«атф банк» ақ-ның негізгі қызметін ұйымдастыру

Кіріспе

1. «АТФБанк» АҚ.ның негізгі қызметтерін ұйымдастыру
1.1. Банктің несие қызметін талдау
1.2. Депозит саясатын талдау
1.3. Карточкалық Бизнес Департаментінің қызметі, карточкалар түрлері

Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер тізімі

«АТФ Банк» АҚ, Фурманов көшесі 100 мекен- жайында орналасқан.
Банктің негізгі қызметі – банктік қызметтерді көрсету. Банктік қызмет нарығында 13 жыл ішінде «АТФ Банк» АҚ өзін халыққа кеңінен қызмет көрсететін тұрақты, сенімді банк ретінде көрсетті.
Банк клиенттері болып жеке және заңды тұлғалар, және де ірі кәсіпорындар мен ұйымдар.
«АТФ Банк» келесі қызмет түрлерін көрсетеді:
 несиелеу;
 депозиттер;
 ақша аударымдары;
 сақтандыру.
 лизинг;
 франчайзинг;
 факторинг;
 овердрафт;
Банктің негізгі қызметі болып несиелеу есептеледі. Несиелік операцияларды несиелеу бөлімі атқарады. Несиелеу бөлімі несие операциялар түріне байланысты секторларға бөлінеді:
 Тұтынушылық несие бөлімі;
 Кіші және орта бизнесті несиелеу;
 ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу бөлімі.

Тұтынушылық несие бөлімі
Несиелердің барлық түрлері жылжымайтын мүлік кепілімен беріледі және мақсаттық пайдалануға ғана беріледі (несие мақсатсыз пайдаланған жағдайда несие сомасының 25% айыппұл төленеді). ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу секторында несие төлеудің көзі бизнестен түскен табыс болса, бұл бөлімде отбасының табысы қарастырылады, оған кәсіпкерлік қызметтен не жалақыдан түсетін табыс кіреді. Клиенттің төлеу қабілеті келесі әдіспен есептеледі:
Отбасының тұтастай табысы есептеледі;
Отбасының тұтастай табысынан отбасыға кететін шығындар алып тасталынады (минималды тұтыну қоржынынан);
Алынған мәліметтер негізінде клиенттің төлеу қабілеттігі және төлей алатын несиенің максималды мөлшері есептелінеді. Егер сұранып жатқан сомма одан аз болса не максималды несие мөлшеріне тең болса, оның өтініші қарастырылады, ал асып кетсе, клиентке несиенің максималды мөлшерінде несие алу ұсынылады.

1. «Ақша, несие, банктер» Сейтқасымов Ғ.С, Алматы 2001ж
2. «Банк ісі» Мақыш С.Б. , Ілияс А.Ә, Алматы 2004ж
3. «Коммерциялық банктердегі бухгалтерлік есеп» Міржақыпова А, 2004ж
4. «Коммерциялық банктер операциялары» Мақыш С.Б, Алматы 2004ж
5. «АТФБанкі» АҚ-ның бухгалтерлік балансы 2004-2007ж
6. «АТФБанкі» АҚ-ның қаржылық жағдайы туралы есебі 2004-2007ж
7. www.atfbank.kz

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 17 бет
Таңдаулыға:

Жоспар

Кіріспе

1. АТФБанк АҚ-ның негізгі қызметтерін ұйымдастыру
1.1. Банктің несие қызметін талдау
1.2. Депозит саясатын талдау
1.3. Карточкалық Бизнес Департаментінің қызметі, карточкалар түрлері

Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер тізімі

1. АТФ Банк АҚ-ның негізгі қызметін ұйымдастыру
1.1. Банктің несие қызметін талдау

АТФ Банк АҚ, Фурманов көшесі 100 мекен- жайында орналасқан.
Банктің негізгі қызметі – банктік қызметтерді көрсету. Банктік қызмет
нарығында 13 жыл ішінде АТФ Банк АҚ өзін халыққа кеңінен қызмет
көрсететін тұрақты, сенімді банк ретінде көрсетті.
Банк клиенттері болып жеке және заңды тұлғалар, және де ірі
кәсіпорындар мен ұйымдар.
АТФ Банк келесі қызмет түрлерін көрсетеді:
✓ несиелеу;
✓ депозиттер;
✓ ақша аударымдары;
✓ сақтандыру.
✓ лизинг;
✓ франчайзинг;
✓ факторинг;
✓ овердрафт;
Банктің негізгі қызметі болып несиелеу есептеледі. Несиелік
операцияларды несиелеу бөлімі атқарады. Несиелеу бөлімі несие операциялар
түріне байланысты секторларға бөлінеді:
✓ Тұтынушылық несие бөлімі;
✓ Кіші және орта бизнесті несиелеу;
✓ ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу бөлімі.

Тұтынушылық несие бөлімі
Несиелердің барлық түрлері жылжымайтын мүлік кепілімен беріледі және
мақсаттық пайдалануға ғана беріледі (несие мақсатсыз пайдаланған жағдайда
несие сомасының 25% айыппұл төленеді). ЕҚДБ бағдарламасы бойынша несиелеу
секторында несие төлеудің көзі бизнестен түскен табыс болса, бұл бөлімде
отбасының табысы қарастырылады, оған кәсіпкерлік қызметтен не жалақыдан
түсетін табыс кіреді. Клиенттің төлеу қабілеті келесі әдіспен есептеледі:
Отбасының тұтастай табысы есептеледі;
Отбасының тұтастай табысынан отбасыға кететін шығындар алып тасталынады
(минималды тұтыну қоржынынан);
Алынған мәліметтер негізінде клиенттің төлеу қабілеттігі және төлей
алатын несиенің максималды мөлшері есептелінеді. Егер сұранып жатқан сомма
одан аз болса не максималды несие мөлшеріне тең болса, оның өтініші
қарастырылады, ал асып кетсе, клиентке несиенің максималды мөлшерінде несие
алу ұсынылады.

Төлеу қабілеттілігі = (Д – Р)* n;
Мұндағы:
Д - бір айдағы отбасының тұтастай табысы;
Р - бір айдағы отбасының өмір сүруіне кететін шығындар;
n - несие мерзімі.

Несиенің Төлеу қабілеттілігі
максималды мөлшері =
сыйақы
ставкасы * несие мерзімі (ай)
1 +
12*100

Несие бойынша сыйақыны есептеу әдістері
Есептеудің тұрақты әдісі
Сыйақыны есептеудің бұл әдісі несие бойынша ссудалық қарыздың
қалдығына алынатын айлық сыйақы негізіндегі әдіс. Негізгі қарыз сомасы
несиелеу мерзімінің әр үлесіне бөлінеді. Келесі әр айлық төлем негізгі
қарыз бен есептелгенсыйақыны қосады.

Негізгі қарыз * сыйақы ставкасы несиені
пайдалудағы

Сыйақы = x
күндер саны
360

Аннуитетті төлемдер әдісі
Аннуитетті әдіс ай сайынғы, несиенің негізгі соммасын қосатын және
сыйақы ставкасын қосатын, бір мөлшерлі төлемдер.

Ай сайынғы =
R 100 12
төлем сомасы несие сомасы x
-n

1 – (1+R10012)
Мұндағы: R – жылдық сыйақы ставкасы;
n – несие мерзімі (айлар).
Тұтынушылық несиелеу бөліміне банктік заемдар бойынша келісімшарт
дайындайтын несиелік әкімшілік және залоговик қойылған.
Тұтынушылық несиелеу бөлімі несиелерді жылжымайтын мүлік, жылжымайтын
мүлікті салу (ипотека), тұтынушылық қажеттіліктерге (үй ремонтына, оқуға,
ұзақ мерзімді пайдаланатын тауарларды сатып алуға, ем қабылдауға, мерей
тойларды өткізуге, шетелге демалысқы баруға), автомобильді сатып алуға
береді.

Тұтынушылық несиелеудің шарттары

кесте 1

Несиелеудің мақсаты Тұтынушылық мақсаттарға
Несиелендірудің теңге
валютасы
Несиелендірудің 36 ай
максималды мерзімі
Несие желісінің 1 000 000 теңгеге дейін, бірақ жұмысшының 12
максималды мөлшері айлық есептік көрсеткіштен артық емес.
Несиені өтеу түрі аннуитет
Қосымша ережелер Мерзімге дейін несиені өтегенде мараторий мен
айыппұлдың жоқтығы
Комиссиялар Банктік займды бергені үшін– 1% банктік займның
сомасынан
Сақтандыру Жоқ
Несие бойынша Жоқ
қамтамасыздандырылу
Қажетті құжаттар тізіміЖеке басын куәландыратын құжат;
РНН;
Соңғы 12 айға (ай сайын) жұмыс орнынан және
жалақы жайлы анықтама, басшы мен бас бухгалтердің
қолтаңбасы мен мөрі болуы қажет;

АТФБанктегі автонесиелерді ұсынудың бағдарламалары

кесте 2

Несиелеудің мақсаты Автокөлікті мүліктену
Несиелеу сомасы Көлік құнының 100% дейін,минималды алғашқы
жарна көлік құнының 10%кем емес. (немесе
қсымша кепіл қажет)
Валюта USD, EURO, KZT
Несиелеудің максималды 100.000$ дейін - 16% бастап, ал 100.000$
мерзімі (%) жоғары- 14% басталады.
Несиелеу мерзімі 60 айға дейін, көлік қай мемлекетте
өндірілуіне байланысты
Қамтамасыздандырылуы Сатып алынатын көлік + қосымша
қамтамасыздандыру, алғашқы жарнаның болмауы
Қосымша мәлімет · Көлікті сақтандыру
· Сұранымды(заявка) қарастырғаны үшін
комиссия, Банк тарифтеріне сәйкес
Бизнес-тәжірибесі Минималды уақыт - 3 ай, бастапқы бизнеске
алғашқы капитал 30 % мөлшерінде болса, немесе
меншігінде 70% мөлшерінде жылжымайтын
мүлікпен қамтамасыздандырылған блса
Сұранымды (заявка) қарау 2 күн
мерзімі

ЕҚДБ бағдарламасы бойынша кіші және орта бизнесті несиелеу секторы
Несиелеу секторы Еуропалық Қайта Құру және Даму Банкінің
бағдарламасымен жұмыс атқарады. Сектор кіші және орта бизнесті несиелейді.
Сектор тек қана заңды тұлғалармен және кәсіпкерлік қызметпен айналысатын
тұлғалармен жұмыс істейді. Несиелер тек қана жұмыс істеп тұрған бизнеске
беріледі (3-6 айдан кем емес).
Несиені қажет ететін кәсіпкер ең алдымен кеңестен өтеді, оның арқасында
несиелік эксперт несие мақсатын, бизнес туралы ақпаратты және құжаттармен
танысады. Осыдан кейін несие алушы банк директорының атына несие алу туралы
өтініш хат жазады. Несиелік эксперт 2 күн ішінде жүргізіліп жатқан бизнес
мекен-жайына барып, бизнес тиімділігі туралы талдауға қажетті ақпараттарды
жинайды. Жиналған мәліметтер негізінде несиелік эксперт несие алушының
атына резюме құрайды, онда клиент туралы мәліметтер, несиелік тарих,
сұранып жатқан банк заемы туралы мәліметтер, несиенің мақсаты, баланс, жеке
капитал анализі, табыс пен шығыс есебі, несие бойынша қамтамасыз ету және
қорытынды, оның негізінде несиелік эксперт банктік заемның сомасын
мерзімін, мөлшерін ұсынады. Біткен резюмені несиелік комитеттің талқылауына
беріледі.
Несиелік комитет – банктің құрылымдық бөлімі, оның құрамына- банк
директоры, директор орынбасары, тәуекел менеджері, несиелік бөлімінің
басқарушысы және заңгер кіреді. Ол жиналыс түрінде өтеді, онда несиелік
эксперт өз жобасын несиелік комитет мүшелеріне қорғайды.
Несиелік комитеттің мүшелері жобаны алып тастайды, жөндеулер еңгізеді,
не бекітеді.
Әр бөлімге кепілдікпен қамтамасыз ететін маман бекітілген, ол несие
бойынша мүлікті бағалайды. Ол кепіл орналасқан жерге барып, бағалауды
өткізеді, соның негізінде кепілдік бойынша қорытынды жасайды, онда
объектінің нарықтық бағасы және кепілзат бойынша қамтамасыз ететін сома
жазылады.
Несиелік комитетпен жоба бекітілгеннен кейін, клиент кепілдік бойынша
құжаттар жинастырады. Клиент кепілдік туралы құжаттардың барлығын
әкелгеннен кейін, несие 2 күннің ішінде берілуі тиіс. Ақша клиенттің
шотына, не қолма-қол берілуі мүмкін.
Несиелік эксперттерге көмектесу мақсатында несиелік әкімшілік бөлімі
құрылады. Несиелік әкімшілік бөлімі құжаттарды құрумен, банк пен несие
алушы арасындағы қарым-қатынасты дәлелдейтін құжаттарды құрумен айналысады
(банктік заем туралы келісім, банктің заем туралы келісімге қосымша
келісім, кепілдік туралы келісім-шарт, кепілдік құқығы туралы келісім, алу-
беру актісі).

Кіші және орта бизнесті несиелеудің түрлері
кесте 3

Несиелеудің мақсаты · Айналымдағы және негізгі құралдарды
толықтыру;
· инвестициялар;
Сома до 5 000 000 USD
Валюта USD, EURO, KZT
Сыйақы мөлшерлемесі (жылдық% )14% бастап
Несиелеу мерзімі · айналым қаржыларына – 15 жылға дейін
· инвестицияға – 25 жылға дейін
Қамтамасыздандырылуы (кепіл) · қозғалмалы және қозғалмайтын мүлік
· депозиты (салымдар)
· мүліктік құқық
· заңды және жеке тұлғалардың кепілдері
· болашақта түсетін мүлік
Қосымша мәлімет Сұранымды(заявка) қарастырғаны үшін
комиссия, Банк тарифтеріне сәйкес
Бизнес-тәжірибе минимум 3 ай, бастапқы бизнес болуы мүмкін
Сұранымды қарастыру мерзімі 3 күн
Қажетті құжаттар Жеке тұлғалар үшін:
· Жеке бас куәлігі, Қарыз алушының РНН;
· Кепіл бойынша құжаттар;
Заңды тұлғалар және Жеке Кәсіпкер үшін:
· Жеке бас куәлігі және РНН;
Патент (Мемлекеттік тіркеуден өтсе);
· Құрылтаймылардың құжаттары;
·Соңғы есеп беру мерзіміне қаржылық есеп
беру
· Сізге қызмет ететін банктен қарыздық
борыштың жоқ болуы туралы анықтама

Ипотекалық несиелендіру бағдарламасының түрлері:

1. Жаңа салынып жатқан үйден сатып алынатын жылжымайтын мүлік

Кесте 4

Несиелеудің мақсаты Жаңа салынып жатқан үйден жылжымайтын мүлік
алу
Несиелеу сомасы Құрылыс компаниясы және Банк шарттарына сай
жеке белгіленеді
Валюта АҚШ доллары
Несиелеу мерзімі 20 жылға дейін
Сыйақы мөлшерлемесі Жеке есептелінеді
Алғашқы жарна Қажет емес (кепілге – өз меншігінде бар
мүлік)
Сатып алынатын мүліктің бағасының 30%
(кепілге сатып алынатын мүлік)
Несиені өтеу аннуитет, тең бөліктермен
Қамтамасыздандырылуы Сатып алынатын мүлік
Сатып алынатын мүлік + меншікте бар мүлік;
Меншікте бар мүлік
Қосымша ережелер Мерзімге дейін несиені өтегенде мараторий мен
айыппұлдың жоқтығы
Сақтандыру (міндетті) Жылжымайтын мүлікті эксплуатацияға енгізгеннен
кейін сақтандыру;
несие сомасын сақтандыру (өлім, 1, 2 топ
мүгедектері )
Комиссиялар Қолданыстағы банктік тарифтерге сәйкес;

Несие келесі шарттар орындалған жағдайда беріледі:
Банк пен құрылыс компаниясы арасындағы серіктестік туралы келісім-
шарттың болуы;
Банктік несиені алғанға дейін несие алушыкепілдік беруші құрылыс
компанияға алғашқы салым сомасын беруі қажет;
Үлестік қатысу келісіміне сәйкес сатып алынатын жылжымайтын мүліктің
құнын құрылыс компаниясына қолма-қолсыз аудару мақсатында несие алушының
АТФБанкте алғашқы салым сомасы бар ағымдық шотты ашу.

2. Екінші нарықта сатып алынатын жылжымылы мүлік

Кесте 5

Несиелеудің мақсаты Мүлік сатып алу (екінші ретті нарықта)
Несиелеу сомасы 150 000 АҚШ доллары Алматы үшін
100 000 АҚШ доллары аймақтар үшін
Валюта АҚШ доллары
Несиелеу мерзімі 20 жылға дейін
Алғашқы жарна Қажет емес (кепілге қолда бар мүлік немесе
жиынтық кепілдікке сатып алынатын және қолда
бар мүлік)
Сатып алынатын мүлік құнының 30% (кепілге –
сатып алынатын жылжымайтын мүлік)
Несиені өтеу аннуитет, негізгі қарыз тең бөліктермен
Қамтамасыздандырылуы Сатып алынатын мүлік
Сатып алынатын мүлік + меншікте бар мүлік;
Меншікте бар мүлік
Қосымша ережелер Мерзімге дейін несиені өтегенде мараторий мен
айыппұлдың жоқтығы
Сақтандыру (міндетті) Жылжымайтын мүлікті эксплуатацияға енгізгеннен
кейін сақтандыру;
несие сомасын сақтандыру (өлім, 1, 2 топ
мүгедектері )
Комиссиялар Қолданыстағы банктік тарифтерге сәйкес;

Қамтамасыз ету түрлеріне байланысты қосымша шарттар:
1.1.Сатып алынатын жылжымалы мүлік+алғашқы жарна
Минималды алғашқы жарна сомасы:
1. Стандартты бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеумен):
Сатып алынатын мүлік құнынан 10%
2. Жылдамдатылған бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеуінсіз):
Сатып алынатын жылжымалы мүліктен 30%
Максималды заем сомасы:
1. Стандартты бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеумен):
Сатып алынатын мүлік құнынан 90% дейін
2. Жылдамдатылған бағдарлама бойынша (табысты дәлелдеуінсіз):
Сатып алынатын мүлік құнынан 70% дейін

3. Жер учаскесін мүліктену

Кесте6

Несиелеудің мақсаты Мүлік сатып алу
Несиелеу сомасы 150 000 АҚШ доллары Алматы үшін
100 000 АҚШ доллары аймақтар ... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.