Депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелерді талдау

Жұмыс түрі: Реферат
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 6 бет
Таңдаулыға:

БАНКТІҢ ОҢТАЙЛЫ ДЕПОЗИТТІК КОРЖЫНЫНЫҢ САПАСЫ МЕН МОДЕЛІН ТАЛДАУ

Кіріспе
Тарау 1. Банктің депозиттік қоржынының теориялық аспектілері
1.1. Депозиттік қоржын анықтамасы және оның банктік қызметтегі рөлі
1.2. Депозиттердің негізгі түрлерін және олардың сипаттамаларын талдау
1 3. Депозиттік портфельдердің сапасын талдау әдістерінің сипаттамасы
Тарау 2. Қазақстан Халық Банкі АҚ және First Heartland Jusan Bank депозиттік қоржындарының сапасын талдау
2.1. Қазақстан Халық Банкі АҚ және First Heartland Jusan Bank АҚ мысалында депозиттік портфельдің сапасына зерттеу жүргізу
2.2. Депозиттік қоржынның тиімділігін бағалау үшін негізгі өлшемдер мен көрсеткіштерді пайдалану
2.3. Басқа банктермен салыстырмалы талдау
Тарау 3. Оңтайлы депозиттік қоржынды модельдеу және практикалық ұсыныстар
3.1. Оңтайлы депозиттік қоржын моделін әзірлеу
3.2. Ең жақсы депозиттік қоржын құрамын табу үшін оңтайландыру әдістерін қолдану
3.3. Тәуекелдер мен кірістерді талдау
3.4. Депозиттік қоржынды басқарудың ықтимал жақсартуларын анықтау
Қорытынды
Пайдаланылған дереккөздердің тізімі

ТАРАУ 1. БАНКТІҢ ДЕПОЗИТТІК ҚОРЖЫНЫНЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ
ДЕПОЗИТТІК ҚОРЖЫН АНЫҚТАМАСЫ ЖӘНЕ ОНЫҢ БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕГІ РӨЛІ

Депозиттік қоржын - бұл жеке тұлға, компания немесе инвестор өзінің қаржылық ресурстарын сақтау және ұлғайту мақсатында банкте немесе басқа қаржы институтында ұстайтын әртүрлі депозиттер мен қаржы құралдарының жиынтығы. Депозиттер - бұл клиенттер банкте орналастыратын қаражат және олар әр түрлі формада болуы мүмкін, соның ішінде жинақ шоттары, ағымдағы шоттар, депозиттік сертификаттар және басқа да мерзімді депозиттер. Депозиттік қоржын банктің жалпы балансының маңызды құрамдас бөлігі болып табылады және банк қызметінің жұмысында маңызды рөл атқарады. Депозиттік портфельдің кейбір негізгі аспектілері және оның банк қызметіндегі рөлі:
Қаржыландыру көзі: депозиттер банктер үшін негізгі қаржыландыру көзі болып табылады. Клиенттер өз шоттарына ақша салған кезде, банк бұл қаражатты пайыздық кіріс алу арқылы несиелер мен инвестициялар беру үшін пайдалана алады. Бұл кіріс өз кезегінде банктің кірістілігіне ықпал етеді.
Өтімділікті басқару: банктер өтімділік пен кірістілік арасындағы тепе-теңдікті сақтауы керек. Ағымдағы шоттар сияқты қысқа мерзімді депозиттерді оңай алуға болады, бұл Банктің өтімділігіне әсер етеді.
Әртараптандыру: жақсы әртараптандырылған депозиттік портфель әр түрлі өтеу мерзімі мен пайыздық мөлшерлемелері бар депозиттердің әртүрлі түрлерінің жиынтығынан тұрады. Мұндай әртараптандыру тәуекелдерді басқаруға көмектеседі, өйткені ол депозиттің бір түріне немесе пайыздық мөлшерлеме құрылымына тәуелділікті азайтады.
Пайыздық тәуекел: депозиттер бойынша ұсынылатын пайыздық мөлшерлемелер банктің пайыздық тәуекеліне әсер етеді. Егер банк белгіленген пайыздық депозиттерді ұсынса және пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, банк осы депозиттер бойынша жоғары пайыздарды төлеу мәселесіне тап болуы мүмкін, ал оның кіріс активтері (несиелер сияқты) әлі де аз пайыздық кіріс әкелуі мүмкін.
Клиенттермен қарым-қатынас: депозиттік портфель клиенттермен қарым-қатынасты құруда және сақтауда да маңызды рөл атқарады. Банктер тартымды пайыздық мөлшерлемелерді, ыңғайлы қызметтерді және басқа мүмкіндіктерді ұсына отырып, депозиттер үшін бәсекелеседі. Клиенттермен жағымды қарым-қатынас клиенттердің адалдығы мен тұрақты депозиттік базаға әкелуі мүмкін.
Экономикалық көрсеткіш: банктің депозиттік портфелінің жалпы мөлшері мен құрылымы экономикалық көрсеткіш бола алады. Депозиттер деңгейінің өзгеруі тұтынушылардың сеніміндегі, экономикалық жағдайдағы және пайыздық мөлшерлемелердегі өзгерістерді көрсетуі мүмкін.
Қорытындылай келе, депозиттік портфель банк қызметінің негізгі элементі болып табылады. Оны дұрыс басқару өтімділікті, кірістілікті және тәуекелді теңестіру үшін өте маңызды. Банктің депозиттік портфелі қаржылық тұрақтылыққа, несие беру қабілетіне және өтімділікті қамтамасыз етуге әсер ететін оның қызметінің негізгі элементі болып табылады. Сонымен қатар, Депозиттік портфельдің мөлшері мен құрылымы тұтынушылардың сеніміндегі, экономикалық жағдайлардағы және пайыздық мөлшерлемелердегі өзгерістерді көрсететін құнды экономикалық көрсеткіштер ретінде қызмет етеді.

1.2. ДЕПОЗИТТЕРДІҢ НЕГІЗГІ ТҮРЛЕРІ ЖӘНЕ ОЛАРДЫҢ СИПАТТАМАЛАРЫ

Қазақстанда депозиттердің үш түрлі санаты бар, атап айтқанда: мерзімді, мерзімсіз және жинақ депозиттері.
Жинақ депозиті - бұл банктер ұсынатын шот түрі, оған жеке тұлғалар ақша салу арқылы пайыздар ала алады және жинай алады. Жинақ депозиті кейбір қолайсыздықтарды тудыруы мүмкін, пайдаланушылар шоттан сомаларды кез-келген уакытта еркін ала алмайды, өйткені сыйақыны толығымен жоғалту қаупі бар. Жинақ депозиттері қысқа мерзімді және орта мерзімді жинақ мақсаттарына арналған және мерзімді депозиттерге қарағанда икемділікті ұсынады. Мерзімді депозиттерден айырмашылығы, жинақ депозиттерінің белгіленген өтеу мерзімі жоқ, бұл салымшыларға қажет болған жағдайда қаражат алуға мүмкіндік береді. Жинақ депозиттері бойынша пайыздық мөлшерлемелер мерзімді депозиттерге қарағанда төмен. Жинақ депозиттерінде белгілі бір мерзім ішінде рұқсат етілген ақша алу немесе транзакциялар санына белгілі бір шектеулер болуы мүмкін.
Мерзімді депозит - бұл белгілі бір мерзімге банкте немесе қаржы институтында қаражат орналастырылатын салым түрі. Салымшы мерзім аяқталғанға дейін қаражатты алмауға келіседі. Оның орнына банк салым бойынша белгіленген пайыздық мөлшерлемені ұсынады. Мерзімді депозиттер әдеттегі жинақ шоттарымен салыстырғанда әдетте жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие. Мерзімді депозитті пайдалану кезінде шоттан қаражатты белгіленген уақыттан бұрын алу тиімсіз екенін түсіну керек, бұл жағдайда сыйақының үлесі жоғалады. Мерзімді салым, жинақ салым сиякты толықтырумен немесе онсыз болуы мүмкін.
Керісінше, мерзімсіз депозит көбінесе күтпеген шығындардан қаражат алуға мәжбүр болған адамдар үшін жақсы. Бұл ең төменгі балансты сақтай отырып, айтарлықтай шығындарсыз қаражат алуға мүмкіндік беретін осы тұрғыда тиімді болып қалатын депозиттің жалғыз түрі. Мерзімсіз депозит -белгіленген өтеу күні жоқ қаржы құралы болып табылады. Мерзімді депозиттерден айырмашылығы, мерзімсіз депозиттердің алдын-ала белгіленген мерзімі болмайды. Мерзімсіз депозиттер салыстырмалы түрде сирек кездеседі және көбінесе облигациялардың немесе қаржылық бағалы қағаздардың белгілі бір түрлерімен байланысты.
Осылайша, мерзімді депозиттер жоғары пайыздық мөлшерлемелермен белгіленген өтеу мерзіміне ие, мерзімсіз депозиттер белгіленген өтеу мерзіміне ие емес және мерзімсіз пайыздық төлемдерді ұсына алады, ал жинақ депозиттері төмен пайыздық мөлшерлемелермен қысқа және орта мерзімді жинақтарға икемділік береді. Бұл депозиттердің ерекшеліктері мен шарттары қаржы институтына және салымшы мен банк арасындағы келісімге байланысты өзгеруі мүмкін.
Сонымен қатар Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк сайтынан 2023 жылдың соңғы 6 айы бойынша барлық депозиттер, оның ішіндегі анктік емес заңды тұлғалар мен жеке тұлғалар депозитінің ұлттық жіне шетелдік валютадағы санына статистикасынан кесте 1-ден көре аламыз.

Млн тг
07.23
08.23
09.23
10.23
11.23
12.23
Барлық депозит саны
30 708 946
30 972 352
31 421 879
32 034 979
32 202 660
34 662 513
Оның ішінде:

Ұлттық валютада:
22 841 107
23 206 695
23 571 509
24 191 149
24 183 844
26 ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.