Ипотеканың құқықтық аспектілері

К і р і с п е
Біздің өмірімізді түбегейлі өзгертіп , Қазақстан тәуелсіздікке ие болған өткен ғасырдың тоқсаныншы жылдарының тарихқа озғанына да көп уақыт өте қойған жоқ. Сана мен сезімнің шиеленісі жағынан бұл ерекше жылдар болды. Экономиканы түпкілікті реформалауға бағыт ұстап, біз қысқа мерзімнің ішінде нарықтық реформаларды жүргізе білдік, тиісті заңнамамызды жасауға қол жеткіздік. Бүгінгі таңда Қазақстанда нақты жұмыс істеп тұрған нарықтық экономика бар.
Осылайша біз өзіміздің әлемдік экономиканың бөлінбес бөлігіне айналып, жаһандық бәсекелестік арнасына еркін енгенімізге анық көз жеткіздік. Бүкіл дүние жүзілік банктің жіктемесі бойынша қазіргі уақытта Қазақстан кірісі орта деңгейдегі елдердің тобына кіреді.
Қазақстан бүгін әлемнің ең серпінді дамып келе жатқан елдерінің бірінен саналады, бұл да барша жұрт таныған ақиқат.
Экономика дамып, біз нарықтық экономикаға бет бұрдық. Соның бір белгісі ипотека. Бұл экономика мен банк қызметінің дамығанының бір белгісі болып табылады.
Бітіруші біліктілік жұмыс «Ипотеканың құқықтық аспеттілері» тақырыбына арналып жазылған. Ипотека мәселесі қазіргі таңда ең өзекті мәселенің бірі. Осы тақырыпты таңдауымның да себебі осында.
Бұл жұмыста ипотекалық несиенің пайда болуы және Қзақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуы, ипотекалық несиелеу қатынасының құқықтық жағдайы мен тұлғалар арасындағы қатынастың реттелуі көрсетілген. Бітіруші біліктілік жұмыс «Ипотека» тақырыбына арналған, сондықтан да бітіру жұмысының негізгі бөлімінде ипотека мәселесі жан.жақты қарастырылады.
Бұл жұмысты жазудағы басты мақсатым: Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу қатынасының құқықтық жағдайы туралы теориялық білімімді одан әрі жетілдіру, банк тәжірибелерімен танысу, осының нәтижесін келешекте өмірде қолдану үшін жинақтау.
        
        Мән жазба
Бітіруші біліктілік жұмысының ... ... ... ... 37 К топ ... ... ... Бұл
бітіруші біліктілік жұмысын жазу барысында алға қойған ... ... ... ипотекалық несиелеу қатынасының ... ... ... білімімді одан ары ... ... ... ... ... ... ... қолдану үшін
жинақтау. Бітіруші біліктілік жұмысын ... ... жету ... Республикасының заңнамаларын, тақырыбыма байланысты негізгі және
арнайы әдебиеттерді қолдандым.
Бұл бітіру жұмысында ... ... ... ... ... ... үш ... бөліп қарастыру. Атап айтқанда:
1. Ипотекалық несиенің пайда болуының алғы шартын, яғни ... ... ... ... ... ипотекалық несиенің дамуын;
2. Ипотека шарты мен күәлігі, яғни ипотека ... ... және ... ... ... мен мазмұнын;
3. Ипотека өткізу жолдарын қарастырдым.
Жалпы алғанда, осы бітіруші біліктілік ... жазу ... өз ... ... ... ... қойған мақсатыма жеттім. ... ... ... ... ... өз тәжірибемде қолдану үшін жинақтадым
К і р і с п е
Біздің өмірімізді түбегейлі өзгертіп , Қазақстан тәуелсіздікке ие
болған ... ... ... ... тарихқа озғанына да көп уақыт
өте қойған жоқ. Сана мен ... ... ... бұл ... ... Экономиканы түпкілікті реформалауға бағыт ұстап, біз қысқа мерзімнің
ішінде нарықтық реформаларды жүргізе білдік, тиісті ... ... ... ... ... ... нақты жұмыс істеп тұрған нарықтық
экономика бар.
Осылайша біз өзіміздің ... ... ... ... ... ... арнасына еркін енгенімізге анық көз
жеткіздік. Бүкіл дүние жүзілік банктің ... ... ... ... кірісі орта деңгейдегі елдердің тобына кіреді.
Қазақстан бүгін әлемнің ең серпінді дамып келе жатқан ... ... бұл да ... жұрт ... ... ... біз нарықтық экономикаға бет бұрдық. ... ... ... Бұл ... мен банк ... ... бір ... табылады.
Бітіруші біліктілік жұмыс «Ипотеканың құқықтық аспеттілері»
тақырыбына арналып ... ... ... ... ... ең өзекті
мәселенің бірі. Осы тақырыпты таңдауымның да себебі осында.
Бұл жұмыста ипотекалық ... ... ... және ... ипотекалық несиелеу жүйесінің дамуы, ипотекалық несиелеу
қатынасының құқықтық жағдайы мен ... ... ... ... ... ... ... «Ипотека» тақырыбына арналған,
сондықтан да ... ... ... бөлімінде ипотека мәселесі жан-жақты
қарастырылады.
Бұл ... ... ... ... ... ... ... қатынасының құқықтық жағдайы туралы теориялық білімімді
одан әрі жетілдіру, банк тәжірибелерімен танысу, осының нәтижесін келешекте
өмірде қолдану үшін жинақтау.
Бітіруші ... ... ... оның ... ... ... кеткен мақсатыма жету үшін алдыма бірнеше ... Бұл ... ... жұмысының негізгі бөлімінде ... Осы ... ... Ипотекалық несиенің пайда болуына алғы шарттары, яғни ипотека ... ... ... ... ... ... пайда
болуы мен дамуы.
2- Ипотека шарты және куәлігі, яғни шарттың мазмұны мен ... ... ... мен ... ... ... ... жолдары қарастырылуы көзделген.
Осы міндеттерді орындау барысында тақырып толық ашылып, ... ... ... ... ... Республикасында Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі
Басқармасының қаулысымен 2000-шы жылындағы желтоқсанында бұрын-соңды болып
көрмеген іс-шара – ... ... ... құрылып, республиканың
қаржы рыногына енгізілді.
Осы жұмыста Қазақстан ... ... ... ... ... ... екінші деңгейдегі банкілерінің ипотекалық
несиелеу жағдайлары, ... ... ... ... төлем пайызы, жылдық
пайызы, айлық ... ... ... ... ... ... қатысушылары туралы да сөз қозғалады.
Бітіруші біліктілік жұмысты жазудағы мақсатқа жету үшін Қазақстан
республикасының Президентінің Қазақстан ... ... ... ... ... ... бірі ... мен банк тәжірибесі, сонымен қатар ғалым – заңгерлердің
көз қарастарына, сүйене отыры, оларды басшылыққа ... ... ... өз ... ... жан-жақты қарастырылады.
I-тарау. Ипотекалық несиенің пайда
болуының алғы шарты
1.1.Ипотека ұғымы және даму ... ... ... ... ... ... несиелеу
процесіндегі тәуекелдің болуына байланысты туындайды. Несиелік тәуекел-бұл
қарыз алушының алған негізгі қарызы мен оған ... ... ... ... ... ... қалу ... білдіреді.Сондықтан да,
несиелік тәуекелдің алдын-алу үшін банктер қарыз ... ... ... ... ... ... етеді.
Әлемдік тәжірибеде кеңінен қолданылатын бірақ Қазақстан
Республикасының тәжірибесінде бірқатар тежеуші факторлардың ... ... ... ... ... қамтамасыз етудің дәстүрлі емес
формасы – ипотека болып табылады.
Ипотека- бұл жылжымайтын ... ... ... мүлікке-жер учаскілері, сондай – ақ үйлер, ғимараттар .
(Ипотека( гректің (кепілдік( деген ... ... ... Біздің
дәуіріміздіңI-II ғасырында Рим территориясында белгілі болған ұғым. Тіпті
бұған ... ... көне ... ... ... ... болжам бар. Ал VI-
ғасырдың басында-ақ несие алудың алғашқы жауапкершіліктерін ... күні ... ... ... Францияда, Англияда және
Швецияда кең көлемде дамып отыр.[3]
Кейбір елдерде жылжымайтын мүлікпен сауда-сатық ... ... ... ... ... жүзеге асыратын банктер және басқадай несиелік
инститтутардан;
- клиенттердің несиелік қабілеттері ... ... ... ... ... ... салынған мүлікті ссуда бойынша төлемеген жағдайда
алуға маманданған компаниялардан құрылатын ... ... ... қалыптасқан.
Ресей елінде революцияға дейін ипотекалық несиелеу операцияларымен
қалалық несиелік ... және жер ... ... ... ... Олар
жылжымайтын мүлікті кепілдікке ала отырып несиені ақшалай емес ... ... ... ... ... ... ... дамуына
жол берді. Осы жүз жылдықтың басына таман Ресей эканомиканың ... ... ... ... ... ... несиелеу жүйесін қалыптасуына
мүмкіндік жасады.
Барлық өркениетті әлем ... ... ... және оның ... ... қолдауда.
Әлемдік банк шаруашылығының даму заңдылықтары тұрғысынан қарағанда
ипотекалық несиелеу нарық эканомикасының ажырамас ... ... ... ... ... ерекшеліктері болады:
Біріншіден, ипотекалық несие – бұл ... ... ... ... несие. Қарызды қайтармаған жағдайда жылжымайтын мүлік
сатылады және одан түскен түсім кредитордың қарызын ... ... ... ... өтімсіздігіне байланысты кепілді сату қиынға
түседі.
Екіншіден, ипотекалық несиелердің басым бөлігінің көздеген мақсаты
болады. Олар тұрғын үйлерді, сол ... ... ... ... ... ... қайта құру және жер бөлімшелерін игеруді қаржыландыру ... ... ... ... және әлеуметтік
дамуынқолдайтын маңызды фактор болып ... ... оның рөлі ... дағдарыстан шығуында маңызды болып келеді. Рузвельттің ( жаңа
бағыты ( үй иелерін( ... үй ... ... да ... ... ... ... ипотекалық несиелеуді
дамытумен жалғасуы АҚШ-та ғана емес, сондай-ақ басқа ... де ... ... жоюға екі жолмен ықпал етеді:
Біріншіден, ипотекалық несиелеудің ... ... ... ... тереңдей байқалып, ондағы өнеркәсіптің
бірқатар салаларында ... ... ... мүмкіндік береді.
Екіншіден, ипотекалық несиелеудің дамуы эканомикалық дағдарыстан
туындайтын әлеуметтік тұрақсыздыққа жағымды ықпал етеді. Бір ... ... ... ... зардаптарына тосқауыл бола отырып
құрылыс өндірісінде қосымша жергілікті еңбек реурстарын тартады. ... ... ... ала отырып несиелеу еңбек ресурстарының қажеттігін
туындатады. ... ... ... елдерде тұрғылықты жерді еркін
таңдаудың да ... ... ... ... ... ипотеканың жұмыспен қамту
мәселесін шешуге ықпалы болады.
Екінші жағынан ... ... қол ... ... алғы шарты халықтың тұрғын үйге деген ... ... ... Үйі ... ... бар ... ... құруға, бала өсіруге
мүмкіндігі болады. Жақсы тұрғын үй-тұрмыстық жағдайлармен қамтамасыз етілуі
ұлттың салауаттылығын ... ) ... ... ... ұзартады, соның
нәтижесінде халықтың еңбекке деген ... ... ... ... эканомикасының тұрақтануы және өсуіне тұрақты
ынталандырушы ... ... ... ... ... етеді.
Мемлекеттің эканомикасының тұрақтануы және өсуі, халықтың ... ... ... ... ... және эканомикалық
рөлінен басқа еліміздің банк жүйесінің тұрақтылығын және ... және ... етуі үшін де ... ... мәні ... несиелеу ең төменгі тәуекелді ... ... ... ... ... басым бөлігі қарыз алушы ... ... ... Банк әр ... ... ... отырып, өзінің тәуекелін төмендетеді. Бірақ та бұл тек ... ... ... ... және жылжымайтын мүлікті бағалауды
дұрыс жүргізуді қажет етеді.
Ипотекалық несиелеудегі тәуекелді төмендетуге несиелердің ... ... ... ... ... жасалатын операциялар басқа
несиелік операциялармен салыстырғанда біршама тәуекелі төмен болып келеді.
Ипотекалық ... ... ... ... ... жатады. Ипотекалық банк ... ... және ... институт болып табылады.Сондықтан да ондай тұрақты банктердің
банктік жүйеде көп ... ... ... жүйедегі қызметін
тұрақтандырып, тиімділігін арттыра түседі.[7]
Қазіргі кезде Германияда қорлану (құрлыс ... ... ... ... ... сондай-ақ тұрғын үй жағдайын
жақсартуға мақсатты қаражат жинақтау және пайдаланумен ... ... ... ... ... көрсетуге байланысты
мемлекеттік механизмдердегі сәйкестіктерді ескеретін барлық елді қамтыған
(құрлыс ... ... ... ... ... ... жүйесінің артықшылықтары
төмендегідей :
- қаржыландыру капиталдар нарығына тәуелді ... ... ... ... ... ... төменгі мөлшерде белгілегендіктен
салым иесіне пайыздың ауытқуына ешқандай да тәуекел болмайды;
- төленетін соманы несиені беруші ... тура ... ... ... қарағанда несие бойынша пайыз мөлшері өте төмен;
несиелердің жинақ кассалардан көбірек ... ... үй ... ... ... ... қаражаттарын жинақтау жүйесіне мемлекет тарапынан қолдау
көрсетіледі.Мемлекет өз тарапынан тұрғын үй ... ... ақы ... салықтық жеңілдіктер арқылы меншікті капиталдың жинақталуын
ынталандырып отырады.
1.2. Қазақстан ... ... ... пайда болуы және
дамуы
Қазақстан Республикасында ... ... ... Банкі
Басқармасының қаулысымен 2000-шы жылғы желтоқсанында бұрын-соңды болып
көрмеген іс-шара-Қазақстан Ипотекалық ... ... ... ... ... ... Компаниясы Малайзияның CAGEMAS BERHAD және
АҚШ-тың FANNIE MAE ... ... ... ... Бұл жаңа ... ... мақсаты қаржы рыногында оператор
қызметін атқару, яғни ( несие алу″жолымен ипотекалық ... ... ... ... қайта қаржыландыруды, сондай-ақ ... ... және ... ... ... рынокқа инвестиция
тартуды жүзеге асырады.
Компания бағдарламасы бойынша несиелеудің негізгі шарттарының бірі
–теңгемен тұрғын үй ... ... ... бағдарламасы бойынша берілген тұрғын үй ипотекалық ... ... ... оның ... ... бір жылға шағып
есептегендегі құнсыздануы индексіне( тұтыну бағасының индексі) байланысты
болады.
Өзгеріп отыратын ... ... ... ... 1-ші ... және ... қазанда өткізіледі. Несие алушының белгілеген ставка бойынша несиесін
қайта қарау ... ... ... ... ...... мерзім болып есептеледі.
Несие алушыны айтарлықтай зиян келтіретіндей ... ... үшін ... ... шегі ... ол ... ... қойылған мерзімінің аяғына дейін өз күшінде болады. Жоғары ... ... одан ... ... ... ... ... несие көлеміне қарай белгіленеді.
Қазақстан Ипотекалық Компаниясының қызметі ипотекалық Несиелеу
рыногында бұрын әр ... ... ... ... ... Компанияның серіктесіне айналған банктер компания
жасаған несие алушының ... ... ... ... ... құжаттарды ресімдеуге байланысты несие стандарттарын қабылдады.
Несиені стандарттау (несие сатып алу( ... ... және ... ... ... мүмкіншілік береді, серіктес-банктердің
арасындағы бәсекелестікті банктердің тұрғын үй ипотекалық несиесі аясындағы
жұмысының жандануына қолайлы ... ... ... ... ... ... ... болды және тұрғындар үшін ... ... ... ... ... ... ... бірі және тұрғын үй
ипотекалық несие жүйесі жұмысының нәтижесінде қалыптасқан қатаң қағида ... ... мен оның кері ... ... ... ... валюталарға қатыссыз, тек қана теңгемен жүзеге асырылады.
Сондай-ақ компанияның бағдарламасы бойынша ... ... ... ... ең ... ... болатынымен және
несие мерзімінің ұзақтығымен ерекшеленеді.
Ипотекалық несиелеу жүйесін инвестициялаудың қайнар көзі болып-
ипотекалық облигациялар нарығы табылады.
Компанияның иелігіндегі кепілдік түріндегі ... ... ... ... ... ... ете алуы ипотекалық ... ... ... ... айырмашылығы болып табылады, мұның өзі
облигациялардың инвестиция нысаны ... ... ... арттырады.
Тек қана Қазақстанда ғана емес, ТМД елдерінде де тұңғыш рет компания
ипотекалық облигацияларды 2002-ші жылы қараша ... ... ... ... қор ... ... жаңа кезеңінің басталуы деп атады.[11]
Ипотекалық облигациялардың ... ... ... тағы да бір жаңа ... ... пайда болды.
Тұтастай алғандағы қор нарығы дамуының басым бағыттарының бірі ретіндегі
ипотекалық облигация ... және ... ... ... ... ... басқаруымен жүзеге асырылады.[12]
Ипотекалық облигацияның қаржыландыру деңгейін көтеру үшін Ұлттық
Банк пен компания Қазақстан Республикасының Заңдарына өзгерістер ... да ... ... ... Атап ... ( Банкроттық туралы
( заңға толықтырулар енгізілді, ... ... ... ... ... , конкурстық массасынан ипотекалық облигациялармен ... ... ... ... ... облигациялар-осындай
мүмкіндікттері бар. Компанияның облигациялары ... ... оның ... ... ... ... табыс салығы
алынбайды. Ипотекалық облигациялардың қаржыландыру жағынан тартымды ... ... ... ... үшін компания пруденциялық нормативтерді
қарады. Мысалы: компанияның ... ... ... 20 ... ... ... өлшенуі, сондай-ақ оларды мемлекеттік
құнды қағаздармен қатар жоғары өтімді активтер тізбесіне ... ... ... Отандық институционалдық қаржыландырушылардың негізгі
категориясын , яғни , зейнетақы қорларын да таратуға ... ... ... ... облигацияға зейнетақылық активтерді қаржыландырудың жеке
нормативті-зейнетақылық активтің 10 пайызына ... ... ... ... ... ... ... Сағындықова.
Қазақстан Ипотекалық Компаниясы қызметінің өмірге еніп, ойдағыдай
жүзеге асуына себепші ... ... ... ... ... тұрғын үйді ипотекалық несиелеудің толыққанды
жүйесін құру қажеттігі жетілді. Ел азаматттары мен оралмандардың ... ... ... ... жолы осы ... ... беруге
байланысты. Мұның өзі халықтың өндірісі дамыған өңірлерге қоныс аудара
бастаған ... ... ... ... ... салынуына және мемлекеттік
қордан пәтерлер ... ... ... да ... қойып, оралмандар
егінінің артуын, ескі-құсқы құрылыстар санының кеми түсуіне
себебін тигізеді.
Екіншіден, бізде ... үйді ... ... жүйесіне алып
келетін негіз бұрыннан да бар болатын-екінші деңгейдегі ... мен ... ... ... бар ... ... мүліктік
міндеттемелерін, соның ішінде жылжымайтын мүліктерін кепілдікке қойып, өз
беттерінше жұмыс істей алатын. Бұл ... әр банк әр ... ... ... ... ... доллар түрінде берсе де, ... ... еді. ... шарт ... ... алушылардың төлем мүмкіндіктерін
зерттеуде тәуекелге бару схемаларын сыннан өткізіп, ипотекалық жұмыс
тәжірибелерін ... ... ... ... ... қаржы рыногында өсіп
келе жатқан банк өнімдері –тұрғын үй ипотекалық несиелерін де ... ... ... ... ... ... осы ... уақытша
пайдалану мүмкіндіктеріне қазір барлық банк қол жеткізіп отыр.
Үшіншіден, Республикамызда ... ... ... істеудің
мемлекеттік тіркелімге ... ... ... Оны Әділет
министрлігінде тіркелген Мемлекеттік ... ... ... ... ... жасаған болатын.[13]
Төртіншіден, Қазақстанда ипотекалық несие жүйесін құрар кезге дейін,
бұл саланың қалыптасып,өз қызметін бастауға боларлықтай ... ... ... ... көптеген екінші деңгейдегі банктер:
(АЛЬЯНС-БАНК(, (АСТАНА-ФИНАНС(, (БТА-ИПОТЕКА(, (НУРБАНК(,
(ТЕМІРБАНК(, (ТЕХАКАБАНК(, ... ... ... ... ... (АТФ ... ... КАСПИЙСКИЙ(
(Қазақстан Ипотекалық Компаниясы( бірлесе отырып қызмет ... ... ... ... ... ... Ипотекалық
Компаниясымен шартқа тұру арқылы өз ... ... ... ... ... ... жобасы қазіргі таңда 13
аумақта: Астана, Алматы, Ақтау, Ақтөбе, Атырау, ... ... ... ... ... ... ... Шымкентте
жүргізілуде.[15]
Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә. НАЗАРБАЕВ Қазақстан
халқына ... ... ... ... ... ... ... Ал тұрғын үй құрлысын дамытудың 2005-2007 жылдарға белгіленген
мемлекеттік бағдарламасында да ... ... ... ... ... ... ... оператор-(Қазақстан Ипотекалық Компаниясы(
Қазақстанның 14 банкі( ... ... ... Акционерлік
Қоғаммен ипотекалық несиеге баспана алу жөніндегі меморандумға қол қойып,
келісімге келді. 2001 ... ... ... беру ... небәрі 3 жыл
еді, сыйақы ставкалары ұлттық валютамен алғанда жылына 28 ... ... ... ... бағдарламасы іске қосылған кезден бастап
жылдық сыйақы мөлшері 18-19 пайыз, ал ... ... 10 жыл ... ... ... ... ... дейін ұзартылды, ал ставкалары 12,6
пайызға дейін төмендеді.
Ел эканомикасы өсіп оның жалпы тұрақтануының арқасында, ... ... ... ... нәтижесінде, ипотекалық несиенің
көп берілуінің арқасында ( ... ... ... ... ... ... алу мүмкіндігінің арттыруына жағдай
туғызады.
Қазіргі таңда несие алушылар саны ... ... ... 2001 ... ... 64 миллионға несие алса, 2002 ... ... 1,0 ... 2003 жылы 4693 отбасы 7,9 миллиард теңгеге, ал 2004 жылы ... 13 ... ... ... ... ... мүмкіншілігінің арқасында Мемлекеттік
бағдарламаның ипотекалық несие беру блогы ... ... ... ... іске ... жөнінде Үкімет тарапынан арнайы жоспар
бекітілген: Компания Мемлекеттік бағдарламада көрсетілген жеңілдіктерді
қолдана отырып, ипотекалық несие беру ... н ... ... келе
жатқан стандартқа сай тәртіппен жүргізеді.
Компанияның ... ... ... ... халықтың
төлем қабілеті мен тұрғын үй ... ... ... ... арнайы ипотекалық несиелеу жүйесінің өте қолайлы ... және көп ... ... ... ... қамтамасыз
ету.
Бағдарлама 2005-2007 жылдарға арналғандықтан, оның жүзеге асыру
мерзімі 2005 жылдан басталады. [17] Осы ... ... ... ... құрылады, сол комиссияның шешімі бойынша тұрғын ... ... ... ... ... ... алғашқы үйлер 2005
жылдың екінші жартысында қолжетімді тұрғын үй салу ... ... ... ... ... ... қолжетімді тұрғын үйді ипотекалық несие арқылы келесі
топтағы азаматтар ала алады:
- 29 жасқа толмаған жас отбасылары;
- Мемлекеттік бюджет ... ... ... мемлекеттік органдар мен
мекемелердің қызметкерлері;
-әлеуметтік саланың мемлекеттік кәсіпорындар қызметкерлері.
Елімізде тұрғын үй құрлысын дамытудың 2005-2007 ... ... ... ... ... жоспарында ипотекалық несиелеу
жүйесін жетілдіру барысында ипотекалық несиелер бойынша сыйақы мөлшерінің
азаюына ықпал ететін инфляция деңгейінің ... үшін ... ... іс
жүзінде жоспарланған. Мұндай іс-әрекеттер ... ... ... Банкі, Қаржы Министірлігі , Эканомика және бюджетті
жоспарлау министірлігі, ... ... ... мен ... ... жетекшілігімен жүргізіледі. 2000 жылы ( ... ... ( ... ... ... ... ... үй сатып алу мәселесін шешудің
жаңа мүмкіндігімен қатар, бағалы қағаздар рыногындағы институционалды сатып
алушылардың ... ) ... ... ... жаңа ... ... болуына зор ықпал етті. Компанияның ... ... ... ... ... ... ... ие болды. Құрылғанына үш жыл ... ... ... ( ... жаңа ... ... үй құрлысын дамытудың 2005-2007 жылдары еліміздегі тұрғын
үймен қамтамасыз етілмеген бөлігін ипотекалық несиелермен қаржыландыру үшін
-146,1 ... ... ... көзін табуы тиіс, соның ... ... ... ... ... -2006-2007 жылдары игерілуі керек[18].Мұндай
маңызды жұмысты жүргізудің негізгі мақсаты –қаржы іздестіру. ... ... ... ... үш жыл ... 146 ... теңге құю оңай шаруа
емес. Несие беру мерзімін 20 жылға дейін , ал пайыздық сыйақы мөлшерін ... ... ... кетсек, арзан қаржы көзінің ұзақ мерзімі
пайдаланылатындығын атап өту қажет. ... ... тек ... ... ... және орналастыру
арқылы қор рыноктарынан алуға болады. Компанияның арнайы бағдарламасының
жүзеге асыруына ықпал ететін бірден-бір ... ... ... Сондықтан, олардың басымдылығы:
- біріншіден, ипотекалық құнды қағаздары айналым , кезінде жоғары
сенімділікке ие болды, себебі оны шығару ... ... ... ... ... Осы ... несие алушының қазақстандық ипотекалық
несиелерге кепілдік беру қорында сақтандырылғаны да көп әсерін тигізеді.
- екіншіден, белгіленген ... ... ... ... ... ... Ипотекалық Компаниясының құнды ... ... ... олар ... құнды қағаздар . Елімізде агенттік құнды
қағаздар шығаратын ... 2003 жылы ... ... Мұндай мәртебе банк
немесе банк емес қаржы ұйымдарына берілген.
- үшіншіден, Қазақстан Ипотекалық Компаниясы облигацияларының ... ... ... ... табыстылығы. Сатып алушының(инвестор)
инфляция деңгейінің өзгеруіне қатысы жоқ, нақты ... ... ... екінші деңгейдегі банктердің көбісі ... ... ... және ... береді және олардың пайздық мөлшері Қазақстан
Ипотекалық Компаниясынан ... ... ... ... ... несие беру шарттарын келесі ... ... ... беру ... ... ... ... |Пәтердің бағасына қарай айлық төлем(АҚШ дол-ен) |Несие
Алуға
несие
алушының табысының пайызы |Мерзімінен бұрын несиені өтеу ... ... ... өтеу ... ... | |1 | АТФ Банк ... | 30% |13.5 |427 |45% ... |ШТРАФ болмайды | |2
|Альянс Банк |3жылдан 20жылға дейін |15% |13.6 |411 |45% ... ... | ... |15 жылға дейін |7жылға дейін-10%
7жылдан кейін-15% |13.5 |409 |65% ... ... | ... ... |7 ... ... |30% |18 |753 |7% |БЕРІЛГЕН |ШТРАФ
3айға дейін | |5 ... ... ... ... |7 ... ... ... жыл-ға дейін-30% |11
10
9 |405,7 |жоқ |БЕРІЛГЕН |ШТРАФ
болмайды | |6
|БТА Ипотека |3 жылдан20 жылға дейін |15% |12,8 ... ... |41% ... ... ... | ... |15жылға дейін |15% |12 |408 |60% |БЕРІЛГЕН |ШТРАФ
1-жылға дейін ... | ... ... ... ... ... бірқатар
факторлар тежеген. Соның ішінде : заңдылықтар мен ... ... ... ... ... ... ... болмауы еді. Барлық жағдайда уақыт төреші. Қазіргі таңда бұл
факторлар жоқ десекте болады.
Ипотеканы қолдану кезінде туындайтын қатынастар Қазақстан
Республикасының (Жылжымайтын ... ... ... ″заңымен
реттеледі. Бұл заң Қазақстан Республикасы Президентінің 1995 ... ... №2723 ... ... 1997 ... 11 ...... 8 қарашадағы №96-II, 2003 ... 3 ...... ... мен ... ... Егер осы ... ережелер белгіленбесе, Қазақстан РеспубликасыныңАзаматтық кодексінде
көрініс тапқан кепіл ... ... ... ... ... ... ... шарты және куәлілігі
Ипотека шартының нысаны, мазмұны
Ипотека- кепілге салынған мүлік кепіл ... ... ... жақтың иелігінде және пайдалануында қалатын кепіл ... ... ... ... көп ... үйдегі пәтерлер, көлік құралдары,
ғарыш обьектілері, айналымдағы ... және ... ... ... да ... ... мәні бола алады. Осындай ... ... ... ... ... тиіс. Ипотека, ипотекалық
шартқа тұрған кезден бастап жүзеге асады.
Ипотекалық шарт-тараптардың негізгі міндеттемені қамтамасыз
етуде ... ... ... ... сенім білдірілген , кепіл беруші, кепіл ұстаушы
тұлғалар жатады.
Сенім білдірілген тұлға – ... тыс ... ... ... ... ...... мүлкі немесе ондағы үлесі ипотеканың мәні
болып табылатын тұлға.
Кепіл ұстаушы – негізгі міндеттеме бойынша мүдделері ипотекамен
қамтамасыз етілген ... ... ... ... жасалып, оған кепіл беруші мен кепіл
ұстаушы, сондай-ақ егер кепіл беруші борышқор болмаса( ... ... да қол ... шарт ... ... ... Ипотека құқығы ипотека
шарты тіркелген сәттен басталады.Ипотека шартын нотариалдық ... ... ... ... ... Кепіл берушінің құқықтыры
ипотека куәлігін беру ... ... ... ... ... ... тиіс:
- кепіл беруші мен кепіл ұстаушының, сонда-ақ егер кепіл ... ... ... ... ... ... ... аты-жөні ( атауы) және ... жері ( ... ... ... оның мөлшері мен орындалу мерзімі;
- кепілге берілген жылжымайтын мүліктің тізбесі мен ... мәні ... ... ... ... сол ... кепіл
берушінің меншігі болып табылатын құқықтың атауы меншік құқығы, шаруашылық
жүргізу ... және ... ... кез ... ... ... ... шартында келісімге
қол жеткізілуге тиіс және заңдарда тыйым салынбаған өзге де шарттар.
Егер ... ... ... ... тиіс болса, ипотека
шартында тиісті төлемдердің мерзімі мен кезеңділігін және олардың мөлшеріне
осы мөлшерді анықтауға мүмкіндік беретін талаптар ... ... ... ... ... ... ... мүлік Қазақстан
Республикасының Азаматтық кодексінің ... ... ... ... ... және ... мәнінен туындамаса, кепіл
беруші кепіл ... ... ... ... нәрсені меншік,
шаруашылық жүргізу немесе оралымды басқару иелігінен айыруға , оны басқа
жаққа жалға ... ... ... беруге не өзге түрде оған билік етуге
құқылы, кепіл берушінің ... ... ... өсиет етіп қалдыру құқығын
шектейтін келісімі жарамсыз болады( осы ... ... ... кезде кепіл ұстаушы өз таңдауына қарай:
1-кепіл берілген жылжымайтын мүлікті иеліктен шығару туралы мәміленің
күші жойылған деп ... ... ... ... бұрын орындалуын және кімнің меншігі
екеніне қарамастан, кепілге ... ... ... ... талап етуге хақылы.Егер кепілге берілген ... ... ... ... ... ... ... иеліктен шығарылуы
туралы оны сатып алу сәтінде ... ... ... тиіс ... онда ... алушы ипотекамен қамтамасыз етілген міндеттеменің орындалмағаны үшін
кепіл берушімен ... ... ... мүліктің құны шегінде жауап
тартады.
Кепіл беруші ипотека куәлігін берген кезде оның ... ... ... ... ... жол берілмейді.
Ипотека шарты жасалған кезде кепіл ... ... ... ... ... ипотека затына барлық үшінші тұлғалардың құқықтыры ... ... ... ... ... ... ... ұстаушыға негізгі міндеттеменің
мерзімінен бұрын орындалуын немесе ... ... ... ... ... құқық береді.
Ипотека шартына ипотеканың талаптарын және немесе осы шарт ... ... ... жүзеге асыру үшін ... ... ... қоса берілуі мүмкін. Мысалы: екінші ... атап ... ... банкінің( филиалдары ипотекалық несие беру
шарттарына – Стандарт және жаңа ... ... ... екі ... ... ... ... бағдарламада алғашқы жарна 15-тен 50-
пайызға дейін құйылады. Пайыздық ставкалары: 13,5 пайыздан 15
пайызға дейін. Мерзімі 7-15 жыл. ... ... 500 АҚШ ... және ... ... ... қабілетігіне байланысты. Егер несие мөлшері 5000
АҚШ доллары болса - өтеу мерзімінің ұзақтығы 7 жыл, ал 5000 АҚШ ... ... 20 ... ... ... зайым алушының қауіпсіздендіру
жағдайы қарастырылған. ... тек АҚШ ... және ... ... ... сәйкес мынандай құжаттар қажет:
- өтініш-анкета;
- жеке куәліктің түпнұсқасы мен ... ... ... ... ... 12 айда тапқан табысы туралы ( жалақысы) , жұмыс ... және ... ақы ... ... ... ... ... алуға құқылы екендігін белгілейтін құжаттар;
- Коммуналдық төлемдер, жер және ... ... ... ... ... ... плюс шарты бойынша бұл шарттар біршама жеңілдетілген.
Солардың бастысы –несие алушыдан ресми, нақты ... ... ... ... ... ... табысын нақты көрсете алмайды,
өйткені бірі-кәсіпкер, тағы бірі- патентпен жұмыс істеп, ... ... ... де осы ... ... талап етіледі.
Ипотека куәлігінің ұғымы, мазмұны
Ипотека куәлігі –негізгі міндеттеме бойынша орындалуды алу
мақсатында кепілге берілген жылжымайтын ... ... ... ... куәландыратын ордерлік бағалы қағаз болып табылады.[24]
Негізгі міндеттеме – ... ... ... ішінара қамтамасыз
етілген борыштық немесе өзге де міндеттеме. Ипотека куәлігі бір ... және ... ... ... ... ... барлық данасында
ипотека куәлігінің берілгені туралы белгі ... ... үй ... ... оның бір ... ... ... болып табылатын бір ғана жылжымайтын мүлікке қатысты бір ипотека
куәлігінің артық жасауға жол ... ... ... ... ... енгізілген (Ипотека куәлігі(сөздері;
- кепіл берушінің аты-жөні ( атауы) және тұрағы( мекен-жайы);
- кепіл ұстаушының аты-жөні ( атауы) және ... ... егер ... ... ... ... ... беруші болмаса,
борышқордың аты-жөні ( атауы) және тұрағы(мекен-жайы);
- ипотека шарты жасалған күн мен орны;
- егер олар төленуге тиіс ... ... ... ... ... ... олар ... тиіс болса, негізгі міндеттеменің
сомасы мен сыақысын төлеу мерзімін, ал егер бұл ... және ... ... ... тиіс болса, тиісті төлемдердің мерзімі мен кезеңділігі
және әрқайсының ... ... ... ... ... беретін
шарттарды;
- кепілге берілген жылжымайтын мүліктің тізбесі мен мекен-жайы;
- ипотеканың мәні ... ... ... ... ... ... болып
табылатынын айқындайтын құқықтың атауы;
- ипотеканың мәні болып табылатын жылжымайтын мүлікке немесе осы ... ... ... да ... ... бар ... ... тұрғын үй
қарызы шарттары бойынша ипотека куәліктерін қоспағанда, бұл ... ... оның бір ... ... берілген бе немесе оның өзге де
ауыртпалығы бар ... ... жоқ ... кепіл берушінің қолы;
- ипотека куәлігінің берілу күні көрсетілуге тиіс.
Ипотека шартында көзделген өз құқықтарын ... ... ... куәлігінің иесі оны кепіл берушіге көрсетуге міндетті Негізгі
міндеттемені орындаған кепіл ... ... ... ... ... ... құқылы[25].
Негізгі міндеттемені ішінара орындаған кепіл беруші ... ... ... ... ... куәлікке жылына бір реттен
кем қоюға болмайтын белгіні талап ... ... ... жаңа ... ... кезде ішінара орындалғаны
туралы белгі міндетті түрде қойлу керек. Ипотека куәлігінің ... ... не ... ... негізгі міндеттеменің ішінараорындалғаны туралы
белгінің болмауы, егер өзге жайт дәлелденбесе, осы ... ... ... ... ... куәлігі бойынша құқықты беру жазбасын жасау жолымен беретін
ипотека куәлігінің заңды иесі, егер мемлекеттік тіркеуге дейін
ипотекалық куәлікте ол( маған ... ... ... ... ... ипотека куәлігі бойынша құқықты жүзеге асырғаны үшін жауапты
болмайды. Ипотека куәлігін беру және оны ... ... ... ... мәні болып табылатын жылжымайтын мүлік орналасқан жерде,
жылжымайтын мүлікке ... ... үшін ... ... ... жатады. Ипотека куәлігі жөніндегі құқықтарды
беру:[26]
Ипотека куәлігі жөніндегі құқықтарды беру онда ... ... ... ... ... ... және ... куәлігін осы
тұлғаға беру арқылы жүзеге асырылады. Берілу жазбасында ипотека
куәлігі жөнінде құқықтар берілетін тұлғаның аты-жөні дәлме-дәл және
толық ... ... ... куәлігіндегі бланкілік берілу жазбасы
жарамсыз болып саналады. Берілу жазбасына ипотека куәлігінде
көрсетілген ... ... ал егер бұл ... бастапқы болып
табылмаса-алдыңғы жазбада көрсетілген ипотека куәлігінің иесі қол
қоюға тиіс;
Ипотека куәлігі бойынша құқықтардың басқа ... ... ... ... ... ... ... да осы тұлғаға
берілгенін білдіреді. Ипотека куәлігінің заңды иесіне негізгі міндеттеме
бойынша кепіл ұстаушының құқықтары мен ... ... ... оның
мазмұнынан туындайтын барлық құқықтар тиесілі.
Егер ипотека куәлігіне құқықтары ондағы берілу жазбаларының ... ... ... куәлігінің иесі заңды болып саналады. Ипотека
куәлігінің берілу жазбаларын жасаған тұлғалардың қайсыбірінің иелігінен
қолды ... ... осы ... ... тыс басқа бір ретпен шығып қалғаны
дәлелденіп, бұл туралы ипотека ... иесі оны ... ... ... ... ... тиіс болса, оның иесі заңсыз болып саналады. ... ... ... ... берілуіне тыйым салатын ондағы
жазбалар жарамсыз деп танылады. ... ... ... ... ... ... келтіру:
Жоғалтып алған ипотека куәлігі бойынша құқықтарды сот іс жүргізу
заңдарында белгіленген тәртіппен қалпына ... Егер ... ... куәлігінде жасалған барлық берілу жазбалары түгел анықта
құқықтар қалпына келтірілуі мүмкін.
Сот шешімінің ... ... ... оған ( ... деген белгі
соғып, ипотека куәлігінің көшірмесін береді.
Ипотека куәлігінің заңды иесінің міндеттемелерін орындауды қамтамасыз
етуде ипотека ... ... беру ... ... ... сәйкес жүзеге асырылады[27].
Ипотека куәлігін кепілге берумен ... ... ... ... ... ... кепіл ұстаушысы негізгі
міндеттеме бойынша құқықтарын талап етуге хақылы. Бұл ... ... ... ... ... ... ... ұстаушысы мұндай
құқықтардың өзіне ауыстырылуын сот тәртібімен талап ете алады.
Ипотека куәлігі бойынша құқықтар ... ... ... сотпен
ауыстырылған ипотека куәлігінің кепіл ұстаушысы ипотека куәлігі мен
негізгі міндеттеменің шарттарына сәйкес ипотеканың мәнінен айыпақы
өндіріп алуға хақылы. Ипотека ... ... ... сома ипотека
куәлігінің кепіл ұстаушысының борышын өтеуге, ... ... ... ... ... тұлғаға талаптары ескріліп беріледі.
Ипотека куәлігінің кепіл ұстаушысы мен ипотека куәлігін кепілге
берушінің келісімімен ипотека ... ... ... ... етілген міндеттеме сомасын түскен ақшадан ұстап қалу үшін
ипотека куәлігін белгілі бір ... ... ... сатуға кепіл ұстаушыға
құқық беретін арнайы кепілдік берілу жазбасы жасалуы мүмкін. ... ... ... ... ... ... ... берушіге ерікті берілген ретте;егер одан туындайтын талаптар негізгі
міндеттеме ... ... ... ... орындау мерзімі
басталғаннан кейін бір ай өткенге дейін қойылмаса; ипотеканың мәні жоғалған
жағдайда тоқтатылады.
III-тарау Ипотеканы ... және ... ... ... ... ... ... орындамаған жағдайда кепіл ұстаушы
өз талаптарын:
1- ипотеканы сот тәртібімен ... егер ... ... не ... ... ... көзделген
болса, ипотеканы соттан тыс тәртіппен өткізіледі.
1- Ипотеканы сот ... ... ... ... ... ... сәйкес жүргізіледі. Бұл ретте ипотеканың мәні болып табылатын
жылжымайтын мүлікті сату іс жүргізу ... ... ... ... сату ... жүргізіледі. Егер борышқор жол берген негізгі
міндеттемені ... аса ... ... және осының салдарынан кепіл
ұстаушының ... ... ... ... ... ... құнына
анық сәйкес келмесе, ипотека шарты ... ... ... ... ... алуға рұқсат берілмеуі мүмкін.
Ипотека шарты бойынша кепілге берілген жылжымайтын мүліктен
айыпақы өндіріп алу туралы шешім қабылдаған кезде сот мыналарды
анықтап, ... ... ... 1-оны сату ... ... жылжымайтын мүлік сақтау және өткізу жөніндегі шығыстар
сомасын қоспағанда, ... ... ... құнынан кепіл ұстаушыға
төленуі тиіс барлық сомаларды,проценттік ара қатынаста ... үшін ... ... ... ... ... және ол есептелуге
тиіс кезең;
2- құнынан кепіл ұстаушының талаптары қанағаттандырылатын, ипотеканың
мәні болып табылатын жылжымалы ... ... ... ... мүлікті өткізу кезінде ... ... егер ол ... ... ... мүлікті өткізілгенге дейін сақтауды
қамтамасыз ету жөніндегі шаралар ... ... ... ... ... ... себептер болса, сот кепілге
берілген жылжымайтын мүліктен айыпақы ... алу ... ... ... ... ол ... ... мүлікті кепілге бергеніне қарамастан,
кепіл осы ... ... ... ... ... ... ... кепіл беруші азамат болып табылса;
Ипотеканың мәні ауылшаруашылық мақсатындағы жерлердің
құрамындағы жер учаскісі болып табылса бір жыл мерзімге ... ... ... ... ... ... жылжымалы мүлікті өткізуді кейінге қалдыру
тараптардың негізгі міндеттеме жөніндегі құқықтыры мен міндеттерін
қозғамайды және борышқордың кредитордың ... ... ... ... оған ... ... мен ... босатпайды. Егер кепіл беруші өзіне берілген кейінге қалдыру
мерзімінің шегінде кепіл ұстаушының ... ... сот ... ... ... бойыеша бұл шешімді өзгертеді.
Ипотеканы өткізуді кейінге қалдыру мынадай жағдайларда: кепіл
ұстаушының қаржы жағдайын елеулі түрде нашарлатуға әкелуі мүмкін
болса және ... ... ... ... ұстаушыға қатысты оны банкрот деп
тану туралы іс қозғалса , жол берілмейді.
Ипотеканы өткізуге байланысты кепіл ұстаушының тартқан ... ... ... ... құнынан өтеледі.
Үшінші тұлға ( заттай кепілгер ) болып табылатын борышқор және немесе
кепіл беруші кепіл затын сату ... ... кез ... уақытта кепіл
ұстаушының ипотекалық шарттың талаптарына сәйкес оларды қанағаттандыру
кезіне қарай оларда бар көлемдегі талабын ... одан ... ... және оның өткізілуін тоқтатуға хақылы. Бұл құқықты шектейтін
келісім жарамсыз болып ... ... ... тыс ... рәсімі
сенім білдірген тұлға ұйымдастыратын кепілге берілген мүлікке сауда-
саттық өткізу ... ... ... ... ... ... шартында айқындайды. Егер сенім білдірген тұлға ипотека шартында
айқындалмаса, оны кепіл ұстаушы тағайындайды. Кепіл ... ... тыс ... ... егер:жылжымайтын мүлік ипотекасына
басқа тұлғаның немесе органның келісімі қажет болса және осындай келісім
алынбаса;
қоғам үшін ... ... ... ... өзге де ... құндылығы
бар жылжымайтын мүлік ипотеканың мәні болып табылса; ортақ меншіктегі және
меншік иелерінің қайсібірі кепіл ұстаушының талабын соттан тыс ... ... ... ... ... ... ипотеканың мәні
болып табылса, жол берілмейді.
Аталған жағдайларда кепілге берілген мүліктен айыпақы өндіріп алу ... ... ғана ... тыс ... ... ... ... Сауда-
саттық өткізілгенге дейін мынадай рәсімдер орындалуға тиіс:
- ... ... ... ... міндеттемелердің орындалмағаны туралы
хабарлама жасап, оны ... ... ... органда тіркейді және оны
кепіл берушіге тапсырады. ... ... беру ... ... ол ... ... оның ... шартында көрсетілген мекен-жайы
бойынша тапсырыстық хатпен жіберіледі;
- негізгі міндеттеменің орындалмағаны туралы хабарламадан
туындайтын талаптар қанағаттандырылмаған жағдайда, бірақ ... ... ... ... ... ... ... отыз
күннен ерте емес сенім білдірген тұлға кепіл ... ... ... ... ... ... оны ... шарты тіркелген органда
тіркейді, кепіл берушіге, сондай-ақ кепіл ұстаушыға тапсырады және сауда-
саттық туралы ... ... ... туралы құлақтандыру алғаш рет жарияланған сәттен бастап
сауда-саттыққа шығарылатын жылжымайтын мүлікке қатысты ... ... ... ал егер ... ... ... олар ... деп
танылады; сауда-саттық туралы құлақтандыру алғаш рет жарияланған сәт пен
оның өткізілуі ... ... ... он күн өтуге тиіс.
Негізгі міндеттеменің орындалмағаны туралы хабарлама алғаннан кейін
кепіл беруші ... ... ... жоқтығы жөнінде арызбен сотқа
жүгінуге хақылы.
Міндеттемелердің орындалмағаны туралы хабарламада ... ... ... ... ... ... және ... (мекен-жайы);
-кепіл ұстаушының аты-жөні ( атауы) және тұрағы ... ... ... баяны;
-негізгі міндеттеменің қортылыған жиынтығы;
-кепілге берілген жылжымайтын мүліктің жорамалды сатылуына дейін
кепіл беруші ... тиіс ... өзге де ... ... ... ... ... берешекьердің хабарлама алынған сәттен бастап отыз күн
ішінде толық өтелуі туралы ұсыныс;
-ипотеканың мәні болып табылатын жылжымайтын мүлікке сауда-
саттық өткізудің мүмкіндігі туралы ... ... ... ... (атауы ) , тұрағы (мекен-жайы).
Сауда-саттық өткізу туралы хабарламада мынадай деректер болуға тиіс:
-кепіл берушінің аты-жөні ( атауы) және ... ... ... ... ( ... және тұрағы (мекен-жайы);
-орындалмаған міндеттемелердің қысқаша баяны және ипотеканы ... ... тиіс ... ... ... ... алдындағы
барлық берешектердің жалпы сомасы;
-ипотеканың мәні болып табылатын және сауда-саттық ... ... сыны мен ... ... ... мен орны;
-сенім білдірген тұлғаның аты-жөні (атауы), тұрағы (мекен-жайы) және
телефон ... ... ... ... және оны жариялау[32]:
1-Сауда-саттық өткізілгенге дейін кемінде он күн бұрын сенім білдірген
тұлға мерзімді баспасөзде сауда-саттық туралы құлақтандыру жариялайды.Сауда-
саттық туралы құлақтандыруда мынадай ... ... ... сауда-саттыққа шығарылатын жылжымайтын мүліктің атауы, сыны мен
сипаттамасы;
- ... ... дәл ... егер ол ... ... ... ... сауда-саттыққа
- сатып алу бағасын төлеудің тәртібі мен мерзімі;
- сауда-саттықты өткізетін сенім білдірілген ... аты – ... ... және ... (мекен-жайы), анықтамалар мен төлем деректемелері үшін
берілетін оның телефон нөмірі. Егер бұл ... ... және оған ... ... ... ... ... мүліктің нақ өзінің
көрнекті тұсына сауда-саттық туралы құлақтандырудың бір ... ... ... он күн ... ... ... сенім білдірілген тұлға ұйымдастырып, өткізеді. Сауда-
саттық елді мекенде мүлік орналасқан жерде өткізіледі және ... ... күні 9-дан 18 ... ... ... ... ... беруші мен кепіл ұстаушыны қоса, кез келген ... мен ... ... хақы бар. ... білдірілген тұлға сауда-
саттыққа қатыспайды. Кепілдік ... және алу ... ... ... ... ... білдірген тұлға әрбір сауда-саттыққа
қатысушыдан кепілдік жарнасын енгізуді немесе жорамал ... алу ... ... қабілетті екенін растайтын өзге де дәлелдерді талап етуге хақылы.
Сауда-саттық аяқталар алдында сенім ... ... ... ... ... ... осы ... толық көлемде қолма-қол ақшамен,
банк чегі ... ... ... ... ... ... де есеп айырысу жолдарымен дереу енгізуді не сауда – ... ... ... және ... аталған бағаны оның төлеуге
қабілеттілігінің дәлеледерін талап етуге хақылы.
Сатып алушы дереу төлем жасаудан бас ... не оның ... ... ... ... ... жасау мүмкіндігіне дәлелді
болмаса, ол сауда-саттыққа қатысушылар құрамынан ... да, ... ... деп ... Оны ... ... болмаған,
сондай-ақ сауда-саттықта сатып алған мүлікке сатып алушы ... ... ... ... жаңа ... ... қатысушы кепіл ұстаушы кепілдік жарнасын енгізуден,
сондай-ақ сауда-саттықты ұтқан жағдайда – негізгі міндеттеме сомасы ... алу ... ... ... кепілдік жарналары сауда-саттық аяқталғаннан ... ... ... ... ... кепілдік жарнасы сатып
алу бағасының есебіне жатқызылады.
Сауда-саттықты ұтқан, бірақ сатып алу бағасын төлемеген ... ... ... ... ... қарамағында қалады.
Сауда-саттық өткізілмеген деп жариялау, сенім білдірілген тұлға, егер:
1-Сауда-саттыққа бір ғана сатып алушы келсе;
2-Сауда-саттықта ұтқан ... ... алу ... ... ... ... ... деп жариялайды.
Бір ғана сатып алушы қатысқандықтан, сауда-саттыұ өткізімеді деп
жарияланған ... ... ... ... ... ... ... асыруға лицензиясы бар жеке және заңды тұлғалардың ... сот ... ... сенім білдірген тұлғамен белгіленген ағымдық
бағалау құны ... ... ... ... өз ... ... жаңа сауда-саттық тағайындауды талап етуге хақылы. Сауда-саттық
өткізілмеді деп ... ... он күн ... ... ұстаушы кепілге
берілген жылжымайтын мүлікті сатып алу-сату шартын жасасу ... ... ... Бұл ... ... ... ... Мұндай келісімге
сатып алу-сату туралы ... ... бұл ... ипотека шарты
тоқтатылады.Сотқа жүгіну құқығы: кепіл беруші, сондай-ақ егер ол ... ... ... ... міндеттеме бойынша борышқор сауда-саттық
өткізудіңрәсімі ... ... ... ... ... ... оның ... 3 ай ішінде даулауға хақылы. Арызын беру сауда-
саттық нәтижесінен туындайтын ... ... ... ... сатып алушы ақырғы және өзінен талап етілген
басқа да барлық төлемдерді енгізгеннен кейін сенім білдірілген ... ... ... ... ... ... туралы құжатты тапсырады,
онда мынадай мәліметтер болуға тиіс:
- сауда-саттықты өткізудің негізі;
- оны өткізудің орны мен уақыты;
- ... ... ... ... ... сыны мен ... ... жері;
- кепіл беруші-мүліктің бұрынғы иесінің аты –жөні (атауы) және ... ... ... ... ... және ... ... сатып алушы төлеген сатып алу бағасы;
- сауда-саттықты өткізген сенім ... ... ... ... ... ... жылжымайтын мүліктің сатып алынғаны туралы құжат сенім
білдірілген тұлғаның қойылған қолымен бекітіледі. Егер сенім білдірілген
тұлға заңды тұлға болып табылса, оның ... ... қол осы ... ... ... егер сенім білдірілген тұлға жеке ... оның ... қолы ... ... ... ... ... алушыға ол сауда-саттықта сатып алған
жылжымайтын мүлікті беруден, тұрғын үй-жайды босатқысы келмегенін қоса,
бас тартқан жағдайда, сатып алушы мүлік ... ... ... ... ... ... барлық сот шығыстарын кепіл беруші ипотеканы
өткізуден алған қаражатының есебінен өтейді.
3.2 Ипотеканы тоқтату
Ипотека:
- ... ... ... ... тоқтатылғанда;
- кепілге салынған мүліктің жоғалу немесе бүліну қаупі туғанда;
- кепілге салынған зат құрыған немесе кепілге салынған құқық ... ... ... ... ... саудаға салып сатқан ретте[35], сондай –ақ
сату мүмкін болмаған ретте Қазақстан Республикасының заңдарында ... ... ... ... борышқордың негізгі міндеттемені орындау нәтижесінде ипотека
тоқтатылған, сондай-ақ кепілге берілген жылжымайтын мүлікті сату арқылы да,
оны кепіл ұстаушының меншігіне айналдыру ... да ... ... ... кепіл ұстаушы аталған іс-әрекеттер жасалғаннан кейін 15 күн
ішінде кепіл берушіге ипотека шарты тіркелген ... ... ... ... айғақтайтын жазбаша құжат береді.
Ипотекалық шартты жасасу кезіне қарай негізгі міндеттемені толық
қамтамасыз ететін кепілге берілген мүлік негізгі міндеттеменің ... ... ... тыс ... сатылған кезде, сондай-ақ осындай мүлік
кепіл ұстаушының меншігіне көшкен кезде, ипотеканың тоқтатылуымен ... ... ... де ... ... кеңінен қолданылатын, бірақ Қазақстан
Республикасының тәжірибесінде ... ... ... ... ... кешігіп жатқан несиені қамтамасыз етудің дәстүрлі емес
формасы-ипотека болып ... ... ... ... ... ... ... алдыма қойған
барлық міндеттер орындалып тақырып толық ашылды.
Қорта келгенде: « ...... ... мүлік кепіл
салушының немесе үшінші жақтың иелігінде және ... ... ... ... мәні ... ... ... ғимараттар, көп
пәтерлер, көлік құралдар, ғарыш обьектілер, ... ... ... да мүліктер.
Ипотека біздің дәуіріміздің I-II ғасырында ... ... ... ... ... ″деген сөзінен шыққан ұғым. 2000 ... ... ... ... ... ... қаулысымен
– Қазақстан Ипотекалық Компаниясы құрылған. Осы ... ... ... ... ... ... келе ... шарты- тараптардың негізгі міндеттемені қамтамасыз етуде
ипотеканы белгілеу туралы келісім.
Ипотека куәлігі- ипотека шартын куәландырылатын құжат.
Ипотеканы ... мәні ... ... ... өткізу.
Ипотеканы тоқтату- Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңымен
өзгеше көзделмесе, ипотека Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... ... ... несие алған кезде немесе кез келген құжаттарға қол қою
кезіндегі жауаптылық пен мұқияттылық , яғни ... ... ... ұғынықсыз жерлерін сұрап алғаннан соң қол қойған дұрыс. Ипотекаға
байланысты ... ... ... ... ... білген жөн.
Қазақстан Республикасының Ипотекалық Компаниясы Малайзияның
CAGEMAS BERNAR және ... FANNIE MAE ... ... ... құрылды.
Қазақстан Республикасының Ипотекалық Компаниясы қызметінің өмірге
еніп, ойдағыдай жүзеге ... ... ... ... факторлар қатарына:
1-Қазақстанда тұрғын үйді ипотекалық несиелеудің толыққанды жүйесін құру
қажеттігі жетілгендігі;
2-Қазақстан Республикасының ... ... ... ... тіркелімге алынған жүйесі қалыптасқандығы;
3-Қазақстанда ипотекалық несие жүйесін ... ... ... бұл саланың
қалыптасып өз ... ... ... ... базалар толық
жасалғандығы жатады.
Бұл жұмысты жазу ... ... ... Конституциясы мен
Қазақстан Республикасының « Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы» заңы
басшылыққа алынды. ... ... көз ... банк ... ... ... ... Президентінің Қазақстан
халқына 2005-ші жылғы жолдауында:[37] « Ендігі бір өзекті ... ... ... шешу. Үкімет және барлық ... ... ... ... ... не келетінін Қазақстандықтарға
көрсетсін. Тұрғын үй құрлысы-біздің экономикамыздың алға сүйреуші қуатты
күш » - ... ... орай ... ... Ипотекалық
Компаниясы арнайы бағдарлама жасады. Оның мақсаты-халықты төлем қабілетімен
тұрғын үй құнының арасындағы ... ... ... ... несиелеу жүйесінің өте қолайлы жағдайын қалыптастыруға және көп
мөлшерде тұрғын ... ... ... ... ... осы ... жазу нәтижесінде өз білімімді тереңдете,
ұштай түстім, ... ... ... ... ... жазу ... алған
ақпаратты келешекте өз тәжірибемде қолдану үшін жинақтадым.
Қолданылған әдебиеттер:
Нормативтік құқықтық актілер:
1-Қазақстан Республикасының Конституциясы. 30 ... 1995 ... ... ... ... ... 2002ж.
3-Қазақстан Республикасының заңы ″Жылжымайтын мүлік ипотекасы
туралы″ Алматы 2004 ж.
Негізгі әдебиеттер:
1-Банкілік құқық. ... ... ... В.А, Кудрявцева Е.В. ″Основы организаций ипотечного
кридитования″ Уч пос. М. Высш. Шк. 1998 ... Г. ... ... ... дела в ... ... әдебиеттер:
1- Қазақстан Республикасының Призидентінің Қазақстан халқына
жолдауы Егеменді Қазақстан ... 18 ... 2005 ... ... көп көңілде күдікте бер. ... ... ... национальной ипотеки. Юрид.Газ. №23-2004г.
4-Вопросы стимилирющей составляющей ипотечного кридитование. ... ... ... ... ... ... в ... Банки
Казахстана. №1-2004г. С.42-45.
6-Сущность и принципы ипотечного кридитование. Қаржы-Қаражат. №1-2004г.
С.35-40.
7-Квартиры по ... ... или ... ... К. 2004г 24 ... ... ... обещают финансисты. Деловая неделя. 2004г. 21
мая.
9-Ипотечное ... ... ... и ... ... ... №4-2003г. С.23-29.
10-Почти все об ипотеки. Рынок ценных бумаг Казахстана №6-2001г.
11-Жилье в кредит. ... ... ... ли нам ... ... с М.О. ... Континент. №12-
2002г.
13-Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет. №6-1999ж. Қаржы-Қаражат.
14-Қолжетімді үй ... алу үшін ... ... жасаймыз. Жас Алаш.№98-
2004ж.6 бет.
15-Ипотека игіліктері. Егеменді Қазақстан. 2004ж. 23қаңтар.
16-Калиев. Кредитное дело. ... ... 1997г. ... восток-запад″ журнал№6-7-2004ж.
-----------------------
[1] Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет. Қаржы-Қаражат №6 – 1999 ж. 28-
29бет.
[2] ... ... көп ... ... те бар. ... ... №18 -02.2005 ж.
4-5 бет.
[3] Почти все об ипотеки. Рынок ценных бумаг Казахстана. №6-2001г. ... ... ... ... ... ... ... №2-2004 г. С34-39.
[5] (Женщины восток-запад( журнал №6-7 2004 г. С.39-40 .
[6] Нужнали нам ипотека. Интервью с М.О. ... ... ... С.4-7.
[7] Сущность и принципы ипотечного кридитование. Қаржы-Қаражат №1-2004г.
С.35-40.
[8] Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет. ... ... ж. 30-31 ... ... ... в Казахстане: проблемы и преспективы развития.
Евразиское сообшество
№4-2000 г. С.23-25.
[10] (Ипотека ... ( ... ... ... 23 ... ж. ... Ипотекалық несиелеу жұмысының қажетілігі. Жас Алаш. 2004ж. 17 тамыз. 3-
5 бет.
[12] Особенности ... ... ... ... ... ... игіліктері. Егеменді Қазақстан.23 қаңтар.2004 ж. 4бет.
[14] Финансисты не боятся одалживать населению деньги! Женщины восток-
запад. №6-7-2004г. с.8-9 ... ... ... в ... ... и ... ... сообщество
.№4-2003г. с.24-25.
[16] (Қолжетімді үй сатып алу үшін жағдайдың бәрін жасаймыз( Жас Алаш. №98
– 2004 ж. 6 ... ( ... үй ... алу үшін жағдайдың бәрін жасаймыз ( Жас Алаш.
№98-2004ж. 6бет.
[18] ... үй ... алу үшін ... бәрін жасаймыз″ №98-2004ж.
6бет.
[19] Квартира по ипотеке-ЯРМО или удача. ... К. 2004г. 24 ... ... ... ... ... туралы заң. Алматы 2004ж. 1-тарау: 3бет.
[21] Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заң. Алматы 2004 ж. 2-тарау. 4-5
бет.
[22] ... ... ... ... ... 2002ж. ... 315 бап ... Ипотека: үміті көп көңілде күдік те бар. Жетісу газеті. №18-2004ж. 4-
5бет.
[24] Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заң.Алматы 2004 ж. ... ... ... ... ... ... в Казахстане. Банки
Казахстана №1-2004г. С.35-40.
[26] Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заңы Алматы 2004 ж. 3-тарау 8-9бет.
[27] Қазақстан Республикасының Азаматтық Кодексі. ... 2002 ... ... мүлік ипотекасы туралы заң. 3-тарау. 9 бет.
[29] Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заң. Алматы 2004ж. ... ... ... ... ... Юрид Газ. ... ... Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заң. Алматы 2004ж. ... ... ... ... ипотекасы туралы заң. Алматы 2004 ж. 4-тарау 12бет.
[33] Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы заң. ... 2004 ж. ... ... ... ... ... Кодексі. Алматы 2002 ж.18-тарау 95
бет.
[35] Қазақстан Республикасының Азаматтық Кодексі Алматы 2002ж. ... ... ... ... ... ... ... заң.Алматы 2004ж. 5-тарау. 15 бет.
[37] Қазақстан Республикасының Президентінің Қазақстан халқына ... ... ... 18 ... 2005 жыл.

Пән: Құқық, Криминалистика
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 34 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Ипотека-кепілдің бір түрі ретінде65 бет
Ипотекалық кредиттің экономикалық мәні мен мағынасы38 бет
Ипотекалық несие және оның Қазақстан Республикасындағы дамуы63 бет
Ипотекалық несие туралы6 бет
Ипотекалық несиелеудIң теориялық негIздерI105 бет
Ипотекалық несиелеуді ұйымдастыру30 бет
Нарықтық экономикадағы ипотеканың алатын орны мен ролі35 бет
Қазақстан Республикасында шетелдердің тәжірибесі бойынша ипотекалық несиелеу жүйесінің мүмкін болатын моделін дамыту70 бет
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу85 бет
Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несилендіру72 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь