Ипотекалық несие түсінігі

ЖОСПАР

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3

I. ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕ ТҮСІНІГІ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3

1.1. Ипотекалық несиелендіру жүйесі: ұғымы, бағыттары , түрлері ... ... ... ... ... ... ... .3
1.2.Ипотекалық несиелендірудің Қазақстандағы рөлі мен алғышарттары ... ... ... ... 9
1.3.Тұтыну мақсатында берілетін ұзақ мерзімді несиені ұсыну және өшіру тәртібі..11

II. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРІ ҰСЫНАТЫН ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...12

2.1.«БТА.Ипотека» компаниясының ипотекалық несие түрлерінің ерешеліктері ... .12
2.2.АҚ «Тұран . Әлем Банкінің» ипотекалық несие түрлері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 13
2.3. «Қазақстанның халықтық банкі» АҚ.дағы ипотекалық несиелендіруді талдау..14

ІІІ.ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕНІҢ ДАМУ ПЕРСПЕКТИВАЛАРЫ ... ... ... ... ... ... ... ... 20

3.1. Ипотекалық несиенің даму перспективасы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .20
3.2. АҚ «Қазақстан Ипотекалық Компаниясының» қаржы нарығына шығуы ... ... ... 22
3.3. Тұрғын үй құрылысын дамыту жөніндегі Мемлекеттік бағдарлама бойынша ұсынылатын бағасы төмен тұрғын үй ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .23

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...24

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..27

ҚОСЫМШАЛАР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...28
К І Р І С П Е

Ипотека дегеніміз б.з.д. І-ІІ ғ. Рим шекарасында белгілі болған. «Ипотека» термин ретінде б.з.д. VІ ғ. Пайда болды. Ипотека грек тілінен аударғанда кепілдік деген мағына береді.
Қазақстанда ипотекалық несиелеу меншік туралы Кеңес Үкіметінің заңы қабылданғаннан кейін мүмкін бола бастады. Шын мәнінде алғашқы ипотекалық несиелеу тұрғын үй құрылыс мемлекеттік бағдарламасымен 1994-1995 жылы жүзеге асырыла бастады. Ал бүгінгі таңда коммерциялық банктердің дәстүрлі – базалық қызметі – экономиканы және халықты несиелендіру. Бұл қызмет банктік қызмет көрсету аясындағы маңыздыларға және банкінің актив операцияларына жатады. Көптеген елдерде ипотекалық несиелендірудің халықты тұрғын үймен қамтамасыз етудегі ролі баршаға белгілі. Шағын болса да тұрақты табысы бар халық топтары үшін тұрғын үй сатып алуға жағдайлар жасаумен қоймай, ипотекалық несие құрылыс саласына инвестициялар тартуға мүмкіндік беріп, қор рыногының жаңа сегменті - ипотекалық құнды қағаздар рыногының әрекет етуіне септігін тигізді. Осының барлығы тақырыптың өзектілігін, зерттеу объектісін және мәнін, сондай-ақ оның мақсаттары мен міндеттерін таңдауға негіз болды.
Зерттеудің мақсаты ретінде қазіргі күнгі Қазақстандағы ипотекалық несиелендірудің даму жолдарын талдау көзделіп отыр. Мұндай мақсатқа коммерциялық банкте тұтынушылық несиелендіру жөніндегі қалыптасқан көзқарастарды және оны арттыруға бағытталған іс-шараларды жүйеге келтіру қажеттілігінен туындап отыр.
        
        ЖОСПАР
КІРІСПЕ.....................................................................
...........................................................3
I. ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕ
ТҮСІНІГІ....................................................................
...........3
1.1. Ипотекалық ... ... ... ... ... несиелендірудің Қазақстандағы рөлі ... ... ... ұзақ ... несиені ұсыну және өшіру
тәртібі..11
II. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРІ ҰСЫНАТЫН ИПОТЕКАЛЫҚ
НЕСИЕЛЕР...................................................................1
2
2.1.«БТА-Ипотека» ... ... ... түрлерінің
ерешеліктері.....12
2.2.АҚ ... - Әлем ... ... ... ... халықтық банкі» АҚ-дағы ипотекалық несиелендіруді
талдау..14
ІІІ.ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕНІҢ ДАМУ
ПЕРСПЕКТИВАЛАРЫ................................20
3.1. Ипотекалық несиенің даму
перспективасы.............................................................20
3.2. АҚ ... ... ... ... ... ... үй құрылысын дамыту жөніндегі Мемлекеттік бағдарлама бойынша
ұсынылатын бағасы ... ... І Р І С П ... ... б.з.д. І-ІІ ғ. Рим шекарасында белгілі болған.
«Ипотека» ... ... ... VІ ғ. ... болды. Ипотека грек тілінен
аударғанда кепілдік деген мағына береді.
Қазақстанда ипотекалық несиелеу меншік туралы ... ... ... кейін мүмкін бола бастады. Шын мәнінде алғашқы ипотекалық
несиелеу ... үй ... ... ... 1994-1995 жылы
жүзеге асырыла бастады. Ал бүгінгі таңда коммерциялық ... ... ... ... – экономиканы және халықты несиелендіру. Бұл қызмет банктік
қызмет көрсету аясындағы маңыздыларға және банкінің актив ... ... ... ... ... халықты тұрғын үймен
қамтамасыз етудегі ролі баршаға белгілі. Шағын болса да ... ... ... ... үшін ... үй сатып алуға жағдайлар жасаумен қоймай,
ипотекалық несие құрылыс саласына инвестициялар тартуға ... ... ... жаңа ... - ... ... қағаздар рыногының
әрекет етуіне септігін тигізді. Осының барлығы ... ... ... және ... ... оның ... мен
міндеттерін таңдауға негіз болды.
Зерттеудің мақсаты ... ... ... ... ... даму ... ... көзделіп отыр. Мұндай мақсатқа
коммерциялық банкте тұтынушылық несиелендіру ... ... және оны ... ... ... жүйеге
келтіру қажеттілігінен туындап отыр.
1.ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕНДІРУ ҰҒЫМЫ ЖӘНЕ ОНЫҢ ЕРЕКШЕЛІКТЕРІ.
Ипотекалық несилендіру жүйесі: ұғымы, бағыттары, ... ... оның ... ... ... де, ... қоюмен
және сол арқылы мәмілені сенімді етіп берілетін ипотекалық ... ... ... ... ... нысандарының
біріне жатады. Жерге деген меншік құқығы ... ... ... ... ... ... жер ... тұрғын үй
қорлары бар кәсіпорындарды, ұйымдарды, фирмалары, халықты ... ... ... фирмалардың және тұрғын үй
құрылысының ... ... ... ... ... несиесімен алмастыруда ... роль ... Оның алға ... ... ... ұзақ мерзімді сипаттағы несиелік
ресурстардың ... ... ... ... жағдайында
инвестициялық белсенділігін ұлғайтуға әсер етеді.
Ипотекалық ... ... екі ... ... ... ... ... ететін субъектілерге және
халыққа тікелей берілуі;
- ипотекалық несилерді ... ... ... ... тартылуын қамтамасыз ететін екінші рынокта сату.
Бірінші бағытымен негізінен ... ... ... ... - ... ... ... кепілге қоюмен қамтамасыз
етілген активтерін сатып алатын және ... ... өз ... олардың
базасында құнды қағаздар (облигациялар) шығаратын ... ... ... ... ... ... болып келеді, себебі олар
жылжымайтын мүлікпен қамсыздандырылған, және олар инвестициялар ... ... және ... табыс алуға мүмкіндік береді.
Кейбір қаржы компанияларының міндеттемелері ... ... ... ... ... ол болса, олардың сенімділігін арттырады.
Ипотекалық несиелер жылжымайтын мүлікті ... қою - ... ... заты ... ... дамыту мүмкін емес,
өйткені жер мен ... ... ... тек ... ... иегері
ғана қоя алады, сондай-ақ осы ... оның ... ... ... ... ... да ... емес.
Бұл жағдайда ғимараттардың ипотекасы ол орналасқан жер телімінің
ипотекасымен ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыруға жағдай жасайтын нормативтік құқықтық
база әзірленуде. Қазақстан Республикасының Конституциясында жерге деген
меншік ... және оны ... алу, ... қою, ... беру және
т.б. операцияларды ... ... ... нормалар
қалыптастырылды. Кепіл туралы, банктар мен банк ... ... ... ... ... Тұрғын үй саласын қаржыландыру ,
ипотекалық несилендіруді дамыту жөнінде ... ... ... ... бірқатар жарлықтары мен үкіметтің қаулылары
қабылданды.
Қазақстаннның заңнамасында ипотека болып ... ... ... ... ... өзге де ... оған ... жер
телімімен бірге немесе оны пайдалану құқығымен кепілге қою ... - ... ... ... қамтамасыз ету әдістерінің
біріне жатады. Және, бұл ретте кепілзат иесі ... ... ... ... қойылған жылжымайтын мүлік арқылы
қанағаттануы мүмкін. Ипотека кез келген ақшалай ... ... ... ... сондай-ақ ол несилеік келісімге қатысты да
міндеттемені ... ... ... ... ... жер ... ... тікелей байланысты
объектілер (кәсіпорындар, тұрғын және тұрғын емес үйлер, жолдар) жатады.
Ипотекалық несиелендіруде ... ... ... рәсімдеудің маңызы
зор, себебі бұл мәмілелердің негізін ... ... ... ... ... құқықығы немесе шаруашылық иемдену құқығы
қалайды. Заңнамада ипотекалық ... ... бір ... ... ... ... болып мыналар табылады:
- кепіл туралы келісімнің тараптары (кепілгер және кепілге ... ... ... және жеке ... ... ... ... ұстаушы.
Ипотека туралы келісім жазбаша түрде жасалып, ... ... ... Ипотекалық келісім кепілгердің әрекет етуінің едәуір
еркіндігін ... ... атап ... онда ... ... ... ... қойылған мүлікті міндеттеме бойынша қарызды сатып алушыға
ауыстырып шеттету;
ә) мүлікті жалға беру;
б) ... жаңа ... ... ... және т.б. мүмкіндіктер.
Кепілзаттың бір түріне заклад ... ... ... Бұл жағдайда
кепілге салынған ... ... ... ... осы ... ... ... бойынша міндеттеме орындалғанша беріледі.
Кәсіпорынның ипотекасы оның бүкіл ... оның ... ... және ... қаражатына, сондай-ақ, егер заңмен ... ... ... кәсіпорынның жеке балансында
көрсетілген өзге де құнды заттарға қолданылады.
Ипотека ... ... ... ... ... ... кепілгердің және кепілзатын ұстаушының атауы және олардың орналасқан
жерлері;
- ... осы ... салу ... қамтамасыз етілетін несиелік
келісімнің немесе өзге де ... ... ... жасау күні
және орны;
- ипотекамен қамтамасыз етілген негізгі міндеттеменің сомасы;
- ипотекамен қамтамасыз ... ... ... ... ... ... жылжымайтын мүліктің сипаты және оның ақшалай ... ... ... ... ... ... ... құқығын растайтын құжаттардың
атауы;
- ... ... ... өзге ... ... ... ... мен кепілзатты ұстаушының қолтаңбалары;
- ипотеканы тіркеген органның атауы, тіркелген күні мен жері.
Тараптардың келісімі бойынша ... ... өзге де ... ... ... ... негізгі қарыз сомасының және ол ... ... ... ... ... байланысты
шығындардың өтелуін, және қажет болған жағдайда ипотека затын ... ... ... ... етуі ... ... құрылыстың, ғимараттың немесе өзге де ... ... ... ... ... тіркелуге жатады. ... ... ... ауысқан кезде өзге тұлға ипотека қай жерде ... ... ... ол да ... ... субъектісіне қарай тұрғын үй ... ... ... осы ... ... иегеріне берілетін ... ... ... ... ... үй құрылысына несие құрылыс салушыға белгіленген тәртіппен
жер телімінің ... ... және ... ... тұрғын үй
салуға берген рұқсаты болғанда беріледі.
Тұрғын үйді ... ... ... ... ... ... ... асыруға мердігерлік келісімдермен
көзделген құрылыстың (реконструкциялаудың) мерзімдері мен құны ... ... ... ... үй құрылысына жер сатып алу және оны жайластыру;
- тұрғын үй салу ... ... үй ... ... объектісіне қарай банктер тұрғын үй ... ... ... ... берілетін несие;
- құрылысқа берілетін несие;
- тұрғын үй сатып алуға берілетін несие.
Тұрғын үй ... ... ... ... үй құрылысына несиелер
несиелік желі ашу арқылы ... ... деп атап ... Бұл ... ... ... жұмыстары кезеңдерінің құнына
сәйкес келетін бөлшектермен беріледі.
Құрылысты қаржыландыру ... банк ... ... ... және ... ... сақталуына бақылау жүргізіп отырады.
Банк беретін несиенің сомасы әдетте жер сатып алу және ... ... ... үйді ... ... ... шартында белгіленген оны сатып алу құнының 70 ... ... ал ... ... ... қарызданушы өз қаражаты есебінен
жұмсауы ... ... беру ... ... ... беруші банк қарыз алушының
несиелік тапсырысы негізінде ... ... ... мен ... оны ... ету нысаны
көрсетілетін ссуда бөлу туралы өтінішпен қатар, ... ... ... ... қырз ... үшін – ... және ... құжаттары:
кәсіпорынның бухгалтерлік балансы; табыстардың және міндетті төлемдердің
түсу ... ... ... ... растайтын құжаттар; несиені
пайдаланудың техникалық-экономикалық ... және ... ... ... есептеу; құрылыс салынатын жер
учаскесіне деген құқықты ... ... ... ... жобалық-сметалық құжаттама; мердігерлік ... ... ... ... ... ... несие беруші
талап етуі мүмкін өзге де құжаттар.
- жеке тұлғалар үшін – ... салу ... ... ... ... ... ... қағаз; белгіленген тәртіппен келісілген
жобалық-сметалық құжаттама; қарыз алушының ... ... ... ... банк ... етуі ... өзге де ... қамтамасыз ету үшін кепілзат мен кепілдіктер беріледі.
Тапсырысты ... ... ... ... ... алушының төлем
қабілеттілігін және қаржылай ... ... ... ... ... және ... ... үйді пайдалану жоспарлары –
сату, жалға беру) бағалайды, ... ... ... ... ... сұраныстарын зерттейді.
Ссуда беру кезінде банк пен ... ... ... негізгі құжаттарға несиелік келісім мен кепілзат ... шарт ... (2,3, – ... ... ... ... мақсаты, несиенің көлемі мен
мерзімдері, несиені беру және өтеу ... ... ... ... ... мен ... қарыз алушының несиелік
міндеттемесінің ... ... ... ... ... қамтамасыз етілуін және мақсатты ... ... ... ... тыс ... және ... дер ... үшін қолданылатын санкциялар, айыппұлдар төлеу
тәртібі, келісімді бұзу ... ... ... мен ... ... ... өзге де шарттар.
Негізгі қарыздың және ссуда бойынша ... ... ... ... ... ... жазбаша келісімінсіз жылжымайтын мүлікке
деген мүліктік құқықтарын үшінші тұлғаға сатуға ... ... ... құқығы жоқ.
Қарыз алушының несиені қайтаруға мүмкіндігі болмаған ... ... өтеу ... кепілге қойылған мүлікті өндіріп алу
және сату ... үй ... ... несиелер берудің сұлбасы мен шарттарын банк
қарыз ... ... ... ... Несилендіру құралы ретінде
ауыспалы ... ... ... ... ... сомасын
индекстеу, қарыз алушының ... ... ... ... мүмкін. Несиенің түріне қарай, кепілзат (ипотека) туралы
келісімде несиені ... ... ... мөлшері және тәртібі
көрсетіледі (4-қосымша).
Әрбір ипотекалық банк ипотекалық несиелер берудің ... ... Олар ... ... мен субъектілері, ресуртарды
шоғырландыру әдістері, негізгі қарыз бен ... ... ... бойынша сан алуан болып келеді.
1.2. Ипотекалық несиелендірудің Қазақстанда ... рөлі мен ... ... ... елдерде халықты баспанамен
қамтамасыз етуде атқаратын ролі ... ... ... ... оны ... ... ... үшін тұрғын жайды меншікке
сатып ... ... ... ... ипотекалық несиелендіру ... ... ... ... мүмкіндік береді. Сондай-ақ ол қор
рыногының жаңа ... - ... ... ... рыногын
қамтамасыз етеді.
Қазақстан Республикасының Үкіметі өткен жылдың ... ... ... ... үй ... қаржыландырудың және ... ... ... ... ... ... жұмыс Ұлттық
Банктің бастамасымен ... Бұл ... ... несиелерге
қарапайым халықтың қол жетімділігін қамтамасыз ету жөніндегі тапсырмасын,
сондай-ақ қолда бар ішкі ... ... ... ... ... ... жаңа жолдарын іздестіруге талпыныс жасалды.
Тұрғын үй ... ... жаңа ... ... ... жағдайларда тұрақты алғышарттар бар деп айтуға болады. ... ... бұл ... үйге ... ... ... ... бұған бір
жақтан ескі тұрғын ... ... да ... ... Сонымен қатар,
Қазақстан экономикасының дамуы еңбекке қабілетті халықтың ... ... ... зор өңірлерге, мысалы мұнай өндірілетін аумақтарға
қоныс аударуына ықпал етті. Ал, бұл ... ... үйге ... ... ... әкеп ... ... орын алып отырған оңтайлы жағдайдың біріне ... ... ... ... ... ... Алайда, ол жинақтар
тұрғын үйге ... ... ... ... үйдің құнын біржола
толығымен төлеуге мүмкіндік бермейді. Осыған ... ... ... ... та ... ... ... ішкі инвестициялық потенциалдың, ең алдымен
зейнетақы жүйесі тарапынан туындап келе ... ... атап ... ... ... экономиканың нақты секторына тарту идеясы
бірнеше жылдар бойы ... ... ... ... ... ... айналмақ бұл жинақ қаражаттың қауіпсіздігін
қамтамасыз ету ... ... ... ... ... ... ... Сондықтан, зейнетақы жинақтары ... ... ... ... ... Осы ... ипотекалық құнды қағаздарды,
яғни жылжымайтын мүлік ипотекасымен ... ... ... ... және ... жолымен банктерді қайта қаржыландыруды жүзеге
асыру жүйесі көздейді.
Әлемдік практикада ... ... ... ... Олар несилендіру және ... ... ... ... ... қатысу дәрежесімен бір-бірінен
ерекшеленеді. Қалыптасқан ... ... АҚШ. ... және Ресейдің тәжірибесі негізінде жинақталған небір жүйелер
«гибридін» қолдану керектігі ... ... ... рынокта
оператордың функцияларын атқаруы тиіс, ... ... тез ... және ... мен банктік емес ұйымдардың өтімділігі
проблемасының шешілуін қамтамасыз ететін, ... ... ... асыратын арнайы мамандандырылған ұйым – Қазақстандық ипотекалық
компанияны құру ... ... ... ... ... ... кезеңде Ұлттық Банк ... ... ... ... ... бүгінгі таңда 1,0
млрд. теңге құрайды. Кейін компанияның ... ... ... және ... ... банктердің қатысуы жоспарлануда.
1.3. Тұтыну мақсатында берілетін ұзақ мерзімді несиені ұсыну және өшіру
тәртібі
Тұрғын үй ... ... және ... алу ... II-ші ... жеке тұлғаларды олардың ұсынған жылжымайтын мүліктер ... ұзақ ... ... ... ... ... мен
ұсталынатын сыйақы мөлшері әр банк ... ... ... ... Банк ... алу үшін ұзақ мерзімді несиелер бойынша төмендегі
шот ... ... шот ... ... – «Азаматтарға берілген ұзақ мерзімді қарыздар».
718 – «Мерзімі ұзартылған қарыздар».
II. ... шот ... ... – «Клиенттерге ұсынылған орта мерзімді несиелер».
1417 – «Клиенттерге ұсынылған ұзақ мерзімді несиелер».
1424 – «Несиелер бойынша клиенттердің мерзімі ... ...... ... несиелер бойынша міндеттемелер».
7339 – «Әр түрлі құндылықтар мен құжаттар».
Аналитикалық еспте несие бойынша берешектің есебі үшін ... ... алу үшін ... ... жинақ шотта белгіленген мөлшерде қаржы
жинауы тиіс.
Несиелік келісім – шарт жасалғанда берліген ... ... ... (2211) ... аударылады:
Дт – 778 (1414,1417)
Кт – 711 (2211).
Мысалы, нақты ақшамен қарыз берген кезде «Тұрғын үй ... ... ... ... инкассацияланғаны үшін 3% коммисиондық төлем
іздестіреді:
Дт – 711 (2211)
Кт – 960 (4608) 3% ... ... – 031 ... «БТА ... ЖӘНЕ ... ИПОТЕКАЛЫҚ КОМПАНИЯСЫ» АКЦИОНЕРЛІК
ҚОҒАМЫНЫҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРІ.
2.1. «БТА Ипотека» компаниясының ипотекалық несие ... ... ... ... ... ... ... және кеңінен
қолданылып келе жатыр.Сондықтан да көптеген ... ... ... ... ... ... ... барлық мекемелерде ипотека
шарттары ұқсас болып ... және ... ... ... үй құны - $ 20000
Алғашқы салым - $ 3000
Несие суммасы - $ ... ... 15 жыл (180 ... неие 9,5 % ... ... $ 41225 және 14 % ... - $
40751( қосымша 1).
Сондықтан, ипотекалық несие алмас бұрын ұсынатын қаржылық ... ... оқып ... ... ... ... тұрлері бар:
«Депозиттік» несиені қолдану үшін алдымен сыйақы сомасы есептелмейтін
қандай да бір анықталған соманы депозитке салу ... ... ... ... үй құнының толық суммасы беріледі. Бұл жерде пайыз ... ... ... ... - бұл ... үйге ... неисе түрінің кеңінен
таралған түрі болып табылады. Сіз алғашқы салымды ... ... соң ... ... ... Және ... негізгі қарыз суммасына есептеледі.
«Квартирный дуплет» - бұл несие ... ... ... ... ... қоя алады және 6 ай мерзім ішінде сіз өзіңіздің үйіңізді сатып
түскен ... ... ... бөлігін өтеу суммасы ретінде
енгізесіз.Мұнда еңбекақы сомасы
клиенттің несиелік қабілеттілігін ... Бұл ... ... ... ... 45 % төленеді.Себебі клиент қарызды өтеумен қоса өзінің
басқа да шығындарын өтеу қажет екендігі ... ... ... ... ... тұрғылықты жағдайын АҚ «БТА Ипотека»
компаниясының «Квартирный дуплет» несиесі арқылы жақсартты. Республиканың
ірі экономикалық ... ... 14 ... ... ... ... ... болжамына қарағанда келешектегі 5 жыл аралығында
қазақстанды нарықта ипотекалық несиенің көлемі 10 есе артуы мүмкін.
2.2. АҚ ... - Әлем ... ... ... ... ... - Әлем ... ипотекалық несие бағдарламасы ерекшелігі:
1. Элитті баспанаға, екіншілікті ... ... ... ие ... үй құрылысы үлесінде қатысу, сондай-ақ коммерциялық жылжымайтын
мүлікке ие болу мүмкіндігі;
2. Табысты ... ... ... ... алу ... ... жағдайлар туғызу.
«Express Ultra» несиелендіру шарттары:
Несие валютасы: АҚШ ... ... АҚШ ... 20 ... ... сомасы: 300000 АҚШ долларына дейін;
Пайыздық мөлшерлеме: жылдық 4,5 пайыздан жоғары;
Несиені қамсыздандыру: «Гарантия» депозиті, депозит сомасы сатып ... ... 15 ... ... ... сатып алынатын жылжитын мүлік;
Сақтандыру: өмірді және сатып алынған мүлікті міндетті сақтандыру;
Пайызды есептеу жолы: пайыз ... ... ... ... несиелендіру шарттары:
Несие валютасы: теңге, АҚШ доллары;
Несие мерзімі: теңгеде 3 ... ... ... 25 ... ... ... 7500000 ... дейін, 300000 АҚШ долларына дейін;
Пайыздық мөлшерлеме: жылдық 13 пайыздан жоғары;
Несиені қамсыздандыру: сатып алынатын ... ... ... ең аз ... сатып алынатын жылжымайтын мүлік құнының ... ... ... және ... алынған мүлікті міндетті сақтандыру;
Пайызды есептеу жолы: аннуитет, негізгі қарыз қалдығына;
«Standart» несиелендіру шарттары бойынша ... ... ... ... ... ... төлемдермен төленеді.
Аннуитетті төлем дегеніміз – бұл несие мен пайыздар сомасын тең бөліктермен
төлеу. Пайыздар тек ... ... ... ... ғана ... сыйақы ставкасы 13% болған жағдайда, банкке пайыздар түрінде 7,11%
төлейсіз;
• сыйақы ставкасы 14% ... ... ... ... ... 7,68%
төлейсіз;
• сыйақы ставкасы 15% болған жағдайда, банкке пайыздар түрінде ... ... 10 ... ... ... 30000 АҚШ ... ... онда сіз банкке 72000 АҚШ долларын емес, тек 55920 АҚШ долларын
қайтарасыз.
2.3. «Қазақстанның халықтық ... АҚ ... ... ... операциялар ХБ АҚ қызметінің негізгі ... ... Банк ... Даму ... ... Қайта құру және даму
банкі, Әлемдік банк секілді халықаралық ... ... ... ... ... келеді.
Ақшалай түрде несиелер беру ҚХБ АҚ операцияларының ... ... ... ... біріне жатады. Ішкі несиелік саясатына сәйкес ... ... ... ... жағдайын егжей-тегжейлі зерттеу
негізінде жүргізеді. ҚХБ АҚ ... ... ... ... ... беру ... жүзеге асыру кезінде тәуекелді
төмендету, ссудалық қоржынды оңтайлы бақару және ... ... ... ... ... ... оларды кейін
практикада қолдану болып табылады. Банктің несиелік ... ... ... мен ... ... ... ... объективті параметрлер мен стандарттар белгіленді.
Банк заңды және жеке тұлғаларға қысқа ... (1 ... ... және ұзақ ... (1 ... астам уақытқа) несиелер береді.
Несилік саясатты одан әрі іске асыру ... ... ... ... ... ... ... ҚХБ АҚ ... ... ... ... ... тұлғаларды несиелендірудің дәстүрлі түрлерімен қатар 2000
жылдан бастап банк ... ... жеке ... ... ... ... ... қоржын банктің бүкіл берілген қарыздары – факторинг
ретінде берілген ... ... ... ... немесе өзге
борышкерлік міндеттемелерді есепке алу, аккредитив шығару және сыныптау
жүргізу сәтіне олар ... ... ... өзге де ... ... Сыныптау ҚХБ АҚ 2005 жылғы 23 мамырдағы № ... ... ... ... ... мен ... ... сенімсіздер қатарына жатқызумен, оларға қарсы ... ... ... ... мен ... бар) ... жүргізіледі.
Берілген қарыздар олардың сапасы бойынша, ... ... заем ... ... ... сақтауына, оның қаржылық жағдайына, банктің
қарыз алушымен ... , ... ... ... және оның ... мен ... қарай
жүргізіледі. Берілетін қарыздар бойынша ... ... ... ... және жылжымайьын мүлік қабылдайды.
Қарызды пайдалану үшін сыйақының шамасы ... ... ... ... ... ... отырып белгіленеді:
1 ) қаржы рыногының коньюнктурасы;
2) банктік қарыздар рыногындағы бәсекелестік деңгейі;
3) тартылған ресурстардың құны;
4) ... ... өтеу үшін және ... ... алу үшін ... қызмет көрсету барысында жұмсаған шығындарын,
5) Қарыз алушының несиені өтеу қабілеттілігі.
ҚХБ АҚ әзірленген ... ... ... ... барынша қанағаттандыратын саналуан несиелік өнімдер ... ... ... ... ... ... желісін одан әрі ... ... ... ... жаңа ... тартуға мүмкіндік
береді.
ҚХБ АҚ жеке тұлғаларды тұтынушылық мақсаттарға несиелендіруін
сипаттайтын ... ... ... ... ... несиелендіруді сипаттайтын көрсеткіштер.
|Тұтынушылық |АҚШ |Несиенің ... ... ... ... ... ... ... |несие сомасы ... ... | |
| | | ... | ... |100000 ... |240 ... |11 % ... мүлік|
2-кестеге қарағанда, тұтынушылық несиелердің басым бөлігі ипотекалық
несиелендіруге келеді.
2-кесте. 2001-2004 жылдары ... ... ... ... ... |2001 |2002 |2003 |2004 |
| | | | | ... |336116 |896034 |3570254 |5673483 ... ... | | | ... | | | | ... |128893 |306559 |3077446 |4825179 ... | | | | ... ... | | | | ... ... | | | | ... |118250 |220564 |2856414 |4563215 ... | | | | ... ... ... ... ... ... орын алады, оны
1 суретте көрсетілген динамика арқылы байқауға болады.
1 сурет – АҚ ... - тің 2001 – 2004 ... ... ... ... ... банкі» АҚ салынып жатқан ... ... ... ... төмен бастапқы жарнаның сомасы – 15 ... ... – 7-ден 15 ... ... мөлшерлемесі – жылдық 11 %-тен бастап (бастапқы жарнасына
қарай).
Қарыз алушы ... ... ... ... ... ... кейін барып банк пәтердің 100 проценттік құнына несие ... ... ... ... ... есептелінеді.
Оның өтінішін қарау үшін және ... ... үшін жеке ... етуі тиіс ... ... ... ... келісімі;
-қарыз алушының жеке бас куәлігі (төлқұжаты);
-қарыз алушының СТН туралы ... ... ... таңда қазақстандық рынокта басқа ешбір
қаржы институты ұсынбайды. Несиені беру ... ... ... ... 3 күн ғана ... ... ... құжаттарды (СТН, жеке бас
куәлігі және жұбайының ... ... ... ... ... небәрі 3-4
күн керектігін ескерсе, несиені алу үшін сол ... ең көп ... ... кетеді.
Осыменен жаңа өнімнің керемет ... ... ... ... ... ... ... растаусыз және жылдық
7 % , яғни нарықтық пайыздан екі есе төмен болып, тұрғын ... 100 ... ... Ол үшін ... ... ... алынатын пәтер
құнының 50 % салып қою ... ... ... өз ... ... ... екінші жартысы автоматты түрде осы депозиттің ... ... Және де, ... ... өтеу үшін ... ... несиелендірудің бүкіл мерзіміне әрбір клиентке оның ... ... ... ... ереже орнатылған.
Бұл бағдарлама өзіндігінен оңтайлы болғанымен, ... ... ... рыногындағы ... беру ... ... ... ... 2003 жылдың өзінде Елбасы
Қаржыгерлер ... ... ... үй ... ... ... ... жеңілдетуге
мүмкіндіктер іздестіру жөнінде тапсырма берген болатын. Осы жөнінде ... ... ... 2004 жылғы Жолдауында да айтылды.
Халық банкінде несиені шапшан рәсімдеу ... ең ... ... Азаматтарда қажетті қаражатты алу үшін ... ... ... ... Осы ... атқарылған жұмыстың арқасында
қазіргі кезде 100 мың долларға дейн баратын несиелер бойынша шешім ... ... ал 100 ... астам долларлық қарыз беру туралы шешім – 5 күн
ішінде шешіледі.
Банк ипотекаға ақшаны 7 және 11 ... ... 15 ... ... ... осы ... ... көзі жетіп, осы
бағдарламаны іске асырудың ... ... ... ... 30 ... ... несие берілді. Айтпақшы, «Ипотека Lights» ... ... ... ... бұрын, айыппұлдық санкциялар қолданусыз
жаба алады.
2002 жылдың қорытындылары бойынша ... ... ... ... ... ... ... көлемі банктің жалпы проценттік
табысының 7,7 % құраса, 2004 ... ... ... олар 21,8 ... ... орай, жоғарыда айтылғанға мынадай қорытындылар жасауға
болады:
- филиалдың 2004 жылы ... ... ... ... ... ... ... сапасын арттыру үшін үнемі ... даму ... ... ... үшін жаңа ... ... ... ұзақ мерзімді перспективаға жасаған ... ... және ... ... ... ... ... өтімді активтерімен қамтамасыз ... ... ... ... жылға даму қарқының ... ... ... ... ... өтімділікке қол жеткізіп, қаржы
рыногында тұрақты және сенімді қызмет атқарып келеді, мұнда ... ... ... ... ... байланысты кез келген операцияларды
атқаруға ... ... ... жасауға болады.
3-кесте. «Қазақстанның халықтық банкі» АҚ 2002-2004 жылдары алған
табысының қарқыны
|Табыс |2002 |2003 |2004 |2003 ... 2002 |2004 ... 2003 ... | | | ... ... ... қарағанда |
| | | | ... ... ... |214387 |2835900 |3140935 |690513 |32.2 |305035 |10,8 ... | | | | | | | ... |165845 |263542 |684463 |97697 |58,9 |421921 |160,1 ... | | | | | | | ... ... | | | | | | | ... |7,7 |9,3 |21,8 | | | | ... | | | | | | | ... | | | | | | | ... | | | | | | | ... | | | | | | | ... ... % | | | | | | | ... ... ... ... ... тұрақты табыс әкелетін
неғұрлым ... ... ... ... НЕСИЕНІҢ ДАМУ ПЕРСПЕКТИВАЛАРЫ.
3.1. Ипотекалық несиенің даму перспективасы
Ипотекалық неселеу нарықтық экономикада кеңінен таралған ... ... ... Ол ... мүліктік кепілзат арқылы, сонымен
қоса жер ... ... ... Жер ... ... несиелік қатынастар
жүйесіне кәсіпорындарды, ұйымдарды, фирмаларды, халықты тартады.
Ипотекалық несиелеу ... ... және ... ... қаржы көздерінің орнын басуында үлкен рөлін
атқарады. Ипотекалық несиелеудің дамуы ... ... ... және ұзақ ... несие ресурстарының тапшылығы жағдайында
шаруашылық жүргізетін ... ... ... ... ... ... ... Берілуінің ұзақ мерзімділігі (5 жылдан аса)
• Кепілзаттың қарыз алушысының қолында қалуы.
Ипотекалық несиелеу екі бағыттан тұрады:
•Шаруашылық ... ... және ... ... ... несие
беру;
• Ипоткелақ несиелердің қайталама нарығында сату. Бұл несиелеу үшін қосымша
ресурстарды ... ... ... ... несиелеудің бағытымен көбінесе ипотекалық банктер
айналысады, ал екінші бағытпен қаржылық компаниялар, ипотекалық ... ... ... ... ... қамтамасыз етілген және өзінің
атынан бағалы қағаздарды шығаратын қорлар айналысады. ... ... ... ... ... және ... ... ұзақ
мерзімді кіріс алуға мүмкіндігі болғаны үшін ликвидті болып келеді. ... ... ... міндеттері бойынша кепілгер мемлекет болады
және бұл сенімді болып келеді.
Тұрғын үйге ипотекалық несиелеу ... ... ... ... ... капиталдарының ликвидтілігін қамтамасыз етеді,
айналымдағы ақша массасын байланыстырады, ... ... ... ... ... ... ... көмектеседі, несиенің
пайыздық ставкаларды тұрақтандырады.
Ипотекалық несиелеумен айналысатын банктер аталған шарттарда несиелік
ресурстармен шектелген ... ... ... ... ... асыру арқылы керекті ... ... ... бар. Осы ... жаңа ... беру ... ақшаны қайта
айналымға түсіреді.
Қазақстан банктеріндегі ипотекалық несиелеудің ... ... ... ресурстық базаларының жетіспеуі; қозғалмайтын
мүлікке ... ... ... ... ... ірі облигациялық тұрмыстық заемдарды шығару
ипотекалық несиелеу үшін ресурстарды ... ... ... ... ... ... тұрғын үй құрылысына берілетін ипотекалық
ссудалары тікелей оның иесіне ... және ... ... болып
бөлінеді.
Тұрғын үй құрылысын несиелеу салушыға ... ... жер ... ... және ... үй ... рұқсат еткен шешімнің болу шартымен
жүзеге асады.
Тұрғын үй салуға несие көзделген жобаға, келісім ... ... ... ... байланысты беріледі.
Ипотекалық несиелеу объектілері болатындар:
- Тұрғын үй салуға арналған жерді ... алу және ... ... ... ... үйді сатып алу.
Несиелеу объектісіне байланысты банктер тұрғын үй несиесін үш түрге бөледі:
- Жер несиесі;
- Құрылыс несиесі;
- Тұрғын үйді сатып ... ... ... ... беру ... ... қарыз алушының өтініші бойынша
банк-кредитормен қабылданады.
Несие беруші банк өтінішті қарастырған уақытта қарыз ... ... ... ... ... ... ... жасайды;
құрылыс бюджетін бағалайды; ғимараттың салынған жерінің ... пен ... ... қарым-қатынастарын анықтайтын негізгі құжаттары
ретінде ... ... шарт пен ... ... келісім шарт болады.
Несиелік келісім шартта ссуданы алу мақсаты, ... мен ... ... беру және өтеу ... пайыздық ставка және оның ... ... ... ... ... ... етілуі,
ссуданы сақтандыру шарттары, несиені мақсатты пайдалануының және қамтамасыз
етілгендігінің тексеру әдістері мен формалары, мақсатты емес ... ... ... жағдайындағы қолданылатын санкциялары, айыптарды
төлейдің мөлшері мен ... ... ... бұзу ... қарастырылады.
Негізгі қарыздың соммасын және пайыздарын толық өтеуге дейін қарыз алушы
банктің келісімінсіз үшінші тұлғаға қозғалмайтын ... бере ... ... Қарыз алушының несиені қайтара алмай қалған ... ... өтеу үшін ... ... ... алу айналысы жүзеге
асады.
Тұрғын үй сатып алу үшін ... ... беру ... мен схемасы
банк пен қарыз алушының келісімі арқылы жүреді. Несиелеу инструменті
ретінде ... ... ... ... ... ... ... қарыз алушының төлемінің мерзімін ұзарту болады. Несиенің түріне
байланысты кепілзат жөніндегі келісім шартта несиенің формасы, мөлшері және
несиенің ... ... ... ... АҚ ... ... Компаниясының қаржы нарығына шығуы.
Көптеген қазақстандықтар өздерінің тұрғын үй мәселелерін ипотекалық
несиелердің қолайлылығының артуы арқасында ... ... ... ... ... төрт жыл ... ... ал мұның алғы шарты
болып қаржы нарығында «Қазақстан Ипотекалық Компаниясы» Акционерлік
қоғамының пайда болуы табылады. Оны 2000 жылы Қазақстан Республикасының
Ұлттық ... ҚР- дағы ... үй ... ұзақ ... ... беру ... ... беру жүйесін дамыту концепциясын жүзеге асыру мақсатында
құрған.
Ел экономикасының өсуінің жалпы тұрақтылығы, ішкі инвестициялық базаны
кеңейту, сондай-ақ ... ... ... нәтижесінде ипотекалық
несие беруді дамыту үшін тартылатын инвестициялардың құнын азайтуға қол
жеткізілді. Өз кезегінде бұл ... ... ... ... ... ... және ҚИК бағдарламасы бойынша халыққа несиелердің қолайлы
болуын көтеруге жол берді.
«ҚИК» АҚ қызметі банктердің арасындағы бәсекелестіктің өсуіне ... ал бұл өз ... ... беру жағдайларын жақсартуға ықпал
етіп, Қазақстан халқының көп бөлігінің несиелерді пайдалануына мүмкіндік
берді.Мысалы, 2001 жылдың ... ... 3 ... ... ... ғана
берілді, ал несиелер бойынша жылдық 28% жетті. «ҚИК» АҚ құрылған ... ... ... жылдық 18-19%, ал несие беру мерзімі 10 жылға
өзгерді. Бүгінгі таңда несие беру мерзімі 20 жылға ... ... ... жылдық 13,5% төмендеді.
«ҚИК» АҚ Арнайы бағдарламаның шеңберінде 146100 млн. ... 2005 ... ... ... ... жылдарда -111,2 млрд. Теңге шамасындағы сомаға
ипотекалық облигацияларды шығаруды және таратуды жоспарлайды. 2005-2007
жылдарда ҚИК облигациялары нарықтағы бүгінгі ақуалды түбегейлі өзгертеді
деп ... ... ... үй ... ... жөніндегі Мемлекеттік бағдарлама бойынша
ұсынылатын бағасы төмен тұрғын үй
Қаржы жүйесінің дамуы, қаржы нарығындағы жағдайдың жақсаруы,
ипотекалық несиелендіру көлемдерінің көбеюі несие ... ... ... ... ... Осы ... енгізіп дамыту арқылы халық
ұзақ мерзімді ипотекалық несие түрінде ... ... ... ... ... да ... тұрғын үй сатып алу, сонымен қатар үй салу және
жөндеу мүмкіндігіне ие болады.
Қазақстан Республикасы Үкіметінің бұл бағыттағы жұмысының ... 2000 ... 21 ... шыққан 1290 Қаулысы арқылы Қазақстан
Республикасында Тұрғын үй ... ұзақ ... ... ... несие беру жүйесін дамыту концепциясын қабылдау болып ... іс ... ... ... ... ... ... ету
құқықтарын сатып алу арқылы екінші деңгейлі банктерді қайта қаржыландыру
болып табылатын
«Қазақстан Ипотекалық Компаниясы» ... ... құру ... ... ... ... ... қалыптастырылған
орны толтырылған ипотекалық құнды қағаздар тұрғын үй ... ... ... құралдарының бірі. 2005 жылдың басындағы жағдай бойынша
«ҚИК» ... ... ... ... ... ... ... Нарықтың 8% -ы «БТА-Ипотека» АҚ, «БанкЦентрКредит» АҚ, «Астана-
Финанс»АҚ тәрізді қаржы ұйымдарына келеді.
2004 жылдың 19 наурызында ... ... ... ... ... ... ... мәселелерінің бірі – тұрғын үй мәселесін көтерді.
ҚР Президентінің 2004 жылдың 11 маусымындағы Жарлығын орындау үшін 2005-
2007 жылдары ... үй ... ... ... Мемлекеттік бағдарламаны
іс жүзіне асыру басталды, бұл ... ... АҚ ... ... рөлін
атқарды.
Сөйтіп арнайы бағдарламаны жүзеге асыру Қазақстанның ... ... ... ... оның ... ... да маңызды рөл атқарады.
Аталған бағдарлама арқылы азаматтар жаңа, арзан тұрғын үй алу ... ... бұл ... ... ... ... ... де осыған мұқтаж
бөлігі ие болады, яғни жылжымайтын ... ... ... ... қатысуы болмайды.
ҚОРЫТЫНДЫ
Несиелендіру субъектісіне қарай, тұрғын үй құрылысына ... ... оның ... иесіне берілетін және мердігерлерге
берілетін несиелерге бөлуге ... ... ... ... ... банк қарыз алушымен келісіп белгілейді. Несилендіру ... ... ... ... негізгі қарыз сомасын индекстеу,
қарыз алушының төлем енгізу мерзімдерін ұзарту қолданылады. Несиенің
түріне ... ... ... ... ... несиені кепілдік
қамсыздандырудың нысаны, ... және ... ... ... банк ипотекалық несиелердің ... ... Олар ... объектілер мен субъектілері, ресурстарды
шоғырландыру, негізгі қарыз бен проценттерді өндіріп алу ... ... ... ... ... ... тамыз айында ... ... үй ... және ... ... ... ... мақұлдаған болатын. Концепция әзірлеу жөніндегі
жұмыс Ұлттық бактің бастамасы ... ... ... үй ... жаңа жүйесін дамыту үшін әжептәуір тұрақты ... ... ең ... ол - тұрғын үйге мұқтаж азаматтар санының
көптігінде, бұған бір жағынан тозған ... ... ... де себеп
болуда. Сонымен қатар, Қазақстан экономикасының қарқынды дамуы нәтижесінде
еңбекке қабілетті халықтың ... ... ... ... мол
өңірлерге, мысалы мұнай өндірілетін аумақтарға қоныс аудару үрдісі пайда
болды. Ал, бұл ... өз ... ... үйге деген сұраныстың өсуіне
әкеп соқты.
Ипотекалық несиелендірудің дамуы екінші ... ... ... АҚ ... ... ... ... несиелердің басым бөлігі ипотекалық
несиеге келеді.
Куртсық жұмыста ипотекалық несиені ... ... ... ... ... ... ... Халық банкі» АҚ салынып жатқан
пәтерді кепліге қою арқылы беріледі. Ең ... ... ... – 15 ... ... – 7-ден 15 жылға дейін. Проценттік мөлшерлемесі –
жылдық 11%. ... ... ... ... ... ... депозитына
аударады, одан кейін банк пәтердің 100 % ... ... ... Осы сомаға
кейін несие бойынша проценттер есептеледі.
Курстық жұмыстың шеңберінде жүргізілген ... ... ... ... ... ... зор деп айтуға
болады. Бұл үшін елде ... ... ... дамыған нарықтық
инфрақұрылым қалыптасқан, сондай-ақ халық тарапынан мол ... ... ... ... ... ... қамсыздандырусыз қойылған мақсаттарға
толығымен қол жеткізуге ... ... ... нақ ... ... ... ... мүмкіншіліктерден айырмау үшін жұмысты барынша
белсендеткен жөн.
Қаржы мекемелерінің ... ... және ... ... реттелуі
салдарынан тұрғын үй және өзге де жылжымайтын мүлік ... ... ... ... ... ... көздерін пайдалана алады.
Екінші рынок тұрғын үй сатып алушыларды қаражатпен ... ... роль ... және оның ... ... ... артуда.
Тағы бір атап өтетін жайт Ипотекалық бизнестің Қазақстандағы қарқынды
дамуы төрт жыл ... ... ал ... алғы ... ... ... нарығында
«Қазақстан Ипотекалық Компаниясы» Акционерлік қоғамының пайда болуы
табылады. Оны 2000 жылы Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі ҚР- дағы
тұрғын үй ... ұзақ ... ... беру және ... несие беру
жүйесін дамыту концепциясын жүзеге асыру мақсатында құрған.
Ел ... ... ... тұрақтылығы, ішкі инвестициялық базаны
кеңейту, сондай-ақ ипотекалық облигацияларды шығару нәтижесінде ипотекалық
несие беруді дамыту үшін тартылатын ... ... ... ... Өз ... бұл ипотекалық несиелер бойынша сыйақы ставкаларын
біршама азайтуға және ҚИК бағдарламасы бойынша халыққа несиелердің ... ... жол ... АҚ ... ... ... ... өсуіне ықпал
етті, ал бұл өз кезегінде несиелерді беру жағдайларын жақсартуға ... ... ... көп ... несиелерді пайдалануына мүмкіндік
берді.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
1. «Қазақстан Республикасында құнды қағаздармен жасалатын
мәмілелерді тіркеу туралы» ҚР 1997 ... 5 ... ... ... ... кепілге қоюды тіркеу туралы» ҚР 1998 жылғы 30
маусымдағы № 254-1 ... ... ... заң ... ... ... бойынша өзгерістер мен толықтырулар енгізу
туралы» ҚР Заң;
4.«Тұрғын үй ... ... ... ҚР ... ... ... Құнды қағаздар жөніндегі Ұлттық
Комиссиясы 1996 жылдың 20 ... ... №156 ... шығару
мен өтеудің тәртібі туралы ереже;
6. Қазақстан Республикасы Үкіметінің 1999 жылғы 29 ... 888 ... ... ... ... 2002 ... 29 наурыздағы
№ 373 қаулысы.
8. « Жылжымайтын мүліктің ипотекасы туралы» Қазақстан ... заң күші бар 1995 ... 23 ... Жарлығы;
9. Тұрғын үй құрылысын ... ... ... туралы» Астана қ. Маслихатының 1999 ... 6 ... ... ... ... қ. ипотекалық несиелендіру мен ... үй ... ... ... ... қ. Маслихатының 2001 жылғы ...... ... ... А. ... – штука тонкая// Новости недели, вторник 4
марта 2003 года.
| |Бағдарлама 9,5% ... ... ... 14% ... |
| | | ... | | ... | | ... ... ... қарыздан қалдық |
Айлық төлем
| Шотқа төлем
%
|
Негізгі қарызды
өтеу |
Ай басына ... ... ... ... |
Шотқа төлем
%
|
Негізгі қарызды
өтеу
| |1 |17000 |229 |135 |94 |17000 |226 |198 |28 | |2 |16906 |299 |135 |94
|16972 |226 |198 |28 | |3 |16811 |229 |135 |94 |16944 |226 |198 |29 | ... |229 |135 |94 |16915 |226 |197 |29 | |5 |16622 |229 |135 |94 ... |197 |29 | |6 |16528 |229 |135 |94 |16856 |226 |197 |30 | |7 ... |135 |94 |16827 |226 |196 |30 | |8 |16339 |229 |135 |94 |16797 ... |30 | |9 |16244 |229 |135 |94 |16766 |226 |196 |31 | |10 |16150 ... |94 |16735 |226 |195 |31 | |..... | | | | | | | | | |180 |94 |229 ... |224 |226 |3 |224 | | | | | | | | | | | | |Барлығы: |41225 ... ... |40751 |23751 |17000 | ... ... 2
Өтініш
(аты – жөні)
мекен – жайы бойынша тұратын:
(мекен – жайы)
Маған мына сома бойынша несиені ұсынуды сұраймын:
үшін
(несиенің мәні)
мерзімін ... өтеу және ... ... үшін ... болады мына берілген:
Несиені мерзімді және толық қайтару үшін мына берілген болады (кепілдік
және/немесе мүлік):
Берілген қарыз бойынша, сыйақысы мен басқа да ... ... ... ... және де ... ... ... төлемдеріне кепіл
беремін.
2006 жыл
Қосымша 3
Қарыз алушының анкетасы
1 - ... ... ... ... бар болса):
Туылағн күні және жері:
Төлқұжат № сериясы: ... күні мен ... ... ... үй ... ... ... оқу ... факультет, қашан және қай
жерде бітірген )
2 - Басшы:
Кәсіпорындағы меншік пайыздары (егер бар болса):
Туылағн күні және ...... ... күні мен ... ... ... үй ... ... ... оқу орны, факультет, қашан және қай
жерде ... )
3 – ... ... ... ... бар болса):
Туылағн күні және жері:
Төлқұжат № сериясы: ... күні мен ... ... ... үй ... ... ... оқу ... ... ... және ... бітірген )
Меншік иелері (басшылардан басқа, аты–жөні, тұратын жері) меншік
пайыздары.
1.
2.
3.
4.
Басқалар:
Қосымша 4
Несиелік келісімшарт №
Алматы қ.
Акционерлік банк «
», ары қарай «Банк»
Жарғының ереженің және « ». № ... ... ... ... ... және ары ... ... ... ... ... ... тұлғасында
екінші жағынан төмендегі келімісшартты бекітті.
Келісімшарт мәні
1.1. Банк қарыз алушыға сомасы ... ... ... ... ұсынады.
1.2. Несиені пайдаланғаны үшін Қарыз алушы банкке ... ... ... ... алады.
1.3. Несиелік ресурстарды қалыптастыру ... заң ... ... ... ... ҚР ... банк
шешімдеріне байланысты өзгерген жағдайда, Банк пайыздық
мөлшерлеме мен ... ... ... ... ... ... ол ... Қарыз алушыға хабар береді,қарыз алушы жаңа шарттарды
қабылдауға ... ... ... нақты пайдаланған уақытқа пайыз төлей
отырып алдын ала өтеуге міндеттеме алады. Қарыз ... ... ... үш күн ішінде өзінің шешімі жөнінде Банкке хабарлайды.
1.4. Несие келесідей мақсаттарға берілді:
1.5. Қарыз ... ... ... ... осы ... барлық
шарттарын орындай отырып, тиімді пайдалануға міндеттеме алады.
2. Несиелеу шарттары
2.1. Банк несие беруді, тауар - ... ... ... қыз- ... үшін ... есеп - ... құжаттарын,
тиянақты түрде тексергенне кейін төлемдерді аудару арқылы жүзеге
асырады.
2.2. Қарыз алушы несиені өтеуді келісімшарттың 1.1. бөлімінде
көрсетілген ... ... ... ... ... ... үшін пайыздарды төлеу келесідей мерзімдерде
жүзеге
асырылады:
2.4. Берілген несиені қамтамасыз ету үшін, Қарыз ... ... оның ... ... ... ... ... осы келісімшартқа тіркелген кепілдік ... ... және ... ... ... ... ұсынады.
3. Екі жақтың құқықтары мен міндеттемелері
3.1. Қарыз ... ... мен ... ... ... ... ... Банкке, Қарыз алушыдан кепілдікке алынған мүлікті өз
бетімен сатып өткізуге, сол ... ... ... оның ... ... пайыз, несие мен пайызды өз уақытылы қайтармағаны үшін
өсім сомаларын қарыз алушының ... ... ... ... ... ... ... береді.
3.2. Қарыз алушы Банкке келесідей құжаттарды ұсынуы керек:
- тоқсандық бухгалтерлік баланс және статистикалық есептілік;
- ... және ... ... ... ... ... ету мен ... пайдалануын тексеруі үшін қажетті басқа да
құжаттар;
- кепілдікке салынған мүлікке деген меншік құқығын, шаруашылық
жүргізу және ... ... ... ... ... Егер де қарыз алушы есептілік өндіріс табыстары мен несиені
қамтамасыз ету
жөнінде анық емес жалған мәліметтер берген болса, сол ... ... ... және ... алынған мақсатында
пайдаланылмаса, Банк қарызалушыны несиелеуді, есеп – айырысу кассалық
қызмет көрсетуді тоқтатуға, одан несиені мерзімінен бұрын ... ... ... ... ... ... тауарлы– материалдық және басқа
құндылықтардың
түгелдігі мен сақталу шарттарын тұрған ... ... ... де ... ... ... ... келісімшартты бұзуға және
несиені мерзімінен бұрын өндіріп алуға ... ... ... ... қабілетсіз болса және қызметінен зиян шегетін
болса, Банк ... ... ... оны ... деп ... ... ... тәртіппен қамтамасыз ете отырып
жою мәселесін қоюға құқылы.
3.6. Қарыз алушы несиені мерзімінен ... ... ... ... ... несиенің төлеу мерзімі өтіп кеткен әрбір күні үшін
өтелмеген ... ... ... ... өсім төлейді.
4.2. Қарыз алушы несиені пайдаланғаны үшін төленетін ... ... ... өтіп ... ... күн ... ... сомада
%
мөлшерінде Банкке өсім төлейді.
4.3. Осы келісімшартты орындау барысында пайда болатын келіспеушіліктер ... екі жақ ... ... ... қабылдау мақсатында
алдын ала ... ... ... Арбитражды соттың қарауына жіберіледі.
5. Басқа да жағдайлар
5.1. Келісімшартты ... бұзу ... ... екі ... ... ... ... Осы келісімшарттағы қарастырылған шарттармен қатар, оны орындау
барысында, екі жақ іс жүзіндегі заңдылықтарды және Қазақстан
Республикасының Ұлттық банк ... ... ... ... ... ету мерзімі Банктің шотынан қаржыларды аударған
күннен басталып, несиелік ресурстарды пайдаланғаны үшін ... мен ... ... қоса ... ... ... ... аяқталады.
Осы Келісімшарт әрқайсысының заңды күші бірдей екі данада
құрастырылған бірінші данасы Банкте қалады, екінші данасы қарыз алушыға
беріледі.
6. Екі жақтың заңды мекен-жайы
Банк
Қарыз ... ... ... ... ... шоты ... толтыру күні
Өтініш
« » 200 ж
(банк атауы)
Салалық есепте:
... ... ... » 200 ... ... » 200 ... ... келесідей мақсаттарға
1.
1.Лимит
2.
3.
Қарыз беруіңізді сұраймыз.
2.Борышы
Қарызды қамтамасыз ету үшін, тіркелген
мәліметтерге сәйкес тауарларлы банкке кепілдікке
3.Еркін
лимит
береміз.
4.Еркін
қамтамасыз ету
Несиелеу және кепілдік бойынша
банктердің мөрі және ... ... ... ... қарыз беремін
Сомасы Өтеу күні ... ... ... ... аудару керек:
а) № несиелік шот бойынша ... ... ... өтіп ... несиелерді өтеу ... ... осы ... ... өтіп ... ... ... теңге
в) .№ 2 және 1 картотекадағы
құжаттарды төлеу
г) есеп-айырысу шоты
... ... » 200 ... ... » 200 ж.
Бөлім меңгерушісі
Қолы
-----------------------
Өтеу күні

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
12-жылдық білім берудегі компьютерлік графиканын мүмкіншіліктері13 бет
«Экологиялық – құқықтық реттеудің түсінігі, мәні. Қоғам мен табиғаттың өзара байланысы.»32 бет
«Қылмыстық атқару-құқығы» пәнінен лекциялар37 бет
Азаматтық - құқықтық жауапкершіліктің шарты және негіздері56 бет
Азаматтық іс жүргізудегі дәлелдемелер73 бет
Азаматтық іс жүргізудегі тараптар, олардың құқықтары мен міндеттері64 бет
Азаматтық заңнаманың түсінігі мен жүйес31 бет
Азаматтық процесстің қатысушылары (жалпы сипаттама)67 бет
Азаматтық процесстегі бірігіп қатысушылық және процесстегі тиісті және тиісті емес тараптар түсінігі82 бет
Азаматтық талап қою мерзімі29 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь