Шетел тәжірибесіндегі коммерциялық банктердің депозиттік операцияларының ерешеліктері

Капитал нарығының жинақ шоттары
Автоматты жинақ шоттары
“Бай” клиенттер үшін жинақ шоттары
Асыл металдарды сатып алу үшін шоттар
Қолданылған әдебиеттер
Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың, депозиттердің және депозиттік емес ресурстардың шоттарының әр түрлері кездеседі. Бұл банктердің жоғарғы бәсекелестік нарықта банк қызметтеріне деген клиенттер топтарының сұранысын қанағаттандыруға және олардың қаражаттары мен уақытша бос ақша қаражаттарын банктік шоттарға тартуға ұмтылуына жағдай жасайды.
Экономикалық мазмұнына қарай депозиттерді мынадай топтарға бөледі:
талап етуіне дейінгі депозиттер; мерзімді депозиттер; жинақ салымдары; бағалы қағаздар.
Батыс Еуропа және Солтүстік Америка мемлекеттерінде барлық несиелік институттар – әмбебап коммерциялық банктерден (мысалы, Германияда) арнайы жинақ институттарына (АҚШ-тағы ссуда – жинақтаушы ассоциациялар және басқа да мемлекеттердегі жинақ банктеріне) дейін, - жекелеген немесе кез келген клиентке барлық мүмкін болатын қызметтерді көрсетеді және банктік өнімдердің әр түрлі түрлерін ұсынады. Дамыған мемлекеттердегі әйгілі банктік жинақ шоттары:
1. Капитал нарығының жинақ шоттары ( capital market saving accounts ) нарық экономикасы дамыған коммерциялық банктер тәжірибесінде кең тараған және клиенттің ақша қаражаттарын ұзақ мерзімге сақтауды қарастырады, сонымен бірге клиентке кез- келген уақытта шоттан алуға мүмкіндігін береді. Мемлекеттік облигациялар бойынша төленетін орташа пайызына сәйкес, бұл шот бойынша пайыздық ставкасының деңгейі бекітілген (яғни 3 жылдан 10 жылға дейінгі мерзімді облигациялар). Батыс коммерциялық банктердің тәжірибесі бойынша бұл клиенттердің банктерге деген сенімділігін арттыруда және берілген шоттарға уақытша бос ақшалай қаражаттарын белсенді орналастыруды ынталандырады.
1. “Современный Коммерческий Банк” В.М. Усоскин. Москва. МПЦ “ВАЗАР-ФЕРРО”,1994г.
2. “Основные платежные системы России, стран Западной Европы, США и Японии ”. Москва, 2000г
3. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков – Москва: Дело, 1997 г.,
        
        Шетел тәжірибесіндегі коммерциялық банктердің депозиттік операцияларының
ерешеліктері
Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың, депозиттердің және депозиттік
емес ресурстардың шоттарының әр түрлері кездеседі. Бұл ... ... ... банк ... ... ... топтарының сұранысын
қанағаттандыруға және олардың қаражаттары мен уақытша бос ақша қаражаттарын
банктік шоттарға тартуға ұмтылуына жағдай ... ... ... ... ... ... бөледі:
талап етуіне дейінгі депозиттер; мерзімді депозиттер; ... ... ... Еуропа және Солтүстік Америка мемлекеттерінде барлық несиелік
институттар – әмбебап коммерциялық банктерден (мысалы, ... ... ... ... ... – жинақтаушы ассоциациялар және басқа
да мемлекеттердегі жинақ банктеріне) дейін, - ... ... кез ... ... ... ... қызметтерді көрсетеді және банктік
өнімдердің әр түрлі түрлерін ұсынады. ... ... ... жинақ шоттары:
1. Капитал нарығының жинақ шоттары ( capital market saving accounts ... ... ... ... ... тәжірибесінде кең тараған
және клиенттің ақша қаражаттарын ұзақ мерзімге сақтауды ... ... ... кез- келген уақытта шоттан алуға мүмкіндігін береді.
Мемлекеттік облигациялар бойынша төленетін ... ... ... бұл шот
бойынша пайыздық ставкасының деңгейі ... ... 3 ... 10 ... ... облигациялар). Батыс коммерциялық банктердің ... бұл ... ... ... ... ... ... шоттарға уақытша бос ақшалай қаражаттарын белсенді ... ... ... шоттары, оларды дамыған мемлекеттердің коммерциялық
банктері тек осы банктегі ағымдағы ( есеп ... ) шоты бар ... ... Олар ... ... ұқсас, яғни оларға ... ... ... ... ... банк оның есеп ... ақша ... аударуды жүргізеді, ал оның ... ... ... ... ... ... төленеді. Клиенттің ақшасын
қабылдау белгілі бір күндерде айына 3-4 рет жүргізіледі.
Бұл шотқа ұқсас 1978 жылы ... ... ... ... ... ерекше түрін – қолма-қол ақшаны басқару шоты – СМА ... account ) ... ... Бұл ... ... кезде қызметтердің кең
пакеті ұсынылады ( чек жазуға мүмкіндігі, белгілі бір сомаға несие беру,
дебеттік ... ... ... және т.б.). ... басқа
қызметтерге қарағанда ерекше новаторлық сипатымен бөлінген қызмет – бұл ... ... және ... ... ... ... ... автоматты
түрде пайыздық табыс әкелетін шотқа аударылады.
Сол 1978 жылы банктер ATS – шоттарын (automatic transfer service)- ақша
қаражаттарын автоматты түрде ... ... ... ... ATS – ... салымшылар пайыз алған. Ал чектік шоттағы ... ... ... овердрафтты жабу қажеттілігі туындаған кезде клиенттің келісімімен
ATS – шотынан ақшалай қаражаттарын автоматты ... ... ... ... ... ... байланысты ATS – шоттары клиентура арасында ... ие ... ... олар ... ... ... минималды
қалдықты ұстап тұрғанда, бір кезде өзінің ATS – шоты ... ... ... ... ... береді.
Мұндай шоттар отандық банктер тәжірибесінде де қолданылуы мүмкін,
өйткені клиенттер ... ... алу үшін ... ... ... ... отыруға тырысады.
3. “Бай” клиенттер үшін жинақ шоттары (fortune saving ... ... ... ... мүлікке және бағалы қағаздарға
ақшалай қаражаттарын инвестицияланған ... үшін ... ... қолдану режимі келесіні көздейді: бұл шотты ашу үшін алғашқы жарнасы
жоғары болады, ал үлкен ... ... алу ... ... ... Сондай- ақ, клиент жылжымайтын мүлікті сатып алса немесе бағалы
қағаздарға салса банк ешқандай комиссиондық ақы ... Асыл ... ... алу үшін шоттар (precious metals accounts)
дамыған мемлекеттердегі коммерциялық банктерінде, әр ... асыл ... ... ... ... және т.б.), сондай- ақ олардан жасалған
бұйымдарды сату- ... ... ... ... қатысты кең
қолданылады. Банкте мұндай шоттарды ... ... күн ... ... монеталарды, медальондарды және т.с.с. сату және сатып алу
мүмкіндігіне ие болады.
Депозиттік қызметтер нарығындағы ... ... ... депозиттердің
көптеген жаңа түрлерінің пайда болуына әсер етті, яғни бұл шоттар бойынша
салымшылар ... ... үшін ... ... ... ... қатар мұндай
шоттың иесі мұндай шоттан кез- келген уақытта қолма- қол ақша алуы мүмкін.
Чектік ... көп ... ... талап етуге дейінгі
депозиттер және NOW – ... ... ... NOW – ... ... of ... айналыстағы алынып тасталу туралы шығарылатын
бұйрықтарға ... ... яғни бұл ... ... чектік депозиттер. Олар
Батыс коммерциялық банктерінде 80- шы жылдары таралған. Басында олар жинақ
салымдары ... ... ал 1981 ...... ... ... ... NOW – шоттары пайыз төленетін жинақ салымдарының типіне
жатқызылған. Мұндай салымдарға қарсы ... ... ... ... ... ... ... ақшаны төлеу туралы бұйрығы), ... ... ... туралы бұйрықтары деп атады. Осыған байланысты
NOW – шоттарды чектік депозиттер ... ... ... ... NOW – ... енгізілуі, бірте- бірте ATS
– шоттарын нарықтан шығаруына әкелді. Соңғы ... ... ... ... мен жаңа әдістерін қолдану арқылы салымдар ағымын
кеңейтуге ... ... ... ... және басқа
мемлекеттерде, сонымен қатар халықаралық ақша ... ... ... ... де ... ... банктерінің
депозиттік операцияларының ерекшеліктері. Көптеген ... ... ... ... және ... ... дейінгі салымдар
болып жіктеледі. Ұлыбританияда банктік статистика ағымдағы шоттар (current
accounts) және депозиттік, ... ... ... ... ... ағымдағы шоттардың негізгі ерекшелігі – шот
иелеріне ... ... ... ... несие шотынан ақша аударуға,
дәлірек айтқанда, шоттағы қалдық соммасынан асып ... ... чек ... Овердрафт AUTHORISED – рұқсат етілген болуы мүмкін, яғни алдын ала
банкпен келісілген болса және ... ... NOT ... болуы мүмкін,
яғни, банктің рұқсатынсыз болса. Жұмыс күнінің соңында рұқсат ... ... ... ... және ... ... ... чекті төлеу үшін банктен сомманы беру және бермеуі жөнінде ... Егер ... ... ... онда күн ... пайыз соммасы
банктің базалық қойылымынан 7-8 % жоғары тағайындалады. Ал ... ... ... ссудалық пайыз банктің базалық қойылымынан ... ... атап ... ... ... депозиттік және жинақ
шоттарының бірнеше түрлері бар:
1. Сомма алынатын ... күн ... ... ... ... ететін
жинақ шоты. Оның негізгі ерекшеліктері:
- салыстырмалы түрде қалыпты пайыз;
- ... ... ақша алу және ... мүмкіндігі ешбір шектеусіз
қарастырылған;
- сомманы алар алдында 7 күн бұрын ол жөнінде банкті ескерту қажеттігі,
бұл шарт ... ... ... айыппұл ретінде ұсталынады.
Оның екі нұсқасы бар: 1. Жинақ кітапшасымен (passbook savings) немесе
банктен клиентке берілетін ... ... ... ... ... ... ... ететін жинақ шоты. Бұл шот ,көбінесе,
ортамерзімді жинақтарды тартуға арналған. Әсіресе, жас ... ... ... ... ... автокөлік және туристік сапарлар ... ... ... Пайыздық қойылымы жоғары инвестициялық шот. Бұл шот жағдайлары ... ... ... және ... ... ... бірі болып
табылады.
Негізгі ерекшеліктері:
- сомма алынатын жағдайда,7 күн ... ... ... ... ... ... ... пайыздық қойылымның жоғары болып келуі.
- салым соммасының жоғарылауына байланысты ... ... ... жоғарылауы. (айға, тоқсанға, жарты жылға есептеліп отырады)
- салымның ең ... ... 2 000 фунт ... ... (шамамен 490
000 теңгені құрайды) ;
- сомманы алу ... ... 30 ... кем емес ... ... ... салымды толықтыру бойынша ешқандай шектеулер қойылмайды.
4. Мерзімі және соммасы тіркелген салым. Оның ... ... 14 күн- 18 айға ... ең ... ... 2 500 фунт ... ... (шамамен 605
000 теңге);
тіркелген пайыздық қойылым – пайыз салымның мерзімі аяқталғаннан ... ... ... ... ... ... Шот қысқа және ұзақ мерзімді
соммаларды жинақтауға арналған. Салымның мерзімдері – 7 ... 18 ... ... жылы ... ... болып келеді, келесі жылдары ақша
нарығының қойылымдарына байланысты қалқымалы болып тағайындалады.
6. Ақшалай қорлар. Ең алғаш рет 1983 жылы ... ... ... ... болып табылады: олар бойынша пайыз ... және ... ... бар. ... әлі ... ... себебі көптеген
банктер клиенттер өздерінің жинақтарын депозиттік және жинақ шоттарынан ... ... ... ... ... ... ақша ... пайыз қойылымына байланысты;
- ең төменгі қалдық 1000 фунт стерлингті құрайды.
- 7 күн бұрын ескертіп, 250 фунт стерлингтен жоғары ... ... ... ... Чектерді жазуға рұқсат беріледі.
7. Берілетін салымдық сертификат. Бұл ... ... ... ... ... ... арасында кең ... ... ... ... қойылымы;
- номиналдың ең төменгі мөлшері – 5 000 фунт ... ... 1 200 ... ең жоғары мөлшері - 500 000 фунт стерлинг (шамамен 121 000 ... ... ... ... ... ... сақтандыру.
1979 және 1987 жылдары Ұлыбританияда Банктік акттер қабылданған болатын.
1979 жылғы актке сәйкес банктер өз салымшыларына Англияда ... ... ... ... берулері міндетті. Заңмен "Депозиттерді ... ... ... Ол ... банк үшін ... ... Мәселен, әрбір банк және ДҚЛҰ (депозиттерді ... ... ең ... мөлшері 5 000 000 фунт стерлингті құрайтын
арнайы сақтандыру қорларын құруға міндетті. Бұл ... ... ... Қорғау Кеңесінің бақылауында болады және ... ... ... алады. “Депозиттерді қорғау кестесіне” әрбір жеке
салымшы ... ... ... 75% ... 10000 фунт ... ... ... сақтандыру төлемін алуға құқылы.
1987 жылы 1979 жылғы актке өзгерістер енгізіліп, жаңа ... ... ... ... Ол ... қорғау жүйесін ішінара
өзгерткен болатын. "Депозиттерді қорғау кестесі" жалпы сол ... ... 75 % ... ... максималды салым мөлшері 15 000 фунт
стерлингті құрады. 1994 жылы Ұлыбританияның атақты Barings ... ... Оның ... 233 ... ... ... Оның ... жас Ник Месон
мыңдаған салымшыларын, фирма иелерін және ... ... ... ... ... ... салымшылардың депозиттері салынған
сомманың тек ¾ ғана ... ... ... ... 20000 ... 30 000 АҚШ доллары ) құрайды. 1994 жылы депозиттерді
қорғауды реттеу мақсатында 1994 жылы ... ЕО ... ... жаңа ашылулар: Англия аумағында орналасқан банктердің батыс-
еуропалық ... ... ... ... ... ... ... стерлинг емес, өзге валютада ашылған депозиттерге де ... 000 фунт ... ... ... депозит бойынша өтелімнің ең
жоғары соммасы 90% өскен.
Францияда жинақтарды тарту саясаты ... ... ... ... ... және ... ... реттеу салымдар мен боналар бойынша шекті пайыз көлемін бекіту
арқылы көрінеді. Бірақ шектеулерге қарамастан француздардың 50% - ... ... ... ... ... ... ... 28 % жанұялық
салымдары бар. Негізгі ... ... ... есеп
айырысу кітапшалары “А” типті; мерзімді депозиттік шоттар; ... ... ... ... үйге ... ссудаларды өтеу үшін
жинақ шоттары; бағалы қағаздарға ... ... және т.б. ... ... ... мемлекеттері арасында француз банктері банктік
технологияны, оның ішінде ... ... ... ... және ... алда келе ... Италияда 1991 жылы 83 жинақ
кассалары суперхолдингтік ... ... ... ... ... ...... ссудалық капиталының нарығындағы
жоғарғы бәсекелестігінен туындады. Италия банктерінің тәжірибесіндегі жинақ
шоттары негізінен банктік ... ... ... бөлінеді,
олардың түрлері: қарапайым жинақ кітапшасы (ағымдағы ... ... ... ставкасы 5 %- ға дейін; мерзімді жинақ кітапшасы; ... ... ... б.
Халықтың жинақтарын салымдарға ... ... ... несиелік
мекемелері айналысады (жинақ, коммуналдық және жер банкілері,несиелік
қоғамдар және т. б.). Ең көп ... ... ... салымдар (екі
түрлі);жинақ келісімді(екі түрлі)салымдары; ... ... ... етуге дейінгі салымдар – бұл ... ... ... ... ... ... салымдарға және алудың икемді
режимі бар салымдарға (30-80 күн ;90-179 күн; 180-359 күн; 360 күн ... ... ... ... бойынша пайыздар салымның сомасына
және мерзіміне ... ... ... басқа да ... ... ... банктері сияқты Германия банктері де халықтың
бағалы қағаздармен жасалатын ... да ... . ... ... ... ... кең ассортименті ұсынылады.
Еуропаның дамыған мемлекеттеріне қарағанда АҚШ-та халықтың жинақтарын
тартумен ... ... ... ... олар – ... ... –жинақ ассоциацияларынан және несиелік кеңестерден
тұрады. Сондай-ақ, мұндай функция инвестициондық ... ... ... сақтандыру, зейнетақы және басқа да ... да тән. ... ... ... ... дейінгі салымдарға ,
жинақ және мерзімді салымдарға бөлінеді. Талап етуге дейінгі ... NOW – ... ... өткендегідей , чектік салымдар деп
атайды. АҚШ –та талап ... ... ... салымшының өзі шоттан
алуы мүмкін немесе банкті алдын ала ... кез ... ... тұлғаға аударылуы мүмкін. Банктік депозиттердің бұл ... ... ... ... ... олар есеп ... - төлем операцияларына
тікелей қатысады. Сөйтіп, АҚШ –та чектер ... ... ... ... ... ақша ... (М1) 70 %-ын ... Бәрімізге белгілі,
АҚШ-тағы төлем айналымының 90 % ... ... ... ... NOW ... ... ... кейбір категориялары үшін шектеулер
сақталған .Мәселен, жеке тұлғалар (азаматтар) өздерінің ақша ... ... ... ... ... ... ... банктердің
барлық категорияларындағы NOW – шоттарында да ... ... Ал ... тек ... ... ... ғана ... керек, өйткені банк
заңдылығы бойынша оларға өздерінің ақша ... NOW – ... тиым ... ... банктік тәжірибесінде, талап етуге дейінгі
депозиттік шоттармен қатар, сондай шоттар түріндегі ... ... ... ... депозиттер АҚШ банктерінде кеңінен
қолданылады.Нау-шоттың мынадай өзіне тән ерекшеліктері ... бұл шот түрі ... ... ... бұл шот жеке ... ... ... таппайтын ұйымдарға ашылады;
- салым иелерінен бұл шотта ең төменгі қаражат болуы ... ... ... ... – бұл ... чектерді төлеу үшін,
сақталатын банктердегі талап етуіне дейінгі депозиттік шоттағы қаражаттарды
білдіреді. ... ... – бұл ... ... ... ... арқылы куәландыруы.
Американдық банктік тәжірибелерде жаңа депозит түріне ақша нарығының
депозиттік шоты жатады.
Оның мынадай ерекшелігі бар:
- ақша ... ... ... ... ... ... әр аптада шот бойынша пайыз мөлшерлемесінің өзгеріп отыруы;
- шот ... ең ... ... ... ... ... ... сақтандырылуы;
- иемденуші, үшінші жақтан төлемдер үшін айына шоттан алты рет аударма
жасауына ... ... ... ... ... ... жазу ... үшеуі
телефон арқылы жүзеге асады.
Коммерциялық банктердегі депозиттердің сыныптамасын жүргізуде ... ... ... ... тәжiрибеде салымдардың, депозиттердiң
және депозиттік емес ресурстардың ... әр ... ... ... ... ... нapықтa банк қызметтерiне деген клиенттер
топтарының сұранысын ... және ... ... мен ... ... ... шоттарға тартуға ұмтылуына жағдай жасайды.
Қолданылған әдебиеттер
1. “Современный Коммерческий Банк” В.М. Усоскин. Москва. МПЦ “ВАЗАР-
ФЕРРО”,1994г.
2. “Основные ... ... ... ... ... ... США ... ”. Москва, 2000г
3. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков – Москва: Дело, 1997 г.,

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 9 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Ағылшын және қазақ мақал-мәтелдерінің аударылу мәселелері23 бет
Балалардың жас мөлшері мен дербес ерекшеліктерін оқу – тәрбие процесінде ескерілуі30 бет
Еңбек іс-әрекеті және жас мамандардың кәсіби қызметке бейімделуі52 бет
Ипотекалық несие түсінігі30 бет
Сот сараптамасын тағайындау және жүргізуде арнайы білімдерді қолдану55 бет
Т. Әбдіковтің прозасын жанрлық, тақырыптық тұрғыдан кең көлемде қарастыру, қазақ прозасының түрлі жанрында жазылған шығармаларындағы көркемдік-идеялық ерекшеліктерді, қоғамдық-әлеуметтік көзқарастарды адам мәселесі тұрғысынан саралау, қаламгердің дара стильдік белгілерін көрсету131 бет
Қазақстан Республикасындағы зейнетақы жүйесі89 бет
Қазақстан Республикасының Президентінің жыл сайынғы Жолдауы (1997-2011 жыл)10 бет
Қарасан кезіндегі биопрепараттар жайлы7 бет
Қос сөздердің қазақ тіл біліміндегі зерттелу тарихы57 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь