Банк клиенттерінің несие төлеу қабілеттілігі

Мазмұны
бет

Кіріспе 3

I Шағын және орта бизнесті несиелендірудің негізгі теориялық түсінігі 6
1.1 Шағын және орта бизнестің экономикадағы ролі: маңызы, міндеттері және қалыптасу ерекшеліктері 6
1.2 Шағын және орта бизнестің заңнамалық негізі 15
1.3 Шағын және орта бизнесті қаржыландырудағы несиенің ерекшелігі 18

2 ҚР.дағы шағын және орта бизнесті екінші деңгейлі банктердің несиелендіру үдерісі 21
2.1 Екінші деңгейлі банктердің шағын және орта бизнесті несиелендірудегі қойылатын талаптары 21
2.2 «Альянс Банк» АҚ мысалы негізінде шағын және орта бизнесті несиелендіру ерекшеліктері 38
2.3 Шағын және орта бизнесті несиелендіруге кедергі келтіретін мәселелердің сипаттамасы 47

3 ҚР.дағы шағын және орта бизнесті несиелендіру үдерісін жетілдіру жолдары 51
3.1 Қазақстандағы Шағын және орта бизнесті несиелендірудегі басым шаралар 51
3.2 . Нарықтық экономикасы бар елдердің шағын және орта бизнесті дамытудағы тәжірибесі 53
3.3 Несиелік ресурстарды тарту бойынша шағын және орта бизнес субъектілерінің ағымдық механизмін жетілдіру 60

Қорытынды 64

Пайдаланылған әдебиеттер 67

Қосымшалар
Кіріспе

Диплом тақырыбының өзектілігі. Елбасының халыққа жолдауында: «Кәсіпкерлік – жаңа экономиканың қозғаушы күші.Әртараптандырудың өзегі кәсіпкерлік болады.Біз тәуекелдерді өз мойнына алуға, жаңа рыноктарды игеруге, инновациялар ендіруге дайын қуатты кәсіпкерлер табын көргіміз келеді.Нақ осы кәсіпкерлер экономиканы жаң¬ғыртудың қозғаушы күші болып табы¬лады»,-дегеніндей шағын және орта кәсіпкерлік – бүгінгі өркениетті дүниежүзілік экономикалық даму жүйесіндегі болашағы күмән келтірмейтін салалардың бірі болып саналады. Нақты сектор және сауда кәсіпорындары мен компаниялары Қазақстан экономикасының дамуына, өсуіне, ұлттық табыс, жалпы ішкі өнім, жалпы ұлттық өнім, жұмыспен қамтылу дәрежесі және тағы да басқа көрсеткіштердің артуына тікелей әсер етеді. Кейінгі жылдары елімізде шағын және орта кәсіпкерлікті дамытуға көбірек көңіл бөліне бастады. Шағын бизнестің дамуының бірден бір көзі банктік несие болып табылады. Экономиканың нақты секторын және де сауда фирмаларын коммерциялық банктердің несиелеуі – ұлттық экономиканың өсуіне олардың қосқан үлесі, басқа жағынан қарағанда банктердің атқаратын өзінің қызметтері қаржылық сектордың, яғни экономиканың ажырамас бөлігі. Олардың дамуы мемлекеттің, экономика агенттерінің шаруашылық өмірі үшін пайдалы, әрі тиімді.
Бүгінгі таңда капиталды жұмсау бәсекесінің артуы көрініс табады. Отандық банктер қарыз алушылар үшін несиелерді алуды жеңілдете бастады, несие беру процесі ықшамдалып, пайыздық ставкалардың төмендеу тенденциясы байқалуда. Сонымен қатар коммерциялық банктер ұзақ мерзімді несиелер бөліп отыр. Өйткені әдеттегі қысқа мерзімді, айналым капиталының толықтыру мақсатына бөлінген несиелер несиелік портфелінің көлемінің ауытқуына әсерін тигізеді. Банктер өздерінің ішкі несиелік саясаттарына сай несиелік талдаудың әдістемесін жасап, оны маркетингтік жоспарға сәйкес несиелендіретін салалардағы кәсіпорындардың несиелік қабілеттіліктерін анықтауда қолдануы қажет.
Нақты жоба бойынша банктердің шағын бизнесті несиелеуге дайындығы, несиелеу механизімінің өзекті проблемаларына әлемдік тәжірибеде кеңінен қолданылатын әдістемелік нұсқауларын құрастырды. Банктердің шағын бизнеске несие ұсынуының тиімділігін арттыру, ынталылығын көтермелеу, Қазақстан экономикасының жағдайына сәйкестендіру механизімін жетілдіру бүгінгі күннің талабы.
Банк саласы Қазақстан Республикасы экономикасының дамушы саласының бiрi болып табылады. Шағын және орта бизнестiң жоғары деңгейде қызмет етуiн ұйымдастыру үшiн конструктивтiк бизнес-идея, тиiмдi басқару (менеджмент) және қаржының жеткiлiктi болуы шартты жағдай.
Осыған байланысты кейбiр кәсiпкерлерде өз бизнесiн ұйымдастыруына қажетті қаражаттың жетiспеушiлiк мәселесi туындап отыр. Әлемдiк тәжiрибеде мұндай мәселелер әр түрлi жолдармен шешiледi. Сондықтан, ақшалай қаражаттарға иелiк ететiн инвестициялық қорлар, банктер, мемлекет тәуекелге бел буып, жаңадан iс ұйымдастырушы кәсiпкерлермен бiрiге отырып, олардың тауарларды өндiру мен қызмет көрсетулерiн қаржыландыруы керек. Бұл тұрғыда жеке инвесторлар үшiн жоғары табыс алу мүмкiндiгi тұрса, ал мемлекет үшiн жұмыссыздық мәселесі шешіледі немесе жобаның әлеуметтiк мәнiн арттырудың мүмкіндігі туындайды.
Сондықтан, халық шаруашылығы саласындағы банк жүйесiнiң мемлекеттің әлеуметтік-экономикалық дамуын қамтамасыз етудегі алатын орны ерекше.
Пайдаланылған әдебиеттер:

Нормативтік-құқықтық актілер:
1. «Альянс Банк»Акционерлік Қоғамының «Даму» кәсіпкерлікті қолдау Қоры» бағдарламасы бойынша несиелеу регламенті. 9 ақпан 2009 жыл.-2-81 беттер.
2. «Альянс Банк»Акционерлік Қоғамының несиелік саясаты.КС-01П-СКУ-006. Қазан,2008жыл. 3-34 беттер.
3. «Альянс Банк»Акционерлік Қоғамының шағын және орта бизнес туралы ережесі. КС-02П-СКУ-041. Сәуір,2009жыл. 4-8 беттер.
4. «Қазақстан Республикасындағы Кәсіпкерлік. Нормативтік актілер жиынтығы». – Алматы. Юрист,2007. -192 бет
5. «Салық және бюджетке төленетін басқа да міндетті төлемдер туралы»ҚР Кодексі(салық кодексі). 2001 жыл 12 маусым № 209-11 2004 қаңтардағы жағдай бойынша.- Алматы: «Бико» Баспа үйі 2004
6. «Шағын кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдау туралы.-Жеке кәсіпкерлік туралы» Қазақстан Республикасының заңы.- Алматы: «Жеті жарғы», 1998. -84 бет.
7. Жаңа онжылдық-жаңа экономикалық өрлеу-Қазақстанның жаңа мүмкіндіктері-Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә. Назарбаевтің Қазақстан халқына жолдауы. 6 наурыз 2010 жыл.
8. Қазақстан өз дамуындағы жаңа серпіліс жасау қарсаңында Қазақстанның әлемдегі бәсекеге барынша қабілетті 50 елдің қатарына кіру стратегиясы-Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаевтің Қазақстан халқына жолдауы. 2 наурыз 2006 жыл
9. Положение по кредитованию субъектов предпринимательства по программе «Альянс-Кредит»-1-СС и «Альянс-Кредит»-2 СС в АО «Альянс Банк».Корпоративный стандарт, февраль 2009год.

Нұсқамалық материалдар:
10. «Альянс Банк» Акционерлік Қоғамының 2007 жылдық есебі
11. «Альянс Банк» Акционерлік Қоғамының 2008 жарты жылдық есебі
12. «Реструктуризация проблемных кредитов.Критерии определения проблемных долгов, подлежащих возможной реструктуризации. Схема взаимодействия с кредитным подразделением.Сбор документов.» в АО «Альянс Банк» № 3 әдістемелік құжат.
13. КакоммерцNEWS//Информационный вестник.№1(75) 2010.
14. Статистикалық бюллетень. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі. №1(170) қаңтар 2009жыл.
15. Статистикалық бюллетень. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі. №9(178) қыркүйек 2009жыл.
16. Статистикалық бюллетень. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі. №11(156) желтоқсан 2007жыл.
17. Статистикалық бюллетень. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі. №1(148) қаңтар 2006жыл.

Бұқаралық ақпарат көздеріндегі мерзімдік басылымдар:
18. Б.Қ. Мейірбеков « Қазақстандағы шағын бизнес: проблемалар мен мәселелер» //Қазақстан Республикасы Ұлттық Инженерлік Академиясының ХАБАРШЫСЫ.(журнал). Бас редакторы: академик Б.Т. Жұмағұлов №2(12) 2004. 164бет
19. Баско О.В.,Домбаева В.Р. «Проблемы доступа малых предприятий к финансовым ресурсам»// «Деньги и кредит»-№5/2009. 56 стр.
20. Г. Бекмағанбетов. « Шағын кәсіпкерлікті қолдау мәселелері» «Экономика негіздері» мектепте, колледжде және ЖОО оқыту. Республикалық ғылыми -әдістемелік, педагогикалық журнал. Бас редактор: Д. Бохаев. №5, 2006.16-18 беттер
21. Кишибекова Г.К.Шағын және орта бизнес субъектілерін шетелдік несие желісі есебінен қаржыландыру //ҚазЭУ хабаршысы № 2/ 2008 ж. 146-150 бет.
22. Манабаева А.А.« Шағын және орта бизнестің экономикадағы маңыздылығы мен артықшылығы және кемшіліктері»//«Экономика негіздері» мектепте, колледжде және ЖОО оқыту. Республикалық ғылыми-әдістемелік, педагогикалық журнал. Бас редактор: Д. Бохаев. №2, 2006.8-13 беттер
23. Мәсімов Қ.Ел тағдыры кәсіпкерлер қолында// «Егемен Қазақстан»-26 ақпан 2010жыл. 3 бет.
24. О.Б. Мамырбаева, Д.О. Аташева «Шағын кәсіпкерлікті несиелеу тиімділігі»//Қазақстан Республикасы Ұлттық Инженерлік АкадемиясыныңХАБАРШЫСЫ.(журнал). Бас редакторы: академик Б.Т. Жұмағұлов. №1(11) 2004. 140 бет
25. Отчет акима области Сагиндыкова Е.Н. по итогам социально- экономического развития Актюбинской области за 2009 год и о задачах на 2010 год.// Актюбинский вестник. 25 января 2010год.9-10 стр.
26. Райхан Н « Шағын кәсіпкерлік: кеше мен бүгін»// Ақиқат.(журнал) 2005-№5-44-47 беттер
27. Савинова Д.В. «О формировании механизма привлечения кредитных ресурсов в малый бизнес»// «Деньги и кредит»-№5/2009. 59 стр.
28. Сапунов М.К. «Большие надежды малого предпринимательства»// «Деньги и кредит»-№5/2009г.53 стр.
29. Стацурина Ю.А. «Основные направления государственной поддержки малого и среднего бизнеса а Казахстане»// «Банки Казахстана»-№9/2009.30 стр.
30. Тұрлыханұлы Б.Дағдарысқа қарсы шаралар туралы// «Егемен Қазақстан», 2009 жыл 1 желтоқсан. 6-7 бет
31. Э. Хуршидова. «Кәсіпкерлік қызметті қолдау мен қорғауды құқықтық реттеу» //Заң. Бұқараға - құқықтық сауат. (журнал).№10,2005 30-33беттер

Оқу құралдары:
32. «Менің алғашқы капиталым» // Қазақстан Республикасы Алматы қаласының өңірлік қаржы орталығының қызметін реттеу агенттігі –Алматы, 2008ж
33. «Тұтынушыларды қорғау» // Қазақстан Республикасы Алматы қаласының өңірлік қаржы орталығының қызметін реттеу агенттігі-Алматы, 2008ж
34. Бисенғазиев М.Б., Хамитов А.Ш. Кәсіпкерлік негіздері. Лекциялық курс.- Орал: Батыс Қазақстан Мемлекеттік Университетінің баспасы. 2001ж
35. К. Бердалиев. Менеджмент.Лекцияларкурсы.- Алматы: Экономика, 2005.
36. Мейірбеков А.Қ., Әлімбетов Қ.Ә. Кәсіпорын экономикасы.-Алматы: Экономика 2003
37. Окаев К.О., Смагулов Н.Т., Яновская О.А., Бикетова Е.Б., Асангалиева Р., Абдуллина З.Т., Даирова Р. Предпринимательство в РК.- Алматы: Экономика, 2000
38. Под ред. М.Г. Лапусты.Предпринимательство.-М.:Инфра-М.,2001
39. Под. ред. профессора Е.Б. Жатканбаева. Малое предпринимательство: теория, мировой опыт и Казахстан – Алматы: Қазақ университеті,2001
40. Перар Ж. Управление международными денежными потоками.-М.:Финансы и статистика,1998.

Интернет ресурстар:
41. www.alb.kz
42. www.nationalbank.kz
43. www.statbaz.kz
44. HTTP:BDPORTAL.ALB.KZ
45. www.kkb.kz
46. www.akorda.kz
        
        Мазмұны
бет
Кіріспе
3
I Шағын және орта бизнесті несиелендірудің ... ... ... және орта ... ... ... маңызы, міндеттері
және ... ... ... және орта бизнестің ... ... ... және орта ... ... ... ... 18
2 ҚР-дағы шағын және орта бизнесті екінші деңгейлі банктердің
несиелендіру ... ... ... ... ... және орта ... ... ... ... Банк» АҚ мысалы негізінде шағын және орта бизнесті
несиелендіру ... ... және орта ... несиелендіруге кедергі келтіретін
мәселелердің ... ... ... және орта ... ... үдерісін жетілдіру
жолдары
51
3.1 Қазақстандағы Шағын және орта бизнесті несиелендірудегі басым
шаралар
51
3.2 . ... ... бар ... ... және орта бизнесті
дамытудағы тәжірибесі
53
3.3 Несиелік ресурстарды ... ... ... және орта ... ағымдық ... ... ... тақырыбының өзектілігі. Елбасының халыққа жолдауында:
«Кәсіпкерлік – жаңа ... ... ... ... болады.Біз тәуекелдерді өз мойнына алуға, жаңа рыноктарды
игеруге, инновациялар ... ... ... ... табын көргіміз
келеді.Нақ осы кәсіпкерлер ... ... ... күші ... ... және орта кәсіпкерлік – бүгінгі өркениетті
дүниежүзілік экономикалық даму жүйесіндегі ... ... ... бірі ... саналады. Нақты сектор және сауда кәсіпорындары мен
компаниялары Қазақстан экономикасының дамуына, өсуіне, ұлттық ... ... ... ... ұлттық өнім, жұмыспен қамтылу дәрежесі және тағы да басқа
көрсеткіштердің артуына тікелей әсер етеді. ... ... ... ... орта ... ... ... көңіл бөліне бастады. Шағын
бизнестің дамуының бірден бір көзі ... ... ... ... ... ... және де сауда фирмаларын ... ...... ... өсуіне олардың қосқан үлесі,
басқа жағынан ... ... ... ... ... ... яғни ... ажырамас бөлігі. Олардың дамуы мемлекеттің,
экономика ... ... ... үшін ... әрі ... ... ... жұмсау бәсекесінің артуы көрініс табады.
Отандық банктер қарыз алушылар үшін ... ... ... ... беру ... ... ... ставкалардың төмендеу тенденциясы
байқалуда. Сонымен қатар коммерциялық банктер ұзақ мерзімді несиелер ... ... ... қысқа мерзімді, айналым капиталының толықтыру
мақсатына бөлінген несиелер ... ... ... ... әсерін
тигізеді. Банктер өздерінің ішкі несиелік саясаттарына сай несиелік
талдаудың ... ... оны ... жоспарға сәйкес
несиелендіретін салалардағы ... ... ... қолдануы қажет.
Нақты жоба бойынша банктердің шағын ... ... ... ... ... ... ... тәжірибеде кеңінен
қолданылатын әдістемелік нұсқауларын құрастырды. Банктердің шағын бизнеске
несие ұсынуының тиімділігін арттыру, ынталылығын ... ... ... ... ... ... ... күннің
талабы.
Банк саласы Қазақстан Республикасы экономикасының дамушы саласының
бiрi болып табылады. Шағын және орта бизнестiң жоғары деңгейде қызмет ... үшiн ... ... ... ... ... қаржының жеткiлiктi болуы шартты жағдай.
Осыған байланысты кейбiр кәсiпкерлерде өз ... ... ... ... мәселесi туындап отыр. Әлемдiк тәжiрибеде
мұндай мәселелер әр ... ... ... ... ... ... ... инвестициялық қорлар, банктер, мемлекет тәуекелге
бел буып, жаңадан iс ұйымдастырушы кәсiпкерлермен бiрiге отырып, олардың
тауарларды өндiру мен ... ... ... ... Бұл тұрғыда
жеке инвесторлар үшiн жоғары табыс алу мүмкiндiгi тұрса, ал ... ... ... ... немесе жобаның әлеуметтiк мәнiн арттырудың
мүмкіндігі туындайды.
Сондықтан, халық шаруашылығы саласындағы банк жүйесiнiң мемлекеттің
әлеуметтік-экономикалық ... ... ... ... орны ерекше.
Диплом ... жазу ... ... ... К.О. ... Н.Т. ... Е.Б.Бикетованың, Р.Асанғалиевтің, ... ... ... ... ... ... ... көздері
пайдаланылды. Дегенмен, аталған еңбектерде несиелеудің әдістері мен
тәсілдері бүгінгі күннің талабына сай ... ... деп ... ... ... ... үдерісінде көптеген мәселелер көтеріліп
жатқанымен, нақты шағын және орта ... ... ... әлі ... ... ... терең негіздеуді талап етеді.
Диплом жұмысының ... мен ... ... ... ... орта және ... кәсіпкерлікті несиелеу мәселелерін талдау,
несиелеу үдерісіндегі теориялық және практикалық мәселелерін, сонымен қатар
несиелеу үдерісінде ... мен банк ... ... ... ... ... және зерттеу болып табылады.
Аталған мақсаттарға жету үшін мынадай міндеттерді орындау шарт:
– шағын және орта ... ... ... ... рөлін
көрсету және оның мазмұнын ашу;
– кәсіпкерлік субъектілерінің қызметін ... ... ... және оған баға ... шет ... және ... несиелеу үдерісінің тәжірибелік
мәліметтеріне сүйене ... ... және орта ... субъектілерін
несиелеуге зерттеулер жүргізу;
– бизнес субъектілерін несиелеуді жетілдіруге байланысты ұсыныстар мен
тұжырымдар жасау.
– «Альянс Банк»АҚ мысалы негізінде ... ... ... жұмысында шағын және орта бизнесті мемлекет тарапынан қаржы-несиелік
және инвестициялық қолдау саясатының негізгі бағыттары ұсынылды;
... ... және орта ... ... ... және
несиелеуге кедергі болып отырған негізгі факторлар және олармен
күресудің ... ... ... банктердің шағын және орта бизнесті несиелеу үдерісін
жетілдіру бойынша ұсыныстар келтірілді.
Тақырыпты зерттеу барысында жаңа ... ... ... ... оның ... ... ... төмендегілер:
– «шағын және орта бизнесті несиелеу» анықтамасы оның ... ... ... ... ... мен оны ... ... отырған негізгі факторлар;
– екінші деңгейдегі банктердің шағын және орта ... ... ... ... ... жұмысының маңыздылығы. Бұл жұмыстың теориялық маңыздылығы
қазіргі жағдайда өте ... ... ... ... және орта бизнестің қамтуындағы проблемалармен ... ... ... ... ... асырулары бойынша ұсыныстармен
анықталады.
Диплом жұмысының көлемі мен ... ... ... үш бөлімнен,
қорытынды, 13 қосымшадан және ... ... ... ... ... және орта ... ... негізгі теориялық түсінігі
1.1 Шағын және орта бизнестің экономикадағы ролі: ... ... ... ... және орта ... ... мәнін ашпас бұрын, алдымен оның
қалыптасу көздерін анықтап алу керек. Экономикалық теорияда ... ... ... ... бар. Көптеген теоретиктер
кәсіпкерліктің ... ... ... ... (18ғ) ... ол ... ... функционалдық негізі ретінде
тәуекелділікті ұсынады, яғни кәсіпкерлік-тәуекелділікпен ... ... ... қызметі. Бірақ соңғы уақытта кейбір теоретиктер әйгілі
араб ойшылы Ибн-Кальдунның кәсіпкерлік теориясын ұстанады, «кәсіб» ... ... ... ... ... ... ... шағын бизнес барлық ежелгі мәдениетте дамыған деп
тұжырымдайды. Бұл істе арабтар, вавилондықтар, египеттіктер, ... ... және ... ... ... ... ... кәсіпкерлерді қорғауға бағытталған Хамураппи заңдары болып табылады.
Қазіргі ... ... ... ... ... ... Фример және менеджмент теоретигі Питер Друпердің айтулары бойынша
кәсіпкерліктің кезектілік теориясынан ұсынған, оны ... ... ... ... ... Теорияның мәні келесіде, кәсіпкерлік-экономикалық
дамуда қозғалтатын өзіндік элемент.
Қазіргі жағдайда капитализмге ауысу ... ... ... арқылы ірі кәсіпорындарды таратып, ... ... және ... ... ... жатыр. Ол дұрыс деп айту қиын. Дегенмен осы
бағытта ірі кәсіпорындар жойылды. Ендігі мәселе осы шағын ... ісі ... ... ... салаларында шағын кәсіпорындардың болуы
дүниежүзілік ... ... ... іс ... ... ... ... ірі монополистік шаруашылыққа тығыз байланысты орта
және шағын деңгейдегі кәсіпорындар ара салмақтарының ... ... ... ... ... ірі ... зор материалдық ,
қаржылық, еңбек ресурстары және мамандаған кадрлар бар. Олар ... ... ... ... ... технологиялық жаңа
әдістерін қолдана алады. Ал, екінші жағынан, ... ... ... және ... кәсіпкерлік істер орын алуда. Ол әсіресе күрделі қаражатты және
қызметкерлер ... көп ... ... ... ... ... ... және орта кәсіпорындар, әсіресе ғылыми жұмысты көп ... ... және ... тауарларын шығару салаларында болады.
Қазіргі уақытта нарықтық қатынастар жүйесінде кәсіпорындар келесідей
айрықша ерекшеліктерімен сипатталады, мөлшері, жұмыс істеушілер ... ... ... ... және ... ... ... шығарылатын өнім
көлемі.
Сонымен кәсіпорындардың үш түрін бөліп көрсетуге болады: ірі, орта
және шағын. Олардың кешені ... ... ... ... ... ... кәсіпорындар – нарыққа негізгі өнім шығарушылар болып табылады.
Ірі кәсіпорындар – эконамика «қаңқасы», экономикалық тұрақтылықтың ... және орта ... ... ... ... ... ... аз ғана партияда өнім дайындау, шектеулі ... ... ... мен шикі ... қолдану қажет болған жағдайда
пайда болады. Сонымен, шағын кәсіпорындар нарықтың салыстырмалы толған
кезінде жекелеген ... ... алып ... ... яғни ұсақ ... өнімдер өндіріледі. Сонымен ... ... ... ... ... нолдік нәтиже алумен байланысты жоғары тәуекелге ие болып
табылады. Бұл әрі инновациялық қызмет, әрі жаңа технологияны ... ... ... ... Шағын кәсіпорындардың капиталымен тәуекел, іріге
қарағанда қоғамға аз ... алып ... ... мемлекет шағын
кәсіпорындарды құру және дамыту үшін арнайы жеңілдіктер тәртібін тағайындау
керек.
Сондай-ақ шағын ... ... ... ... ... бар,
шаруашылық еркіндікке ие және өз қызметі сферасында үстемдік етпейтін
фирмалар жатады. Көптеген ... ... ... ... 500
адамнан аспайтын жұмысшылар бар және сату көлемі 20 млн ... ... ... Бірақ бұл көрсеткіштер шартты болып табылады.
Қазақстанда шағын және орта бизнеске бірнеше инвесторлармен құрылатын,
географиялық ... ... ... ... және нарықтың шектеулі
үлесіне ие, басқаруды ... ... ... ... ... шешімдерді өздері қабылдайтын кәсіпорындар жатады. Басқару
сипаты икемділігімен, ... ... ... ... ... ... басқару саласындада жұмысшылардың өз-ара
алмасуының жоғарылығымен ерекшеленеді.
Нарықтық экономиканың ... ... ... және ... ұғымдары өзара тығыз байланысты. ... ... ... ... бір түрі ... ... отырып,
отандық және шетелдік зерттеушілердің айтулары бойынша, бұл терминдер -
өндіру немесе алу және тауарларды ... ... ... айырбастау үшін
қызмет көрсету немесе жай қызмет көрсету, серіктестіктер арасында екі жақты
пайда табу негізіндегі ақшалар ... ... ... ... ... кәсінорындармен немесе ұйымдармен жүзеге асырылатын ( тек
заңмен ... ... ) ... ... ... «кәсіпкерлік» және «бизнес» түсініктері экономикалық тұрғыдан
қарастырғанда синонимдер болып табылады. « Бизнес » түсінігі ... ... ... ... әдебиеттерде нарықтық экономика
бойынша бизнес ... ... ... ... ... ... ретінде ... ... ... ... ... ... ... және тек қана жалдамалы
жұмысшылардың да, мемлекеттік құрылым қызметкерлерінің де ... ... ... ... – бұл нарықтық ... ... ... белсенділіктері. Ал, кәсіпкерлік қызмет бизнестің бір
формасы ретінде қарастырылады және оның әр ... ... ... ... Азаматтық Кодексіне сәйкес кәсіпкерлік ... мен ... ... ... ... ... ... қызметке) сұранысты қанағаттандыру арқылы ... ... жеке ... ... мемлекеттік кәсіпорындарды шаруашылық
басқару құқығына негізделген ынталы қызметі. Кәсіпкерлік қызмет ... ... өз ... және ... ... жауапкершілігімен жүзеге
асырылады .
Соған қарамастан, тәжірбиеде « кәсіпкерлік » пен « бизнес » ... – бірі ... ... ... жағдай, « кәсіпкерлік » ... ... ... » бірі – ... синоним бола алады. Өйткені, шағын
бизнес кәсіпкерлік пен айналысатын ... ... ... Әрі ... мен, осы ... ... көзқарасты ұстанатын
боламын. Бәрімізге белгілі, шағын және орта ... жеке ... ... ... ... ашу барысында адамдарды не қозғайды?
Келесідей себептерді бөліп ... ... ... қоғамның әлеуметтік,
экономикалықжәне материалдық жағдайын ... ... ... қызметпен айналысудың мативі ретінде келесілерді ... ... өзін - өзі ... мүмкіндігі, шаруашылық процеске
халық қаржысының бір бөлігін ... ... және ... ... ... өз ... ... жолмен арттыруға ұмытылу.
Қазақстан Республикасы Президентінің 2001 ... 7 ... ... ... «Шағын кәсіпкерлікті дамыту ... ... ... арналған мемлекеттік бағдарламасы» бекітілді.
Оның басты мақсаты шағын кәсіпкерліктің ... ... ... ... ... мемлекеттік қолдау саясатын жетілдіру болып
табылады.
Бағдарламаның міндеттері оның ... ... және ... ... ... ... қамтамасыз ету;
• қоғамдық бірлестіктердің шағын кәсіпкерлікті ... және ... ... ... ... кәсіпкерліктің өндірістік саласын басымдылықты дамыту;
• шағын ... ... ... ету жүйесін жетілдіру
және дамыту арқылы шағын кәсіпкерлік ... ... ... ... жағдайлар жасау болып тұжырымдалады.
Шағын кәсіпорындардың ең ... ... – бұл ... және орта ... ... ... экономиканы жетілдіруге
септігін тигізеді: бәсекелестік орта өркендейді, қосымша ... орны ... ... ... ұлғаяды.
Бұдан басқа халықтың жалпы білімділігінің артуы барысында азаматтар
жаппай өздерінің жеке қабілеттіліктерін көрсетулері үдей түседі.
Шағын ... ... ... тауар және қызметтермен
толықтырады, экспорттық потенциалын ... және ... ... ... ... ... ... Шағын кәсіпорын
дүниежүзінде маңызды орын алады. Ол тек қана ... ... ... ... ... бөлек түйіндер мен механизмдерді шығару жағдайында немесе
жартылай фабрикаттар өндіріп ... ... ... ... ... орын ... Шағын кәсіпкерлік субъектілері жеке адамдар ... ... ... тек ... ғана емес, сонымен бірге
қоғамдағы техникалық прогресс пен ақпараттандырудың да ... ... ... Ол ... және ... ... мен аудандар аумағында тұратын
адамдардың экономикалық жағдайын жақсартуға қызмет етеді.
Шағын және орта кәсіпкерлік мемлекет ... оңай ... оны ... көп ... жұмсалмайды. Қазақстан Республикасындағы шағын
кәсіпкерлікті дамыту шеңберінде кешенді шаралар белгіленген. Бағдарламада
шағын ... ... ... ... ету, ... ... ұлғайту, жаңа жұмыс орнының санын арттыру, қоғамның орташа тобы
ретінде меншік иелерінің бұқаралық тобын қалыптастыру ... ... ... ... ... ... ... сайын
елеулі бола түсуде. Шағын кәсіпкерлік жаңа ... құру ... ... ... етуде нарықты әртүрлі тауарлармен ... ... ... шағын бизнестің өнеркәсібі неғұрлым
дамыған және халық тығыз қоныстанған аудандарда ... ... ... және орта бизнес саласында қолданған проблемалар тиісті
шешімін тауып отыр. Отандық кәсіпкерлікті ... ... ... қолдау көрсетіліп келеді. ... ... ... және орта
бизнестің экономикадағы рөлі бағалауға келмейтіндей жоғары екенін көрсетіп
отыр. Ал ... ... ... ... әсерін тигізеді: жұмысшылар
саны бойынша, өндірілетін тауарларының көлемі бойынша, орындайтын жұмыстары
мен көрсететін қызметтері бойынша ... ... ... және орта ... ... рөль ... Экономика үшін шағын кәсіпорындардың
толықтай қызметі оның икемділігін артырытын маңызды ... ... ... шағын және орта бизнестің даму деңгейіне байланысты,
мамандар елдердің өзгермелі экономикалық жағдайға бейімделу ... ... үшін ... бизнестің қалыптасуы жоғары дамыған қоғамға,
жоғары дамыған экономикаға өтетің көпір болуы қажет. ... ... ... ... және орта ... даму үстінде, экономиклық,
әлеуметтік, ғылыми-технологиялық мәселелерді щеще отырып ... ... және орта ... ... ... мәселелерді шешеді:
-қоғамның және халықтың қажеттіліктерін жақсы қанағаттандыруға
мүмкіндік ... ... ... нарықтық қатынастардың
қалыптасуы;
-ассортименттің кеңеюі мен тауарлар мен ... ... ... ... ... ... арқылы, шағын бизнес
қызмет көрсету мен өнім сапасының артуына ... ... мен ... ... бір ... ... құрылымдық өзгеруіне әсер ету. ... ... ... ... ... ... ... өз ақшаларын тартуы. ... ... өз ... өз ... ... ... салады;
-қосымша жұмыс орындарының ашылуы, жұмыссыздық деңгейінің қысқаруы;
-адамдардың шығармашылық мүмкіндіктерін тиімді ... ... әр ... қолөнердің дамуына ықпал етеді;
-еңбек қызметіне ірі кәсіпорындар белгілі – бір ... ... ... топтарын (үй жұмысымен айналысушылар, зейнеткерлер, мүгедектер,
оқып жатқан адамдар) тарту;
-меншік иелері, кәсіпкерлер, басқарушылардың ... ... ... жандандыру;
-жергілікті шикізат қайнары ірі кәсіпорындар қалдықтары қолдану ... ірі ... ... ... ... және ... ... және қызмет көрсету өндірісін құру арқылы әсер ету;
- арендаға алу ... ... алу ... ... ... ... кәсіпорындардан мемлекетті босату;
осы барлық аталған және басқа да ... және орта ... ... ... оның ... ең ... қатарына
жатқызып, экономиканың ажырамас бөлігі ретінде қалыптастырады. ... ... орта ... ... ... отырып, оның дамуына кедергі болатын
себептерді айтпауға болмайды.
Тиімді инфрақұрылым шағын кәсіпкерлікті ... және ... оны ... нәтижелі шараларын жүзеге асыруды ... бірі ... ... ... инфрақұрылымы – ол, әр түрлі қызмет түрлерін
көрсету арқылы кәсіпкерлік қызметін ... ... ... ... ... ... оның тұтынушылары ... ... ... ... жеке ... құру және дамыту үшін қолайлы жағдай
түғызу қажет, сондай-ақ ... ... ... принциптік ерекшелігі
күшінде рынокта сатып ала алмайтын, ... ... жоқ ... ... Ең ... ... ... үшін бизнес оқулар, кадрлар даярлау, шағын
кәсіпкерлікті қолдау агенттіктері (заңдылық, маркетингтік, бухгалтерлік,
консалтингалық ... ... ... қоры ... ... лизингтік фирмалар; бизнес-инкубаторлар (мүлік
және басқа алдыңғы қатарлы шағын кәсіпорындарды ... ... ... ... ... ... мен технобақтар (жоғарғы оқу
орындары мен ірі ... бар ... ... фирма
кооперациясының нышаны) және тағы басқалар туралы сөз болып ... ... ... ... және оларға ақпараттық, қаржылық,
технологиялық қолдауды қамтамасыз ... ... ... ... ... сақтандыру, заңды қызметтер көрсететін
құрылымды дамытудың және ... ... ... ... ... ... бәсекелестік қабілеттілігін жоғарылатуға
ықпал етеді.
Бірақ, шағын кәсіпкерлікті қолдау ... құру ... ... ... қолдау тапқанына және ... ... ... ... ... ... келе жатқан тәжірибесі
республиканың шағын кәсіпкерлігін қолдаудың нарықтық инфрақұрылымын табысты
дамыту үшін ... ... ... ... ... дамуын тежеп отырған бірқатар мәністер бар: шағын кәсіпкерлікті
қолдау ... ... құру ... бірыңғай әдістемелік
ұсынымдар әзірленген жоқ, жергілікті жерлердегі атқарушы өкіметпен өзара іс-
қимыл жасау схемалары жасалған жоқ және т.б.
Бизнес-инкубаторлар, ... ... ... қорғау
жөніндегі қауымдастықтар, мемлекеттік уәкілетті органдар ... ... ... маркетинг, қаржылық талдау, құқықтық
мәдениет машықтарын ... ... ... ... ... ... қамтамасыз етуді күшейту керек.
Кәсіпкерлерге заңдардағы және ... ... ... сол ... ... көптеген өзгерістерді уақтылы байқап отыру қиын.
Шағын фирмалардың инновациялық қызметі лайықты ғылыми-техникалық
инфражүйесіз ... дами ... ... ... орталығының
айналысындағы архитектуралық жоспарланған арнайы бөлінген аймақты ұсынады.
Басты ... - ... ... ... шыққан жаңа технологиялар.
Ғылыми бақтарда шоғырланған ұйымдардың территориялық жалпылығы,
ғылыми-техникалық және өндірістік ойлармен ... ... ... көрсетеді.
Техникалық бақтарды жасаудың экономикалық ... ... ... түзіледі. Ғылыми-сыйымды өндірістегі еңбек
өнімділігі 5-6 орташадан ... ... ... ... жасай келе
республикалық өнім көлемінің 10%-на дейтін ... ... ...... немесе өсу шегі ортадығы мағынасында. Бұл
«пропульсивный» және «лидирующий» салаларымен тығыз байланысты.
«Пропульсивный» саласы басқа салалармен сұраныс және ... ... ... жоғары импульстілігін береді.
«Лидирующая» саласы – бұл салалардың ерекше түрі.Салыстырмалы түрде
жаңа болып ... Олар ... мен ... жаңа ... ... ... тигізетін сфераларда жаңалықтарды
қабылдаумен және беруімен ... ... ... өсу шегі ... ... бола
алмайды. Аймақ орталық болады, егер бұл территорияда «пропульсивные»,
«лидирующий» салалары қалыптасса. Сондықтан да ... ... ... ... ... ... зоналар Қазақстан экономикасының өсу
шегі орталық полюсі болып табылады.
Парктердің шығарылған өнімдері ұлттық салаларды жаңартуға ... ... ... ауыл ... фармацевтикада, тамақ
және химия өнеркәсібінде, ... ... ... ... жасауда қолдануға болады.
Кәсіпкерлерге ғимаратты, құрал-жабдықтарды, іскерлік қызметтердің
кең спектрін жалға ... ... ... ... ... ... бола алады. Сонымен қатар шетелдің басқару, ұйымдастыру,
маркетинг тәжірибелері мен байланысты бұл ... ... де ... ... парктің шектеулігінде фирмааралық коммуникация болуы
мүмкін.
Шағын кәсіпкерліктің инновациялық қызметін қолданудың формаларының
бірі инновациялық орталық және ... беру ... ... және ... жобаларды өңдейтін ғылыми-техникалық
орталықтардан көрініс табады.
Отандық ... ... ... ... кәсіпкерлігімен
технологиялық тығыз қатынаста Ғылыми-техникалық орталықтар ресейлік
реконверсия ... ... ... әсерлі роль атқара
алады. Ғылыми-техникалық орталықтардың (ҒТО) негізгі мәселелері:
- академиялық институттар арасындағы кооперацияны жүзеге асыру (жоғары
оқу орындары мен ... ... ... ... ... ең ... шағын және орта
кәсіпкерлерге алдыңғы қатарлы технологияларды және ... ... ... ҒТО ... ... ... ... шешеді:
- инновациялық қызмет субъектілеріне құқықтық информациялық,
консалтингтік қызмет көрсету.
- ... ... ... қызмет көрсету: өнімнің
сертификациясы, ... ... ... беру ... ... бірлескен фирмалардың байланысқан ұйымы
- информациялық қызмет көрсету: стратегиялық потенциалды партнерлар
мен инвесторларды, жарнамалық компанияларды ... ... және ... ... ... ... ... құру.
Инновациялық жобалардың менеджерлерінің кадрларын дайындау.
ҒТО бизнес-инкубатор немесе бизнес-орталық түрінде іске ... ... ... ... және өндірістік жабдықтаумен қамтамасыз ету ... ... және ... ... ... ... ... ҒТО жергілікті органдардың қолдауын мұқтаж етеді, яғни
мемлекеттік ... ... ... ... ... ... ... несиелеумен серік болу.
Шағын және орта бизнестің Қазақстан Республикасында қалыптаса ... ... ... ... ... тұс ... және тауарлы
нарықтың , ... іс ... кең ... ... жаюымен
байланыстыруға болады. Әрине мемлекетіміздің тәуелсіздікке қол жеткізуі,
нарық экономикасына бет ... өзі елде ... пен ... және ... ... ... етеді. Бастапқы кезең ретінде көрінген мұндай
бизнес 1995-1996-шы жылдары делдалдық қызметтерді іске асырумен байлданысты
болды. ... ... ... ... кооператив түрінде
көрініс тапты. Оған негіз болған 1988 ... ... ... ... ... және ... кооперативтік секторлардың тең
құқықтық әрекет етуін қамтамасыз етуге бағытталды.
1994 жылғы 10 маусымдағы ... ... ... ... мен дамытудың 1994-1996 жылдарға арналған мемлекеттік
бағдарламасы осы саланы дамыту жөніндегі ... ... ... ... ... ... қуатты жеке секторын, ... ... ... кәсіпкерліңтің, жетік инфрақұрылымын
қалыптастыруға қолайлы құқықтық, әлеуметтік ... ... ... ... жасау болды. Бұдан кейін келесі 1995 жылғы 20 маусымда
шағын бизнес орталықтарының ... ... құру мен ... қабылданды. Бағдарламаның басты мақсаты шағын бизнестің кең
дамыған құрылымын құру арқылы шағын ... ... ... ... ... кәсіпкерлік пен бизнесті дамытудың түйінді ... оны ... ... ... ... ... ... үкімет шағын кәсіпкерлік пен бизнес дамытудың ұзақ мерзімді саясаты
мен стратегиясын дайындаған. Қазақстанда шағын кәсіпкерлік пен ... ... ... 1992 ... 4 ... ... ... және қолдау туралы» Қазақстан Республикасы Заңында
атап ... ... ... ... ... ... қолдау мен
дамытудың екі мемлекеттік бағдарламасы дайындалды. Бұл құжаттардың мазмұнын
талдау барысында ... ... ... үрдісіне әсер
ететін көптеген мәселелерді анықтады. ... ... сын ... ... кемшіліктердің бар екенін ... ... ... ... пен ... ... ... жүзеге асыруды ресурстармен
(қаржы, материалдық ресурстар,, еңбек және т.б) ... ... ... ... болмауы, шаралардың аяқталуына байланысты
нәтижелер(табыстың ... ... ... ... ... шамасының көрсетілмеуі- экономиканың макро және микро деңгейінде
елеулі жетістіктерге жетуге мүмкіндік ... ... де, ... ... кемшіліктерге қарамастан, елімізде шағын бизнесті
қалыптастыру мен дамытудың ... ... үшін ... ... ... ... ... болады.Заң шығарушы және атқарушы органдар ... пен ... ... ... ... көп ... ... бәрі Қазақстан Республикасының Азаматтық Кодексінде, бірқатар заң
актілерінде және тағы ... ... ... ... ... Осы жылдар аралығында шағын кәсіпкерлік ... ... және ... ... ... және ... оңтайлы өзгерістерге қол жеткізілді.
Қысқа мерзім аралығында тағы бірқатар заң және нормативтік ... ... 19 ... « ... ... ... ... Заңда шағын кәсіпкерлік нысандарына жыл бойына орта ... саны 50 ... ... ... ... ... ... тіркелмеген
жеке тұлға жататындығы белгіленген Қазақстанда шағын кәсіпкерлік
субъектілері ... ... ... ... бөлінеді:
- толық серіктестік
- командит серіктестігі
- жауапкершілігі шектеулі серіктестік
- қосымша жауапкершілікті серіктестік
- өндірістік кооператив.
2001 жылғы 19 қаңтарда Қазақстан Республикасында ... ... мен ... ... жылдарға арналған тұжырымдамасы қабылданды.
Бұл құжатта шағын кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдау, бірінші кезекте, оны
одан әрі ... ... ... ... ... ... арттыруға.
2001 жылдан бастап орташа және ұзақ мерзімді ... ... ... Егер 2001 жылы ... мерзімді және орташа мен ... ... ... ... ... ... 49,3% және 50,7%, онда
2002 жылы сәйкесінше 46,5% және 53,5% тең. ... екі ... ... ... шағын кәсіпкерлік мұқтаждарына 50 млн. тг. бөлінді. ... және ... ... осы ... ... бюджеттерден
қаржылауды жүргізуде.
2001 жыл – Қазақстан Республикасы Президентінің 2001 ... ... ... ... шағын кәсіпкерлікті дамыту және
қолдау жөніндегі 2001-2002 жж. арналған ... ... ... ... ... ... ... тауарөндірушілерді қолдау бойынша шаралар
Бағдарламасы жөніндегі мемлекеттік бюджет қаражатын, сондай-ақ ЕБРР; ... жж. ... ... ... ... ... кәсіпкерлікті
қолдау үшін 29 млрд теңге мөлшерінде капитализациялауға ... ... ... ... ... ... бюджеттен бөлінген
қомақты көлемдегі қаражаттың арқасында, 2007 ... 1 ... ... ... ... есебінен жобалық қаржыландыру және лизинг бойынша жалпы сомасы
21 800 млн теңгеден ... ... аса ... ... 20 ... ... орны мақұлданып, құрылды.
Оның ішінде жобалық қаржыландыру бойынша 19 000 млн теңгемен 1700-
ден аса жоба, қаржы лизингі ... 2500 млн ... ... ... ... ... Бағдарламасын жүзеге асыру кредит ... ... ... ... ... халықтың қаржы ресурстарына қол
жеткізуіне, халықтың жұмыс ... пен жеке ... ... ... ... бастамашылық пен белсенділіктің артуына мүмкіндік туғызады.
1.2 Шағын және орта бизнестің заңнамалық негізі.
Жас тәуелсіз Қазақстанның өмірге ... ... ... күндерінен
бастап, оның нарықтық экономикасын қалыптастыруда шағын бизнеске бірден-бір
басты мән берілуде, ал шағын кәсіпкерлікті ... мен ... ... ... ... ... ... заң жүзінде танылған.
Республикадағы шағын және орта бизнесті мемлекеттік қолдауды жүзеге
асырудың негізгі бағыттары бірқатар заңдарда көрініс тапқан. Атап ... ... 4 ... «Шағын кәсіпкерлікті қорғау және қолдау туралы»,
1997 жылғы 4 маусымдағы «Шағын кәсіпкерлікті ... ... ... «Жеке кәсіпкерлік туралы» Қазақстан Республикасының Заңдары мен 1999
жылғы 15 қарашадағы ... ... ... ... ... ... және ... бизнесті қолдау жөніндегі
мәселелер» деп аталатын Үкімет қаулысында шағын ... ... ... ... ... ... алғанда, Қазақстан
Республикасының шағын және орта кәсіпкерлікті ... ... ... еліміздегі кәсіпкерлік қызмет аясын кеңейтуге барынша
қолайлы жағдай жасап отыр.
Шағын бизнесті ... ... ... бағыттарының бірі
шағын кәсіпкерлік субъектілері үшін Заңнаманың және нормативтік құқықтық
келісімдердің орындалуына тиімді ... ... ... ... ... ... шешу ... жетілдіру жолымен қамтамасыз
етілуі мүмкін қолайлылық тудырудың құқықтық режимін оңайлату екені ... ... 1997 ... 19 ... заңы ... ... ... туралы» I тарауы 2 бөліміне ... ... ... ... ... құрмаған жеке тұлғалар (жеке кәсіпкерлер)
және орташа жылдық жұмысшылар саны 50 адамнан аспайтын және ... ... мың ... ... ... ... кәсіпкерлік қызметпен
айналысатын заңды тұлғалар жатады.
Сонымен қатар заңның III бабының 3 ... ... ... тұлға
құрмайтын жеке кәсіпкерлер, сондай-ақ мынадай ұйымдық-құқықтық нысандардағы
заңды тұлғалар:
толық серіктестік;
жауапкершілігі шектеулі ... ... бар ... ...... ... ... болуы мүмкін.
Шағын бизнес субъектілерінің қызметін ынталандыру мақсатында
мемлекет оларды ... ... ... ... ... Бұл ең
алдымен тіркеу мерзімінен байқалады.
Қазақстан Республикасындағы кәсіпкерлік (нормативтік актілер
жиынтығы) II ... 9 ... ... ... ... ... ... және олардың бөлімшелері мен өкілдіктерін есептік
тіркеу – қажетті ... ... ... ... ... күннен
бастап үш күннен кешіктірмей жүргізіледі. Салыстыру үшін ... ... мен ... ... және өкілеттіктерін мемлекеттік тіркеу он
күндік мерзімде жүргізіледі. Сондай-ақ шағын кәсіпкерлік ... ... ... ... мекен-жайын куәландыратын құжатты
ұсынбайды, ал өзге ... үшін ... ... ... ... Заң,
сондай-ақ шағын кәсіпкерлік субъектілеріне Қазақстан Республикасы Үкіметі
бекіткен типтік жарғы негізінде қызмет етуді ұсынады, бұл ... ... ... едәуір жеңілдетеді. Сонымен қатар шағын кәсіпкерлік
субъектілері болып ... ... үшін ... ... ... ... ... жинақ көлемі, жинақ төлеу едәуір жоғары –
20 айлық есеп көрсеткіштер бекітілген тәртіпте жүзеге асады.
Егер бір немесе бірнеше ... ... ... ... ... сай ... ... серіктестігін құрған жағдайда құрылатын
субъектісінің жарғылық қорындағы олардың үлесі ... ... ... ... ... ... табылатын заңды ... ... мен ... 2280 ... ... ... Үкіметінің 2001 жылғы 19 желтоқсандағы №1660 қаулысымен
бекітілген.Өзгерістермен 2007 жылдың 15 ... ... ... ... үшін ... ... ... бажын
төлеудің жеңілдікті режимін қамтитын қолайлы ... ... ... ... ... каникулдар, мүліктік гранттар, салықтық
несиелер, салық ставкаларын кеміту, затты сипаттайтын ... ... ... ... ... ... ... кәсіпорындар қызметін салықтық реттеу
жүйесін жетілдіруге бағытталған көлемді шаралар қарастырылған. ... ... ... үлгісіне, кіріс деңгейіне, сондай-ақ ауыл
шаруашылық тауар өндірушілеріне ерекше тәртіп ... ... ... ... ... тәртіп ұсынуды жан-жақты қарастыру
болып табылады.
Арнаулы салық режимі шағын бизнес субъектілері үшін, төлем көзінен
ұсталатын салықтарды қоспағанда, ... ... және ... жеке ... ... ... мен ... оңайлатылған тәртібін
белгілейді. Бұл орайда, осы ... 146-162 – ... ... аталған салықтарды есептеу, төлеу және салық есептілігін табыс
ету тәртібі 77-140, 315-322, сондай-ақ 141-174-баптарда ... ... ... қолданылмайды. 132-134, 135 баптардың 2 ... ... ... салықтарды есептеу мен төлеудің, сондай-
ақ олар бойынша салық есептілігін тапсырудың ... ... ... ғана дербес таңдауға құқылы:
1) жалпыға бірдей белгіленген тәртіп;
2) ... ... ... арнаулы салық режимі;
3) патент негізіндегі арнаулы салық режимі;
4) оңайлатылған декларация негізіндегі арнаулы салық режимі.
Бұл ... ... ... ... ... ... аумағындағы
тұрақты ұй-жайларда сауда жасайтындарды қоспағанда) ... ... ... ... ... арнаулы салық режимін қызметі ара-тұра
сипатта болатын жеке Кодекстің 369 ... 2 ... ... Республикасының «Шағын кәсіпкерлікті мемлекеттік қолдау
туралы» заңына II тараудың 10 ... ... ... ... ... ... – есеп берудің жеңілдетілген тәртібі мен
үлгісін қарастыратын тәртіпте ұсынылуы мүмкін. Бұл норма тек ... ... ... ... және ... өнімдерін бөлшектеп сатуды
ескермегенде) айналысатын субъектілерден басқа барлық шағын кәсіпкерлік
субъектілеріне қатысты. Бухгалтерлік ... ... ... ... ... 29 ... ... Республикасының Қаржы министірлігінің
Бухгалтерлік есеп және аудит департаментінің №451 бұйрығымен бекітілген №23
«Шағын ... ... ... мен есеп ... ... есеп
стандартымен анықталады.
Шағын кәсіпкерлік субъектілері болып табылатын жеке және заңды
тұлғалардың қызметін ... және ... ... ... ... ... ... мемлекеттік қолдау туралы» заңының III
тараудың 14 бап 6 ... ... ... ... ... ... ... тарапынан шағын кәсіпкерлік субъектілеріне қаржылық
қолдау көрсету үшін арнайы қор құрады. Шағын кәсіпкерлік ... және ... ... ... ... үшін ... жүйесін ендіру жөніндегі операцияларды қоса қаржыландырудың
гранттық жүйесін дамыту болып табылатыны ... (бұл 4 ... ... 5-6 ... ... ... тіркеуден және филиалдар мен өкілдіктерді
есептік тіркеуден өткізу үшін бюджетке алым төлегені туралы квитанция
немесе оны ... ... ... ... ... ... субъектілері
өздерінің орналасқан жерін куәландыратын құжат табыс етпейді. ... ... ... ... ... ... өз ... Қазақстан
Республикасының Үкіметі мазмұнын белгілейтін үлгі жарғының негізінде ... (2 ... 6-7 бап). ... ... қызметінің көптеген
түрлерінің лицензияланатынына байланысты бұл сала шағын кәсіпкерлікті де
назардан тыс ... ... ... ... ... ... рәсімдеуге құқық берілген лицензиат қажетті
барлық құжаттарды толық тапсырғаннан соң тіркеу 10 күннен ... ... ... мерзім 1 ай.
Сондай-ақ көрсетілген мерзімде шағын кәсіпкерлік субъектілеріне
лицензия ... ... ... ... бас ... ... ... болмаса,
онда шағын кәсіпкерлік субъектілерінің алған табысы лицензиясыз қызметтен
алынған табыс болып ... ... ... ... Айта ... ... ... субъектілерінің құқығын қорғау мақсатында лицензия
әрекетін тоқтату мен оны қайта алудың ... ... ... Егер
барлық лицензиат үшін өкілетті орган шешімінің негізінде лицензия әрекеті
тоқтатылса, онда шағын ... ... ... ... ... тек ... ғана мүмкін болады.
Шағын бизнесті дамыту мен қолдауға ықпал ететін шаралар ішінде, заң
шығару ... ... ... ... ... тұрмыс нысандары мен жабдықтарды ... ... 1 жыл ... мүліктік жалға (арендаға) берудің арнайы
жеңілдетілген тәртібі ... ... ... ... ... ... ... меншікке өтеусіз беру
құқығымен мүліктік жалға алуға (жалға беруге) немесе ... ... ... ... ... ... 2003 ... 4 сәуірдегі
№327 қаулысымен бекітілген (өзгерістермен 2007 жылдың 15 ... ... және Орта ... ... ... ... ... –несиелік қаражатттардың жоқтығы шағын және орта
кәсіпкерліктің дамуына кедергі болатын себептерінің ... және ... ... ... қаражаттарға қол жетпеуі
экономиканың осы секторының дамуына кедергі ... ... ... орын ... ол шағын және орта ... ... ... процессінде пайда болатын барлық шығындарды өтеу ... ... ... ... ... ... нарықта
жұмыс істейтін субъектілердің қаржылық капиталы жеткіліксіз.Олар негізінен
өз шығындарын өтейді және ... ... ... ... ... пайда
алады.
Барлық қажетті мүлігі, ... ... ... ... ... ... мен ... қызметкерлердің еңбек
жағдайын жақсартуға , өнімді жаңартуға, оның қасиеттерін, сапасын, сыртқы
әлпетін ... ... өнім ... ... ... ... енгізуге қаржысы бар, аяқтарында берік тұратын
кәсіпорындар шамалы.
Сондықтан да мемлекетіміздің тәуелсіздігін жариялаудың бірінші күнінен
несиелеу ... көп ... ... жыл ... ... және орта
кәсіпорын субъектілеріне берілген несиелік қаржылардың ... ... ... ... тең. ... және орта ... ... несиелеуге өсі
тенденциясы тән. Сонымен, 2002 жылы ... және орта ... ... ... ... ... ... 6,3 есе өсті
1997 жылмен салыстырғанда. Соның ішінде қысқа мерзімді ... ... 67,6 млрд ... ... 47,5 млрд ... ... орташа және ұзақ мерзімді несиелеу көлемдері 2,8 ден 77,8 ... ... 75,0 млрд ... ... валютада несиелеу 3,1 есе көбейді,
шетелдік валютада -9,3 есе.
Мемлекет жағынан ... ... ... ... ... деңгейлі банктермен әйелдер басқаратын шағын және орта кәсіпкерлік
субъектілеріне 01.01.2003жылы 9410 млн. тенге ... ... ... ... яғни жылы бұл салаға 320 млрд ... ... жылы ... ... ... жылы 600 млрд ... ... жылы 710 млрд
тенге көлемінде несие берілді. Несиелеу шектерінің күрт кеңеюі ... ... жж. ... ... базасын
дайындаумен, екіншіден шағын және орта ... ... ... ... ... және орта ... субъектілеріне қаржылық-несиелік қолдау
көрсететіні негізгі субъектілер екінші деңгейлі ... ... ... және жергілікті бюджеттер, ломбарттар,
әртүрлі қорлар, шетелдік инвесторлар,АДБ ... ... ... ... да ұйымдар.Қолдаудың ең тараған түрі-бұл несиелер және қаржылық
лизинг.
ҚР Ұлттық Банктінің мәліметтеріне сәйкес 1997-2002 жж. ... және орта ... ... ... ... ... ... мерзімді несиелердің жоғары үлесі екінші деңгейлі банктердің
тез айналмалы сауда-делдалдық операцияларды несиелеуге ... және ұзақ ... ... ... ... өндіріс және
ауыл шаруашылық секторын қаржыландыру жоқ ... ... ол ... ... ... толтыру қиыншылықтарымен және ... ... ... кету ... 2007 ж ... ... ... мерзімді несиелеу көлемінің көбеюі байқалды.Егер 2001 жылы қысқа
мерзімді, ұзақ және ... ... ... ... ... салыстырмалы
бірдей болса, 49,3 және 50,7 %, онда 2007 жылы сәйкесінше 46,5 % және ... тең. ... ... ... деңгейлі банктер тарапынан бұл ... жылы 216 ... ... жылы 192 млрд ... ... көлемінде
берілді.
Микрокредиттеу Бағдарламасын жүзеге асыру ... ... ... ... экономикалық белсенді халықтың қаржы ресурстарына қол
жеткізуіне, халықтың жұмыс бастылығы пен жеке жұмыс бастылықтың өсуіне және
кәсіпкерлік ... пен ... ... ... ... ең үлкен үлесі өнеркәсіпке, ауыл шаруашылығы мен
көрсетілетін қызметтерге келеді. Ең төмен көрсеткіштер ... пен ... ... 28/28 ... ... ауыл кәсіпкерлері нақты қаражат
алады.
Бұл әрине жақсы нәтиже , ... ... ... саласына көп мән
беріп отыр. Қазіргі таңда дағдарыстан шығудың бірден бір жолы бұл ... ... ... ... бұл ... өнімдері арқылы біз
отандық тауарларымызды нарықта ... және ... қоса ... ... ... ... ... үшін лизингтік несиелерді, венчурлық
қаржыландыру, факторинг, кепілдік қорларды құру және өзара несиелендіруді
қалыптастыру.
2 ҚР-дағы шағын және орта ... ... ... ... үдерісі
2.1 Екінші деңгейлі банктердің шағын және орта ... ... ... және орта ... субъектілерінің қаржылық қамтамасыз етілуіне
кедергі келтіретін мәселерінің ең бастысы алғашқы ... ... ... да ... ... ... несие алуы үлкен
мүмкіндік береді.
Шағын және орта бизнес субъектілерін ... ... ... ... үшін ... ... бағдарламаларды белсенді қолдануда.
Бұл бағдарламалар бір-бірінен несиелік тәуекелділігімен, анықталған несие
лимиттерімен, несие мерзімімен, зайым ... ... ... Осы ... ... ... бүгінгі таңда түрлі
формалармен көрсетіледі, мысалы ... ... ... және ... ... ... шағын және орта бизнес субъектілерін
банктің меншікті ... ... ... үшін арнайы бағдарлама
құрылған. Банктің негізгі өнімдері ... ... ... Жобалық қаржыландыру
Бұл жобаның мазмұны банк өз капиталы есебінен өндіріске инвестиция
құю. Капитал көзі ретінде ... ... ал ... ... ... жобалық қаржыландыру ретінде жаңа, рентабельділігі
жоғары, өтімділігі жоғары өнеркәсіптерді, ... және ... ... ... және экспортқа бағдарланған бизнесті талап
етеді.Бұл жоба қаржыландыру көзінің түрлілігімен ... ... ... ... ... саудалық
қаржыландырудың барлық спектрі болуы мүмкін.
Банк тарапынан ұсынылған жобаны қарастырудың жеңілдетілген ... ... ... ... ... негізгі критерий бойынша банк жобаны бағалайды(нарықтағы
белсенділігі,қызметі, «ноу-хау», шығарылатын жоба өнімі), жобаның ... және ... ... эксплуатациялық шығындары мен жоба бойынша
пайданың болжамы,жобаның ... ... мен ... ... кезең: егер жоба экспертиза бойынша оң көрсеткіштермен бағаланса,
онда банк жобаның бизнес –жоспарын ... ... ... ... ... және өткізу бойынша оңтайлы
қаржылық сызбаны жасағаннан кейін, зайым ... ... ... ... ... жіберіледі, болашақта қаржыландыру шартымен.
1 Кесте. Жобалық қаржыландырылуының шарттары
|Несие соммасы ... ... ... |10 ... дейін ... ... ... ... ... ... мерзімі |1 айға ... ... ... ... ... кең ... ... Шетел және отандық құралдарды сатып алу;
✓ Тұрғын үй, азаматтық, инфрақұрылымдық объектілерді салу ... ... ... ... заводтарын салу мақсатында;
✓ қайта ... ... ... ... ... ... ... қызмет алу мақсатында;
✓ лизинг;
Банк жобамен жұмысты дайындық кезеңінен бастайды.Берілген кезеңде
қарастырылатын ... ... мен ... құжаттар жиналады.Бұл
кезеңнің ұзақтығы 1 ... ... ... ... кезең болып банктегі
жобаның кешенді экспертизасынан өтуі.Жоба банктің мамандарының тексерісінен
өтеді, әдетте 10 жұмыс күнінен ... ... ... ... ... ... ... және несие алу жөніндегі құжаттардың
рәсімделуі. Соңғы кезең ұзақтығы 2-3 жұмыс күніне ... ... ... нысанында қысқамерзімді несиелендіру
бағдарламасы.
Бұл бағдарлама кәсіпорындарға берілген банктегі шотындағы ... ... банк ... ... ... ... ... нысаны болып табылады.
Келесі шарттар негізінде несиелендіріледі:
2 Кесте. Овердрафт нысанындағы несиелеу шарттары
|Несие мерзімі |25 ... ... ... ... ... ... ағымдық пайыз |
| ... ... ... ... түрі ... ... |
| ... ... ... ... ... кепіл ретінде жылжымалы/жылжымайтын мүлік талап |
|етіледі. |
3) ... ... ... ... мен ... айналым капиталын
толықтыру бойынша кәсіпорындарға екінші деңгейлі банктермен берілетін
несиелердің сыйақы ... ... ... ... ... ... ... алынған несиенің
шарттарын жеңілдеті, міндетті төлем соммасын төмендету. ... ... ... ... төмендету республикалық бюджеттің 80% өз
мойнына алады.Қарыз алушы өз қаражат есебінен банкке ... ... ... ... ... ... төленетін карыз
соммасының айырмасын ғана төлейді.
4) Отандық тауар, қызмет өндірушілерге екінші ... ... ... ... мақсаты отандық тауар ... мен ... ... алмастыратын және экспорт өнімдерін арттыру
мақсатында несиелендіру.
Негізгі шарттары:
3 Кесте. Отандық тауар, ... ... ... ... ... ... ... ставкасы |Айналым капиталын толықтыруға-10% |
| ... ... ... (жылдық) ... ... ... ... ... ... 2 ... дейін; |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... жеке қарастырылады. ... түрі ... ... ... яғни АҚШ доллары. |
|Шағын және орта бизнес субъектілерін қаржыландырудағы 1 жобаға қатысты ... ... ... ... 100 000 АҚШ ... ... ... қаржы институттарының несиелік желісі.
Екінші деңгейлі банктер өз қаражаты есебінен ... ... ... институттарының несиелік желісі ... ... ... ... Европалық Қайтақұру және Даму
Банкісі,Халықаралық Банк, Орталық Азия-Америкалық кәсіпорындарды қолдау
Қоры, ... ... және ... атап ... қаржы институттарының қаржыландыру құны 15-18%
жылына және 7 жыл мерзімінен аспайды.
Европалық Қайта құру және Даму ... және орта ... ... ЕҚДБ ... бойынша
несиелеу кәсіпкерлерге, айналысатын бизнес түріне тәуелсіз несие алу
мүмкіндігінің кең ... ... ... ... банк 3 түрлі зайым
ұсынады:
4 Кесте. ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несие түрлері
|Зайым түрі ... ... ... ... |
|Несие валютасы |Тенге және АҚШ ... ... ... |5 000 АҚШ ... АҚШ ... ... дейін |долларына дейін |долларына дейін |
|Несие мерзімі |12 айға ... |48 айға ... ... ... ... |1,1% ... |
|ставка(айына) |1,4%(АҚШ ... ... |
| ... ... ... ... бойынша өтеу | ... | |
| |Ай ... ... ... | ... ... | ... бағдарлама бойынша несие тек нарықта жұмыс жасап жатқан
бизнес үшін ... ... ... ету ... ... ... жеке мүлік, кәсіпорын мүлігін,
айналымдағы тауарлар алынады.Зайым алу бойынша арыз көп ... 3 ... ... ... ... ... үшін), ал қалған несие түрлері
1 апта ішінде қарастырылады. ЕҚДБ несиелік ... ... ... ҚР ... ... іске асып ... ... Ақтөбе,
Атырау,Ақтау, Жезқазған,Петропавл, Шымкент, Орал,Павлодар, ... ... ... ... ... Талдықорған, Сатпаев,
Құлсары.
Ұсынылдатын құжаттар: банктен несие алу үшін ... ... ... ... ... және ... ету
бойынша құжаттарды ұсыну керек.
Жеке кәсіпкер үшін(заңды ... ... ... және ... ... жеке ... ... тіркеу жөнінде куәлік , кепіл
құжаттарын ұсыну жеткілікті.
ҚР Ұлттық Банкінің ұсынысымен ЕҚДБ ... ... ... 5 банк ... ... «БанкЦентрКредит»АҚ, «Халық
Банк»АҚ, «Тұран Алем Банк»АҚ, «АТФ»АҚ. Шараға қатысушы барлық банктер жалпы
сомасы 2216,10 млн. АҚШ ... ... 237 мың ... ... 25 ... астамы микронесиелер болса, 75 ... ... ... ... ... ... ... бағдарламасы
бойынша жобаны қаржыландыру
ОААҚ 1994 жылдың шілде айында АҚШ ... мен ... ... ... Азия ... шағын және орта бизнес субъектілерін
дамыту үшін бекіткен.
5 Кесте. «Орталық Азия-Америкалық кәсіпорындарды қолдау Қоры» бағдарламасы
бойынша жобаны ... ... ... |АҚШ ... ... ... ... 500 000 АҚШ доллары ... ... |3 ... ... ... ставкасы |18% ... ... ... |3 айға ... ... ... және негізгі қарыз |Ай сайын ... өтеу ... | ... ... ... ... ... жекеменшік болуы керек және меншік иесі республиканың
резиденті ... ... ... ... арыз беру үшін ... ... кем ... 12 ай жұмыс
жасауы тиіс
3. несие қарызының қайтарымдылығын камтамасыз ететін кәсіпорын кепіл
мүлкін ұсынуы керек
4. ... ... ... ... кем ... 20% өз ... ... етуі керек.
5. несиелік ресурстар коммерциялық ... ... ... ... ... ... несиелік желі бойынша қаражаттар тек қана тұрғындарға тауар ... ... ... ... ғана ... керек.
Ислам Даму Банкі
Несиелік ресурстар көлік, құрал-жабдықтарды лизинг немесе бөліп сатып
алу бойынша пайдаланылады.
6 Кесте. ... Даму ... ... қаржыландыру шарттары
|Несие валютасы |Бос ... ... ... ... ... |50 000 $ ... несие соммасы |1 300 000 $ ... ... |10 ... ... ... ... |9-11% ... ... |3 ... дейін ... ... және ... қарызды |әр 6 ай сайын ... ... | ... ... ... ... және ... сату болып
табылады.
Кепіл ретінде лизинг арқылы ... ... ... ... ... өзге де ... кепілдер қабылданады.
Қарыз алушыға қойылатын талап:
- Пайданы растайтын құжаттың болуы
- Өтімді кепіл ұсыну
Қазірге дейін жалпы ... 54 675,4 мың АҚШ ... ... 95 ... Сөйтіп, бағдарлама бойынша 4719 жұмыс орны құрылуына ... ... ... ... ... ... ... қайтаөндірістік, сауда және
тұрмыстық қызмет көрсету секторлары қарастырылады.
7 Кесте. KfW несиелік желісі бойынша несиелеу шарттары:
|Несие ... ... ... ... |70%- ... қосалқы |
| ... ... ... |
| |30%- ... ... ... несие соммасы |5 000 евро ... ... ... |750 000 евро ... ... |4 ... ... ... ... |12% ... ... ... |1 ... дейін ... ... және ... ... ... ... жартыжылдық төлеммен|
|өтеу | ... ... ... ... ... саны 200 ... кей жағдайда 500 адамнан аспау тиіс
- қаржылық тұрақтылығын көрсету үшін қарыз алушының жобаны іске асыру
үшін несие ... 20% өз ... қосу ... ... ... ... ... АҚШ бағдарламасы.
Берілген бағдарлама бойынша АҚШ-тан ауыл-шаруашылық өнімдерін сатып
алу үшін қаржыландырылады.
8 Кесте. GSM-102, АҚШ ... ... ... беру ... ... |1 ... ... ... ставкасы ... ... ... қарызды өтеу мерзімі |Бірдей жартыжылдық ... ... ... ... қоспаларын |
| ... |
| ... |
| ... ... ... |
| ... ... ... ... ... ... 06.03.2003 жылы қабылданған «Шағын несиелік ұйымдар
туралы»ҚР Заңына сәйкес жасалынған «2005-2007 ж.ж. арналған ҚР ... ... ... ... іске ... ... мен міндеттері:
Қаржы ресурстарына қол жетімді арттыруға және ... ... ... үшін 1 ... ... ... 1 000 ... аспайтын, бірақ меншік
капиталың 25% аспайтын ... ... ... ... ... түрі 4-10 ... тұратын топ қарыз алушыларға ұсынылады.Топ
ішіндегі бір-екі зайым ... ... ... ал ... ... ... ... өтейді.
«ынтымақтастық зайым»
Әртүрлі бизнес сферасында қызмет ететін кәсіпорындарының ... ... Топ ... ... ... 3 кәсіпорындар мен
тәуекелділігі жоғары 2 ... ... ... Шағын кредит топтың барлық
мүшелеріне беріледі.Келісім-шарт ... ... ... ... ... ... ... жазылады. Егер уақытынан бұрын несие соммасы
қайтарылса, онда несие соммасын ұлғайтуға мүмкіндік береді.
9 Кесте. Несие шарттары
|Несие ... ... ... ... ... |1 000 АЕК ... ... |36 айға ... ... ... |18-45% ... ... ... периоды |2 айға ... ... ... ... ... ... |Ай ... ... ... | ... ... ... және орта бизнест субъектілері өзара ... ... ... іске асады.
Несиелік серіктестіктің түрлеріне:
- несиелік-депозиттік серіктестік
- несиелік серіктестіктер
- ауыл-шаруашылық несиелік серіктестіктер
Несиелік серіктестіктің ... «ҚР ... және ... ... ҚР ... ... ... өзге заңды –нормативтік актілерімен,
«Несиелік серіктестіктерді құру» ережелерімен қадағаланады.
Несиелік серіктестіктердің ... ... ... және ... ... ... мүмкін.
Сот органдарының мүшелері, меншік капиталының 50 % жоғары мемлекет
иелігінде болатын кәсіпорындар, ... ... ... ие заңды тұлғалар несиелік серіктестіктің құрылтайшысы бола
алмайды.
Несиелік серіктестіктер ... ... ... серіктестіктер ашуға
құқығы жоқ. Серіктестіктің жарғылық капиталының мөлшерін Ұлттық Банк
бекітеді.
Несиелік серіктестік ... ... ... ... Банк берген
лицензия негізінде құрылады.Осындай серіктестік ашу үшін ... ... ... ... қажет:
- несиелік серіктестікті ашуға рұқсат беретін арыз
- ресми және мемлекеттік тілде құрылтайшының құжаттарының 3 нотариалды
бекітілген нұсқасы
- жарғыны ... ... ... құрылтайшы-заңды тұлғаларының құрылтай құжаттары
- баланстық есептері, қаржылық құжаттары
- несиелік серіктестіктің басшы лауазымына тағайындалу жөніндегі шешім
- ... ... ... ... ... ... сәйкес жасалған.
- «несиелік комитет туралы» ережелері банктік заңнамаға сәйкес ... ... ... ... өзге түрде расталып, бекітілуі шарт.
Ашылу бойынша бойынша арыз Ұлттық Банкпен 1 айға ішінде ... ... ... ... екінші деңгейлі
банктердің кейбіреулерінің несиелеу бойынша шарттары мен талаптарын келесі
кестеден ... ... ... ... ... ... деңгейлі банктердің ұсынылатын
шағын және орта бизнесті несиелеу өнімдері
|Атауы ... ... ... АҚ ... ... ... |айналым капиталын толықтыру 7 жылға ... |
| ... ... ... ... сатып алу, ғимарат |
| ... үшін 10 жыл ... |
| ... ... ... мүлік , жер участкілер, |
| ... ... алу үшін 12 ... дейін. |
| ... ... ... тг |
| |11% ... ... ... жарғысы |
| ... ... ... |
| ... ... ... мәлімет |
| |Қол қою ... |
| ... ... |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... ... |
| ... ... |
| ... ... ... акт ... ... ... ... ... және орта бизнес|
| |субъектілеріне ... ... ... ... |
| ... ... 11% беріледі, клиенттің ыңғайлылығы үшін |
| ... 12 ... ... ... ... лимит ашылады |
| ... бұл ... ... ... мүмкіндік береді. |
| ... атты ... ... ... рет банк |
| ... жаңа ... алғалы жатқан бизнес үшін несие |
| ... план ... ... ... жер |
| ... салуға болады.Басқа банктен алынған қарыз |
| ... ... ... ... 2009 ... 1 ... ... банк активтері 800 млрд. тг жуық |
|құрайды, соның ішінде ссудалық портфель соммасы 488,6 ... Осы ... ... ... ... 16,2 %-ы шағын және орта бизнес субъектілерін ... ... ... АҚ ... ... ... ... |МК 51% ... ... тиіс және ҚР ... болу керек. |
| ... ... яғни ... ... ... 3-12 ... |
| ... |
| ... ... ... ... ... үлесі 30% төмен болмау |
| ... |
| |1 ... ... қатысты қарыз соммасы 120 000 АЕК –тен |
| ... ... |
| ... ... ... ... ... тұлға: |
| ... ... |
| |РНН |
| ... ... |
| ... ... |
| |РНН |
| ... ... ... ... ... куәлігі |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... |
| ... ... |
| ... ... ... ... ... құжаты |
| ... ... ... |
| ... ... проспектісі және акционерлер |
| ... ... ... |
| ... ... қорытындысы жайлы есеп, акциялар |
| ... ... ... ... жайлы |
| ... ... ... |
| ... карта |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... капиталдың құрылғанын растайтын құжат( шаруашылық|
| ... ... |
| ... ... ... түрі ... |
| ... алушының несиелік ресурстарын тарту жөніндегі |
| ... ... ... |
| ... ... ... |
| ... ... ... ... ... |
| ... ... шешімі. |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... беру/кепілгерлігі туралы |
| ... ... ... ... ... ... мерзімі:Жедел несие бойынша |
| ... ... ... жеріне барғаннан кейін 2 жұмыс|
| ... ... |
| |10 000 АҚШ ... 300 мың тг ... жобалар |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... барғаннан кейін 3 жұмыс күні ішінде; |
| |10 000 АҚШ ... 300 мың тг ... 50 000 АҚШ ... |6 500 мың тг ... жобалар бойынша- қарызгердің жұмыс |
| ... ... ... ... 5 ... күні ... |
| |50 000 АҚШ ... 500 мың тг ... 200 000 АҚШ |
| ... 26 000 мың тг ... ... ... |
| ... жұмыс істейтін жеріне барғаннан кейін 7 жұмыс |
| ... ... |
| ... АҚШ ... 000 мың тг ... ... бойынша- |
| ... ... ... жеріне барғаннан кейін 10 жұмыс|
| ... ... ... АҚ, ... АҚ және ... ... шағын және орта бизнес субъектілерін қолдау туралы үш жақты |
|келісім шарттқа қол ... ... 12 ... бөлінген 120 |
|млрд тенгенің 16 млрд тенгесі Қазком Банкке ШОБ қаржыландыруға ... ... ... ... ... ... осы сомманың |
|70% дейін қаражатын банк казіргі қарыздарды қайта қаржыландыруға, ал қалған|
|30% жаңа жобаларды ... ... ... Банк» АҚ ... ... ... ... ... ... пен ... |
|шарттары |сатып ... ... ... құрал-жабдықтарын |
| ... ... ... ... ... ... ... |
| ... ... ... |
| ... ... мөлшерлемесі -  жылына 14 %-дан |
| ... ... ... ...... ... ... ... ... ең ... ... - 800 ... |долар  дейін; кредит ... - АҚШ ... ... |
| ... - 5 ... дейін; |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... тұлғалар Кредит берудің |
| ... ... ... ... |
| |жобалар ... ... ... мүлікті |
| ... алу, ... ашу және т.б.) ... ... |
|Құжаттар пакеті|Жеке кәсіпкерлерге: |
| ... ... ... |
| ... ... ... ... ... ... |
| ... |
| ... ... ... қызметтің белгілі түрлерімен|
| ... ... ... ... ... көшірмесі. |
| ... ... |
| ... ҚҚС ... туралы куәлігінің көшірмесі. |
| ... ... |
| |Үй ... көшірмесі |
| |Қол ... ... ... ... ... |
| ... ... алдында борышқор еместігін растайтын |
| ... |
| ... ... ... ... ... растайтын құжат. |
| ... ... |
| ... ... ... |
| ... көшірмесі |
| |ЭЖК ... |
| |Қол ... ... ... ... құжаты |
| |Үй ... ... |
| ... қию ... төл-құжаты(егер зайым алушың әйелі/күйеуі |
| ... ... ... ... беру ... беру ... 7 |
| ... дейін (АҚШ Долларындағы), 1 жылға дейін (теңгемен) |
| ... ... 1 350 млн. ... ... (АҚШ долларындағы |
| |баламасы. Басқа ... ... ... ... ... |
| ... ... өткен берешек жоқ болса).Айналым |
| ... ... ... ... қол ... |
| ... ... берілген мерзімге байланысты – 76 айға |
| ... ... ... ... ... – 3 |
| ... 12 айға дейін. Жеңілдік берілетін кезең кредиттің |
| ... ... ету ... ... ... мен |
| ... ... АҚШ ... ... |
| |– ... ... ... мөлшерлеме - 12,8%-дан бастап.|
| ... ...... 14%-дан тиімді |
| ... - ... ... Кредит  алу үшін бизнестің |
| ... ету ... ... |
| ... кәсіпкерлер үшін - кемінде 6 ай болуға тиіс. |
| ... ... ... ... ... ... |- ... ай ... ... ... ... ... ... бұл үшін ... ... |
| ... іске ... ... кезде әрекет етуші ұйыммен |
| ... ... ... керек; қазіргі кезде әрекет етуші |
| ... ... ... ... ... ерекшеленетін жаңа |
| ... ... ... асырғысы келген жағдайда. Кредит |
| ... ... ... – қолма-қол ақшасыз Теңге |
| ... ету: ... ... ... |
| ... Компаниялар кепілдемесі. ... ... АҚ ... |айналымдағы қаражаттарды толықтыру ... ... ... алу ... |
| ... жылжымайтын мүліктерді жөндеу және қалпына |
| ... |
| ... ... ... сатып алу және салу |
| ... және ... ... сатып алу |
| ... ... ... |
| ... несиелер |
| ... ... ... ... СТТН ... тұлғалар, |
| ... ... ... |
| ... ... (Заңды тұлғалар үшін) |
| ... ... ... түрі ... ... |
| ... ... ... орнататын құжаттар |
| ... ... ... |
| ... ... ... ... құжаттар сұратылуы мүмкін |
|Ерекшелігі: ... топ: ... ... Жеке ... Жеке тұлғалар |
|Қарыз валютасы:|USD, KZT ... беру |7 ... ... ... | ... |1) ... Ұлттық әл-ауқат қоры» АҚ және «Даму» |
|мөлшерлемелері:|кәсіпкерлікті дамыту қоры» АҚ  қаражатынан 3-транш |
| ... ... - 4,6% ... |
| ... ... ... –  көп ... 12,5% |
| |2) ... ... ... ... АҚ қаражатынан |
| ... ... ... - 12,5% |
| ... ... ... –  көп ... 14,0% |
| |3) ... ... ... ... АҚ  ... |
| ... ... ... - 12,5% |
| ... ... ... –  14,9% жоғары |
| |4) Банк ... ... - 20% ... |
| ... тиімділік мөлшерлемесі – 22,5% жоғары ... |1) ... ... ... ... АҚ және «Даму» |
|кезеңі: |кәсіпкерлікті дамыту қоры» АҚ  қаражатынан 3-транш |
| ... ... ... ... төлеу мерзімін |
| ... ... |
| |- ... қаражатты толықтыруға берілген қарыз бойынша|
| |– 6 айға ... |
| |- ... ... ... ... бойынша – 12 айға |
| ... |
| |2) ... ... дамыту қоры» АҚ қаражатынан |
| ... ... ... ... ... |
| ... мерзімін: |
| |12 айға ... ... |
| |3) ... кәсіпкерлікті дамыту қоры» АҚ басқа |
| ... және Банк ... ... ... |
| ... ... ... ... |
| |- ауыл ... ... қаржыландыруға берілген |
| ... ... – 9 айға ... ... ... ... ... тауарлар, «Kaspi |
| |Bank» АҚ ... ... ... ... |1) «Самұрық-Қазына» Ұлттық әл-ауқат қоры» АҚ және «Даму» |
| ... ... ... АҚ  ... ... |
| ... бойынша қарыз бергені үшін - 2% |
| |2) ... ... ... ... АҚ қаражатынан |
| ... ... ... ... ... үшін ... ... 1,45%-ға дейін  |
| |3) ... ... ... ... АҚ  ... |
| ... бағдарламасы бойынша қарыз бергені және қызмет |
| ... үшін жыл ... - 1%  |
| |4) Банк ... бойынша қарыз бергені үшін - 1-2% |
|Мерзімінен |Ақша кепілдігімен берілетін қарыз бойынша - 0%, ... өтеу / ... ... лимиті бар несие желісі |
|несие желісін |аясындағы транш бойынша - 0%, ... ... ... ... ... ... |
| ... қол ... ... - 2% ... ... ... және орта бизнес ... ... ... ... бойынша, шағын бизнестің
алдында ... ең ... ... ресурстарға шығу жолының
қиындығы. Қазақстан Республикасында ендi ғана жанданып келе жатқан шағын
бизнеске несие ... ...... ... ... ... табылады. Коммерциялық банктер көбінесе заңды тұлғаларды және ... ... ... – тарихи қалыптасқан жағдай. ... және орта ... ... ... деңгейдегi банктерден
коммерциялық несиелер алуы кәсіпорындарды дамыту үшін ... іс ... ... ... бірі ... ... Алғашқы
құрылу кезінде шағын бизнес несиесіз өз жұмысын атқара алмайды.
11 Кесте. ШОБ несиелеудің негізгі көрсеткіштерінің өсу деңгейі
(млрд.тг)
|Көрсеткіштердің аталуы | ... |
| |2004 |2005 |2006 |2007 |2008 |2009 ... | | | | | | |2010 ... ... |148,8 |276,2 |489,8 |672,4 ... |
|бойынша барлық ... | | | | | | ... ... | | | | | | | ... – ШОБ |39,9 |74,2 |122,0 |145,4 |156,9 ... ... | | | | | | | ... ШОБ ... | | | | | | | ... теңге | | | | | | | |
|- ... ... |20,4 |40,1 |60,2 |67,6 |72,6 |243,5 |259,0 |
|- ұзақ ... |19,5 |34,1 |61,8 |77,8 |84,3 ... ... | | | | | | | ... ... | | | | | | | |
|- ... ... |2,3 |40,7 |75,4 |53,2 |87,9 |902,8 |912,8 |
|- ... ... |17,6 |33,5 |46,6 |92,2 |69,1 |857,6 |788,0 ... ... ... мәліметтері бойынша, қарастырылған алты жыл
аралығында, ШКС берілген несиелердің ағымдағы ... 1 700,9 млрд ... ... ... ... ... берілген несиелердің ішіндегі
шағын және орта бизнес субъектілеріне берілген несиеің үлесі 21,6%құрайды,
соның ішінде қысқа ... ... ... үлесі Қысқа мерзімді несиелер
үлес салмағының жоғарылығы екінші деңгейдегі банктердің тез айналатын сауда-
делдалдық операцияларды несиелеудегі қызығушылығын көрсетеді.
2004-2006 ... ... ұзақ ... несиелердің төменгі үлесі
өндіріс және ауыл шаруашылық секторын ... ... ... ол кепілдікке қойылатын мүліктің жоқтығына, несиелерді алудағы
құжаттарды реттеу ... және ... ... ... ... ... динамикасының артуы 2007 ... ... бұл ... барлық қоржынның 54 % алса, 2009-
2010 жылдары 31,5% көбейіп, нәтижесінде ұзақ мерзімді несиенің үлес салмағы
86% болды.Ұзақ мерзімді несиенің артуы ... ... ауыл ... дамуына ықпалын етеді.Қысқа мерзімді несиелеу үрдісі керісінше
2007 жылы несие қоржынының 46,5 % алса, 2010 жылы 15 % ... ... ... екі жылда 32%-ға төмендеді. Елде қысқа мерзімді несиелеу
көлемдерінің 67,6 – 243,5 млрд тг ... 175,9 млрд ... ... өз ... ұзақ ... несиелеу 77,8-ден 1516,9 млрд теңге
немесе 1439,1 млрд теңге ұлғайды. Жалпы алғанда 2004-20010жж. ... ... өсу ... ие ... ... ... елдің экономикасына бағытталатын несиелердің
жалпы сомасының базалық кезеңмен салыстырғанда 2009 жылы 672,4 млрд ... 8142,4 млрд ... ... ... 12 ... ... ... шағын
кәсіпкерлік субъектілерінің несиелері 145,4 млрд теңгеден 1760,4 немесе ... ... ... Несиелеу аумағының күрт кеңейуі біріншіден 1997-1998
жылдары субъектілердің нормативті-құқықтық базасын дайындаумен; екіншіден,
ШКС тез қарқында ... ... ... және орта ... ... ... аударсақ 2004-2005жылдары жоғары үлесті алып жатқанын
көреміз , яғни сәйкесінше 26,8 және 26,9% ... ... ... ... ... үлесінің динамикасы 21,6%, ал 2008 жылы 2,1%
күрт төмендеп кетті, алайда ... ... ... ... қолдау
көрсету арқылы несиелеу үрдісі 2009 жылы ... ... 4 ... ... ... ... есеппен 1 айға 4,4% келеді
салыстырмалы түрде 2009 жылдың орташа ... ... ... ... келе ... ... және орта бизнес субъектілерін несиелеу үрдісі
одан да артатынына күмән жоқ.(1 ... ... ... ұлттық валютада
несиелеу көлемдері 53,2-ден 902,8 млрд теңге дейін немесе 16есе, ал шет
елдік ... ... ... ... 857,6 млрд ... ... немесе
9,3 есе өседі. ШКС белгілі бөлігі ... ... ... алуды
ұнатады. Қарастыра кететін жағдай 2004 жылдан 2009 жыл аралығындағы шетел
валютасында несие алу ... ... 2004 ... 2007 ... ... ... ... несие соммасының көлемі сәйкесінше
+144%,+90%,+39%,+97% өссе ,2007 ... ... бұл ... ... несие алу соммасының динамикасы 2004 жылы 2,3
млрд.тг құраса, 2009 жылы 902,8 млрд.тг жетті.2010 жыл ... ... ай ... оң сипатқа ие, егер 2009 жылдағы шағын және орта ... ... ... есеппен алғанда айына 146,7 млрд.тг тең
болса, 2010 жылы 4 айға ... ... 425,2 ... берілген.Бұл шағын
және орта бизнес субъектілерінің белсенді ... және банк пен ... ... ... орнатылғанын байқауға болады.
Сондықтан, екінші деңгейдегі банктердің жүргізіп жатқан несие
саясатының арқасында да соңғы ... ... және орта ... ... несиелер көлемінің қарқынды өсіміне қол жеткізуге мүмкіндік туды:
республикада ЕДБ-нің шағын кәсіпкерлік субъектілеріне берілген несиелердің
жиынттық мөлшері 2007 жылдың ақпан ... 205 322 млн ... ... ... ... млн.тенге тең.
Екінші деңгейдегі банктердің аймақтары бойынша шағын және орта ... ... ... ... ... қаласына екінші
деңгейлі банктермен шағын және орта бизнес ... ... ... 38 010 ... көлемінде берілген.2009 жылы кәсіпкерлік
субъектілерінің жалпы саны 4,5% ұлғайды және 43 630 бірлікті ... ... ... ... ... ... саны 6,4% өсті.Облыстың әр
1000 адамына 12 шағын және орта бизнес субъектілері келеді. Шағын және ... ... ... жасайтын адамдар саны 158,0 адамға жуық ... ... ... ... ... санының 40,0% құрады,
сонымен қатар аталған саладағы жұмысшылар 2008 жылмен ... ... ... ... ... ... ... банктердің
шағын кәсіпкерлікке экономика салалары бойынша ... ... ... жоқ. ... ... отырғанымыздай, екінші
деңгейдегі банктердің шағын кәсіпкерлікке ... ... ... ... жуық ... саласындағы кәсіпорындарға жұмсалды.,
бірақ ауыл ... ... ... өте аз тиді, сондықтан да туындаған
мәселелерінің бірі осы ... ... ... ... ... алу ... көреміз, 2008жылмен салыстырғанда. 2008 жылы сауда саласына
берілген несиенің үлесі 2009 жылмен ... +6% ... ... ... ... ... ... қол жетерлік, себебі үлкен капитал
жұмсалымын, тауарлы-материалды запастарды қажет ... ... ... тез ... ... ... ... өндіріс және ауыл шаруашылық салаларының артқанын көреміз,
бұл ... ұзақ ... ... ... ... ... ... Даму деңгейі әртүрлі елдердегі шағын және орта кәсіпорындар
шектерінің орташа есептелген критерийлері және олардың экономикадағы алатын
орны
|Көрсеткіштердің аталуы ... ... ... |
| ... |елдер |Республикасы |
|1. ... саны |500 |50 |50 |
|( ... ... | | | ... Негізгі капитал (мың АҚШ |170-190 |5,0 |- ... | | | ... ... ... |150-200 ... |- ... (мың АҚШ доллары) | | | ... ... ... |60-80 |90-98 |92,7 ... ... үлесі (%) | | | ... ЖІӨ ... ... (%) |50-60 |20-40 |16,3 ... ... ... ... |60-70 |40-50 |10,3 ... ... үлесі (%) | | | ... ... ... ... ... елдерге қарағанда
негізгі капиталдың мөлшері 30-40 есе төмен, дамушы елдерде ұсақ бизнес 2-
5 есе жоғары. Ұлттық өндірушілердің жалпы санындағы ұсақ ... ... ... ... ... ... 1,5 есе ... ЖІӨ, халықты жұмыспен қамтудағы шағын кәсіпорындардың үлесі
дамыған ... ... ... ҚР шағын және орта кәсіпорындар
қызметінің барлық көрсеткіштерінің арасында тек ұлттық ... ... ... ... ... ... келеді. ҚР шағын және орта
кәсіпкерлігінің ... ... ... елдермен қоса, дамушы
елдермен қол жеткен көрсеткіштер ... ... және орта ... ... ... ... ... дамытудың ең өзекті мәселелерінің бірі. Себебі, олар
арқылы әлеуметтік-экономикалық дамудың көптеген мәселелерін шешеді: өндіріс
өнеркәсібін модернизациялауды және ... ... ... ... ... орны санын өсіреді, халықтың әл-ауқатының жалпы деңгейін
көтереді.
Барлығына мәлім, шет мемлекеттердің ... ... ... кең таралған көздерінің бірі – коммерциялық
банктердің жеке инвестициялары ... ... ... ... ... ... өсуде, ал оған шағын бизнес субъектiлерiнiң ... ... ... мәселелердiң бiрi болып отыр. ... ... және ... институты жүргiзген сауалнама бойынша
Қазақстанның шағын бизнес ... 84% ... ... екендiгiн
көрсеткен. Сондай-ақ осы институттың мәлiмдеуi бойынша ... ... мына ... үшiн жедел қажет:
– айналым қаражаттарын толықтыру – 63,5 %;
– құрал-жабдықтарды ауыстыру және ... – 42,9 ... ... салу және ... – 25,4 ... жалақыны өтеу – 3,2 %;
– жал және коммуналдық қызметтердi өтеу – 2,1 ... ... 1 ... жағдай бойынша шағын және орта кәсіпкерлік
субъектілерін ... ... ... қолдау І, ІІ, ІІІ транш, сондай-
ақ “Даму-Өңірлер” бағдарламасы шеңберінде жалпы сомасы 338,2 ... 9 102 ... ... ... ... етті. Бұдан басқа
22,3 мың жұмыс орны жасалып, қолдау көрсетілді. асырылуда.(3 Қосымша)
Жоғарыда көрсетілген транштардың ... ... 70 ... ... ... қызмет көрсету салаларына жіберіледі. Бұл елдегі шағын және орта
кәсіпкерлік субъектілерінің ... ... ... ... ... ... күні дағдарысқа қарсы шараларға бағытталған жалпы сома ... ... ... ... Республикасының әлеуметтік-экономикалық даму тұрақтылығын
қамтамасыз етуге бағытталған бірінші кезектегі іс-әрекеттер жоспары – ... ... ... ... ...... және орта бизнес жобаларын
қаржыландыруды жалғастыруға, сонымен қатар, банктер 59 млрд.теңге бөлді;
2. Үкіметтің, Ұлттық Банк пен Қаржы ... және ... ... ... ... ... Экономиканы және қаржы ... ... ... ... ... бірлескен іс-қимыл жоспары – 1 270
млрд. теңге, оның ішінде:120 ... ...... және орта бизнесті
қолдауға, банктер қосымша 10 млрд. теңге бөлді;
2.2 «Альянс Банк» АҚ ... ... ... және орта ... ерекшеліктері
Шағын және орта бизнес субъектілеріне қызмет ... ... ... ... бағыттарының бірі болып келеді. Осы санаттағы клиенттер
үшін өнім ... ... Банк ... жолдарды қолданбақ.Жаңа
нарықтық жағдайда клиенттердің ерекше тобының сұраныстарын қанағаттандыру
үшін ... және орта ... ... ... мен қызметтер
стандартталатын болды. Шағын және орта бизнеске арналған ... ... ... ... бөлшек бизнесте қолданылатындай,
жоғары технологиялардың қолданысына негізделген жаппай сатуға қол жеткізу.
Банктің ... және орта ... ... ... ... ... – Банк көш ... болып отыратын пайда көзін
табу.Банк шағын және орта ... ... ... ... ... 30% -нан кем ... тырысады.
Бөлшектік және корпоративтік бизнес стратегиясы ... және ... де ... ... ... деген адал ниетін арттыра түсу
үшін Банк осы ... дәл ... ... ... ... ... тұрақты арттыруға және әрі тұрақты клиенттік база
қалыпастыруға ұмтылады.
Шағын және орта ... ... ... ... дәл корпоративтік
банкинг сияқты, кіріс көздерін дивесификациялауға қол жеткізуге, ... мен ... ... ... жасауға мүмкіндік тудырады.
«Кәсіпкерлікті дамыту қоры «Даму» АҚ бағдарламасы бойынша«Альянс Банк»АҚ-ң
кредит беру тәртібі.
1. Тағайындалуы
Нақты тәртіп ... және орта ... ... ... беру бойынша
«Кәсіпкерлікті дамыту қоры «Даму» АҚ бағдарламасның ерекшелігін көрсетеді.
2. Бағдарлама бойынша жауапты орталықтар
- нақты тәртіпті өңдеуге қатысты-Өнімді дамыту департаменті және ... ... ... ... ... ... төрағасының бірінші
орынбасары, Басқару Төрағасының Орынбасары, құқықтық ... ... ... корпоративті қаржылар бойынша Басқарушы ... ... ... ... ... ... Шағын және
Орта бизнес департаменті.
- нақты тәртіпті бекіту ... ... ... ... ... ... ... Құқықтық қаматамасыз ету
қызметі
- нақты тәртіпке өзгертулер ... ... және Орта ... ... қарызалушылар:
1) шағын кәсіпкерліктің субьектісі болып заңды тұлға статусын қажет
етпейтін , ортажылдық есеппен ... ... саны елу ... жеке кәсіпкерлер мен ортажылдық есеппен алғандағы жұмысшылар саны
елу адамнан ... және ... бір ... ... ... ... мың(60 000) АЕК-тен аспайтын заңды тұлғалар саналады
2) орта кәсіпкерліктің субьектісі болып заңды тұлға статусын қажет
етпейтін , ... ... ... ... саны елу адамнан асатын
жеке кәсіпкерлер мен ортажылдық есеппен ... ... саны ... екі жүз елу адамға дейін және активтерінің бір ... ... құны үш жүз ... бес ... ... ... жеке
кәсіппен айналысатын заңды тұлғалар саналады.
4. Несиелендіру субьектілеріне қойылатын негізгі талаптар.
4.1. ... ... және ... ... жеке тұлғалар
келесі талаптарға жауапты:
- меншікті капиталдың ... ... ... ... мемлекеттің
кәсіпкерлік кызметтің күн сайынғы басқарылуына тура ... ... ... ... ... және жеке ... ҚР резиденттері болуы керек.
- ҚР-ң заңнамасына сәйкес кәсіпкерлікпен айналысатын тұлғалардың
лицензиясының болуы ... оң ... ... ... ... ... ... құрылтайшылардың, бірінші жетекшілерінің және бас
бухгалтердің жағымды ... ... 12 ай ... одан да ... ... ... тұрақты бизнестің
болуы.
- жобаның нақтылығы
- қамтамасыз етілуі
- санация немесе банкроттық жағдайда болмауы
- басқа екінші деңгейлі ... ... ... ... ... және де ... да мемлекеттік органдар алдындағы борыштардың
болмауы
- кепілге қойылатын мүліктің қала аумағынан 20 км ... ... ... ... ... санамағанда.
4.2.Несиелендіру шарттары (4 Қосымша)
«Альянс Банк»АҚ шағын және орта бизнес субъектілеріне берілген ... ... ... қарастырайық:
13 Кесте. «Альянс Банк» АҚ-ның шағын және орта бизнес субъектілеріне
берілген несие көлемі
(млрд.тг.)
| |2007 |2006 ... ... |819,2 |619,8 ... ... |405,1 |269,4 ... ... |107,3 |47,6 ... сауда |16,1 |13,6 ... ... ... ... 32 % ... және 2007 жылы 819
млрд.тг. құрайды. Соның ішінде бөлшек ... 405 ... және бұл 1 ... 50% ... ... ... көлемі 18%-ға, 414 млрд.тг. дейін
ұлғайды.
Нәтижесінде банктің жиынтық ... ... ... ... ... жылда 6%-ға ұлғайып, 49,4% болды. 1 жылдың ішінде банк ... ... ... ... 43,5 ... болды.(жиынтық несие қоржынының 5%ы).
14 Кесте. 2006-2007 жылдар аралығындағы «Альянс ... ... ... ... ... ... ... |Жеке тұлға ... ... ... жылы |351 |269 ... |414 |405 ... ... көрсетуге бағытталған клиенттерге несие беру көлемінің
артқанын:47,6 млрд.тг.-ден 107,3 ... ... ... ... несие
қоржынындағы үлесі 7,7%-дан 13,1%-ға ... ... ... ... ... ... дейін мөлшерді құрады.2009 жылы бұл көрсеткішттер
артты: сауда, оның ішінде ... ... ... ... ... жылы 2%), ... көрсету саласының үлесі 20% жетті(2007 жылы
13,1%).(5 ... ... ... және орта ... ... ... ... ... ... ... ... ... |156,967 ... |1 760,422 млрд.тг| 1 700,907 |
|ШОБ берілген несие | | ... ... ... ШОБ|3,972 млрд.тг |38,01 млрд.тг |37,313 ... ... ... | | | ... | | | ... ... ... ... |641,75 млрд.тг |577,06 ... ... ... | | | ... | | | ... ... |«Даму»Қорының |94 379 880 тг ... тг ... ... ... көмегімен | | ... ... ... ... | | ... ... | | |
| ... | | ... ... ... ... және орта ... ... несие соммасы республика бойынша 2009 жылы 1603,455 млрд.тенгеге
көбейді, соның ішінде Ақтөбе қаласына берілген ... ... 2008 ... 2009 жылы 9 есе ... және ... ... ... көлемінің
2,2% үлесін құрайды. Республика бойынша шағын және орта ... ... ... ішіндегі «Альянс Банк»АҚ алатын үлесі 2009 жылы ... ... ... ... бойынша 0,02% құрайды.Кестеде ... және орта ... ... «Альянс Банк»АҚ-мен берілген несие
көлемінің тенденциясы жыл сайын арта түсуде, бұл ... ... ... ... несиелеу барысында банк пен мемлекет
тарапынан жеңілдік ... ... ... ... үшін несиелеу
шарттарын қайта қарастыруға ... ... 2010 жылы ... ... 4 ... ... 577,06 млрд.тенге бөлінген, орташа есеппен алғанда
айына 144,3млрд.тенгені құраса, 2009 жылы ... ... ... ... ... ... 2008 жылдың жағдайы бойынша Банктің шағын
кәсіпкерліктің несие қоржынында іске қосылмаған несиелердің деңгейі ... ... 19% ... ... ... ... үшін ... 56 207 млн.тенге(465 АҚШ доллары) мөлшерінде несие қоржыны
құрылды.Бұған қоса, ... ... ... ... капитал құрылды және
8 276 млн.тенге(69 млн АҚШ доллары) мөлшерінде сақтандыру қоры болды, бұл
несие портфелінің 9,8% құрады және ... өтіп ... ... 121%
немесе 58 480 млн.тенге(484 АҚШ доллары) мөлшерінде толықтай жапты.
16 ... ... ... аралығындағы «Альянс Банк» АҚ-ның несиелік
портфелі
| ... ... ... ... |
|«Альянс Банк»АҚ ШОБ берілген |619,8 |819,2 |641,75 |577,06 ... ... | | | | ... ... ... |20 469 214 |49 275 654 |94 376 880 |18 500 000 ... ШОБ ... несие | | | | ... (тг) | | | | ... ... АҚ ... |147,27 |253,5 |450,86 |463,91 ... ... ... | | | | ... | | | | ... ... АҚ ... |14 817 856 |6 265 596 |- |- ... ... ... | | | | ... соммасы | | | | ... ... ... ... ... 2007 жылы ... ... 2009 жылмен салыстырғанда артық болып келеді, алайда дағдарыс
салдарынан 2008 жылы Банк ... ... құру ... несие қоржын
портфелін қысқартуға мәжбүрлетті. Сонымен қатар ... ... де оңай ... ... ... ... ... өтеу бойынша қиыншылықтар пайда бола бастады.
Кестеде келтірілгендей үмітсіз санатына жатқызылатын несие ... ... тек арта ... егер де 2006 жылы 619,8 ... ... үмітсіз несие көлемі 23% құраса( банктің сол ... ... ... ... ... 30% дейін),соның ішінде Ақтөбе
филиалы бойынша 7 кәсіпкердің 3-еуі үмітсіз ... ... бұл ... жылы 641,75 ... соммасының үмітсіз несие көлемі 70% құрайды.
Әрине бұл жағымсыз жағы ... ... ... ... Банк осы ... мақсатында қазіргі таңда пайыз бойынша жеңілдік ... ... ... «Самрұқ-Қазына»ҰӘҚ және «Даму» Қорымен бірге
кәсіпкерліктің несие жағдайын, соның ішінде ... ... ... ... ... ... 2006 жылдары несиені 20,4 пайызбен ... ... ... бұл пайызбен несиені өтеу кәсіпкерге
қиынға ... ... ... банктің бағдарлама бойынша берілген 12,5 %
бойынша да өзгерістер енгізеді, яғни «Даму» кәсіпкерлікті дамыту қоры ... ... 7% ... ... ал қалған пайызды мемлекет тарпынан
субсидияланатыны шешілді. Ақтөбе филиалы бойынша берілген несие ... жылы ... ... 8 ... ішінен 1 ғана кәсіпкер
жатқызылды.Бұл әрине облыстың ... және орта ... ... ... ... ... жылы Банктің Ақтөбе филиалы бойынша
үмістсіз несие тіркелмеген, ... келе ... ... ... ... 2010 жылы ... ... 4 ... ... ... жылы 450,86млрд.тг)өткен жылмен салыстырғанда
+3% көбейді,оның ішінде мерзімі 90 ... ... ... ... ... алады. «Альянс Банк» АҚ қайтарылымы күмәнді және үмітсіз несиелер
бойынша қойылған талаптырды жеңілдетпек.Бүгінгі ... ... ... ... осы ... институтының жалпы несие қоржынының 80 пайызын алып
отыр.Сондықтан да банк ... ... ... ... ... ішкі жағдайын
жақсартпақ.Жеңілдік деп банктен ипотекалық несие алған немесе жылжымайтын
мүлікті кепілдікке ... ... ... жеке бағдарламасы
бойынша бұрын 18-20 % несиені ... ... үшін бұл ... ... ... түсіріледі. Альянс Банк қазіргі таңда клиенттік базасын
сақтап қалу мақсатында ... ... іске ... ... ... кәсіпкерлердің арызы бойынша қарастырылады.Мысал негізінде
Альянс Банктің Ақтөбе филиалындағы жеке кәсіпкердің ... ... ... ... беру және оны ... үрдісі 6 кезеңнен тұрады
(6 ... ... жоба ЖШС ... ... ... Ең ... ... несиелік эксперті берілген клиент
жөнінде жалпы мәлімет жазады.Мысалы:
|Тіркелу уақыты және ... қ.,41 ... үй,8 ... ... |пәтер ... ... ... ... Райхан Айдаровна ... | ... | ... ... ... ... ... сауда), ЖТҚ (СТО)қызметін |
| ... ... ... ... ... ЖТҚ-2 адам ... ... |Дүкен-3 жыл, ЖТҚ-6 ай ... ... ... | ... | ... ... ... ... ... несиелік эксперт оның
кәсіпорынының құрылымы мен оның алатын үлесін жазады.Мысалы:
|Меншік иесінің атауы:|Жеке кәсіпкер Алимова Райхан Айдаровна ... |100% ... ... ... ... ... несиелік эксперт
зайымалушының несиелік тарихын жазады, яғни басқа банктерден ... ... оны өтеу ... ... ... ... ұзақтығын,
қанша пайызбен өтейтіндігін толық сипаттайды және ... ... ... ... ... ... жобаның мазмұнын, несие бойынша
пікірін ұсынады. Мысалы:
|№ ... |
| ... ... 2625000 тг банктік зайым айналым капиталын толықтырылуға ... бұл ... ... ... ретінде Ақтөбе қ.,41 разъезд, СМП 671,
үй19, п.8 ... ... ... ... б.т.Несиелеу
мерзімінде келесідей өтеу бойынша үзілістер жасалды: Наурыз 2007ж-1 күн;
наурыз2008ж-4 күн; ... ... ... 7900000 тг көлеміндегі жаңа несиелік желі ЖТҚ ... алу ... 84 ай, 15% ... ... ... негізгі қарыз
б/ша 6 ай. Бұл желі 2 ... ... 1 ... 25.05.2007ж. соммасы
4 000 000тг, 2 транш 07.06.2007 ж. соммасы ... ... ... екі ... б/ша ... 98 750 тг ... ретінде
зайымалушының жеке иелігіндегі жер ... ... ... ... ... ... мақсатты қолданылды. Несиелеу мерзімінде
келесідей өтеу бойынша үзілістер жасалды:1 ... б/ша ... ... ... 2008ж-2 ... 2008ж-41күн; қараша 2008ж-9 күн; сәуір2009ж-
15 күн. 2 транш б/ша: ... ... 2008ж-2 ... 2008ж-
14күн; қыркүйек 2008-8күн; қазан 2008ж-41күн;ақпан2009ж-65 күн.
Клиенттің несиені өтеу бойынша қиындық тудыратындықтан клиент банкке
қайтақаржыландыру бойынша арыз ... ... ... ... ... қиыншылығымен түсінеді.(7Қосымша).Несиелік
эксперт клиентті қайтақаржыландыру мүмкіндігін анықтау үшін ... ... ... тиіс (8 ... ... кейін несиелік эксперт банк коммитетіне
келесідей ақпарат ... жылы ЖШС ... ... ... ... қаржыландыруға келесі шарттармен бекітілді:
• 14.03.2006 жылдың №21 ... ... ... ... мен
14.05.2007 жылдың №316С/07 несие жүйесі келісім ... ... ... бір рет ... ... ... мақсаты-қайтақаржыландыру
• Сыйақы ставкасы -15 %
• Зайым мерзімі-14.05.2014 жылға дейін
• Құқықтық ... ... ... ... өтеу ... 6 айға дейін жеңілдік кезеңін ұсыну
• Негізгі қарыз соммасына қайтақаржыландыру мерзіміндегі жиналған
пайыппұлдарды капитализациялау
... ... ... ... кезеңі біткен соң
аннуитеттік төлемдермен
• Сыйақы өтеу мерзімі-ай сайын
• Қосымша кепіл ретінде:1) “Toyota ... ... ... ... ... ... қосымша кепіл ретінде ЖТҚ ғимаратын ұсыну
, орналасу ... ... қ., 41 ... Зайымды ұсыну бойынша комиссия есептемеу
• Басқа шарттарға өзгерістер енгізілмейді
Сross-сатулар бойынша ақпарат береді.Мұнда ... алу ... ... ... ... ... ... көрсетіледі.Мысалы:
|Қызмет көрсету мерзімі ішіндегі Банк пайдасы ... ... ... ... ... іске ... комиссия |
| ... ... | ... 100 |56 669 |5 600 ... шот: АЛБ ... ЖШС ... ... банктерде банктік шот
жоқ, бірақ АЛБ есеп щоты тек зайымды жабу үшін қолданылады.
Келесі ... ... ... ... ... ... ... ЖШС «Персона-2009» 01.04.1966 жылы дүниеге келді, күйеуде, 3 баласы
бар.Білімі оғары, нақты уақытта Ақтөбе қ.,41 разъезд, ... ... ... ... номері ИП Серия 04915 №00017446 15.03.2005
жылы берілген мемлекеттік тіркелу куәлігі ... ... ... ... ... өзінің жеке дүкенінде азық-түлік ... ... ... қ.,41 ... ... ... көлемі
56,70 ш.м., сауда жүргізетін орын көлемі 23,70 ш.м. Жұмыс жасау уақыты 9-00
ден 23-00 дейін , ... 24-00 ... ... стандарттарға сәйкес
құрал–жабдықтармен қамтылған және керекті инженерлік ... ... ... ... туған сіңлісі істейді, еңбекақысы
25 000 тг.айына, сонымен қатар екінші сатушы ретінде зайым ... өз ... ... ... болып: ТОО «GREEN HOUSE», ТОО «Анвар», ТОО
«Галахер Казахстан», ТМ ... және т.б. қала ... ... ... ... есебінде жетісіне 1 рет жасалынады, дүкен қаладан алыс
орналасқандықтан азық-түлік ... ... ... ие б.т. Дүкен бойынша
орташа айлық түсімі 1 072 356 тг(күніне орташа есеппен 35 745 тг). ... ... ... 22% . Қызмет бойынша толық бақылауды зайым алушы өзі
жасайды. Дүкенмен қоса ... авто ... ... ... ... ... қарызгер 2 этажды ғимаратта іске асырады.Жалпы көлемі
472,5 ш.м. канализациямен, сумен қамтылған.Үшінші сатыда қайтақаржыландыру
бойынша ... ... ... жасалынады (9,10 қосымшалар). Мысал:
|Тауар айналым |27 күн ... |4% ... | | | ... ... ... тг ... өтімділік|- ... ... ... әдісі |Базисті ... б/ша |
| | ... ... ... ... |>1.0 |- ... коэф-і |актив/ағымдық | | |
| ... | | ... ... |МК/ Валюта ... |0,71 |
| | ... | ... ... |АЛБ Несиелік |100 % аз ... |- ... ... ... | ... ... есеп | | ... шегі |айырысу түсімдері | | ... ... |

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 78 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 2 000 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан Республикасындағы тұтыну несиесі және оның дамуы29 бет
«АТФБанк» АҚ банкі145 бет
Несиелік қабілетті бағалау критерийлері3 бет
«Алатау» ЖШС өнімінің бәсеке қабілеттілігіне баға беру33 бет
«Фудмастер» өнімінің бәсекеге қабілеттілігін талдау47 бет
Азаматтар азаматтық құқық субъектісі ретінде18 бет
Азаматтар мен басқа да жеке тұлғалар — азаматтық құқық субъектілері29 бет
Азаматтық құқық субъектілері50 бет
Азаматтық құқық туралы ақпарат18 бет
Азаматтық құқықтың субъектілері23 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь