Коммерциялық банктер

ЖОСПАР

I Кірспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3бет

II Коммерциялық банктер
1.1Коммерциялық банктер олардың жіктелуі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .5бет
1.2Коммерциялық банктердің операциялары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .7бет

III Нарықтық экономикадағы банктердің ролі
2.1 Коммерциялық банктердің қаржылық қызметін басқару ... ... ... ... ... ... ... ...9бет
2.1Коммерциялық банкттердің несиелік фартфелі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15бет
3.1 Коммерциялық банктердегі депозиттік операциялардың
қалыптасу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .21бет

III.Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..22бет

VI. Қолданылған әдебиеттер тізімі: ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 24бет
Кіріспе
Несиелік жүйенің төменгі буыны халық шаруашылығына тікелей қызмет көрсететін және коммерциялық негізінде кең көлемді қаржылық қызмет жасайтын дербес банктік мекемелер торабынан тұрады. Бұлар коммерциялық, кооперативтік және жеке банктер, банктік заңдылықтарда коммерциялық банктер деген жалпы атпен біріктіріледі.
"Коммерциялық банк" термині банк ісінің ертеректегі даму кезеңінде, банктердің сауда, тауар айырбасы операциялары мен төлемдеріне қызмет көрсетуі барысында пайда болды. Негізгі клиенттері саудагерлер болған (міне осында "коммерциялық банк" деген атауға ие болды). Бірақ өнеркәсіптің және басқа салалардың дамуымен банктер экономиканың өзге де сфераларына қызмет көрсете бастағандықтан да банктің "коммерциялық" деген атауы бастапқы мағынасын біртіндеп жоғалтты. Ол банктің "іскер" деген сипатын білдіреді, оның шаруашылық агенттердің барлық жұмыс түрлеріне қызмет көрсетуі олардың қызметтерінің саласына байланыссыз болады. Коммерциялық банктер - нарық экономикасында қаржылық операциялар мен қызмет көрсететін несиелік мекемелердің тобын білдіреді.
Бүгінгі коммерциялық банктер өз клиенттеріне 200-ге жуық әр алуан өнімдер мен қызмет көрсетуге әзір. Мұндай кең көлемді операциялар коммерциялық банктерге өз клиенттерін сақгай отырып, қолайсыз жағдайда өзінде пайдалы жұмыс жасауға септігін тигізеді.
Бір операциялардан болған зиян, екінші бір операциялардан түсетін пайда есебінен жабылады. Нарық экономикасы дамыған барлық елдердің коммерциялық банктері несие жүйесінің негізгі операциялық буыны болып қалуы кездей-соқтық емес. Олар өзгермелі ақша-несие нарығының жағдайына көндігетін қабілетінің барлығын көрсете алады.
Депозиттік-қарыздық операцияларды жүзеге асыра отырып коммерциялық банктер қаржы делдалы ролін орын-дайды. Банктің бұл қызметі екі жаққа да пайда әкеледі. Салымшылар үшін өздерінің депозиттері айналыс құралы қызметі мен өтімді активтер қызметін атқара отырып,. кей жағдайда оның үстіне пайыз
Қолданылған әдебиеттер тізімі:
1."Ұлттық банктің статистикалық бюллетені"-1999-2004жж-Ақиқат,1999,N5.
2.Коммерциялық банк құрылымы.- "АльПари" 2002ж, 6.
3."Коммерциялық банктер операциялары", Мақыш С.Б., Алматы-2004ж.
4.Екінші деңгейлі банк.-"Банки Казахстана", 2005-ж., N6.
6.Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М., 1992.
7.Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапидуса М.Х. - М., 1996.
8.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. — М., 1995.
9.Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред
Платонова В., Хиггниса М. — М.: Консалтбанкир, 1998.
10.Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. — М.,1997.
11.Екінші деңгейдегі банктердің несиелік саясаты.-Аль-Пари,2004,N6.
12.«ҚР-дағы банктер және банктік қызмет туралы» ҚР заңы.30.03. 1995.
13.2002 жылы 3 маусымдағы Ұлттық банк Басқармасының № 213 қаулысымен бекітілген «Екінші деңгейдегі банктерге арналған пруденциялық нормативтер туралы» ереже.
14..«ҚР ұлттық банкі туралы» ҚР заңы. 30.03. 1995.
15.«ҚР-дағы банктер және банктік қызмет туралы» ҚР заңы.30.03. 1995.
16.2002 жылы 3 маусымдағы Ұлттық банк Басқармасының № 213 қаулысымен бекітілген «Екінші деңгейдегі банктерге арналған лруденциялық нормативтер туралы» ереже.
17.Қазақстандағы депозиттер нарығы –Қаржы-Қаражат,2001,N
        
        ЖОСПАР
I ... ... ... ... ... ... Нарықтық экономикадағы банктердің ролі
2.1 Коммерциялық банктердің ... ... ... ... ... ... Коммерциялық банктердегі депозиттік операциялардың
қалыптасу..................................................................
...............................................21бет
III.Қорытынды...............................................................
...........................................22бет
VI. ... ... ... ... ... ... ... тікелей қызмет
көрсететін және коммерциялық негізінде кең көлемді қаржылық ... ... ... ... ... ... Бұлар коммерциялық,
кооперативтік және жеке банктер, банктік заңдылықтарда коммерциялық банктер
деген жалпы атпен ... ... ... банк ... ... даму ... сауда, тауар айырбасы операциялары мен ... ... ... ... болды. Негізгі клиенттері саудагерлер болған (міне
осында "коммерциялық банк" ... ... ие ... ... өнеркәсіптің және
басқа салалардың дамуымен банктер экономиканың өзге де сфераларына қызмет
көрсете бастағандықтан да ... ... ... ... ... ... жоғалтты. Ол банктің "іскер" деген сипатын білдіреді,
оның шаруашылық агенттердің барлық жұмыс ... ... ... ... ... ... болады. Коммерциялық банктер - ... ... ... мен ... көрсететін несиелік
мекемелердің тобын білдіреді.
Бүгінгі коммерциялық банктер өз клиенттеріне 200-ге жуық әр ... мен ... ... ... ... кең көлемді операциялар
коммерциялық банктерге өз ... ... ... ... ... ... ... жасауға септігін тигізеді.
Бір операциялардан болған зиян, екінші бір операциялардан түсетін пайда
есебінен жабылады. Нарық экономикасы дамыған барлық ... ... ... ... ... ... ... болып қалуы кездей-
соқтық емес. Олар өзгермелі ақша-несие ... ... ... барлығын көрсете алады.
Депозиттік-қарыздық операцияларды жүзеге асыра отырып коммерциялық
банктер қаржы ... ... ... Банктің бұл қызметі екі жаққа да
пайда әкеледі. Салымшылар үшін өздерінің депозиттері айналыс ... ... ... ... ... атқара отырып,. кей жағдайда оның үстіне пайыз
әкеледі. Қарыз алушылар кейде көптеген ұсақ қарызды пайдаланады. Бұл кейде
көптеген ұсақ қарапайым ... ... аз ғана ... қысқа мерзімге
салғанның өзінде де мүмкін болады. Мұндай кезде ... ... ... операциялар жүргізіп, уақытша бос ақша қаражатын тарту
мүмкін емес.
Шынында да, банктер мұндай операциялардан пайда көреді. Олар ... ... ... ... ... ... ... табыс табады.
Жалпы қоғамға көмек, олар банктен алған ... ... ... ... алға ... ... ... ғана пайданы сезінеді
(мысалға жалпы пайда ... 4-тен 5%-ға ... ... ... ... ... отырып, олардың ішінде берілетін қарыз бойынша
жоғары пайызды төлеуге кімнің жағдайы ... ... ... ... бере ... ... ... жіктелуі
Қазіргі коммерциялың банктер — бұл тікелей кәсіпорындарға, ұйымдарға,
сондай-ақ ... ... ... ... ... Коммерциялық банктер
деп бұл жерде ҚР-дағы екінші деңгейдегі банктер туралы айтылып отыр.
Коммерциялық банктер мынадай белгілеріне байланысты жіктеледі:
1. Жарғылық, капиталдын ... ... ... ... ... пай қосу ... (жауапкершілігі шектеулі серіктестік);
* аралас (шетел капиталының қатысуымен).
2. Операцияларынын, түрлеріне қарай:
— әмбебап, яғни экономиканың ... ... ... және кең көлемді
банктік қызмет көрсететін банктер;— маманданған, яғни бір ғана ... ... ... ... ... карай:
* халықаралық;
* мемлекетаралық;
* ұлттық;
* аймақтық;
4. Салалык, белгісіне қ,арай:
* өнеркәсіптік банктер;
* сауда банктері;
* ауыл шаруашылық банктері;
* құрылыс банктері;
* ... ... ... ... филиалсыз; көп филиалды.
ҚР-дағы банктік жүйеде 01.07.2003 жылғы статистикалық мәліметтер ... ... ... екінші деңгейдегі банктердің барлығы дерлік
акционерлік қоғам ... ... ... ... екі банк ... 100% ... ... оларға: Казақстан даму банкі мен
Эксимбанк, ал ... ... ... (100 /о — 10 ... 50% — аса — ... ... банктерде саны — 14, оның ішінде, еншілес банктер — 10.
Акционерлік ... ... ... ... ... сатудан
түсетін түсімдерден құралады. Акциялар екі түрге бөлінеді: жай және
артықшылығы бар.
Жай ... — оның ... сол ... ... ... ... оның
пайдасына қарай дивиденд алып отыруға ... ... Ал ... ... — оның ... ... қатысуына құқың бермегенмен, уақытылы, яғни қоғамның пайдасына
байланыссыз тұрақты пайызын алуға, қоғам ... ... ... ... ... бүрын ңоғамға ңосңан өз үлесш алуға қүңық (эереді. Егер
де банк ... ... ... ... ңүрыл-ған болса, онда оның
жарғылың қорының әр ңүрылтайшыға тиетін ... ... ... және бүл ... ... ... ... өздеріне
тиісті үлес шегінде ғана оның міндеттемелеріне жауап береді.
Банктің ұйымдастырылуы және құқықтың формасына байланыссыз, ... ... оның ... жеке және ... ... ... ... олардың міндеттемелерінің қамтамасыз ету құралы болып
табылады. Жарғылық капитал оның қатынасушыларының меншікті ... ғана ... ... ... ... ... жарғылық капиталды
құруға тыйым салыыады. Банктің жарғылық капиталы тек ақшалай қаражаттар
есебінен құрылуы мүмкін.
Тіркеуге алынатын уақытта жаңадан ... ... ... капиталы
құрылтайшылың құжатта хабарланғай, оның ' акционерлерінің сомасының ... ... ал ... ... ... ... бір жыл ... оның
жарияланған сомасы толық төленуге ... ... ... ... шектелмейді
1.2. Коммерциялық банктердің операциялары
Пассивтік операциялар негізінде банктің ресурстары жинақталады.
Сондықтан да ... ... ... ... ... ... ресурстары пассивтік операциялар нәтижесінде құрылатындыңтан, оған
анықтама берген дұрыс. Каржы және ... ... ... ... бұл несиелік және активтік операцияларды жүзеге асыруга арналған банктің,
өз ресурсын кұру операциялары», — делінеді.
Бұл ... ... ... десе ... себебі біріншісі
пассивтік операцияның толың түсінігін бере алмайды.
Пассивтік операциялар көмегімен ... ... ... ... ... ... мынадай формалары болады:
• коммерциялың банктердің бағалы қағаздарды алғашқы эмиссиялауы;
* банк пайдасынан капиталдарды немесе қорларды ... және ... ... да ... ... несиелер алу;
* депозиттік операциялар.
Пассивтік операциялар айналыстағы ақшалай қаражаттарды банктерге ... ... ... ... операциялардың екі формасы негізінде
банктік ресурстардың
бірінші ірі тобы, яғни меншікті ресурстары құралады. Келесі екі ... ... ірі топ — ... ... ... ресурстар құрылады.
Сонымен банктің ресурстары екі топқа бөлінеді:
* банктін меншікті қаражаттары;
* банктін, тартылған қаражаттары.
Банктің меншікті ... ... ... ... мен оған сай
келетін баптар кіреді. Коммерциялық банктердің меншікті ... ... ... басқа қызметпен айналысатын кәсіпорындар және ұйымдарға
қарағанда өзіндік ерекшеліктерге ие. ... ... ... ... ... қаражаттарға деген қажеттілігінің 10%-ы өтеледі. Шын мәнісінде,
меншікті және ... ... ... ... ең төменгі мөлшерде
шекарасы болады.
Банктің меншікті қаражаттарының банктің ... ... ... ... бар. ... ... құрылуы барысында, осы меншікті қаражаттары
алғашқы шығындарды, яғни жерге, ғимаратқа, жабдықтауға, жалаңыға жұмсалатын
шығындарды ... ... ... қаражатсыз банктің қызметін бастау
мүмкін емес. Осы ... ... ... банкте қажетті резервтер
құрылды. Ең соңында, банктің меншікті ... — бұл ұзақ ... ... ... көзі ... табылады.
Банктін тартылған қаражаттары активтік операциялар оның ішінде, несиелік
операциялардың 90%-ға жуықтай ресурстарға деген қажетін ... рөлі ... ... ... ... және жеке ... уақытша бос
қаражаттарын тарта отырып, коммерциялың банктер халық шаруашылығынық
қосымша айналым қаражаттарына ... ... ... ... ... ... ресурстарының жалпы сомасында тартылған қаражаттар үлесі
олардың басым ... ... ... ... ... ... басқару
Коммерциялық банктің қаржылық тұрақтылығы оның қаржылық қызметін басқару
әдістеріне тікелей байланысты.
Нарық жағдайында қызмет ететін кез ... ... ... ... табу ... оның ... ... басқарудың басты мақсаты -
банктің табысын арттыру болып табылады.
Коммерциялық банктің қаржылық ... ... - ... ... ... ... жиынтығы.
Коммерциялық банктердің табыс көздеріне мынадай банктік бизнес түрлерін
жатқызуға болады:
* ссудалық бизнес;
* дисконттық бизнес;
* ... ... ... ... беру қызметі;
* бағалы қағаздармен жасалатын бизнес;
* салымдар қабылдау және клиенттердің тапсыр масы бойынша ... ... ... басқа банктермен корреспонденттік қатынасқа негізделген бизнес;
- дәстүрлі емес ... ... ... Ссудалық бизнес екі
элементтен тұрады: клиенттерге (жеке және заңды тұлғаларға) ссудалар беру
және бос ресурстарды басқа ... ... ... ... ... беру. Судалық бизнестің екінші бөлігі кейде банкаралық
несие, кейде басқа банктегі депозит формасында болуы мүмкін. ... ... ... ... ... бизнес, төленбеген
вексельдерді, чектерді және талаптарды ... ... бір ... ... ... сатып алуын сипаттайды.
Факторинг операциясы айналымды және ... ... ... ... банк ... төлемеген міндеттемесін қаражатты алу-шыдан
(жабдықтаушыдан) талап етуге құқылы. Ал, екінші ... ... ... жоқ, ... ол ... ... ... жоғары сыйақы үшін тәуекелге
барады. Факторингтік операциядан түсетін сый-ақының ... ... ... ... жабдықтаушының табысын азайтады. Мұндағы табыс екі
элементтен түрады: 1) сатып алғаннан ... ... ... ... ... ... пайдаланғаны үшін төленетін пайыз және 2)
факторинг операциясының түріне байланысты тәуекелге сәйкес ... ... ... ... ... операциясындағы комиссия пайызбен
белгіленетіндіктен, факторингтік операциядан түсетін ... ... ... ... ... ... ... (сенім) және агенттік қызметтеріне
негізделеді. Бұл ... ... ... ... мүлік, бағалы қағаз,
шоттағы қаражатын) басқарғаны үшін немесе осы мүлікке байланысты клиенттің
тапсырмаларын орындағаны үшін алатын комиссия формасындағы ... ... ... ... Мысалға, траст келісім-шарты негізінде банк клиентке
шоттағы қаражатын табыс әкелетін активтерге орналастыратындығына міндеттеме
алады. Агенттік қызметте ... ... қай ... қаражат жұмсау
қажеттігін келісіп алады. Трасталық операцияларда тәуекел жоғары, себебі
мүнда банктің ... ... ... жоғары болуын қалайды. Соған
сәйкес, трасталық операциялардан түсетін ... ... де ... ... түсетін табысқа қарағанда біршама жоғары болып келеді.
Мұндай ерекшелік, өз кезегінде трасталық қызметтен алынатын комиссиялық сый-
ақының ... ... Ол ... ... үшін төленетін
комиссиондық сыйақы мен жұмыстың нәтижесі бойынша төленетін сыйақыдан
түрады.
Бағалы қағаздармен ... ... ... қамтиды:
1) банктің өзінің бағалы қағаздарын шығару;
2) оларды нарықта сату;
3) кәсіпорындарды жекешелендіруге байланысты қызмет ... ... ... бағалы қағаздарымен қайталама нарықтағы операциялары.
Мұндай бизнестен түсетін табыстар келесідей көзден қүралады: 1) ... ... да ... ... қағаздарын сату барысында бағамдық
айырмадан; 2) жекешелендіруге ... ... ... ... ... талап етілетін стандартқа жеткізіу,
оның құнын бағалау, акцияларын шығару және орналастыру, рестр
жүргізу) үшін комиссия. Банктің ... беру ... ... ... үшін және несие алу үшін банктің әр түрлі формалардағы берген
кепіл-хаты мен кепілдемесінен ... ... ... ... ... ... ... сипаттайды. Егер клиент банкі үшін оның атын
шығаратын клиенттердің қатарында болса, банк оған ... ... ... ... және ... ... ... операцияларды
жүзеге асыру бизнесі банкке мынадай ... ... ... ... комиссиондық сыйақылар:
а) шот ашқаны үшін;
б) шотты жүргізгені үшін;
* белгілі бір мерзім ішінде белгіленген комиссия (ақша белгісінде);
* айналымнан алынатын комиссия ... % ... ... шот ... операциялар туралы көшірме бергені үшін;
г) шотты жабу үшін;
д) қолма-қол ақша беруге немесе есеп айырысуға ... ... ... ... корреспонденттік қатынас ... ... ... ... ... үшін ... ... Дәстүрлі емес табыс түрлері банктің лизингтік, ақпараттық, кеңес беру,
валюта айырбастауға ... ... ... үшін және ... ... ... лизингтік операциялардан түсетін табысқа:
лизингтік төлемдер, пайыздық төлем және комиссия жатады.
Банктің барлық табысын үш ... ... ... ... ... ... қызмет көрсетуден алатын комиссия лар;
3. басқа да табыстар ( бағамдық айырма, яғни ... құны мен ... ... ... ... ... ... және т.с.с.)
Пайыздық табыс пен комиссиялармен үштасуы мүмкін. Мысалға, несиелік және
факторингтік операциялардан банк ... ... мен ... ... ... - пайыздық табыстың басты көзі ретінде банктің берген
ссудалары үшін қарыз алушылардың төлейтін ... ... ... Ссудалық
пайызды мынадай белгілерге байланысты жіктеуге болады:
* несие формасына қарай: коммерциялық, банктік, түтыну несиелерінің пайызы
және т.с.с;
* ... ... ... ... ... ... ... алу пайызы,
банктік, ломбардтық;
* ссудалардың мерзіміне ... ... ... ... бойынша пайыз, ұзақ
мерзімді ссудалар бойына пайыз;
* ... ... ... ... ... айналым құралдарына
берілген ссудалар,
вексельдерді есепке алу, мақсатты ссудалар бойынша пайызы;
* операциялар түрлеріне қарай: ссудалар ... ... ... ... ... ... ... тәсіліне қарай: жай және күрделі, қарапайым және тура және
т.б.
Комиссия — банктік ... үшін ... ... ... ... сөзі ... ... білдіреді. Оның мөлшеріне көрсетілетін
қызметтердің өзіндік құны мен қажетті пайда жатады.
Сонымен қатар, жалпы табыс көздері екіге ... ... оған ... ... ... ... және пайызсыз табыстар
жатады;
* тұрақсыз, оған қайталама ... ... ... ... және көзге көрінбейтін операциялардан алатын табыстарды жат
қызуға болады.
Коммерциялық банктердің қаржылық қызметінің келесі бөлігін ... ... ... ... банктердің шығыстарын формасына және есепке алу тәсіліне
қарай жіктеуге болады.
Формасына қарай, олар мынадай ... ... ... ... ... ... басқа да шығыстар.
Пайыздық шығыстар клиенттердің талап ету және мерзімді депозиттері, басқа
банктердің депозиттері бойынша, басқа да ... ... ... ... ... сондай-ақ шығарған бағалы қағаздары бойынша төленген
пайыздардан құралады.
Пайызсыз шығыстарға жалпы ... ... ... мен ... ұстау шығындары жатады.
Басқа да шығыстар, банктік операциялардың өзіндік құнына ... ... ... ... ... бағалы қағаздар нарығында,
валюталық нарықта алып-сатарлық операцияларды жүзеге асыды.
Активтерді пайдалану коэффициенті (АІІ) = Операциялық табыстар / ... ... ... (ЕМ) = ... ... ... бір ... қатысты пайда (КОА) = Салық төлегеннен
кейінгі таза пайда / ... ... ... ... ... ... ақпарат көзі ретінде:
банк балансы және табысы мен ... ... ... пайдаланылады.
Банктің табысы мен шығыстары туралы қазақстандық "А" ... 2005 ... ... ... есебінің кестесін келтірейік:
"А" банктің " "Пайда және зиян туралы" есебі*мың ... ... ... ... ... ... |882 ... ішінде: |356 ... ... ... ... |25 118|
|облигациялар және басқа да ... ... ... |38 ... түлғаларға берген ссудалар бойынша |675 |
| |501 ... ... ... ... ... ... |135 |
| |671 ... ... ... ... ... |390 ... |926 ... ... | ... ... ... ... |203 |
| |025 ... ... ... ... |106 |
| |064 ... банк ... ... |13 ... ... және ... бойынша . |68 ... ... ... ... ... таза |491 ... |430 ... ... ... байланыссыз табыстар, |1 014 |
|соның ішінде: |611 ... ... және ... жасағаны үшін |367 |
|төлемдер мен комиссиондық ... |929 ... ... ... ... |136 |
| |882 ... ... алумен байланыссыз басқа да |509 ... |800 ... ... ... ... байланыссыз |1 120 |
|шығыстар, |289 ... ... | ... ... ... шығыстар және еңбек |386 |
|ақы қорына салынатын салықтар |942 ... және ... ... ... |208 |
| |040 ... ... байланыссыз басқа да шығыстар |525 |
| |607 ... ... ... ... таза ... |385 |
| |752 ... ... ... бойынша зияндарды жабу |198 ... |393 ... ... аударғаннан кейінгі таза табыс: |187 |
| |359 ... ... ... ... ... |53 ... ... ... ... |40 ... Салықты төлегенге дейінгі таза табыс |281 |
| |647 ... ... ... |66 ... Таза ... |215 |
| |155 ... ... бұл кестеден тек қана банктің таза пайыздық пайда маржасын
есептей аламыз, ол 491 430 мың ... ... Ал, ... таза ... жоқ ... ... көріп отырғанымыздай, оның пайызсыз шығыстары
пайызсыз табыстарына қарағанда артып отыр және өзге ... ... ... ... ... балансы болуға тиіс.
2.2 КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ ... ... ... ... стапдарттары несиелік портфельді басқаруға
консервативті тұрғыдағы келу үшігі маңызды құрал болып табылады. Мұңдай
стандарттардың базалык ... ... ... ... ... ... ... үшін басымдықгар.
Несиелеу лимиттерін белгілеу - ұзақ мерзімді өміршеңдігін жақсарту мен
тәуекелдерді азайту үшін ... ... ... ... ... ... Бұл ... мыналарды береді:
- төлем қабілетін сақтауда, тәуекелдің кез келген ... ... ... ... ... ... болуды;
- несиелік портфельді шоғырлануды ... мен ... ... ету ... ... ... лимиттерінің келесідей түрлері бар: салалық лимиттер,
валюта түрлері, өтеу ... және ... ету типі ... ... ... ... және портфельді бақылау басымдықтары
Стандарттардың бірінші тобы «тәуекел-табыстылық» динамикасы ең ... ... ... портфельді аудару үшін ережелерді | анықтайды,
яғни:
- тәуекелді минймумдайды және соның ... ... ... ... басқарудағы басылымдықтарын
анықтаудағы мақсат - орташа тәуекелден тәмен тәуекел профелі бар ... ... және ... ... ... ... ... болып
келетін салаларды, сонымен кдтар, жоғары тәуекел деңгейі бар ... ... ... ... береді. Тәуекелдерді кабылдау ережелері
-белгілі бір тәуекел облыстарына жатқызы-латын жеке ... ... және ... ... шешімінің критерийлері
ретінде танылады. Осы салалардағы ... ... ... ... барысында әр түрлі салалардың өзіндік сипаттамаларын ... жөн. ... ... ... ... ... басад
салалармен салыстырғанда заемға алған кдражаттардың өзіндік каражатына
қатынасының ете төмен ... ... ... ... ... ... керекті, өтімділігі төмен негізгі қорлардың көп бөлігімен байланысты.
Несиелік мониторинг процесі несиелік талдаудың ... ... ... ... және оның мақсаты- қарыз алушының несие ... ... және ... ... ... жағдайда кандай шараларды
қолдану қажет екенін анықтау болыл ... ... ... ... банк оның ... ... ... қарай өзгермей отырғанына көз
өткізу максатымен оның сапасын кезек пен кадағалауы тиіс. Бұл ... ... ... ... және ... ... алу үшін клиентпен тығыз
контактілер ұстану ... ... ... ... ... ... ... өзгерісін талдау және көрсеткіштер динамикасын кадағалау
үшін мониториште
* банк үшін «жағымды» несиелер параметрлерін ... ... ... үшін ... ... ... ... өкілеттіліктерді бөлу, келісімдеу және қабылдау процедураларын бекіту —
барлық несиелік шарттар үшін авторизациялау;
* ... ... ... ... ... ... ... басқаруға кдтысты берілген қадамның іске асырылуының
жалпы алғышарттары:
* нақтьт қарыз ... мен ... ... тобы үшін ... ... ... бөлек қарыз алушылардың тәуекел деңгейін көрсететін несиелік рсйтингпен
байланысты ... ... ... ... ... әр ... салалар
бойынша несиелеуді диверси- фикациялау;
* тәуекелдің төменгі деңгейлі басымды ... ... ... ... жогары салаларға қатысты несиелік саясатты катандату;
- несиелерге баға ... ... ... ... ... ... бағьпталған несиелік тоуекелді
баскару процесінің Ол үшін ... ... ... ... ... ... өзара қатынастарды баскару және
баскарушылық ... ... ... ... ... ... ... жүйесі
жоғары банктік басшылықпен анықталатын ... ... ... бір болігі ретінде өзінің ... ... ... - ... ... ... саналады;
салалык басымдылықгарды жүзеге асыру мен шектеу үшін;
несиелік портфельді құрастырудың негізін ... ... ету ... ... мен комиссиондар;
- деңгейі кандай болуын анықтайды;
Несиелік тәуекелді басқару процесінің сатылары
Карыз алушылармен жұмыс ... ... ... ... ... ... процесінің бұл сатылары ... ... жеке ... ... ... ... ... өзара кдтынастарьтн баскаруга жатқызылады. Несиелік талдау жеке
қарыз алушылардың несиелік ... ... және ... ... ... ... мақсатында жеке несиелерді кұрылымдаудан көрініс
табады. Несиелік мониторинг дегеніміз - клиенттің несиелік қабілеті ... ... ... оның ... ... ... және ... соған
сеншділігін нығайту. Несие қабілетінің төмендеуі немесе түгелденуі.
Несиелік тәуекел банк контрагеиггерінің ... ... ... ... Өз міндеттемелерін орындамау — келісім-
шартта көрсетілген мерзімде қарыздың негізгі ... мен ... ... бір ... ... ... катысушы Казақстан банктері бүгінгі таңда сырткы және
ішкі сындармен алысуда.-Сондықтан несиелік ... ... ... ... ... несиелер бойынша жоғалтуларға таң болып отыр. Бір жағынан қарағанда,
банктің өзі алдын ала ... ... ... ... бірақ несиелердің
жартысына жуық бөлігі кейіннен олардың қатарына қосылып жатады. ... ... ... ... ... ... әсер етеді, ал ол
болса өз кезегінде несиелік ресурстар нарығындағы банк ... ... етуі ... ... ... банктердің қызметіне несиелік тәуекелдің әсер
ету дәрежесі анық . көрініп отыр. Несиелік ... ... ... үлкен қиыншылықтар туғызатын негізгі проблемалардың бірі ... ... ... егер АҚШ псн ... несиелік салымдардың жалпы
келемінде проблемалы несиелердің өзіндік сомасы 5-6% болса, ал ... ... ... жстсді. Елдегі несиелік тәуекелдің шамасына
макро және ... ... осер ... ... өз ... тұраксыздык пен сенбеушіліктерді кездестіреді. Олардың әр түрлі
себептері бар, ... ... ... ... ... ... жүргізу көзқарасы бойынша тәжірибелі және адал қарызалушы
клиенттермен аяқтайды. Оған тағы да ... ... ... ... ... ... ... жұмыс жасауға мәжбүрлігін
қосу керек. Жақсы өнделіп жасалған кепіл зандылығыньщ жоқтығы, кепілді
тіркеудің жетілмеген ... және ... ... ... ... ... иелеігу құқықтарының орындалу кезінде туындайтын қиыншылықтар,
операциялар тәуекелділігі одан әрі тұрақсыздандырып жібереді.
Банктер жұмыстарының оңга басуы да ... жаңа ... алып ... ... ... К,Р территориясында шашырауы және байланыстың
несие беру сапасының қиындатып жібереді. Алысқа барудың кажеттілігі ... ... ... ... облыста филиалдары бар, оның
кейбіреулері жаман жұмыс істеп, ... жыл ... ... ... ... ... сүрақ туады, оларды ұстаудың не кажеттілігі бар?
Несиелік тәуекелді баскдру жүйесін кұру принциптері
Тұрақсыз, жетілмеген, тіпті қарама ... ... бар ... банк ... ... ... үшін икемді несиелік тәуекелді
басқару жүйесін өңдеп, енгізуі кажет. Ол ... ... ... ... ... ... ... саналады. Несиелік саясатты банктің
директорлар кеңесі макүлдап, онда басқарушылық ... ... ... ... нұсқаулар мен сол банк үшін формаландырылған
несиелеу болуы тиіс.
Несиелік тәуекелін басқару жүйесінің негізгі элементтеріне ... ... ... ... ... ету, ... ... ұсынысты бағалау жоне ... ... ... ... несиелік тәуекелдің деңгейі бойынша ... ... ... және ... ... салыстыру,
несиелер бойынша мүмкін жоғалтуларды есептей отырып, проценттік ставканы
анықтау, несиелерді авторизациялау — несиелік шешімдерді ... ... ... ... мониторинг, несиелік портфелъді басқару
және проблемалы несиелерді калпына келтіру.
Несиелік тәуекелді баскарудың тиімді жүйесін кұрудың ... ... ... несиелердің мониторршгін және шешімдерді қабылдау, талдау,
ріницерлеу үшін стандартты ... ... ... ... қалыптастыруға болады.
Банктегі несиелеудің біртүтас мәдениеті мыналар арқылы жасалады:
* біртұтас несиелік саясаттың өнделуі және іске ... ... мен ... іске ... нүскдуларды енгізу;
* банк қызметкерлеріне стапкалары мем нұскауларды енгізу;
* банктің несиелік саясатынын принциптеріне ... ... ... ... ... мөлшерін анықтау жөне нәтижесін
бағалау;
- жоғалту кезінде оны қалпына келтіру үшін несиені кадағалап отырады.
Несиелеу ... ... мен ... Бұл сатыда «банк-клиент»
типіндсгі озара қатынастардың линиялық бапталуына ... ... ... ... ... ... шешімдер кабылдаумен
байланысты. Несиелік талдау, несиелік ... және ... ... ... ~ ... ... ... бөліктері.
Банкте келісім-шарт бойынша несиелік шешімдер, портфельдің құрамы және
шешім қабылдауды бақылау ... поні ... ... ... ... болуы тиіс.
Басқарушылық бакылау элементтері төмендегідей:
несиелік аудит жалпы несиелік портфельдін сапасын және бөлек несиелік
шешімдерді ... әрі ... ... ... ... тиіс;
несиелік ақпараттық басқарушылық жүйе несиелік болімдер қызметкерлері мен
катар бақылаушыға да несиелік портфель сапасының және ... ... ... ... үшін дәл
және жедел ақпарат беруі тиіс;
қаражаттар қозғалысын бақылау авторизация процедурасының барлығын бітірмей
және ... ... ... ... алушылардың ақша алуы
болдырмауы тиіс.
2.3 Коммерциялық банктердегі депозиттік операциялардың қалыптасуы.
Көріп түрғанымыздай, ең көп ... ... банк ... ... ... ... ... а) үшінші орында Тұран Әлембанкі тұр. Бұл жердегі
депозиттер көлемінен банктің сенімділігі мен тұрақтылығын ... ... ... ... кезінде клиенттер, ең ... ... мен ... ... көңіл аударады. ... ... ... ... ... болуы шарт.
Банк депозиттерінің портфелі келесі факторларға тікелей байланысты:
* клиенттердің депозиттер бойынша қызметке сұранысы;
* пайыздық сыйақы түріндегі ... табу ... ... ... ... ... пен ... балансталмаған өтімділік тәуекелінің деңгейін реттеу;
* банктік депозиттердің жалпы сомасындағы бір салымшынын үлесін ... ... ... ... ... ... негізгі міндет — аз шығынмен қаражат
тарту. Клиенттерді депозитке тарту кезінде келесі шартты ... ... ... ... ... ... экономиканың накты секторына
инвестициялау мәселесін шешудің екі жолы бар: ... ... ... ... ... ... ... балансталуы;
екіншіден, экономиканың нақты ... ұзақ ... ... Жалпы, банктердің ресурстық базасының балансталуына байланысты
шаралардың ... ... ... ... банкрот болған жағдайда жеке тұлғалардың салынуларын сактандыру
коры тарапынан мерзімді салымдар бойынша ... ... ... ... ... ... ... шоттарға қарағанда шетел
валютасындағы шоттар ... ... ... ... тарапынан кәсіпорындардың мерзімді ... ... ... ... ... яғни олар ... ... депозиттерінен төмен болуы керек. Қазір олар 15% төлейді, бірақ
оны 1 жылдан көп мерзімге салынған ... ... 10%, 2 ... ... ... ... тұсында Қазақстанның өзінің банктік жүйесі болған жоқ, себебі
оның аумағында КСРО несиелік ... ... мен ... ... жыл бойы ... ... ... қатаң орталықтавдыру
және оғырландыру, әкімшілдік, ұсақ регламенттік әдістері орын ... ... ... жүйе ... ... нарықтық экономикада басты делдал болып табылады. Өздерінің
қызметтерінде жаңа ... мен ... ... ... ... ... отырып, жаңа міндеттемені жасаса, ал
қарыздар беру арқылы қарыз алушыларға деген жаңа талаптары қалыптасады.
Нарық ... ... ... ... капиталын иеленетін
монополистерге айналады.Банктердің нарықтық экономикадағы ролі мемлекеттік
меншікті ... ... ... және т.б. ... ... ... ... көрінеді.
Банктік реформаны жүргізудің қажеттігі мыналармен түсіндіріледі: қаржы
ресурстарының дұрыс бөлінбеуінен; ... ... ... ... ... ... есебінен көбеюі; шаруашылық органдарының
арасындағы төлемдер мен есеп айрысуларды жүргізуде бұрынғы ... ... ... ... ... екі деңгейлі банктік жүйе
құрылды: Ұлттық банк (жоғары деңгей) және коммерциялық банктер (төменгі
деңгей).
Банктердің ... ... - ... ... ... ... мемлекетаралық, коммерциялық, бірлескен банктер жатады.Банктер
занға ... ... ... ... шығаруға құқысыз ... ... ... банктерден басқалары) ... өз ... - ... ... ... ... ... соттың шешімімен тоқтатады.
Банктің ұйымдастырылу кұрылымы ... ... ... филиалдарын және бөлім-дерін, еншілес банктерін, өкілеттіліктерін
құра алады.
Екінші деңгейдегі ... мен ... банк ... ... банктік
заңдылықтар мен норматив-тік актілерге байланысты құрылады.
Банктер арасындағы және банктер мен клиенттер арасьшдағы ... ... ... қалыптасады.
Қолданылған әдебиеттер тізімі:
1."Ұлттық банктің статистикалық бюллетені"-1999-2004жж-Ақиқат,1999,N5.
2.Коммерциялық банк құрылымы.- "АльПари" 2002ж, ... ... ... Мақыш С.Б., Алматы-2004ж.
4.Екінші деңгейлі банк.-"Банки Казахстана", 2005-ж., N6.
6.Банковское дело / Под ред. ... О.И. — М., ... и ... ... в России / Под ред. Лапидуса М.Х. - М., 1996.
8.Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. — М., ... ... ... ... / Под ... В., ... М. — М.: ... 1998.
10.Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. — ... ... ... ... ... ... және банктік қызмет туралы» ҚР заңы.30.03. 1995.
13.2002 жылы 3 маусымдағы Ұлттық банк ... № 213 ... ... ... ... ... ... нормативтер
туралы» ереже.
14..«ҚР ұлттық банкі туралы» ҚР заңы. 30.03. 1995.
15.«ҚР-дағы банктер және ... ... ... ҚР ... ... жылы 3 ... Ұлттық банк Басқармасының № 213 қаулысымен
бекітілген «Екінші деңгейдегі банктерге арналған лруденциялық ... ... ... ... –Қаржы-Қаражат,2001,N

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 21 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
«Коммерциялық банктердің несиелік тәуекелін бағалау және төмендету жолдары»67 бет
«Коммерциялық банктердің қызметі мен функциялары»35 бет
Банк жүйесінің ұсынатын қызмет түрлерінің жағдайына және дамуына талдау жасай отырып, коммерциялық банктердің қаржы-несие саласындағы алар орны мен тиімділігі, негізгі бағыттары70 бет
Бағалы қағаздардың коммерциялық банктердің инвестициялық қызметіндегі рөлі25 бет
Екінші деңгейдегі банктер және коммерциялық банктердің инвестициялық қызметі6 бет
Казақстан Республикасындағы банк жүйесінің дамуы мен коммерциялық банктерді ұйымдастыру принциптері77 бет
Коммерциялык банктер, олардың жіктелуі6 бет
Коммерциялық банктердің қаржылық есебі29 бет
Коммерциялық банктің ұйымдастыру құрылымы және коммерциялық банктердің операциялары21 бет
Коммерциялық банктер және олардың бүгінгі таңдағы жағдайы22 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь