Қазақстан Банктер жүйесі

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..2

1.Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы ақпарат ... 3

1.1Қазақстан Банктер жүйесі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...8

2.Коммерциялық банктер, олардың жіктелуі ... ... ... ... ... ... ... ... ...12

3.Банктік сектордың кұрылымы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15

Корытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...29
Пайданыдған Әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 30
Қазақстан егемендік алғаннан кейін мемлекеттік тілдің қоғам дамуының әр түрлі саларында ─ сыртқы дипломатиялық, ішкі әлеуметтік-экономикалық, педагогикалық және басқа көптеген бағыттарда білікті мамандарды даярлау ісінде кеңінен қолдану және тереңдете меңгерудің алғы шарттарын іргелі түрде жүргізу бүгінгі таңда кезек күттірмес мәселелердің бірі. Ақша, несие, банктер ─ қазіргі өркениеттіліктің өзінен ажырағысыз белгілері. Олардың қызметтері қоғамдық өнімді өндіруді, бөлуді, айырбастауды және тұтынуды бір-бірінен бөлінбейтін үздіксіз процеске айналдырады.
Оларды пайдаланбай ешбір шаруашылық субъектісінің ісі тынбайды, ал кез-келген адам үнемі немесе анда-санда банк қызметін пайдаланады. Банктер уақытша қолданылмаған ақша қаражатан жинақтап, оларды салалар мен аймақтар, кәсіпорындар мен халықтар арасында қайта бөлумен қатар, экономиканы қосымша капиталмен қамтамасыз етіп, сайып келгенде қоғамдық байлықты көбейтуге негіз қалайды.
• Қазақстан”: Ұлттық энциклопедия/Бас редактор Ә. Нысанбаев – Алматы “Қазақ энциклопедиясы” Бас редакциясы, 1998

• Орысша-қазақша заңдық түсіндірме сөздік-анықтамалық. — Алматы: «Жеті жарғы», 2008 жыл. ISBN 9965-11-274-6

• Жоғарыға көтеріліңіз↑ Ақша, несие, банктер теориясы: Оқулық. — Алматы: «Жеті жарғы», 2011. — 368 бет. ISBN 978-601-288-026-7

• Орысша-қазақша заңдық түсіндірме сөздік-анықтамалық. — Алматы: «Жеті жарғы», 2009 жыл. ISBN 9965-11-274-6

• Жоғарыға көтеріліңіз↑ Қазақ Энциклопедиясы

• Жоғарыға көтеріліңіз↑ Ақша, несие, банктер теориясы: Оқулық. — Алматы:
• «Жеті жарғы», 2011. — 368 бет. ISBN 978-601-288-026-7
        
        ЖОСПАР
Кіріспе......................................................................................................2
1.Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы ақпарат....3
1.1Қазақстан Банктер жүйесі...............................................................8
2.Коммерциялық банктер, олардың ... ... ... ... ... алғаннан кейін мемлекеттік тілдің қоғам дамуының әр түрлі саларында ─ ... ... ішкі ... педагогикалық және басқа көптеген бағыттарда білікті мамандарды даярлау ісінде кеңінен қолдану және тереңдете меңгерудің алғы ... ... ... ... бүгінгі таңда кезек күттірмес мәселелердің бірі. Ақша, несие, банктер ─ ... ... ... ... ... ... ... қоғамдық өнімді өндіруді, бөлуді, айырбастауды және тұтынуды бір-бірінен бөлінбейтін үздіксіз процеске айналдырады.
Оларды пайдаланбай ешбір шаруашылық субъектісінің ісі ... ал ... адам ... ... анда-санда банк қызметін пайдаланады. Банктер уақытша қолданылмаған ақша қаражатан жинақтап, оларды салалар мен аймақтар, ... мен ... ... ... ... ... ... қосымша капиталмен қамтамасыз етіп, сайып келгенде қоғамдық ... ... ... ... ... ... оның түрлері, қызметтері Несие жүйесінің негізгі буынын ─ банктер. Себебі масштабы және маңызы жөнінен несие қатынастарының басым көпшілігі банктер ... ... ... ... пен ... ... қоғамдар мен жауапкершілігі шектеулі серістіктердің, мектеп пен ауруханалардың және халықтың уақытша бос ақшаларын ... ... ... ... ... ... қатар, банк төлем, есептеу, несие беру, сақтандыру және т.б. көптеген сан алуан операцияларды жүргізеді.
Банк деген ұғым не, ол қалай ... ... ... ... жауап іздестірейік. деген ұғымы италиян сөзі ─ ... ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің 2006-2008 жылдарға арналған Ақша-кредит саясатының негізгі бағыттары қабылданды. Ұлттық Банк баға тұрақтылығын қамтамасыз етуге ... ... ... ... ... өз ... ... бағыты ретінде айқындайды. Тиісінше, инфляциялық таргеттеу қағидаттарына көшу бойынша жұмыс жалғасады. Бұл инфляция бойынша мақсатты бағдарларға сүйене отырып ақша-кредит саясатының ... ... ... ... ... Республикасының Ұлттық Банкі туралы ақпарат
Қазақстан Республикасының екі деңгейлік банк жүйесі бар. Қазақстан Республикасының Ұлттық ... ... әрі ... ... ... ... ... банкі болып табылады және Қазақстан Республикасының банк жүйесінің жоғарғы (бірінші) деңгейін білдіреді. Ерекше құқықтық мәртебесі бар Қазақстанның Даму Банкін ... ... өзге ... банк ... ... ... ... білдіреді.
Ұлттық Банктің міндеттері, қызметінің қағидаттары, құқықтық мәртебесі және өкілеттігі Қазақстан Республикасының Заңында айқындалады.
Ұлттық Банк өзінің құзыреті ... банк ... ... мәселелері бойынша реттеуді және қадағалауды жүзеге асырады және банктер мен банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың жұмыс ... үшін ... ... жасауға мүмкіндік туғызады.
Ұлттық Банктің банктер мен банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге ... ... ... ... және ... ... ... Республикасының ақша-кредит саясатының тұрақтылығын ұстап тұруға, банктер кредиторларының, олардың салымшыларының және клиенттерінің мүддесін қорғауға ... Банк ... ... ... басқа елдердің орталық банктерімен және банктерімен қарым-қатынастарда, халықаралық банктерде және өзге қаржы-кредиттік ұйымдарда ... ... ... ... Банк ... ... ... кезінде пайда алу мақсатын басшылыққа алмауы тиіс.
Ұлттық Банк Қазақстан Республикасының Президентіне бағынышты, бірақ өз ... ... ... оған ... ... өкілеттіктер шегінде тәуелсіз.
Ұлттық Банк өз қызметін Қазақстан Республикасының Үкіметімен үйлестіреді, өзінің қызметінде Үкіметтің ... ... ... ... және егер ... ... функцияларын орындауға және ақша-кредит саясатын жүзеге асыруға қайшы келмейтін болса, оны іске ... ... Банк ... бағыну схемасы бар біртұтас орталықтандырылған құрылымнан тұрады. Ұлттық Банктің жоғары органы Басқарма, ал жедел басқару органы Директорлар ... ... ... Банктің негізгі мақсаты Қазақстан Республикасында баға тұрақтылығын қамтамасыз ету болып табылады. Негізгі мақсатын іске асыру үшін Ұлттық Банкке ... ... ... ... ... ... ... және жүргізу;
- төлем жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету;
- ... ... және ... ... ... ... қаржы жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етуге жәрдемдесу.
Ұлттық Банк өзiне ... ... ... мынадай негiзгi функцияларды орындайды:
- Қазақстан Республикасында мемлекеттiк ақша-кредит саясатын жүргiзедi;
- Қазақстан Республикасының аумағында банкноталар мен монеталардың эмиссиясын ... ... ... банк ... ... ... Қазақстан Республикасының Yкiметі және келісімдері бойынша басқа да мемлекеттiк органдар үшін банк, ... ... ... және ... ... ... жүзеге асырады;
- төлем жүйесінің жұмыс істеуін ұйымдастырады;
- Қазақстан Республикасында валюталық реттеудi және ... ... ... ... ... ... ... валюта активтерiн басқарады;
- қаржы ұйымдарының қызметін бақылауды және қадағалауды, сондай-ақ ... ... ... құзыретіне жатқызылған мәселелер бойынша қызметін реттеуді және басқасын жүзеге асырады.
Ұлттық Банк ... ... ... жүргiзу мақсатында:
- ақша нарығының жалпы жай-күйіне, заемдар бойынша ... мен ... ... ... және ... ... ... ресми қайта қаржыландыру ставкасын белгілейді;
- жүзеге асырылатын ақша-кредит саясаты шеңберінде қаржы нарығындағы нарықтық сыйақы ставкаларына әсер ету ... ... ... ... операциялары бойынша сыйақы ставкаларының деңгейін белгілейді;
- ең ... ... ... ... ... және ... ... бақылауды жүзеге асырады;
- инфляциялық процестердi ақша-кредиттiк ... ... ... ... ... болмаған ерекше жағдайларда, Ұлттық Банк жекелеген салаларды ынталандыру және олардың дамуын ұстап тұру мақсатында ... ... ... олар ... сыйақы ставкаларын тоқтатып қою, операциялардың жекелеген түрлері мен мәмілелер бойынша ең жоғарғы ... ... және ... ... ... ... ... арқылы операциялардың жекелеген түрлерінің деңгейі мен көлеміне тiкелей сандық шектеу ... ... ... саясатының қабылданған бағдарларына сәйкес банктердің Ұлттық Банктен қарыз алуының жалпы көлемін реттейді, сондай-ақ банктерге берілген заемдарды тартудың және ... ... ... мерзімдері мен лимиттерін айқындайды;
- депозиттерді қабылдауды жүзеге асырады, сондай-ақ Ұлттық Банкте депозиттер ... және ... ... ... ... ... ... мен лимиттерін айқындайды;
- валюта нарығындағы ... ... ішкі ... ... ... ... сұраныс пен ұсыныстың көздерін бағалауды және талдауы жүзеге асырады;
- мемлекеттік бағалы қағаздар болып табылатын, ... ... ... - ... ... қысқа мерзімді ноталарын шығаруды жүзеге асырады, сондай-ақ қысқа ... ... ... ... айналысының және өтеудің тәртібін, талаптарын айқындайды;
- жүзеге асырылатын ... ... ... ... және ... бағалы қағаздарды сатып алады және сатады;
- ресми қайта қаржыландыру ставкасына сәйкес коммерциялық вексельдерді ... ... ... ... ... ... вексельдерді қайта есепке алу тәртібін және коммерциялық вексельдерді Ұлттық Банктің қайта есепке алуы үшін ұсынылатын талаптарды белгілейді.
Ұлттық Банк 2002 жылдан ... ... ... ... жыл ... ... отырып үш жыл бұрын айқындайды, бұл экономикадағы және қаржы нарықтарындағы ахуалды ескере отырып ... ұзақ ... ... ... және ... бағыттарды жүзеге асыруға мүмкіндік беретін, елдегі салыстырмалы макроэкономикалық тұрақтылыққа қол жеткізуге байланысты. Мақсаттық көрсеткіштер ... ... ... ... белгіленеді. Олармен қатар ішкі талдау үшін 2004 жылдан бастап индексі пайдаланылады, ол ... емес ... ... деңгейіне күйрете әсер етуді жояды және инфляциялық процестердің негізгі үрдістерін ... 2004 ... ... ... ... есеп - ... шолу ... жылғы наурыз айында Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің ... ... ... ... ... ... бағыттары қабылданды. Ұлттық Банк баға тұрақтылығын қамтамасыз етуге бағытталған ақша-кредит ... ... ... өз қызметінің басым бағыты ретінде айқындайды. Тиісінше, ... ... ... көшу ... ... жалғасады. Бұл инфляция бойынша мақсатты бағдарларға сүйене отырып ақша-кредит саясатының негізгі өлшемдерінің болжамын құруды жобалайды.
Негізгі макроэкономикалық көрсеткіштер 2006 жылы іске ... ... ... ... үш жылға (2006-2008) ұсынылған, бұл осы құжаттың орта мерзімдік бағытын атап көрсетеді. Кейінгі жылдардың көрсеткіштері ағымдағы жылдың соңында нақтыланады.
Ұлттық Банктің ... ... ... 11 ... (1 ... ... қаласында), 10 жеке басқармадан және 1 жеке бөлімнен ... ... ... 16 ... ... және ... қаласындағы бір филиал - Кассалық операциялар және құндылықтарды сақтау орталығы
· ... ... ... ... ... 5 есеп беретін ұйым:
- шаруашылық жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны
- ... ... ... бар ... ... ... шаруашылық жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны
- ... ... ... бар ... мемлекеттік кәсіпорны
- жедел басқару құқығындағы республикалық мемлекеттік кәсіпорны (қазыналық кәсіпорны)
Ұлттық ...
·
·
· ... ... ... ... ... Банк сондай-ақ акционерлік қоғамы құрылтайшыларының бірі болып табылады.
Ұлттық Банк "ГНПФ" жинақтаушы ... ... ... ... ... бірі ... табылады.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі -- Қазақстан Республикасының орталық банкі болып табылады және Қазақстан Республикасы банк ... ... ... ... ... ... құқықтық мәртебесі бар Қазақстанның Даму Банкін қоспағанда, барлық өзге банктер банк жүйесінің төменгі ... ... ... Банк өзінің құзыреті шегінде басқа елдердің орталық банктерімен және банктерімен қарым-қатынастарда, халықаралық банктерде және өзге қаржы-несиелік ұйымдарда Қазақстан ... ... ... Банк ... ... ... ... пайда алу мақсатын басшылыққа алмауы тиіс.
Ұлттық Банк Қазақстан Республикасының ... ... ... өз ... ... ... оған ... берілген өкілеттіктер шегінде тәуелсіз.
Ұлттық Банк өз қызметін Қазақстан Республикасының Үкіметімен үйлестіреді, өзінің қызметінде Үкіметтің экономикалық саясатын ескеріп отырады және егер ... ... ... ... және ... ... ... асыруға қайшы келмейтін болса, оны іске асыруға жәрдемдеседі.
Ұлттық Банк сатылап бағыну схемасы бар біртұтас орталықтандырылған ... ... ... ... жоғары органы Басқарма, ал жедел басқару органы Директорлар кеңесі болып табылады.
Ұлттық Банктің негізгі мақсаты Қазақстан Республикасында баға тұрақтылығын қамтамасыз ету ... ... ... ... іске ... үшін ... Банкке мынадай міндеттер жүктеледі:
мемлекеттің ақша-несие саясатын әзірлеу және жүргізу;
төлем жүйесінің жұмыс істеуін қамтамасыз ету;
валюталық реттеуді және валюталық бақылауды ... ... ... ... ... ... ... Банк өзiне жүктелген мiндеттерге сәйкес мынадай негiзгi функцияларды орындайды:
Қазақстан Республикасында мемлекеттiк ақша-несие саясатын ... ... ... ... мен ... эмиссиясын жүзеге асырады;
банктердiң банк функцияларын жүзеге асырады;
* Қазақстан Республикасының Yкiметі және келісімдері бойынша басқа да мемлекеттiк органдар үшін ... ... ... ... және ... ... ... жүзеге асырады;
* төлем жүйесінің жұмыс істеуін ұйымдастырады;
* Қазақстан Республикасында валюталық реттеудi және ... ... ... ... ... Банктің алтын валюта активтерiн басқарады;
* қаржы ұйымдарының қызметін бақылауды және қадағалауды, сондай-ақ олардың ... ... ... ... ... ... қызметін реттеуді және басқасын жүзеге асырады;
Қазақстан Республикасының Ұлттық қорын сенімгерлік ... ... ... Банктің құрылымына мыналар кіреді:
11 департаменттен (1 департамент Астана қаласында), 10 жеке басқармадан және 1 жеке бөлімнен тұратын орталық ... ... ... және Алматы қаласындағы екі филиал -- Кассалық операциялар және құндылықтарды ... ... және ... ... қызметін қамтамасыз ету орталығы
Ұлттық Банктің Ресей Федерациясындағы өкілдігі 4 есеп беретін ұйым:
шаруашылық жүргізу құқығы бар ... ... ... ... жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны
шаруашылық жүргізу құқығы бар республикалық мемлекеттік кәсіпорны
шаруашылық жүргізу құқығы бар ... ... ... Банк:




> акционерлік қоғамы акционерлерінің бірі болып табылады.
Қазақстан Банктер жүйесі
Қазақстан ... ... ... мемлекеттік тілдің қоғам дамуының әр түрлі саларында ─ сыртқы дипломатиялық, ішкі әлеуметтік-экономикалық, педагогикалық және ... ... ... ... ... даярлау ісінде кеңінен қолдану және тереңдете меңгерудің алғы шарттарын ... ... ... ... ... ... күттірмес мәселелердің бірі. Ақша, несие, банктер ─ қазіргі өркениеттіліктің ... ... ... ... ... қоғамдық өнімді өндіруді, бөлуді, айырбастауды және тұтынуды бір-бірінен бөлінбейтін үздіксіз процеске айналдырады. Оларды пайдаланбай ешбір шаруашылық субъектісінің ісі ... ал ... адам ... ... ... банк ... пайдаланады. Банктер уақытша қолданылмаған ақша қаражатан жинақтап, ... ... мен ... ... мен ... ... ... бөлумен қатар, экономиканы қосымша капиталмен қамтамасыз етіп, сайып келгенде қоғамдық ... ... ... ... ... ... оның түрлері, қызметтері Несие жүйесінің негізгі буынын ─ банктер. ... ... және ... жөнінен несие қатынастарының басым көпшілігі банктер арқылы өтеді. Банктер мемлекет пен кәсіпорындардың, акционерлік қоғамдар мен жауапкершілігі шектеулі серістіктердің, мектеп пен ... және ... ... бос ... ... оларды іс-жүзіндегі капиталға айналдырады. Сонымен қатар, банк төлем, есептеу, несие беру, сақтандыру және т.б. көптеген сан алуан операцияларды жүргізеді.
Банк деген ұғым не, ол ... ... ... ... ... жауап іздестірейік. деген ұғымы италиян сөзі ─ орындық, дегенді білдіреді.
Банктің атқаратын қызметерін негізінен ... ... ... ... бос ақша ... ... жинақтау және оны қарыз капиталына айналдыру;
· Кәсіпорынға, ... жеке ... ... ... ... қағаздармен операция жүргізу;
· Ақша айналымын ретеу. Банк ─ әртүрлі шаруашылық субъектілердің төлемайналымы ... ... Банк ... есеп ... ... арқылы клиенттеріне айырбас, капитал және ақша айналымын жүргізуге мүмкіндік туғызады;
· Айналымға несие құралдарын шығару. Банк клиентін тек жинаған уақытша бос ақша ... ... қана ... ... ... ... чектерді, вексельдерді шығарумен де несиелейді;
· Экономикалық және қаржылық кеңес беру.
Орындайтын айырықша қызметтеріне байланыты банктер ... және ... емес ... ... ... банк ─ ол айналысқа ақша белгілерін эмиссиялауға (шығаруға) ... бар, ... ... ... Мемлекеттің Орталық банкінің негізгі мақсаты ─ айналысқа ақша бірлігін шығару, банктерге ерекше тауар ─ ақша белгіін сату және банк ... ... ... ... ... Ол ─ елдің екі деңгейлі банк жүйесінің ─ жоғары деңгейіндегі банк.
Мемлекеттегі басқа банктердің барлығының да ақша ... ... құқы жоқ ... емес ... Олар ... ... ... ипотекалық және т.с.с. банктер. Коммерциялық банктер клиенттерге көрсететін қызмет түрлерін үнемі ұлғайтып тұратын әмбебап үлгідегі банк. Ал басқа банктер ... ... ... ... ... және инновациялық банктердің екі түрі де ұзақ уақытқа ақша қаражатын шоғырландырумен маманданады, яғни олар облигация, ... және ... ... ... ... арқылы ақша тартып, кейін ұзақ мерзімге қарызға береді. Инвестициялық банктер кәсіпкерлерге қарыз берсе, ал инновациялық банктер технологиялық жаңалықтарды өңдеуді және оны ... ... ...... және ... ... ... алып, ұзақ мерзімге несие береді. Олар ипотекалық облигация, акция және басқа бағалы қағаздарды сату арқылы ақша жинақтайды.
Қазақстан ... ... банк ... ... 1990 жылы ... ... Жоғары Кеңесі қабылдаған Заңынан бастау алады. Заңға сәкес республикада екі деңгейлі банк жүйесі құрылды:жоғары (бірінші) деңгейдегі банк ─ ... ... ... және ... ... деңгейдегі банк ─ коммерциялық банктер жүйесі.
Мемлекеттің несие жүйесінде коммерциялық банктердің алатын орны өте зор. ... ... ақша ... мен ... ... ... қозғалысын қамтамасыз ету, өнеркәсіп мекемелерін, мемлекет пен халықты несиелеу, халық шаруашылығына қор жинау үшін жағдай жасау болып ... ... ... ... ... Ақша қаражаттарын шоғырландыру және тарту;
· Несие беру;
· Шаруашылықтармен есеп және төлем ... ... ... ... шығару,
· Бағалы қағаздарды шығаруды және орналастыруды ұйымдастыру;
· Сенімхат бойынша клиенттердің мүлкін басқару ( яғни траст операциясын ... ... ... ... ... ... олардың олардың атқаратын операциялары анықтайды. Коммерциялық банктердің операциялары негізінен мына топтарға бөлінеді: пассив (қаражат тарту); актив ... ... ... ... ... ... комиссиялық ақылы) және сенімді операциялар.
Соңғы кездері коммерциялық банктермен басқа несие мекемелерінің арасындағы бәсеке күшейе түсуде. Бәсеке банктердің жаңа қызмет ... ... ... ... ... ... өсіруге және қызмет көрсету сапасын жақсартуға ынталандырады. Сондықтан қызмет нарығындағы өз ... ... үшін олар ... тән емес ... ... меңгеріп, қаржылық кәсіпкерлікте кең қолдануда. Сайып келгенде банктердің экономикадағы ролі артуда. Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі
Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... соң КСРО ... Республикалық Кеңесінің негізінде 1990 жылдың желтоқсанында алғашқыда Қазақстанның мемлекеттік ... ... ... ал 1995 ... наурызынан Қазақстан Ұлттық банкі деп аталады.
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі Қазақстан Республикасының Орталық банкі болып табылады, Қазақстан Республикасының банк жүйесінің ... ... ... жәнеөз қызметін Қазақстан Республикасы Президентінің 1995 жылғы 30 ... Заң күші бар ... ... ... және осы ... сай ... есеп ... Сонымен қатар Ұлттық банк өз қызметінде Қазақстан Республикасының Конституциясын және басқа заңдарды , халықаралық ... мен ... ... ... ... ... ... елдердің Орталық банктерімен және тағы басқа банктермен қарым-қатынаста, халықаралық ... мен ... да ... ұйымдарында Қазақстан Республикасының мүддесін білдіреді. Ұлттық банк пен оның бөлімшелері салықтың, алымның және баждың, соның ішінде кеден бажының барлық түрлерін ... ... ... банкі заңды тұлға болып табылады, оның дербес балансы болады және өз қарамағындағы бөлімшелермен бірге біртұтас құрылым құрайды.
Ол республиканың ... ... және одан тыс ... ... ... және ... да бөлімшелерін ашуға құқығы бар. Өз жұмысын үкіметпен келісіп, ... ... ... ... банкінің негізгі міндеті Қазақстан Республикасы ұлттық валютасының ішкі және ... ... ... ... ... ... банкіне сонымен қатар:
· Қазақстанның экономикалық мен оның дүниежүзілік экономикаға кірігуіне қол ... ... ... ... ақша ... несие, банктік есеп айырысуды ұйымдастыру және валюталық қатынастар саласында ... ... ... мен ... ... ... және банк жүйесінің тұрақты болуын қамтамасыз етуге жәрдемдесу;
· Кредиторлар мен банк салымшылардың, сондай-ақ банктер мен басқа ұйымдардың қызметін реттейтін ... ... және ... ... ... жолымен шет ел валютасын сатып алу, сату және айырбастау операцияларын жүзеге асыратын ұйымдар, клиенттердің мүддесін қорғау жүктеледі.
Қазақстан Ұлттық банкі ... ақша ... ... ... ... ... ақша-несие саясатын жүргізеді, банкноттармен тиындардың бірден бір элементі болып табылады. Республика аумағында банктер, еншілес банктер ашуға рұқсат ... ... ... шет ел ... ... алу, сату және ... ... жүзеге асыратын ұйымдардың қызметін қадағалайды және оларға пруденциалдық нормативтерді белгілейді. Ресми ставкаларды өзгерту жолымен банктердің проценттік ставкалары деңгейін ... ... ... ... мен ... бақылауды жүзеге асыруға және валюталық операциялардың барлық түрлерін жүргізуге құқылы.Қазақстан Ұлттық ... ... ... басқарма мен директорлар кеңесі (Директорат) болып табылады.Ұлттық банкінің басқармасы мен төрағасы Қазақстан Ұлттық ... ... үшін ... ... ... ... ... департаметтер мен дербес қызметтерден тұратын орталық аппарат, облыстық фирмалар кіреді.Ұлттық банк өз ... өз ... ... Оның ... ... ... капиталынан, қайта бағалау шоттары және арнайы провизияларынан құрылады.
Ұлттық банктің жарғылық капиталы 20 млрд. теңгеден ... және оның ... ... ... ... ... мемлекеттік бюджеттен, бөлінген қаржыдан, мемлекет берген негізгі қорлардың құнынан және Ұлттық банктің ... ... ... ... ... ... ... тұрады. Таза табысы есебінен толтырылып, жүргізілген операциялар бойынша шығындарды өтеуге жұмсалады.
Қорыта айтқанда, орталық банктің атқаратын қызметтері ... ... ... Мемлекет пен басқа банктерге несие берген кезде ол несиелік айналым ... ... ... ... ... және оны өтеуде қарыз процентінің деңгейіне әсер етеді. Бұл ... ... ... ... ... ... ... айқындап, сонымен қатар өзінің басты қызметі ─ ақша-несиелік реттеу қызметін орындауға объективтік алғы шарттар ... ... ... ... еліміз тәуелсіздік алған соң КСРО Мембанктің Республикалық Кеңесінің негізінде 1990 жылдың желтоқсанында алғашқыда Қазақстанның мемлекеттік банкі ретінде құрылып, ал 1995 ... ... ... ... ... деп ... ... олардың жіктелуі
Қазіргі коммерциялық банктер -- бұл тікелей кәсіпорындарға, ұйымдарға, сондай-ақ халыққа қызмет ететін банктерді білдіреді.
Коммердиялық ... деп, бұл ... ... Республикасындағы екінші деңгейдегі банктер туралы айтылып отыр.
Коммерциялық банктер мынадай белгілеріне байланысты жіктеледі:
1. ... ... ... ... мемлекеттік;
* акционерлік;
* жеке;
* пай қосу арқылы (жауапкершілігі шектеулі серіктестік);
* аралас (шетел капиталының қатысуымен).
2. Операцияларының ... ... ... яғни ... ... бірдей және кең көлемді банктік қызмет көрсететін банктер;
* маманданған, яғни бір ғана салаға қызмет көрсететін банктер;
3. Аумақтық белгісіне қарай:
* халықаралық;
* ... ... ... ... ... ... ... банктер;
* сауда банктері;
* ауыл шаруашылық банктері;
* құрылыс банктері;
* басқа.
5. Филиалдар санына қарай:
* филиалсыз;
* кеп филиалды.
Акционерлік банктердің жарғылық капиталы шығаратын акцияларын ... ... ... ... Акциялар екі түрге бөлінеді: жай және артықшылығы бар.
Жай ... -- оның ... сол ... басқару ісіне араласуына, оның пайдасына қарай дивидент алып отыруға күқык береді. Ал ... бар ... -- оның ... ... басқаруға қатысуына құқық бермегенмен, уақытылы, яғни қоғамның пайдасына байланыссыз тұрақты пайызын алуға, ... ... ... жағдайларда жай акция иесінен бұрын қоғамға косқан өз үлесін алуға құқық береді.
Егер де банк жауапкершілік шектеулі қоғам түрінде құрылған болса, онда оның ... ... әр ... ... ... құрылтайшылық құжатта анықталады және бұл банктің қатынасушылары немесе кұрылтайшылары өздерінетиісті үлес ... ғана оның ... ... ... ... және ... ... байланыссыз, оның жарғылық капиталы оның қатынасушылары, жеке және занды тұлғалар есебінен кұрылады. Және олардың міндеттемелерінің қамтамасыз ету ... ... ... Жарғылық капитал, оның қатынасушыларының меншікті қаражаты есебінен ғана құрылуы мүмкін. Банктік несиелер есебінен ... ... ... ... ... Банктің жарғылық капиталы тек ақшалай қаражаттар есебінен құрылуы мүмкін.
Қазақстан Республикасындағы банктік жүйеде 01.01.2009 жылғы ... ... ... ... ... ... екінші деңгейдегі банктердің барлығы дерлік акционерлік қоғам нысанындағы банктер, соның ішінде екі банк кана мемлекетке 100% тиесілі банктер, оларға: Қазақстан Даму ... мен ... үй ... ... ал шетел капиталының қатысуымен (100 - 10 банк, 50% -- аса - 6 банк) құрылған банктерде саны - 16, онын ... ... ... -- 11.
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Банктік сектордың кұрылымы
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
Екінші деңгейдегі банктердін саны, с.і:
55
47
44
32
34
35
34
33
35
37
-- жарғылық ... 100% ... ... ... ... ... бөлімшелер саны
1065
964
1020
1005
1023
1106
1312
1489
2028
2167
ЕДБ-дің шетелдегі өкілдіктерінің саны
2
5
7
9
10
11
17
22
17
14
ҚР-ғы бейрезидент-банктердің өкілдіктерінің саны
17
15
12
13
20
18
18
23
26
31
Жеке тұлғалардың салымдарын міндетті ... ... ... қатысушы-банктерінің саны
12
18
19
22
29
34
33
32
33
35
Кастодиандық қызмеггі жүргізуге арналаған лицензиясы бар банктер саны
10
10
10
10
10
9
11
9
10
10
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Банктік сектордың кұрылымы
90-жылдың басында банктердің саны 200-ден асты, әрине бұл, олардың ... ... ... ... 95-жылдың орта кезінен бастап, 2000 жылғадейін Халықаралық стандартқа өтуі барысында банктеріміздің саны бірден ... ... бұл ... ... ... ... сапалық өсуімен байланыстыруға болады.
2009 жылдың 1 қаңтарына Қазақстандағы жұмыс жасайтын банктер саны 37 құрады, соның ішінде Алматы қаласында 32 ... 31 ... және 284 есеп ... бөлімдер қызмет етеді.
Жалпы банктердің 90%-ының бір ірі қалада болуы банк капиталының республиканың өзге өңірлерде дұрыс бөлінбеуіне ықпал етуін көрсетеді. Банктердің тек ... ... ... оның ... ... қазіргі қаржы орталығына айналу себебіне байланысты болып отыр.
Біздің ойымызша, банктердің қатарында бүгінгі күні өңірлік ... ... ... ... өңірлерде филиалдарын ұстауы аймақтардың экономикалық жағынан толық қамтамасыз ете алмайтыны сөзсіз, сондықтан ендігі жерде өңірлердің ез ... ... ... шешу қажет.
Халықаралық сарапшылардың бағалауынша 15 млн. халқы бар ел үшін 33 банк ... ... ... ... кептігі банктердің бәсекелестігін арттыра түсетіндігін ескерсек, Үкіметтің банк нарығын монополияландыруы туралы айтылған сыны орынсыздау сияқты көрінеді. Әсіресе банктік ... ... ... ... банктік топ құруымен тікелей байланысты болып отыр.
Қазақстан Республикасында бүгінгі күні мынадай банктерден кұралған 9 банктік топ қызмет ... ... ... АҚ,
* АҚ,
* АҚ,
* АҚ,
* ... ЕБ ... ... ... немесе шетелдік банктердің қызмет етуінің біздің банктік сектордың ... үшін оң және ... әсер етуі ... Оң жағы ... банктердің болуы бәсекелестікті тудыра отырып, банктің қызметтері мен ... ... ... ... ... Яғни жаңа ... ... жасауға ынталандырады. Ал теріс әсері бүгінгі күні олардың көбі, шетелден қарыз ... ... бар ... ... банктердің сыртқы қарыздарының өсуіне ықпал етуде.
2003 -- 2007 жылдар аралығында Қазақстан Республикасының банк секторы экономикалық өсу, халықтын, табысының, нақты сектор ... ... ... есуі жөне ... ... нарығындағы қаржы ресурстарынын, арзандауы жағдайында дамыды. Осы факторларға байланысты банктердегі халықтың салымдарының және банктердің жиынты0 активтерінің ... өсуі ... және ... ... несиелік белсенділігі мен жалпы банк 0ызметі ауқымының өсу ... ... ... ... ... қызметін кеңейтудің бір жолы болып шетелдерде және ТМД елдерінде өкілеттіктері мен еншілес банктерін ашу ... ... ... күні ... ... 14 өкілдіктері республикамыздан тысқары жерлерде қызмет етуде. 2005 жылы ... ... ... және АҚ-ның Қырғызстанда еншілес банктері ашылды. Осындай тәсілмен, 2006 жылы Қазақстанның 4 коммерциялық банкінің көрші мемлекеттерде орналасқан 5 еншілес ... ... ... жылғы 1 тамыздағы жағдай бойынша екінші деңгейдегі банктерінің қаржылық көрсеткіштері
Банктің ... ... ... ... ... 493 408 621
2 546 948 940
2 234 252 444
259 156 177
... 863 ... 595 393 ... 471 703 200
-1 021 839 504
АҚ
1 150 352 391
891 270 ... 056 169 ... 183 102
... 843 ... 788 ... 033 ... 810 021
АҚ
534 242 248
679 847 221
1 064 226 915
-529 984 667
АҚ
319 206 537
235 359 ... 617 ... 589 059
... 025 ... 031 147
284 714 655
28 310 673
АҚ
297 990 205
256 121 210
253 045 ... 944 ... ЕБ -- ... 540 ... 064 ... 450 ... 089 854
ЕБ>> ... 991553
49 480 867
154 296 478
19 695 075
АҚ
159 715 841
32 106 ... 088 ... 627 360
АҚ ... 583 ... 038 ... 620 ... 963 174
... 557 109
99 069 691
131 416 165
18 140 944
АҚ ЕБ
117 483 778
56 435 954
107 779 888
9 703 890
ЕБ ... 106 ... 666 ... 683 ... 422 912
... 475 ... 364 317
64 551 239
10 924 467
АҚ
65 171 066
38 026 283
48 975 746
16 195 320
АҚ
51 633 ... 294 ... 687 ... 946 483
ЕБ ... 833 ... 947 ... 231 ... 602 313
АҚ
27 761 676
17 970 564
21 228 ... 532 926
... 128 ... 062 ... 983 ... 144 ... ... АҚ
15 083 504
11 493 057
9 790 246
5 293 258
ЕБ АҚ
10 978 101
4 780 ... 383 ... 594 878
... 839 ... 603 ... 976 467
3 862 996
ББ>> АҚ
7 349 801
3 355 216
3 513 ... 836 ... ВТБ ... АҚ ЕҰ
6 100 608
26 108
6 074 500
АҚ
5 668 910
Example
3 156 917
2 511 993
АҚ
5 394 532
259 851
5 134 681
... ... 473 ... 635 ... 682 880
... 814 ... 281 ... 045
3 434 042
ЕБ АҚ
3 648 553
2 029 ... 375 ... 273 197
... 126 ... 208 ... 821
2 265 770
АҚ
3 018 865
2 245 ... 508 ... 510 632
... 688 ... ... ... 161 603
... 886 798
940 259
364 966
1 521 832
Пәкістан ҰБ Қазақстандағы ЕБ АҚ
1 398 273
514 004
341871
1 056 ... банк ... ... ... млрд ... ... 747,2
4 612,0
5 870,0
7 453,0
10 139,5
13 315,2
Активтердің ЖІӨ-ге қатынасы, %
25,1
30,6
36,3
45,8
60,6
87,5
87,7
Несиелік қоржынның ЖІӨ-ге қатынасы, %
15,9
19,1
23,6
30,9
41,1
59,1
66,6
Меншікті ... ... ... %
3,8
4,3
5,1
5,9
7,9
11,5
13,4
Депозиттердің ЖІӨ-ге қатынасы, %
15,0
18,6
21,1
27,4
33,9
46,5
48,2
2002 жыддан бастап, экономикалық өсудің жыл сайын орта есеппен 10% тұрақты өсуге ие болуына банктердің активтерінің әсуі ... ... ... Банк ... ... ... олардың өсуі экономикаға және жеке тұлғаларға берген несиелер көлемінің артуымен байланысты болды. 2002 жылдан бастап, 2008 жылдың 1 каңтарына дейін ... ... ... ЖІО-гі үлесі 25,1%-дан 87,7%-ға дейін 3,5 есе өскен. 2002 жылдан бастап, 2008 жылдың 1 қаңтарынадейін несиелік қоржынның ЖІӨ-гі ... де 15,9% -дан ... ... 4,2 есе ... ... жылдан 2008 жылдың 1 қаңтарына дейін банктердің меншікті капиталының ЖІО-гі үлесі де ... ... ... ... 3,5 есе өскендігін байқауға болады. Меншікті капиталдың артуына біріншіден, банктердің ... ... ... ... ... норматив бойынша капитал деңгейін ұстау қажеттігі себеп болса, екіншіден банктердің субординирленген қарыздарының артуы және олардың кейбірінің шетелдік ... ... ... 0ағаздарын ІРО-ға шығаруы да ықпал етті. Ал депозиттерге ... ... да ЖІӨ ... 2002 ... ... 2008 ... 1 қаңтарына дейін 15,0%-дан 48,2%-ға, яғни 3,2 есе артып отыр. Банктердегі ... ... өсуі де ... ... ... яғни олардың артық ақша көлемінің пайда болуымен тікелей сипатталады.
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Банк ... ... ... ... (% ... ... несиелер (несиелердің жалпы сомасынан)
2,1
2,1
2,0
2,1
2,9
2,2
1,6
1,5
Несиелер бойынша залалдарға құрылған ... ... ... сомасына
4,5
4,7
5,4
6,2
6,7
5,6
5,0
5,0
- жіктелген (күмәнді жөне үмітсіз) несиелердің жалпы сомасына
19,5
15,1
20,6
15,8
15,3
13,4
10,5
9,2
Банк жүйесі бойынша капиталдың жеткіліктілік коэффициенті ... ... ... ... ... ... (к4)
1,0
0,8
0,8
0,9
1,1
1,0
1,5
1,6
Банк секторының тұрақтылығының өзгермелі кәрсеткіштеріне жоғары кестеде берілген көрсеткіштер жатады. Ондағы банк активтерін басқаруда ең ... ... ... ... ... ... ... үлесі 2000 жылы 2,1%-ды құраса, ал 2007 жылы 1,5%-ға дейін төмендегендігін көруге болады.
Несиелер бойынша залалдарға құрылған провизиялардың берілген несиелердің жалпы ... ... ... 2000 жылы ... ... ал 2007 жылы 5%-ға дейін ескен, ал олардың жіктелген (күмәнді жене үмітсіз) несиелердің жалпы сомасы 2000 жылы ... ... ол ... 2007 жылы ... дейін төмендеген. Банк жүйесі бойынша капиталдың жеткіліктілік коэффициентінің (к2) мәні (нормативтік мөні 0,12) 2000 жылы -- ... 2007 жылы ... ... ... оның ... ... ... өсуіне капиталдың өсуін тек қана пруденциалдық норматив деңгейінде қолдауымен ... Банк ... ... ... ... ... (к4) мәні (нормативтік мәні 0,3) 2000 жылы -- 1,0-ден 2007 жылы 1,6-ғадейін артқандығы байқалады.
Банк жүйесінің ... ... ... ... ... ... байланысты. Оғаны қатысты іс жүзінде әлемнің көпшілік елдерінде барлық пруденциялық нормативтер ... ел ... ... ... банк ... өзіндік ерекшеліктері, ондағы банктердің капиталдану деңгейінің төмендігімен ... Бұл ... ... Президенті Н.Ә. Назарбаев соңғы үш жылдағы қаржыгерлердің конгресінде көтерді. Жасыратыны жоқ біздің отандық банктеріміздің капиталы өте төменгі жағдайда.
--------------------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------------------
Қазақстан Республикасындағы ЕДБ-дің ... ... ... ... ... меншікті капитал, млрд тенге, о.і.:
97,6
122,1
161,2
223,5
346,8
587,2
1168,6
1781,8
1-деңгейлі капитал, млрд теңге
68,9
90,7
110,6
153,3
229,1
368,4
816,5
1 283,7
2-деңгейлі капитал, млрд теңге
32,7
35,4
55,7
87,9
128,4
218,7
385,4
560,9
3-декгейлі капитал, млрд теңге
1,5
1,5
I деңгейлі капиталдың барлық активтер сомасына ... ... ... ... дәрежесіне қарай топтасқанактивтерге және баланстан тыс міндеттемелерге қатынасы (к2)
0,26
0,19
0,18
0,17
0,17
0,16
0,15
0,14
Кестеден керіп отырғанымыздай банктеріміздің меншікті капиталы ... ... онша ... ... 2008 ... 1 қаңтар айына капиталдың мөлшері 1 781,8 млрд. теңгені немесе 14,8 млрд АҚШ долларын ... Мұны ... ... қарасақ АҚШ-тағы банк капиталының ЖІО-ге қатысты шамасынан 10 есе немесе Шығыс Еуропа елдерінен 35 есе, ал ... 25 есе кіші ... ... әлемдегі үш ірі банктің жиынтық капиталы 145 млрд. АҚШ долларын құраса, онда оның мөлшері біздің отандық банктеріміздің капиталынан шамамен 10 есе ... ... ... ... ... біздің ойымызша мынадай себептері орын алуда, атап айтсақ соңғы жылдары пруденциялдық нормативтер қатарындағы жарғылық капиталдың ең төмегі мөлшерінің 2 млрд ... 1,5 млрд ... ... ... ... ағымдағы пайдасын капиталды өсіруге жұмсағаннан гөрі, оның құрылтайшылары арасында белінуі, бағалы ... ... ... яғни ... қосымша акцияларды эмиссиялау және оларды орналастыру мүмкіндігінің шектеулігі және т.с.с.
--------------------------------------------------------------------------------
ҚР-ғы ЕДБ-дің жарғылық капиталдырының серпіні, млрд.теңге
Бүгінгі банктеріміздің меншікті капиталын ұлғайту көзі ... тек қана ... ... ... ... Бір айта ... кейбір ірі банктеріміз өздерінің акцияларын депозитарлық қолхат арқылы шетел ... ... ... да ... ... Бұл ... ... банкке қатысты Қазақстан Республикасының Қаржылық қадағалау агенітігі тарапынан күмән туғызуы мүмкін.
ЖІӨ-ге қатысты банк ... мен ... ... ... ... ... қатынасы 2000 жылдың 20,3% құраса, 2007 жылы оның ... 87,7% ... ... ... көреміз. Банк активтері өскен сайын банктің капиталы да сәйкесінше өсуге тиіс. Әрине ... ... ... мөлшері 4 есеге артқан.Меншікті капиталдың ЖІӨ-ге қатынасы 2000 жылдың 3,7% құраса, 2007 жылы оның ... 13,4% ... ... 3 ... ... ... активтерге қарағанда меншікті капитал көлемінің баяу өскендігі байкалады. Оған себеп, меншікті капитал өсуіндегі қиындықтардың орын ... Атап ... ... ... бөлігі акционерлік банктер, яғни олардың акцияларын шығарып орналастыруда бағалы қағаздар нарығының тиісті деңгейде дами алмай отыру себеп ... ... өсуі банк ... соның ішінде табысты активтерінің артуына септігін тигізді. Экономикадағы ... ... ... үшін ... қаражат тартуға тиіс. Банктердің жиынтық активтеріне қатысты олардың міндетгемелері де өсіп отыр. Банктердің экономикаға қызмет етуін қамтамасыз ететін ресурстарға банктің ... ... ... ... қаражаттары да банк активтерімен қатар өсуде. Бұл жерде банктің тартылған қаражаттарының ... ... өсуі ... ... ... ... 2000 жылдан бастап алғанда бүгінгі күнгедейін 20 есе артып, 2007 жылдын,маусым айына 8715,4 млрд теңгені ... банк ... ... ... сенімінің артуын соңғы жылдардағы банктердегі депозиттер көлемінің артуынан байқауға болады. Соңғы 8 жыл ... ... ... 12 есе ... ... 2007 жылы 3480,7 млрд ... құрады. Ал депозиттердің ЖІО-ге қатынасы 2000 жылы 11,3% және 2006 жылы 39,1%-ға дейін өскен.
Тартылғын қаражаттар құрылымындағы депозиттердің ... ... 2001 жылы ... ... жүргізілген рақымшылық шаралары да ықпал етті. Соның нәтижесінде заңсыз экономикалық ... 480 млн АҚШ ... ... ... ... салынып, олардың 55 пайызы әртүрлі депозиттерге орналастырылды.
Қазақстандык банктер қазіргі кезде халықаралық қарыз құралдарының нарығынан синдицирленген ... ... ... ... және активтерін секьюритизациялау арқылы ресурс тартуда белсенділік танытуда. Әрине, мұндай шаралар банктердің ұзақ мерзімді қарыздар тартуға мүмкіндік жасаумен ... банк ... мен ... ... ... ... ... қысқартады.
Заемдық капиталының сыртқы нарықтарында банктердің белсенділік көрсетуі банк секторының ел тәуекеліне ұшырау қаупін күшейтіп жіберді. Осыған байланысты ... ... ... ... ... ... капиталдын, жеткіліктілігі есебін, оның ішінде ел тәуекелін ... ... ... ... ... үшін ... нормативтер есебінің әдістемесі мен нормативтік мәні туралы ... ... мен ... енгізді. Атап айтканда, бейрезиденттің кредиттік рейтингіне қатысты банктің кредиттік ... ... ... ... емес ... ... мейлінше жоғары талаптар енгізілді.
Сонымен қатар

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
"АТФ Банкі" АҚ-ның тартылған қаражаттарын талдау және бағалау61 бет
Aктивті және пассивті операциялар, олардың банктің қызметіндегі ролі мен орны29 бет
«Delta Bank» акционерлік қоғамының тәжірибесі негізінде тұтыну несиеcін ұйымдастыруды72 бет
«Kaspi bank » АҚ-ның қызмет ету және несиелерді ұйымдастыру25 бет
«Коммерциялық банктердің несиелік тәуекелін бағалау және төмендету жолдары»67 бет
«Коммерциялық банктердің қызметі мен функциялары»35 бет
«Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ның қаржылық жағдайын талдау28 бет
Ішкі банктік бақылау әдістері мен тәсілдері41 бет
Акционерлік қоғам формасындағы ұйымның ресуртарын қолдануын бағалау87 бет
Альянс Банк33 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь