Банк қызметінің тәуекелдерді басқару шаралары мен саясаты

Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 37 бет
Таңдаулыға:

ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ

АБАЙ АТЫНДАҒЫ ҚАЗАҚ ҰЛТТЫҚ ПЕДАГОГИКАЛЫҚ УНИВЕРСИТЕТІ

Мырзабек Сабина Сатжанқызы

Оразбаева Диана Асанқызы

Орынбасарова Айдана Аскаровна

«Комерциялық банктердің несие саясаты (Еуразиялық банк АҚ мыалында) тақырыбына»

ДИПЛОМ ЖОБАСЫ

Мамандығы: 6В04104- «Қаржы»

Алматы, 2022 жыл

Қазақстан Республикасы білім және ғылым министрлігі

Абай атындағы қазақ ұлттық педагогикалық университеті

«Қорғауға жіберілді»

«Экономикалық мамандықтар»

Кафедрасының меңгерушісі

э. ғ. к., аға оқытушы Қанабекова М. А.

ДИПЛОМДЫҚ ЖОБА

Тақырыбы: «Комерциялық банктердің несие саясаты (Еуразиялық банк АҚ мыалында) тақырыбына»

Мамандығы: 6В04104 - «Қаржы»

Орындаушылар Мырзабек Сабина Сатжанқызы

Оразбаева Диана Асанқызы

Орынбасарова Айдана Аскаровна

Ғылыми жетекші: Жолдасова Г. И

Алматы, 2022 жыл

МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ . . . 4

1 «ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК» АҚ - НЫҢ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҰЙЫМДЫҚ - ҚҰРЫЛЫМДЫҚ ЖӘНЕ ЭКОНОМИКАЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНЫҢ СИПАТТАМАСЫ 1. 1Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банктің жағдайы . . . 6 1. 2 «Еуразиялық банк» АҚ ұйымдық сипаттамасы . . . 10

1. 3 «Еуразиялық банк» АҚ-ның несие саясаты . . . 14

2 «ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК» АҚ-НІҢ НЕСИЕЛЕУ ҚЫЗМЕТІН ЖЕТІЛДІРУ БАҒЫТТАРЫ

2. 1 Банк қызметінің тәуекелдерді басқару шаралары мен саясаты . . . 27

2. 2 Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің қызметін жетілдірудің проблемалары мен перспективалары . . . 29

ҚОРЫТЫНДЫ . . . 33

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ . . . 35

КІРІСПЕ

Несие саясаты коммерциялық банкті несиелендірудің бүкіл процесінің негізі болып табылады, ол оның объективті параметрлері мен ерекшеліктерін анықтайды. Кредиттік саясатты коммерциялық банктер несиелеу практикасын жетілдіру, банктік қарыздардың қайтарымдылығын қамтамасыз ету және банктердің жоғалу тәуекелін жою мақсатында әзірлейді[1] .

Қазіргі уақытта несие саласын оңтайландыру процесі банктердің несие саясатының рентабельділік деңгейін арттыруды қажет етеді. Банктер несиелеу саясатты оңтайландыру тәсілдерін жасайды және пайдаланады және оны қойылған мақсатқа қол жеткізетіндей, кредиттік портфельдің және тұтастай банктің одан әрі жай-күйін, ықтимал кредиттік тәуекелдерден қорғауды және кредиттердің пайдаланылуын бақылауды жүзеге асыруды айқындайтын жоспарлар әзірлеп жүргізеді.

Зерттелетін тақырыптың өзектілігі - банктің несие саясатын жүзеге асыру және қалыптастыру процесі оның тұрақты жұмыс істеуі мен банктік қызмет нәтижелеріне айтарлықтай әсер етуіне негізделген. Егер банктің несие саясаты жетілмеген немесе мүлдем жоқ болса, бұл банкроттыққа және үлкен шығындарға әкеледі. Егер саясат тиімді болса, онда активтердің сапасы артады, олардың кірістілігі артады және банк есеп беру жылды жақсы қаржылық нәтижемен жабады.

Зерттеу мақсатына қол жеткізу және қойылған міндеттерді шешу үшін салыстыру және талдау әдісі, кредит беру нарығының проблемаларын зерттеуге жүйелі көзқарас, сондай-ақ себеп-салдарлық байланыстарды орнатуға мүмкіндік беретін графикалық әдіс сияқты ғылыми зерттеулердің жалпы ғылыми әдістері қолданылды. Зерттеу тұжырымдарының сенімділігі диалектикалық және формальды логиканың негізі болып табылатын объективтілік, жан-жақтылық, дәйектілік принциптерін қолданумен байланысты.

Дипломдық жобаның ақпараттық базасы ҚР нормативтік-құқықтық актілерінен тұрады, олар кредиттік ұйымдардың қызметін, сондай-ақ кредиттік шартты жасасу нәтижесінде туындайтын қатынастардың кейбір аспектілерін реттейді; ҚР Ұлттық Банкінің статистикалық деректерін; рейтингтік агенттіктердің талдамалық зерттеулерін; мерзімді басылымдардағы жарияланымдарды, оқу құралдарын, сондай-ақ мерзімді басылымдардағы жарияланымдарды қамтитын ғылыми дереккөздерден және қарастырылып отырған тақырып бойынша отандық ғалымдардың теориялық жұмыстардан тұрады.

Зерттеу пәні коммерциялық банктің несие саясатын жүзеге асыру және қалыптастыру процесі, атап айтқанда «Еуразиялық банк» АҚ-ның несие қызметі үшін одан әрі пайдалану мақсатында банк ресурстарын орналастыру жөніндегі стратегиясы мен тактикасы болып табылады.

Зерттеу объектісі - «Еуразиялық банк» АҚ несие саясаты.

Дипломдық жобаның мақсаты «Еуразиялық банк» АҚ мысалында банктің кредиттік саясатын қалыптастыру тиімділігін қарау, талдау және бағалау, сондай-ақ оны жетілдіру бойынша шаралар мен ұсынымдарды әзірлеу болып табылады.

Осы мақсатқа жету үшін келесі міндеттер белгіленіп шешілді:

1. «Еуразиялық банк» АҚ-ның қаржылық көрсеткіштері мен кредиттік портфелінің сапасын талдау;

2. банктің несие саясатын қалыптастыру және жүзеге асыру тиімділігін бағалау;

3. «Еуразиялық банк» АҚ кредит саясатын қалыптастыру және іске асыру проблемаларын айқындау

4. коммерциялық банктің несие саясатын қалыптастыру және іске асыру сапасын арттыруға бағытталған іс-шараларды ұсыну.

Ақпарат көздері ғылыми әдебиеттерде және мерзімді басылымдарда жарияланған аналитикалық материалдар; коммерциялық банкте несиелендіруді ұйымдастыру мәселелері бойынша экономистердің зерттеулері мен мақалалары, «Еуразиялық банк» АҚ қаржы деректері болды, бұл алынған зерттеу нәтижелерінің қажетті шынайылығын қамтамасыз етуге мүмкіндік берді.

Зерттеудің ғылыми жаңалығы «Еуразиялық банк» АҚ несиелеу саясатын қалыптастыру мен іске асырудың анықталған проблемалары жүйелендіріліп, олардың өзара байланысы белгіленуінен тұрады.

Дипломдық жобаның құрылымы - дипломдық жоба кіріспе, 2 тарау, қорытынды және пайдаланылған әдебиеттер тізімінен тұрады.

1 «ЕУРАЗИЯЛЫҚ БАНК» АҚ - НЫҢ ФИЛИАЛЫНЫҢ ҰЙЫМДЫҚ - ҚҰРЫЛЫМДЫҚ ЖӘНЕ ЭКОНОМИКАЛЫҚ ЖАҒДАЙЫНЫҢ СИПАТТАМАСЫ 1. 1Қазақстан Республикасындағы Ұлттық банктің жағдайы

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Қазақстан Республикасының Президентіне тікелей бағынатын және есеп беретін, мемлекеттің ақша-кредит саясатын әзірлеуді және жүргізуді, төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ететін, қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесетін, валюталық реттеу мен валюталық бақылауды, статистикалық қызметті жүзеге асыратын, сондай-ақ өз құзыреті шегінде қаржы нарығын, қаржы ұйымдарын және өзге де тұлғаларды және Қазақстан Республикасының қаржылық заңнамасы саласындағы мемлекеттік реттеуді, бақылау мен қадағалауды жүзеге асыратын мемлекеттік орган болып табылады[2] .

Қазақстан Ұлттық Банкінің миссиясы: Қазақстан Республикасында баға тұрақтылығын қамтамасыз ету.

Міндеттері:

1) мемлекеттің ақша-кредит саясатын әзірлеу және жүргізу;

2) төлем жүйелерінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету;

3) валюталық реттеуді және валюталық бақылауды жүзеге асыру;

4) қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесу;

5) ақша-кредит статистикасы, қаржы нарығы статистикасы және сыртқы сектор статистикасы саласында статистикалық қызметті жүзеге асыру;

6) Қазақстан Республикасының заңдарына және Қазақстан Республикасы Президентінің актілеріне сәйкес өзге де міндеттер.

Екінші деңгейлі банктер кредиттері, кезең соңына, млрд. теңге 2019 жылғы желтоқсанда - 13 864, 9 млрд. теңге, 2020 жылы - 14 623, 1 млрд. теңгені құрады.

2020 жылғы желтоқсанда шағын кәсіпкерлік субъектілеріне кредит беру өткен аймен салыстырғанда 9, 1% өсті. 2021 жылғы 1 қаңтарға берілген кредиттердің сомасы 2515, 3 млрд. теңгені құрады немесе экономикадағы жалпы кредиттің көлемінің 17, 2%. Берілген кредиттердің едәуір сомасы саудаға (жалпы көлемде үлесі - 26, 4%), өнеркәсіпке (13, 4%) және құрылысқа (11%) келеді.

Кесте 1. Қазақстан Республикасындағы шағын кәсіпкерлік субъектілеріне екінші деңгейлі банктердің берген кредиттері

2020 жылғы желтоқсан

2019 жылғы желтоқсан

2020 жылғы желтоқсан: млрд. теңге

2019 жылғы желтоқсан: үлес салмағы, пайызбен

2019 жылғы желтоқсанға

пайызбен

млрд. теңге

үлес салмағы, пайызбен

2018 жылғы желтоқсанға пайызбен

: Кредиттер барлығы

2020 жылғы желтоқсан: 2 515, 3

2019 жылғы желтоқсан: 100, 0

119, 3

2 108, 8

100, 0

89, 2

: Өнеркәсіп

2020 жылғы желтоқсан: 337, 2

2019 жылғы желтоқсан: 13, 4

117, 8

286, 3

13, 6

82, 3

: Ауыл шаруашылығы

2020 жылғы желтоқсан: 91, 7

2019 жылғы желтоқсан: 3, 7

94, 3

97, 3

4, 6

49, 1

(1-кестенің жалғасы)

Құрылыс

277, 8

11, 0

105, 8

262, 6

12, 5

105, 4

Құрылыс: Көлік

277, 8: 119, 6

11, 0: 4, 8

105, 8: 99, 0

262, 6: 120, 9

12, 5: 5, 7

105, 4: 81, 1

Құрылыс: Байланыс

277, 8: 11, 1

11, 0: 0, 4

105, 8: 130, 5

262, 6: 8, 5

12, 5: 0, 4

105, 4: 53, 5

Құрылыс: Сауда

277, 8: 664, 6

11, 0: 26, 4

105, 8: 122, 1

262, 6: 544, 4

12, 5: 25, 8

105, 4: 100, 2

Құрылыс: Басқа салалар

277, 8: 1 013, 3

11, 0: 40, 3

105, 8: 128, 5

262, 6: 788, 8

12, 5: 37, 4

105, 4: 91, 7

Құрылыс: Ескертпе - [16] әдебиет негізінде жасалған

Кредит нарығы. Заңды тұлғаларға кредиттер беру 2020 жылғы желтоқсанда өткен айға қарағанда 2, 6% азайды және 7097 млрд. теңгені құрады, жеке тұлғаларға 2, 3% өсті және 7526, 1 млрд. теңгені құрады.

Ұлттық Банктің ақша-кредит саясаты саласындағы операциялары. Ұлттық Банк 2022 жылы 9 наурызда базалық мөлшерлемені +/- 1, 00 п. т. пайыздық дәлізімен жылдық 13, 5% деңгейінде сақтап, 25 сәуірде инфляциялық қысымның өсуін ескере келе +/- 1, 00 п. т. пайыздық дәлізімен жылдық 14%-ға дейін 0, 5 п. т. көтерді.

Ақша нарығында ақша-кредит саясаты операцияларын жүргізу кезінде таргеттелетін (нысаналы) мөлшерлеме - TONIA индикаторы 2022 жылғы наурызда пайыздық дәліз ішінде қалыптасты. 2022 жылғы наурызда TONIA-ның орташа алынған мәні жылдық 14, 1% болды (2022 жылғы ақпанда - 11, 4%) .

Ақша-кредит саясатының құралдары. 2022 жылы наурыз айының соңында ақша нарығындағы Ұлттық Банк операцияларының теріс сальдосы (Ұлттық Банктің ашық позициясы) 2, 6 трлн теңге болды.

Кері репо операциялары арқылы өтімділікті ұсыну операциясының көлемі 205, 9 млрд теңге, тікелей репо арқылы өтімділікті алу көлемі - 173, 9 млрд теңге болды.

Депозиттік аукциондар арқылы алынатын өтімділік көлемі - 779, 6 млрд теңге, Ұлттық Банктегі банктік депозиттер - 376, 7 млрд теңге болды.

2022 жылғы наурыздың соңында айналыстағы қысқа мерзімді ноттар көлемі бір айда 21, 97%-ға қысқарып, 1 432, 9 млрд теңгені құрады.

2022 жылғы наурызда жалпы сомасы 855, 3 млрд теңгеге - 5 аукцион, оның ішінде 707, 9 млрд теңгеге - 1 айлық ноттарды орналастыру бойынша 3 аукцион (орташа алынған кірістілік - 13, 44%), 113, 6 млрд теңгеге - 3 айлық ноттар бойынша 1 аукцион (кірістілік - 13, 65%), 33, 7 млрд теңгеге - жартыжылдық ноттар бойынша 1 аукцион (кірістілік - 13, 77%) өткізілді.

Ұлттық Банктің қысқа мерзімді ноттарын өтеу көлемі 2022 жылғы наурызда 1 448, 16 млрд теңге болды.

Кредит нарығы. Банктердің экономиканы кредиттеу көлемі бір айда 0, 6%-ға ұлғайып, 2022 жылғы наурыздың соңында 19 225, 5 млрд теңгені құрады (жылдық көрсетуде 30, 0% болды) . Заңды тұлғаларға берілген кредит көлемі бір айда 8 057, 3 млрд теңгеге дейін 0, 2%-ға төмендеді, жеке тұлғаларға - 11 168, 2 млрд теңгеге дейін 1, 2%-ға өсті.

Ұлттық валютадағы кредиттер көлемі бір айда 17 358, 0 млрд теңгеге дейін 1, 7%-ға ұлғайды. Олардың құрылымында заңды тұлғаларға берілген кредит 2, 4%-ға, жеке тұлғаларға берілген кредит 1, 2%-ға өсті. Шетел валютасындағы кредиттер көлемі 1 867, 5 млрд теңгеге дейін 8, 0%-ға төмендеді. Олардың құрылымында заңды тұлғаларға берілген кредит 8, 0%-ға, жеке тұлғаларға берілген кредит 6, 9%-ға азайды. 2022 жылғы наурыздың соңында теңгемен кредиттердің үлес салмағы 90, 3% (2021 жылғы желтоқсанда - 89, 7%) болды.

Ұзақ мерзімді кредиттер көлемі бір айда 15 971, 9 млрд теңгеге дейін 0, 2%-ға, қысқа мерзімді кредиттер көлемі 3 253, 6 млрд теңгеге дейін 2, 8%-ға ұлғайды.

Шағын кәсіпкерлік субъектілерін кредиттеу 2022 жылғы наурызда 4 534, 6 млрд теңгеге дейін 16, 4%-ға өсті (корпоративтік сектор кредиттерінің жалпы көлемінен 56, 3%) .

2022 жылғы наурызда банктік емес заңды тұлғаларға ұлттық валютамен берілген кредиттер бойынша орташа алынған сыйақы мөлшерлемесі 14, 5% (2021 жылғы наурызда - 11, 5%), жеке тұлғаларға - 18, 0% (17, 0%) болды.

2020 жылы банк секторының активтері 16, 4% - ға ұлғайып, ЖІӨ-нің 44, 7% - ын құрады. 2019 жылғы ЖІӨ-дегі банк активтерінің үлесі 39, 6% - ды құрады. Елдің банк секторы пандемиядан туындаған дағдарысты жеткілікті түрде қарсы алды, бұл банктердің активтерінің сапасын бағалау рәсімінің нәтижелерімен расталды - AQR. 2019 жылмен салыстырғанда 2020 жылдың серпіні кредит берудің баяу қарқынымен, сондай-ақ соңғы 3 жылда ЕДБ депозиттік базасының бұрын-соңды болмаған өсуімен сипатталды. Осылайша банктердің клиенттік қорландыруының елеулі бөлігі ҚР ҰБ корреспонденттік шоттары мен бағалы қағаздар портфелінде орналастырылды.

Кесте 2. Қазақстан Республикасының негізгі қаржылық көрсеткіштері

(млрд. теңге)

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге

2018

2019

2020

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Жиынтық активтер

2018: 1 108, 3

2019: 1 057

2020: 1 199, 7

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Клиентке арналған қарыздар

2018: 638

2019: 644, 8

2020: 562, 4

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Клиенттерге арналған депозиттер

2018: 766, 7

2019: 799, 4

2020: 952, 9

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Меншік капитал

2018: 92, 8

2019: 98, 8

2020: 109, 1

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Операциялық кіріс

2018: 73

2019: 91, 6

2020: 88, 7

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Таза табыс

2018: 9, 1

2019: 4, 5

2020: 6, 8

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Бірінші деңгейдегі жеткілікті капитал коэффициенті

2018: 9, 5%

2019: 10, 0%

2020: 12, 1%

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Жеткілікті капитал коэффициенті

2018: 23, 8%

2019: 26, 2%

2020: 30, 2%

Негізгі қаржылық көрсеткіштер, млрд. теңге: Ескертпе - [15] әдебиет негізінде жасалған

Жоғарыда берілген 2-кесте мәліметіне сүйенсек, 2020 жылы жиынтық активтер 2018 жылға қарағанда 91, 4 млрд. теңгеге артқаны байқалады, сонымен бірге меншік капитал 16, 3 млрд. теңгеге артқан. Алайда клиентке арналған қарыздар 75, 6 млрд теңгеге және таза пайда 2, 3 млрд теңгеге кемігені байқалады.

2021 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша Қазақстан банк секторын екінші деңгейдегі 26 банк таныстырды, оның ішінде 15 - шетелдік қатысушы банктер, оның ішінде 12-еншілес банктер, 100% мемлекет қатысқан бір банк. 2020 жылы сектордан бір банк кетіп қалды: жыл соңында «Tengri Bank» АҚ-тың банктік және өзге операцияларды жүргізуге берілген лицензиясы қайтарып алынды. 2020 жылдың желтоқсанында реттеуші «АТФ Банк» АҚ-ның Jýsan тобына қосылуы жөніндегі мәмілені іске асыруға келісім берді, сондай-ақ «Фридом Финанс» АҚ-ға «Банк Kassa Nova» АҚ-ны («ForteBank» АҚ-ның еншілес банкі) сатып алуға рұқсат алды.

ЕДБ активтері 2021 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2020 жылы 16, 4% - ға ұлғайып, 31, 2 трлн теңгені құрады, бұл соңғы 5 жылдағы рекордтық көрсеткіш болып табылады.

2020 жылғы наурызда жағымсыз оқиғалар аясында ҚР Ұлттық банкі инфляциялық болжалдарды тұрақтандыру және қаржы нарығына сыртқы есеңгіреу әсерін шектеу мақсатында базалық мөлшерлемені 12%-ға дейін арттыру туралы шешім қабылдады. Алайда кейіннен қаржылық тұрақтылықты қамтамасыз ету және экономиканы сыртқы және ішкі ортаның жаңа жағдайларына бейімдеу мақсатында базалық мөлшерлеме деңгейін төмендету туралы бірқатар шешімдер қабылданды. 2020 жылғы желтоқсанда реттеуші базалық мөлшерлемені жылдық 9% деңгейінде сақтап, пайыздық дәлізді +/- 1, 0 п. т. дейін тарылтады. Бұл шешім мұнай нарығындағы іргелі тұрақсыздықпен, елдегі және әлемдегі эпидемиологиялық жағдайға, сондай-ақ жаппай вакцинациялау мерзімдеріне байланысты әлі де сақталып отырған белгісіздік жағдайында жоғары және әлсіз тамырланған инфляциялық болжалдарға негізделген.

2020 жылдың қорытындысы бойынша жылдық инфляция ҚР ҰБ болжалдарына сәйкес қалыптасып, 7, 5%-ға жетті. 2020 жылы инфляцияның жеделдеуі (жыл басындағы 5, 4% - дан жылдың аяғында 7, 5%-ға дейін) барлық құрамдауыштарда байқалғанын атап өту қажет: бір жыл ішінде азық-түлік тауар бағалары 11, 3%-ға, азық-түлік емес тауарларға-5, 5%-ға, ақылы қызметтерге-4, 2%-ға өсті (2019 жылмен салыстырғанда неғұрлым елеулі жеделдету) .

Қызметтер бағаның шамамен 60% өсуін жеделдетуге үлкен үлес қосты, ал азықтүлік тауарлары баға өсімінің үштен бірінен астамын құрады. 2020 жылы ұлттық валюта пандемиядан туындаған дағдарыс жағдайында әлсіреді, бұл инвесторлардың қауіпті активтерден шығуына әкелді. Теңгенің АҚШ долларына шаққандағы орташа жылдық бағамы 2019 жылғы 383 теңгеден 2020 жылы 413 теңгеге дейін төмендеді ( 8%-ға құнсыздану) .

Жыл соңында негізінен мұнай бағасының өсуі және МБҚ-ға шетел капиталының келуі есебінен бір АҚШ доллары үшін 421 теңге белгісіндегі бағамның біршама нығаюы байқалды.

Fitch Ratings халықаралық рейтингтік агенттігі Қазақстанның ұзақ мерзімді кредиттік рейтингін «BBB» деңгейінде растады, болжам «тұрақты», бұл ел экономикасы тұрақтылығының жоғары деңгейін көрсетеді. Fitch сондай - ақ шетелдік және ұлттық валютадағы қысқа мерзімді рейтингті «F2» деңгейінде, елдік төбені «BBB+»деңгейінде растады. Агенттіктің пікірінше, мұнай бағасының құбылмалылығы мен Covid-19 пандемиясынан туындаған белгісіздікке қарамастан, Қазақстанда мемлекеттік борыштың төмен деңгейі және экономиканы қолдау және сыртқы күйзелістерді жеңілдету үшін қажетті фискалдық резервтердің елеулі көлемі сақталуда.

Standard & Poor‘s Global Ratings рейтинг агенттігі Қазақстан экономикасының тәуелсіз рейтингін «BBB-/A-3» деңгейінде растады, болжам әлемдегі және өңірдегі экономикалық жағдайдың белгісіздігіне қарамастан «тұрақты». S & P Global Ratings атап өткендей, Қазақстан Республикасы Үкіметінің пандемияның экономикаға теріс салдарын тежеу және реттеу жөніндегі шаралары, сондай-ақ билік сабақтастығы есебінен мемлекеттік институттардың тұрақтылығының және болжамдылығының жоғары деңгейі кредиттік рейтингтер тұрақтылығының факторлары болды

1. 2 «Еуразиялық банк» АҚ ұйымдық сипаттамасы

«Еуразиялық банк» - Қазақстанның 28 жылдық даму тарихы бар әлеуметтік маңызды коммерциялық банкі. Активтерінің мөлшері жөнінен еліміздегі ең ірі 10 банктің қатарына кіреді, бөлшек банкинг нарығында жетекші орында келеді, корпоративтік клиенттер мен ШОБ субъектілеріне қызметтердің кең шеңберін ұсынады. Банк ERG тобының (минералды ресурстарды өндіру және өңдеу саласындағы әлемдегі ең ірі компаниялардың бірі) экожүйесінің құрамына да кірді[17] .

Еуразиялық банк жеке тұлғаларға, шағын және орта бизнеске, сондай-ақ корпоративтік клиенттерге қызметтер мен өнімдердің толық тізбесін ұсынады. Жеке клиенттер үшін несиелік шешімдер (автокредиттер, кепілсіз, жалақы, тауар және т. б. ), депозиттер, төлем карталары, ақша аударымдары, тазартылған алтын құймалары мен бағалы және бағалы емес металдардан жасалған монеталарды сату-сатып алу, Smartbank арқылы қашықтан қызмет көрсету және басқа да қызметтер қарастырылған.

Заңды тұлғаларға депозиттер, қызмет көрсету (банктік шотты ашу және жүргізу, инкассация қызметтері, сауда эквайрингі), банктік және экспресс-кепілдіктер, қашықтықтан қызмет көрсету (client‘s Bank), кредиттер, сауданы қаржыландыру, кастодиандық қызмет және т. б. қолжетімді.

Банк «Даму» КДҚ: «Даму Өңірлер», «Даму - Өндіріс», «Еңбек», «Қарапайым заттар экономикасы» мемлекеттік қаржыландыру бағдарламаларына, сондай-ақ кредиттер бойынша сыйақы мөлшерлемелерін субсидиялау және банктердің кредиттеріне кепілдік беру арқылы ШОБ-ты қолдауды көздейтін «Бизнестің жол картасы-2025» мемлекеттік бағдарламасына қатысушы. Бөлімшелерде қызмет көрсетуден басқа, банк онлайн қызмет көрсету мүмкіндігін ұсынады.

2019 жылы Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры Еуразиялық банкті таратылатын «Астана Банкі» АҚ-та орналастырылған жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлердің депозиттері, ағымдағы және карточкалық шоттары бойынша кепілді өтемді төлеу жөніндегі агент ретінде таңдады.

Банк Suńqar атты ҚР Ұлттық Банкінің жобасына қатысты. Банк Smartbank мобильдік қосымшасында Suńqar жүйесі бойынша аудармаларды жүзеге асырды.

Банк отандық кәсіпкерлер үшін «Қарапайым заттар экономикасы» кредиттерін субсидиялау мемлекеттік бағдарламасына қосылды.

Банк Android Және iOS пайдаланушылары үшін Smartbank қосымшасында карта нөмірі бойынша жедел аударымдарды іске қосты.

Банктің акционері - «Еуразиялық қаржы компаниясы» 2018 жылы Банк капиталына 11 074 479 000 теңге мөлшерінде пайда жіберді.

Moody‘s Investors Service банкке B2 деңгейінде ұлттық және шетел валютасындағы ұзақ мерзімді депозиттер бойынша рейтинг берді. Сондай-ақ B3 дербес кредиттік рейтингі, B1 контрагенттің ұзақ мерзімді тәуекел рейтингі, қысқа мерзімді депозиттік рейтинг және Not Prime контрагентінің тәуекел рейтингі берілді. Банктің даму болжамы «тұрақты».

Банк Қазақстанда алғаш рет жасанды интеллектті клиенттермен өзара іс-қимыл процесінде қолдана бастады. Бірінші кезеңде банк soft collection бөлімінде кредиттер бойынша мерзімін өткізіп алған қарыз алушыларға қоңырау шалуға арналған роботтарды іске қосты.

2021 жылы Еуразиялық банк nume Group-пен бірлесіп Қазақстанда алғаш рет автомобильдерден кепілді алу бойынша онлайн-сервисті іске қосты. Еуразиялық банк Қазақстандағы автокредиттеу көшбасшыларының бірі ретінде аталған қызметке деген жоғары сұранысты бағалап, цифрлық қызметтерді дамыту жөніндегі жаңа стратегия шеңберінде шешім әзірледі.

Еуразиялық банк AsiaCredit Bank салымшыларына кепілдік берілген өтемді төлеу жөніндегі агент - банк ретінде таңдалды.

Еуразиялық банк 2021 жылдың наурыз айында Қазақстандағы ең ірі автоөндіруші - «СарыарқаАвтоПром» ЖШС-мен бірлесіп, Қостанайдағы зауытта KIA модельдерін құрастыруды іске қосты. Осылайша банк бөлшек автокредиттеу нарығындағы көшбасшы ретінде автомобиль өндірісін де қолдай бастады. 2020 жылы ашылған 30 млрд. теңге көлеміндегі үш жылдық кредит желісі аясында Банк Chevrolet және KIA модельдері бойынша машина жинақтарын сатып алу үшін «СарыарқаАвтоПром» ЖШС-ны қаржыландырады.

2020 жылғы жұмыстың қаржылық нәтижелеріне келетін болсақ, олар консервативті болжамдардан асып түсті. Корона дағдарысына қарамастан, банк пайданы 2019 жылғы 4, 5 млрд. . теңгеден 2020 жылы 6, 8 млрд. . теңгеге дейін ұлғайтты. Банк дисконтқа қарамастан, еншілес Мәскеу банкін тиімді сата алды. Егер бұл болмаса, онда өткен жылы банктің табысы 2, 1 млрд. . теңгеге артық болар еді. Қатты есеңгіреу кезеңіндегі операциялық тиімділік төмендеген жоқ, тіпті өсті. Карточкалық, валюталық-айырбастау операциялары бойынша белсенділік артты. Пандемия мен шектеулерге байланысты бизнеске арналған банктің кредиттік портфелі бүкіл банк секторында да төмендеді. Осыған қарамастан банк клиенттік базаны жоғалтпай, оны - 4 миллион адамға дейін ұлғайтты. Банк Tengri Bank таратқан салымшылардың төлемдері бойынша Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қорының операторы болды. Клиенттердің көпшілігі Еуразиялық банкте қызмет көрсетуге қалды, мұны банк сенім кепілдігі ретінде бағалайды. Клиенттердің көпшілігі Еуразиялық банкте қызмет көрсетуге қалды, мұны банк сенім кепілдігі ретінде бағалайды.

Банк бәріміз бірге атқаратын жұмыстарымыз жаһандық сілкіністер кезеңінде де банк табысты дамып, клиенттер алдында да, мемлекет алдында да өзіне алған барлық міндеттемелерді орындайды деп айтуға мүмкіндік береді, яғни банк бұл деңгейді одан әрі сақтауға ниетті.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.