Қазақстандағы ипотеканы заңнамалық реттеу

Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 31 бет
Таңдаулыға:

Қазақстан Республикасының Ғылым және жоғары білім министрлігі

Қ. Жұбaнoв aтындaғы Aқтөбе өңірлік университеті

Экономика және құқық фaкультеті

Құқықтану кафедрасы

КУРСТЫҚ ЖҰМЫС

Пән атауы: «Азаматтық құқық»

Мaмaндығы: «Құқықтaну»

Тaқырыбы: «Ипотека: ұғым құқық қолдану практикасының мәселелері»

Oрындaғaн: Нұржaуғaнқызы Гүлсaнa

Қaбылдaғaн:

Ақтөбе, 2023

Мазмұны

КіріспеНегізгі бөлім

I БӨЛІМ. Қазақстандағы ипотеканың түсінігі және мәні…… . . . . . .

1. 1 Қазақстандағы ипотеканың дамуы туралы тарихи көзқарас. .

1. 2 Ипотека түсінігі және мәні . . .

1. 3 Қазақстан Республикасындағы ипотеканың түрлері

II БӨЛІМ. Қазақстандағы ипотекалық қорғаудың құқықтық аспектілері. ………. .

2. 1 Қазақстандағы ипотеканы заңнамалық реттеу. .

2. 2 Ипотекалық мәміле тараптарының құқықтары мен міндеттері

2. 3 Ипотекалық міндеттемелерді тоқтату ерекшеліктері

III БӨЛІМ. Ипотекалық қатынастарға қатысушылардың құқықтары мен мүдделерін қорғау

3. 1 Ипотекалық қатынастарға қатысушыларды қаржылық қорғау.

3. 2 Ипотеканы сот арқылы қорғау және құқық қолдану практикасындағы мәселелері……

Қорытынды.

Пайдаланылған әдебиеттер

Кіріспе

Тұрғын үйді сатып алу мүмкіндігімен тығыз байланысты ипотека қазіргі заманғы қаржы жүйесінің ажырамас элементі болып табылады. Жылжымайтын мүлікті кепілге ала отырып несие алу мүмкіндігін беретін бұл құқықтық құрал тұрғын үй қатынастарын қалыптастыруда және экономикалық өсуді ынталандыруда маңызды рөл атқарады. Ипотека өз мәні бойынша, осы қаржы құралынсыз баспанаға ие болу арманын жүзеге асыра алмайтын көптеген адамдар үшін баспанаға қол жеткізуді қамтамасыз етеді.

Алайда, бұл көрінетін қарапайымдылықтың астарында көптеген құқықтық және қаржылық мәселелер жатыр. Қарыз алушының құқықтары мен міндеттерінен бастап несиені орындамаған жағдайда ипотеканы жүзеге асыру тетіктеріне дейін бұл процестің әрбір кезеңі заң тәжірибесін қызықтырады. Бұл тұрғыда ипотеканы қарастыру заңнаманың нюанстарына, сот ісін жүргізу және тараптар арасындағы қарым-қатынас мәселелеріне, заманауи технологияларды енгізуге, сондай-ақ қарыз алушылардың құқықтарын қорғауға назар аударуды талап етеді. Бұл курстық жұмыста мен ипотеканың негізгі аспектілерін қарастырамын, олардың тұрғын үй нарығына әсерін бағалаймын және ипотекалық қатынастар саласындағы құқықтық қоғамдастықтың алдында тұрған құқық тәжірбиесін пайдалану шегінде туындайтын міндеттер мен мәселелерін анықтаймын.

Курстық жұмыс тақырыбының өзектілігі - Қазақстандағы несиелеудің негізгі нысандарының бірі ретінде ипотеканың маңыздылығы түсіндіріледі. Ипотека жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін кеңінен қолданылады және көптеген азаматтар үшін маңызды қаржылық құрал болып табылады. Дегенмен, бұл саладағы құқықты қорғау мен қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін тиісті заңнамалар мен құқықтық тетіктерді зерделеу қажет.

Бұл курстық жұмыстың мақсаты - Қазақстандағы ипотеканың құқықтық қорғалуын зерделеу, сонымен қатар ипотекалық жүйедегі проблемаларды анықтау және оны жақсарту щараларын ұсыну. Осы мақсатқа жету үшін келесі зерттеу әдістері қолданылады: ғылыми - теориялық әдебиеттерді, құқықтық актілерді талдау, салыстырмалы құқықтық әдіс, жүйелік талдау және т. б. Зерттеу нәтижелерін ипотекалық несиелеумен және ипотекалық қатынастарға қатысушылардың құқықтарын қорғаумен айналысатын мемлекеттік және коммерциялық ұйымдардың тәжірбиесінде пайдалануға болады.

I БӨЛІМ. Қазақстандағы ипотеканың түсінігі және мәні.

1. 1 Қазақстандағы ипотеканың дамуы туралы тарихи түсінік.

Жалпы ипотека - азаматтарға жылжымайтын мүлік сатып алу үшін берілетін ұзақ мерзімді несие. Ол көптеген елдердің экономикалық дамуында және тұрғын үй құрылысында маңызды рөл атқарады. Заманауи экономикалық шындықты ескере отырып, ипотека кез келген дамыған елдің ажырамас бөлігі болып табылады. Бұл халықтың баспанаға қол жеткізуіне, тұрмыс жағдайын жақсартуға және экономикалық өсімге жағдай жасауға мүмкіндік беретін қаржы құралы. Дегенмен, Қазақстанда ипотеканың дамуы салыстырмалы түрде жаңа құбылыс, өйткені ел өзінің экономикалық дамуына елеулі әсер еткен бірқатар тарихи оқиғаларды басынан өткерді.

Қазақстанда ипотеканы дамытудың алғашқы талпыныстары 1990-шы жылдардың басынан, еліміздің тәуелсіздік жолын енді ғана бастаған кезінен басталды. Ол кезде кейбір банктер тұрғын үй сатып алу үшін несие ұсынған, бірақ пайыздық мөлшерлеме тым жоғары және мұндай несиеге қолжетімділік шектеулі болатын. 1993 жылы «Ипотекалық операциялар туралы» Заң қабылданып, елімізде ипотекалық несие нарығын одан әрі дамытудың құқықтық негізін жасады. Алайда Қазақстандағы ипотеканың дамуына экономикадағы жүйелік проблемалар айтарлықтай кедергі келтірді. 1990 жылдардың аяғында ел мұнай бағасының құлдырауынан және ойластырылмаған экономикалық реформалардан туындаған экономикалық дағдарысты бастан өткерді. Бұл ипотекалық несиелер берудің қысқаруына және тұрғын үй құрылысы деңгейінің жалпы төмендеуіне әкелді. Қазақстан тарихында ипотекалық жүйені дамыту экономиканы құрудың және азаматтарды тұрғын үймен қамтамасыз етудің негізгі аспектісі болып табылады. 1991 жылы тәуелсіздік алғаннан бері Қазақстан азаматтардың ипотекалық несиелеудің қолжетімділігін қамтамасыз етуге бағытталған шараларды белсенді түрде әзірлеп, жүзеге асыруда. Бұл процесті ел тарихының контекстінде түсіну бізге бұл саланың қиындықтарды, экономикадағы өзгерістерді және тұрақтылық пен халықтың әл-ауқатын қамтамасыз етуге ұмтылуын көрсету үшін қалай дамығанын түсінуге мүмкіндік береді.

1990 жылдардың басында посткеңестік кезеңдегі жойқын өзгерістерден кейін Қазақстан жаңа институттар мен қаржылық механизмдерді құру қажеттілігіне тап болды. Дәстүрлі ипотекалық несиелеу жүйесінің болмауы жаңа заңнамалық база мен инфрақұрылымды құруды талап етті. Осы кезеңде ипотекалық несиелеудің алғашқы бағдарламалары әзірленді, бірақ оларды іске асыру қаржылық инфрақұрылымның жеткіліксіздігі мен экономикалық белгісіздік салдарынан қиындықтарға тап болды. 1990 жылдардың ортасынан бастап экономикалық тұрақтылықтың нығаюымен және нарықтық механизмдердің енгізілуімен Қазақстан үкіметі ипотекалық несиелендіруді дамытудың стратегияларын белсенді түрде жасай бастады. 1997 жылы «Ипотека туралы» Заң қабылданып, елімізде ипотекалық жүйенің дамуына негіз болды. Бұл заң ипотекалық несиелеудің негізгі принциптерін, тараптардың құқықтары мен міндеттерін белгіледі, сонымен қатар одан әрі дамытудың негізгі құқықтық негіздерін қамтамасыз етті. Қазақстандағы экономикалық дағдарыстың ипотека нарығына жойқын әсері айқын болды және 2000 жылдардың басына дейін жалғасты. 2000 жылдардың басында Қазақстанда әлеуметтік-экономикалық даму құралы ретінде ипотекаға көбірек көңіл бөлінді. Тұрғын үйге сұранысты ынталандыру және халықтың қажеттіліктерінің алуан түрлілігін қамтамасыз ету үшін пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуге, жас отбасылар мен әскери қызметкерлерге жеңілдіктер беруге бағытталған қолдау бағдарламалары енгізілді. 2000 жылдардың басынан бастап Қазақстан экономикасын жаңғырту, шетелдік инвестицияларды тарту және тұрғын үй құрылысын ынталандыру шараларын әзірлеу үдерісін бастады. 2003 жылы «Нұрлы жер» бағдарламасы қабылданып, оның мақсаты халықты қолжетімді баспанамен қамтамасыз ету болды. Бұл бағдарламада ипотекалық несиелерді қаржыландыру тетіктері әзірленді, оның ішінде пайыздық мөлшерлеме бойынша субсидиялар мен тұрғын үй құрылысына жер телімдерін беру.

Қазақстанда ипотеканың дамуына ықпал еткен негізгі оқиғалардың бірі - Ипотекалық несие және тұрғын үй құрылысы жөніндегі ұлттық агенттіктің (ҰИҚА) құрылуы болды. NAIP ипотекалық несиелер бойынша субсидиялар мен кепілдіктер беретін банктер мен үкімет арасындағы қаржылық делдал болды. Бұл банктерге төменірек ипотекалық пайыздық мөлшерлеме алуға және несиеге қолжетімділікті кеңейтуге мүмкіндік берді. Қазақстанда ипотека 2000 жылдардың басында белсенді түрде дами бастады. Қазақстанда ипотекалық несиелендірудің қарқынды даму кезеңі ел үкіметі жүргізген тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық нарығын белсенді реформалаумен байланысты. Заңнамаларды жетілдіру және қажетті инфрақұрылымдық жағдайларды жасау осы реформаның негізгі кезеңдері болды. 2003 жылы «Ипотека туралы» Қазақстан Республикасының Заңы қабылданды. Бұл заң елдегі ипотекалық несиелендірудің қызмет етуінің негіздері мен негізгі принциптерін белгіледі. Ол мамандандырылған ипотекалық банктер мен қорларды құруды, сондай-ақ халыққа төмен пайызбен тұрғын үй сатып алу үшін несие беруді қарастырды. Нәтижесінде Қазақстандағы ипотекалық несие нарығы белсенді түрде дами бастады. 2004 жылы Ұлттық ипотекалық тұрғын үй концерні құрылды, ол ипотекалық несиелеу саласының негізгі ойыншысына айналды. Концерн ел азаматтарына төмен пайыздық мөлшерлемемен ипотекалық несие алуға қолдау көрсетіп, тұрғын үй құрылысына жеңілдікті жағдай жасады. Алайда, жүргізілген реформаларға және инфрақұрылымның құрылуына қарамастан, Қазақстанда ипотека бірқатар мәселелерге тап болды. Басты мәселелердің бірі халық үшін ипотекалық несиенің қолжетімділігінің шектелуі болды. Көптеген азаматтардың жалақысының төмендігі мен тұрақты табысының болмауы ипотеканы қолжетімсіз етті. Сонымен қатар, ипотекалық несие алудың ұзақ мерзімі де ипотека арқылы тұрғын үй сатып алу мүмкіндіктерін жеңілдетті. Уақыт өте келе жағдай жақсы жаққа өзгере бастады. 2011 жылы Қазақстанда «Егінші жастар - жаңа өмір» жаңа бағдарламасы қабылданды. Бұл бағдарлама жас отбасыларға тұрғын үй сатып алу үшін ипотекалық несие алуға қаржылай қолдау көрсетті. Жастарға арнайы шарттар ұсынылды, соның ішінде пайыздық мөлшерлемелерді төмендету және несие мерзімін ұзарту. Сондай-ақ Қазақстан билігі тұрғын үй құрылысын дамыту бағдарламаларын белсенді түрде әзірлеп, жүзеге асырды. Жаңа тұрғын үйлердің қомақты көлемі салынды, бұл тұрғындардың ипотекалық несие алу мүмкіндігін арттыруға мүмкіндік берді. Айта кету керек, 2008 жылғы қаржы дағдарысы Қазақстандағы ипотека нарығына айтарлықтай әсер етті. Дегенмен, құзыретті реттеу және үкімет тарапынан белсенді қолдау шараларының арқасында ел дағдарыс салдарын жеңе алды және ипотекалық несиелеу саласындағы тұрақтылықты сақтай алды. Соңғы жылдары Қазақстанда ипотекалық жүйенің нығаюы және одан әрі дамуы байқалады. Цифрлық технологияларды дамыту және банк секторына инновацияларды енгізу ипотекалық қызметтердің тиімділігі мен қолжетімділігін арттыруға ықпал етеді. Халықтың әртүрлі әлеуметтік-экономикалық санаттарын ескере отырып, қолдау бағдарламаларын белсенді түрде әзірлеу жалғасуда. Қазақстандағы ипотеканың дамуын тарихи тұрғыдан түсіну еліміздің алғашқы ипотекалық бағдарламаларды жасаудан бастап тұрғын үйді несиелендірудің заманауи және тұрақты жүйесін қалыптастыруға дейін қалай өткенін түсінуге мүмкіндік береді. Бұл тарих мемлекеттің өз халқын баспанамен қамтамасыз етуге, әлеуметтік әл-ауқатын сақтауға және экономикалық дамуға жәрдемдесуге деген ұмтылысын көрсетеді. Соңғы жылдары Қазақстанда ипотекалық жүйені жетілдіруге бағытталған инновациялар мен реформалар белсенді түрде енгізілуде. Атап айтқанда, қазіргі тенденциялар ипотекалық несиелерді беру және басқару процесін цифрландыруды қамтиды. Ипотекалық несиелендіру саласында цифрлық технологияларды енгізу қарыз алушылар үшін қолайлылық қамтамасыз етеді, қағаз процестерін қысқартады және шешім қабылдауды жылдамдатады.

Қазақстандағы ипотеканы дамытудың тағы бір маңызды кезеңі ипотекалық несиелерге кепілдік беретін және банктер үшін тәуекелдерді сақтандыратын ипотекалық агенттіктерді құру және дамыту болды. Бұл жүйеге деген сенімді арттыруға және банк мекемелері үшін тәуекелдерді азайтуға көмектеседі, бұл ақыр соңында пайыздық мөлшерлемелерді төмендетіп, ипотеканы қолжетімді ете алады. Айта кету керек, мемлекет ипотекалық нарықты ынталандыруға белсенді қатысуды жалғастыруда. Жеңілдікті тұрғын үй несиесі бағдарламалары, жас отбасылар мен ардагерлерге қолдау көрсету, сондай-ақ бастапқы жарнаны субсидиялау түрлі әлеуметтік топтарға қолайлы жағдай туғызуда. Қазақстандағы ипотекалық нарық шетелдік инвесторлар үшін де ашық болды, бұл қосымша ресурстарды тартуға және бәсекелестікті арттыруға көмектеседі, бұл өз кезегінде тарифтерді одан әрі төмендетуге және қызмет көрсету сапасын жақсартуға ынталандыруы мүмкін. Дегенмен, қол жеткізген табыстарға қарамастан, еліміздің алдында ипотекалық несиелендіру саласында жаңа міндеттер мен міндеттер тұр. Құрылыс сапасын арттыру, жылжымайтын мүлік нарығының экономикалық ауытқуларға төзімділігін арттыру, халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру Қазақстандағы ипотекалық жүйенің ұзақ мерзімді тұрақты дамуының басым бағыттары болып қала береді. Осылайша, Қазақстанның ипотекалық жүйесі халықтың тұрғын үйге деген қажеттіліктерін қанағаттандыруға және экономиканың тұрақты дамуын қамтамасыз етуге бағытталған эволюцияның жарқын мысалы болып табылады. Еліміздегі ипотеканың тарихи дамуы үнемі жақсартуға деген ұмтылысты көрсетеді, ал инновацияларды енгізу және мемлекет тарапынан қолдау бұл саланың Қазақстанның жалпы әлеуметтік-экономикалық дамуы жағдайында маңыздылығын растайды. Қазақстандағы ипотекалық жүйені дамытудың келесі маңызды кезеңі банк секторымен өзара іс-қимылды күшейту және қаржы құралдарын дамыту болып табылады. Мемлекет, банктер және құрылыс салушылар арасында тиімді серіктестік орнату тәуекелдерді азайтуға және қарыз алушылар үшін қолайлы жағдайлар жасауға көмектеседі. Банктер ипотекалық несиелер беруде негізгі ойыншыларға айналуда, ал облигациялар сияқты қаржылық құралдардағы инновациялар ипотекалық нарықтың тұрақтылығына одан әрі ықпал етуде.

Қазақстандағы ипотека тарихының маңызды аспектісі бизнестің әлеуметтік жауапкершілігіне де белсенді көңіл бөлу болып табылады. Банктер мен қаржы институттары қаржылық сауаттылық бойынша білім беру ресурстарын ұсыну және тұрғын үй секторындағы әлеуметтік жобаларды қолдау сияқты әртүрлі әлеуметтік қолдау бағдарламаларына қатысады. Осымен қатар, ипотекалық несиелеу жүйесі ашық әрі ашық бола түсуде. Бағдарламаның тиімділігін жүйелі түрде тексеру және бағалау, сондай-ақ ақпаратты азаматтарға қолжетімді ету ипотекалық жүйеге деген сенімді сақтаудың кілті болып табылады. Қазақстандағы ипотеканың тарихы қоғамның өзгермелі жағдайлары мен қажеттіліктерін ескере отырып, үнемі жақсартуға және дамуға деген ұмтылысты білдіретінін атап өткен жөн. Ел қиындықтармен сәтті күресуде, азаматтардың тұрғын үй сатып алуына қолдау көрсету және тұрақты әлеуметтік-экономикалық дамуды қамтамасыз ету мақсатында ипотекалық жүйенің дамуы жалғасуда. Бұл тұрғыда тарихи түсінік тек жетістіктерді анықтауға ғана емес, сонымен қатар Қазақстандағы ипотекалық жүйенің болашақтағы дамуы мен жетілдірілуінің перспективаларын көрсетуге мүмкіндік береді. Қазақстандағы ипотекалық жүйенің тарихи дамуындағы келесі маңызды бағыт экологиялық тұрақтылық пен тұрғын үйдің энергия тиімділігіне көңіл бөлу болды. Экология мен тұрақтылыққа әлемдік қызығушылықтың артуына байланысты Қазақстан ипотекалық бағдарламаларға жасыл құрылыс қағидаттарын енгізе бастады. Энергия үнемдейтін тұрғын үй салуға бағытталған жобаларды қолдау ипотекалық жүйені дамыту стратегиясының маңызды құрамдас бөлігіне айналды, бұл тұрғын үймен қамтамасыз етуге ғана емес, сонымен бірге қоршаған ортаға әсерді азайтуға да ықпал етеді. Соңғы жылдары заманауи технологиялар мен цифрландыруды енгізуді ескере отырып, Қазақстанның ипотекалық жүйесінде де деректер мен аналитика белсенді түрде қолданылуда. Бұл банктер мен мемлекеттік органдарға тәуекелдерді тиімді бағалауға, жылжымайтын мүлік нарығындағы үрдістерді болжауға және өзгермелі жағдайларға ипотекалық бағдарламаларды бейімдеуге мүмкіндік береді. Ипотекалық несиелендіру саласында тәжірибе алмасуға, инвестиция тартуға және озық тәжірибені енгізуге ықпал ететін халықаралық ұйымдармен және банктермен серіктестікті нығайту да маңызды сәт болып табылады. Қол жеткен табыстарға қарамастан, Қазақстандағы ипотекалық жүйенің алдында әлі де қиындықтар бар. Бұл тұрғын үй құнын төмендету, тұрғын үй құрылысының жаңа нысандарын дамыту, ипотекалық бағдарламалардың халықтың ең осал топтары үшін қолжетімді болуын қамтамасыз ету бойынша жұмысты жалғастыру қажеттілігін қамтиды. Қазақстандағы ипотекалық жүйе эволюциясының келесі маңызды қадамы халықтың әлеуметтік осал топтарына көңіл бөлу болды. Мемлекет пен банктер табысы шектеулі адамдардың баспанаға қол жеткізуін жеңілдетуге бағытталған бағдарламаларды жүзеге асыруда. Бұған субсидиялар, жеңілдетілген несие беру шарттары және жалға берілетін тұрғын үй бағдарламалары кіреді, бұл қаржылық ресурстары шектеулі азаматтардың мүмкіндіктерін одан әрі кеңейтеді. Қазақстанның қазіргі заманғы ипотекалық жүйесіндегі негізгі тенденциялардың бірі жалға берілетін тұрғын үй сегментін дамыту болып табылады. Жалға берілетін тұрғын үй нарығын ынталандыруға бағытталған мемлекеттік қолдау бағдарламалары өз үйін сатып алуға әлі дайын емес немесе мүмкіндігі жоқ адамдар үшін балама нұсқаларды ұсынады. Бұл тұрғын үй мәселелерін шешуге ғана емес, сонымен қатар тұрғын үйді иелену нысандарының әртүрлілігіне де ықпал етеді. Ипотекалық жүйені дамытудың тағы бір маңызды аспектісі тұрғын үй нарығының қалыптасуына ықпал ету болып табылады. Бұған инфрақұрылымды қолдау, жаңа аумақтарды дамыту және құрылыс индустриясын ынталандыру кіреді. Мемлекет жаңа тұрғын үй құрылысын ынталандыру үшін ынталандырулар мен субсидиялар беру арқылы құрылыс салушыларды белсенді түрде қолдайды. Ипотекалық білім беруге ерекше көңіл бөлінеді. Қаржылық сауаттылық бағдарламалары және ипотекалық бағдарламаларды таңдау бойынша кеңестер азаматтарға саналы шешім қабылдауға және үйді несиелендіру жағдайында өз қаржысын тиімді басқаруға көмектеседі. Барлық жетістіктерге қарамастан, Қазақстанның ипотекалық жүйесі тұрақты тұрғын үй құрылысы үлгілерін әзірлеу, несиелендіру үдерістеріне инновацияларды енгізу, жаһандық экономикадағы өзгерістерге бейімделу сияқты жаңа міндеттер алдында тұр. Бұл қиындықтар болашақта жаңа шешімдер табуға және ипотекалық жүйені жақсартуға ынталандыруы мүмкін.

Осылайша, Қазақстандағы ипотеканың тарихи дамуы өз халқын тұрғын үймен қамтамасыз етуге деген ұмтылысты ғана емес, сонымен қатар әлеуметтік-экономикалық жағдайдағы жаңа сын-қатерлер мен өзгерістерге үнемі бейімделуді көрсетеді. Болашақта қолданыстағы бағдарламаларды жетілдіру ғана емес, сонымен қатар елдің тұрғын үй мәселесін шешудің инновациялық тәсілдері де бар. Ипотекалық саладағы әртүрлі бағдарламалар мен инновациялар мемлекеттің әлеуметтік әділеттілікке, тұрақты дамуға және экономикалық өсуді қолдауға деген ұмтылысын көрсетеді. Алдағы жылдар жүйені одан әрі жетілдіру және оның жаңа міндеттер мен мүмкіндіктерге бейімделуін қамтамасыз ету үшін маңызды болады. Бүгінгі Қазақстандағы ипотекалық жүйе халықты баспанамен қамтамасыз етіп қана қоймай, әлеуметтік әділеттілік пен тұрақты дамудың құралына айналып отыр. Жас отбасыларға арналған жеңілдікті бағдарламалар, халықтың әлеуметтік осал топтарына қолдау көрсету және экологиялық тұрақтылыққа көңіл бөлу қазіргі заманның әлеуметтік және экологиялық мәселелерін терең түсінуді көрсетеді. Мемлекеттің, банк секторының және жалпы қоғамның біртұтастығы ипотекалық жүйенің тұрақтылығы мен табыстылығының негізгі факторына айналады. Заңнаманың икемділігі, оның жаңа жағдайлар мен тенденцияларға бейімделу қабілеті, сондай-ақ инновациялық және цифрлық технологияларды енгізу - осы элементтердің барлығы қиындықтарды жеңуге және ұзақ мерзімді дамуды қамтамасыз етуге көмектеседі. Алдағы жылдар Қазақстандағы ипотеканы дамытудың осынау қызықты траекториясын жалғастыруға уәде береді. Өткен тәжірибелерге, ағымдағы күш-жігер мен стратегияларға сүйене отырып, қолжетімділікті, әлеуметтік жауапкершілікті және инновацияларды жақсартуға бағытталған. Заманауи технологияларды енгізу, халықтың әлеуметтік осал топтарына кешенді көмек көрсету, тұрақты тұрғын үй құрылысы болашақта инклюзивті және табысты ипотекалық жүйені құрудың негізгі факторлары болады. Осылайша, Қазақстандағы ипотеканың дамуы өз халқын баспанамен ғана емес, тұрақты, қолжетімді және жайлы баспанамен қамтамасыз етуге ұмтылған елдің шабыттандыратын үлгісін көрсетеді.

1. 2 Ипотека түсінігі және мәні

Ипотека - несие берушінің алдындағы борыштық міндеттемелерді орындауды қамтамасыз ету үшін жылжымайтын мүлік (әдетте тұрғын үй немесе пәтер) кепіл ретінде әрекет ететін қаржылық операция. Ипотека - қарыз алушының әдетте жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін, сол мүлікті кепіл ретінде пайдалана отырып, үлкен соманы алатын қаржылық операция. Бұл үй сатып алуды қаржыландырудың ең кең таралған әдістерінің бірі. Сонымен қатар оның өзіне тән негізгі элементтеріде бар. Оларға мыналарды жатқызуымызға болады:

Ипотекалық несие: Қарыз алушы несие берушіден (әдетте банк) өз мүлкін кепілге ала отырып несие алады.

Ипотекадағы мүлік: Ипотека нысанасына айналатын жылжымайтын мүлік. Ипотека кепілі тұрғын үй, пәтер, жер учаскесі және басқа да жылжымайтын мүліктің түрлері болуы мүмкін. Бұл мүлік қарыздық міндеттемелерді орындауға кепілдікке айналады. Ол қарыз алушы өз міндеттемелерін орындамаған жағдайда банктің кепілі болып табылады.

Кепіл шарты: Несие беру шарттарын, пайыздық мөлшерлемелерді, қайтару шарттарын және басқа да маңызды аспектілерді белгілейтін қарыз алушы мен несие беруші арасындағы келісім.

Мемлекеттiк тiркеу: Ипотеканы оған заңды күш беру және тараптардың құқықтарын қорғау үшiн мемлекеттiк органдарда тiркеу тәртiбi.

Ипотекалық несие берушіні таңдау: Қарыз алушы ипотекалық несие беретін банкті немесе қаржы институтын таңдайды. Несие шарттары, мысалы, пайыздық мөлшерлемелер мен мерзімдер айтарлықтай өзгеруі мүмкін.

Несиені бағалау: Банк ипотеканы бекіткенге дейін қарыз алушының несие қабілеттілігін, сондай-ақ кепілзаттың құны мен жағдайын бағалайды.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.