Депозиттік операциялар түрлері

Банктер өзінің активті операцияларын жүргізу үшін пассивтi операцияларды өткізу нәтижесінде пайда болатын тартылған қаржыларды қолданады. Коммерциялық банктің пассивтi операциялары келесi нысанда жүзеге асырылуы мүмкiн:
— банк қорын қалыптастыру және ұлғайту үшін банктердің пайдасы есебiнен аударулар;
— басқа заңды тұлғалардан алынған несиелер;
— депозиттік операциялар.
Депозиттік операциялар — бұл заңды және жеке тұлғалардың тартылған қаржылары бойынша белгiлi бір мерзімге немесе талап ету салымы бойынша банктердің операциялары.
Депозиттік операцияларды жүргізу кезiнде кез келген банк өздері дайындаған депозиттік саясатты ұстанады және олар өз кезегiнде келесi ережелерге негiзделедi:
— депозиттік операциялар банктің пайда табуына немесе болашақта пайда табуға мүмкіндік жасауға негiзделiп ұсынылады;
— депозиттік операцияларды ұйымдастыру үдерiсiнде депозиттік операциялар субъектiсiнiң ар түрлiлiгiне және депозиттердің әр түрлi нысандардың үйлесiмдiлiгiне ұмтылыс болады;
— депозиттік операцияларды жүзеге асыру барысында осы және депозиттер мен несиелiк салымдардың мерзiмдерi мен сомалары бойынша несие ұсыну операциялары арасындағы өзара байланыс пен өзара келісімділіктің болуын қамтамасыз ету қажет;
— депозиттік операцияларды ұйымдастыру үдерiсiнде банк балансының өтiмдiлiгiн жоғары деңгейде қамтамасыз ететiн мерзiмдiк депозиттерге ерекше назар аударған жөн;
— депозиттік операцияларды ұйымдастыра отырып, банк депозиттік шоттардағы бос қаржы резервтерінің ең аз болуына талпынуы керек;
— депозиттердi тартуға әсер ететiн банктiк қызметтерді дамыту және қызмет керсету сапасы мен мәдениетiн жоғарылату шараларын қарастырған жөн.
        
        ДЕПОЗИТТІК ОПЕРАЦИЯЛАР
1. Депозиттік операциялар түрлері
Банктер өзінің ... ... ... үшін ... өткізу нәтижесінде пайда болатын ... ... ... ... ... операциялары келесi нысанда
жүзеге асырылуы мүмкiн:
— банк қорын қалыптастыру және ұлғайту үшін ... ... ... ... ... тұлғалардан алынған несиелер;
— депозиттік операциялар.
Депозиттік операциялар — бұл заңды және жеке ... ... ... ... бір ... немесе талап ету салымы бойынша
банктердің операциялары.
Депозиттік операцияларды жүргізу кезiнде кез ... банк ... ... ... ... және олар өз ... келесi
ережелерге негiзделедi:
— депозиттік операциялар банктің пайда ... ... ... ... мүмкіндік жасауға негiзделiп ұсынылады;
— депозиттік операцияларды ұйымдастыру ... ... ... ар түрлiлiгiне және депозиттердің әр түрлi ... ... ... ... операцияларды жүзеге асыру барысында осы және депозиттер мен
несиелiк салымдардың ... мен ... ... ... ... ... ... байланыс пен өзара келісімділіктің болуын
қамтамасыз ету қажет;
... ... ... үдерiсiнде банк ... ... ... ... ... ... ... ерекше
назар аударған жөн;
— депозиттік операцияларды ... ... банк ... ... қаржы резервтерінің ең аз болуына талпынуы керек;
— депозиттердi тартуға әсер ететiн банктiк қызметтерді ... және ... ... мен ... ... шараларын қарастырған жөн.
Көптеген ұсақ және шағын банктер үшін депозиттер ақша ... ... ... табылады. Банктер қаржы нарығында қаржылық делдал ретiнде басқа
кәсіпорындар мен ұйымдардың, тұрғындардың ... бос ақша ... ... орналастырады. Банктер бұл қаржыларды ... ... ... ... етедi және қарыз алушыларға табысты негiзде
ұсынады. Көптеген жеке тұлғалар, ... ... ... ... ... ... емес ... үкiмет мекемелерi,
мемлекеттiк кәсіпорындар, ... ... өз ... коммерциялық
банктерге салады.
Халықаралық банктiк тәжірибеде барлық депозиттер төрт топқа бөлiнедi:
— мерзiмдi депозиттер;
— талап етiлмелі депозиттер;
— жинақ салымдары;
... ... топ — ... ... ... олар ... чектiк
депозиттер деп те аталады. Талап ету депозитi түрiнде қаржы тарту ... пен ... ... келiсiмшарт жасалады .Чектiк депозит — бұл
міндетті түрде өтелуге тиiстi, салымшыға чек ... ... ... ... ... ... ... қауiпсiздiгiмен және чек жазу
арқылы төлем жүргізу ... ... ... ... ... талап бойынша накты ақша алуға мүмкiндiк бередi. ... ... ... үшін есеп ... мен ... ... ... көптеген банктер осы шарттарды ... ... ... Бұл ... төлем мөлшерi бiр ай көлемiнде жазылатын чектер
саны мен депозиттер мөлшерінің өзгеруiмен өзгертiледi. Егер салымшы бiр ... ... ... ... ... мақсаттары үшін қолданылатын
жеткiлiктi баланстық ... ... ... ... кездерде бұл
төлемдердi алудан бас тартады.
Талап ету депозиттік шотының ... ... ... ... ... ... алуға шектеудiң болмауы;
— ақша шоттан қолма-қол түрде, сондай-ақ чектер көмегiмен алынуы мүмкiн;
— шот иесi банкке тұрақты айлық ... ... ... жазылған чек үшін
коммисия төлеуі;
— Ұлттық банкке ең аз резервтің ... ... ... ... ... ету ... бір түрі ... клиентпен барлық операциялары
есептелетiн контокоррент — бірыңғай шот болып табылады. Контокоррентте банк
қарыздары, сондай-ақ ... ... ... ... ... ... ... шотқа салым, аударым және т.б. түрде түсетін ... ... ... шот ерекше сенiмдiлiк белгiсi ... тек ... және ... ... қарызшыларға ашылады. Шот иесi шығындардың
түсiмдерден артуы кезiнде әрбiр жеке ... ... ... ... ... сәйкес анықталған сома шегiнде несие ... ... ету ... ... ... ... ... жатқызуға
болады, овердрафт — банк пен клиент арасындағы келісiмге сәйкес, ... ... ... бар ... ... ... ... алуға мүмкіндік
беретін шот, бұл да несие алмасуды бiлдiредi Овердрафтың контокорренттен
айырмашылығы ... ... ... Атап ... ... ... ... депозиттік шоттар ашу мүмкiндiгiн шектемейдi. Овердрафт ағымды шоты
жеке және ... ... ... шығындарын жабу үшін ашылады.
Талап ету депозитінің ... бiр түрі — ...... ... шегі жоқ шоттар, яғни ол қалқымалы болуы ... ... — бұл ... -қол ақшаны қолдану шоттары оларды ашу кызметтер кешенiн
ұсынады.
Депозиттік шоттардың келесi түрі — автоматтық аудару ... ... ... ... ақша ... ... түрде аударуға
мүмкіндік беретiн, чектердi жабу үшін чектiк депозиттерге пайыз ... ... ... ... келiсiмiн жетекшiлiкке ала отырып пайыз
әкелетiн шоттарды талап етуге несиенің артуын жабу ... ... ... аз балансты көтеру талабы туыдаған кезде автоматты түрде қосады. Мұндай
тәжірибе салымшыға өте аз соманы салымда талап етуге ... ... ... мезетте шоттар бойынша автоматты түрде аударылған ... ... ... ... тыс көптеген банктердің баланстық есеп ... ... ... ... және ... ... деп аталатын
шағын баптар енгiзiлiп жүр. Куәландырылған чектер — банк ... ... ... ... Банктер чектi куәландыру кезiнде,
куәландырылған чекте керсетiлген соманы салымшы ... ... және оны ... ... ... ... ... банк қызметкерлерiнің бiрi немесе
банктің меншiктi шығындарын төлеу үшін кассир жазған жағдайда, соңғысы ... ... ... күте ... ... жазған чек
сомасына теңестiрiп депозит құрайды. Талап ету ... ... ... ... ... ... ... көтеген
клиентттсрi осы типтес депозиттердегi қаржыларының мөлшерін төмендетуге
тырысады. Шығынды азайтудың осы ... ... бiрi ... ... ... мүмкіндіктердi пайдалану. Мұндай шоттармен
ағымдағы операцияларды жүргiзе отырып, банк клиентпен келiсiлген аз шектен
асатын кез ... ақша ... ... “тазартады” немесе оларды аударады,
оларды пайыздық кiрiс ... ... ... ... мысалы,
қайта сатьш алу туралы мәмiлеге, яғни операцияны банк күнде ... ... ... ... жағдайларда, банкке бұл операцияны өткізуге
қажеттi чектер төлемге түскенде, қаржылар қайтадан ... ету ... ... ... ... ... ... талап өтедi, бұл талап ету салымдары бойынша пайыздық кiрiс
әкелмейтiн нысанды, яғни ... ... ... ... үшін ... ... яғни ақша ... тартуға орташа шығындарды азайту
жолымен қорлардың ... ... ... ... ... ... жағдайларда компенсациялық баланс неие ұсыну, сондай-ақ банктiк
карыз бойынша пайыздық ... ... ... ... ... ... ұсынады.
Депозиттің келесi тобы — жинақ салымдары. Жинақ депозит туралы келiсiм
(1 -қосымша) негiзiнде ... ... ... ... депозиттерiнің басты
типi жинақ кiтапшаларындағы шоттар, жинақ салымының жағдайы ... ... ... ... ақша нарығының депозиттік шоттары болып табылады.
Жинақ кітапшаларындағы шоттар — бұл жедел алуға болатын, пайыз әкелетiн
чектiк емес ... ... ... жатады:
— кiтапшалы жинақ салымында тұрақты мерзiмiнің болмауы;
— банктер салымшылардан ақша ... алу ... ... ала ... ... ... ... да, бұл шоттардан ақша қаржыларын алуда ... ... аз ... ... ... ... белгiлеу мүмкіндiгi;
— салым иесiнің шоттан ақша алу немесе салу үшін жүргiзiлген ... ... ... ... ұсыну міндеттемесi;
— шоттағы міндетті ең аз ... ... ... ... талаптардың
болмауы.
Жинақ салымының жағдайы ... ... бар ... ... ... ұқсас, алайда олар үшін шот ... ... ... ... ... ... жинақ кiтапшаны ауыстырады.
Олар бойынша осындай пайыз төленедi және олар осындай функцияны орындайды.
Ақша нарығының депозиттік ... ... рет 1982 жылы ... ... бiр ... ұсынады. Қазiргi кезде ... ... ... ... ол ... ... ... нарықтың
пайыздық мөлшерлерiнiң өзгеруiмен реттелетiндiгiн және бұл шоттарды қолдану
кезiнде ... ... үшін ... ... тосылмайтындығын
есептемегенде,көптеген ұқсас сипаттары бар.
Жинақ салымдарының ... ... бұл ... ... ... ... салымда ақша нарығының депозиттік шотынан қаржыларды бiрдей ала алады;
— бастапқыда бұл ... ... ең аз ... ... ... етiлген, қазiр
банктер оны сақтауды талап етпеуге құқылы;
— осы шоттар бойынша салымшы чектердің тек ... ... ... жазуға
құқылы;
— бұл шоттар қызмет жасау мақсатында емес, жинақ мақсатында қолданылады;
— банк шығындарын өтеу мақсатында шот иесiнен ... ... ... егер ...... ... ... осы шоттар бойынша
белгiленген резервтi сақтауға мiндеттi.
Кең тараған топтардың бiрi — ... ... оған ... және салымды алу туралы алдын ала хабарлауы бар салымдар кiредi.
Бұл салымдар неғұрлым ұзақ ... яғни бiр ... кем емес ... ... ... ... ... неғұрлым үлкен пайыз
алады және салым салымшыға алдын ада келiсiмде ... ... ... ... өз ... ... ... мерзiм ағымында
толық пайдалана алады. Депозиттің бұл ... ашу үшін ... ... ... ... ( 2- ... Бұл салымдар қабылданатын мерзiм 4
топқа бөлiнедi:
— 30 ... 89 ... ... 90 ... 179 ... дейiн;
— 180 күннен 359 күнге дейiн;
— 360 күннен жоғары.
Мерзiмдi салымнан қаржы алу үшін ... күнi ... ... ... ... түсуi талап етiледi, оның мерзiмi ... Бұл ... ... пайздық мөлшер белгiленедi. Егер клиент
банктi қаржы алу туралы хабардар ... банк ... ... ... өзінің активті операцияларын басқа көз ... ... ... алу ... ... ... сол ... клиент кiрiсiн азайтуға құқылы.
Депозиттердің төртiншi тобы — бағалы кағаздар, депозиттер түрі ретiнде
былайша бөлінедi:
— аталған банкке тиесiлi ... мен ... ... ... мен ... ... және облигациялары;
— сақтаудағы және қарызды қамтуға қабылданған ... мен ... ... ... ... ... мен ... Депозиттік сертертификаттар.
Депозиттік сертертификаттар қаржылық құралдардың ең бір кең ... ...... банктің ақша қаржыларының салымы
туралы,салымшы немесе оның ... ... ... ... ... салым сомасын және ол бойынша пайыз алу құқын куәландыратын жазбаша
куәлiк.
Депозиттік сертификат — ... ... ... бiр ... сол
себептi ол сатылған тауар немесе көрсетiлген қызмет үшін есеп ... ... ... ... ... ... ... бiр заңды тұлғадан
екiншiсiне жолдауда ... ... ... ету құқын ұсыну — цессия, ол
Депозиттік ... ... ... екi ... ... ... өз
құқын ұсынушы тұлға — цедент пен ... ... ... ... ... жеткенде, банк сертификатты және қаржы түсетiн ... ... ... қарсы төлем жасайды. Банк талап ету ... ... ... ... ... сондай-ақ өкiлеттi тұлғалар
аты-жөнiн, мөрінің және қолдарының сәйкестiгiн ... ... екi түрі ... ...... ... және ... мерзiмi жеткенде банкке
ұсынылады;
— жолданатын — екiншi нарықта ... ... ... ... өтуi ... депозиттік серсертификаттар капиталды кез келген мерзiмге
тиiмді инвестициялауға көмектеседi ал ... ... ... тез ... ... ... ... келесі белгiлерi бойынша бөлінедi:
• Шығарылуыбойынша:
— бiр рет;
— сериямен шығарылатын.
• Ресiмдеу тәсілі бойынша:
— арнайы;
— ұсынушыға.
... ... ... есеп ... кезеңі аяқталғанға дейiн пайыздың мөлшерi үнемі
• Төленіп тұратын сертификаттар;
— сертификатты өтеу кунi пайызы төленетiн сертификаттар.
Депозиттік сертификаттарды жаңа ... ... ... ... ... ... депозиттерiне қолма-қолемес аударымдармен
және нақты ақшалармен (жеке тұлғалар үшін) өтеле алады.
Банкте шығарылатын сертификаттарды баспалық тәсілмен шығарылуы және ... ... ... қойылатын талаптарға жауап беруі тиіс.
Сертификаттарда мiндеттi түрде келесi деректемелер ... ... ... ... ... ... ... күні;
— салым сомасы;
— депозитке енгiзiлген соманы қайтаруға банктің сөзсiз мiндеттемесi;
... ... ... ету ... ... мөлшерi және есептелетiн пайыз сомасы;
—эмитент банктiң аты және мекен-жайы;
— банк мөрiмен бекiтiлген осындай мiндеттемелерге қол қоюға ... ... ... ... ... және ... ... шығару мен
орналастыру шарттарын еркін дайынайды. Өз сертификаттардын ... үшін ... ... ... назарға алады:
— инвесторлар үшін тартымды пайыздық мөлшерлеме ... ... ... ең аз ... ... ... ... қараудың икемді механизмі;
— шығарымды стандартты шарттарын ;
— номинал құны және қосылған пайыздарды төлеудің сенімді кепілдігі;
— кең ... ... ... ... ... ... ... бірнеше артықшылықтарға ие:
—сертификаттарды тарату айналымындағы мүмкіндік қаржылық делдалдардың үлкен
санына сәйкес әлеуетті инвесторлар ауқымы кеңейеді;
— екiшi нарық аркылы ... иесі ... ... ... кiрiс ала ... банк ресурстарының көлемiн өзгертпей-ақ жедел сатуы
мүмкін.
Сертификаттар бойынша табыстарға, азаматтардың талап етілмелi ... ... ... кірістерге сияқты табыс салығы салынбайды.
Мерзiмдiк салымдармен салыстырғанда сертификаттардың жетiспеушiлiгi
оның эмиссиясымен байланысты банктің жоғары шығындарының болуы.
2. Депозиттерді ... ... мен ... ... жүйесіне Ұлттық банк тарапынан ... ... ... ... қамтамасыз етіледі. Ол
мемлекеттік жеке сақтандырулармен толықтырылуы мүмкін. ... ... ... ... 601 жыл. ... кепілдеу қоры
әлемнің 70 елінде, соның ішінде АҚШ,Жапония, ... ... ... табысты жұмыс істейді.
Салымдарды сақтандыру негізінде ... ... ... ... ... ... қағидасы жатыр. Яғни, егер депозиттер
сақтандырылса, онда салымшыларда өздерінің ақша ... ... ... ... ... банк күйзеліске ұшыраған ... ... ... олардың ақшаларын қайтарады немесе клиенттермен олардың
салымдарын басқа төлем қабілеттілігі жоғары банкке аудару туралы келіседі.
Осындай ... ... ... ... ... ... бір
немесе бірнеше банктерде проблемалық жағдай болғанның өзінде, ... ... ... шудан құтылуға болады.
Бұл кезде банктердiң мiндетiне сақтандыру қорларында белгiленген
көлемдегi ... ... ... ... ... ... ... үшін сақтандыру жарналары жетiспеген жағдайда мемлекеттiк ... ... ... ... ... ... ... беру банктiк жүйе тұрақтылығын қамтамасыз етудің басты
әдістерінің бiрi болып табылады. Банк ... ... ... ... ... ... ... сақтандыру жүйесін енгiзу
жұмысы жүргiзiлдi. 1999 жылы қарашада екiншi деңгейлi банктердегi жеке
тұлғалардың ... ... ... ... беру ... сақтандыру
ережесi, ал 1999 жылы ЖАҚ “Қазақстан Республикасының екiншi деңгейлi”
банктерiндегi жеке ... ... ... ... кепiлдiк
берудің қазақстандық қоры құрылды. Жарғылық капиталы 1 миллиард теңге
құрайтын бұл қор ... емес ұйым ... ... Қор ... ... Ұлттық банкі,ал оның мақсаты — депозиттерді
сақтандыру жүйесіне қатысатын екiнші деңгейлі ... ... ... ... салымдарының қайтаруын қамтамасыз ету. Тор жұмысының
ең басында қатысушылар болып Қазақстанның ең iрi және ... ... Бұл ... ... ... 16 ... ... жағдайы қауiп
тудырмайтын, активтерi күн сайын ұлттық банктің банктiк қадағалауымен
бақыланатын жүйелi банктер.
Қор ... банк ... ... ... ... орналастыруға
негізгі кепiлшi болып табылады және егер банктердің қызметi ... ... ... ... онда қор қызметi ... ... ... ұстанғаны. Осы қағидалар басында Қазақстан Республикасының
екiншi деңгейлi банктерiнде жеке тұлғалардың салымдарына ... ... беру ... негіз болған.
Қор қаржылары ұжымдық сақтандыру жүйесінің салымдарынан жинақталады.
Салым үш валютаның бiрiнде жүзеге асырылуы мүмкін: теңгеде, АҚШ ... ... ... ... ... ... мөлшерi бекiтiлген, мөлшерден
артық емес салымдар бойынша келесi сыйақы мөлшерi белгіленiп, ... қор ... ... 1 шiлдесiнен:
—теңгеде жылдық есеппен 16 пайыз;
— доллар және еурода жылдық есеппен 9 пайыз.
— 2001 жылдың 1 қазанынан:
... ... ... 14 ... ... және ... жылдық есеппен 8 пайыз.
Салымдар және олар бойынша есептелген сыйақы ... ... ... қай ... ... сол ... толық қайтарылады.
Қор әрбiр салымшыға қайтарылуы мiндетті салым мөлшерін төлеп ... ... ... ... ... ...... салым (депозит) сомасы, бiрақ 400 мың тенгеден
артық емес, сондай-ақ қатысушы ... ... ... ... ... ... 50% шегінде банктiк операцияны ... ... ... ... ... ... мөлшерi.
АҚШ доллары және еурода — салынған ... ... ... ... ... теңге шетел валютасына балама сомасынан артық
болса.
Талап ету салымы бойынша теңгеде — ... ... ... ... ... әр ... валютада салынған мерзiмдi салымдар (депозиттер)
бiр салым түрі ретiнде қарастырылып, аныкталған ережелерге сәйкес төленедi.
Сонымен қатар, қайтару есебi салынған ... ... ... 400 мың
теңгеден аспайтын көлемінде жүзеге асырылады.
Салымшы өзінің әр түрлi ... ... ... ... бойынша
төлемдердi қайтару кезегін өзi анықтауға құқылы.
Жинақталған резервтер салымдар бойынша жетiспеген соманы ... ... ... ... ... ... ... есебiнен
төленедi, ал қалғаны қор есебiнен қарызға алынады. Қор өз ... ... ... ... ... арқылы, қатысушылардың
шектен тыс жарнасы есебiнен қайтарып алады. Қор мен ... банк ... және ... да ... ... ... мен ... және
негізгі ережеге сәйкес банк төлемдерi туралы келiсiм жасауы тиiс. Сондай-ақ
аталған келiсiмшарттарының орындалуы үшін жауаптылық, соның ... ... ... төленбеген ақша сомасын, басқа да ... ... банк ... алу ... ... ... ... мөлшерi әр қатысушы банк үшін олардың
қаржылық жағдайына ұлттық банк ... ... және ... ... ... мен ол ... қосылған сыйақы бойынша ... ... ... ... ... ... ... күнiне 0.125
пен 0.375 пайызға дейiн мөлшердi құрайды, оларды қайтару 13 сәуiрден ... ҚР ... ... ... жеке ... ... мiндеттi ұжымдық кепiлдiк беру ережесiмен кепiлденедi.
Қордың 80 пайыздан кем емес бөлігін Қаржы ... ... қосу ... оның ... бүгінгі күні Қазақстанда
резерв қаржыларын инвестициялау үшін ең ... ... ... ... тiзiмi, қорға ... ... ... ... ... ... ... еөу бойынша бiрiншi
топқа енетiн банктер және ... ... ... ... жауап берiлген басқа да банктер қатыса алады. ... бiрi ... ... ... ... ... ... бекiтiлген тiзiмге сәйкес қорға жолдануы тиiс.
Барлық банктер ұжымдық сақтандыруға қатысуға тырысады, өйткенi
сақтандыру жүйесіне ... ... ... ... капиталынан
аспайтын көлемде ғана депозиттер тарта алады. Ал мүше банктерге мұндай
шектеу қойылмайды. Кез келген банк өз ... ... ... ... ... ... шыға ... тәжiрибе елде қалыпты жұмыс ... ... ... ғана ... ... жүйесінің кызмет ету мәнi бар
екенiн ... ... елде ... сақтандырудың бiр немесе басқа ... ... ... ... ... ассоцияциясының
қатысушы-банктердің клиенттерiне жинақ салымдарын және 30 мың ... ... ... ... есеп ... шоттарын төлеуге
кепiлдiк бередi. Егер банкке қарсы күйзелiс ... ... ... ... бiрден төленедi.
Францияда бiр салымшыға кепiлдiк 400 мың француз франкiн құрайды. Бұл
кезде шетел валютасындағы мерзiмдiк ... ... ... қатар бiр банкке қатысты депозиттi 200 млн франктен аспайтын ... шегі бар. ... ... ассоцияциясы сақтандыру төлемi
түрінден қалыпты ... ... ... ... ... ... ... банктiк жүйесінден олардың менiшiктi депозиттерiнің
мөлшеріне ... ... ... ... ... ... ... қорғау қорына кiру ерiктi сипатта. Аталған
қорға қабылданудың мiндеттi ... ... ... ... ... мүше ... Ол банктердi жиi аудиторлық
тексеруден өтуге және капиталға, ... ... ... ... ... ... ... мiндеттейдi. Жыл iшiнде қорға
аударулар, ... ... ... ... ... 0,03 пайыз құрайды.
Жапония, Испания, Канада, Ұлыбритания және ... ... ... мемлекет бақылауында. Сонымен қатар Испания,
Голландия және ... ... ... ... ... ... жабу қажеттiлiгіне және қор көлемiнің жоспарлы ... ... ... ... Канада, Жапония және АҚШ-та банктер
қалыпты жылдық ... ... ... ... ... бойынша Канада
қорпорациясына төлейтiн сақтандыру жарнасы ... ... 0,1 ... ... Бұл кезде салымшыға 60 мың ... ... ... сақтандыру есебiнен клиенттердің барлық салымдары
өтеледi.
Жапонияда банктің депозиттер бойынша сақтандыру сомасы бiр ... ... ... ... ... ... өтеледi. Сақтандыру қорының
бастапқы жарнасы Қаржы министрлiгінен, Жапон банкiнен және жеке ... ... ... ... ... ... өте төмен болған
депозит сомасының — 0,012 пайыз мөлшерінде, алайда соңғы кездері ... ... ... қорытындысында олар ұдайы көтерiлген.
Депозиттердi сақтандырудың федералдық бағдарламасы бойынша АҚШ-та
банк ... ... ... ... ... ... жалпы сомасынан
0,083 пайыз құраған, 1990 жылы ол 0,12 пайызға дейiн ал 1991 жылы — ... ... өстi. Заң ... ... ... шегі банктiк салымдардың
жалпы сомасынан 0,325 пайыз құрауы тиiс.
Салымның ... ... ... шек кою ... Бiрiншiден, депозиттердi сақтандыру бағдарламасы мемлекеттiк
больп табылатын елдерде сақтандыру жағдайлары бойынша бюджеттің әр ... ... ... ... ... мақсатында, банктердiң
кепiлденген мідеттемелерiне шектеу қойылады. Мысалы, АКШ-та депозиттердi
сақтандыру жүйесінде депозиттер әр жеке ... 100 мың АҚIШ ... ... ... бiр ... ... сақтау сомасы көлеміндегі
бiрнеше ... иесi ... ... ... ... сақтандыру
бағдарламасы мемлекеттiк емес елдерде сақтандыру төлемдерiнің ... ... ... ... ... ... ... қарыздарын
өтеуге қабiлетті болмауы мүмкін. Банктің жүйеде ақша қаржыларын жинақауға
ынталандырудың келесi ... ... ... ... ... ... ... құпия —құқықтың жеке объектiсi, жасырын ... ... ... ... банктiк құпияны сақтау үшін заң негіздерi
бойынша шаралар қарастырылған.
Соңғы кездері ел ... ... бос ақша ... ... ... ... ... бiрi ретiнде
капиталдар амнистициясы ұсынылады.
Қазақстан Республикасының депозиттік ... одан ... әсер ... ... ... атап ... жөн. Бұл ... түрде екi топқа бөлуге ... ... ... ... ... банк жүргізiп отырған ақша несиелiк саясатынан
шығатын факторлар құрайды. Оған ... ... ... ... қаржыландыру мөлшерлемесiн және басқаларды жатқызуға болады.
Резервтеу мөлшерi факторының ерекшелiгі депозиттерді ... ... ... ... ... Бүгінгі күнгі салым және депозиттермен
жұмыс iстеуде Ұлттық банк айтарлықтай ... ... ... ... ... ... аударым мөлшерінен өсуi несиелер ... ... ... ... ... бойынша пайыздық мөлшерлеменің
азаюына әкеледi. Несиелер және депозиттер бойынша пайыздық ... ... ... ... шығындары мен қажеттi ... ... ... ... нормативтер банк белсендiлігін
сақтайды, оның қызметiн депозиттер нарығында әлеуеттi инвесторлар ... ... ... ... ... депозит түріне байланысты
емес, сол себептi ... ... ... тиiмдiлігін төмендетедi,
Республикада резервтеу механизмi жетiдiрiлетiн болады, сол себептi аталған
кезеңде қалыптастан банктiк жүйе тәжiрибесiн ... өте ... ... жүргізетiн депозиттік саясатта әсер ... бiрi ... банк ... ... ... мөлшерлемесi
болып табылады.
Депозиттік операциялардың дамуына әсер етушi факторлардың екiншi
тобына ... ... ұзақ ... ... ... енгізудi және
солармен қатар пайда болатын салымдар индексациясы мәселесiн, банк ... ... ... ... ... ... ... бiрi —
салымдарды индексациялаудың тиiмді және шынайы механизмнің болмауында. Осы
мәселе банктердің iрi ... ... ... ... өте орынды. Ұзақ
мерзiмдi жинақтау тәжірибелерiн ... ... ... ... 12-15 пайыз деңгейiнде болғанда ғана тиiмдi болып саналады. Қазіргі
кезде банктердің депозиттік қаржыны ... ету және ... ... құрағанына қарамастан, болашақта коммерциялық банктер салымшылар
қаржыларын неғұрлым ұзақтау мерзiмге қосуға ... ... ... ... да ... ... алады.
Депозиттер нарығын одан әрi жетiлдiру мен кеңейтудің маңызды
факторларының бiрi — ... ... ... ұстамдармен салыстырғанда
беделдi және басқа ... ... ... ... мөлшерлердiң
бәсекеқабiлеттiлiгі, сондай-ақ депозиттердің бiр түрінің аумағында ... ... ...... депозиттерде, өйткенi осы депозит
салымшылар мүддесiн ... ... ... ... ... ... ... КЕЛІСІМШАРТ
заңды тұлғамен шетел валютасында
Алматы қ. ... 200 ... » ААҚ ... әрі ... деп ... оның ... және Қазақстан Республикасы Ұлттық банкінің Бас лицензиясы негізінде
әрекет етуші және азамат(ша) ... әрі ... ... Басқарма Төрағасы екінші жақтан, төмендегі мәселелер жөнінде
осы Келісімшартты жасады.
1.1. Депозитші Банктегі № ... ... ... ... ... ақшасын салады, ол
бойынша сома түскен күннен ... ... ... ... ... ... шетел валютасын Депозитшінің немесе
үшінші тұлғаның басқа банктік шотынан аудару арқылы, қолма – ... – ақ ... – қол емес ... ... ... – қол шетел ... ... ... ... Банк
Депозитшіге депозиттік шоттағы ақша сомасын және ол бойынша сыйақыны ... қол ... ... ... қолма – қол емес тәртіпте енгізген Депозитшінің
өтініші бойынша Банк Депозитшіге депозиттік ... ақша ... және ... ... Банк ... сәйкес комиссиялық ақысын ұстап ... ... ... емес тәртіпте төлейді.
1.3. Банк депозит орналасқан мерзім ішінде ай сайын жылдық
Пайыз көлемінде депозит бойынша ... ... бір жыл ... тең. Сыйақыны есептеу кезінде депозитке ақшаны енгізу күні
мен оларды қайтару күні Банкте бір күн деп ... ... ... ... ... ... қосымша ақша сомасын
енгізу арқылы депозиттік сома өссе немесе депозитшінің ... ... ... ... тұлғаның немесе депозитшінің өкіміне
сәйкес, сондай-ақ Депозитші мен Банк арасындағы басқа да ... ... Банк ... ... ... ... ... алу кезінде шетел валютасындағы депозит сомасы азайса, Банк
ақшаны түскен не ... ... ... ... ... ... тарифтік мөлшерлемені ескере отырып, өскен немесе азайған
депозит ... ... ... Банк ... ... ... ... депозит құпиясын және
Депозитші және оның ... ... ... ... ... ... ... етуге міндеттенеді.
2.2. Депозитші міндеттенеді:
а) Банкке депозитті орналастыру және ол бойынша ... ... ... Республикасының қолданыстағы заңдарын сақтауға;
б) депозитті орналастыру мерзімі ішінде өзінің депозиттік шотынан
ақшаны 3 реттен ... ... Банк ... бойынша жылдық пайыздық мөлшерлемені депозит орналасқан
мерзім ішінде өзгертуі қажет болған ... ... ... ... он ... күн бұрын бұл туралы Банктің
операциялық залдарында хабарландырулар ілу арқылы ескертеді.
2.4. Банк депозитшіге ... ... мен ... ... ... аяқталғаннан кейін, депозитшінің келісімінсіз шоттан ақшаны
алып, ... ... ... ... және ... ... ... сомасын ұстап қалады, сондай – ақ Банктің Банк пен
Депозитші арасында бекітілген басқа да келісімшарт ... ... ... ... Осы келісімшартты Депозитшінің жазбаша өтініші бойынша тоқтату ... ... ... бастап отыз күнтізбелік күн өткенге дейін
сыйақы төленбейді.
2.6. Осы келісімшартты Депозитшінің жазбаша өтініші бойынша ... ... ... ... бойынша сыйақы Келісімшартқа отыру
күнінен бастап отыз күнтізбелік күн өткенге ... ... ... ... ... ... дейінгі депозит ретінде төленеді.
2.7. Осы келісімшартты Банк тарапынан мерзімінен бұрын тоқтату кезінде
депозит бойынша ... осы ... 1.3. – ... ... ... ... оны ... орналастыру мерзіміне төленеді.
3.1. Осы келісімшарт банктегі депозиттік шотқа осы Келісімшарттың 1.1. –
тармағында көрсетілген ... ... ... ... ... енеді және Депозитші депозиттік шоттағы барлық ақша сомасы мен
оған есептелген ... ... ... ... ... тоқтатқанға
дейін күшінде болады.
3.2. Осы Келісімшарт әр тарап үшін бірдей заңды күші бар 2 данада жасалған.
Тараптардың заңды ...... ... ... арналған Қазақстан Республикасының Ұлттық валютасындағы
мерзімді депозит туралы ... ... ... ... ... ТУРАЛЫ КЕЛІСІМШАРТ
Алматы қ. ... 200 ... » АҚ, ... әрі ... деп
аталады, оның ... ... және ... ... банкінің Бас лицензиясы негізінде әрекет ... ... бір ... және ... ... ... деп ... жақтан, төмендегі мәселелер жөнінде осы Келісімшартты жасады:
1.1. Депозитші
(санмен) (жазбаша)
теңге ақша сомасын Банктегі № ... ... сома ... ... бастап есептелетін депозит
күніне орналастырылады, ал Банк көрсетілген мерзім өткенде
Депозитшіге № ... ... ... ақша ... және ол ... ... төлейді.
1.2. Депозитші депозиттік шотқа ақшаны Депозитшіге немесе үшінші тұлғаның
басқа банктік шотынан аудару арқылы, қолма – қол, ... – ақ ... ... емес ... ... болады.
1.3. Банк депозит орналастырылған мерзім аралығында депозит бойынша жылдық
пайыз мөлшерлемеде сыйақы есептейді. Пайызды ... ... бір ... ... тең деп ... Банк ... депозитке орналастырылған ақшасын «Алматы
халықаралық сақтандыру тобы» компаниясында сақтандыруды, ... ... ... ... ... және Депозитші мен оның
жүзеге ... ... ... мәліметтерді құпия сақтауды
қамтамасыз етеді.
2.2. Депозитші осы Келісімшартта келісілген ... ... ... ... талап етпейді. Осы Келісімшартта Депозитшінің жазбаша
өтініші бойынша тоқтату кезінде Келісімшартты бекіту күнінен ... ... күн ... дейін сыйақы төленбейді.
2.3. Осы келісімшартты Банк тарапынан мерзімінен бұрын тоқтату ... ... 1.1. – ... ... ... ... ... депозит бойынша сыйақы оны нақты орналастыру мерзіміне сәйкес
төленеді.
3.1. Депозит мерзімі аяқталғаннан кейін Банк ... ... ... сомасы мен есептелген сыйақыны төлейді.
3.2. Депозиттік шоттағы ақша сомасын және оған ... ... ... ... ... ... ... ақша сомасын ұстап қалу,
сондай –ақ Банк пен Депозитшінің арасында бекітілген ... ... ... ... ... өкімді орындауы есебінен
төлейді.
Есепшот бойынша есеп айырысу ... ... ... ... ... алу ... Банк ... есетемейді және
төлемейді.
3.3. Осы Келісімшарттың 1.1. – тармағында көрсетілген мерзім аяқталғаннан
кейін депозитші келесілерді талап ... ... ... ... және оған ... сыйақыны;
б) Банк жағдайларына сәйкес Келісімшартқа қайта отырады.
Егер депозитші осы Келісімшарт аяталғанға дейін депозит сомасын ... ... ... ... ... және ... ... онда талап етілмейтін депозит сомасына және оған есептелген
сыйақыға ... ету ... ... ... Осы ... қол ... және әрбір Тарапқа берген.
Тараптардың заңды мекен – жайлары
Банк
Депозитші

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Материал
Көлемі: 15 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 400 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Банктің депозиттік (аманат) операциялары32 бет
Банктің депозиттік операциялары31 бет
Банктің депозиттік операциялары және олардың қорларды қалыптастыруындағы ролі36 бет
Банктің депозиттік операциялары және оның ҚР дамуы36 бет
Банктегі депозиттік операциялар және олардың есебі27 бет
Банктегі депозиттік операцияларды ұйымдастыру жолдары66 бет
Банктекрдің депозиттік операцияларын реттеу32 бет
Банктердің депозиттік операциялары, Қазақстанда депозит нарығын дамыту33 бет
Банктердің депозиттік операцияларын реттеу12 бет
Депозиттік операциялар есебі29 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь