Коммерциялық банктер туралы

1.Коммерциялық банктердің даму тарихы ,олардың қажеттілігі ,мәні,мазмұны ,құрылымы ,қызметтері
1.1 Коммерциялық банктердің даму тарихы,олардың қажеттілігі
1.2 Коммерциялық банктердің мәні, мазмұны, құрылымы, қызметтері және атқаратын операциялары
1.3 Қ.Р. коммерциялық банктерінің қазіргі даму жағдайлары

2.Коммерциялық банктердің экономикалық қызметіне талдау (БанкЦентрКредит мысалында)
2.1 БанкЦентрКредиттің пассивтік операцияларына экономикалық талдау
2.2 БанкЦентрКредиттің депозиттік операциялары

3.Пассивті операциялардың қазіргі жағдайы және даму перспективалары
3.1 Қазақстан Республикасының депозит нарығы және ондағы салымдарды сақтандырудың мәселелері
3.2 Қ.Р. банктерінің пассивті операцияларын жетілдіру жолдары мен басқару критерийлері
Соңғы жылдары Қазақстанның банкі жүйесі – ТМД елдерінің ішінде ең динамикалық түрде дамып келе жатқан жүйелердің бірі. Еліміздің екінші деңгейлі банктері сенімділік және тұрақтылық дәрежесін арттыру үшін барлық шараларды қолданып, арнайы стратегияларды жүзеге асыруда.
Әйгілі экономист К.Маркстің айтуынша: « Банктер біреуге несие беріп қана қоятын ерекше ұйым емес, басқадай ақша қаражаттарын тартатын және солардың сақталуына жауап беретін ұйым».
Банктің пассивті операциялары негізінде банктің ресурстары жинақталады. Сондықтан да пассивтік операциялардың коммерциялық банктер қызметіндегі ролі жоғары. Қаржы және несие сөздігінде: «Пассивті операциялар - бұл несиелік және активтік операцияларды жүзеге асыруға арналған банктің өз ресурсын құру операциясы»,- делінеді.
Пассивтік операциялардың 80-90 пайызын тартылған қаражаттар құраса, оның 60-70 пайызын депозиттер құрайды.Сондықтан банктердің депозиттерін дұрыс орналастыру, оларды тарту әрбір банктің көздеген мақсаттарының бірі болып табылады.
Қазіргі банктік тәжірбиеде салымдардың және депозит шоттарының әр түрі кездеседі. Бұл банктердің жоғары бәсекелестік нарықта банк қызметтеріне деген клиенттер топтарының сұранысын қанағаттандыруға және олардың қаражаттары мен уақытша бос қаражаттарын банктік шоттарға тартуға ұмтылуына жағдай жасайды.
Қазіргі кезде банктің пассивті операцияларын тиімді басқару, яғни банк ресурстарын қалыптастырудағы негізгі проблемалар, капиталдың халықаралық стандарттарына сәйкес банк капиталының негізгі көздерінің классификациясын жасау, банк пайдасын бөлудің эффективті тәсілдерін қолдану, жаңа клиентураны тарту үшін депозиттердің жаңа түрлерін ұсыну, депозиттік операциялар есебін дұрыс ұйымдастыру банк ісіндегі өзекті мәселелердің бірі болып табылады.
Осы дипломдық жұмысты жазудағы басты мақсат – тақырыпты ашу, яғни банктердің пассивтік операцияларын жан-жақты қарастыру, зерттеу, оның проблемалары мен даму перспективаларын анықтау. Ал міндеті- көздеген мақсатқа жету үшін ғылыми әдебиеттерді, басылымдарды пайдалана отырып, пассивтік операцияларға толық сипттама беріп, олардың қазіргі кезде еліміздегі даму жағдайын талдау.
Дипломдық жұмыс үш бөлімнен тұрады: бірінші бөлімде, пассивтік операцияларға жалпы сипаттама берілген, олардың маңызы, банктердегі рөлі қарастырылған; екінші бөлімде, яғни практикалық бөлімде пассивтік операциялардың банк мысалында талдауы, қазіргі даму жағдайлары қарастырылған; үшінші бөлімде, пассивті операцияларды жетілдіру жолдары, проблемалары және даму перспективалары қарастырылған.
        
        Кіріспе
Соңғы жылдары Қазақстанның банкі жүйесі – ТМД елдерінің ішінде ... ... ... келе ... жүйелердің бірі. Еліміздің екінші
деңгейлі банктері сенімділік және тұрақтылық дәрежесін арттыру үшін барлық
шараларды ... ... ... жүзеге асыруда.
Әйгілі экономист К.Маркстің айтуынша: « Банктер біреуге несие беріп
қана қоятын ерекше ұйым емес, ... ақша ... ... және
солардың сақталуына жауап беретін ұйым».
Банктің пассивті операциялары негізінде банктің ... ... да ... ... коммерциялық банктер
қызметіндегі ролі жоғары. Қаржы және ... ... ... - бұл несиелік және ... ... ... ... ... өз ... құру ... делінеді.
Пассивтік операциялардың 80-90 пайызын тартылған қаражаттар құраса,
оның 60-70 ... ... ... ... ... ... ... тарту әрбір банктің көздеген мақсаттарының бірі
болып табылады.
Қазіргі банктік тәжірбиеде салымдардың және ... ... әр ... Бұл ... ... ... нарықта банк қызметтеріне
деген клиенттер ... ... ... және ... мен уақытша бос қаражаттарын банктік шоттарға тартуға ұмтылуына
жағдай жасайды.
Қазіргі кезде банктің пассивті операцияларын тиімді басқару, яғни банк
ресурстарын ... ... ... ... ... сәйкес банк капиталының негізгі көздерінің классификациясын
жасау, банк ... ... ... ... ... ... тарту үшін депозиттердің жаңа түрлерін ... ... ... ... ұйымдастыру банк ісіндегі өзекті мәселелердің бірі
болып табылады.
Осы дипломдық жұмысты жазудағы басты мақсат – тақырыпты ашу, ... ... ... ... ... ... ... мен даму перспективаларын анықтау. Ал ... ... жету үшін ... ... басылымдарды пайдалана отырып,
пассивтік операцияларға ... ... ... ... ... кезде
еліміздегі даму жағдайын талдау.
Дипломдық жұмыс үш ... ... ... бөлімде, пассивтік
операцияларға жалпы сипаттама берілген, олардың ... ... ... екінші бөлімде, яғни ... ... ... банк мысалында талдауы, ... даму ... ... ... ... ... ... жолдары,
проблемалары және даму перспективалары қарастырылған.
Жоспар
1.Коммерциялық банктердің даму тарихы ,олардың қажеттілігі ,мәні,мазмұны
,құрылымы ,қызметтері
1.1 Коммерциялық ... даму ... ... ... банктердің мәні, мазмұны, құрылымы, қызметтері және
атқаратын операциялары
1.3 Қ.Р. коммерциялық банктерінің қазіргі даму жағдайлары
2.Коммерциялық банктердің экономикалық қызметіне талдау (БанкЦентрКредит
мысалында)
2.1 ... ... ... ... ... БанкЦентрКредиттің депозиттік операциялары
3.Пассивті операциялардың қазіргі жағдайы және даму перспективалары
3.1 Қазақстан Республикасының ... ... және ... ... ... Қ.Р. ... ... операцияларын жетілдіру жолдары мен басқару
критерийлері
1.Коммерцялық банктердің даму тарихы, олардың қажеттілігі
Кеңес үкіметі кезінде Қазақстанның өзінің банктік ... ... ... ... ... ... ... несие жүйесінің
филиалдары мен бөлімдері қызмет етті. Осыған ... ... ... КСРО мен революцияға дейінгі Ресей тарихымен тығыз байланысып келді.
Патшалық Ресейдің ... ... : ... банк, акционерлік банктер,
қалалық банктер, ипотекалық несие банктері мен ... да ... ... ... банкі (өз қызметін 1860 жылы бастады) барлық
несие жүйесінің Орталық ... ... ... ... ... ... ... құқығына ие болды.
1917 жылы Қазан революциясынан кейін банк ісін ұйымдастыруда
мемлекеттік ... ... іске ... Елде ... ... Банктік жүйенің бір құрамдас бөлігі мемлекеттік еңбек жинақ
кассалары болды.
КСРО-да банктік реформа ... жж. ... ... ... мен КСРО ... ... (Стройбанк) құру негізінде: Өнеркәсіп
құрылыс банкі (Промстройбанк) , Агроөнеркәсіп ... және ... ... ... КСРО Мембанкінің құрамына кіретін жинақ кассалары
жүйесінің негізінде: Жинақ банкі, ал Сыртқы сауда (Внешторгбанк) негізінде:
Сыртқы ... ... ... КСРО Мембанкі кәсіпорындар мен
ұйымдарға кассалық және ... ... ... ... ... ... ... деп жарияланды.
КСРО Мембанкінен бөлінген коммерциялық банктер ... ... ... ... әр банк ... бір ... ... ауыл шаруашылық, сыртқы сауда) монополияға ие болды.
Олар өз ... ... ... отырды, көбіне осы
кәсіпорындардың өміршеңділігін, пайдалылығын, негізделгенін ескермей ... ... Осы ... ... ... мемлекеттік
кәсіпорындардың уақыты өткен саласыз қарыздардың мөлшері басымырақ болды.
Өз тәуелсіздігін алғаннан ... 1990 ... ... ... ... ... талаптарына жауап беретін меншікті банктік
жүйесін құруға ... 1991 ... ... ... ... реформаның
бастамасы болып табылатын, «Қазақ КСР-дағы ... және ... ... » Заң ... Республикалық мемлекеттік банк ... мен ... бар ҚР ... ... ... Республикалық
Өнеркәсіп құрылыс ... ... ... ...... Республикасы акционерлік- коммерциялық
Агробанкіне, Республикалық Жинақ банкі – ҚР акционерлік ... ... ... 1993 жылы бұл ... акционерлік банктер болып қайта
өзгерді, ал Жинақ банкі ҚР ... банк ... атқа ие ... ... ... ... ... коммерциялық, аралас,
кооперативтік, жеке банктер пайда бола бастады. Осы жылы ... банк ... және тағы ... ... банктер құрылды.
1995 жылы 15 ақпан айында Қазақстан Республикасы Президентінің
қаулысымен бекітілген, 1995 жылға ... ... ... ... ... бағдарламасы жасалынды.
Банктердің қайта қаржыландыру механизмдерінде маңызды өзгерістер
болды. 1995 жылдың ... ... ... ... ... беру
тоқтатылды. Орталықтандырылған көздер, есебінен берілетін ... және ... ... несиелеу қызметі негізінен Ұлттық
банктен екінші деңгейлі ... ... және олар өз ... ... ... жүргізуші субъектілердің бос қаражаттарын , халықтың
жинақ ақшаларын ... және ... ... ... ... ... етуге бейімделеді.
1995 жылы Ұлттық банк мемлекеттік бағалы қағаздар нарығының дамуын
қамтамасыз етті, ашық нарықтағы операциялар ... Бұл ... ... ... ... ... етуі ... етілді.
1995 жылы алтын валюталық резервтерді басқару бойынша ... ... ... 1995 ... ... Ұлттық банктің алтын валюта
резервтерін басқару тұжырымдамасын бекітті.
1995 жылы екінші деңгейдегі ... ... ... ... тарату немесе біріктіру процесі жалғасты. Бұған ... ... ... ... ... ... мен ... қоятын талаптардың күшеюі әсер етті. Нәтижесінде , бір жыл
ішінде банктердің саны 191-ден 130-ға қысқарды. ... ... ... өзгерді. Мемлекетаралық банк құрылды, оның саны ... 6-ға ... ... және ... ... саны (6-дан 7-ге дейін ) өсті.
Айрықша өзгерістер банктің жарғылық қорын қалыптастыруда орын алды.
Егер жыл ... 60 % ... ... қор 5 млн. ... ... ... жылы олардың саны 35% кем болды. 80 млн. ... және одан да ... ... бар ... ... ... 30%-ға дейін өсті.
Екінші деңгейлі банктердің қаражаттарын тиімді пайдалану әрі олардың
өтімділігін ... үшін ҚР ... ... ... Алматы клирингтік
палатасы және Ұлттық банктің Павлодар , Көкшетау, Шығыс Қазақстан ... да ... ... құрылды.
Екінші деңгейдегі банктер, Қазақстан Ұлттық банк жүйелері өздерінің
дамуы барысында мынадай қызметтер атқарады:
1. Ақша-несиелік реттеуді ... Ол үшін банк ... ... ... көлемін реттеу, ... ... ... ... қайта қаржыландыру мөлшерлемесін
анықтау, міндетті резервтік нормаларды бекіту, валюталық ... ... ... ... ... ... ... де, бағалы қағаздармен де ... ... ... ... ... ... тиімді пайдалану.
2. Валюталық реттеуді жүзеге асыру және алтын ... ... ... ... ... ... оның ... негізгі ұлттық
валюталық нарықтағы сұраныс пен ұсыныстың арақатынасын көрсететін
теңгенің валюталық бағамына және ... ... баға ... ... басқа да факторларға
қатысты саясатты ... банк одан әрі ... ... Банк ... ... қағидалары мен банктік қадағалау жүйесін
түбегейлі ... ... ... Қазақстандық банктерге қоятын
талаптары банктік қадағалаудың халықаралық ... ... ... және ... ... нақты баға береді, ал бұл өз кезегінде банктердің
акционерлері мен ... және ... ... ... ... ... банктің жетекшілігінің әлдеқайда негізделген
шешімдер қабылдауына мүмкіндік беріледі.
4. Банк ... ... ... мен статистикасын реформалауды
аяқтау. 1995 жылдың орта мерзім ... ... ... ... мен ... да несиелік мекемелердегі
бухгалтерлік есеп пен есеп беру ... ... ... ... ... банктік жүйедегі бухгалтерлік есептің
реформалануы аяқталды.
5. Ұлттық банктің облыстық ... ... ... ... банктің облыстық (аумақтық) басқармаларына айрықша
мән беріледі. Іс жүзінде барлық жүргізілетін ... ... ... ... ... ... асырылады.
6. Екінші деңгейдегі банктер жүйесінің одан әрі дамуы мен ... ... ... ... ... ... деңгейі –
ломбардтар, несиелік бірлестіктер, трасталық, лизингтік, факторингтік
фирмалар, клирингтік палаталар тағы басқа түрлерінде көрініс табатын
банктік емес ... ... ... ... ... ... ... тұратын болады.
Екінші деңгейдегі банктер капиталдандырудың қажетті деңгейіне жетуі тиіс
және корпаративті бағалы қағаздарға күрделі қаржы ... тек олар ... ... ... банк ... ... ... жүзеге
асырылатын болады.
Коммерциялық банктер жүйесімен қатар, өздерінің белгіленген өзіндік
қызметтері бар бірқатар мемлекеттік ... ... ... және олардың
қызметін реттейтін арнайы нормативті база құрылады.
Қазіргі кезде мемлекеттік мамандандырылған банктерге: Экспортты-импорттық
банк, Тұрғын-үй ... ... және ... ... ... ... ... Халықтық жинақ банкі де бар, әзірше ол халыққа
қызмет ... ... ... ... ... ... бері, оның салымшыларымен акционерлеу басталды.
1998 жылы Қазақстан Республикасының ... ... ... деңгейдегі
банктердің халықаралық стандарттарға көшуі туралы » ережесін қабылдады.
Осыған сәйкес екінші ... ... ... ... ... кірді.Әрі
олар 1998 жылдың соңына дейін халықаралық стандарттарға өтуі ... ... отыз банк ... топқа кіреді, оларға 2000 жылға дейін халықаралық
стандарттарға өту жүктеледі. Қалған 17 банктер ... ... олар ірі ... қосылуына болады.
Несиелік жүйенің төменгі ... ... ... ... қызмет
көрсететін және коммерциялық негізінде кең көлемді қаржылық қызмет жасайтын
дербес ... ... ... ... ... ... және жеке банктер, банктік заңдылықтарда коммерциялық банктер
деген жалпы ... ... ... банк » ... банк ... ... даму ... сауда, тауар айырбасы операциялары мен ... ... ... ... ... ... ... саудугерлер болған.Бірақ
өнеркәсіптің және басқа салалардың дамуымен банктер экономиканың өзге де
сфераларына қызмет көрсете бастағандықтан да ... « ... » ... ... ... ... жоғалтты. Ол банктің « іскер » деген
сипатын білдіреді, оның ... ... ... ... түрлеріне
қызмет көрсетуі олардың қызметтерінің саласына байланыссыз ... ...... ... ... операциялар мен қызмет
көрсететін несиелік мекемелердің тобын білдіреді.
Бүгінгі коммерциялық банктер өз клиенттеріне 200-ге жуық әр ... ... ... ... ... ... кең ... операциялар коммерциялық
банктерге өз клиенттерін сақтай ... ... ... ... ... жасауға септігін тигізеді.
Депозиттік-қарыздық операцияларды жүзеге асыра отырып, коммерциялық
банктер қаржы ... ... ... ... бұл ... екі ... да
пайда әкеледі. Салымшылар үшін өздерінің депозиттері айналыс құралы қызметі
мен өтімді активтер қызметін атқара отырып, кей ... оның ... ... ... ... кейде көптеген ұсақ қарызды пайдаланады. Бұл кейде
көптеген ұсақ қарапайым клиенттердің банкке аз ғана ... ... ... ... де ... ... ... кезде коммерциялық банктер ретінде
іскерлік операциялар жүргізіп, ... бос ақша ... ... мүмкін
емес.
Коммерциялық банктер өз клиенттерінің ақшаларын сақтауға қолайлы әр түрлі
депозиттерді ұсынады, бұл бір ... ... ... қамтамасыз етсе,
екінші жағынан өтімділікке деген клиенттің ... ... ... үшін ... немесе акцияға жұмсағанға қарағанда,
мұндай ақшаны сақтау формасы тиімді болып ... ... – ең ... және ... ... орны ... қызметтердің формасы ретінде, ол нақты қарыз алушының қажеттілігін
ескереді және олардың қарыз алу жағдайына көндігуіне мүмкіндік береді.
Қазіргі коммерциялық банктер ... сөз ... ... ... да ... ... олардың үнемі дамып отырғандығын айта кету керек.
Яғни операциялар формасы, бәсеке әдістері, бақылау және ... ... ... ... бастапқы қызметтері бар: депозиттер
қабылдау, ақшалай төлемдерді және есеп айырысуларды ... ... ... ... ... ... институттарынан айырмашылығы және
ерекше бір қабілеті ол ақшаны жасауы мен жоюында ... ... ... деп, тек ... ақшалар ғана емес, сондай-ақ талап етуге дейінгі
салымдар ... ... ақша ... ... ... үшін өте
маңызды. Ол тиімді несие жүйесін іске ... ... ... ... ... ... банктер өздерінің депозиттік және несиелік операцияларының
көмегімен олар уақытша бос ақша қаражаттарын жинақтайды және несие түрінде
оларды бере ... ... ... қажеттілігін қанақаттандырады,
яғни жаңа төлем құралдарын жасайды.
Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктер өз қызметінде 1995 жылы
30 наурызда қабылданған « ҚР ... ... » және 1995 ... 31 тамызында
қабылданған «ҚР-дағы банктер және банктік қызмет туралы » ҚР ... ... ... ... ... ... ... деңгейін білдіреді. Олар
банктік ресурстарды шоғырландыра отырып, заңды және жеке ... ... ... операциялар мен қаржылық қызметтерді жүзеге асырады.
Қазіргі коммерциялық банктер жүйесі 1990 ... ... ... яғни ... банктік жүйенің небары 13 жылдық тарихы ... ... ... ... жылдық сандық құрамы ... ... ... ... құрамы
|Банк түрлері |
|Несиелік | ... ... | ... |
| | | ... ... ... ... |
|төрағасы ... ... ... ... |
|Басқару | ... ... | | ... ... банктің ең жоғарғы органы акционерлердің
жалпы ... ... ... ... ... жылына бір рет шақырылып отырады. Бұл
жиналыста мынадай міндеттер шешіледі:
1. банктің жарғысына өзгерістер енгізу;
2. банктің ... ... ... банктің Кеңесін сайлау;
4. банктің жылдық есебін бекіту;
5. банктің табысын бөлу;
6. банктің ... ... ... ... құру және ... басқару органы банктің қадағалау кеңесі болып табылады. ... ... банк ... ... ... органы ретінде мынандай
міндеттерді атқарады:
1.нормативтік актілерді ... ... ... ... ... ... жасалған
мәмілелерді бекітеді.
Келесі басқару органы – бұл басқарма (банк кеңесі). Басқарма (банк
кеңесі) – ... ... ... ... яғни ол ... иелерінен, оның
акционерлерінен құралады және олардың мүдделерін қорғайды.
Басқарманың міндеттеріне ... ... ... мақсатын анықтау;
2.банктің саясаттарын жасау;
3.жетекшілік қызметке кадрлар даярлау;
4.комитеттерді ... және ... ... бақылау жасау.
Басқарма төрағасы банктің бірінші жетекшісі болып табылады және ол ... ... ... ... Банк ... мынадай міндеттер
жүктеледі:
1. банктің қызметіне қатысты барлық мәселелер бойынша бұйрықтар шығару
және нұсқаулар беру;
2. барлық мемлекеттік және басқа да ... ... ... ... ... ... банк ... қатысты барлық мәселелер бойынша
өкілеттілікті жүзеге асыру;
3. банктің мүлкіне және ... ие ... ... ... саны мен ... ... ... бойынша банктің лауазымды тұлғаларымен келісімдер
(контрактілер) жасасу.
Ревизиялық комиссия банк қызметіне қаржылық есептің дұрыстығы жағынан
бақылау жасаушы орган болып табылады.
Несиелік ... – бұл ... ... ... ... ... ... мынандай міндеттерді орындайды:
1. несие алуға клиенттің өтінішін және несиелік қызметкердің несие ... ... ... ... беру ... одан бас тарту туралы шешім шығарады;
3.несиелік тәуекелдерге байланысты несиелеу формаларын анықтайды;
4. несие сомасы мен ... ... ... мөлшерлемесін бекітеді;
5. несиені қайтаруды қамтамасыз ету тәсілдеріне талаптар белгілейді;
6. несиелеу шартын бекітеді (несиелік лимит, ... ... ... ... ... жүргізу тәртібін бекітеді;
8. банктің несиелік стратегиясын жасайды;
9. несиелеу бойынша бөлімшелердің жұмысын талдайды;
10. несиелік комитеттің мәжілісінің хаттамаларына қол ... ... ... кітабін жүргізеді.
Қызмет бөліміне: кадр бөлімі, заң бөлімі, күзет бөлімі, әкімшілік-
шаруашылық бөлімі және тағы ... ... ... ... ... ... департаменттер мен бөлімдер
жатады.
Жалпы коммерциялық банктердің операциялары ... ... ... және пассивтік операциялар.
Активтік операциялар – бұл банктердің табыс алу және өзінің өтімділігін
қамтамасыз ету мақсатында, ... бар ... ... жүзеге
асыратын операцияларды білдіреді.
Бұл екі мақсаттың бірегейлігі банкті коммерциялық кәсіпорын ретінде
тартылған қаражаттарды пайдаланудағы ... ... ... операциялар өзінің формасына және тағайындалуына қарай
әртүрлі болып келеді.Банктердің активтік операцияларының ең көп ... ... ... ссудалық операциялар (несиелік) ;
2. инвестициялық операциялар;
3. депозиттік операциялар;
4. қаржылық операциялар;
5.басқа да ... ... ... ... ... ... несиелік
(ссудулық) операциялары негізінде алады. Банктің ссудулық ... ... ... ... ... ссудалар біршама табысты және
жоғары тәуекелді болып табылады. Бұл активтер топтары банктің банктің басты
пайда ретінде қызмет етеді.
Ссудалық ... ... ... ... орналастыруда банктің
активтік қызметінің негізгі бөлігін (мысалға, 80%-ға жуығын ) ... ... ...... ... ... ... әкелетін операциялар. Банктің инвестициялық операциялары
негізінде бағалы қағаздар ... ... ... ... қағаздар
портфелін қалыптастыруының екі мақсаты болады: біріншісі – банкке ... ... - ... активтер қатарын толықтыру.
Банктің активтік депозиттік операциялары ... ... ... ... ... орнату негізінде дамиды. ... ... ... ... ашатын корреспонденттік
шоттары арқылы жүзеге асырылады. Сонымен қатар ... ... ... негізінде банкаралық несиенің дамуына мүмкіндік жасайды.
Банктің қаржылық операциялары несиелік операциялар типтес, яғни банкке
табыс әкелетін активтік операцияларды сипаттайды. ... ... ... ... ... ... ... » сөзі « to lease » ағылшын етістігінен аударғанда, « жалға
беру » дегенді білдіреді. Лизинг – бұл ... ... ( ... ... тиесілі құрал-жабдықтарды, машиналарды, ЭЕМ, ... ... ... және ... ... ... алушыларға ( жалгерге ) лизингтің төлем төлеу шартымен, ... ... ... ... ... беру шартын білдіреді.
Барлық лизингтік операциялар екі түрге бөлінеді: шұғыл және ... ... ... – бұл мүліктің қызмет ету мерзіміне қарағанда, оның
пайдалану мерзімінің қысқалығын және мүліктің ... ... ... ... ... – бұл уақытша пайдалануға берген ... ... ... ... ... ... ... төлеп шығуымен
немесе өзін-өзі өтеуімен байланысты сипатталады.
Банктердің лизингтік операциялары несиелік операциялармен ұқсас болып
келеді. ... ... ... бір айырмашылығын келісімшартта
көрсетілген төлемдер төленіп, мерзімі ... ... де ... ... ... меншігінде қала беруінен көруге болады. Ал
несиеде банктің меншік объектісі ... ... ... ... ... банктердің ең көп таралған делдалдық қызметінің бір түрі –
факторинг.
Факторинг сатушылардың сатып алушыларға сатылған ... үшін ... ... ... ... формасындағы және ашық шот ... ... ... ... сипаттайды. Факторинг – клиенттің
айналым капиталын несиелеумен ұштасатын, ... ... ... Бұл ... ... компания клиенттердің шотын 90%-ға дейін
төлеу шартымен сатып алады. Факторингтің – мақсаты кез ... ... ... бөлігі болып табылатын тәуекелді қалпына келтіруін
шешуге бағытталады.
Факторинг ... - ... ( банк ... ) ... мен ... ... үшін төленбеген төлем құжаттарын ( шот-
фактурасын ) банкке сатумен байланысты комиссиондық – ... ... ... үш ... ... Факторингтік компания ( банктің фактор бөлімі ) - ... ... ... ... ... ... ... (тауарды жабдықтаушы, несие беруші ) – факторинг
компаниясымен келісімшарт жасасушы ... ... ... ... ( ... ... ) - ... сатып алушы фирма.
« Форфейтинг » сөзі француз тілінде “ a forfeit ” , ... ... бас ... » ... ... ... – тауарларды жабдықтау
немесе қызметтерді көрсету барысында пайда болатын және ... ... ... ... ... алуды білдіру үшін пайдаланылатын
термин.
Форфейтинг операциясы – форфейтордың, яғни ... ... ... ... ... ... ... импортердің берген төлем
құжатын сатып алуы.
Форфейтинг ... үш ... ... Экспортер, яғни тауарды орта мерзімді несиеге беруші;
2. Импортер, яғни тауарды ... ... ... яғни ... ... банк ... ... ұйым.
Форфейтинг операциясының мерзімі 180 күннен 5 жылға ... ... кей ... – 7 ... ... ... ... элементтеріне мыналар
жатады:
1. еуровалюталар нарығындағы несиенің құны ( ...... ... ... ... ... елінің тәуекел құны және валютаны аударуға байланысты
тәуекел құны ... 6 %-ға ... ... ... ауытқиды;
3. несиені басқаруға форфейтордың шығындары ( 0,5%-ға дейін жылдық
);
4. ... үшін ... ... ( 1-1,5% ... ... ... операциялары негізінде банктің ресурстары жинақталады.
Сондықтан да пассивтік ... ... ... ... доғары.
Банк ресурстары пассивтік операциялар нәтижесінде құрылатындықтан, оған
анықтама берген дұрыс. Қаржы және несие сөздігінде : « пассивті операциялар
– бұл несиелік және ... ... ... асыруға арналған банктің
өз ресурсын құру операциялары »,- делінеді.
Ал соңғы оқулықтарға сүйенсек, пассивтік операциялар – бұл ... ... ... активтік –пассивтік шоттағы қаражаттардың өсуін,
яғни пассив пен активтің арту формасын ... ... ... ... көмегімен банктер нарықтан несиелік ресурстарды
сатып алады.
Пассивтік операциялардың мынадай формалары болады:
1. коммерциялық банктердің бағалы қағаздарды алғашқы эмиссиялауы;
2. банк ... ... ... ... ... ... басқа да заңды тұлғалардан несие алу;
4. депозиттік операциялар.
Пассивтік операциялар айналыстағы ақшалай қаражаттарды ... ... ... ... пассивтік операциялардың екі формасы
негізінде банктік ресурстардың бірінші ірі ... яғни ... ... ... екі формасы негізінде екінші ірі топ – ... ... ... ... банктің ресурстары екі топқа бөлінеді:
1. банктің меншікті қаражаттары;
2. банктің тартылған қаражаттары.
Банктің меншікті қаражаттары қатарына меншікті ... мен оған ... ... ... ... банктердің меншікті капиталының рөлі мен
шамасы, басқа қызметпен айналысатын кәсіпорындар мен ... ... ... ие. ... меншікті капиталы арқылы, оның барлық
қаражаттарға деген қажеттілігінің 10%-ы өтеледі. Шын ... ... ... ... ... шекті ең төменгі мөлшерде шекарасы
болады.
Банктің меншікті қаражаттарының банктің үнемі тұрақтылығын ұстап тұруда
маңызы зор. Банктің бастапқы құрылуы ... осы ... ... шығындарды, яғни жерге, ғимаратқа, жабдықтауға, жалақыға жұмсалатын
шығындарды жабады. Себебі, меншікті қаражатсыз банктің қызметін ... ... Осы ... ... есебінен банкте қажетті резервтер
құрылады. Ең ... ... ... ... – бұл ұзақ ... жұмсалымдардың басты көзі болып табылады.
Банктің меншікті қаражаттары – банктің экономикалық дербестігін және
қызмет ету ... ... ... әр ... ... ( капиталдар )
мен бөлінбеген пайда жиынтығы.
Қазіргі коммерциялық ... ... ... ... баптар
құрайды:
1. жарғылық капитал;
2. резервтік капитал;
3. қосымша капиталдар;
4. банк операциялары бойынша тәуекелдерді төмендету мақсатында ... ( ... ... бөлінбеген банк пайдасы.
Банктің жарғылық капиталы банктің заңды тұлға ретінде міндетті түрде
құрылуын және өмір ... ... ... ... ... төменгі мөлшері Қазақстанның Ұлттық банкінің ... ... ... ... ... ... ... қоқан жарналары немесе пайлары сомасынан тұрады.
Қазақстанда екінші деңгейлі банктер мынадай екі ... ... ... ... банк формасында;
2. пай қосу арқылы, яғни жауапкершілігі шектеулі ... қосу ... ... банктің жарғылық капиталы құрылтайшылық
құжатта мөлшері анықталған ... ... ... олар ... ... жауапты болып саналады. ... ... ... ... тек қана пай ... ... қосқан жарналары және
пай қосушылардың ... өсуі ... ... асырылады. Алайда,
акционерлік банктер өздерінің ... ... ... үшін ... ... сол ... ... шығарылған акцияларының бағасын
өсіреді.
меншікті капиталдың құрамдас бөлігі – акционерлік капитал. Бағалы қағаз
( ... ) ... ... құрылған банктің жарғылық капиталын банктің
акционерлік капиталы деп атайды. ... ... ... ...... ... жарналардан құралады. Акционерлік банктің
акциясы – ... ... ... үлес ... ... алуға және банкті басқару ісіне араласуға құқық беретін бағалы
қағаз.
Акционерлік капиталдың құрылымы әр ... әр ... ... ... ... түрлерге бөлінеді:
1. меншікті акционерлік капитал, яғни бұл жай және артықшылығы ... ... ... ... ... ... ... пайдадан тұрады,
2. банктік резервтер, яғни алдағы уақыттағы әр түрлі ... ... ... ... ... ... жабуға
арналады;
3. банктің ұзақ мерзімді міндеттемесі ( ұзақ мерзімді вексельдері,
облигациялары ).
Ашық ... ... ... ... ... да ... ... Жабық типтегі банктің акциясы қатаң түрде белгіленген
тізім бойынша немесе құрылған құрылтайшылардың ... ... жай ... иемденушілер, банктің таза табысынан дивиденд алып
отыруға, оның ... ... ... мүлкіне ие болуға ... ... ... ... ... ... ... бар акцияларын иемденушілер тұрақты пайыз түрінде
табыс алып отыруға,и бірінші кезекте банктің жаңа ... ... ... оның ... барысында бірінші болып өзіне тиісті мүлкін алуға құқылы.
Сонымен қатар, банктер қаражат тарту ... ... ... акционерлік капиталының құралуы мынадай кезеңдерден
тұрады:
1. бағалы қағаздардың проспект ... ... және ... өткізу;
2. бағалы қағаздарды эмиссиялауды тіркеу;
3. банк-эмитенттің бағалы қағаздарын тіркеу;
4. шығарылатын және орналастырылатын ... ... ... ... ... мынадай жағдайларда шығарылады:
1. банкті акционерлік формада құру;
2. банктің жарғылық қорын ұлғайту үшін қосымша акциялар шығару.
Банктің меншікті қаражатының ... ... қор ... ... ... банк ... пайда болуы мүмкін зияндардың орнын жабу мақсатында
құрылған қаражат қоры.
Сондай-ақ, резервтік қор ... ... ... ... ... ... ... шамасы заңды түрде жарғылық капиталға белгілі бір пайыз
мөлшерінде, ... 25% ... ... ... оның ... жарғылық
қормен теңескен жағдайда жарғылық капиталға толығымен аударылады. Резервтік
қордың құралуының негізгі көзіне банк пайдасы жатады. Кейде ... ... ... резервтік қор есебінен банктің артықшылығы бар акциялары
бойынша пайыздар төленеді.
Қосымша капиталдар – негізгі құралдардың тозуына байланысты аударылған
аударымдар ... және ... ... ... пайданы бөлу
нәтижесінде құрылатын қаражаттар.
Арнайы ...... ... ... ... ... валюталық
қаражаттарды қайта бағалау қоры, яғни ұлттық валюта мен шетел валюталары
арасындағы айырма ... ... ... ... қайта
бағалау қоры шетел валютасында жарғылық капиталды қалыптастыру барысында
маңызды.
Келесі қорға жекелеген банктік ... ... ... ... құрылатын арнайы резервиер жатады. Мұндай резервтерге: ... ... және ... ... ... ... құрылған
резервтер жатады.
Бөлінбеген пайда – акциялар бойынша дивидендті төлегеннен кейін ... ... ... ... ... бөлігін білдіреді.
Банктің меншікті капиатлын ұлғайту жолдарына мыналар жатады:
1. банк пайдасы;
2. акциялар шығару;
3. құрылтайшылар және пай ... ... ... ... шығару жатады.
Банктік капитал банктің дербестігін қамтамасыз ете ... ... ... кепіл болады жәнебанктің басынан кешетін әр
алуан тәуекелдердің зардаптарын ретке келтіретін басты көз ... Осы ... ... ... капиталы мынадай қызметтер
атқарады:
1. қорғаныс қызметі;
2. шұғыл қызмет;
3. реттегіштік қызмет;
4. айналым ... ... ... ... ... қорғаныс қызметі оның капиталының
шамасының банктің төлем қабілетіне және ... ... ... ... ... капиталы қаншалықты жоғары
болса, соғұрлым банк өтімді ... ... Банк ... ... ... оның ... ... ешкім зиян шекпейді.
Банк капиталының қорғаныс қызметі – банктің салым иелеріне ... ... ... ғана ... сол сияқты ағымдағы табыс болмаған ... ... ... етуін сипаттайды. Сондықтан да, оның азаюы банктің
банкротқа ұшырауына жол ... ... ...... ... ... ... білдіреді.
Банк капиталының шұғыл қызметі қорғаныс ... ... ... ... ие ... ... Оперативтік қызметі, жер, ... ... ... ... ... жұмылдыруды, сондай-ақ
көзге көрінбейтін зияндар жағдайына байланысты резервтер құруды сипаттайды.
Бұл ... ... ... әсіресе, банктік қызметтің басталуы үшін
маңызды. Кейіннен бұл қаражаттардың бір ... ұзақ ... ... әр түрлі резервтерді құрауға жұмсалады.
Қаржы және салым иелерінің ... ... ... басқа
банктердің меншікті капиталы реттегіш қызметті атқарады. Бұл ... ... сол ... банк ... ... ... ... заңдар және ережелерге тікелей байланысты. Банк
капиталының ... ... ... ұйымдар банктер
қызметтеріне баға беріп, оны бақылауды жүзеге асырады.
Банктің меншікті капиталына қатысты ... оның ең ... ... ... ... ... ... және басқа банктен
активтер сатып алу шартын қамтиды. Қазақстанның Ұлттық ... ... ... банктің меншікті капитал ... ... ... реттегіштік қызметке несиелік және инвестициялық
операцияларға байланысты шектеу ... ... ... қызметі. Кез келген банк ... ... ... не
болмаса зияндардың орнын жабу үшін ... ... ... мақсаты
коммерциялық қызмет көрсету болып табылады. Мұндай қызметтер ... ... банк ... ... ... тәуекел дәрежесін
есепке алатын активтік айналымды аванстаумен сипатталады. Сондықтан да, ... ... ... ... деп ... Бұл ... ... отырып, өзінің айналым
капиталын ... ... ... ... және лизингтік
операцияларға, бағалы қағаздар сатып алуға, басқа да ғимарат, құрылғыларға
және басқа да ... ... ... отырып, банктер өз несие берушілерін
зияндардан қорғайды.
Резервтік қызметі. ... тек ... ... ғана ... пассивтік операцияларға да тиісті ... ... ... ... ... ... үшін банктер тартылған
қаражаттар есебінен міндетті резервтер ретінде Орталық ... ... ... ... байланысты міндетті түрде құрайтын
резервтер сияқты, ... ... ... ... ... үшін арнайы резерв құруға ... ... ... ... ... ... ... жатпайтындықтан, оларды басқа қызметі ... ... ... ғана ... ... капиталының резервтік қызметіне тәуекел активтерінің болуына
байланыссыз, банк капиталының тұрақты қызмет етуін қамтамасыз етеді.
Банк ресурстарының құрылымында ... ... ... ... ... өте ... олардың есебінен банктің активтік
операцияларының басым бөлігі ... ... ... ... ... ... ескі ... жүйе
үшін уақытша бос ақшалай қаражаттарды тартудың дәстүрлі емес ... ... ... ... толығымен өзгертеді.
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын қаражаттарды жинақтау тәсілдеріне
байланысты үлкен екі топқа ... ... ... ... емес ... ... ... ішінде ең көп бөлігін ... банк үшін ... ... ... көзі ... ... – бұл ... ( жеке және заңды тұлғалардың ) ... бір ... ... және ... ... алатын қаражаттары.
Депозиттік емес тартылған қаражаттар – бұл банктің алған ... ... ... меншікті бағалы қағаздарын сату жолымен тартатын
қаражаттары.
Депозиттік емес банктік ... ... мен ... ... ... олар ... ... яғни банктің нақты
клиентінің атынан тартылмайды; ... ... ... ... ... өзінен туындайды.
Депозиттік емес тартылған ресурстармен көбіне ірі коммерциялық банктер
айналысады. Өткені, депозиттік емес ... ірі ... ... да, оларды көтерме сауда операциялар сипатына ... ... емес ... банктің қысқа мерзімді өтімділігін
қолдау мақсатында тартылады. Оларға: банкаралық несиелер, Ұлттық
банктің несиелері, ... ... ... ... ... ... ... сондай-ақ отандық және шетелдік басқа да
қаржы нарығынан сатып алынған ресурстары жатады.
Депозиттік операциялар – бұл заңды және жеке ... ... ... белгілі бір мерзімге немесе талап ету салымы бойынша
банктердің операциялары.
Депозиттік операцияларды жүргізу ... кез ... банк ... депозиттік саясатты ұстанады және олар өз ... ... ... ... ... банктің пайда табуына немесе болашақта
пайда табуға мүмкіндік ... ... ... ... операцияларды ұйымдастыру үдерісінде депозиттік
операциялар субъектісінің әр түрлілігіне және ... ... ... ... ... ... депозиттік операцияларды жүзеге асыру ... осы ... мен ... ... мерзімдері мен сомалары
бойынша несие ұсыну операциялары арасында өзара байланыс пен
өзара келісімділіктің болуын ... ету ... ... ... ... ... банк ... бос қаржы резервтерінің ең аз болуына талпынуы керек;
5. депозиттерді тартуға әсер ететін банктік қызметтерді дамыту ... ... ... мен ... ... ... ... ұсақ және шағын банктер үшін депозиттер ақша қаржыларының
басты көзі болып табылады. ... ... ... ... ... ... кәсіпорындар мен ұйымдардың, тұрғындардың уақытша бос ... ірі ... ... ... бұл қаржыларды тиімді
пайдаланып, олардың сақталуын қамтамасыз етеді және ... ... ... ... ... жеке ... ... фирмалар,
акционерлік компаниялар, жеке кәсіпорындар, коммерциялық емес ... ... ... ... ... ... өз
қаржыларын коммерциялық банктерге салады.
Халықаралық банктік тәжірибеде барлық депозиттерді төрт топқа бөледі:
1. мерзімді депозиттер;
2. ... ... ... ... салымдары;
4. бағалы қағаздар.
Бірінші топ – талап етілмелі ... олар ... ... деп те ... Талап ету депозиті түрінде қаржы тарту кезінде
банк пен ... ... ... ... Чектік депозит міндетті
түрде өтелуге тиісті, ... чек ... ... ... шот. Чектік
депозиттердің ыңғайлылығы олардың қауіпсіздігімен және чек жазу арқылы
төлем жүргізу қарапайымдылығымен түсіндіріледі. Сонымен қатар олар ... ... ... ақша алуға мүмкіндік береді. Чектік депозиттерді жүзеге
асыру үшін есеп ... мен ... ... ... ... банктер осы шарттарды қолданғаны үшін төлем белгілейді. Бұл кезде
төлем мөлшері бір ай ... ... ... саны мен ... ... ... Егер ... бір ай көлемінде шотта
банктің өзінің коммерциялық мақсаттары үшін ... ... ... ... ... ... кездерде бұл төлемдерді алудан
бас тартады.
Талап ету депозиттік ... ... ... жатқызуға
болады:
1. ақшаны салуға немесе алуға шектеудің болмауы;
2. ақша шоттан қолма-қол түрде, сондай-ақ ... ... ... шот иесі ... ... ... мөлшерде немесе әрбір жазылған чек
үшін комиссия төлеуі;
4. Ұлттық банкке ең аз резервтің ... ... ... ... ... ... ... талап етуіне дейінгі депозиттрге мыналар
жатады:
1. мемлекеттік, ... ... ... ... ... ... ... шоттарындағы сақталатын
қаражаттар;
2. әр түрлі мақсатқа тағайындалған қорлардың қаражаттары;
3. есеп айырысудағы қаражаттар;
4. жергілікті бюджеттер ... ... ... ... ... ... келесі тобы – жинақ салымдары. Қазіргі кезде жинақ
депозиттерінің басты типі ... ... ... жинақ салымының
жағдайы туралы жазбасы бар шоттар, ... ақша ... ... ... ... кітапшаларындағы шоттар – бұл жедел алуға болатын, пайыз әкелетін
чектік емес депозиттер.
Олардың ерекшеліктеріне мыналар жатады:
1. ақшалай ... ... ... ... болмайды;
2. шоттағы қаражатты алдын ала алу барысында ешқандай да ескерту талап
етілмейді;
3. ақшаны шотқа саларда немесе шоттан ... ... ... ... ... ... жинақ кітапшасының болуы талап
етіледі.
Жинақ салымдарының ерекшелігі мынадай:
1. бұл шоттардың анықталған мерзімдері ... ... ақша ... ... ... ... ... ала
алады;
3. бастапқыда бұл шоттар бойынша ең аз баланстық қалдық талап етілген,
қазір банктер оны сақтауды талап етпеуге ... бұл ... ... ... ... емес, жинақ мақсатында
қолданылады;
5. банк шығындарын өтеу ... шот ... ... төлем
алынады;
6. егер салымшылар – корпорация ... ... осы ... ... резервті сақтауға міндетті.
Отандық банктік тәжірибеде жеке тұлғаларға ашылатын ... ... ... ... және ... қарай мынадай түрлерге
бөлінеді:
1. мерзімді жинақ ... ... ... ... ... ... ... ұтыс салымдары;
4. ақшалай-заттай ұтыс салымдары;
5. мақсатты және ағымдық салымдар;
6. валюталық салымдар.
Кең тараған топтардың ... ... ... оған ... ... ... алу ... алдын ала хабарлауы бар салымдар кіреді.Мерзімді
салым – белгілі бір ... бар және ... ... ... сол ... ала алуға шек қойылатын салым.
Мерзімді салымдардың ерекшелігі:
1. есеп айырысу үшін пайдаланылмайды;
2. ... ... баяу ... ... ... ... ... мөлшерлемесінің ең жоғарғы деңгейі Орталық банк тарапынан
реттеліп отырады;
5. ақшаны алуы ... ... ... ... ала хабардар етуі талап
етіледі;
6. бұл шоттағы қаражаттар ... ең ... ... ... салымдар неғұрлым ұзақ мерзімге, яғни бір айдан кем емес мерзімге
салынады. Салымшылар басқа депозиттерге ... ... ... ... және ... ... ала келісімде көрсетілген мерзімде қайтарылады.
Банктер салымды өз қарауы бойынша келісілген мерзім ... ... ... Бұл ... ... мерзім 4 топқа бөлінеді:
1. 30 күннен 89 күнге дейін;
2. 90 күннен 179 күнге дейін;
3. 180 ... 359 ... ... 360 ... ... депозиттер мен жинақ салымдарының бір түріне депозиттік және
жинақ ... ... ... және ... ... – бұл ... иесіне белгілі мерзім
өткен соң, тиісті қаражатты және оған есептелетін пайызды алуға ... және оның ... ... ... ... куәландыратын
эмитент банктің жазбаша куәлігі.
Депозиттік және жинақ сертификаттарын иемденуңне қарай екі түрге бөлуге
болады:
1. атаулы сертификаттар;
2. мәлімдеуші сертификаттар.
Атаулы ... және ... ... бұл ... ... атына
толтырылып беріледі. Ал мәлімдеуші сертификаттарда салым иесінің ... яғни оны кім ... сол ... иесі ... ... тәжірибеде депозиттік сертификаттардың мынадай екі түрі бар:
1. аударылатын;
2. аударылмайтын.
Аударылмайтын депозиттік сертификаттар салым иелерінің қолдарында
болып, ... ... соң ... ... ... сертификаттар басқа бір тұлғаларға екінші
нарықта сатып алу- сату арқылы өтеді.
Жинақ сертификаты жеке ... ... ... ... ... 1 ... 3 ... дейінгі мерзім аралығын құрайды.
Жинақ сертификаты тек жеке тұлғаларға ғана беріледі.
Банктегі депозиттер ... ... ... ... түрлерге
бөлінеді:
1. кәсіпорындар мен акционерлік қоғамдардағы банктердің акциялары
мен облигациялары;
2. банкке сақталуға берілген және ... ... ... мен ... ... ... жасалатын операциялар бойынша ... мен ... ... ... ... ішінде банкаралық несиенің
рөлі жоғары.
Банкаралық несие – бұл ... ... ... ... ... бұл басқа ресурстармен салыстырғанда өте қымбат ресурс
болып табылады.
Банкаралық ... бір ... ... ... ... банктерге
қысқа мерзімді өтімділігін қолдап отыру мақсатында ... ... ... ... ... ... ( бір түндік ) және күндізгі заемдар.
Депозиттік ... ... ... коммерциялық банктер
баланс өтімділігін сақтай отырып, мынадай талапты ... ... ... ресурстардың қаржыландыратын активтік
операциялардың мерзімдері мен сомасына ... ... ... ... банк ... ... немесе
болашақта пайда алу үшін жұмыс жасауға тиіс;
3. депозиттік операцияларды ұйымдастыру процесінде ... мен ... ... көбірек тартылуына көңіл
бөлу;
4. салым ... ... ... ... ... ... ұлғайтып, қосымша қызмет көрсетіп,
жеңілдіктер жасауға ... ... ... ... ... ... 1988 жылдың 19 қыркүйегінде құрылған. Ол ... ... ... ... деп аталды. Қазіргі кезде
БанкЦентрКредиттің 19 филиалы мен 100 бөлімшелері ... жылы ... банк ... ... ... болып қайта тіркелді. 1993 жылы банк SWIFT халықаралық
төлем жүйесінің мүшесі болды. 1995 жылы ... Cnase Man hatton Bank ... ... ... 100 ... акция пакетін сатып алды. 1996
жылы қарашада банк « БанкЦентрКредит » АҚ ... ... ... 1996 жылы
наурызда « Western Union» компаниясымен халықаралық аударымдарды жүзеге
асыру үшін келісімге отырды. 1999 жылы ... банк ... ... ... « А» ... енді. 2000 жылы ақпанда ... ... ... ... ... 2001 жылы қыркүйекте « Капитал»
зейнетақы қорын ашты. 2001 жылы қазанда « Центрлизинг» ... ... жылы ... ... Республикасы Ұлттық банкінің шешімі бойынша
БанкЦентрКредит халықаралық бухгалтерлік есеп ... ... ... ... Европалық қауымдастығынан « Евромаркет-2003 премиясын»
алды. 2004 жылы қазанда банк активтері 1 млрд АҚШ ... ... ... құрылымы
Банктер өзінің активті операцияларын ... үшін ... ... ... ... болатын тартылған қаржыларды
қолданады.
Коммерциялық ... ... ... ... ... ... ... Банк қорын қалыптастыру және ұлғайту үшін банктің пайдасы есебінен
аударулар;
2. Басқа ... ... ... несиелер;
3. Депозиттік операциялар.
Пассивтік операциялар айналыстағы ақшалай қаражаттарды банктерге
тартуға мүмкіндік береді. Алғашқы пассивтік ... екі ... ... ресурстардын бірінші тобы, яғни меншікті ресурстары
құралады. Келесі екі формасы ... ... ірі топ- ... ... ... құрылады.
БанкЦентрКредиттің ресурстары жарғылық капитал, меншікті капитал және
депозиттерден жинақталады.
Банктің жарғы капиталы банктің заңды тұлға ... ... ... және өмір ... ... негізін құрайды. Жарғылық
капиталдың төменгі мөлшері Қазақстанның ... ... ... ... ... ... жарғылық капиталы ... ... ... немесе пайлары сомасынан тұрады.
БанкЦентрКредиттің соңғы екі жылдағы жарғылық ... ... ... өсу тенденциясын қарастырайық.
Жарғылық капиталдағы акционерлер үлесі
2006 жылы БанкЦентрКредиттің қаржылық нарықтағы ... ... ... ... ... 2005 ... банк ... екі жай акциялар
шығарды, оның әрқайсысы 10 млн. экземплярдан. 2005 жылы ... ... ... ... ... 7362 млн. ... құрады.
Банк Қазақстанның ішкі қор нарығында жеті жылға 2 ... ... ... 4 ... ... ... ... орналастыру арқылы банк өзінің жарғылық капиталын өсірді.
Қазіргі коммерциялық банктің меншікті капиталы мынадай ... ... ... ... ... қосымша капитал;
4. бөлінбеген банк пайдасы.
Банктің меншікті капиталы арқылы оның барлық қаражаттарға деген
қажеттілігінің 10 пайызы өтеледі. Осы меншікті қаражаттар ... ... ... ... Сонымен қатар ол ұзақ ... ... ... көзі ... ... 2003-2006 жж. меншікті капитал құрылымының ... ... ... млн тенге
| |2003 |2004 |2005 |2006 ... ... ... |161210 |233510 |346800 |587200 ... |6115 |10800 |17557 |36074 ... үлесі,|3,8 |4,6 |5,1 |6,1 |
|% | | | | ... ... ... құрылымы, млн. тенге
| |2004 |2005 |2006 |
| ... |% ... |% ... |% ... ... |5492 |40 |7362 |42 |16295 |45 ... ... |2703 |24 |4802 |27 |10414 |24 ... ... |1701 |12 |2472 |14 |4763 |13 ... ... |1998 |16 |2921 |17 |4498 |13 ... мен | | | | | | ... | | | | | | ... жылы ... ... ... 10800 млн ... 2005 жылы ... меншікті капиталы 17557 млн теңгені
құрады немесе банк жүйесіндегі капитал өсімімен ( 49 %) ... ... ... өсті.
2006 жылы меншікті капитал жарғылық капитал ... ... ... ... нәтижесінде 36 млрд теңгені құрады
немесе банк жүйесіндегі барлық капитал үлесімен салыстырғанда екі есе ... 69 ... ... ... ... ... банк ... арттырады,
қаржылық нарықта активтік операциялар көлемін ұлғайтуға, ішкі және сыртқы
инвесторлардың сенімділігін арттырады.
Тартылған қаражаттар ... ең көп ... ... ... банк үшін ... бір ... ресурс көзі болып табылады.
Сондықтан банк үшін тиімді депозиттік саясатты ұйымдастыру өте ... ... ... ... үш жылдағы депозит көлемінің өзгеру
тенденциясын қарастырайық.
БанкЦентрКредиттің клиенттері
2005 жылы БанкЦентрКредиттің клиенттерінің 30 000 ... ... 2006 жылы олар 18 000 ... Ал жеке ... 2005 жылы ... 2006 жылы 420 000 –ға ... ... (млн тенге)
| |2004 |2005 |2006 ... ... | | | |
| |21,402 |42,840 |59,845 ... ... |25,994 |47,836 |75,881 ... жылы банктің депозит қоржыны, ағымдағы шоттардағы қалдықтарды
қоспағанда, жеке тұлғалардың депозиттері – 21 000 млн ... ... ... – 29 000 млн ... ... жылы 1-ші қаңтары бойынша депозит қоржыны, ағымдағы шоттардағы
қалдықтарды қосқанда, жек тұлғалардың депозиттері – 42 840 млн ... ... ... – 47 836 млн теңгені құрады.
Жеке тұлғалардың депозиттері бойынша басқа екінші деңгейлі ... ... ... ... өсуі ... ... 1-ші қаңтары бойынша бұл көрсеткіш 9,6 пайызды құраса, 2004 ... ... ... бұл ... 6,2 ... ... болатын.
2005 жылы банктің депозиттер қоржыны 16088 млн теңгені құрады. 2006
жылы ол 58928 млн ... ... Жеке ... ... нарықтық
үлесі 2005 жылы 9,6 пайыздан 10,7 пайызға өсті.
БанкЦентрКредиттің пассивті ... ... |2004 |2005 |2006 ... мен | | | ... | | | ... | | | ... | | | ... ... ... ... ... |
|мен қаражаттары | | | ... ... |1332711 |- ... ... ... | | | ... | | | ... |47643364 ... ... ... | | | ... ... салығы |62403 |- |- ... | | | ... | | | ... да ... |891625 |1686434 |
| ... ... |290517402 ... ... |7475295 ... ... ... |136208246 |304095645 ... | | | ... аз ... |46492 |63997 |102352 ... | |7466920 ... ... | | | ... капитал |5166988 |7362000 |1629500 ... ... |1022 |2011 |3708 ... |278622 |426252 |635707 ... ... | | ... қоры | | | ... пайда |1993960 |4042724 |9067728 ... |7440592 ... ... ... барлығы | | | ... мен ... ... |330307102 |
|акционерлік | | | ... ... | | | ... ... ... көзі болып, тартылған брутто – қаражаттар
екенін көреміз. Олар 2004 жылы 74425934, 2005 жылы ... 2006 ... мың ... құрады.
Міндеттемелер құрылымында негізгі орынды міндеттемелер алады.- 64,94
пайыз, Репо келісімімен сатылған бағалы ... ... ... мен ... 9,11 ... ... ... капитал құрамында негізгі орынды жарғылық капитал
алады. Ол – 93,75 ... ... ... ... ... келесі көрсеткіштер
есептеледі:
1. Міндеттемелер / пассивтер=304095645/290517402=1,04;
2. Негізгі қорлар / пассивтер = 26211457 / 290517402 = 0,09;
Пассивтер құрылымындағы 31.12.05. жыл ... ... ... ... пайызға тең болды. Бұл банктің міндеттемелерін жабу үшін меншікті
капиталдың жеткіліктігін және ... ... ... ... ... / ... = 26211457 / ... = 0,08
Міндеттемелердегі меншікті қаражаттардың үлесі 15,4 пайызға ... Бұл банк ... ... ... ... ... ... даму критерийлері бұл қатаң нарықтық стратегия
қабылдап, бизнестің табыстылығын арттыру.Банк сонымен қатар шағын және ... ... үшін ... ... ... клиенттерге қызмет
көрсету сапасын жоғарлату, банктің көрсететін қызмет түрлерін көбейту, жаңа
технологияны қолдану және тағы басқалар.
2.2 ... ... ... ... ... ... ... көзі болып табылады.
Депозит ... ... ... ... бос ақша ... ... ... берген салымдары. Банктің көптеген ... ... ... 80-90 ... ... ... белгілі. Оның 60-70 пайызы депозиттер. ... ... ... ... оларды тарту әрбір ... ... бірі ... ... ... түрлерін қарастырайық.Центр Кредит
Банкі ұсынып отырған ... ... ... қызметін көрсету жайында толық
ақпарат алу үшін Сіз осы қызмет көрсетудің құрамын жақсылап біліп ... ... ... шек қойылмайтынын білудің маңызы бар. Сіз депозитті тіпті
500 теңгемен де аша аласыз.
Салым валютасы
Депозиттің түріне қарай Сіз ... ... ... ... ... АҚШ ... ... тапсыра аласыз.
Мерзімі
Сіз салымшы ретіндегі мәртебеңізді сақтап қалу мерзімін ... ... ... күннен 18 айға және одан да ұзақ.
Сыйақы ... ... ... ... бар депозиттер және сыйақы мөлшері ... ... ... сыйақы мөлшері банктік салым шарты ... ... ... ... өзгермейді. Айнымалы сыйақы мөлшері банктік
салым шарты әрекет ететін мерзім ... ... ... ... өзгеріп
тұруы мүмкін.
Салымды сақтандыру
Центр Кредит Банкінің депозиттері ... жеке ... ... беру ... ... ... ақша және иқосымша жарна
Мерзімді депозиттер және жинақтаушы депозиттер ... Оның ... ... салуға болмайды, ал соңғы депозитке Сіз шарт әрекет ететін
барлық ... ... ақша сала ... ... ... Сіз белгілі бір схема бойынша ... ... ... ай ... жыл ... немесе шарт мерзімі аяқталғаннан
кейін.
Ақшаны кез келген сәтте алу
Сізге тез ... ақша ... ... ... ... тууы мүмкін ғой.
Қобалжымаңыз, Сіз кез ... ... ... ... ... ақшаңызды ала
аласыз.
Қосымша талаптар
Депозиттің әрбір түрінің өзіндік ерекшелігі ... ... ... ... ... ... ашу үшін қажетті құжаттар
Олар екеу ғана:
- жеке куәлігіңіз немесе төлқұжатыңыз;
- салық инспекциясының бланкісіндегі СТН (көшірмесі)
«Чемпион» депозиті:
Бәрінен де –
- ... ... ... қаражатын еркін жұмсауда жеңіске жетіп үйренгендерге арналған депозит.
- Салым мерзімі – 18,24 және 37 ай;
- салымның ең кіші ... ...... валютамен – 500 АҚШ доллары немесе евро;
- салымдарды сақтандыру қоры кепілдік беретін ең ... ... ... ... 12 айға бекітіледі;
- шоғырлану: есептелетін сыйақы сомасы ай сайын салым сомасына қосылады;
- толықтыру: барлық мерзім ішінде шектеусіз;
- ... – қол ақша алу: ... ең кіші ... тең ... ... ... ... шектеусіз ақша алуға болады.
«Vip» депозиті:
- мерзімді – сақтау мерзімі 12 ай және одан ... ...... АҚШ ... және ... ... мөлшері теңгемен 30 айға, ал валютамен 24 айға бекітілген;
Артықшылығы
- ... ... ... ... ішінара ақша алып тұру мүмкіндігі (ең кіші ... ... – 50000 АҚШ ... ... несие лимиті берілген Visa Gold карточкасын тегін шығару;
- ай сайын есептелген сыйақы сомасын карточкаға немесе салымның негізгі
сомасына аудару;
- бір рет ... ... 1% ... ... ... төлеу;
- депозит ұжымдық сақтандырудың объектісі болып табылмайды.
«Рантье» депозиті
Рантье – пайызға өмір сүретін адам. Сомаңызды депозитке ... ай ... ... алып тұрасыз.
- мерзімді – сақтау уақыты 3 ай және одан жоғары;
- валютасы – теңге, АҚШ доллары және евро;
- 18 айға ... ... ... ... ... ... ... қабылдау;
- есептелген сыйақыны ай сайын алып тұру мүмкіндігі;
- депозит ... ... ... ... табылады.
«Мерзімді» депозиті
Депозиттің классикалық түрі – банкке ақшаны белгілі бір ... ... ... ... ... алу.
- мерзімді – сақтау уақыты 1 айдан 12 айға ... ...... АҚШ ... және ... 18 айға ... ... сыйақы мөлшері;
- Депозит ұжымдық сақтандырудың объектісі болып табылады.
«Зейнетақы» депозиті
Зейнеткерлер мен 50 жасқа толған ... үшін ... Бұл ... шарты – Сізге өзіңіздің ақшалай қаражатиыңызды сақтап қана қоймай,
үнемі көбейтуге де мүмкіндік беретіндігі, ... Сіз ... ... ... ... ... сомалар салуға құқылысыз. Қарттық
жасын лайықты қарсы алу үшін адамға одан артық не керек?
- ...... ... 3 ай және одан ... ... – теңге, АҚШ доллары және евро;
- 18 айға ... ... ... ... ... ... ... шектеусіз;
- бөлшекті талап ету мүмкіндігі (салым сомасының 5% - на дейін);
- есептелген сыйақыны ай ... алу ... ... ... ... ... болып табылады.
«Ұрпағыңды ойла» депозиті
Балалар – біздің болашағымыз, ал «ұрпағыңды ойла» депозиті – осы шақ ... ... ... Белгілі бір соманы жинап алуға және есептелген
сыйақыны алуға болады. Есепшотты кәмелетке толмаған ... ... ... және оның атынан ашуға болады.
- мерзімді – сақтау уақыты 18 ай және одан ұзақ;
- валютасы – теңге, АҚШ доллары және ... ... ... жарнаны шектеусіз қабылдау;
- есептелген сыйақыны ай сайын алу ... ... ... ... объектісі болып табылады.
«Талап еткенге дейінгі» депозит
Бұл - өте ... ... ... ...... АҚШ доллары және евро;
Артықшылығы
- қосымша жарнаны шектеусіз қабылдау;
- бөлшекті ... ету ... ... ... жыл ... алу ... есепшот:
Салымшының ағымдағы айналымына қызмет көрсетуге арналған. Осы есепшоттан
ақша ... ақша ... ... жүргізе аласыз.
- мерзімсіз;
- валютасы – теңге, АҚШ доллары және евро.
- Салымды өзіңіз тұратын аймақтағы ... кез ... ... ... Бұл үшін ... бірге жеке куәлігіңізді, салым
кітапшасын апарып, 8 саннан тұратын өз пароліңізді ... ... ... сол ... кез келген бөлімшесінен пайдалануға
мүмкіндік алу үшін ... ... ... ... кез келген уақытта
оған «оңтайлы депозит» дәрежесін бере аласыз.
БанкЦентрКредиттің депозиттерінің соңғы 2002-2006жж. Даму динамикасын
қарастырайық.
БанкЦентрКредиттің депозиттері
|№ ... ... ... ... ... ... ... |
|тиімділігі ... жері ... ... ... ... тұлғалар |
|( ағымдағы шоттар) ... ... ... ... ... ... түрінің|
|болуы ... ... ... |
|алынатын төлемақы ... ... ... ... ... ... қызметкерлерінің |
|біліктілігі ... ... ... ... кеңес беру ... ... ... ету ... жаңа түрін құру кезінде клиенттердің тек ақшалай
потенциалы ғана ... ... ... ... да ... алынады.
Салымдарды қабылдағанда олардың қайтарылу мүмкіндігі де анықталады. Ол ... ... ... ... ... ... пайыздық
мөлшерлеме тәуекелі есептеледі.
Депозиттердің қаншалықты көп мөлшерде жиналуына байланысты банктің
қызмет ету ... ... ... пайдасы көп болмақ. Осыған байланысты
депозиттік операциялардың банк қызметіндегі рөлін ... ... ... депозит нарығының өзгеруін келесі суреттен
көруге болады:
Көріп ... ... ... ... ... Бұл Ұлттық банктің банк жүйесін қайтару бойынша бірқатар шаралар
жүргізумен байланысты болды. Сонымен ... ... ... халықтың бос ақшалай қаражатының молаюына мүмкіндік берді. Жалпы,
орташа жалақының ұлғаюы, өмір сүру деңгейінің ... тағы ... ... ... ... етті. Бұл ресурстарды банк өз
мақсатына қарай қолданады. ... ... табу ... ... ... келесі суреттен несие көлемінің де ұлғаюын байқауға
болады:
Еліміздің банктік жүйсі дамып келе жатқандығына ешқандай ... ... ... ... операцияларын жүргізсе де, халықтың сенімділік
дәрежесінің төменділігімен сипатталады. Коммерциялық банктер осы сенімділік
дәрежесін арттыру үшін ... ... ... ... ... ... К. Маркстің айтуынша « Банктер біреуге несие беріп
қана қоятын ұйым ... ... ақша ... тартатын және олардың
сақталуына жауап беретін ұйым ». Осы ... ... ... ... үшін ... ... ... көруге болады.
Депозиттік операциялар банктердің негізгі ресурс көзі болып табылады.
Депозит ( латын тіліне аударғанда depositium сақтауға ... ... ... )- ... ... өз ... ... бергенде туындайтын экономикалық қатынастар.
Депозит дегеніміз ерекше ұйымға, яғни банкке клиенттердің уақытша ... ... ... шартпен сақтауға берген салымдары. Банктердің
көптеген қаражаттарын ... ... ... ... ... ... ... Оның 60-70% депозиттер болады. Сондықтан
банктердің депозиттерін ... ... ... ... ... банктің
көздеген мақсаттарының бірі болып табылады.
Қазіргі ... ... ... ... ашу үшін ... ... ... көрсетуде. Сондықтан депозиттер көлемін
ұлғайту үшін коммерциялық банктер депозиттік пайыз мөлшерлемесіне көп ... ... ... ... ... ... олар
төмендегідей:
2006 жыл бойынша жеке ... ... ... сыйақы
мөлшерлемесі.
|Банк атауы |Сақтау |1 ай |3 ай |6 ай |1 жыл |
| ... | | | | |
| ... |% ... |% ... |
| ... |% ... |% ... |
| ... |% ... |% ... |
| ... |Шетел валютасы ... |
|1 ... 2005 |1047905 ... |66,6 |
|2 ... 2005 |1179511 ... |65,4 |
|3 ... 2005 |1534110 ... |48,4 |
|4 ... 2005 |1978757 ... |63,7 |
|1 ... 2006 |2096024 ... |58 |
|2 ... 2006 |2264423 ... |58,3 |
|3 ... 2006 |2567203 |3963762 |64,6 |
|4 ... 2006 |2599446 ... |57,3 ... | | | |
1 ... ... ... ... көрсетілген. Бұл
кестеден, меншікті капиталдың тәуекелді пассивтерді жабу мүмкіндігі жоғары
екенін көреміз. Бұл ... ... ... көп ... сонымен қатар
депозиттердің қалдығының көптігін көрсету. Бұл қаражаттардың ... ... ... ... депозиттер үлесі жоғары банктерде меншікті
капитал көлемі жоғары болуы ... ... ... ... етуге дейінгі
депозиттер ең тұрақсыз, тез өзгеретін депозиттік ... көзі ... ... ... өз ... кез ... уақытта ала алады.
Сондықтан да осы депозитті жабу үшін меншікті капиталдың көлемі көп болуы
керек.
Депозиттік ... ... ... анықтау үшін банктің
депозиттік базасының құрылымдық талдауын жүргізу керек.
Банктің депозиттік базасының құрылымы
|Депозиттер |2005 жыл |2006 жыл |
| ... ... ... ... ... салмағы |
|Талап етуге |3070085,6 |29,4% |5984792 |34,3% ... | | | | ... ... ... |10,2% ... |22,6% |
| ... |54,8% ... |36,2% ... ... | | | | |
| ... |5,6% ... |6,8% ... ... | | | | ... ... |100% ... |100% ... ... ... базасының құрылымы жоғары өтімділікпен
сипатталады, өйткені депозиттік базасының 50% астамын мерзімдік депозиттер
құрайды. 2005 жылы 70,6% ... 2006 жылы 65,7% ... жылы ... ... ... ... ... ... ... мерзімді |10,2 |22,6 ... ... |54,8 |36,2 ... ... |5,6 |6,8 ... ... дейінгі |29,4 |34,3 ... ... ұзақ ... ... 2005 жылы 10,2% ... жылы 22,6% өскенін көреміз. Ал мерзімді депозиттердің ... ... ... ... ... жоғарғы өтімді активтердің өсуіне ... ... ... ... банктерінің пассивті
операцияларын дамытудағы негізгі проблемалары :
1) банк капиталының жеткілікті мөлшері, ол активтер қоржынының сапасы мен
оларды ... ... ... ... ... ... мен міндеттемелер қоржынын басқарудың негізі болып – жаңа
клиентураны тарту, ... ... ... ... үнемі өзгерту
болып табылады;
2) капиталдың халықаралық стандарттарына сәйкес банк капиталының ... ... ... банк пайдасын бөлудің эффективті тәсілдерін қолдану;
4) инвесторлар арасында бағалы қағаздарды эмиссиялау мен ... ... ... депозиттердің жаңа түрлерін ұсыну;
6) депозиттердің пайыздық мөлшерлемелерінің бәсекеқабілеттілігі;
7) ... ... ... ... ... ... стратегиялар
қабылдау;
8) халықтың әлеуметтік жағдайын жақсарту
Міне, осы аталған мәселелерді шешу ... ... банк ... ел ... ... әсер ... оның одан әрі қарқынды дамуына зор
үлесін тигізері сөзсіз.
Қорытынды
Банктің ... ... ... ... оның ... ... 90 пайызының ресурстарға деген қажеттілігін
қанағаттандырады. Заңды және жеке тұлғалардың бос ... ... ... ... ... халық шаруашылығының қосымша айналым
қаражаттарына деген сұранысымен қатар, ... ... ... ... ... ... ... Коммерциялық банктердің бағалы қағаздарды алғашқы эмиссиялауы;
2. Банк пайдасынан капиталдарды ... ... ... және құру;
3. Басқа да заңды тұлғалардан несиелер алу;
4. Депозитік операциялар.
Банк капиталы тартылған ресурстарды қалыптастыруды негізгі көзі
болып табылады. ... ... ... ... ұстап тұруы керек.
Ол активтер қоржынының сапасымен оларды орналастыру саясатына байланысты.
Тартылған қаражаттар ішінде ең көп ... ... ... банк үшін ... бір ... ... көзі болып табылады. Қазіргі
кезде барлық дерлік ірі ... ... « жеке ... салымдарын
кепілдендіру (сақтандыру) қоры» АҚ-мен келісім шарт ... Қор ... ... ... құрылған. Қатысушы әр банк қорға міндетті
күнтізбелік жарнаны аударып отырады. Бұл ... ... ... ... бойынша мүмкіндіктерін жоғарлатады. Егер қатысушы банк
банкрот болып жарияланса, қор осы ... ... ... салымдарын
өтейді.
Елімізде жалпы банк жүйесі мемлекет тарапынан ең қатаң реттелетін
және бақыланатын болғандықтан, банктік салымдар ақша ... ең ... қол ... ... ... ... ... болып табылады.
Депозиттердің тиімділігі – тек ақшаны сақтауға, оларды ұрлану мен
қолдан ... ... ... ... ғана ... ... қатар
салынған қаражаттарды көбейтуге мүмкіндік беруінде.
Қазіргі кезде ... ... ... ... ... ... ... Капиталдың халықаралық стандарттарға сәйкес банк капиталының негізгі
көздерінің классификациясын жасау;
2. Банк пайдасын бөлудің эффективті тәсілдерін қолдану;
3. Инвесторлар арасында ... ... ... мен ... ... жасау;
4. Дивидендтік саясатының ашық болуы;
5. Жаңа клиентураны ... үшін ... ... ... ... және ... жаңа ... ұсыну;
6. Халықтың сенімділік дәрежесін арттыру үшін арнайы стратегиялар
қабылдау, яғни халықпен сұхбат ... ... ... ... беттерінде жариялау;
7. Халықтың әл- ауқатын жақсарту.
Міне, осы аталған мәселелерді шешу еліміздің жалпы банк жүйесіне және ... ... әсер ... оның одан әрі қарқынды дамуына зор үлесін
тигізері сөзсіз.
І.
Жансүгіров атындағы ... ... ... қаржы
кафедрасының 3 курс студенті
Нұрханова Айнұр Жұмаханқызына
Іс
– тәжірибелік
Мінездеме
Нұрханова Айнұр Жұмаханқызы Талдықорған ... ... 2007 ... 15 ... 10 ... дейін диплом алдындағы
өндірістік тәжірибесін өтті. Ол осы мерзім ішінде өзін жағымды ... ... Өз ... ... ... ... кезінде банктің негізгі операцияларымен, ... ... іс ... іске ... ... ... ... клиенттерге қызмет көрсетіп, құжаттарды қабылдау, төлемдерді жүзеге
асыру және тағы басқа жұмыстармен айналысты.
Өзін тәртіпті және ... ... ... көрсетті. Тұрақты
түрде инструктивті және нормтивті құжаттармен жұмыс істеді.
Іс-тәжірибе жоспарға сәйкес толық көлемде, жоғарғы ... ... ... ... ... сенімдіміз.
БанкЦентрКредит АҚ
филиалының ... ... ... ... ... ... ... офис меңгерушісі
Касса
Несие бөлімі
Заң бөлімі
Қауіпсіздік бөлімі
Бек офис меңгерушісі
Кіші және орта бизнесті несиелеу
Бөлшек ... ... ... бөлімі
Ақпараттық-техника бөлімі
Заңды тұлғалармен жұмыс жасау
Пластикалық карточкалармен жұмыс жасау
Есеп және операцияларды қадағалау бөлімі

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 36 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциялық банктердің лизингтік операциялары туралы81 бет
Коммерциялық банктердің несие саясаты туралы71 бет
Коммерциялық банктердің пассивтік операциялары туралы13 бет
Aктивті және пассивті операциялар, олардың банктің қызметіндегі ролі мен орны29 бет
«Коммерциялық банктердің несиелік тәуекелін бағалау және төмендету жолдары»67 бет
«Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ның қаржылық жағдайын талдау28 бет
Акционерлік қоғам формасындағы ұйымның ресуртарын қолдануын бағалау87 бет
АҚШ банк жүйесінің ерекшеліктері5 бет
Ақша массасы мен ақша базасының құрылымын реттеу7 бет
Бaнктердің бaғaлы қaғaздaр нaрығы62 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь