Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелердің теориялық негізі

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..6

1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДЕГІ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРДІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗІ

1.1 Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 8
1.2 Екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелеуді ұйымастыру ... ... ... ... 13
1.3 Ипотекалық несиелеудің шетелдік тәжірибелері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22

2 ҚАЗАҚСТАНДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДЕГІ
ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРДІ ТАЛДАУ(АҚ «БТА БАНК» АРАЛ ҚАЛАСЫ МЫСАЛЫ РЕТІНДЕ)

2.1 «Тұран Әлем Банк» АҚ бойынша ипотекалық несиелеудің динамикасын талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..26
2.2 Қарыз алушы жеке тұлғаның несиелік қабілетін талдау («Тұран Әлем Банк» АҚ . ның мысалы негізінде) ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .44

3 ҚР ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДІҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕУДІ ЖЕТІЛДІРУ ЖОЛДАРЫ

3.1 ҚР.ғы екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелеудің мәселелері ... ..52
3.2 ҚР.ғы екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелеуді жетілдіру жолдары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..60

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 67

ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ТІЗІМІ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..70
Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә. Назарбаевтың Қазақстан халқына «Әлеуметтік – экономикалық жаңғырту – Қазақстан дамуының басты бағытты» 2012 жылғы 27 қаңтардағы жолдауында «...Жаңа тұрғын үй саясаты оларды арзандату, сондай-ақ, құрылыс құнын төмендетуге бағытталатын болады... » - дегендей, соңғы кездері тұрғын үй проблемаларын шешудің ықтимал жолдары талқылануда.Сондықтан Президент айтып көрсеткендей ипотекалық несиелендіруді даму жолдарын белсенді қарастыру керек.Өйткені тұрғын үй әлі де болса негізгі мәселе болып тұр.
Қорыта келе, тұрғын үйге қол жеткiзу, яғни азаматтардың өз есебiнен және заемдық қаражаты есебiнен меншiгiне тұрғын үй алуы шын мәнiнде, қоғамның даму деңгейiн сипаттайды. Халықтың төлем төлеу қабiлеттiлiгi сұранысының жеткiлiксiздiгi, нақты табысының тұрғын үй құнынан кейiн қалуы, табыстарының тұрақсыздығы сияқты факторлар, азаматтардың тiптi ипотекалық несиенiң көмегiмен де тұрғын үй алу мүмкiндiгiне қайшы келедi. Ұзақ мерзiмдi несие беру жүйесiн құру жолы талаптарының бiрi - тек табысы жоғары ғана емес, сонымен қатар, табысы орта халық үшiн де ипотекалық несиеге қол жетерлiгiн қамтамасыз ету болып табылады. Сөйте тұра, ипотекалық несие беру жүйесi дотациялық емес нарықтық сипатта болуы және ипотекалық несие беру процесiне қатысушылардың барлығына түсiнiктi және толықтай мөлдiр болуы керек.
Пайыз мөлшерлемесінің өсуі өз кезегінде сұранысты немесе несиеге деген қолжетімдікті шектейді. Сондай-ақ егер, ол кредитордың табысын өсіруге бағытталса, онда төлемсіздік тәуекелі де өсуі мүмкін. Сұраныстың қысқаруы, тұрғын үй ұсынысын азайтып, нәтижесінде тұрғын үйлердің өтімсіздігін арттырады.
Халықтың тарапынан тұрғын үйге деген сұранысты ынталандыру және несиеге деген қолжетімділікті арттыру үшін табысы әртүрлі топтардың арасында пайыз мөлшерлемелеріне қатысты мемлекеттік реттеуді қолдану қажет.
Қазіргі жағдай Қазақстандағы тұрғын үй жүйесін несиелендіру ипотекалық несиелендіру жүйесі мен тұрғын үй құрылысының жинағы, олар бәсекелес емес, қайта бірін-бірі толықтырады.
Шындықты жалтырмайық, әзірше қазақстандықтардың бәрі бірдей жаңа тұрғын жайға ұмтыла алмайды.
Бірақ, жұмыс істейтін әрбір адам пәтер немесе үй алатын жағдайға жететін уақыт та келеді.
Жалпы тұрғын үйді ұзақ мерзімді несиелеу жүйесінің дамуы, Республикалық бюджеттің және шетел инветициясын пайдалану механизмдерін енгізу тұрғын үй саласына тиімді қаржы ресурстарын бөлуді қамтамасыз ететін ипотекалық несиелеу жүйесінің қазіргі элементтерін жұмылдырумен тікелей байланысты.
Теориялық тұрғыдан қарағанда мұндай ауытқулардың нәтижелерді несиелік ресурстарға сұраныс пен ұсыныстың теңсіздігіне пайыз мөлшерлемелерінің тепе теңдігін қалыптасуын баяндайды.Мұндай тепе - теңдік егер де несие беруші мен қарыз алушының мүдделері қай кезде тең келсе сонда ғана сақталады.
1. Елбасының Халыққа Жолдауы «Әлеуметтік – экономикалық жаңғырту – Қазақстан дамуының басты бағытты», 2012 жылы 27 қаңтар.
2. Байгісиев М.Қ. «Жылжымайтын мүлік экономикасы», «Қазақ университеті» баспасы, Алматы – 2007 ж.
3. Сейітқасымов Ғ.С. Ақша, несие, банктер. Алматы: Экономика, 2006 – 95 б.
4. Мақыш С.Б. Коммерциялық банктер операциялары. Оқу құралы. 2-шi басылым, - Алматы: ИздатМаркет, 2005. – 272 б.
5. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. «Деньги, кредит, банки»: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям.: М., ЮНИТИ, 2006г.
6. Ажитов С.О. Функции, порядок организации и ликвидации коммерческих
банков // Право и государство 2008 г. №2 с.49-53
7. Голуб М. Развивать новые виды кредитных операций необходимо//Банки
Казахстана. -Алматы, 2009. -№ 11. - С. 43-46
8. Давлетова М.Т. Современное состояние банковской системы и перспективы развития рынка банковских услуг в Казахстане// Финансы Казахстана= Каржы Каражат. -Алматы, 2009. -№ 9-10. - С.37-50
9. Дүйсенбаев Н. «Вопросы стимулирующей составляющей ипотечного кредитования», Қаржы-қаражат, №2 2010г. 34-36стр.
10. Балубаева А.К. «Национальные модели ипотечных кредитов», Банки Казахстана, №4 2009г. 36-41 стр.
11. А.Ж.Тұрлыбекова. Қазақстан ипотекалық компаниясы және тұрғын үй құрылысын дамытудың мемлекеттік бағдарламасы. //ҚазҰУ хабаршысы. Экономика сериясы. №1. 2009ж. 29-32 беттер.
12. Джимабаев Е. «Особенности национальной ипотеки», Юридическая газета. №2 2010г 54-62б.
13. Дүйсенбаев Н. «Перспективы развития ипотечного кредитования в РК» Банки Казахстана, №1 2011г. 42-45стр.
14. Кондрат Е. «Проблемы развития ипотеки в РК», Статистика, учет и аудит, №3 2010г. 68-69 стр.
15. А. Баялбаева. Развитие ипотечного кредитования в Казахстане. // Қаржы-қаражат №4 2009г. 34-37 стр.
16. Дүйсенбаев Н. «Сущности и принципы ипотечного кредитования», Қаржы-қаражат, №1 2008г. 35-40стр.
17. Сагиндыкова М.О. “Реализация программы внедрения системы ипотечного кредитования в Казахстане: механизм реализации, условия, этапы” //Банки Казахстана// №6, 2009г., с.46-49.
18. Иванов М.М. “Ипотечные банки в Казахстане” //Рынок ценных бумаг Казахстана// №5, 2010г., с.20-22.
19. Бисенова М. “Состояние и перспективы развития ипотечного кредитования населения в Республике Казахстан” //Аль Пари// №1, 2008г., с.50-54.
20. Сағындықова Н. «Ипотекалық игіліктер», Егемен Қазақстан, 2009ж. 23 қаңтар.
21. Нурманбетова А. « БТА банк в системе ипотечного кредитования в Казахстане» , Комсомольская правда, №21 2010г.
22. «Квартира по ипотеке: ярмо или удача»Еремешов С.А Экспресс К, 2010г. 24 июль
23. Сейітқасымов Б.Қ. «Ипотекалық несие үлгілері», Ақша Несие Банк 2009ж
24. Ким Т. «Ипотекалық облигация», РЦБК. №11 2010г. 95-97 б.
25. Нурсейтов Р. «Ипотечная кредитования в РК, проблемы и перспективы развития» , Евразиская сообщества, №4 2009г. 23-25стр.
26. «О текущей ситуации на финансовом рынке» // Банки Казахстана,
№ 1,2- 2011 г. 3-4 стр.
27. Садвакасова Ж. «Кредитная политика коммерческого банка». // Вестник КазНУ, Серия экономическая. №2. – 2010 г. – 38 б.
28. «ТұранӘлем Банк» АҚ-тың 2009 - 2011 жж. жылдық есебі
29. Веб-сайт. АО «БТА Банк»: www.ipoteka.kz.
30. Л.А. Шоманова, С.Б. Мақыш «Қазақстан экономикасының нақты секторын несиелеу жағдайы». // ҚазҰУ хабаршысы. Экономика сериясы. №6 – 2009 г. – 23 б.
31. «Әлемнің бәсекеге қабілетті 50 елдің қатарына ену стратегиясы» атты Қазақстан Республикасы Президенті Н.Ә. Назарбаевтың 2007 жылғы халыққа жолдауы, Егемен Қазақстан. 11 наурыз, Астана «Елорда».2007ж
        
        МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ......................................................................................................................6
1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДЕГІ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРДІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗІ
1.1 Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні....................................................8
1.2 Екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелеуді ... ... ... ... ... ҚАЗАҚСТАНДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДЕГІ
ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРДІ ТАЛДАУ(АҚ АРАЛ ҚАЛАСЫ МЫСАЛЫ РЕТІНДЕ)
2.1 АҚ бойынша ... ... ... ... ... ... жеке тұлғаның несиелік қабілетін талдау ( АҚ - ның ... ... ҚР ... ... БАНКТЕРДІҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕУДІ ЖЕТІЛДІРУ ЖОЛДАРЫ
3.1 ҚР-ғы екінші деңгейлі банктердегі ипотекалық несиелеудің мәселелері......52
3.2 ҚР-ғы екінші деңгейлі ... ... ... ... ... ... ТІЗІМІ..........................................................70
КІРІСПЕ
Диплом жұмысының өзектілігі. Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә. Назарбаевтың Қазақстан халқына 2012 жылғы 27 қаңтардағы жолдауында халықты ... ... ... ету мемлекеттің негізгі мақсаты етіп қойған болатын.
Осыған байланысты Қазақстан Республикасы ... ... ... ... даму кезеңі екінші деңгейдегі банктердің активінде ипотекалық несиелендірудің белгілі бір ... ... ... ... ... ... өнімнің дамуы сапалы орынды иеленеді, құрылысты және үйді сатып алуда алғашқы ... ... ... ... мерзімі мен пайызы бойынша топтастыруға және коммерциялық мүлікті жөндеуге, жаңартуға болады.
Азаматтарды жылжымайтын мүлікпен қамтамасыз ету әрбір дамыған және ... келе ... ... ... мәселесі болып табылады. Қазақстанда қазіргі уақытта бұл мәселелер өте маңызды - жаңартуды қажет ету мен ескірген тұрғын қорын ... және ... ... ... ... ... ипотека өзін қозғалмайтын мүлікті сатушыларды және сатып ... ... ... ... сақтандыру және құрылыс мекемелерін қоса отырып қатынастың дамыған жүйесін көрсетті.
Қазақстанның ... ... жас ... да ... ... ... ... біраз жыл толды. Қазір таңда ипотекалық несиелендірудің пайыздық мөлшерін ... ... ... және т.б. ... түсініктер ел экономикасына толықтай енді.
Қазақстандық ғалымдардың пікірінше баспаналық ипотекалық несие - бұл баспананы қарызға алуға ... ... ... ақша ... ... ... ... қолданғаны үшін банкке пайыз төлеу қажет және ай сайын орнатылған келісім ... ... ... мерзімінде қайтару қажет. Несие есебінде алынған баспана қарыз алушының атына тіркеледі және ... ... ... толық өтегенге дейін банк кепілдігінде болады.
Бұл жағдайда ешқандай ... ... ... алушы банкке келіп несиені рәсімдегеннен кейін меншікке баспананы алады. Егер де ... ... банк ... ... және ... ... да азамат бұл баспананың иеленушісі болып қалады.
Дипломдық жұмыстың ... - ... ... ... ... ... ипотекалық несиелендіруін ұйымдастырудың қарқынды дамуын және механизмін зерттеу.
Қойылған мақсатқа жету үшін келесі міндеттерді орындау қажет параграфтары:
* ... ... ... ипотекалық несиелендіруді ұйымдастыруға толық түсінік беру;
* Қазақстанның және шетел елдердің екінші деңгейлі банктерінің ... ... ... ... мен артықшылықтарын ашу;
* екінші деңгейлі банктердің ипотекалық несиелендіруді ұйымдастыру механизмдерінде талдау жасау;
* АҚ-ның ипотекалық несиені ұйымдастыру ... ... ... Республикасының ипотекалық несиелендіру механизмін жетілдіру жолдарын өндеу;
Дипломдық жұмыстың зерттеу объектісі - АҚ мысалында ипотекалық несиені ұймдастыруды талдау және ... ... ... ... және әдістемелік негізі. Дипломдық жұмыстың әдістемелік және тәжірибелік негізі ретінде отандық және шетелдік авторлардың оқу ... ... ... ... ақпараттары, ҚР туралы заңы, АҚ бухгалтерлік балансы, интернет сайт мәліметтері қолданылды.
Дипломдық жұмыстың құрылымы. Диплом жұмысы 70 бет ... ... ... ... 3 ... қорытындыдан, сонымен қатар қолданыған әдебиеттер тізімінен, тұрады. Жұмыста 8 кесте және 10 сурет бар.
Кіріспеде тақырыптың өзектілігі, мақсаты мен ... ... мен пәні және ... ... ...
Бірінші тарауда ипотекалық несиелендіруді ұйымдастырудың теориялық негізі, ипотекалық несиелендірудің мәні мен маңызы, екінші деңгейлі банктердегі ... ... ... және Ипотекалық несиені ұйымдастыру барысындағы отандық және шетелдік тәжірибелер жайында көрсетілген.
Екінші тарауда АҚ-ның ипотекалық несиелендіруіне, қаржылық көрсеткіштеріне, ипотекалық ... ... ... ... ... ипотекалық несиенің қазіргі мәселелерімен толықтырылды.
Үшінші тарауда ... ... ... мен даму ... ... ... зерттеудің нәтижелері қорытындыда жинақталған.
1 ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНДАҒЫ ЕКІНШІ ДЕҢГЕЙЛІ БАНКТЕРДЕГІ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕРДІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗІ
1.1 Ипотекалық несиелеудің экономикалық мәні
Ипотека - бізге дамыған ... ... ... осы ... ... ... сөз емес. Жалпы ипотека сөзі ең бірінші рет б.з.д. IV- ғасырда ... ... ... болды. Бұл қарызгердің кредиторға белгілі бір жерді иелікке беру мен оған байланысты құрылыстарды қамтамасыз ету мақсатында шыққан.
Ипотека, ... ... - жеке ... ... алу ... үй сатудың жаңа әдіс-тәсілін үйреніп тапқан диірменші арқасында пайда болды. Батыстан келген диірменші бар мүлкін үй ... ... ... ... ... ... ... соманы ай сайын 2 қап ұнмен жауып отырумен 15 ... ... ... ... ... ... кепілдікке алған жерінің шетіне тақтайшалар орнатып, оларда сол аумақтың ... ... оны жер ... ... ете ... жазыпты. Жазуы бар тақтайшалар деген атауға ие болды.
Ипотека Қазақстан банктерінде көп жылдардан бері қолданысқа ие болып келе ... ... ... Оның ... ... ... ... банкінде болса, екінші деңгейдегі банктер мүмкіндіктеріне сай өз бағдарламаларын құрып жатады. Несиенің бұл түрі сатып ... ... үйді ... ... ақшасын белгілі бір мерзім аралығында банкке бөліп екі төлеуіне мүмкіндік береді.
Алғашқы жарна банк ... ақша мен ... ... табыс етіледі. Жылдар бойы төленетін үй құнының белгілі мөлшері банк пайдасына түсіп жатады. Тұрғын үй құнының ұзақ мерзімде ... ... ... ... ... ... ... елдегі экономиканың түзелуін білдіреді. Экономиканың нығаюы тұрғын ... ... ... ... ... ... ... бірнеше жылға созылған ипотекалық несие көмегімен сатып алуға болады.
Ипотека (грек тілінен "кепілзат") жылжымайтын мүлік кепілі, яғни бұл кепіл беруші ... ... ... ... ... затына - жылжымайтын мүлік немесе оған құқығы жатады.
Кепілдік - қарыз ... ... ... ... мүлік кепілдігі жөніндегі міндеттемелік куәлік. Ипотекалық несиелендіру коммерциялық және ... ... ... ... мекемелерімен жылжымайтын мүлікті (жер, ғимарат, өндірістік және коммерциялық ... ... ... ... ... ала ... ұзақ ... берілетін несие түрі.
Несиелендірудегі кепілді беру формасының механизмі мен процедурасы кепілдендірілген ... ... ... болып табылады. Ипотекалық несиелендіру механизмінің мәні қарыз алушы кредиторға ... ... ... яғни ... ... белгілі мерзімде төлем міндеттемесін орындамағанда кепілдікке салынған жылжымайтын ... ... ... ... ... ... беру ... табылады.
Ипотекаға сұраныс тауар айналымы мен жылжымайтын мүлік мәмілесінің жоғарылауынан көбееді. ... ... ... ... ... етіледі. Заңдық негізде ипотекалық кепілзат басқа қамсыздандыру түрлеріне қарағанда кредитордың мүлікке ... яғни ... ... ... емес ... ... табылады.
Сонымен кепілділік құқығы абсолюттік құқық болғандықтан қарызгерден үшінші тұлғаға меншік құқығы ауысқаннан кейін де кепілзат болып қалады. ... ... ... ... ... ... ... Римнің жеке құқықтарында көрсетіледі, қазіргі заманғы тәжірибеде ол өзгеріссіз қолданылып келеді, сонымен қатар ол ... ... ... қолданылады.
Қазақстан Республикасының азаматтық кодексіне сәйкес , Комсомольская правда, №21 2010г.
* Еремешов С.А Экспресс К, 2010г. 24 ... ... Б.Қ. , Ақша ... Банк 2009ж
* Ким Т. , ... №11 2010г. 95-97 ... ... Р. , ... сообщества, №4 2009г. 23-25стр.
* // Банки Казахстана,
№ 1,2- 2011 г. 3-4 стр.
* Садвакасова Ж. . // ... ... ... экономическая. №2. - 2010 г. - 38 б.
* АҚ-тың 2009 - 2011 жж. ... ... ... АО : ... Л.А. ... С.Б. ... . // ... хабаршысы. Экономика сериясы. №6 - 2009 г. - 23 б.
* атты ... ... ... Н.Ә. ... 2007 жылғы халыққа жолдауы, Егемен Қазақстан. 11 наурыз, ... .2007ж

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 78 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Ипотекалық несиенің теориялық негіздері. ҚР-ғы екінші деңгейлі банктердің ипотекалық несиелеу қызметіне талдау41 бет
Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің ипотекалық неселеу тәжірибесі мен жетілдіру жолдары30 бет
Қазақстан Республикасының екінші деңгейлі банктегі ипотекалық несиелеуді басқарудың практикалық көрінісі56 бет
Қазақстан Республикасының екінші деңгейлі банктерінің ипотекалық несиелендіруін ұйымдастырудың қарқынды дамуын және механизмін зерттеу78 бет
ҚР-ғы екінші деңгейлі банктердің ипотекалық несиелеу қызметіне талдау78 бет
Екінші деңгейлі банктегі банктік есептің теориялық негіздері81 бет
Несие23 бет
Қазақстан Республикасындағы тұрғын-үй құрылысының жағдайы мен халықтың баспамен қамтамасыз етілуі жағдайын анықтау68 бет
Қазақстандағы ипотекалық несиелендіруді бағалау мен талдау48 бет
ҚР-ның экономикасының қазіргі жағдайындағы несиенің теориялық аспектілері45 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь