Коммерциялық банктер және олардың бүгінгі таңдағы жағдайы

Мазмұны

КІРІСПЕ 3
1 Коммерциялық банктер және олардың қызметінің теориялық негіздері 5
1.1 Қазақстан Республикасында банктерді ұйымдастыру негіздері 5
1.2 Қазақстан Республикасындағы банк қызметін реттеу қажеттілігі 10
2 Қазақстан Республикасының банк секторының қызметін талдау 15
2.1 Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің қазіргі жағдайын талдау 15
2.2 «Халық Банк» АҚ .ның қызметін талдау 19
3 Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердің қызметін жетілдіру жолдары 21
ҚОРЫТЫНДЫ 24
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 26
КІРІСПЕ

Мемлекеттің деңгейі мен негізін анықтауда экономика негізгі рөл атқарады. Оның әрбір саласын сәйкестілікпен жұмылдыру маңызды іс болып табылады. Әрбір елдегі нарықтық қатынастардың маңызды бөлігі - банк.
Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаев өзінің «Қазақстан–2050» атты халыққа жолдауында шетел инвестицияларының деңгейі жоғары, дамыған нарықтық экономикаға негізделген экономикалық өсуді көрсетеді. Бұл басымдықты жүзеге асыру үшін инфляцияны қолайлы деңгейге түсіре отырып, стратегиялық күшті ілгерілуге бағытталу көрсетіледі. Бұл орайда, таяудағы жылдарда біз назарымызды экономиканың нақты секторына, оны сауықтыруға, фискалды және монетарлық қатаң шектеулер жағдайындағы өсу мен күшті әлеуметтік саясатқа аударамыз деп көрсетілген.
Тақырыптың өзектілігі. Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық банктері өзінің табыс базасын кеңейту үшін, табыстылықты және бәсекелік қабілеттілігін жоғарлату үшін өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен қызметтер көрсетуге ұмтылатыны белгілі. Бұл жерде есте ұстайтын жағдай, банк қызметінің дамуы клиенттер және банктің өзі үшін минималды шығындармен банк қызметтерін көрсетуді, клиенттерге қажетті қызметтерге қолайлы бағаларды пайдалануды білдіреді.
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің ақшаларын сақтауға қолайлы әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір жағынан өтімділікке деген клиенттерінің қажеттілігін қанағаттандырады. Көптеген клиенттер үшін облигациялар немесе акциялар жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып табылады.
Банк операцияларының тиімді, икемді жүйесі кең ауқымды клиенттерімен ішкі жинақтарды шоғырландыруға жағдай жасау керек. Осыған байланысты өзгермелі экономиканың қалыптасып келе жатқан қажеттілігіне жауап бере алатын икемді банктік қызмет көрсету мәселесі ерекше мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз шаруашылығын жалғастыру үшін, қызмет ауқымын кеңейтіп, жоғары пайдаға қол жеткізу үшін көптеген кәсіпорындар тауардың жаңа түрін шығаруға, жаңа қызметтерді ұсынуға ұмтылуда. Осыған орай банктер де жаңа қызметтерді ендіруге және бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен назарын аударып отыр.
Жаңа қызметтерге пластикалық карточкалар, банкаралық электрондық есеп-айырысулар, әлемдік Интернет байланыс жүйесіндегі қаржы нарығының құрылуы жатады.
Біздің еліміздегі қазіргі банктік институттар аталған жаңа қызметтерді атқара бастады. Клиенттің тапсырысы бойынша маркетингтік зерттеуді, валюталық операцияларды, басқа да қызметтерді, соның ішінде, трасталық, ақпараттық-анықтамалық консультациялық, қор және т.б. жүргізеді.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР

1. ҚР «банк және банк қызметі туралы» Заңы, 1995 ж 31 тамыз
2. «Банкті құруға, қайта құруға, банктік операциялар және басқа банктік қызметтер жүргізуге лицензиялар беру, қайтарып алу, олардың күшін жою және тоқтату, банктердің филиалдарын ашу, оларды біріктіру және өкілдіктерін ашу ережелері жөнінде» (29.02.04г., N50 қаулы);
3. «Екінші деңгейдегі банктердің бір-бірінде корреспондеттік шоттарды ашу құқығын беру туралы ереже » (28.03.04г.,.№7);
4. «Экономикалық нормативтер туралы Ереже» (28.03.03.,№7);
5. Тлеужанова Д.А. «Қаржылық институттар қызметін басқару» оқу құралы, Алматы 2010 ж
6. «Положение о классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками второго уровня Республики Казахстан» (20.05.04г., постановление N76);
7. «Екінші деңгейдегі банктердің Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкіне күн сайынғы баланс нысаны мен пруденциалдық нормативтерді және басқа сақталуға міндетті нормалар мен лимиттерді есептеу үшін қосымша мәліметтер беру тәртібі туралы нұсқаулықты бекіту туралы қаулы» (20.07.04г.,қаулыN95);
8. «Пруденциалдық нормативтер туралы Ереже» (29.02.02г);
9. «Банк қызметіне аудиторлық тексеру жүргізу құқығына лицензия беру, күшін жою және өкілетті аудиторларға қойылатын талаптар туралы Ереже» (29.02.00.,қаулы.N49);
10. Нәумбетов Қ.С Вестник КазНУ «Инспекциялық қадағалау механизмі» 2005 ж, маусым. И4 (75);
11. www.nationalbank.kz - «Кредит нарығының жағдайы және өлшемдерінің болжамы» екінші деңгейдегі банктерге зерттеу жүргізу, 2013 жылғы шілде
12. http://www.afn.kz – «ҚР банк секторының ағымдағы жағдайы» 01.01.2013ж
13. http://www.halykbank.kz – «Халық Банкінің» АҚ 2011 жылғы Жылдық есебі
14. «Қазақстан Республикасының қаржы секторын дамытудың 2010-2011 жылдарға арналған тұжырымдамасы»
15. http://www.group-global.org/kz - «Дағдарыстан кейінгі Қазақстанның банк секторы: жағдайы мен мәселелері», 2013 жылғы тамыз
        
        Мазмұны 
КІРІСПЕ
3
1
Коммерциялық банктер және олардың қызметінің теориялық негіздері
5
1.1
Қазақстан Республикасында банктерді ұйымдастыру ... ... банк ... реттеу қажеттілігі
10
2
Қазақстан Республикасының банк секторының қызметін талдау
15
2.1
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің қазіргі жағдайын талдау
15
2.2
АҚ - ның ... ... ... коммерциялық банктердің қызметін жетілдіру жолдары
21
Қорытынды
24
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
26
Кіріспе
Мемлекеттің деңгейі мен негізін анықтауда экономика негізгі рөл атқарады. Оның әрбір саласын сәйкестілікпен ... ... іс ... ... Әрбір елдегі нарықтық қатынастардың маңызды бөлігі - банк.
Қазақстан Республикасының Президенті ... ... атты ... ... шетел инвестицияларының деңгейі жоғары, дамыған нарықтық экономикаға негізделген экономикалық өсуді көрсетеді. Бұл басымдықты жүзеге асыру үшін ... ... ... түсіре отырып, стратегиялық күшті ілгерілуге бағытталу көрсетіледі. Бұл орайда, таяудағы жылдарда біз ... ... ... секторына, оны сауықтыруға, фискалды және монетарлық қатаң шектеулер жағдайындағы өсу мен ... ... ... ... деп ...
Тақырыптың өзектілігі. Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық банктері ... ... ... ... үшін, табыстылықты және бәсекелік қабілеттілігін жоғарлату үшін өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен ... ... ... белгілі. Бұл жерде есте ұстайтын жағдай, банк қызметінің ... ... және ... өзі үшін минималды шығындармен банк қызметтерін көрсетуді, клиенттерге қажетті қызметтерге ... ... ... ... ... өз ... ақшаларын сақтауға қолайлы әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір жағынан өтімділікке деген клиенттерінің қажеттілігін қанағаттандырады. Көптеген ... үшін ... ... ... ... ... мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып табылады.
Банк операцияларының тиімді, икемді жүйесі кең ауқымды клиенттерімен ішкі жинақтарды шоғырландыруға ... ... ... ... ... өзгермелі экономиканың қалыптасып келе жатқан қажеттілігіне жауап бере алатын ... ... ... ... ... ерекше мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз ... ... ... қызмет ауқымын кеңейтіп, жоғары пайдаға қол жеткізу үшін көптеген кәсіпорындар тауардың жаңа түрін шығаруға, жаңа ... ... ... ... орай ... де жаңа ... ендіруге және бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен назарын ... ... ... ... карточкалар, банкаралық электрондық есеп-айырысулар, әлемдік Интернет байланыс ... ... ... ... жатады.
Біздің еліміздегі қазіргі банктік институттар аталған жаңа қызметтерді атқара бастады. Клиенттің тапсырысы бойынша маркетингтік ... ... ... ... да қызметтерді, соның ішінде, трасталық, ақпараттық-анықтамалық консультациялық, қор және т.б. жүргізеді.
Халыққа қызмет көрсетіп жүрген банктер ролін жандандырудың мәні ... ... ... ... барынша жоғары нәтижеге қол жеткізуге, банктік қызмет көрсетуінде клиенттер қажеттіліктерін толықтай қанағаттандыруға, жеке тұлғаларға банктік қызмет көрсету сапасын ... ... ... ... кеңейтуге және олардың өзіндік құнын төмендетуге жағдай жасау.
Жоғарыда аталған көптеген мәселелердің шешу жолдарын табу үшін оған терең үңіліп,барлық тақырыпшаларға жеке - жеке ... ... ... қарастыру қажет. Банктік қызметтердің дамуы мен перспективалары - біздің еліміздегі ... ... ... аз ... ... болса да, банк саласында қызмет атқарып жүрген көптеген экономисттердің маңызды сұрақтардың бірі.
Жобалық жұмыстың басты ... ... ... банктің функцияларын және операциларының дамуын талдап, мәселесін ашу.
Көзделген мақсатқа жетуде мынадай міндеттерді шешуді қажет ... ... ... мәнін ашу;
* коммерциялық банктердің фукнцияларын талдау;
* банктің операцияларын қарастыру;
* банктің фукнцияларынның және операцияларының дамуын ... ... ... ... ... жолдарын қарасытыру.
Жобалық жұмыстың құрылымы: кіріспе, үш тараудан, қорытынды және қолданылған ... ... ...
1 ... ... және олардың қызмет етуінің теориялық негіздері
+ Қазақстан Республикасында банктерді ұйымдастыру негіздері
ҚР-ғы коммерциялық банктер өз қызметін 1995 жылы 30 ... ... "ҚР ... ... және 1995 ... 31 тамызында қабылданған "ҚР- ғы банктер және банктік қызмет туралы" ҚР заңдарын басшылыққа алады./1,152б/
Коммерциялық банктер - ... ... ... ... ... Олар ... ... шоғырландыра отырып, заңды және жеке тұлғаларға кең көлемде банктік операциялар мен ... ... ... ... ... банктер жүйесі 1990 жылдың аяғынан бастап қалыптасты, яғни қазақстандық банктік жүйенің жиырма жылдық тарихы бар. Коммерциялық банктердің ... бес ... ... ... 1-кестеде берілген.
1 кесте - ҚР -ғы коммерциялық банктердің сандық құрамы кезеңнің басына
Банктер түрлері
2008ж
2009ж
2010ж
2011ж
2012ж
2013ж
Екінші деңгейдегі банктердің барлығы:
35
37
38
39
38
38
соның ішінде:
Мемлекеттік
1
1
1
1
1
1
Банктердің ... ... ... ... саны
17
14
17
17
14
11
* Сандық мәліметтер ҚР Ұлттық банктің Қаржы нарығын мен ... ... ... мен қадағалау комитетінің 01.01.2013 жылдағы ағымдағы жағдайынан алынған
90-шы жылдың басында банктердің саны 200-ден асты, әрине бұл, ... ... ... ... сипаттаса, сол жылдың орта кезінен бастап, күні бүгінге ... ... саны ... ... ... бұл ... ... интенситвтік өсуімен байланыстыруға болады.
Банкті лицензияның өзіндік стандартты формасы бар және онда коммерциялық банктердің айналысатын қызмет түрі ... ... ... ... ... шет ... ... әмбебаптығы болып табылады.
ҚР-ғы банк қызметінде мемлекеттік органдар банктердің мамандануын белгілемейді, мысалға, инвестициялық, ипотекалық қызметтерді жүзеге ... және т.б. ... ... ... ... нарығында да тікелей қатысуға толық құқылы.
Банктік операцияларды ... ... ... ... ... ҚР Ұлттық Банктен валюталық операцияларды жүзеге асыруға Бас лицензия алады. Бас ... ... ... өз ... ... ... үшін қажетті саналатын банктер қатарымен корреспонденттік қатынастар орнатуға, сондай-ақ дамыған шет елдерде өз филиалдары мен өкілеттігін ашуға құқық береді.
Сонымен қатар, ... ... ... ... ... операцияларды жүзеге асыру үшін ҚР Ұлттық банкі лицензия береді./2,75б/
1995 жылдың 31 тамызында қабылданған "ҚР-ғы банктер және ... ... ... ... заңына сәйкес Қазақстан Республикасында банкті ашу немесе оның қызметін ұйымдастыру мынадай үш кезеңнен тұрады:
1) Банк ашуға Ұлттық ... ... ... ... Министрлігінде мемлекеттік тіркеуден өту;
3) Банк операцияларын жүргізуге Ұлттық банктен лицензия ... ... ... банкті заңды және жеке тұлға ашуға құқылы.
Бірінші кезеңде, банк ашушы Ұлттық банкке банк ашуға рұқсат алу өтінішін береді және оған қоса ... ... ... ... алу үшін беретін өтініші;
- құрылтайшылық шарт (түп нұсқа);
- банктің жарғысы ( түп нұсқа);
- банк жарғысын қабылдау және банк ... ... ... ... құрылтайшылар туралы мәліметтер (Ұлттык банктің белгілеген тізімі бойынша);
- ... ... екі ... ... бухгалтерлік балансы (заңды тұлғалар үшін);
- құрылтайшылардың қаржылық жағдайлары ... ... ... егер бір ... одан да көп құрылтайшылары ҚР-ның резиденті болмаса, ... ... сол ... ... мемлекеттік немесе қадағалау органынан жазбаша келісім қажет;
- егер банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйым банк ретінде қайта құрылса, онда оның ... ... ... ... ... ... жасалған бухгалтерлік балансы, ұйымның қаржылық жағдайы туралы аудиторлық қорытынды;
- банктің жетекшілік ... ... ... ... ... оның ... банк төрағасы мен бас бухгалтерінің банк жүйесінде кемінде - үш жыл, ал олардың орынбасарларының кемінде екі жыл, банк филиалының бірінші ... мен бас ... ... - бір жылдық еңбек тәжірибесі болуы және т.с.с;
- жаңадан құрылатын банктің толық ұйымдастырылу құрылымы (банктің ... ... ... ... ... құрылатын банктің ішкі аудит қызметі туралы ережесі (банктің өкілетті органымен бекітілуі тиіс);
- жаңадан құрылатын банктің несиелік комитеті туралы ережесі (банктің ... ... ... тиіс);
- жаңадан құрылатын банктің бизнес-жоспары болу керек, оның ішінде: банк қызметінің стратегиясы, бағыттары мен ауқымы, қаржылық болашағы (есеп ... ... ... қаржылық (операциондық) үш жылға арналған пайда және зиян туралы есебі, маркетинг жоспары (банк ... ... ... ... ... ... тапсырылған бизнес-жоспарына сәйкес дайындық шаралары туралы құрылтайшылардың есебі;
- нотариалды түрде ... ... ... ... беруге құзыретінің барлығын растайтын құжаттың;
- басқа банктің жарғылық капиталына қатысуы туралы мәліметтер.
Банк ашу үшін рұқсат алуға берілген өтініш үш ай әрі ... алты ай ... ... Ұлттық банкте қаралады.Ұлттық банк банк ашуға рұқсат беру өтініштердің есебін жүргізеді.
Екінші кезеңде жаңадан құралатын банк Ұлттық банк ... ... ... бастап, бір ай ішінде Әділет Министрлігінде банк мемлекеттік тіркеуге алынады. Оған, Ұлттық банктің банк ... ... ... ... ... банктің келісімімен расталған құрылтайшылық құжаттарын тапсырады.
Үшінші кезеңде банктік ... ... ... үшін ... банктен лицензия алады. Лицензия алу үшін мемлекеттік тіркеуден өткен күннен ... бір ... ... мыналарды орындауға тиіс:
- ұйымдастырушылық-техникалық шараларды орындау, оның ішінде: Ұлттық банктің нормативтік талаптарына сәйкес ... және ... ... ... ... бар ... ... жарияланған жарғылық капиталды төлеу.
Лицензия алуға өтінішпен бірге жоғарыда аталған талаптарды орындағандығын растайтын құжатты беруге тиіс. ... ... ... бастап, бір ай ішінде Ұлттық банк қарайды. Лицензияның мерзімі шектелмейді және онда ... ... ... ... тізімі көрсетіледі./3,75-92б/
Аталған заңның 30-бабына сәйкес банктік операцияларға мыналар жатады:
- заңды тұлғалардың депозиттерін қабылдау, ... ... ашу және ... жеке ... ... ... ... шоттарын ашу және жүргізу;
- банктердің және банктік операциялардың жекелеген ... ... ... ұйымдардың корреспондентік шоттарын ашу және жүргізу;
- заңды және жеке ... ... ... ашу және жүргізу;
- кассалық операциялар: банкнота мен монетаны қабылдау, беру, қайта санау, айырбастау, ұсату, сорттау, қаптау және сақтау;
- аударым ... ... және жеке ... ақшаны аударумен байланысты тапсырмаларын орындау;
- есепке алу операциялары: заңды және жеке тұлғалардың вексельдерін және өзге ... ... ... алу ... заемдық операциялар: ақы төлеу, мерзімін белгілеу және қайтару шартымен ақшалай формада несиелер беру;
- заңды және жеке тұлғалардың, оның ... ... ... ... ... ... ... бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізу;
- сенім (траст) операциялары: сенім білдірушінің тапсырмасы бойынша және оның мүддесіне сай, ақшасын, құйма бағалы ... және ... ... ... ... ... төлемдерді жинау, тексеру және растау, сондай-ақ олар ... ... ... алу ... ... және клирингке қатысушылардың таза позициясын анықтау;
- сейфтік операциялар: клиенттердің құжатты формада шығарылған бағалы қағаздарын, құжаттарын және бағалы заттарын сақтау қызметін ... ... ... ... және бөлмелерді жалға беру;
- ломбардтық операциялар: тез іске асатын бағалы қағаздар мен ... ... ... ... ... ... несиелер беру;
- төлем карточкаларын шығару;
- банкнота мен монеталарды және бағалы ... ... және ... ... ... айырбас операцияларын ұйымдастыру;
- төлем құжаттарын инкассоға қабылдау (вексельден басқаларын);
- чек кітапшаларын шығару;
- ... ... ... ... ... ... ашу, ... және ол бойынша міндеттемені орындау;
- ... ... ... ... ... ... ... үшінші тұлғаның атынан ақшалай формада орындалуды көздейтін банктік кепілдеме беру.
Банктер бағалы қағаздар нарығында басқа да кәсіби қызмет түрлерін ... ... ... Оларға мыналар жатады:
- брокерлік - мемлекеттің бағалы кағаздарымен;
- дилерлік - мемлекеттің және өзге де ... ... ... ... ... ... ... Ұлттық банктен жекелеген және кешенді (бірнеше қызметке) лицензиялар беріледі.
Сонымен қатар, ҚР-ғы екінші деңгейдегі банктер өз қызметін жүзеге ... ... ... өкілдіктерін, жинақ-кассаларын, сондай-ақ еншілес банктерін аша алады./4,148б/
Банктің филиалы - филиал туралы ережеде немесе лицензияда көрсетілетін банктік операцияларды жүзеге асыруға ... және ... ... ... балансы бар, заңды тұлға болып табылмайтын банктік мекеме.
Заңға сәйкес, банктер ... ... ашу үшін ... ... ... алуға тиіс. Ол үшін мынадай құжаттарды тапсырады:
- Филиал ашуға рұқсат алу өтініші;
- Банк ... ... ... банк ... ... ... Бірінші жетекші және бас бухгалтер қызметіне кандидаттар туралы ... ... ҚР ... ... ... ... ... салынады.
Банктің өкілдігі - банктік операцияларды жүзеге асырмайтын, яғни банктің тапсырмасымен және оның ... ... ... банктің орналасқан жерінен тыс орналасқан, заңды тұлға болып табылмайтын банктің құрылымдық ... ... ... ... келісімімен ашылады. Шетелдік банктер өкілдіктерін ашу үшін Ұлттық банкке мынадай құжаттарын тапсырады:
- өкілдік ашуға рұқсат алу өтініші;
- өтініш ... ... ... құжаттары;
- ҚР аумағында өкілдік ашу туралы өтініш жасаушы банктің шешімі;
- өтініш жасаушы банктің банктік қызметті ... ... ... барлығын растайтын сол мемлекеттегі банктік қадағалау органының жазбаша расталымы;
- аудиторлық ұйым куәландырған өтініш жасаушы банктің ... ... ... ... жылдық есебі;
- өтініш жасаушы банктің ҚР аумағында өкілдігін ашуға қарсы еместігін куәландыратын сол мемлекеттегі банктік қадағалау ... ... ... өкілдікте жұмыс жасайтын қызметкерлердің саны және жетекшісі туралы мәліметтер.
Еншілес банк - жарғылық капиталдың елу пайыздан астамы бас ... ... және ... ... ... ... бар, заңды тұлға./5,65-66б/
Есеп айырысу-кассалық бөлімі (жинақ кассасы) - ҚР аумағында банктік операциялардың жекелеген түрлерін орындайтын, филиал немесе өкілеттік ... жоқ, ... ... ... ... ... ... негізінде құрылатын бантік аумақтық бөлімшесі.
ҚР Ұлттық банкі екінші деңгейдегі банктерді ашуға берген рұқсаты мынадай негіздерге байланысты қайтарып алуы мүмкін:
- банк ... өз ... ... ... ... ... туралы шешім қабылдау;
- банк қызметінің тоқтатылуы туралы сот шешімінің қабылдануы;
- мемлекеттік тіркеуге алған күннен бастап, бір жыл ішінде банк ... ... ... ... болуы;
- мемлекеттік тіркеуге алған күннен бастап, бір жылдан астам уақытқа дейін банк ... ... ... алмаған жағдайда;
- банк заңдылықтарында, сол сияқты жарғысында көрсетілмеген операцияларды жүзеге асыруы;
- мемлекеттік ... ... ... ... бір ... дейін жарияланған жарғылық қордың сомасын төлемеуі;
Қазақстандык тәжірибеде ... ... ... тәжірибелер сияқты жарияланған жарғылык капиталдың төленген жарғылық төленген капиталдан ... ... ... ... ... ... ... тіркеуге алу үшін жарияланған жарғылық қордың 50 %-дан кем емес бөлігі акция, облигация, ... ... ... ... ... ... да ... бағалылықтар мен (ғимарат, техникалар, автокөлік) төленуге тиіс. Ал қалған сомасы, яғни 50 %-ға ... жыл ... ... ... -жарғылық қордың 50 %-ның ақшалай түрдегі сомасы сол банктің корреспонденттік шотына түсіріліп, ал материалдық бағалықтары бірлескен түрде ... ... ... ... ... жалпы жиналысындағы акті бойынша қабылданады.
1.2 Қазақстан Республикасындағы банк қызметін реттеу қажеттілігі
Қазақстандағы екінші ... ... ... ... ... ... ... қадағалау комитеті көмегімен жүзеге асады.
Мұндағы басты міндеттерінің бірі - сәйкес банктердің қызметін реттеуді экономикалық тиімді жолмен жүргізуді қамтамасыз ету, яғни ... ... ... мен ... қолдау. Ал, ол міндетті шешуде банктердің қызметін қадағалаудың 2 негізгі әдісін қалай тиімді қолдану мәселесі туады./7,35-36б./
Сәйкес қашықтықтан (дистанционды) қадағалау ... және ... ... ... ... - бұл ... қадағалау органдарына мәліметтер беру түрінде жургізілетін пруденциалдық қадағалау әдісі.
Қашықтықтан қадағалау механизмі 1-суреттегі тәртіпте жүзеге асырылады.
Қашықтықтан ... есеп беру ... ... талдау
Қаржылық талдау
Табыстар мен шығыстарды талдау
Активтер сапасын талдау
Өтімділік талдау
Капиталды талдау
CAMEL жүйесі бойынша тәуекелді бағалау
Қашықтықтан талдау нәтижесі бойынша
мм
1-сурет-Қашықтықтан қадағалау механизмі
Ақпараттык, есеп ... ... ... ... ... сипаттайтын ақпараттың негізгі және жинақтаушы көздері болып табылатын банк балансы мен қаржылық есебін талдау барысында жеке банктік операциялардың тәуекелдік деңгейі мен ... ... ... ... және ... ... көздерін, олардың белгілі бір мерзімге немесе белгілі бір кезеңге орналастыру құрылымын айқындауға, сондай-ақ банк жүйесіндегі жеке бір банктердің ... ... мен ... ... мүмкіндік береді.
Қаржылық талдаудың мақсаты - енді пайда болып келе жатқан ... ... ... ... ... ... Осындай мәселелерді айқындау банктердің қаржылық есеп беруінен және осы мәселеге қатысты басқа да ... ... ... ... сыртқы аудиттің сапасы мен аудиторлардың есеп беруінің мазмұны туралы ақпараттар) алынатын қаржылық ақпараттарды талдауды жүзеге асырумен іске асады.
Қашықтықтан талдау ... ... ... міндеттерді шешеді:
1) банктердің пруденциялдық нормативтер мен сақтауға ... ... да ... мен лимиттерді, резервтік талаптар және күмәнді қарыздарға қарсы провизияларды құру барысының орындалуын тексеру;
2) банктердің қаржылық қызметін ... оның ... ... мен ... жайлы ой қалыптастыру, оның нәтижелерін соған ұқсас банктердің нәтижелерімен салыстыра ... ... ... ... қаржылық қызметін талдау банктердің қызметінің қаржылық жағдайы мен нәтижесіне ... ... ... ... камтиды:
1) капитал;
2) активтердің сапасы;
3) пайдалылық пен рентабельділік;
4) өтімділік.
Қаржылық талдаумен айналысатын мамандар ... ... ... ... ... ... жақтарын айқындауы тиіс.
Капиталды талдау. Капитал - банктің қаржылық жағдайының ең маңызды көрсеткіші болып табылады. Капитал жеткіліктілігі, оның табыстылығы сияқты қашықтықтан ... ... ... ... ... капитал бойынша ұстанымын жан-жақты талдау, кез келген банкті қашықтықтан тексерудің маңызды элементтерін ... ... ... ... активтерінің сапасы банктік операциялардың барлық аспектілеріне әсерін тигізеді. Егер қарыз алушы өзінің қарыздарын кайтармайтын ... және олар ... ... ... болса, онда банктің таза пайдасы азаяды. Ал пайдасының азаюы, өз кезегінде өтімділіктің жетіспеушілігіне әкеп соғуы мүмкін. Таза пайданың тұрақсыздығы банк ... ... ... бермейді және активтер сапасының нашарлауы жалпы капиталға теріс әсерін тигізеді. Осы ... ... ... төлем қабілетсіздікке ұшырауы мүмкіндігі туындайды.
Активтердің сапасын қашықтықтан бақылау мен ... ... ... ... ... маңызды бір бөлігі болып табылады. Қашықтықтан бақылаудың талдаушысы банк активтерінің жалпы сапасының нашарлауы бойынша банк басшылығына хабарлайды және инспекторлық тексеру ... ... ... ... ... мүмкін. Бірақ қашықтықтан басқарудың тиімділігі банк беретін ақпараттардың сапалылығымен ғана шектеледі. Ал ... ... ... ... ... алу үшін, банкте проблемалық ссудаларды анықтауға және оларды тиісті түрде жіктеуге мүмкіндік беретін активтердің ішкі талдау жүйесі болу қажет. Сонымен ... ... ... ... ... қазіргі уақытта берілетін жаңа ссудаларға байланысты болады.
Табыстар мен шығыстарды талдау. Капитал, банктің қаржылық жағдайының ең ... ... ... Ал ... ... жағдайын, сәйкес табыстарсыз қолдау мүмкін емес. Банк неғұрлым рентабельді жұмыс жасаған сайын, соғұрлым жыл сайын өзінің капиталын ... және ... ... ... ... Акционерлер банктің одан ары дамуына жағдай жасайды. Ал шығындар, банктің капиталын азайтып немесе ... ... ... Өз ... ... ... ... капиталды инвестициялауды тоқтатып, сонын салдарынан банк банкротқа ұшырауы мүмкін.
Банктердің өтімділігін бақылап отыру үшін куратор банктің апта сайын берілетін ... ... ... жайлы есеп беруін (талаптар мен міндеттемелердің салыстыру кестесін) тексереді.
Кураторлар банктердің қызметін ... ең ... ... бірі ... табылатын пруденциалдық нормативтердің орындалуын тексеріп, олардың дұрыс ... және ... ... ... ... мен түзетулер жасайды.
Жалпы пруденциалдық реттеу тәжірибесі екінші деңгейдегі банктердің пруденциалдық нормативтерді сақтаумен бірге сенімді ішкі ... ... және ... несие саясатымен өтімділік саясатын жүргізуге бағытталған./7,95б/
Екінші деңгейдегі банктер Ұлттық банктің Қаржылық қадағалау комитетіне есеп берудің төмендегідей ... ... 700 Н ... ... күнделікті балансы;
- ашық валюталық позицияның лимиттері және валюталық нетто-позициясы ... ... ... ... ... орындалғаны жайлы апта сайын есеп беру (талаптар мен міндеттемелерінің өзара салыстыру кестесі).
- ... ... ... ... ай сайын есеп беруі;
- активтердің және ... ... мен ... ай ... ... тоқсан сайын үнемі қаржылық есеп беруі.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі пруденциалдық нормативтері туралы ережесіне сәйкес, к1, к2, к3.1, к3.2, к4.1, к4,2 және к5 ... ... ... есеп ... ... ... ... сегізінші күнінен кешіктірмей Қаржылық қадағалау комитетіне тапсырады. Кураторлар әр ай ... ... ... есептелгенін тексеру үшін ақпаратты-статистикалық басқармасының есептелген мәліметтерімен салыстырып ... ... ... Ұлттық Банкі ең төменгі резервтік талаптар туралы ережесіне сәйкес банктерді мүмкін және күтпеген шығындардан сақтау үшін екінші деңгейдегі ... ... банк ... ... ... нормаларын орындауы міндетті. Осыған байланысты банктер банктік қадағалау комитетіне ай ... ... ... ... ... есеп ... Ең төменгі резервтік талаптардың көлемі, банктің банктерден басқа заңды және жеке тұлғалардың алдындағы ... ... ... ... ... мөлшерінде анықталады. Қазіргі кезде белгіленген резервтік мөлшерлеме 6%-ға ... ең ... ... ... ... екі әдісі бар:
1) баламалы - ай сайын қаражаттардың резервтік активтерде орналастыру, ондағы ... ... ... ... ... ... әрбір жұмыс күніндегі депозиттік міндеттемелердің орташа айлық сомасынан пайыз түрінде есептелінетін ең төменгі резервтік талаптардың ... ... ... кем болмауы керек.
2) баламасыз - қаражаттарды Ұлттық банктегі резервтік шотта ... ол ... ... ... бірінші жұмыс күні бойынша депозиттік міндеттемелердің пайыз түрінде ... ... ең ... ... ... тең ... ... Республикасының Ұлттық банкі белгіленген екінші деңгейдегі банктердің қаржылық есеп беру ... ... ... ... ... қадағалау комитетіне тоқсан сайын халықаралық стандарттарға негізделген қаржылық есеп береді. ... есеп беру ... ... ... мен оның ... ... ... накты мәліметтерді қамтитын отыз бес кестеден тұрады.
Кестеде берілген мәліметтер BOSS жүйесінің ... ... ... өңделеді және осы мәліметтердің негізінде банктің қаржылык жағдайы туралы толық көрініс алуға болады және салыстырмалы банктердің топтарында ... ... ... ... қадағалау - банктерді орналасқан жерінде тексеру арқылы олардың жағдайлары туралы ... ... ... ... ... ... ... реттеу әдісі.
Инспекциялау әдісінің артықшылығы - банктің барлық операциялары мен тәуекелін тиянақты тексеру, сондай-ақ ... ... ... нақты көрініс алуға болады. Сонымен қатар инспекциялар сирек - кейбір жағдайда бірнеше ... бір рет- ... ... ... ... ... жақтарына үзіліссіз бақылау кызметін жасай алмайды./10,32-51б/
Инспекциялық қадағалау механизмі 2-суретте берілген.
Инспекциялық қадағалау
Толық ауқымды ... ... және ... ... әдістемесі
Ішкі және сыртқы аудан ұсыныстарымен танысу
CAMEL жүйесі ... ... ... ... ... ... қарастыру
Тексеру жөнінде біртұтас есеп жасау
Банк жетекшісіне ұсыныстар
Тәуекелді төмендеті жөнінде банктің шараларды орындауына бақылау ... ... ... ... ... банк ... ... өзгерістер енгізу
2.сурет- Инспекциялық қадағалау механизмі
Инспекциялауды жүзеге асыру үшін қадағалау органдары банктік операциялар пен банктік тәуекелдерді білетін жоғары ... ... ... топ ... ... ... қажет. Инспекциялық тексерулерді жүргізу үлкен еңбек көлемін қажет ететінін ескере отырып, қадағалау органдары тексерулер өткізілу кезенділігін (әрбір банк ... ... бір рет ... және ... ... ... жалпы немесе шектеулілігін анықтау қажет. Банктерді инспекциялау банк ... ... ... ... ... жалпы қаржылық жағдайын айқындауға, сондай-ақ кемшіліктерді жоюды қажет ететін жақтарын ескеруге негізделеді.
Қазақстан Республикасы екінші деңгейдегі банктердің ... ... ... ... ... ... ... қолданылатын осындай екі әдісті бірге қамтиды. Соның ішінде қашықтықтан қадағалау әдісі жедел тексеруді қажет ететін банктерді анықтаудың ... ... ... ... ... үшін қолданылады және тексеруді ерекше аландататын қызметтердің бағытын дұрыстап тексеруді ұйымдастыруды қамтамасыз етеді.
Қашықтықтан ... ... ... ... ... жою бойынша жұмыстардың нәтижесіне бақылау жасауы мүмкін. Осымен бірге қадағалау орындары қызметкерлерінің есеп берулерді тексеру, ... ... ... мен ... болу ... ... Республикасының банк секторының қызметін талдау
2.1 Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің қазіргі жағдайын ... ... ... ... ағымдағы жағдайына тоқталатын болсақ. 2013 жылдың 1 ... ... 38 ... банк тіркелген, оның 1 жарғылық капиталда мемлекеттің 100% -дық қатысуы бар банк және де 19 банк шетелдік ... бар ... ... ... күні ҚР банк ... активтерінің құрылымында елеулі өзгерістер байкалмайды (2-кесте).
2 кесте- Қазақстан Республикасының банк секторы жиынтық активтерінің құрылымы
Көрсеткіштің атауы / күні ... ... ... %-бен
жиынтығына %-бен
млрд. теңге
жиынтығына %-
млрд. теңге
жиынтығына %-бен
Қолма-қол ақша, тазартылған қымбат металлдар және корреспонденттік шоттар
1 396,5
8,3%
1 479,3
8,2%
5,9%
Басқа банктерде орналастырылған ... ... ...
1 ... 890,3
10,5%
1,7%
Банктік қарыздар және операциялары
10 455,4
62,5%
11 623,0
64,3%
11,2%
Капиталға инвестициялар ... ...
2 ... ... жиынтығы (резервтерді (провизияларды) қоспағанда)
16 730,9
100,0%
18 058,8
100,0%
7,9%
Қаржылық есептіліктің ... ... ... ... ... ...
3 ... үшін: уәкілетті органның талаптарына сәйкес резервтер (провизиялар)
-3 796,8
4496,9
18,4%
Активтердің барлығы
12 817,9
13 870,3
8,2%
ҚР екінші ... ... ... 2012 ... 1 ... салыстырғанда банктік қарыздар және операциялары бабының 1 167,6 млрд. теңгеге немесе 11,2%-ға, қолма-қол ақша, тазартылған қымбат ... және ... ... бабының 82,8 млрд. теңгеге немесе 5,9%-ға, сондай-ақ өзге ... 185,2 ... ... ... ... ... ... 1 052,4 млрд. теңгеге немесе 8,2%-ға ұлғайып, 2013 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 13 870,3 ... ... ... ... ... ... ҚР ... деңгейдегі банктері активтерінің ұлғаюы 161,4 млрд. теңге болды.
Жылдың басымен салыстырғанда екінші ... ... ... ... ... ... байқалмады. Активтер құрылымындағы негізгі үлесті банктік қарыздар мен ... ... - 64,3%, ... ... тазартылған қымбат металлдар, корреспонденттік шоттарға 8,2%, ал портфельдегі бағалы қағаздарға 10,5% ... ... ... ... банктік қарыздар мен операцияларына - 62,5%, қолма-қол ақша, тазартылған қымбат металлдар, ... ... - 8,3%, ал ... ... ... - 11,1% тиесілі болған еді. 2013 жылдың басынан ҚР банк ... ... ... ... ... ... жоқ.
3 кесте. ҚР банк секторы несие портфелінің құрылымы
Көрсеткіштің атауы/күні
01.01.2012ж.
01.01.2013ж.
негізгі борыш сомасы, млрд тг
жиынтығына, %-бен
негізгі борыш сомасы, млрд ... ... ... ... ... ... ... тұлғаларға қарыздар
6 705,2
64,0
7 049,7
60,5
Жеке тұлғаларға қарыздар, оның ішінде
2 018,5
19,3
2 530,4
21,7
Тұрғын үй салуға және сатып алуға, оның ішінде
873,5
8,3
934,7
8,0
-ипотекалық тұрғын үй ... ... ... ... де ... және орта ... субъектілеріне қарыздар
1 554,6
14,8
1 870,7
16,0
операциялары
31,6
0,3
57,7
0,5
ҚР банк секторының несие портфелі жылдың басымен салыстырғанда 1 183,8 ... ... ... ... ... күні 11 656,6 ... болды.
Заңды тұлғаларға қарыздар 344,5 млрд.теңгеге немесе 5,1%-ға ұлғайып, есепті кезеңде 7 049,7 млрд.теңге болды. ... және орта ... ... ... 1 870,7 ... болды.
Екінші деңгейдегі банктердің несие портфелінің құрылымында ең көп үлесті заңды тұлғаларға қарыздар алады-60,5 %, бұл орайда, жеке ... ... ... %, ... және орта ... ... қарыздр-16,0%, кері РЕПО операциялары - 0,5%. ... банк ... ... ... ... ... болсақ (4-кесте)
4 кесте - ҚР банк секторының жиынтық міндеттемелерінің құрылымы
Көрсеткіштің атауы / күні ... ... ... ... ... теңге
жиынтығына %-
млрд. теңге
жиынтығына %-бен
Банкаралық салымдар
106,5
0,9%
161,9
1,4%
52,1%
Басқа банктерден және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардан ... ... ... ... ... ... ...
72,2
0,6%
317,7
2,7%
340,1%
Халықаралық қаржы ұйымдарынан алынған қарыздар
54,9
0,5%
33,8
0,2%
-38,4%
Клиенттер салымдары
7 797,5
67,7%
8 532,8
71,9%
9,4%
Арнайы мақсаттағы еншілес ұйымдардың салымдары
1,5
0,0%
0,6
0,0%
-59,5%
Айналысқа ... ... ...
1 ... ... ...
497,0
4,3%
640,0
5,4%
28,8%
Өзге міндеттемелер
995,6
8,7%
926,1
7,8%
-7,0%
Міндеттемелердің барлығы
11 514,6
100,0%
11 872,7
100,0%
3,1%
ҚР екінші деңгейдегі ... ... ... 2012 ... 1 ... ... 358,1 млрд. теңгеге немесе 3,1%-ға ұлғайып, 2013 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 11 872,7 млрд теңге болды. Клиенттер салымдарының ағымдағы ... ... ... ... 735,3 ... ... ... 9,4% болды. Банк жүйесі бойынша айналысқа шығарылған бағалы ... 501,6 ... ... ... 33,5%-ға төмендеді. 2012 жылғы желтоқсан айында ҚР екінші деңгейдегі банктерінің міндеттемелері 1 342,8 млрд. ... ... ... азайды.
Екінші деңгейдегі банктердің жиынтық міндеттемелерінің құрылымындағы ең көп ... ... ... - 71,9% және ... ... ... қағаздар алады - 8,4%.
ҚР резиденттері еместер алдындағы ҚР екінші деңгейдегі банктерінің міндеттемелері 1 637,2 ... ... ... ЕДБ ... ... 13,8%-ы ... сурет. ҚР Банк секторы міндеттемелерінің динамикасы
5 кесте. ҚР банк секторы клиенттерінің салымдары, оның ішінде шетел валютасында
Көрсеткіштің атауы / күні
1.01.12
1.01.13
барлығы
оның ... ... ... ішінде шетел валютасында
үлесі
Салымдардың барлығы, о.і:*
7 797,5
2 552,5
32,7%
8 532,8
2 671,8
31,3%
Заңды тұлғалардың салымдары
5 ... ... ... ... ... ...
2 ... 165,5
42,2%
3 415,1
1 342,2
39,3%
Клиенттердің салымдары жылдың басынан бастап 735,3 млрд. теңгеге немесе ... ... 2013 ... 1 ... жағдай бойынша 8 532,8 млрд. теңге (ЕДБ жиынтық ... ... ... Заңды тұлғалардың салымдары 2012 жылғы 1 қаңтармен салыстырғанда 84,3 млрд. теңгеге немесе 1,7%-ға ұлғайып, 5 117,7 млрд. теңге болды. Жеке ... ... 651,0 ... ... ... 23,6%-ға ұлғайып, есепті күні 3 415,1 млрд. теңге болды.
Клиенттердің шетел валютасындағы салымдары қарастырылып отырған кезеңде 119,3 ... ... ... ... ... 2013 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша 2 671,8 ... ... ... ... меншікті капитал және ҚР банк секторының есептелген меншікті капиталы ағымдағы жылдың басымен салыстырғанда ұлғайды.
Банк секторының баланс бойынша ... ... ... ... ... ... капитал алады.
6 кесте - ҚР банк секторы меншікті ... ... ... ... ... ... ... млрд. теңге
1 490,7
1 561,4
2-ші деңгейдегі капитал , млрд. теңге
515,3 ... ... ... ... , ... ...
1,5
1, 0
Барлық есептелген меншікті капитал
1 955,1
2 072,0
Меншікті капитал жеткіліктілігінің коэффициенті k1-1
11,4%
11,6%
Меншікті ... ... ... k1-2 ...
13,6%
Меншікті капитал жеткіліктілігінің коэффициенті k2
17,4%
18,1% ... ... 1 ... ... ... банк ... ... меншікті капиталының мөлшері 2 072,0 млрд. теңге болды. ... ... осы ... 1 955,1 млрд. теңге болған еді.
Банк секторының ... ... ... ... 2012 ... желтоқсан айында 1 477,6 млрд. теңге немесе 3,5 есе болды.
Капитал жеткіліктілігінің коэффициенттері есепті күні к1-1 - 11,6%; к1-2 - 13,6%; к2 - 18,1% ... Бұл ... ... ... ... ... коэффициенттері к1-1 - 11,4%; к1-2 - 12,9%; к2 - 17,4% ... ... ... таза ... мөлшері есепті кезеңде оң аймақта болуда.
Банк секторы активтерінің ЖІӨ-дегі үлесі төмендеу үрдісіне ие болғанмен, елеулі бөлігін алады. Сонымен қатар 5 ірі ... ... ... ... ... ... үлесі біртіндеп азаюда, бұл банк секторы шоғырлануының төмендегенін білдіреді./12,4-10б./
2.2 АҚ - ның қызметін талдау
негізгі ... ... ... мен ... ... депозиттер тарту, бағалы қағаздармен және шетел валютасымен операциялар жүргізу, ақша аудару, ақша қаражатымен операциялар жүргізу, ... ... ... ... және басқа да банктік қызметтер көрсету болып табылады. Мұнымен қатар Банк Қазақстан Республикасы Үкіметінің агенті ... өз ... ... ... ... ... төлеу және бюджеттік төлемдер беру қызметін атқарады.
7-кесте. АҚ қаржылық көрсеткіштері
Көрсеткіш
2011
2010
млн. ... ... ... ... ... жеке капитал
310,327
2,091
317,884
2,155
Клиенттерге заемдар
1,184,240
7,980
1,089,273
7,385
Клиенттердің қаражаты
1,557,476
10,495
1,415,755
9,598
Таза пайыздық табыс
48,117
324
43,608
296
Қызметтер мен ... таза ... ... жеке ... ... ... ... активтерге қайтарым
1.8
1.7
Таза пайыздық маржа
4.4
4,8
Таза пайыздық спрэд
4,2
4,5
Операциялық ... ... ... ... ... коэффициенті (Базель стандарттарына сәйкес)
16,7
17,3
Капитал жетімділігі коэффициенті (Базель стандарттарына сәйкес)
19,1
20,5
Банктің таза табысы негізінен пайыздық ... ... ... ... ... ... ... және қызметтер мен комиссиялар бойынша таза табыстың 17.6%-ға өсуі есебінен 2010 жылғы 36.2 млрд. теңгеден 9.1%-ға 39.5 млрд.теңгеге дейін ... Таза ... өсуі ... ... ... ... ... активтерін басқару қызметінен 5.2 млрд.теңге мөлшерінде келтірілген шығынмен (жүзеге асырылмаған) және операциялық шығындардың 2.4%-ға өсуімен ... ... ... 2010 ... 178.4 ... теңгеден 6.9%-ға 166.2 млрд. теңгеге дейін төмендеді. ... ... ... ... ... бойынша орташа пайыздық мөлшерлеменің жылдағы 2010 жылғы ... 2011 ... ... дейін төмендеуіне байланысты болды. Пайыздық табыстың төмендеуі клиенттерге берілген заемдар бойынша орташа қалдықтардың ... және ... ... ... 2010 жылдың аяғындағы 51.9%-дан 2011 жылдың аяғындағы 52.1%-ға дейін өсуімен ... ... ... немесе шығын арқылы әділ құны бойынша бағаланатын қаржылық активтер мен міндеттемелер бойынша таза табыс 2010 ... 1.7 ... ... 428 млн. ... ... төмендеді. Нәтижесінде пайда немесе шығын арқылы әділ құны бойынша бағаланатын қаржылық активтер мен міндеттемелер бойынша таза табысты қоса ... ... ... ... ... таза пайда 2010 жылғы 9.1 млрд.теңгеден 5.3%-ға 9.6 млрд. теңгеге дейін өсті.
Операциялық шығыстар негізінен ... ж әне ... 7.3% -ға ... 2010 ... ... 2011 жылы жоғары деңгейде бонус есептеу, сондай-ақ Банктің кейбір еншілес ұйымдарындағы қызметкерлер санын өсіру ... 2010 ... 45.3 ... теңгеден 2.4%-ға 46.4 млрд.теңгеге дейін өсті.
Активтер ... ... ... мен ... ... 32.3%-ға, клиенттерге берілетін нетто заемдардың 8.7%-ға, міндетті резервтердің 92.5%-ға және ... ... ... бар ... ... қағаздардың 8.7%-ға өсуі есебінен 2011 жыл ішінде 8.4%-ға өсті. Активтердің ... ... ... ... инвестициялардың 54.8%-ға азаюымен ішінара тежелді. Активтер бойынша Банктің ... ... 2010 ... ... 2011 ... ... ... дейін өсті.
Заңды тұлғалардың қаражаты 2010 жылдың аяғындағы 924.9 млрд.теңгеден 7.2%-ға 991.2 млрд.теңгеге дейін өсті. Заңды тұлғалардың мерзімді депозиттері негізінен бәсекелес ... ... ... ... ... ... есебінен 2010 жылдың аяғымен салыстырғанда 20.8%-ға төмендеді. Заңды тұлғалардың мерзімді депозиттері негізінен ... ... ... 2011 ... 4-ші ... ... орналастырған жаңа депозиттері есебінен 2011 жылдың 30-қыркүйегімен салыстырғанда 11.7%-ға өсті. Заңды тұлғалардың ағымдағы шоттары корпоративтік клиенттердің Банкте жаңа ... ... және 2011 жыл ... ... ... ... ... байланысты 2010 жылдың аяғымен салыстырғанда 44.9%-ға өсті.
Жеке тұлғалардың мерзімді депозиттері мен ағымдағы ... 2010 ... ... салыстырғанда тиісінше 10.0%-ға және 35.5%-ға өсті. Банк үшін клиенттерге ... ... қор ... көзі ... табылады және 2011 жылдың аяғындағы жағдаймен жалпы міндеттемелер сомасының 79.3%-н құрайды. Клиенттердің қаражаты (19.5%), жеке тұлғалардың қаражаты (20.2%), ... ... ... (36.7%), ... ... ... (19.1%) және ... тұлғалардың ағымдағы шоттары (24.8%) бойынша қазақстандық банктер арасында 2011 жылдың аяғындағы жағдаймен Банкке ең ауқымды нарықтық үлес тиесілі ... ... ... ... ... ... ... жетілдіру жолдары
2009 жылдың аяғында Ұлттық банк Қаржы нарығы мен қаржылық ұйымдарды реттеу және қадағалау комитеті, Алматы өңірлік қаржы орталығымен және ... ... ... ... отырып, Қазақстанның дағдарыстан кейінгі кезеңде қаржы секторын дамыту тұжырымдамасының жобасын жасаған.
ҚР Ұлттық ... экс ... ... ... ... бұл тұжырымдамада дағдарыстан кейінгі кезеңде Қазақстанның қаржы саласын дамытудың шешуші төрт бағыты айқындалған. Бірінші бағыт ел экономикасын дамытуды қаржыландырудың ... ... ... ... пен жеке ... ... ... пайдалануды көздейді.
Тұжырымдаманың екінші принципінде қаржылық секторды қадағалауды реттеу қарастырылған. Ұлттық банк басшысының ... ... өсім ... ... ... ал ... ... - керісінше бәсеңсиді.
Үшінші бағыт қаржы секторындағы тепе-теңсіздікті ерте анықтау және оның алдын алудың, ... ... ... ... ... түзілудің алдын алудың, сондай-ақ, жүйелік тәуекелдерді азайтудың тиімді тетіктерін ... ... ... ... аясында қаржылық дағдарысқа байланысты қаржылық сектордағы қарым-қатынастарды реттейтін заңнама қабылдау қарастырылған.
Атап айтсақ, шетелдерге заңсыз ... ... ... қайтаруды қамтамасыз ету жолдарын анықтау мақсатын шешу қажет. Сондай-ақ, егер олардың қызметі ... ... ... ... деп ... Қазақстанның қаржылық секторына айтарлықтай шығын келтірген жағдайда қаржылық институттардың, олардың қызметкердерінің, аффилиирлік тұлғалары мен ... ... ... қатаң шектеулер енгізіледі, тіпті Қазақстандағы қызметіне толық тыйым да салынады.
Үкімет Қазақстанның банк жүйесін қолдау жөнінде ... ... ... ниет ... Тек ... ғана ... қаражат тиімді құю үшін қажетті пәрменді, ашық және нарықтық тетіктерді қамтамасыз ететін болады.
Мемлекет банктерге ... ... ... оларды басты міндетті - экономиканың шикізат емес секторына, оның ішінде шағын және орта бизнеске кредит беруді шешу үшін ... ... ... атап ... ... ... ... банктерді Үкіметтің экономиканы тұрақтандыру және сауықтыру жөніндегі шараларын іске асыратын негізгі арна ... ... ... мемлекет құрылыс саласы кредиттік ресурстар есебінен қаржыландырылатындықтан және осылайша, банктердің қаржылық ... ... ... ... оны одан әрі ... үшін ... жаңа ... береді.
Сонымен бірге құрылыс секторын дамытудың мультипликативті әсері болады, себебі құрылыс материалдары индустриясының ілеспе құрылысының дамуына, ал, өзінше, ... ... ... ... ... орта бизнестің дамуына ықпал ететін болады, сол сияқты жаңа жұмыс орындары пайда болады. ... ... пен ... ... ... рөлін орындай отырып, мемлекет беретін қаражатты пайдалана отырып, кредиттер беруден түсетін ... ... алу ... зор ... алады.
Жалпы алғанда, елдің банк секторын дамыту Қазақстан Республикасының қаржы секторын дамытудың ... ... ... мақұлданған тұжырымдамасына сәйкес жүзеге асырылатын болады./13
Қазақстан Республикасында банк ... ... ... ... ... ... ... Осыған орай, 2015 жылға дейін және 2020 жылға дейін дамытуға бағытталған стратегиялық мақсаттар анықталған.
2015 ... ... ... ... баламалы көздерін дамыту үшін жағдайлар жасау;
2.халықтың қаржылық сауаттылығын және инвестициялық мәдениетін жоғарылату жөніндегі іс-шаралар ... іске ... ... ... ... рөлі мен ... ... жөніндегі шаралар кешенінің іске асырылуын қамтамасыз етіу.
2020 жылға дейін:
1.қаржы ... ... ... ұлғайту және олардың инвестициялық мүмкіндіктері арттыру;
2.банк секторының ... ... ... оның міндеттемелерінің жиынтық көлемінде 30 %-тен астыртпау;
3.қаржы нарығы қызметтердің кең спектрін ұсыну және инвесторлар мен қаржы ... ... ... ... ... Республикасы тәуелсіз кредиттік рейтингінің және отандық банктердің рейтингтерін арттыруға қазақстандық банктердің сыртқы капитал рыноктарына шығуы көмектесті. Бір жағынан шеттен ... ... ... ... ... жағымды әсер етті, сонымен бірге қазақстандық экономика сыртқы қаржылық қиыншылықтарға аса сезімтал бола білді.
ҚОРЫТЫНДЫ
Жобалық жұмысты қорытындылай ... ... ... ... болады. Қазақстан Республикасында екі деңгейлі банк жүйесі бар. Бірінші деңгейде - ... ... ... ... ал ... деңгейде коммерциялық банктер жатады. Қазіргі кезде Қазақстанда 38 коммерциялық банк өз қызметін жүзеге асыруда.
Коммециялық банктер банктік ресурстарды шоғырландыра ... ... және жеке ... кең ... ... операциялар мен қаржылық қызметтерді жүзеге асырады.Қазақстандық коммерциялық банктерге ... ... ... жүзеге асыру үшін ҚР Ұлттық банкі лицензия береді.
Қазақстандағы екінші ... ... ... реттеу Ұлттык банктің Қаржылық қадағалау комитеті көмегімен ... ... ... ... міндеттерінің бірі - сәйкес банктердің қызметін реттеуді экономикалық тиімді жолмен жүргізуді қамтамасыз ету, яғни ... ... ... мен ... ... Ал, ол ... шешуде банктердің қызметін қадағалаудың 2 негізгі әдісін (қашықтықтан қадағалау әдісі және инспекциялық әдіс) қалай тиімді қолдану ... ... ... ... ... активтері 2012 жылғы 1 қаңтармен салыстырғанда банктік қарыздар және операциялары бабының 11,2%-ға, ... ... ... ... ... және ... ... бабының 5,9%-ға, сондай-ақ өзге активтердің 8,2%-ға өсті. ҚР екінші деңгейдегі ... ... ... 2013 ... 1 ... ... ... салымдарының ағымдағы жылдың басынан бастап 9,4%-ға ұлғайды , ал банк жүйесі бойынша айналысқа шығарылған бағалы қағаздар 33,5%-ға төмендеді. 2012 ... ... ... ҚР ... ... ... міндеттемелері 10,2%-ға азайды.
2013 жылғы 1 қаңтардағы ... ... банк ... ... меншікті капиталының мөлшері 2 072,0 млрд. теңге болды. Жылдың басында осы көрсеткіш 1 955,1 млрд. теңге болған еді.
Халықтың ... ... ... бөлшек және корпоративтік клиенттерге және ШОБ клиенттеріне қызмет көрсетуге бағытталған. Банктің еншілес ком- паниялары ұсынатын қызметтерге де ... ... ... ... ... активтерді басқару және брокерлік қызметтер қамтылады.
негізгі қызметі клиенттерге несиелер мен кепілдіктер беру, ... ... ... ... және ... валютасымен операциялар жүргізу, ақша аудару, ақша қаражатымен операциялар жүргізу, ... ... ... ... және ... да ... ... көрсету болып табылады.
Үкімет Қазақстанның банк жүйесін қолдау жөнінде қосымша шаралар қабылдауға ниет білдірді. Тек банктер ғана экономикаға қаражат тиімді құю үшін ... ... ашық және ... тетіктерді қамтамасыз ететін болады.
Мемлекет банктерге қолдау көрсете отырып, оларды басты міндетті - ... ... емес ... оның ... ... және орта бизнеске кредит беруді шешу үшін делдал ретінде пайдаланатындығын атап өткен маңызды.
Банктік жүйенің ел экономикасында алатын ролі мен орны ... ... ... ... ... органдар жағынан мұқият бақылау мен талдаудың объектісі болып табылады. Әрбір елде банктік қызметті әр ... ... ... ... ... ... мен ... актілер жүйесі жұмыс істейді. Республикамызда банктерді бақылау мен қадағалау Қазақсган ... ... және ... да ... сақталуын қамтамасыз етуге, шаруашылық-қаржылық қызметті және банктегі оның мекелерінде жұмысты ұйымдастыруды кезендік тексеруге бағытталған кешенді ... ... ... ... ... ... ... нарығы болып табылады. Мұнда тауардың дифференциациясы маңызды орын алады, яғни сапаны ... ... ... ... ... ... өнімінің бөлінуі.
Банктік қызметтердің дамуы мен перспективалары - біздің еліміздегі арнайы ғылыми ... аз ... ... ... да, банк ... ... ... жүрген көптеген экономисттердің маңызды сұрақтардың бірі.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
* ҚР Заңы, 1995 ж 31 тамыз
* (29.02.04г., N50 ... ... ... Тлеужанова Д.А. оқу құралы, Алматы 2010 ж
* (20.05.04г., постановление N76);
* (20.07.04г.,қаулыN95);
* ... ... ... Қ.С ... ... 2005 ж, ... И4 ... www.nationalbank.kz - екінші деңгейдегі ... ... ... 2013 жылғы шілде
* http://www.afn.kz - 01.01.2013ж
* http://www.halykbank.kz - АҚ 2011 ... ... ...
* ... - , 2013 ... ...

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 22 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 000 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциялық банк: табиғаты және ерекшеліктері7 бет
Коммерциялық банктердің активті операцияларының экономикалық маңызы мен мәні12 бет
Іскерлік дағды қалыптастыруға арналған тілдік құрылымдар6 бет
Байланыс желілері және олардың классификациясы20 бет
Ақпараттық саладағы маркетингтік қызметтің қалыптасуы мен бүгінгі даму деңгейі54 бет
Ақтөбе облыстық музейлердің бүгінгі жетістіктері нарық заңдылықтарына бейімделген даму сатысының бірі112 бет
Ақшаның мәні мен қажеттілігінің қазіргі таңдағы анықтамасы47 бет
Біріккен Ұлттар Ұйымының қазіргі таңдағы халықаралық қатынастардағы ролі45 бет
Бүгінгі поэзиядағы көне түркілік таным көріністері10 бет
Бүгінгі терминологияның даму сипаты5 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь