«атф банк» ақ-ның негізгі қызметін ұйымдастыру

Жоспар

Кіріспе

1. «АТФБанк» АҚ-ның негізгі қызметтерін ұйымдастыру

1. 1. Банктің несие қызметін талдау

1. 2. Депозит саясатын талдау

1. 3. Карточкалық Бизнес Департаментінің қызметі, карточкалар түрлері

Қорытынды

Қолданылған әдебиеттер тізімі

1. «АТФ Банк» АҚ-ның негізгі қызметін ұйымдастыру

1. 1. Банктің несие қызметін талдау

«АТФ Банк» АҚ, Фурманов көшесі 100 мекен- жайында орналасқан.

Банктің негізгі қызметі - банктік қызметтерді көрсету. Банктік қызмет нарығында 13 жыл ішінде «АТФ Банк» АҚ өзін халыққа кеңінен қызмет көрсететін тұрақты, сенімді банк ретінде көрсетті.

Банк клиенттері болып жеке және заңды тұлғалар, және де ірі кәсіпорындар мен ұйымдар.

«АТФ Банк» келесі қызмет түрлерін көрсетеді:

• несиелеу;
• депозиттер;
• ақша аударымдары;
• сақтандыру.
• лизинг;
• франчайзинг;
• факторинг;
• овердрафт;

Банктің негізгі қызметі болып несиелеу есептеледі. Несиелік операцияларды несиелеу бөлімі атқарады. Несиелеу бөлімі несие операциялар түріне байланысты секторларға бөлінеді:

• Тұтынушылық несие бөлімі;
• Кіші және орта бизнесті несиелеу;
• ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу бөлімі.

Тұтынушылық несие бөлімі

Несиелердің барлық түрлері жылжымайтын мүлік кепілімен беріледі және мақсаттық пайдалануға ғана беріледі (несие мақсатсыз пайдаланған жағдайда несие сомасының 25% айыппұл төленеді) . ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу секторында несие төлеудің көзі бизнестен түскен табыс болса, бұл бөлімде отбасының табысы қарастырылады, оған кәсіпкерлік қызметтен не жалақыдан түсетін табыс кіреді. Клиенттің төлеу қабілеті келесі әдіспен есептеледі:

Отбасының тұтастай табысы есептеледі;

Отбасының тұтастай табысынан отбасыға кететін шығындар алып тасталынады (минималды тұтыну қоржынынан) ;

Алынған мәліметтер негізінде клиенттің төлеу қабілеттігі және төлей алатын несиенің максималды мөлшері есептелінеді. Егер сұранып жатқан сомма одан аз болса не максималды несие мөлшеріне тең болса, оның өтініші қарастырылады, ал асып кетсе, клиентке несиенің максималды мөлшерінде несие алу ұсынылады.

Төлеу қабілеттілігі = (Д - Р) * n;

Мұндағы:

Д - бір айдағы отбасының тұтастай табысы;

Р - бір айдағы отбасының өмір сүруіне кететін шығындар;

n - несие мерзімі.

Несиенің Төлеу қабілеттілігі

максималды мөлшері =

сыйақы ставкасы * несие мерзімі (ай)

1 +

12*100

Несие бойынша сыйақыны есептеу әдістері

Есептеудің тұрақты әдісі

Сыйақыны есептеудің бұл әдісі несие бойынша ссудалық қарыздың қалдығына алынатын айлық сыйақы негізіндегі әдіс. Негізгі қарыз сомасы несиелеу мерзімінің әр үлесіне бөлінеді. Келесі әр айлық төлем негізгі қарыз бен есептелгенсыйақыны қосады.

Негізгі қарыз * сыйақы ставкасы несиені пайдалудағы

Сыйақы = x күндер саны

360

Аннуитетті төлемдер әдісі

Аннуитетті әдіс ай сайынғы, несиенің негізгі соммасын қосатын және сыйақы ставкасын қосатын, бір мөлшерлі төлемдер.

Ай сайынғы = R / 100/ 12

төлем сомасы несие сомасы x -n

1 - (1+R/100/12)

Мұндағы: R - жылдық сыйақы ставкасы;

n - несие мерзімі (айлар) .

Тұтынушылық несиелеу бөліміне банктік заемдар бойынша келісімшарт дайындайтын несиелік әкімшілік және залоговик қойылған.

Тұтынушылық несиелеу бөлімі несиелерді жылжымайтын мүлік, жылжымайтын мүлікті салу (ипотека), тұтынушылық қажеттіліктерге (үй ремонтына, оқуға, ұзақ мерзімді пайдаланатын тауарларды сатып алуға, ем қабылдауға, мерей тойларды өткізуге, шетелге демалысқы баруға), автомобильді сатып алуға береді.

Тұтынушылық несиелеудің шарттары

кесте 1

АТФБанктегі автонесиелерді ұсынудың бағдарламалары

кесте 2

ЕҚДБ бағдарламасы бойынша кіші және орта бизнесті несиелеу секторы

Несиелеу секторы Еуропалық Қайта Құру және Даму Банкінің бағдарламасымен жұмыс атқарады. Сектор кіші және орта бизнесті несиелейді. Сектор тек қана заңды тұлғалармен және кәсіпкерлік қызметпен айналысатын тұлғалармен жұмыс істейді. Несиелер тек қана жұмыс істеп тұрған бизнеске беріледі (3-6 айдан кем емес) .

Несиені қажет ететін кәсіпкер ең алдымен кеңестен өтеді, оның арқасында несиелік эксперт несие мақсатын, бизнес туралы ақпаратты және құжаттармен танысады. Осыдан кейін несие алушы банк директорының атына несие алу туралы өтініш хат жазады. Несиелік эксперт 2 күн ішінде жүргізіліп жатқан бизнес мекен-жайына барып, бизнес тиімділігі туралы талдауға қажетті ақпараттарды жинайды. Жиналған мәліметтер негізінде несиелік эксперт несие алушының атына резюме құрайды, онда клиент туралы мәліметтер, несиелік тарих, сұранып жатқан банк заемы туралы мәліметтер, несиенің мақсаты, баланс, жеке капитал анализі, табыс пен шығыс есебі, несие бойынша қамтамасыз ету және қорытынды, оның негізінде несиелік эксперт банктік заемның сомасын мерзімін, мөлшерін ұсынады. Біткен резюмені несиелік комитеттің талқылауына беріледі.

Несиелік комитет - банктің құрылымдық бөлімі, оның құрамына- банк директоры, директор орынбасары, тәуекел менеджері, несиелік бөлімінің басқарушысы және заңгер кіреді. Ол жиналыс түрінде өтеді, онда несиелік эксперт өз жобасын несиелік комитет мүшелеріне қорғайды.

Несиелік комитеттің мүшелері жобаны алып тастайды, жөндеулер еңгізеді, не бекітеді.

Әр бөлімге кепілдікпен қамтамасыз ететін маман бекітілген, ол несие бойынша мүлікті бағалайды. Ол кепіл орналасқан жерге барып, бағалауды өткізеді, соның негізінде кепілдік бойынша қорытынды жасайды, онда объектінің нарықтық бағасы және кепілзат бойынша қамтамасыз ететін сома жазылады.

Несиелік комитетпен жоба бекітілгеннен кейін, клиент кепілдік бойынша құжаттар жинастырады. Клиент кепілдік туралы құжаттардың барлығын әкелгеннен кейін, несие 2 күннің ішінде берілуі тиіс. Ақша клиенттің шотына, не қолма-қол берілуі мүмкін.

Несиелік эксперттерге көмектесу мақсатында несиелік әкімшілік бөлімі құрылады. Несиелік әкімшілік бөлімі құжаттарды құрумен, банк пен несие алушы арасындағы қарым-қатынасты дәлелдейтін құжаттарды құрумен айналысады (банктік заем туралы келісім, банктің заем туралы келісімге қосымша келісім, кепілдік туралы келісім-шарт, кепілдік құқығы туралы келісім, алу-беру актісі) .

Кіші және орта бизнесті несиелеудің түрлері

кесте 3

Ипотекалық несиелендіру бағдарламасының түрлері:

1. Жаңа салынып жатқан үйден сатып алынатын жылжымайтын мүлік

Кесте 4

Несие келесі шарттар орындалған жағдайда беріледі :

Банк пен құрылыс компаниясы арасындағы серіктестік туралы келісім-шарттың болуы;

Банктік несиені алғанға дейін несие алушы/кепілдік беруші құрылыс компанияға алғашқы салым сомасын беруі қажет;

Үлестік қатысу келісіміне сәйкес сатып алынатын жылжымайтын мүліктің құнын құрылыс компаниясына қолма-қолсыз аудару мақсатында несие алушының «АТФБанкте» алғашқы салым сомасы бар ағымдық шотты ашу.

2. Екінші нарықта сатып алынатын жылжымылы мүлік

Кесте 5

Қамтамасыз ету түрлеріне байланысты қосымша шарттар:

1. 1. Сатып алынатын жылжымалы мүлік+алғашқы жарна

Минималды алғашқы жарна сомасы:

1. Стандартты бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеумен) :

Сатып алынатын мүлік құнынан 10%

2. Жылдамдатылған бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеуінсіз) :

Сатып алынатын жылжымалы мүліктен 30%

Максималды заем сомасы:

1. Стандартты бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеумен) :

Сатып алынатын мүлік құнынан 90% дейін

2. Жылдамдатылған бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеуінсіз) :

Сатып алынатын мүлік құнынан 70% дейін

3. Жер учаскесін мүліктену

Кесте6

Сақтандыру(ерекше шартар) :

1. Қарызгерді еңбек қаблеттілігін жоғалтудан, қаза болудан, мүгедек болудан сақтандыру. Сақтандыру келісім шарты әр жыл сайын несиені өтегенге дейін рәсімделіп отырады.

2. Жылжымалы зат ретінде жер учаскесін сақтандырудың қажеті жоқ.

4. Басқа Банкте берілген ипотекалық несиені қайта қаржыландыру

кесте 7

Максималды заем сомасы:

1. Стандартты бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеумен) :

• шектеулер жоқ, бірақ жылжымалы мүліктің бағалау құны негізгі қарыздың қалдығы мен 3 бойынша сыйақы сомасын жабу шартын орындаса

2. Жылдамдатылған бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеуінсіз) :

• шектеулер жоқ, К/З=0. 7 коэффициенті орындалса, мұндағы К- максималды заем сомасы, З- сатып алынатын және қолда бар жылжымалы мүліктің бағалау құны.

Ипотекалық заемды қайта қаржыландыруға клиент банкке мыналарды ұсыну қажет:

• Төлем графигі бар банктік заем келісім шарты
• Жылжымайтын мүлік кепілдігі туралы келісім шарт
• Ағымдағы қарыз мөлшері туралы банктік анықтама қағазы

Алғашқы нарықта ипотекалық заемды қайта қаржыландыру кезіндегі қамтамасыз етушілік болып:

• Заемды қайта қаржыландыру немесе қолда бар жылжымалы мүлік бойынша қамтамасыз ету болып үлестік қатысу келісім шарты бойынша талап ету құқықтарының кепілдігі болады.

Екінші нарықта ипотекалық заемды қайта қаржыландызу кезінде қамтамасыз ету болып:

• Несие алушының/жұбайының меншігіндегі жылжымалы мүлік, сонымен қатар жақын туыстарының жылжымалы мүлігі.

1. 2. Депозит саясасатын талдау

Депозиттер

Банк үшін клиенттердің мүддесіне қамқорлық жасау бәрінен жоғары тұр. Клиенттермен жұмыс істеудің негізі ұстанымына: «Жылдамдылық, біліктілік, ұзақ мерзімді ынтымақтастық» жатады. Осы ұстаным әрбір клиентке жеке қызмет көрсету, сапалы, сенімді және ыңғайлы банктік қызмет құқығын жүзеге асыруды анықтайды.

АТФБанк депозиттерге ақшалай салымдарды қабылдайды. Салымшылар арнайы депозиттер түрлерінен өзіне тиімдісін таңдай алады. Салымшылар депозитке ақша салғанда мынандай құқықтар мен міндеттемелерді иемденеді.

Салымшылардың құқықтары:

• Ақшаны сақтауға, келісім шарт бойынша уақыты өткеннен кейін ақшаны және оның үстіне қосылған сыйақыны алуға құқылы.
• Алдын-ала банкті ескерте отырып, келісім шартты бұзуғу құқылы.
• Жинақтаушы шотына кез келген көлемде ақша салымдарын қосуға құқылы.
• Келісімнің шарттарына сәйкес, салымшы сайақы түрінде есептелген ақшаны алуға құқылы.
• Жинақтаушы шоты жөнінде анықтамаларды алуға құқылы.
• Банктің салым бойынша есептелген сыйақының дұрыс екендігі жөнінде анықтамаларды алуға құқылы.
• Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес, өз салымдары мен есептелген сыйақы сомасын үшінші тұлғаға қолданылуына рұқсат беруге құқылы.

Салышының міндеттемелері:

• Келісімнің шарттарын қатаң сақтау.
• Бес банктік күн ішінде банкке өзгертулер жөнінде(мекен жайы, СТН, телефон нөмері және т. б. ) толық және сенміді ақпараттарды жазбалы түде ұсыну.

Банктің құқықтары мен міндеттемелер

Банк құқылы:

• Банк Қазақстан Республикасының резидент және резидент емес тұлғалардың салымдарын кез келген көлемде алуға құқылы.
• Банктің ресустарға деген қажеттіліктеріне және салымдардың нарық конъюктурасына байланысты сыйақы ставкасының мөлшерін өзгертуге құқылы.
• Банктің басқарушы органдарының шешімдерінің негізінде салымды қабылдаудың шарттарын өзгертуге, сыйақы ставкасының мөлшерін жоғарлатуға немесе төмендетуге құқылы.
• Салымшыны ескерте отырып, келісімді бұзуға(келісімді бұзғанға он банктік күн қалғанда) құқылы.
• Салымдардың жаңа түрлерін ашуға және дамытуға құқылы.

Банктің міндеттемелері :

• Келісімнің шарттарын қатаң сақтау.
• Келісімнің шарттарына сәкес салымдар бойынша сыйақыны есептеуге және төлеуге құқылы.
• Келісімнің мерзімі аяқталғаннан кейін салымның ақшасын қайтаруға міндетті.
• Салымшыны сыйақы ставкасының өзгеруі және салымдарды қабылдаудың шарттары өзгеретіндігі жөнінде он банктік күн ішінде хабарлау.
• Салымшы өз инициативасы бойынша келісімді бұзған жағдайда, банк нақты уақытқа есептелген сыйақы сомасы мен салым ақшасын қайтаруға міндетті.
• Салымның құпиясын сақтауға міндетті.

Салымды қабылдаудың шарттары

... жалғасы

«АТФБанк» АҚ-ның негізгі қызметтерін ұйымдастыру

«АТФБанк» АҚ

Диплом алдындағы тәжірибенің есебі.«АТФБанк» АҚ

«АТФ Банк» акционерлік қоғамы - коммерциялық банк

Коммерциялық банктің қызметін талдау және бағалау

«АТФ Банк» АҚ-ғы несие бөлімі

Коммерциялық банктердің операциялары. Банктің пассивтік операциялары

Банктің қаржы ресурстары және капиталын қалыптастыру және оны тиімді пайдаланудың теориялық негіздері

Ипотекалық несиелендіруді ұйымдастыру процессі

Екінші деңгейлі банктің қызметтері

• Іс жүргізу
• Автоматтандыру, Техника
• Алғашқы әскери дайындық
• Астрономия
• Ауыл шаруашылығы
• Банк ісі
• Бизнесті бағалау
• Биология
• Бухгалтерлік іс
• Валеология
• Ветеринария
• География
• Геология, Геофизика, Геодезия
• Дін
• Ет, сүт, шарап өнімдері
• Жалпы тарих
• Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
• Журналистика
• Информатика
• Кеден ісі
• Маркетинг
• Математика, Геометрия
• Медицина
• Мемлекеттік басқару
• Менеджмент
• Мұнай, Газ
• Мұрағат ісі
• Мәдениеттану
• ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
• Педагогика
• Полиграфия
• Психология
• Салық
• Саясаттану
• Сақтандыру
• Сертификаттау, стандарттау
• Социология, Демография
• Спорт
• Статистика
• Тілтану, Филология
• Тарихи тұлғалар
• Тау-кен ісі
• Транспорт
• Туризм
• Физика
• Философия
• Халықаралық қатынастар
• Химия
• Экология, Қоршаған ортаны қорғау
• Экономика
• Экономикалық география
• Электротехника
• Қазақстан тарихы
• Қаржы
• Құрылыс
• Құқық, Криминалистика
• Әдебиет
• Өнер, музыка
• Өнеркәсіп, Өндіріс