Центркредит Банк
Мазмұны
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3
І тарау «Банк Центр Кредит» АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан Республикасының банк жүйесіндегі орны
1.1. «Банк Центр Кредит» АҚ даму кезеңдері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1.2. «Банк Центр Кредит» АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші банктерінің бірі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..7
1.3. Банктің стратегиялық даму бағыттары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .10
ІІ тарау «Банк Центр Кредит» АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері және бөлімдер қызметі
2.1. «Банк Центр Кредит» АҚ қаржылық жағдайын талдау
2.2.«Банк Центр Кредит» АҚ «Жекелеп несие беру» бөлімі және оның атқаратын қызметі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .15
2.3. Банктің касса бөлімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .18
2.4. Фронт.офис бөлімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22
ІІІ тарау «Банк Центр Кредит» АҚ халықаралық қатынастары ... ... ... ... ...
Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31
Қолданылған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..32
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3
І тарау «Банк Центр Кредит» АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан Республикасының банк жүйесіндегі орны
1.1. «Банк Центр Кредит» АҚ даму кезеңдері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1.2. «Банк Центр Кредит» АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші банктерінің бірі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..7
1.3. Банктің стратегиялық даму бағыттары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .10
ІІ тарау «Банк Центр Кредит» АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері және бөлімдер қызметі
2.1. «Банк Центр Кредит» АҚ қаржылық жағдайын талдау
2.2.«Банк Центр Кредит» АҚ «Жекелеп несие беру» бөлімі және оның атқаратын қызметі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .15
2.3. Банктің касса бөлімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .18
2.4. Фронт.офис бөлімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22
ІІІ тарау «Банк Центр Кредит» АҚ халықаралық қатынастары ... ... ... ... ...
Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 31
Қолданылған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..32
Кіріспе
Өндірістік тәжірибенің негізгі мақсаты - банк саласындағы басқару жұмысымен күнделікті талдау қызметі туралы мәлімет жинақтау. Тәжірибе барысында ең басты банктік операциялардың жүзеге асырылуы, депозиттерді қабылдау, ссуда беру, тазарту және есеп айырысу жүйесі туралы бөлімдер жинақталды.
Өндірістік тәжірибе студентке келесілерді меңгеруге мүмкіндік береді:
• теориялық және тәжірибелік білімін дамытуға;
• Кәсіби, тәртіпті, коммуникабельді және ұқыпты маман болуға;
Оқу орнында алған білімді жетілдіру мақсатында өндірістік тәжірибені «Центркредит банк» АҚ Ақтөбе филиалының бөлімінде өттім. Тәжірибе барысында банктік операциялар есебі және есеп берулер, касса бөлімі, депозит бөлімі, банктің несиелік бөлімдерінде тәжірибе алынды.
«Центркредит банк» АҚ-ның ұйымдық құрылымы төменде көрсетілген. Соған сәйкес операциялары орталықсыздандыру дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама түрде анықталады. Кез-келген жағдайда барлық жүйені тиімді басқарудың болуы тиіс, өйткені шешім қабылдау барысында кешігу, бас кеңсе бөлімше арасында ақпараттық үзіліс болмауға тиіс.
«Центркредит банк» Акционерлік қоғам формасында құрылғандықтан да оны басқаруға акционер қатысады. Ондай формадағы банктің жоғары басқару органы банк акционерінің жалпыламасы болып табылады. Ол жарғыны баланс пен есеп бекітеді, банктік саясаттың бағыты емн мақсатын анықтайды, басқарма мүшелермен төрағасына сайлай, банктің ревизиялық комиссия мүшелерін сайлайды және тағы басқа, банктің стратегиялық міндеттерін шешеді. Акционерлік жиналысы жылына бір рет, жылдық есепті, жылдағы балансты құрғаннан кейін бір айдан кешікпей шақырылады.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен тартылған қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте
Өндірістік тәжірибенің негізгі мақсаты - банк саласындағы басқару жұмысымен күнделікті талдау қызметі туралы мәлімет жинақтау. Тәжірибе барысында ең басты банктік операциялардың жүзеге асырылуы, депозиттерді қабылдау, ссуда беру, тазарту және есеп айырысу жүйесі туралы бөлімдер жинақталды.
Өндірістік тәжірибе студентке келесілерді меңгеруге мүмкіндік береді:
• теориялық және тәжірибелік білімін дамытуға;
• Кәсіби, тәртіпті, коммуникабельді және ұқыпты маман болуға;
Оқу орнында алған білімді жетілдіру мақсатында өндірістік тәжірибені «Центркредит банк» АҚ Ақтөбе филиалының бөлімінде өттім. Тәжірибе барысында банктік операциялар есебі және есеп берулер, касса бөлімі, депозит бөлімі, банктің несиелік бөлімдерінде тәжірибе алынды.
«Центркредит банк» АҚ-ның ұйымдық құрылымы төменде көрсетілген. Соған сәйкес операциялары орталықсыздандыру дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама түрде анықталады. Кез-келген жағдайда барлық жүйені тиімді басқарудың болуы тиіс, өйткені шешім қабылдау барысында кешігу, бас кеңсе бөлімше арасында ақпараттық үзіліс болмауға тиіс.
«Центркредит банк» Акционерлік қоғам формасында құрылғандықтан да оны басқаруға акционер қатысады. Ондай формадағы банктің жоғары басқару органы банк акционерінің жалпыламасы болып табылады. Ол жарғыны баланс пен есеп бекітеді, банктік саясаттың бағыты емн мақсатын анықтайды, басқарма мүшелермен төрағасына сайлай, банктің ревизиялық комиссия мүшелерін сайлайды және тағы басқа, банктің стратегиялық міндеттерін шешеді. Акционерлік жиналысы жылына бір рет, жылдық есепті, жылдағы балансты құрғаннан кейін бір айдан кешікпей шақырылады.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен тартылған қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте
Қолданылған әдебиеттер
1. Қазақстан Республикасының «Банктер және банктік қызмет туралы» Президент жарлығы - 2003 жыл
2. «Банки, банковское дело»: Учебное пособие/ под ред. И.Т.Балабанова, Москва -–2001 г
3. «Коммерческие банки и их операции», под ред.О.М.Марковой, М.Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995
4. «Рынок ценных бумаг Казахстана» Алдашов Н.Б. №4, 2005
5. Сейткасымов Г.С. Ақша, несие, банк. – алматы, 1999
6. Хамитов Н.Н. Банк менеджменті – алматы , 2007
7. С. Мақыш Банк ісі Алматы, 2004
8. Жуков Е.Ф. «Деньги, кредит, банки» Москва «Юнити»2002г.
9. Калиева Г.Т. Кредитное дело – Алматы: Қаржы – қаражат, 1997ж.
10. Кравцова Г.Ж. «Организация деятельности коммерческих банков» Минск , БГЭУ – 2002г.
11. Көшенова Ақша. Несие. Банктер Алматы, 2003
12. Міржақыпова Банктегі бухгалтерлік есеп Алматы, 2006
13. Мақыш Коммерциялық банктер операциялары Алматы, 2003
14. Мақыш Ақша айналысы және несие Алматы, 2004
15. Платонов К., Хиггинс С. « Банковское дело. Стратегическое руководство» Москва – 2001г.
16. Товасиев А.М. «Банковское дело» Москва: «Юнити» - 2001г.
17. «Управление ликвидностью коммерческого банка» Москва: «Банковское дело» №9 – 2001г.
18. Ширинская Е.Б. «Операция коммерческих банков и зарубежный опыт».
19. «Банк Центр Кредит» АҚ 2009 жылдық есебі
20. WWW. BANK CENTERCREDIT.KZ
1. Қазақстан Республикасының «Банктер және банктік қызмет туралы» Президент жарлығы - 2003 жыл
2. «Банки, банковское дело»: Учебное пособие/ под ред. И.Т.Балабанова, Москва -–2001 г
3. «Коммерческие банки и их операции», под ред.О.М.Марковой, М.Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995
4. «Рынок ценных бумаг Казахстана» Алдашов Н.Б. №4, 2005
5. Сейткасымов Г.С. Ақша, несие, банк. – алматы, 1999
6. Хамитов Н.Н. Банк менеджменті – алматы , 2007
7. С. Мақыш Банк ісі Алматы, 2004
8. Жуков Е.Ф. «Деньги, кредит, банки» Москва «Юнити»2002г.
9. Калиева Г.Т. Кредитное дело – Алматы: Қаржы – қаражат, 1997ж.
10. Кравцова Г.Ж. «Организация деятельности коммерческих банков» Минск , БГЭУ – 2002г.
11. Көшенова Ақша. Несие. Банктер Алматы, 2003
12. Міржақыпова Банктегі бухгалтерлік есеп Алматы, 2006
13. Мақыш Коммерциялық банктер операциялары Алматы, 2003
14. Мақыш Ақша айналысы және несие Алматы, 2004
15. Платонов К., Хиггинс С. « Банковское дело. Стратегическое руководство» Москва – 2001г.
16. Товасиев А.М. «Банковское дело» Москва: «Юнити» - 2001г.
17. «Управление ликвидностью коммерческого банка» Москва: «Банковское дело» №9 – 2001г.
18. Ширинская Е.Б. «Операция коммерческих банков и зарубежный опыт».
19. «Банк Центр Кредит» АҚ 2009 жылдық есебі
20. WWW. BANK CENTERCREDIT.KZ
Мазмұны
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3
І тарау Банк Центр Кредит АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан
Республикасының банк жүйесіндегі орны
1. Банк Центр Кредит АҚ даму
кезеңдері ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... .5
2. Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші банктерінің
бірі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ... ... ... ...7
3. Банктің стратегиялық даму
бағыттары ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ...10
ІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері
және бөлімдер қызметі
2.1. Банк Центр Кредит АҚ қаржылық жағдайын талдау
2.2.Банк Центр Кредит АҚ Жекелеп несие беру бөлімі және оның атқаратын
қызметі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... 15
2.3. Банктің касса
бөлімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ...18
4. Фронт-офис бөлімі
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ..22
ІІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ халықаралық
қатынастары ... ... ... ... ...
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... ... ... ... ..31
Қолданылған
әдебиеттер ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... 32
Кіріспе
Өндірістік тәжірибенің негізгі мақсаты - банк саласындағы басқару
жұмысымен күнделікті талдау қызметі туралы мәлімет жинақтау. Тәжірибе
барысында ең басты банктік операциялардың жүзеге асырылуы, депозиттерді
қабылдау, ссуда беру, тазарту және есеп айырысу жүйесі туралы бөлімдер
жинақталды.
Өндірістік тәжірибе студентке келесілерді меңгеруге мүмкіндік береді:
• теориялық және тәжірибелік білімін дамытуға;
• Кәсіби, тәртіпті, коммуникабельді және ұқыпты маман болуға;
Оқу орнында алған білімді жетілдіру мақсатында өндірістік тәжірибені
Центркредит банк АҚ Ақтөбе филиалының бөлімінде өттім. Тәжірибе барысында
банктік операциялар есебі және есеп берулер, касса бөлімі, депозит бөлімі,
банктің несиелік бөлімдерінде тәжірибе алынды.
Центркредит банк АҚ-ның ұйымдық құрылымы төменде көрсетілген. Соған
сәйкес операциялары орталықсыздандыру дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама
түрде анықталады. Кез-келген жағдайда барлық жүйені тиімді басқарудың болуы
тиіс, өйткені шешім қабылдау барысында кешігу, бас кеңсе бөлімше арасында
ақпараттық үзіліс болмауға тиіс.
Центркредит банк Акционерлік қоғам формасында құрылғандықтан да оны
басқаруға акционер қатысады. Ондай формадағы банктің жоғары басқару органы
банк акционерінің жалпыламасы болып табылады. Ол жарғыны баланс пен есеп
бекітеді, банктік саясаттың бағыты емн мақсатын анықтайды, басқарма
мүшелермен төрағасына сайлай, банктің ревизиялық комиссия мүшелерін
сайлайды және тағы басқа, банктің стратегиялық міндеттерін шешеді.
Акционерлік жиналысы жылына бір рет, жылдық есепті, жылдағы балансты
құрғаннан кейін бір айдан кешікпей шақырылады.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен
тартылған қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте
депозиттік операциялармен шарт жасаумен, талдаумен қаражаттарын есептеу
және талдаумен айналысады.
Филиалдың қызметкерлері үлкен емес, бірақ жинақы коллектив болып
келеді. Әрбір қызметкерден инициатива, тез және дұрыс шешім қабылдау
қасиеті талап етіледі. Қазіргі уақытта кадрлар бар мүмкіндікті береді. Ол
үшін әрқашан квалификацияның жоғарлауы, өз қызметіне ұқыпты қарау,
коммуникабельділік, жауапкершілік қажет.
Өндірістік тәжірибе жұмысында банктің жұмысының негізгі мәне мен
мағынасын ашып түсіндіріп, заман талабына сай ұсыныстар көрсетілген. Осы
аталған жағдайларға ерекше назар аударылып, келесі міндеттер арқылы
көрсетіледі:
1. Банктің ұйымдық-құрылымдық жағдайы және құрылу тарихы туралы
түсінік;
2. Банктің бөлімдері туралы және олардың жұмыстары,қызметтері;
3. Банктің қаржылық жағдайын талдау;
Берілген жұмыстың методологиялық негізін Қазақстан Ресупбликасы
Президентінің нормативтер-құқықтық актілері Центркредит банк АҚ-ның
басқару ережесінен тұрады.
Өндірістік тәжірибе туралы есепте жаңа мәліметер арқылы негізгі
мақсаттың мән мағынасын аша түсуді қамтамасыз етеді. Жұмыстың негізін
банктің соңғы жетістіктері мен көрсеткіштері құрайды.
І тарау Банк Центр Кредит АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан
Республикасының банк жүйесіндегі орны
1. Банк Центр Кредит АҚ даму кезеңдері
Банк Центр Кредит АҚ 1988 жылы 19 қыркүйекте құрылған. КСРО-да
құрылған кооперативтік банктердің алғашқыларының бірі болып табылатын
Алматы Орталық Кооперативтік банкі.
1991 жылдың тамызында банк Қазақ Орталық Акционерлік Банк Центр
Кредит болып қайта тіркелді.
1993 жылдың маусымында банк SWIFT халықаралық төлемдік жүйенің мүшесі
болды. Сол жылдың қарашасында Қазақстандық Қор биржасының мүшесі болды.
Банктің қалыптасу кезеңінде ҚР Ұлттық банкі және ҚР Үкіметі тарапынан үлкен
қолдау көрсетілді. 1994 жылы Европалық Қайта Құру және Даму Банкінің
несиелік бағыты бойынша шағын және орта бизнесті дамыту агенті болып
тағайындалды.
1995 жылы банк KASE мүшесі болып, сол жылдың мамыр айында ҚР Үкіметі
мен Chase Manhattan Bank Қазақстандық Интернационалдық банкінің 100% пакет
акциясын иемденді.
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты дәстүрлі қызмет көрсетуден
басқа жаңа қызмет көрсету түрлері дами түсті, яғни лизингтік, факторингтік,
азаматтардың ақша салымдарын сақтау және бағалы заттарды сейфтік сақтау.
1996 жылдың қараша айында Банк Центр Кредит АҚ ретінде қайта
тіркелді. Ал 1997 жылы ҚР екінші деңгейлі банктер қатарының бірінші тобына
жатқызылды. Сол жылдың қазан айынан бастап Фронт және Бэк-офис принципі
бойынша қызмет көрсетудің жаңа жүйесі енгізілді, желтоқсанында
Жилстройбанк ЖАҚ жекешелендіру бойынша тендерін жеңіп алды.
1999 жылдың тамыз айында банк акциялары Қазақстандық Қор биржасының
А категориясының тізіміне ресмитүрде енгізілді.
Банк Центр Кредит тобы- нарықтың барлық сегменттерінен орын алған
жетекші қаржы тобы. Олар: BCC Invest, Centercredit international B.V.,
BCC Securities, Капитал ЖЗҚ, ЦентрлизингЖШС, Банк БЦК – Мәскеу ЖШҚ,
Банк Центр Кредит Қырғыстан ААҚ.
Банк Центр Кредит АҚ даму стратегиясы қаржы нарығында активті
операцияларды кең мүмкіншіліктермен жүргізу, клиенттерге тиімді ақша ұсыну
шарттарын және барлық міндеттемелер түрлерін кеңейту, банкті қалыптастыруға
бағытталған.
Халықаралық банк – акционерлердің құрамында 17,09 % акциялар пакетін
иеленетін бірінші сыныпты халықаралық мекемелер – Европалық Қайта Құру
және Даму Банкі (EBRD), RZB, Голландиялық Даму Банкі (FMO), Халықаралық
қаржы корпорациясы (IFC), Германия инвестициялық компаниясы және
Австралиялық Гейфайзен Банкі бар.
Банк Центр Кредит АҚ – қаржы нарығында 20 жылдық қызмет барысында
қалыптасқан кәсіби біліктілігі жоғары мамандардың ұжымы, қазіргі таңда
қызметкерлердің жалпы саны 3 711 адам, оның ішінде бас офис – 609 адам,
филиалдық желі – 3 102 адам. Адам ресурстарының сапасы – банк үшін банктің
даму стратегиясының мақсаттарына сай табыс қайнары, оның дамуының,
тиімділігі мен пайдалылығының кепілдігі.
Банк қызметкерлерін ынталандыруды жеке-даралау мақсатында және
марапаттауды басқару жүйесінде халықаралық тәжірибені пайдалану үшін
2006 жылы Банк Центр Кредит АҚ грейдтер жүйесін жасап, енгізді.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен тартылған
қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте депозиттік
операциялармен шарт жасаумен, талдаумен қаражаттарын есептеу және талдаумен
айналысады.
2. Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші
банктерінің бірі
Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Республикасының коммерциялық
банктердің алғашқы бестігіне кіреді. Банкпен ұсынылатын қызметтер әмбебап
болып келеді.
Банктің негізгі принциптері болып бұрынғыша салыстырмалы несие –
қаржылық саясат, клиенттің қызығушылығының максимальды есебі, жоғары сапалы
қызмет көрсету болып табылады.
Банк Центр Кредит АҚ ТМД елдерінің 15 ірі коммерциялық банктерінің
арасына кіреді және еншілес банк желісі бар. 2006 жылдың соңында банктің
филиалдық желісі 20 филиал мен 122 құрылымдық бөлімшелерінен құралды. ҚР
барлықірі қалалары мен облыс орталықтарында Банктің филиалдары бар. Жалпы
алғанда, филиалдар мен олардың құрылымдық бөлімшелері Республика
аумағындағы 38 елді мекенде орналасқан.
Банк Центр Кредит АҚ аймақтық инфрақұрылымның дамуына жағдай
жасайды. Клиенттік базаны кеңейту мақсатында банк әр клиентпен тығыз жұмыс
жасайды. Оларға кеңес қызметін көрсетеді, сонымен қатар қаржылық сұрақтарды
шешуге көмек береді.
Банктің ұзақ мерзім тұрақты дамуы, бекем қаржылық жағдайы мен сенімді
несиелік қабілеті халықаралық рейтинг агенттіктерінің де назарынан тыс
қалмады:
Moody´s Investors Services
Банк депозиттері бойынша ұзақ мерзімді рейтингі Ва 1
Банк депозиттері бойынша қысқа мерзімді рейтингі NP
Қаржылық тұрақтылығы D-
Болжам тұрақты
Fitch Ratings
Шетел валютасындағы ұзақ мерзімді рейтингі ВВ-
Шетел валютасындағы қысқа мерзімді рейтингі В
Болжам тұрақты
Жеке рейтингі D
Қолдау рейтингі 3
Банк Қазақстан Республикасының Қаржы минстірлігінің, Қазақстан
ипотекалық компаниясының, Қазақстан Республикасының алғашқы үштікке кіретін
екінші дәрежелі банктердің, Қазақстан Даму банкінің облигацияларымен,
сондай-ақ АҚШ Үкіметінің, Германия Үкіметінің және Италия Үкіметінің
облигацияларымен операциялар жүргізеді.
Банкте сыртқы нарық операциялары сәтті дамып келеді. Әсіресе АҚШ
Үкіметінің TREASURY BILLS құралымен, Халықаралық қаржы ұйымдарының
облигацияларымен, атап айтқанда, KFW Bankengruppe Bond (Германия). EUROPEAN
INVESTMENT BANK (Еуропалық инвестициялық банк). AFRIKAN DEVELOPMENT BANK
(Африкалдық Даму Банкі (Тунис). COUNCIL of EUROPE (Еуропалық Кеңестің Даму
банкі (Франция), Америкааралық даму банкінің облигацияларымен жасалған
мәмілелерді, сондай-ақ қазақстандық және шетелдік эмитенттердің үлестік
құралдарымен жасалған мәмілелерді ерекше атап өту қажет.
Банк Центр Кредит АҚ шетелдік қаржы нарығында атқарған қызмет
сырттан алатын қарыздың көлемі мен мерзімдерін арттыруға, қаржыландыру
құнын біртіндеп төмендетуге, қаражат тартудың инновациялық нысандарын
пайдалануға, сондай-ақ инвесторлар аясын кеңейтуге бағытталады.
2009 жылы активтерін 70%-ға арттыра отырып, банк таза пайдасын да 2
есе көбейтіп, 10,02 млрд.теңге (78,9 млн.АҚШ доллары) деңгейіне жеткізді.
Сапалық өсу тұрғысынан алғанда 2009 жыл Центр Кредит Банкі үшін
табысты жыл болды. Аналитикалық мәліметтер бойынша банк қызметінің қаржылық
тиімділік көрсеткіштері өткен жылы бірталай өскен – 2007 жылдың басында
банк еліміздегі 6 ірі банк ішіндегі капиталдың пайдалылық көрсеткіші (ROE)
бойынша бірінші орынды және активтердің пайдалылық көрсеткіші (ROA) бойынша
үшінші орынды иеленеді. Бұған басқару есепшілігін жүргізудің ақпараттық
жүйелерін енгізу, қаржылық бақылау принциптерін жетілдіру жән қаржылық
қортындыны басқару жүйелерін дамыту негіз болды.
Банк Центр Кредит АҚ-ның басқа компаниялардың жарғылық капиталына
қатысуы:
Заңды тұлғалардың атауы Банктің қатысу үлесі,%
Бірінші несиелік бюро ЖШС 18,40
Қазақстан қаржыгерлерінің қауымдастығы ЗТБ 16,6
Атамекен ЖЗҚ АҚ 9,66
Қорғау ЖЗҚ АҚ 9,44
Мұнай сақтандыру компаниясы АҚ 5,50
Қазақстан қор биржасы 2,96
Банктің еншілес компаниялары: BCC Invest, Centercredit
international B.V., BCC Securities, Капитал ЖЗҚ, ЦентрлизингЖШС,
Банк БЦК – Мәскеу ЖШҚ, Банк Центр Кредит Қырғыстан ААҚ.
Соның ішінде Қырғыз Республикасында, сондай-ақ Алматы қаласының
Аймақтық қаржы орталығына қатысу үшін ашылған жаңа ұйымдар да жоғары
қарқынмен дамып келеді.
3. Банктің стратегиялық даму бағыттары
Барлық уақытта Банк Центр Кредит АҚ барлық есеп өлшемдерінің тұрақты
өсімін көрсетіп отырады. Бұл банктің өзіндік қайталанбас жеке даму жолы бар
және Ұлттық банктің нормативтерін толық орындады. Бірнеше жылдар бойы банк
жеке жақтың салымына кепіл болатын қазақстандық қордың тұрақты мүшесі.
Банктің 2009-2011 жылдарға бағдарланған стратегиялық даму бағыттары:
- Қазақстандағы позициясын күшейте түсу;
- Шағын және орта бизнеске қолдау көрсету, ипотекалық несие беруді арттыру
және оның көлемін 1 млрд. АҚШ долларына дейін жеткізу;
- ТМД нарығындағы жетекші орынды нығайта түсу;
- Банк өтімділігін құруда және таратуда, сапалы қызмет көрсетуде
халықаралық стандарттарға сай белсенді түрде көшу.
Банк басты мақсаттарға жту үшін төмендегі басты артықшылықтарды
анықтады:
- Нарық сегментіндегі банктің нарықтық үлесінің артуы;
- Капиталдың жеткіліктілік деңгейін қолдау;
- Клиенттер базасын арттыру;
- Банктің негізгі бизнес-процесін жетілдіру;
- Персоналдың біліктілік деңгейін арттыру.
2009 жылы банк дамуының басым бағыттары шағын және орта бизнесті
несиелеуді ұлғайту, жеке тұлғаларға несие беру және олардың салымдарын
тарту болды. Банк 2011 жылы таза пайданы 16,5 млрд. теңгеге дейін өсірудә
жоспарлап отыр. Клиенттер базасын өсіру мақсатында, шағын және орта
бизнесті несиелендіру бойынша жаңа бағдарламаны дамытуда және клиенттердің
барлық топтары үшін маркетингтік кешенін құруда.
Банк стратегиясы банк қызметінде Қазақстанның ірі және орта
мекемелеріне қызмет көрсетуде. Банк Центр Кредит АҚ мұнай, газ,
инфрақұрылым және тамақ өнеркәсібі сияқты экономика салаларына қызмет
көрсетуге ұмтылады және де ішкі – сыртқы сауданы да қаржыландыруды қолға
алып отыр.
Банктің есепті жыл ішіндегі қызметін айқындауға акционерлердің жалпы
жиналысында қабылданған Корпоративтік басқару принциптері мен реттеуші
органдардың талаптарының негізінде Кеңес құрамындағы тәуелсіз директорлар
саны сәйкестендірілді. Директорлар кеңесі мүшелерінің қатысуымен негізгі
комитеттер құрылып, акционерлердің мүддесін қорғауды, шешім қабылдаудың
айқындылығын және атқарушы органдардың жауапкершілігін арттыруды көздейтін
процедуралар мен басқа да ішкі құжаттар әзірленді.
Банктің күшті жақтары:
✓ акционерлер тарапынан жоғары дәрежедегі қолдау
✓ клиент ретінде шоты бойынша жоғары айналысы бар кәсіпорындардың бар
болуы
✓ ортанарықтық өсу темтерінен жоғары қалыптасқан депозиттік база
✓ дамыған аймақтық желісінің бар болуы ( 9 филиал, 2 басқарма)
✓ банктің жаңа топ-менеджерлерінің кәсіби командасы
✓ рейтингтің бар болуы.
Банктің әлсіз жақтары:
✓ банктің нарықтағы үлесінің аздығы
✓ қорландыру базасы құнының жоғарғы құны.
Банк мүмкіндіктері:
✓ Корпоративті бизнес сегментінде экономикалық белсенділігін өсіру,
және де сыртқы экономикалық қызметті белсендендіру.
Банк тәуекелдері:
✓ Орта банктер үшін жалғасып жатқан өтімділік дағдарысы және
қаржыландырудың аздығы
✓ ҚР қаржы нарығы мен қаржылық ұйымдарды реттеу мен қадағалау
агенттігінің талаптарының қатаюы
✓ ҚР банк секторыны одан әрі консолидациялануы.
Центркредит АҚ-ның қаржылық тобын дамыту стратегиясы:
1. Кең таралған филиалдар желісін, Центркредит деген танымал атауы мен
имиджін пайдалана отырып, Центркредит өзінің еншілес
компанияларымен бірге қаржылық топқа айналуға және жеке түлғалармен
жұмыс істейтін жетекші ірі банк ретінде айқындауға тиіс.
Бұл үшін:
• Қаржы тобы артықшылығы нақты айқындалған сегменттерде өз күшін басым
түрде шоғырландырып, сол салада жаңа өнімдер – телефондық банкинг,
супер банкоматтар енгізуге көңіл бөлуі қажет;
• Бір-біріне сәйкес келетін, түйәспелі кешенді қаржылық қызметтің тиімді
жүйесін жасау, сөйтіп Банктің филиал желісі арқылы one shopping
тұжырымдамасымен бір клиентке орташа алғанда кемінде 4 түрлі өнім:
төлем карточкаларын, депозиттер тұтыну немесе тұрғын үй кредитін,
сақтандыру қызметін, зейнетақы қорының өнімдерін сату, ал болашақта
бағалы қағаздармен жасалатын операциялар, сондай ақ орташа кластың
жоғарғы тобына кіретіндердің активтері мен өмірін қорғау қызметін
ұсыну керек;
2. Қаржы секторындағы өтімділіктің артуы және жоғары класс пен орта класс
өкілдері әл- ауқатының өсуі бізді активтерді басқару қызметіне
сұраныс туғызады. Бұл ретте серпіліс жасап, неғұрлым алға дамуға,
еншілес зейнетақы қорының жетекшілік ролін барынша пайдалануға
ұмтылған жөн болады.
Активтерді басқару арқылы қаржылық топ ұсынған отырған қолда бар
қызметтер спектірін толықтыруға болады, бұл сондай-ақ жеке адам өмірін
сақтандыру компаниясын құруға мүмкіндік береді. Аталған компанияның
табысты қызмет істеуін қамтамасыз ету үшін активтерді басқаруға дағдылану
қажет.
Персонал жағдайы:
• Штатқа жұмысқа қабылдау үшін еңбек келісімшарты арқылы іске асады;
• Жұмысқа қабылдау барысында үш айлық сынақ мерзімінен өтеді;
• Қызметкердің бір жұмыстан екінші бір жұмысқа орналасуы барысында
қызметкерді алдын-ала өзінің жұмысымен және құқығымен таныстыруы
қажет;
• Қызметкер жұмысынан шығуы барысында арызды өзі жазуға міндетті;
• Қызметтерге демалыс 18 күнтізбелік күнмен беріледі.
Қаржылық топ ішінде жүретін процестерді басқарудың негізгі міндеттері:
• Қаржы тобының стратегиялық серіктесі ретінде еуропалық қаржы
институтын тарту қажет;
• Филиалдар желісі арқылы сатуларды кеңейтуде, бір орталықтан есепке
алуға мүмкіндік беретін және тәуекелдерді басқару жүйесіне қолдау
көрсететін ІТ жүйесін іске қосу керек;
• Стратегиялық серіктеспен бірлесіп, еуропалық стандарттарға толық
сәйкес келетін тәуекелдерді басқару жүйесін құру қажет;
ІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері
және бөлімдер қызметі
2.1. Банк Центр Кредит АҚ қаржылық жағдайын талдау
Сапалық өсу тұрғысынан алғанда 2009 жыл Центр Кредит Банкі үшін
табысты жыл болды. Аналитикалық мәліметтер бойынша банк қызметінің қаржылық
тиімділік көрсеткіштері өткен жылы бірталай өскен. 2009 жылдың басында
банк еліміздегі 6 ірі банк ішіндегі капиталдың пайдалылық көрсеткіші (ROE)
бойынша бірінші орынды және активтердің пайдалылық көрсеткіші (ROA) бойынша
үшінші орынды иеленеді. Бұған басқару есепшілігін жүргізудің ақрпараттық
жүйелерін енгізу, қаржылық бақылау принциптерін жетілдіру жән қаржылық
қортындыны басқару жүйелерін дамыту негіз болды.
2006 жылы активтерін 73%-ға арттыра отырып, банк таза пайдасын да екі
есе көбейтті, яғни 571,7 млрд.теңгені (4,5 млрд.АҚШдолларын) құрады.
Жоғарыда көрсетілгендей, Центр Кредит Банкі – қаржылық пайдалылық
көрсеткіші бойынша банк секторының көшбасшыларының бірі. Банктің пайдалылық
көрсеткіштері еліміздің алты жетекші банктерінің орташа көрсеткіштерінен
әлдеқайда ілгері, яғни ROA бойынша 1,65% қарсы 2,10% және ROE бойынша 18,81
%-ға қарсы 28,94%.
Жоғарыда көрсетілгендей, Центр Кредит Банкі – қаржылық пайдалылық
көрсеткіші бойынша банк секторының көшбасшыларының бірі. Банктің пайдалылық
көрсеткіштері еліміздің алты жетекші банктерінің орташа көрсеткіштерінен
әлдеқайда ілгері, яғни ROA бойынша 1,65% қарсы 2,10% және ROE бойынша 18,81
%-ға қарсы 28,94%.
Банктің операциялық тиімділік көрсеткіштерінің жақсаруы және, соның
салдары ретінде, таза пайданың анағұрлым артуы пайдалылық бойынша жоғары
көрсеткіштерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. 2006 жылы банктің таза
пайдасы 2,1 есе артып, 10,02 млрд. теңгені құрады.
Меншікті капиталдың өсуі банкке деген сенімділікті арттырады, қаржы
нарығындағы активті операциялар көлемін кеңейтуге мүмкіндік береді, отандық
және шетел инвесторларының сенімділігін дәлелдейді. Бухгалтерлік баланстың
мәліметтері бойынша жарғылық капиталдың мөлшері 21 133 000 млн.теңге.
Банк Центр Кредит АҚ-ң 2009 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай
бойынша бухгалтерлік балансын талдай келе келесідей нәтижелер қарастырылды.
Сонымен бірге талдаудың кейбір көрсеткіштерінің мәндері қарастырылды.
Есепті кезең басына (2009ж 31 желтоқсан):
Банк активтерін талдау
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
1 К1= кірісті актив актив(5 655 000 + 102 6700,9 0,75-0,85
000 + 403 728 000 +
4 419 000 + 3 840
000) 571 718
000=0,9
2 К2= кірісті активақылы 520 312 000 222 2,2 1≤0
пассив 051 000 = 2,3
3 К3=ссудалар 403 728 000 222 0,5 Агрессивті
міндеттемелер 051 000 = 0,5 саясат 0,7;
байқау
саясаты
0,6;
4 К5=ссудалар капитал 403 728 000 40 4888 8≥
000 = 9,9
5 К7= ссудаға резервтер 7 451 000 403 728 0,02 0,04≥
ссудалар 000 = 0,02
Банк пассивтерін талдау
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
6 К11= капитал актив 40 488 000 571 7180,8 0,08-0,15
000 =0,7
7 К12= онкольді және 222 051 000 571 0,4 0,5-0,7
мерз.міндет актив 718 000 = 0,4
8 К15= мерзімді салымдар 222 051 000 571 0,5 0,1-0,3
барлық міндеттемелер 718 000 = 0,4
9 К17= басқа міндет. 2 297 000 531 230 2,6 Аз болған
барлық міндет. 000 = 0,004 сайын тиімді
10 К19= пайда активтер 10 021 000 571 7180,01 1-4
000 = 0,02
11 К22= пайда капитал 10 021 000 40 488 0,2 15-40
000 = 0,2
12 К23= актив капитал 571 718 000 40 48813 8-16
000 = 14,1
Тиімділіктің қосымша көрсеткіштері
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
13 К24= %-тік маржа (48 984 000 + 29 0470,1 1-3
кірісті актив 000) 520 312 000 =
0,1
14 К26= %-тік кіріс %-тік48 984 000 29 047 185 110-125
шығыс 000 = 168
15 К27= %-тік маржа (48 984 000 – 29 0470,5 6-18
кірістер 000) 48 984 000 =
0,4
16 К28=%-тік кіріс актив.48 984 000 571 7180,1 10-18
000 = 0,1
17 К30= кірісті емес актив (55 094 000 + 5 655 1 0,5
капитал 000 + 3 840 000)
40 488 000 = 1,6
18 К31= кірісті активтер 520 312 000 40 48813 8-18
капитал 000 =13
К1 көрсеткішінің мәні бойынша банктің активтерінің құрамындағы кіріс
ікелетін активтер үлесі қалыпты, яғни 0,8 оптимальді мәнге жақын.
К2 мәні 2,03 тең, яғни көрсеткіштің оптимальді мәні орындалып отыр,
яғни кірісті активтердің ақылы ресурстарға қатынасы көрсеткіші 2 кезеңде де
орынды.
Банктің К3 көрсеткішін талдау барысында банк байқау саясатын ұстанып
отырғанын көреміз, К5 есепті екі кезеңде де (1- 9,9; 2- 8) капитал
жеткіліксіздігі байқалған.
К7 бұл көрсеткіштің мәніне қарап, банктің мерзімі өтіп кеткен
ссудалардың ссудалық портфельдегі үлесі шартқа сай болып отыр.
К11 банк ағымдық есептік кезең бойынша қаржылық тұрақты, К12 бұл
көрсеткіш бойынша банк 2 кезеңде де сенімді екеніне көзіміз жетеді.
К15 талдауда, 2 кезеңде банк өзінің қызметі барысында тәуекелге
барғанын көрсетіп отыр.
К17 көрсеткішін талдау барысында банк міндеттемелерді басқаруда
сапалы көрсеткіш көрсетіп отыр.
К24 және К26 көрсеткіштерінен есепті кезең соңына таза пайыздық кіріс
деңгейі оптимальді мәнге сәйкес екендігін және пайыздық шығындардың
пайыздық кірістермен жеткілікті көлемде жауып жатқанын көреміз.
К30 банк капиталды қолданудың приоритетті бағытын ұстанып отыр.
Банк Центр Кредит АҚ – бүкіл республика аумағында қызметтердің толық
спектірін ұсынатын Қазақстандағы жүйе құрушы банк болып табылады.
Депозитті ашу үшін мынадай құжаттар қажет:
- жеке басын куәландыратын құжат;
- салықтық есепте тұрғаны туралы куәлігінің көшірмесі (СТН)
Малыш депозиті
Қосымша салымдары – кез-келген сомада және кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі, қосымша салымдарға сыйақы мөлшері салым сыйақысының
мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
Бөлшектеп алу мүмкіндігі – рұқсат етілмейді.
Сыйақы төлеу салым мерзімінің соңында жүргізіледі.
Сыйақы капитализациясы – жыл сайын, 12 ай толық өткеннен кейін.
Мерзімінен бұрын шартты бұзу:
Салымды орналастырғаннан соң 12 айға дейін – сыйақы есептелмейді
12-ден 24 айға дейін – теңгемен 6% жылдық, АҚШ доллары мен евро – 3,5 %
жылдық
24 айдан жоғары – теңгемен 9% -жылдық, АҚШ доллары мен евро – 6,5% жылдық
Салым Минималды Сыйақы мөлшерлемесі (%,Тиімді мөлшерлемесі (%,
валютасы сомасы жылдық) жылдық)
12-24 ай 24 айдан 12-24 ай 24 айдан
жоғ жоғ
Теңге 10000 9 11,5 9,4 12,2
АҚШ доллары 100 6,5 7,5 6,7 7,8
Евро 100 6 7 6,2 7,2
Delta-Байлық депозиті
Қосымша салымдары – кез-келген сомада және кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі, қосымша салымдарға сыйақы мөлшері салым сыйақысының
мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
Бөлшектеп алу мүмкіндігі – салымның минималды сомасына тең төмендетілген
қалдықты ұстап тұру шартымен кез-келген уақытта кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі.
Сыйақы төлеу – ай сайын немесе осы мезгілдегі ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3
І тарау Банк Центр Кредит АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан
Республикасының банк жүйесіндегі орны
1. Банк Центр Кредит АҚ даму
кезеңдері ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... .5
2. Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші банктерінің
бірі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ... ... ... ...7
3. Банктің стратегиялық даму
бағыттары ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ...10
ІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері
және бөлімдер қызметі
2.1. Банк Центр Кредит АҚ қаржылық жағдайын талдау
2.2.Банк Центр Кредит АҚ Жекелеп несие беру бөлімі және оның атқаратын
қызметі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... 15
2.3. Банктің касса
бөлімі ... ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ...18
4. Фронт-офис бөлімі
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ..22
ІІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ халықаралық
қатынастары ... ... ... ... ...
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... ... ... ... ... ... ..31
Қолданылған
әдебиеттер ... ... ... ... ... ... . ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
... ... ... ... 32
Кіріспе
Өндірістік тәжірибенің негізгі мақсаты - банк саласындағы басқару
жұмысымен күнделікті талдау қызметі туралы мәлімет жинақтау. Тәжірибе
барысында ең басты банктік операциялардың жүзеге асырылуы, депозиттерді
қабылдау, ссуда беру, тазарту және есеп айырысу жүйесі туралы бөлімдер
жинақталды.
Өндірістік тәжірибе студентке келесілерді меңгеруге мүмкіндік береді:
• теориялық және тәжірибелік білімін дамытуға;
• Кәсіби, тәртіпті, коммуникабельді және ұқыпты маман болуға;
Оқу орнында алған білімді жетілдіру мақсатында өндірістік тәжірибені
Центркредит банк АҚ Ақтөбе филиалының бөлімінде өттім. Тәжірибе барысында
банктік операциялар есебі және есеп берулер, касса бөлімі, депозит бөлімі,
банктің несиелік бөлімдерінде тәжірибе алынды.
Центркредит банк АҚ-ның ұйымдық құрылымы төменде көрсетілген. Соған
сәйкес операциялары орталықсыздандыру дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама
түрде анықталады. Кез-келген жағдайда барлық жүйені тиімді басқарудың болуы
тиіс, өйткені шешім қабылдау барысында кешігу, бас кеңсе бөлімше арасында
ақпараттық үзіліс болмауға тиіс.
Центркредит банк Акционерлік қоғам формасында құрылғандықтан да оны
басқаруға акционер қатысады. Ондай формадағы банктің жоғары басқару органы
банк акционерінің жалпыламасы болып табылады. Ол жарғыны баланс пен есеп
бекітеді, банктік саясаттың бағыты емн мақсатын анықтайды, басқарма
мүшелермен төрағасына сайлай, банктің ревизиялық комиссия мүшелерін
сайлайды және тағы басқа, банктің стратегиялық міндеттерін шешеді.
Акционерлік жиналысы жылына бір рет, жылдық есепті, жылдағы балансты
құрғаннан кейін бір айдан кешікпей шақырылады.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен
тартылған қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте
депозиттік операциялармен шарт жасаумен, талдаумен қаражаттарын есептеу
және талдаумен айналысады.
Филиалдың қызметкерлері үлкен емес, бірақ жинақы коллектив болып
келеді. Әрбір қызметкерден инициатива, тез және дұрыс шешім қабылдау
қасиеті талап етіледі. Қазіргі уақытта кадрлар бар мүмкіндікті береді. Ол
үшін әрқашан квалификацияның жоғарлауы, өз қызметіне ұқыпты қарау,
коммуникабельділік, жауапкершілік қажет.
Өндірістік тәжірибе жұмысында банктің жұмысының негізгі мәне мен
мағынасын ашып түсіндіріп, заман талабына сай ұсыныстар көрсетілген. Осы
аталған жағдайларға ерекше назар аударылып, келесі міндеттер арқылы
көрсетіледі:
1. Банктің ұйымдық-құрылымдық жағдайы және құрылу тарихы туралы
түсінік;
2. Банктің бөлімдері туралы және олардың жұмыстары,қызметтері;
3. Банктің қаржылық жағдайын талдау;
Берілген жұмыстың методологиялық негізін Қазақстан Ресупбликасы
Президентінің нормативтер-құқықтық актілері Центркредит банк АҚ-ның
басқару ережесінен тұрады.
Өндірістік тәжірибе туралы есепте жаңа мәліметер арқылы негізгі
мақсаттың мән мағынасын аша түсуді қамтамасыз етеді. Жұмыстың негізін
банктің соңғы жетістіктері мен көрсеткіштері құрайды.
І тарау Банк Центр Кредит АҚ ұйымдық негіздері мен Қазақстан
Республикасының банк жүйесіндегі орны
1. Банк Центр Кредит АҚ даму кезеңдері
Банк Центр Кредит АҚ 1988 жылы 19 қыркүйекте құрылған. КСРО-да
құрылған кооперативтік банктердің алғашқыларының бірі болып табылатын
Алматы Орталық Кооперативтік банкі.
1991 жылдың тамызында банк Қазақ Орталық Акционерлік Банк Центр
Кредит болып қайта тіркелді.
1993 жылдың маусымында банк SWIFT халықаралық төлемдік жүйенің мүшесі
болды. Сол жылдың қарашасында Қазақстандық Қор биржасының мүшесі болды.
Банктің қалыптасу кезеңінде ҚР Ұлттық банкі және ҚР Үкіметі тарапынан үлкен
қолдау көрсетілді. 1994 жылы Европалық Қайта Құру және Даму Банкінің
несиелік бағыты бойынша шағын және орта бизнесті дамыту агенті болып
тағайындалды.
1995 жылы банк KASE мүшесі болып, сол жылдың мамыр айында ҚР Үкіметі
мен Chase Manhattan Bank Қазақстандық Интернационалдық банкінің 100% пакет
акциясын иемденді.
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты дәстүрлі қызмет көрсетуден
басқа жаңа қызмет көрсету түрлері дами түсті, яғни лизингтік, факторингтік,
азаматтардың ақша салымдарын сақтау және бағалы заттарды сейфтік сақтау.
1996 жылдың қараша айында Банк Центр Кредит АҚ ретінде қайта
тіркелді. Ал 1997 жылы ҚР екінші деңгейлі банктер қатарының бірінші тобына
жатқызылды. Сол жылдың қазан айынан бастап Фронт және Бэк-офис принципі
бойынша қызмет көрсетудің жаңа жүйесі енгізілді, желтоқсанында
Жилстройбанк ЖАҚ жекешелендіру бойынша тендерін жеңіп алды.
1999 жылдың тамыз айында банк акциялары Қазақстандық Қор биржасының
А категориясының тізіміне ресмитүрде енгізілді.
Банк Центр Кредит тобы- нарықтың барлық сегменттерінен орын алған
жетекші қаржы тобы. Олар: BCC Invest, Centercredit international B.V.,
BCC Securities, Капитал ЖЗҚ, ЦентрлизингЖШС, Банк БЦК – Мәскеу ЖШҚ,
Банк Центр Кредит Қырғыстан ААҚ.
Банк Центр Кредит АҚ даму стратегиясы қаржы нарығында активті
операцияларды кең мүмкіншіліктермен жүргізу, клиенттерге тиімді ақша ұсыну
шарттарын және барлық міндеттемелер түрлерін кеңейту, банкті қалыптастыруға
бағытталған.
Халықаралық банк – акционерлердің құрамында 17,09 % акциялар пакетін
иеленетін бірінші сыныпты халықаралық мекемелер – Европалық Қайта Құру
және Даму Банкі (EBRD), RZB, Голландиялық Даму Банкі (FMO), Халықаралық
қаржы корпорациясы (IFC), Германия инвестициялық компаниясы және
Австралиялық Гейфайзен Банкі бар.
Банк Центр Кредит АҚ – қаржы нарығында 20 жылдық қызмет барысында
қалыптасқан кәсіби біліктілігі жоғары мамандардың ұжымы, қазіргі таңда
қызметкерлердің жалпы саны 3 711 адам, оның ішінде бас офис – 609 адам,
филиалдық желі – 3 102 адам. Адам ресурстарының сапасы – банк үшін банктің
даму стратегиясының мақсаттарына сай табыс қайнары, оның дамуының,
тиімділігі мен пайдалылығының кепілдігі.
Банк қызметкерлерін ынталандыруды жеке-даралау мақсатында және
марапаттауды басқару жүйесінде халықаралық тәжірибені пайдалану үшін
2006 жылы Банк Центр Кредит АҚ грейдтер жүйесін жасап, енгізді.
Депозиттік операцияларды басқару банктік меншікті капиталмен тартылған
қаражаттарды есептеу және талдаумен айналысады. Ол әдетте депозиттік
операциялармен шарт жасаумен, талдаумен қаражаттарын есептеу және талдаумен
айналысады.
2. Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Рспубликасының жетекші
банктерінің бірі
Банк Центр Кредит АҚ Қазақстан Республикасының коммерциялық
банктердің алғашқы бестігіне кіреді. Банкпен ұсынылатын қызметтер әмбебап
болып келеді.
Банктің негізгі принциптері болып бұрынғыша салыстырмалы несие –
қаржылық саясат, клиенттің қызығушылығының максимальды есебі, жоғары сапалы
қызмет көрсету болып табылады.
Банк Центр Кредит АҚ ТМД елдерінің 15 ірі коммерциялық банктерінің
арасына кіреді және еншілес банк желісі бар. 2006 жылдың соңында банктің
филиалдық желісі 20 филиал мен 122 құрылымдық бөлімшелерінен құралды. ҚР
барлықірі қалалары мен облыс орталықтарында Банктің филиалдары бар. Жалпы
алғанда, филиалдар мен олардың құрылымдық бөлімшелері Республика
аумағындағы 38 елді мекенде орналасқан.
Банк Центр Кредит АҚ аймақтық инфрақұрылымның дамуына жағдай
жасайды. Клиенттік базаны кеңейту мақсатында банк әр клиентпен тығыз жұмыс
жасайды. Оларға кеңес қызметін көрсетеді, сонымен қатар қаржылық сұрақтарды
шешуге көмек береді.
Банктің ұзақ мерзім тұрақты дамуы, бекем қаржылық жағдайы мен сенімді
несиелік қабілеті халықаралық рейтинг агенттіктерінің де назарынан тыс
қалмады:
Moody´s Investors Services
Банк депозиттері бойынша ұзақ мерзімді рейтингі Ва 1
Банк депозиттері бойынша қысқа мерзімді рейтингі NP
Қаржылық тұрақтылығы D-
Болжам тұрақты
Fitch Ratings
Шетел валютасындағы ұзақ мерзімді рейтингі ВВ-
Шетел валютасындағы қысқа мерзімді рейтингі В
Болжам тұрақты
Жеке рейтингі D
Қолдау рейтингі 3
Банк Қазақстан Республикасының Қаржы минстірлігінің, Қазақстан
ипотекалық компаниясының, Қазақстан Республикасының алғашқы үштікке кіретін
екінші дәрежелі банктердің, Қазақстан Даму банкінің облигацияларымен,
сондай-ақ АҚШ Үкіметінің, Германия Үкіметінің және Италия Үкіметінің
облигацияларымен операциялар жүргізеді.
Банкте сыртқы нарық операциялары сәтті дамып келеді. Әсіресе АҚШ
Үкіметінің TREASURY BILLS құралымен, Халықаралық қаржы ұйымдарының
облигацияларымен, атап айтқанда, KFW Bankengruppe Bond (Германия). EUROPEAN
INVESTMENT BANK (Еуропалық инвестициялық банк). AFRIKAN DEVELOPMENT BANK
(Африкалдық Даму Банкі (Тунис). COUNCIL of EUROPE (Еуропалық Кеңестің Даму
банкі (Франция), Америкааралық даму банкінің облигацияларымен жасалған
мәмілелерді, сондай-ақ қазақстандық және шетелдік эмитенттердің үлестік
құралдарымен жасалған мәмілелерді ерекше атап өту қажет.
Банк Центр Кредит АҚ шетелдік қаржы нарығында атқарған қызмет
сырттан алатын қарыздың көлемі мен мерзімдерін арттыруға, қаржыландыру
құнын біртіндеп төмендетуге, қаражат тартудың инновациялық нысандарын
пайдалануға, сондай-ақ инвесторлар аясын кеңейтуге бағытталады.
2009 жылы активтерін 70%-ға арттыра отырып, банк таза пайдасын да 2
есе көбейтіп, 10,02 млрд.теңге (78,9 млн.АҚШ доллары) деңгейіне жеткізді.
Сапалық өсу тұрғысынан алғанда 2009 жыл Центр Кредит Банкі үшін
табысты жыл болды. Аналитикалық мәліметтер бойынша банк қызметінің қаржылық
тиімділік көрсеткіштері өткен жылы бірталай өскен – 2007 жылдың басында
банк еліміздегі 6 ірі банк ішіндегі капиталдың пайдалылық көрсеткіші (ROE)
бойынша бірінші орынды және активтердің пайдалылық көрсеткіші (ROA) бойынша
үшінші орынды иеленеді. Бұған басқару есепшілігін жүргізудің ақпараттық
жүйелерін енгізу, қаржылық бақылау принциптерін жетілдіру жән қаржылық
қортындыны басқару жүйелерін дамыту негіз болды.
Банк Центр Кредит АҚ-ның басқа компаниялардың жарғылық капиталына
қатысуы:
Заңды тұлғалардың атауы Банктің қатысу үлесі,%
Бірінші несиелік бюро ЖШС 18,40
Қазақстан қаржыгерлерінің қауымдастығы ЗТБ 16,6
Атамекен ЖЗҚ АҚ 9,66
Қорғау ЖЗҚ АҚ 9,44
Мұнай сақтандыру компаниясы АҚ 5,50
Қазақстан қор биржасы 2,96
Банктің еншілес компаниялары: BCC Invest, Centercredit
international B.V., BCC Securities, Капитал ЖЗҚ, ЦентрлизингЖШС,
Банк БЦК – Мәскеу ЖШҚ, Банк Центр Кредит Қырғыстан ААҚ.
Соның ішінде Қырғыз Республикасында, сондай-ақ Алматы қаласының
Аймақтық қаржы орталығына қатысу үшін ашылған жаңа ұйымдар да жоғары
қарқынмен дамып келеді.
3. Банктің стратегиялық даму бағыттары
Барлық уақытта Банк Центр Кредит АҚ барлық есеп өлшемдерінің тұрақты
өсімін көрсетіп отырады. Бұл банктің өзіндік қайталанбас жеке даму жолы бар
және Ұлттық банктің нормативтерін толық орындады. Бірнеше жылдар бойы банк
жеке жақтың салымына кепіл болатын қазақстандық қордың тұрақты мүшесі.
Банктің 2009-2011 жылдарға бағдарланған стратегиялық даму бағыттары:
- Қазақстандағы позициясын күшейте түсу;
- Шағын және орта бизнеске қолдау көрсету, ипотекалық несие беруді арттыру
және оның көлемін 1 млрд. АҚШ долларына дейін жеткізу;
- ТМД нарығындағы жетекші орынды нығайта түсу;
- Банк өтімділігін құруда және таратуда, сапалы қызмет көрсетуде
халықаралық стандарттарға сай белсенді түрде көшу.
Банк басты мақсаттарға жту үшін төмендегі басты артықшылықтарды
анықтады:
- Нарық сегментіндегі банктің нарықтық үлесінің артуы;
- Капиталдың жеткіліктілік деңгейін қолдау;
- Клиенттер базасын арттыру;
- Банктің негізгі бизнес-процесін жетілдіру;
- Персоналдың біліктілік деңгейін арттыру.
2009 жылы банк дамуының басым бағыттары шағын және орта бизнесті
несиелеуді ұлғайту, жеке тұлғаларға несие беру және олардың салымдарын
тарту болды. Банк 2011 жылы таза пайданы 16,5 млрд. теңгеге дейін өсірудә
жоспарлап отыр. Клиенттер базасын өсіру мақсатында, шағын және орта
бизнесті несиелендіру бойынша жаңа бағдарламаны дамытуда және клиенттердің
барлық топтары үшін маркетингтік кешенін құруда.
Банк стратегиясы банк қызметінде Қазақстанның ірі және орта
мекемелеріне қызмет көрсетуде. Банк Центр Кредит АҚ мұнай, газ,
инфрақұрылым және тамақ өнеркәсібі сияқты экономика салаларына қызмет
көрсетуге ұмтылады және де ішкі – сыртқы сауданы да қаржыландыруды қолға
алып отыр.
Банктің есепті жыл ішіндегі қызметін айқындауға акционерлердің жалпы
жиналысында қабылданған Корпоративтік басқару принциптері мен реттеуші
органдардың талаптарының негізінде Кеңес құрамындағы тәуелсіз директорлар
саны сәйкестендірілді. Директорлар кеңесі мүшелерінің қатысуымен негізгі
комитеттер құрылып, акционерлердің мүддесін қорғауды, шешім қабылдаудың
айқындылығын және атқарушы органдардың жауапкершілігін арттыруды көздейтін
процедуралар мен басқа да ішкі құжаттар әзірленді.
Банктің күшті жақтары:
✓ акционерлер тарапынан жоғары дәрежедегі қолдау
✓ клиент ретінде шоты бойынша жоғары айналысы бар кәсіпорындардың бар
болуы
✓ ортанарықтық өсу темтерінен жоғары қалыптасқан депозиттік база
✓ дамыған аймақтық желісінің бар болуы ( 9 филиал, 2 басқарма)
✓ банктің жаңа топ-менеджерлерінің кәсіби командасы
✓ рейтингтің бар болуы.
Банктің әлсіз жақтары:
✓ банктің нарықтағы үлесінің аздығы
✓ қорландыру базасы құнының жоғарғы құны.
Банк мүмкіндіктері:
✓ Корпоративті бизнес сегментінде экономикалық белсенділігін өсіру,
және де сыртқы экономикалық қызметті белсендендіру.
Банк тәуекелдері:
✓ Орта банктер үшін жалғасып жатқан өтімділік дағдарысы және
қаржыландырудың аздығы
✓ ҚР қаржы нарығы мен қаржылық ұйымдарды реттеу мен қадағалау
агенттігінің талаптарының қатаюы
✓ ҚР банк секторыны одан әрі консолидациялануы.
Центркредит АҚ-ның қаржылық тобын дамыту стратегиясы:
1. Кең таралған филиалдар желісін, Центркредит деген танымал атауы мен
имиджін пайдалана отырып, Центркредит өзінің еншілес
компанияларымен бірге қаржылық топқа айналуға және жеке түлғалармен
жұмыс істейтін жетекші ірі банк ретінде айқындауға тиіс.
Бұл үшін:
• Қаржы тобы артықшылығы нақты айқындалған сегменттерде өз күшін басым
түрде шоғырландырып, сол салада жаңа өнімдер – телефондық банкинг,
супер банкоматтар енгізуге көңіл бөлуі қажет;
• Бір-біріне сәйкес келетін, түйәспелі кешенді қаржылық қызметтің тиімді
жүйесін жасау, сөйтіп Банктің филиал желісі арқылы one shopping
тұжырымдамасымен бір клиентке орташа алғанда кемінде 4 түрлі өнім:
төлем карточкаларын, депозиттер тұтыну немесе тұрғын үй кредитін,
сақтандыру қызметін, зейнетақы қорының өнімдерін сату, ал болашақта
бағалы қағаздармен жасалатын операциялар, сондай ақ орташа кластың
жоғарғы тобына кіретіндердің активтері мен өмірін қорғау қызметін
ұсыну керек;
2. Қаржы секторындағы өтімділіктің артуы және жоғары класс пен орта класс
өкілдері әл- ауқатының өсуі бізді активтерді басқару қызметіне
сұраныс туғызады. Бұл ретте серпіліс жасап, неғұрлым алға дамуға,
еншілес зейнетақы қорының жетекшілік ролін барынша пайдалануға
ұмтылған жөн болады.
Активтерді басқару арқылы қаржылық топ ұсынған отырған қолда бар
қызметтер спектірін толықтыруға болады, бұл сондай-ақ жеке адам өмірін
сақтандыру компаниясын құруға мүмкіндік береді. Аталған компанияның
табысты қызмет істеуін қамтамасыз ету үшін активтерді басқаруға дағдылану
қажет.
Персонал жағдайы:
• Штатқа жұмысқа қабылдау үшін еңбек келісімшарты арқылы іске асады;
• Жұмысқа қабылдау барысында үш айлық сынақ мерзімінен өтеді;
• Қызметкердің бір жұмыстан екінші бір жұмысқа орналасуы барысында
қызметкерді алдын-ала өзінің жұмысымен және құқығымен таныстыруы
қажет;
• Қызметкер жұмысынан шығуы барысында арызды өзі жазуға міндетті;
• Қызметтерге демалыс 18 күнтізбелік күнмен беріледі.
Қаржылық топ ішінде жүретін процестерді басқарудың негізгі міндеттері:
• Қаржы тобының стратегиялық серіктесі ретінде еуропалық қаржы
институтын тарту қажет;
• Филиалдар желісі арқылы сатуларды кеңейтуде, бір орталықтан есепке
алуға мүмкіндік беретін және тәуекелдерді басқару жүйесіне қолдау
көрсететін ІТ жүйесін іске қосу керек;
• Стратегиялық серіктеспен бірлесіп, еуропалық стандарттарға толық
сәйкес келетін тәуекелдерді басқару жүйесін құру қажет;
ІІ тарау Банк Центр Кредит АҚ қаржылық қызметінің негізгі аспектілері
және бөлімдер қызметі
2.1. Банк Центр Кредит АҚ қаржылық жағдайын талдау
Сапалық өсу тұрғысынан алғанда 2009 жыл Центр Кредит Банкі үшін
табысты жыл болды. Аналитикалық мәліметтер бойынша банк қызметінің қаржылық
тиімділік көрсеткіштері өткен жылы бірталай өскен. 2009 жылдың басында
банк еліміздегі 6 ірі банк ішіндегі капиталдың пайдалылық көрсеткіші (ROE)
бойынша бірінші орынды және активтердің пайдалылық көрсеткіші (ROA) бойынша
үшінші орынды иеленеді. Бұған басқару есепшілігін жүргізудің ақрпараттық
жүйелерін енгізу, қаржылық бақылау принциптерін жетілдіру жән қаржылық
қортындыны басқару жүйелерін дамыту негіз болды.
2006 жылы активтерін 73%-ға арттыра отырып, банк таза пайдасын да екі
есе көбейтті, яғни 571,7 млрд.теңгені (4,5 млрд.АҚШдолларын) құрады.
Жоғарыда көрсетілгендей, Центр Кредит Банкі – қаржылық пайдалылық
көрсеткіші бойынша банк секторының көшбасшыларының бірі. Банктің пайдалылық
көрсеткіштері еліміздің алты жетекші банктерінің орташа көрсеткіштерінен
әлдеқайда ілгері, яғни ROA бойынша 1,65% қарсы 2,10% және ROE бойынша 18,81
%-ға қарсы 28,94%.
Жоғарыда көрсетілгендей, Центр Кредит Банкі – қаржылық пайдалылық
көрсеткіші бойынша банк секторының көшбасшыларының бірі. Банктің пайдалылық
көрсеткіштері еліміздің алты жетекші банктерінің орташа көрсеткіштерінен
әлдеқайда ілгері, яғни ROA бойынша 1,65% қарсы 2,10% және ROE бойынша 18,81
%-ға қарсы 28,94%.
Банктің операциялық тиімділік көрсеткіштерінің жақсаруы және, соның
салдары ретінде, таза пайданың анағұрлым артуы пайдалылық бойынша жоғары
көрсеткіштерге қол жеткізуге мүмкіндік береді. 2006 жылы банктің таза
пайдасы 2,1 есе артып, 10,02 млрд. теңгені құрады.
Меншікті капиталдың өсуі банкке деген сенімділікті арттырады, қаржы
нарығындағы активті операциялар көлемін кеңейтуге мүмкіндік береді, отандық
және шетел инвесторларының сенімділігін дәлелдейді. Бухгалтерлік баланстың
мәліметтері бойынша жарғылық капиталдың мөлшері 21 133 000 млн.теңге.
Банк Центр Кредит АҚ-ң 2009 жылдың 31 желтоқсанындағы жағдай
бойынша бухгалтерлік балансын талдай келе келесідей нәтижелер қарастырылды.
Сонымен бірге талдаудың кейбір көрсеткіштерінің мәндері қарастырылды.
Есепті кезең басына (2009ж 31 желтоқсан):
Банк активтерін талдау
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
1 К1= кірісті актив актив(5 655 000 + 102 6700,9 0,75-0,85
000 + 403 728 000 +
4 419 000 + 3 840
000) 571 718
000=0,9
2 К2= кірісті активақылы 520 312 000 222 2,2 1≤0
пассив 051 000 = 2,3
3 К3=ссудалар 403 728 000 222 0,5 Агрессивті
міндеттемелер 051 000 = 0,5 саясат 0,7;
байқау
саясаты
0,6;
4 К5=ссудалар капитал 403 728 000 40 4888 8≥
000 = 9,9
5 К7= ссудаға резервтер 7 451 000 403 728 0,02 0,04≥
ссудалар 000 = 0,02
Банк пассивтерін талдау
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
6 К11= капитал актив 40 488 000 571 7180,8 0,08-0,15
000 =0,7
7 К12= онкольді және 222 051 000 571 0,4 0,5-0,7
мерз.міндет актив 718 000 = 0,4
8 К15= мерзімді салымдар 222 051 000 571 0,5 0,1-0,3
барлық міндеттемелер 718 000 = 0,4
9 К17= басқа міндет. 2 297 000 531 230 2,6 Аз болған
барлық міндет. 000 = 0,004 сайын тиімді
10 К19= пайда активтер 10 021 000 571 7180,01 1-4
000 = 0,02
11 К22= пайда капитал 10 021 000 40 488 0,2 15-40
000 = 0,2
12 К23= актив капитал 571 718 000 40 48813 8-16
000 = 14,1
Тиімділіктің қосымша көрсеткіштері
№ Көрсеткіш Есепті кезең соңына Есепті кезеңОптим.
басына мәні
13 К24= %-тік маржа (48 984 000 + 29 0470,1 1-3
кірісті актив 000) 520 312 000 =
0,1
14 К26= %-тік кіріс %-тік48 984 000 29 047 185 110-125
шығыс 000 = 168
15 К27= %-тік маржа (48 984 000 – 29 0470,5 6-18
кірістер 000) 48 984 000 =
0,4
16 К28=%-тік кіріс актив.48 984 000 571 7180,1 10-18
000 = 0,1
17 К30= кірісті емес актив (55 094 000 + 5 655 1 0,5
капитал 000 + 3 840 000)
40 488 000 = 1,6
18 К31= кірісті активтер 520 312 000 40 48813 8-18
капитал 000 =13
К1 көрсеткішінің мәні бойынша банктің активтерінің құрамындағы кіріс
ікелетін активтер үлесі қалыпты, яғни 0,8 оптимальді мәнге жақын.
К2 мәні 2,03 тең, яғни көрсеткіштің оптимальді мәні орындалып отыр,
яғни кірісті активтердің ақылы ресурстарға қатынасы көрсеткіші 2 кезеңде де
орынды.
Банктің К3 көрсеткішін талдау барысында банк байқау саясатын ұстанып
отырғанын көреміз, К5 есепті екі кезеңде де (1- 9,9; 2- 8) капитал
жеткіліксіздігі байқалған.
К7 бұл көрсеткіштің мәніне қарап, банктің мерзімі өтіп кеткен
ссудалардың ссудалық портфельдегі үлесі шартқа сай болып отыр.
К11 банк ағымдық есептік кезең бойынша қаржылық тұрақты, К12 бұл
көрсеткіш бойынша банк 2 кезеңде де сенімді екеніне көзіміз жетеді.
К15 талдауда, 2 кезеңде банк өзінің қызметі барысында тәуекелге
барғанын көрсетіп отыр.
К17 көрсеткішін талдау барысында банк міндеттемелерді басқаруда
сапалы көрсеткіш көрсетіп отыр.
К24 және К26 көрсеткіштерінен есепті кезең соңына таза пайыздық кіріс
деңгейі оптимальді мәнге сәйкес екендігін және пайыздық шығындардың
пайыздық кірістермен жеткілікті көлемде жауып жатқанын көреміз.
К30 банк капиталды қолданудың приоритетті бағытын ұстанып отыр.
Банк Центр Кредит АҚ – бүкіл республика аумағында қызметтердің толық
спектірін ұсынатын Қазақстандағы жүйе құрушы банк болып табылады.
Депозитті ашу үшін мынадай құжаттар қажет:
- жеке басын куәландыратын құжат;
- салықтық есепте тұрғаны туралы куәлігінің көшірмесі (СТН)
Малыш депозиті
Қосымша салымдары – кез-келген сомада және кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі, қосымша салымдарға сыйақы мөлшері салым сыйақысының
мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
Бөлшектеп алу мүмкіндігі – рұқсат етілмейді.
Сыйақы төлеу салым мерзімінің соңында жүргізіледі.
Сыйақы капитализациясы – жыл сайын, 12 ай толық өткеннен кейін.
Мерзімінен бұрын шартты бұзу:
Салымды орналастырғаннан соң 12 айға дейін – сыйақы есептелмейді
12-ден 24 айға дейін – теңгемен 6% жылдық, АҚШ доллары мен евро – 3,5 %
жылдық
24 айдан жоғары – теңгемен 9% -жылдық, АҚШ доллары мен евро – 6,5% жылдық
Салым Минималды Сыйақы мөлшерлемесі (%,Тиімді мөлшерлемесі (%,
валютасы сомасы жылдық) жылдық)
12-24 ай 24 айдан 12-24 ай 24 айдан
жоғ жоғ
Теңге 10000 9 11,5 9,4 12,2
АҚШ доллары 100 6,5 7,5 6,7 7,8
Евро 100 6 7 6,2 7,2
Delta-Байлық депозиті
Қосымша салымдары – кез-келген сомада және кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі, қосымша салымдарға сыйақы мөлшері салым сыйақысының
мөлшерлемесі бойынша есептеледі.
Бөлшектеп алу мүмкіндігі – салымның минималды сомасына тең төмендетілген
қалдықты ұстап тұру шартымен кез-келген уақытта кез-келген мерзімділікпен
рұқсат етіледі.
Сыйақы төлеу – ай сайын немесе осы мезгілдегі ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Ұқсас жұмыстар
Пәндер
- Іс жүргізу
- Автоматтандыру, Техника
- Алғашқы әскери дайындық
- Астрономия
- Ауыл шаруашылығы
- Банк ісі
- Бизнесті бағалау
- Биология
- Бухгалтерлік іс
- Валеология
- Ветеринария
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Дін
- Ет, сүт, шарап өнімдері
- Жалпы тарих
- Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
- Журналистика
- Информатика
- Кеден ісі
- Маркетинг
- Математика, Геометрия
- Медицина
- Мемлекеттік басқару
- Менеджмент
- Мұнай, Газ
- Мұрағат ісі
- Мәдениеттану
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
- Педагогика
- Полиграфия
- Психология
- Салық
- Саясаттану
- Сақтандыру
- Сертификаттау, стандарттау
- Социология, Демография
- Спорт
- Статистика
- Тілтану, Филология
- Тарихи тұлғалар
- Тау-кен ісі
- Транспорт
- Туризм
- Физика
- Философия
- Халықаралық қатынастар
- Химия
- Экология, Қоршаған ортаны қорғау
- Экономика
- Экономикалық география
- Электротехника
- Қазақстан тарихы
- Қаржы
- Құрылыс
- Құқық, Криминалистика
- Әдебиет
- Өнер, музыка
- Өнеркәсіп, Өндіріс
Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор #1 болып табылады.
Ақпарат
Қосымша
Email: info@stud.kz