Банк түсінігі және жүйесі

1 Банк сөзінің мағынасы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
2 Тарихы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3 Қазақстанға банк жүйесінің енуі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
4 Банктердің мәні және қызметтері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Банк (италянша bankо — үстел) — ақша қаржылары мен қорларын жинақтау, беру, мемлекеттер, кәсіпорындар (фирмалар), мекемелер және жеке адамдар арасындағы өзара төлемдер мен ақшалай есеп айырысуда делдалдықты жүзеге асыру, ақшаның белгілі бір түрін айналымға қосу, ақша мен құнды қағаздар шығару, алтынмен, шетелдік валютамен түрлі операциялар жасау және басқа да қызметтер атқаратын қаржы мекемесі. Банктің пайда болуы мен дамуы тауар-ақша қатынастарының дамуымен тығыз байланысты. Банктер кәсіпорындардың, фирмалардың, компаниялардың, сонымен қатар тұрғындардың уақытша пайдаланылмай бос тұрған қаражаттарын жинақтап, қажет етушілерге өсіммен уақытша кредит беру арқылы қаржы мұқтаждығын өтейді. Сөйтіп, Банктер аралық қызмет атқарып ақша пиасасында (рыногында) тауарға айналатын жаңа талап пен міндеттемені қалыптастырады. Міндеттеме мен талаптың пайда болу процесі қаржылық-делдалдық қызметтің негізін
Орысша-қазақша заңдық түсіндірме сөздік-анықтамалық. — Алматы: «Жеті жарғы», 2008 жыл. ISBN 9965-11-274-6
Қазақ Энциклопедиясы
Ақша, несие, банктер теориясы: Оқулық. — Алматы: «Жеті жарғы», 2011. — 368 бет. ISBN 978-601-288-026-7
        
        Мазмұны
1 Банк сөзінің мағынасы..................................................................
2 Тарихы........................................................................................
3 Қазақстанға банк жүйесінің ... ... мәні және ... сөзінің мағынасы
Банк (италянша bankо -- үстел) -- ақша ... мен ... ... ... ... ... (фирмалар), мекемелер және жеке адамдар арасындағы өзара төлемдер мен ақшалай есеп айырысуда делдалдықты жүзеге асыру, ақшаның белгілі бір ... ... ... ақша мен ... қағаздар шығару, алтынмен, шетелдік валютамен түрлі операциялар жасау және басқа да ... ... ... ... ... пайда болуы мен дамуы тауар-ақша қатынастарының дамуымен тығыз байланысты. Банктер кәсіпорындардың, фирмалардың, компаниялардың, сонымен ... ... ... ... бос тұрған қаражаттарын жинақтап, қажет етушілерге өсіммен уақытша кредит беру арқылы ... ... ... ... ... ... қызмет атқарып ақша пиасасында (рыногында) тауарға айналатын жаңа талап пен ... ... ... мен ... ... болу ... ... қызметтің негізін
Өкінішке орай, сөзінің өзі бізге оның мәнін ғана белгісіз етіп коймай, алғашқы несиелік ... ... ... ... ... ... туғызады.
сөзі деген ағылшын тілінен аударғанда дегенді білдіреді. Бұл тауарлармен сауда жасалатын аландарда ... ... ... мен ... ... ... әр түрлі монеталарымен жасалған. Ол уақытта монеталардың біртұтас жүйесі болмағандықтан, олармен сауда-саттық барысында әр түрлі нысандағы монеталар кездескен. Банктер пайда ... ... ... ... ... ... салымдарын қабылдап, оларды әртүрлі елдің ақшаларына айырбастауға маманданып отырған. Уақыт ете келе, айырбастаушылар бұл салымдарды, сондай-ақ өздерінің ақша қаражаттарын ссудаға ... ... алу үшін ... ... ... ... ... банкирлерге айналады.
Біздің түсінігімізде, банк ұғымы айырбастаушылардың және олардың ... ... ... ... ... ... Италияда пайда болу себебі, оның сол уақыттарда ... ... ... болғандығын ескеріп, әр елдің ақшалары мен тауарларының сол елге қарай ағылып, банкирлердің сауда операцияларына тікелей қатысуына байланысты түсіндіріледі.
Банк -- ... ... Егер ... ... ... ақша ... рөлін атқарса, ал Банк қызметінде ол тауар орнына жүреді. Банктер уақытша пайдаланылмай тұрған бос ақша қаражаттарын ... ... ... ... ... кассалық қызмет көрсету, қысқа және ұзақ мерзімге несие беру, кредит бөлу, инвестициялық қызмет атқару (ұзақ мерзімді күрделі шығындарды қаржыландыру, ... ... ... ... ... ... ... қоса, нарықтық экономика жағдайында лизингтік, факторингтік, трастық, кеңесшілік, ақпараттық, т.б. ... де ... Банк ... ... ... ... банктегі есепшотқа енгізу) және активті (Банк ресурстарын ... ... ... Негізгі пассивті операциялардың қатарына Банктің өзіндік капиталы (жарғылық қор, резервтік қор), депозиттер қабылдау және банкаралық ақша ... ... ... ... алу жатса, ал, негізгі активті операцияларға банкаралық кредит ... ... ... және ... ... бөлу, т.б. жатады. Коммерциялық Банктер бұлармен қатар делдалдық және ... ... ... да ... ... қызметі мен сипатына қарай -- орталық эмиссиялық (Ұлттық банк, оның ... ... ... ... ... ал меншік түріне қарай мемл., акцион., корпоративтік, аралас, мемлекетаралық ... ... ... ... ... ... 2300 жыл бұрын холдейлердің сауда компаниялары пайда ... олар ... ... ... ... ... берген. Олар б.э.д. VI ғасырда Ежелгі Вавилонда салым операциялары: салымдарды қабылдау және ... ... ... ... ... еске сала ... ... операциялар б.э.д. IV ғасырда Ежелгі Грекияда да жасалған. Бір айта кететіні, ежелгі гректер салым ... ... ... бір ақы ... ... ... ... жүргізіп отырған көрінеді.
Сонымен, бұл алғашқы банктік операцияларды орындаған кімдер? -- ... ... ... Тарихшылардың пайымдауынша, олар жекелеген тұлғалар және қолында шоғырланған ақшалай ... бар ... ... ... ... құндылықтарды сақтайтын ең сенімді орындар болған. Сол уақыттары белгілі гректің шіркеулері (Дельфа, Дело, Само, Эфсе) ақша сақтаумен айналысқан. ... ... ... кіші Азия жағалауындағы елдердің салымдары, ал Дельфадағы Аполлон шіркеуінде барлық еуропалық Грекияның бос ақша қаражаттары ... ... ... зор ақша ... ... ... болмайтынын, оларды уақытша пайдалануға беріп, пайда табу қажеттігін түсінеді.
Ежелгі банктер несиелік ... ... ... ... ... ... есеп ... қызметін де көрсетті. Есеп айырысулар банктердегі салым иелерінін. бір шотынан басқа бір шотқа аудару арқылы жүргізілді.
Банк қызметтерінің қолайлылығы ... ... ... тыс ... ... ... қатары ақырындап ұлғаятүсті. Банктер ез кезегінде клиенттер арасында жасалатын келісімшарттарды құруда сенім ... ... ... ... қызметін атқарды. Есеп айырысуларды жеңілдету мақсатында ежелгі банктер өздерінің, банктік билеттерін шығарды. Олар толық ... ... ... ... жүрді. Ағылшын елінде алғашқы акционерлік банк -- Ағылшын банкі 1694 жылы қүрылып, үкіметтен ... ... ... ... ... бөрі ... банктердің капитализмнің мануфактура жағдайында, банкирлер үйлері ретінде пайда болғанын куәландырмайды. Мұндағы несие беруші мен қарыз алушылардың болуы банктердің пайда болуының тек ... ғана ... осы ... несие берушінің қандай жағдайларда банкке айналғаны таңғалдырады. Сонымен бізге ... ... ... бір ... -- бұл ... жеке нысаны мен банктік несие арасындағы айырмашылықтың болуы. Банктік несие бойынша несиелік қатынастың бір тарабы жеке тұлға емес, несиелік ... ... ... ... ... мүмкін.
Ежелгі ғасырлар тарихы кейінгі ұрпаққа банктердің қашан пайда болғандығы туралы ғана емес, сондай-ақолардың қандай операцияларды орындағандығы туралы да толық ... ... ... ... ... беру үшін ... кездегі сөздіктердегі банк ұғымына мән берелік. Анықтамалық басылымдарда банк ретінде ... ... ... даму ... ... және несие берушілердің несиелік операциялары бір жүйеге айналу нәтижесінде жеке несие беруші өзінің несие беруін тоқтатады. Несие тек қана ... ... ғана ... ... операциялардың қажеттілігін де қанағаттандыра бастайды. Несиелік мәмілелер жасаумен бірге несие беруші өзінің клиенттерінің тапсырмалары ... есеп ... және ... да ... ... ... ... банктер ақша шаруашылығының осы даму сатысына өте отырып, барлық операцияларды бірдей көрсететін біртұтас орталыққа айналады. Демек, алғашқы банктер ... ... ... да ... яғни ... құрылуы кезеңінде пайда болған дегенге негіз бар. Мұндай қатынастардың қүл ... ... ... ... куә.
Кейбір ғалымдардың пікірінше, алғашқы банктер капитализмнің мануфактура тұсында және ен, бастысы, Италияның жекелеген қалаларында (Венеция, Генуя) XIV -- XV ... ... ... ... еңбектерінде банк тауар шаруашылығынын, ерекше институты ретінде тауар шаруашылығының ерте ... яғни ... ... дамуына байланыссыз, ақша айналысын реттеу үшін пайда болған делінеді.
XVI -- XVII ғасырларда Венецияда, ... ... ... ... Нюрнбергте саудагер-клиенттер арасында қолма-қол ақшасыз есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін жиробанктер ... ... ... клиенттері арасында белгілі салмағы бар бағалы металдардан жасалған ақша ... ... есеп ... жүргізді. Өздерінің бос ақша қаражаттарын жиробанктер мемлекетке, қалаларға және артықшылығы бар компанияларға ссудаға берді.
Ал кейбір ... ... одан да ерте ... -- ... ... ... болған деп айтады. Олар феодалдық шаруашылық тұсында банктердің төлемдегі делдалдық қызметінің қажеттігінен ... ... ... тиек ... де, ... ... ... банктердің пайда болуының ей мың жылдық тарихы бар екендігін айтуға болады.
Алғашқы Банктер орта ... ... ... ... Германия мен Нидерландтың сауда орталықтарында пайда болды. Банк ісінің ілгері дамуына, әсіресе, 1716 -- 1720 жылы Франциядағы Джона Ло ... ... зор ... Ол ... рет ақша ... ... ... Оның шығарған банкноттары айналым барысында мемл. қағаз ақшаға айналды. Басты мақсаты пайда табуды көздеген Б. өнеркәсіп пен ... ... мол ақша ... ... ... ... Олар қарызға металл ақша беруден енді ірі ... ... ... ... ... ... және ... ағымдағы есепшотына ақша аударуға көшті, сөйтіп қарыз капиталының қозғалысын ұйымдастыратын ерекше қаржы кәсіпорны ретінде өріс алды. 20 ғасырдың басында банк ісі мен ... ... және ... ... ... едәуір өзгертіп, Банк белгілі бір салаға не кәсіпорынға жүйелі түрде кредит ... көше ... ... ... ұзақ ... ... беруге (8 -- 10 жылға дейін) ұмтылды. Өнеркәсіп, транспорт, ... және ... да ... ... құнды қағаздарын (акциялар, облигациялар) рынокқа шығару және орналастыру нәтижесінде Банк өнеркәсіппен етене жақындасып, кәсіпорындардың құнды қағаздарының бақылау пакетін өз қолына ... ... ... 20 ... ... ширегінде Ұлыбритания мен Германияда ірі-ірі Банктер екшеліп шықты. Банк ... ... ... өркендеп, енді олар жәй делдалдық рөлінен асып, барлық ірі саудагерлер мен ұсақ ... ... ақша ... ... ... бір ... өндіріс құрал-жабдықтары мен шикізат көздерінің көбін билеп отыратын монополиялық құрылымға айналды. Мысалы, 1979 жылы ... 13 ... ... ... ... ... ... т.б.) бүкіл кредит жүйесіндегі активтердің 46%-ін өз қолында ұстады. Ал ... ... ... 4 банк ... ... ... бэнк, Барклейз бэнк, Мидлэнд бэнк және Ллоидз бэнк билейді. Нью-Йорктегі аса ірі банктер -- Чейз Манхеттен бэнк пен ... бэнк ... ... тобы ... жұмыс істеді. Ол ірі өнеркәсіп салаларын ("Боинг", "Геркулес", "Монсанто" компанияларды, т.б.) өз ... ... ... банк ... ... банк ... енуі және оның ... кредит желісінің жасалуы 19 ғасырдың соңында басталды. Ресей империясының кредит жүйесінің бір бөлігі болған Қазақстанның кредит желісі ... ... ... акционерлік коммерциялық банктердің филиалдарынан, сондай-ақ кредит кооперациясынан және ұсақ кредиттің басқа да мекемелерінен ... ... ... ... ... ... ең қарапайым банк операцияларын жүзеге асырған казначейліктерді, сондай-ақ, 345 кредит және қарыз-сақтық серіктіктерін ... 44 Банк ... ... істеді. 20 ғ-дың басында Қазақстандағы негізгі Банктер -- Ресей банктері болды. Олардың филиалдары өлкенің орталық қалаларында (Оралда, Омбыда, ... ... ... ... ... ... ұлғаюына байланысты Қоянды жәрмеңкесінде Ресей Мемлекеттік банкінің уақытша бөлімшесі 1894 жылдан жұмыс істеді, ал 1912 жылы Ресей сыртқы ... ... ... ашылды. Сауда-өнеркәсіп ісін тікелей қаржыландыру жөніндегі операциялар -- ... ... алу және ... ... алып ... беру ісі неғұрлым дамыды. Кеңес өкіметі орнағаннан кейін де Қазақстандағы банк жүйесі КСРО банк жүйесінің бір тармағы ... ... ... Қазақстанда КСРО Мемлекеттік банкінің 260, жинақ кассаның 4147 мекемесі жұмыс істеді. Тек Қазақстан дербес мемлекетке айналғаннан ... ғана ... жеке банк ... ... ... ірі банктердің өкілдіктері ашыла бастады. (Дүниежүзілік банк, Дойче банк, т.б.)
Қазақстанда 1991 жылы басталған Банк ... ... қос ... банк ... ... ... (бірінші) деңгейдегі Банк -- ҚР Ұлттық ... Оның ... ... бағыттары, құқықтық мәртебесі және уәкілеттігі ҚР Президентінің "Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі туралы" Заң күші бар Жарлығында (30.3.1995) ... Өзге ... бәрі банк ... ... (екінші) деңгейіне жатады. Көбінесе олар "коммерциялық Банктер" деп ... ... ... ... ... мемл. меншіктен шығарылып, жарналық акцион. капиталдан құралады. Ұлттық Б. эмиссиялық айналымға ақша шығаруға, реттеп отыруға құқылы. Сондай-ақ, ... ... мен ... ... үшін ... ... ... белгілейді, қызметтерін бақылайды және ақша мен алтын қорын сақтайды. Екінші ... ... ... ... мен ... ... ... көрсететін коммерциялық-несиелік мекемелерге айналдырылған. Қазақстанда алғашқы коммерциялық Банктер (Интеринвестбанк, Крамдсбанк) 1989 жылдан ... бола ... 1992 жылы ... саны 232-ге ... 1994 жылы күрт ... 1999 жылдың басында Ұлттық Банк пен Үкіметтің арнайы ақша-несие саясатының нәтижесінде (жарғылық капиталды өсіру ... ... саны ... да ... ... ... капиталы 53,7%-ке (41,2 млрд. теңге), активтерінің жалпы көлемі 10,4%-ке (186 млрд. теңге) жетті. ... ... ... ... ... 22 ... асты (1999, ... Ұлттық Банктің перспективалық жоспарында Банктерді одан әрі шоғырландыра түсу көзделген. Осыған орай олардың жарғылық ... ең төм. ... 300 млн. ... жеткізіп, оны бірте-бірте 1 млрд. теңгеге дейін өсіре беру межеленген. Қазақстандағы екінші деңгейдегі Банктердің ең ірілері қатарына ... ... ... ... ... т.б. ... ... мәні және қызметтері
Банк жүйесінің, маңызды элементі -- банктер болып табылады.
Банктік қызмет -- бұл ... ... ... ... ... ... білдіреді. Аталған заңның 30-бабына сәйкес банктік операцияларға мыналар жатады:
* заңды тұлғалардың депозиттерін қабылдау, банктік ... ашу және ... жеке ... ... ... ... шоттарын ашу және жүргізу;
* банктердің және банктік операциялардың жекелеген ... ... ... ... ... ... aшy және ... заңды және жеке тұлғалардың металдық шоттарын ашу және жүргізу;
* кассалық операциялар: банкнота мен ... ... ... ... ... ... ұсату, сорттау, қаптау және сақтау;
* аударым операциялары; заңды және жеке тұлғалардың ақшаны ... ... ... орындау;
* есепке алу операциялары: заңды және жеке тұлғалардың вексельдерін және өзге борыштық ... ... алу ... ... ... ақы төлеу, мерзімін белгілеу және қайтару шартымен ақшалай нысанда несиелер беру;
* заңды және жеке тұлғалардың, оның ... ... ... ... ... ... банктік шоттары бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізу;
* сенім (траст) операциялары: сенім білдірушінің тапсырмасы бойынша және оның мүддесіне сай, ақшасын, ... ... ... және ... ... басқару;
* клиринттік операциялар: төлемдерді жинау, тексеру және растау, сондай-ақ олар бойынша өзара есепке алу ... ... және ... қатысушылардың таза ұстанымын анық- тау;
* сейфтік операциялар: клиенттердің құжатты формада шығарылған ... ... ... және ... ... сақтау қызметін керсету, сондай-ақ жәшіктерді, шкафтарды және бөлмелерді ... ... ... операциялар: тез іске асатын бағалы қағаздар мен жылжитын мүліктерді кепілге алып, қысқа мерзімді несиелер беру;
* төлем ... ... ... пен ... және бағалы заттары инкассациялау және жөнелту;
* шетел валютасымен айырбас операцияларын ұйымдасытыру;
* төлем құжаттарын инкассоға қабылдау (вексельден басқаларын);
* чек кітапшаларын ... ... ... ... клирингтік қызмет;
* аккредитивті ашу, растау және ол бойынша міндеттемені орындау;
* ақшалай нысанда орындалуды көздейтін, банктік кепіл-хаттарды беру;
* үшінші ... ... ... ... орындалуды көздейтін банктік кепілдеме беру.
Ежелгі Римде банк және несие құқының нормалары болған. Осы нормаларға сәйкес, б.э.д. III ... ... ... ... ... банкирлерді кумулияр деп атады. Оларға несиелік операцияларды жүргізуге рұқсат етілмеген. Тарихшылардың айтуынша, Ежелгі Вавилон банктері тек қана ... ... ... сондай-ақ жер Төлімшелерін сатып алу-сату, және басқа да операцияларды ... ... ... туралы қарастырғандар оның мәнін ашуға жақындайды, бірақ та банктің толық Мәні әлі де болса жұмбақ болып қала ... ... ... сан ... ... қоғамда банктер әр түрлі операциялармен айналысады; Банктер аркылы халық шаруашылығын қаржыландыру, бағалы қағаздарды сатып алу-сату, кей жағдайларда делдалдық мәмілелер мен ... ... ... ... ... ... ... ашуға екі жақты тұрғыдан келуге болады: заңи және экономикалық. Бірінші жағдайда, ең бастысы ұғымының маңызы артады. Олардың ... банк ... ... ... ... ... ... жатады.
Қай Жағынан алсақ та банктің мәнін заң тұрғысынан карау жеткіліксіз болып табылады. Банктің мәнін айқындау оның ... ... ... ... ғана ... Банктің мәнін, оған рұқсат етілген операцияларын анықтайтын заң, емес, оны істің экономикалық жағы және ... ... ... ... ... оның ... атқарған қызметтерін (валюта айырбасы, несие беру, есеп айырысу) жоққа шығаруға болмайды. Жалпы, кез келген құбылыстың мәнін танып білуде, оның ... ... ... немесе орындағандығы туралы сұраққа жауап іздеудің қажеті шамалы, бұл жерде ең ... оның ... және ... институттардан өзара айырмашылығына мән берген дұрыс.
Банктің мәнін басқа институттардан өзара айырмашылығына ... ... банк ... өнім ... ... ... ... саналады. КСРО тұсында кәсіпорын ретінде тек фабрика, зауыт, немесе материалдық өнім ... ... ... ... ... экономиканын, басқада буындарына деген атақты иеленуге ешқандай да тыйым ... ... деп ... да бір ... немесе қызметпен айналысатын субъектіні айтқан. Сондықтан да белгілі бір қызметпен айналысатын банк сияқты субъектіге деп айту, өзінше ... ... ... біз ... ... тиіс ... ... -- бұл біздің ойымыздағының бәрін толығымен ашпайды.
Сонымен бірге ол дұрыс нақтылауды қажет етеді, себебі, банк шын ... ... да, ... ... Ол бұлардан өзіндік ерекше қызмет көрсетуіне қарай ... Ең ... -- ... ... ... езара ажыратылатыны, оның қызметінін, өндіріс саласы емес, айналыс және айырбас саласында жүзеге асуына байланысты болуы.
Банктің ерекше кәсіпорын ретінде шығаратын ... ... ... сапасының өнімдерінен өзара ажыратылады, ол жай ғана тауар ... оның ... ... ... төлем құралдары түрінде шығады.
Қызмет көрсету аясындағы банктің өнеркәсіптік кәсіпорындардан ерекшелігі оның несие ... ... Оның ... ... ... ... -- деп атаған.
Сондай-ақ, банк өнеркәсіптік ... ... ... сипатына да байланысты ажыратылады. Ол тек қана акциялар мен басқа да бағалы қағаздар шығарып қоймайды, сол сияқты ... ... ... ... ... алу және ... байланысты операцияларды жасайды.
Банкті сауда, делдал кәсіпорыны десе болады. Жалпы, банктің саудамен ұқсас болуы кездейсоқтықемес. ... да, ... де ... ... ... ... сатумен айналысады.
Сауда кәсіпорыны да өз кезегінде банкке ұқсайды, яғни ол да банктің кейбір қызметтерін көрсетеді. Мысалы ірі сауда ... да банк ... ... ... ... ... ... несие беруі мүмкін. Сауда кәсіпорынынан банктің іргелі айырмашылығын оның ... ... ... ... ... деп оның ... ... -- несие ісі түсіндіріледі.
Сонымен, қазіргі түсінікте -- бұл ерекше өнім шығарумен айналысатын кәсіпорын немесе қолма-қол және ... ... ... ... ... ... ... ақша-несие институты болып табылады.
Заңнын, 1-бабына сәйкес, .

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 10 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Weekend турлары77 бет
«Экологиялық – құқықтық реттеудің түсінігі, мәні. Қоғам мен табиғаттың өзара байланысы.»32 бет
«Қылмыстық атқару-құқығы» пәнінен лекциялар37 бет
Авторлық меншік және оның құқықтық белгілері67 бет
Авторлық шартты рәсімдеу96 бет
Азаматтық - құқықтық жауапкершіліктің шарты және негіздері56 бет
Азаматтық іс жүргізудегі дәлелдемелер73 бет
Азаматтық іс жүргізудегі тараптар, олардың құқықтары мен міндеттері64 бет
Азаматтық заңнаманың түсінігі мен жүйес31 бет
Азаматтық процесстің қатысушылары (жалпы сипаттама)67 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь