АҚ «Нұрбанк» жалпы түсініктеме

ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ

Алматы Технологиялық Университеті

«Экономика және бизнес» ФАКУЛЬТЕТІ

«Бухгалтерлік есеп және қаржы» кафедрасы

Кәсіби тәжірибеден өту жөніндегі есеп беру

(диплом алды тәжірибесі)

АЛМАТЫ, 2015

МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ . . . 3

1. АҚ «Нұрбанк» жалпы түсініктеме . . . 5

1. Банктің даму тарихы . . . 5
2. Банк қызметінің түрлері, оны жүргізу принцптері . . . 7

2. Салым (депозит) бөлімі . . . 8

3. Банк миссиясы . . . 36

ҚОРЫТЫНДЫ . . . 38

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ . . . 39

ҚОСЫМШАЛАР . . . 40

КІРІСПЕ

Мен диплом алды тәжірибемді (практикамды) 19 қаңтар мен 15 ақпан 2015 жылы аралығында «Нұрбанк» АҚ өттім. Диплом алды тәжірибемді өткен уақытымда, банк қызметінің түрлері туралы материалдар жинай отырып, диплом алды тәжірибем біткеннен соң, диплом алды тәжірибемнің есебін жаздым.

Ұсынылып отырған тәжірибе есебімнің мақсаты - банк қызметі туралы теориялық және әдістемелік негізі туралы мағұлмат беру, оны ұғыну, оларға талдау жүргізуге көмектесу.

Тәжірибе барысында келесі міндеттер қойылды :

- банк қызметі туралы теориялық және әдістемелік негізінде мағлумат беру және оны талдау.

- клиенттерге қызмет көрсету және касса операцияларын жүргізу бойынша банктік шоттар келісімдерін дайындау.

- әр түрлі несиелік мәмілелерді рәсімдеу.

- клиенттердің шаруашылық-қаржы жағдайын талдау және оның қорытындысын рәсімдеп тұжырымдауды;

- шетел валютасы және бағалы қағаздар операцияларын жүргізуді;

- төлем карточкалар бойынша құжаттама және оларды рәсімдеуді;

- Жеке тұлғалардың салымдарын сақтауға қабылдау;

- Қолма - қолсыз есеп айырсуларды ұйымдастыру және жүргізу.

- Кассалық операцияларды жүргізу ( банкноттар мен монеталарды қабылдау, беру, қайта есептеу, ұсату, айырбастау)

- банк қызметіне экономикалық талдау жүргізу;

- Аудару операциялары: жее және заңды тұлғалардың ақшаларын аударуды орындау.

- Төлемдерді қабылдау

- Қаражатты депозитке салу үшін шарт жасау.

- Шот ашу үшін заңды тұлғалардың құжаттарының тізімі

- Төлем карточкаларының түрлері

- Қолма қолсыз ақша аударымдары

- Банк депозиттерінің түрлері және оларды ашу үшін құжаттар

- Жеке тұлғаларды несиелендіру және құжаттар тізімі

- Банктік шоттар келісімшарттарын дайындау және оларды рәсімдеу

- Жеке тұлғалардың депозиттеріннен кіріс және шығыс операцияларын орындау

- Халықаралық ақша аударымдары

- Мұраға қалдыруға байланысты жеке тұлғаның шоттарын жабу, және мұрагерлерге бөлістіру

- Лизинг операцияларын жүзеге асыру

- Жеке тұлғаларға чек кітапшаларын беру

- Ипотекалық несие жайлы жалпы түсінік және құжаттар

- Western аударымы

- Заңды тұлғаларды несиелендіру

Сонымен осы диплом алды тәжірибеден мен кәсіби ілімдерді тереңдету және банк ісіндегі болашақ мамандардың қажетті іскерлігі мен дағдысын қалыптастыру, және өзімнің білім сапасын көтеру мақсатындағы дайындық жасадым .

АҚ «НҰРБАНКІНЕ» ЖАЛПЫ МІНЕЗДЕМЕ.

Банктің даму тарихы

«Нұрбанк» Акционерлік қоғамы 1992 жылғы тамыздың 3 күні Атырау қаласында құрылған. 2003 жылы Бас банк Алматы қаласына көшірілді.

Қысқа мерзімнің ішінде «Нұрбанк» Акционерлік қоғамы аймақтық банктен республикалық деңгейге көтеріліп, Қазақстан банктерінің алғашқы ондығында нық орнықты. Бүгінгі күні «Нұрбанк» Акционерлік қоғамы бірқатар негізгі көрсеткіштер бойынша 8 орында тұр, ол банктік қызметтердің барлық түрлерін ұсынады.

Халықаралық рейтингтік агенттіктер, аудиторлар, шетелдік кредиторлар біздің активтердің, тәуекел-менеджмент жүйесінің сапасы жоғары, банктің автоматтандырылу-деңгейі биік екенін үнемі айтуда.
Республикамыздың барлық ірі аймақтарында 16 филиал, 75 әмбебап орталық банктік қызмет көрсетуде.

Өз клиенттерімізге барлық жағдай жасай отырып біз клиенттік базаны қолдауға жауапты өз инфрақұрылымдарымызға қомақты қаржы инвестициялаймыз.

«Нұрбанк» АҚ-тың операциялар жүргізудің жалпы шарттары туралы ережесі (бұдан былай - Ереже) 1995 жылдың 31 тамызындағы Қазақстан Республикасының №2444 «Қазақстан Республикасында банктер және банк қызметі туралы» Заңының негізінде және сол Заңға Қазақстан Республикасының басқа да нормативтік құқықтық актілеріне, «Нұрбанк» АҚ-тың (бұдан былай - Банк) Жарғысына және «Нұрбанк» АҚ-тың ішкі нормативтік құжаттарына сәйкес жасалады.

Бұл Ереже Банк операцияларын жүргізуді банк заңнамасында қарастырылған құқықтық тұрғыдан реттеу мақсатында жасалған.

1. Бұл Ережеде келесі мәліметтер мен жорықтар қамтылған:

1. Қабылданатын депозиттер мен берілетін кредиттердің шекті сомалары мен мерзімдері;
2. Депозиттер мен кредиттер бойынша сыйақы мөлшерлемелерінің шекті сомалары;
3. Депозиттер мен кредиттер бойынша сыйақы төлеу шарттары;
4. Банк қабылдайтын қамтамаға қойылатын талаптар;
5. Банк операцияларын жүргізу үшін сыйақы мөлшерлемелері мен тарифтер;
6. Банк қызметтерін көрсету туралы шешім қабылдаудың шекті мерзімдері;
7. Банк қызметтерін көрсету барысында туындайтын мәселелер бойынша клиенттердің Хаттарын қарастыру тәртібі;
8. Клиенттермен жұмыс істеу тәртібі туралы ереже;
9. Банк пен Банк Клиенттерінің құқықтары мен міндеттері, олардың жауапкершіліктері;
10. Директорлар кеңесі Ережеге енгізу қажет деп тапқан басқа да шарттар, талаптар мен шектеулер.

2. Бұл Ереже ешық ақпарат болып табылады және коммерциялық немесе банктік құпия болып табылмайды.
3. Бұл Ереже Банктің операцияларды жүргізудің жалпы стандартты шарттарын белгілейді. Банктік операциялар мен әртүрлі банк өнімдері бойынша операциялар жүргізудің нақты шарттары мен тәртібін Банктің ішкі номативтік құжаттарында, сонымен қатар Клиентпен жасалатын сәйкесті келісімшарттарда белгіленеді.
4. Банк операциялар жүргізу және өтініштерді қарастыру кезінде банктік құпияны сақтайды және ақпаратты беру қажеттілігі Қазақстан Республикасының нормативтік құқықтық актілерінде тікелей қарастырған жағдайларды қоспағанда, Клиенттің жазбаша рұқсатынсыз үшінші тұлғаларға банктік құпияға жататын ақпараттарды жария етпейді.
5. Банктік операцияларды іске асыру кезінде Банк пен Клиенттің арасындағы қатынастарды Қазақстан Республикасының заңнамасы, Банктің ішкі нормативтік құжаттары, сондай-ақ жасалған келісімшарттың шарттары реттейді.
6. Бұл Ереженің ережелері мен жасалған келісімшарттардың шарттары қарама-қайшы келген жағдайда, келісімшарттардың шарттарына басымдылық беріледі.
7. Банк өзінің банктік қызметін қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау бойынша уәкілетті орган берген лицензиясының негізінде жүзеге асырады.

БАНК ҚЫЗМЕТІНІҢ ТҮРЛЕРІ ЖӘНЕ ОЛАРДЫ ЖҮРГІЗУ ПРИНЦПТЕРІ

1. Заңды және жеке тұлғалардың банк шоттарын ашу және жүргізу;
2. заңды және жеке тұлғалардан салым қабылдау;
3. заңды тұлғаларға транзиттік шоттар жүйесін ашу;
4. заңды тұлғаларға жинақтау шоттары жүйесін ашу;
5. филиалдар клиенттеріне ағымдағы лимиттелген шоттар жүйесін ашу арқылы агенттік қызмет ұсыну;
6. аударым операциялары: заңды және жеке тұлғалардың ақша аудару, оның ішінде зейнетақылық төлемдер жөніндегі тапсырмаларын орындау;
7. кассалық операциялар: банкноттар мен монеталарды қабылдау, беру, қайта есептеу, ұсату, айырбастау;
8. Банктің кез келген филиалынан заңды тұлға өкілінің басқа филиалда ашылған клиент шоттарынан қолма-қол ақша алуы;
9. инкассация және бағалы жүкті сүйемелдеу қызметі;
10. шетел валютасымен қолма-қол ақшасыз айырбастау операцияларын жүргізу;
11. әр түрлі шетел валютасымен халықаралық аударымдар;
12. «Клиент - Банк» қашықтықтан қол жеткізу жүйесі бойынша операциялар жүргізу;
13. тазартылған алтын құймаларын сатып алу және сату;
14. «Жалақылық жоба» бойынша қызмет көрсету - клиент қызметкерлерінің жалақысын олардың жеке шоттары мен төлем карточкалары арқылы аудару және беру;
15. жеке тұлғалардың төлемдері мен аударымдарын «Жеке тұлғалардың мерзімдікесеп айырысулары»; «Экспресс аударымдар», маниграмма жүйелері бойынша жүргізу;
16. «Жеке тұлғалардың жедел есеп айырысулары» жүйесі бойынша түсетін жеке тұлғалар төлемдерін жинақтау және өңдеу;
17. жол чектері мен коммерциялық чектерді сату және сатып алу;
18. вексельдік операциялар: домицилиация және вексельді инкассоға қабылдау;
19. сейфтік операциялар: клиент құжаттары мне құнды заттарын сақтау, оның ішінде сейф жәшіктері мен шкафтарын, үй жайларды жалға беру операциялары;
20. қолма-қол шетел валютасын айырбастау операцияларын жүргізу;
21. құжаттамалық операциялар жүргізу (аккредитивтер, құжаттамалық инкассо) және банктік кепілдемелер беру;
22. корпоративтік клиенттер үшін арнаулы сервис;
23. шоттардың жай-күйі туралы ақпарат алу

Салым (депозит) бөлімі.

Банктің уәкілетті органы Клиенттен және/немесе Клиенттер тобынан депозит қабылдаудың дербес шарттарын белгілеген жағдайларды қоспағанда, салымдарды/депозиттерді қабылдау шарттарын, оның ішінде мерзімдерін және салым/депозит бойынша сыйақы мөлшерлемелерін Банктің уәкілетті органдары белгілейді және олар барлық филиалдар мен Банктің құрылымдық бөлімдері үшін бірыңғай болып табылады.

Депозит қабылдау келесі шарттарда жүзеге асырылады:

1) Депозиттің:

а) егер Қазақстан Республикасының заңнамасында және/немесе банктік салым келісімшартында басқа шарт қарастырылмаған болса, Клиенттің ағымдағы шотына қабылданатын сома шектелмейді;

б) банктік салым келісімшарты бойынша жинақ шотына қабылданатын шекті сома тиісті банкі өнімінде және банктік салым келісімшартында басқа шарттар белгіленбесе, 1 теңгеден басталатын соманы құрайды және ол 150 000 000 000, 00 (Жүз елу миллиард) теңгеден немесе сол соманың шетел валютасындағы баламасынан аспауы тиіс;

2) депозиттің шекті мерзімі:

а) Клиенттің ағымдағы шотының мерзімі шектелмейді, егер Қазақстан Республикасының заңнамасында және/нем Қазақстан Республикасының және/немесе банктік салым келісімшартында басқа шарт қарастырылмаса;

б) Банктік салым келісімшарты бойынша жинақ шотының шекті мерзімін 1 (Бір) банктік күннен 60 (Алпыс) айға дейінгі мерзім құрайды.

Шартты банктік салымы Банктік салым келісімшартында белгіленген жағдайлар басталғанға дейін әрекет етеді.

Талап етілгенге дейінгі салым Салымшы алғашқы талап еткен кезде, толығымен немесе ішінара қайтарылуы тиіс.

3) депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемелерінің шекті шамасы:

а) пайыздық мөлшерлеменің ең аз мәні жылдығына 0 (Нөл) пайызды құрайды;

б) жеке тұлғаларға арналған пайыздық мөлшерлеменің ең жоғарғы мәнін Банк Қазақстаннның депозиттерге кепілдік беру қоры ұсынған сыйақы мөлшерлемелерінің шеңберінде өзі дербес белгілейді, заңды тұлғалардың депозиттері бойынша жылдығы 20 (Жиырма) пайыз мелшерінде белгіленеді.

4) депозит/салым бойынша сыйақы төлеу банктік шот келісімшартының/ банктік салым келісімшартының шарттарына сәйкес (ай сайын/тоқсан сайын/ мерзім соңында/басқа мерзім) жүзеге асырылады.

8. Бұл ретте Клиенттердің ағымдағы шоттарына қабылданатын депозиттер бойынша сыйақы есептеу және төлеу тиісті банктік салым келісімшартында осы шарт болған жағдайда қарастырылады.
9. Клиентке қолданыстағы Салымның шарттары туралы кеңес беру кезінде осы Ереженің 13-тармағына сәйкес берілетін ақпаратқа қосымша Банк жұмыскері Клиентке келесі ақпараттарды ауызша береді:

1) салым түрі (талап етілгенге дейінгі, мерзімді, шартты) ;

2) салым мерзімі (мерзімі болғанда) ;

3) салымның ең төменгі сомасы мен салым бойынша төмендетілмейтін қалдық сомасы (болған жағдайда) ;

4) Клиенттің Банкке жүгінген күнгі Салым бойынша сыйақы мөлшерлемелері, оның ішінде сенімді, жылдық, тиімді салыстырмалы түрде есептелген сыйақы мөлшерлемесі (нақты құны) ;

5) қосымша келісім жасамастан, Салым мерзімін ұзарту шарттары (мерзім көрсетілген жағдайда) ;

6) салымды толықтыру мүмкіндігі, капиталдандыру шарттары;

7) салымды толығымен немесе ішінара мерзімінен бұрын алу шарттары;

8) Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының екінші деңгейлі банктерінде орналасқан депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы» Заңына сәйкес кепілдендірілген салымдар бойынша кепілдікті орнын толтырудың белглінген мөлшері.

10. Қазақстан Республикасының заңнамасында басқа шарттар карастырылмаса, жеке тұлғалардың салымдары/депозиттері ұлттық және валюталарында, қолма қол және қолма қол емес ақша түрінде қабылданады, заңды тұлғалардың салымдары салымшылардың Банкте ашқан ағымдағы шоттарынан ұлттық және шетел валютасындағы қолма қол емес ақша түрінде қабылданады.
11. Салым операциялары бойынша Банк пен Клиент арасындағы өзара қатынастарын банктік салым келісімшартының шарттары реттейді.
12. Банктік салым келісімшарты, бірақ олармен шектелмей, төмендегідей шарттарды қамтиды:

а) салым бойынша сыйақы мөлшерлемесінің мөлшері;

б) салым бойынша сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесінің мөлшері;

в) салым салынған мерзімге дейінгі салым мерзімі және оны ұзарту мүмкіндігі/шарттары;

г) ақшаны толықтыру/ішінара алу мүмкіндігі;

д) салым бойынша сыйақы төлеу шарттары;

е) салым бойынша басқа да шарттар.

Егер Банктің уәкілетті органы жеке шарттар шеңберінде басқа шарттарды белгілемесе, тиісті банктік салым келісімшартында қарастырылған салым сомасы мен мерзімі Банкі тиістін банк өніміне белгілеген салымның ең аз сомасы мен мерзімінен төмен болмауы тиіс.

13. Салым бойынша сыйақының жылдық тиімді мөлшерлемесі тиісті банкі өнімінің шарттарына байланысты және Қазақстан Республикасы заңнамасының талаптарына сәйкес есептеледі.
14. Егер сәйкесті банктік өнімінің немесе сәйкесті келісімшарттың шарттарында басқа шарттар қарастырылмаса, салымдар/депозиттер бойынша сыйақы есептеген кездегі ай 30 (Отыз) күнге, жыл 360 (Үш жүз алпыс) күнге тең деп есептеледі.
15. Қазақстан Республикасының заңнамасында тікелей қарастырылған жағдайларда заңды тұлғаның салымы/депозиті бойынша есептелген сыйақыны төлеу Клиент сәйкесті келісімшартта көрсеткен банктік шотқа аудару арқылы, төлем көзінен кіріс салығын ұстай отырып, жүзеге асырылады. Қажет болғанда, Банк Клиентке төлем көзінен ұстап қалған кіріс салығының мөлшері туралы тиісті анықтама береді.
16. Салым кепіл заты болған жағдайларды қоспағанда, салымды банктік салым келісімшартының қолданысы кезеңінде, кез келген уақытта мерзімінен бұрын талап етуге болады. Бұл ретте салым бойынша сыйақы төленбейді немесе сәйкесті келісімшартта белгілеген салымды мерзімінен бұрын талап еткен кезде төленетін шарттарда төленеді.
17. Қосымша келісім жасамастан, салым мерзімін ұзартқан кезде, сыйақы мөлшерлемесін төмендету жағына өзгерткен жағдайда, Банк Клиентке сыйақы мөлшерлемесінің мөлшерін төмендеткені туралы сәйкесті келісімшартта қарастырылған салым/депозит мерзімі аяқталғанға дейін хабарлайды.
18. Қазақстан Республикасының қолданыстағы заңнамасына сәйкес жеке тұлғалардың депозиттері жеке тұлғалардың депозиттеріне міндетті кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің нысаны болып табылады. Банк жеке тұлғалардың депозиттеріне міндетті түрде кепілдік беру (сақтандыру) жүйесінің қатысушысы болып табылады.

Қаржы ұйымдарына арналған депозиттер:

-Классический

-Инвестиционный

-Оптимальный

«Классический» депозиті Шарттары «Классический» депозиті бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Қаржы ұйымдарына арналған мөлшерлемелер 700 мың АҚШ долларынан, 700 мың ЕУРОДАН немесе 100 млн. теңгеден асатын сомаға мөлшерлемелерді банкінің өзі дербес белгілейді.

Салымның ең төменгі сомасы: 200 мың теңге, 2 мың АҚШ доллары, 2 мың Еуро

Салымның ең төменгі сомасы: 15 млн. теңге, 150 мың АҚШ доллары, 150 мың Еуро

Салымның ең төменгі сомасы: 100 млн. теңге, 700 мың АҚШ доллары, 700 мың Еуро

Депозитті мерзімінен бұрын алған жағдайдағы мөлшерлеме:

*қаржы ұйымы - қаржылық қызметтер** көрсету бойынша іскерлік қызмет атқаратын заңды тұлға;

**қаржылық қызметтер - сақтандыру нарығына, бағалы қағаздар нарығына, жинақтаушы зейнетақы қорларына қатысушылардың іс-әрекеті, банкілік іс-әрекет, Қазақстан Республикасының заңнамаларына сәйкес алынған лицензия негізінде іске асырылатын банкілік операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыру бойынша ұйымның жасаған іс-әрекеті, сондай-ақ орталық депозитарий мен өзара сақтандыру қоғамының лицензиялауға жатпайтын іс-әрекеті.

«Инвестиционный» депозиті Шарттары

Келісімшартты мерзімінен бұрын бұзған жағдайда тиімді мөлшерлемелер бойынша сыйақы есептеу және төлеу мүмкін екені депозиттің ерекше шарты болып табылады.

«Инвестиционный» депозиті бойынша пайыздық мөлшерлемелер

Қаржы ұйымдарына арналған мөлшерлемелер

700 мың АҚШ долларынан, 700 мың ЕУРОДАН немесе 100 млн. теңгеден
асатын сомаға мөлшерлемелерді банкінің өзі дербес белгілейді.

Салымның ең төменгі сомасы: 200 мың теңге, 2 мың АҚШ доллары, 2 мың Еуро

Салымның ең төменгі сомасы: 15 млн. теңге, 150 мың АҚШ доллары, 150 мың Еуро

Салымның ең төменгі сомасы: 100 млн. теңге, 700 мың АҚШ доллары, 700 мың Еуро ... жалғасы

«Нұрбанк» АҚ-ның қаржылық қызметін талдау

Диплом алдындағы практика есебі

Қаржы менеджменті» мамандығы. Диплом алдындағы практика есебі

Банктік маркетингтің теориясы және оның маңыздылығы

Банк қызметінің жобалауын басқару

Кассалық операциялар

Коммерциялық банкті басқару жүйесіндегі маркетингтің орны

Жеке тұлғаларды несиелеу. Пластикалық карточкалар. Western Union ақшалай аударымдар

Орталық банктен және басқа коммерциялық банктерден алынған несиелер

Банктің қаржы жағдайы, оны бағалау және банк операцияларын басқару (АҚ «Нурбанк» Алматы қ.мысалында)

• Іс жүргізу
• Автоматтандыру, Техника
• Алғашқы әскери дайындық
• Астрономия
• Ауыл шаруашылығы
• Банк ісі
• Бизнесті бағалау
• Биология
• Бухгалтерлік іс
• Валеология
• Ветеринария
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Дін
• Ет, сүт, шарап өнімдері
• Жалпы тарих
• Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
• Журналистика
• Информатика
• Кеден ісі
• Маркетинг
• Математика, Геометрия
• Медицина
• Мемлекеттік басқару
• Менеджмент
• Мұнай, Газ
• Мұрағат ісі
• Мәдениеттану
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
• Педагогика
• Полиграфия
• Психология
• Салық
• Саясаттану
• Сақтандыру
• Сертификаттау, стандарттау
• Социология, Демография
• Спорт
• Статистика
• Тілтану, Филология
• Тарихи тұлғалар
• Тау-кен ісі
• Транспорт
• Туризм
• Физика
• Философия
• Халықаралық қатынастар
• Химия
• Экология, Қоршаған ортаны қорғау
• Экономика
• Экономикалық география
• Электротехника
• Қазақстан тарихы
• Қаржы
• Құрылыс
• Құқық, Криминалистика
• Әдебиет
• Өнер, музыка
• Өнеркәсіп, Өндіріс