Тұран әлем банкі ақ қызметін қаржылық талдау

КІРІСПЕ

1 «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ ҚЫЗМЕТІН ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ
1.1 Тарихы және жүйе дамуының жалпы үрдістері
1.2 Банктің 2007 жылғы қызметі
1.3 Банктің қаржылық қызметі
1.4 Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау

Қолданылған әдебиеттер тізімі

Қосымшалар
КІРІСПЕ

Қазіргі заманда еліміздегі негізгі мәселелердің бірі, барынша тұрғын үй жағдайын жақсарту болып отыр. Осындай мақсатта әртүрлі банктермен берілетін ипотекалық несиелеу жаңартпашылық даму жағдайында ең маңызды құрал болып табылады. Яғни ипотекалық несиелеу, бұл банктің клиентке тұрғын үй сатып алуға арнап және сол үйді кепілге ала отырып беретін ақшалай қаражаты.
Ипотекалық несиелеудің дамуы мемлекеттке маңызды түрде пайда әкеледі. Яғни азаматтардың өздерінің талаптарын ынталандыратын тұрғын үй мәселесін шешуге себеп болады, сонымен қатар инвесторлардың ақшалай қаржылары тартылады. Ипотекалық несиелеудің дамуы Қазақстандағы ел экономикасының толығымен дамуының маңызды факторы болып табылады.
Бірақ қалай дегенмен де, ипотекалық несиелеуді жеткілікті түрде дамымаған деп айтуға болады. Республика жұртшылығы арасында ипотекаға деген қызығушылық әзірге төмен. Яғни ипотекалық несие беру жүйесінің өзіндік даму кезінде қызметтер көрсетудің бұл түрі Қазақстан Республикасы азаматтарының аз санаттарына арналған.
Осыған байланысты жаңарпашылық даму жағдайында тұрғын үй мәселесін барынша жақсарту үшін ипотекалық несиелеудің түрін, яғни несиелеудің артықшылығын, өзіндік ерекшеліктерін, дамуының тежелуінің негізгі факторларын, ипотекалық несиелеудің алғашқы және туынды нарығын, сонымен қатар, ипотекалық несиелеу жүйесі мен қазіргі даму перспективасын зерттеу қазіргі уақытта негізгі өзекті мәселе болып табылады.
Тәжірибелік есеп жұмысының негізгі мақсаты экономиканың тұрақты дамуын қамтамасыз ететін Қазақстан Республикасындағы ипотекалық несиелеу жүйесін қалыптастыру мен жетілдіру жөнінде әзірленген ұсыныстарды теориялық және методологиялық тұрғыдан талдау болып табылады.
Қолданылған әдебиеттер тізімі

1 Мақыш С. Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет // Финансы Казахстана. – 1999. – №6. – С.28-31
2 Әбдіәзиз А. Ипотекалық несие тұрғын үй алудың қолайлы мүмкіндігі // Егемен Қазақстан. – 2003. – 21 қаңтар
3 Нурсеитова Р. Ипотечное кредитование в Казахстане: прблемы и перспективы развития // Евразийское сообщество. – 2003. – №4(44). – С.23-29
4 Омарова Г. Ипотека игілігі кім үшін? // Түркістан. – 2004. – 12 ақпан
5 Аникеева Л.В. Жилищная ипотека на новом этапе реформ: теоретические аспекты // Вестник КазНУ. Серия экономическая. – 2003. – №2(36). – С.90-94
6 Сағындықова М. Жылжымайтын мүлікке қалай ие боламыз? // Финансы Казахстана. – 1998. – №3. – 19 бет
7 Искакова Р.А. Специфика маркетинга в сфере ипотечного кредитования // Аль Пари. – 2005. – №1. – С.64-66
8 Колобов С.С., Колбова В.С. Жилищное ипотечного кредитование. – М.: Юнити, 1998
9 Махамбетова М.Ж. Механизм жилищного кредитование в Казахстане // Вестник КазНУ. Серия экономическая. – 2003. – №3(37). – С.37-39
10 Дюсембаев Н. Сущность и принципы ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. – 2004. – №1. – с. 35-40
11 Абсаттарова Р.К., Кемельбаева С.С., ҚИК. Ипотечное кредитование как способ обеспечения доступности жилья // Банки Казахстана. – 2002. – №5. – С. 31-33
12 Донцов С.С. Современные перспективы развития жилищного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. – 2004. – №6. – С. 31-43
13 Дюсембаев Н. Вопросы стимулирующей составляющей ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. – 2004. – №2. – С. 34-39
14 Дюсембаев Н.М. Перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. – 2004. – №1. – С. 42-45
15 Досымов Б.С. Современные прблемы ипотеки // Банки Казахстана. – 2001. – №8. – С.19-21
16 Годовой отчет // Жилщный строительный сберегательный банк Казахстана. -2004.
17 Кондрат Е.В. Проблемы развития ипотечного кредитования в Казахстане // Статистика учет и аудит. – 2004.- №3(16). – С.68
18 ҚР-да тұрғын үй құрылысын дамытудың 2005-2007 жылдарға арналған мемлекеттік бағдарлама // Егеменді Қазақстан. – 2004. – 2шілде
19 Сәдірмекеов М. Қазақстандағы нарық мәселелері // Основы экономики. – 2006. - №1(13). – 27-28б.
20 Дудка Е. Рейтинг банков // Eclusive. – 2005. - №7-8. – С. 54-55
21 События месяца // Рынок ценых бумаг Казахстана. – 2005. - №18. – С.7
22 Информация «RBC Daily» // Рынок ценых бумаг Казахстана. - 2005. - №4. – С.25
23 Садешов А. АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Жилищные займы становятся доступнее // Недвижимость. -2005. - №12. С6
24 Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000г. №21 О внесении изменений и дополнений в Закон РК «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан»
25 Нуржасарова М.А., Ажмуханбетова М.И., Жилисбаева Р.О. Пособие по охране труда. – Астана: Фолиант, 2003. – С.23-28
26 Аксенов И.А., Аксенов В.И. Охрана окружающей среды. – М.: Транспорт, 1986
27 Шынтасова Р.Н. Әр түрлі табиғат жағдайларындағы қауіпсіздік шаралары // Вестник КазНУ. – 2000. - №3. – С.77-80
        
        ТӘЖІРИБЕЛІК ЕСЕПТІҢ ЖОСПАРЫ:
КІРІСПЕ
1 «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ ҚЫЗМЕТІН ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ
1.1 Тарихы және жүйе дамуының жалпы үрдістері
1.2 Банктің 2007 ... ... ... ... ... Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау
Қолданылған әдебиеттер тізімі
Қосымшалар
КІРІСПЕ
Қазіргі заманда еліміздегі негізгі мәселелердің бірі, барынша тұрғын
үй жағдайын жақсарту ... ... ... мақсатта әртүрлі банктермен
берілетін ипотекалық несиелеу ... даму ... ең ... ... ... Яғни ... ... бұл банктің клиентке
тұрғын үй сатып алуға арнап және сол үйді ... ала ... ... ... ... ... мемлекеттке маңызды түрде пайда әкеледі.
Яғни азаматтардың өздерінің талаптарын ынталандыратын ... үй ... ... болады, сонымен қатар инвесторлардың ақшалай ... ... ... дамуы Қазақстандағы ел экономикасының
толығымен дамуының маңызды факторы болып табылады.
Бірақ қалай дегенмен де, ... ... ... ... деп ... ... Республика жұртшылығы арасында ипотекаға деген
қызығушылық әзірге төмен. Яғни ипотекалық несие беру жүйесінің өзіндік даму
кезінде қызметтер көрсетудің бұл түрі ... ... ... санаттарына арналған.
Осыған байланысты жаңарпашылық даму жағдайында тұрғын үй мәселесін
барынша жақсарту үшін ... ... ... яғни несиелеудің
артықшылығын, өзіндік ерекшеліктерін, дамуының тежелуінің ... ... ... ... және ... ... ... ипотекалық несиелеу жүйесі мен қазіргі даму перспективасын ... ... ... ... ... ... ... есеп жұмысының негізгі мақсаты экономиканың тұрақты дамуын
қамтамасыз ететін Қазақстан ... ... ... ... мен ... жөнінде әзірленген ұсыныстарды теориялық және
методологиялық тұрғыдан талдау болып табылады.
1 «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ ... ... ... ... және жүйе ... жалпы үрдістері
Қазақстан үшін жаңа жинақтау және несиелеу жүйесінің негізі заңнамалық
қағидалары ... жете ... үшін ... үй ... ... жүйелері
бірнеше ондаған жылдар бойы табысты түрде қызмет етіп келе жатқан шет ел
тәжірибелері пайдаланылды.
«ТҰРАН ӘЛЕМ ... АҚ ҚР ... ... ... ... ... ақшасы туралы» Заңының нормаларын іске асыру мақсатында
мынандай нормативтік актілерді ... атап ... 2003 ... 21 ... ҚР ҰБ ... №308 ... және ҚР
Қаржы министрлігінің 2003 жылғы 8 қыркүйектегі «Қазақстан Республикасындағы
тұрғын үй ... ... ... ... ... белгілеу
Ережелерін бекіту жөніндегі» №333 бұйрығы.
2 «Тұрғын үй құрылысы жинақ банкілерінің уақытша еркін ақшаларын
жайғастыруға ... ... ... ... және өзге ... тізбесін бекіту жөніндегі» ҚР ҰБ Басқармасының 2003 ... №323 ... 2003 ... 29 ... ҚР ... ... үй ... туралы шарттарының үлгілік формаларын бекіту жөніндегі» №997
қаулысы.
4 ҚР ҰБ 2003 ... 6 ... ... үй құрылысы жинақ ақшалары
(мемлекет сыйлықақысы) салымдары бойынша сыйлықақы төлеу Ережелерін бекіту
жөніндегі» №444 қаулысы.
5 ҚР ... ... мен ... ұйымдарын реттеу және қадағалау агенттігі
басқармасының 2004 ... 15 ... ... үй құрылысы жинақ
банкілерінің тұрғын үй несиелерін (аралық тұрғын үй ... ) ... ... ... қаулылары қабылданды.
Бұл нормативтік құқықтық актілерімен тұрғын үй құрылысы жинақтау
жүйелері қызметінің негізі ... ... ... үй ... ... ... бойынша мемлекет сыйлықақыларын төлеу тәртібі, бағалық
көрсеткіш есептеулері, тұрғын үй ... ... ... үй) беру ... ... 19 ... ҚР Президентінің «Бәсекеге ... ... ... ... ... ... ... жолдауында тұрғын үй құрылысы саласындағы мемлекеттің жаңа ... бұл ... сай, ... ... ... ... ... тұрғын
үй құрылысы дамуы мәселелерін кешенді шешу үшін 2004 жылы 11 ... ... ... үй құрылысын 2005-2006 жылдарға
мемлекеттік дамыту ... ... №1388 ... ... ... Үкіметінің 2004 жылғы 28 маусымдағы №715 ... ... ҚР – ғы ... үй ... мемлекеттік дамыту бағдарламасын іске
асыру бойынша шаралар Жоспары бекітілді.
ҚР-ғы тұрғын үй құрылысын дамыту жөніндегі ... ... ... үй ... ... ... ... тартымдылығы мен
оңтайлылығын арттыруға арналған шаралар ҚР –ң «Қазақстан ... үй ... ... ... ... «ҚР ... ... мен
толықтырулар енгізу туралы» Заң жобасында ... ... Бұл ... ... сомасының 200 айлық есептік көрсеткішке ... ... ... 25% ... ... жағдайда тұрғын үй несиесін
алу мүмкіндігін, тұрғын үй және аралық тұрғын үй несиелерін ... ... ... кеңеюіне көзделген.
Тұрғын үй құрылысы ... ... ... ... ... ... етуі тиіс, тұрғын үй құрылысы жинақ банкі
қызмет ету түрлерінің өсу мәселесі қарастырылуда.
2004 жылғы 13 желтоқсандағы Заң ... ҚР ... ... табыс
салығы кірісінен шегерілуге тиіс, жеке тұлғадан – ҚР ... ... ... үй құрылысы жнақ банкілерінен тұрғын ... ... үй ... ... немесе ҚР аумағында сатып алынған тұрғын үй
несиелері ... ... ... ... ... ... ... ҚР Салық кодексінің 144 бабына сәйкес ҚР
заңдылықтарымен ... ... ... ... ... ... үй ... жинақтаулары (мемлекет сыйлықақылары) бойынша
салымдарына ... ... ... ... үй ... ... жүйесі қалың
жұртшылыққа тартымдылығы мен ыңғайлылығын көтеру жолында қайта қалыптасып,
қорытындысында тұрғын үй құрылысы жинақтаулары ... ... ... ... ... жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша еліміздің жетекші банктерінің
бірі болып табылатын «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ
өз қызметін 1925 жылғы 29 ... ... бері 2007 ... 31
желтоқсанға дейін кезең бойы ... ... ... 2.7 ... ... тұрғын үй құрылысы жинақтаулары туралы 5100 шарттар жасалды.
2007 жылғы 1 қаңтардағы жағдай бойынша тұрғын үй құрылысы жинақтаулары
туралы ... ... ие, ... саны ... ... ... 2.57 миллиард
теңге болатын 4965 шарттарды ... ӘЛЕМ ... АҚ ... ... бері ... тұрғын үй
құрылысы жинақ ақшаларын ... ... 3 ... ... ... және ұзақ ... ... бағдарламалық тұрғын
үй заемдарын беруде.
Тарифтік бағдарламалар жинақтау және кредиттеу мерзімдері ... үй ... ... ақшаларына салым бойынша сыйақы ... ... ... үй ... ... ... мөлшерлерімен айрықшаланады.
Клиенттерге осылайша тұрғын үй несиелері бойынша сыйақы ставкаларын
реттейтін, әрбір белгіленген мөлшер үшін тұрғын үй құрылысы ... ... ... ... ... ... мүмкіндік беретін әрбір
тарифтік бағдарлама үшін маржа мөлшерінің ... ... ... ... болып табылады.
Тарифтік бағдарламалар кесігіндегі тұрғын үй құрылысы жинақтаулары
туралы жасалған шарттардың құрылымы келесідей ... ... ... ... ... / ... 1(жинақтау мерзімі 3
жыл) – 62.8 %
- Жеделдетілген тарифтік бағдарлама / вариант ... ... ... 5 ... ... – 28.9 %
- ... ... бағдарлама (жинақтау мерзімі 5 жылдан 10 жылға
дейін) – 6.8%
- Ұзақ мерзімді тарифтік бағдарлама (жинақтау мерзімі 10жылдан астам)
– 1.4%
Тұрғын үй ... ... ... ... ... ... ... берілген (Сурет 4).
Сурет 4 - Тарифтік бағдарламалар кесігіндегі ... ... ең ... ... көршіліктің сұранысына ие (3-5
жыл). Мұндай жағдайлар келесідей факторлармен ... ... ... ... ... ... ... қажеттілігі, салымшылардың
қаржылық жағдайлары, тұрғын үй құрылысы жинақтаулар жүйесінің іс ... ... ... ... ... ... ақшаларын жинақтау үшін
сатып алушының психологиялық тосқауылы 5 жылдан астам ... ... ... клиенттердің басым көпшілігі 25 – жастан 45 – жасқа ... ... ... (41,8%). 18 ... ... ... ... айтарлықтай жоғары (22,9%). Жалпы жас топтары кесігіндегі шарттар
құрылымы төменде көрсетілген ... ... 5 - Жас ... кесігіндегі шарттары құрылым
Тұрын үй құрылысы жинақтаулары туралы шарттар бойынша іс жүзіндегі
жинақтаулардың жалпы ... 2008 ... 1 ... 230,55 ... ... сыйлықақысы – 26,99 миллион теңге, банктің сыйлықақысы – ... ... ... ... 2007 ... ... ... және Банк мамандары. Кез – келген ұйымның табысты
қызмет атқаруы ұйым ... ... ... ... болуына және олардың мәдениет деңгейіне, маман қызметінің
сауаттылығына байланысты.
2008 жылғы 1 қаңтар жағдайы бойынша «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ іс ... ... 1930 ... ... ... 1 ... жағдайы бойынша «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ құрылымында 14
бөлімшелері қызмет ... атап ... ... ... ... ... Банк өнімдерін дамыту басқармасы, Кредиттеу басқармасы,
Тәуекел – менеджменті басқармасы, Аймақтық ... ... ... ... ... және ... қызмет орындарында үміткерлерді сұрыптау сұхбаттасу түрінде
жүргізіледі, кәсіби білімділігіне ... ... бұл ... банк ... тәжірибесі, маманның кәсіби және жеке
қабілеттері, мемлекеттік және ... ... ... ... біліктілігінің көтеруге үлкен мән беріледі.
Банк қызметкерлерінің орташа жасы 35 жасын құрайды. 30 жасқа ... ... 33%, 30 – дан 48 – ... дейінгі қызметкерлердің
алатын үлестері – 58%, 48 – ... ... ... ... ... 54% - ... және 46% - ер кісілер.
Тұрғын халықпен жұмыс жасау. ... үй ... ... ... үшін ... үй ... ... бойынша жинақтаудың
және несиелеудің жаңа түрі ... ... жылы Банк ... ... үй ... жинақтауларының, банк
қызметінің және банктің салымшыларды тарту бойынша тұрғын үй құрылысы жинақ
ақшалары жүйесін ақпараттандыру, талаптары мен ... ... ... ... ... ... жүргізді.
Банк келесі бағыттарда күш жігерлерін жұмылдыра түсті:
1 клиенттерге тікелей банк бөлімшелерінде ... ... ... мен ... шығу ... ... ... бұқаралық ақпарат құралдарында түсіндіру жұмыстарын жүргізу;
4 көрмелерге және ...... ... өзге ... ... ... қызмет көрсету сапасын жақсарту.
Өткен жылы «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ кеңес ... 20,0 мың адам ... ... медициналық кеңселер мен өндірістік мекемелерде тұрғын
үй құрылысы жинақтаулар жүйесі және Банк ... ... 700-ге ... ... ... де, орта буын жетекшілері мен мамандары да,
теледидар мен радио арқылы айтарлықтай ... ... ... мен
жариялауларын даярлап, жариялады.
2007 жылы «ТҰРАН ӘЛЕМ ... АҚ ... ... ... « Экспо –
недвижимость» және Алматы қаласында өткізілген «Бизнес үшін ... ... ... ... Банктің аталған шараларға қатысуы
келушілердің үлкен қызығушылығын ... ... ... бойынша
дипломдар тапсырылды.
Тәуекелдерді басқару. Басқару барысын оңтайландыру мақсатында, сондай
– ақ, ... туу ... ... ... ... ... саясат ұстану мақсатында, Банкте Тәуекел – менеджмент
басқармасы құрылды.
Тәуекел – ... ... ... жылдағы негізгі бағыты Банк
ұшырайтын тәуекелдерді басқаруда ... ... ... ҚР ... ала ... Банк ... ... сүйене келе,
тәуекелдерді басқару бойынша саясаттар ... ... ... ... ... саласындағы бұдан
былайғы өңдеулері тәуекелдер ... ішкі ... ... ... ... банк ... бақылау жүргізу
мониторингін іске асыруға бағытталған. Банктің ішкі нормативтік құжаттарын
өңдеумен ... ... ... ... үшін ... ... жасау
және Банк жұмысының ерекшелігін ескерумен банк операцияларына лимит есептеу
жұмыстары да жүргізілуде.
Аймақтық бизнесті дамыту. Дамыған ... ... банк ... ... ... стандарттарын сақтаумен клиенттерге кешенді түрде
қызмет көрсету мүмкіндігін береді. Бірегей желіс позитивтік ... үй ... ... ақшалары мен технологияларының тамаша өнімдерін
енгізу үшін тамаша мүмкіндіктер жасайды.
2007 жылы еліміздің аймақтарында клиентке ... ... ... және ... нарықтарда клиент базасын өсіру мақсатында банктің
құрылымдық бөлімшелерін құру басталды.
2007 жылы Банктің 4 ... ... ... ... ... ... қаласында Солтүстік уәкілеті, Өскемен ... ... ... ... ... уәкілеттіктері ашылды.
Сондай – ақ, өткен жылы Банктің: Орталық филиалы (Астана қаласы),
Ақтөбе облыстық филиалы ... ... ... ... ... қаласы) ашылды.
Мұнан басқа, Талдықорған қаласында Алматы облысы бойынша есеп – касса
бөлімі ашылды, Көкшетау ... 2005 ... ... ... ... есеп – касса бөлімі ашылды. Сондай – ақ, 1998 ... ... ... ... – Қазақстан филиалы және Шымкент қаласында Оңтүстік
– Қазақстан филиалы клиенттермен жұмыс жүргізулерін бастады.
Банк ... ... ... ... іске ... ... 2004
жылы «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ» АҚ клиенттеріне өзге аймақтарда қызмет көрсететін
«Қазпочта» акционерлік ... ... ... ... жалғастыра
беруде.
Банктің несиелеу саясаты. Көптеген клиенттер үшін «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ»
АҚ ... үй ... ... ... ... ... клиенттерге
қызмет көрсетудегі бүкіл мерзімі бойы несиелер бойынша сыйақылардың төмен
ставкаларының өзгеріссіз қала ... ең ... ... болып табылады.
Осыған байланысты, Банк активтерді оңтайландыру құрылымын қалыптастыру
және Банктің клиенттер алдындағы өз ... дер ... және ... ... ... ... ... болып табылатын, ішкі несие саясатына
үлкен назар аударады.
«ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ»АҚ несиелік саясаты өзге ... ... ... айрықшаланады, себебі клиенттің несие алу тарихы
клиентке несие беруден бірнеше жыл ... ... ... ... ... өзін ... қарыз алушы ретінде сипаттайды.
Клиенттермен қарым – қатынас ұзақ мерзімдік және өзара тиімді негізде
қалыптасады, сондықтан да, Банк ... ... ... ... ... ... ... өнімдерін пайдалану ниеті бар клиенттерге төлем
қабілеттігі және несие қабілеттігі бойынша ... бір ... ... – ақ, ... біздің банктағы тұрғын үй құрылысы ... ... ... ... ... ... ... кірісі және Банкке
өтімді кепілзатпен қамту мүмкіндігіне ие болу тиіс.
«ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ»АҚ несиелеудің ... ... ... ... анық ... мен ... алынған аралық тұрғын үй несиелері
және тұрғын үй ... ... ... өтеу мүмкіндіктері болып
табылады. ҚР-да 2002-2007 жылдардағы ... үй ... ... ... іске ... ... Банк 2004 жылы үй ... алу үшін
Мемлекеттік бағдарлама шегінде қаланған 10,0% жылдық ставкамен ... үй ... ... ... ... ... ... бекітті.
Жалпы, Банктің несиелік саясаты несие тәуекелін төмендетуге, жинақтау,
бөлу, несиелеу ... ... және ... ... үшін
несие операцияларын өткізуден түсетін кірістерді көтеруге бағытталған.
1.3 ... ... ... активтері. Банктің активтері 2007 жылда 2 есеге өсті, бұл бірінші
кезекте Банктің 2007 жылғы капиталдануына байланысты ( ... ... ... ... және ... үй ... ... түсетін жинақтық ақша
ағымының 2006 жылмен салыстырғанда күрт өсуіне ... 6 - ... ... ... 2007 ... 1 ... салыстырғанда 2008 жылғы
1 қаңтардағы жағдайы бойынша айтарлықтай өзгере қоймаған: 94% – ... 2% – ... ... мен ... емес ... 4% - ... 2006 ... 2005 жылғы 97%, 2%, 1% салыстырғанда (Сурет 6).
Бағалы қағаздар ... ... ... ... ... өзгерістерге ұшыраған. Егер 2006жылы қоржынының негізгі ... ҚМ ... ... ал 2007 ... соңына еркін қаражаттар ҚР ҰБ мен ҚР ... ... ... ... ... ... арасында
бөлінген болатын (Сурет 7,8).
йынша есеп - касса ы.кілеті, Қостанай қаласында Солтүстік ... ... ... 7 - ... ... қоржынының құрылымы 2006
Сурет 8 - Бағалы қағаз қоржынының құрылымы 2007
Негізгі қаражаттар және ... емес ... Банк ... негізгі қаражаттар мен материалдық емес активтер үлесі 2007
жылғы 1 қаңтардағы ... ... 2% ... есеп беру ... ... ... активтердің
мұндай санаты шексіз кескінде 1,5 есе ... ... ... 9 - ... ... мен материалдық емес активтер
Банк еліміздің түрлі аймақтарында банк филиалдарын, уәкілеттіктерін
және есеп – ... ... ашу ... ... ... ... белсенді
түрде дамытуда, сондықтан да, капиталдық салымдар ... ... ... ... ... міндеттемелері. 2006 жылмен салыстырғанда, 2007 ... ... жаңа ... тарту және банктік депозиттік базасының
кеңейе түсуіне байланысты 2,5 есеге өскен ... ... 10 - ... ... ... ... қалған, клиент алдындағы
міндеттемелер жалпы ... ... ... ... ... 11 - ... ... капитал. 2007 жылғы қыркүйек айында жарғылық капиталдың ... жуық өсуі банк ... ... мен ... ... ... кірістер мен шығыстар. Жарғылық капиталдың 1,5 ... ... ... қағаздар қоржынының жаңа құрылымы пайыздық
кірістің 5 есеге артуына мүмкіндік жасады, бұл ... ... ... ... басқаруын айғақтайды (Сурет 12).
Сурет 12 - Пайыздық кірістер мен ... ... ... 3 ... және 1 есеп – ... ... ... сәйкес мамандар санының артуы алдыңғы жылмен салыстырғанда
операциялық ... ... алып ... ... таза ... 2007 ... миллион теңгені құрады, бұл зияндардың болжамдық көрсеткіштерінен 4
есе ... ( ... ... ... ... ... ... басым болуы, әлемдік тәжірибеден ... ... ету ... кез ... ұйымның, сонымен қатар, тұрғын үй
құрылыс жинақ банкілері сияқты қаржы институттарына тән ... ... ... ... Банк қызметінің қаржылық жағдайын талдау
Банктің қаржылық – экономикалық ... ... ... ... ... активтер мен пассивтер сапасы көрсеткіштерінің талдауы ... ... ... ... ... ... жатыр: активтер =
пассивтер, немесе банктің айналым қаражаттарын қолданудың ... үшін ... ... ... ... ... мақсаты банктің
өтімділік деңгейі мен табыстылығының мөлшерін анықтауда емес, банктің
бұйрығында бар ... ... және ... пен ... ... ... ... болып табылады. Талдау үлгісі банктің табыстылығы
мен өтімділігінің ... ... ... ...... ... құру үшін ... екі блогы
қолданылады.
Талдаудың бірінші блогы активтер мен пассивтер ... және ... ... ... және ... ... ... тұрақтылығын бағалау үшін қызмет етеді.
Талдаудың екінші блогы өзіне банк ... ... ... ... және детализирленген көрсеткіштерін қосады.
Көрсеткіштер банктің балансы мен шығыстар мен кірістер туралы ... ... ... ... мен ... ... Банктің активтерін талдау келесі
коэффициенттер көмегімен жүргізіледі.
Активтер құрамындағы кіріс тудыратын активтердің меншікті салмағы
төмендегі формула ... ... ... ... жататындар:
-бағалы қағаздар;
-өтелмеген акцепт бойынша клиенттердің міндеттемелері;
-ссудалар мен лизингтер;
-басқа активтер.
2006-2007жж. бұл ... ... ... табысты активтердің
меншікті салмағы нормативтен жоғары. Осыған сәйкес олар арқылы ... ... ... үшін табыстылық қажетті деңгейінен көбірек
қамтамасыз етуге болады (Кесте 1).
К1 ... К2 ... ... ... ... ал ... формуламен анықталады.
К2=Табысты активтер/Ақылы тартылған қаржылар
(2)
Ақылы тартылған қаржыларға жататындар:
- салымдар;
- ҚР ... ... ... бағалы қағаздары.
Кесте 1 – Банктің активтерін талдау
|Көрсеткіштер |Есептеу |2006ж |2007ж ... |
|1 |2 |3 |4 |5 ... ... |0,86 |0,91 ... ... ... |1,2 |=1,00 |
| |7) | | | ... |А10/О |- |- | ... ... |- |- | ... |А10/С |- |- | ... ... ақылы активтерге қатынасы бойынша ... ... ... ... ... ... ... бойынша
міндеттемелерді орындау үшін табыстылықтың қажетті деңгейін қамтамасыз ете
алмағандықтан бұл коэффициент (К2) К1 ... ... ... жылда К2 көрсеткіші біртіндеп төмендеуде, 2006, 2007 жж. – 1,2 ... ... ... ... ... ... ... саясатын
анықтайды, ол келесі формуламен анықталады
К3 = Ссудалар/Міндеттемелер
(3)
Келесі көрсеткіш банктің агрессивті немесе абайлы несие ... ... ... ол төмендегі формуламен анықталады.
К4=Банктің қарыздары/ Банктің ссудалары
(4)
Банк жүргізетін несие саясатының тәуекелі ... ... К3, К4, К5 ... ... ... талдау жүргізу
мүмкін емес, өйткені банкте 2006-2007 жылдары несиелер берілмеген.
Пассивтер құрылымының көрсеткіштерінде банктің ... ... ... тәуекелін азайту деңгейін, капиталдың
жеткілікті деңгейін сипаттайтын параметрлер көрсетілген.
Банктің қаржылық тұрақтылығы төмендегі формула бойынша ... ... ... сай, яғни банк ... ... тұрақтылық болып табылады (Кесте 2).
Кесте 2 – Банктің пассивтерін талдау
|Көрсеткіштер ... |2006ж |2007ж ... |
|1 |2 |3 |4 |5 ... |С/А |0,09 |0,08 ... |
|К7 |(о2+о5+о6+о7)/А|0,76 |078 ... ... ... |0,26 |0,33 ... ... |О2/О |0,26 |0,20 ... |
|К10 |О5/О |0,24 |0,20 ... ... |О6/О |0,20 |0,22 ... |
|К12 |О10/О |0,07 |0,02 ... |
| | | | ... ... ... |0,81 |080 |≥0,50 ... ... және ... ... екі К7 және ... ... олар келесі формулалар бойынша анықталады.
К7 = ... және ... ... және К8 ... ... ... басымды болып К7
коэффициенті табылады. К7 ... ... яғни ... ... мөлщерден жеткілікті және кассалық активтерге қосымша ресурстар
тартудың қажеті жоқ.
Шығындар немесе тұрақтылық тәуекелінің азаю дәрежесі үш ... К10, К11 ... ... олар ... формулалармен анықталады.
К9 =Онкольды міндеттеме/Міндеттеме
(9)
К10=Жедел салымдар/Міндеттеме
(10)
К11=Қарыздар/Міндеттеме
(11)
2006-2007жж. К9, К10 көрсеткіштері ... сай, яғни ... ... азаю ... ... табылады. К11 коэффициенті
2006-2007 жж. нормативке сай емес, яғни ... ... ... ... ... тұрақтылық деңгейі келесі формуламен анықталады.
К12 =Басқа міндеттемелер/Міндеттеме
(12)
К12 ... ... ... ... бұл ... екі жылда да
нормативке сай.
Стержнді капиталдың жеткілікті деңгейі ... ... ... ... ... капиталға жататындар:
- жарғылық акционерлі капиталы;
- банктің резервті капиталы;
- негізгі құралдарды қайта ... ... ... ... ... бойынша резервтер.
Стержнді капиталдың деңгейі нормативке сай. Екі ... ... ... ... банктің капитал құрамындағы меншікті қаржылары
жеткілікті.
Банк қызметінің тиімділігі иен өтімділігін талдау. Өтімділікті ... ... ... ... үшін ҚР ҰБ ... ... ... бойынша сандық бағалау беріледі. Яғни банк мезгілінде
депозиттік шоттардан ... ... ... асырама, қаржыларды
шоттан – шотқа аудару ... ... ... ... ... ... өтімділіктің нормативтері мерзімді есепке алғанда
активтер мен ассивтер ара-қатынасымен, активтер мен пассивтер түрлері ... ... және ... және ... ... ара-
қатынасымен анықталады.
Банктің тұрақсыз міндеттемелерін өтімді қаржылармен жабу деңгейі
төмендегі формуламен есептеледі.
К14 =Кассалық активтер/Онкольды ... ... ... ... қолма – қол ақша;
- басқа банктегі салымдар.
Екі жылда көрсеткіштің аздаған өсімі байқалуда, 2006ж. – 0,44, ... 0,45 ... ... 3 – ... өтімділігін талдау
|Көрсеткіштер |Есептеу |2006ж 31 |2007ж ... |
| | ... | | |
|1 |2 |3 |4 |5 ... ... |0,45 |0,41 ... ... |(а2+а4)/ |0,14 |0,09 ... |
| ... | | | ... |а8/О |0,90 |0,90 ... ... банк ... ... қаржыларды меншікті несиелік ресурстар
ретінде қолданама екендігін, және ... ... ... барлық өз
міндеттемелерін белгіленген күнде ... ... ... салым
қаржыларын өтімді активтермен өтелу дәрежесінің коэффициенті қарастырылады,
ол төмендегі формуламен ... ... ... және ... ... ... ... депозиттер мен салымдардың өтімді
қаражаттармен өтелу деңгейі банктің өз ... ... ... үшін ... ... ... ... жағдайын анықтау үшін туынды өтімді
ресурстарды қолдану бойынша өтімділіктің ... қоры ... Бұл ... клиенттердің банкке сеніп тапсырылған қаржыларының
қамтамасыз етілуін көрсетеді. Бұл ... ... ... ... қағаздар/Міндеттеме
(16)
К16 коэффициентін есептегенде 2006-2007жж. туынды өтімді ресурстарды
пайдаланудағы өтімділіктің потенциальды қорының жоғарлағаны байқалған.
Жалпылама ... ... ... ... ... банк ... деңгейіне ие, яғни банк клиенттер алдында өзінің міндеттемелерін
мезгілінде ... ... ... ... банк қызметінің тиімділігі,
табысты және меншікті капиталды қолданудың тиімділігі ... ... ... 17 ... ... ... ... нормативке сай, яғни меншікті ... ... ... ... ... 4 - Банк қызметінің тиімділігін талдау
|Көрсеткіштер |Есептеу |2006 |2007 ... |
|1 |2 |3 |4 |5 ... |с8/А |1,53 |1,00 ... ... ... |20 |25,3 ... |
|К19 |(d1+d2) /А |2,1 |3,7 ... ... ... |21,96 |18,6 ... ... |А/С |11,75 |14,6 |8-16 рет ... көрсеткіші кірістің әрбір теңгесінен қанша ... ... ... ... К18 ... ... сай, яғни 2006ж. – ... нормативтен жоғары көрсеткен..
Келесі К19 коэффициенті активтердің әрбір теңгесінен қанша ... ... ол ... формула бойынша есептеледі (Кесте 4).
К19 = Кірістер/Активтер
(19)
2006-2007 жж. бұл көрсеткіш нормативке сай емес, активтердің әрбір
теңгесінен ... ... өте ... яғни банк ... ... коэффициенті жеке меншік капиталды пайдаланудың тиімділігін
көрсетеді.
К20 = Кіріс/Капитал
(20)
2 жылда К20 коэффициенті ... сай, яғни 2006ж. – 21,96, ... – 18,3 ... ... жеке ... ... ... теңгесінен алуға болатын
активтер көлемін көрсетеді.
К21 = Активтер /Жеке меншік капитал
(21)
К21 көрсеткіші бойынша 2006-2007 жж. жеке ... ... ... ... ... жағынан өскен.
Қорытындылай келе, «ТҰРАН ӘЛЕМ БАНКІ»АҚ тұрғын үй жағдайын ... ... ... ... ... 2007 жылғы Банктің іскер белсенділігін
негізгі қаржылық көрсеткіштердің айтарлықтай өсуі де айғақтай ... ... 1,5 ... ... бұл ... кезекте капиталданумен және тұрғын
үй құрылыс жинақтаулары салымдарына ақшалар ағымының артуына байланысты.
Жарғылық ... 1,5 ... ... ... ... қаржылық даму
мүмкіндіктері де биіктей түскен. Көрсетілген кезеңде тұрғын үй ... ... ... Банк ... 37,8% ... ... Банк ... қабілетсіз және операциялық шығындардың
жоғарылағанын көрсетеді.
ҚОРЫТЫНДЫ
Берілген тәжірибелік есеп ... ... ... ... несиелеу жүйесіне және тұрғын үй құрылыс жинақ ... ... және ... ... ... ... қорытынды
жасалған.
Сонымен, ипотекалық несие беру - тұрғын үй саласына ... ең ... ... бірі болды. Дәл осы ... ... ... үй ... ... ... – тиімді және пайдалы жұмыс
істеуіне, құрылыс кешенінің - ... ... ... ... ... ... ... беруді кең қолдануға жәрдемдесетін экономикалық
өсуге ынталы мемлекеттің мүдделерін үйлестіруіне мүмкіндік береді.
Бұл зерттеуде негізгі ... ... ... ... ... алғы – ... ... ӘЛЕМ БАНКІ» акционерлік қоғамының
қызметіне, тұрғын үй ... ... ... ... барысында түсінгенім, ипотека көптеген азаматтар үшін әлі
қолжетімсіз құбылыс болып отыр. Оның ... ... бірі ... төлеу мен бастапқы жарна үшін жеткілікті қаражаттың жоқтығы болып
табылады. Яғни, ипотека әзірге тек белгілі бір ... ... ... ... ... ... ... ғана қызықтырады. Осы жерден
ипотеканың ... ... ... ... уақытта ипотекалық
несиеге қол жеткізе алмай отырғандар үшін жеңілдікпен берілген ... ... ... өсіммен берілетін несие өте қажет.
Қалай болғанда да, ипотекалық несие алуға бекінсеңіз бұл қызметті
көрсететін банктерді, компаниялар мен ... ... ... ... ... ... дұрыс болар.
Жалпы, ипотека құбылысын зерттегенде, ұсынатыным ипотека ... ... ... ... ... Себебі жоғарыда айтып өткенімдей,
ипотекалық несие алуға тек тұрақты айлық табысы бар, жалақысы тек жолақымен
шектелмейтін ... ... ... ғана нар ... ете ... ӘЛЕМ БАНКІ» акционерлік қоғамының алғашқы толық ... бойы ... ... 2007 ... қорытынды жасай келе, бұл жыл Банк үшін
жемісті жыл болды деп сенімді түрде айтуыма болады. Банктің бұл ... ... және ішкі ... ... ... ... ... дамуымен сипатталған. Көрсеткіштерге байланысты «ТҰРАН
ӘЛЕМ БАНКІ» акционерлік қоғамы салымшылар алдында ... ... ... ... ... қабілетті.
Жылдық қорытындыларға баға бере келе, ең алдымен Банктің жұмысы
клиентердің сұратуларын барынша ... ... ... үй ... жинақтаулары жүйесіне қатысты заңдылықтарды жетілдіруге
бағытталғанын атап өту қажет.
Сонымен, тұрғын үй құрылыс жинақ ақшалары ... ... ... салық салымдары жеңілдіктері есебінен (2008 жылғы ... ... ... үй ... бойынша сыйақыларын өтеу есебіне
бағытталған төлемдер табыс салығынан босатылған), мемлекет сыйлықақыларының
200АЕК сомасына дейін ... ... үй ... жақсартуға қажетті
соманың 25% пайызын жинақтаған жағдайда, тұрғын үй ... ... ... ... түспек.
Банк өзінің қорлары мен күш-жігерін Қазақстандағы ... ... ... ... ... және ... ... клиенттермен жұмыс жүргізу қарқынын көтеруге жұмсауы Банктің іскерлік
абыройын одан әрі нығайта түспек.
Сонымен, ипотекалық несиелеу ... және ... үй ... ... ... ... нарықтық қатынастардың дамуына жасалған ... бола ... сол ... ... банк ... ... түсуіне қызмет
көрсетер еді.
Қолданылған әдебиеттер тізімі
1 Мақыш С. Ипотекалық несиелеу жүйесі қажет // ... ... ... – №6. – ... ... А. Ипотекалық несие тұрғын үй алудың қолайлы мүмкіндігі //
Егемен Қазақстан. – 2003. – 21 қаңтар
3 Нурсеитова Р. ... ... в ... прблемы и
перспективы развития // Евразийское ... – 2003. – ...... ... Г. ... ... кім ... // Түркістан. – 2004. – ... ... Л.В. ... ... на ... ... ... теоретические
аспекты // Вестник КазНУ. Серия экономическая. – 2003. – №2(36). – С.90-94
6 ... М. ... ... ... ие боламыз? // Финансы
Казахстана. – 1998. – №3. – 19 ... ... Р.А. ... ... в ... ... кредитования
// Аль Пари. – 2005. – №1. – С.64-66
8 Колобов С.С., Колбова В.С. ... ... ...... ... Махамбетова М.Ж. Механизм жилищного кредитование в Казахстане //
Вестник ... ... ... – 2003. – №3(37). – С.37-39
10 Дюсембаев Н. Сущность и принципы ипотечного кредитования // Финансы
Казахстана. – 2004. – №1. – с. ... ... Р.К., ... С.С., ҚИК. Ипотечное кредитование как
способ обеспечения доступности жилья // Банки Казахстана. – 2002. – №5. ... ... ... С.С. ... ... ... жилищного кредитования
в Казахстане // Банки Казахстана. – 2004. – №6. – С. ... ... Н. ... ... ... ... // Финансы Казахстана. – 2004. – №2. – С. 34-39
14 Дюсембаев Н.М. Перспективы ... ... ... ... // ... ... – 2004. – №1. – С. ... Досымов Б.С. Современные прблемы ипотеки // Банки Казахстана. –
2001. – №8. – ... ... ... // Жилщный строительный ... ... ... ... Е.В. ... ... ипотечного кредитования в Казахстане
// Статистика учет и аудит. – 2004.- ...... ... тұрғын үй құрылысын дамытудың 2005-2007 ... ... ... // ... ... – 2004. – 2шілде
19 Сәдірмекеов М. Қазақстандағы нарық мәселелері // Основы экономики.
– 2006. - №1(13). – 27-28б.
20 Дудка Е. ... ... // ... – 2005. - №7-8. – С. ... ... ... // Рынок ценых бумаг Казахстана. – 2005. - №18. –
С.7
22 ... «RBC Daily» // ... ... ... Казахстана. - 2005. -
№4. – С.25
23 Садешов А. АО ... ... ... ... ... // ... -2005. - №12. ... Закон Республики Казахстан от 7 декабря 2000г. №21 О ... и ... в ... РК «О жилищных строительных сбережениях в
Республике Казахстан»
25 ... М.А., ... М.И., ... Р.О. ... по
охране труда. – Астана: Фолиант, 2003. – С.23-28
26 Аксенов И.А., Аксенов В.И. Охрана ... ...... ... Шынтасова Р.Н. Әр түрлі табиғат ... ... // ... КазНУ. – 2000. - №3. – С.77-80
ҚОСЫМША А
Ипотекалық несиелеу жүйесі
|Қазақстан ипотекалық ... ... ... ... | |
| ... | |
| ... | ... ... алу ... ... үшін ... ...... |
| ... ... ... ... қоры |
Ипотекалық
несиені
беру
Ипотекалық
|Ипотекалық несиелеудің |
|қарыз ... ... үйді ... ... ... ... мың теңгесімен)
| | |2006 ж. |2007ж. |
| ... | | ... ... және оның баламалары |171450 |247743 ... ... ... ... ... |1231022 |2671911 ... ... да бағалы қағаздар |33838 |79616 ... ... ... |342 |65506 ... |Негізгі қаражатар |29012 |42400 ... ... емес ... |16129 |16548 ... ... активтер |51657 |62417 ... ... ... |1533450 |3186141 |
| ... | | |
| ... | | |
| ... салымдары |717780 |1206447 ... | |-373244 |-598258 ... | |-344536 |-608189 ... |Шығарылған бағалы қағаздар |171754 |636975 ... ... ... ... |285531 |654452 ... ... акцепт бойынша банктің |117982 |406386 |
| ... | | ... ... ... |109948 |64670 ... ... барлығы |1402995 |2968930 |
| ... | | ... ... ... |100987 |157270 ... ... капитал |190 |12244 ... ... ... |5823 |15551 ... ... ... |23455 |32146 ... ... ... |130455 |217211 |
| ... ... |1533450 |3186141 ... ... МЕН ... ТУРАЛЫ ЕСЕПТЕР
(Қазақстанның мың теңгесімен)
| |10 ... | 2007 ... ... күн) |31 |
| |2006 ж. 31 ... ... ... |
| ... ... |
| ... | ... ... ... кіріс |20776 |111023 ... ... |20776 |111023 |
| ... ... ... |(37) |(2241) ... | | ... |(37) |(2241) ... ... ... таза ... |20739 |108782 ... және алым түріндегі кірістер |1066 |5124 ... және алым ... ... |(855) |(4030) ... және ... ... |211 |1094 ... ... ... ... |10626 |5188 ... ... ... ... | | ... ... ... | | ... ... |322 |698 ... ... ... емес ... |10948 |5886 ... ... ... |(18708) |(98752) ... |(580) |(6926) ... ... және ... |(14050) ... ... | | ... ... байланысты емес шығыстар |(33338) |(220978) |
|Табыс салығы бойынша шығыстарды есепке |(1440) ... ... ... зиян | | ... ... ... ... |- |- ... зиян |(1440) ... ... ... ... ... бағдарламаға қатысушылар үшін)
|Тұрғын үй құрылыс жинақ ақшаларын жинақтау |3 жыл ... | ... ... ең шағын мөлшері |шарт сомасының 25% ... үй ... ... ... ... ... 3% ... сыйақы ставкасы | ... үй ... ... ... ... мен ... |
| ... ... |
| ... (бір |
| ... 5000000 |
| ... ... ... ... үй ... беру ... |25 ... дейін |
|Тұрғын үй несиесі бойынша сыйақы ставкасы ... 5,5% ... ... үй ... ... ... ... 7,2% |
|ставкасы | ... үй ... ... ... |5 жыл |8 жыл |12 жыл ... ... | | | ... ... ең шағын |шарт сомасының 50% ... | ... үй ... жинақ ақшаларына |жылдық |жылдық |жылдық ... ... ... ... |3% |2% |2% ... ... ... ... |Иә ... ... орындаған |
|жинақтаған жағдайдағы ... үй ... ... алу ... | ... үй ... ... |шарт сомасы мен ... ... |
| ... айырмашылық ... үй ... беру ... |10 ... |15 ... |20 ... |
| ... ... ... ... үй несиесі бойынша сыйақы |5% жылдық |4% ... |3.5% ... ... | | | ... ... үй ... алу |Иә ... | ... тұрғын үй несиесі бойынша |жылдық 8% (қазіргі кезде) ... ... ... 7,2% (Мемлекеттік бағдарлама |
| ... ... үй ... жинақ ақшаларын |5 жыл ... ... | ... үй ... ... ... ... 3% ... ... ... ... | ... ... |ай ... 10000 ... ... |
| ... ... ... ... 14,9% ... үй және ... тұрғын үй |Иә ... алу ... | ... ... 1 - ... берілгендер
|№ |Эвакуация | | |Участок ұзындығы (м) ... ... |(м) | |р ... ... ... | | | |N |tн |
| | | | | | ... |
| | | | | | | |
| | ... ... ... ... ... |8,0 ... (түсу) |10,0 ... ... |16,0 ... 3 – ... ... қозғалыстың максималды мәні
|Қалыпты жағдайдағы қозғалыс түрі |qmax ... ... |10,59 ... ... |7,29 ... ... |7,48 ... жолдар |10,13 ... ... ... сипатындағы параметрлерді есептеу кестесі
... ... ... ... ... ... |
|м2/м2 ... ... ... түсу ... |
| | | | ... |
| | | | | | | | | |1 |2 |3 |4 ... |7 |8 |9 | |около
0
0,02
0,04
0,06
0,08
0,1
0,12
0,14
0,16
0,18
0,2
0,22
0,24
0,26
0,28
0,3
0,32
0,34
0,36
0,38
0,4
0,42
0,44
0,46
0,48
0,5
0,52
0,54
0,56
0,58
0,6
0,62
0,64
0,66
0,68
0,7
0,72
0,74
0,76
0,78
0,8
0,82
0,84
0,86
0,88
0,9
0,92 |
57
52,83
48,99
45,16
42,24
39,27
36,57
34,13
31,9
29,9
23,1
26,47
25,04
23,75
22,62
21,61
20,72
19,95
19,28
18,69
18,19
17,76
17,37
17,03
16,76
16,5
16,28
16,05
15,86
15,67
15,48
15,28
15,07
14,83
14,59
14,31
14,02
13,67
13,32
12,92
12,48
12
11,48
10,93
10,34
9,7
9,08 |
0
1,06
1,96
2,73
3,35
3,93
4,39
4,78
5,1
5,38
5,62
5,82
6,01
6,18
6,33
6,48
6,63
6,78
6,94
7,1
7,28
7,46
7,64
7,83
8,04
8,25
8,47
8,67
8,88
9,09
9,29
9,47
9,64
9,79
9,92
10,02
10,09
10,12
10,12
10,08
9,96
9,84
9,64
9,4
9,09
8,73
8,35 |
65,78
61,81
58,1
54,6
51,36
48,34
45,53
42,9
40,45
38,21
36,14
34,2
32,48
30,85
29,41
28,07
26,58
25,74
24,76
23,83
23,01
12,27
21,5
20,9
20,3
19,75
19,23
18,71
18,25
17,77
17,32
16,88
16,46
15,99
15,52
15,11
14,71
14,27
13,87
13,44
12,99
12,53
12,03
11,53
10,99
10,41
9,85 |
0
1,24
2,32
3,28
4,11
4,83
5,46
6,01
6,47
6,88
7,23
7,52
7,8
8,02
8,23
8,42
8,59
8,75
8,91
9,06
9,2
9,35
9,49
9,61
9,75
9,88
10
10,12
10,22
10,31
10,39
10,46
10,53
10,55
10,57
10,58
10,59
10,56
10,54
10,48
10,39
10,27
10,11
9,92
9,67
9,32
9,06 |
49,76
48,55
47,28
45,6
43,97
42,18
40,3
38,46
36,59
34,68
32,91
31,16
29,42
27,81
26,22
24,74
23,33
22
20,75
19,53
18,43
17,33
16,31
15,36
14,41
13,51
12,62
11,83
11,05
10,36
9,69
9,08
8,51
7,98
7,48
7,08
6,7
6,36
6,09
5,85
5,65
5,48
5,35
5,22
5,08
4,98
4,84 ... ... ... | ...

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Іс-тәжірибеден есеп беру
Көлемі: 27 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Коммерциалық банктің қаржылық сенімділігін бағалаудың ақпараттық жүйесі72 бет
"Тұран Әлем Банкі" АҚ28 бет
"Банктік қызметтер нарығының теориялық негіздері."67 бет
. Еуропалық қаржы нарығындағы Евро22 бет
12 жылдық білім беру жүйесінде «қазақ әдебиеті» пәнін оқыту мәселелері5 бет
12 жылдық білім беруге көшудегі эксперименттік іс әрекеттерді ұйымдастыру5 бет
Expo 2017 – ел мәртебесінің асқақ рухы5 бет
VI-XII Көшпенділер мәдениеті200 бет
«Қаржы нарығы және делдалдар» пәні бойынша негізгі дәріс материалдары75 бет
«Қоқыс жағатын және жылу беретін зауыт»13 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь