Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың теориясының аспектілері

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...3

1 Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың теориясының аспектілері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .5

1.1 Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың мәні, жіктелуі. . . .. . .5
1.2 Қазақстандағы несие операцияларының структурасы ... ... ... ... ... ... ...12
1.3 Банктік несие операцияларының ерекшеліктері және түрлері ... ... ... ..14

2. «Банк ЦентрКредит» АҚ.ның несие операцияларына талдау ... ... 19

2.1«Банк Центр Кредит» АҚ.ның операцияларына сипаттамасы ... ... ... .19
2.2 «Банк Центр Кредит» несиелік операцияларына талдау ... ... ... ... ... .21
2.3 Банктерді операцияларды кеңейту көздері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...25


3 Коммерциялық банктердің несиелік операцияларды жетілдіру жолдары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..28

3.1 Коммерциялық банктердің несиелік операцияларды дамыту шетелдік тәжірибесі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..28
3.2 Банктердің операцияларын жетілдіру жолдары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..30

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..34
Қолданылған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .36
Бүгінгі күні Қазақстанның несие нарығы қаржы жүйесінің ең үлкен және тез дамып келе жатқан бөлігі болып табылады. Экономиканың несие жүйесінің дамуы кез келген мемлекеттің басым міндеттерінің бірі болып табылады. Қазақстанда соңғы бірнеше жылда несие жүйесі бөліктерінің тұрақтылығын жетілдіру мен нығайту және несие құралдарына халықтың сенімін арттыру жөнінде белсенді жұмыс жүргізілді. Қаржы жүйесінің негізі бірнеше рет реформалау нәтижесінде оның ең қарқынды дамыған және тұрақты құрамдас бөлігі болған Қазақстан Республикасының несие жүйесі болып табылады. Несие қызметін табысты реформалау барынша тұрақты несие жүйесін құруға мүмкіндік береді.
Кейінгі жылдары несие банктік жүйе арқылы нарықтық экономикада өте маңызды рөл атқарады. Банктердің ресурстық базасы жоғары қарқынмен өсуде бұл көп жағдайда экономиканы несиелеу жөнінде қызметті едәуір жандандыра түсуге мүмкіндік береді. Несие қызметінің қарқын алуына байланысты банктер несиелеудің сан алуан түрлерін игеретін болды. Солардың бірі Ипотекалық несиелеу болды. Бүгінгі таңда ипотекалық несие беруді қаражат қорларын көбірек тартып, жылжымайтын мүлік нарығындағы операцияларды тиімді жүргізуді қамтитын көп бейімді тетік әрі тұтастай бір жүйе десе болады.
Осы жетістіктердің бәрін көрсете келе, осы кезеңде Қазақстанның басқа ТМД елдерінің банктік дамуының көптеген өлшемдерінен оза отырып және Шығыс Еуропаның жетекші елдеріне жақындай отырып, әлемдік экономикалық қоғамдастыққа батыл қадам жасағанын мойындау керек.
Түйіндеп айтқанда, таяу жылдардағы экономикалық, әлеуметтік және саяси жағару жөніндегі менің пайымым мен көзқарасым осындай.
Осы курс жұмысы «Коммерциялық және банктік несие» - атты тақырыбында мен мынадай негізгі аспектілеріне тоқталайын. Негізгі бөлім – несие нарығының қалыптасуы және дамуы, ал екінші бапта – Қазақстандағы несие нарығындағы коммерциялық банктердің рөлі – деген басты бөлімдеріне шолу жасаймын. Қорытындысында – осы жұмыстың негізгі нәтижесіне тоқталамын. Осыдан басқа осы курстық жұмысты жазуға қолданылған әдебиеттер қарастырылады. Бұл тақырыпта Қазақстан Республикасының несие нарығындағы коммерциялық банктердің қызметі, оның несиелік қызметі туралы егжей-тегжейлі мағлұмат бүкіл несие нарығын қамтиды. Бұл тақырыпта зерттелетіні - Қазақстан Республикасының несие нарығының мәні мен маңызы, ал зерттеу мақсаты – республикадағы несие нарығының қалыптасуы мен дамуын оқып білу.
Қазақстан Республикасында болып жатқан экономикалық
өзгерістердің негізгі бағыттарының бірі — халық шаруашылығы
механизімінде қаржы сферасының алатын орнының өзгеруі.
Жоспарлы экономика түсында ақша несие ағымдары шаруашылық айналымда айтарлықтай рол атқарған жоқ, тек өндіріс сферасының жоспарланған мақсаттарын орындауға қажетті құрал ретінде ғана қарастырылды. Бірақ нарықтық экономикаға өту жағдайында қаржы ағымдарының мәні күрт өзгерді. Нарықтық экономика тұсында шаруашылық жүргізу субьектілерінде қаржы ресурстарының қажетті мөлшері қолда болуы немесе болмауы шаруашылық қызметтің жүзеге асырылуының негізін қалаушы фактор болып табылады.
1. «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» ҚР Президентінің Заң күші бар Жарлығы 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444.
2. Н. Назарбаев Қазақстан – 2030; Барлық Қазақстандықтардың өсіп өркендеуі, қауіпсіздігі және әл – ауқатының артуы: Ел президентінің Қазақстан халқына Жолдауы – Алматы; Білім, - 1997. 176 бет
3. Назарбаев Н.Ә. ҚАЗАҚСТАН ЭКОНОМИКАЛЫҚ, ӘЛЕУМЕТТІК ЖӘНЕ САЯСИ ЖЕДЕЛ ЖАҢАРУ ЖОЛЫНДА. Қазақстан Республикасының Президенті Нұрсұлтан Назарбаевтің Қазақстан халқына Жолдауы – Алматы; Атамұра,2005. 48бет
4. Қр Ұлттық банкі.Статистикалық бюллетень №1(110) қаңтар 2007.
5. Көшенова Б.А. Ақша. Несие. Банктер. Валюта қатынастары. Оқу құралы/ Алматы; Экономика 2000 – 328бет
6. Мақыш С.Б. Ақша айналысы және несие. Оқу құралы./ Алматы: Издат Маркет, 2004 – 246бет
7. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер операциялары . Оқу құралы./ Алматы: Издат Маркет, 2004 – 246бет
8. Саниев М.С. Ақша. Несие. Банктер: Оқу құралы Алматы; Алматы экономика және статистика институты, 2001 – 165бет
9. Ақша. Несие. Банктер: Оқклық/ Жалпы редакциясын басқарған Ғ.Сғ Сейітқасымов. Алматы; Экономика, 2001 – 466бет
10. Шаяхметова К:О: Банктік тәуекелдер; Оқу құралы, - Алматы: Қазақ университеті, 2004 ж
11. Банки и банковские операции : Учебник/ Под. Ред Проф. Н.Ф.Жукова
12. Банковское дело / Под. ред. О.М. Ловрушина. М Финансы и статистика,1998-576стр
13. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования. Москва:Высшая школа,1998
14. Усоскин В.М. современные коммерческие банки. М. 1994 – 320с.
        
        Мазмұны
Кіріспе……………………………………………….......……….…………3
1 Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың теориясының
аспектілері.................................................................
........................................5
1.1 Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың мәні, жіктелуі. . . ..
. .5
1.2 Қазақстандағы несие операцияларының
структурасы…........................12
1.3 ... ... ... ... және ... «Банк ЦентрКредит» АҚ-ның несие операцияларына талдау........19
2.1«Банк ... ... ... операцияларына сипаттамасы…..........19
2.2 «Банк Центр Кредит» несиелік ... ... ... ... ... Коммерциялық банктердің несиелік операцияларды жетілдіру
жолдары.....................................................................
.............................28
3.1 Коммерциялық банктердің несиелік операцияларды дамыту шетелдік
тәжірибесі……................................................................
........................…..…28
3.2 Банктердің операцияларын жетілдіру
жолдары.................................…..30
Қорытынды………………………………......………………………………34
Қолданылған әдебиеттер…………………..………………………………..36
Кіріспе
Бүгінгі күні Қазақстанның несие нарығы қаржы ... ең ... ... ... келе ... ... ... табылады. Экономиканың несие жүйесінің
дамуы кез келген мемлекеттің басым міндеттерінің бірі ... ... ... ... ... ... ... бөліктерінің тұрақтылығын
жетілдіру мен нығайту және несие ... ... ... арттыру
жөнінде белсенді жұмыс жүргізілді. Қаржы жүйесінің негізі бірнеше ... ... оның ең ... дамыған және тұрақты құрамдас
бөлігі болған Қазақстан Республикасының несие жүйесі болып ... ... ... ... ... тұрақты несие жүйесін құруға мүмкіндік
береді.
Кейінгі жылдары несие банктік жүйе арқылы нарықтық экономикада ... рөл ... ... ... базасы жоғары қарқынмен өсуде
бұл көп ... ... ... ... ... ... ... мүмкіндік береді. Несие қызметінің қарқын алуына байланысты банктер
несиелеудің сан алуан түрлерін игеретін ... ... бірі ... ... ... ... ипотекалық несие беруді ... ... ... ... ... ... ... тиімді
жүргізуді қамтитын көп бейімді тетік әрі тұтастай бір жүйе десе болады.
Осы жетістіктердің бәрін көрсете келе, осы ... ... ТМД ... ... ... көптеген өлшемдерінен оза отырып және
Шығыс Еуропаның жетекші елдеріне жақындай отырып, әлемдік ... ... ... ... ... ... ... таяу жылдардағы экономикалық, әлеуметтік және
саяси жағару жөніндегі менің пайымым мен көзқарасым осындай.
Осы курс ... ... және ... ... - ... мен мынадай негізгі аспектілеріне тоқталайын. Негізгі бөлім –
несие нарығының қалыптасуы және дамуы, ал ... ...... ... коммерциялық банктердің рөлі – деген басты бөлімдеріне
шолу жасаймын. Қорытындысында – осы жұмыстың негізгі нәтижесіне ... ... осы ... ... жазуға қолданылған әдебиеттер
қарастырылады. Бұл тақырыпта Қазақстан Республикасының несие нарығындағы
коммерциялық ... ... оның ... ... ... ... ... бүкіл несие нарығын қамтиды. Бұл тақырыпта зерттелетіні ... ... ... ... мәні мен ... ал ...... несие нарығының қалыптасуы мен дамуын оқып білу.
Қазақстан Республикасында болып жатқан экономикалық
өзгерістердің негізгі бағыттарының бірі — халық шаруашылығы
механизімінде ... ... ... орнының өзгеруі.
Жоспарлы экономика түсында ақша ... ... ... ... рол ... жоқ, тек ... ... жоспарланған
мақсаттарын орындауға қажетті құрал ретінде ғана ... ... ... өту ... қаржы ағымдарының мәні күрт өзгерді.
Нарықтық экономика тұсында шаруашылық ... ... ... қажетті мөлшері қолда ... ... ... ... жүзеге асырылуының негізін қалаушы фактор болып табылады.
Бүгінгі танда нарықтық ... ...... жүйе ... ... ... Жүйе ... кәсіпорындардың, үйымдардың, халықтың ақшалай
төлемдері мен есеп айрысуларының аса зор ... ... бұл жүйе ... мен табыстарын, уақытша бос ақшалай қаражаттарын жұмылдырып оны
белсенді қызмет ететін капиталға айналдырады, ... ... бұл ... ... ... сақтандыру, делдалдық, инвестициялық,
трасталық т.с.с. көрсетеді.
Қазақстанның нарыққа өтуі ... ... ... ... ... байланысты. Бүгінгі танда біздің елімізде несиелік
қатынастар бірқатар ... ... ... ... ... ... ... өтімділігі жоғары қысқа мерзімді несие ерекше көзге
түседі. ... ... ... ... ... ... ... отыр:
Қазақстан Республикасын банктермен экономиканы ... ... ... ... ... ... ... несиені алу үшін мемлекетпен
қандай ережелер, нормалар, шектеулер қойылған.
Қазақстанда несиелеу келесі ... мен ... ... ... ... ... Республикасының Ұлттық банкі туралы және
"Қазақстан Республикасының ... және ... ... туралы" заңдары.
Бүл заңдар мен нормативті актілер барлық меншік формасындағы банктермен
қолдануға ... ... ... өткендер диплом жүмысымның
өзектілігін ... ... ... ... операциялардың теориясының
аспектілері
1.1 Коммерциялық банктердің несиелік операциялардың мәні, жіктелуі
Несиелік операциялар — ақша қаражаттарын пайдалануға беру ... ... ... мен ... ... ... қарым-қатынстар 1995 ж 30.03
шыққан Қазақстан Республикасының "ҚР- дағы банктер және ... ... ... 34 ... ... ... ... басқа түлғаларға
мерзімділік, ақылық және қайтарымдылық шартымен ақша беру болып табылады.
Банктің несиелік немесе ссудалық операциялары банктің ... ... ... ... ... жағдайда акционерлерінің жалпы жиналысымен)
бекітілген ішкі несиелік саясаты туралы ережесіне сәйкес жүргізіледі. Ішкі
несиелік ... ... ... мүше - ... ... ... ... саясат туралы ережелер ссудалық операцияларды жүргізу барысында
туындайтын тәуекел дәрежесін төмендету мақсатында жасалады және келесілерді
анықтайды.
а) ... және жеке ... ... беру ... ... ... және банк қызметкерлеріне несие беру
шарттарын;
в) несиелік ... ... ... ... ... комитеттің мүшелерінің жауапкершілігін;
д) несиелеу шектерін;
е) несиелік шарттарды бекіту ... ... ... ... ... ... ... Кредитор Несие алушы – Дебитор
Банктің несиелік операциялары 2 топқа бөлінеді:
* актив немесе ... яғни банк ... ... кредитор ретінде
қатынасқа түссе;
* пассивті, бұл жағдайда банк ... ... ... ақша қаражаттарын таратып дебитор ретінде
шықса. Бұдан біз несиелік операциялардың екі формасын
туындап шығарамыз- ... мен ... ... ... бұл өте кең үғым, несиелік қатынастарды
үйымдастырудың түрлі формаларын негізін ... ... ... өту жағдайында ... ... ... ... ... ... табылады. Несие қосымша
ресурстар түрінде кәсіпорындар мен үйымдары ... ... ... ... беріп, жаңа күш-қуат беретін ... ... ... жасайды.
Несие несие алушының обьективті қажеттілігін қанағаттандыру ... ... ... — бұл ... бір зат, ... ... ... қажеттілікті қанағаттандыру үшін ссуда беріледі немесе несиелік
мәміле жасалынады. Бірақ несиелеу обьектісі ретінде тек материалды зат, ... қана бола ... ал ... ... ... ... ... деген де қажеттілігі де болуы мүмкін. Сондықтан несиелеу
обьектісі әрі ... ... , ... ... ... Республикасының тәжірибесінде банктердің несиелік
салымдарының негізгі ... ... ... ... ... жеңіл — тамақ өнеркәсіптерінің, сауда және
қызмет көрсету салаларының, шағын және орта ... - ... ... қаражаттары болып табылады.
Несиелеу субьектілері — бұл несие алушы ретінде қатынасқа ... ... жеке ... ... жүйесінің негізгі ережелері келесі қалыпта;
1. Несиелеу ... ... ... ... Несиелік операциялар коммерциялық сипатқа ие.
3. Несиелік салалардың көлемі банк ресурстарына ғана емес
сонымен бірге ... ... мен ... де ... ... отырады.
4. Банктің несиелік саясаты ... ... ... ... ... ... ететін
несиелердің формасына өту ... ... ... жүйесі келесі принциптерге ... ... жөне ... немесе төлемділік, қайтарымдылық
пен несиенің көзделген мақсатқа жұмсау.
7. Сонымен бірге несиелеу моделін құрастыру үшін сол ... ... ... ... болу ... ... ... кезде банктер көптеген факторларды
есепке алу қажет:
* сыртқы факторлар, яғни банк қызметіне тәуелсіз, инфляция
ссудалық ... ... пен ... т.б.
* ішкі факторлар, яғни банктердің жеке қызметіне байланысты
капиталдың жеткіліктілігі, несиелердің ... ... пен ... ... ... ... түсу
тұрақтылығы, банк қызметкерлерінің қабілеттілігі мен
мамандану дәрежесі ... банк ... ... ... ... ... ссуда мөлшері мен
түрлерін жеке өзі анықтайды. Бірақ та бір несие алушыға шаққанда ... ... ... банк ... 25% аспауы керек екенін есте сақтау
қажет.
Несиелік операциялар банкке ... ең көп ... ... ... банктер салымдарының көп бөлігі несиелік операцияларға келеді.
Қолайлы макроэкономикалық ... және ... өсіп ... ... ... ... ... 2009 жылы қаржы нарығының серпінді
даму үстіндегі ... бірі ... ... ... ... ... 2592,1 млрд. теңгеге дейін (19,4 млрд. долл. жуық)
74,7% өсті. Банктердің ... ... ... ... ... жылы 2008 ... салыстырғанда 26,8%-дан 34,8%-ға дейін аса ... ... ... өсуі ... ... ... ... сипатта болды. 2009 жылы ұлттық валютадағы кредиттер
1255,8 млрд. теңгеге дейін 75,9% өсті, шетел ... – 1336,3 ... (10,0 ... ... ... 73,5% өсті. Нәтижесінде теңгемен
кредиттердің үлес ... ... 48,5%- ға ... ... жылды. ішінде ұзақ мерзімді кредиттерді. (1 жылдан астам мерзімі
бар) өсуі қысқа мерзімді кредиттермен салыстырғанда басым ... ... ... бойынша құрылымында да оң өзгерістер болды. Ұзақ
мерзімді кредиттер 1722,9 ... ... ... 76,6%, ... мерзімді
кредиттер – 869,1 млрд. теңгеге дейін 70,9% өсті ұзақ мерзімді кредиттерді.
үлес салмағы ... ... ... ... қызмет көрсету нарығындағы негізгі заемшылар корпоративтік
клиенттер болып отырғанына қарамастан, 2009 жылы экономикадағы ... ... ... ... ... үлес салмағы 79,5%-дан
74,2%-ға дейін төмендеді, ал жеке ... ... үлес ... ... дейін өсті. . Бұл негізінен ипотекалық және тұтынушылық
кредиттеу сияқты банктік ... ... ... ... Мәселен, 2007 жыл бойы ипотекалық және тұтынушылық кредиттер
тиісінше 220,5 млрд. теңге және 320,5 млрд. теңге болып, 2,2 есе ... жылы ... ... ... ... көлемі 470,2
млрд. теңгеге дейін 63,0% немесе ... ... ... ... 18,1% ... ... бойынша ставка динамикасының түрлі бағыттағы
үрдісі бар. Мәселен, 2009 жылғы желтоқсан айында 2008 ... ... ... жеке ... ұлттық валютамен берілген кредиттер
бойынша орташа алынңан сыйақы ставкасы 19,5%-дан 19,7%-.а дейін ... ... ... ... ... бойынша 13,7%-дан 13,0%-ға ... (1 ... ... салалары |01.01.2008ж.|Үлесі % ... % ... |16815 |34,9 |21749 |25,3 ... ... |2722 |5,6 |9042 |10,5 ... |2614 |5,4 |1960 |2,4 ... |1007 |2,1 |4689 |5,5 ... |92 |0,2 |1390 |1,6 ... |569 |11,8 |22159 |25,9 ... |19300 |40,0 |24721 |28,8 ... |48244 |100 |85709 |100 ... -1 ... банктердің экономика салалары бойынша берген
несиелері
Несиелік операциялардың көптеген түрлерін атап көрсетуге ... ... ... ... ... бөлінеді: несие алушыға байланысты;
қамтамасыз етілу әдісіне қарай; ... ... ... несиелеу
обьектісіне; ашылатын шот түріне; қаражаттарды беру тәртібіне; несиені
қайтару тәсіліне; өсімақы есептеу және ... ... ... ... байланысты.
Сонымен несиелік операцияларды жіктеудің әр бір бөлігіне тоқталып
кетейік:
Несиелеу ... ... ... ... біздің елімізде
несиелерді: 1) мақсатты яғни ... ... ... ету үшін
материалды қүндылықтарды сатып алуға жүмсалатын несиелер, ... ... ... үшін ... ... қүрылыс пен түрғын үй
сатып алуға алынған несиелер, айналым қүралдарын қүруға алынған несиелер,
т.б; 2) нақты мақсаты жоқ, яғни ... ... ... ... ... мен Ресей тәжірибесі көрсеткендегі нарық қатынастарының
дами түсуіне ... ... ... ... жаңа несиелеу
обьектілерінің пайда болуымен айтарлықтай өзгерістер енуі мүмкін. Ал бұл өз
кезеңінде әрі коммерциялық ... ... ... әрі ... ... әсерін тигізеді.
Несиелік мәміленің субьектілеріне қатысты ... ... ... байланысты:
* банктік ссудалар, яғни жекелеген банкпен немесе банктік
консорциумдармен, бірлестіктемен берілетін ссудалар. Мүндай
ссудаларды консорциалды ... деп те ... ... емес ... ... ... ссудалар, яғни
ломбардтар, несиелік коперативтер, қүрылыс қоғамдары,
зейнетақы қорлары, т.б. беретін несиелер.
* жеке ... яғни ... ... жеке түлғаларға беріледі.
* Кәсіпорындар мен ... ... ... ... ... ... ... кейінгі қалдырылған
несиелер т.с.с.)
б) несие алушыға байланысты:
* заңды түлғаларға берілетін ... жеке ... ... несиелер;
Несиелеу мерзіміне байланысты:
* қысқа мерзімді несиелер (1күн- 1жыл)
* орта мерзімді несиелер (1 жыл — 3-5 ... үзақ ... ... (3-5 ... ... ... ... экономикалық жағдайдың тұрақсыздығына
байланысты несиелердің мерзіміне қарай жіктелінуі шартты ... ... ... ... ... ... ... мерзімді (1ж. дейін) және үзақ
мерзімді (1 жылдан жоғары) етіп бөледі. Қысқа мерзімді ... бір ... (1ж. ... ... және ... ... дейінгі, яғни бүл несие
түрінің нақты қайтару уақыты белгіленбеген және банк оны ... ... ... талап етуі мүмкін. Әрине қысқа мерзімді несиенің бұл түрін
алған несие алушы ... ... өте ... ... әрі ... тез ... қолма-қол ақшаға айналдырылуы мүмкін.
Ашылатын ссудалық шотына ... ... ... шоттардан
берілетін және арнайы ссудалық шоттардан, яғни банк алдындағы клиенттің
жалпы берешегінің мөлшерін ... ... ... ... ... ... ссудалар банктік қамтамасыз етілмеген
және қамтамасыз етілген (кепіл, кепілдік, кепілдеме, сақтандыру полистері).
Банктің қамтамасыз ... ... ... негізгі себебі — бұл несие
алушының несиені уақтылы және толық мөлшерде өтей алмау ... ... ... өзін ... ... ... ... өтелуін қамтамасыз
етпесе де, тәуекелділік деңгейін төмендетеді.
Өтелу кестесіне қарай ссудалар бір ... ... ... және ... ... ... болып жіктелінеді. Бір жолғы ... ... ... ... олар ... қарыздың негізгі
сомасы мен өсімақы сомасы бір-ақ төлеммен өтеледі.
Ал, төлемі кейінге қалдырылған ссудалар төменде көретілген ... ай ... ... ... жылда бір рет т.с.с. бірдей
төлемдермен етелінетін қарыздар;
2) ай ... ... ... ... бір рет, т.с.с. бірдей емес
төлемдермен өтелінетін қарыз;
Төлемі кейінге қалдырылған ссудаларды берген ... ... өз ... мерзімі аралығында қарыз сомасы бөлшек-бөлшекпен өтелініп отырады.
Бүл қарызды өтеу тәртібі әрі ... ... әрі ... беруші үшін ыңғайлы.
Банктің несиелік ресурстары босап, несие ... арта ... бүл ... банк ... көтереді.
Сонымен бірге ссудалар жеңілдіктері бар өтелу кезеңі мен жеңілдіктері
жоқ өтелу ... ... ... ... әдісіне байланысты ссудаларды келесідей жіктейді: ссуданы
берген мезгілде өсімақы мөлшерін алып қалу, несиенің ... ... ... ... және ... ... бөліктермен ай сайын,
тоқсан сайын немесе жарты жылда бір рет төленіп отыратын ссудалар.
Сонымен бірге аннунитетті ... ... яғни ... негізгі
бөлігі мен өсімақы мөлшері бір-ақ төлеммен ... ... ... ... ... ... сипатына байланысты ссудалар келесі түрлерге
бөлінеді:
а) маусымды және маусымды емес;
б) револьверді, ролловерді. Револьверді ... ... ... ... ... ... ... т.б.
формасында берілетін несиелер жатады.
Мысалы, АҚШ-та тұтынушылық несиелер үш топқа ... ... ... ... ... және бір жолғы төлемді ссудалар.
Төлемі кейінге қалдырыған несиелер бойынша ... ... ... мен ... ... бір ... аралығында тең бөліктермен төленіп отырады. ... түрі көп ... ... ... алуға немесе т.б. шығындарды
жабуға беріледі. Несиелік карточкалар мен овердрафт формасындағы несиелерді
де бүл ... ... ... болады, себебі бүл несие формаларында
берілген ссудалар бойынша төлемдер ай сайын жүріп отырады.
Төлемі кейінгіге қалдырылған ссудаларды өтеу ... ... 2-5 ... ... Бұл несиенің түрі негізінен шағын сомада беріледі, бірақ
несиелеу обьектісіне ... 100 мың ... ... ... ... де, ... да, т.с.с. жатуы мүмкін.
Револьверді ссудаға қарағанда төлемі кейінгіге қалдырылған ссудалар
қамтамасыз етілген несиелер қатарына жатады. ... ... ... ... несиелер банктік ссуданың тікелей немесе жанама несиелеу
формасында берілуі мүмкін. Тікелей несиелеу ... банк пен ... ... ... шарт ... Ал ... несиелеу түсында банк пен
клиенттің арасындағы несиелік ... ... ... ... ... ... ... ссуда саласының кәсіпорындары қатысады. Несиелік
шарт бүл ... ... ... ... ссуда алатын дүкен арасында
жасалады. Қазіргі кезде американдықтар автомобиль сатып алуға ... ... 60% ... ... ... болып отырғандығы
несиенің бұл формасының дамыған елдер ... кең ... ... ... бұл ... дами қойған жоқ. Бірақ халықты
сауда үйымдары ... ... ... ... өріс алып ... алушылардың жоғары бағалы тауарларды (автомобильдер, тозаңғыштар,
кір жуу машиналары, компьютерлер және т.б. үзақ ... ... ... ... қалдырып сатып алған жағдайлары жиі-жиі бұқаралық
ақпарат қүралдарынан жариялап жүр.
Тікелей және жанама банктік несиелердің ... ... ... бар. ... ... жанама формасына ... ... ... бұл ... ... ... ал бұл өз кезегінде несиелеу обьектісін нақты бағалауға,
берілген ... ... ... ... ма, жоқ па, ... уақтылы
қайтарымдылығын қамтамасыз ететін бақылауды ұйымдастыруға мүмкіндік береді.
Міне осының бәрі банк пен клиент ... ... ... ... өз ... тигізеді. Ал банк позициясы тұрғысынан тікелей
несиелеудің кемшіліктерін атап айтсақ, ... ... ... екіншісіне
қарағанда жоғары тәуекел деңгейіне ие болып отыр. ... ... ... тәжірибесі кейбір қиыншылықтарға соқ болып отыр:
а) ссуданы берер алдында клиенттің несие ... ... әр бір банк ... ... ... ... ... талдау жасау әдістемелік
негіздері тәжірибенің талаптарына сай келе бермейді;
в) ... ... ... ... ... ... ... нақты бағасынан өлдеқайда жоғары бағамен есепке
алынады.
Екінші жағынан, еліміздегі макроэкономикалық жағдай (экономикалық,
әлеуметтік, түрақсыздық, инфляция деңгейінің ... ... ... ... да ... ... ... кері ықпалын
тигізеді.
Жанама несиелеуге келетін болса, несиелеудің бұл түрі ... ... ... ... т.б. ... ... ... мүмкіндік береді, себебі,мысалы, занды түлғаларға (яғни сауда
ұйымдарына, кәсіпорындарына, фирмаларына,үйлеріне, т.б.) берілетін несиелер
несие ... ... ... ... ... ... ... толық және уақытында өтелетіні туралы мүмкіндіктерді, сонымен
қатар ... ... ... толық бақылап отыруға жол ашады. ... да ... ... ... оның ... ... қажеттілігі туа салып қанағаттандырылады
(ол сауда үйымынан үзақ мерзім пайдаланылатын -затты несиелік
карточкалар арқылы сатып алу мүмкіндігіне ие);
б) ... ... ... ... ... жоқ және ... көрсетілген несиелк оперциялардың жіктемесі тек
теоретикалық жағынан жүргізіліп отыр, себебі қазақстандық ... ... ... ... ... ... айту қиын. Айта кететін
жайт берілген ... ... ... ... көптүрлілігін
көрсетіп отыр, бірақ жіктеменің толық белгілерін емесе критерийлерін
көрсетіп отырған жоқ. Сол ... бүл ... ... да ... байланысты ары қарай жалғастыра беруге болады.
1.2 Қазақстандағы несие операцияларының ... ... ... ... коммерциялық банктер жатады. Олар
жеке және заңды тұлғалардың бос ақша қаражаттарын уақытша тартадыжәне
активті ... ... үшін осы ... ... ... базасын
құрайды. Коммерциялық банктер өз кезегінде Қазақстан Республикасы Ұлттық
банкісіне есеп береді. Ұлттық банк ... ... ... ... ... несиесін және өз негізінде қысқа ... ... ... ... ... банк ... қаржыландырудың
мөлшерлемесін белгілейді. Коммерциялық банктер несие ... ... ... ... банк белгілеген мөлшерлемелерден төмен
белгілей алмайды.
Несие нарығында ... ... ... ҚР ... ... ... ... қадағалау және реттеу жөніндегі Агенттігі алға шығады.
Бұл орган, мәселен кастодиан-банктің, брокер банктің және т.б. ... ... ... ... ... ... ... әмбебап коммерциялық банк
және мамандандырылған коммерциялық банк болуы мүмкін. Бүгінгі ... ... ... ... ... ие болып отырғаны байқалады.
Дегенмен, соңғы уақытта мамандандырылған банктер алға шыға ... ... үй ... ... ... ... болады. Оның негізгі бағыты-
халыққа ипотекалық несие беру болып табылады.
Несиені тек коммерциялық банктер ғана емес, сондай-ақ ломбардтық,
несиелік серіктестіктер де және т.б. ... - ... ... операцияларының институтционалдың құрылымын
былайша көрсетуге болады.
Қазақстан несие нарығының институционалдық құрылымын былайша көрсетуге
болады.
Қазақстанда осы уақытқа дейін қысқа ... ... ... ... ... ... ... заңды тұлғаларға беріліп келгені байқалған,
ал бүгінгі таңдаелімізде ұсынылатын несиелердің көптеген түрі пайда ... Оның ... ... ... қатарын мамандандырылған
мекемелер толықтырады, қарыз алушы жеке және заңды тұлғалардың да саны ... - ... ... ... операцияларына қарай несие
нарығының құрылымын былайша көрсетуге болады.
Бүгінгі таңда Қазақстанда басқа несие нарығына ... ... ... ... ... келеді. Ол халық тұтынатын тауарларды сатып
алу үшін беріледі. Сатып алынған ... ... ... және ... ... құнын біртіндеп бөліп - бөліп төлеуге ... ... ... ең ... ... айналған.
Құрылыс несиесіне келетін болсақ, елдегі құрлыс жұмыстарының қарқын
алуына қарай оған жұмсалатын қаражатқа қажеттілік артып ... ... ... ... несие беру рәсімдерінің оңайлатылуы несие
нарығының ұлғаюына ... ... ... ... нарығы – несие нарығының айрықша бөлігі.Басқа
несие нарықтарында банктер өзгерісінің бәрі қарыз алушыға ... ... ... ... ғана ... ... де, қарыз алушының да рөлінде
болады. Халықтың баспана қажеттілігімен байланысты ипотекалық несие ... ... ... ... ... көп ... ... алуға
жеткілікті қаржы болмай тұр, сондықтан да жеке тұлғалар үшін ең қолайлысы
тұрғын үй ... ... ... ... алу болып табылады.
Несиенің құрылымы белгілі бір мәнге ... ... ... ... ... ... ... Ол несиеде
тұрақты, өзгеріссіз қалады. ... ... ... ... зерттеу объектісі ретінде, бәрінен бұрын ... ... ... ... тұрады. Несиелік мәміледе қатынас
субъектілері қарыз беруші және ... ... ... ... мен ... ... ... өндірісі мен тауар айналысы негізінде
жүреді.
1.3 ... ... ... ... және түрлері
Несие операцияларының түрi – бұл ... ... ... ... ... яғни әр ... сыртқы және iшкi өзгерiстер
барысында толық сақталатын көрiнiсiн бiлдiредi. Несиенiң екi ... ... және ... ... ... түрiнде берiлетiн несиені ... ал ақша ... ... ... деп ... операциялық несие – бұл қарыз берушiнiң қарыз алушыға
берген тауарын бiлдiредi. Бұл несие ... ... ... ... ... ... несиелiк қатынастардың алғашқы формасы. Несиенiң ... ... ... – тауарлардың өту процесiн жеделдету, сондай-ақ
одан пайда табу.
Банктiк операциялық несие – бұл банктiк мекемелерден қарыз алушыларға
ақшалай ... ... ... ... ... ... – бұл
экономикадағы кеңiнен тараған несиелiк қатынастардың ... ... ... ... ... несиелiк қатынастардың құралына несиелiк
шарт немесе несиелiк келiсiм жатады. Банктiк ... ... ... ... ... қаржы мекемелерi болса, ал қарыз алушылар ... ... ... ... ... ресурстарына деген
сұранысы бар кез ... ... ұйым ... ... ... ... берушiнiң
басты мақсаты – пайыз түрiнде табыс алу.
Коммерциялық операциялық несиенiң банктiк ... ... ... Қарыз берушi ролiнде банктiк ... ... яғни ... ... ... ... кез келген заңды тұлға бола алады;
• Коммерциялық несие тек қана тауар формасында берiледi;
• Қарыз капиталы өнеркәсiптiк немесе сауда капиталымен ... ... ... ... құны сол ... ... ... салыстырғанда төмен болады;
• Қарыз берушi мен қарыз алушы арасындағы несиелiк мәселенiң заңды
түрде рәсiмделуi барысында, бұл ... үшiн ... ақы ... ... ... және коммерциялық несиенің динамикасы әр түрлі. Коммерциялық
несиенің көлемі өндіріс пен тауар ... ... ... ... азаюымен қысқарады. Өнеркәсіптің даму кезеңінде оған ұсыныс және
сұраныс жоғарылайды, ал дағдарыстар ... ... ... ... ... өндірілуі мен өткізілуі де қысқарады, ал қарыздарды
төлеу үшін банктік несиеге ... ... ... ... кезінденағыз капиталдың көлемі өседі, өндірістік мақсаттар үшін
банктік қарыздарға деген сұраныс жоғарлайды. Қоғамдық ... ... ... ... ... ... капиталына (қарыз алушылар
қаражаттарды жұмыс істеп ... ... ... ... үшін
пайдаланғанда) және ақшалай қарызға (қарыз алушылар қаражатты өздерінің
қарыздық міндеттемелерін өтеу үшін алғанда) ... Жеке ... ... ... алғанда, бұл бөліну қарыздың қамтамасыз етілуіне
байланысты және ... ... ... ... ... әр түрлі әсерін
көрсетеді. Несие алу кезінде тауарларды, ... ... ... ... борышқор банктен қосымша капитал ... Оның ... бұл – ақша ... ... ... ... келеді, өйткені банк арқылы қайта бөлінген
қарыз капиталы экономиканың ... ... ... ... ... оның ... даму ... қызметін атқарады. Қарыз мәмілесінің
дербес ... бар, онда ... ... өнеркәсіптік капиталдан
бөлектенген. Кредитордың мақсаты – пайыз түрінде табыс алу. Қарыз алушыға
қайтарымдылық, мерзімділік және ... ... ... ... капиталын
ұсынушы банктік мекеме кредитор ретінде көрінеді.
Банктік несие өзінің маңызды ерекшеліктерін сақтай отырып, едәуір сандық
және ... ... ... ... ... ... мәмілесінің
қатысушыларымен байланысты. Қазіргі уақытта ол мәміленің екі қатысушылармен
банкирлер және ... ... ... ... шектеліп қалмайды. Бір
жағынан, қарыз капиталын беруді банктерден басқа әр ... ... ... ... ... ... ... асырады. Қарыз
капиталымен мәміле жасаушы жаңа ... ... ... ... ... ... ие, ал бұл жағдай олардың мәнін өзгертпейді. Екінші жағынан,
қарыз алушылардың құрамы өзгереді. ... ... ... капиталистерден басқа
(акционерлік компаниялар және жеке кәсіпорындар) қарыз алушылар – ... ... ... ... және ... үкімет органдары
болып табылады. Банктік мекемелерде қарыз ... ... ... әр ... ... ... ... ғана емес, сонымен қатар берілген қарыздардың
көлемдері де өзгереді. Несиелік операциялардың ... ішкі және ... әсер ... ... ... ... бар ресурстардың көлемі
жатады. Ресурстардың өсуіне сәйкес оның несиелік мүмкіндіктеріне әсер етеді
және активтік операциялардың ұлғаюына жағдай жасайды.
Банктің ... ... ... шығару және оны қарыз ... бар. ... ... ... банктік ресурстардың бірден-бір
көзі болып табылмайды. несиелік мекемелер ақшалай қаражаттарды банк аралық
нарықтан қарызға алады, сонымен ... ... ... ... да белсенді пайдаланады.
Банктік несиенің шамасына ақшалай-чектік эмиссиямен толтырылған нақтылы
ресурстардың көлемі ғана емесоған өнеркәсіптік ... жеке ... ... ... ... қарыз қаражаттарына деген сұраныс ... ... ... ... төмендеу кезінде қарыз капиталы нарығының
конъюнктурасын айқындаушы негізгі фактор болып, банктердің ... ... ... ... ... ... ... түрлері коммерциялық және банктік несиеден туындайды. Коммерциялық
банктер өздерінің клиенттеріне әр түрлі несиелерді ұсынады. Ол ... ... ... ... ... операцияларының
түрлерін құрайды:
1. Қарыз алушылардың категориясына қарай:
1) Қаржылық институттарға берілетін несиелер;
... ... ... ... ... Қаржылық емес агенттерге берілетін несиелер:
• өнеркәсіп салаларына;
• ауыл шаруашылығына;
... ... ... ... ... кооперативтерге;
• жеке кәсіпкерлерге.
3) Тұтыну мақсатына берілетін несиелер.
2. Мерзіміне қарай:
... ... ( 1 ... ... Орта мерзімді ( 1 жылдан 3-5 жылға дейін);
• Ұзақ ... ( 5 ... ... ... және ... ... ... Негізгі қорларға жұмсалатын;
• Айналым қаражатына жұмсалатын.
4. Қамтамасыз ету дәрежесіне қарай:
• Кепілхатпен;
• Кепілдемемен;
• Кепілдікпен;
• Сақтандырылған;
... ... ... ... Қайтарылу дәрежесіне қарай:
• Стандарты несие – қайтарылу уақыты ... ... ... ... жоқ ... ... несиелер – қайтарылу уақыты кешіктірілген, мерзімі
ұзартылған және банк үшін ... ... ... Үмітсіз несиелер – қайтару уақыты кешіктірілген, мерзімі өткен
ссудалар шотына ... ... ... ... ... ... Ұлттық валютамен;
• Шетел валютасымен.
7. Берілу шартына қарай несиелер келесідей жіктеледі:
1) Тұтыну несиесi – бұл жеке тұлғаларға тұтыну тауарларын ... ... және ... ... ... ... несие. Тұтыну несиесінің
басты тағайындалуы халыққа тауарлар сатуды ынталандыруға ... ... ... саудамен тығыз байланысты: бір жағынан тауар
айналымының ұлғаюына сай несиенің көлемі ... ... ... ... ... ... ... тауарлар нарығын толтыру жағдайында пайда
болуда. Сонымен қатар тұтыну несиесі жеке тұлғаларға тұрғын үй сатып ... ... ұзақ ... ... ... ... да ... мүмкін.
Тұтыну несиесінің бүгінгі таңда жылдан-жылға өсіп келе жатқанын көре
аламыз.
2) Ипотекалық несие – бұл ... ... ... үйдi, ... ... және ... кепiлге ала отырып, ұзақ мерзiмге
берiлетiн несие.
3)Овердравт несиесi – ... ... ... ... дебеттiк қалдық
бойынша берiлетiн қысқа мерзiмдi несиенiң формасы.
4) Овернайт несиесi - өтiмдiлiктi ... ... бiр ... ... ... ... Онкольдық несие – кредитордың алғашқы талабы бойынша өтелетiн қысқа
мерзiмдi несие;
6) Банкаралық несие – банктердiң бiр-бiрiне беретiн несиесi;
7) ... ... – тез iске ... ... ... немесе бағалы
қағаздарды кепiлге алып, берiлетiн несие;
8) ... ...... ... алумен байланысты берiлетiн
несие;
9) Сенiм несиесi – банктiң сенiмiне кiрген, төлем ... ... ... ... ... ...... iшке алып кiру және жартылай фабрикат
пен ... ... ... ... ... ... несие;
11) Маусымдық несие – жабдықтаушының қаржыландыру уақыты мен түсiмдi ... ... ... ... ... ... ... несие.
Мысалы, бұл несие ауыл шаруашылығында жиi кездеседi.
8. ... ... ... ... ... ... толықтыру;
• Материалдық қорлар жиынтығы мен өндіріс шығындарына;
• Сыртқы экономикалық қызметке байланысты тауарларды экспорттау
мен импорттау;
... жеке ... үшін ... ... және ... да ... алуына;
• Ломбардтық, кепілдік және ссудалық операцияларға;
• Тез іске асатын тиімділігі жоғары болатын шараларға несие салу.
Жалпы қорытындылай келе, ... ... беру ... ... iске ... ... ... – банктiң несиелiк жұмысын
ұйымдастыру негiзiн және несиелеу процесiне қажеттi құжаттар жұйесiн ... ... ... ... ... ... талдау
2.1 «Банк ЦентрКредит» АҚ-ның операцияларына сипаттамасы
«Банк ЦентрКредит» АҚ-ның жұмыс істеген ... ... ... 26- ... 3- ... дейін көтеріліп, жоғары
табыстарға жетті. Осындай нәтижелерге жету ... ... ... және ... арқасында. «Банк ЦентрКредит» АҚ-
ның Директорлар Кеңесі және Басқармасы ... ... ... ... ... қатысы бар барлық адамдарға алғыс айтуды өздерінің борышы деп
есептейді және ... ... ... ЦентрКредит» АҚ-ның ең жоғарғы мақсаттарға жету |
|қабілеттілігін көрсетуді дәлелдеп отырған бүгінгі күні қызметіміздің ... ... ... ұзақ ... ... ... сәті |
|туды ... ... ... ... ... ЦентрКредит» АҚ-ның әлеуметтік |
|жауапты институт тұжырымдамасын қабылдауы керек, атап айтқанда: - өзің |
|үшін ғана ... ... ... Инвесторлардың, |
|Мемлекеттің және Қоғамның игілігі үшін еңбек ... |
|- ... ... банк қызметін көрсету рыногында үлесті ұлғайту |
|немесе қазақстандық банктердің рейтингінде орын алу көзқарасынан емес |
|ең алдымен ... ... ... ... |
|- ... ... ... ойлауға, себебі құрғақ сандар мен |
|түсім көрсеткіштерінің немесе активтер ... ... ... ... ... ... ... салым енгізіп отырған нақты адамдар тұр. |
|Қазақстанның жүйелі банктерінің бірі ретінде «Банк ЦентрКредит» ... ... ... және ... ... ... ықпал ету |
|мүмкіндігі зор десек асыра айтқандық емес. Осыған байланысты «Банк ... ... жай ғана жеке ... ... ... мен|
|мүдделері негізінде әрекет ететін банк мекемесі болып қалуға құқығы |
|жоқ. Клиенттер, қызметкерлер, инвесторлар, мемлекет және қоғам «Банк ... ... ... ... ... ... ... |
|ететін әріптестік қарым-қатынас шеңберінде, өзінің коммерциялық ... ... ... ... ... кез - келген жағдайда |
|сенім арта алатын нағыз сенімді әріптесін көруге құқылы. ... ... ... ... ... ... бізге артқан сенімі – бізге алдын-ала берілген ақша. Біз оны |
|банк қызметі рыногында көшбасшылар қатарына қосылуға әрі қарқынды ... ... ... ... акцияларын Лондон қор биржасына |
|орналастыруға және бүкіл әлемге белгілі ашық қазақстандық компания ... ... ... әрі ... өсу ... ... |
|жетекші банктері деңгейінде жоғары түсімділікті қалыптастыру үшін ... ... ... дәл ... ... ... қол |
|жеткізуімізге көмек көрсеткендерге қарызды қайтарар кез ... ... ... ... ала ... «Банк ЦентрКредит» АҚ-ның |
|Директорлар Кеңесі мен ... жаңа ... ... қояды:Біз|
|Клиенттердің ең ең жақын, жылдам және жайлы ... ... ... |
|алғандарын қалаймыз. Біздің Клиенттер шоттардағы депозиттер мен ... ... ... ең ... ... ... ... |
|ставкаларды қабылдауға құқылы.Осы міндеттерді шешу үшін 2007-2008 ж.ж. |
|төмендегідей шараларды орындау ... ... ... ... ... банк ... екі жаңа ... |
|енгізіледі: ... ... - банк ... ... ... ... кеңестік қызмет көрсетуші менеджерлер; «Клиенттердің |
|қорғаушылары» - филиалдар және есеп-айырысу - кассалық бөлімшелер ... ... ... ... ... ... және |
|қандай - да бір ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыратын менеджерлер.Банктің ақпараттық-анықтама ... ... ... мен ... қорғау қызметін |
|көрсетеді. ... ... ... ... көрсету сапасы және коммуникациялардың электрондық |
|арналары арқылы тиісті ... ... ... ... ... ... ... асырылады.Барлық банктік жөн - жосықтар клиенттерге ... ... ... 2 есе ... ... ... ... ... ... ... ... уақытын қысқарту |
|және банктік сервисті жақсарту мақсатында ақпараттық технологиялар мен |
|компьютерлік жүйелерге ... 50 млн. АҚШ ... ... ... ... ... барлық ғимараттары ... ең ... ... мен ... орай ... ... ... қайта жабдықталады.Кадр саясаты, бонустық және сыйақы жүйесі ... ... ... ... және ... банк ... ... деңгейін арттыруға байланысты қызметкерлердің еңбегіне|
|қызығушылықты негіздеу мақсатында түзетілетін ... ... үшін ... ... ... тағы да 100 ... |
|ашылады.Депозиттер ставкалары банк секторы бойынша орташадан жоғары |
|болады.Шоттардағы еркін ... ... банк ... ... ... жоғары болады.Несие ставкалары сұраныс пен ұсыныс балансында |
|бейнеленетін қабылдауғаболатын деңгейде сақталады.Біз Банк ... ... оқу ... және ... ... ... ... ыңғайлы жұмыс орындарымен және мансаптық өсуде ең |
|үздік және ұғынымды келешекпен ұштастыра отырып, банк саласындағы ең |
|жоғарғы жалақы ... ... ... ету ... қоямыз. Осы |
|міндеттерді орындау үшін 2007-2008 ж.ж. төмендегідей шаралар қабылдау |
|жоспарланып отыр.Банк қызметкерлерінің еңбегіне ақы төлеу банк ... 2008 жыл ... ең ... ... ... ... шығындар деңгейі ағымдағы жай-күйден 100% ке |
|жоғарылайтын болады және банк ... ең ... ... ... ... ... ... бәсекеге қабілетті |
|Банк тұрақты көрсеткіштері, диверсификациялы қор негізі, икемді де |
|тиімді менеджементі бар ... ... ... ... ... ... өз табыс көздерін диверсификациялап, қазақстандық |
|банк рыногында капиталға (RoE) ең ... ... ... ... |
|қолдайды.Банк қазақстандық банк рыногында ең жоғарғы NIM ... ... ... Банк қор құру ... ... ... ... ете ... ... ... ... бөлігін |
|ұлғайтады.Банк әрдайым инвесторлар салымдарының тиімділігіне жұмыс |
|істейді, әрі Банк ... ... ең ... ... ... ... ұстанады. Банктің есігі әрқашан өз инвесторларына ашық және ... ... ... жөніндегі қызмет ісін жетілдіруде болады |
|(IR).Біз жақсы кезде де, жаман кезде де өз ... ... ... ... ... тұрақты да патриоттық рухтағы банктік ... ... ... арта ... болуын қалаймыз.Банк салықтарды|
|заңға қайшы оңтайлануы мен «бұлыңғыр» жүйелердің қолданылуына қарсы |
|әрекет етеді.Банк қызметкерлерге барлық жалақылары мен ... ... ... ресми түрде бухгалтерия арқылы төлеп келді, төлейді |
|де.Қоғам Банктің әр кездегі қоғам ... ... бар ... ... әрі ... ... жаны ... беделді және әлеуметтік |
|жауапты институт болып табылатынына сенім артуына болады. Банк қоғамдық|
|және ... ... ... жыл ... 3 млн. АҚШ |
|долларын әртүрлі бағыттарда бөледі. ... ... ... ... ... ... ... әрі дамытып|
|отырады, сонымен қатар өндірістік тәжірибелерді ұйымдастыруда ... мен оқу ... ... түрде көмектеседі. ... ... АҚ-ы ... жаңа ... ... ... |
|адамзаттық, діни және философиялық қағидаларға негізделген. Альянс |
|Банкі коммерциялық негізде әрекет ... ... ... ... ... ... бес ... ...... ... ... Мемлекеттің және Қоғамның мүддесін қанағаттандыру |
|мақсатында белсенді жұмыс істейтін боламыз. ... ... ... ... ... ... ... бес қыры біздің бес |
|артықшылығымызды білдіреді. |
| ... ... ... ... ... операцияларына талдау |
|Банктің әлуетті клиенттері үшін арнайы ұсыныс.Біз ... ... ... депозиттік бағдарламасын пайдалануды ұсынамыз, өйткені бірнеше |
|жылдар бойы ең ... ... ... басылымдары мен ұйымдары «Банк|
|ЦентрКредит» АҚ-ның Қазақстандағы үздік банк ... ... ... басқарушылық команда және Қазақстанда ғана емес, одан тыс ... ... ... ... және ... қонымды |
|инвестициялармен ұштастырылған кең филиалдар торабы банк пен оның ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... мүмкіндігін кеңейту түріндегі жағымды плюстар күтіп ... ... ... АҚ ... төлемдерді қабылдау қызметін ұсынады.|
|Асыл металдарды сатып алу әдетте   сенімді, тәуекелсіз және  жинаған |
|ақшаңды сақтау тәсілдерінің ... ... ... ... ... деп ... Алтынға деген сұраныстың жоғары |
|екені белгілі және соған байланысты  ұзаққа созылған экономикалық ... ... оның құны ... ... ... доллар мен еуро |
|бағамы  ... ... ... ... міне сондықтан  көптеген ірі |
|банктер, қаржы корпорациялары  және әккі ... ... ... ... ... қалқан ретінде    пайдалануда.  ... ... ... бағасы  соңғы 3 жылда  2 еседен арттыққа ... ... ... алу әдетте   сенімді, тәуекелсіз және  |
|жинағанақшаңды сақтау тәсілдерінің басқа мүмкіндіктерімен салыстырғанда|
|анағұрлым  ... деп ... ... деген сұраныстың жоғары екені белгілі және соған байланысты  |
|ұзаққа созылған экономикалық дағдарыс кезінде  оның құны артып жатыр.  |
|Қазір доллар мен еуро ... ... ... ... ... міне |
|сондықтан  көптеген ірі банктер, қаржы корпорациялары  болады ... бір ... ... ... ... ... ... мұқтаждығыңыз  |
| «Банк ЦентрКредит» АҚ-ның тұтынушылық несиесі тауарлар мен ... кең ... ... ... осы ... ... |
|Несие желісі. ... ... ... тауарлар мен қызметтер –  бұлардың бәрі |
|көпшілікке тұтынушылық несиесінің арқасында қол жеткізу мүмкін болып ... ... алу  ... оңай және ... ... ... ... желісі |
|көмектеседі. ...... және еш ... ... ... адам ұзақ ... қолданыстағы тауарларды сатып алу|
|немесе  кезек күттірмейтін мұқтаждарды  төлеу үшін, Қазкоммерцбанктің |
|несиесін пайдалана алды. Экспресс-несиелеу несиені ... ... ... ... және ... ... ... экспресс-несие деген атауының өзі айтып тұрғандай, кепілзат |
|болмауының және несие ресімдеудің жеңілдетілген процедурасының ... ... ... – 1 күн ... - ақша алу оның ... |
|сипаттамасы ... ... ... ... ... ... ... АҚ-ның |
|экспресс-несиелеуінің пайда болуы, оған ... ... ... ... таңқалудың қажеті жоқ, өйткені  кепілзат болмауының және несие |
|ресімдеудің жеңілдетілген процедурасының арқасында  қысқа мерзімде – 1 |
|күн ішінде! - ақша алу оның ... ... ... ... Банк ... де, Сіз үшін де экспресс-несие алу шарасын бұрынғыдан да ... ... ... ... ... ... Интернет мүмкіншілктерін |
|пайдалануды ұсынамыз! ... ... ... ... үшін ... құжаттар тізбесі: ... ... ... ... ... ... менеджерге |
|Қарызгер  ... ... ... ұсынған сауалдама-өтінішнегіз |
|болып ... ... ... ... ... ... ... |
|жұмыс жөніндегі менеджер Несиені төлеу қабілеттілігі мен ... ... ... ... несие  берілу |
|мүмкіндігіне талдау жүргізеді. ... ...... ғана ... әрі ... ... ... нарығында экспресс-несиелеуінің пайда болуы, оған |
|керемет ... ... ... ... ... ... жоқ, ... |
|кепілзат болмауының және несие ресімдеудің жеңілдетілген процедурасының|
|арқасында  қысқа мерзімде – 1 күн ... - ақша алу оның ... ... болып табылады. Банк үшін де, Сіз үшін де ... ... ... ... да ... ету мақсатында, қымбатты достар, |
|сіздерге Интернет мүмкіншілктерін пайдалануды ұсынамыз. ... ... үй ... автокөлік сатып алу сияқты ірі саудаға |
|арналмаған. ... ... Сіз ұзақ ... ... ... ... техника, жиһаз) сатып ала аласыз, медициналық қызметтерге, ... ... ... ... туристік жолдама сатып ала аласыз,  |
|пәтерңізге жөндеу жұмыстарын жүргізе аласыз және т.б. ... ... жағы ... Сіз оның ... өзіңіздің |
|ағымдағы және кездейсоқ шығыстарыңызды  төлей аласыз. ... ... ... қызметіне «Банк ЦентрКредит» АҚ-ның |
|карточка жобаларының («Жалақы» және «Жеке») барлық клиенттері, яғни |
|біздің ... шот ... ... ... қол жеткізе алады. ... ... ... ... ЖЗҚ мен ... зейнетақы |
|қорларының салымшылары да қол жеткізе алады. ... үшін де, Сіз үшін де ... алу ... ... да ... ету ... қымбатты достар, сіздерге Интернет ... ... ... ... және ... ... ... ... тұрпатына |
|байланысты ... ... ... ... ... ... 5 000 АҚШ долларының баламасы ... ... 6 ... 18 айға дейін ... үшін ... ...... ... ... 26%-ға ... |
|Несиені ұйымдастырғаны үшін  біржолғы комиссия:  несие сомасынан  4-5% |
|Экспресс-несие алу үшін ... ... ... ... ... ... ... үшін); ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... – жеке ... ол ... ... бюросына |
|ақпараттарды ұсынуға (Банк формасы бойынша)  келісімі; ... ... ... – жеке ... ... ... (Банк формасы |
|бойынша) беруге келісімі; ... ... ... ... ... ... көшірмесі (карточка |
|болмаған жағдайда); · ЖӘК ... ... ... ... үшін ... банк – ... ... ... несиелер ... ... ... ипотекалық несиелер: ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... дамыта отырып, «Банк ЦентрКредит» |
|АҚ-ның оны одан әрі жақсартуда, қысқа мерзім ішінде пәтер не үй немесе|
|жаңа үй ... жер ... ... ... ... ... сатып алуға. ...... ... ... ... ... ... да, оны ... бір ... ғой деп ... ... Немесе керісінше, автокөлігіңіз бар, бірақ басқа бұдан жаңарақ|
|немесе жақсырақ,  қуаттылау немесе бұдан үнемдірек, бұдан сыйымдырақ |
|немесе бұдан ... ... ... ... ... ... ... несие ... ... ... немесе автокөлікке күрделі  жөндеу жасауға, |
|дүрілдетіп керемет той, мерейтой немесе ... ... ... |
|қысқа мерзім ішінде ақша табу қажеттігі  жиі туындайды... ... өз ... ... және компьютерлік техника, асүй пеші мен ... ... пен ыдыс ... ... ... ... теле- |
|және радиоаппаратура, басқа да күрделі тұрмыстық техниканың ең жақсысы |
|болғанын кім қаламайды дейсізАқша шұғыл қажет пе? – ... ... ... ... немесе автокөлікке күрделі  жөндеу жасауға, |
|дүрілдетіп керемет той, ... ... ... ... өткізуге |
|қысқа мерзім ішінде ақша табу ... жиі ... ... өз ... ... және ... ... асүй пеші мен |
|кондиционер, ... пен ыдыс ... ... ... ... ... |
|және радиоаппаратура, басқа да күрделі тұрмыстық техниканың ең жақсысы |
|болғанын кім қаламайды дейсіз ... ... үшін ... ... ... ... ... көш ... ... компанияларымен бірге |
|«Үйге жайлылық әкелетін ... ... ... жаңа ... ... ... Енді Сіз ... ... бағамен, |
|несиелендірудің тиімді шартымен, сондай-ақ, ең аз құжат пакетімен |
|үйіңізге ... ... ... ... ... ... сауда нүктелерінде несиені жылдам алу; ... ... ... ... ... ... аз ... пакеті. ... ... қою. ... ... АҚ-ның тұтынушылық несиесінің ең танымал ... бірі – ... ... ... болып табылады. |
|Егер шұғыл ақша қажет болса  және біздің банкте депозитіңіз (ақша ... ... онда ... ... таңдау тұр. ... ... ... ... ... және ... ... бөлінетіні белгілі. |
|Кредиттік деген атының өзі айтып тұр, ол Сізге  өз шотыңыздан сол ... бар ... көп ақша ... ... ... Егер ... ... ғана болса, онда Сіз өзіңіздің  карточкалық шотыңыздағы бар ... ғана ... ... ... ... қызметі банктен жеке КРЕДИТТІК карточка иелері|
|ғана емес, шот ... ... ... АҚ-ның жалақы алу үшін қызмет|
|көрсетілетін ДЕБЕТТІК карточкалары бар «Жалақы жобаларының» ... да   ... ... мүмкіндік береді. ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... тұлғалар үшін ашылған карточкалардың кредиттік лимиттері бойынша |
|сыйақы ... ... ... ... ... ... қарау үшін қажетті құжаттар тізбесі: ... ... ... ... ... ... менеджерге ... ... ... алуға ұсынған сауалдама-өтінішнегіз |
|болып табылады. ... ... ... ... негізінде  Тұрғындармен |
|жұмыс жөніндегі менеджер Несиені төлеу қабілеттілігі мен ... ... ... ... несие  берілу |
|мүмкіндігіне талдау жүргізеді. |
| |
| ... ... ... кеңейту көздері |
| ... ... 13 ... ... басшысы «Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... қоры ... |
|мәселелері  бойынша өзгерістер мен  толықтырулар  енгізу және ... ... қоры ... ... ... ... |
|күші  жойылды  деп тану туралы» ҚР Заңына қол ... (2009 ... 21 ... ... ... онда ... Даму Банкі туралы» ҚР Заңына |
|өзгерістер енгізу көзделген. ... ... ... мен Банк ... кеңейтуді көздейді, атап |
|айтқанда, Банк жүзеге асыруға құқылы: |
|- ... ... ... мен іске ... қамтамасыз ету |
|мақсатында аралық қаржыландыруға; |
|- ... ... ... ... ... ... |
|капиталға  қатысу  үлесіне айырбастау құқығымен  дәрежесі ... ... ... |
|- ... қаржыландырылатын инвестициялық жобаларды іске асыру аясында |
|қарыз алушылардың ағымдағы қызметін ... |
|- ... емес ... ... банктерге несие беруге; |
|- ... ... ... ... ... қаржылары есебінен |
|қаржыландырылатын жобаларға қызмет көрсету жөніндегі агенттің ... |
|- ... ... ... тобына кіретін заңды тұлғалар агентінің |
|оларды қаржыландыру бойынша функциялары; |
|- ... ... ... шоттарын, соның ішінде Банк қарыздарына |
|қызмет ... ... емес ... ... |
|- ... өтімділігін қамтамасыз ету мақсатында заңды тұлғалар ... ... ... қоса, заңмен корпоративтік басқару деңгейін жоғарылатуға ... ... ... ... алқалық атқару органын енгізу арқылы|
|көзделеді. ... ... ... ... несиенің формалары мен түрлері |
|сипаттайды. ... ... мен түрі ... бірлікте болады. |
|Өндірістік қатынастардың өзгеруі несиенің ... мен оның ... ... ... негізгі екі формасы: коммерциялық несие және |
|банктік ... ... Бұл екі ... ... несие субъетілері, |
|құрамы, қарыз объектісі, динамикасы, процент мөлшері және қызмет ету ... ... ... ... ... банктік несиеден басты ерекшелігі- ол тауар |
|түрінде берілетін несие. ... ... ол ... шоғырланған қаражат қорынан клиенттерге |
|қайтарым мерзімін белгілеп, ақша ... ... ... ... ... мен банктік несиенің бір-бірінен бірсыпыра айырмашылықтары бар. |
|Несиенің негізгі екі формасының – коммерциялық және ... ... - ... ... ... ... бірнеше түрге бөлінеді: |
|тұтыну, лизинг, ауыл шаруашылық, шаруашылықаралық, ипотекалық, ... ... және т.б. ... ... – ол төлемін кейінге қалдырып, тұтыну тауарларын несиеге|
|сату. Несие алшы халық, ал несие ... - әр ... ... ... |
|фирмалар, банктер, мекемелер болуы мүмкін. Тұтыну несиесі – ... ... ... ... ... ... орындары арқылы төлем|
|кейінге қалдырып,тауар сату) және банктік несие формасында яөни тұтыну |
|тауарларын сатып алуға ақша беру – ұзақ ... ... ... ... ... ... несие нарықтарына қарағанда |
|тұтыну несиесінің нарығы жақсы дамып келеді. Ол халық ... ... алу үшін ... ... ... ... ... машинаның және басқа да тауарлардың құнын біртіндеп |
|бөліп-бөліп төлеуге ... ... ... күнде ең қолайлы |
|нұсқаға айналған. Оның үстіне, бүгінгі таңда банктер пайыз ... көп ... ... ... алдың рәсімін оңайлатты.|
|Бұлосы нарықтың даму қарқынын арттыруға әкелді. ... ...... түрінде берілетін несие.Лизинг деп маманднған |
|қаржы компаниясының делдалдық етуімен машиналарды, құрал – жабдықтарды,|
|жылжымайтын мүліктерді және негізгі ... ... да ... ... және ұзақ мерзімге үшінші жаққа жалға беру. Тауар өндірушіге ... ... ... ... оның ... ... мүлікті төлеу, |
|мүлікті меншіктеу ... ие ... ... ... несиесі – ауыл шаруашылығындағы негізгі капитал мен |
|айналымына капиталдың қызметін қамтамасыз ету үшін берілетін қарыз ... Ауыл ... ... ... ... ... |
|қалыптасуына және дамуына қозғалмайтын мүліктіқ кепілдігімен банк ұзақ |
|уақытқа күрделі қаржы ... ... Ауыл ... ... ... және ... ... қысқы мерзімді несие |
|қызмет етеді. ... ...... ... ... өндіріс және тұрған |
|ғимараттарды, үйлерді, пәтерлерді кепілдікке алып ұзақ мерзімге ... ... ... Мүліктердің кепілдікке алынғаны туралы ... банк ... ... ... куәлігін көрсетеді. |
|Дегенмен, бұрынғы және ... ... ... ... берілетін жағдайлар|
|бар. Қазіргі кезде ақысыз несие, мысалы инсайдерлерге (банк ... ... ... ... – ақысыз несие түрі. ... ... ... ... іс-тәжірибеде несиенің басқа көптеген |
|түрлері кездеседі. Мысалы, ... және ... ... ... ... жеке және ... тұлғаларға берілетін және тағы басқалар. |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
|3 ... ... ... ... ... ... |
| ... ... ... ... операцияларды дамыту шетелдік |
|тәжірибесі |
| ... ... ... ... ... да ... мемлекеттерді |
|көптеген өзгерістерге итермелеп, жаңаша өмір қалыптастыруға талпынтады.|
|Ондай талпыныстар әсіресе қаржылық жүйені ... құру ... көп ... жүр. ... ... ... ипотекалық күйзеліс құрғанымен де|
|кейінгі толқын әлем алдында қордаланған бірқатар проблемаларды ақтарып |
|отыр. Оның ... ... ... ... ... жүйенің|
|осалдығынан жапа шегуде. Ал қаржылық жүйе нақты экономика секторына |
|бағаның көтерілуі мен ... ... ... ... ... |
|келеді. Бір ескерерлігі, исламдық қаржыландыру жүйесін құрған ... ... ... ... ... ... |
|Мәселен, ІІ ... ... ... ... Ислам Даму банкінің |
|президенті Ахмад Мұхаммед Әли әл-Маданидің келтірген мәліметтеріне ... ... ... ... ... ... екі ... бойынша әлем алдында мойындалып отыр. Оның бірі – исламдық|
|қаржыландыру жүйесінің дағдарыстан аз зардап шеккені болса, екіншіден –|
|ислам банктері ағымдағы күйзеліс ... ... ... ... ... Осының өзі, әсіресе дағдарыс кезеңінде әлем елдері ... ... ... ... қызығушылықтың артып отырғанын |
|көрсетеді. Бүгінгі таңда аталған исламдық қаржыландыру мен ... ... ... ... 38 елінде қызмет етеді. Бұл елдердің барлығы |
|бірдей мұсылман ... ... Атап ... ... ... ... Шығыс Азияда, Таяу Шығыста жұмыс істеп тұрған 300-ден астам |
|ислам ... бар. ... ... ... бойынша исламдық қаржы |
|институттарының жиынтық активтері 2008 жылдың аяғында ... ... ... 900 млрд. доллардың көлемінде болған еді. Ал рейтинг ... ... 2010 ... ... бұндай өсім 2 трлн. АҚШ |
|долларына жетуі әбден мүмкін. ... бұл ... ... ... ... байқалмайды деген сөз |
|емес. Шындығында, экспортының басым бөлігін мұнай шикізаты ... ... ... өнім құнының төмендеуі салдарынан ауыр соққыға ұшырады. |
|Оның үстіне бірқатар ... араб ... ... ... ... ... ... болу мүмкін деген қауіпті де алға |
|тартады. Сондықтан араб елдері де дағдарыс ... ... ... ... ... ... ... арқау болатын банктік секторда соншалықты ... жоқ. ... ... ... ең ... ... ... бекітілген |
|исламдық қаржылық жүйенің мығымдығы анық байқалуда. ... ... бір ... Ресейдің «НТВ» арнасынан араб елдерінің қазіргі жағдайына арналған|
|«Дағдарысты масқаралау» атты арнайы репортажы көрсетілді. Онда шынымен ... ... ... ... ... Дубайдағы алып құрылыстардың |
|қарқынына таңданыс білдіріледі. Миллиардтаған инвестицияны уыстап |
|отырған ондай алып құрылыстар ... ... ... ... |
|мерзімінде толығымен бітетін көрінеді. Сөйтсек, гәптің бәрі ... ... ... жатқан көрінеді. ... ... ... ... діни ... ... |
|исламдық жүйені мойындауға итермелеп отыр. Бұл күндері дүниедегі ірі ... ... ... ... ... ... арнайы |
|бөлімдер мен департаменттер ашылған. Мәселен, Ұлыбританияда Халықаралық|
|қаржы орталығы ретіндегі Лондонның имиджін қалыптастыру мақсатында ... ... ... ... қаржыландыру жүйесі де ... ... ... ... ойын ... жасақтау үшін исламдық |
|қаржыландырудың салық және реттеуші өзгерістері заңмен бекітіліпті. |
|Италия, ... ... ... ... тарапынан да осындай ... ... ... ... ... ... |
|дағдарыс исламдық қаржыландыру жүйесі үшін тек ... ... ғана ... ... ... ... ... кешіріп отырған басқа қоғамға|
|да ендеуіне мүмкіндік жасап ... Оның ... ... ... ... ... ... қорғайтын бірқатар ерекшеліктері баршылық.|
| ... ... ... ... ... банктер қолданылатын пайыздық |
|табыстарға шектеу қою. Исламдық ... ... ... ... ... тек сол ... иелік етушінің маңдай тері мен кәсіпкерлік ... ... Ал «жоқ ... ... яки ... ақша алу |
|шариғатқа қайшы. Бұл шара бір ... ... ... ... ұстануға,|
|бақылауға итермелесе, екінші жағынан алаяқтыққа ұрындыратын «қауіпті |
|пирамидаларды» болдырмайды. Шындығында, ... ... ... ... ... анық ... ... ертерек. Бірақ, дәстүрлі жүйемен |
|ендеген депозиттік, пайыздық өсімдерге кінә тағушылар да ... ... ... ұлттық экономикада ислам банкі ісінің дамуы үшін ... тиіс ... үш ... белгіленген. Біріншіден, банк ... ... ... келу ... ... басқаша |
|айтқанда банктің нағыз исламдық болуын қамтамасыз ететін ... ... ... ... ислам банктері өз операцияларын пайызсыз негізде |
|жүзеге асыратындықтан, банк операцияларын пайыз ... және ... ... ... ... заң ... ... салынуы керек. Үшіншіден, ... ... ... ... және ... пайда мен |
|шығысты бөлісуге рұқсат етілуі тиіс. Бұнымен қоса, ... ... ... ... дәстүрлі банктерге қарағанда елеулі ... ... ... ... ... ... етеді.|
|Атап айтқанда, шариғат заңдарына негізделген исламдық банк ... ... ... ... ... ... пен шылым секілді |
|исламда ... ... ... жұмыстарға, құмар ойындар бизнесіне |
|және жалпы харам саналатын шараларға қаржы салымын ... ... ... ... ... жүйесін енгізуге қатысты бірқатар шаралар |
|атқарылып келеді. Мәселен, Мемлекет басшысының Мысырға сапарында ... ... ... ... құру ... өзара түсіністік |
|туралы меморандумға қол қойылды. Сонымен қатар, ҚР Парламенті ... ... ... шариғат қағидаларына сүйенетін |
|банктің қызмет етуіне және дамуына мүмкіндік ... банк және ... ... тиісті өзгерістер мен толықтырулар енгізді. Бір жағынан |
|айтқанда, Қазақстанда исламдық қаржыландыру құралдарын енгізу мәселесі |
|әлемдік қаржы ... ... ... және оны ... ... ... ... байланысты айрықша өзекті болып отыр. Заңның ... енуі ... ... тетіктерін дәстүрлі тетіктерге тиімді |
|балама жасауға мүмкіндік береді. ... ... ... бері ... өтіп ... ІІ Астаналық |
|Экономикалық ... ... да ... қаржыландыру жүйесі кеңінен |
|талқыланды. Ислам даму банкінің ... ... ... Әли ... ... өзге де ... ... тақырыпта пікір ... ... ... жағдайында сенімді қорландыру құралы ретінде |
|исламдық ... ... ... сөз ... ... ... ... тәжірибе мен қолдану бағыттары туралы |
|әңгімеледі. ... ... ... шаралар экономикалық өсімнің қосымша|
|ресурстарын ізденіп отырған Қазақстан үшін аса пайдалы екендігі ... ... ... ... 70 пайызы мұсылман болғандықтан, |
|жұртшылықтың ... орай ... ету ... ... табуы да|
|орынды болмақ. |
| |
| ... ... ... жетілдіру жолдары |
| ... Бас ... ... ... ... алу ... заң ... және Қазақстанда қаржы мониторингі органын құру |
|жөнінде нормативті-құқықтық актілер дайындалды. Егерде бұларды ... ... онда ... ... ... бұл ... өз жұмысын |
|бастап, еліміздің қаржы жүйесінің қауіпсіздігін одан әрі күшейтіп, |
|қылмыстық іс-әрекеттерді қаржыландыру арналарына ... ... ... ... ... құру жалпы экономикалық қауіпсіздігімізді күшейте түсу |
|ниетінен туындап отыр және ол көлеңкелі ... ... ... |
|жеткен бүгінгі жағдайда ерекше назар аударуға тұрарлық. Мәселен, өткен |
|жылдың 10 айында ғана ... тек ... ... ғана 11 мың ... ... Ал ... екі жыл бұрын бір топ алаяқтың жалған |
|құжаттар мен фирма арқылы Астана ... 1 ... 200 мың ... ... ... ... ... елді шулатқаны есіңізде шығар. Осы |
|биылғы жазда ғана бір батысқазақстандық қаңғыбас Швейцария банкілеріне |
|миллион доллар аударып айды аспанға шығарды емес пе!? Ал ... ... ... ... ... ... ... жылыстап |
|кетіп жатқан қаржылар ше? Өткен жылы ... ... 20 ... ... ... ... жол тартқан. Мұның бәрі республика жұртшылығын |
|да, басшылығын да алаңдатып отырған жәйт екені рас. Ал ... ... ... қылмыстық жолмен алынған қаржыны жылыстатуға қарсы әрекет ... ... өмір ... мен ... қажеттігінен туындап отырған аса|
|тиімді құқықтық құрылым болмақ. ... ... ... субъектілерінің қатары анықталынды. Қаржы |
|мониторингі органдарының құзыретін және ол ... ... ... ... бар. ... заң ... ... мұнда да |
|жекелеген құқықтық анықтаулар бар. Заң жобасының өзі ... ... ... ... ... тән, онда күдіктенудің барлық белгілері ... ... ... өмір бір ... ... ... орай |
|күдікті операцияларды жасыру әдістері де әртүрлі болуы ... ... ... ... бар да, ал ... нақты көрсетілмеген. |
| Күдікті банк операцияларына қаржы мониторингі, ал ... ... ... ... жүйе ... ... ... мониторингісіне банктер және өзге де қаржы ұйымдары, сонымен ... ... ақша ... ... ... ... ... қаржы |
|делдалдары ретінде әрекет ететін жеке тұлғалар, мысалы нотариустер ... ... ... ... ... Күдікті транзакциялар |
|болған жағдайда ақпарлар қаржы құрылымдарынан дереу аталмыш органға ... ... ... Ал ... ... ... ... мәліметтер|
|одан әрі құқық қорғау органдарына жолданады. ... ... ... бір шегі ... ... 30 мың доллар|
|сомасында қаржы аударылды ма, ол ақпарат қаржы мониторингі органына |
|бағытталуға тиіс. Алайда бұл ретте банктің өзі ... ... ... ... жіберілгенін алдын ала анықтап алады. ... ... 100 мың ... асатын сома эквиваленті жатады, |
|мұндай аударылымдар көбіне жылжымайтын мүліктерді алуға байланысты ... 3 мың ... әрі ... тағы бір ... бар: бұған |
|тотализатордан немесе өзге де құмар ойындарынан болатын ... ... ... ... іс-жүргізу шешімі қабылдағанға дейін ... ... және ... есеп-шоттары жабылады. ... ... ... 3 мың долларлық ақшаны туысқандарға немесе ... ... бұл ... ... да ... ... Егер сіз |
|әлде бір дерексіз есеп-шотқа яки ... ... ... ... ... адамдарға ақша жіберсеңіз, онда әңгіме басқаша болады. Мәселен, |
|сіздің АҚШ-та ешбір ... жоқ ... ... бола тұра ол ... ... ақша ... одан кейін оның, бейнелеп айтсақ, бен |
|Ладеннің жақтастарына жіберілгені анықталса, онда сізбен тек қаржы ... ғана ... ... ... өз ... ... банк өз ... білуге тиіс. Егер сіз |
|ай сайын Тараздағы апаңызға банк арқылы 3 мың теңге аударып тұрсаңыз, |
|ол — ... ... Ал, сіз ... ... ... ... келіп, бір |
|күнде белгісіз біреуге қомақты ақша аударсаңыз, бұл әрине күдік |
|тудырады. Осы ... банк ... ... ... тудыратын жәйттер |
|көптеп кездесіп тұрады. Айталық, сіз 2001 жылдан банктің клиенті бола |
|тұрып, үш-төрт жылдың ішінде ... ... ... 2005 ... ... ... аяқ ... ірі көлемде ақша аудардыңыз. Бұл күдікті ... ... Банк ... ... ... ... қарап, |
|назар аударып отыратын болады. ... ... ... ... қанша операция жасалатынын нақты айта |
|алмаймын. Алайда, ұлттық банктің мәліметі бойынша Қазақстанда жыл ... жуық ... ... екен. Әрине, осы аталған |
|барлық триллион қаржы толайымен ... ... деп ... ... ... ... ... жүргізеді, оның үстіне осы ... ... ... ... ... шектерден аспайтынын |
|да ескеруіміз қажет. Айтпақшы, казинодағы барлық ұтыс бұл ... ... ... ... ... ... ... жасалады. |
... тек ... ... ғана ... ... ... қызметкерлері банктің және өзге де барлық коммерциялық |
|құпияларды сақтау жөніндегі талапты орындауға міндетті. Егер де белгілі|
|бір ... банк ... ... ... ... ... онда ол ... жауапкершілікке тартылады. Тәртіп солай. Бұл жерде қылмыстық іс |
|қозғамай-ақ, банктен есеп-шоттар туралы ... тек ... ғана ... алатынын айта кетелік. Сондықтан қаржы мониторингі органын құру |
|құқығы прокуратураға берілді. Ал, ... өзге де ... ... ... ...... полициясына, ҰҚК, ІІМ-не қылмыстық іс қозғамай ақпар |
|бере алмайды. Заң осындай. ... ... Бас ... ... ... ... шешілуінің басты|
|себебі болады. Дегенмен де оның бұдан басқа да себептері бар ... ... ... ... ... жүргізу заңдарына және құқықтық |
|ынтымақтастық ... ... ... ... ... ... құқықтық қарым-қатынасқа прокуратура ғана түсе алады, |
|оның үстіне бұған басқа құқық қорғау органдарының іс-әрекеттерін ... ... тек ... ... ... ... қылмыстық істердің дәйектілігін прокурор анықтап, оларды ... одан әрі ... ... және ... ... ... үшін ... органдарға жолдайды, олардың іздестіру жұмыстарына |
|санкция береді. ... осы ... бәрі ... ... бұл органды тек қана ... ... құру ... алға ... Және ... жүзінің |
|озық елдері практикасында да бұл қызмет прокуратурамен бірге. ... Бұл осы ... ... ... жете ... ... |
|отырған қате түсінік. Біріншіден, бұл ... ... ... ... Оның негізгі міндеті заңсыз кірістерді “тазартуға” яки ... ... ... ... ақша ... мүліктік |
|операциялар туралы ... ... ... ... Ал ол ... ... ... анықталғаннан кейін барып, одан әрі жеріне жеткізе ... ... ... үшін осы сіз ... ... әлеуетті |
|құрылымдарға жіберіледі. Бұл дегеніңіз “қаржылық ... ... ... ... ... ... жаңсақ айтылып жүргеніндей бақылау |
|емес, талдау болады деген сөз. Сонымен ... ол бұл ... ... ... ... де ... отыр. Ал бұл осы |
|құрылымды құрудағы басты мақсаттың ... ... тағы ... ... ... құру тек Бас ... ... |
|түрде бір отырыста шешіле салған нәрсе емес, ол Президент Әкімшілігі, |
|қаржы экономикалық лектегі ... мен ... ... Ұлттық|
|Банк, Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу мен қадағалау ... ... ... ... ... органдарының өкілдерімен бірлесе, кеңесе |
|отырып шешілген тоқтам. Және бұл тек ... ... ғана ... нәрсе |
|емес, мұндай орган бүгінде әлемнің бірқатар елінде тұрақты жұмыс істеп |
|жатыр. Ал біз үлгі ... алып ... ... ... ... ... ... бұл орган прокуратура қарамағында қарымды да тиімді ... ... ... |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| ... |
| ... ... ... бірі ... ... Банктің |
|республикадағы әлеуметтік және ... ... ... ... ету ... зор ... ... айтқандық емес. Осыған байланысты Альянс |
|Банктің жай ғана жеке ... ... ... мен ... |
|негізінде әрекет ететін банк мекемесі болып қалуға құқығы жоқ. ... ... ... мемлекет және қоғам Альянс |
|Банктен ... ... ... ... ... ... ... қарым-қатынас шеңберінде, өзінің коммерциялық мүдделеріне |
|қарамастан қолдау күтуге болатын, кез - келген жағдайда сенім арта ... ... ... ... ... ... ... клиенттердің, қызметкерлердің, инвесторлардың, мемлекеттің және|
|қоғамның бізге артқан сенімі – бізге алдын-ала берілген ақша. Біз оны |
|банк қызметі ... ... ... ... әрі қарқынды |
|дамуға, Альянс Банк акцияларын Лондон қор биржасына орналастыруға және |
|бүкіл әлемге белгілі ашық ... ... ... алуға, |
|болашақта әрі қарайғы өсу болжамымен, республиканың ... ... ... жоғары түсімділікті қалыптастыру үшін ойдағыдай пайдаландық.|
|Сондықтан дәл қазір тамаша жетістіктерге қол жеткізуімізге көмек ... ... ... кез ... Банктің несиелік ... ... ... оның ... портфелі қалыптасады. |
|Банк балансының өтімділігі активті операциялардың тәуекел деңгейіне, |
|несиелік портфельдің ... ... ... ... Сонымен қатар банк |
|жүмысының тиімділігіне қарыз алушыны несиелеу барысында пайда болатын |
|несиелік ... ... де әсер ... Жоғарыда айтып ... елде ... ... ұйымдастыру басты және өзекті |
|мәселелердің бірі болып табылады. Біздің еліміздің несие жүйесін ... ... ... сүйене отырып жасауда. Оған дәлел ретінде |
|мынадай мысал келтіруге болады. Бұрын банктік несие орталықтан ... ... ... ... ... бір ... және белгілі бір |
|шектеулі сома берілетін. Қазір нарықтық экономика жағдайында ... ... ... ... ... ... ... мүмкіндік |
|бар. ... ... ... ... ... ену ... ... жүйесін сәйкес түрде өзгертті. ... ... ... ... әрі көп ... ... Егер ... |
|мекемлерінің клиенттерге көрсететін қызметтүрлерін негізге алғанда |
|несие ... үш ... ... ... ... ... ... маманданған несие – қаржы институттары. Бұл институттардың |
|коммерциялық банктерден негізгі өзгешелігі – халықтың ... ... ... ... ... ал ... ... өз пассивтерін |
|негізінен заңды тұлғалардың ... бос ... ... ... ... |
| ... операциялар — ақша қаражаттарын пайдалануға беру барысында |
|пайда болатын ... мен ... ... ... қарым-қатынстар 1995 ж |
|30.03 шыққан Қазақстан Республикасының "ҚР- дағы банктер және банктік |
|қызмет турал” заңының 34 бабына ... ... ... басқа|
|түлғаларға мерзімділік, ақылық және қайтарымдылық шартымен ақша беру |
|болып табылады. Банктің ... ... ... ... ... ... ... (жабық акционерлік қоғам болған жағдайда |
|акционерлерінің жалпы жиналысымен) бекітілген ішкі несиелік саясаты ... ... ... ... Ішкі ... саясаты жүзеге |
|асыратын мүше - банктің несиелік комитеті. Ішкі несиелік саясат ... ... ... ... ... ... ... тәуекел |
|дәрежесін төмендету мақсатында жасалады және келесілерді анықтайды. |
|а) заңды және жеке ... ... беру ... ... ... ... және банк ... ... беру ... ... ... ... ... ... қызметтерін, ... ... ... ... ... жауапкершілігін; ... ... ... ... ... шарттарды бекіту процедурасын; ... ... ... ... ... Несие беруші — |
|Кредитор Несие алушы – ... ... ... ... 2 ... бөлінеді: ... ... ... яғни банк ... ... ... ... |
|қатынасқа түссе; ... бұл ... банк ... ... және ... ақша ... таратып дебитор ретінде ... ... біз ... ... екі формасын ... ... ... мен ... ... ... ... бұл өте кең үғым, несиелік қатынастарды |
|үйымдастырудың түрлі формаларын ... ... ... ... ... өту ... ... ... |
|шаруашылығының дамуының маңызды факторы болып табылады. Несие қосымша ... ... ... мен ... ... ... ... |
|шығуға мүмкіндік беріп, жаңа күш-қуат беретін өндірістің өркендеуіне |
|экономикалық алғышарттар жасайды. ... ... ... ... ... ... үшін ... |
| |
| |
| |
| |
| ... ... |
| ... ... ... және банк ... туралы» ҚР |
|Президентінің Заң күші бар Жарлығы 1995 жылғы 31 ... №2444. ... ... ... – 2030; Барлық Қазақстандықтардың өсіп |
|өркендеуі, қауіпсіздігі және әл – ... ... Ел ... ... ... ... – Алматы; Білім, - 1997. 176 бет ... Н.Ә. ... ... ӘЛЕУМЕТТІК ЖӘНЕ САЯСИ ЖЕДЕЛ |
|ЖАҢАРУ ЖОЛЫНДА. Қазақстан Республикасының Президенті Нұрсұлтан ... ... ... ...... Атамұра,2005. 48бет |
|Қр Ұлттық банкі.Статистикалық бюллетень №1(110) қаңтар 2007. ... Б.А. ... ... ... Валюта қатынастары. Оқу құралы/ |
|Алматы; Экономика 2000 – 328бет ... С.Б. Ақша ... және ... Оқу ... ... ... Маркет,|
|2004 – 246бет ... С.Б. ... ... ... . Оқу ... Алматы: |
|Издат Маркет, 2004 – 246бет ... М.С. ... ... Банктер: Оқу құралы Алматы; Алматы экономика |
|және статистика институты, 2001 – 165бет ... ... ... ... ... ... басқарған Ғ.Сғ |
|Сейітқасымов. Алматы; Экономика, 2001 – ... ... К:О: ... ... Оқу ... - ... Қазақ ... 2004 ж ... и ... ... : ... Под. Ред ... ... |
|Банковское дело / Под. ред. О.М. ... М ... и ... ... В.А. ... ... ... кредитования. ... ... ... В.М. ... ... банки.М. 1994 – 320с. |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| ... ... ... мен ... ... ... және ... жөніндегі
агенттігі
Коммерциялық банктер
Мамандандырылған несие мекемелері
Ипотекалық несиені
кепілдендіру жүйесі
а
Әмбебап банктер
«Тұрғын үй ... ... ... ... ... ... нарығы
Банкаралық несиесінің нарығы
Өнеркәсіп несиесінің нарығы
Несие нарығы
Ауыл шаруашылық несиесінің ... ... ...

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 41 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциялық банктің ұйымдастыру құрылымы және коммерциялық банктердің операциялары21 бет
Коммерциялық банктердің жіктелуі24 бет
Коммерциялық банктердің операциялары мен қызметтері26 бет
Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктер туралы25 бет
Қазақстан Республикасының комерция банктері, олардың қызметтері мен операциялары44 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері41 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері, оның қызметтері мен операциялары35 бет
Ақша қаражаттар қозғалысының есебі39 бет
Біріккен кәсіпкерлік8 бет
Банктің активті операциялары13 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь