Банктің пайдасы және олардың қалыптасу көздері

КІРІСПЕ 2

1 БАНКТІҢ ПАЙДАСЫ ЖӘНЕ ОЛАРДЫҢ ҚАЛЫПТАСУ КӨЗДЕРІ 5
1.1.Банк табыстылығының экономикалық мәні олардың жіктелуі 5
1.2 Банк пайдасы және оның қалыптасу көздері 8

2 БАНКТІҢ РЕНТАБЕЛЬДІЛІГІ МЕН ПАЙДАСЫНА ТАЛДАУ 14
2.1 Банктің табыс көздері мен пайдасын талдау 14
2.2 «Қазинвестбанк» АҚ . қаржы шаруашылық жағдайына сипаттама 20
2.3 Банктің рентабельділігі мен пайдалығын талдау жасау 26

3. БАНК РЕНТАБЕЛЬДІЛІГІН ЖӘНЕ ПАЙДАСЫН ЖОҒАРЫЛАТУ ЖОЛДАРЫ 29
3.1 Банк пайдасын ұлғайту жолдары 29
3.2 Коммерциялық банктің табысын басқаруды жетілдірудің мәселері және жолдары 32

ҚОРЫТЫНДЫ 35

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 37

ҚОСЫМША А . ҚАРЫЗ АЛУШЫНЫҢ НЕСИЕЛІК ТӘУЕКЕЛІН БАСҚАРУ ӘДІСТЕРІ 38
ҚОСЫМША Ә . НЕСИЕЛІК ТӘУЕКЕЛДІ БАСҚАРУ ҮДЕРІСІНІҢ КЕЗЕҢДЕРІ 39
ҚОСЫМША Б. ҚАЗИНВЕСТБАНКІНІҢ ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ОРНАЛАСҚАН АУМАҚТАРЫНЫҢ БЕЙНЕСІ 40
ҚОСЫМША В. 01.10.13 ЖАҒДАЙЫ БОЙЫНША АКЦИОНЕРЛЕРІ 41
ҚОСЫМША Г. 01.10.13 ЖАҒДАЙЫ БОЙЫНША ҚАРЖЫЛЫҚ КӨРСЕТКІШТЕРІ 42
Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаев өзінің «Қазақстан–2030» атты халыққа жолдауында үшінші ұзақ мерзімді басымдық ретінде шетел инвестицияларының деңгейі жоғары, дамыған нарықтық экономикаға негізделген экономикалық өсуді көрсетеді. Бұл басымдықты жүзеге асыру үшін инфляцияны қолайлы деңгейге түсіре отырып, стра-тегиялық күшті ілгерілуге бағытталу көрсетіледі. Бұл орайда, таяудағы жылдарда біз назарымызды экономиканың нақты секторына, оны сауықтыруға, фискальды және монетарлық қатаң шектеулер жағдайындағы өсу мен күшті әлеуметтік саясатқа аударамыз деп көрсетілген [1].
Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық банктері өзінің табыс базасын кеңейту үшін, табыстылықты және бәсекелік қабілеттілігін жоғарлату үшін өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен қызметтер көрсетуге ұмтылатыны белгілі. Бұл жерде есте ұстайтын жағдай, банк қызметінің дамуы клиенттер және банктің өзі үшін минималды шығындармен банк қызметтерін көрсетуді, клиенттерге қажетті қызметтерге қолайлы бағаларды пайдалануды білдіреді.
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің ақшаларын сақтауға қолайлы әртүрлі депозиттерді ұсынады, бұл бір жағынан өтімділікке деген клиенттерінің қажеттілігін қанағаттандырады. Көптеген клиенттер үшін облигациялар немесе акциялар жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып табылады.
Банк операцияларының тиімді, икемді жүйесі кең ауқымды клиенттерімен ішкі жинақтарды шоғырландыруға жағдай жасау керек. Осыған байланысты өзгермелі экономиканың қалыптасып келе жатқан қажеттілігіне жауап бере алатын икемді банктік қызмет көрсету мәселесі ерекше мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз шаруашылығын жалғастыру үшін, қызмет ауқымын кеңейтіп, жоғары пайдаға қол жеткізу үшін көптеген кәсіпорындар тауардың жаңа түрін шығаруға, жаңа қызметтерді ұсынуға ұмтылуда. Осыған орай банктер де жаңа қызметтерді ендіруге және бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен назарын аударып отыр [2, б 6].
Жаңа қызметтерге пластикалық карточкалар, банкаралық электрондық есеп-айырысулар, элемдік Интернет байланыс жүйесіндегі қаржы нарығының құрылуы жатады.
Біздің еліміздегі қазіргі банктік институттар аталған жаңа қызметтерді атқара бастады. Клиенттің заказы бойынша маркеингтік зерттеуді, валюталық операцияларды, басқа да қызметтерді, соның ішінде, трасталық, ақпараттық-анықтамалық консультациялық, қор және т.б. жүргізеді.
Халыққа қызмет көрсетіп жүрген банктер ролін жандандырудың мәні мынада: шығынды азайта отырып, барынша жоғары нәтижеге қол жеткізуге,
1 Н. Назарбаев Қазақстан-2050: Ел Президенттінің Қазақстан халқына Жолдауы, 2012 ж.
2 Қазақстан Республикасының қаржы секторын дағдарыстан кейiнгi кезеңде дамыту тұжырымдамасы туралы. Қазақстан Республикасы Президентiнiң 2010 жылғы 1 ақпандағы № 923 Жарлығы
3 Л. Пискарская. Қазақстанның инновациялық жоспары: «Деловой мир» журналы, Астана 2009
4 www.afn.kz
5 2003 – 2015 жылдарға арналған ҚР индустриалды – инновациялық даму стратегиясы
6 ҚР Статистика агенттігінің статистикалық мәліметтері
7 http//: www.samruk-kazyna.kz
8 Ғ. С. Сейітқасымов Банк ісі: оқулық. Астана – ҚазЭҚХСУ, 2009 жыл, 586 бет
9 Екінші деңгейлі банктердің қаржылық көрсеткіштері, 01.01.2009 www.afn.kz
10 Тарабцев А.А., Борискин А. В. «Деньги Кредит Банки», Москва – 2009
11 www.kib.kz
12 Мақыш С. Б. Банк ісі: оқулық. Алматы, 2009 жыл, 552 бет
13 Супугалиева Г. И. «Шетел тәжрибесіндегі коммерциялық банктердің депозиттік операцияларының ерекшеліктері», ҚазҰУ жаршысы, экономика сериясы, №1(71), 2009 жыл, 60-63 беттер.
14 Алибекова Ф.Р. О понятии «банк» и «банковская услуга» // Банки Казахстана. Алматы, 2010. №10. б.28-30
15 Банктік сектордағы несиелік тәуекелдерді талдау // «Тұран» университетінің хабаршысы. - 2010. - № 1. – 114-119 бб. - 0,34 б.т.
16 Бименова, А. Банктегі бухгалтерлік есеп:оқу құралы [техникалық және кәсіптік білім беру ұйымдарына ұсынады]/А. Бименова.-2-басылым.- Астана: Фолиант,2010.-192 б.
17 Омурчиева, Э. М. Қазақстан Республикасының банк құқығы [Мәтін] / Э. М. Омурчиева, Е. Б. Осипов. - Алматы : [Бастау], 2009. - 252 б.
18 Қазақстан Республикасында банктік жүйенің дамуы [Мәтін]: оқу құралы / А. К. Нурпеисова, С. Н. Сабитова, А. О. Чоентаева. - Алматы: LEM, 2011. - 457 б.
        
        Казинвестбанктің жұмысының рентабельдігін бағалау және пайданың  құрылу
ерекшеліктерін қарастыру
МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ 2
1 ... ... ЖӘНЕ ... ... ... ... ... экономикалық мәні олардың жіктелуі 5
1.2 Банк пайдасы және оның қалыптасу көздері 8
2 БАНКТІҢ РЕНТАБЕЛЬДІЛІГІ МЕН ... ... ... Банктің табыс көздері мен пайдасын талдау 14
2.2 «Қазинвестбанк» АҚ - қаржы шаруашылық жағдайына сипаттама 20
2.3 Банктің ... мен ... ... ... ... БАНК ... ЖӘНЕ ПАЙДАСЫН ЖОҒАРЫЛАТУ ЖОЛДАРЫ 29
3.1 Банк пайдасын ұлғайту жолдары ... ... ... ... ... жетілдірудің мәселері және
жолдары 32
ҚОРЫТЫНДЫ 35
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 37
ҚОСЫМША А - ... ... ... ... ... әдістері 38
ҚОСЫМША Ә - Несиелік тәуекелді басқару үдерісінің кезеңдері 39
ҚОСЫМША Б. ... ... ... ... бейнесі 40
ҚОСЫМША В. 01.10.13 жағдайы бойынша акционерлері 41
ҚОСЫМША Г. 01.10.13 ... ... ... ... ... Республикасының Президенті ... ... атты ... жолдауында үшінші ұзақ мерзімді басымдық
ретінде ... ... ... ... ... ... ... экономикалық өсуді көрсетеді. Бұл басымдықты жүзеге
асыру үшін инфляцияны қолайлы деңгейге түсіре отырып, стра-тегиялық күшті
ілгерілуге бағытталу ... Бұл ... ... ... біз
назарымызды экономиканың нақты секторына, оны сауықтыруға, фискальды ... ... ... ... өсу мен күшті әлеуметтік саясатқа
аударамыз деп көрсетілген [1].
Қазақстанның алдыңғы қатарлы коммерциялық банктері өзінің табыс базасын
кеңейту ... ... және ... ... ... үшін
өзінің клиенттеріне кең ауқымды операциялар мен қызметтер көрсетуге
ұмтылатыны белгілі. Бұл ... есте ... ... банк ... ... және банктің өзі үшін минималды ... банк ... ... қажетті қызметтерге қолайлы бағаларды пайдалануды
білдіреді.
Коммерциялық банктер өз ... ... ... ... ... ұсынады, бұл бір жағынан өтімділікке деген
клиенттерінің ... ... ... ... ... ... ... жұмсағанға қарағанда, мұндай ақшаны сақтау
формасы тиімді болып табылады.
Банк операцияларының тиімді, ... ... кең ... клиенттерімен
ішкі жинақтарды шоғырландыруға жағдай ... ... ... ... экономиканың қалыптасып келе жатқан ... ... ... ... ... қызмет көрсету мәселесі ерекше мәнге ие болып отыр.
Қазіргі дамып жатқан ақпараттық технологиялар заманында өз ... ... ... ... ... ... пайдаға қол жеткізу үшін
көптеген кәсіпорындар тауардың жаңа түрін шығаруға, жаңа ... ... ... орай ... де жаңа ... ... және
бұрынғы қызметтерді жетілдіруге үлкен назарын аударып отыр [2, б 6].
Жаңа қызметтерге пластикалық карточкалар, банкаралық электрондық ... ... ... ... ... қаржы нарығының құрылуы
жатады.
Біздің еліміздегі қазіргі банктік институттар аталған жаңа қызметтерді
атқара бастады. Клиенттің заказы ... ... ... валюталық
операцияларды, басқа да қызметтерді, соның ішінде, трасталық, ақпараттық-
анықтамалық консультациялық, қор және т.б. жүргізеді.
Халыққа ... ... ... ... ... ... мәні ... азайта отырып, барынша жоғары нәтижеге қол жеткізуге, ... ... ... ... ... ... тұлғаларға банктік қызмет көрсету сапасын жақсартуға, ... ... ... және олардың өзіндік құнын төмендетуге ... ... ... ... шешу ... табу үшін ... ... тақырыпшаларға жеке – жеке тоқталып, ашатындай етіп,
кешенді түрде ... ... ... ... ... ...... еліміздегі арнайы ғылыми түрде аз зерттелген
мәселе ... да, банк ... ... атқарып жүрген көптеген
экономисттердің ... ... ... ... ... осы ... мен ... зерттелетін мәселелердің өзектілігін
шарттады. Бәсекеге қабілеттілікті бағалау ... мен ... ... ... өйткені дәл осы бағалау және банктердің ... ... ... ... ... бастапқы нүкте болып
табылады.
Зерттеудің мақсаты коммерциялық банктердің рентабельділігі мен пайдасын
зерттеу, жоғарылату және бағалау бойынша ... ... ... ... ... міндеттер орындалады:
- Банк табыстылығының экономикалық мәні олардың жіктелуін талдау;
- Банк пайдасы және оның қалыптасу көздерін ашып ... ... ... ... мен пайдасын талдау;
- «Қазинвестбанк» АҚ - қаржы шаруашылық жағдайына сипаттама;
- Банктің ... мен ... ... ... Банк ... ... жолдарын көрсету;
- Коммерциялық банктің табысын басқаруды жетілдірудің мәселері және
жолдарын ұсыну.
Зерттеу пәні ретінде ... ... мен ... ... ... ... ... теориялық және әдістемелік негізі. Зерттеу барысында әлемдік
экономикалық ғылым классиктерінің еңбектері, ... және ... ... ... мен ... ... реттейтін заңнамалық және нормативтік-құқықтық, статистикалық
құжаттар қолданылды.
1 БАНКТІҢ ПАЙДАСЫ ЖӘНЕ ОЛАРДЫҢ ... ... ... ... мәні ... ... ... бүгінгі күнгі ресурстарға иелік ету жеке адамның тұтыну
таңдауын ұлғайтып қана ... ... ... ... жоғары табыс
мөлшерін қамтамасыз ету үшін шараларды жүзеге асыру мүмкіндігін де ... ... ... ... ... бас ... оны ... беріп,
оның орныны толтыруға есеп жасайды. Қарыз алушы ресурстарды пайдаланғаны
үшін, яғни осы ... ... ... ... ... алғаны үшін төлем
төлейді. Демек, шешім қабылдау мен табыс алу арасында белгілі бір ... Осы ... ... ... ... Осы ... де ... қарыз
капиталының бағасы.
Процентінің нарықтық экномикада атқаратын қызметі үлкен. ... ... ... ... ... ... ... таңдап
алудың маңызды құралы;
- процент ставкаларын салыстыру, ресурстарды ... ... ең ... ... жүзеге асыруға
мүмкіншілік жасайды.
- процент ставкасы ұзақ мерзімді жоспарда тұтынуға деген
бейімділікті жеңіп, ұқыптылық, ... ... ... ... қорлануына қолайлы жағдай
жасайды.
Нарықтық қатынаста бағаның тез өзгеріп отыруына байланысты ... ... ... және бір ... кейін әрқилы бағада, сондықтан осы
ақшаны банкке салуға болады, ол бір ... ... ... сома ... ... ... ... өз ақшаларын банктерде сақтайды, банктер басы артық резервтерді
ұстамайды, бірақ банктің резерв нормасы 1/10 қатынасына тең делік. Егер ... ... 100 ... ... ... онда ... ... салымдары
қалай және қаншаға өседі ? Бұл жағдайда банк салымдарының ... 10-ға ... 1/10). ... банк 90 ... бірлікті қаржыны халыққа бере алады.
Халыққа берілетін банктің үстеме ... ... ... ... тең, оның 9 ... ... 900 ... бірліктік қаржыны құрайды,
ал жалпы салымдарының өсімі 1000 бірлікте қаржыға ... ... ақша ... ... неше рет ... ... үшін депозиттік мультипликатор (m) пайдаланлады; яғни, ол: m
-1/r; мұнда r – ... ... ... және ... ол 10-ға ... ... (Мs) мен ақша ... (В) арасындағы байланыс мына теңдеу
арқылы көрсетіледі. Мs ... Мs - ақша ... ... ... ... ... ... қызмет ету мақсаты ... ... ... ... табыстар мен шығындардың ара қатынасымен анықталады.
Банк пайдасының нормасы мына ... ... ... ... ... ... ... банк ісін жүрізуге байланысты
шығын
нормасы ... ... ... ...... ... иесінің иемденетін табысы.
Жылдық процентпен өрнектелген, қарыз капиталынан түсетін ... ... деп ... Ол ұзақ ... уақытпен анықталатын оташа
проценттік ставкасына және әр күн ... ... ... ... ... Оған әсер ететін факторлар:
а) капитал көлемі;
б) капиталдың өнімділігі;
в) капиталға сұраным мен ұсынымының қатынасы
Сонымен бірге, ол өз ... тағы да ... ... ставкасына
және нақты проценттік стиавкасына бөлінеді [3, б 23].
Номинал проценттік ... ... бір ақша ... (мысалы, теңге
немесе доллар) бағамы бойынша ... ... ... ... ... деп ... ... сабақтас байланыста белгіленетін
ставканы айтады.
Ставкалардың деңгейі төмендегі факторларға байланысты өзгеріп (мысалы,
7%-тең 20%-ке ... ... ... ... Егер ... ... ... аламайтын қаупі
күшейген кезде, несие беруші соғұрлым қарыз процентін көтере түседі.
2. Мезгілдік. Ұзақ мерзімге ... ... ... ... берілетін
қарызбен салыстырғанда жоғары проценттік ставкамен беріледі: себебі, ... ... ... өз ... баламалық пайдаланудан бас тартуына
байланысты қаржылай залалдарға ... ... ... ... Әдетте, азғантай мөлшердегі қарызға проценттік ставка
жоғары болады. Себебі, көп және аз ... ... ... ... да жағдайлар –бәсеке салық салу деңгейі және т.б. факторлар әсер
етеді.
Проценттік ... ... ... зор, өйткені ол өндіріс деңгейі
мен оның құрылымына ықпалын тигізеді, яғни:
1. Төменгі проценттік ставка инвестициялардың өсуіне және ... ... ... ... ... ... ... және өндірісті тежейді.
2. Проценттік ставка капиталдың орнығуына да әсер етеді.Ол ақшаларды ең
табысты салаларға шоғырландырады.
Пайда - ... ... және ... ... ... ... қажетті өнімнің бір бөлігі мен қосымша өнім.
Пайда ... ... және ... ... ... ... категориясын қарастырғанда экономикалық (ата) және бухгалтерлік
пайданы ажырата білу қажет. Бұл ұғымның пайда болуы шығындардың ішкі ... ... ... болып шектелуінде.
Экономикалық (таза) пайда - кәсіпорын сатқан өнімнен түскен ақшадан
(толық түсім) ішкі және ... ... ... ... орта ... ... алып тастағанға тең. Ал, бухгалтерлік пайда – кәсіпорын сатқан
өнімнен түскен ақшадан сыртқы ... ... ... алып ... ... ... ... қорытындылайтын синтетикалық көрсеткіш
ретінде, оғын көп факторлар әсер етеді. Сондықтан пайданың көлемі сыналарға
байланысты:
1) ... ... ... ... ... жоғарылаған сайын
өнім өндіру және оны сату көбейеді, өзіндік құны төмендейді. Осының бәрі
пайданы ... ... ... материалдық және еңбек шығындарын үнемдеу. Осының
нәтижесінде өндірістегі материал және еңбек сыйымдылығы ... ... ... ... ... Өндіріс құрылымының және өндірілген өнім ассортментінің үлесінің
жоғары ... ... ... ... ... Баға ... ... өнімдерге бағаның өсуі алынатын пайдаға
тікелей пропорционалды, ал төмендеуі кері пропорционалды;
5) Авансыланған капиталдың ... ... ... ... жасап
жатқан капиталдың айналымын тездету негізгі және ... ... ... ... өнім ... ... әкеліп соғады. Екі жағдай
да пайданы көбейтуге әкеледі.
6)Жалпы пайданың таза пайда және мемлекетке ... ... ... ... ... артық өндіру таза пайданы кемітіп,
кәсіпорын ... ... ... ... ... барлық осы бағыттарда өз пайдасын көбейтуге тырысады, әрине
олар оның ... және ... ... ... ... ... экномикалық категория ретіндегі мәні, оның ... ... ... көрініс табады:
1) Пайданы өндірістік және коммерциялық іс-әрекеттеріне қорытынды баға
беру ... ... ... ... өндіріс және айналым
сфераларындағы іс-әрекетінің барлық жағы пайдада көрініс табады. ... ... ... ... Пайда категориясының көп факторлылығына
байланысты пайдамен бірге басқа да ... ... ... Пайда болуы қызметін атқарады. Пайданы қосымша құнды кәсіпорын мен
мемлекеттің, кәсіпорын мен ... ... мен оның ... және ... емес ... ... бөлу және ... бөлуде
қаражат рынагы ретінде пайдаланады.
3) Пайда ынталандыру қызметін атқарады. Бұл қызметі кәсіпорынды ... ... ... ... ... ... пайданы марапаттау қорын құруға және өндірісті ұлғайту көзі
ретінде ... ... ... –ақша түрінде және салыстырмалы пайда
нормасы (% -түрінде) ретінде анықталады.
Пайда нормасы пайданың барлық авансыланған капиталға ... ... ... есептеледі.
Мұнда Р*- пайда нормасы;
Р – ақша ... ...... ... [4, б 28]
Пайда нормасы авансыланған капиталдың пайдалылылғын көрсетіп, оны әрі
қарай ... ... ... ... ... қатар пайда жалпы
шығындарға қатынасымен де есептеледі. Бұл ... ... ... ... ... Банк пайдасы және оның қалыптасу көздері
Коммерциялық банктердің ... ... ... ... бизнес
түрлерін жатқызуға болады.:
- Ссудалық бизнес;
- Дисконттық бизнес;
- Сақтау бизнесі;
- Банктік кепіл беру ... ... ... ... ... ... қабылдау және клиенттердің тапсырмасы ... ... ... ... Басқа банктермен корреспонденттік қатынасқа негізделген бизнес;
- ... емес ... ... ... ... екі элементтен тұрады:
1. клиенттерге ссудаға беру , яғни жеке және ... ... бос ... ... ... ... уақытша пайдалануға
пайыздық сыйақыда беру. (3: 234-беттер)
Ссудалық бизнестің екінші ... ... банк ... неие ,кейде басқа
банктегі депозит формасында болуы ... ... ... ... ... ... ... - төленбеген вексельдерді, чектерді және талаптарды
банктің белгілі бір төменгі ... ... ... сатып алуын
сипаттайды. ... ... ... факторинг операциясы жатады.
Факторинг ... ... және ... ... мүмкін. Бірінші
жағдайда , банк төлеушінің төлемеген міндеттемесін ... ... ... ... Ал ... жағдайда , банктің ондай құқығы жоқ. Бірақ
ол ондай ... ... ... ... үшін ... ... ... түсетін сиақының жоғары болуы , ... ... ... ... ... Мұндағы табыс екі элементтен
тұрады.
1. сатып ... ... ... ... ... ... ... пайдаланғаны үшін төленетін пайыз
2. факторинг операциясының түріне ... ... ... ... ... ... сиақы. Факторинг операциясындағы комиссия
пайызбен белгіленетіндіктен , факторингтік операциядан түсетін ... ... ... жатқызады.
Сақтау бизнесі - банктің трасталық және агенттік қызметтеріне
негізделеді. Бұл ... ... ... ( жылжымайтын мүлік, бағалы
қағаз, шоттағы қаражатын) басқарғаны үшін немесе осы мүлікке ... ... ... үшін ... ... формасындағы
табыс түріне бакке табыс әкеледі. Мысалы ... ... шарт ... ... ... ... ... әкелетін активтерге
орналастырғандығына міндеттеме алады. Агенттік қызметке ... ... ... ... ... қажеттігін келісіп алады. ... ... ... , ... ... ... табысы клиенттің
табысынан жоғары болуын қалайды. ... ... ... ... ... мөлшері де агенттік қызмет көрсетуден түсетін табысқа
қарағанда біршама жоғары болып келеді. ... ... өз ... ... ... ... ... құрылымын
анықтайды. Ол мүлікті ... үшін ... ... ... ... нәтижесі бойынша төленетін сыйақыдан тұрады.
Бағалы қағаздармен бизнес мынадай элементерді қамтиды:
1. ... ... ... ... ... ... ... сату
3. кәсіпорындарды жекешелендіруге байланысты қызмет көрсетуде ... ... ... қайталама нарықтағы
операциялары.
Мұндай бизнестен түсетін ... ... ... ... ... және ... да эмитенттердің бағалы қағаздарын сату
барысында бағамдық айырмадан;
2. жекешелендіруге ... ... ... (жекешелендірілетін
кәсіпорынның есебін талап ететін стандартқа ... , оның ... , ... ... және ... реестр жүргізу) үшін
комиссия.
Банктің кепіл беру қызметі клиенттерге есеп айырысу үшін банктің әр
түрлі ... ... ... хаты мен ... ... сыйақы түріндегі табыс әкелетін банктің ... ... ... ... үшін оның атын шығаратын клиенттердің қатарында болса,
банк оған ақысыз ... ... ... мүмкін .
Салымдар қабылдау және клиентердің тапсырмасы бойынша операцияларды
жүзеге асыру бизнесі банкке ... ... ... ... ... комиссиондық сыйақылар:
а) шот ашқаны үшін
б) шотты ... ... ... бір ... ... белгіленген комиссия (ақша белгісінде);
3. айналымнан алынатын комиссия ( айналымнан ... ... ... шот бойынша операциялар туралы көшірме бергені үшін:
г) шотты жабу үшін;
д) қолма қол ақша ... ... есеп ... ... ... үшін.
4. банктің корреспондентік ... ... ... банктердегі
корреспонденттік шоттарындағы кредиттік қалдық үшін алынатын пайызы;
5. дәстүрлі емес ... ... ... ... ... кеңес
беру, валюта айырбастауға байланысты , клиенттерге оқытып ұйреткені үшін
және т.б. ... ... ... ... ... ... лизингтік төлемдер, пайыздық төлем және комиссия ... [5, ... ... ... үш ... ... болады:
-пайыздық табыстар;
-банктік қызмет көрсетуден алатын комиссиялар;
-басқа да табыстар ( бағамдық айырма, яғни баланстық құны, ... ... ... алынған айыппұлдар, пениялар және т.б)
Пайыздық табыс комиссиялармен ұштасуы мүмкін. Мысалға, несиелік ... ... банк ... төлем мен комиссияға иеленеді.
Ссудалық пайыз - пайыздық табыстың басты көзі ... ... ... үшін ... алушылардың төлейтін төлемі болып табылады.
Ссудалық пайызды мынадай белгілерге байланысты жіктеуге болады:
1. ... ... ... коммерциялық
- банктік
- тұтыну несиелерінің пайызы және т.б.
2. несиелік мекеменің түріне байланысты :
- Орталық банктің есепке алу ... ... ... ссудалар мерзіміне қарай: қысқа мерзімді ссудалар бойынша пайыз,
ұзақ мерзімді ссудалар бойынша пайыз.
4. ссудалар ... ... ... ... айналым
құралдарына берілген ссудалар, ... ... алу, ... ... ... ... ... қарай: ссудалар бойынша пайыз, банкаралық
несиелер бойынша пайыз, депозиттік пайыз.
6. есептеу тәсіліне қарай: жай және ... ... және ... ... - ... операция үшін сыйақы , латын тілінен аударғанда
тапсырма дегенді ... Оның ... ... ... құны мен ... пайда жатады.
Табыс көздері екіге бөлінеді:
1. тұрақты – оған банктік қызметтен алынатын ... және ... ... ... – оған ... ... бағалы қағаздармен жасалатын
операциялардан және ... ... ... ... ... болады.
Банк тиімділгімен қызмет атқаруға экономикалык бағытталуы тікелей оның
рентабельділігімен байланысты.
Рентабельділік - бұл ... ... ... қатынастық
көрсеткіші, ол қызметтердің түрлі бағыттарының (өндірістік, коммерциялық,
инвестициялық және т.б.) ... ... ... Банк жұмысының
тиімділігін сипаттайды [6, б 72].
Рентабелділіктің пайдадан айырмашылығы шаруашылық етудің ... ... яғни ... ... ... ... Пайданың абсолютті соммасының көрсеткіші банктің жақсы немесе
нашар жұмыс аткарды ма, яғни ... ... ... ... болып
қалады. Пайданың орындалған жұмыстар көлеміне қатынасы тек есепті кезендегі
нәтижелерді салыстыра отырып, есепті жылдағы ... ... ... рентабелділік деңгейін сипаттайды сонымен катар баска салалар
банктің ... ... ... ... банк ... анықтайды.
Рентабельділік көрсеткішін банк қызметін бағалау және ... және баға ... ... ... ... ... - бұл ресурстарды пайдалану дәрежесі мен
шығындар ... ... ... ... ... көрсеткіші.
Банктің рентабельділігін бағалау келесі көрсеткіштер ... ... ... (Рө) - бұл ... көрсеткіштері
тиімсіз бұйымдарды өндірістен алып тастау мен өнімнің жаңа түрлерін шығару
мен енгізу, әр ... ... ... ... ... ішкі
шаруашылық талдаулык есеп айырысулар кезінде рациоеналды түрде қолданылады.
Өнімнің рентабельділігі келесі формула бойынша есептеледі:
(1)
мұндағы Пө - ... ... ... сатудан түскен пайда, тг.
Өө - өткізілген өнімнің толықтай өзіндік ... ... ... ... түрі - сату ... ... ... - өнімді, қызметті, ... ... ... ... ... өткізілген өнімнің бірлігіне канша пайдадан ... ... ... болып өндіріс өнімінің тұрақты ... ... ... өсуі ... ... баға ... өндірістегі
шығынды төмендету табылады.
Өнімнің рентабельділігі мен сату рентабельділігі көрсеткіштері өзара
байланысты және ... ... және әр ... ... ... ағымды
шығындардың өзгеруін сипаттайды.
3. Капитал рентабельділігі көрсеткіштері:
А) меншік капиталының ... ... - таза ...... ... ... көлемі.
Бұл көрсеткіш кәсіпорынның меншік капиталы бірлігіне қанша пайда
келетінін, меншік ... ... ... сипаттайды.
Меншік капитал рентабельділігі көрсеткішінің езгеруі мысалы, биржадағы
кәсіпорын акцияларының бағасы төмендеуінен немесе өсуінен болуы ... ... ... ... - ... Кик - ... ... орташа көлемі.
Көрсеткіш ұзақ мерзімге салынған капиталды ... ... ... ... ... ...... = Пк / Б орт * 100 % ... Пк - ... ... орт - ... ... баланстық орташасы
Берілген коэффициент кәсіпорынның барлық ... ... ... яғни кәсіпорын мүлігін пайдалану тиімділігінің
жоғарылауы туралы коэффициенттінің мәнінің өсуін куәландырады.
4. ... ... ... - Р ... АА орт - ... активтивтерінің орташа көлемі.
Капитал мен активтердің орташа көлемі ... ... ... ... [7, б ... Негізгі құралдардың және басқа да айналымды емес активтердің рені
абельділігі
(7)
мұндағы А айн емес орт - ... ... жэне ... да ... ... ... көлемінің орташасы
Қазіргі жагдайда рентабельділік өсімінің ... ... ... ... қорландыру (жинау) жөніндегі жұмыстары табылады, олар
өзіндік құнның ... мен ... ... ... ... ... үнемдеу өте тиімді әрі арзанға түседі.
Өндірістің рентабельділігінің және пайдалығының өсуіне ... ... ... ... төмендеуі табылуы керек.
Қорытындылай келе рентабельділік көрсеткіштеріне талдау жасай келе,
келесі сәттерге аса назар аудару ... ... ... ... ... ... ... пайданы талап ететін, кәсіпкерлік қызметтегі тәуекелділік
деңгейі. Тәуекел ... ... ... ... ұйым соғұрлым жоғары
пайда табады.
Рентабельділік көрсеткіші алымы мен бөлімін бағалау есепті кезеңдегі
кәсіпорын қызметінің ... ... ... пайда мен бірнеше жылдар
қатарынан құрылатын ... құны ... ... ... ... ... түрде байқалады, басқа ұзақ
мерзімді инвестициялар және жаңа ... көшу ... ... ... ... ... ... мүмкін, мұны жағымсыз сәт
ретінде қарастыруға болмайды.
2 БАНКТІҢ РЕНТАБЕЛЬДІЛІГІ МЕН ПАЙДАСЫНА ... ... ... ... мен ... ... банктердің табыс көздеріне мынадай банктік бизнес түрлерін
жатқызуға болады:
- ссудалық бизнес;
- дисконттық бизнес;
- ... ... ... ... беру қызметі;
- бағалы қағаздармен жасалатын бизнес;
- салымдар қабылдау және клиенттердің тапсырмасы ... ... ... ... ... банктермен корреспонденттік қатынасқа негізделген бизнес;
- дәстүрлі емес қызметтерді көрсету бизнесі.
Ссудалық бизнес екі элементтен тұрады: клиенттерге ... және ... ... беру және бос ... басқа коммерциялық банктерге
уақытша пайдалануға пайыздық сыйақыда беру. Сссудалық ... ... ... ... несие, кейде басқа банктегі депозит формасында
болуы мүмкін. Ссудалық бизнестен пайыз формасында табыс ... ... ... ... ... және ... белгілі бір төменгі бағамен – дисконт негізінде сатып алуын
сипаттайды. ... ... ... факторинг операциясы жатады. Факторинг
операциясы айналымды және айналымсыз болуы ... ... ... ... ... міндеттемесін қаражатты алушыдан (жабдықтаушыдан)
талап ... ... Ал ... ... ... ... ... жоқ, бірақ ол
ондай операциядан түсетін жоғары сыйақы үшін тәуекелге барады. Факторингтік
операциядан ... ... ... ... ... ... түсетін
жабдықтаушының табысын азайтады. Мұндағы табыс екі элементтен тұрады: ... ... ... ... ... ... банктің несиелік ресурсын
пайдаланғаны үшін төленетін пайыз және 2) факторинг операциясының түріне
байланысты тәуекелге сәйкес шамасы ... ... ... ... ... комиссия пайызбен белгіленетіндіктен,
факторингтік ... ... ... банктің пайыздық ... [8, б ... ... ... ... (сенім) және агенттікқызметтеріне
негізделеді. Бұл бизнес клиенттің мүлкін (жылжымайтын мүлік, бағалы қағаз,
шоттағы ... ... үшін ... осы мүлікке байланысты клиенттің
тапсырмаларын орындағаны үшін алатын комиссия формасындағы ... ... ... ... ... ... ... негізінде банк клиентке
шоттағы қаражатын табыс әкелетін активтерге орналастыратындығына міндеттеме
алады. Агенттік қызметте клиентпен нақты қай ... ... ... ... ... ... операцияларда тәуекел жоғары, себебі
мұнда банктің табысы клиенттің табысынан жоғары болуын ... ... ... операциялардан түсетін комиссия мөлшері де агенттік
қызмет көрсетуден түсетін ... ... ... ... ... ... ерекшелік, өз кезегінде трасталық қызметтен алынатын комиссиялық
сыйақының құрылымын ... Ол ... ... үшін ... ... мен ... ... бойынша төленетін сыйақыдан
тұрады.
Бағалы қағаздармен бизнес мынадай ... ... ... өзінің бағалы қағаздарын шығару;
2) оларды нарықта сату;
3) кәсіпорындарды жекешелендіруге байланысты қызмет көрсетуде басқа да
эмитенттердің бағалы қағаздарымен қайталама ... ... ... ... табыстар келесідей көзден құралады: 1) өзінің
және басқа да ... ... ... сату ... ... 2) ... ... көрсеткен қызметі
(жекшелендірілетін кәсіпорынның есебін талап етілетін стандартқа ... ... ... ... ... және орналастыру, реестр жүргізу)
үшін комиссия.
Банктің кепіл беру қызметі ... есеп ... үшін және ... ... ... әр ... формалардағы берген кепіл-хаты мен ... ... ... түріндегі табыс әкелетін банктің қызметін
сипаттайды. Егер клиент ... үшін оның атын ... ... болса, банк оған ақысыз кепіл-хатын беруі мүмкін.
Салымдар қабылдау және клиенттердің тапсырмасы бойынша операцияларды
жүзеге ... ... ... ... ... ... алуға мүмкіндік
береді:
-комиссиондық сыйақылар:
а) шот ашқаны үшін;
б) шотты жүргізгені үшін;
-белгілі бір мерзім ... ... ... ... белгісінде);
-айналымнан алынатын комиссия (айналымнан ( түрінде алу):
в) шот бойынша операциялар туралы көшірме бергені үшін;
г) ... жабу ... ... ақша ... немесе есеп айрысуға байланысты операцияларды
жүргізгені үшін.
-Банктің корреспонденттік қатынас ... ... ... шоттарындағы кредиттік қалдық үшін алатын пайызы;
-Дәстүрлі емес табыс түрлері банктің лизингтік, ақпараттық, кеңес беру,
валюта ... ... ... ... үшін және ... ... Мұндағы лизингтік операциялардан түсетін табысқа:
лизингтік төлемдер, ... ... және ... ... ... ... үш топқа бөлуге болады:
1. пайыздық табыстар;
2. банктік қызмет көрсетуден алатын комиссиялар;
3. басқа да табыстар ( бағамдық ... яғни ... құны ... құны ... айырма, алынған айып пұлдар, пенялар және
т.с.с.)
Пайыздық табыс пен ... ... ... ... ... ... ... банк пайыздық төлем мен комиссияға
иеленеді.
Ссудалық пайыз – ... ... ... көзі ... ... берген
ссудалары үшін қарыз алушылардың төлейтін төлемі болып табылады. ... ... ... ... ... ... несие формасына қарай: коммерциялық, банктік, тұтыну несиелерінің
пайызы және ... ... ... ... ... ... ... есепке алу
пайызы, банктік, ломбардтық;
- ссудалардың мерзіміне қарай: қысқа мерзімді ... ... ... ... ... бойынша пайыз;
- ссудалар түріне байланысты: овердрафт бойынша айналым құралдарына
берілген ссудалар, ... ... алу, ... ... бойынша
пайызы;
- операциялар түрлеріне қарай: ссудалар бойынша пайыз, банкаралық
несиелер бойынша пайыз, ... ... ... ... ... жай және күрделі, қарапайым және тура ... ... ... үшін ... латын тілінен аударғанда
“comissio” сөзі тапсырма дегенді білдіреді. Оның ... ... ... құны мен ... ... ... ... екіге бөлінеді:
- тұрақты, оған банктік қызметтен ... ... және ... ... ... оған ... ... бағалы қағаздармен жасалатын
операциялардан және көзге көрінбейтін ... ... ... ... ... ... формасына және есепке алу тәсіліне
қарай жіктеуге ... ... олар ... түрлерге бөлінеді:
- пайыздық шығыстар;
- пайызсыз шығыстар;
- басқа да шығыстар.
Пайызсыз шығыстарға жалпы банктің операциондық шығыстары мен ... ... ... ... [9, б ... да шығыстар, банктік операциялардың өзіндік құнына жататын
резервтерді құру, салық ... ... ... ... ... ... алып-сатарлық операцияларды жүзеге асыруға, ... ... және т.б. ... ... ... ... банктердің шетелдік банктер алдында негізгі қарыздың күрт
ұлғаюы болды. Әлемдік ... ... банк ... ғана емес, әлемнің
бүкіл банк жүйесін жанап өткендіктен, шетелдік банктер меншік ... ... ... қарызды қайтаруды талап етті.
1- кестесінде Қазақстанның банк ... ... ... ... секторының табыстылық көрсеткіштері
|Банк секторының табыстылығын сипаттайтын |2008 |2009 |2010 |2011 |2012 ... ... ... | | | | | ... ... ... дейінгі таза |34,1 |39,0 |82,6 |127,5|89,9 |
|табыс, млрд. теңге | | | | | ... ... ... ... таза |1,98 |1,45 |1,82 |1,44 |1,83 ... жиынтық активтерге қатынасы | | | | | ... % | | | | | ... ... ... ... ... |14,21|11,26|14,06|14,65|15,77|
|баланс бойынша меншік капиталға қатынасы | | | | | ... % | | | | | |
| Е с к е р т у: ҚР ҰБ ... ... алынған |
Табыс салығын төлегенге дейінгі таза табыс 2011 ... ... ... және 89,9 ... ... құрады. Бұл банк активтерінің
сапасының нашарлауы ... ... 2008 ... ... ... ... ... таза табыстың жиынтық активтерге қатынасы да
төмендеді және 1,83 пайызды құрады.
2 кестесінде елдің ... банк ... ... ... және ... ... ... 2 кестесінен экономика секторларына берілген несиелердің
көлемі 2008 жылдан 2012 жыл ... күрт ... және ... ... ... ... несиелерін беру көрсеткіштері
|Ел экономикасын банк секторымен |2008 |2009 |2010 |2011 |2012 ... ... ... |жыл |жыл |жыл |жыл |жыл ... ... ... | | | | | ... | | | | | ... ... ... теңге), |978,1|1812,9|2592,1|4692,7|8868,3|
|соның ішінде: | | | | | ... ... ... ... ... |869,2 ... мерзімді, млрд. теңге ... ... ... ... |87,5 |79,5 |74,2 |65,8 |64,5 ... ... %, соның ішінде: | | | | | ... ... ... % |53,5 |51,9 |51,5 |48,4 |42,7 ... ... % |46,5 |48,1 |48,5 |51,6 |57,3 ... ... өлшенген |14,9 |13,7 |13,0 |12,2 |14,8 ... % | | | | | ... ... ... жеке |12,5 |20,5 |25,8 |34,2 |35,5 ... ... үлес салмағы, %, | | | | | ... ... ... |20,3 |19,5 |19,7 |18 |19,3 ... % | | | | | ... с к е р т у: ҚР ҰБ ... ... ... ... ... ... ... несиелер шетелдік валютада да
берілгені және 42,7 пайызды, яғни заңды тұлға ... ... ... ... ... ... белгілі. Теңгенің құнсыздануымен
байланысты отандық банктерде мәселелі несиелердің шкаласы ... ... ... ... ... әкеп соқтырады.
Сурет 1. 2011 жылдағы коммерциялық бантердегі несилердің ... ... 2. 2012 ... ... ... ... меншікті
салмақ үлесі
Берілген несиелердің негізгі үлесі заңды тұлғаларға ... ... ... 2008 ... 2012 жыл ... берілген несиелердің
23 пайызға төмендеуі болды және 2012 жылы 64,5 пайызды ... ... ... жеке тұлғаларға несиелердің үлес салмағы 2008 жылдан 2012
жыл аралығында күрт ұлғайды және 35,5 пайызды ... 3 ... ... ... банк ... жіктелуі келтірілген.
Кесте 3
Коммерциялық банктер несиелерінің жіктелуі
млрд. теңгеде
|Көрсеткіштер |2008 |2009 |2010 |2011 |2012 ... |445,8 ... ... ... |147,3 |159,6 |142,3 |129,6 |252,4 |
|2 ... ... |98,2 |134,1 |27,6 |187,1 |261,8 |
|3 ... күмәнді |87,5 |142,3 |23,1 |132,2 |213,7 |
|4 ... ... |73,1 |98,5 |19,6 |147,4 |68,2 |
|5 ... ... |49,6 |81,1 |44,5 |39,7 |57,4 ... |76,6 |60,1 |15,5 |67,3 |75,1 ... |978,1 ... с к е р т у: ҚР ҰБ ... ... ... ... ... ... және ... ... көлемі ұлғайғаны
байқалады. Банктердің несиелік портфеліне жағымсыз әсер ете отырып,
сенімсіз несиелердің сомасы 2012 жылы 75,1 ... ... ... Бұл, ... қарыз алушының төлем қабілеттігінің нашарлауымен байланысты,
себебі қаржылық ... ... ... көбі ... ... еңбекақыны кешіктіре бастады, нәтижесінде мерзімі өткен берешек
ұлғайды. Сонымен қатар банктер ... ... те зор әсер ... ... ... беруде құжаттар санын қысқартады, осылайша тәуекел
мен ... және ... ... ... ... ... ... тұрақтануына көбінесе мерзімі өткен берешекті
ұстап ... банк ... ... атап өту ... ... ... ... банктермен тартылған депозиттердің
динамикасы келтірілген.
Кесте 4
Банктік депозиттерді ... ... |2008 |2009 |2010 |2011 |2012 |
| |жыл |жыл |жыл |жыл |жыл ... ... ... |731,2 |1607,8 |2523,0|4714,9|6424,0|
|млрд. теңге | | | | | |
|- ... ... ... |395,8 |1159,8 ... жеке ... депозиттері |335,4 |448,0 |596,8 |1034,2|1447,9|
|Шетелдік валютадағы депозиттер |47,1% |57,0 % |62,8% |58,1% |60,6% ... | | | | | ... ... жеке ... |27,9% |23,7% |22,0% |22,6% ... ... | | | | | ... с к е р т у: ҚР ҰБ ... ... ... ... ... ... көлемі жылдан жылға отандық банктерде
ұлғайып келетінін көреміз. Банк жүйесіне салымдардың осындай ... ... ... ... да ... болды. Коммерциялық банктердегі
депозиттердің өсуін төмендегі суреттерінен көруге ... алу ... ... банктік шығыстарды мынадай түрлерге бөледі:
- банктің операциондық және түрлі ... ... ... бір ... ... жол, көлік құралдары, жер, ҚҚС, яғни
бұл салықтар банктің операцияларының өзіндік құнына ... ... ... ... ... ... ... арзан бағалы тез тозатын заттардың және ... ... ... ... ... ... ... пошта және телеграф қызметтері үшін төлемдер, ... ... ... ... ... материалдар үшін
шығыстар және капиталдық емес сипатттағы басқа да шығындар;
- ... ... ... шығыстары: жалақы, сыйлықақы, ынталандыру
ақысы, ғимаратты, құрал-жабдықтарды және жеңіл ... ... үшін ... іс-сапар және кеңсе заттары үшін шығыстар, яғни
олар пайызсыз шығыстарды білдіреді;
- банктің төлейтін айып пұлдар, пенялары және т.б. ... [10, б ... ... клиенттердің талап ету және мерзімді депозиттері,
басқа банктердің ... ... ... да ... ... ... ... үшін, сондай-ақ шығарған бағалы қағаздары бойынша
төленген пайыздардан құралады.
2.2 «Қазинвестбанк» АҚ - ... ... ... ... (ҚИБ) ... ... Азия ... (ГОАК) үнемі қолдау
көрсетіп отырады. 6 тамыз күні ГОАК ... және ... ... ... Джон ... ... Университетінде
«Көрнекі шешендер топтамасы» дәрістер тобын ашуға ... ... ... ... 80 ... маман мен сарапшы, соның ішінде Солтүстік
Америка мен ... ... ... ... ... көмек беру үшін ҚазИнвестБанк 5 000 АҚШ ... ... оның 4 000 АҚШ ... ГОАК-тың веб-сайтын жаңартуға жұмсалды.
«ҚазИнвестБанк» АҚ (ҚИБ) – инвестициялық жобаларды және ... орта және ұзақ ... ... ... Қазақстан
экономикасының басым секторларында ... ... ... ... ... ... ... даму институты.
Банктің қаржыландыруы көмегімен 01.01.2013 ж. жағдай бойынша ... $3,3 ... ... және $1,6 ... мөлшерінде Банктің қатысуымен 62
жаңа және жетілдірілген кәсіпорын мен ... ... ... ... ... ... түрлі салаларына ұзақ
мерзімді қаржы және өзге де қаржылық ... беру ... ... ... ... ... және ... ықпал ету;
-өнеркәсірке инвестициялар тарту саласында Қазақстан ... ... ... және тиімділігін арттыру;
-Қазақстанның экономикасына шетелдік және ішкі инвестицияларға ықпал
ету;
-өнеркәсіп ... және ... ... өңдеумен айналысатын
(мұнай және газды барлаумен және өндірумен байланысты емес) ... ... ... және ... ... тікелей инвестициялар тарту;
-экономиканың басым секторларындағы жобаларды қаржыландыру.
Құралдар
-инвестициялық жобаларға арналған ... ... 5 ... 20
жылға дейін, ең аз сома $5 млн.;
-қаржылық лизинг: 3 жылдан 20 ... ... ең аз сома $1 ... ... ... қарыздар (несиелер): 1 жылдан 3 жылға
дейін, ең аз сома $1 млн.;
-жобалық қаржыландыру;
-кепілдіктер шығару;
-мемлекеттік жобаларға агенттік ... ... ... ... ... ... қаржыландыру [11, б 92].
Инвестициялық банктің негізгі түрлері, инвестициялық трест-компаниялар,
инвестициялық тригер, ... ... ... ... ... ... т.б. Әлемдегі ірі инвестициялық банктер:
“Мицубиси траст энд банкинг корпорейшн”, “Морган гаранти ... ... ... ... ... компани”, “Сумитомо банк”.
«ҚазИнвестБанк» АҚ 2013 жылдың өткен 9 ... ... ... ... ... ... бірі кіріс көрсеткіштерінің
айтарлықтай жақсаруы болды. Осылай, Банктің таза пайдасы 2013 ... ... ... ... 30 ... теңгені құраған, бұл 2010 жылдың сәйкес
мерзіміндегі көрсеткішінен алты есе көп. ... ... ... ... (ROA) және банк ... тиімділік көрсеткіші (ROE)
сәйкесінше 3,7% және 34,5% құраған және бұл ... ең ... бірі ... ... есеп ... ... ... АҚ активтері
2013 жылғы 1 қазандағы жағдаймен 1 224,7 млрд. теңгені құраған. ... ... 1 ... ... 21,2% ... 2,1 ... АҚШ ... Оның ішінде активтердің 8%(немесе $800 млн.-нан ... ... ... ... ... құрайды, қалған бөлігі негізінен
құнды қағаздарда.
Клиенттерге ... ... мен ... ... ... ... шегеріп тастағанда 2013 жылдың 9 айында 882,9 млрд.теңгеге дейін
өсті. Бұл Банк активтерінің жалпы ... 72,1 % ... ... АҚ ... ... 1 074,6 млрд.теңгеге дейін
өсті, оның ішінде клиенттердің қаражаттары 236,3 ... ... ... ... ... ... ... қарастырылған алты ... ҚИБ ... ... ... ... ағымдағы портфелі
145,4 млрд теңге құрады. Қысқа мерзімді несиелер үлесі 55,9%, орта ... ... ...... тең.
Кесте 5
ҚазИнвестБанкінің кәсіпорындарды несиелеуге әсер ететін ... ... ... тұрғысынан ... ... ... ... |1. ... ... жоғары пайыздық |
|болмауы ... ... ... ... етудің |2. Несиелердің қысқа мерзімділігі |
|өтімсіздігі | ... ... ... |3. ... өтеу ... ... ... қаржылық жағдайы |кезеңінің жоқтығы ... ... ... |4. ... дайындау процедурасының |
|ақпарат ... ... ... | ... ... ... ... Кепілдің бағалау құнын оның |
|несие тарихы туралы ақпараттарға |нарықтық құнынан кемітіп көрсетуі ... ... | ... Банк ... ұзақ |6. ... менеджерлерінің ұзақ |
|мерзімді ... ... ... ... несиелерді рәсімдеу бойынша |
|тәжірибесінің жоқ болуы ... ... ... жоқ болуы |
Орта және ұзақ мерзімді несиелердің ... ... ... және ауыл
шаруашылық секторын қаржыландыру қызығушылығының жоқтығын көрсетеді, ол
кепілдікке ... ... ... несиелерді алудағы құжаттарды
реттеу қиыншылықтарына және банктердің басқада талаптарына байланысты.
Жалпы ... ... ... ШКС ... өсу үрдісіне
ие болып келді.
Қарастырылған аралықта елдің экономикасына бағытталатын несиелердің
жалпы сомасының базалық кезеңмен салыстырғанда 2013 ... 9 ... ... теңге-ден 672,4 млрд теңгеге дейін немесе 9,4 ... ... ... ... ... ... 22,9 млрд теңгеге немесе 6,3
есе өскенін көреміз. Несиелеу ... күрт ... ... ... субъектілердің нормативті-құқықтық базасын дайындаумен; екіншіден,
ШКС тез қарқында өсуімен ... Елде ... ... ... 20,1 – 67,6 млрд тг немесе 47,5 млрд ... ... өз ... ... және ұзақ ... ... ... 77,8
млрд теңге немесе 75,0 млрд теңге ұлғайды (Кесте 6).
Кесте 6
ШКС несиелеудің ... ... өсу ... ... | ... |
| |2008 |2009 |2010 |2011 |2012 |2013 ... | | | | | |ай) ... салалары бойынша |71,6 |93,4 |148,8 |276,2 |489,8 |672,4 |
|барлық несиелер, млрд ... | | | | | | ... – ШКС |22,9 |24,3 |39,9 |74,2 |122,0 |145,4 ... мерзімдері бойынша ШКС | | | | | | ... млрд ... | | | | | | |
|- ... ... |20,1 |17,7 |20,4 |40,1 |60,2 |67,6 |
|- ұзақ ... |2,8 |6,7 |19,5 |34,1 |61,8 |77,8 ... ... несиелері,млрд теңге | | | | | | |
|- ... ... |13,0 |17,1 |2,3 |40,7 |75,4 |53,2 |
|- ... ... |9,9 |7,2 |17,6 |33,5 |46,6 |92,2 ... – ҚР ... ... бюллетені мәліметтері бойынша |
2013 жылдың басынан бері ... АҚ ... ... ... ... ... жеке капиталы 150,1 млрд. теңгені құрады,
оның ... ... ... 101,2 ... ... ҚР ... ... сәйкес есептелінген капиталдың жетімділік коэфициенттері (К1
және К2), 2013 ... 1 ... ... ... 9,9 % және ... көрсетілген өлшем бойынша 5 % және 10% төмен болмауы тиіс).
2013 жылдың үшінші тоқсаны ҚИБ үшін ... ... толы ... 2013 жылдың шілде айында Банк Лондон Қор Биржасында ғаламдық
депозитарлық ... (ҒДЖ) ... жәй ... ... ... ІРО жасады. Қыркүйек айында ҚИБ жаңа стратегиялық мақсаттары
жарияланды, онда 2013 жылғы банктің іс-қызметі ... ... ... ішкі және сыртқы орта және де оның ҚР жүйеқұрушы банк ... ... ... ... ... ... тапты [12, б 40].
«ҚазИнвестБанк» АҚ - Қазақстанның бөлшек несиелеу саласындағы ... ... ... ... ... ... бөлшек несиелердің
шамамен 20 % және жедел несиелердің 50%).
Сурет 3. Экономика секторлары бойынша 2012 жыл ішінде ҚИБ берген
несиелердің ... ... 2012 жылы 56815179 мың ... өсті және ... ... ... үлес 37 ... құрады. 2013 жылы құрылыс секторындағы
несиелер негізгі үлесі 7 ... ... күрт ... ... ... ... болып табылады.
«ҚазИнвестБанк» АҚ халықаралық рейтингі агентіктері берген рейтингтері:
-Moody's ... ... ... валютасындағы ұзақ мерзімді
міндеттемелер - «Ва2» (болжам «тұрақты»), шетел валютасындағы ... ... ... - «NP» және ... ... ... «Е+» ... «оң»)
-Fitch Ratings-тен : ұзақ мерзімді ... ... ... ... қысқа мерзімді – «B», жеке – «D» және ... ... – «3». ... рейтинг бойынша болжам – «тұрақты».
-Standard&Poor's-тен: ұзақ мерзімді рейтинг «В+», қысқа мерзімді ... ... ... ... болжам -«тұрақты».
Төменде банктің логотипі төменде беріледі:
Сурет 4. Қазинвестбанктің логотипі.
Банк ... ... ... ең кең ... ... ... АҚ ... ең бір басым бағыттарының бірі қорлау
(фондирование), табыстар мен тәуекелдерді әртараптандыру мәселесінде жоғары
сенімділігімен ... ... ... болып табылады.
«ҚазИнвестБанк» АҚ қазақстандық тұтынушылық ... ... ... ... ... табылады.
2013 жылдың бірінші тоқсанының қорытындысы бойынша, «ҚазИнвестБанк» АҚ
қазақстандық банктер арасында ... ... ... ... ... ... көлемі бойынша төртінші орынды иемденді [13, б 25].
«Euromoney» Халықаралық ... ...  «2006 ... ... жатқан елдерінде Корпоративтік басқарудағы Көшбасшылық етуші Банк»
наградасын ... Бұл ... ... ... жыл ... ... ... Банктің басқару жүйесінде ашық та тазалығын және ... ... ... халықаралық рейтингтік агенттіктерден келесі рейтингтерге ие:
- Moody’s Investors Service: ... ... ... бойынша
ұзақмерзімді рейтинг – «Ba2», болжам «тұрақты», ... ... ... ... ... – «NP» және қаржылық
тұрақтылық рейтингі – «Е+», болжам «тұрақты».
- Fitch Ratings: ұзақмерзімді – «BB–» («BB ... ... ... жеке – «D» және ... ... – «3». ... ... болжам – «тұрақты».
Сонымен, инвестициялық банк – шаруашылықтың ... ... және ұзақ ... несие беруге, негізінен, құнды қағаздар
арқылы маманданған банктер.
2.3 Банктің рентабельділігі мен ... ... ... ... ... мақсаты оның табыстылығы, рентабельділігі,
өтімділігі, тәуекелдерді төмендету, ... ... ... ... және т. б.), оның ... ... ... тұрғысындағы
банк саясатының басымдылықтарын анықтауы керек. Банк әлеуметтік жүйе болып
табылатындықтан, адамдар өз ... өз ... ... ойларын
жетекшілікке алады, сондықтан да банк мақсаттары оның ... ... ... ... банк ... және
банктік қадағалау органдарының жекелеген мақсаттарына негізделеді.
Банк өнімдері мен қызметтерінің ... ... ... ... сол ... мен ... сатып алуға дайын екендігімен сипатталады.
Егер банктің ұсынатын қызметтерінің құны банк қызметі үшін ... ... ... асатын болса, онды банк қызмет рентабелді ... ... ... ... тағы бір ... көрсеткіш –
бұл банктің табыстылығы. Жоғары табыстылық банктің қаржылық тұрақтылығының
және дамуының алғышарты ... ... ... ... ... жалпы
банк жүйесінің активтерінің және меншікті ... ... ... ... ... ... ... екінші деңгейдегі банктердің табыстары мен
рентабельділігін төмендегі кестеден (Кесте 7) көре аласыздар.
Кесте 7
Қазақстан Республикасындағы ЕДБ-дің табыстары мен рентабельдігі
|Көрсеткіштер |2000 |2002 |2004 |2006 |2008 |2010 |2012 ... ... млрд ... |20,6 |30,1 |34,9 |53,1 |127,5 |266 ... |0,9 |1,8 |1,8 |1,2 |1,8 |1,4 |2,3 ... |6,1 |12,8 |13,5 |9,2 |14,1 |14,6 |18,6 ... с к е р т у - ҚР ҰБ-ның мәліметтері бойынша ... ... ... ... ... табыстары
мен рентабельділіктерінің жыл сайын артып келе жатқандығына қарай отырып,
банктердің экономикалық жағдайы жақсарып келе ... ... ... ... ... ... бұл – тұтынушылардың кредитті
қолдануына байланысты ... ... ... ... ... сомалардың
өзгерісін талдаған жағдайда келесі индекс жүйесін қолдануға ... ... ... ... пайыздық төлем ... ... ∑ i ... = ... ... жерде ∑і, есепті және базистік кезеңдегі % - т ... ... ... ... ... ... ... ақы орта көлемінің
индексі.
∑ jC O ... ∑ C ... ... ... ... ... коэффициент түрінде
есептеледі, бұл коэффициенттер банк қызметін қамтамасыз ететін ресурстар
көлемін ... және ... ... ... ... ... кезең табысы
3. К1 ═ ... ... ... ... ... ... ... табыс түріне
қатынасы ретінде есептеуге болады.
Бөлінген ссудаға сай процент ...... ... ... орташа қалдығы
Рентабельділік өсімі белгілі бір деңгейге дейін байқалады. Аса ... ... ... ... ... оның ... нарыққа
әсерінің өсуін қалайды.
Коммерциялық банктер қызметінің рентабельділік көлемін банктің кіріс
және шығыс қатынасы негізінде байқауға ... ... ... ақпарат көздері.
Статистикалқ есеп формаларын қалыптастыру және жетілдіру, формаларды
қолдануға байланысты әдістемелік нұсқауларды шығару, статистикалық ... ... ... ... ... сияқты кызметтерді
Қ.Р. Ұлттық банкінің ... ... және ... ... ... ... есебі бөлімшесі атқарады.
Қазіргі кезеңде банктік статистикалық ... ... ... бар:
Ф№ 707 «Баланстық және баланстан тыс» шоттарының айналым есебі – бұл
есеп құрамына – банк ... ... ... және ... ... тыс ... кіріс және шығыс айналымдары кіреді.
Ф№709 - «анонимді шоттардағы қаражаттың есебі».
Ф№720 - «Кредит және депозит, ... ... өсім ... ... есеп».
Ф№721, Ф№722,723 [14, б 72].
Статистикалық есепті құру барысында ҚР Ұлттық ... ... жеке ... және ұлттық банк ... ... ... сай статистикалық есеп формаларын тапсырады.
2-ші деңгейдегі банктер өз есептерін ҚР Ұлттық банкінің ақпараттандыру
Департаментіне, ал бұл ұйым өз ... ... ... банк ... және ... ... ... және статистикалық зерттеу
департаментіне тапсырылады.
«ҚазИнвестБанк» АҚ Қазақстанның жетекші және ... ... бірі ... ... мына цифрлар да дәлелдей түссе керек:
2013 жылдың бірінші жартыжылдығының ... ... банк ... ... ... ... Несие портфелінің көлемі 332,6 млрд. ... ... ... Таза пайда үстіміздегі жылдың алты айында 3,5 млрд.
теңге ... ал ... ... (ROE) 20,5 ... ... ... басынан басталған кезең ішінде банктің жиынтық таза ... ... ... ... ... ... ... келесілер жатады:
1. Банкті басқару жүйесімен тікелей байланыста болуы. Табысты басқару
процесі өндірістік ... ... ... ... ... ... болады.
2. Барлық басқарушылық шешімдері банктің қаржылық нәтижелеріне тікелей
әсер етеді. Сондықтан табысты басқару ... ... ... ... Басқару процестерінің көптүрлі шешімді жолдарынан тұруы. ... ... ... ... ... ... шешімдері өзіне баламалы
нұсқауларды қосу қажет;
4. Банктің стратегиялық даму жоспарына сәйкес болуының ... БАНК ... ЖӘНЕ ... ... ЖОЛДАРЫ
3.1 Банк пайдасын ұлғайту жолдары
Банк ісінің біздің еліміздегі және әлемнің дамыған ... ... банк ісі ... ... ... ... салалардың бірі
болып табылатындығын көрсетеді. Мысалы, кеңес заманында да және одан кейін
де отандық банк жүйесінде ... есеп ... ... және ... ... және ағымдық құжат айналымының көрсеткіштерін ... ... ... банк ... ... ... ... ететін механикаландыру, автоматтандыру және электрондық
технологияларды енгізуге ... ... ... отырған. Инновациялардың
эволюциялық дамуы бойынша Қазақстан жекелеген ... ... ... ... Ұлттық Инновациялық Қор, Ғылыми ... ... ... ... ... парктер,
коммерциализациялау офистері, технологияларды ... ... ... қажетті инфрақұрылымдар құрылды.
Банк саласында инновацияны пайдалану аумағы айтарлықтай кең – қызмет
көрсету технологиясын жетілдіруден ... ... ... да, ... да жаңа ... ... мен ... пайда болуына дейін.
Инновациялар банктерге клиенттер үшін неғұрлым қолайлы және ... ... ... ... ... банктік қызметтерді
жетілдіруге мүмкіндік береді.
Банктік инновациялардың аса маңызды мақсаттарына келесілерді жатқызуға
болады: банк рентабельділігін жоғарылату, жаңа нарық ... ... ... өнім ... жасау және енгізу, клиенттерге ұсынылатын
қызметтердің сапасы мен нәтижелілігін қамтамасыз ету, ... бар ... және ... ресурстарын пайдалануды оңтайландыру, бағдарламалық
және компьютерлік қамсыздандырудың сапасын ... Қай ... ... ... ... қызметінің мазмұны болып оның болашақ
мерзімде банктік қызметтер нарығындағы орнын нығайтуға ұмтылуы табылады.
Қазірде жаңа ... ... ... ... қысымына және
реттеуішіне байланысты дамуда, бірақ инновация ... ... ... ... ... бағалауды инновацияны енгізген кезде
емес, ... ... ... ... керек. Мысалы –
банкоматтар тез таратылса, электрондық төлемдер – ұзағырақ. Соңғы жылдардың
мәліметтері бойынша, осы екі жаңа ... ... ... кең ... б 17].
Төлем карталары қазақстандықтардың өміріне осы инновацияның ... ... ... ... және оның әрі қарай дамуына бағалай отырып
енді. Бұл төлем карталарын қолдану арқылы жүргізілген төлемдер ... ... ... ... қатар олардың көлемінің өсуімен түсіндіріледі.
Қазіргі уақытта инновация – экономикалық өсуді, құрылымдық жылжуды және
т.с.с анықтайтын құбылыс қана ... ... ... ... салаларының дамуында, соның ішінде банк ісі саласында да үлкен мәнге
ие.
Банктік жүйенің банктік ... ... ... ... банктер қызмет жасайтын әлеуметтік және экономикалық ортаның
бірқатар объективті ерекшеліктерімен, ең ... - өсіп келе ... ... операциялардың автоматтандырылуы және жаңа ақпараттық
технологиялардың енгізілуі әсерінен болатын ... ... ... ... Қаржылық дағдарыс жағдайында Сбербанк
ресейлік банктер ішінде алғаш ... 2008 жылы ... LEAN ... – оны ... және ... ... ... жеміссіз үрдістерден,
әрекеттерден, кеңістікті және қызметкерлер уақытын ... ... ... ... ... ... барлық салаларына ғаламтордың жаһандық ... ... өз ... ... ... ... ... желілер мен on-line-ойындарды қолдануы инновациялық
мақалаға айналды. Әлемдегі ең көп ... ие ... бірі ... NFC.
Банк саласындағы инновацияларды банктің инновациялық ... жаңа ... ... мен ... ... сипаттауға
болады. Банктік инновациялар – жаңа технологиялар саласындағы ... мен ... ... ... ... ... Ол ... алуда көмектесетін, жаңалықтар енгізу ... ... ... мен ... ... ... ... қосымша табыс
алуға бағытталған.
Жаңа банктік өнім – ... ... ... ... шығарылған банктік қызметтің құрамдастырылған немесе дәстүрлі
емес нысаны. Несиелік-қаржылық құрал да жаңа ... өнім ... ... ... NFC, ... ... ... коммуникация (NFC) – жақын қашықтықта
байланыс орнатуға мүмкіндік ... ... ... технологиялық
стандарт. Ол пайдаланушыға байланыссыз трансакциялардыынтагерлікпен
өзгертуге және іске ... ... ... әрі ... ... ... ... мысалы ұялы телефонға рингтон немесе файлдарды көшіріп
алу.
Радиожелілік теңдестіру ... (RFID) – ... ... ... көмегімен теңдестіру әдісі. Радиожелілік ... ... ... және ... ... ... ... береді.
Көпшіліктің пайымдауы бойынша радиожелілік теңдестіру штрих-код пен
магниттік жолақтарды ауыстыратын ... ... ... ... ... емес
аймақтарда да технологиялық пен ... ... ... ... банк басшылары тарапынан елеусіз қалмауы тиіс.
Банктің болашақта қолдануға мүмкіндік беретін жаңа ... ... ... ... ... ... технологиялық институтында Bank of America қолдауымен
Center for Future Banking зертханасы жұмыс істейді. Зертхананың өнімдерінің
бірі-кеңседегі клиенттің ... ... ... ... ... және ... ... не қызықтыратынын және ... ... ... және ... ... ... ... Мұндай жүйелер клиенттердің қалаулары мен банк ... ... ... ... ... оқытатын құралдар
болады.
Бейнеконсультант
Батыс елдерінде көптеген банктер бірнеше жылдардан бері ... үшін Skype ... ... ... ... ... жалғасы ретінде бейнедүңгіршектері пайда бола ... ... ... ... тек ... қызметкерімен
қатынасып қана қоймай, сонымен қатар, ... ... ... және ... принтерде шығарып алуға мүмкіндік беретін тәулік бойы қызмет
көрсететін (банктік карта көмегімен ашылып жабылатын) үйшік ... ... б ... ... ... мен ... ... жазылып
қалатындықтан, қызметкерді оңтайлы қолдануға, ... күту ... және ... ... ... ... ... жетілдіру әсерін тигізеді.
Интерактивті витрина
Бұрынғыға өз уақытында кететін ақпараттық стендтер. Оларды сенсорлық
экраны бар үлкен ... ... ... ... арқылы келушілер
қызықты ақпараттарды алып қана ... (осы ... банк ... не қызықтыратынын біледі), өзінің және қызметкердің уақытын
үнемдеу отырып, құжаттың ... бір ... ... Интерактивті
витриналар банктің маркетингтік саясаты үшін маңызды бөлігі болып ... емес ... ... ... үшін ... ... ... жылдар бойы өздерінің бөлімдерінде келушілер
барлық өнім түрлерімен танысуға және ... ... ... ... Surfase ... ... Қызметтік қолданылған
компьютерлерді қолданғанға қарағанда, үлкен кеңістік және сенсорлы экранды
пайдалану процесті ... ... ... ... үстелдер Сбербанктің
тәжірибелік «келешек кеңсесінде» орнатылған.
3.2 Коммерциялық банктің табысын басқаруды жетілдірудің ... ... және ... ТМД ... тура шетел инвестицияларын
тартудың әлемдік тәжірибесі мен практикасын зерттеу, инвестиция мүмкіндігі
мен ... ... ... ... екенін көрсетті, маңыздылары
келесілер табылады:
- саяси тұрақтылық;
- елде жүргізілетін экономикалық ... ... ... ... инвестициялық климат;
- басқа елде ұқсас инвестициялық шешімдердің өміршеңдігі мен ... ... ... ... ... және ... ... қолайлы өндірістік және нарықтық инфрақұрылым;
- табиғи ресурстардың баршылығы мен құны;
- валютаның еркін конверттелуі мен ... ... ... ... құтылып және тура шетел инвестицияларының өсуіне қол
жеткізу үшін шетел инвестицияларын ынталандыру бойынша кешенді мемлекеттік
бағдарлама дайындалды. Шетел ... ... ала ... осы ... үшін енуі ... ... қызмет етуші шетел инвесторлары үшін жеңілдіктер мен преференциялар
жүйесін жеке салалар мен ... құру ... ... өнім ... ... және ... жұмыс істеуші еркін экономикалық аймақтар
құру);
- жергілікті билік пен шаруашылық ... ... ... ... ... ... экономикалық және сыртқы сауда заңнамасын құру, концессия
және өнімді бөлу бойынша нормативті базаны қоса ... ... ... ... мен ... құрылымын оңайлату;
- жерге жекеменшік енгізу;
- шетел инвестицияларын ... ... ... процесінің негізін салымның басымды бағытын анықтау мен
сәйкес қаржыландыру көзін табу құрайды.
Приоритетті бағытты және бағдарламалық ... ... ... есте ұстаған жөн:
- бұрын құрылған материалды-техникалық базаны, өндірістік қуатты және
жабдықты тиім ... ... ... ... ... орындарымен толықтыру және жаңа орындар құру;
- экспортты-жарамды өнім үлесін ... ... ... және ең ... ... қор қайтарымдылық
есебінен капитал салымының мерзімін қысқарту;
- әртүрлі көздерден ... ... ... [17, б 63].
Бюджеттен тыс инвестициялар үшін мемлекеттік приоритеттер мен ... ... ... ... ... ... керек. Аталған
мәселе бойынша макро деңгейде бірнеше аспектілерді бөлуге ... ... ... ... ... ... мен жеңілдіктер
жүйесі жаңа құрылып жатырғанда, мемлекеттік қаржыландыру ... салу ... ... қабылдауны негізгі шарт инвестициялық
жобаның тиімділігін ... ... Бұл ... ... ... ... ... қаржыландыру мен өзін-өзі қайтару принципі
негізінде құрайтын кәсіпорындар деңгейінде де, жобаны жүзеге асыруға ... ... ... ... де, ... ... ... және
өндірістік бағдарламаны қаржыландыру мен қолдауға бюджеттік ассигнация
бөлуші органдар масштабында ... ... ... ... мен ... және отандық инвесторларды
эконмикаға тарту үшін келесі шарттар бекітілген:
- республика ... ... үшін ... ... ... шегерімдерді орналастыру бойынша талаптарды шешу жолымен,
өндірістік қорларды мақсатты инвестициялауға амортизациялық шегерімдерді
қолдану процесіне ... ... ... ... ... ... халық жинақтарын міндетті сақтандыру жүйесін бекіте отырып, халықтың
банктік жүйеге сенімін арттыру шараларын жүргізу ... ішкі ... ... ... ... ... жақсарту және шетел инвесторларының ағымын
ынталандыру мақсатында жергілікті сот органдарының ... ... ету, ... ... ... ... және ... тең жағдай жасау;
- үкімет деңгейінде ұлттық мүддені сақтау және кәсіпорынның негізгі
капиталына инвестиция ... ... ... заңды түрде бекіту;
- әрі қарайғы экономикалық даму мен ынтымақтастық үшін нақты секторды
несиелеу ... ... ... өзінің белсенділігін арттырудың
жарамды тәсілдерін табу қажет;
- инвестициялық белсенділікті арттыру үшін қор ... ... ... ... ... ... мен ... және аймақтың өмірін
қамтамасыз етуші факторларды алушы рейтингтік бағаның ортақ жүйесін
әзірлеу;
- ... ... ... жетілдіру, яғни әлеуетті
инвестициялық ресурстар жиынтығын жетілдіру [18, б.96].
Республикалық шағын кәсіпкерлікті дамыту ... ... ... ... есеп ... мен ... ... салық салу
базасын, салықтың түрлерін анықтауға қатысты салық ... ... бір ... жиі емес мемлекеттік бюджетті
қабылдауға байланысты енгізуді шектеу және оны ... ... ... ... операцияларын қолма-қолсыз есеп айырысу жөніндегі барлық
қаржы операцияларын жүргізуге мұрындық ... ... ... және ... ... ... ... төлеуді жетілдіру;
- несие беру мерзімдерін ұзарту және ... мәні зор ... ... үшін ... ... ... арқылы
отандық өндірістерді ынталандыру және сапасы төмен ... ... ... әкелуге тосқауыл қою;
шағын кәсіпкерлікті несиелендіру механизмдерін жетілдіру үшін лизингтік
несиелерді, венчурлық қаржыландыру, ... ... ... ... құру және өзара несиелендіруді қалыптастыру жолдарын ұсынамыз.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қорытындылай келе курстық жұмысқа төмендегідей тұжырымдаларды жасауға
мүмкіндік береді:
1. Әр елдің және әр ... ... ... реттейтін несиелеу
жүйесі орын алғанымен оларға бірдей моделді қолдану мүмкін емес,
бұл жерде банктердің ... ... ішкі ... ... ... сияқты, клиенттердің несие қабілетттілігін
бірдей шартпен талдау мүмкін еместігін айта кеткен жөн. Яғни ... бір банк үшін ... ... да, екінші банк үшін қолайсыз
болуы мүмкін. Осы аталғандарға қатысты, осы ... ... ... ... ... ... және несие
портфелінің теориясы зерттеліп, оларға байланысты ... ... ... ... тәуекелдерді басқару ұғымымен қатар, несие
тәуекелділігі жүйесіндегі қарыз ... ... ... ... ... отандық және шетелдік авторлардың
еңбектері зерттелді. Осы ... ... ... пікірлерге байланысты тұжырым ... ... ... ... ... ... ... банк тәуекелділігінде қолданылатын ұғымдардың ерекшеліктері
ажыратылды. Несие тәуекелділігін қарыз алушы түріне ... ... ... ... операциясының технологиясын басқару
жолдары сараланып, несиелік ... ... тиіс ... және ... ... несие қабілеттілігін бағалауда алға
тартылатын белгілер жинақталып жүйелендірілді.
3. Банк қызметіндегі несие ... ... ... және ... ... ... несие қабілеттілігін жүйелі ... ... ... ... ... ... көп еңбектерде жазылған
теориялық материалдардың іс жүзінде практикадан ... ... Сол ... ... ... ... ... және
қарыз алушыларды несиелеу кезінде туындайтын төлемсіздікті, жалпы
тәуекелділікті төмендету үшін ескерілуге тиіс ... ... ... ... ... туғызатын ішкі және
сыртқы факторлар; Банк пен ... ... ... туындайтын
тәуекелдер және оған әсер ... ... ... ... тәуекелділігінің деңгейіне әсер етуші негізгі факторлар
және ұқсас клиенттердің ... ... әсер ... ... ... ... ... факторлардың алдын-алу
шаралары ұсынылды, бұл болашақта банк жүйесінде ... ... ... ... көмек болады.
4. Қазақстанда несие тәуекелділігін басқарудың толық жүйесіне әлі ... жоқ, ... ... ... ... ... ғана қызмет етуде. Сондықтан, несие тәуекелділігін
басқаруға ... ... ... ... ... ... мүмкін себептері зерттелді, несие ... ... ... ... Банк ...... капиталы иесінің иемденетін табысы.
Жылдық процентпен өрнектелген, қарыз капиталынан ... ... ... деп ... Ол ұзақ ... ... анықталатын оташа
проценттік ставкасына және әр күн сайын ... ... ... ... Банк ... ... атқаруға экономикалык бағытталуы тікелей
оның рентабельділігімен ... ... - бұл ... ... деңгейінің қатынастық
көрсеткіші, ол қызметтердің түрлі бағыттарының (өндірістік,
коммерциялық, инвестициялық және т.б.) ... ... Банк ... тиімділігін сипаттайды.
8. «ҚазИнвестБанк» АҚ (ҚИБ) – инвестициялық жобаларды және лизингтік
мәмілелерді орта және ұзақ ... ... ... экономикасының басым секторларында экспорттық
операцияларды саудалық қаржыландыруды жүзеге ... ... даму ... ... Н. Назарбаев Қазақстан-2050: Ел Президенттінің Қазақстан ... 2012 ... ... ... қаржы секторын дағдарыстан ... ... ... ... ... ... 2010 ... 1 ақпандағы № 923 Жарлығы
3. Л. Пискарская. Қазақстанның инновациялық жоспары: «Деловой мир»
журналы, Астана 2009
4. www.afn.kz
5. 2003 – 2015 ... ... ҚР ...... даму
стратегиясы
6. ҚР Статистика агенттігінің статистикалық мәліметтері
7. http//: www.samruk-kazyna.kz
8. Ғ. С. Сейітқасымов Банк ісі: ... ...... 2009 жыл,
586 бет
9. Екінші деңгейлі банктердің қаржылық көрсеткіштері, 01.01.2009
www.afn.kz
10. Тарабцев А.А., ... А. В. ... ... ... ... ... www.kib.kz
12. Мақыш С. Б. Банк ісі: оқулық. Алматы, 2009 жыл, 552 ... ... Г. И. ... ... коммерциялық банктердің
депозиттік операцияларының ... ... ... сериясы, №1(71), 2009 жыл, 60-63 беттер.
14. Алибекова Ф.Р. О ... ... и ... услуга» // Банки
Казахстана. Алматы, 2010. №10. б.28-30
15. Банктік сектордағы несиелік тәуекелдерді ... // ... ... - 2010. - № 1. – 114-119 бб. - ... ... А. Банктегі бухгалтерлік есеп:оқу құралы [техникалық
және кәсіптік білім беру ұйымдарына ұсынады]/А. ... ... ... ... ... Э. М. ... Республикасының банк құқығы [Мәтін] /
Э. М. Омурчиева, Е. Б. Осипов. - Алматы : ... 2009. - ... ... ... ... ... дамуы [Мәтін]: оқу
құралы / А. К. Нурпеисова, С. Н. Сабитова, А. О. Чоентаева. ... LEM, 2011. - 457 ... А - ... ... ... тәуекелін басқару әдістері
|Қарыз алушының несиелік тәуекелін басқару ... ... ... ... ... ... ... |ау және |қамтамас|тәуекелі|ирлеу |қақтығыс|
|шектеу |қаржылан|ыз ету |н | |ын ... ... | ... ... |
| ... | |ру | | |
| ... | | | | ... Ә - ... ... басқару үдерісінің кезеңдері
ҚОСЫМША Б. Қазинвестбанкінің Қазақстан Республикасындағы орналасқан
аумақтарының бейнесі
ҚОСЫМША В. 01.10.13 ... ... ... ... |Жай ... ... акциялары |
| | |ты | |
| | ... | |
| ... ... | ... ... ... BANK FOR |26 441 ... |– |26 441 370|25,49 |
|RECONSTRUCTION AND | | | | | ... (London, | | | | | ... Kingdom) | | | | | ... Pak (Almaty, Republic |14 763 ... |– |14 763 ... ... ... | | | | | ... VENTURE CAPITAL |6 478 330 |6,28 |– |6 478 330 |6,25 ... GROWTH | | | | | ... L.P. | | | | | ... Dosaev (Almaty, |18 465 ... |– |18 465 374|17,80 ... of ... | | | | | ... Kapparov (Almaty, |18 549 234|17,98 |– |18 549 ... ... of ... | | | | | ... Kaniev (Almaty, |18 119 ... |– |18 119 ... ... of ... | | | | | ... Г. 01.10.13 ... ... ... көрсеткіштері
|Көрсеткіші ... ... ... ... |
|Жарғылық капиталы |13 792 565 мың |13 792 565 мың |
| ... ... ... ... |11 126 927 мың |10 748 233 мың |
| ... ... ... активтері |96 095 928 мың |99 445 695 мың |
| ... ... ... пайда |607 719 мың ... |229 138 мың ... ... ... ... құны |105,55 ... |101,92 ... |
|ROA |0,63% |0,23% ... |5,46% |2,13% ... ... ... ... %
Бөлшек сауда
10 %
Жеңіл
өнеркәсіп
5 %
Кен саласы
4 %
Байланыс 3 %
Металлургия;
4 %
Мұнай-газ секторы
4 %
Транспорт
3 ... үй ... ... 4 %
Ауыл шаруашылығы
және азық өнімдерін өндіру
14 %
Құрылыс
7 %
Көтерме сауда
28 %
Тәуекелді бірдейлендіру
Тәуекелдің деңгейін өлшеу және ... ... ... ... іске ... деңгейіне бақылау және маниторинг жасау

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 38 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан Республикасындағы қаржы нарығының қалыптасуы,және қызмет атқару механизмдері48 бет
Қазақстандағы кеңестік мәдениет ошақтарының қалыптасуы78 бет
Үкіметтің қалыптасуының әлемдік тәжірбиесін салыстырмалы талдау27 бет
Ұйымдарды басқарудың методикалық және экономикалық негіздері73 бет
«МULTIMEDIA LED» ЖШС--жалпы сипаттамасы. Кәсіпорынның қаржылық қамтамассыз ету қызметінің әдістері, қайнар көздері және формалары38 бет
Іріңді жара қоздырғыштары қатысында сорбенттің эфференттік белсенділігін зерттеу33 бет
Адам ауруын қоздырушы ашытқылар (дрожилар). Өнеркәсіпте қолданылатын дрожилар8 бет
Адам ауруын қоздырушы дрожжилар10 бет
Адам ауруын қоздырушы дрожжилар. Өнеркәсіпте қолданылатын дрожжилар8 бет
Адам ауруын қоздырушы және өнеркәсіпте қолданылатын дрожжилар5 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь