5) ақша-кредит статистикасы, қаржы нарығы статистикасы және сыртқы сектор статистикасы саласында статистикалық қызметті жүзеге асыру;
6) Қазақстан Республикасының заңдарына және Қазақстан Республикасы Президентінің актілеріне сәйкес өзге де міндеттер.
Екінші деңгейлі банктер кредиттері, кезең соңына, млрд. теңге 2019 жылғы желтоқсанда - 13 864,9 млрд. теңге, 2020 жылы - 14 623,1 млрд.теңгені құрады.
2020 жылғы желтоқсанда шағын кәсіпкерлік субъектілеріне кредит беру өткен аймен салыстырғанда 9,1% өсті. 2021 жылғы 1 қаңтарға берілген кредиттердің сомасы 2515,3 млрд. теңгені құрады немесе экономикадағы жалпы кредиттің көлемінің 17,2%. Берілген кредиттердің едәуір сомасы саудаға (жалпы көлемде үлесі - 26,4%), өнеркәсіпке (13,4%) және құрылысқа (11%) келеді.

Кесте 1. Қазақстан Республикасындағы шағын кәсіпкерлік субъектілеріне екінші деңгейлі банктердің берген кредиттері

2020 жылғы желтоқсан
2019 жылғы желтоқсан

млрд. теңге
үлес салмағы, пайызбен
2019 жылғы желтоқсанға
пайызбен
млрд. теңге
үлес салмағы, пайызбен
2018 жылғы желтоқсанға пайызбен
Кредиттер барлығы
2 515,3
100,0
119,3
2 108,8
100,0
89,2
Өнеркәсіп
337,2
13,4
117,8
286,3
13,6
82,3
Ауыл шаруашылығы
91,7
3,7
94,3
97,3
4,6
49,1
(1-кестенің жалғасы)
Құрылыс
277,8
11,0
105,8
262,6
12,5
105,4
Көлік
119,6
4,8
99,0
120,9
5,7
81,1
Байланыс
11,1
0,4
130,5
8,5
0,4
53,5
Сауда
664,6
26,4
122,1
544,4
25,8
100,2
Басқа салалар
1 013,3
40,3
128,5
788,8
37,4
91,7
Ескертпе - [16] әдебиет негізінде жасалған

Кредит нарығы. Заңды тұлғаларға кредиттер беру 2020 жылғы желтоқсанда өткен айға қарағанда 2,6% азайды және 7097 млрд. теңгені құрады, жеке тұлғаларға 2,3% өсті және 7526,1 млрд. теңгені құрады.
Ұлттық Банктің ақша-кредит саясаты саласындағы операциялары. Ұлттық Банк 2022 жылы 9 наурызда базалық мөлшерлемені +- 1,00 п.т. пайыздық дәлізімен жылдық 13,5% деңгейінде сақтап, 25 сәуірде инфляциялық қысымның өсуін ескере келе + - 1,00 п.т. пайыздық дәлізімен жылдық 14%-ға дейін 0,5 п.т. көтерді.
Ақша нарығында ақша-кредит саясаты операцияларын жүргізу кезінде таргеттелетін (нысаналы) мөлшерлеме - TONIA индикаторы 2022 жылғы наурызда пайыздық дәліз ішінде қалыптасты. 2022 жылғы наурызда TONIA-ның орташа алынған мәні жылдық 14,1% болды (2022 жылғы ақпанда - 11,4%).
Ақша-кредит саясатының құралдары. 2022 жылы наурыз айының соңында ақша нарығындағы Ұлттық Банк операцияларының теріс сальдосы (Ұлттық Банктің ашық позициясы) 2,6 трлн теңге болды.
Кері репо операциялары арқылы өтімділікті ұсыну операциясының көлемі 205,9 млрд теңге, тікелей репо арқылы өтімділікті алу көлемі - 173,9 млрд теңге болды.
Депозиттік аукциондар арқылы алынатын өтімділік көлемі - 779,6 млрд теңге, Ұлттық Банктегі банктік депозиттер - 376,7 млрд теңге болды.
2022 жылғы наурыздың соңында айналыстағы қысқа мерзімді ноттар көлемі бір айда 21,97%-ға қысқарып, 1 432,9 млрд теңгені құрады.
2022 жылғы наурызда жалпы сомасы 855,3 млрд теңгеге - 5 аукцион, оның ішінде 707,9 млрд теңгеге - 1 айлық ноттарды орналастыру бойынша 3 аукцион (орташа алынған кірістілік - 13,44%), 113,6 млрд теңгеге - 3 айлық ноттар бойынша 1 аукцион (кірістілік - 13,65%), 33,7 млрд теңгеге - жартыжылдық ноттар бойынша 1 аукцион (кірістілік - 13,77%) өткізілді.
Ұлттық Банктің қысқа мерзімді ноттарын өтеу көлемі 2022 жылғы наурызда 1 448,16 млрд теңге болды.
Кредит нарығы. Банктердің экономиканы кредиттеу көлемі бір айда 0,6%-ға ұлғайып, 2022 жылғы наурыздың соңында 19 225,5 млрд теңгені құрады (жылдық көрсетуде 30,0% болды). Заңды тұлғаларға берілген кредит көлемі бір айда 8 057,3 млрд теңгеге дейін 0,2%-ға төмендеді, жеке тұлғаларға - 11 168,2 млрд теңгеге дейін 1,2%-ға өсті.
Ұлттық валютадағы кредиттер көлемі бір айда 17 358,0 млрд теңгеге дейін 1,7%-ға ұлғайды. Олардың құрылымында заңды тұлғаларға берілген кредит 2,4%-ға, жеке тұлғаларға берілген кредит 1,2%-ға өсті. Шетел валютасындағы кредиттер көлемі 1 867,5 млрд теңгеге дейін 8,0%-ға төмендеді. Олардың құрылымында заңды тұлғаларға берілген кредит 8,0%-ға, жеке тұлғаларға берілген кредит 6,9%-ға азайды. 2022 жылғы наурыздың соңында теңгемен кредиттердің үлес салмағы 90,3% (2021 жылғы желтоқсанда - 89,7%) болды.
Ұзақ мерзімді кредиттер көлемі бір айда 15 971,9 млрд теңгеге дейін 0,2%-ға, қысқа мерзімді кредиттер көлемі 3 253,6 млрд теңгеге дейін 2,8%-ға ұлғайды.
Шағын кәсіпкерлік субъектілерін кредиттеу 2022 жылғы наурызда 4 534,6 млрд теңгеге дейін 16,4%-ға өсті (корпоративтік сектор кредиттерінің жалпы көлемінен 56,3%).
2022 жылғы наурызда банктік емес заңды тұлғаларға ұлттық валютамен берілген кредиттер бойынша орташа алынған сыйақы мөлшерлемесі 14,5% (2021 жылғы наурызда - 11,5%), жеке тұлғаларға - 18,0% (17,0%) болды.
2020 жылы банк секторының активтері 16,4% - ға ұлғайып, ЖІӨ-нің 44,7% - ын құрады. 2019 жылғы ЖІӨ-дегі банк активтерінің үлесі 39,6% - ды құрады. Елдің банк секторы пандемиядан туындаған дағдарысты жеткілікті түрде қарсы алды, бұл банктердің активтерінің сапасын бағалау рәсімінің нәтижелерімен расталды - AQR. 2019 жылмен салыстырғанда 2020 жылдың серпіні кредит берудің баяу қарқынымен, сондай-ақ соңғы 3 жылда ЕДБ депозиттік базасының бұрын-соңды болмаған өсуімен сипатталды. Осылайша банктердің клиенттік қорландыруының елеулі бөлігі ҚР ҰБ корреспонденттік шоттары мен бағалы қағаздар портфелінде орналастырылды.

Кесте 2. Қазақстан Республикасының негізгі қаржылық көрсеткіштері
(млрд. теңге)
Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге
2018
2019
2020
Жиынтық активтер
1 108,3
1 057
1 199,7
Клиентке арналған қарыздар
638
644,8
562,4
Клиенттерге арналған депозиттер
766,7
799,4
952,9
Меншік капитал
92,8
98,8
109,1
Операциялық кіріс
73
91,6
88,7
Таза табыс
9,1
4,5
6,8
Бірінші деңгейдегі жеткілікті капитал коэффициенті
9,5%
10,0%
12,1%
Жеткілікті капитал коэффициенті
23,8%
26,2%
30,2%
Ескертпе - [15] әдебиет негізінде жасалған

Жоғарыда берілген 2-кесте мәліметіне сүйенсек, 2020 жылы жиынтық активтер 2018 жылға қарағанда 91,4 млрд.теңгеге артқаны байқалады, сонымен бірге меншік капитал 16,3 млрд.теңгеге артқан. Алайда клиентке арналған қарыздар 75,6 млрд теңгеге және таза пайда 2,3 млрд теңгеге кемігені байқалады.
2021 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Қазақстан банк секторын екінші деңгейдегі 26 банк таныстырды, оның ішінде 15 - шетелдік қатысушы банктер, оның ішінде 12-еншілес банктер, 100% мемлекет қатысқан бір банк. 2020 жылы сектордан бір банк кетіп қалды: жыл соңында Tengri Bank АҚ-тың банктік және өзге операцияларды жүргізуге берілген лицензиясы қайтарып алынды. 2020 жылдың желтоқсанында реттеуші АТФ Банк АҚ-ның Jýsan тобына қосылуы жөніндегі мәмілені іске асыруға келісім берді, сондай-ақ Фридом Финанс АҚ-ға Банк Kassa Nova АҚ-ны (ForteBank АҚ-ның еншілес банкі) сатып алуға рұқсат алды.
ЕДБ активтері 2021 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2020 жылы 16,4% - ға ұлғайып, 31,2 трлн теңгені құрады, бұл соңғы 5 жылдағы рекордтық көрсеткіш болып табылады.
2020 жылғы наурызда жағымсыз оқиғалар аясында ҚР Ұлттық банкі инфляциялық болжалдарды тұрақтандыру және қаржы нарығына сыртқы есеңгіреу әсерін шектеу мақсатында базалық мөлшерлемені 12%-ға дейін арттыру туралы шешім қабылдады. Алайда кейіннен қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету және экономиканы сыртқы және ішкі ортаның жаңа жағдайларына бейімдеу мақсатында базалық мөлшерлеме деңгейін төмендету туралы бірқатар шешімдер қабылданды. 2020 жылғы желтоқсанда реттеуші базалық мөлшерлемені жылдық 9% деңгейінде сақтап, пайыздық дәлізді + - 1,0 п. т. дейін тарылтады. Бұл шешім мұнай нарығындағы іргелі тұрақсыздықпен, елдегі және әлемдегі эпидемиологиялық жағдайға, сондай-ақ жаппай вакцинациялау мерзімдеріне байланысты әлі де сақталып отырған белгісіздік жағдайында жоғары және әлсіз тамырланған инфляциялық болжалдарға негізделген.
2020 жылдың қорытындысы бойынша жылдық инфляция ҚР ҰБ болжалдарына сәйкес қалыптасып, 7,5%-ға жетті. 2020 жылы инфляцияның жеделдеуі (жыл басындағы 5,4% - дан жылдың аяғында 7,5%-ға дейін) барлық құрамдауыштарда байқалғанын атап өту қажет: бір жыл ішінде азық-түлік тауар бағалары 11,3%-ға, азық-түлік емес тауарларға-5,5%-ға, ақылы қызметтерге-4,2%-ға өсті (2019 жылмен салыстырғанда неғұрлым елеулі жеделдету).
Қызметтер бағаның шамамен 60% өсуін жеделдетуге үлкен үлес қосты, ал азықтүлік тауарлары баға өсімінің үштен бірінен астамын құрады. 2020 жылы ұлттық валюта пандемиядан туындаған дағдарыс жағдайында әлсіреді, бұл инвесторлардың қауіпті активтерден шығуына әкелді. Теңгенің АҚШ долларына шаққандағы орташа жылдық бағамы 2019 жылғы 383 теңгеден 2020 жылы 413 теңгеге дейін төмендеді ( 8%-ға құнсыздану).
Жыл соңында негізінен мұнай бағасының өсуі және МБҚ-ға шетел капиталының келуі есебінен бір АҚШ доллары үшін 421 теңге белгісіндегі бағамның біршама нығаюы байқалды.
Fitch Ratings халықаралық рейтингтік агенттігі Қазақстанның ұзақ мерзімді кредиттік рейтингін BBB деңгейінде растады, болжам тұрақты, бұл ел экономикасы тұрақтылығының жоғары деңгейін көрсетеді. Fitch сондай - ақ шетелдік және ұлттық валютадағы қысқа мерзімді рейтингті F2 деңгейінде, елдік төбені BBB+деңгейінде растады. Агенттіктің пікірінше, мұнай бағасының құбылмалылығы мен Covid-19 пандемиясынан туындаған белгісіздікке қарамастан, Қазақстанда мемлекеттік борыштың төмен деңгейі және экономиканы қолдау және сыртқы күйзелістерді жеңілдету үшін қажетті фискалдық резервтердің елеулі көлемі сақталуда.
Standard & Poor`s Global Ratings рейтинг агенттігі Қазақстан экономикасының тәуелсіз рейтингін BBB-A-3 деңгейінде растады, болжам әлемдегі және өңірдегі экономикалық жағдайдың белгісіздігіне қарамастан тұрақты. S & P Global Ratings атап өткендей, Қазақстан Республикасы Үкіметінің пандемияның экономикаға теріс салдарын тежеу және реттеу жөніндегі шаралары, сондай-ақ билік сабақтастығы есебінен мемлекеттік институттардың тұрақтылығының және болжамдылығының жоғары деңгейі кредиттік рейтингтер тұрақтылығының факторлары болды

1.2 Еуразиялық банк АҚ ұйымдық сипаттамасы

Еуразиялық банк -- Қазақстанның 28 жылдық даму тарихы бар әлеуметтік маңызды коммерциялық банкі. Активтерінің мөлшері жөнінен еліміздегі ең ірі 10 банктің қатарына кіреді, бөлшек банкинг нарығында жетекші орында келеді, корпоративтік клиенттер мен ШОБ субъектілеріне қызметтердің кең шеңберін ұсынады. Банк ERG тобының (минералды ресурстарды өндіру және өңдеу саласындағы әлемдегі ең ірі компаниялардың бірі) экожүйесінің құрамына да кірді[17].
Еуразиялық банк жеке тұлғаларға, шағын және орта бизнеске, сондай-ақ корпоративтік клиенттерге қызметтер мен өнімдердің толық тізбесін ұсынады. Жеке клиенттер үшін несиелік шешімдер (автокредиттер, кепілсіз, жалақы, тауар және т.б.), депозиттер, төлем карталары, ақша аударымдары, тазартылған алтын құймалары мен бағалы және бағалы емес металдардан жасалған монеталарды сату-сатып алу, Smartbank арқылы қашықтан қызмет көрсету және басқа да қызметтер қарастырылған.
Заңды тұлғаларға депозиттер, қызмет көрсету (банктік шотты ашу және жүргізу, инкассация қызметтері, сауда эквайрингі), банктік және экспресс-кепілдіктер, қашықтықтан қызмет көрсету (client`s Bank), кредиттер, сауданы қаржыландыру, кастодиандық қызмет және т. б. қолжетімді.
Банк Даму КДҚ: Даму Өңірлер, Даму - Өндіріс, Еңбек, Қарапайым заттар экономикасы мемлекеттік қаржыландыру бағдарламаларына, сондай-ақ кредиттер бойынша сыйақы мөлшерлемелерін субсидиялау және банктердің кредиттеріне кепілдік беру арқылы ШОБ-ты қолдауды көздейтін Бизнестің жол картасы-2025 мемлекеттік бағдарламасына қатысушы. Бөлімшелерде қызмет көрсетуден басқа, банк онлайн қызмет көрсету мүмкіндігін ұсынады.
2019 жылы Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры Еуразиялық банкті таратылатын Астана Банкі АҚ-та орналастырылған жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлердің депозиттері, ағымдағы және карточкалық шоттары бойынша кепілді өтемді төлеу жөніндегі агент ретінде таңдады.
Банк Suńqar атты ҚР Ұлттық Банкінің жобасына қатысты. Банк Smartbank мобильдік қосымшасында Suńqar жүйесі бойынша аудармаларды жүзеге асырды.
Банк отандық кәсіпкерлер үшін Қарапайым заттар экономикасы кредиттерін субсидиялау мемлекеттік бағдарламасына қосылды.
Банк Android Және iOS пайдаланушылары үшін Smartbank қосымшасында карта нөмірі бойынша жедел аударымдарды іске қосты.
Банктің акционері - Еуразиялық қаржы компаниясы 2018 жылы Банк капиталына 11 074 479 000 теңге мөлшерінде пайда жіберді.
Moody`s Investors Service банкке B2 деңгейінде ұлттық және шетел валютасындағы ұзақ мерзімді депозиттер бойынша рейтинг берді. Сондай-ақ B3 дербес кредиттік рейтингі, B1 контрагенттің ұзақ мерзімді тәуекел рейтингі, қысқа мерзімді депозиттік рейтинг және Not Prime контрагентінің тәуекел рейтингі берілді. Банктің даму болжамы тұрақты.
Банк Қазақстанда алғаш рет жасанды интеллектті клиенттермен өзара іс-қимыл процесінде қолдана бастады. Бірінші кезеңде банк soft collection бөлімінде кредиттер бойынша мерзімін өткізіп алған қарыз алушыларға қоңырау шалуға арналған роботтарды іске қосты.
2021 жылы Еуразиялық банк nume Group-пен бірлесіп Қазақстанда алғаш рет автомобильдерден кепілді алу бойынша онлайн-сервисті іске қосты. Еуразиялық банк Қазақстандағы автокредиттеу көшбасшыларының бірі ретінде аталған қызметке деген жоғары сұранысты бағалап, цифрлық қызметтерді дамыту жөніндегі жаңа стратегия шеңберінде шешім әзірледі.
Еуразиялық банк AsiaCredit Bank салымшыларына кепілдік берілген өтемді төлеу жөніндегі агент - банк ретінде таңдалды.
Еуразиялық банк 2021 жылдың наурыз айында Қазақстандағы ең ірі автоөндіруші - СарыарқаАвтоПром ЖШС-мен бірлесіп, Қостанайдағы зауытта KIA модельдерін құрастыруды іске қосты. Осылайша банк бөлшек автокредиттеу нарығындағы көшбасшы ретінде автомобиль өндірісін де қолдай бастады. 2020 жылы ашылған 30 млрд. теңге көлеміндегі үш жылдық кредит желісі аясында Банк Chevrolet және KIA модельдері бойынша машина жинақтарын сатып алу үшін СарыарқаАвтоПром ЖШС-ны қаржыландырады.
2020 жылғы жұмыстың қаржылық нәтижелеріне келетін болсақ, олар консервативті болжамдардан асып түсті. Корона дағдарысына қарамастан, банк пайданы 2019 жылғы 4,5 млрд.. теңгеден 2020 жылы 6,8 млрд.. теңгеге дейін ұлғайтты. Банк дисконтқа қарамастан, еншілес Мәскеу банкін тиімді сата алды. Егер бұл болмаса, онда өткен жылы банктің табысы 2,1 млрд.. теңгеге артық болар еді. Қатты есеңгіреу кезеңіндегі операциялық тиімділік төмендеген жоқ, тіпті өсті. Карточкалық, валюталық-айырбастау операциялары бойынша белсенділік артты. Пандемия мен шектеулерге байланысты бизнеске арналған банктің кредиттік портфелі бүкіл банк секторында да төмендеді. Осыған қарамастан банк клиенттік базаны жоғалтпай, оны - 4 миллион адамға дейін ұлғайтты. Банк Tengri Bank таратқан салымшылардың төлемдері бойынша Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының операторы болды. Клиенттердің көпшілігі Еуразиялық банкте қызмет көрсетуге қалды, мұны банк сенім кепілдігі ретінде бағалайды. Клиенттердің көпшілігі Еуразиялық банкте қызмет көрсетуге қалды, мұны банк сенім кепілдігі ретінде бағалайды.
Банк бәріміз бірге атқаратын жұмыстарымыз жаһандық сілкіністер кезеңінде де банк табысты дамып, клиенттер алдында да, мемлекет алдында да өзіне алған барлық міндеттемелерді орындайды деп айтуға мүмкіндік береді, яғни банк бұл деңгейді одан әрі сақтауға ниетті.
Бизнестің бөлшек сауда бағыты. 2020 жылы банк автокредиттеуде (48% жаңа автокөліктерді кредиттеу нарығы), POS-кредиттеуде (нарықтың 13%) және тұтынушылық кредиттеуде (нарықтың 8%) күшті нарық позицияларын сақтап қалды. Шектеулі қызметтің күрделі жағдайларында 2020 жылдың қорытындылары бойынша банк бизнестің негізгі нысаналы көрсеткіштеріне қол жеткізді, қысқа мерзімде негізгі Банк қызметтерін онлайн режиміне көшірді, клиенттік базаны өсірді және клиенттік сервисті жақсартты, проблемалық кредиттерді өндіріп алудың тиімділігін арттырды және проблемалық кредиттік портфельді азайтты, клиенттердің қаражаты есебінен қорландыру көлемін ұлғайтты және жаңа стратегиялық өнімдер мен қосымша сервистерді іске қосты.
2020 жылы бөлшек бизнестің негізгі өнімдері бойынша NPS өсімі байқалды: депозиттер (жыл басынан бастап 75%, +7 п.п.), POS-Кредиттеу (жыл басынан бастап 68%, +4 п. п.) және cash-кредиттеу (жыл басынан бастап 64%, 4 п. п.). Клиенттік сауалнамалар кері байланыс қорытындылары бойынша процестің қолайлылығы мен депозитті ашу жылдамдығы, кредиттік өнімдер бойынша тарифтердің ашықтығы мен түсініктілігі, сондай-ақ қызмет көрсетудің, консультациялық қызметтердің және клиенттерді қолдаудың жоғары сапасы бөлігінде оң пікірлердің өсуі байқалады.
Корпоративтік бизнес пен ШОБ. Банк барынша сенімді қарыз алушыларды ынтымақтастыққа тарта отырып, корпоративтік кредиттеудің тоғыстырылған дамуын, сондай-ақ ШОБ кредит беру көлемін ұлғайтуды және Бизнестің транзакциялық моделін дамытуды жалғастырды. Банктің корпоративтік бизнесі пандемияның барлық көріністеріне жоғары дайындық деңгейін көрсетті. Активтер құрылымының сапасы тұрғысынан ТЖ режимінің тікелей тәуекел аймағынан тыс стандартты кредиттік портфельдің 90% - дан астамын атап өту қажет. Сонымен қатар ықтимал ірі алып тастау тәуекелінің корпоративтік клиенттер салымдары құрылымындағы ШОБ үлесін ұлғайту арқылы әртараптандыруды жақсарту есебінен пандемияға байланысты әсері төмендеді.
Реттеушілік резервтерді қалыптастыру кестеден оза отырып жүзеге асырылады: 2020 жылы 23,1 млрд. теңге реттеушілік резервтер құрылды (ҚР Ұлттық банкінің бағдарламасы бойынша міндеттің 5%-ға артуы)
2020 жылы банк бизнесті түбегейлі цифрландыруға назар аударды, бұл жұмыс 2021 жылы да жалғасты. Осы ауқымды жұмыстың басты назары клиенттердің ағымдағы қажеттіліктерін талдау және жаңа қажеттіліктерін анықтау, банк қызметтерін дербестендіру және қашықтықтан қызмет көрсету арналарын кеңейту арқылы клиенттік тәжірибені жақсартуға бағытталады. Нәтижесінде банк жаңа технологиялық қызметтер мен сервистерді іске қосуды жоспарлап отыр, сондай-ақ Smartbank мобильді қосымшасын жақсарту да жалғастырылатын болады. Автоматтандыру Банктің ішкі процестеріне де әсер етеді. Бұл Еуразиялық банктің нарықтағы цифрлық ойыншы ретіндегі позициясын күшейтуге мүмкіндік береді, ал клиенттер нәтижесінде банкке коммерциялық пайда әкелетін ең озық қызметтер мен сервистерге қол жеткізеді.
Бұл міндет 2021 жылы шешуші болды. Ең алдымен банк клиенттер туралы білімді дамытуға, атап айтқанда клиенттердің профильдері мен олардың қажеттіліктерін талдау мен түсінуді автоматтандыруға баса назар аударады. Бұл бизнес-көрсеткіштерді арттыру мақсатында әрбір клиент үшін тиісті ұсыныстарды жүзеге асыруға мүмкіндік береді. Банкте клиенттер үшін ниеттестіктің жаңа автоматтандырылған моделін әзірлеу басталды, ол олардың мүдделерін түсінуге, сондай-ақ клиенттер туралы деректердің сапасын арттыруға негізделеді.
Сонымен қатар Еуразиялық банк Қазақстандағы автокредит беру көшбасшыларының бірі ретінде клиенттерге автомобильдерден кепілзат алуға мүмкіндік беретін онлайн-сервистерді дамытатын болады. Банк 2021 жылы іске асыруға ниеттенген жаңа шешімдер арқылы клиенттік базаны, бөлшек бизнестің кірістілігін ұлғайтуға, сондай-ақ клиенттерді тартуға арналған шығыстарды төмендетуге мүмкіндік береді.
Корпоративтік сектормен жұмыс. Шағын және орта бизнес клиенттерімен және корпоративтік клиенттермен ынтымақтастық Банктің 2021 жылға арналған маңызды міндеті болып табылады. Еуразиялық банк экономиканың жақсы түсінетін және олардың даму перспективаларын көретін салаларында теңгерімді өсуді жалғастырады. Сонымен қатар корпоративтік клиенттер үшін банк заңды тұлғаларға арналған қашықтан басқару арнасын күшейтетін, сондай-ақ оларға жаңа өнімдер мен сервистерді ұсынатын бірқатар цифрлық бастамаларды үнемі жүзеге асырады. Бұл корпоративтік бизнес пен ШОБ клиенттеріне өз қызметтерін, оның ішінде қашықтағы арналар арқылы тезірек және сапалы алуға мүмкіндік береді.
Кредит портфелінің сапасын жақсарту. 2021 жылы банк кепілдік және баланстық мүлкін сату кезінде отандық және шетелдік инвесторлармен жұмыс істеуде икемді тәсіл мен өндіріп алудың заманауи технологияларының көмегімен банк активтерінің сапасын арттыру үшін проблемалық берешегі бар жұмысты жалғастырды. Бұл жұмыс пайдалы нарықтық кредит портфелін едәуір арттыруға және проблемалық портфельдің пайыздық кірістеріндегі шығындарды өтеуге мүмкіндік береді.
Қаражаттың жұмсалуын бақылау. Банк бекітілген стратегияға сәйкес келетін, әкімшілік-шаруашылық шығыстар мен персоналға арналған шығыстар бойынша бақылауды жүзеге асырады. Банктің стратегиялық дамуының басында клиент, оның қажеттіліктері мен болжалы тұрғанын түсіну маңызды. Бұл бүкіл банктің клиент үшін және клиенттік блокты қолдау үшін жұмыс істейтінін білдіреді. Бұл ретте банктің барлық қызметі, жекелеген жобалары мен бағыттары, сату нүктелері, клиенттері, клиенттік менеджерлері капиталға тиімді қайтару өлшемінің (ROE) қаржы үлгілері бойынша бағаланатын болады.

1.3 Еуразиялық банк АҚ-ның несие саясаты

01.01.2021 ж. жағдай бойынша Еуразиялық банк активтер мөлшері бойынша 8-ші орында болды, бұл 2020 жылдың басында бір позицияға жоғары. Банк активтері 2020 жылғы 12 айда 14,5%-ға өсті, бұл жүйедегі 13 орынға сәйкес келеді. Банк секторы активтерінің құрылымында ең көп үлес-жиынтық активтердің 47,6%-ы 15,8 трлн теңге сомасында жыл басынан бері 7,1% - ға ұлғайған, кредит портфеліне тиесілі болды. 26 банктің 14-і портфельдің өсімін көрсеткенін айта кету керек. 2020 жылдың қорытындысы бойынша Еуразиялық банк нарықтағы үлесі 4%, кредиттік портфель көлемі бойынша 8-ші позицияда болды[18].
Банк кредиттері жыл басынан бері 14%-ға төмендеп, 607,2 млрд. теңгені құрады. 01.01.2021 жылғы жағдай бойынша банк жүйесіндегі провизиялар деңгейі жыл басынан бастап, 1,8 п. т. төмендеп кредит портфелінің 11,6%-ын құрады. Бұл ретте 90+ проблемалық кредиттерді өтеу деңгейі провизиялар сомасымен 6 п. т. артып, 170,0%-ды құрады. Кредиттік портфельді резервтеу деңгейі бойынша Еуразиялық банк 6-шы орынды (кредиттік портфельдің 18,8%-ы) иеленді. 01.01.2021 ж.жағдай бойынша елдегі екінші деңгейлі банктерінің міндеттемелері 27,2 трлн теңгені құрап, жыл басынан бері 17,5%-ға артты.
Жиынтық міндеттемелерде ең көп үлес (79,2%) 2020 жылы 19,9%-ға ұлғайып, 21,6 трлн. теңгені құраған халықтың салымдарына тиесілі болды. 2020 жылы заңды тұлғалардың салымдары 22,5%-ға 10,6 трлн теңгеге дейін өсті; заңды тұлғалардың шетел валютасындағы салым үлесі 41,7%-ды құрады (жыл басынан бері -1,3 п.т.). ,ір жылдағы жеке тұлғалардың салымдары 17,5%-ға 10,9 трлн теңгеге дейін ұлғайды; жеке тұлғалардың шетел валютасындағы салым үлесі 38,6%-ды құрады (жыл басынан бері -3,1 п.т.). 2020 жылдың қорытындылары бойынша Еуразиялық банк корпоративтік салымдар көлемі бойынша елдің банк секторында 7-ші орынды және олардың динамикасы бойынша 12-ші орынды (жыл басынан бастап 25,2%) иеленді.
Заңды тұлғалардың Банк міндеттемелеріндегі депозиттерінің үлесі 2020 жылғы 12 айда 36,6%- дан 39,7%-ға дейін ұлғайды. Еуразиялық банктегі жеке тұлғалардың салымдары 2020 жылдың басынан бастап 8,2%-ға ұлғайды және 459,3 млрд. теңгені құрады ( сектордағы көрсеткіш бойынша 8-ші орын және серпіні бойынша 17-орын). Банктің міндеттемелеріндегі бөлшек депозиттердің үлесі 2020 жылғы 12 айда 44,1%-дан 41,4%-ға дейін төмендеді.
2020 жылғы банк секторының таза пайдасы 2019 жылғы деңгейге қарағанда 8,2%-ға қысқарып, 726,1 млрд. теңгені құрады. 2020 жылғы кредиттеудің төмен өсу қарқыны банктердің кірістілігі көрсеткіштерінің серпініне тежеуші әсер етті. Банктер негізгі пайда көзі ретінде бөлшек сегмент кірістерінің құбылмалылығына осал болып қалады. 2020 жылдың қорытындысы бойынша Еуразиялық банктің таза пайдасы 4 млрд. теңгені құрады (банк секторында 16-шы орын).
2020 жылдың қорытындысы бойынша, ҚР Ұлттық Банкінің бағалауына сәйкес, Қазақстан төлем балансының ағымдағы шотының тапшылығы 2019 жылғы 7,2 млрд. АҚШ долларынан 5,9 млрд. АҚШ долларына дейін қысқарды. ЖІӨ-ге қатысты ағымдағы шоттың тапшылығы 2019 жылғы 3,97% - бен салыстырғанда, 2020 жылы 3,41%-ға дейін қысқарды.
Тапшылықтың негізгі себебі сауда шоты бойынша профициттің айтарлықтай қысқаруы болды (-41% - 10,7 млрд. АҚШ долларына дейін), ол өз кезегінде импортты 9,7%-ға 36,2 млрд. АҚШ долларына дейін төмендету және экспортты 19,4%-ға 46,9 млрд. АҚШ долларына дейін едәуір қысқарту есебінен қалыптасты. Бұл ретте бастапқы кірістер шоты бойынша тапшылықтың (-31,7%-дан 15,5 млрд. АҚШ долларына дейін) және қызметтер шоты бойынша тапшылықтың (-15,4%-дан 3,1 млрд. АҚШ долларына дейін) қысқаруы, сондай-ақ қайталама кірістер балансы профицитінің өсуі (+97,2%-дан 2,1 млн АҚШ долларына дейін) 2020 жылы ағымдағы шот тапшылығының неғұрлым терең кеңеюін болдырмады.
ҚР Ұлттық банкінің бағалауы бойынша, 2020 жылы қаржылық шот бойынша 14,5 млрд. АҚШ доллары мөлшеріндегі капитал ағыны байқалды, бұл тікелей инвестициялар шоты бойынша 6,2 млрд. АҚШ доллары (+13.8%) мөлшеріндегі капитал ағынының кеңеюіне және 7,5 млрд. АҚШ доллары мөлшеріндегі портфельдік инвестициялар шеңберіндегі ағымға байланысты.
Топ бес түрлі сегмент бойынша қызмет нәтижелерін талдайды. Төрт сегмент клиентке бағдарланған бағыттарды білдіреді: корпоративтік бизнес, ШОБ, бөлшек бизнес және қазынашылық, олардың әрқайсысы Кредиттеу және депозиттерді тарту жөніндегі қызметті жүзеге асырады, сондай-ақ комиссиялар мен комиссиялық алымдар сияқты басқа да көздерден кіріс алады. Бесінші сегмент активтер мен міндеттемелерді басқару арқылы қолдау функциясын орындайды
Карантиндік шектеулердің енгізілуіне және 2020 жылы Қазақстанда экономикалық белсенділіктің төмендеуіне байланысты бөлшек сауда бизнесі банк балансының төмендегенін көрсетті. 2020 жылдың қорытындысы бойынша осы сегменттің үлесіне активтердің 32,3%-ы (бір жыл бұрын - 43,7%) және міндеттемелердің 42,2%-ы (2019 жылы-45%) келеді. 2020 жылы бөлшек бизнес пайыздық кірістердің 75,7% (2019 жылы - 73,1%) және комиссиялық кірістердің 87,1% (2019 жылы - 90,4%) құрады. Бұл сегменттің пайыздық кірістері 2,7%-ға - 99,3 млрд. теңгеге дейін өсті, комиссиялық кірістер 32,8%-ға-22,2 млрд. теңгеге дейін төмендеді.
Сегменттің түсімі 2020 жылы 3,8%-ға-159,4 млрд. теңгеге дейін азайды. Жалпы түсім көрсеткішінде бөлшек бизнес 63,7% (бір жыл бұрын - 62,8%) алады. Бөлшек банктік қызмет көрсетудің барлық сегмент шығыстарының құрылымында 62,6%, бір жыл бұрын бұл көрсеткіш 56,8%-ды құраған. Бөлшек сауда бағыты қаржылық нәтиженің басты драйвері болып табылады, ол 2020 жылдың қорытындысы бойынша 5,2 млрд. теңгені құрады. Алайда бұл көрсеткіш 2019 жылмен салыстырғанда 73,2%-ға төмендеді.
Қаржылық нәтиженің осы сегмент бойынша түсімге қатынасы 2020 жылы 3,3%-ды құрады, 2019 жылы бұл көрсеткіш 11,8% деңгейінде болды. Корпоративтік бизнес активтері 14,1%-ы және міндеттемелері 32,2%. Бір жыл бұрынғы бұл көрсеткіштер тиісінше 17,1% және 28,7% құрады. 2020 жылы корпоративтік сегменттің түсім үлесі аздап төмендеп, 14%-ды құрады (2019 жылы бұл көрсеткіш 14,8%-ды құрады). Пайыздық кірістер құрылымындағы осы сегментке 11,5%, комиссиялық кірістер - 4,3% келеді. Пайыздық кірістер 13,3%-ға - 15,1 млрд. теңгеге дейін, комиссиялық кірістер 25,4%- ға-1,1 млрд. теңгеге дейін төмендеді.
Осы сегмент бойынша шығыстар 16,8%-ға-50,6 млрд. теңгеге дейін азайды. Шығыстар құрылымындағы осы сегментке 20,6% келеді. 2020 жылғы сегменттің таза қаржылық нәтижесі теріс деңгейде қалыптасты, шығын 15,6 млрд. теңгені, 2019 жылғы шығын 21,8 млрд. теңгені құрады. Корпоративтік бизнестегі кірістерден шығыстардың асып кетуі міндеттемелер портфелінің активтерден асып кетуімен түсіндіріледі. Шағын және орта бизнестің активтердегі үлесі (1,2%), міндеттемелердегі үлесі 9,9%-ды құрайды. 2019 жылғы бұл көрсеткіштер тиісінше 1,6% және 12,2% құрады. ШОБ түсіміндегі үлесі 5,5%. 2020 жылдың қорытындысы бойынша сегменттің пайдасы 3,7 млрд. теңгені құрады, бұл 2019 жылға қарағанда 96,8%-ға артық. Қазынашылықтың 2020 жылғы көрсеткен қаржылық нәтижесі оң болды және пайда 2,7 млрд. теңгені құрады, 2019 жығлы пайда 1,6 млрд. теңгені құрады.
Қазынашылықтың негізгі қызметі банк пен оның клиенттерінің атынан валюта нарығында сауда жасау болып табылады. Сонымен қатар қазынашылық хеджирлеу және тіркелген кірістілігі бар бағалы қағаздар саудасына қатысады. Активтер мен міндеттемелерді басқару сегменті 2020 жылы 10,4 млрд. теңге мөлшеріндегі пайданы көрсетті, бір жыл бұрынғы пайда 8,9 млрд. теңге деңгейінде болған. Активтер мен міндеттемелерді басқару өтімді активтер портфелін (ақша қаражатын, ҚР ҰБ және басқа банктердегі Ностро шоттарын) жүргізуді, банкаралық қаржыландыруды (1 айға дейінгі мерзімге), өтімді активтерге инвестицияларды және облигациялар эмиссиясын басқаруды қамтиды.

Сурет 1. Еуразиялық банк АҚ-ның 5 жыл ішіндегі бөлшек кредиттік портфель
Ескертпе: [18] әдебиет негізінде жасалған

2020 жылы Қазақстандағы локдаун кезеңдерінде қызметтің шектелуіне байланысты жеке кәсіпкердің кредиттерін есепке алмағанда, банктің кредит қоржынындағы бөлшек бизнестің үлесі 66,7%-ға дейін төмендеді. Бөлшек кредиттердің жиынтық қоржыны (ЖК қарыздарын қоса алғанда) 2020 жылдың қорытындысы бойынша 2019 жылмен салыстырғанда 13,9%-ға төмендеп, 460,6 млрд. теңгені құрады. Жеке кәсіпкерлік қызметке берілген кредиттерді есепке алмағанда, несие қоржыны 2019 жылмен салыстырғанда 13,8%-ға азайып, 457,3 млрд. теңгені құрады.
Жеке кәсіпкерлік қызметке арналған кредиттерді есепке алмағанда
Жиынтық портфельге күтілетін кредиттік шығындар резервін шегергенге дейін амортизацияланған құны бойынша бағаланатын клиенттерге берілген кредиттер кіреді.
2020 жылы банкте автокредит беру келесі нәтижелерді көрсетті:
Жаңа автомобиль нарығы 2020 жылы жаңа автомобильдерді банктегі кредитке сату көлемі 22%-ға азайды, нәтижесінде Банктің осы нарықтағы үлесі 48%-ды құрады. Жаңа автокөліктерге кредит беру табыстылығы 4,8% құрады.
Жүрілген автомобильдер. Жүрілген автомобильдерді кредитке сату көлемі 64%-ға төмендеді. Дегенмен банктің бұл нарықтағы үлесі 6,7 п. т. өсіп, 19%-ды құрады. Өсім кредит берудің икемді шарттарының іске қосылуымен, сондай-ақ Банктің серіктес-дилерлері арқылы жүретін автомобильдерді қаржыландырумен байланысты. Осы бағыттың кірісі 20,3%-ды құрады.
2020 жылы топтың бөлшек блогын дамыту бойынша ауқымды жұмыс жүргізілді:
Digital-бағыты. Топ бөлшек бизнесті цифрлық трансформациялауды өзінің стратегиялық дамуының негізі етіп, клиенттердің қажеттіліктеріне жауап беретін жаңа технологиялық өнімдер мен қызметтерді іске қосуды жалғастыра отырып, нарықтағы цифрлық қатысу үлесін арттыруға ниетті. Осыған байланысты 2020 жылы осы бағытта ауқымды жұмыстар жүргізілді. Осылайша Smartbank жаңа мобильді қосымшасы белсенді түрде әзірленді, соның нәтижесінде жаңа сервистер мен опциялар іске асырылды:
Онлайн-кредиттеу;
Сандық карта;
Биометрия арқылы тіркеу;
Жаңа ыңғайлы сервис.
Нәтижесінде атқарылған жұмыстар мен цифрландырудың өсуінің арқасында 2020 жылы карталар бойынша қашықтан операциялар (аударымдар, сатып алулар) саны артты. Осылайша карталар бойынша орташа чек 2019 жылмен салыстырғанда 10%-ға өсті, операциялар саны 16%-ға өсті, ал сатып алу және аударым операцияларының жалпы сомасы 27 жылмен салыстырғанда 2019%-ға өсті. Smartbank авторландырылған пайдаланушыларының саны 123%-ға 758 939 адамға дейін өсті.
Автокредиттеу: қолданыстағы бағдарламалардың қосымша үш несие бағдарламасы әзірленді және енгізілді:
Негізгі серіктестері бар 2-ші мөлшерлеме өнімдер негізіндегі 12 айға бөліп төлеу бағдарламасы іске қосылды.
Кредиттеу мерзімінің максималды құны және жүрілген автомобильдер үшін пайдалану мерзімі ұзартылды.
Қытай автомобильдерінің жекелеген брендтерінің жағдайы жақсарды, атап айтқанда, бастапқы жарна 10%-ға дейін төмендеді және автомобильдердің ең жоғары құны 9 млн-нан 12,5 млн теңгеге дейін ұлғайды
2020 жылдың қорытындысы бойынша ШОБ несие қоржыны 13,3 млрд. теңгені құрады, бұл 2019 жылға қарағанда 26,8%-ға аз. Корпоративтік портфельдегі ШОБ қарыздарының үлесі 2020 жылы төмендеп, 5,9%-ды құрады (2019 жылы-8%). Осы бағыт бойынша банк ДАМУ мемлекеттік қоры желісі бойынша кредит беру бағдарламалары шеңберінде ШОБ қарыз алушыларымен жұмыс істеуге бағытталған консервативті тәуекелге бағдарланған кредит саясатын ұстанады, бұл Банктің бекітілген даму стратегиясына сәйкес келеді. 2020 жылдың қорытындысы бойынша ШОБ түсімі 7,5%-ға төмендеп, 13,8 млрд. теңгені құрады, сегменттің қаржылық нәтижесі 3,7 млрд. теңге деңгейінде пайда көрсетті.
ШОБ сегментіндегі 2020 жылғы негізгі қорытындылар мен іс-шаралар. Еуразиялық банк көптеген жылдар бойы мемлекеттік бағдарламалардың негізгі операторларының бірі болып қала береді. 2020 жылы Мемлекеттік бағдарламалар аясында:
:: Даму-III аймақтары - 3,684 млрд. теңге
:: Нәтижелі жұмыспен қамтуды және жаппай кәсіпкерлікті дамытудың мемлекеттік бағдарламасы - 364,8 млн теңге
:: Даму-Өндіріс - 6 млрд. теңге. 2020 жылы Қазақстанның Даму Банкінің қаражаты есебінен бір корпоративтік клиентке 699 млн теңге сомасына екі қарыз берілді, ДАМУ АҚ қаражаты есебінен жалпы сомасы 10,1 млрд. теңгеге 241 қарыз алушы, ҚҚБ АҚ-тан жалпы сомасы 2,2 млрд. теңгеге жуық екі қарыз алушы қаржыландырылды. 2020 жылы Еуразиялық банк Бизнестің жол картасы ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.