Несиелік жүйе

Кіріспе 3
І тарау. Несие.несие банктік қатынастардың пәні ретінде. 3
§1. Несие мәні. Несиелік қатынастар. 3
§2. Несиелеудің қағидалары, несие нысаны, түрлері. 11
ІІ.тарау. Несиелік жүйе және несиелік мекемелер. 23
§1. Несиелік жүйе 23
§2. Несиелік мекемелер 27
Қорытынды 34
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 35
Несие қатынастарының нақты көрінісін несиенің формалары мен түрлері сипаттайды. Несиенің мазмұны мен түрі диалектикалық бірлікте болады. Өндірістік қатынастардың өзгеруі несиенің мазмұны мен онын қолданылатын түрін өзгертеді. Несиенің негізгі екі формасы: коммерциялық несие және банктік несие болады. Бұл екі несие бір-бірінен несие субъектілері, құрамы, қарыз объектісі, динамикасы, процент мөлшері және қызмет ету аясы бойынша ажыратылады.
1. Байсейітов Б., Бәйішев б. Қаржыңды жина. Көш нарыққа //Финансы Казахстана. 1998. л 8. С. 25-29.
2. Банки Қазақстана. Справочно – аналитическое издание. Алматы, 1999.
3. Мәжитов Д Банк жүйесіне тірек керек // Финансы Казахстана 1997. л 12. С. 29-32.
4. Расулов Н. Банк жүйесінің даму қарқыны // Финансы Казахстана 1999. л 6. С. 24-27.
5. Мақыш С.Б. Ақша айналысы және несие, Алматы, 2004.
6. Ақша, несие, банктер. Ғ.С. Сейітқасымовтың редакциялығымен. — Алматы: Экономика, 2001.
        
        МАЗМҰНЫ
Кіріспе 3
І тарау. Несие-несие банктік қатынастардың пәні ретінде. 3
§1. Несие ... ... ... ... ... ... несие нысаны, түрлері. 11
ІІ-тарау. Несиелік жүйе және несиелік мекемелер. 23
§1. Несиелік жүйе ... ... ... ... 34
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 35
Кіріспе
Несие қатынастарының нақты ... ... ... мен түрлері
сипаттайды. Несиенің ... мен түрі ... ... ... ... ... несиенің мазмұны мен онын қолданылатын
түрін өзгертеді. Несиенің ... екі ... ... ... ... ... ... Бұл екі несие бір-бірінен несие субъектілері, құрамы,
қарыз объектісі, динамикасы, процент мөлшері және қызмет ету аясы ... ... ... ... беруші болса, енді біреуі заемшы,
яғни несие алушы болады.
Осы курстық жұмыстың мақсаты ... ... ... ... несиелік мекемелердің қызметтерін, олардың түрлерін пайымдау
болып табылады.
Несиелік ... ... ... ... ал Қазақсчтан жағдайында бұл рольді Қазақстан
Республикасының ... ... ... ... яғни ... деңгейдегі банктер;
Мамандандырылған несиелік институттар.
Бұл тақырыптың өзектілігі қазіргі ... ... ... ... шығудағы атқаратын ролінің күрт өсуінен көрініс
береді. Ал осы салада қызмет істейтін ... ... ... біршама
мәселені қамтуға негіз болады.
І тарау. Несие-несие банктік қатынастардың пәні ... ... ... ... қатынастар.
Нарықтық экономиканың бірден бір айқын бейнесі ақшаның ссудалық капитал
нарығына ... ... ... ... ... ... қаржы қажеттіліктері болатын экономика салаларына ... ... ... шегінде болған отандық әдебиеттерде несиенің
экономикалық категория ретіндегі мәні мен ... әр ... көз ... ... ... ... экономикалық категория
болумен қатар жеке тәртіптегі категория ретінде де болады және соңғысының
құрамына ... ... көз ... ... ... ... ... тобы несиені қаржымен параллельді түрде қызмет
ететін өзіндік категорияға жатқызады. ... ... ... О.Н
Лаврушиннің, М.А.Пессельдің, В.Н.Рыбиннің, Н.В.Левчуктің жұмыстарында
қамтылған және марксизм-ленинизмнің зерттеулеріне толық сәйкес келеді.
Несие мәнін ... ... ... ... анықтау мәселесі ең
күрделі мәселелердің бірі ... ... ... пен ... ... ұсынылған құнның қозғалуы деп түсінеді. Сонымен қатар
В.С.Захаров несие ... ... ... экономикалық категория
ретінде қарастырылады. Несие, - дейді ол, - уақытша пайдалануға ... ... ... ... ... ... болып табылады.(
Бұл анықтама бойынша несие өндіріс пен тауар айналымы болған немесе
болатын барлық қоғамдық-экономикалық, формациялық ... ... ... бойынша, несие – шаруашылыққа тән экономикалық
категория болып табылады және онда мемлекет, шаруашылық ұйымдар немесе ... ... ... уақытша пайдалануға, қайтарымды негізде белгілі бір
құндылықтарды берген жағдайда пайда болатын өндірістік ... ... ... ... ... ... елеулі
жақтары көрсетіледі. Біріншіден, оның қоғамдық өнімге, ұлттық кіріске және
ақша құралдарына таралуына қатыстылығы ... ... ... ... ... ... ақша) және үшіншіден қайта өндірудегі қозғалыстың
негізгі топтық белгісі ... ... ... ... ... ... көзқарастар Г.А.
Шварцтың , И.В. Левчуктың , О.И. ... В.Н. ... және өзге ... ... ... ... ... отырып, кем дегенде үш негізі тұжырымды
жасауға ... ... ... ... мен ... ... табиғаты тереңірек ашуды қажет етеді, екіншіден, процент
әкелетін ... ... ақша ... және несие қатынастарын
ұйымдастыруымен байланысты банктің өзіндік ... ... ... ... банкке келіп түсуі бойынша қаржылардың әр
түрлілігімен ерекшеленеді.
"Несие ... ... ... ... және ... ... асырылатын ссудалық қаржының қозғалысын сипаттайды."5
Экономикалық категория ретінде несие – бұл өзіндік қозғалыстағы ақша
құралдарының (ақшалай ... ... ... емес, ол алдымен қоғамдық
қатынастардың белгілі-бір түрі болып табылады.
Несие қатынастарында тараптардың біреуі ғана – ... ... ... ... ... несие алушы қатысуы ... ... өзі ... ... көрсету) өндірісіне ешқандай қатынасы болмайды.
Ссудалық мәміленің нысаны болып айырбастау сатысында ... ... ... қозғалысын қамтамасыз ету тиістігі табылады.
Құн қозғалысы ... ... ... ... ... ... жүзеге асырудың экономикалық шарты өндірістік процесстің өзінде
жатыр.
“Ақша капиталисті“ ссудалық мәміле кезінде құнды беретін жалғыз тұлға
болып ... ... ол оның кері ... ... оны ... ... ... тек бір тарап қана құнды алады, тек қана бір тарап
қана оны береді.
Ссудалық мәміленің ... ... ... ... ... сақталады, сондай-ақ ссудалық мәміле меншікті иеліктен ... ... ... ... ... ақша ... ... болып
табылады.
“Несие “рөлі“ туралы айтқанда банктермен несиелеу кезінде мақсатқа
байланыссыз обьективтік элементтер мен пайыздың ... ... ... ... ... жатпайды, себебі ол заңды түрде банктің арнайы
мақсаты үшін жүзеге асырылады.(
Профессор Г.А. ... - ... банк және оның ... (ең ... ... несиені және өз ... ... ... ... ... бағыттауға арналғанын
әрдайым ескеру керек.“8 Несиелік ... ... ... ... ... ... ... мерзімде қайтарылатындығын ескеріп
қою ғана емес, төлем жүргізудің қандай ... ... ... және ... ... ... ... деңгейін анықтау қажеттігін ескеру керек.
Ссудалық жарғының қалыптасуының базасы болып айналымнан босатылған
уақытша еркін ақша ... ... ... ... ақша ... ... қосымша ақша қаражатына сұранысы бар шаруа нүктелеріне бағытталады.
Несие ресурстарының ... ... ... ... ... ... бөлігі болып, екі топқа
бөлінетін депозиттік ... ... ... депозиттер және талап
етілмелі депозиттер болып бөлінеді. ... ... ... ... ең аз ... жоқ. ... ... ең жоғары мөлшері бар,
өйткені банк Ұлттық Банкпен ... өз ... ... ... нормативтік өзара қатынасты сақтауға
міндеттенеді. Қазақстанның ... ... ... ... ... - бұл қаражаттары белгілі бір шектеулермен алынуы мүмкін (мысалы, алдын-
ала хабарламамен) жеке тұлғалардың ... ... ... ... ... ерекшеліктері болып:
1) шоттағы қаражаттар есеп-айырысу үшін арналмаған және ... ... ... ... жай ... ... ... бойынша пайыз төленеді (бұл кезде ... ... ... ең ... ... Ұлттық банкпен
реттеледі)
4) жедел депозиттер үшін талап етілмелі депозиттерге қарағанда
міндетті ... ... ... ... ... ... ресурс болып эмиссиялық табылады. Оның қалыптасуы
мен пайдалануының мүмкіндігі ... ... ... ... ... кірістері бірден жұмсалмайтынымен байланысты болып келеді,
сондықтан банк ... ... ... осы ... 1 жыл ... ... түсімдер шегінен асыра беру, тұрғын адамдардың мемлекетті
банк атынан, өз ... ... ... ... ... ... ... тұрақтылығын сақтау үшін ресурстарды
қалыптастырудың маңызды қайнар көзі болып қысқа мерзімді сипатта болатын
банк аралық ... ... ... ... ... ... жүргізіледі және салыстырмалы түрде банктің
ресурстарының қымбат ... ... көзі ... ... ... ... көзі болып бөлінбеген пайда да жатады,яғни банк
билігінде қалатын пайданың ... ... ... табылады. Жыл аяғында
банктің барлық қорытынды шоттарының сомасы пайда мен шығындардың есебіне
есепке жатқызылады: бұл ... ... ... мен ... ... бір бөлігі – төленетін дивиденттірдің есебіне, бір ... ... ... бір ... – резервтік қорға төленуге аударылады. Қалғандары
– бөлінбеген пайда - ... ... ... ... ресурстар ретінде билік
ететін құралдар қорын сипаттайды. Коммерциялық банктер бағалы қағаздарды
шығару мен орналастыру жолымен ... ... ... ... банктердің несиелік ресурстардың негізгі қайнар көздері осылар
болып табылады.
Несие әрдайым ... ... ... ... ... ... мәміленің пайда болуы мен жүзеге ... үшін ... ... түсініледі. 9
Кем дегенде екі міндеттемелік жағдайлар бар. Біріншіден, бұл несиелік
мәміле қатысушылары (несие беруші мен заемшы) өз ... тек ... ғана ... осы ... ... байланыстардан
туындайтын міндеттемелерді орындауды материалдық тұрғыдан кепілдік ете
алуынан да көрінетін дербестігін қамтуы ... ... ... ... ... заңдарының
нормаларын сақтаумен бірге, мемлекет ... ... да ... болуы
керек. Несиелеу туралы заңнаманы сақтамау ... ... ... ... тараптар үшін, кейде екі тараптар үшін
де, қажет емес әр түрлі мәселелердің, пайда болуына әкеліп ... ... ... ... ... ... ... мен
заңдарға ғана байланысты емес екендігін көре ... ... ... реттеудің маңызды құралы болып табылады, алайда мұндай
жағдайда осындай қатынастардың ... да бір ... ... ... ... ... құралы болып көрінуі мүмкін.
Несие несие беруші мен заемшылардың мүдделері сәйкес болған жағдайда
қажет болып табылады.
Бір тарап ақша ... ... ... ал ... тарап оны алуға
мүдделі болуы тиіс. Алайда несие мәмілеге қатысушылардың ... тек ... пен ... ғана ... сапалы түрде де сәйкес болса, ... яғни ... да бір ... ... ... ... ... өзара мүдделілік болғанда болады.
Несиенің субьектілері болып қайта ... ... ... ... Екі ... ... ... пен шаруашылық
субьектілердің, тұрғындар мен мемлекеттің, азаматтар мен басқа ... ... ... ... мәміленің тараптары болып несие беруші және заемшы ... ... ...... ... ... мәміленің бір тарабы.
Банктердің пайда болуы ... ... ... ... ... банкирлердің барлық басқа несие берушілердің өкілдеріне айналуға ықпал
етті.
Несие беруші ол ссудаға бере алатын еркін қаражаттардың ... ... ... ... ... ... болып жеке жиналымдар, қайта
өндіру процессінің өзге субьектілерінен алынған ресурстар табылады.
Ссудалық қаржының қайнар ... ... ... ... категория
ретіндегі несиенің мәнін анықтаудың негізі болып ... ... ... ... ссудалық қаржысы банктерге акцияларды ссудаға беру
құқығын беретін ақша ұстаушылардың салымдарынан құрылады. Ұсақ ... ақша ... ... ... ... ... ... табылатын бұл
сомалар үлкен сомаларға біріктіріледі және осылайша ақша күшін құрайды.»10
Қазіргі шаруашылықта банк – ... ... ... ... ... ... ғана ... оның шотында саналатын тартылған
қаражаттардың есебінен, сонымен қатар акция мен облигацияларды орналастыру
арқылы ... ... ... ... ... қазіргі күнде банкілік ... ... ... ... ... ... банктердің қызметіне
бақылауды жүзеге асыру үшін қаражаттардың жеткілікті ... ... ... ... ... жағдайында уақытша еркін ақша құралдарын
шоғырландыру мен қайта бөлу ... ... ... мен заемшының арасындағы
экономикалық байланыстар несие қатынастары деп аталады.
Ссудалық мәміленің екінші қатысушысы ... заем ... яғни ... және ... ... қайтаруға міндеттенетін несие қатынастарының
тарабы болып табылады.
Қазіргі жағдайда ... ... ... ... ... және ... өзі, яғни ... ресурстарға қажеттілігі бар
субьектілер бола алады.
«Несиені ссуда алушының қарызы деп ... ... ... ... ... бір ... ғана назар аударсақ біз екінші тарап –
несие берушіні ұмытамыз және ... ... ... төмендетіп жібереміз,
оның мәнін экономикалық құбылыстың ... ... ... ... мен ... ... әрекеттесулері қарама – қарсылықтың
бірлігінің сипатында болады.»13
Бір жағынан қатысушылардың жағдайының ерекшелігі сол мүдде ...... ... ... ... ... несиеге мүдделі болса,
ал несие беруші - әлдеқайда жоғарғы ссудалық процентке мүдделі болады.
Несие берушілер мен ... ... ... ... ... ... ... обьектінің өзі, яғни несие берушіден заемшыға
берілетін және заемшыдан ... ... өзі ... жол ... ... ... обьекті болып ссудалық құн табылады.
Өз қозғалысында уақытша ... құн ... ... ... пен ... ... қажеттілігі туындаған жаңа иеленушіге ауыса отырып ... ... ... ... ... құн ... ... айналымы
үшін негізді құрайды, олардың қозғалысындағы келеңсіздіктерді жояды және
қайта өндіру процесін тездетеді
§2. Несиелеудің қағидалары, ... ... ... ... ... жоспарлау,беру,пайдалану және қайтару
процесінде несие мәні мен функциясының және экономикалық ... ... ... ... ... болады.О.Н. Лаврушин ұсынған
несиелеудің қағидаларын ... ... ... ... ... ... бөлуге мүмкіндік береді.14 Бірінші топқа объективтік заңдардың
әрекет етуімен ... және ... ... категориялар мен олардың
механизмдеріне:құнға және құндық механизмге, баға мен баға ... және т б тән ... ... тәртіп қағидалары жатады.
Екінші тобы дербес экономикалық категория ретінде несие мәні мен
функциясын білдіретін қағидаларды қамтиды.
Осы топтастыруға ... ... ... ... ... қарызды берудің дифференциясы, жанама түрде жүруі және ақылылық
жатады.
Екінші топтың қағидалары болып қайтарымдылық, жеделдік, ... ... ... жанама түрде жүруі және ақылылық
жатады.
Жоспарлы­мақсаттық ... ­ ... ... ... ... мен
түрлерінің банктердің несиелік жоспарлары негізінде анықталуынан тұрады.
Несиелеудің мақсатты ... ... ... мен ... ... ... қол ... дифференциясы қажетті нормаларға сәйкес өнімді жүзеге
асыру мен өндіріс нәтижелеріне қол жеткізуді ... ... құн ... ... ... Бұл ... қаржылық қызметтің өндірістің
өзіндік қаржылануын қамтамасыз ететін өнімдерді ... ... ... ... ... ... тиіс екендігін білдіреді. Осыған сәйкес
банкілік ссудалар жұмыстың қол жеткізген нәтижелеріне әр ... ... ... қажетті жағдайы болып табылады. Ол өндіріс пен
өнімді жүзеге асырудың көлеміне тікелей байланысты және несие салымдарының
орташа қалдықтарының (теңгедей) бір ... ... ... ... ... ретінде есептеледі.
Қайтарымдылық құралымының уақытша еркін ақша ... мен ... ... ... дербес экономикалық категория
ретіндегі несие мәнімен ... ... бұл ... ... ... тек ... уақытта болуы мүмкін ... ... үшін ... ... ақша ресурстары ... ... ... ... ... ... ... бөлінетін ақша құралдары ретінде
соңғысының экономикалық табиғатынан туындайды.“15
Қамтамасыз етушілік-қолда бар ... пен ... ... ... ... ... ... қағидасы.
Банкілік ссудаларды тауарлық-материалдық құндылықтармен толық ... ақша ... ... үшін ... маңызы бар, өйткені банкілік
айналымның ақшалары қолма-қол ақшаға және керісінше ... ... ... ... ... ресурстарды пайдаланғаны
үшін проценттерді енгізуді сипаттайды. Несиелеудің принциптері несиелеу
процесінің барлық стадияларымен ... ... ... ... ... ... ... жоспарлау ... ... мен ...... ... беру ... ... және тиімділік-банкілік ссудаларды пайдалану кезінде;
ақылылық және қайтарымдылық-құралдардың айналымы аяқталуы кезінде және т.б.
қолданылады.
Несие өзінің ... ... да бір ... қандайда бір
объекті үшін тән қажетті, тұрақты байланыстардың жиынтығынан айрықшаланады,
яғни өз нысанымен айрықшаланады.
Қаржы құқығының теориясы мен ... ... ... ... коммерциялық, банкілік, тұтынушылы, ... ... ... және т.б. ... ... ... банкілік нысандарына оның жиі пайдалануына қарай ерекше орын беріледі.
Коммерциялық несие - бұл ... ... және ... ... ... бір-біріне беретін несие. Коммерциялық несие
тауарлық нысанда алдымен төлемді кейінге қалдыру жолымен ... ... ... ... ... ... ... үшін беріледі).
Несиенің осы нысандағы объектісі болып тауар қаражаты табылады. Көптеген
жағдайларда коммерциялық ... ... ... ... ... мен сату ... ... кезеңдерін талап етуі және белгілі бір
мезгілдерге жасалуына орай бір ... ... өз ... ... осы ... қажет ететін екінші тауар өндіруші дәл осындай
уақытта қолма-қол ақшасы болмайтын сиьтуациялар жиі ... ... ... ... ... ... ... әдебиеттерде “Коммерциялық ссуда“ термині деп
коммерциялық мақсатта банкпен ... ... ... ... ... ... тауарларды төлемді кейінге қалдыру жағдайында
жеткізу коммерциялық фирма аралық несие болып табылады.
К. Маркстің айтуы бойынша әрбір қызмет ... ... ... ... береді және екіншісімен алады“.16 Сондықтан бөлек кәсіпорынның
тұрғысынан коммерциялық несиенің жоғарғы ... ... ... қалдыру
жағдайында сатып алушымен берілетін тауарлар мен жеткізілулерден ұқсас
жағдайда алынған тауарлар ... ... ... ... ... несие қазіргі жағдайда несиенің өзге нысандарынан, ... ... ... ... ... ... Несиенің екі негізгі
нысанының мұндай байланыстары банктегі қарыз міндеттемелерін есепке алу
мысалынан көрінеді. Тауарды бөлу ... ... ... ... ... ... ... жарғының қозғалысы оның негізінде болатын өзге
сападағы несиелік мәміле ... ... ... вексельді есепке алу
мүмкіндігі ... ... ... ... жеткізушілер өз
клиенттеріне төлемді кейінге қалдыруды олардың банктегі ... ... ... келгенше дейін қиындықсыз есепке ала алатынын біле отырып
береді, яғни вексельді ... алу ... ... ... ... кеңейтеді. Бүгінгі таңда несиенің екі ... ... ... күшейіп келуде. Сонымен қатар банкілік ... ... ... орын ... ... қозғалыс бағытындағы, төлемді кейінге
қалдырудағы шектеулер ретіндегі белгілі жетіспеушіліктер белгілі-бір түрде
мәжбүрлі ... ... ... ... ... жиі ... жеткізушілер
әрдайым сатып алушылардың қаржылық жағдайы туралы жақсы хабарланбайды, бұл
олардың шаруашылық қызметі үшін белгілі-бір ... ... ... ... ... ... сфера жағынан үлкен ... ... ... ... банктегі векселін есепке алуының
қаншалықты оңай ... ... ... ... кемшіліктер
коммерциялық несиенің ролін төмендетеді.
Банкілік несие – ақша ссудасы түріндегі ... ... ... ... ... ұйымдарға және т.б.)
несие-қаржылық мекемелерімен ұсынылатын несие болып табылды.
Еркін ақша қаражаттары өндірістің ... ... ... ... ... ... ... бағытқа жылжуы мүмкін.
Осылайша, банкілік несие коммерциялық несиенің шеңберінен асып кетеді.
Коммерциялық несие ... ... ғана ... ... ал
банкілік несие – ... ... мен ... ... ... ... қаражатқа айналдыра отырып, ... ... ... қаржының қайта өндірілуі тұрғысынан банкілік несие қаржы
ссудасына (заемшылар ... ... ... қаржының көлемін
үлкейту үшін ... ) және ақша ... ... өздерінің қарыз міндеттемелерін өтеу үшін алады.) бөлінеді. Жеке
қаржының қайта өндірілуі тұрғысынан бұндай бөліну ссуданы ... ... ... ... ... ... ... әртүрлі әсерін көрсетеді.
Тауарларды, бағалы қағаздарды кепілге беру ... ... ... ... ... ... Оның ... бұл ақша ссудасы болып
табылады. Қамтамасыз етілмеген ссуда ... ... ... ... ... әмбебап болып табылады, яғни банк арқылы ... ... ... ... ... салаларында қолданысын
табады. Осы ерекшелік оның тез дамуының себебі ... ... ... ақша ... ... ... ... сипатта болады.
Несие берушінің мақсаты - кірісті процент түрінде алу болып табылады.
Несие беруші ретінде ... ... ... ... жеделдік және
проценттерді төлеу жағдайында беретін банкілік мекеме болып табылады.
Өзінің маңызды ерекшеліктерін ... ... ... несие
елеулі сандық және сапалық өзгерістерге ұшырады. ... бірі ... ... ... ... ... ол мәміленің екі
қатысушыларымен: банкирлермен және ... ... ... Бір жағынан ссудалық қаржыны ұсынуды банктерден басқа әртүрлі
мекемелер (қаржы компаниялары, банктер, өзара несиелер) ... ... ... мәміле жасайтын жаңа түрдегі мекемелердің "банкілік емес"
атауы ... бұл ... ... ... ... ... ... үй
несиесін берумен айналысатын Ұлыбританиядағы құрылыс қоғамы) Екінші жағынан
заемшылардың құрамы өзгерді. Қызмет етуші капиталистерден ... (Ақ, ... және т.б) олар ... ... ... ... және ... билік орындары табылады.
Несиелік операциялардың көлеміне ішкі факторлар әсер ... ... банк ... ... ресурстардың мөлшері жатады. Ресурстардың
көтерімі сәйкесінше оның несиелік мүмкіндіктеріне әсер етеді және белсенді
операциялардың үлкеіне ... ... Банк ... ... және оны ... ... беруге қабілетті.
Қазіргі күнде депозиттер банкілік ресурстардың жалғыз ... ... ... ... ... банк ... нарықта ақша құралдарының
орнын басады, сонымен қатар аталған мақсатта облигациялық ... ... ... ... өсуіне тек нақты ресурстардың көлемі ғана емес,
өндірістік компаниялар, жеке тұлғалар мен ... ... ... құралдарға деген сұранысы әсер етеді.
Банктердің несие беруші ретіндегі мемлекеттің қамтамасыз етілген
несиелік шектеулерінің әсерінде ... ... ... бұл ... ... қысқартылуы мүмкін деп есептеуге негіз жоқ, өйткені
қосымша қаржы ... ... ... қажеттілігі алдымен
өндірістік компания үшін де, жеке тұлғалар үшін де қаржы құралдарының орнын
басуының ... ... ... болып қалатын банкілік несиенің есебінен
қанағаттандырылуы мүмкін. Сонымен, несиелік ... ... ... ... ал ... ... басымдылық жағдайын өзімен бірге сақтап
қалады.
Тұтынушылық несие.-бұл коммерциялық (тауарларды бөлшектеп сатып алу ... ... ... кейінге қалдырумен сату.) несие және банкілік несие
(тұтынушылық мақсаттағы ссуда) нысанында ... ... ... алу мен ... ... ... берілетін несие.
Несиенің осындай нысаны ең алдымен ... ... ... ... ... ... және т.б. ... алу
кезінле қолданылады. Тауар қаншалықта қымбат болса, соншылықты тұтынушылық
несие жиі пайдаланылады.
Осы түрдегі тұтыну ... ... ... сақтау мен
кеңейтуден, соған сйкес фирманың тауар айналымын көбейтуден тұрады.
Tұтынушылық несие ... ... ... ... ... ... Ақш және Ұлыбританияның комерциялық банктері жеке тұлғаларға
дербес несиелер деп аталатын ... ... ... ... Бұл
несиелерді тұтынушылық несиенің бір түрі ретінде қарастыруға болады, алайда
олардың ... ... ... елеулі айырмашылықтары болады.17
Дербес несиелер бұл жеке тұлғаларға берілетін ақшалай нысандағы
банкілік ... ... ... Бұл ... ... ... мәнімен
байланысты емес, сондықтан олар ... ... ... ... ... мерзімін ұзартуынан қарағанда икемді болып табылады. Бұдан басқа,
үшінші жақтың болмауы мұндай несиелердің ... ... ... ... етеді, өйткені онда тек банк пен заемшылар ғана қатысады. Әдетте
дербес несиенің сомасы заемшының 3 ... ... ... оны ... 36 ай ... ... ... таңда дербес несиені пайдалану
тәжірибесі әлдеқайда әр түрлі болуда. Бұған ... ... ... ... етті.
Тұтынушылық несие жеке тұлғаларға ұзақ ... ... ... ... үйлерді алу мен салуға берілуі мүмкін. Қазақстанда бұл
үшін тұрғын үй құрылысының салудың мамандандырылған банкі құрылды.
Ипотекалық ... - ... ... ... ... үй және
өндірістік ғимараттарды кепілге ... ... ... табылады.
Мемлекеттік несие - заемші немесе несие беруші болып табылатын
азаматтар мен ... ... ... ... пен жергілікті атқару
органдары арасындағы несиелік қатынастардың жүйесін сипаттады. "Мемлекеттік
заемдар жеке тұлғалардың және ... ... ... ақша ... ... және ... ... қағаздарды шығару жолымен
тартылады. "18
Қазыналық қысқа ... ... ... ... ... ... ... жабу үшін шығарылады, бірақ фактілі түрде-
бюджеттік дефицитпен байланысты ... ... ... ... ... ... ... үкімет
балансталған бюджет жағдайында да қаржылық қордларды ... бас ... ... ... бойынша қатынастарды банкілік несиемен
шатастыруға болмайды. Банкілік ... ... ... ... ссудалық қор заем құралдарын кәсіпорындар мен мекемелердің
өндірісін ... ... ... ... несиелерді жеке тұлғалар да
ала алады. Мемлекеттік несиелеу кезінде мемлекеттің ... ... ... қозғалыста болады. Сондықтан мемлекеттік несие де қоғамның қаржы
қатынастарының ... ... ... несие-бұл валюталық және тауарлық ресурстарды
қайтарылымдылық және ... ... ... ... ... экономикалық қатынастар сферасындағы ссудалық қаржының
қозғалысының нысаны ... ... ... ... мен ... ретінде
банктер, жеке тұлғалар, кәсіпорындар, мемлекеттік мекемелер, ... ... және ... ... бола ... етуші заңдарды талдау арқылы, сонымен қатар ... ... ... ... ... ... ... беріп көрейік.
Түр-бұл әртүрлі қасиеттері бар, экономикалық категория ретіндегі несие
мәнінен туындайтын әртүрлілік.
1) ... ... а) ... ... (бір ... ... ... жылдан отыз бес жылға дейін), в)ұзақ мерзімді ... ... ... бойынша: а) негізгі қорларға несие, б)айналым ... ... ... және тұмыстық-қамтамасыз етушілік ұйымдар
несиеленеді, ал қалғандарының қалдық ... және ... ... ... ... ... ... несиенің келесідей топтастырылулыры кездеседі.
Несиенің категориялары:
1. Заемшының түрі бойынша:
Тұтынушылық;
Бөлшек/көтермелік
Ауыл-шаруашылық;
Комерциялық /өндірістік
Жылжымайтын мүліктік
Энергия;
Үкімет-жергілікті билік ... ... ... федиралдық
2.Мақсаты бойынша:
Тұтынушылық (мысалы, тұтыну тауарлары, автомобильдер)
Айналымдық қуаты;
Жабдықтар;
Ғимараттар;
Лизингтік қаржыландыру;
3.Әрекет ету мерзімі ... ... (1 ... ... мезгілк(1-4 жыл)
Ұзақ мезгілдік (5 жылдан жоғары).
4. Өтеу графигі бойынша:
Тең төлемдермен (мысалы, тұтынушылық ... ушін – ... ... ... ... ... жылдық, жеңілдік немесе
жеңілдіксіз кезеңді, ... ...... яғни өтеу сәтінде
әлдеқайда үлкен төлемді талап ететін несие);
Бірыңғай төлемдермен (қысқа-, ... ұзақ ... ...... Қамтамасыз ету бойынша:
Қамтамасыз етілмеген;
Кепілмен қамтамасыз етілген (қолма-қол бағалы қағаздармен, дебиторлық
берешегімен, запастармен, жабдықтармен, ... ... ... ету ... келісім, міндеттемелік хат).
Қазақстанда несиенің келесідей түрлері дамыды.
Ұлттық Банктің несиелері.
Аукциондық – Ұлттық Банктің ақша несиелік саясатының уақытша ... ... және ... ... ... ... ... қанағаттандыру мақсатында аукциондық негізде бір айдан үш
ауға ... ... ... ... ... несие болып табылады.
Ломбардтық – Ұлттық Банкпен мемлекеттік бағалы қағаздарды көтерілген
процентпен кепілге салудағы шектеулерсіз берілетін қысқа мерзімді несиенің
түрі.
Бюджеттік – ... ... ... ... Министрлігіне
қайтарымды (нарықтық) жағдаймен берілетін несие.
Ұлттық Банкпен Республикалық бюджетті несиелеу 1998 жылдан бастап
қысқартылуда және ... ... ... ... ... деңгейдегі банктердің несиелері:
Өзіндік айналымдық құралдардың жеткіліксіздіктерін уақытша орнын
толтыру;
Қаржылық салымдарды қаржылауға арналған;
Импорттық, импорт бойынша ... ... үшін ... ... сызық негізінде – заемшы алдындағы банктің оған ... ... және ... ... шегінде несиенің белгілі бір уақыты
ішінде беруінің заңды түрде рәсімделген міндеттемесі;
Консорциялық – ... ... ... өзге де ... осы операцияларды бір Банктің қандай да бір себептермен
жүзеге ... ... ... ... оны ... ... ... үшін
бір ірі банктің қол астына уақытша бірігетін екі немесе одан да ... ... ... ... ... ... аралық несиелердің негізгі көлемі ұйымдастырылған банк аралық
нарығында аукциондық сату арқылы беріледі. Негізгі несие берушілер ... ... ( ... ... ... ... портфельдің топтастырылуы ... ... ... және ... деңгейдегі банктердің несиелік ... жабу үшін ... ... ... тәртібімен
Ұлттық Банк ссудаларды олардың сапасы бойынша ... ... ... ... мерзімі келмеген және сапасына күмән тумайтын
несие;
Стандарттық емес – несиені 30 ... ... ... ... емес ... және бір реттен артық ... ... ... ...... ... ұзартудың ұзақтығы
мерзімін ұзартқан ссуда есебінен берешекті ... ... ... ... 60 ... ... және бір ... артық емес пролонгацияланған
несие;
Күмәнді – ... ... ... ... ... ... ... берешекті шығарған күннен 60-тан 90 ... ...... өткізу мерзімі 90 күннен ... ... ... алу ... өткізілген ссуда есебінен берешекті
шығарған ... 90 күн ... ... ... ... ... банк ... есептелінген проенттердің өсуін
тоқтатуды білдіреді.20
Ссудалық ... ... оның ... ... ... ... ... мүмкін шығындарды жабу ... ... құру ... ... жене ... ... ... мүмкіндігін қамтамасыз етеді.
Тиісті қатынастар жүйесінде несие қасиеттерінің сыртқы көрініс
алуы оның ... ... ... ... ... функциясы-бұл оның
мәнінің арнайы көрінісі және ... ... ... ... ... ... ... қарастыру керек.
Несиенің маңызды функциясы болып қайта бөлу болып ... ... бөлу ... заемшыға құнды айырбастау ... ... ... беру жолымен , кейін бұл ... ... ... ... несиелік қатынастардың пайда болуымен
көрінеді.
Несиенің ... ... ... ... ... несиелік
операциялармен орналастыру табылады. Заемшымен алынған және ... ... ... құн ... ... "жұмысты" орындаудан
басталады. (тауар материалдық құндылықтарын алу үшін, еңбек ... ... және ... ... жүйе және ... ... Несиелік жүйе
ҚР-ң несиелік жүйенің әлдеқайда жетілуі “Ұлттық Банк туралы”, “Банктер
және банкілік қызмет туралы” ... ... ... байланысты болады.
Нәтижесінде Қазақстан Республикасында екі деңгейлі банкілік жүйе
қалыптасты, бірінші деңгейде Ұлттық Банк, ал ... ... ... ... мен өзге де ... емес ... институттары
алды.
Ұлтық Банк Қазақстанның негізгі банкі болып табылады және ... ... Бір ... ол ... ... мен ... азаматтық-құқықтық мәмілелерді жүзеге асыратын заңды тұлға
болып табылады.
Екінші жағынан, ол ... ... ... ... бойынша
кең биіктік өкілеттіктерге ие.
Коммерциялық банктермен өзінің ... ... ... және ... мақсатында (мемлекеттік облигацияларды сату, вексельдерді қайта есепке
алу және т.б.) ... ... ... ... ... ... ... несие мекемелерінің жүйесін дамытуға бағытталушы әсер
етеді және мемлекеттегі ... ... ... ... ... ... ҚР-ң ... Банкімен жалпы
мемлекеттік ақша-несие саясатының шегінде жасап шығарылады. Қазақстанның
ақша-несиелік жүйесін ... ... Банк екі ... ... ... ... ету ... көмегімен, екіншіден, экономикалық
әдістермен, яғни ... ... өзге ... ... ... ... ... асырады.
Ұлттық Банктің басты ерекшелігі болып оның әкімшілік құқықтары мен
шаруашылық қызметін ... ... бір ... ... ... ... табылады.
ҚР-ң ұлттық банкінің әкімшілік функцияларын екіге ... ... ... ... және басқару) және азаматтық
айналымды, салымшылар мен коммерциялық ... өзге де ... ... ... ... ... табылады. Осындай мемлекеттік
өкілеттіктердің шегінде Ұлттық Банктің ... ... ... бар, яғни ... ... осы өкілетті байланысты болады.
Э.Долан мен К.Кэмпбелл банк салымшыларын банкир тарапынан оның ... ... ... ... ... ғана ... сонымен бірге
банктің жойылуына туғызатын сауатсыз басқаруынан ... ... ... ал ... ... үшін олармен салынған құралдарды ... ... ... бір ... ... бойынша талап етуінің
мүмкіндігіне әкеп соғуды білдіреді21.
Осыған сәйкес, Ұлттық Банк аталған міндетті келесідей ... ... ... ... ... заңдылығы мен мақсатылығын
коммерциялық банктерді тіркеу туралы ... ... ... және ... ... ... банкілік операцияларды жүзеге асыруға құқық ... беру ... ... ... ... ... ... нормативтерді, олардың қызметін ... ... ... ... ... ... ... операциясының
заңдылықты тікелей қадағалауды жүзеге асыру жолымен шешеді.
Ұлттық Банк мемлекеттік бағалы қағаздарды ҚР-ң Қаржы ... ... ... ... үшін ... алуы ... Ол ... қатар,
елдің мемлекеттік қарызын өтеуге қызмет етеді. ҚР-ң ... ... ... ... ... және ... банктер арқылы), мемлекетпен
өзге мәмілерді жасайды.
Коммерциялық банктер өзге несиелік мекемелермен бірге несиелік жүйенің
екінші ... орын ... ... ... ... ... ... ұйым ретінде
құрылады және шаруашылық (кәсіпкерлік) қызметпен айналысады. Коммерциялық
банктердің мәміленің үш ... ... ... ... ... пәнін
құрайтын банкілік операциялар (мәміленің бірінші тобы); қосымша маңызы ... ... ... ... және материалдық алғышарттарын
қамтамасыз ету үшін қызмет ... ... ... ... алу, ... алу және т.б.), ... қатар заңмен тыйым салынбаған, бірақ екінші
топқа жатпайтын банкілік емес мәмілелер ... ... ... ... ... ... өзге де түрлері бар: әмбебаптық ... кең ... ... ... және ... (банкілік
қызмет көрсетудің бір түрін тікелей жасайтын, ... ... ... ... ... бар және ... ... және өзін территория шегімен шектелмейтін банктер. Қазақстандық
тұлғалардың жарналары есебінен жарғылық қаржы құрылған және шетел қатысатын
банктер.
Коммерциялық банктер үшін ...... ... түрі ... сәйкесінше белсенді несие ... ... үшін ... ... ... табылатын ресурстар жатады. Заемдық ... ... ... ... банктерінің активтерінің жалпы
сомасының 93% -ке жуығы құрылады22.
Депозиттердің ... ... ... ... ... ... ... де сәйкесінше байланысты болады.
Коммерциялық банктер өз құралдарын несиелік ... ... 1994 жыл ... 78 ... ... және жалпы сомасы 7027,8
млн. теңгедегі несиелер сатылды, соның ішінде Ұлттық Банкінің 5313,8 ... және ... ... 1714,0 млн. ... ... ... бұл несиелік салымдардың жалпы жылдық көлемінің 24% -тін
құрайды23.
1995 жылдың 1 ... ... ... ... қатерін азайту үшін
ломбардтық несие жүйесі енгізілді, яғни ... ... ... несиелері Үкіметтің бағалы қағаздарын ... ... ... ... ... нысаны мен несиелік мекемелердің
жиынтығы несиелік жүйенің кең түрдегі түсінігін құрайды.
Тар мағынадағы несиелік жүйе – бұл ...... ... ақша ... ... және елдегі өзге қаржылық қызмет
көрсететін несиелік мекемелердің желісі болып ... ... ... ... ... жүйе ... және өзге де несиелік
мекемелердің жиынтығымен, ... ... ... және ... ... асырумен сипатталады. Несиелік қатынастардың
ұйымдастырылуының екі жүйелері бар: банкілік және ... ... ... ... ... жүйенің екі негізгі звеносы құрылады:
банкілік және ... ...... ... құрылады25.
Мамандырылған (парабанктік) мекемелер клиентураның белгілі - бір
түріне ... ... ... екі ... қызметінің негізгі біреуін
жүзеге асыруға бейімделеді. Олардың қызметі нарықтың аздаған сегменттеріне
қызмет етуге ... және ... ... ... көрсетуге
бейімделеді. Бұл мекемелер үшін екі бағыныштылық тән: бір жағынан, несие-
есеп ... ... ... ... ... бола ... ... банктің тиісті талаптарына бағынышты болу тиіс, екінші ... бір ... ... ... ... өзге ... ... отырып, олар тиісті ведомстволардың реттелуі
әрекеттеріне ... іс ... ... ... ... осы негізде несиелік
қатынастарды орындауға бағытталған кәсіпкерлік ... ... ... Олар ... ... институттарды жүзеге асырады. Масштабы
бойынша негізгі операцияларды және шаруашылық айналымда ... ... ... ... ... ... ... көбінесе банкілік қызмет деп банктің басты
кәсіби функциясы ретінде депозиттерді қабылдау мен ссуданы беру түсініледі.
Дәл ... ... банк ... ... Испанияның, Белгияның, Грецияның
және өзге де елдердің заңнамаларында бекітілді. Ал ... мен ... ... кредиттік мекеме деп есеп-айырысу, бағалы қағаздарды ... және ... да ... ... ... өз клиенттеріне
көрсетумен айналысатын кез келген мекеме саналады. Сонымен қатар банкілік
емес институттарға заңды ... ... ... ... ... ... беруге және т.б. тыйым салынады.
Англия, Дания, Швеция және басқа да мемлекеттерде мекемелерді ... ... ... ... ... ... Бұл үшін
депозиттерді қабылдауға ... ... ... ... ... мамандандырылған қаржы мекемелерінің кейбір түрлерін теңестіруге
мүмкіндік береді.
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік ... ... 1 ... ... деп - осы ... ... ақша қаражаттарын тартуға
және оларды қайтарымдылық, ақылылық және жеделдік ... ... ... заңмен тыйым салынбаған банкілік операцияларды жүзеге асыруға
өкілеттік алған мекеме саналады», - деп көрсетілген.
Ресми түрде ... ... жоқ ... ... тұлға «банк» деп атала
алмайды немесе өзін банктік қызметпен айналысушы тұлға ретінде сипаттай
алмайды.
Банктің ресми статусы Қазақстан ... ... ... ... берген рұқсатымен және банктік операцияларды ... ... ... ... ... ... ... және депозиттік
емес деп бөледі. Депозиттік деп - депозиттік шоттарды ашу ... ... ... рұқсат берілген мекемелер танылса, депозиттік емес деп
- ақша қаражаттарын тартудың өзге нысандарына рұқсат ... ... ... ... ... қағаздарды және ... сату және ... ... ... банктер, саудалық- жинақтаушы
ассоцияциялар, несиелік одақтар жатады, ... емес ... ... компаниялар, ақша нарығындағы өзара қорлар жатады.
өздерінің орындайтын фунуцияларының ерекшелігіне байланысты банктер
екі негізгі түрге: эмиссиялық және ... емес ... ... деп - ақша ... ... ... ... иеленген орталық банктер танылады.
Әр мекемелерде олар ұлттық, халықтық, резервтік деп аталады. ... банк ... деп ... ... ... ... ... Банкі деп аталады. Орталық банктің басты міндеті
болып айналымға ақша ... ... ... ... ... сату,
банкілік жүйенің эмиссиялық, несиелік және есеп-айрысу қызметін басқару
табылады.
Мемлекет эмиссиялық ... тек бір банк ... ... ... ... ... ... банктерге беру кезінде мемлекет бойынша
тұтас ақша айналымын реттеу ... ... еді. ... банк өзге ... ... ... да қаражаттарға билік етеді. Оның ... ... ... ... ... ... Бұл ... барлық қалған банктерге көмек көрсетуге және олардың басқа қызметін
басқаруға мүмкіндік ... ... ... банк болып Ұлттық Банк
танылады, қалған банктер, соның ішінде коммерциялық банктер эмиссиялық емес
болып ... ... ... ақша ... ... ... да, ... шаруашылық қызметін қамтамасыз етумен байланысты несиелік,
есеп-айрысу және қаржы операцияларының ... ... ... ... ішіндегі маңыздысы болып: уақытша ... ақша ... ... мен ... ... несиелеу; қолма-қол
емес есеп айырысу; бағалы қағаздармен ... ... және ... ... ... ... оларға тән емес операцияларды
қаржылық кәсіпкерліктің дәстүрі емес сферасына ене ... ... ... ... ... кеңейте отырып және клиенттерге ... ... ... көтере отырып, белсенді түрде жүзеге асырады. Бұл
әмбебаптық несиелік ... ... ... ... ... айтылып
кеткендей, өз клиенттерінің көпшілігі үшін қызмет көрсетудің 1-2 түріне
негізделген мамандандырылған банктер бар. ... ... типі ... ... ... бір категориясына ғана қызмет көрсетуі
болуы мүмкін (мысалы, биржалық коммуналдық ... яғни ... ... ... ... ... ... таралған, өйткені ол принципиалды түрде банк қызметінің сипатына
әсер етеді, активтер мен ... ... ... ... ұйымдастырудың ерекшеліктерін анықтайды. ... ... және ... ... ... және ... ... және инновациялық банктер ақша қаражаттарының ұзақ
мерзімге, соның ішінде облигациялық ... ... және ... ... ... ... мен ұзақ ... Ссудаларды беру арқылы
шоғырлануында мамандандырылады. Инвестициялық банктер ... ... ... ... үшін ... ... ... кәсіпкерлер
мен ұзақ мерзімді құралдардың салымшылары ... ... ... Инновациялық банктер инвестициялық болып табылады, бірақ
технологиялық игерімдерді жасап шығарумен игеруді ... ... ұзақ ... ... ... және жылжымайтын
мүлікті кепілге берумен қаражаттарды тарту мен ... ... ... ... ... асырады. Осы банктердің пассивінде елеулі
үлесті ипотекалық облигациялар, акциялар және өзге ... ... ... және ... банктердің мамандандырылу деңгейі, ... мен ... ... ... ... ... ... қатар өндірістік процестің басқа да тербелуімен құрылған
салалық клиентураның шаруашылық қызметін ұйымдастырудың ... ... ... болады.
Мамандандырылған несие-қаржылық мекемелер – кез келген мемлекеттің
несиелік жүйенің маңызды звеносы болып табылады. Олар ... ... ... техникалық тәсілдер талап етілетін қарыздық қаражаттың тар саласына
қатысты қызмет етеді. Бұл ... ... ... ... ... – жинақтаушы мекемелер, инвестициялық қорлар және
компаниялар, ... ... ... фирмалары мен компаниялары,
өзара көмек беруші кассалар, ломбардтар және т.б. Бұл мекемелер ... ... ... ... банктер орындамаған қызмет
көрсетулер мен ... ... ... ... ... ... дамыған
мемлекеттерде бұл институттар тұрғындарға, фирмалар мен ... ... ... ... ... ... түсе бастады, яғни
коммерциялық банктер мен банкілік емес ... ... ... бастайды. Дәстүрлі емес операциялардың кеңеюі арқылы соңғыларының
банкілік нарыққа енуі басталды.
Мамандырылған несие-қаржы ... ... және ... ... ауыл шаруашылық несие санасында кең қолданыс тапты. Олар
тұрғындардың ұсақ жиналымдарын тартумен, ... ... ... ... ... айналысады.
АҚШ-тағы банкілік емес несие-қаржы институттарына мыналар жатады:
өзара ... ... ... ... ... сақтандыру
компаниялары, несиелік одақтар, зейнетақы ... ақша ... ... ... осы ... ... ... жиналымдарын
жұмылдыруға және оларды ипотекалық ... ... ... ... ... «өзара» кәсіпорындар түрі ... ... ... ... басқарады. Олар тұрғындар салымдарын
жұмылдырады және оларды мүлік пен бағалы қағазға, салу мен ... ... ... ... және ... ... ... тұрғындардың жиналымдарының салымдық
операцияларымен айналысады және оларды жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін
(үйді ... ... 2/3 ... ... ... біздің сақтандыру ұйымдары ... ... ... ... сақтандыру жарналарынан және
белсенді операциялардан түскен кірістерден тұрады, оларды ... ұзақ ... ... ... белгілі бір мерзімде төлеуден
басқа тұрғын үйді салуға салынатын салымдар ретінде қолданылады.
Жеке және мемлекеттік ... ... ... ... ... ірі ... ... және оларды корпоацияның акциялары
мен облигацияларын алуға салады, ұсақ қарыздарды береді.
Ақша нарығындағы өзара қорлар ... ... ... ... ... ... сату жолымен шоғырлайды
және оны нарықта айналымға ... ... ... ... ... ... қалыптастыруға бағытталады. Бағалы қағаздардан
түсетін кірістер акционерлермен төленеді.
Ұлыбританияның ... ... ... емес ... ... ... үйлер, ұлттық жинақтаушы банктің жүйесі, ... ... ... ... траст-қорлар және траст
компаниялары жатады.
Олар сонымен қатар тұрғындардан ... ... ... пен ... ... ... айналысады. Бұдан басқа,
олар үнемі әртүрлі қаржылық қызмет көрсету бойынша операциялар ... ... ... ... факторинг және т.б. аралық
операцияларды кеңейтеді.
Ұлыбританиядағы ... ... ... ... ... ... және ... беруі мүмкін, бірақ олардың
қызметі белгілі-бір ... ... ... ... ... ... ... олардың салалық бағыттары ... ... ... ... орта ... банкілік емес несие мекемелеріне
ипотекалық мекемелер, тұрғын-үй ... ... ... ... ... банкілік емес мекемелер кез келген мемлекеттің несиелік
жүйесінің қажетті құрама ... ... ... Банкілік емес институттарға
тән белгі – ресурстардың тұрғындардың ... ... ... ... ... Республикасындағы банктер және банкілік қызмет туралы»
Қазақстан Республикасының заңы банктерден басқа өзге ... ... ... ... Бұл ... ... тұрғындардан салымдарды
тарту негізінде қызмет ететін банкілік емес ... ... ... ... ... ... несиелік операцияларды жүзеге асыратын банктік және
парабанктік мекемелер Қазақстанда қарқынды даму жолына түсті.
Күнделікті көшеде біздер отыратын көліктердің алдында немесе ... ... ... ... ... ... көріп жүрміз, яғни бұл
несиелік ауқымның ақшалай түрден ... ... ... де көшкенін
байқаймыз.
Қазір мамандаңдырылған және біріккен лизингтік компаниялар құрылуда.
Және коммерциялық ... осы ... ... да ... ... таба ... жылдары коммерциялық банктердің саны төмендеуі көзге түссе, ал
несиелік мекемелердің (ломбардтар, лизинг компаниялары және т.б.) саны күн
сайын ... ... бұл ... ... ... біздің тұтыну қабілеттілігіміз
арта түседі. Ал бұл өз кезегінде мемлекетіміздің өркендеуіне жол ... ... ... Б., Бәйішев б. ... ... Көш ... //Финансы
Казахстана. 1998. л 8. С. 25-29.
2. ... ... ...... издание. Алматы, 1999.
3. Мәжитов Д Банк жүйесіне тірек керек // Финансы Казахстана 1997. л 12. ... ... Н. Банк ... даму ... // ... Казахстана 1999. л 6.
С. 24-27.
5. Мақыш С.Б. Ақша айналысы және несие, Алматы, 2004.
6. ... ... ... Ғ.С. ... редакциялығымен. — Алматы:
Экономика, 2001.
( Э.А.Воснесенский баспасы. Методологические аспекты анализа сущности
финансов. ГУ,1970,127бет.
( Захаров В.С.Кредит в системе управления ... ... ... механизм интенсификации общественного производства.
М.,Финансы, 1977, 54 бет.
4 Шварц Г.А. ... и ... ... и банков социализма. М.Изд.
МФИ,1956,11 бет, Рыбин В.Н. 10 бет
5 Курс экономической теории. Гл.15.,171 ... ... ... ... по ред. Г.С. Сейткасимова , 59 бет, А.,1996
( К.Маркс,Ф.Энгельс.Соч. т.25.,387бет.
8 Шварц Г.А.Денги и кредит .№12, 1973 ., 21бет
9 ... Т.А. ... и ... ... ... при ... ... 69
бет.
10 К.Маркс,Ф.Энгельс.Соч. Т.25. ч.1.,443бет.
11 Сейткасымов Г.С. Денги, кредит, ... год 72 ... ... З.С. Некоторые проблемы теорий кредита.Ж. Денги и кредит
1991, №14, 73 ... ... Г.С. ... А., 1996 год 74 ... ... и кредит социалистическом обществе. Учебник под ред. О.Н
Лаврушин. М.,Финансы и статистика.1983.160бет
15 Денежные обращение и кредит. СССР.М. ... ... ... 4,2, 21бет.
17 Вавилов Ю.Я. Государственный кредит прошлое и настоящее. М 1992 ... ... дело и ... полит (опыт
США).Ж.Денги и кредит. 1992г.№5 С.73.
19 Вавилов Ю. Я. Государственный кредит прошлое и настоящее. ... ... ... ... ... и ... М.,1992С70
21 Долан Эдвин Дж., Кемпбелл Колин Д., ... ... Дж. ... дело и ... ... М-Л 1991, 10 бет
22 Р. Коттер, Э. Гилл, Р. Смит. Коммерческие банки. М.1983 г. 155 ... Д.Х. ... Об ... ... ... ... за 1994 г. и
принципиальных положениях программы на 1995 г. Февраль 1995 г. ... ... ... ... Д.Х. ... Об ... ... маниторной программы за 1994 г. и
принципиальных положениях ... на 1995 г. ... 1995 г. ... ... ... РК.
25 Из доклада Д.Х. Сембаева. Деятельность банковской системы связана с
состоянием экономики. Сухбат. 1994 г. №30

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 27 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 600 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
«Банктердің несиелік тәуекелдерін басқару (Алматы қ. «ЦентрКредит Банкі» АҚ мысалында)»76 бет
«Казкоммерцбанк» ақ-ның несиелік процесті орындау тәжірибесіне талдау жасау36 бет
«Коммерциялық банктердің несиелік тәуекелін бағалау және төмендету жолдары»67 бет
АҚШ-тың мемлекеттік каржысын ұйымдастыруын, қаржы несиелік жүйесін талдау22 бет
Ақша-несиелік реттеу60 бет
Ақша-несиелік реттеу саясаты32 бет
Банктік несиелік портфелін басқару мәселері мен оны шешу жолдары91 бет
Банктік несиенің қайтарылуын қамтамасыз етудің формаларына талдау және олардың несиелік тәуекелдерді азайтудағы маңызы66 бет
Банктің несиелік операциялары31 бет
Банктің несиелік операциялары мен маңызы44 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь