Банктік қызметтегі стратегиялық жоспарлаудың теориялық негіздері

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3

I ТАРАУ. БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕГІ СТРАТЕГИЯЛЫҚ ЖОСПАРЛАУДЫҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗДЕРІ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

1.1 Қазақстан Республикасында банктік жүйені қалыптастыру негіздері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.2 Коммерциялық банктерде стратегиялық жоспарлау теорияларының сұрақтары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.3 Банктік жүйедегі стратегиялық жоспарлаудың халықаралық тәжірибесі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

II ТАРАУ. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ БАНКТІК ҚЫЗМЕТТІ БАҚЫЛАУҒА ТАЛДАУ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

2.1 Қазақстан Республикасының коммерциялық банктерінің қызметіне баға беру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
2.2. Коммерциялық банктің стратегиялық жоспарын қалыптастыруға талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
2.3 Коммерциялық банкте бизнес.жоспарды құру аспектілері ... ... ... ... ... ... ... .

III ТАРАУ. КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІ БАСҚАРУДЫ ЖЕТІЛДІРУ БАҒЫТТАРЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

3.1 Коммерциялық банктердің стратегиялық жоспарлауының жалпы жүйесіндегі іс.әрекеттер жоспары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
3.2 Қазақстан Республикасы банктік қызметін басқару әдістерін жетілдіру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...

Қолданылған әдебиеттер тізімі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Қаржылық нарықтағы әрдайым өзгермелі конъюктура жағдайында банктік басқарудың неғұрлым жауапты бөлігі стратегиялық жоспарлау болып табылады. Маңыздылығы – банктің ішкі ортасы мен сыртқы міндеттемелерінің ерекшеліктерін оқып-үйрене отырып, оны біртіндеп қолдану. Осы кезде, есте сақтау керек,басқа сфераларда - өндіріс жүйесінде, қызмет көрсету мен инфрақұрылым алаларында қолданылатын стратегиялық жоспарлаудан банктік жүйе үшін қолданылатын стратегиялық жоспарлаудың өзіндік ерекшелігі бар.
Банкинг тәжірибесіне стратегиялық жоспарлауды енгізу ұзақмерзімді және тиімді дамуға бағытталған басқару идеяларын іске асыру қажеттілігімен шартталған. Сондықтан да соңғы жылдары стратегиялық басқаруды оқып-үйренудегі қажеттілік бірден өсті. Бұған әрекет еткен қоршаған ортадағы өзгерістердің тездетілуі, клиенттердің жаңа сұраныстарының пайда болуы мен олардың позицияларының өзгеруі, бизнестің интерұлттандырылуы, адамдық ресурстар рөлінің түбегейлі өзгеруі, ақпараттық технологиялардың дамуы, соныменен қатар бірқатар басқа да факторлар.
1. Под ред. Рук. Абдулиной Н.К. Банковская система за 10 лет независимости Казахстана, Алматы, 2001 г.,
2. Программа перехода банков второго уровня к международным стандартам. Постановление правления Национального Банка Республики Казахстан от 12.12.96г. № 292, Алматы, 1996.
3. Лидеры и аутсайдеры. Экспресс-оценка финансового состояния казахстанских банков за 2006 год, Алматы, 2006 г.
4. Меры по созданию эффективных систем управления рисками. Постановление правления Национального Банка Республики Казахстан от 20.12.01г. № 567, Алматы, 2001.
5. Требования к минимальным размерам уставного и собственного капиталов банков. Постановление правления Национального Банка Республики Казахстан от 02.06.01г. № 190, Алматы, 2001.
6. Пресс-Релиз № 002 Предварительные итоги 2006 года // Вестник
Национального Банка Казахстана, № 3 (251), Алматы, 2006.
7. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник, Москва,1995г.
8. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная
политика // Перевод с англ. Лукашевича В. и др. Под общей редакцией
Лукашевича В., М., 1996 г.
9. Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент, М., 2003 г.
10. Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в коммерческом банке, Москва, 2004 г.
11. Берелл Т., Хичинс М. Стратегическое планирование // Банковское дело: стратегическое руководство, Москва, 2003 г.
12. Правила о пруденциальных нормативах для банков второго уровня. Постановление правления Национального Банка Республики Казахстан от 03.06.02г. № 213 // Вестник Национального Банка Казахстана, № 1 (249), Алматы, 2003.
13. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг // Пер. с англ., Москва, 1999 г.
14. Новейшая стадия эволюции финансовых систем (вопросы теории) // Банковское дело: зарубежный опыт, Москва, 2004, № 3-4
15. Рамазанов Н. Развитие банковской системы Казахстана //Деловая неделя, Алматы, 2004, № 44 (522).
16. По данным годового отчета АО «Казкоммерцбанк» за 2004-2006 годы // Сайт ККБ, Алматы, 2003.
17. Развитие биржевого рынка в Казахстане отвечает общим тенденциям в экономике. //Специализированный обзор рынка, Алматы, 2006г.
18. Балансовый отчет и отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности АТФ Банк на 01.01.05г., 01.01.06г. // Обзоры ЦАФСИ, Алматы, 2006.
19. Абдильманова Ш.Р. Банковский маркетинг на рынке услуг населения, Алматы, 2005 г.
20. Закон о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444, Алматы, 2002г.
21. Хамитов Н.Н., Байбулатов Р.А. Банковский надзор в Казахстане, Алматы, 2005 г.
        
        Қазақстан Республикасының Білім және ғылым министрлігі
ДИПЛОМДЫҚ ЖҰМЫС
Тақырыбы: ... ... ... ... ... 050506 ... ТАРАУ. БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕГІ СТРАТЕГИЯЛЫҚ ... ... ... ... ... ... қалыптастыру
негіздері............................................................
............................................................
2. Коммерциялық банктерде стратегиялық жоспарлау ... ... ... ... ... ... ТАРАУ. ҚАЗАҚСТАН ... ... ... ... ... Республикасының коммерциялық банктерінің қызметіне баға
беру......................................................................
.......................................................
2.2. Коммерциялық банктің ... ... ... ... ... бизнес-жоспарды ... ... ... БАНКТЕРДІ БАСҚАРУДЫ ЖЕТІЛДІРУ
БАҒЫТТАРЫ...................................................................
..........................................
3.1 ... ... ... ... жалпы жүйесіндегі іс-
әрекеттер
жоспары.....................................................................
......
3.2 Қазақстан Республикасы банктік қызметін ... ... ... ... ... ... ... жағдайында банктік
басқарудың неғұрлым жауапты бөлігі ... ... ... табылады.
Маңыздылығы – банктің ішкі ортасы мен ... ... ... ... оны ... қолдану. Осы кезде, есте
сақтау керек,басқа сфераларда - өндіріс жүйесінде, қызмет көрсету ... ... ... ... ... ... жүйе
үшін қолданылатын стратегиялық жоспарлаудың өзіндік ерекшелігі бар.
Банкинг тәжірибесіне ... ... ... ... ... дамуға бағытталған басқару идеяларын іске ... ... ... да соңғы жылдары стратегиялық басқаруды ... ... ... ... ... әрекет еткен қоршаған ортадағы
өзгерістердің тездетілуі, клиенттердің жаңа сұраныстарының пайда болуы ... ... ... ... ... ... рөлінің түбегейлі өзгеруі, ақпараттық технологиялардың дамуы,
соныменен ... ... ... да ... ... ... үшін ... өзекті мәселе банктің
стратегиялық және перспективті дамуының экономикалық, әлеуметтік ... ... ... ... анықтау, өзіндік
ерекшеліктерін есепке ... ... ... ... құру ... ... ... құру болып отыр. Осыған байланысты осы дипломдық
зерттеу банкинг ... ... ... іске ... әдістемелік
тәсілдерін шығаруға және республиканың ... ... ... ... болашағын оқып-үйренуге арналған.
Қазіргі кезде банкинг мәселесіне Э.Д. Доланның, К.Д. ... ... және ... ... ал ... жоспарлау
сұрақтарына - И. ... П. ... М. ... қондырмалық
жұмыстары арналған.
Экономикалық әдебиетте банктік сектор мәселелері негізінен келесідей
ресейлік және қазақстандық ғалымдардың ... ... ... О. ... В. ... Ш. ... Н.
Кучуковтың, Г. Марченконың, Г. ... Г. ... ... және ... республикада коммерциялық банктердің даму перспективаларын
жоспарлау үшін қолданылатын стратегиялық талдау әдістерін қолдану ... мен ... ... ... ... сұрақтар жеткіліксіз
қарастырылған. Коммерциялық банктерде стратегиялық жоспарлау мәселелерінің
өзектілігі мен жеткіліксіз құрылуы зерттеу тақырыбын таңдауға, оның ... ... ... ... ... ... ... Республикасының коммерциялық
банктерінде қаржылық қызметтерді басқаруды жетңлдіру мен ... ... ... ... құру мен ... негіздеуден
тұрады. Қойылған мақсатты іске асыру келесідей тапсырмаларыдың шешілуін
қажет етті:
... ... ... стратегиялық жоспарлауды
дамытуды тежеп отырған негізгі мәселелерді талдау;
• Банктің стратегиялық жоспарының міндетті ... ... ... шығу ... ... ... ... бойынша
ұсыныстарды құру;
• Коммерциялық банктердің қаржылық жағдайларын анықтайтын бизнес-
жоспардың мүмкін болатын варианттарын және оны ... ... ... жүйедегі стратегиялық жосрпарлаудың халықаралық
тәжірибелетін оқып-үйрену, соныменен ... ... ... ... ... анықтау.
Дипломдық жұмыстың ақпараттық базасы Қазақстан Республикасы Ұлттық
банкінің стратегиялық бюллетендері мен жаршылары, кезеңділік ... ... ... ... қаржылық есептері.
Дипломдық жұмыс кіріспеден, үш бөлімнен, қорытындыдан және қолданылған
әдебиеттер тізімінен тұрады. Бірінші бөлімде банктік қызметтің ... ... ... ашылған. Екінші бөлім банктік қызметтің
қазіргі жағдайына, ... ... ... мен ... ... кезеңдерін талдауға арналған. ... ... ... стратегиялық жоспарлау әдістері мен стратегиялары
қарастырылады.
I-ТАРАУ. БАНКТІК ҚЫЗМЕТТЕГІ СТРАТЕГИЯЛЫҚ ЖОСПАРЛАУДЫҢ ... ... ... ... ... қалыптастыру негіздері
Елдің экономиксын нарықтық реформалаудың басталғанын кейінгі өткен
жылдарда Қазақстан банктері құрылуы мен қалыптасуының қиын жолдарын ... осы ... олар ... және спалық қайта құруларға ұшырады.
Банктік жүйені оптимизациялауды жүргізу кезінде ... ... ... 204-тен 2009 жылдың аяғында 36-ге дейін қысқарды. Квазибанктік
инcтитуттар құрылды: ломбардтар, ... және ... ... серіктестіктер, ипотекалық компаниялар, сақтандыру ... ... ... ... ... сауықтандыру мен консолидациялау ... 1996 ... 12-ші ... ... ... ... басқармасымен бекітілген «екінші деңгейдегі банктердің халықаралық
стандарттарға өту бағдарламасы» ... іске ... ... ... активтердің сапасы, менеджмент деңгейі, бухгалтерлік есеп,
ақпараттарды жүргізу және беруді бағалау критериялары ... ... ... ... ... стандарттарға жетті деп есептелген
банктердің саны 1-ден 12-ге ... ал жаңа ... ... ... саны 7-ден 4-ке қысқарды. Бағдарламаның талаптарын орындады деп
есептеген банктердің ... ... ... ... бағдарламаға
сәйкес бірінші және екінші топқа жатқызылған банктердің ... ... ... ... 89,1 ... 90,5 пайызға дейін көтерілді.
Банктік қызметтің халықаралық стандартына сәйкес нақты уақытта ең күшті
әлемдік банктердің тәжірибесі деп тәуекелдерді басқарудың ... ... ... ... 2001 ... 20-шы ... Қазақстан
республикасының Ұлттық банкі басқармасының қаулысына ... ... ... ... ... сәйкес тәуекелдерді
басқару жүйесін құру бойынша шараларды қабылдау қажет.
Нақты уақытта, жоғарыда айтылған бағдарлама талаптарына сәйкес емес ... ... ... ... Қазақстан Республикасы Ұлттық банкі
оларды несиелік серіктестіктерге қайта құру немесе еріксіз жабылу ... ... ... ... ... агенттіліктерден несиелік рейтингілері бар
Қазақстан банктерінің саны 2005 жыл бойы өзгерген жоқ және 8-ді ... ... ... ... ... жиынтық активіндегі
үлесі 2005 жыл ағымында 66,9 пайыздан 82,0 пайызға ... ... 1-ші ... ... Республикасы банктерінің жиынтық
меншіктік капиталдарының мөлшері 279,8 млрд. теңгені ... бір ... 40,6 ... теңгеге өскен. Банктердің меншіктік ... ... ... ... ... банктік жүйдегі жиынтық активтердің өсуімен
байланысты, соның ішінде банктердің тәуекелдік активтерінің ... ... ... ... жыл бойы меншіктік капиталдарының
мөлшерін адекватты тәуекелдік активтердің деңгейінде ... ... ... ... банктік жүйенің меншіктік капиталының өсуі банктердің
субординациялық міндеттемелерінің белсенді өсуімен байланысты;
• үшіншіден, банктік секторді капитализациялаудың өсуіне ... және ... ... ... ... ... әсер ... сектордағы меншіктік капиталдың мәнді өсуі бірінші кезекте
активтер көлемінің ұлғаюымен ... ... ... ... ... осыған орай банктер өздерінің меншіктік капиталдарының ... ... ... ... дейін жеткізуге тиісті. Банктік
жүйенің жиынтық меншіктік капиталының өсуі соныменен қатар Ұлттық банктің
банктердің ... ... ... ... ... ... қатар банктердің жүргізетін ... ... ... банктер капиталының 53,9 пайызға өсімі 2007 жылмен
салыстырғанда 2008 жылы банктердің ағымдағы алған табыстарының 7 ... ... және ... ... қарыздарының 24,1 млрд. теңге
сомасына өсуімен байланысты. 01.01.2007 ... ... ... ... құрылымындағы отандық капиталдың үлесі ... 82,4 ... Осы ... ... ... жиынтық акционерлік капиталдағы
мемлекеттік меншіктің үлесінің өсуі 10,9-дан 31,6 ... ... ол ... 2001 жылы «Қазақстанның даму банкі» ЖАҚ-ның
қызметінің құрылуымен және ... ... ... деп ... [3].
Банктік жүйенің жиынтық жарғылық капиталындағы шетелдік капиталдың
үлесі 23,2 ... 17,6 ... ... ... ... капиталының
өсу қарқынын мәнді өсірген банктік сектордың жиынтық активтері мөлшерінің
өсімінің жоғары ... ... 2007 жылы ... ... жеткіліктігі жоғары деңгейде сақталды.
2007 жыл бойы банктік сектордың жиынтық активтері 46,2 пайызға немесе
1146 ... ... ... ... ... валютада деноминалданған
активтердің үлесі 48,4 пайыздан (255,4 ... ... 67,2 ... ... ... ... ол негізінен банктік жүйеге шетелдік валютаның
ағымымен шартталды, яғни банктердің валюталық активтерінің ... ... ... ... ... ... ... үлесті
банктердің ссудалық қоржына келеді, оның банктік жүйедегі активтердің
жиынтық ... ... 60 ... құрады. Банктердің бағалы қағаздар
қоржынында ең ... ... ... және жылдың қортындысы бойынша
абсолютті ... 4,9 ... ... ... Былтырғы жыл бойы банктік
займдар экономиканың ауыл шаруашылығы (ссудалық қоржынның 9,9 ... ... (8,1 ... ... ... ... (7,1 ... (4,5 пайыз), сауда (23,4 пайызға) сияқты ... жүйе ... ... ... ... ... ... өсімінің үлесі 60 пайызды құрағанын есепке ала отырып,
банктердің жиынтық активтерінің сапасы ... ... ... ... ... 2007 ... ... жылдың басымен салыстырғанда
күмәнді несиелер үлесі 28,9 пайыздан 26,4 пайызға азайды, сенімсіз несиелер
– 2,1 пайыздан 2,0 ... ... ... ... ... өсіміне, соныменен қатар жиынтық несиелерде стандартты несиелер
үлесінің 69,1 пайыздан 71,6 ... ... ... 2007 ... ... ... өсімі өткен жылмен салыстырғанда ең жоғары
болды.
Жиынтық активтер мөлшерінің мәнді жоғарылауы ... ... ... ... жоқ. Осылай, жиынтық активтердің 328 млрд. теңгеге
жоғарлауы кезінде жиынтық активтердегі стандартты ... ... ... ... ... ... активтердегі күмәнды активтердің үлесі 12,5-
тен 19,6 пайызға көтерілді, сенімсіз активтер – 1,1-ден 1,8 пайызға өсті.
Былтырғы жылы ... ... ... ... 57,2 пайызға
жоғарылады, 2007 жылдың 1-ші ... 686,0 ... ... ... ... валюталық баламасы – 4,6 млрд. АҚШ долларын құрайды). Оңды
қарқын ... ... ... ... статьялары бойынша
байқалған. Банктік жүйеның ... ... ... ... ... жеке және ... тұлғалардың (банктердің басқалары) депозиттері
тигізді, банктердің жиынтық міндеттемелерінің құрылымындағы алатын ... ... 1-ші ... 70,2 ... 70,3 ... ... Банктер
аралық депозиттік және несиелік нарықтардың ... 2007 ... ... ... ... жиынтық міндеттемелері 63,3 млрд. теңгеге,
немесе 25,4 пайызға өсімін қамтамасыз етті.
2007 жыл бойы, 1-ші ... ... жеке ... ... ... салымдары жүйесінің объектісі болып табылатын жеке
тұлғалардың депозиттері 37,3 млрд. теңгеге немесе 62,1 пайызға жоғарылады.
Осы ... ... ... ... ... ... ... кепілдендірілген салымдарының үлесі 65,5
пайыздан 52,4 ... ... ... өткен жылы тұрғындардың
салымдары (резидент ... ... ... 38,3 ... ... ... млрд. теңгені (1,65 млрд. АҚШ долларынан асатын) құрады. Тұрғындар
депозиттерінің ... ... жағы тез ... ... салыстырғанда мерзімді депозиттердің тез өсуі ... ... ... олар ... ... ... болып табылады.
Кесте 1 – 2005-2007 жылдардағы жеке тұлғалардың депозиттері, (млрд.
теңге)
|Көрсеткіштер | 01.01. |01.01 |01.01. |
| |2005ж. |2006ж. |2007ж. ... ... ... |290,6 |437,9 |603,2 ... ... |91,7 |185,5 |257,4 ... ... қоса ... | | | ... еткенге дейінгі депозиттер |26,9 |38,6 |45,3 ... ... |64,8 |146,8 |212,1 ...... 2008 жж. ... ... ... бойынша құрылған |
Банктік жүйенің ликвидтілік деңгейі артық деп ... ... ... ... 2006 жыл бойы ... ... ... сақталды және 2007 жылдың 1-ші қаңтарындағы жағдайы бойынша 0,78-
ді құрады (Қазақстан ... ... ... ... бұл
мөлмерлеменің минималды мәні - 0,3). Осыған орай, 2007 жыл бойы ... ... ... жоғары деңгейі талап етуге ... өсу ... ... және тез ... ... ... жоғары болуымен шартталады. Одан басқа, Қазақстан ... ... ... ... минималды коэффициенті активтер
мен міндеттемелердің барлық уақытша топтары бойынша банктермен ... 2 – ... жж. ... ... ... ... | 01.01. |01.01. |01.12. |
| |2005 ж. |2006 ж. |2007 ... млрд. теңге |6,7 |6.6 |18,9 ... ... ... ... |530.0 |818,0 |1034,0 ... % |1,3 |0,81 |1,8 ... ... млрд. теңге |92,6 |121,1 |160,1 ... % |6,9 |5,5 |11,8 ... ... алумен байланысты |46,1 |73,0 |91,2 ... ... ... | | | ... жиынтық активтерге қатынасы, % |8,7 |8,9 |8,8 ... ... ... ... ... |34,7 |59,4 |72,5 ... млрд. теңге | | | ... ... ... теңге |286.0 |516,5 |659,3 ... ... ... ... ... |12,1 |11,5 |11 ... ... ... ... % | | | ... - 2008 жж. ... деңгейдегі банктердің жиынтық жылдық ... ... ... және есептелген ... ... ... ... ... ... таза ... 2006
жылдың 1-ші қаңтарында күнібұрыңғы деректер ... 18,9 ... ... (2006 ... 1-ші ... – 6,6 млрд. теңге болған), соның ішінде
сыйақы алумен байланысты таза кіріс 43,1 ... ... (27,4 ... ... ... ... қызметтерінен шығындары – -36,6 млрд. теңгені (-
20,7 млрд. теңге) ... ... ... құрылымында неғұрлым үлкен
үлеске банктермен жүргізілген қарыз алу операциялары (35,9 пайызды) алады,
банктердің ... ... ... қайта бағалаумен ... ... ... ... ... (сәйкесінше 18,9 пайыз және 27,0 пайыз) байланысты.
2007 жылы банктік сектор табыстылығын мінездейтін ... ... ... ... жоғары. 2006 ылғы бактік ... ... ... ... ... ... ... жекелеп алғанда, классификацияланған активтер бойынша
шығындарға қарсы провизияның қажетті ... ... үшін ... ... шығымдары. Қазақстанда банктік операциялардың
жекелеген түрлерін іске ... ... ... ... ... айырмашылығы олар неғұрлым тұрақты ... ол ... ... ... дамуына және перспективасына әсерін
тигізді. Банктік операциялардың жеке түрлерін іске асыратын ұйымдар ... ... 3-ші ... ... 3 – Банктік операциялардың жеке түрлерін іске асыратын ұйымдар
санының динамикасы
|Көрсеткіштер |2004 ж. |2005 ... | ... ... | |ж. | | ... ... ... |95 |107 |90 |98 ... | | | | |
|- ... ... |6 |8 |10 |19 |
|- ... |43 |46 |42 |45 |
|- ... да ... |46 |53 |38 |34 ... – 2008 жж. ... ... есептерінің деректері бойынша |
|құрылған ... емес ... ... ... ... ... ... және қаржылық лизингті іске асыратын ұйымдар) ... ... ... іске ... оларды тұрғындардың кең
спектіріне, жеке кәсіпкерлерге, ауылшаруашылығы ... ... ... ... ... ең алдымен, жеңілдетілген
шарттарда, несиелендірумен қанағаттандырады, ... ... ... ... ... ... отырып (жеке және заңды тұлғалардың
депозиттерін қабылдайды – «Қозпошта» ААҚ, ... ...... компаниясы» ЖШС). Қазақстан Республикасы үкіметінің
2001 жылдың 25-ші қаңтарында ... ... ... ... ... ... қаулысымен байланысты көрсетілген кезеңде
селолық несиелік серіктестіктері ... ... ... ... ... республиканың барлық аймақтарында қалыптасты, бірақта ұйымдардың
жинақталуы аймақтарға байланысты мәнді айрықшаланады, оны ... ... ... ... ... олардың көрсететін қызметтеріне сұраныс ... мен ... ... ... ... ... мес ұйымдардың жиынтық
меншіктік капиалы 2006 жылдың 1-ші қаңтарында 9,3 млрд. теңгені құрады, бір
жылдың ... 2,7 ... ... ... 32,8 пайызға өсе отырып. Осы кезде
өсімнің негізгі себебі 2005 жыл бойы төленген жарғылық капиталдың 1,2 ... өсуі ... ... 2005 ... ... ... меншіктік
капиталдың табыстылығы 8,5 пайызды құрады, ал 2004 жылы ол 9,8 ... жылы ... ... ... ... лицензиясы банктік
операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыратын 7 ... 6 ... 13 ... ... ... ... етуші банктік заңдылықтар
нормасын бұзғаны үшін 1 ... ... ... ... ... қайта алынды және 1 ломбардтың ашылуға берілген ... ... Өз ... ... ... туралы банктік
ұйымдардың ... ... ... және ... да ... ... ... 1 ломбардтан, 3 несиелік ... ... ... жеке ... ... асыратын 1 ұйымнан қайта
алынды.
Банктік ұйымдардың қызметіне бақылауды іске асыру кезінде ... ... ... ... бұзу оқиғалары анықталды, әрекет етуші
заңдылықпен сәйкес банктік емес ... ... ... ... ығыстыру мақсатында 20 оқиғалық жағдайда шектелген әсер
етуші шаралар қолданылды, ескертпелік хаттарды және міндеттемелік ... ... қоса ... ... мен ... емес ... қызметтері
туралы көрссетілген және басқа да бар мағлұматтар банктік ... ... ... пайда болуы) және сапалық өсуі ... ... ... бойынша, оның әрі қарай дамуы салымшылардың
сенімділік деңгейімен, тәуекелдерді басқару тиімділігімен, ... ... ... ... үшін ... ... ... соныменен қатар сыртқы ... ... ... ... мүмкіндігімен, және, сөзсіз болашақты анықтай ала
білуімен, яғни банкте стратегиялық жоспарлауды дұрыс ... ... ... ... ... ... банктік нарығында
ұсынылатын банктік қызметтер ғана емес, ... ... ... ... ... ... ағымынан дұрыс шешімдер жасау
және осыларға сәйкес ойластырылған шешімдер ... ... ... ... және ... ... ... күресте өмір сүруге ... мен ... ... ... ... новаторлвқ жағынан ... Және ... күні ... ... ... ішкі ... соныменен қатар нарықта банкке тұрақты жағдайды қамтамасыз ... ... ... ... ойға ... ... ... банктерде стратегиялық жоспарлау теорияларының
сұрақтары
Банктік жүйені реформалаудың ... ... елде сол ... ... және шаруашылық өзгерістермен байланысты. Осы
өзгерістердің қаншалықты терең ... ... ... жүйедегі
қайта құрылу дәрежесі тәуелді ... Оның ... ... келесіден шығады, банктер әрдайым несиелік ресурстарды қайта
бөлу және басқа да ... ... ... ... ... Бұл қызметтер қоғамдық мінезге ие және ... ... және ... ... ... ... ... қолданылады. Бұл басқарудың әкімшілік-командалық жүйе
үшін неғұрлым ерекше мінезді, онда банктік жүйе мемлекеттің ... ... ... ... ... ... ие ... Нақты
уақытта «банктік басқару» түсінігі кеңінен қолданылады, оның ... ... ... ... ... ... ... мен бақылауды жатқызады. Жоспарлау, ... ... ... бірі боа ... ... ... ... береді, оның мақсатын, перспективасын анықтайды, іс-әрекеттердің
анықталған біртінділігін белгілейді, қызмет ету әдістері мен ... ... ... ... ... ... ... кезінде
сәттілікке жету сәйкестендірілген ынталандырусыз мүмкін емес, және ... ... ... тең. Басқа қызметтер жоспарлау
қызметіне қызмет етеді деп айтуға болады.
Осы ауданда ... оңды ... ... Отандық экономиканы
реформалау үрдісі жоспарлау идеясына бастапқы кезде ... ... ... Жалпы алғанда және жекелеп алғанда ... рөлі мен ... ... ... ... ... болады, сондықтан да жоспардың қажеттілігінде ешқандай күмән
жоқ, сондай-ақ, экономиканың табиғи қарқынды дамуы, ... ... ... ... ... күрес жағдайында бұл қызметтің рөлі
төмендемейді. Осылай, жоспарлау сандық және ... ... ... ... мен құруүрдісін және оларға жетудің неғұрлым ... ... ... ... тал түріндегі құрылатын бұл
орнатулар болашақтағы тілекті ... және ... ... басқарудың
берілген деңгейі үшін бастапқы болып табылатын көрсеткіштердің жиынтығын
сандық ... ... де ... болашағы абсолютті анықталған болса, әрдайым
жоспарлар ... ... құру мен ... әдістерін жетілдіруге
мұқтаждық болмас еді. Кез-келген жоспарды құрудың бастапқы мақсаты ... ... мен ... ... деп ... ... ... оны жасау мүмкін емес, кейбір «коридордың» маңызды бағыттарының
әрқайсысы бойынша идентификациялауды, оның ... ... да ... ... ... ... Жоспарлау маңыздылығын қазір әлемнің
көптеген банкирлері мойындайды. ... ... ... ... стиліне иелік етумен шартталған жоспарлаудың
кемшіліктері, Қазақстанда банктік жоспарларды құрудан бас ... ... ... өйткені банктік жоспарлаудың қажеттілігі бірінші ... ... ... отандық қаржылық нарықтардың ерекшеліктерімен
үстемдік етіледі. Бірнеше жыл бұрын банктік бәсеке ... ... ... ... ... жаңа ... ... пайда
болды. Банктер өздерінің өнімдері мен қызметтерін түрлендіре бастады.
Қаржылық қызметтерді көрсету ... ... ... ... ... ... пайда болды. Компьютерлік техниканы қолдану ... ... ... банктердің мүмкіндіктерінің теңеспеуі салдарынан
бәсеке тереңдей түсті. ... ... ... ... ... қаржылық
нарықтар үшін алғымінездемелер болып табылады. Жоспарлаудың жеткілікті
танымды ... ... ... саналады. Ол басқару құралы ретінде
қолданылатын және сәйкестендірілген кезеңдер мен ... ... ... ... ... ... ... әдістерін
анықтайтын құжатты көрсетеді. бизнес-жоспар көпмақсатты бағыттау құралы
болып табылады:
• өзін-өзі ұйымдастырудың құралы ретінде ... ... және ... тактикасы мен стратегиясын қалыптастырады;
• нарықтық, ... ... ... ... ... ... ... үшін қолданады;
• несиелік ұйымның әлеуетін анықтауға, жаңа мақсаттар ... ... ... ... ... ... ... іс-әрекеттерін келістіруге, кадрлар мен
толығыменен алғанда банктің күшті және әлсіз жақтарын анықтауға
мүмкіндік береді.
Осылай, ... ... ... ... ... ... ... басқарудың неғұрлым жауапты бөлігі жоспарлау ... оны іске ... ... негізін қалыптастырушы ойлардың пайда
болуынан бастап нақты шаралар мен сандық (цифрлік) көрсеткіштер жоспарына
енгізгенге ... ... ... ... [8].
Жоспарлау банктің даму перспективасын болашақта ... ... ... ... ... активті және ... ... ... ... ... ... тәуекелдерді
болдырмауға, нарық конъюктурасымен ... ... ... ... ... ... ... пайдалықты қамтамасыз етуге және
капиталдың біртіндеп ... ... ... Әрбір несиелік ұйымның
шешімдерді құру мен ... ... оның ... ... ... ұйымдық құрылымымен, ... ... ... анықталатынөз ерекшеліктеріне ие. Бұған қарамастан, ... ... ... ... ... бар. Бұл ... ... қолданатын жоспарды құру мен қабылдау ... ... өзек ... ... Банктің жоспарлауды өткізу
технологиясы мен қойылған ... ... ... ... табылады:
1. Жоғарғы менеджерлерде стратегиялық ойлауды қалыптастыру, яғни
әрбір басқарушының жоспарлауды ... ... ... ... ... ... Стратегиялық мақсаттар мен тапсырмаларды өткізуді ... мен ... ... ... ... ... ... ретінде жекелеген
бөлімшелермен басқаруды енгізуді, олардың іс-әрекеті нарықтық ... ... және ... ... ... бизнес-бірліктер
қызметтерінің әртүрлі асппектілерін ... және ... ... епсетеуге мүмкіндік беретін қаржылық басқаруды
енгізуді жатқызуға болады. Аталғандардан басқа, бұл кезеңде жоспарлаудың
жүруіне ... ... ... және нәтижелерін бағалайтын қаржылық және
басқарушылық есептің бөлігі ретінде ішкі және ... ... ... банк ... ... ... ... жоспарлау инфрақұрылымын құру қағидалы болып табылады.
Стратегиялық жоспарлау инфрақұрылымы ретінде жоғарғы буын ... ... ... мен баға ... қамтамасыз етуді; қойылған
мақсаттарға жетуді ынталандыратын әртүрлі бөлімшелер ... ... ... ... құру, стратегиялық жоспарлауды
қамтамасыз ететін арнайы бөлімшелерді құру; сыртқы ... ... ... ... ... ... күшті және әлсіз жақтарын
бағалауға, оның мүмкіндіктері мен тәуекелдеріне ... ... ... ... ... бөлімшелерінің және
жұмысшыларының мақсаттарын өзара қолдайтын ... ... ... Бұл ерекше маңызды, өйткені мәселелердің көпшілігі
мақсаттардың келіспеушілігінен ... ... ... ... ... жеке ... ... келе,
бөлімшелердің мақсаттарына жетуіне әкелуі керек, ... ... ... ... ... ... стратегиялық
мақсаттарының және толығыменен стратегиялардың орындалуын қамтамасыз етуі
керек. Бұл мәселелерді шешуге типтік көзқарастардың бірі – ... ... ... ... және ... ... ортаны болжау және
мониторингті енгізу және стратегияларға түзетулер енгізу. Бұл ... орта ... тек қана ... ... ... ... ... толығыменен ұйымның өзі де тартылатындай жағдайлар
құру қажет. ... ... ... шыға ... стратегиялық
жоспарларға сәйкестендірілген ... ... ... қалыптасқан
жағдайларда жұмыс істеу тәртібінің белгілі бір ... мен ... ... уақытта банктің жұмыс істеуіне ғана ... ... ... ... ... мүмкіндік беретін ... ... ... ... ... сектор шегінде үлкен емес өсіп
келе жатқан сегменттерді іздестіру мен анықтаудан тұрады. Бұл көзқарастың
қиындылығы – ... ... ... ... мен ... ... ... бар
банктік технологияның сапасын жақсарту ... ... ... ... іс-әрекетті диверсификациялау мен жаңа ... ... ... тұрады. Бұл көзқарастың болашағы бар, өйткені
сәтті жаңалықтарды енгізу немесе неғұрлым мәнді ... ... ... ... ... ... ... Бұл көзқарастың артықшылығы
бағалық емес бәсекеде жеңіп ... және жаңа ... ... ... ... ... Үшінші көзқарас қызметтерге
бәсекелі мүмкінді бағалар кезінде неғұрлым ... ... жету ... ... төмендетуге бағытталуынан тұрады. Ең ... ... ... және ... ... бас тарту,
ішкі технологиялық үрдістерді оптимизациялау есебінен операциялық және
шаруашылық шығындарды ... ... ... орта ... мен ... іске ... үшін
ресурстар санына байланысты әртүрлі модификациялауларда қолданылады,
сондықтан да коммерциялық ... ... ... ... ... ... алатын орындарымен байланысты арнайы жағдайларды
есепке алуды ... ... ... ... ... ... ... негізгі акцент меншіктік құралдарын жоспарлауға, қаражаттарды тарту
мен орналастыру бойынша операцияларға ... ... ... ... құндарын жоспарлау салыстырмалы түрде төмен мәнге ие. Екіншіден,
міндетті экономикалық нормативтерді белгілеу ... ... ... реттеу осы нормативтерді жоспарлауды ... ... ... ... ... одан бас ... ... шешімді қабылдауға
және нормативтердің шекті мәндерін бұзуды ... ... банк ... орталық және басқа экономикалық агенттердің
қаржылық операцияларда делдал, әртүрлі ... мен ... ... ... ... ... қатысушы болып табылады. Осыған
орай, банктердің клиенттік базаға тәуелділігі өте жоғары болып ... ... ... ... және жеке ... ... қатынасы бар (несиелер беру, қаражаттарды тарту және басқаларына)
банк клиенттеріне іс-әрекетін жоспарлау мен ... ие ... ... сыртқы ортаның тұрақсыздығын есепке алу ... ... ... етуі ... ... төрт ... теориялық бөліп көрсетуге болады
[11].
1) саяси өзгерістер;
2) экономикалық өзгерістер;
3) технологиялық ... ... ... уақытта сыртқы ортада болып жатқан өзгерістердің жылдамдығы мәнді
өсті, ол ... және ... ... ... ... ... ... құрылымы қажет болады. ... ... ... ... ... ... ... өйткені
жоспарлаудың бұл нысаны тұрақсыздықтың ең жоғары деңгейі ... ... ... үйреншіктілігі дәрежесімен, өзгерістер қарқынымен және
болашақтың анықталуымен мінезделеді. Бұл мінездемелердің ... әсер ... ... ... ... ол біздің жағдайымызда ... ... оңды ... ... ... ... ... банктік нарығында стратегияның адеекватты әрекет
етуші жағдайларында банктердің өз деңгейінде жеке ... ... ... максималды қолдану мен қалыптастыру шығарылымы
қажет. Кез-келген банк жоспарлау элементтерін қолданады. Ағымдағы ғана
емес, ... ... ... ... ... да сәттілік
дәрежесін ... ... ... ... ... ... жету ... бір бағытындағы қызметінің
басымдылығын басқасына зиян ... ... қиын ... ең ... басқылау түсінігінің өзі бұзылады, ол жоспарлау ... ... ... ... ... бос формалдылыққа айналады. Мүмкін,
жоспарлау элементтерінің болмауы не нарықтық қатынастардың ... ... ... жеткіліксіз талдау бірқатар ... ... ... болар еді, ал әрі қарай олардың жабылу ... ... ... ... ... «коммерциялық банктерде
стратегиялық жоспарлау» категориясына ортақ көзқарас жоқ. Экономика
ұсынысында ... ... ... ... ... ... ... бастады: ол алғашқы рет 1960 жылдары АҚШ-да ... ... ... ... ... ... бірі ретінде пайда болды.
Егер де түсініктемелік аппаратты жалпыға бірдей қарастыратын болсақ,
онда кіспкерлік стратегия кең мағынада ... ... ... әрекеттердің жалпыға бірдей үлгісін көрсетеді. ... ... ... белгілі бір деңгейі ретінде ... ... ... ... үшін ... (шаруашылық
объектілердің) таңдауды, фирманың инвестициялық ... ... Ол ... ... ... келесідей жағдайлармен байланысты
[12]:
• жаңа салалардағы сатып алу (банктер үшін ол банктік ... ... оның ... тыс – ... ... басқа да қаржылық мекемелер,
соныменен қатар ... емес ... ... ететін
туынды компанияларды құру);
• қызмететіп отырған бөлімшелерін сатып алу ... ... ... басқа қаржылық институтты қосып алуы және оны
өзінің филиалына ... ... ... жоқ ... шығу (жекелеп алғанда,
рентабельсіз немесе жоғары тәуекелді ... ... ... ... үшін неғұрлым тиімді қызмет атқаратын құрылымдарға
бейімделуге мүмкіндігі бар бөлімшелерді сату ... ... ... ... ... ... ... немесе
факторингтік бөлімді ерікті арнайы мекемеге айналдыру);
• ресурстарын капитал және шығын формасында орналастыру (банк үшін
бұл ең алдыменен балан ... ... ... ... ... басқару объектісі болып табылатын бөлімшеге
айналдыруға сенімділікті құру;
... бар ... ... ... ... ... стратегия тұжырымдамасы 70-ші жылдардың ортасына ... ... ... ... ... ол ... бәсеке қысымы
жоғары болағн жоқ. Тиімді бәсекелестік қажеттілігі ... анық ... ... ... ... ... ... қоржыннан
неғұрлым бәсекеқабілеттікке жетуге ығысты, ал стратегия қоржындықтан
бәсекелестікке айналды.
Бәсекелестік ... – бұл ... ... ... қолдау мен оған жету үшін ұстанатын ережелерінің жиынтығы. Нақты
уақытта бәсекелік ... ... ... ... ... бөлігі болып табылады. Бәсекенің күшеюі, ... ... ... ... ... ... ... тұжырымдамалық
бағыты да өзгеріске ұшырады.
Басынан бастап фирманың саясаты мен стратегиясының орталық мәселесі бар
ресурстарды тиімді ... және ... ... бәсекелестік стратегияның
өндірістік тұжырымдамасы ... ... ... ... ... ... көлемін өндіру болды. Бірақта, мұндай түрдегі стратегия
сатушылардың тапшылқты нарығы кезінде ғана ... ... ... өйткені клиенттерді және олардың қажеттіліктерін мүлдем есепке
алмады.бұл Қазақстаннның банктік ... даму ... ... ... кезде банктер өздерінің клиенттеріне шарттарын өткізіп отырды. Бүгін
жағдай түбегейлі өзгерді.
Алға жылжудың белгілі бір ... ... ... ... болды. Бұрыңғы тұжырымдамаға қарағанда онда тіреу санға емес,
өндірілетін тауарлар мен ... ... ... ... сапаны
жоғарлату бағыты тауарлар немесе қызметтердің мінездемелері клиенттердің
қажеттілігіне және ... ... ... ... ... сәйкес
келмеуімен анықталды. Банктер үшін тауарлық бағыт ұстау қызметтер (мысалы,
жаңа ... ... ... ... ... ... жаңа
электронды технологияны енгізуге, қызмет көрсетудің ... ... әкеп ... Осы негізде тұрақты бәсекелестік артықшылыққа жету
жеткілікті қиын ... ... ... дамуының келесі баспалдағы оның өткізу
тұжырымдамасы болып табылды, ... ... ... ... алға ... Оның негізгі идеясы тұтынушыларды тауарлар мен
қызметтерді алуға сендіруді күнібіұрын анықтау, егер де олар ... ... ... ... ... ... күшеюі жағдайында және дамыған нарықтық
экономикалы елдерде банктік нарықтардың тұтынушылар ... ... ... ... және ... ... басқа да қаржылық
институттар, ең алдыменен, тұтынушылар қажеттілігін қанағаттандыруға
бағыттала ... ... ... ... өз ... ... Осы ... бірінші рет алғы орынға өндірушілер
(сатушылар) қажеттілігі емес, тұтынушылар қажеттілігі қойылады. Оның мәнін
қысқашы ... ... ... ... ... өндіріп беру». Бұл
үшін екі тапсырманы шешу қажет:
• нарықты зерттеу;
• осының негізінде нарықтық (бәсекелестік) стратегияны құру ... ... ... ... шешімдер – бұл банктің немесе оның бөлімшелерінің бірінің
іс-әрекеттері бағытын өзгертуге мүмкіндік ... және ұзақ ... ие ... ... ... ... ... тигізетін әсерлері.
Басқарушылқ шешімдерді қабылдаудың дұрыстылығы банкке нарықта бекітілуіне,
бәсекеқабілеттілігін сақтауға, ... ... ... ... ... байланысты банктің ресурстарын оптималды бөлу банктің
стратегиялық мақсатынан шығатын ... ... ... ... ... ... банктің перспективті мақсаттарына жетуге
мүмкіндік беретін, банктік қызмет стратегиясын құрудың ерекше ... ... ... ... қажет.
Бұл анықтамада келесілерді қамтамасыз ететін басқарушылқ қызметтердің
өзара байланысы мен өзара тәуелділігі байқалады:
• банк басқармасы ойының перспективтілігі;
• банк ... анық ... ... ... ... ... тапсырмалар әдісі көмегімен басқару;
• кездейсоқ өзгерістерге дайын болу;
• банктің перспективті мақсаттарына жетуі.
Стратегиялық жоспарлаумен маркетинг бойынша жоспардың негізігі бөлімі –
маркетинг ... ... ... Онда ... ... шешуге
кең маркетингтік көзқарас қарастырылады. ... ... ... ... бұл ... ... ... оған сүйене отырып
ұйымдық бірлік өзінің маркетингтік тапсырмаларын шешуді көздейді. Ол ... ... ... ... және ... ... шығындар
деңгейі бойынша нақты стратегияларды енгізеді.
Маркетингтің негізгі мақсаттарының бірі – бұл банк ... ... ... ... және ... ... басты тапсырмасы банктік бизнесте анықталмағандық пен тәуекелділік
дәрежесін төмендету және таңдап ... ... даму ... ... ... ... ... құтылу мүмкін емес, оны күнібұрын анықтау керек және
ең төменгі ... ... ... табу керек. Тәуекелді төмендету
үшін маркетингтік қызмет үрдісінде пайда болуы мүмкін ... ... ... ... ... қажет. Бұл жағдайда мәселелік ... ... ... ... ... оны шешу үшін белгілі бір
әрекеттер немесе баламалы маркетингтік стратегия қажет болады.
Қазақстанда ... ... ... ... ... құрулармен бірге
жүреді, ол маркетинг пен менеджменттің жаңа ... мен ... ... ... Бенчмаркетинг меншіктік бизнесін одан ... және ... ... асыруды іске асыратын қызметтердің неғұрлым күшті
әдістері мен тәсілдерін іздестірумен және ... ... ... ... ... ... және орыс ... аудармасы
жоқ. Бұл термин тіркелген объектідегі белгіні көрсетеді, мысалы, бағандағы
белгі, теңіз деңгейінен жоғары өлшемді ... ... ... ... ... ... қызметтерін табу туындысы және олардың жұмыс
істеу әдістерін үйрену, қолдану және жетілдіруді көрсетеді.
Қазіргі кезде ... ... ... ... ... деңгейде банктерді басқарудың тек қазіргі формаларының ғана
емес, қандай да бір ... мен ... ... ... ... ... көрсетіп отырғандай, егер де банктер ... ... да бір ... ... ... өзінде, олар
анықталмаған түрде және интуитивті ... Бұл ... ... ... бір жыл, кей ... – 2-3 ... кезде қазақстандық банктер іс-әрекеттердің стратегиялық
аспектілерімен емес, неғұрлым оперативті аспектілеріне ... ... ... ... ... ... ... қарқыны, бәсекенің өсуі
және қоршаған орта ... ... ... ... ... жоғарлатуды қажет етеді. Оның нәтижесі ... ... және ... жетуге бағытталған ағымдағы іс-әрекеттер
жоспарларын құру болып табылады. Автордың ойы бойынша, банктік стратегиялық
жоспарда келесілер өз ... ... ... банк ... ... ... ... шарттары мен бағасы;
• нарық басылымдықтары, олардың әсерінен қаражаттардың бөлінуі
жүреді;
• банктің әлсіз және ... ... ... мен ... ... ... күшті әдістері мен тәсілдерін іздестіру және
оқып-үйрену;
• нарықтық мүмкіндіктерін өткізу мақсатында стратегияларды ... ... ... ... ... күтілінетін нәтижелер.
Ұзақмерзімді мақсаттарын белгілеу мен инвестициялау басылымдылықтарын
анықтаудан бастап, банк әрекет ету стратегияларын құруды жүзеге асыруы, ... үшін ... ... ... анықтауы қажет. Стратегияны
дамытуда нарықтық жағдайлардың тұрақты өзгеруімен ... ... ... ... оған ... ... үшін ... құрылуы қажет. Бұл өзгерістерді енгізу ... ... ... ... ... алу, таңдалған стратегияға
түзетулер жүргізуді іске асыру – ... ... ... ... мақсаттарға жетудің адырамас шарты.
Осылай, Қазақстанның экономикалық дамуының қазіргі кезеңі банктерді
қаржы нарықтарының әр ... жаңа ... ... ... өз ... итермелейді. Бір уақытта банктік жүйе ішінде бәсеке
күшейеді. Әлемдік тәжірибе көрсетіп отырғандай, қазіргі оңай емес ... өз ... ... таба ... ... ... ... және өз бәсекелестерінің жіберген қателерін есепке алса ғана өзінің
қызметін жалғастыра ... ... ... ... стратегиялық
жоспарлаудың халықаралық тәжірибесін оқып-үйрену қажеттілігі туып отыр.
3. Банктік жүйедегі стратегиялық жоспарлаудың халықаралық тәжірибесі
Қазақстанда банктік ... ... мен онда ... ... ... жаңа әдістерін игеруді мәжбүр етеді.осы жаңа енгізулердің
ішіндегі маңызды орынды бәсекелік стратегия ... ... ... ... стратегияны құруға қызығушылықтың
өсуі жетіспеушілікке ... ал осы ... ... ол осы ... ... ... ... көрсетеді. Сол уақытта мұндай тәжірибе,
әртүрлі нарықтық ... ... ... ... ... ... тәжірибесі Қазақстанда қалыптасып келе жатқан
жаңа шаруашылық жүйелер үшін үлкен қызығушылқты көрсетеді. жаңа ... құру ... ... ... және нарықтық банктік
құрылымдардың көп ... ... ... несиелік мекемелердің
қызмет ету қағидасын қалпына келтіру жолыменен мүмкін болады. Сондықтан да
ең маңыздысы ... ... ... ... ... ... шетелдік тәжірибесін үйрену болып көрсетіледі.
Әлемдегі дамыған елдердің банктік жүйелерінің ерекшеліктерін талдаймыз,
оларға стратегиялық жоспарлау кезінде есепке алынатын ... ... ... ... ... ... бірі – бұл елде банктердің жалпы
санының қысқаруы мен ... ... ... ... ... сол ... бөлімшелері санының өсуі. Бөлімшелерін ашу – бір банк ... мен ... ... ... үлкен территорияға қызмет ету
жағдайы. Соңғы уақытта өз банктері үстінен бақылауды ... ... бір ... ... ... өкілдерінің тілегімен, банктік
бөлімшелердің торабын ашуға ... ... ... енгізілуіне қарама-
қайшылық мінезді болып отыр. Соныменен бірге, жергілікті халық ... ... ... ... ... ... одан кейін басқа
аймақтарға инвестициялауға жібереді деп қорқады. ... ... ... ... ... ... банктердің бөлімшелерінің
ашылуына қорқынышпен қарайды, өйткені, ... ... көп ... ірі
банк – тексеріс жүргізумен, сондай-ақ оның ... ... ... ... мәселердің көп санын туғызатын мүмкінді көзі.
Сондықтанда АҚШ-та банктердің неғұрлым ... типі ... ... ... ... банк ... табылады. Бірақта, банктердің санының
қысқаруы мен ... ... және ... ... түрі ... екеніне қарамастан, АҚШ-тағы банктердің саны кез-келген басқа
елдердегі ... ... көп ... ... секторды қайта реттеудің пионері болып табылды, ондағы
қатаң банктік заңдылық банктердің ... ... ... және ... ... ... ... етудің ескі формаларын консервациялауға
әкеліп соқтырды. Нәтижесінде холдингтік компаниялардың бөлімшелерін құру
бойынша ... ... ... тез жоғарлады. Олар кішігірім
банктерді сатып алады және оларды ірі банкке, ... ... ... ... ... ... үлкендерін банктер
саласына қосу бойынша қызметтері белсендірілді [13].
80-ші ... ... ... ... ... ... ... алу
мен біріктіру қатынасында талаптар ырықтандырылды және жеңілдетілді. Бұл
жеңілдіктер бір штатта орналасқан банктерге ... ... ... ... берді. Сондықтанда таңғаларлық емес, көптеген банктік
холдингтік компаниялар оған тез ... етті де, ... ... ... алуын бастады. АҚШ-тағы банктік бірігулер санының тез өсуі
соңғы уақытта – орташа жылына 300-ден 400-ге дейін – оларды ... кең ... саны ... ... 11-ші ... ... және оның әсерлері АҚШ-тың
қаржылық нарығында драмалық өзгерістерге әкелді. Қалыптасқан экономикалық
жағдайлармен байланысты ... ... Жүйе АҚШ ... ... ... ретінде инфляцияны емес, бәсеңдетуді қарастыра отырып,
нарықтағы пайыздық ... ... ... ... шешеді. Бұл
қалыптасқан жағдайдан шығудың ең нақты жолы болып табылады.
АҚШ-тың банктік секторы банктердің стратегиясына ... ... ... ... ... ... отыр. Біз көрсеткендей,
барлық артықшылықтары мен кемшіліктерін талдай ... ... ... ... ... және оның жағдайларын жақсарту бойынша
шараларды белгілеу туралы шешімдер жасауға ... ... ... ... күшті жақтары жоғары ... ... ... ... ... ие ... нарықтық мүмкіндіктер қауіптерден жоғары болған
кезде, оларға оңды нәтижеге ... ... ... ... қызметін
анықтайтын теріс және оң факторлар ретінде ... ... мен ... ... ... және күшті жақтарын талдай келе,
олардың ... ... ... ... ... ... және басқарушылық
қызмет үрдісінде соларға бағытталу керек. Экономиканың барлық секторының
жағдайына банктік жүйе ... ... олар өз ... ... ... болады. Сондықтанда, жыл сайын бірдей мемлекеттік ақша-несие
саясатын бекіту кезінде және ... ... ... ... басқа
елдердің біздің экономикаға толығыменен және банктік секторға тигізетін
әсерлерінің ықтималдылығын ... ... ... құлдырау кезінде көптеген жағдайларда банктердің
стратегиясы бұрыңғы позициясын сақтап қалуға және дағдарыстарды болдырмауға
бағытталады. Бірақ нарықтық инфрақұрылымдарда тез ... ... ... ... ... мен жұту ... стратегиялық қадамдарды минималды шығындармен жүзеге асыру үшін ең
жақсы уақыт болып саналады. Бұл ... ... ... ... және осы ... ... неғұрлым жақсы жолы болып табылады.
Банктік істе масштаб эффектісі туралы ақпарат банктік қызметтерге
операциялық шығындар ... ... ... 75 млн. долларға дейін
жеткенге ... ... ... ... ... ... бұл
шектен жоғары өсуімен байланысты банктік қызметтерге операциялық шығындар
қайта көтеріледі және ... ... ... ... бар ірі ... ... болып есептелмейді.
Осылай, бірігу жиынтық пайданы көтермейді. Бірақ бұл бекітілім тек ... ірі ... ... үшін ғана ... болып табылады. Ірі банктердің
бірігуі шығындарды мәнді қысқартады.
Банктердің өсуінің бастапқы ... ... ... және ... ... ... ... күні бірігу тәуекелдерді шектеудің маңызды
әдістерінің бірі болып табылады, ол ... ... ... ... мен ... ... мақсаттарына ие, өйткені
үлкен активтерге ие ірі банктердің жоғалымдардың қандай түріне ... ... ... және ... ... ... өз еркімен күресе
алады. Бірақ, өсудің ең басты факторы «кепілдендірілген» банк болу ... ... ... ... айтқанда, үкімет үшін банктердің
банкроттылығын ... ... іске ... ... ... және
экономикалық мәртебеге ие болу деп көрсетуге болады, ол банктердің «суға
батпауын» кепілдендіретін еді. Өте ірі ... ... мен ... ... ... ... ... көрінбейтін міндеттемелеріне
айналдырады және сондықтанда банктер өзін-өзі сақтандыру ... ... ... ... ... ... мөлшерге дейін
өсуі қажет.
Тағы да бір сендірмелі мотиві ірі банктердің жоғарғы шендері өте жоғары
көмекақыны және ... ... ... алуында болып табылады.
Соныменен қатар банктердің деңгейі бойынша орта ... ... ... ... ... жасайды және өз еріктерімен серіктестерін
таңдауға мүмкіндіктері болатынын есепке ... ... ... ... мен қосып алу жаңа нарықтарға енудің жаңа әдісі
болып табылады. Осылай, ... ... ... Банк ... Варбургты сатып алды, Дойчебанк Ұлыбританияның Морган Гринфел ірі
сауда орталығын сатып алды, швейцариялық Кредит ... ... ... ... сатып алды. Мұндай мысалдарды көп келдіруге болады. Соныменен
бірге, ... ... ... ... ... ... мен ... пайдалылығын жоғарлату
бойынша жұмыс банкирлердің негізгі бас ... ... ... ... ... ... жеке түрлерін жүргізуде ... ... ... ... ... ... көмек
қорларының, несиелік ассоцияциялардың және басқа да банктік ... ... ... ... ... ... қызметтерін
жалғастыру үшін өз шығындарын қысқарту керек болады. Банктердің ... ішкі ... ... ... ... көп саны ... ... шығынның шектен тыс көп жұмсалуы жатады. Сондықтан
да бүгін банкирлер үшін жағымсыз тенденцияның – ... ... ... жоғары. Көптеген елдерде 70 пайызға дейінгі ... ... ... персоналдарға ақы төлеуге, мүліктерді ұстауға және
банктің ... ... ... ... да ... ... ахуалдың нашарлауы, экономикалық құлдырау, өспелі бәсеке
көптеген банктерді өз ... ... ... қысқартуға,
перспективасы жоқ филиалдарын жабуға ... ... ... алуы ... ... ... ... қысқартады, бірігу мен қосып алуды
белсенді жүргізеді, нарықтарда өз қоржындарын жаңа ... ... емес ... ... сферасына ауыстырады.
Нақты уақытта юанктік бөлімшелер арқылы тікелей іске ... ... ... ... ... төмендейді және банкоматтар
арқылы жүргізілетін банктік операциялардың сандары жоғарылап келеді.
Ескі нормалардан жаңаларға көшу қарқындары ... ... ... ол ... банктерге айқын бәсекелік артықшылыққа ие болуына
мүмкіндік береді. Осылай, қазіргі кезде жапондық несиелік мекемелер ... ие ... ... күні ... ... ... ... әйгілі
25 банктің 16-сы жапондық болып табылады. Сондай-ақ Германияның, Францияның
және Швейцарияның банктері ... ... ... ... ... Осы уақытта АҚШ пен ... ... ... ... ... ...... және ғылыми-техникалық қатынастарда жоғары
дамыған ... ... ... үш ... ... ... ... потенциал Жапонияны қазіргі әлемде ... ... ... жүйе – жапондық экономиканың базисі. Ел ... ... ... ... ... шиеленісіп кеткен. Жапонияда банктік
операцияларды жүргізуге құқық беретін лицензияны алу өте қиын. Бірақ бұған
қарамастан елде ... ... ... ... ... ... ... элементтері бүкіл елде қызмет ететін
онға жуық «қалалық банктер» деген атқа ие ... ірі жеке ... ... масштабында әрекет ететін алпыстан астам жергілікті банктер және
үш ұзақ мерзімді несиелеумен айналысатын күшті ... жеке ... ... ... әлемдегі ең дамыған «электронлы банктер» жүйесіне ие –
елде 100 мыңнан астам электронды ... ... ... Бұл ... төңкерісі жетістіктерін қолданудағы елдің әйгілі
сәттіліктерімен ғана ... ... ... ел ... ... ... ең жоғары интенсивтілігі сияқты Жапонияның
айрықша қаржылық ерекешеліктерімен де түсіндіріледі.
Соңғы жылдары нарыққа жаңа электронды ... ... ... ... ... ... және бір ... елдің бәрнеше банктерінде
тұтынушылардың ағымдағы банктік шоттарымен ... ... ... жай карточкалар ретінде де қолдануға болады. Олардың үлесіне
Жапонияның банктік ... ... ... ... ... алады. Мерзімдік депозиттер төрт түрде жасалады – үш ай, алты ай,
бір жыл және екі жыл ... ... ... ... ... ... ... бар – оның мерзімі 1 жылдан үш жылға шейін. Осы уақыт аралығында
кез-келген сәтте салым салымшымен алынуы мүмкін, бірақ ол ... ... ... дейінгі бір айдың ішінде өз жинағын шоттан алу ойы ... ... ... шарт. Мерзімді арнайы салымдар бойынша пайыздар басқа
салымдарға қарағанда жоғары, шамамен төрт пайызға. Жай мерзімдік салымдар
бойынша пайыз ... 1,76 ... (үш ... ... ... 3,64 ... ... депозиттер) дейін құрайды.
Ағымдағы салымдардың үлесіне елдің банктік компанияларындағы депозиттер
көлемінің шамамен 25 пайызы келеді. Жапониядағы олардың ... ... ... ... ... – олардың үлесіне барлық жай депозиттердің
58 пайызы келеді. Мерзімді салымдар негізінен жеке ... ... ... ... ... ... көлеміндегі алатын үлесі ... ... ... кезде Жапонияның жеке банктерінде сақталып отырған
жеке жинақталған қорлардың жалпы көлемі (нақты қаржылық құралдар мен ... ... 856,5 ... ... ... ұшыраған банктерді жабу, тәжіри көрсетіп отырғандай,
қаржылық жүйенің тұрақтылығын ... және ... ... ... ... кей жағдайда мүлдем жояды. Олар өздерінің салған
салымдары туралы қобалжи батайды. 2001 жылдың наурызына ... ... ... формалды кепілдендірілді. Бірақ Жапония банктері «қара
тізімдегі» банктер тапшылығын жабуға нақты жағдайлары жоқ. Бірақта ... ... ... ... банкроттылығы қаржылық
жүйе үшін өте қауіпті болып саналады.
Жапонияның ... ... ... ... бойынша күтпеген
шараларды қолданып отыр, тәртіптерді шығаруда, «жанып ... ... ... ... ... ... ... құрудан өтеді және әрі қарай
өздерінің стратегиясы мен мамандануын таңдап ... 2003 ... ... ... ... ... ... 165 млрд. доллар
сомасындағы шығындарды қарастырды.
90-шы жылдардың басында әлемдік рейтингте лидерлікке ие болған және 90-
шы ... ... ... және ... банктерге өз орнындарын
босатып берген жапондық банктер қайта біріге бастады және рангтер туралы
табельде ... ... ... ала ... Осы ... ... стратегиясы
қайта құрылу бағдарламаларын құру мен қабылдауға бағытталды, ол ... және ... ... ... ... ... мен ... министрлігінің арасында қиын ... оның ... ... ... ... ... ие және
әкімшілік нұсқаулар жасауға құқы бар. Ал ... мен ... ... ... ... мәміле жасау, жылдық бюджетті
статьялық бекіту, және ... ... да ... іске ... үшін ... ... алу керек.
Қаржы министрлігі Жапония Банкінің қызметіне бақылау жүргізуді тапсыра
отырп, әкімшілікті өзі сайлайды.
«Жапония Банкі туралы заңмен» сәйкес ол «мемлекеттік мақсаттарға ... ... ... орындау үшін» қызмет етеді. Онда «банк
қызметкерлері мемлекеттік қызметте тұр деп қарастырылады» деп ... пен ... ... ... өз ... ... Банкі
сақтап қалды. Және, мамандардың айтуы бойынша, нақты ... ... ... ... осы екі ... ... ... динамикалық тепе-
теңдік жағдайы қалыптасқан, ол екі ... ... ... оны ... олар ... ... жүйенің қалыптасуы мен дамуы даусыз көңіл ... ал оның ... ... ... да қолдануға болады.
Мысалы, Жапонияның «жанып тұрған банктер» қаржылық жүйесін сауықтандыру
бойынша, әлемде ... ... ... ... ... ... ... жүргізу тәжірибелері өте қызық. Осы
уақыттағы Жапония Банкі мен елдің Қаржы министрлігінің ... ... ... ... механизмінде өз ерекшеліктеріне ие.
Жалғаспалы ресейлік банктік жүйедегі ... ... ... қалай өмір сүру сұрақтарын шешу кезінде ... ... ... ... ... екінші орынға ығыстырып
шығарылды. Банктердің жоғарғы басқармалары өздерінің көп ... ... ... ... қаржылық басқару мәселелеріне
бөледі. Әрине, саяси тұрақтылықтың болмауы және ... ... ... жұмысқа мүмкіндік бермейді және әрдайым заңдарға, ... ... ... енгізілетін өзгерістер сөзсіз стратегиялық
жоспарлау ... ... ... ... ... ... басқа жағдайлар өзгеріссіз болып,
әртүрлі саяси және экономикалық ... анық ... мен ... бар ... банктердің жұмыстары жиі сәттілікке жетеді.
Неғұрлыым сәтті қаржылық мекемелер жұмысының нәтижелері көрсетіп ... ... ... ... ... ... позитивтік
нәтижелерге жетуге мүмкіндік береді. Осы кезде банк жұмысына ... ... ... ... үшін ... банк ... ... кеңес), сондай-ақ атқару органының деңгейіндегі (Басқарма)
жоғарғы басқарманың ... ... ... ... 1998 ... ... ... бірқатар ресейлік банктер стратегиялық жоспарлауды
бизнесті ұйымдастыру үшін емес, ... ... ... ... ... ... элементі ретінде қолданды. Ресурстарды
тарту мақсаттары негізінен орындалды, ал бизнесті ұйымдастыру ... ... оны ... енгізу позициясымен арта қалды. Нәтижесінде ... ... ... ... ... ... ... ұшырады, оның негізгі себебі активтердің сапасы мен валюталық
тәуекелдердің ... ... ... ... (бұл ... әрине,
тәуелсіздік дефолтына белгілі бір сілтеме жасауға ... ... ... ... ... ... ... жеткізу «кілтінің» бірі банкті басқарудың барлық деңгейінде
менеджмент-тәуекелін стратегиялық және ... ... ... ... ... тұжырымдамасының банктер
стратегиясының ажырамас бөлігіне ... ... ... ... ... мысалдар жеткілікті.
Ресейлік тәжірибе Қазақстан үшін жарамсыз. Қазақстандық банктік жүйе
шетелдік мамандардың бағасы ... ... ... ... ... ... алады.
Сыртқы ортаның отандық факторлары үшін жағымсыздығы қарама-қайшылықты
және жартылай мінездегі ... ... мен ... ... ... ... ... аймақтық экспансия есебінен дами
бастайды, ең алдымен, қаржылық ресурстарға өте бай ресейлік нарық. ... ... мен ... ... ... тәжірибесі
оңды, сондай-ақ теріс аспектілерге ие. Соныменен ... ... ... ... ... мен ... өзінің айрықша
эволюциясына ие. Отандық ... ... ... ... ... ... ... Елдің мемлекеттік ақша-несие саясатына басқа елдердегі саяси
өзгерістердің әсер ету ықтималдылығы;
... ... ... банктердің» қаржылық жүйелерін
сауықтандыру;
• әлемде «электронды банктер» жүйесін дамыту және жетілдіру;
• ғаламдандыру процесін ... ... ... ... аспект ретінде қазақстандық банктік капитал мен валюталық
тәуекелдерді интеграциялау,
... ... ... неғұрлым жоғары
мінездемелерін анықтау.
Осыменен бірге, әлемдік ... ... ... ... үшін ... Республикасында банктік қызметті тиянақты
талқылауымыз керек.
II- ТАРАУ. ... ... ... ҚЫЗМЕТТІ БАҚЫЛАУҒА
ТАЛДАУ
2.1. Қазақстан Республикасының коммерциялық банктерінің қызметіне баға ... ... ... етуі ... ... ... ... капитал адекваттылығы көрсеткіштерімен, банктік
сектордың жиынтық ... ... ... ... ... ... рөлін анықтайтын банктік секторлардың жиынтық активтерінің
сапалық көрсеткіштерімен мінезделеді. Бұл ... ... ... ие,
алдында атап көрсеткендей, Қазақстанның қаржылық нарығында лидерлік ... ... ірі ... банктердің рөлі болып табылады. Нақты уақытта
банктік ... ... ... ... ... құбылыс банктік капиталдың
орталықтандырылуы мен бірігуі болып ... ... ... мен ... ... ... ... өздеріндк
жинақтап ұстап отырған ірі банктер ... ... Олар ... ... нарығында үстемдік ету жағдайын көтеруде. ... ... ... ... ету ... ... жаңа ... тарту, жоғарғы
пайда алу есебінен өсіп отыр. Активтері мен меншіктік капиталы ... ... ... ... ... бөліне бастады, оларға
"Казкоммерцбанк" АҚ, "Қазақстанның Халықтық банкі" АҚ, " ... ... ... ДАБ ... Банкі" АҚ және «АТФБанк» АҚ жатады.
Меншіктік капиталының деңгейі бойынша бірінші орында ... ... [16], 2007 ... ... бұл ... көлемі 34,7 млрд. теңгені
құрады, ал екінші орында - 31,5 млрд. ... ... ... ... АҚ. 2007 ... басында 30,6 млн. АҚШ доллары көлемінде
меншіктік капиталға және неғұрлым ірі ... ... ... ... ... отырып «Қазақстанның АБН АМРО ... АҚ, ... ... бойынша
жетінші орынды иеленеді, бұл көрсеткіш бойынша ол ... ... ... ... ғана емес, соныменен қатар "Центркредит Банк" АҚ,
«Ситибанк» АҚ сияқты банктерге де өз ... ... ... деңгейдегі
банктердің негізгі көрсеткіштерін есепке ала отырып ЕДБ-дің ... ... ... ... ... бұл ... ... ҚР-ның агенттілігі жасап отырғандай активтер сомасы бойынша, сондай-
ақ, меншіктік капитал ... ... да ... ... ... бір ... жатқызуға болмайды. Төртінші кестеден көріп
отырғанымыздай, банктік жүйелердің барлық ... 60 ... үш ірі ... ... ... сектордың дамуын
мінездейтін өсудің ... ... ... оның ... бағалауға болмайды. Міне, ... ... жүйе ... ... ... 24,9 ... құрайды, ал экономикаға салынған
несиелерінің ЖІӨ-ге қатынасы – 15,4 ... ... осы ... ... бұл ... 200-300 ... және сәйкесінше 100-200 пайызға
жетеді.
Кесте 4 – ... ... ... ірі ... ... бағыты ... ... ... үшін 2007 жыл ... ... ... банктер
нарықта өз позицияларын нығайту үшін, капиталдарын жоғарлату мен депозиттік
базасын кеңейту үшін тартылымды ... ... ... білді.
Банктік жүйенің позитивті дамуының маңызды белгісі ... ... мен ... өсуі ... ... ... ... өсуін санауға болады. Өткен жылы қазақстандық банктердің
жиынтық активтері 48,5 пайызға өсті және 5,5 млрд. АҚШ долларына жетті. ... ... ... отырғанымыздай, нақты сектордың негізгі салаларының
өсуінің позитивті тенденциясының ... және ... ... тұрақты
жағдай, соныменен қатар 2006 жылы банктік депозиттік ... ... ... кәсіпорындарымен банктердің несиелік операцияларының ... ... ие ... ... ... жүйесінің жиынтық несиелік
қоржынындағы негізгі ... үш ірі ... ... ... олар –
ККБ (28,3 пайыз), БТА (22,5 пайыз), Халықтық банк (16,7 ... ... 5 – ... ... ... ... ірі банктердің
позициясы
| ... ... 1 ... ... ... ... 77,3 ... көтерілді және 3,3
млрд. АҚШ долларына жетті. Ортамерзімді және ұзақмерзімді несиелердің өсу
қарқыны ... ... өсу ... ... есе басып озды.
Ортамерзімді және ұзақмерзімді ... ... 86,9 ... өсті ... ... АҚШ долларын құрады. Жиынтық ссудалық қоржындағы бұл қарыздардың
үлес салмағы 50,8 пайызға жетті. 2007 жылы ... ... ... 60 ... астамы нақты секторды несиелеуге бағытталған.
Осылай, макроэкономикалық жағдайлардың ... мен ... ... ... ... несиелер бойынша табыстылықтың төмендеуіне мүмкіндік
берді. Теңгемен берілген несиелерге ... ... ... өлшемдік
жылдық ставкасы 19,1-ден 15,9 пайызға төмендеді, ... ... ... ... – 14,9-дан 13,6 пайызға дейін қысқарды.
Банктердің қайта ... үшін ... ... ... ... ... ... мүмкіндік берді. 6-шы кестеден көріп
отырғанымыздай, былтырғы жылы банктердің ... ... ... ... өсті және ... ... 878,7 млн. АҚШ долларын құрады. Осыған
қарамастан, біздің ойымыз бойынша, банктік ... ... ... экономиканың нақты секторына инвестицияны белсенді
бағыттау мен тұрақты дамыту үшін әлі де ... ... ... 6 – ... ... банктердің жиынтық меншіктік капиталы
| ... ... ... ... ... ... қалыптасты (ЖІӨ-нің 4 пайызы), ол экономикада банктік жүйенің
функционалды рөлінің ... ... ... ... ... Бірақта
қайта өндірудің қалыпты үрдісін қамтамасыз ету үшін ... ... ... ... тәжірибеге сәйкес 6-7 пайыздан төмен болмауы керек.
Осылай, ... ... ... ... ... мен міндеттемелер
көрсеткіштеріне талдау, 2007 жылдың 1-ші қаңтарында ... ... ... ... ... ... таза табысы 6,6 млрд.
теңгені құрады. ... ... таза ... ... 43,1 млрд. теңгеге
жетті, осы кезде ссудаларбойынша жоғалымдарға провизияларды қалыптастыруға
жіберілімдер 29,6 млрд. теңгені құрады. ... 35,6 ... ... ... емес ... алды. Банктердің қызметін қамтамасыз етуге және
салықтарды төлеуге кеткен шығындар 42,5 ... ... ... жылдардың қортындысын шығара келе, Қазақстанның ірі ... ... ... 7-ші ... ... 2006 ... ... қаңтарындағы екінші деңгейдегі банктер ... ірі ... ... ... ... ... ККБ, БТА және ҚХБ неғұрлым жоғары
көрсеткіштерге ие болған. Басқа пайдалы банктер мен шығынды ... ... ... ... 7 – 2007 ... 1-ші қаңтарындағы Қазақстанның ірі коммерциялық
банктерінің позициясы (млрд. теңге)
|Негізгі қаржылық көрсеткіштер ... ... ... ... 2007 жылы ... капитал
33,2 пайызға өсті және 162,8 ... ... ... ... санының
қысқаруына қарамастан капиталдандырудың мәнді өсуі толығыменен алғанда
банктік жүйенің тұрақтылығының ... ... ... ... ... 46,2 ... жоғарылады және 1176 млрд. теңгені құрады
немесе 30,5 пайыз ЖІӨ-ге қатынасы бойынша [18].
Жүргізілген талдаулар ... ... ... ... жеке ... ... ... жылда жеткізілінген ... және ең ... ... ... ... негізінде
бағалауға бағытталды. Банктік жүйеге халық жағынан сенімділіктің өсуі ... ... ... ... ... ... іске
қосумен шартталған. Азаматтар сенімділігінің өсуі нәтижесінде ... ... ... 2 еседен жоғары өсті. 2007 жылдың
қаңтарында бұл ... ... ... ... ... ... АҚ, «Қазақстанның Демир Банкі» АҚ, ... ... ... АҚ, ... АҚ, ... АҚ, «Қазақстанның
халықтық банкі» АҚ, «Нефтебанк» АҚ, ... АҚ, ... ... ... АҚ, ... ... ... АҚ, АБН АМРО Банк, «Ситибанк» АҚ,
«НSВС Банк» АҚ ТБ. Бұл ... ... ... ... ... ... бойынша бірінші топқа жатқызылған. Бүгін
салымшыларды қорғау ... ... ... ... ... қатысады.
Бұл жү йеге қатысу үшін қаржылық жағдайы тұрақты және тұрақты банктер
жіберіледі, сондықтанда бұл ... ... ... әсерін тигізеді. Әрі
қарай депозиттерді сақтандыру жүйесіне қатысушы банктердің саны ... ... ... ... ірі ... ... орнын қарастыра
келе, мерзімді депозиттердің өскенін атап көрсетуге болады, олардың көлемі
146,8 млрд. теңгеге жетті. ... ... ... ... келуіне
капиталды амнистиялау бойынша мемлекеттік акцияның жүргізілуі де аз үлесін
қосқан жоқ.
Республикадағы қалыптасқан депозиттік ... ... ... ... ... ... ... сенімділігінен,
пайыздық ствакаларвның деңгейі мен қызмет ету сапасына сүйене ... Ішкі ... ... ... ... ... жоғары бағалауға болады, өйткені бұл ... ... ... ... ... ағымы мен кәсіпорындардың
депозиттерге салымы есебінен жүргізіледі.
Кесте 8 – ... ... ... ірі банктердің позициясы
| ... ... ... ... ... ... нақты уақытта
тиімді қызмет етуші банктердің ... ең ... ірі ... жатады, олар: халықаралық рейтингке ие «Қазақстанның Халықтық
банкі» АҚ, ... ... АҚ және ... АҚ. ... ... ... ... АҚ-ның (әрі қарай текст бойынша – ҚХБ)
бойынша қызметтерінің бағыттарында және ... ... ... ... атап ... ... [19].
Банктің негізгі мақсаты капиталдандыру деңгейін жоғарлату болып
табылады. Бұл бағытта нәтижелерге жету үшін ... ... ... ... ... жоғарлатуға болатын артықшылығы бар акциялар мен
субординативті облигацияларды жаңадан эмиссиялап ... ... ... ... ірі ... ... ... шығындарын төмендету
қажет, осыған орай Қазақстанның Халықтық банкі әкімшілік ... ... ... ... отыр, оны филиалдарын
біріктіру немесе кеңейту арқылы жасауға болады.
Тиімді ... ... ... ... ... ... ... орынды
«Казкоммерцбанк» АҚ (ККБ) алады. Казкоммерцбанк барлық уақытта отандық
өнеркәсіпті, ауылшаруашылығы ... ... ... ... және орта ... ... ұсттанымдарын
өзгеріссіз қалдырып отыр. Осының барлығына банктің капиталдандыруының өсуі
мүмкіндік береді. Активтердің өсуін ... ... ... отыра, Казкоммерцбанк, 2005-2007 жылдары нәтижелері бойынша, капитал
мөлшері ... ... ... ... 16,2 ... ... ... мен клиенттерге беретін қарыздары көлемі ... ... ... 23,4 ... және банктермен берілген барлық қарыздардың 28,3
пайызы) бойынша, соныменен қатар ... ... ... (банктермен
тартылған барлық депозиттердің 22,3 пайызы, соның ішінде жеке тұлғалардың
депозиттері бойынша – 23,5 пайыз) банктік секторда көшбасшы ... ... жылы ... ... қарызы 1 млрд. АҚШ долларына жеткен.
Банктің ссудалық қоржынының шамамен 65 ... ірі ... ... ... ... – орта бизнеске, қалған үлесі – шағын бизнес пен ... банк ... ... жақындағы үш жылда шағын және ... ... ... ... ... ... ... Ресейде, Қырғызстанда, Өзбекстанда және
Қазақстанмен тығыз ... ... бар ... ... ... ... ... болып саналады. Меншіктік
қаражаттарын толықтырудың негізгі көзі болып табылатын жарғылық капиталының
мөлшері бойынша ... үш жыл бойы ... АҚ ... ... 2007 ... басында оның жарғылық капиталы 27 млрд. теңгені
құрады, 2005 жылдың басымен салыстырғанда 50 пайызға ... жылы ... АҚ ... ... ... ... өсіруді жоспарлайды. Мұндай қортындыға жету үшін ТӘБ инвесторлары
мен серіктестіктерінің жағрафиясын кеңейту керек, ал бұл ... ... ... ... ... ... ғана ... қоймайды, соныменен
қатар Оңтүстік-Шығыс Азия елдерінің ... ... ... ... Жақын арада халықаралық нарықтардың қол жеткізілімдігі
мерзімдері ... ғана ... ... ... ... алу көлемі бойынша да
өседі, өйткені әр жыл сайын қазақстандық эмитенттер үшін ... ... ... ... ... мен ... капиталдан басқа банктер
қызметінің тиімділігі олардың активтерінің жоғарылауымен, ... ... ... ... және осы ... ... салымшылардың
сенімділігі туралы айтылып отыр. Соңғы жылдары активтерінің сомасы бойынша
бірінші орында ... ... ... ...... банкі, үшінші орынды – ТұранӘлем Банк алды. 2007 жылдың 1-ші
кварталында алғашқы екі ... ... ... Халықтық Банкінде –
31 пайызға, ТұранӘлем Банкінде – 62,7 пайызға жоғарылады. Шамамен үш есеге
активтерінің сомасы «АТФ ... - 62,6 ... ... ... ... ... АҚ-да 2007 жылдың үш айында 57,8 пайызға жоғарылады.
2007 ... ... ... ... қоржының өсуі байқалды. Соңғы
үш жылда берілген несиелердің сомасы бойынша бірінші ... ... ... ... – ТӘБ, үшінші ... – ҚХБ ... Осы ... ... өсуі ... ... ... банктер бойынша да байқалған.
Олардың ішінде несиелердің неғұрлым өсіміндегі орындарды «АТФ ... АҚ ... 6 ... ТӘБ бойынша – шамамен 5 есеге, «Тәмір ... ... АҚ, ... Банк» АҚ, «Каспий Банкі» АҚ бойынша – 3-4
есеге өсу негізінде ... ... ... тенденцияларымен қатар
көптеген банктер бойынша, берілген несиелердің өсу қарқынының меншіктік
капитал мен ... өсуі ... ... ... болуы болашақта
жағымсыз әсерлерін тигізуі мүмкін. Банктер қызметінің, сондай-ақ басқа да
коммерциялық ... ... ... сандық көрсеткіш
табыстылығы болып табылады. 2007 жылдың қортындысы бойынша осыған ... ... ... ... Казкоммерцбанкт – 2,8 есеге өскен. Таза
табыс соммасы ... ... ... ... ККБ, екінші орынды ТӘБ,
үшінші орынды ҚХБ алады.
Банктердің ... ... ... ... ... табыстылығы – КОА және капиталдардың табыстылығы -
КОЕ), бірінші орынды – ККБ, ... ... ТӘБ, ... ... – ҚХБ ... ... жақсартып, осы кезде рейтингте алға ... ... АҚ, ... ... ... АҚ, ... АҚ және ... коммерциялық банктердің қызметіне жүргізілген талдаудың нәтижелерін
шығара келе, біздің ойымызша, отандық ... ... ... ... ие ... Бірақ жалпы талдау елдің ... ... ... жалпы
көріністі береді, бірақ осының негізінде қол жеткізген көрсеткіштер басқару
әдістерін бірқатар жетілдірілгенін мінездейді деп санауға ... ... ... ... ... ... талдау
Банктегі жоспарлаудың мәнділігін қайта бағалау қиын. Соныменен қатар,
есте сақтаумыз керек, стратегиялық жоспарлау өзінен өзі банк ... ... ... Банк ... құрылған страгиясына ие бола
отырып, ұйымдастыру, ынталандыру және бақылау ... ... ... ... Бұл ... формалды жоспарлау мәнді пайда
әкеледі. Ол ... ... ... ... үйлестіруге мүмкіндік
береді, тапсырмалардың анық қойылуын талап етеді, ұйым ішінде ... ... ... ... ... нақты түсінігі
неғұрлым тиімді ... ... ... ... ... құру үрдісінде келесідей кезеңдер бойынша жұмыстар жүргізіледі:
1. Субъектінің перспективаларын талдау. Қалыптасқан жағдайдың өзгертуі
мүмкін тенденцияларды, қауіптерді, ... ... ... ... ... ... ... күрестегі позицияларын талдау. Субъектілер айналысатын
нарықтық сегменттер мен қызметтерінің түрінде бәсекелестік стратегияны
жақсарта ... ... ... ... болатынын анықтау.
3. Стратегияларды таңдау. Болашақ стратегияны ... ету ... ... ... ... ресурстарды бөлу және
приоритеттерді белгілеу, ... ... ... субъектілердің
перспективаларвн салыстыру.
4. Диверсификациялау жолдарын талдау. Тапсырмалардың екі тобын бөліп
көрсетуге боалды: қысқамерзімді және ... ... ... ... ... рентабельділікті (табыстылықты) қамтамасыз ... ... ... субъектінің оперативті бөлімшелерін
бпғыттайды. ... ... мен ... ... ... ... қалыптастырады.
Барлық басқарушылық қызмететрдің ... ... мен ... ... ... мен ... ... қамтамасыз
етеді. Осылай, басқарудың біртұтастығы қадлыптасады, ол мәнді деңгейде оның
тиімділгіне мүмкіндік береді. Банк қызмет ететін жағдайларды тиянақты оқып-
үйрену, ... ... ... ортақ тапсырмаларды мойындау, әрі қарай
дамытудың көптеген әртүрлі варианттарын ... ... ... ... ... ... үлкен тиімділік қабылданады. Басқару қызметтерінің
жүйесінде бірінші орынды – банктік ... ... ... ... ... қағидалары унификацияланған есептердің формалары
безендіріледі.бюджеттеу ... ... ... ... ... стратегиялық жоспарлаудың, активтер мен пассивтерді
басқарудың құралдары, соныменен қатар ... ... ... үшін ... ... бір ... болып табылады. Мұндай
көзқарас стратегиялық ... ... ... ... ... қамтамасыз етеді. Онда нарықтағы жағдайларға әрдайым бақылау және
ашылып отырған мүмкіндіктерді қолдану мақсатталған және ... болу ... ... өзгерістерді оперативті енгізіп отыру орын
алады.
Жоспарлау ... ... ... ... ... ... мәнін көрсету қажет. Оның қиындығы, банктердің жоспарларының
мазмұны ... ... ... келе ... оған енгізілген
ақпараттар көзқарасы жағынан банктің стратегиялық жоспарын ... қиын ... ... ... қатар, ол әртүрлі басқарушылық
деңгейлерде мәнді айырмашылықтарға ие: стратегияны құру сұрақтарымен ... ... ... ... ғана айналыспайды, сондай-ақ ол
құрылымдық бөлімшелер деңгейінде де ... Оған ... ... ... ... құрамдастарды енгізеді.
Банктің мақсаты немесе миссиясы маркетингтік шараларды іске ... ... ... және ... ... кезінде жіберу
нүктесі қызметін атқарады, ол ... ... ... ... ... және ... ... шеңберін көрсете отырып, банк неге ұмтылса,
соны ... ... ... ... ... ... және ... мінезделеді. Сондықтан да олардың
жоспарланған мөлшерін белгілеу қажет. Тапсырмалар баланстық баптар ... ... ... ... (мысалы, ... ... ... және ... көлемі,
тиімділігі және сапасы сияқты неғұрлым нақты көрсеткіштер ... ... ... ... ... банк әрекет ететін жеке сегменттердің
және толығыменен орта жағдайын бейнелеу қажет. ... ... ... ... іске ... аталған нарықтық өндірістік мінездемелерді
қолданумен әрбір сегментті зерттеу ... да бір ... ... ... ... ... ... салыстырмалы шешімдерді
мінездейтін факторлары стратегиялық жоспарда бейнелеуге мүмкіндік береді.
Банк стратегиясына әсерін тигізетін ... ... – бұл ... ... ... стратегиялық жоспардың ең негізгі маңызды
құрамдасы. Бұл ... ... ... талдау кезеңінде
жүргізіледі, одан да нақтырақ айтатын болсақ – ... ... ... ... Жоспарда қазмет көрсететін нарығындағы үлесі, сапасы мен
көрсетілетін қызмет бағаларына қатынасындағыбанктің әлсіз және ... ... мен ... ... ... ... ... жағдайда ғана
айтуға болады, біздің жағдайымызда бәсекелестер) ... баға ... ... ... мен ... бағалау: стратегиялық
жоспар банк қызмет ететін немесе әрекет еткісі ... ... ... мен ... жетудің нарықтық мүмкіншіліктерін,
нарықтық қауіптердің бағасын қарастыру керек. Инвестициялық қоржынды дамыту
стартегиясы банк ... ... ... қатысушыларының әрқайсысы ... ... ... ... анықтайды. Стратегиялық жоспар
ондай нарық бөліктері үшін анық қалыптастырылған ... және ... жету үшін ... ... ... ... ... факторларға стратегиялық өзгертулер енгізу қажет болады, өйткені
нарықтық жағдайлар жиі және кездейсоқ өзгеруі мүмкін. ... ... ... ... ... ... ... онда айнымалылар
жинағы бейнеленеді, оларға жоспарды орындау үрдісінде түзетулер енгізуге
болады. өзгерістерді ... ... үшін ... ... құрылады,
мысал, өзінің тапсырмаларымен, нақты шараларымен және уақытша шектерімен
маркетингтік бағдарламалар. Күтілетін қаржылық ... – бұл ... ... бір жыл ... немесе жоспарланған жылы жаскаған банк
қызметтерінің мүмкінді нәтижесі. Стратегиялық жоспар банктің әрбір ұйымдық
деңгейінде бөлшектенуі ... ... екі ... ... ... Корпоративті деңгейі
2. Бөлімшлер деңгейі
Жоспарлау деңгейлерін белгілеу біршама шартты боып келеді, өйткені
бөлімшелер деңгейінде ... ... ... ... да бір құрылымдық
бірлігі әрекет ететін нарықтық сегментіне қатынасында стратегияны шығаруға
бағытталған. Осыдан ... ... ... ... ... ие ... Бұл жағдайда жоспарлаудың тек корпоративті деңгейі туралы
айтқан жөн, ол да ... ... іске ... ... ... ... нарықтық сегменттердің ерекшеліктері болып
табылады. Деңгейлер ... ... ... және ... да ... екі ... ... әерін тигізеді. әр деңгейдегі жоспарлауды
жеке қарастыруға болмайды. Корпоративтік ... ... ... деңгейінде жоспарлау үшін база болып қызмет етеді, ол өз ... ... ... әсерін тигізеді. Коммерциялық
банкте стратегиялық жоспарлаудың үрдісі схема түрінде 1-ші суретпен сәйкес
көрсетілген 1.
|Миссия және мақсаттар | ... ... |
|1 | |1 | ... интеграцияланған корпоративтік стратегиясы |
| ... ... ... ... ... ... 1 – ... стратегиялық жоспарлау үрдісі
Жоспарлау кезеңдері бір-бірінен ... ал ... ... ... ... стратегияларды жіктеу үшін құрылатын іс-
әрекеттер мен бағдарламалар ... ... ... ... ... табылатын стратегиялық жоспарлау үрдісі банктің ... ... ... ... ... оның бастапқы мақсаты оның
әрекет етуінің себептерін анық қалыптастыруды көрсетеді. ұйымның бастапқы
мақсаттарынан ... банк ... ... ... ... ... әсер ... бірқатар факторлар ұсынылған. Олардың ішінде
бинк тарихы, оның мәдениеті, банктік ұйымның ... мен ... ... ... жеке ... мен құнды бағытталуы:
- теориялық;
- саяси;
- экономикалық;
- әлеуметтік;
- діни;
- эстетикалық;
2.Банк тарихы
3.Банк мәдениеті
4.Банктік ұйымның құрылымы
көптеген банктер стратегиялық жоспарлаумен айналыспайды, осыған ... ... ... анық ... ... ... белгіленген
банктің қызмет етуінің негізгі бағыттарын ұстану қажеттілігіне тартылмаған
барлық ұйымдастыру шешімдері, жоғары басқарушылардың құнды ... ... ... ... Бұл күштерін жинақтауға әкеледі де, банк
қызметіне теріс әсерін тигізеді. Соныменен ... ... ... болмауы кезінде приориттеттерді таңдау қиындығымен шартталған
менеджмент іс-әрекеттерінде реттіліктің болмау қаупін туғызады. Басқаша
айтқанда, банктің ... ... ... ... ... ... ... үшін критериясы болып қызмет етеді.
Басшының жеке сапасы, анықтырақ айтқанда, оның бағалық бағытталуы мен
мақсаттары ... ... ... ғана ... ... ... ... банк стартегиясына тікелеі айналады. Бағалы бағытталулардың
арасында теориялық, экономикалық, саяси, әлеуметтік, эстетикалық, діни
бағыттарын ... ... ... ... ... ... жататын құндылықтар, өз алдына және
әртүрлі дәрежеде банктің қызметіне, оның ... ... ... сондықтан да олар негізгі мақсатты белгілеу кезінде ... ... ... ... ... ... оның болашақ қызметін
анықтайды. Осылай, ... ... ... ... тұтынушылық несиемен
қызмет ету ретінде өз миссиясын қалыптастыра отырып, ... ... ... ... ... ... сұрақтарды қоя алмайды,
өйткені негізгі ... ... ... ... ... ... ... ұйымдық деңгейлерінде қалыптасады, бірақ бұл
жерде құрылымдық бөлімшемелердің тапсырмалары ұйымның ортақ ... ... ... ... ... оның ... ... мен
қызмет көрсетілетін тұтынушылар тобы көзқарасы ... ұйым ... ... ... Соныменен қатар, онда, ережеге сәйкес, банк
қызметінің принциптері мен ... ішкі ... ... ... ...... ... өте жауапты кезеңі болып
табылады, онда ... ... ... дұрыс келу маңызды,
жекелікке дейін төмендеуге болмайды. Миссияны ... ... ... ... ... ... Бұл көрсеткіштер неғұрлым жоғары болса,
соғұрлым банк қызметінің негізгі мақсаты ғаламды ... ... үшін ... ету үшін ... ... ... ... таңдау ұсынылады. Бұл кезде екі шектілік қауіпті: не өте масштабты
(қиын) немесе өте қысыңқы ... ... ... ... оның
ресми бағдарламалық өтінішінде тіркелген банк миссиясы ... ... ... және осы ... ... ... банктік жоспарды қалыптастырудың екніші кезеңі банктің негізгі
миссиясымен және ... ... ... ... ... ьекіту болып табылады. Бұл кезең ... ... ... ... мағынасында банктің тапсырмалары жалпыбанктік деңгейде,
сондай-ақ құрылымдық бірліктер деңгейінде ... ... ... көрінісі ретінде шығады және ұстап тұратын факторлар
мен орта мүмкінділіктері, жарнашылар мен ... ... ... ... ... ... ... анықталады.
Тапсырмаларды бекіту банк миссиясын нақтыландырады. Тапсырмалар ұйымның
қызметінің кең ауданында ... және ... ... ... ... ... тиімділік, көрсетілетін қызмет көлемі мен
сапасының көрсеткіштері, несиелік ресурстардың ... ... ... ... ... Банктік стратегиялық жоспарды құрудың келесі
кезеңі дамыту стратегиясын құру. Болып ... Бұл ... ... ...... болатын нарықтық мүмкіндіктер мен қауіптерді
бағалау және бір ... ... Осы ... банк өзінің қызмет
көрсететін нарығын, сегменттердің нарықтық мінездемелерін бағалауын, нарық
тартымдылығын анықтау қажет. ... ... ... ... ... ... ... көрсететін немесе қызмет көрсетуі мүмкін нарықтық сегменттерді
анықтауға жататын жоспарлаудың бастапқы кезеңдерінде ... ... өте ... Осылай, егер де әрбір құрамдастарға ... ... ... ... онда ... ... ... анықталған және әрбір сегмент үшін ... ... өту ... бар. ... нәтижесінде алынған нарықтық
мінездемелер ... банк ... ... ... ... ... бағалауға болады. Ол үшін ... ... ... олар нарықты зерттеуге мүмкіндік ... ... ... ... үшін ... стратегия құруға
көмектеседі. 2-ші суретпен сәйкес ... ... ... ... ... ... ... классының қиылысу нүктесі анықталады.
|Банктің | |Клиенттердің | |Тұтынушылардың қажеттіліктерін ... | ... | ... ... ... ... | |мұқтаждықтары | | |
| | ... | ... | |Осы ... |
|қаражаттарды | |қанағаттандыру үшін | ... ... ... | ... ... | |мүмкіндіктері мен мақсаттылығы|
| | ... ... | | ... 2 – Қызмет ету нарығын анықтаудың құрамдас үрдістері
Банк үшін тартылымдылықты мінездейтін негізгі факторларды ... ... ... ... ... ... ... ету банктің қалыпты қызмет
етуін қамтамасыз етеді
Қалыптасқан өсу қарқындары. Бұл болашақ тенденцияларын дұрыс ... ... ... ... ... ... өзінің
бағасын түсіріп алмас үшін және сәйкесінше түзетулерге ... үшін ... ... ... ... ... жалпы саны. Клиенттерінің саны оларды топтастыру үшін
қажет болады.
Қызмет ... ... ... дәрежесі. Банктің
көрсететін қызметтерінің жартысынан жоғарысын қолданатын клиенттер ... ... ... ... ... ... береді.
Клиентерінің салыстырмалы күші. Егер де клиенттердің жинақталу деңгейі
төмен болса, онда бұл салыстырмалы ... ... ие ... ірі ... ... үшін қызметтердің маңыздылығы. Егер де клиенттер жоғары дәрежелі
мінездегі белгілі бір қызметтерді қолданса, онда оларда ... ... ... ... ... нақты осы қызметтердің бағаларының төмендеуі аз
байқалады.
Қызметтерді ... алу ... Бұл осы ... ... ... кең ... көрсетеді және, сәйкесінше, олардың бағалары ... ... ... мінездемелері. Бұл нарықтың ... ... ... ... ... ... жоғары деңгейі оны неғұрлым аз ... ... ... ... Бұл фактор – нарықтың
тартымдылығын ... ... әсер ... ... ... Олар ... ... нарықтың және
сәйкестендірілген стратегияның дұрыс таңдалғандығын бағалауға мүмкіндік
береді.
Банктің сыртқы ортасын талдау ... ... ... ... ... ... ... стратегиялар кезінде орын алатын нарықтық
мүмкіндіктер мен тәуекелдер ... ... ... ортаның болжалған
жағдайын есепке алумен стратегияларды өзгертулерге талаптар анықталады.
Банктің ... ... әсер ... ... ... ... ең ... микроорта мінездемелерін есепке алуымыз қажет.
Жоспарлаудың төртінші кезеңінде макроорта ... ... ... ... ... ... сыртқы ортадағы өзгерістер нарықтық жағдайды өзгертуге олардың
бейімделуін туғыза отырып, ағымдағы және ... ... ... ... ... ... ... осыған орай, ағымдағы нарықтық
жағдайларды мен орта ... ... ... ... ... керек, ол банк әрекеттерінің стратегиясына нарықтық жағдайлардың
мүмкінді өзгерістерінің әсер ету дәрежесін және тиімділігін ... ... ... енгізуге мүмкіндік береді.
Банктің стратегиясына әсер ететін микроорта және макроорта факторларын
анықтау банктің алдынан ашылатын жаңа ... ... ... сыртқы қауіптерді анықтауға көмектеседі. Банктің күшті және әлсіз
жақтары сәттіліктің басты ... ... ... ... ... сатылым деңгейі, нарықты жаулау үлесі, бөлімшелер
торабын дамыту, банктік ... ... ... жүйелерді
дамыту, нарықта қызметтерді жылжытуды жақсарту.
Бірақта келесілерді есте сақтау ... ... ... ... ... банктердің күшті жақтарының
әсері әрдайым позитивті және оларды күшейтеді;
• нарықтық қауіптерге банктің күшті жақтарының әсер етуі ... және ... ... ... мүмкіндіктерге банктің әлсіз жақтарының әсері негативті
және оларды әлсіздендіреді;
• нарықтық қауіптерге банктің әлсіз жақтарының әсері негативті және
оларды ... ... ... мәселелер банктік стратегияны бағалауға
және әрекет етуші стратегиялық жоспар қазіргі мәселелерге сәйкес келетінін
анықтауға мүмкіндік береді. Әрі ... ... ... ... ... ... стратегияларға түзетулер енгізілу
қажеттілігі қарастырылады. ... сәт ... ... ... ішкі және ... ортамен қалыптасқан басқармашылық
байланыстарын бағалау болып табылады.
Стратегиялық жоспарлаудың келесі кезеңі – бұл ... ... ... даму ... анықтау. Коммерциялық банктердің
қызметіне бірінші ... ... ... ... ... ... отырып және банк қызмет етуі мүмкін әр нарықтың
салыстырмалы тартымдылығын анықтап, соныменен қатар ұйымның ... ... ... ... ... мен ... қатынасын есепке
ала отырып, коммерциялық банк қызметінің ... ... ... ... ... керек.
Нарықтағы мүмкін болатын стратегиялық баламаларды анықтау сұрағына
келе, толығыменен стратегиялардың төрт ... ... ... ... ... варианттары осы ірілендірілген стратегиялық
балмалардың арасында бөлінеді және жатқызылады. Әрбір жеке ... ... үшін тек үш ... ... ... ... өсу, өсу және ... үш баламалардың үйлесімі коммерциялық банктердің бірнеше
нарықтарда қызмет етуі үшін мінезді. Сондықтан да ... бір ... ... ... стратегияны таңдау кезінде банкке ең алдыменен қандай
топтағы стратегиялық баламаларды таңдау ... ... ... банк ... ... ... максималды өсіретін
стратегиялық балама таңдалуы өте маңызды.
Осылай, әрбір нарық үшін коммерциялық банк нарықтың ... ... ... ... ... арнайы инвестициялық стратегияларды
құрады. Банк қызмет ететін шарттар әрдайым ... ... ол ... ... ... ... сәйкестендірілген
стратегияларды қабылдау туралы қамдандыру жұмыстарын жүргізуге итермелейді.
Осы ... ... ... ... ... ... керек,
осы уақыттағы оларды жөндеу анықталған және ... ... ... ... ... ... стратегия
мақсаттарына жету реттелетін факторлардағы ... бір ... ... бағытталған іс-әрекеттер жоспарын құру қажеттілігін ... – бұл ... ... ... және ... міндетті
түзетулерді енгізу, және екінші – стратегиялық жоспарларды ... ... 3-ші ... сәйкес көрсетілген, жоғарғы
басқарушылармен ... ... ... факторлар әсер етеді. Әрекет
ету жоспарларын орындау инвестициялық стратегия негізгі мақсаттарына ... ... ... да бұл ... ... жоспарында
қарастырылған барлық шараларды іске асыру нәтижесінде ... ... ... ... ... да бір ... жағдайын бейнелеуі қажет. Банктің қызметтерінің барлық қарастырылып
отырған көрсеткіштерінің жалпы өзгеруі стратегиялық ... ... ... ... ... ... ... банк қызметінің
белгілі бір көрсеткішінде – реттелетін факторларда ... ... ... ... ... ... стратегия талаптарымен
сәйкестендірілген ... ... ... ... стратегиялық
жоспарында бейнеленуі керек. Белгіленген реттелетін факторларға тікелей
өзгерістерді ... ... ... ... құрылатын және іс-
әрекеттер бағдарламаларында нақтылануы керек іс-әрекеттер жоспарларының
мақсаты болады.
|Банктің миссиясы мен| | | ... ... ... | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | ... ... | | |
| | | | | |
| | | | | ... ... | | | ... ... ... оның даму | | | ... ... | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | |
| | | | ... ... |
| | | | ... ... |
| | | | ... әсерлері |
|Банктің ішкі | | | | ... | | | | |
| | | | | |
| | | | | ... | | | ... ... білу | | | | |
| | | | ... решении |
Сурет 3 – Стратегияны таңдауға әсер ететін ... ... ... бастапқы айнымалыларды өзгертуді іске
асыруға бағытталуы қажет. Бірақ бұл жоспар ... онда ... іске ... үшін ... ... ... жүйелерге,
жабдықтарға, қызметшілерге ... ... ... ... ... жоспар мақсаты реттелетін факторларға
өзгерістер енгізуге бағытталған іс-әрекеттер ... ... ... ... ... ... бағдарламалар мақсаттарында
жіктеледі. Мұндай иерархия ғаламды ... ... ... үшін ... ... ... ... анық
айналдыруға мүмкіндік береді. ... ... ... ... кезеңінде банктің стратегиялық ... ... ... ... ... мен олардың өзгеру дәрежелері
белгіленеді. Бұл өзгерістерді жүзеге асырудың тікелей механикасы – ... ісі ... ... ... фактордың өзгеруі келесідей
бағдарламаларда нақтыландырылатын іс-әрекеттердің жеке ... ... ... ... ... ету ... Аралық кезеңдермен бағдарламалар
Күтілетін қаржылық нәтижелер – бұл жалпыландыратын және шешуші кезең
болып ... ... ... ... нәтижелерді есептеу банктік
стратегияның мақсаттарын сандық анықтаудан итермелейді, ... ... ... ... ... ... кезеңдерінде талданатын
бірқатар факторлар әсерлерін тигізеді. Сондықтанда стратегиялық жоспарлауды
құрудың қортынды кезеңі көрсетілген факторлардың оңды және теріс әсер ... ... ала ... ... ... ... түзетулар
енгізуге негізделеді. Ереже ретінде, мақсаттар неғұрлым дәл және ... ... ... ... ... ... аз өзгертулер енгізіледі.
Егер де тіптен мақсаттардың ішінде пайданың мөлшері анықталмаса да, онда ол
күтілетін қаржылық нәтижелердің ... ... ... ... ... коммерциялық банктің негізгі бағыттауышы ретінде қызмет етеді.
Осылай, ... ... ... ... ... дайындалған
стратегиялық жоспар келесідей мүмкіндіктер береді деп ... ... ... жасалатын жұмыстардың приоритетті бағыттарын
адекватты бағалау, ал ол ... ... ... бөлу принципін анықтайды;
• нарықтарда басымдылықтарды таңдауды анықтайтын алғышарттарды
бекіту;
• нарықтық мүмкіндіктерді максималды қолдану үшін банк ... ... ... клиеннтерін таңдаудағы
приоритеттерін, ұсынылатын қызметтер диапазонын қоса алғандағы)
қандай да бір ... ... ... банк ... ... макроэкономикалық жағдайларды түсіну және
дұрыс бағалау;
• стратегияны іске ... ... ... ... мен
бағдарламаларды қайта жоспарлау.
3. Коммерциялық банкте ... құру ... ... ... ... ... ... сәттілігі
көп жағдайда стартегия мен тактиканы ... ... ... ... ... ... яғни басқарма ... ... ... ... сауытты өткізіп отырғанын.
Жоспарлаудың барлық көпсатылы іс-жосығының нәтижесі – бизнес-жоспарды ... – бұл ... пен ... ... ... анықтайтын және осы кезде пайда болатын ... ... ... ... ... жетудің мүмкін ьолатын жолады мен
әдістері қарастырылған құжат. Бизнес-жоспарды құру ... ... ... жаңа ... тапсырмалар қоюға, неғұрлым
рационалды ... ... ... бөлімшелердің іс-әрекеттерін
келістіруге, кадрлар мен ... ... ... ... және ... анықтауға мүмкіндік береді. Бизнес-жоспарда маркетингтік
зерттеулердің нәтижелері көрсетіледі.
Коммерциялық банктің ... ... ... ... ... ... ... мақсаты – қалыптасқан ұйымдық-
экономикалық жағдайларда белгілі бір ... банк ... ... ... ... банк ... ... тұжырымдамасы
негізінде қалыптасады және банк стратегиясын ... ... ... табылады.
Стратегиялық құжат ретінде бизнес-жоспардың ерекшелігі банктің нақты
қаржылық мүмкіндіктерін есепке алуда оның ... ... ... ... ... ... құра отырып, келесідей
принциптерді ұстануы керек:
1. Бизнес-жоспарды қалыптастыру кезінде ... ... ... алу ... Бизнес- жоспар мүмкіндігінше міндетті оңды ... ... ... ... ... ... ... қаржылық сауықтандыру жоспары ұсынылуы керек.
3. Активтер мен пассивтерінің құрылымы сәйкестендірілген ... ... ... ... ... жоғарлауымен ілестірілуі керек
және керісінше.
4. Бизнес-жоспарды қалыптастыру кезінде ресурстарды орналастыру мен
тарту құрылымын оптимизациялау ... ... мен ... ... ... ... ... маржо) оңды нәтижесінің
жоғарлауына қол созуымыз керек.
Бизнес-жоспарларды құру өзіне ... ... ... ... ... ... ... талдау: экономикалық, демографиялық,
жоспарланған кезеңде банк жұмыс істеуі керек бәсекелестік ортаның.
II кезең. Аймақтық қаржылық нарықта банктің позициясын талдау; ... ... әсер ... ... ... және ... ... соның
ішінде бизнес-жоспарын іске асыру үшін іске қосу қажет қолда бар ... ішкі ... ... ... ... ... ... Өзіндік жоспарлау: аймақтағы жағдайларға жүргізілген талдау
негізінде, нарықтағы банктің орнын оқып-үйрену, ішкі банктік потенциалды
талдауда бизнес-жоспардың бақылаушы ... ... және ... ... нарықтық және ішкі ... ... ... ... отырғандай, нарықтық қатынастарға қандай
да бір ... ... ... ... ... нарықта
позициясын сақтау немесе өсіру; жылдың соңында олардың сапасының өсуімен
жеткізілетін активті және ... ... ... көлемдеріне жету;
қызметтердің әмбебап ... ... ... ... ... ... жаңа ... шығу; аймақтағы сенімді серіктес немесе
білгілі бір ... ... ... ... ... бейнесіне ие
лидерлік имиджіне ұмтылу жатады. Банктің ішкі тапсырмаларына ... ... ... бақылау көрсеткіштерінің белгілі бір деңгейіне
жету; операциялар өтімділігінің белгілі бір деңгейін сақтап тұру; активтері
мен пассивтерін қайта құру; банктің ішкі ... ... ... кезең. Сыртқы орта өзеруі ... ... ... ... ... ... ... банктің бизнес-жоспары өзіне келесілерді кіргізеді:
• теңгелік және валюталық ресурстарды тарту және орналастыру
жоспары;
... ... ... ... ... пайданы бөлу жоспары;
• банк қызметінің экономикалық көрсеткіштері;
• банк ... ... ... банк ... және оның ... базасын дамыту
жоспары;
• банктің бағдарламалы-ақпараттық қамтамасыз етілуін дамыту
жоспары.
Көрсетілген ... ... ... қолдану үшін міндетті емес, бірақ
қазақстандық банктер үшін неғұрлым жарамды болып ... ... ... ... ... ... онда ... қаржылық
нарықтағы банктің позициясы мен аймақтағы ... ... ... бағасы қарастырылады.
Жазбада келесідей бағыттар бойынша ... ... ... ... ... ресурстарды тарту және несиелеу үшін ... ... ... ... нарықтар мен салалардың
даму динамикасы;
• аймақтық қаржылық нарықтың әртүрлі ... ... ... және ... мүмкін позициялары;
• банктің ішкі ресурстарының жағдайы және оларды дамыту қажеттілігі.
Жүргізілген талдаулар ... ... ... ... ... ... құру банктің басқармасымен
бекітілген алдағы жылға мақсаттық бағыттамалар мен приориттеті тапсырмалар
негізінде ... ... ... ... бойынша банктік жоспар санына талап екі
жағдайда ғана ... ... банк ... кезде, Қазақстан
Республикасының Ұлттық банкіне өтінілген ... ... ... банктің нормативті құқықтық актілерімен белгіленген меншіктік
капиталдың жеткіліктігі ... банк ... ... Банк бұл
жағдайда Ұлттық банкке оларды ығыстыру мерзімдерімен және ... ... ... осы ... бұзған күннен бір ай ішінде
қайта капиталдандыру жоспарын жіберуі ... ... ... мәні жағынан бизнес-жоспардың құрамдас бөлігі болып табылатын
коммерциялық банк қызметтерінің ағымдағы және ... ... мен ... банктің даму бағдарламалары туралы әңгіме
болған кезде, коммерциялық ... ... ... ... саны ... ... кезде банк жоспары басқарудың жоғарғы ... ... ... бекітілуі керек; онда банктің ағымдағы және перспективті ... ... ... ... ... ... ... сондай-ақ оларға жетудің құралдары мен әдістерін, яғни
әртүрлі ... банк ... ... ... Бұдан басқа, жоспар
Қазақстан Республикасы Ұлттық банкімен белгіленген ... ... алу мен ... ... ... ... ... беретін ішкі аудит қызметімен бағалануы керек.
Егер де бизнес-жоспардың негізгі кезеңдері Қазақстанның коммерциялық
банктерінде ... ... онда ... ... ... жағдайларда сәтті болып табылады:
• егер де бизнес-жоспардың басты мақсаты – банкке өзінің бизнесімен
жақсы басқаруға көмектесу болса;
• егер де ... ... ... мен басқарушылар арасында
позитивті іскерлік байланыс қалыптасса;
• егер де бизнес-жоспар шыныменен стратегиялық бағытталса;
... ... ... банк ... ... ... мен мәселелік аспектілеріне бөлінген
жағдайда;
• іс-әрекеттердің мүмкінді варианттары жіне олардан ... анық ... ... ... нақты деп ... үшін ... ... ... ... қарастырылған болса;
• егер де бизнес-жоспардың көлемі оның орындалуын қадағалауға
мүмкіндік беретін болса;
• егер де ... ... бөлу ... нақты
байланыстырылса;
• егер де жоғарғы басқарма менеджерлердің жоспарда қойылған
тапсырмаларды ... ... мен ... ... ... үшін жеткілікті уақыт бөлетін болса;
• егер де стратегиялық жоспарлау банктің корпоративті ... ... ... банк ... ... ... ... жоспарлау
үрдісінің жеткілікті икемделуі кезінде;
• ынталандыру мен алымдар алу жүйесі қысқамерзімді нәтижелерге ... банк ... ... тапсырмалары менқызметтеріне ие
жүйе ретінде қарастырылуы керек ерекше айрықшаланған ... ... ... ... осы ... банк ... әртүрлі үрдістерді және
осы үрдістермен басқару объектілерін ... ... ... ... ... ... және қойылған тапсырмаларды шешуі ... ... ... іскерлік айналымын басқару кезінде өз уақытындағы,
құзырлы, соныменен қатар стратегиялық шешімдер қабылдауға ... ... ... ... ... ... ... тәсілінің бірі жасалынған талдаулардың
мақсаттарын анықтау, яғни ... ... ... ... мен ... және ең соңында қандай тапсырмаларды шешу ... ХҮІ ... ... ... ... теориялары мен
тәжірибедері келесідей негізгі тәсілдерге ие:
- баланстың капиталдық теңесуі ( меншіктік капиталға талдау, бұл ... ... ... операциялардың актив пен пассивтің балансына
ғана ... ... ... ... ... ... Бұл ... «меншік иесі приоритеті» теориясы ретінде әйгілі. Оның ... ... ... ... = ...... ... пассивтер
Бұл теңдеу банктің ішкі талдауы үшін қолданған ... яғни ... ... позициясымен банктің жиынтық капиталын басқара білу
мүмкіндігін бағалау;
- динамикалық бухгалтерлік баланс теңдігі (пайдалары мен ... ... ... ... баланс
негізінде банктік қызметтің пайдалылығына факторлық талдау
жүргізіледі;
- модификацияланған баланстық теңдеу (айнымалы ... ... ... ... ... ... тәсілдер көп жағдайда оның
әртүрлі ... мен ... ... ... ... сұрақтарын
шешу және басқа коммерциялық банктермен корреспонденттік ... ... ... пен ... ... ... ... қажеттілігі, жеке банктердің қызметтері түрлерінің
мәнділігі мен ... ... ... ... ... модификацияланған баланстық теңдеу жатыр: Активтер = Пассивтер
немесе банктің айнымалы құралдарын ... ... ... үшін ... Бұл үлгі ... ... мен ... оптималды
қатынасын анықтауға немесе банктік қоржынды басқару рационалдылығы мен
қажетті диверсификациялауды активті және ... ... ... қаншалықты сақтайтындығын анықтауға мүмкіндік береді;
Негізгі баланстық теңдеуі ( қоғам меншік иесінен ... ... ... ... ... «кәсіпорын приоритеті» теориясы ретінде
жалпыға ... оның ... ... ... ... ... = ... капитал + Төлемді тартылған пассивтер
Неғұрлым мүмкінді қолдану – бұл ресурстарды орналастыру және ... ... ... ... ... ... ... іскерлік белсенділігін, өтімділігін, өз банкінің ... және ... ... ... ... ... ... теңдеу (капиталдың өзгеруі туралы есеп
түріндегі кәсіпорынның меншіктік ... ... ... ... ... = ... ... пайда —
Іскерлік айналымнан ... ... ... ... ... ... есем айналымға иммобилизациялау түріндегі)
Осылай, банктің жинақ талдаулық жұмысының негізінде белгілі ... ... ... деректерінің талдауы құрады. Талдаудың бастапқы
бағыты банк қызметінің көлемдік көрсеткіштерінің: активтерін, депозиттерін,
меншіктік капиталын, ... ... ... болып табылады.
Көрсетілген бағалау басқа банктердің ұқсас көрсеткіштерімен ... ол ... ... ... ... ... (рейтингісін)
анықтауға мүмкіндік береді. Коммерциялық банктің қаржылық жағдайын бағалай
келе,олардың талдауы үшін бастапқы ... мен ... ... 9-шы ... ... 9 – ... ... қаржылық жағдайын анықтайтын бастапқы
сұрақтар мен факторлар тізімі
|Банктік |Факторлар ... үшін ... ... | | ... ... ... ... ... көрсеткіштер |
| ... ... ... |
| | ... |
| ... ... ... | |
| ... | |
| | ... ... ... |
| | ... ... |
| ... ... | |
| ... ... ... ... | |
| ... ... | |
| | ... ... ... |
| | ... ... ме? |
| | ... институттар банктің |
| | ... ... |
| | ... қарай ма? |
| ... ... | |
| ... ... | |
| ... | |
| | ... терең білуге |
| | ... және ... |
| | ... ... қамтамасыз|
| | |ете ала ма? |
| ... ... ... | |
| ... ... | |
| ... ... бақылау, | |
| ... ... | |
| ... | |
| ... ... алу мен ... |
| ... ... | ... нәтижелерінің талдауы коммерциялық банк қызметін әрі қарай
жоспарлау ... ... және ... ... бола ... ... ... жүргізіледі және көптеген аспектілерге ие. Осыменен ... ... ... ... ... оның ... талдауының
деректерімен әрдайым салыстырылуы керек. ... ... ... көрсеткіштері әртүрлі бағытталған мінезге ие екені мәлім.
Банктің қаржылық нәтижелері көзқарасы ... банк ... ... ... ... резервтік өсуін анықтауболып табылады және
осының негізінде пассивті және ... ... ... ... ... ... банк ... ұсыныстарды
қалыптастыру.
Коммерциялық банк қызметін жоспарлаудағы жеткілікті маңызды да бастапқы
кезеңі тартылған және орналастырылған ресурстарды талдау және ... мен ... ... ... құру ... табылады.
Қаржылық ресурстарды тарту мен орналастыру жоспарлау келесідей ... ... ... қаражаттарды тартудың максималды мүмкінді көлемі
кезінде орналастырудың оптималды құрылымы. Тарту ... ... ... ... ... орындалуы мен орындалмай қалуы жағдайында
орналастыру банк үшін ... ... ... ... жүргізілуі керек.
Ресурстарды тарту мен орналастыру жоспарының баптарытеңгемен немесе
шетелдік валютада жоспарланады. Банктің ... жеке ... ... мен ішкі мақсаттары үшін, соныменен қатар оперативті бақылауды
қамтамасыз ету үшін ... ... ... ... мүмкін. Пассивті
операцияларды басқару нақты банк үшін қаражаттардың сәйкестендірілген
комбинацияларын ... және ... мен ... да ... ... ... ... қызметтерді көрсетеді.
Пассивті операцияларды басқаруда қаражаттарды тартуға кеткен шығындар
мен осы қаражаттарды ссудалар мен ... ... ... алынуы мүмкін
табыстар арасындағы қатынасын есептеу қажет. Осыған орай, ... ... ... ... ... ... ... банк
пайдалылығы үшін шешуші мәнге ие болады. Қай жағдайда болмасын коммерциялық
банктің соңғы мақсаты, кез-келген басқа ... ... ... ... табылады. Осылай, мысалы, пайданы өсіруге деген қызығушылықта
тудырады:
1. банктің ... ... ... ... ... ... байланысты;
2. салымшылар (пайданың өсуі банктің тұрақтылығы мен сенімділігіне
мүмкіндік береді және сонымен бірге ... ... ... ... (несие алу мүмкіндігі банк резервтері (пассивтері)
мен меншіктік капиталының ... ... ... пайданың бір бөлігі қолданылады);
4. банк қызметін алуға аз қатысатын халық тобы, бірақ республикада
ақшалай ... ... ... бірі болып табылатын
банк жүйесінің тұрақтылығының көзі ретінде ... ... ... ... ... бюджеттен алынатын төлемдер болып табылатын халық
тобы, сондай-ақ банктік пайданың өсуіне ... ... оның ... ... ... ... түседі.
Әрбір коммерциялық банкте пайда жеке-дара пропорциялармен және бағыттар
бойынша ... ... ... ... шарт ... қорлар қалыптастыру
мен дивидендтер төлеу үшін пайданы қолдану болып ... ... ... ... бөлу банк ... ... операцияларының өзіндік құнына)
құрамына кірмейтін ... да ... мен ... үшін ... ... алады, оған келесілерді жатқызамыз:
• сыйақы, материалдық көмек және т.с.с. жеке ... және ... ... төлемдері;
• капиталдық салымдар, соның ішінде жаңа объектілерді салуға,
жаңартуға, кеңейтуге, қайта құрылуға және әрекет етіп ... ... ... ... және ... ... ішінде шет елдерде
ұйымдастырумен байланысты шығындар;
• жарнамаға, жолсапарлары мен ... ... ... емес ... ... ... дәрігерлік
көмекке және ерікті сақтандырудың басқа да түрлеріне,
банктік операцияларды сақтандыруға және тағы ... ... ... ... капитал – бұл банктік істі ұйымдастыру үшін тек
жөнелтпелі нүктесі болып табылады. ... ... ... ... және ... ... құралдар негізінде жүргізіледі. Тартылған
және қарызға алынған қаражаттардың жиынтығы банктің ... яғни оның ... ... көзі ... ... ... ... бірақ банкке тиесілі емес қаражаттар.
Қазақстанның банктік жүйесі бойынша орташа барлық тарьылған құралдардың
үлесі пассивтердің 60 пайызын құрайды. ... ... ... ... ... ... ... мәнді және белсенді қолданылып
отырған пассивтерге есептік (ағымдағы) шоттар ... ... ... ... орташа шамамен ақшалай қаражаттарының жартысынан
астамын заңды тұлғалардың шотындағы, корреспонденттік шоттардағы, соныменен
қатар бюджеттік ... ... ... ... ... яғни
есептік шоттар түрінде пассивтерді тартуға ... ... ... бір ... ... ... ішінде ресурстарды тартудың депозиттік емес
көзінің неғұрлым кең ... ... ... ... несиелерді алу
саналады, бірақ бұл ресурстардың неғұрлым қымбат ... ... ... бұл ... ... ... балансынытарын оперативті реттеу
үшін қолданылады. Осы топтың ішіне банктердің депозиттері және ... ... ... ... ... ... несиелік потенциалының
қаражаттары көзінде маңызды орынды Қазақстан Республикасының ... ... ... алады, оларды қайта қаржыландыру тәртібінде
береді. Қазақстан Республикасы ... ... ... ... ... ... және ломбардтық несиелер түріндегі
резервтік талаптар пен ... ... ... банктердің
сақтауы кезінде беріледі.
Осылай, банктік ресурстардың құрылымы өзінің сапалық құрамы бойынша
біртекті емес және депозиттердің ... ... ... ... ... ... қайта қаржыландыру ставкалары және т.с.с.
бірқатар факторларға ... ... ... ... ... ... ресурстарды тарьу жоспарын құру кезінде, келесідей қағидаларға
бағытталуымыз керек:
• ақшалай қаражаттарды тарту бойынша операциялар банк ... ... ... ... ... ... депозиттік операцияларды жоспарлау ... ... ... ... және ... депозиттердің үйлесімділігіне қол жеткізуге тырысу
керек,
• тартылған ақша қаражаттарын жоспарлау кезінде осы ... ... ... және ... ... мен ... ссудаларды беру операциялары арасындағы өзара байланыстар
мен өзара келісушіліктер ... ... ... ... ... ерекше көңілді мерзімдік депозиттерге
бөлінуі керек, олар банк ... ... ... қамтамасыз етеді.
• тартылған ресурстардың оптималды құрылымын сақтау қажет;
... ... ... ... ... шыға ... қаражаттарды тартудың максималды
мүмкін болатын көлемін қолдану принципі бойынша жүргізілуі керек.
III-ТАРАУ. КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІ БАСҚАРУДЫ ЖЕТІЛДІРУ БАҒЫТТАРЫ
3.1 ... ... ... ... ... ... ... жылдары Қазақстанда банк ісі өзінің қызмет ету аясын кеңейтті,
және банктік қызметтер көрсету ... ... ... дами ... көп ... ... ... ауданында корпоративті басқару институтының
қалыптасуымен және дамуымен шартталған. Банктер өздерінің өнімдерін нақты
тұтынушылардың, потенциалды ... ... ... ... ... жүзеге асырады және қызметтердің кең спектрін ұсынады.
Сондай-ақ нарықта ... ... ... ... және ... ... ... (ипотекалық несиелеу және құрылыстық
жинақ) басқа да институттар түріндегі банктік емес ... ... ... ... ... ... қабалдау мүмкіндігі бар менеджментпен қатар, жекеленген
банктерде маркетинг және сыртқы байланыстар департаменттері ... ... ... және ... ... ... аймақтарда банктің
бәсекелестік позициясын анықтау бойынша өз қызметтерін іске ... ... ... ... ... қызметтерге тариф, депозиттік
және несиелік ставкалар) нарығында өз қызметтерін нарықтық позициялауды
жетілдіре келе, бұл ... ... ... бәсекеқабілеттілігін және
икемділігін қамтамасыз етеді, соныменен қатар ... ... ... анықтайтын жаңа банктік ... ... ... ... ... талдау, жарнамалық стратегиялардың нықты сұрақтарын
тиімді және білікті ... ... ... ... ... «маркетингтік кешен банктің
маркетингтік қызметінің ... ... ... көрсетеді,
оны қолдана отырып, банк клиенттерінің мақсатты топтарының қажеттіліктерін
неғұрлым жақсы бейнеде ... ... Ол ... ... қызмет етуінде бірінші дәрежелі рөлді ойнайды. Қазіргі ... ... ... «4Р» ... оған ... ... кешен төрт
элементтен тұрады: өнімдерді ... ... ... баға белгілеу
(price), оларды тарату орындарын анықтау (place) және ... ... ... клиенттердің мақсатты тобы ... ... ... ... ... ... мен күш
жинақталатын тұтынушылардың анықталған тобы. Банк келесідей топтарды
анықтауы қажет:
• ірі ... ... ... кәсіпорын басқармасымен
байланыста болатын);
• шағын және орта бизнес (өндірістік және ... ... ... мен ... сферасы, экспортқа бағытталған
кәсіпорындар); жеке тұлғалар (жеке кәсіпкерлер, мемлекеттік және
тұрақты табысты жеке ... ... ... қызметтің келесі элементі – бұл орын, яғниөнімдер мен
қызметтерді өткізу ... мен ... Оған ... ... филиалдық
торабы; банк филиалы жоқ аймақтардағы зерттеу; клиент территориясында
потенциалды клиенттер үшін ... ... ... ... ... ... жүргізу үшін қызмет ... ... ... ... ... жоспардың негізгі бөлімдерімен, яғни стратегиялық
маркетингтік жоспарлаумен стратегиялық жоспарлаудың байланысы өте тығыз.
Қазіргі маркетингті басқаруда ... ... ... ... ... жоспарлау;
• маркетинг бағдарламаларын жоспарлау.
Оысменен қатар, стратегиялық маркетингтік жоспарлаудың ерекшеліктерін
бөліп көрсетуге болады:
• мақсатты бағытталған және ... ... ... ... ... ... ... ауданындағы шешімдер мен әрекеттерді үйлестіру;
• ұзақмерзімді тапсырмаларды шешуге ... ... ... ... ... ... ... жатқанға қарағанда, сыртқы ортаның болашақтағы
өзгерістеріне көп бағытталу;
... ... ... ... ... ... ... оларға жету үшін барлық өз
ресурстарын мобилизациялау және нақты ... ... ... және ... ... ... қызметкерлерін
хабардар қылу, ол конструктивті сынаудың ... ... ... ... ынталандыру, егер де ... ... ... жеке ... жету ... болса
(карьера, жалақы, престиж);
• нәтижелерін бағалау мен бақылау үшін алғышарттарды құру.
Кез-келген ойластырылған қызмет қойылған мақсаттарға жетуге бағытталуы
керек. ... ... ... ... ... оларға
жетудің стратегияларын құру, ... ... ... ... әрекеттер
қабылдану керек, оны кім және қашан қабылдауы керектігін бейнелейтін
бағдарламалар ... ... ... және ... ... ... асырылуы керек.
Маркетинг бағдарламасын маркетингтің барлық блоктары ... ... ... ... байланысты шаралар жүйесі ретінде анықталуы
керек.
Банк қызметтерінің барлық ... ... банк ... анықтайтын
өзара байланысты шаралардың жүйесін іске асырудың арнайы шарттарын ... ... ... ... ... және ... ішіндегі
неғұрлым жақсы варианттарын таңдау мәселесін қояды. 20-шы ... ... ... ... ... ... құрылған және іске
асырылған маркетингтік саясатты ... ... ... ... маркетингтік стратегиясын құру келесідей блоктардан тұрады:
Ьанк миссиясын таңдау, бізбен алдында көрсетілгендей, жекелікке ... үшін ... ... ... ... келу маңыздылығы
анықталған стратегиялық жоспарлаудың жауапты кезеңі. ... ... ... ... ... мен ішкі мүмкіндіктерін, олардың әлсіз
және күшті жақтарын бағалауға, сыртқы орта өзерістерінің тенденциясын және
осы ... оның ... ... ... ... ... талдау үшін ұсынылады:
• мақсатты нарықтар банктік қызметтерге сұраныс ... ... және ... ... ... ... туралы ақпараттар жинау;
• аймақтардың экономикасын дамыту тенденцияларын дұрыс анықтау
үшін талдамдық, ... ... ... ішкі ақпараттарды жинау және өңдеу - әрбір мақсатты нарықтарда
маркетинг-микстің қанағаттандырарлық құрамдастарын құру ... ... ... ... ...... мақсатты нарық үшін банк
қысқамерзімді, перспективті және ұзақмерзімді мақсаттарын қалыптастырады,
осы кезде оның ... және ... ... ... ... ... ... клиенттерге көрсетілетін банктік қызметтер мен өнімдерді; өсу
қарқындарын (сату көлемі, не пайда көлемі); пайда; ... ... ... капиталдың құрылымын алуға болады.
Банк стратегиясын таңдау – банк мүмкін болатын стратегиялық баламаларды
және банк ... ... мен ... ... дәрежесі,
орта факторлары, банктің ішкі мәдениеті, бұрыңғы стратегиялар сияқты
стратегияны таңдауға ... ... ... ... ... белгіленіп кеткендей, іс-әрекеттер жоспарлары бастапқы
айнымалылардың өзгеруін жүзеге асыруға бағытталуы керек. Олардың ішіндегі
кеңінен ... ... ... ... ... ... жаулау
кеңділігінің өзгеруі; ұсынылатын қызметтер жиңағындағы өзгерістер; жаңа
өнімдерді ... ... мен ... ... ... ... банктік өнімдерді өткізу әдістерінің өзгеруі;
қызметтерге бағаның ... ... ... ... ... ... тәсілдерінің өзгеруі; банк қызметінің нәтижелігінің және тиімділігінің
өзгеруі; өнімділігінің өзгеруі.
Маркетингтік ... ... ... мен бюджетін ... ... ... мен ... ... жету ... жұмыстарын орындау үшін тәжірибелік құрал болып табылады.
Қызметін талдау және ... ... ... ... ... ... ... маркетинг жоспарларын өткізу кезінде оларды
түзету мүмкінділігі пайда болады және менеджер оларды орындау ... ... ... ... ... ... үш типі бар.
Жоспарлардың орындалуына бақылаудың мәні ағымдағы көрсеткіштерді
жоспарлардың нақты санымен салыстыру жүреді және осы ... ... ... ... ... ... қортындыланады.
Пайдалылықты бақылау әртүрлі банктік қызметтердің нақты рентабельділігін
анықтаумен қортындыланады. Стратегиялық бақылау бар ... ... ... ... ... ... жиі ... жоспар мақсаттарына жету үшін шаралардың ... ... ... ... ... ... және ... барлық өнімдер мен қызметтерді банктің барлық филиалдарында
енгізу;
• орталықтандырылған депозиттік және ... ... ... ... сату әдістерін үйрету және презентациялар жүргізу,
• маркетингтің есептің әрі қарай дамуы,
• ішкі ... ... ... және ... филиалдарының саудалық
• маркетпнгтік зерттеулер;
• бәсекелестерінің қызметін қадағалау және талдау,
• бәсекелес банктердің бағалары мен ... ... ... ... шот ... қажет етпейтін қызметтерге бағытталу;
• клиенттер бойынша орталықтандырылған базаны құру;
• өнімдерді жеке жылжыту қызметін құру.
Маркетингтің ішкі сұрақтары ... ... ... ... ... ... ішінде іске асырылатын және клиенттермен байланысты тікелей іске
асыратын және осы ... ... ... ... ... ... және ынталандыруға, соныменен қатар ол клиенттерінің
сұранысын ... ... ... ... ... біртұтас команда
ретінде жұмыс істейтін қызметкерлерінің жағдайын ... ... Ол ... тыс ... ... сыртқы маркетингке
ұқсайды. Қызметтер немесе өнімдердің жарнамасын ... ... ... де ... ... ... сапасын қамтамасыз ете алмаса.
Клиенттен клиентке ақша ... ... ... ... ... ... жасау өзінің артықшылықтарына ие болады, бірақ та осыменен
бірге ірі клиентке бағынышты болған кездегі пайда ... ... де ... ... ... ... ... ең баста артықшылықтарының
бірі ірі клиенттермен тез арада талап етілетін (мысалы, жалақылық жобалар)
және нарық талаптарымен ... ... жаңа ... тез ... ... ... Бұл ... банк кішігірім клиенттердің кең тобына
жылжыту бойынша айрықша шығындарсыз жаңа ... ... ... ... ... ... ... істеу кезінде тәуекел дәрежесі, ең алдыменен,
қандай да бір себеппен ... ... ... бұзу мүмкіндіктеріне
байланысты. Осылай, ірі бизнес үшін ... ... ...... ... жұмыс істеу мүмкіндіктерін объективті
бағалау. Болашақта клиентпен жұмыс істеу мүмкіндігін бағалауды қалыптастыру
кезінде көңіл ... ... ... ғана ... қоймау керек,
соныменен бірге банктің ішіндегі (клиент сұранысын қанағаттандыру дәрежесі,
банк менеджерімен жақсы байланыстарының ... ... ... ... ... ... ... шешімдерге сәйкестендіріліп
ұсынылатын банк қызметінің сапасы мен шеңбері) орын ... ... ... керек.
Шағын және орта бизнеспен жұмыс істеу әрдайым үлкен ақша ... ... ... және орта ... сәтті несиелендіру кезінде
олардың ірі бизнеске айналу ықтималдылығы бар, бұл кезде ақшалай ағымдардың
көлемі де өседі.
Корпоративті клиенттермен ... ... ... ... ... қызметтерді көрсету (мысалы, клиентінің өнімі үшін өткізу арналарын
іздестіру, ол үшін оларда Қазақстан ... ... ... ... ... бар) банктер үшін тек қана клиентімен қатынасын
нығайтып қана қоймайды, соныменен қатар, аралас ... ... ... ... ... ... қатынастар принципі бойынша өзінің
клиенттерімен жұмыс істеуге тырысатын банкпен ... ... ... осы ... емес қызметтерді көрсетуде жаңа ... алу ... ие ... ... ... жеке ... клиенттерге бағытталған филиалдарды ашады және т.с.с.
Әрине, осының ... ... ... сапасы, сыпайылық жол ашады,
яғни банк мнеджері мен клиенттерінің өкілдері ... ... ... қоса алғанда, клиент ... ... Банк ... ... ... емес ... жиі
тартады, осындай түрдегі тартымдылықпен басшылар айналысады.
Осылай, кез-келген банктің мақсаттарының бірі ... ... ... және ... ... ... болып табылады, ол бізге
банктің стратегиялық бағдарламасын үш жылға ... ... ... Жағымды
тәжірибені қолана отырып, бұл бағдарламаны басқа ... ... ... жыл ... ... банктің стратегиялық бағдарламасын жіктеп
қарастырайық:
• банктің нақты және ... ... ... ... ... ... ... салалардағы кәсіпорындарды
тарту бойынша күштерді жұмылдыру және ... ... ... ... ... ... ... интеграциялау үшін таңдап алынған компаниялармен
жеткілікті деңгейде өзара әрекеттеріне мүмкіндік ... ... ... банктік құрылымын құру мақсатымен ... және ... ... құралдарымен жетілдіру;
• банк үшін қызметерінің жаңа түрлері мен ... ... ... ... таңдалған салалармен интеграциялануы
қарастырылады;
... ... ... ... ... құру;
• адекватты белгіленген мақаттарға, қойылған тапсырмаларға, мүмкін
болатын құрылымдық, технологиялық өзгерістер мен жаңалықтарды
енгізуге банк ... ... ... ... ... ақпаратты-техникалық
қамтамасыз етудің жоғары дәрежесіне жету.
Жоғарыда қарастырылған стратегиялық ... іске ... ... ... ... ... техника мен технологияның дамуы
деңгейімен қалыптастырылатын кез-келген экономикалық ... ... ... негізгі үлесін экспорт құрайтын салалар болып табылады.
Міндетті түрде осы ... тек ... ... ғана ... ... ... анықталатын дамудың нақты перспективасына ... ... ... ... мен ... ... ... оның дамуындағы негізгі рөлді экономиканың мұнай- және кен-
тау өндірісі, кен балқыту, металлургия және ауылшаруашылығы (астық) секторы
ойнайды. Осы ... ... ... ... ... бойынша, елдің
экономикасы әрі қарай дамитын ... ... аз ... ... ... импортының негізгі үлесін
қалыптастыратын кәсіпорындар болып табылады. Республикада толық өндірістік
циклді қалыптастыратын барлық звеноларын жиынтығын көрсететін ... жоқ, ... да ... өнімнің үлкен бөлігі жақын және алыс шет
елдерден ... Ең ... бұл ... ... ... ... Бұл салалардың сәтті дамуы импортты ауыстыратын
өндірістер санын жеткілікті шектеген кезде ғана ... ... ... ... ... ... табылатындықтан,
ең алдымен салалардың ағымдағы жағдайына тәуелді боламыз, өйткені осы
салалардың өкілдері банктің ... ... ... Салалық мамандандыру
қажет болады, ең алдыменен, келесілерді анық ... ... ... етуінің приоритетті бағыттары, ол банктің әлсіз және
күшті жақтарын анықтауға, активті операциялардың дамуы ... ... ... ... таңдалған нарықтарды жаулап алуға қаржылық және интеллектуалды
дайындық дәрежесі;
... ... ... ерекшеліктері мен профилі, ол
бірге жүретін тәуекелдерді анықтауға, оларды уақытында жоюдың
жеткілікті тәжірибесін алуға ... ... ... ... ... дамыту, жеткілікті сенімділік үлесімен
нақты аудандардағы білімі мен ... ... банк ... ... ... өкілдеріне банктік қызметті көрсетуде
эксперт болып табылатындығын бекітуге мүмкіндік береді. Мұндай жағдай елдің
ішінде, сондай-ақ шет елдерде ... ... ... ... ... бен ... нақты базасын алу мүмкіндік береді:
• отандық нарыққа дәстүрлі сәйкес ... ... ... ұсынуды ғана емес, соныменен қатар кеңес беру қызметін
ұсынуға;
• банк клиентінің бизнесіне тура және ... ... ... қызметтерге;
• шетелдік инвесторларға эксперттік кеңес көрсетуге.
Осылай банктің табыстарын ... ... ... ... ... банк ... ... тек банктік қызметтерге
таза комиссия түрінде ғана емес, соныменен ... ... ... ... ... ... ... табыстардың негізгі
бөлігі кіреді.
Бұл бағыттағы қызметтің дамуы таңдалған ... ... ... ... ... ... ... бекітілуі үшін
нақты перспективаларды құрады. Бұл болашақта жобаларды ... ... ... ... ... ... бар жобалық қаржыландырудың бір
бағыты банк бірге жүретін тәуекелдер деңгейін бір уақытта төмендету кезінде
қосымша табыстар алу ... ... ... ... ... құру
болып табылады. Бұл қызметтің суреттелген бағыты жағына ... ... бар ... ... ... және ... ... мүмкіндік
беретін кадрларды орналастыруды оптимизациялау қажеттілігінің тууы болып
табылады.
Осылай, банк ... ... ... санына кіруі мүмкін:
а) Экспортқа бағытталған:
- мұнай-газ;
- тау-кен өндірісі;
- металлургиялық;
- астықтық ауыл шаруашылығы;
- астықтың бірінші ретті ... ... ... ...... ... торап,
коммуникация қызметін қамтамасыз ететін шаығн және орта кәсіпорындардан
тұратын ... Ішкі ... ... салалар:
1) Қызметтері келесілерге бағытталған сауда кәсіпорындары:
- азық-түлік өнімдеріне;
- фармацевті өнімдерге;
- ... ... ... ... ... ... компьютерлік техникаға;
- импортталатын құрастырушылардан бұйымдардың соңғы жинақталу үрдісін
жүзеге асыратын кәсіпорындар;
- соңғы ... ... ... ... ... қаптайтын
(өсімдік және сары май, маргарин және ... ... ... ... ... байланыс, телекоммуникации, Интернет-технологиялар;
- суды технологиялық тазарту;
- ауыз суларын өндіру;
- ... ... ... ... ... үшін ресурстық базаны қалыптастыратын
банктік емес қаржылық құрылымдар.
Белгіленген салалардың тартымдылығын түпкілікті анықтау үшін ... ... ... ... капиталсыйымдылығы мен
ғылымисыйымдылығын қосымша зерттеу қажеттілігі туып отыр. Банктердің тиімді
салалық интеграциясы көбінесе оның ... ... ... ... ... өкілдерімен өзара ... ... ... ... ... фармацевтік салалардың бөлшек және
көтерме, көтерме-бөлшек кәсіпорындармен банктің тығыз ... ... ... құру және іске ... Бағдарламаның
компоненттерінің бірі осы компаниялар бизнесінің ерекшеліктерін есепке ала
отырып, арнайы ұсыныстарды құру болуы ... ... ... ... ... ... ... екінші факторы бөлімшелерін оптималды қайта құру болып
табылады, ол клиенттерінің пайда ... ... ... және ... ... тәуекелдерді анықтап отыруға мүмкіндік
береді. ... ... бұл ... ... ... жетуге
мүмкіндік береді, өйткені банктік қызметтер нарығында бәсекелестік күрестің
күшеюі, несиелік нарықта ... ... ... ... ... ... ... қызмет ету құрылымын құру
мақсатында Коммерциялық департамент пен Жобалық қаржыландыру басқармасы
базасында ... ... құру ... олар ... ... ... пен бэк-офис болып құрылады. Соңғысының тапсырмасы
несиелік тәуекелдерді бағалау болып табылады.
Бұл бағыттағы ... ... ... операциялардың барлық жиынтығын
бар екі құрамдас бөліктерге бөлу: қысқамерзімді (Коммерциялық ... ... ... ... ... несиелеуді санауға
болады. Бірақта банктік қызметтер нарығындағы ағымдағы жағдай салалық
белгілері ... ... ... ... ... байланысты банк фронт-кеңсе бөлімшелерін құруй қажет, ол ... және ... ... ... ... салалық бағытталуға ие
болатын бөлімшелердің бірігуін көрсетеді.
Жоғарыда ... ... ... ... ... ... ... қызмет көрсету спасын жоғарлату;
• маркетингтік шараларға шығындарды ... ... ... жұмысы мақсатты бағытталған мінезге ие болады;
• банк несиелік тәуекелдің әралуан түрлерін неғұрлым ... және ... ... жетеді, жекелеп алғанда,
менеджкр тәуекелі мен ... ... ... бір ... ... ... мүмкін болатын жоғалымдар
тәуекелін. Бұл резервтер (провизиялар) құруға банктің шығындарын
азайтады, өтемділікті басқаруды жақсартады;
... ... ... ... ... мен дұрыс
жоспарлау мүмкіндіктерін кеңейту;
• несиелендіру бөлімшесінің өнімділігін жоғарлату.
Әлеуетінде банктің ... ... ... ... банк клиенттеріне кеңес бері қызметтерінің тізімін кеңейту
мүмкінділігі болады. Бұл тапсырманы шешу ... ... ... және тез өтемді ресурстары және сенімді-трастілік қызметтер көрсету
бойынша кеңес беру ... әрі ... ... ... ... іске
асыруға болады. Салаларда тексерушілердің имиджін ... ... ... ... ... құру ... олардың басты тапсырмалары:
• нақты уақытта банк қатысатын салалардың жағдайына ... ... ... ... салаларының тәуекелдері мен
тартымдылығын бағалау;
• экономиканың импортты ауыстыратын салаларының тәуекелдері мен
тартымдылығын ... екі ... іске ... ... ... ... жүргізіледі.
- ағымдағы макроэкономикалық ... және елде ... ... даму бағыттарын анықтау;
- экономиканың аймақтардың перспективті салаларын бөліп көрсету;
- соңғы тізімді қалыптастыру мен әрі қарай өңдеу үшін ... ... ... құру ... ... көрсету, инвестициялау
үшін тартымды кәсіпорындардың соңғы тізімін қалыптастыру.
Талдау тобының әрі қарай жинақтаған материалдары мен білімдері бизнесті
кеңейту және оның активтерінде ... ... ... ... компаниялардың ақпараттық базаларындағы дерекетерінің негізі
болуы мүмкін. Осы кәсіпорынды ... ... ... ... ... ... ... ұсынылады. Мұндай
ынтымақтастық банктің қаржылық оператор ... ... және ... ... оңды ... ... ... Таңдалған салалармен бірігу үш түрде жүзеге асрылуы
мүмкін: бар корпоративті клиенттерімен белсенді жұмыс, бар клиенттеріне
бәсекелестік күрес ... ... ... ішінен «өзінің» клиентін
көбейту, салалық бағытталуына тәуелсіз ... ... ... ... тарту. Белгіленген түрлер шегінде салалар мен банк арасындағы
ынтымақтастықтың бірнеше формасы ұсынылады.
Бірінші түрі ... ... ... ... ... ... ... көрсетеді. Бұл бағыттағы
көптеген банктер үшін ... ... ... барлық көлемін
жүргізу үшін жеткілікті қаржылық күштің болмауы, ең ... ... ... ... ресурстық әлеуеттің болмауы.
Біздің көзқарасымыз бойынша, бұл бірінші кезекті тапсырмаларды шешу үшін
келесідей ... ... банк ... ... кездесулерді
өткізу, клиенттері операцияларын жүргізуде қызметкерлерінң ... ... осы ... ... мүмкіндік береді.
Екінші түрі – бәсекелестік күрес, бұл жағдайда ірі ... ... ... ... ... ... орта бизнес өкілдерін ... ... ... ... ... Бұл қаржылық, сондай-ақ
абсолютті қаржылық емес түрдегі ... ... ... Күрестің бұл түрінің қаржылық жағы, жалпы алғанда ... ... ... ... ... ... нормативтері
мәніндегі мәнді қорлармен қортындыланады. ... емес жағы ... ... ... ... ... және ... акционерлердің жеке байланыстарының сұрағын құрайды. Орта
бизнес, әсіресе ... ... ... ... ... ... ... кезлесулермен шектеліп қана қояды, өйткені ... үшін ... ... ... ... ... ... табылады.
Мұндай көзқарастарды соныменен бірге шағын бизнес өкілдері де ұстанады.
Үшінші түрі - өзінің ... ... ... бұл ... орта
компанияларды жан-жақты қолауға негізделген. ... ... ... ... осы кәсіпорындардың біртіндеп нығайтылуы болып табылады, ол
біріншіден, сенімді клиенттік базаны құрады, екіншіден, ... ... ... де ... ... ... береді. Мұндай тәсіл
шағын бизнес қатынасында да қолданылуы мүмікн. Интеграцияланыдың бұл түрі
ресурстық және ... ... ... банк пен ... белгіленген байланысын қалыптастыруы мүмкін.
Анықталған салаларға банкті енгізудің екі түрін өткізу ынтымақтастықтың
әртүрлі формаларын қолдану жолымен жүзеге ... Біз ... ... ... ... стратегиялық және ағымдағы сұрақтарын
шешумен байланысты кеңес беру қызметтерін бір уақытта көрсету, таза қызмет
көрсету банкінің рөлін ... ... бар ... ... ... ... инвестициялық нарықтағы қаржылық оператор рөлін орындау;
- клиенттердің өндірген өнімдерін өткізумен айналысатын аффиляцияланған
компаниялар арқылы трейдер рөлін атқару.
Осылай, банк трейдерлік ... мен банк ... ... ... ... созылмалығы есебінен оларды уақытына қарай
тұрақтандыра отырып, клиентерінң экспорттық ... ... ... орталықтандыру мүмкіндігін алады; аффиляцияланған холдингтік
компанияларды ұйымдастыру, ... ... ... мамандары, сондай-
ақ банк ... ... ... ... ... ... бар. Бұл жағдайда форма қаржылық-өнеркәсіптік топтың ... ... ... ... ... аралассформасы, ол жоғарыда
аталған формалардың барлығын немесе бір ... ... ... ... ... дамыту жолындағы күрделі мәселелер туатынын еатап
көрсетеміз, оларды шешу бірінші дәрежелі мәнге ие болады.
Біріншіден, банк капиталының ... ... 4,3-5,5 ... ... болуы қажет.
Екіншіден, олардың қаржылық жағдайының жақсаруына және ... ... ... бойынша жұмыстарды іске асыра отырып, ... ... және ... бақылауды іске асыратын квалификацияланған
мамандарға қажеттілігі өз ... ... ... ... жағымды
әсерлерін тигізеді.
Үшіншіден, таңдалған салаларда банктің интеграциялануының бекітілген
формаларын жылжытуға көмек және ... ... ... ... ... қаржылық және қаржылық емес (жоғарғы деңгейде банк
мүдделерін бейтараптандыру) қатысуы.
Капиталдандыру сұрағын шешуді үш тәсілді ... ... ... – жаңа ... ... алу ... ... классты
батыстық (еуропалық) банк түріндегі – стратегиялық инвестор.
Екінші - отандық, сондай-ақ ... ...... ... ... ... ... тарту.
Үшінші – кішігірім банктерді біріктіру немесе қосып алу.
Кадрлық саясаттағы өзгертулер. Банк қызметкерлері банк тиімділіг ... ... ... ... ... ... қалыптасқан кадрларды басқару жүйесінің күшті, сондай-ақ бірқатар
жетіспеушіліктері де бар.
Күшті жақтары:
• батыстық үлгілер ... ... ... ... банк ... ... негізгі алатын жалақыларына икемді үстемелер енгізу жолыменен
қызметкерлерін ынталандыру жүйесінің саны.
Әлсіз жақтары:
• материалдық және ... ... ... болмауы;
• жеткіліксіз дамыған корпоративтік мәдениет;
• корпоративті кадрлық саясаттың болмауы.
Кадрлық ... ... ... ... ... ... стереотиптерін толығыменен қайта қарастыру қажет, онда жұмысқа
орналасу ... ... ... ... ... ... ... басты мақсаты – банкті сәйкестендірілген
кадрлармен қамтамасыз ету, ... ... ... ... және ... ... Лауазымдық жауапкершіліктерін кеңейту және араластыру
есебінен жұмыс істеп жүрген штатты қысқарту бірінші дәрежедегі ... ... ... ... жұмысы бойынша басқару таза кадрлық
сұрақтарды қарастырумен бірге, келесідей қызметтерді атқаруы керек:
• жұмысшыларын таңдау, ... ... және ... кадрлық жоспарлау;
• әрбір қызметкердің еңбек ақы ... ... ... ... ... ... ... атмосфераны қалыптастыру;
• корпоративтік мәдениетті қалыптастыру;
• еңбекті ынталандыру құралдарын құру және енгізу;
... ... ... ... ... ... ... бағалау.
Жаңа стратегиямен сәйкес қызметкерлерін дайындауды жетілдіру ... ... ... ... ... капитал – бұл банк жұмысының
рентабельділігін жоғарлата ... ... ... ... ... ... ... қызметін басқару әдістерін жетілдіру
Қазақстанның коммерциялық банктеріндегі жоспарлау жүйесі қазіргі кезде
көпдеңгейлі механизмді көрсетеді. Ойларды жылжыту, ... ... қою және ... ... ... ... анықтауды өзіне
енгізетін банктік жоспарлаудың бірінші ... ... ... объектілері ретінде коммерциялық банктің барлық қызмет ... ... ... болашаққа бағытталған шешімдерді қабылдау
үрдісі ретінде үздіксіз, жалпы қамтылатын механизм болып табылады.
Осылай, стратегиялық ... мен ... ... жағдайлар мен
мемлекеттік реттеу ережелерінің әрдайым өзгеруі жағдайында оларда бар
ресурстар мен банк ... ... ... ... ... ... Стратегиялық басқару мен жоспарлаудың
мақсаты – операциялар көлемін өсіруге, табыстарын көтеру мен ... ... ... ... беретін жаңа банктік өнімдер ... ... жаңа ... ... мен ... ... мен ... мәні келесідей бастапқы сәттерді
іске асырудан тұрады:
а) Келесідей қатынастарда ... ... ... құру:
• банктік қызметтердің жеке бағыттарын дамыту;
... ... ... операциялардың Қазақстан Республикасы
Ұлттық банкінің талаптарына сәйкес келуі;
• банктік қызмет көлемдері мен бағыттары ... ... ... ... ресурстық қамтамасыз етуді дамыту, ресурстарды бөлу және қайта
бөлу;
• банктің ... ... және ... ... ... ... бәсекелестік артықшылықтар мен банктік қызметтің әрі
қарай даму бағыттарын қамтамасыз етуге ... ... банк ... ... енгізу үшін ... ... жеке ... - ... ... ... инвестициялық қоржыны ретінде жекелеген ... ... өз ... кәсіпорын ретінде қарастырады және олардың қайсысын
дамыту керек, ... ... ... жабу керектігін шешеді. Осы
бөлімшелердің әрқайсысы ... ... ... ... ... ... осы ... потенциалды
рентабельділігімен сәйкес бар ресурстарды ... ... яғни ... ... Нарықтағы өсу қарқынын және ондағы банктің алатын орнын есепке ала
отырып, әрбір бөлімшенің болашақ пайдасын дұрыс анықтау.
г) ... жеке ... ... қызметін жоспарлау.
Қазақстан Республикасының банктерінде ... ... ... үрдісін үш иерархиялық деңгей қатынасында қарастыру керек.
1. Толығымен банк деңгейі. Банк деңгейінде стратегиялық ... оны ... ... ... жалпы басқару жүзеге асырылады және
оның ... ... мен ... ... ... ... ету бағыттары
анықталады. Бұл деңгейде шешімді Директорлар кеңесі мен жоғарғы оперативті
басқарма (мысалы, банк басқармасы немесе басқарма төрағасы) ... ... ... Бұл ... ... ... іске
асырылады, ол ұзақ уақыт сақталуы мүмкін бәсекелестік артықшылықтарды
құруға мақсатталған. Ол ... ... ... ... ... мақсатты топтар мен олардың қажеттілігі;
• осы топтардың қажеттіліген жауап беретін өнімдер мен ... ... ... ... ... ... факторлары;
• бизнес мақсаттары;
• мақсатарға жетуді өзгерту құралдары.
3. Қызметті-оперативті деңгей. Бұл ... ... ... ... ... қойылатын функционалды (оперативті) талаптарын
консолидациялау стратегиясын құрылады. Бұл деңгейде сондай-ақ банк ... ... ... ... ... ... үрдістерді
регламенттайтын әдістемелер, нұсқаулар мен басқа да ... ... ... бар ... ... ақпараттық жүйелерді, технологиялар мен
операцияларды есепке алумен бөлімшелердің ... ... және ... басқару басқарудағы екі принципиалды
маңызды бағыттар болып табылады.
Нақты құрылған ... – бұл ... ... мен ... бағыттауларды негіздеу және қайта ұйымдастырудың неғұрлым
тиімді формалары мен ... ... үшін ... стратегиялық
басқарудың қазіргі әдістері көмегімен банктің жағдайына, оның ... орта ... және ... ... ... күштер
мен солармен байланысты өнімдер мен қызметтерді тексеру және стратегиялық
талдау жүргізу қажет. Осы ... ... ... ... ... бизнес мектебінің профессоры М.Портермен құрылған «Кеңейтілген
күрес концепциясы», «Бәсекелестік артықшылықтар мен ... ... және ... ... үшін ... ... ... әрқайсысының мәні – бұл кең мағына бәсеке ... ... ... ... тек қана банктің бәсекелестік күресіне
қатысушылар әсерін тигізіп ... ... ... банк ... ... ... ... күштер, банктердің клиенттері, банктік ... ... ... ... ... компаниялар), потенциалды
бәсекелес банктер, дәстүрлі банктік өнімдер мен қызметтерді ... мен ... де ... ... ... ... банктің ішкі және сыртқы ортасын талдау
бойынша тапсырмалар кешенін, оның ... және ... ... ... мен ... ... ... әдістемелік негізі стратегиялық ... ... және осы ... іске ... ... ... ... табылады. Стратегиялық талдаудың
әдістемелік базасының негізгі құрамдас бөліктері ретінде ... ... ... бәсекелестік талдау үлгісі;
• бенчмаркетинг, немесе бенчмаркинг;
• SWОТ-талдау.
Республиканың коммерциялық банктерінде бенчмаркетинг ... ... ... ... ... үшін ... жаңа ... болып
есептелмейді, өйткені ол бәсекелестік талдау шегінде іске асырлған болатын,
бірақ бұл әдіс ... ... ... ... ... ... неғұрлым
жіктелген, нысаналанған және бір жүйеге келтірілген функция болып табылады;
бұл кез-келген ұйым ... ... ... ... ... ... қолдануды нарықта ұзақмерзімді орынды
кепілдендіру үшін ... ... ... ... жұмыс
мақсаттары мен стратегияларын бағлау тәсілі ретінде қарастыру керек.
Егер де банк коммерциялық ... ... онда ... ... үшін ... ... ... банк үшінде қолдануға
болады, осы кезде көңіл бөлінетін сұрақтарға жатады:
1. бәсекенің шыңында қандай банк тұр;
2. неге өз ... ең ... ... ... ... банк болуы үшін банкте не өзгертілу керек немесе сақталу
керек;
4. күштілердің ішінде ... болу үшін ... ... ... ... жүзеге асыру кезінде, сонымен бірге ... ... ... ... командада жұмыс істеулері керек.
Ұйым мен қызметкерлері қызметінің маңызды құрастырушылары құндылықты құруға
бағытталумен жоспарлау, соныменен қатар ... ... ... ... ... ... болып табылады.
Банктегі бенчмаркетингті маркетингтік зерттеулердің бағыты ретінде
қарастыруға болады. Бенчмаркетинг қамтамасыз етуі ... ... ... ... ... пен ... оқып-үйрену ешқашанда және
ешкіммен күмәндыққа әкелмейтіндігін есте сақтау қажет.
Бенчмаркетингтің ... ... емес ... ... әдістері мен
технологияларын өз банкінде зерттеген және енгізген кезде өндірістік және
маркетингтік қызметтердің неғұрлым ... ... ... ... ... ... кәсіпкерлікке, пайдалы бәсекені құру ... ... ... ... ... Сонымен,
бенчмаркетинг басқалардың жақсы жақтарын анықтау және оқып-үйрену, олардың
жұмыс ... ... ... мен ... ... айналады.
Бенчмаркетингтің даму үрдісі «шығармашылықтан ғылымға ... ... сай ... ... бұл ... ... ... немесе өнімнің ретроспективті талдауы ретінде қарастырылған.
Екінші кезеңі – бәсекеқабілеттілік бенчмаркетингісі – ғылым ретінде
1976-1986 жылдары «Ксерокс» ... ... ... ... ... ... 1982-1986 жылдары дамиды, сапалы лидер-
кәсіпорындар бәсекелестерін зерттеуге қарағанда, басқа сектордан немесе
саладан үйрене бастайды ... ... ... – бұл ... бенчмаркетингісі,
серіктестерінің сыртқы кәсіпорындарының сәтті стратегияларын оқып-үйрену
негізінде өнімділік мінездемелерін жетілдіру мен ... ... ... бағытталған жүйелік үрдіс ретінде қарастырылады.
Бесінші кезеңі ... ... ... ... ... мен ... есепке алумен халықаралық айрбасты
ұйымдастырудың болашақ ... ... ... ... ... ... ... қолдану
мысалдарын қарастырайық.
Сәтті стратегияға ие банктер.
«Центр Кредит Банк» АҚ әмбебап банк ... ... ... басқа банктері сияқты бірігу мен ... ... ... ... мен ... ... банкінің Қаазқстанның ірі
он банкінің ішіне кіретіндігімен расталады. 2007 жылы ... ... ... ... 2,4 есеге өсті және 2006 жылмен салыстырғанда
659 млн. теңгені құрады. 2007 ... ... ... банктің жарғылық
капиталы 4,3 млрд.-тан астам теңгені құрады, 2006 жылдың 1-ші қаңтарымен
салыстырғанда 23,4 ... ... Бір ... ... ... ... 67 пайызға өсті және 2007 жылдың 1-ші қаңтарында 7,2 млрд. теңгені
құрады. Нақты уақытта ... ... үшін ... банктік жүйе мәнінің
мәнді өсуінің және ЦентрКредит банкінің ҚРҰБ-мен өте тығыз қатынастарының
дамуы ... ... ... ... салыстырғанда мемлекеттік қолдау алу
мүмкіндіктері жоғары.
«ЦентрКредит Банкі» АҚ басшыларының негізгі ... ... ... ұйымдастыру мен жүзеге асыру, ... ... ... ... ... ... банктің пайдалылығын
жоғарлату мен олардың өтіемділіктерін қамтамасыз ету мақсатымен банктік
активтерді ... ... ... ... ету ... тартылған және қарызға алынған құралдарды басқарудан тұрады.
Сондықтанда, республиканың ... ... ... ... ... ... ала отырып, банк қаржылық тұрақты банк позициясын нығайтуы,
меншіктік капиталдың жеткіліктілігін ... ... ... ... ... банктің қатысуын кеңейту және жетілдіруі; ірі
корпоративтік ... үлес ... ... ... ... несиелендіруі қажет.
Бенчмаркетингті қолданғаны жайлы анық ... бірі ... ... ... «Тез ... ... банктік өнімді ұсына бастады, оны
ең алғаш рет ұсынған «ЦентрКредит Банкі» АҚ.
Алты жыл өмір ... «АТФ ... АҚ ... банк ... қалыптасты,
ол банктік қызметтердің барлық түрлерін белсенді дамытып отыр, оның ... ... ... ... қаржыландыру,
валюталық нарықтағы және ... ... ... нарығында дилинг,
банкноттық операциялар, несиелік картчкалар мен кастодиалды ... ... құру ... ... оның ... негізі шикізаттық
рнесурстарды және жалпылама ... ... ... ... ... ... қаржыландыру болып
табылады. Бірақта нарық конъюктурасы мен тез ... ... ... қызметіне түзетулер енгізді. Оңтүстік-Шығыс Азиядағы
қаржылы-экономикалық дағдарыс, алтын мен энергия ... ... ... ... қор ... ... әрі ... мен отандық өндірісті дамыту сұрақтарын көтерді.
Нақты уақытта АТФ Банк қызметтердің кең ... ... және ... ... ... қазақстандық кәсіпорындар мен біріккен компанияларға
ие. Банк өзінің несиелік ... ... және ... ... ... ... төлемдер жасайды, валюталарды айырбастайды,
несиелік карточкалар бойынша қызмет ... және ... да ... ... ... АТФ Банк бірінші ретті дилер және инвестор
ретінде мемлекеттік бағалы қағаздар нарығында ... ... ... ... қор ... даму ... ... корпоративті бағалы
қағаздар нарығында брокерлік қызметтер көрсетуге дайындалуда. Нақты ... ... және ... ... үшін ... ... банк банктік сектордағы позициясы нықталған. Оның ... ... ... ... және өткізу болып табылады.
Екінші деңгейдегі банктерге жүргізілген талдау ... АТФ ... ... ... ... ... төртінші банк болып
табылады және ... ... ірі он ... ... ... жағдайлар өте тез ... ... ... ... ... ... ... нәтижелерді есепке
алу және бағалаумен нақты шаралары мен мерзімдік ... ... ... ... ... ... ... стратегиялық бағытталған маркетингтік зерттеу үрдісінде
банктік бенчмаркетингтің мағынасын мінездейтін жинақ деректер 10-шы кестеде
көрсетілген.
Кесте 10 – ... ... ... ... ... ... ... салыстырмалы мінездемесі
|Зерттеу |Нарықты ... ... ... | |н ... | ... | | | ... мақсат |Нарықтарды, |Бәсекелестері|Лидерлік банктер ... |
| ... |нің ... ... ... |
| ... |стратегиясын |және неге жақсы жасайтынын|
| ... ... ... ... |
| ... ... | ... заты |Клиенттердің |Бәсекелестері|Клиенттердің |
| ... |нің ... |
| | ... ... | | ... ... ... ... мен ... мен ... соныменен қатар |
|объектісі |қызметтер ... ... ... ... ... |Нарықтағы |Шектелмеген ... ... ... | |
| ... | | ... |Мәнсіз ... |өте ... ... үшін | | | ... | | | ... ... ... ... |Лидирлік банктер, ... ... ... ... |
| | |мен ... |
| | ... | ... ... бенчмаркетинг – бұл бір ретті қолднылатын әрекет ... ... ... ... ресми белгіленуі керек, мысалы ... ... ... ... ... мағлұматтарды
оптималды қолданудың алғышарты бұрын алынған барлық мағлұматтарды жіктеп
және ... ... ... нарықтағы қалыптасқан жағдай жоғары ... ... ... бар ... ... ... ... қамтамасыз етуді күнібұрын анықтайды.
Менеджмент деңгейін дамыту бойынша банктің мақсатты бағытталған қызметі
стратегиялық басқару мен ... ... ... ... ... банктік нарығы ұсынылатын банктік өнімдердің емес,
барлық ақпараттар ағымынан дұрыс шешімдер жасауға ... ... және ... ... ... ... қабылдау, жоспарлау
жүйелері бәсекелестік тексеріске түсінуімен мінезделеді. Осыған байланысты
банктің ресурстарын ... бөлу ... ... ... ... етудегі стратегиялық жоспарлауды банктің перспективті
мақсаттарына жетуге мүмкіндік беретін ... ... ... ... ... басқару үрдісі ретінде анықтау керек.
Жинақталған халықаралық тәжірибе ... ... ... ... ... сондай-ақ теріс аспектілері бар. Қазақстан Республикасында
банктік жүйенің қалыптасуы мен дамуы өзінің ерекшеленген ... ... ... ... нарығының позитивті дамуы мақсатымен, біз
объективті және субъективті факторларды бөліп көрсете ... бұл ... ... ... ... ... ... елдің мемлекеттік ақша-несиелік саясатына басқа елдердегі саяси
өзгерістердің әсер ету ықтималдылығы;
• республикадағы «жанып тұрған ... ... ... ... банктер» жүйелерін әлемде дамыту және жетілдіру;
• ғаламдандыру үрдісін жылдамдату, жекелеп ... ... ... ... қазақстандық банктік капиталдың
интеграциясы және валюталық интеграция;
• бенчмаркетингтің көмегімен бәсекеқабілеттіліктің неғұрлым жоғары
мінездемелерін анықтау.
Банктегі ... ... ... негізінде банктің
стратегиялық жоспарының міндетті құрамдастары көрсетіледі және ... ... ... ... ... ... ... қаржылық нарықтардағы жұмыстардың приоритетті бағыттарын
адекватты бағалау, ол ... ... ... бөлу қағидасын анықтайды;
• нарықтардағы приоритеттерді таңдауды анықтайтын алғышарттарды
белгілеу;
• нарықтық мүмкіндіктерді ... ... үшін ... ... ... түсіну (ұйымдық құрылымының
өзгеруін, клиенттерін таңдаудағы приоритететерін, ... ... ... банк ... ... ... ... түсіну және дұрыс
бағалау;
• стратегияны іске асыру шегінде негізгі бағдарламалар ... ... ... ... процедураларының нәтижесі банктің
бизнес-жоспарын құру ... ... ... ... ... жаңа ... ... Онда бизнес-жоспарды құрудың барлық негізгі
кезеңдері ашылуы керек. Бұл ... ... оның ... ... ... ... және банк қызметінің тактикасы мен стратегиясын
қалыптастырудан; банк ... ... ... ... ... ... ... стратегияларын бейнелеуден;
несиелік ұйымдардың потенциалын ... жаңа ... мен ... ... ... ... шешімдерін қабылдауға,
кадрлардың және толығыменен банктің күшті және әлсіз ... ... ... тұрады.
Жұмыстағы маркетингтік жоспар мақсаттарына жету үшін стратегиялық
бағдарламаларды іске ... ... ... ашу және ... кешенін жасап
шығару керек, ол елдің қаржылық нарығында танымдылыққа және жағымды имиджді
қалыптастыруға мүмкіндік береді.
Қазақстанда ... ... ... ... ... құрулардың
тереңдеуімен жүргізіледі, ол маркетинг пен менеджмент ... ... мен ... ... ... ... Дәстүрлі банктік
істің маңызды мінездемесі нарық пен сұранысқа ... ... ... ... ету, ... қатар банктік қызметтерді өндіру мен
сатып-өткізуге бөлінетін көңіл. Өзіндік реттеу, бәсекенің ... ... ... жаңа ... ... тез ... қажет етеді.
Банк клиенттерге қаржылық қызмет көрсету индустриясының әрдайым өзгеріп
отыруы мен ... ... ... ... ... ... ... бойынша
фирмаға айналады.
Стратегиялық жоспарлау тенденциясы үлкен ... ... ... ... мен өзіндік реттеудің құтылмас әсері болып табылады.
Нәтижесінде банктер қызметтер түрлерінің қоржынын ... ... және ... ... ... ретінде активтер мен
пассивтерді икемді басқару қажеттілігіне көңіл бөлу керек. ... ... мене ... ... ... ... мен тартуды қамтамасыз етуге тырысу керек.
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ:
1. Под ред. Рук. ... Н.К. ... ... за 10
лет независимости Казахстана, Алматы, 2001 г.,
2. Программа ... ... ... ... ... стандартам. Постановление правления Национального
Банка Республики Казахстан от 12.12.96г. № 292, ... ... ... и ... ... финансового
состояния казахстанских банков за 2006 год, ... 2006 ... Меры по ... ... ... управления
рисками. Постановление правления Национального Банка Республики
Казахстан от 20.12.01г. № 567, ... ... ... к минимальным размерам уставного и ... ... ... ... ... ... Казахстан от 02.06.01г. № 190, Алматы, 2001.
6. Пресс-Релиз № 002 Предварительные итоги 2006 года // ... ... ... № 3 (251), ... 2006.
7. Колесникова В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник,
Москва,1995г.
8. Долан Э.Дж. и др. ... ... дело и ... // ... с англ. Лукашевича В. и др. Под общей
редакцией
Лукашевича В., М., 1996 ... ... В.В. ... в ... менеджмент, М., 2003 г.
10. Куницына Н.Н., Ушвицкий Л.И., Малеева А.В. Бизнес-планирование в
коммерческом банке, Москва, 2004 ... ... Т., ... М. ... ... // Банковское
дело: стратегическое руководство, Москва, 2003 ... ... о ... ... для банков второго уровня.
Постановление правления Национального Банка Республики ... ... № 213 // ... ... ... Казахстана, №
1 (249), Алматы, 2003.
13. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Предоставление ... ... Пер. с ... ... 1999 г.
14. Новейшая стадия эволюции финансовых систем (вопросы теории) //
Банковское дело: ... ... ... 2004, № ... Рамазанов Н. Развитие банковской системы Казахстана //Деловая
неделя, Алматы, 2004, № 44 (522).
16. По ... ... ... АО ... за 2004-2006 годы
// Сайт ККБ, Алматы, 2003.
17. Развитие биржевого рынка в ... ... ... ... в
экономике. //Специализированный обзор рынка, Алматы, 2006г.
18. Балансовый отчет и отчет о ... ... АТФ Банк на ... ... // Обзоры ЦАФСИ,
Алматы, 2006.
19. Абдильманова Ш.Р. Банковский маркетинг на рынке услуг населения,
Алматы, 2005 г.
20. Закон о ... и ... ... в ... ... 31 ... 1995 года № 2444, ... 2002г.
21. Хамитов Н.Н., Байбулатов Р.А. Банковский ... в ... 2005 г.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 89 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
«КАЗПЛАСТ» акционерлік қоғамы12 бет
Бизнес - жоспар мен, қызметтері және оны әзірлеу мақсаты8 бет
Бизнес-жоспардың маңызы мен баптары22 бет
Бизнес-жоспарлардың мазмұны8 бет
Бизнесті модельдеу мен стратегеясы3 бет
Бизнесті модельдеу мен стратегиясы4 бет
Жоспарлау жүйесі: малайзия тәжірибесі25 бет
Жоспарлау – басқару функциясы ретінде13 бет
Кәсіпорынды дамытуды стратегиялық жоспарлау112 бет
Маркетингiлiк жоспарлау26 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь