Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің төлем карточкалар айналымы операцияларының ұйымдастырылуы және дамуы

Кіріспе
1 Қазақстандағы коммерциялық банктердің пластикалық карточкаларның теориялық негізі
1.1 Төлем карточкалардың ұғымы мен оның түрлері
1.2 Төлем карточкаларының пайда болуы мен айналымға енуі
1.3 Төлем карточкалары арқылы жұмыс жасаудың экономикалық аспектілері

2 Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің төлем карточкалар айналымы операцияларының ұйымдастырылуы және дамуы
2.1 Төлем карточкалар айналымы операцияларының дамуын талдау
2.2 «ЦентрКредитБанк» АҚ.ның тарихы мен қаржылық сипаттамасы.
2.3 «ЦентрКредитБанк» АҚ.ның шығаратын төлем карточкаларның түрлері

3 Коммерциялық банктрдің төлем карточкалармен көрсетілетін қызметтерін дамыту жолдары шымкент
3.1 «ЦентрКредитБанк» АҚ.ның төлем карточкалармен көрсетілетін қызметтерін жетілдіру
3.2 Қазақстан Республикасында төлем карточкалармен есеп айырысудағы мәселелерді шешу жолдары мен перспективалары
Қорытынды
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
        
        МАЗМҰНЫ
| |Кіріспе | |
|1 ... ... ... пластикалық карточкаларның | |
| |теориялық негізі | ... ... ... мен оның түрлері | ... ... ... ... мен ... енуі | ... ... арқылы жұмыс жасаудың экономикалық аспектілері | |
| | | |
|2 ... ... ... банктердің төлем карточкалар айналымы| |
| ... ... және ... | ... ... ... операцияларының дамуын талдау | |
|2.2|«ЦентрКредитБанк» АҚ-ның тарихы мен қаржылық ... | ... ... ... төлем карточкаларның түрлері | |
| | | |
|3 ... ... ... ... ... | |
| ... ... жолдары шымкент | ... ... ... ... ... | |
| |қызметтерін жетілдіру | ... ... ... ... есеп ... | |
| ... шешу ... мен перспективалары | |
|3 ... | |
| ... ... тізімі | ... ... ... ... коммерциялық банктердің
пластикалық карточкалармен операцияларын ұйымдастырылуы және дамуы.
Төлем карточкаларның қолма-қолсыз есеп айырысуда пайдаланылуы қолма-
қол ақшалардың алдында көп ... ие. ... ... әр түрлі
төлем карточкаларын пайдалану технологиясын дамытуда көптеген жетістіктер
бар. Пластикалық карточкалар алдағы уақытта төлем құралымен ... ... ... ... қағаз ақшалар орнына төлем карточкаларын және электронды
ақшаларды қолдану – бұл ... ... ену үшін ... ... ... пайдалану банк операцияларының ЭЕМ-ның көмегімен компьютерлендіру,
автоматтандыруды қолдайды.
Қолма-қолcыз есеп айырысуға өту мемлекет үшін ... ... ... ақшалардың көлеңкелі айналымының қысқаруын, ақша
айналымына бақылау жасауды ... ... ... ... маңызды
мәселелердің бірі болып тұтыну нарығында ... ... ... ... ... ... ең ... құралы болып
төлем карточкасы табылады.
Төлем карточкасы – бұл ақша емес, ол электронды терминалдар мен басқа
да құрылғылар арқылы ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыруға, қолма-қол ақша ... ... және т.б. ... ... мүмкіндік береді. Карточканы
жоғалту ақшаны жоғалтуды білдірмейді: ... ... ... ... ... оннан аса дебеттік және кредиттік түрлері
бар: ... ... есеп ... ... ... ақша ... сауда есептеу үшін және т.б.
Төлем карточкаларын пайдалана жүргізілетін төлемдер қолма-қол ақша
беру төлемдері мен ... ... ... ... ... тауарлар мен
көрсетілген қызметтер үшін ақы ... ... ... төлем
карточкалары жергілікті жүйелер карточкалары және халықаралық жүйелер
карточкалары болып бөлінеді. ... ... ... ұлттық
валютада тек Қазақстан Республикасының ... (ALTYN, ... ... Халықаралық жүйелердің карточкалары еліміздің
ішінде де және сыртында да ... (VISA ... ... American Express, HSBC, Dinners Club ... ... ... артықшылықтарының бірі – олардың
банктен алыс ... ... ... ... тудырғанында.
Әдеттегідей клиенттер жұмысына немесе ... ... ... банкті
таңдайды. Карточкалардың пайда болуымен бұл мәселе аса ... ... ... ... ... шақырым жерлерге тарату ... ... ету ... ... мүмкіндік туды.
Пластикалық карточкалар Қазақстан нарығын белсенді жаулап алуда. ... ... ... ... белсенді шығарып отыратын
банктердің саны өсті. Қазақстандық нарықта ... ... ... ... ... карточкалар саласы бойынша ... ... ... ... ... асырылады:
-халықаралық карточкалардың эмитент-банктері санының қарқынды өсуі;
-алдыңғы қатарлы төлем жүргізу бәсекелестігі;
-магнитті карточкаларды банктік технологиялық ... ... ... ... ... ... ... «карточкалық» іс қазіргі кезде нағыз бумды бастан кешіп
жатыр. Көптеген банктер магнитті ... ... және ... ... ... жеке ... жүйесін құруда. Қазақстандық
банктердің көбі Visa және Europay ... ... ... Елімізде
пластикалық карточкаларға негізделіп жүзеге асырылатын жүйелердің барлығын
атап отыру мүмкін ... ... ... ... ... ... ... халықаралық төлем жүйелері, магнитті карточкаларға негізделген жинақ
кітапшалары және смарт-карталар.
Диплом жұмысына осы тақырыпты таңдап ... ... ... ... ... ... төлеу нарығының қалыптасу барысын,
қызмет көрсету деңгейін жүйелі түрде талдау, карточкалардың түрлері ... ... және ... ... төлем карточкаларына талдау
жасау.
Жұмыс міндеттері:
-Төлем карточкалардың ұғымы мен мәнін қарастыру;
-Төлем карточкаларның түрлерін қарастыру;
-Қазақстандағы ... ... ... ... ... ... банктрдің төлем карточкаларын дамытуға байланысты
ұсыныстар жасау.
Дипломдық жұмысты жазу ... ... ... ғалымдардың
еңбектерін пайдаландым: Сейтқасимов Ғ.С., Көшенова Б.А., Мақыш С.Б., және
т.б.
Қазақстандағы төлем карточкаларын ... ... ... ... және ... қойылатын
талаптарды белгілейтін жалғыз ... ... ... ... ... ... ... карточкалар
нарығы 1994 жылдан бастап дами ... ... ең ... төлем
карточкалары болып «Visa» және «Eurocard-Mastercard» табылады. Олар арқылы
300-ден аса ... 18 ... аса ... және ... мекемелерінде қызмет
көрсетіледі. Төлем карточкаларымен есеп айырысулар - төлем карточкаларымен
есеп айырысулар компьютер торабының, ... ... ... ... ... ... ... арқылы жүзеге асыратын банктер және
олардың клиенттері, сатушылар мен сатып ... ... ... ... ... ... ... ұғымы мен мәнін
қарастырылған, төлем карточкаларның түрлерін қарастырылған, ... ... ... ... ... ... ... жасалған,
Коммерциялық банктрдің төлем карточкаларын дамытуға байланысты ұсыныстар
жасалған.
Халықтық ... әр ... ... ... ... ... көптеген жетістіктер бар. Пластикалық карточкалар
алдағы ... ... ... ... төлқұжат ретінде қолданысқа енбекші.
Дипломдық жұмыстың құрылымы мен көлемі. Жұмыс ... 3 ... және ... ... ... ... ... тақырыбының өзектілігі айқындалып, дипломдық
жұмыстың ... ... ... ... ... ... , ... құрылымы мен көлемі зерттеудің тәжрибелік маңыздылығы, зерттеудің
ғылыми жаңалығы айқындалады.
Бірінші тарауда-Қазақстандағы коммерциялық банктердің ... ... ... төлем карточкалардың ұғымы мен оның
түрлері, ... ... ... ... мен ... ... төлем
карточкалары арқылы жұмыс жасаудың экономикалық аспектілері.
Екінші тарауда-Қазақстандағы екінші деңгейлі ... ... ... ... ұйымдастырылуы және дамуы, Төлем
карточкалар айналымы операцияларының дамуын талдау, «ЦентрКредитБанк» ... ... мен ... сипаттамасы, «ЦентрКредитБанк» АҚ-ның шығаратын
төлем карточкаларның түрлері.
Үшінші ... ... ... ... ... ... жолдары, «ЦентрКредитБанк» АҚ-ның төлем
карточкалармен көрсетілетін қызметтерін ... ... ... ... есеп ... мәселелерді шешу
жолдары мен перспективалары.
Диломдық жұмыстың ... ... ... ... ... негізгі ұсыныстары беріледі.
1 Төлем карточкаларына жалпы сипаттама
1.1 Төлем карточкалардың ... мен оның ... ... – бұл ... ... жоғары технологиялық
алып жүрушісі. ... ... ... ... ... – бұл
Қазақстанның төлем жүйесінің болашағы. Пластикалық карточка жақында ... ... – қол ... емес, құжаттарды да ауыстырады (жеке ... төл ... ...... ... ... ... 2,5 миллиардтан
астам адам тауарлар мен қызметтерге төлем жасау, жалақы алудың құралы және
есептеудің тағы басқа түрлері ... ... ... таңдады.
Ендеше, пластикалық карточка қолма – қол ақшалармен еспетеуге ... әрі ... ... табылады.
Төлем карточкасы - электронды терминалдар немесе өзге ... ... қол ... ... онда мұндай карточканы ұстаушыға
төлемдердi жүзеге асыруға, қолма-қол ақша алуға, валюта ... ... ... ... ... әрi ... ... бойынша басқа
операцияларды жүргiзуге мүмкiндiк беретiн ақпарат болады.
Пластикалық карточкалар банк ісіндегі ... ... ... бірі ... ... карточкасын беру кезінде шарт жасалады, онда мынадай міндетті
шарттар болуы тиіс:
- ... беру ... ... ... ... ... ... асыру
талаптары;
- қосымша картокалар берілетін адамдардың ... ... ... ... беру туралы шарт негізінде ... ... ... ... беру ... ... алу ... және оқшаулау талаптары;
- төлем карточкасының және/немесе төлем карточкаларын беру туралы
шарттың қолданылу мерзімі;
- тараптардың құқықтары мен міндеттері;
- ... ... ... ... ... ... болу ... жарты ғасырдан
астам болып саналады. Қазақстанның тұрғындары олардың күнделікті өміріне
сеніммен кірген  төлем құралының осы ... ... ... ... ортасында ғана бағалай алды.
Әлемдік карточка индустриясын дамытудағы маңызды кезең  2000 жылдардың
бірінші жартысы - ... ... ... ... ... уақыты
болды. Уақыт көшіне ілесе отырып, Қазақстандық банктер 2005 жылы магниттік
жолағы бар карталарды біртіндеп ауыстыра отырып, «чиптік» ... ... ... ... ... ... ... көрсетудің
үлкен  ассортименті көрсетілді және түрлі карточкалық бағдарламалардың
елеулі саны ұсынылады. Мәселен, төлем карточкасының көмегімен ... ... ... мен қызмет көрсетулер үшін төлем жасауға,
коммуналдық қызмет көрсетулерді, ... ... ... және кеден
төлемдерін төлеуге,  кредиттерді өтеуге, карточкадан карточкаға ақша
аударуға, Интернет ... ... ... ... тауарларға және қызмет
көрсетуге тапсырыс беруге болады.
Пайдаланушылар мен банк жұмысшылары ... ... ... ... ... ... ... карточкалары туралы айтып, оларды
банктік дейді, ал басқасы есеп айырысу карточкалары ... ... ... деп ... Бұл түсініктер ұқсас болғанымен, мағынасы әр түрлі.
Несие карточкаларын ... деп, біз ... кім ... ... ... ... айтып, олардың қандай материалдан
жасалатынын айтамыз.
24 тамыз 2000 жылы ҚР ... ... ... мен пайдалану
ережесіне сәйкес, төлем карточкасы – бұл заңды және жеке ... мен ... ... ... ... ... қолма-қол ақша
қаражаттарын алу үшін, ... ... ... ... айырбас
операцияларын жүргізу үшін колданылатын карточка.
Карточкаларды пайдалану арқылы төлем жүйесін құруда қандай да ... ... ... маңызды болып келеді. Бұның маңыздылығын түсіну
үшін ... жеке ... ... ... оларға классификация
жасайық.
Карточкалардың классификациясы – бұл жай ғана ... ... ... туралы шешім қабылдағанда, бұл не үшін керек және бұл ... ... ... ... ... ... ... адам, оның
оған не үшін керектігін ... ... ... ... ... ... ... мәні – оларды шығару емес, төлем жүйесіне қатысушылар
арасындағы қолма-қолсыз есеп айырысуды жүргізудің механизмінде. Карточка
қандай да бір ... ... бұл ... ... және ... ... түрлері:
- қағаз (картонды);
- пластикалық;
- металды.
Ең бірінші қолданылған карточкалар картоннан болды. Бұндай ... ... ... ... ... ... және ... пайдаланылған. Төлем ретінде бұл ... ... ... ұзақ емес, жүзеге асыратын төлем сомасы көп емес ... ... ... арзан, бірақ ұзақ мерзімді емес, ал металды
карточкалар қымбат және ұзақ ... ... ... ... ... жеңіл беріледі және ұзақ мерзімді болып келеді.
Карточка ақпаратты тасымалдаушы болғандықтан, ақпаратты сақтау ... ... ... ... ... ... ... жазу;
2) эмбоссирлеу (қысу);
3) штрих-кодтау;
4) магнит сызығын кодтау;
5) чипті кодтау;
6) лазерлі жазу (оптикалық карточкалар);
7) радиожелілік жазу.
Карточкаға ақпаратты жазудың ең алғашқы түрі ... ... ... Ол қазіргі кезде де барлық карталарда пайдаланылады. Алғашында
картаны ұстаушының тек аты мен ... ... ... ... ... қол ... ... аты мен тегі эмбоссирленетін болды.
Эмбоссирлеу (қысу) карточкамен төлеу жасау ... ... ... ... ... ... жедел түрде арнайы
құрылғы импринттердің көмегімен қағазға түсіп отырады. ... ... ... ... ... және қол ... ... енгізуге мүмкіндік береді.
Штрих-кодтау графикалық жазудың бір түрі болып ... ... сай ... ... Бұл ... ... ... арқылы
оқылады. Карточкаға ақпаратты штрих-кодтау арқылы жазу магнитті сызық пайда
болғанға дейін қолданылды. Бірақ штрих-кодты карточкалар арнайы карточкалық
бағдарламаларда қолданылады, онда есеп ... ... ... аяғына қарай қолма-қол ақшаларды ... ... ... ... ... ... карточкалық бизнесте революция
жасады. Карточкаларды ... ... ... ... ... арғы жағына магнитті пленкадан жасалған сызық жабыстырылды. АҚШ-
та магнитті сызығы бар ... ... ... ең ... болып 1969 жылы «Docutel» фирмасының банкоматтары табылады.
Магнитті сызығы бар карточкалардың ... ... ... қана ... Pin-кодты ендіру мүмкіндігі туды.
Транзакцияны жүргізу келесідей орындалады. Карточкамен операцияны
жүргізу кезінде ... ... ... ... сызығынан ақпаратты
өткізеді, осыдан кейін кассир операция сомасын енгізеді, ал ... ... ... клавиатурасына Pin-кодты енгізеді. Электронды
құрылғы алынған мәліметтерден ақпараттық пакет дайындап, мәліметтерді ... ... Бұл ... ... ... пакетін өңдеп, оң
нәтиже алғанда электронды ... ... ... рұқсат жібереді.
Магнитті сызығы бар банктік карточкалар әлемдік стандарттарға сәйкес
жасалады, ол ... ... ... ... Ұйым (ISO –
International Organisation of ... ... ... ... ... анықтайды:
- карточканың өлшемі;
- магнитті сызықтың орналасуы;
- магнитті сызықтағы жазылымның құрылымы;
- символдарды қысудың орны мен ... ... ... ... ... ... ... ең
кең тараған түрлерінің бірі. Бірақ 10-15 жыл өткеннен кейін ... ... ... ... Одан да ... ... тасушыны
ойластыру барысында чипті пайдалану идеясы ұсынылды. Чип өзімен интегралды
микросхеманы білдіреді. Микросхемасы бар карточкалар ... ... ... ... бұндай карточкалар ақпаратты сақтап қана ... ... оны ... ішкі ... бойынша өңдейді. Бұндай карталар
Смарт-карталар деп те аталады.
Микросхемасы бар ... ... 1974 жылы ... ойлап
тапқан француз журналисі Ролан Морено. Чиптік карточканың артықшылықтарымен
бірге кемшіліктері де бар. ... бірі ... ... құны ... ... карточканың құнынан біршама жоғары.
Банктік карточканың мынадай өзіне тән реквизиттері бар:
- оготипі, яғни ... қай ... ... ... ... «Master Card», «Visa» және т.с.с.;
- карточканың нөмірі (ол 16 саннан тұрады);
- карточка иесінің аты-жөні
- карточканың эмитентінің атауы;
- карточканың қызмет ету ... ... ... қол қою ... ... ... ... банктеріміз ірі сауда үйлерімен өзара
жасаған келісімшарт негізінде төлем карточкаларын шығаруды кездеп отыр.
Мұндай ... ... ... ... ... ... ... бір жеңілдіктерді пайдаланады.
Ол үшін сауда үйінде ПОС терминал орнатылады. Мұндағы Pos-терминал
дегеніміз ... ... ... ... ... ... ... көрсетуге арналған құрылым. Құрылғылары орнатылады.
Pos (ағылш. Point of Sale — сауда орны) — эквайрер банкпен өзара
жасалған келісім-шартка сәйкес, ... ... ... тауарлар мен
қызметтері үшін төлем құралы ретінде банктік картаны қабылдайтын, сауда
немесе қызмет ... ... ... ... ... ... қолданылу аясына
қарай екі түрге бөлійеді:
1) локальдық немесе оқшауланған, яғни бір елдің аумағында қолданылатын
төлем карточкалары;
2) халықаралық, яғни ... ... ... еркін қолданылатын
төлем карточкалары.
Төлем карточқаларымен есеп ... ... ... ... ... немесе банкоматтың түбіртегі) — төлем карточканы
пайдаланып операция жасалғандығын растайтын есеп айырысу ... Слип ... ... ... Pos ... ... ... операцияның жасалған күн;
- операция сомасы және валютасы;
- эмитент банктің ... ... ... ... өзіне тән белгілері;
- слипте карточканы ұстаушының қолы.
Мұндағы, авторизация - эмитент банктің ... ... ... ... ... ... білдіреді. Авторизациялау процедурасы
аяқталған соң эмитентбанк, банктік картаны (слип) пайдалану ... ... ... және езге ... төлеуге байланысты міндеттеме алады.
Авторизациялау екі режимде: «он-лайн» және «офф-лайн» режимінде жүзеге
асырылуы мүмкін.
«Он-лайн» режимі (ағылш. on-line — нақты ... ...... шығарушымен арадағы электронды немесе телефон байланысы арқылы
немесе магнитті штрихті картаны көмегімен жасалатын ... ... ... рұқсат алу үшін эмитент банкпен арада байланыстың болуы
қажет.
«Офф-лайн» реэісимі (ағылш. off-line — ...... ... ... электронды немесе телефон байланысты қажет
етпейтін, яғни чипті (микросхемалы) картаның көмегімен жасалатын операцияны
білдіреді.
Эквайрер банк - банктік ... ... ... ... Pos-терминалдармен есеп айырысуды жүзеге асыратын банк.
Қазақстанда 2000 жылдың ... ... ... жабық акционерлік қоғам нысанында «Процессингтік
орталық» құрылды. Мұндай ұйымды құрудың ... ... ... ... ... біртұтас кеңістігін жасау болып табылды.
Ұлттық процессингтік орталық — төлем жүйесінің технологиялық ядросы
болып саналатын мамандандырылған есептеу орталығы.
Ұлттық ... ... ... қызметтерді атқарады:
-төлем карточкалары бойынша транзакцияларды ендеп, қажетгі ... ... ... ... арасында өзара есеп айырысуларды
жүргізуге арналған ақпараттар даярлау;
-телем карточкаларын, соның ішінде халықаралық төлем ... ... ... ... ... ... ұйымдастыру;
-төлем жүйесіне катысушы ... ... ... ... ... ... ... мен бағдарламалық-техникалық
құралдарды көтерме бағамен жабдықтаушылар арасынын байланыстыру жұмыстарын
ұйымдастыру;
-қатысушы ... ... және ... ... ... ... ... торабын ұйымдастыру .
Карточкадағы ақпараттар көлемі бірнеше ондаған ... ... ... ... ... орай карточкалардың өзі бірнеше түрге
бөлінеді:
- интеллектуалды емес ... ... ... ... ... ... ... тұрақты карточкалар жатады. Шартты
тұрақты карточкаларда маңызды емес мәліметтер көлемі қайта ... ... ... код немесе карточканың қызмет көрсету мерзімі;
- интеллекті шектелген карточкалар (Smart Cards). Бұл ... ... ... ... ... Бұл ... ... өңдеудің өз тәртібі болуы мүмкін.
- суперинтеллектуалды карточкалар (Super Smart Cards). Сырт ... ... еске ... ... негізінде микропроцессорлы карточкаларды қолданған
дұрыс, олардың көмегімен операцияларды орындауда максимальды қорғаныс
қамтамасыз етіледі, ... ... ... ... ... ... ... атқарады. Қазіргі кезде гибридті
карточкалар пайдаланылады, яғни ... бір ... ... ... ... қоса ... ... бар карточкалар оптикалық карточкалар деп те аталады.
Олардың ... ... еске ... ... ... Олар ... карточкалар болып табылады. Банк ісінде олар әзірше қолданылмайды.
Радиожелілік жазу радиосигналдар арқылы карточкадағы ... ... ... ... ... ... пайдаланған жөн:
- кәсіпорын территориясында персоналдың қозғалысын электронды бақылау
үшін;
- өндірісті, тауарды және кедендік ... ... ... ... ... автоматты жинау және қажеттілік жағдайында темір
жолдарда, ақылы автокөлік жолдарында, жүк ... және ... ... ... ... ... төлеуді басқару т.б.
Мұндай карточкалардың негізгі ерекшеліктері:
- карточкалар тез оқылады;
- тікелей байланыс керек жоқ;
- ... лай, бу, су, ... ... арқылы да оқылады;
- карточкаларда көп мәліметтер сақталады.
Карточкаларды эмитент пен ұстаушы арасындағы есеп айырысу тәсілі
бойынша ... ... ... ... ... бар:
1) несиелік;
2) дебеттік (төлем);
3) оверддрафтты (есеп айырысатын) дебеттік;
4) алдын-ала төленген.
Несиелік және ... ... ... айырмашылықтары:
1) Несиелік карточкаларда тауарлар мен қызметтердің төлемін банкпен
берілген несие арқылы жүргізеді;
2) Дебеттік карточкаларда тауарлар мен ... ... ... ... қалдық бойынша жүргізіледі.
Әрқайсысын дәлірек қарастырайық.
Несиелік карточкалар шет елде кеңінен таралған. Несие тек ... ... ... ... American Express ... мамандандырылған компаниялармен
де беріледі. Несие карточкалары өзімен эмитент арқылы ... мен ... ... ... ... ... жеке клиенттерге шығарылатын
төлем карточкаларын білдіреді. Несие карточкалары клиентке ссуда берілгенін
білдіреді. Барлық несиелердегі сияқты, ... ... ... банк пен ... ... келісім-шартты білдіреді. Келісім-
шартта проценттік ставка, карточканы ... үшін ... ... ... ... және т.б. ... айтылады.
Несие карточкасын пайдалану келесі операциялардан тұрады:
1) ... пен ... ... ... ... ... клиент пен коммерсант арасындағы саудалық шарт;
3) коммерсант пен саудалық банк арасындағы дисконттық шарт;
4) саудалық банк пен ... ... есеп ... ... ... ... ... банктегі карточкалық шотында бар
соманы ғана пайдалана алатынын білдіреді. Дебеттік ... ... ... ... көрсетуге төлемді жүзеге асырған кезде ... ... ... Егер ... ... шоттағы қалдықтан асып кетсе,
операция ... ... ... компьютерде иесі туралы кодталған
ақпаратты (оның аты-жөні, ... ... ... құрайды.
Карточканы иесі салым салу үшін, ... ақша алу ... ... ... ... ... ... карточка бойынша орындалатын операцияларға
мыналар қатысады:
- аккредитив беретін банк;
- ... ... ... (банк-эмитент, алушы банк, немесе сатушы банк).
Дебеттік карточка бойынша операциялар банкоматтар ... ... ... ... ... ... және карточкалар
иесіне шотын басқаруға мүмкіндік беретін жерлерде орналасады.
Овердрафтты дебеттік карточкалар – шоттағы сомадан жоғары ... ... ... дебеттік карточка. Карточканың иелеріне бұндай
жағдайда қысқа мерзімді несие беріледі. Бұл аралас ... және ... мен ... ... ... ... ... болып табылады.
Алдын-ала төленген карточка да дебеттік карточканың бір түрі ... ... ... кезінде оның ұстаушысы туралы ... ... ... ... оның ... ... бір көлемдегі сома
салынады. Бұндай карточканы алғанда оның ... ... ... ... төлейді. Алдын-ала төленген ... ... үшін және ... ... қызметтері үшін төлем жүргізуде
кең тараған. Мысалы, Телеком, Тұлпар, ... т.б. ... ... ... ... жүйесіндегі «Visa Travel Money» карточкалары.
Карточкалар әр түрлі ұйымдармен шығарылады, сондықтан оларды ... ... ... ... ... әмбебап-банктермен және қаржылық ұйымдармен шығарылатын;
-жекеменшік – өз ... ... ... есеп ... үшін сол ... компаниямен шығарылатын карточкалар;
- American Express және Dinners Club ... ... ... карточкалар шотты басқарудың құралы ... олар ... ... да ... ... ... әмиян»;
- эмитенттегі шоты көшірілетін «электронды әмиян»;
- «шоттардың кілті» – ... ... ... ... ... ... келісім-шарт жеке тұлғамен де, ... де ... ... ... ... жеке және ... ... негізгі ерекшелігі – жеке тұлғаның банкпен келісім-
шарт жасасып, осыған сәйкес банк жеке ... шот ... ... ... ... ... жеке тұлға карточка үшін, шот ашқандығы үшін
ақы төлем ... ... ... ... ... ... келісім-шарт банк пен заңды тұлға арасында
жасалады, бұл ... ... ... ... карточканы пайдалану құқығын
қандай да бір жеке ... ... ... ... банк алдында
жауапкершілікті карточканы ұстаушы емес, ... иесі ... Ал ... ... ... Бір ... бірнеше карточкалар шығарылуы
мүмкін, ал олардың ұстаушылары ... ... әр ... ... ... Бұндай шотты тек қана шоттың иесі – заңды тұлға толтыра алады,
өйткені корпоративті карточкалар жол жүру ... ... ... ... ... ... ... бір кең тараған түрі бар
– бұл «жалақылық» деп ... ... ... бір ұйым ... ... ... ... туралы келісімшарт жасасады, ары қарай
ұйым банкке ақша ... ... және ... ... тиесілі төлем тізімін
береді. Банк шоттарға карточкалардың қаражаттарын аударады.
Қазақстанда пластикалық ... ... ... ... ... ... ... ірі банктермен – Халық Банкі,
Қазкоммерцбанк, ТұранӘлембанкпен басталды. ... ... ... екі ... ... ... – магнитті сызығы бар карточкалар және
микропроцессорлы карточкалар.
Қазақстан Халық банкі 1995 ... ... ... ... ... ... мүше болды, ал мыңдаған персонал мен
Europay-дің сертификатталған бағдарламалық қамсыздандыруын ... ... ... ... бастап магнитті сызығы бар ... ... ... ... ... ... кірісті.
Қазақстан тұрғындарының әр түрлі деңгейіне қол жетілетін және бюджетті
ұйымдардың қызметкерлеріне жалақыны беру ... ... ... ... ... банкі «Алтын-Карт» төлем жүйесінің магнитті сызығы
бар карточкаға негізделген ұлттық төлем жүйесі ... ... ... ие ... магнитті сызығы бар карточкаға негізделген нақты өзінің төлем
жүйесін құрған бірінші банк – Тұран Әлем Банкі болды. 1995 жылы Alem ... ... ... оның көмегімен қазіргі кезде қолма-қол ақшаны
алуға, Қазақстанның барлық ... ... мен ... ... ... ... ірі банктердің үштігіне кіретін ... ... ... Europay ... ... ... ... болып,
Cirrus/Maestro карточкасын шығарады. 1997 жылдан бастап Visa жүйесіне мүше
болып Electron, Classic, Business және Gold ... ... ... ... ... мен ... керсетулер үшін есеп
айырысу құралы ретінде пайдалану пайызының төмен ... ... ... ... ... ... өтудің сөзсіз болатынын және
мемлекет үшін салықты тиімді ... ... ... көлеңкелі айналымын
азайтуды, ақша айналымын бақылауды күшейтуді білдіреді. Төлем ... ... ... ... қолма-қол ақша массасын экономикаға
тартудың, оны қолма-қол жасалмайтын айналымға ... ... ... карточкасы — бұл ақша емес, карточка ұстаушыға төлемдерді жүзеге
асыруға, қолма-қол ақша алуға, ... ... және ... ... және оның талаптарымен басқа ... ... ... ... ... ... ... немесе өзге
құралдар арқылы ақшаға қол жеткізу құралы.
Карточка ұстаушының тауар алуы оны ... ... ... ... ал ... ұйымының ақша алуы банкке орындалған операция туралы
хабарлау үшін және оның шотынан ақша аударуға қажетті уақыт ... ... ... саудада тауарлар мен қызмет керсетулер үшін есеп
айырысу құралы ретінде пайдалану пайызының төмен болуына қарамастан, ... ... ... ... ... ... болатынын және
мемлекет үшін салықты тиімді жинауды, қолма-кол ақшаның көлеңкелі айналымын
азайтуды, ақша айналымын бақылауды ... ...... ... ... ... ... карточкаларының пайда болуы мен айналымға енуі
Дамыған елдерде ... мен ... ... ... ... ... ақшалай операцияларының құрылымында 90%-ға жетеді.
Қазақстанда жылдан-жылға тұрғындардың көп ...... ...... ... ... та бұл әлі жетістік емес және де
2003 жылы 14 ақпанда өткен III ... ... ҚР ... ... ақша ... ... ... жеделдетудің
қажеттілігін және Қазақстандықтардың күнделікті өмірінде ... ... ... ... ... айтқан болатын.
Қазақстанда төлем карточкаларымен бірінші банктік бағдарлама 1994 жылы
Қазақстан Халық банкімен жасалған болса, онда ... ... ... Жапонияда карточка 100 жылға жуық айналымда жүр. ... ... ... ... ... ... ақпараттар Англияда XIX ғасырдың
аяғына таман пайда болды. Несие карталар туралы 1888 жылы ... ... в ... ... атты ... ... ... несие картасы АҚШ-та 1914 жылы General Petroleum ... ... ... Mobil Oil) фирмасымен шығарылған. Карточкалар мұнай
өнімдері саудасында пайдаланылды.
1928 жылы Farrington Manufacturing ... ... ... болып
металл пластинкалар шығарды, онда мекен-жай эмбоссирленіп, ... ... ... ... ... ... арнайы құрылғы-
импринттерге салып, ондағы ақпараттар сауда чегіне шығатын.
Бірінші кең ауқымды банктік төлем карточка жүйесі болып 1949 ... ... ... Club» ... ... ... ... ерекшелігі
клиент пен коммерциялық компания арасында делдал компания жұмыс істеді.
1952-1953 жылдары Dinners Club ... ... ... ... ... ... 1961жылы Dinners Club картон карточкаларын
пластикалық карточкаларға ауыстырады.
Пластикалық карточкаларды магнитті сызықпен бірге ... 1969 ... ... ... даму ... ... кезеңі
француз журналисі Ролан Мореномен байланысты, ол 1974 жылы ... бар ... ... ұсынды. Микросхема
орналастырылған пластикалық карточкалар «интеллектуалды», чип (chip) немесе
смарт (smart)-карточкалар деп те аталады.
1-кесте
Карточкаларға ... ... мен ... ... ... ... ... ... |АҚШ ... ... ... және мұнай компанияларымен |
| |картонды несие ... ... ... ... ... қысу ... ... болуы. |
| ... ... ... өзінің клиенттеріне |
| ... ... ... ... ... ... ... пластмассадан дайындалатын болады, бұл оларды |
| ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... болуы, бұнда сәйкестендірме ақпараттарды|
| |кодталған түрде енгізу мүмкіндігі туды. ... ... |
| ... ... ... |Roland Moreno ... ... ... бар карточкалардың|
| |пайда ... ... рет ... карточкалары Америкада 50 жылдардың басында ... ... Club ... компаниясы ең алғаш болып хаалықаралық
пластикалық карточкаларын шығарды. Одан кейін «DCI» және «American Express»
компаниясы мен «Интурист» ... ... ... ... КСРО
территориясында карточкаларға қызмет көрсету үшін келісім-шартқа ... ... «Visa» және ... ... қол ... тағы он жылдан кейін «JCB International»
компаниясымен келісім-шартқа қол ... ... ... ... ... ... бойынша
әлемнің алдыңғы қатарлы компанияларының үлесін төмендегі суреттен көруге
болады:
1- сурет. Шығарылған карточкалардың ... ... ... ... қатарлы компанияларының үлесі
Көріп отырғандай қазіргі таңда әлемдегі үш ірі ... ... ... «Visa ... ... ... Express».
«Visa International» - карточкаларының саны мен айналымы ... ... ... ... жүйесі болып табылады. 1972 жылы Bank of America
базасында негізі қаланған. ... ...... әлем ... ... ... ... мекемелері. Басқару органы – Директорлар кеңесі, ол ... ... ... ... ... карточкалар саны мен
орындалатын операцияларының көлеміне байланысты). ... ... ... Қазіргі кезде ол Эдмонд Дженсен (Edmond Jansen)
болып табылады. ... ... ... ... ... ... ... байланысады. Әлемдік нарықтығы үлесі – 50 %
шамасында.
Eurocard-Mastercard International– ... ... ... Europay (Europay Eurocard және ... ... ... ... болды) компанияларынан тұратын 1992жылы негізі қаланған
консорциум. Әлемдік нарықтығы үлесі – 20 % ... Visa ... ... 15 ... ... мүшелер.
American Express – пластикалық карточкалар нарығында ... ... ... ... ... табылады, карточкаларының жалпы көлемі
18 % шамасында. Штаб-пәтері Нью-Йорк қаласында орналасқан. American ... ... ... ... өз ... ... қабілеттілігін
жоғалтқанына байланысты 50 000 долларға сақтандыру сомасымен, жалға алынған
автокөліктің жоғалуы немесе зақымдалуына ... ... ... ... ... ... үйлерде шегерімдер (40%-ке дейін) алумен
қамтамасыз етеді.
Dinners Club International (DCI) – ... ... ... 1949 жылы ... ... компания, карточкалар алғашында
Нью-Йорк ресторандарына арналған болатын. Кейіннен Dinners ... ... ... ... American Express сияқты саяхатшыларға
қызмет көрсете бастады. ... ... DCI Citycorp ... қаржылық
тобына 100 % тиесілі және штаб-пәтері Чикагода орналасқан. Dinners Club-тың
әлемдік нарықта ... орны көп ... ... 2 %.
JCB International- 1961 жылы ... ... ... ірі ... ... карточка. Жапониядан басқа тек қана АҚШ-та және
Ұлыбританияда негізінен сол елдерде ... ... ... ... нарықта алатын орны 1 % шамасында.
Банктік пластикалық карточкаларға қойылатын талаптарға ... ... ... ... халықаралық ұйыммен (ISO-International
Standarts of Organization) бекітіледі. Бүгінгі ... бұл ... ... – 85,6 ... ені – 54 ... ... – 0,76 ... карточкаларда логотип пен эмитенттің аты, карточканың ... ... ... ... иесі ... ... қол үлгісі, магнитті сызық
болуы керек.
Соңғы 10 жылда біздің елімізде ... ақша ... және оның ... ... және елеулі өзгерістер
болды. Есімізге түсірсек, 1980-жылдары төлемдер кем дегенде бір апта ... және ... ... қағаздық технология қолданылды.
Кәсіпорындармен, сонымен қатар жеке тұлғалар қатысуымен қолма-қолсыз ... өте ... және ... ... ... ... тек ... жанры еңбектерінде ғана жазылып жүрді.
Қазіргі таңда қолма-қолсыз төлемдер негізінен қағаз түріндегі құжаттар
айнылымын және қол еңбегін ығыстыра отырып, электронды ... ... ... ... ... ... ... және басқа
төлемдерді өте тиімді жүргізе бастағаны сондай, ... ... есеп ... ... ақша ... ... жоя ... ыңғайландыра бастады. Тұрғындар үшін ... ... ... ... ... ... нарығы) құрылу
сатыларынан өтіп, өз жетістіктеріне жете бастады.
Экономикадағы институционалды өзгерістер банктік ... мен ... де әсер ... 1980 ... ... ... елімізде КСРО
Мемлекеттік Банкінің монобанктік жүйесі мен оған бағынышты ... ... ... етті. Барлық қолма-қолсыз есеп айырысулар міндетті түрде КСРО
Мемлекеттік Банкінің төлем жүйесі арқылы ... ... ... ... емес ... ... массасын құруға,
мемлекеттік емес төлемдер жүйесін және бәсекелестікті дамытуға бағытталған.
Қазіргі таңда төлем ... ... әр ... ... ... ... ... бірнеше ондаған төлем жүйелері қызмет етуде.
Кеңестік дәуірінде отандық төлем жүйесі өз ... ... ... ... ... ... ... Внешторгбанк, кеңестік
шетелдік банктер белсенді түрде халықаралық есеп айырысуларды ... ... үшін ... ... ... ... қолданды. 1980 жылдардың
аяғында олар SWIFT банкаралық коммуникация жүйесінің мүшелері болып саналды
және VISA пластикалық ... ... ... ... рөл ... ... рет 1958 жылы ... American Express жүйесінің өкілеттілігі
ашылды. 1969 жылы Dinners Club ... ... ... ... ... ... (1974 ... VISA (ол кезде Americard) және (1975 жылы)
Eurocard, (1976 ... JSB ... ... ... ... ... ... ортасынан бастап пластикалық карталар немесе экспресс-
аударулар сияқты жүйелерді жаппай енгізу қолға алынып, сол ... ... ... ... өндірісі бойынша бәсекеге ... ... ... ... ... отандық төлем жүйелері және ... тек ... ... ... қатар, құрал-жабдықтарды да тарта ... ... іс ... ... ... және ... ... банкоматтар мен POS-терминалдар өндіріліп ... ... ... ... ... ... ... 1980-
жылдарға дейін ол біздің елімізде қолданбағаны белгілі. ... ... ... ... ... ... басталып, тек қана 90-
жылдардың ортасында олар өз ... ... ... ... ... таңда Altyn Card Smart, Alem Card, Дуэт жүйелерінің карточкалары ... ... яғни ... ... қызметтері мен әр түрлі
қызмет көрсету түрлерін қамтыған.
Жалпы, электронды ақшалар ... ... ... ... ... ... қолданатын байланыс жүйелері арқылы жүзеге асыратын
банктер және олардың клиенттері, сатушылар мен сатып алушылар ... ... ... пластикалық карточка формасында болады. Олар
екі түрлі болып келеді:
Дебеттік (төлем) карточка – банкте арнайы ... ... ... ... ... ... шоттағы қаражатты пайдалануға,
банкомат арқылы қолма-қол ақша алуға, сондай-ақ ... мен ... ... ... төлем құралы. Төлем карточкасы оның эмитентімен анықталған
төлемдерді жүзеге асыруға, қолма-қол ақшаларды алуға, валюта ... ... үшін оның ... ... ... ... мен
төлемдер» ҚР заңы, 29-маусым, 1998 жыл. 11-бап, 1-тармақша).
Несиелік карточка – оның ... мен ... иесі ... ... ... несиелік көлемінде тауарлар мен қызметтер үшін төлемді
жасауға, не ... ақша ... ... карточка.
2-кесте
Несиелік және төлем пластикалық карточкаларының негізгі ... ... ... |Төлем карточкалары ... шоты ... шот ... шот ... ... ... ... несиеге ... ... ... ... |
| ... ... ... ... ... мүмкін |Әп сәтте ... ... ... ... ... немесе комиссиялық|Жылдық төлем алынады |
| ... ... ... | |
| ... ... | |
| ... ... | ... ... ... ... ... пластикалық
карточкалардың қолданылуына негізделген және ... ... ... ... ... тұрғындардың сауда орталықтарындағы
есептеулерінің электронды жүйесін т.б. кіргізеді.
Пластикалық карточка – карточкалардың мағынасы ... ... ... ... білдіретін жалпы термин.
Барлық пластикалық карталардың ... ... ... ... ... ... ... түрлі қолданбалы бағдарламаларда
қолданылатын белгілі бір ақпараттар жиынтығының сақталатындығында. Ақша
айналымы саласында пластикалық карточкалар ... есеп ... ... құралы болып табылады.
Электронды ақшалай есеп айырысулар жүйесін түрлендіру ... ISO ... ... of ... ... құрылды, ол
пластикалық карточкалардың сыртқы пішіндеріне ... ... ... ... ... форматын енгізді. ISO мүшелері VISA,
Master Card, American Express ірі карточка эмитенттері болып табылады.
Қазіргі ... ... ... аса ... пластикалық карточкалар
төлем айналымында қолданылады, бұл пластикалық ... банк ... ... деп ... ... ... ... табылатынын
көрсетеді. Осы пластикалық карточкалар көптеген жағдайларда электронды
банктік жүйенің ... ... ... ... Олар ... мен ... ығыстыра отырып, Батыстың өндірістік дамыған елдерінің ақша
айналымын ұйымдастыруда алдыңғы орындарға шықты.
Карточкаларды пайдалану ... ... бір ... тәуекелдің төмендеуі (өзіңмен бірге көп ақша ұстаудың
керегі жоқ), ал бір жағынан саудаға сол сәтте төлеу ... ... ... ... қам ... ... Бұны банк істейді;
- карточканы жоғалтқан жағдайда банкке тек қана хабарлау ... есеп ... ... тастайды;
- бүкіл әлем бойынша банкоматтар ... Сіз үшін ... ... еш ... ... көрсетуі;
- жалақыңызды төлем карточкасы арқылы сізге ыңғайлы уақытта алу;
- Internet жүйесі арқылы сауда жасау ... ... ... ... ... ... және
кредиттік карточкалардың отандық және халықаралық түрлерін кеңінен
қолдануда. Оларға «Eurocard», «Master Card», ... ... ... т.б. ... кезде жалақы алуға арналған дебеттік ... ... ... ... ... ... ... ашылады.
1.3 Төлем карточкалары арқылы жұмыс жасаудың экономикалық аспектілері
Банктік карточкалардың күрт жылдам таралуы, олардың ... ... ... ... ... ... арасында олардың ... ... өсуі ... ... ... ... банктерге, сауда орындарына және карточка иелеріне есеп айырысудың
бұл нысаны сөзсіз табысты болып табылатындығының нақты куәсі. Қандай да ... ... ... ... ... ... етуі үшін ... 3
міндетті шарттардың қатаң сақталуы тиіс: ... ... ... ... карточкалары бойынша жүргізілетін операциялардың
табыстары мен шығыстары 1-суретте көрсетілген.
Банк-эмитенттің негізгі функцияларына мыналар жатады:
- ... ... ... ... жеке ... ... және кодтау,
эмбоссинг, клиентке карточканы жеткізу, карточканы жаңарту);
- несиеге қабілеттілікті талдау (өтініш иесінің қаржылық жағдайын
анықтау, карточкалық шот ашу, ... ... ... ... ... жүргізу мүмкіндігі туралы автоматты түрде немесе
телефон бойынша сатушының сұрауларына жауап беру, мастер-файлдарды жаңарту,
ақпараттық айырбастау жүйелерімен ... ... ... ... және ... үшін ... ... биллинг (карточка иесіне қарыздар сомалары мен ... ... ... ... ... және ... ... шот бойынша операцияларды бухгалтерлік есепке алу;
- мерзімі өткен қарыздарды қайтару және несиелік ... ... ... ... жұмыс (сұрақтарға жауап беру, шағымдарды қарастыру);
- қауіпсіздікпен қамтамасыз ету және ... ... ... және ... ... бойынша есеп берулер, шоттарды
оқшаулау);
- маркетинг ... ... ... ... ... ... ... белсендіру бағдарламалары);
Эквайрингпен айналысушы банктің міндеттемелері карточкалық жүйенің
оның саудалық ... ... ... ... ... анықталады.
Оның негізгі атқаратын қызметтері:
- карточкалармен жасалған операциялар бойынша сатушының банкке ұсынған
сауда ... ... ... ... ... ... және ... үшін сыйақылар төлеу;
- сауда орындарының есеп айырысу жүйесіне қосылуға ... ... ... және жаңа ... ... ... ... байланысты күдік туғызған сатушыларды
тексеру;
- маркетинг, пластикалық карточкалар үшін қажет құрылғыларды ... ... ... ... ... ... үшін.
Несиелік карточкаларды шығару бойынша бағдарламалардың пайдалылығын
табыстар мен шығыстардың келесідей негізгі ... ... ...... ... ... ... бөліктері анықталады, яғни, пайыздан түсетін
табыстар карточка ұстаушысына ұсынылатын ... ... ... бойынша жылдық пайыздық қойылым жүргізу бойынша анықталады. Ал
пролонгация жеңілдетілген мерзімде қайтарылмаған, яғни, пайыз ... ... ... ... ... ... қатынасы ретінде
белгіленеді.
Банк-эмитентке міндетті банк-эквайердің жасаған мәмілелерінің (өткізу
көлемінің) сомаларынан түсетін пайыздар ... ... ... өтеуі болып табылады.
авторизация - эмитент банктің төлем карточкасын пайдаланып операция
жүргізуге берген рұқсатын білдіреді. Авторизациялау ... ... ... ... банктік картаны (слип) пайдалану арқылы жасалған ... және өзге ... ... ... ... алады.
Авторизациялау екі режимде: «он-лайн» және «офф-лайн» режимінде
жүзеге ... ... ... ... on-line – ... ... ... – банктік
картаны шығарушымен арадағы электронды немесе телефон байланысы арқылы
немесе магнитті штрихті ... ... ... ... ... ... ... алу үшін эмитент банкпен арада байланыстың болуы
қажет.
«Офф-лайн» режимі (ағыл. off-line – қолжетімсіздік) - ... ... ... ... немесе телефон байланысты қажет
етпейтін, яғни чипті (микросхемалы) картаның көмегімен жасалатын операцияны
білдіреді
4-сурет. Банк-эквайрер
Жылдық төлемақылар (жылдық мүшелік жарна) ... ... ... құқығы үшін карта ұстаушысынан банк-эмитентке төленетін сома. Карта
ұстаушысы банкпен жасалған келісім-шарт талаптарын бұзған жағдайда, ... өз ... ... жағдайларда, Pin-кодты жоғалтқан немесе
несиелік лимиттен асып кеткен жағдайда әр түрлі айыппұл ... ... ... енді ... ... ... қарастырсақ, ресурстар құны –
карточка шығару бағдарламасындағы шығындардың басым, ең үлкен бөлігі болып
табылады. Бұл ... ... ... ұсынылатын несиелер сомасын
қамтамасыз ету үшін банк-эмитентпен тартылатын ақша ресурстарының ... ... ... шамамен алынған пайыздық мөлшерлеме.
Отандық банктік тәжірибеде пластикалық ... ... ... айырысу тәртібі 5-суретте берілген.
1
4
9 9
4 4 ... 6 7
2 ... ... ... пайдалану арқылы
есеп айырысу тәртібі
Несиелік тәуекелдерге резервтер құру – қосымша ... ... ... ... берілетін ссудаларға арналып резерв
құру мақсатындағы аударымдар ... ... ... резервтер құру деп коммерциялық банктердің
ізденді және мерзімді міндеттемелер ... ... ... ... деген аударымдарды айтамыз. Залал, зияндар, мерзімі өткен қарыздар
немесе қылмысты сипаттағы ... ... ... ... ... несиелер сомасынан есептелінген пайыздар ретінде ... ... ... – бұл ... ... қызмет көрсетуге
жұмсалатын қаражат.
Операциялардың орындалуымен ... ... ... мысалы,
операцияларды құжатты түрде ... ... ... ... ... ... ... компанияларға бағытталған
пайда болып қалуы мүмкін ... және тағы ... ... шығындар
болып табылады.
Б) Эквайер үшін.
Банк-эквайер үшін пайдалылық келесідей көрсеткіштермен анықталады:
Эквайерге ұсынылатын жеңілдіктер (сатушы жеңілдіктері, ... ... – бұл ... ... ... ... ... үшін
сауда немесе қызмет көрсету орнынан алатын карточкалар бойынша ... ... бір ... ... ... ... бойынша
өткізудің ақшалай көлемінің орташа пайыздық жеңілдіктерге қатынасына тең.
Ал, басқа да табыстар ... ... мен ... ... сатудан немесе жалға беруден тікелей пайда болады.
Эквайердің эмитентке жүргізілген ... ... ... ең ... ... қамтиды.
Операциялық шығындар – сауда және қызмет көрсету ... ... ... ... ... ... жүргізу сияқты операцияларды қолдауға кететін шығындар.
Дебеттік (есеп айырысу) карточкаларының табыстылығы.
А) Эмитент үшін.
Дебеттік карточкалар шығару бойынша ... ... ... ... мен ... ... карточкаларға тән
позицияларға ұқсас. Тек қана ерекшелігі сонда, пайыздық ... ... ... Дебеттік карточкалар бойынша ... ... ... ... ақша құралдарынан құралып, оларды банк
басқа да тартылған құралдар сияқты ұқсас қолдана береді.
Пайыздық табыс дебеттік ... ... ... ... ... бойынша банк-эмитенттің ... ... ... ... пайыздық мөлшерлемемен анықталады.
Жылдық төлем (жылдық ... ...... ... ... қолдану құқығы үшін банк-эмитентке төлейтін сомасы. Банкпен
жасалған келісім-шарт ... ... ... карта ұстаушысынан
алынатын айыппұлдар да бар.
Ал, шығындар құрамына келетін болсақ, ресурстар құны ... ... ... ... ... банк-эмитентпен төленетін
пайыз болып саналады.
Дебеттік карточкалар бойынша жобаның шығындарының негізгісі карта
ұстаушыларының ұқыпсыз, құқықтық ... ... және ... ... туындайтын зияндар.
Б) Эквайер үшін.
Банк-эквайердің шаруашылығының табыстылығын ... ... ... қызмет көрсету бойынша көрсеткіштермен толық ұқсас,
ешқандай өзгешелігі жоқ.
Жалпы карточкалық бизнес ... ... ... ... ... ... да бір уақыт аралығындағы банктің табыстылығын мынадай
формула арқылы анықтауға болады:
Эn = (Ттікелей + Тжанама) – ... + ...... ... ... ... Эn – ... ... ... ...... ... (дүкендегі сатып алулардан ... ... ... ақша ... ... ... ... үшін
сыйақы, кәсіпорынға қызмет көрсету бойынша пайыздық табыс, клиент немесе
кәсіпорыннан алынатын картаның құны);
Тжанама – ... ... ... активті операциялар жүргізу
барысында банк клиенттерінің карт-шоттарындағы ақша құралдарын ... ... ... ... ... ... пайдасы);
Штікелей – Тікелей шығындар (процессингтік компанияға тұрақты
аударымдар; ... ... ... жалға алу бойынша ұйымдарға
төлем; картаны ... ... ...... ... (құрылғылардың құнына байланысты шығындар:
клиенттердің карт-шоттарындағы қалдықтар бойынша ... ... ... ... және ... шығындар);
Тжеңілдіктер – салықтық жеңілдіктер тарапынан табыстар;
Т – салықтық ...... ... – әр ... ... түрлері.
Экономикалық есептік көрсеткіштер көрсеткендей, банк үшін табыстардың
негізгі көзі болып оның ресурстық базасында ... ... ... ... түсетін табыстар болып табылады. Жоспарлау кезінде
банк еңбекақы қорын және кәсіпорын ... ... ... алады және
сонымен қатар, банк табыстылығының орташа пайызын анықтайды.
Алдын-ала есептеу банктің мүмкіншілік деңгейін ... ... ... жобаны жүзеге асыруды қолға алудың ... ... ... ... ... ... ... мүмкін.
Карта иегерлері үшін картаның мынадай негізгі жағымды жақтары бар:
1) қолдану ыңғайлылығы;
2) банктік несиенің автоматты түрде ... ... жабу ... ... алу ... операциялар туралы үнемі толық ақпараттарға ие бола ... және ... ... ... ... үшін ... ... келесідей жасайтын жағдайлары бар:
1) сатылу көлемін кеңейте ... және жаңа ... ... ие ... көбейеді;
2) жеке құралдарын қолданбай-ақ несиеге ұсына алу мүмкіндігі және
есепке ... ... ... ... ... ... карточкалармен алмастыру жолымен ... ... ... және сонымен қатар, ең басты жағымды жақтарды,
атап айтқанда:
- колма-қолсыз ақша айналымының дамуына әсері және айналыс ... ... банк ... мен айналымын арттыруға әсері;
- банктер мен әр түрлі сауда және қызмет көрсету кәсіпорындарының
беделі мен бәсекеге ... ... ... ... төлемдер кепілдігін ұсыну.
Жұмыстылық (шетелдік туризм сферасындағы) өсіміне тигізетін әсері
сияқты жағдайларды қарастырған ... ... ... ... ... көз ... болады.
Бұл бизнес түрінің тиімділігіне көз жеткен сайын мынадай тұжырым
айқындала түседі: карталық ... ... «үш алып ... есеп ... ... ... қаржылық есепке алу;
маркетинг. Бұл үшеуінің қайсысы негізгісі екендігін басып айту қиын, бірақ
үшеуінің ... ... ... ... мүмкін емес, ал бұл үшеудің біреуінің
әлсіздігі міндетті түрде барлық жүйенің ақсауына әкеліп соқтырады.
2 Қазақстандағы екінші деңгейлі банктердің төлем ... ... ... және ... ... ... ... операцияларының дамуын талдау
2012 жылғы 1 наурыздағы жағдай бойынша ... ... ... ... 21 банк және ... АҚ ... ... Аталған ұйымдар
халықаралық жүйелердің төлем карточкаларын шығарады және ... ... - 96.7%): VISA ... MasterCard Worldwide, American Express
International және China Union Pay. ... ... ... ... ... ... карточкаларын шығарады: Altyn Card – «Қазақстан
Халық Банкі» АҚ; ... – «БТА ... АҚ және ... ... ... «Ситибанк Қазақстан» АҚ.
2012 жылғы 1 наурыздағы жағдай бойынша банктер 10.3 млн. ... ... ал бұл ... ... саны ... ... болды (2011 жылғы осындай күнгі жағдаймен салыстырғанда – ... және 17.5% өсу). ... ... ... ... карточкалар
болып табылады, олардың үлесі 84.3%, кредиттік карточкалардың үлесі –
14.1%. Кредиттік лимиті бар ... ... және ... ала ақысы
төленген карточкалардың үлесәіне тиісінше 1.5% және 0.1% ... ... ... ... ... ... төлем карточкаларын
пайдалана отырып жасалған транзакциялардың көлемі 390.6 млрд. теңге болды
(2011 жылғы ... ... ... өсу 39.6%). 2012 ... ... саны 13.7 млн. транзакция болды және 2011 жылғы ақпан айымен
салыстырғанда 29.3% ұлғайды. Бұл ... ... ... ... және сомасының өсуі 31.5% (2.9 млн. транзакция) және 18.8% ... ... ал ... ... алу ... операциялардікі тиісінше
28.8% (10.8 млн. транзакция) және 43.6% (337.9 ... ... ... ... ... ... ... POS-терминалдар (қолма-
қол жасалмайтын төлемдердің жалпы санынан және көлемінен 42,6% және 71,9%)
және банкоматтар (тиісінше 43,8% және 17,4%) ... ... ... беру ... ... банкоматтар арқылы жасалды (қолма-қол
ақшаны беру бойынша операциялардың жалпы ... және ... ... төлем карточкалары нарығының жағдайы
|Көрсеткіштер ... ... ... ... саны (мың бірлік),|8 762.6 |10 263.3 ... ... | | ... International, оның ішінде: |7 139.4 |8 484.0 ... ... ... ... ... |
| ... |6 331.9 |7 002.7 |
| | | |
| ... |616.3 |1 380.4 |
| ... ... бар ... |191.2 |100.9 ... ... ала ... ... | | ... ... ... |1 440.1 |1 406.2 |
| ... |1 338.5 |1 289.5 |
| ... |61.2 |53.8 |
| ... лимиті бар дебеттік |40.4 |62.9 ... ... ала ... ... | | ... ұстаушыларының саны (мың адам), |8 050.4 |9 456.8 ... ... | | ... ... ... |6 556.2 |7 813.1 |
| ... |5 941.7 |6 477.0 |
| ... |437.7 |1 247.4 |
| ... ... бар ... |176.7 |88.8 ... алдын ала ақысы төленген | | ... ... оның ... |1 321.4 |1 293.4 ... |1 231.0 |1 179.4 ... |53.3 |51.7 ... лимиті бар дебеттік және алдын |37.1 |62.3 ... ... ... | | ... ... саны (мың |3 818.1 |4 883.0 ... оның ... | | ... ... оның ішінде: |3 147.4 |3 948.0 ... |2 910.9 |3 653.3 ... |162.4 |246.7 ... лимиті бар дебеттік және алдын |74.2 |48.0 ... ... ... | | ... ... оның ... |572.8 |725.6 ... |544.9 |658.5 ... |20.6 |29.1 ... ... бар ... және ... |7.3 |38.0 ... ... ... | | ... ... саны ... оның ... 743 |28 929 ... ... |20 994 |23 989 ... |4 749 |4 940 ... саны ... оның ... |670 |659 ... кәсіпорындарында |397 |406 ... ... ... ... ... ... |273 |253 ... саны ... ... |7 613 |8 190 ... ... беру ... |6 030 |7 283 ... ақшаны беру және қабылдау |1 583 |907 ... | | ... ... саны ... |10 970 |12 191 ... киоскілерінің саны (бірлік) |1 131 |1 434 ... ... ... ... ... туралы
| |
| | |
| ... |
| | ... | |
| ... ... ... |
| ... саны ... ... |(мың ... ... ... |
| | |(мың ... | (мың ... |
| ... ... ... ... ... |тік |тік | |тік |к |тік |тік ... ... |8 653.6|1 |164.3 |7 995.3 |1 310.0 |4 ... |
| | |445.4 | | | | | ... ... |287.6 |1.9 |6.5 |271.8 |1.8 |178.8 |0.7 ... ... |510.1 |3.8 |5.2 |483.4 |3.7 |262.6 |1.3 ... |378.0 |3.7 |12.5 |354.2 |3.6 |217.7 |0.8 ... ... |422.9 |6.3 |9.2 |389.9 |6.0 |205.4 |2.7 ... ... |738.2 |9.4 |10.7 |665.9 |9.0 |406.5 |2.4 ... | | | | | | | ... ... |360.1 |1.1 |3.1 |341.4 |1.1 |225.5 |0.4 ... |315.1 |3.2 |5.2 |291.5 |3.1 |160.3 |1.3 ... | | | | | | | ... |849.4 |9.0 |16.3 |780.1 |8.7 |465.4 |2.8 ... облысы |380.8 |2.5 |3.6 |360.7 |2.4 |223.4 |0.9 ... |328.0 |1.8 |5.2 |306.2 |1.7 |186.9 |0.6 ... |409.4 |3.6 |13.6 |371.2 |3.5 |206.7 |1.7 ... ... |477.3 |5.2 |11.7 |439.8 |4.9 |260.3 |1.6 ... |222.2 |1.4 |4.0 |208.9 |1.3 |127.9 |0.4 ... | | | | | | | ... |671.4 |4.7 |13.4 |628.8 |4.5 |357.9 |1.2 ... | | | | | | | ... |1 614.8|1 |32.2 |1 464.7 |1 240.7 |696.3 |256.1 |
| | |373.2 | | | | | ... |688.2 |14.5 |11.6 |636.8 |13.9 |332.7 |7.6 ... ... ... ... ... ... ... ... |
| |POS- ... |Банк |
| ... |ер ... |ар ... ... ... ... |рының саны |нің саны |
| | |  | ... ... ... оның |28 929 |659 |8 190 |12 191 |1 434 ... | | | | | ... |667 |- |295 |340 |61 ... |1 214 |9 |456 |462 |88 ... |674 |8 |333 |214 |63 ... ... |1 426 |41 |470 |559 |64 ... ... |1 728 |17 |668 |795 |108 ... | | | | | ... ... |701 |4 |289 |306 |73 ... |929 |16 |307 |373 |60 ... | | | | | ... |1 935 |20 |735 |781 |141 ... ... |937 |11 |336 |375 |54 ... |446 |5 |232 |195 |46 ... |1 078 |11 |413 |487 |69 ... ... |1 478 |13 |501 |693 |88 ... |726 |3 |243 |356 |47 ... | | | | | ... |1 143 |8 |500 |443 |81 ... | | | | ... |9 904 |443 |1 588 |3 980 |270 ... |3 943 |50 |824 |1 832 |121 |
| | | | | | |
| | | | | | |
| |
| |
| ... ... ... ... ... дамуы туралы ... ... |
| |
| ... ... төлемдер ... ақша ... ... ... |
| ... |
| |
| ... (мың ... оның ... |
|2 167.9 |
|8 423.9 |
| ... ... |
|1 409.1 |
|6 619.0 |
| ... Worldwide ... |
|1 367.0 |
| ... (млн. ... ... ... 326.3 ... 383.0 |
| ... ... ... 995.5 ... 606.8 |
| ... Worldwide ... 040.8 ... 695.6 |
| ... |
| |
| ... (мың ... оның ішінде |
|2 850.4 ... 848.9 |
| ... ... |
|2 139.2 |
|8 574.1 |
| ... Worldwide ... |
|1 602.0 |
| ... (млн. ... ... ... 662.5 ... 893.5 |
| ... ... ... 363.4 ... 216.8 |
| ... Worldwide ... 676.9 ... 067.4 |
| ... (%) |
| ... ... ... |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... |
| ... International ... ... |
| ... ... ... ... |
| |
| |
| |
| |
| ... ... ... ... және ... эмитенттердің|
|шығарған төлем карточкаларының аймақтар бойынша қолданылуы (қазақстандық |
|банктер тарататын American Express ... Visa ... ... ... ... ... ала ... ... ... ... ... нарығының дамуы туралы ... ... |
| |
| ... ... ... ... ақша ... ... ... |
| |
| ... ... ... ... ... ... ... ... |
| ... ... |
|2 411.7 ... 655.7 ... 925.9 ... 423.2 |
| ... ... ... ... ... 201.4 |
| ... ... |
|1 717.4 ... ... 801.4 |
| ... ... |
|1 201.3 ... ... 167.3 |
| ... ... ... |
|6 324.8 ... ... 002.2 |
| ... ... облысы ... ... |
|1 004.5 ... 417.7 |
| ... ... ... ... ... ... 591.9 |
| ... ... ... |
|3 242.7 ... ... 425.9 |
| ... ... |
|2 081.0 |
|1 332.3 ... 527.3 |
| ... облысы ... ... ... ... 010.1 |
| ... ... ... ... ... 510.4 |
| ... ... |
|1 376.4 ... ... 975.9 |
| ... ... ... ... ... ... 383.7 |
| ... Қазақстан облысы ... ... ... |
|8 300.9 |
| ... ... ... |
|1 407.0 ... ... 294.5 |
| ... ... ... 434.9 |
|1 675.3 ... 366.6 |
| ... ... |
|4 243.9 ... ... 445.8 |
| |
| |
| ... ЦентрКредит банкінің тарихы мен қаржылық сипаттамасы |
| |
| ... ... Банк ... ... Центр Банк ретінде қайта тіркелді.|
|1993 жыл, қарашаБанк Қазақстан Қор Биржасының мүшелігіне ... ... ... және орта ... ... үшін ЕҚДБ ... желісін|
|басқару бойынша агент ретінде – екі Қазақстандық банктің бірі болып ... ... ие ... ... ... ... банк Chase ... |
|Bank-тен және ... ... ... 100 % ... ... сатып|
|алды. ... жыл, ... ... ЦентрКредит" ААҚ ретінде қайта тіркелді. |
|1996 ... ... ... ... портын қайта өңдеу үшін |
|бөлінген 54 млн. USD мөлшеріндегі ЕҚДБ ... ... ... ... ... ... ... жыл, маусымБанк Western Union ақша аударымдары жүйесінің Орталық |
|Азия және Қазақстан бойынша өкілі ... ... ... ... ЖАҚ ... ... тендерді|
|ұтып алды. ... ... және ... ... ... ... |
|көрсетудің жаңа жүйесі енгізілді. ... ... ... ... ... бірінші тобына енгізілді. |
|1997 жыл, сәуірАвстриялық «Raiffaisen Investment AG" және Ирландиялық |
|"Bank of Ireland International Services Ltd" ... Twinning ... ... басталды. ... ... ... кооперативтік банктерінің бірі – ... ... ... банк ... ... жыл, шілде"Банк ЦентрКредит" АҚ-тың "Жилстройбанк" ЖАҚ-пен қосылу |
|арқылы қайта ұйымдасуы аяқталды. ... ... ... инвесторлар» бірлестігінің құрамында |
|ТұранӘлем Банкін ... ... ... ұтып ... ... ... ... ... ... бойынша лицензия|
|алынды. ... ... Bank Watch ... ... ... ... ... расталды. ... ... Bank Watch ... тарапынан халықаралық ... ... ... ... ... Visa International жүйесіне қатысушы мүше ... Member) ... ... ... ... жеке тұлғалардың салымдарына міндетті түрде ұжымдық |
|кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің қатысушысы болды. №2 ... ... ... US$ 11 млн. ... ... ... |
|қарыз алынды. ... жыл, ... ... даму ... және DEG Неміс даму |
|банкімен мерзімі 5 жылға жалпы сомасы 8 млн. долларды құрайтын несиелік ... қол ... ... жыл, ... ... жөніндегі Еуропалық орталықтың |
|құрметті кеңесі (EMRС) «Банк ... ... ... және орта ... ... ... банк» номинациясында «Еуромаркет-2003 жүлдесі» сыйлығымен |
|марапаттады. ... жыл, ... ... синдикатынан тағы бір жылдық опционы бар,|
|мерзімі бір жылға 36 млн. доллар көлемінде жаңа қарыз ұсынылды. ... жыл, ... ... 2003 жылы ЕҚДБ ... ... ... |
|бағдарламасы (ШБНБ) бойынша Қазақстандағы ең қарқынды дамушы банк ретінде|
|танылды. ... ... ...... ... жыл, ... ... банктерден құралған синдикатпен сомасы 70 |
|млн. АҚШ долларын құрайтын әр түрлі қаражат көзінен ... ... ... ұзарту туралы келісімге қол қойылды. ... жыл, ... ... ... тарихында бірінші болып ... ... ... әр ... ... көзінен алынған |
|қарызды ұйымдастырушы болды. Бұл қарыз қазақстандық нарықта ... ... жыл, ... ... құру және даму ... ауыл ... ... сатып алуды қаржыландыруды қамсыздандыру үшін сомасы 6 млн. |
|долларды құрайтын келісімге қол қойылды. ... жыл, ... ... шолушы журналы жүргізген |
|зерттеулердің нәтижесі бойынша ЦентрКредит Банкі Қазақстандағы ең ... ... ... бар ... ... ... рейтингте екінші |
|орынды иеленді. ... жыл, ... ... АҚШ ... OPIC ... ... кепілдігімен 9 млн. АҚШ долларын құрайтын сомада несие алу |
|жөнінен Wachovia Bank National Association (АҚШ) банкімен келісім жасады.|
|Қарыз шағын және орта ... ... ... жеке ... ... бағытталған. ... жыл, ... ... бес ... ... ... ... эмиссиясын өтеуді жүзеге асырды. ... жыл, ... Ratings ... рейтинг агенттігі Банктің |
|рейтингтерін: ұзақ мерзімді – «В+» деңгейінде, қысқа мерзімді – «В» ... жеке - "D" ... ... – «4» ... ... Ұзақ ... рейтинг бойынша болжам – «Тұрақты». ... жыл, ... ... кезекті тәуелсіз рейтингіне сәйкес|
|ЦентрКредит Банкі Қазақстанның банктік нарығындағы көшбасшылардың ... ... ... ... жыл, ... Banker ... ... сәйкес «Банк |
|ЦентрКредит» АҚ өтпелі экономикасы бар елдердің елу ең қарқынды ... ... ... ... ... ... ... жыл, ... ... халықаралық рейтинг |
|агенттіктері – Moody’s Investors Service "Ва1" және Fitch Ratings "В+" ... ... ... ... ... жыл, ... ... ... ... ... |
|ЦентрКредит» АҚ Western Union төлемдеріне ең үздік қызмет көрсету сапасы ... ... ... ... жыл, ... 500 млн. АҚШ ... құрайтын еуробондтарды |
|орналастыру аяқталды. ... жыл, ... ... AG ... және Citibank N.A. ... банктерімен әр түрлі қаражат көзінен алынған несиенің сомасын |
|200 млн. АҚШ долларына дейін ұлғайтып, мерзімін ... ... ... |
|қол қойылды. ... жыл, ... ... ... ... ... ... жүз пайыздық еншілес құрылымы болып табылатын CenterCredit ... B.V. ... ... ... ... |
|болашақтағы шығарылымына "Ва1" ұзақ мерзімді ... ... ... жыл, ... ... ... «Банк ЦентрКредит» АҚ-ты |
|Орталық, Шығыс Еуропа және Орта Азия банктерінің ішінде «Менеджменті ең ... ... деп ... ... ... – 2009 жылы Қазақстанда сауда-саттыққа ықпал ету ... ... ең ... ... ... ... – 2009 жылы ... ... ... ету ... ... ең белсенді эмитент-банк. ... жыл, ... Banker ... ... Times ... ... Банкін «Қазақстандағы 2010 жылы Жыл банкі» деп таныды. |
| |
| ... ... ... ... ... ... ... |
| |
| ... ... ... ... төлем карточкасы – бұл төлем |
|жасаудың және қолма-қол ақша алудың әмбебап құралы. ... ... ... қай елде ... ... ... есепшотыңыздағы ақшаны |
|тәулік бойы және жедел алуыңызды қамтамасыз етеді.  ... ... ... ... Сізді қолма-қол ақша алып жүру |
|қажеттілігінен босатады, ал бұл Сіздің қауіпсіздігіңізді, сондай-ақ сауда|
|және сервис ... ... ... мен қажет болғанда қолма-қол ақша ... ... ... ... ... ... ... шотты |
|заңсыз пайдаланудан жоғары деңгейде қорғайды. ... ... ... картасын алып шетелге шыққанда, |
|карточкалық есепшотыңыздағы қаражатты декларациялаудың ... жоқ – кез ... ... сома ... ... ... ... өте береді. Ал |
|барған елдің валютасымен сауда жасаған ... сома ... ... ... ... автоматты түрде айырбасталады. ... ... ... / карточкалық есепшоттан оңай әрі жылдам ақша |
|аудара аласыз, бұл кезде Сізге мұндай операциялардың толық құпияда ... ... ... |
|- ... ... ... үшін Сізге халықаралық төлем картаңыздың нөмірін |
|операторға хабарлау жеткілікті.  |
|- Сіз ... ... ... ... ... ... ашып, оған |
|өзіңіздің карточкалық есепшотыңыздағы ақшаны басқару құқығын бере ... ... ... мен ... ақы ... үшін VISA немесе MasterCard төлем |
|жүйесінің эмблемасы орналасқан кез келген сауда немесе ... ... ... ... Бұл кезде Сізден комиссия сомасы ұсталмайды. |
|Visa/ MasterCard карточкасы бойынша қызмет көрсетілетін кез келген ... ... банк ... қолма-қол ақша алуға болады. ... ... ... ... VISA ... ... саны ... сондай-ақ |
|айналым бойынша ең ірі халықаралық төлем жүйесі. Дүниежүзілік нарықтағы |
|үлесі – ... ... ... басқа американдық банктермен бірге пластик|
|есеп жүйесін алғаш енгізген Bank of America негізінде 1972 жылы ... Әр ... ... ... ... қауымдастығының |
|принципі бойынша құрылған. Ұйымдастыру принципі – табыссыз корпорация, ... ... ... ... Қауымдастықтың мүшелері ортақ иеленуші |
|болып та ... ... ірі ... ... ... 19 мыңнан аса |
|мүшелері бар. |
| |
| ... Platinum ... ... бар ... Visa карточкасы. Ауқатты және банктің ... ... ... ... ... |
| |
| ... Gold ... ... арналған беделді алтын карточкасы. Карточка клиеттің |
|қаржылық ... ... және ... ... ... мүмкіндіктер|
|береді. |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| ... ... ... 210 ... 22 мың ... ... халықаралық төлем жүйесі. Компанияның штаб-пәтері
АҚШ-тың Нью-Йорк ... ... ... ... ... ... Card ... деп аталатын қауымдастық құру туралы
келісімнің нәтижесінде 1966 жылы құрылған. Әлемдегі төлем ... 26 ... ... ... ... ... 57%-ы әлемдік көшбасшы VISA төлем
жүйесіне тиесілі.
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | ... ... ... ... көлеміне қарай
үшінші орындағы компания, үлесі шамамен 18%-ды құрайды. Компания 100 жылдан
астам уақыт бұрын ... және ... ... ... ... ... ... және саяхатшыларға әр түрлі
қызметтер, оның ішінде қаржы қызметтерін («жол ... ал ... ... ... да) ... ... Саяхатшыларға қызмет
көрсету нарығында атқаратын қызметі күні бүгінге дейін сақталған. Қазіргі
таңда ... ... ... ... ... Нью-Иорк биржасында
сатылады. Штаб-пәтері Нью-Иорк қаласында орналасқан. Еуропалық кеңсесі
Брайтон қаласында (Ұлыбритания). Ресейде 100%-дық ... ...... ... ... жүргізеді.
көшбасшы VISA төлем жүйесіне тиесілі.
| | ... ... ... ашу және төлем карточкасын алу, сол |
| ... ... ... зейнетақы алу ... ... ... ... – ҚР ... және |
| ... ... ... |Несиелік карточкалар: |
| |Visa ... Visa Gold, ... , Visa |
| ... ... Standard – ... ... |
| ... арналған |
| ... ... |
| |Visa ... Cirrus Maestro. ... ... |Дебеттік карточка – 3жыл ... ... ... ... – 1 жыл ... ... ... ... еуро ... ... ... |Visa Platinum – 30000 теңге ... |Visa Gold, ... Gold – 18000 ... |
| |Visa Classic, ... Standard – 4500 ... |
| |Visa ... ... ... ... Банкінің Visa және Visa Electron карточкаларын
ұстаушыларына акция «Бүкіл әлем сенімен бірге».
2012 жылғы 01 ... ... 30 ... ... кезеңде сауда
орындарында және Интернет желісінде ЦентрКредит Банкінің Visa картасымен
төлем жасап, 2012 жылы ... ... ... ... ... үшін екі ... арналған жолдаманы немесе Банктің атынан басқа да
ынталандыратын жүлделерді ұтып алу мүмкіндігіне ие ... ... ... ... ... саны күн ... артуда! Промо-акцияның егжей-тегжейлі
талаптары: иАталған промо-акцияның талаптары ... ... ... ... ... ... ... қоса алғанда 2012
жылғы 01 ... 30 ... ... ... өткізілетін болады.
Промо-акцияны өткізу ... екі ұтыс ... ... Ұтыс ... ... ... 2012 ... 10 сәуір және
2012 жылғы 07 мамыр.
1)ЦентрКредит Банкінің Visa ... ... ... POS-
терминалдар немесе Интернет (электрондық коммерция) арқылы 2012 жылғы ... 30 ... ... мерзімде қолма-қол ақшасыз операциялар жасаған
Visa төлем карталарын ұстаушылар ұтыс ойынына қатысушылар болып табылады.
2)1-ші ұтыс ойынының ... ... ... ... ұтыс ... кездейсоқ таңдау әдісін қолдану арқылы
2012 ... 10 ... ... ... ұтыс ... жүлде қоры: 10 спорттық сөмке, 10 доп.
3)2-ші ұтыс ... ... ... ... ... ұтыс ... ... таңдау әдісін қолдану арқылы
2012 жылғы 07 мамырда анықталатын болады 
2-ші ұтыс ойынының ... ... 1 ... ... – Лондонда өтетін 2012
жылғы жаздық Олимпиадалық ойындарға 2 адамға арналған жолдама және ... 10 ... ... доп.
4)Ұтыс ойынына (акцияға) қатысуы арқылы ойынға қатысушылардың барлығы
аталған талаптармен келіседі және ... ... ... ... алу ... ... ... растау үшін барлық қажетті
құжаттарға қол қоюға келіседі. 
| |
| ... ... ... карточкалармен есеп айырысудағы |
|мәселелерді шешу жолдары |
3 ... ... ... ... ... қызметтерін
дамыту жолдары
3.1 «ЦентрКредитБанк» АҚ-ның ... ... ... ... ... банкінің төлем карталарын ұстаушылар үшін Қазақстан
Республикасында банкоматтардың ... ... ... ... ... ... ... төлем карталарын ұстаушыларға тәулік бойы ... ... ... мүмкіндік беретін қосымша қызметтерді атқарады.
Банкомат арқылы пайдалануға болатын ... ... бойы қол ... ... ... ... Қолданудың қарапайымдылығы.
Қазіргі кезде банкомат арқылы келесі қызметтерді ... Ұялы ... ... ... ... «SMS хабарлама» қызметіне қосылу;
• «Мобильді банкинг» қызметіне қосылу;
• Банкомат арқылы картадан депозитке/ағымдағы есепшотқа ақша ... ... ... ... ... ... кез келген
картасына ақша аудару;
• «Жинақтаушы» (Карточкалық депозит) өнімі;
• Картаны қолма-қол ақшамен толықтыру қызметі (Cash-in ... ... ... төлем жасау
Абоненттік есепшотыңызда ақша бітті ме? Енді Сізге қолма-қол ақшамен
төлем жасайтын орынды іздеудің ... жоқ. Сіз ... ... ... арқылы барлық банкоматтардан ұялы телефоныңыздың ... ... ... ... ... қызметтің арқасында ЦентрКредит Банкінің ... ... ... ... ... ... ... болады. Сонымен қатар өз ұялы есепшотыңыздың
балансын тек ЦентрКредит Банкінің ... ... ғана ... ... банктердің карточкалары арқылы да толықтыруға мүмкіндік бар.
Ұялы байланысқа төлем жасау үшін ... ... ... ... салу;
2. PIN-кодты енгізу;
3. Банкомат мәзірінен «ТӨЛЕМДЕР» операциясын таңдау;
4. Dalacom/Pathword/City, K-Mobile/Beeline/Kcell ұялы телефондарының 10-
сандық нөмірлерін (желінің немесе ... ... ... Теңгемен төлем сомасын енгізіп, «Енгізу» түймесін басу қажет.
Төлем тез арада ұялы байланыс провайдеріне жөнелтіледі.
Қосымша мүмкіндіктер:
• байланыс қызметінің ... ... бойы ... ... ақша ... ... үнемдеу;
• банкоматтардың кең ауқымды желісі;
• провайдердің/банктің бөлімшесіне барудың қажеті жоқ;
• негізгі карточкаларды ұстаушылардың келісімімен қосымша ... да осы ... ... ... ... ... ұялы байланыс қызметіне ақы төлем жасау үшін карт-шоттан
алынатын ... – 0 ... ... ... ... ... төлем жасауға болады.
2.«SMS хабарлама» қызметіне қосылу
«Карточка бойынша ... ұялы ... ... ... ... ... ... ол төлем
карточкасы мен карт-шот бойынша қаражаттың қозғалысын банк ... ... ... ... ... ... өзгеруі мен карт-шот бойынша ... ... және ... ... туралы клиентті 5 секунд ішінде SMS-хабарлама
түрінде автоматты түрде хабарландырады. Негізгі карт-шот бойынша ... ... ... ... операцияларға толық бақылау жасауды
қамтамасыз етеді.
Олар – карт-шотқа ақша қаражатының түсуі немесе қолма-қол ақша ... ... ... алу) ... ... төлем жасау және т.б.
Жасалған операциялар туралы ақпарат: сомасы, валютасы, операция
жүргізілген уақыт, төлем карточкасы ... ... төрт ... ... ... ... ұстаушылардың келісімі болған кезде
қосымша ... ... да ... алады.
Ұялы телефонында роуминг болса, мұндай хабарландыруларды клиент ... ... де ала ... ... Beeline, Kcell, ... қызметін
тұтынатынбарлық абоненттер қосыла алады.
Әрбір алынған хабарландыру үшін қызмет құны – 20 теңге.
Қызметтің құны SMS-хабарлама келгеннен ... ... ... ... талаптары:
1. ЦентрКредит Банкінің карточкасын иелену;
2. K-Mobile, Beeline, Kcell, Dalacom байланыс қызметінеқосылған ұялы
телефонды ... ... ... SMS-хабарлама» қызметіне қосылу үшін Банктің
құрылымдық бөлімшесіне немесе Авторизация орталығына хабарласады. Сондай-ақ
төлем картасы болған ... ... ... өз ... ... ... ... бойынша SMS-хабарлама» қызметін пайдалана отырып, ... ақша ... ... ... ... едәуір төмендетеді.
Қосымша ыңғайлы талаптар:
• тәуліктің кез келген уақытында ... ... ... ... бойынша жасалған операциялар туралы клиентке тез арада (5 секунд
ішінде) хабарлау;
• 24/7 режимінде өзіңіздің карточкалық ... ... ... ол
алаяқтық операцияларды немесе рұқсат етілмейтін транзакцияларды болдырмау
үшін Сіздің банкке ... ... ... ... ... ... ... балаларыңыздың және туысқандарыңыздың
шығындарына нақты уақыт режимінде бақылау жасау.
Карт-шоттағы баланстың өзгеруі туралы хабарландыруды электронды ... да ... ... ... ... ... алу ... қосылу үшін Банктің
құрылымдық бөлімшесіне барып, өтініш толтырыңыз.
Карт-шоттағы баланстың өзгергені туралы электронды ... ... ... клиенттерге тегін көрсетіледі.
Сіз ұялы телефоныңыздың нөмірін өзгерткен ... ... ... ... ... ... беретін «Банкомат арқылы телефон нөмірін
ауыстыру» қызметін ... ... ... ... ұсынылады.
«Банкомат арқылы телефон нөмірін ауыстыру» қызметін пайдаланған
жағдайда, «Мобильді ... және ... ... ... ... де ауыстыруға болады. Осыдан кейін банкоматтың экранына
жоғарыда көрсетілген қызметтер мен сервистердің жаңа телефон нөміріне қайта
қосылғаны ... ... ... ... ... карточка ұстаушылары үшін карта бойынша балансты
банкоматтардан білудің немесе ұялы байланыс ... ... ... ... жоқ. «Мобильді банкинг» қызметіне қосылсаңыз, Сіз өзіңіздің
мобильді телефоныңыз арқылы карта бойынша барлық іс-әрекеттерді қашықтықтан
бақылай ... ... ... ... телефоныңызға төлем жасау (K’cell, Beeline, Dalacom);*
• карточкадағы ақшаның қалдығы ... ... ... ... ... ... 10 операция туралы шағын үзінді көшірме алу;
• карточканы жоғалтып/ұрлатып алған немесе күдікті операция ... ... ... ... ... Сіз келесі артықшылықтарды пайдалана аласыз: 
• өзіңізге қолайлы ... ... ... үйде ... ... ... шет елде ... қызметті пайдалана аласыз;
• Қай жерде болсаңыз да, Сіз ... ... ... қол ... ... ... картаның қауіпсіздігін күшейтуге мүмкіндік
береді, себебі карточкалық есепшотқа бақылау жасау тәулік бойы ... ... ... ... білу ... ұялы ... ... төлеу үшін
банкоматтың қажеті жоқ. Өйткені «Мобильді ... ... ... ... ... ... талаптары: 
• ЦентрКредит Банкінің карточкасын ұстаушы болу;
• K’cell, Beeline, Dalacom ... ... ұялы ... ... ... ... – Қызметке қосылу** 
А) Сізге ЦентрКредит Банкінің банкоматтары арқылы қарапайым тіркеу
процедурасынан өту ... ... ... салыңыз, қызмет көрсету тілін таңдаңыз және PIN-
кодты теріңіз; 
2. «SMS банкинг» ... ... ... ... ... сәйкес жүйелі түрде қызметті тіркеу
процедурасынан өтіңіз. 
Б) Немесе ... ... ... Қызметке қосылуға өтініш толтырған
жердегі филиалы арқылы тіркеу процедурасынан ... ... ... ... ... ұялы ... ... қызметіне қосылғаныңыз туралы sms-хабарлама келеді. 
2-кезең – қызметтің бағдарламалық ... ұялы ... ... бойынша барлық операцияларды орындау үшін ... ... ... ... ... ... Ол үшін ... алуға болады. Одан әрі мүмкін болатын құралмен (USB-кабель,
ИК порт, Bluetooth арқылы) телефонға ... ... ... ... ... телефоныңыздың модельдер тізімі қосымшасын
қабылдайтынына көз жеткізіп алыңыз.
Қосымшаны пайдалану:  Қосымшаның ... ... ... Сізге
қиындық келтіретін болса, Сіз ... ... ... ... аласыз.  Мәзірге кірген ... ... ... ету үшін ... ... сұрайды. Сіз оған 4
санды жазуыңыз қажет. Осы PIN-код «Мобильді ... ... ... ... ... ... қызметі үшін ең жоғарғы төлем сомасы – тәулігіне 40 ... ... ... ... «SMS-хабарлама» қызметіне автоматты
түрде қосылуды көздемейді. 
4.Банкомат арқылы ақша аудару
Банкомат арқылы карточкадан карточкаға ақша аудару
Аталған қызмет ... ... ... үшін бланк толтырудың қажеті жоқ;
• банк бөлімшесіне келу үшін уақыт жұмсамайсыз;
• ақшаны аптаның кез ... күні және ... кез ... ... ... пайдалану үшін:
• ЦентрКредит Банкі шығарған төлем карточкасының ұстаушысы болу;
• Ақша алушының ЦентрКредит Банкі ... ... ... ... ... ақша ... кезде төмендегі әрекеттерді орындау
қажет:
1. Банкомат мәзірінен ... ... ... ... ... кәсіпкерлік қызметпен байланысты емес екендігін растаңыз;
3. «Картадан картаға» операциясын таңдаңыз;
4. Ақша ... ... ... нөмірін (16 сан) енгізіңіз;
5. Аударғыңыз келетін ақшаның сомасын көрсетіңіз;
6. Енгізілген карточка нөмірінің және ... ... ... үшін ... ... ... ... депозиттік есепшотқа ақша аудару
Аталған қызмет неліктен ыңғайлы: 
• аудару үшін бланк толтырудың ... ... банк ... келуге уақыт жұмсамайсыз;
• ақшаны жексенбі күнінен басқа, аптаның кез келген күні ... ... ... ... ... ... ... ақшаңыз санаулы секундтар ішінде аударылады.
Қызметті пайдалану үшін:
• ЦентрКредит Банкі шығарған төлем карточкасының ұстаушысы болу;
• Ақша алушы жеке ... ... ... ... ... арқылы ақша аудару үшін келесі әрекеттерді орындау қажет:
1. Банкомат мәзірінен «Ақша аудару» операциясын таңдаңыз;
2. Аударымның кәсіпкерлік қызметпен ... емес ... ... ... ... ... ... түрі: «Картадан есепшотқа» ... ... ... ... ... 20-сандық нөмірін енгізіңіз («KZ XXXXXXXXXXXXXXXXXX»);
5. Карточка мен депозиттің валютасына қарай валюта ... ... ... және ... валюталары сәйкес келуі қажет!
1. Банкомат экранынан аударғыңыз келетін ақша сомасын таңдаңыз немесе ... ... ... ... ... мен соманың дұрыстығын тексеру үшін «Ақша
аударымын растаңыз»;
3. ... ... ... ... | ... ... – бұл ... карточкаларының көмегімен
ақшаны тез және қолайлы аудару ... Visa ... ... қауымдастығына кіретін әлемнің кез келген банкінде ашылған Visa
төлем карточкаларының барлық ұстаушылары аталған мүмкіндікке қол ... ... ... ... ... ... желісі арқылы Сіз өзіңіздің Visa төлем карточкасын
ұстайтын жақындарыңыз бен достарыңыздың осы ... қай ... ... ... ... кез ... уақытта толықтыра аласыз.
«Visa-to-Visa аударымдары» өз ақшаңызбен тәулік бойы операциялар
жүргізуге, валюталарды ... ... ... ... соманы
жөнелтуге және қабылдауға жол береді.
ЦентрКредитБанкінің «Visa-to-Visa аударымдары» өз ақшаңызбен ... үшін ... 4 ... ... карточкасының кез келген эмитенті
Аталған мүмкіндік қазақстандық, сондай-ақ шетел банктері шығарған Visa
төлем карточкаларын ұстаушылардың барлығына ... ... ... енді ақшаны кез келген Visa карточкасынан кез келген
басқа Visa карточкасына аударуға болады.
2. Валютаның кез келген ... 4 ... ... АҚШ ... еуро және ... ... қарастырады(Қазақстандық банктер арасындағы ... ... ғана ... кез ... ... ... тәулігіне 24 сағат, аптасына 7 күн
жұмыс ... ... есеп ... ... ... және ондағы
кезекке уақытыңызды бөлудің қажеті жоқ.
4. Кез келген орналасу орны
Аталған ... ... ... ... ... ... ... 170 банкоматының кез келгені арқылы пайдалануға болады.
Осы қызметті пайдалану үшін: 
• Visa төлем карточкасын ұстаушы ... ... ... Visa ... ... ... білу;
• Егер Сіздің төлем карточкаңызды ЦентрКредит Банкі шығармаса және ... ... ... банк шығарған карточкаға жүргізілсе,
ЦентрКредит Банкінің кез ... ... осы ... ... ... Жеке тұлғаңызды куәландыратын құжатты ... ... ... ... ... ... аударуға болатын қаражаттың
ең жоғарғы сомасы:
• бір транзакция үшін – $2 500 ... ... ... ... бір күн үшін – $10 000 ... есептік бағамы бойынша);
• 3 күн үшін, жиынтық – $25 000 (Банктің есептік бағамы ... ... ... шектеу қойылған елдер:
АҚШ, Колумбия, Венесуэла, Нигерияның барлық банктері, сонымен ... ... ... жекелеген банктері.
6. Картаны қолма-қол ақшамен толықтыру қызметі (Cash-in қызметі)
Карточкаңызды жедел толықтыру қажет пе? Ал ... ... ... ... Енді бұл ... ... Банкоматтағы «Қолма-қол ақша
қабылдау» қызметі Сізге картаңызды әп-сәтте толықтыруға мүмкіндік береді.
Осылайша тәулік бойы ... қол ... ... ақша ... ... ... Банктің бөлімшесіне
бармай-ақ аптасына 7 күн, тәулігіне 24 сағат бойы ЦентрКредит ... ... ... ... ... жүзі бойынша ақша аударуға болады.
3.2 Қазақстан Республикасында төлем карточкалармен ... ... шешу ... ... ... ... ... пластикалық
карточка клиенттерінің аталған жүйеде немесе банкоматта жиі ... ... ... ... қызметке пластикалық карточкамен
төлеудегі бас тартушылық, пластикалық карточкалармен ... ... ... ... ... ... ... банктермен блоктау тәрізді проблемалармен ... ... ... ... ең ... ... пластикалық
карточкалармен алаяқтық жасау болып табылады.
Мәселен, ... ... ... ... ... ... ... жылда 25 есе артып кетті.
Осыған байланысты Қазақстанның банк ... ... ... ... тұрғыдан шешу ғана емес, сонымен бірге оны құқықтық әдістермен,
яғни пластикалық ... ... ... ... ... ... қарым-қатынасын реттейтін нормативтік құкыктық
актілерді әзірлеу міндеті тұр, сондай-ақ банктердің, ... ... ... банк клиенттерінің пластикалық карточкамен алаяқтықтың (кардерлер –
пластикалық карточкалармен алаяқтық жасаушылар) себептері мен ... ... ... ... ... ... ... карталар жаңадан бір проблемаларды алға тартады,
бұл өзінің дамуы барысында ... ... ... ... уақытқа дейін кездеспеген пластикалық карточкалармен ... ... ... ... ... бетпе-бет келу ... ... ... ... ... отыр.
Қазақстан Республикасында қылмыскерлер халықаралық және мемлекеттік
пайдаланудағы төлем ... ... ... ... ... ... жасады, 2004-2006 жылдары ақшаны алу мақсатымен банк ... 23 ... ... бұл орайда ондай қылмыс санының
өсе түсуі байқалады.
Жалған төлем карточкаларына, ... ... ... болып
табылмайтын өзге де төлем және есеп ... ... ... ... ... ... үшін қылмыстық жауаптылық Қылмыстық кодекстің 207-
бабында белгіленген.
      Микропроцессорлық карточкалар негiзiнде төлем карточкаларының ұлттық
банкаралық жүйесiн ендiру үшiн ... ... ... ... ... ... ... құруға байланысты құқықтық қатынастарды қалыптастыру;
тұтынушылардың сұранымын, сауда (қызмет көрсету) ұйымдарының ... ... ... дайындығын анықтау;
– төлем карточкаларын ... ... ... ... ... ... карточкаларын ұстаушылар үшiн салдарлар ... ... ... ... пластикалық карточкаларды пайдалану өте тиімді. Ол әрі
уақытты тиімдейді, әрі қауіпсіздіктің кепілі болады және де адам ... ... мен ... туғызады. Оны біз күнделікті
қоғамда тұрғындардың ... ... ... және ... да ... ... кезінде көре аламыз.
Қазіргі заманғы төлем ретінде төлем жүйесінің пайдалануына жасалған
анализ келесі тұжырымдарды жасауға мүмкіндік береді:
1) ... ... ... өту ... өзі банктік
жүйенің қайта құрылуымен байланысты болды. Көптеген коммерциялық банктерге
төлем карточкалары жаңа бизнес бағыты және ... ... ... ... Халықтық нарықтарда әр түрлі төлем ... ... ... ... жетістіктер бар. Ал Қазақстанда ... ... ... карточкалар қарқынды даму кезеңін бастан кешуде.
2) Төлем карточкаларының нақты даму тенденциялары болып микро процессорлы
техника мен ... ... ... ... ... ... болашақ смарт карточкаларының артында, электронды
ақшалар қолма-қол ақшаларды қағаз купюралар металды монеталарды ... ... ... ... көруге болады. Магнитті
карточкаларға негізделген төлем жүйелері ... ... ... ендірілуі күтілуде. Және де ... ... ... ... даму ... ... смарт-технологияларға «секіру»
болуы мүмкін.
ISO халық стандарттары EMV спецификациясымен тіркелген. Магнит
сызығының ... мен ... ... ... ... банктік төлем карточкалары келесідей артықшылықтарға ... PVC ... ... ... ... ... магниттік сызық;
- микропроцессор;
- енгізілген шифрлеу алгоритмі;
- ISO және EMV ... сай ... ... жүйесі.
Қазақстанда біз интеграциялық процестерге үміттенеміз: әр түрлі
жүйелердің бірігуі мен өзара енуі. ... ... ... ... ірі ... ... қатысатын ұлттық стандарт бойынша
жұмыс табылады.
Сонымен пластикалық карточкалар – ... ... ... ұлғайтатын өте икемді құрал екеніне көзіміз жетті. Егер сіз
әрқашан ... ... ... ... ... ... ... үлкен ақша сомасын ұстап ... бел ... ... үлкен сауда жасағыңыз келіп, оны қашан жасайтыныңызды білмесеңіз,
онда сіз өзіңізді пластикалық карточканы ... ... ... ... ... ... ... Сіздің банкіңіз
биржалық курс бойынша конвертацияны аз ғана ... ала ... ... ... ... ... ... отырып, сіз өзіңізбен бірге қолма-
қол ақшаны ұстаудың қажеттілігінен құтыласыз, карточкалық ... ... ... ... ... және ... банк ... курсы мен дүкендегі айырбас курсы арасындағы айырмадан ұтасыз.
Пластикалық карточканы қолма-қол ақшаның ... ... тағы да ... ... ... кезде, тек қана карточканы шығарған
банкке хабарлау жеткілікті, барлық есеп айырысулар ... Біз ... ... карточканы пайдаланудағы пайда туралы ғана айтып келдік,
бірақ клиент белгілі бір шығындарға да кезігеді. ... ... ... ... беріп, оны белгілі бір уақыт аралығында ұстайды ... ... ... ұсынылатын ыңғайлылыққа төлеу керек.
Банктер карточка бойынша жүргізілетін әр ... үшін ... ... ... ... ... басқа жағынан, клиент үшін бәсекелестікте,
бүгінгі күні ... ... ... көлемін қысқартуда. Осыдан клиент
өзіне ыңғайлы банк таңдай алады.
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
1. ... ... ... Оқулық Жалпы редакциясын басқарған
Ғ.С.Сейтқасимов – Алматы Экономика, 2001.
2. Көшенова Б.А. ... ... ... ... қатынастары. Оқу құралы –
Алматы. Экономика, 2000.
3. Саниев М.С. ... ... ...... ... ... және
статистика институты. 2001.
4. Мақыш С.Б. Ақша айналысы және несие, 2003.
5. Мақыш С. Банк ісі// Оқу ... ... ... С. ... ... ... Казахстана переходит на чиповые
платежные карточки//Банки ... 2006. № ... ... К. ... исследования поддельных пластиковых карт
//Правовая реформа в ... 2007. ... ... К. ... ... ... ... реформа в Казахстане. 2006. №3.
-----------------------
Карточка иесі
Pos-терминал
не банкомат
Эмитент банк
ҚБЕО
Эквайрер банк
Төлем жүйесі
Ұлттық процессингтік орталық
Интерчейндж үшін сыйақы
Сауда шоттары бойынша дисконттар
Процессинг бойынша шығындар
Құрылғыларды сату және ... ... ... ... ... шығындар
Депозиттік шоттардағы құралдарды қолдану
Шығыстар
Табыстар
Банк-эквайер
Процессинг бойынша шығындар
Келісім-шарт талаптарын бұзғаны үшін жинақтар
Алаяқтық пен жасанды карталар шығыны
Интерчейндж үшін сыйақы
Үмітсіз несиелер шығыны
Жылдық жарна
Ресурстар құны
Несиелер ... ... ... ... ... ... жүргізу уақыты және төлем операциясының басталуы бойынша
Жеке
Корпоративті
Ұстаушының заңды дәрежесі
бойынша
Автономды “электронды әмиян”
Эмитентте шоты көшірілген “электронды әмиян”
“Шотыңыздың кілті”-шоттың иесін сәйкестендірү тәсілі
Қарапайым
Күміс
Алтын
Платиналы
Электронды
Банктік
Жекеменшік
Шотқа бақылау ... ... типі ... типі ... ... ... сызықты кодтау
Чипті кодтау
Лазерлі жазу
Радиожелілік жазу
Қағаз
(картонды)
пластикалық
металды
Идентификациялық
Ақпараттық
Қаржылық
Дайындалу материалы бойынша
Сақталу тәсілі бойынша
Мақсаты бойынша
Есеп ... ... ... ... классификациясы

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 44 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Экономикалық ұғымдар168 бет
Коммерциялық банктердің инвестициялық операцияларын зерттеу35 бет
Бухгалтерлік есеп бойынша есептер жинағы21 бет
Коммерциялық банктердің активті операциялары27 бет
2 деңгейлі алдын-ала су тастау қондырғысын автоматтандыру44 бет
Turbo Pascal - жоғары деңгейлі программалау жүйесі22 бет
VIII Тақырып. Үкіметтің ұйымдастырылуы мен қызметінің конституциялық негіздері22 бет
«Айданқұс» ЖШС-тің өнеркәсібі қорлары айналымына талдау жүргізу19 бет
«Екінші деңгейлі банктер қызметтеріне бақылау және қадағалау»66 бет
«Оралоблгаз» Ақ-да есеп-қаржы жұмыстарының ұйымдастырушылық - экономикалық сипаттамасы және ұйымдастырылуы37 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь