Тұран әлем банкі ақ қызметін қаржылық талдау


КІРІСПЕ

1 «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ ҚЫЗМЕТІН ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ
1.1 Тарихы және жүйе дамуының жалпы үрдістері
1.2 Банктің 2007 жылғы қызметі
1.3 Банктің қаржылық қызметі
1.4 Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау

Қолданылған әдебиеттер тізімі

Қосымшалар
КІРІСПЕ

Қазіргі заманда еліміздегі негізгі мәселелердің бірі, барынша тұрғын үй жағдайын жақсарту болып отыр. Осындай мақсатта әртүрлі банктермен берілетін ипотекалық несиелеу жаңартпашылық даму жағдайында ең маңызды құрал болып табылады. Яғни ипотекалық несиелеу, бұл банктің клиентке тұрғын үй сатып алуға арнап және сол үйді кепілге ала отырып беретін ақшалай қаражаты.
Ипотекалық несиелеудің дамуы мемлекеттке маңызды түрде пайда әкеледі. Яғни азаматтардың өздерінің талаптарын ынталандыратын тұрғын үй мәселесін шешуге себеп болады, сонымен қатар инвесторлардың ақшалай қаржылары тартылады. Ипотекалық несиелеудің дамуы Қазақстандағы ел экономикасының толығымен дамуының маңызды факторы болып табылады.
Бірақ қалай дегенмен де, ипотекалық несиелеуді жеткілікті түрде дамымаған деп айтуға болады. Республика жұртшылығы арасында ипотекаға деген қызығушылық әзірге төмен. Яғни ипотекалық несие беру жүйесінің өзіндік даму кезінде қызметтер көрсетудің бұл түрі Қазақстан Республикасы азаматтарының аз санаттарына арналған.
Осыған байланысты жаңарпашылық даму жағдайында тұрғын үй мәселесін барынша жақсарту үшін ипотекалық несиелеудің түрін, яғни несиелеудің артықшылығын, өзіндік ерекшеліктерін, дамуының тежелуінің негізгі факторларын, ипотекалық несиелеудің алғашқы және туынды нарығын, сонымен қатар, ипотекалық несиелеу жүйесі мен қазіргі даму перспективасын зерттеу қазіргі уақытта негізгі өзекті мәселе болып табылады.
Тәжірибелік есеп жұмысының негізгі мақсаты экономиканың тұрақты дамуын қамтамасыз ететін Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу жүйесін қалыптастыру мен жетілдіру жөнінде әзірленген ұсыныстарды теориялық және методологиялық тұрғыдан талдау болып табылады.
Қолданылған әдебиеттер тізімі

1 Мақыш С. Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет // Финансы Казахстана. – 1999. – №6. – С.28-31
2 Әбдіәзиз А. Ипотекалық несие тұрғын үй алудың қолайлы мүмкіндігі // Егемен Қазақстан. – 2003. – 21 қаңтар
3 Нурсеитова Р. Ипотечное кредитование в Казахстане: прблемы и перспективы развития // Евразийское сообщество. – 2003. – №4(44). – С.23-29
4 Омарова Г. Ипотека игілігі кім үшін? // Түркістан. – 2004. – 12 ақпан
5 Аникеева Л.В. Жилищная ипотека на новом этапе реформ: теоретические аспекты // Вестник КазНУ. Серия экономическая. – 2003. – №2(36). – С.90-94
6 Сағындықова М. Жылжымайтын мүлікке қалай ие боламыз? // Финансы Казахстана. – 1998. – №3. – 19 бет
7 Искакова Р.А. Специфика маркетинга в сфере ипотечного кредитования // Аль Пари. – 2005. – №1. – С.64-66
8 Колобов С.С., Колбова В.С. Жилищное ипотечного кредитование. – М.: Юнити, 1998
9 Махамбетова М.Ж. Механизм жилищного кредитование в Казахстане // Вестник КазНУ. Серия экономическая. – 2003. – №3(37). – С.37-39
10 Дюсембаев Н. Сущность и принципы ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. – 2004. – №1. – с. 35-40
11 Абсаттарова Р.К., Кемельбаева С.С., ҚИК. Ипотечное кредитование как способ обеспечения доступности жилья // Банки Казахстана. – 2002. – №5. – С. 31-33
12 Донцов С.С. Современные перспективы развития жилищного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. – 2004. – №6. – С. 31-43
13 Дюсембаев Н. Вопросы стимулирующей составляющей ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. – 2004. – №2. – С. 34-39
14 Дюсембаев Н.М. Перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. – 2004. – №1. – С. 42-45
15 Досымов Б.С. Современные прблемы ипотеки // Банки Казахстана. – 2001. – №8. – С.19-21
16 Годовой отчет // Жилщный строительный сберегательный банк Казахстана. -2004.
17 Кондрат Е.В. Проблемы развития ипотечного кредитования в Казахстане // Статистика учет и аудит. – 2004.- №3(16). – С.68
18 ҚР-да тұрғын үй құрылысын дамытудың 2005-2007 жылдарға арналған мемлекеттік бағдарлама // Егеменді Қазақстан. – 2004. – 2шілде
19 Сәдірмекеов М. Қазақстандағы нарық мәселелері // Основы экономики. – 2006. - №1(13). – 27-28б.
20 Дудка Е. Рейтинг банков // Eclusive. – 2005. - №7-8. – С. 54-55
21 События месяца // Рынок ценых бумаг Казахстана. – 2005. - №18. – С.7
22 Информация «RBC Daily» // Рынок ценых бумаг Казахстана. - 2005. - №4. – С.25
23 Садешов А. АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Жилищные займы становятся доступнее // Недвижимость. -2005. - №12. С6
24 Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000г. №21 О внесении изменений и дополнений в Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан»
25 Нуржасарова М.А., Ажмуханбетова М.И., Жилисбаева Р.О. Пособие по охране труда. – Астана: Фолиант, 2003. – С.23-28
26 Аксенов И.А., Аксенов В.И. Охрана окружающей среды. – М.: Транспорт, 1986
27 Шынтасова Р.Н. Әр түрлі табиғат жағдайларындағы қауіпсіздік шаралары // Вестник КазНУ. – 2000. - №3. – С.77-80

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Іс-тәжірибеден есеп беру
Көлемі: 27 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге




ТӘЖІРИБЕЛІК ЕСЕПТІҢ ЖОСПАРЫ:
КІРІСПЕ
1 ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ ҚЫЗМЕТІН ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ
1.1 Тарихы және жүйе дамуының жалпы үрдістері
1.2 Банктің 2007 жылғы қызметі
1.3 Банктің қаржылық қызметі
1.4 Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау
Қолданылған әдебиеттер тізімі
Қосымшалар

КІРІСПЕ

Қазіргі заманда еліміздегі негізгі мәселелердің бірі, барынша тұрғын
үй жағдайын жақсарту болып отыр. Осындай мақсатта әртүрлі банктермен
берілетін ипотекалық несиелеу жаңартпашылық даму жағдайында ең маңызды
құрал болып табылады. Яғни ипотекалық несиелеу, бұл банктің клиентке
тұрғын үй сатып алуға арнап және сол үйді кепілге ала отырып беретін
ақшалай қаражаты.
Ипотекалық несиелеудің дамуы мемлекеттке маңызды түрде пайда әкеледі.
Яғни азаматтардың өздерінің талаптарын ынталандыратын тұрғын үй мәселесін
шешуге себеп болады, сонымен қатар инвесторлардың ақшалай қаржылары
тартылады. Ипотекалық несиелеудің дамуы Қазақстандағы ел экономикасының
толығымен дамуының маңызды факторы болып табылады.
Бірақ қалай дегенмен де, ипотекалық несиелеуді жеткілікті түрде
дамымаған деп айтуға болады. Республика жұртшылығы арасында ипотекаға деген
қызығушылық әзірге төмен. Яғни ипотекалық несие беру жүйесінің өзіндік даму
кезінде қызметтер көрсетудің бұл түрі Қазақстан Республикасы азаматтарының
аз санаттарына арналған.
Осыған байланысты жаңарпашылық даму жағдайында тұрғын үй мәселесін
барынша жақсарту үшін ипотекалық несиелеудің түрін, яғни несиелеудің
артықшылығын, өзіндік ерекшеліктерін, дамуының тежелуінің негізгі
факторларын, ипотекалық несиелеудің алғашқы және туынды нарығын, сонымен
қатар, ипотекалық несиелеу жүйесі мен қазіргі даму перспективасын зерттеу
қазіргі уақытта негізгі өзекті мәселе болып табылады.
Тәжірибелік есеп жұмысының негізгі мақсаты экономиканың тұрақты дамуын
қамтамасыз ететін Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу жүйесін
қалыптастыру мен жетілдіру жөнінде әзірленген ұсыныстарды теориялық және
методологиялық тұрғыдан талдау болып табылады.

1 ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ ҚЫЗМЕТІН ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ

1.1 Тарихы және жүйе дамуының жалпы үрдістері

Қазақстан үшін жаңа жинақтау және несиелеу жүйесінің негізі заңнамалық
қағидалары қызметтерін жете өңдеу үшін тұрғын үй құрылысы жинақтау жүйелері
бірнеше ондаған жылдар бойы табысты түрде қызмет етіп келе жатқан шет ел
тәжірибелері пайдаланылды.
ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ ҚР Қазақстан Республикасындағы тұрғын үй
құрылысы жинақ ақшасы туралы Заңының нормаларын іске асыру мақсатында
мынандай нормативтік актілерді пайдаланады, атап айтқанда:
1 2003 жылғы 21 тамыздағы ҚР ҰБ Басқармасының №308 қаулысы және ҚР
Қаржы министрлігінің 2003 жылғы 8 қыркүйектегі Қазақстан Республикасындағы
тұрғын үй құрылысы жинақ банкілерінің бағалық көрсеткіштерін белгілеу
Ережелерін бекіту жөніндегі №333 бұйрығы.
2 Тұрғын үй құрылысы жинақ банкілерінің уақытша еркін ақшаларын
жайғастыруға болатын Мемлекеттік бағалы қағаздардың және өзге қаржылық
аспаптардың тізбесін бекіту жөніндегі ҚР ҰБ Басқармасының 2003 жылғы
1қыркүйектегі №323 қаулысы.
3 2003 жылғы 29 қыркүйектегі ҚР Үкіметінің Тұрғын үй құрылысы
жинақтаулары туралы шарттарының үлгілік формаларын бекіту жөніндегі №997
қаулысы.
4 ҚР ҰБ 2003 жылғы 6 желтоқсандағы Тұрғын үй құрылысы жинақ ақшалары
(мемлекет сыйлықақысы) салымдары бойынша сыйлықақы төлеу Ережелерін бекіту
жөніндегі №444 қаулысы.
5 ҚР Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау агенттігі
басқармасының 2004 жылғы 15 наурыздағы Тұрғын үй құрылысы жинақ
банкілерінің тұрғын үй несиелерін (аралық тұрғын үй несиелерін ) беру
Ережесін бекіту жөніндегі қаулылары қабылданды.
Бұл нормативтік құқықтық актілерімен тұрғын үй құрылысы жинақтау
жүйелері қызметінің негізі қаланды,оның ішінде, тұрғын үй құрылысы жинақ
ақшалары салымдары бойынша мемлекет сыйлықақыларын төлеу тәртібі, бағалық
көрсеткіш есептеулері, тұрғын үй несиелерін (аралық тұрғын үй) беру тәртібі
анықталды.
2004 жылғы 19 мамырда ҚР Президентінің Бәсекеге қабілетті
Қазақстанға, бәсекеге қабілетті экономикаға, бәсекеге қабілетті ұлтқа!
деген жолдауында тұрғын үй құрылысы саласындағы мемлекеттің жаңа саясаты
баяндалды, бұл жолдауға сай, қалың жұртшылықты тұрғын үймен қамтушы, тұрғын
үй құрылысы дамуы мәселелерін кешенді шешу үшін 2004 жылы 11 маусымда
Қазақстан Республикасындағы тұрғын үй құрылысын 2005-2006 жылдарға
мемлекеттік дамыту бағдарламасы туралы №1388 Президент Жарлығы жарияланды.
ҚР Үкіметінің 2004 жылғы 28 маусымдағы №715 қаулысымен 2005-2007
жылдарға ҚР – ғы тұрғын үй құрылысын мемлекеттік дамыту бағдарламасын іске
асыру бойынша шаралар Жоспары бекітілді.
ҚР-ғы тұрғын үй құрылысын дамыту жөніндегі мемлекеттік бағдарламасында
берілген тұрғын үй құрылысы жинақ ақшалары жүйесінің тартымдылығы мен
оңтайлылығын арттыруға арналған шаралар ҚР –ң Қазақстан Республикасындағы
тұрғын үй құрылысы жинақ ақшасы туралы ҚР Заңына өзгерістер мен
толықтырулар енгізу туралы Заң жобасында кескін алды. Бұл жоба,
мемлекеттің ынталандыратын сомасының 200 айлық есептік көрсеткішке дейін
ұлғаюын, шарттық соманың 25% пайызын жинақтаған жағдайда тұрғын үй несиесін
алу мүмкіндігін, тұрғын үй және аралық тұрғын үй несиелерін пайдалану
мақсаты аясының анағұрлым кеңеюіне көзделген.
Тұрғын үй құрылысы жинақ банкілерінің қаржылық нарықтағы
тұрақтылығының нығаюына ықпал етуі тиіс, тұрғын үй құрылысы жинақ банкі
қызмет ету түрлерінің өсу мәселесі қарастырылуда.
2004 жылғы 13 желтоқсандағы Заң бойынша ҚР Салық кодексіне табыс
салығы кірісінен шегерілуге тиіс, жеке тұлғадан – ҚР резидентінің ҚР
аумағында тұрғын үй құрылысы жнақ банкілерінен тұрғын үйлерін жөндеуге,
тұрғын үй құрылысын салуға немесе ҚР аумағында сатып алынған тұрғын үй
несиелері бойынша сыйақыларын өтеуге бағытталған сомаларына өзгертулер
енгізілді.Мұнан басқа ҚР Салық кодексінің 144 бабына сәйкес ҚР
заңдылықтарымен белгіленген мөлшердегі республикалық бюджет қаражаттары
есебінен тұрғын үй құрылысы жинақтаулары (мемлекет сыйлықақылары) бойынша
салымдарына салық салынбайды.
Жалпы, заңдылықтар тұрғын үй құрылысы жинақтаулар жүйесі қалың
жұртшылыққа тартымдылығы мен ыңғайлылығын көтеру жолында қайта қалыптасып,
қорытындысында тұрғын үй құрылысы жинақтаулары алдында қойылған мақсаттарға
жетуге жетелуі тиіс.
2007 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша еліміздің жетекші банктерінің
бірі болып табылатын ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ
өз қызметін 1925 жылғы 29 қыркүйектен бастағаннан бері 2007 жылдың 31
желтоқсанға дейін кезең бойы жалпы шарттық сомасы 2.7 миллиард теңге
болатын, тұрғын үй құрылысы жинақтаулары туралы 5100 шарттар жасалды.
2007 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша тұрғын үй құрылысы жинақтаулары
туралы заңды күшіне ие, шарттар саны жалпы шарттық сомасы 2.57 миллиард
теңге болатын 4965 шарттарды құрайды.
ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ қызметін бастағалы бері клиенттеріне тұрғын үй
құрылысы жинақ ақшаларын жинақтау бойынша 3 тарифтік бағдарламаларын,
жеделдетілген, стандарттық және ұзақ мерзімді тарифтік бағдарламалық тұрғын
үй заемдарын беруде.
Тарифтік бағдарламалар жинақтау және кредиттеу мерзімдері бойынша,
тұрғын үй құрылысы жинақ ақшаларына салым бойынша сыйақы мөлшері және
берілетін тұрғын үй несиелері бойынша сыйақы мөлшерлерімен айрықшаланады.
Клиенттерге осылайша тұрғын үй несиелері бойынша сыйақы ставкаларын
реттейтін, әрбір белгіленген мөлшер үшін тұрғын үй құрылысы жинақ ақшалары
салымдары бойынша сыйақы ставкасын таңдауға мүмкіндік беретін әрбір
тарифтік бағдарлама үшін маржа мөлшерінің белгіленуі барлық тарифтік
бағдарламалардың айрықшалығы болып табылады.
Тарифтік бағдарламалар кесігіндегі тұрғын үй құрылысы жинақтаулары
туралы жасалған шарттардың құрылымы келесідей көрсеткіштермен сипатталады:
- Жеделдетілген тарифтік бағдарлама вариант 1(жинақтау мерзімі 3
жыл) – 62.8 %
- Жеделдетілген тарифтік бағдарлама вариант 2(жинақтау мерзімі 3
жылдан 5 жылға дейін) – 28.9 %
- Стандарттық тарифтік бағдарлама (жинақтау мерзімі 5 жылдан 10 жылға
дейін) – 6.8%
- Ұзақ мерзімді тарифтік бағдарлама (жинақтау мерзімі 10жылдан астам)
– 1.4%
Тұрғын үй құрылысы жинақтаулары туралы шарттардың құрылымы төменде
келтірілген диаграммада берілген (Сурет 4).

Сурет 4 - Тарифтік бағдарламалар кесігіндегі шарттар

Жинақтау мерзімі ең шағын бағдарламалар көршіліктің сұранысына ие (3-5
жыл). Мұндай жағдайлар келесідей факторлармен шартталған: тұрғын үй
жағдайларын барынша қысқа мерзімде жақсарту қажеттілігі, салымшылардың
қаржылық жағдайлары, тұрғын үй құрылысы жинақтаулар жүйесінің іс жүзіндегі
қызмет атқару элементінің қатынасуын игеру, жинақ ақшаларын жинақтау үшін
сатып алушының психологиялық тосқауылы 5 жылдан астам мерзім болады.
Шарт жасаушы клиенттердің басым көпшілігі 25 – жастан 45 – жасқа дейін
жас аралығындағы салымшылар (41,8%). 18 жасқа дейінгі салымшылырдың үлесі
де айтарлықтай жоғары (22,9%). Жалпы жас топтары кесігіндегі шарттар
құрылымы төменде көрсетілген (Сурет 5).

Сурет 5 - Жас топтары кесігіндегі шарттары құрылым

Тұрын үй құрылысы жинақтаулары туралы шарттар бойынша іс жүзіндегі
жинақтаулардың жалпы сомасы 2008 жылғы 1 қаңтарға 230,55 миллион теңге,
мемлекет сыйлықақысы – 26,99 миллион теңге, банктің сыйлықақысы – 2,16
миллион теңгені құрайды.

1.2 Банктің 2007 жылғы қызметі

Ұйымдық құрылым және Банк мамандары. Кез – келген ұйымның табысты
қызмет атқаруы ұйым мамандарының біліктілігіне, жалпы корпоративтік
құндылықтардың болуына және олардың мәдениет деңгейіне, маман қызметінің
сауаттылығына байланысты.
2008 жылғы 1 қаңтар жағдайы бойынша ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ іс жүзіндегі
сандық құрамы 1930 бірлікті құрайды.
2008 жылғы 1 қаңтар жағдайы бойынша ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ құрылымында 14
бөлімшелері қызмет етеді, атап айтқанда, Клиенттермен жұмыс жүргізу
жөніндегі басқарма, Банк өнімдерін дамыту басқармасы, Кредиттеу басқармасы,
Тәуекел – менеджменті басқармасы, Аймақтық бизнесті дамыту басқармасы,
Ақпарат технологиясы басқармасы және т.б.
Бос қызмет орындарында үміткерлерді сұрыптау сұхбаттасу түрінде
жүргізіледі, кәсіби білімділігіне тестілеу өткізіледі, бұл ретте,
үміткердің банк саласындағы тәжірибесі, маманның кәсіби және жеке
қабілеттері, мемлекеттік және шеттіл білімдері ескеріледі.
Банк маманының біліктілігінің көтеруге үлкен мән беріледі.
Банк қызметкерлерінің орташа жасы 35 жасын құрайды. 30 жасқа дейінгі
қызметкерлердің үлестері 33%, 30 – дан 48 – жасқа дейінгі қызметкерлердің
алатын үлестері – 58%, 48 – жастан жоғарылары 9%үлесін құрайды.
Банк қызметкерлерінің 54% - әйелдер және 46% - ер кісілер.
Тұрғын халықпен жұмыс жасау. Тұрғын үй құрылысы жинақтаулар жүйесі
қазақстандықтар үшін тұрғын үй жағдайларын жақсарту бойынша жинақтаудың
және несиелеудің жаңа түрі болып табылады.
Өткен жылы Банк халыққа тұрғын үй құрылысы жинақтауларының, банк
қызметінің және банктің салымшыларды тарту бойынша тұрғын үй құрылысы жинақ
ақшалары жүйесін ақпараттандыру, талаптары мен тәртіптерін, қағидаларын
халыққа жеткізу бойынша белсенді жұмыстар жүргізді.
Банк келесі бағыттарда күш жігерлерін жұмылдыра түсті:
1 клиенттерге тікелей банк бөлімшелерінде кеңес беру;
2 мекемелер мен ұйымдарға шығу арқылы түсіндіру тұсаукесерлерін
өткізу;
3 бұқаралық ақпарат құралдарында түсіндіру жұмыстарын жүргізу;
4 көрмелерге және жарнамалық – түсіндіру сипаттарындағы өзге де
акцияларға қатысу;
5 клиенттерге қызмет көрсету сапасын жақсарту.
Өткен жылы ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ кеңес алуға 20,0 мың адам келді.
Мемлекетік, ғылыми, медициналық кеңселер мен өндірістік мекемелерде тұрғын
үй құрылысы жинақтаулар жүйесі және Банк қызметі туралы 700-ге жуық
тұсаукесерлер өткізілді.
Банктің жетекшілері де, орта буын жетекшілері мен мамандары да,
теледидар мен радио арқылы айтарлықтай ауқымды түсіндіру мақалалары мен
жариялауларын даярлап, жариялады.
2007 жылы ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ Астана қаласында өткізілген Экспо –
недвижимость және Алматы қаласында өткізілген Бизнес үшін тауарлар мен
қызметтер көрмелеріне қатысты. Банктің аталған шараларға қатысуы
келушілердің үлкен қызығушылығын оятып, көрмелердің қорытындысы бойынша
дипломдар тапсырылды.
Тәуекелдерді басқару. Басқару барысын оңтайландыру мақсатында, сондай
– ақ, тәуекелдердің туу мүмкіндігін анықтаушы факторларды шағындандырып,
басқаруда бейімделгіш саясат ұстану мақсатында, Банкте Тәуекел – менеджмент
басқармасы құрылды.
Тәуекел – менеджмент қызметінің өткен жылдағы негізгі бағыты Банк
ұшырайтын тәуекелдерді басқаруда жалпы стратегия құру. ҚР заңдылықтарын
жетекшілікке ала отыра, Банк халықаралық тәжірибеге сүйене келе,
тәуекелдерді басқару бойынша саясаттар жасалды.
Банктің тәуекелдерді басқару бойынша стратегия саласындағы бұдан
былайғы өңдеулері тәуекелдер Картасына, ішкі бақылау саясатына,
Тәуекелдерді басқару Ережелеріне, банк операцияларының бақылау жүргізу
мониторингін іске асыруға бағытталған. Банктің ішкі нормативтік құжаттарын
өңдеумен қатар қарыз алушыларды бағалау үшін рейтингтер әдістемесін жасау
және Банк жұмысының ерекшелігін ескерумен банк операцияларына лимит есептеу
жұмыстары да жүргізілуде.
Аймақтық бизнесті дамыту. Дамыған аймақтық желіс банк қызметтерін
көрсетуде бірегей сапалық стандарттарын сақтаумен клиенттерге кешенді түрде
қызмет көрсету мүмкіндігін береді. Бірегей желіс позитивтік тәжірибелерді,
тұрғын үй құрылысы жинақ ақшалары мен технологияларының тамаша өнімдерін
енгізу үшін тамаша мүмкіндіктер жасайды.
2007 жылы еліміздің аймақтарында клиентке қызмет көрсету деңгейін
көтеру және аймақтық нарықтарда клиент базасын өсіру мақсатында банктің
құрылымдық бөлімшелерін құру басталды.
2007 жылы Банктің 4 уәкілеттігі ашылды: Ақтөбе қаласында Батыс
уәкілеті, Қостанай қаласында Солтүстік уәкілеті, Өскемен қаласында Шығыс
уәкілеті, Тараз қаласында Оңтүстік уәкілеттіктері ашылды.
Сондай – ақ, өткен жылы Банктің: Орталық филиалы (Астана қаласы),
Ақтөбе облыстық филиалы (Ақтөбе қаласы), Павлодар облыстық филиалы
(Павлодар қаласы) ашылды.
Мұнан басқа, Талдықорған қаласында Алматы облысы бойынша есеп – касса
бөлімі ашылды, Көкшетау қаласында 2005 жылдың басында Ақмола облысы
бойынша есеп – касса бөлімі ашылды. Сондай – ақ, 1998 жылдың басында
Өскемен қаласында Шығыс – Қазақстан филиалы және Шымкент қаласында Оңтүстік
– Қазақстан филиалы клиенттермен жұмыс жүргізулерін бастады.
Банк өзінің аймақтық бизнестік стратегиясын іске асыра отыра, 2004
жылы ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ АҚ клиенттеріне өзге аймақтарда қызмет көрсететін
Қазпочта акционерлік қоғамымен агенттік қатынастарын дамытуды жалғастыра
беруде.
Банктің несиелеу саясаты. Көптеген клиенттер үшін ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ
АҚ тұрғын үй құрылыс жинақ ақшалары жүйесіндегі банктің клиенттерге
қызмет көрсетудегі бүкіл мерзімі бойы несиелер бойынша сыйақылардың төмен
ставкаларының өзгеріссіз қала беруі ең тартымды фактор болып табылады.
Осыған байланысты, Банк активтерді оңтайландыру құрылымын қалыптастыру
және Банктің клиенттер алдындағы өз міндеттерін дер кезінде және толық
ауқымда орындауын қамту басты мақсаты болып табылатын, ішкі несие саясатына
үлкен назар аударады.
ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІАҚ несиелік саясаты өзге банктердің несиелік
саясатынан біршама айрықшаланады, себебі клиенттің несие алу тарихы
клиентке несие беруден бірнеше жыл бұрын басталады. Жинақтау мерзімі бойы
клиент өзін әлеуетті қарыз алушы ретінде сипаттайды.
Клиенттермен қарым – қатынас ұзақ мерзімдік және өзара тиімді негізде
қалыптасады, сондықтан да, Банк сенімді қарыз алушыларға мүдделі. Осыған
байланысты банктің несиелік өнімдерін пайдалану ниеті бар клиенттерге төлем
қабілеттігі және несие қабілеттігі бойынша белгілі бір талаптар қойылады,
сондай – ақ, клиенттің біздің банктағы тұрғын үй құрылысы жинақ ақшаларын
жинақтау тарихы ескеріледі. Қарыз алушының тұрақты кірісі және Банкке
өтімді кепілзатпен қамту мүмкіндігіне ие болу тиіс.
ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІАҚ несиелеудің негізгі артықшылығы несиелер бойынша
берілетін анық ставкалары мен банктен алынған аралық тұрғын үй несиелері
және тұрғын үй құрылысы несиелерін шұғыл өтеу мүмкіндіктері болып
табылады. ҚР-да 2002-2007 жылдардағы тұрғын үй құрылысы Мемлекеттік
бағдарламасы дамуын іске асыру мақсатында Банк 2004 жылы үй сатып алу үшін
Мемлекеттік бағдарлама шегінде қаланған 10,0% жылдық ставкамен аралық
тұрғын үй несиелерін беруге арнайы тарифтік бағдарламасын жасап, бекітті.
Жалпы, Банктің несиелік саясаты несие тәуекелін төмендетуге, жинақтау,
бөлу, несиелеу жүйесінің тұрақтылығымен және сенімділігімен қамту үшін
несие операцияларын өткізуден түсетін кірістерді көтеруге бағытталған.

1.3 Банктің қаржылық қызметі

Банк активтері. Банктің активтері 2007 жылда 2 есеге өсті, бұл бірінші
кезекте Банктің 2007 жылғы капиталдануына байланысты ( Банктің капиталы 2
есеге артты) және тұрғын үй құрылысы жинақтауларына түсетін жинақтық ақша
ағымының 2006 жылмен салыстырғанда күрт өсуіне байланысты.

Сурет 6 - Активтер

Банк активтерінің құрылымы 2007 жылғы 1 қаңтармен салыстырғанда 2008 жылғы
1 қаңтардағы жағдайы бойынша айтарлықтай өзгере қоймаған: 94% – құнды
қағаздар, 2% – негізгі қаражаттар мен материалдық емес активтер, 4% - өзге
активтер 2006 жылғы, 2005 жылғы 97%, 2%, 1% салыстырғанда (Сурет 6).
Бағалы қағаздар қоржынының құрылымы. Бағалы қағаздар қоржынының
құрылымы өзгерістерге ұшыраған. Егер 2006жылы қоржынының негізгі бөлшегін
ҚР ҚМ құраған болса, ал 2007 жылдың соңына еркін қаражаттар ҚР ҰБ мен ҚР ҚМ
және Қазақстандық ипотекалық компания бағалы қағаздарының арасында
бөлінген болатын (Сурет 7,8).

йынша есеп - касса ы.кілеті, Қостанай қаласында Солтүстік уәкілеті,
өскемен қаласы
Сурет 7 - Бағалы қағаз қоржынының құрылымы 2006

Сурет 8 - Бағалы қағаз қоржынының құрылымы 2007

Негізгі қаражаттар және материалдық емес активтер. Банк активтерінің
құрылымындағы негізгі қаражаттар мен материалдық емес активтер үлесі 2007
жылғы 1 қаңтардағы жағдайы бойынша 2% құрайды.
Алдыңғы есеп беру кезеңінің мәліметтерімен салыстырғанда активтердің
мұндай санаты шексіз кескінде 1,5 есе ұлғайған (Сурет 9).

Сурет 9 - Негізгі қаражаттар мен материалдық емес активтер

Банк еліміздің түрлі аймақтарында банк филиалдарын, уәкілеттіктерін
және есеп – касса бөлімшелерін ашу жолымен өзінің аймақтық желісін белсенді
түрде дамытуда, сондықтан да, капиталдық салымдар аймақтық бизнес аясының
кеңеюімен қатар өсуде.
Банк міндеттемелері. 2006 жылмен салыстырғанда, 2007 жылғы Банктің
міндеттемелері жаңа клиенттерді тарту және банктік депозиттік базасының
кеңейе түсуіне байланысты 2,5 есеге өскен (Сурет 10).

Сурет 10 - Міндеттемелер

Банк міндеттемелерінің құрылымы өзгеріссіз қалған, клиент алдындағы
міндеттемелер жалпы банктік міндеттемелердің негізгі бөлігін құрайды
(Сурет11).

Сурет 11 - Міндеттемелер құрылымы

Меншікті капитал. 2007 жылғы қыркүйек айында жарғылық капиталдың 1,5
есеге жуық өсуі банк қызметінің тұрақтылығы мен көркею мүмкіндіктерін
арттыра түсті.
Пайыздық кірістер мен шығыстар. Жарғылық капиталдың 1,5 есе
артуы сипатындағы бағалы қағаздар қоржынының жаңа құрылымы пайыздық
кірістің 5 есеге артуына мүмкіндік жасады, бұл Банктің еркін қаражаттарды
анағұрлым пәрменді басқаруын айғақтайды (Сурет 12).

Сурет 12 - Пайыздық кірістер мен шығыстар

Операциялық шығыстар.
4 уәкілеттіктердің, 3 филиалдардың, және 1 есеп – касса бөлімінің
ашылуы, осыған сәйкес мамандар санының артуы алдыңғы жылмен салыстырғанда
операциялық шығыстардың артуына алып келді. Банктің таза зияны 2007 жылы
105,21 миллион теңгені құрады, бұл зияндардың болжамдық көрсеткіштерінен 4
есе төмен ( Банктің бизнес жоспары бойынша). Алайда, шығыстардың
кірістерден басым болуы, әлемдік тәжірибеден көретініміздей, бастапқы
қызмет ету кезеңіндегі кез –келген ұйымның, сонымен қатар, тұрғын үй
құрылыс жинақ банкілері сияқты қаржы институттарына тән құбылыс екенін атап
өту қажет.

1.4 Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау

Банктің қаржылық – экономикалық жағдайы туралы объективті көрініс құру
үшін активтер мен пассивтер сапасы көрсеткіштерінің талдауы қолданылады.
Талдау үлгісінің негізінде түрленген баланыстық теңдеу жатыр: активтер =
пассивтер, немесе банктің айналым қаражаттарын қолданудың тиімділігін
талдау үшін баланстың теңдігі. Талдау үлгісінің негізгі мақсаты банктің
өтімділік деңгейі мен табыстылығының мөлшерін анықтауда емес, банктің
бұйрығында бар пассивтерді қолдану және табыстылық пен өтімділік арасындағы
түрлі жақтарды анықтау болып табылады. Талдау үлгісі банктің табыстылығы
мен өтімділігінің қолайлы арақатынасын айқындайды.
Банктің қаржылық – экономикалық жағдайын құру үшін талдаудың екі блогы
қолданылады.
Талдаудың бірінші блогы активтер мен пассивтер сапасының
көрсеткіштерімен, және олардың өтімділігімен құрылған және қарыз алушы
банктің қаржылық тұрақтылығын бағалау үшін қызмет етеді.
Талдаудың екінші блогы өзіне банк қызметінің тиімділігін бағалауды
тиімділіктің қосымша және детализирленген көрсеткіштерін қосады.
Көрсеткіштер банктің балансы мен шығыстар мен кірістер туралы есеп
негізінде есептеледі (Қосымша Б,В).
Активтер мен пассивтерді талдау. Банктің активтерін талдау келесі
коэффициенттер көмегімен жүргізіледі.
Активтер құрамындағы кіріс тудыратын активтердің меншікті салмағы
төмендегі формула бойынша анықталады.

К1=Табысты активтерАктивтер
(1)

Табысты активтерге жататындар:
-бағалы қағаздар;
-өтелмеген акцепт бойынша клиенттердің міндеттемелері;
-ссудалар мен лизингтер;
-басқа активтер.
2006-2007жж. бұл көрсеткішті есептеу бойынша табысты активтердің
меншікті салмағы нормативтен жоғары. Осыған сәйкес олар арқылы пассивтер
бойынша міндеттемелерді орындау үшін табыстылық қажетті деңгейінен көбірек
қамтамасыз етуге болады (Кесте 1).
К1 көрсеткіші К2 көрсеткішінің өзара байланысымен қарастырылады, ал ол
келесі формуламен анықталады.

К2=Табысты активтерАқылы тартылған қаржылар
(2)

Ақылы тартылған қаржыларға жататындар:
- салымдар;
- ҚР Үкіметінің қарызы;
- Банктің бағалы қағаздары.
Кесте 1 – Банктің активтерін талдау
Көрсеткіштер Есептеу 2006ж 2007ж Норматив
1 2 3 4 5
К1 (а8+а16+а10+а18)А 0,86 0,91 0,75-085
К2 (а8+а16+а10+а18)(о2+о5+о6+о1,2 1,2 =1,00
7)
К3 А10О - -
К4 О6а10 - -
К5 А10С - -

Табысты активтерді ақылы активтерге қатынасы бойынша бағалау өте
маңызды, табысты активтер ақылы тартылған қаражаттар бойынша
міндеттемелерді орындау үшін табыстылықтың қажетті деңгейін қамтамасыз ете
алмағандықтан бұл коэффициент (К2) К1 коэффициентімен тығыз байланысты.
Екі жылда К2 көрсеткіші біртіндеп төмендеуде, 2006, 2007 жж. – 1,2 (Кесте
2).
К3 коэффициенті банктің агрессивті немесе абайлы несие саясатын
анықтайды, ол келесі формуламен анықталады

К3 = СсудаларМіндеттемелер
(3)

Келесі көрсеткіш банктің агрессивті немесе абайлы несие саясатын
жүргізу мүмкіндігін анықтайды, ол төмендегі формуламен анықталады.

К4=Банктің қарыздары Банктің ссудалары
(4)

Банк жүргізетін несие саясатының тәуекелі келесі формуламен
анықталады.

К5=НесиелерКапитал
(5)

Жоғарыдағы К3, К4, К5 көрсеткіштері бойынша банкте талдау жүргізу
мүмкін емес, өйткені банкте 2006-2007 жылдары несиелер берілмеген.
Пассивтер құрылымының көрсеткіштерінде банктің тұрақтылығын,
міндеттемелер құрылымын, өтімділік тәуекелін азайту деңгейін, капиталдың
жеткілікті деңгейін сипаттайтын параметрлер көрсетілген.
Банктің қаржылық тұрақтылығы төмендегі формула бойынша есептелген.

К6=КапиталАктивтер
(6)

К6 коэффициенті нормативке сай, яғни банк 2006-2007жж. толығымен
қаржылық тұрақтылық болып табылады (Кесте 2).
Кесте 2 – Банктің пассивтерін талдау
Көрсеткіштер Есептеу 2006ж 2007ж Норматив
1 2 3 4 5
К6 СА 0,09 0,08 0,08-0,15
К7 (о2+о5+о6+о7)А0,76 078 0,50-0,70
К8 (о6+о9)А 0,26 0,33 0,20-0,35
К9 О2О 0,26 0,20 0,20-0,40
К10 О5О 0,24 0,20 0,10-0,30
К11 О6О 0,20 0,22 0,25-0,40
К12 О10О 0,07 0,02 Минимумге
ұмтылады
К13 (с2+с3)С 0,81 080 ≥0,50 ... жалғасы
Ұқсас жұмыстар
"Тұран Әлем Банкі" АҚ
БТА АҚ қаржылық қызметін талдау
«Нұрбанк» АҚ-ның қаржылық қызметін талдау
“АЛАЗ” АҚ- ң қаржылық – экономикалық қызметін талдау
«Қазақстан Халық Банкі» АҚ-ның қаржылық жағдайын талдау
«Қазмұнайгаз» ақ кадрлық қызметін талдау
«АТФБанк» АҚ банкі
«Пәкістан Ұлттық Банкі» АҚ
АҚ «БТА» банктердің қаржылық нәтижесін талдау
«Қазақстан Халық Банкі» АҚ
Пәндер

Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор №1 болып табылады.

Байланыс

Qazaqstan
Phone: 777 614 50 20
WhatsApp: 777 614 50 20
Email: info@stud.kz
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь