Ақ "тұранәлем банкінің" құрылу тарихы


Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3
1. АҚ ТұранӘлем Банкінің құрылу тарихы ... ... ... ... ... ... ... .5
2. АҚ ТұранӘлем Банкінің басқару құрылымы ... ... ... ... ... ..8
3. АҚ ТұранӘлем Банкінің акционерлері ... ... ... ... ... ... ... ...10
4. АҚ ТұранӘлем Банкінің ішкі несие саясатының негізгі
приоритеттері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..12
5. АҚ ТұранӘлем Банкінің активтік және пассивтік
операциялары және оларды талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15
6. Банктің жеке және заңды тұлғаларға несие беруі ... ... ... ... ..21

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..25

Қосымшалар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 26
“ТұранӘлем’’ Банкі Республикадағы ертеден келе жатқан банктердің бірі. “Тұран Әлем” Банкінің тарихы 1925 жылдан басталады.
Бүгінде банктің акционерлер құрамына ірі халықаралық қаржылық институттар: Европалық қайта құру және даму банкі, Австралиялық Рафайзен Орталық Банкі, DEG – Германия инвестициялық компаниясы, Халықаралық қаржы корпорациясы (IFC), Голандияның даму банкі кіреді.
“Тұран Әлем” Банкі Қазақстанның мамандаған жетекші банктерінің бірі болып табылады. Оның 23 филиалы мен 211 есеп – айырысу бөлімшелері бар. Банктің 3 перспективасы бар: Ресейде, Украинада, Қытайда.
ААҚ “Тұран Әлем” Банкі нарықта белсенді дамуда және банктік қызмет көрсету нарығында өзінің позициясын орнықтыруда. Баршаға мәлім Банк тұрақтылығы көп жылдар бойы құрылып келеді және принцптармен анықталады.
“Тұран Әлем” Банкі үшін бұл ең алдымен банктің стратегиялық дамуының нақты жоспарлауы, қызметте әмбебаптығы, қызметкерлердің кәсіптілігі, банкті басқарудағы оперативтілік, тұрақты клиентура.
Банк өз позициясын дамытуда іс шаралар өткізу, сондай – ақ қаржылық қызметін кеңейту мақсатында “Тұран Әлем” Банкінің қаржылық тобы құрылды. “Тұран Әлем” Банкінің қаржылық тобы мыналар:
• Сақтандыру қызметінің нарығы: “Банк Тұран Әлемнің” сақтандыру компаниясы.
• Зейнетақы қорлары мемлекеттік емес жинақтаушы зейнетақы қоры “Қазақстан”, “Құрмет”.
• Ломбарттық қызметтер “Алтын - Орда”.
• Ипотекалық несие нарығы “Банк Тұран Әлем - Ипотека”.
• Қаржылық лизинг нарығы “банк Тұран Әлем - Лизинг”.
• Бағалы қағаздар нарығы “Тұран Әлем Санюритис”.
Банк 30 000 жоғары корпоративтік клиенттерге қызмет көрсетеді Банктің клиентерінің қатарына: энергетикалық, мұнайгаз, телекоммунациялық ірі компаниялар, тау – кен өнеркәсібі, металлургиялық өңдеуші, ауыл шаруашылық өнеркәсіптері, қызмет көрсетулер кәсіпорындары, яғни Қазақстан Темір Жолы, Харрикейн КумкольМұнай, КазТрансОйл, Казцинк, Ақтөбемұнайгаз, ТенгизШевройл, Шымкентпиво және т. б. кіреді.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 14 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 1000 теңге




Жоспар

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3

1. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( құрылу тарихы ... ... ... ... ... ... ... .5

2. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( басқару құрылымы ... ... ... ... ... ..8

3. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( акционерлері ... ... ... ... ... ... ... ...10

4. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( ішкі несие саясатының негізгі

приоритеттері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .. 12

5. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( активтік және пассивтік

операциялары және оларды талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... 15

6. Банктің жеке және заңды тұлғаларға несие беруі ... ... ... ... ..21

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..25

Қосымшалар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 2 6

Кіріспе.

“ТұранӘлем’’ Банкі Республикадағы ертеден келе жатқан банктердің
бірі. “Тұран Әлем” Банкінің тарихы 1925 жылдан басталады.
Бүгінде банктің акционерлер құрамына ірі халықаралық
қаржылық институттар: Европалық қайта құру және даму банкі, Австралиялық
Рафайзен Орталық Банкі, DEG – Германия инвестициялық компаниясы,
Халықаралық қаржы корпорациясы (IFC), Голандияның даму банкі кіреді.
“Тұран Әлем” Банкі Қазақстанның мамандаған жетекші
банктерінің бірі болып табылады. Оның 23 филиалы мен 211 есеп –
айырысу бөлімшелері бар. Банктің 3 перспективасы бар: Ресейде,
Украинада, Қытайда.
ААҚ “Тұран Әлем” Банкі нарықта белсенді дамуда және
банктік қызмет көрсету нарығында өзінің позициясын орнықтыруда.
Баршаға мәлім Банк тұрақтылығы көп жылдар бойы құрылып келеді және
принцптармен анықталады.
“Тұран Әлем” Банкі үшін бұл ең алдымен банктің стратегиялық дамуының
нақты жоспарлауы, қызметте әмбебаптығы, қызметкерлердің кәсіптілігі,
банкті басқарудағы оперативтілік, тұрақты клиентура.
Банк өз позициясын дамытуда іс шаралар өткізу, сондай – ақ
қаржылық қызметін кеңейту мақсатында “Тұран Әлем” Банкінің қаржылық
тобы құрылды. “Тұран Әлем” Банкінің қаржылық тобы мыналар:
• Сақтандыру қызметінің нарығы: “Банк Тұран Әлемнің” сақтандыру
компаниясы.
• Зейнетақы қорлары мемлекеттік емес жинақтаушы зейнетақы қоры
“Қазақстан”, “Құрмет”.
• Ломбарттық қызметтер “Алтын - Орда”.
• Ипотекалық несие нарығы “Банк Тұран Әлем - Ипотека”.
• Қаржылық лизинг нарығы “банк Тұран Әлем - Лизинг”.
• Бағалы қағаздар нарығы “Тұран Әлем Санюритис”.
Банк 30 000 жоғары корпоративтік клиенттерге қызмет көрсетеді
Банктің клиентерінің қатарына: энергетикалық, мұнайгаз, телекоммунациялық
ірі компаниялар, тау – кен өнеркәсібі, металлургиялық өңдеуші, ауыл
шаруашылық өнеркәсіптері, қызмет көрсетулер кәсіпорындары, яғни
Қазақстан Темір Жолы, Харрикейн КумкольМұнай, КазТрансОйл, Казцинк,
Ақтөбемұнайгаз, ТенгизШевройл, Шымкентпиво және т. б. кіреді.
Банк докуметтері бойынша нарықтағы үлесі 2003 жылы 1
қаңтардағы мәліметтер бойынша:
-
екінші деңгейлі банктер арасындағы активтер үлесі 19% (активтер
мөлшері бойынша – 2 - банк)
- мемлекеттік капиталы бойынша - 13,4% (2 - банк)
- несиелер – 18,4% (2 - банк)
- депозит бойынша – 17,7% (2 - банк).

1.Акционерлік Қоғам (ТұранӘлем Банкінің( тарихы.

Акционерлік қоғам (ТұранӘлем Банкінің( даму тарихы
1925 жылдың 15 қазаныннан басталады. Қазақстанның халық шаруашылық
Орталық Қеңес Президиумының шешімі бойынша Қазақстан Республикасының
территориясында Өндірістік банк (Промбанк ) бөлімі ашылды.
Кейіннен уақыт өте келе Өндірістік банк бөлімінде
көптеген өзгерістер болып отырды. Сонымен қатар 1932 жылдың 7
маусымда шыққан ‘‘Қазақстан Республикасының арнайы банктерінің ұзақ
мерзімді салымдарын ұйымдастыру туралы ,, халық комиссары кеңесінің
қойылымына сәйкес Алматы қаласында ‘‘Промбанк ,, ( Өнеркәсіп банкі )
негізінде және КСРО электр – шаруашылық қаржыландыру банкінің
Қазақстандық конторы құрылды.
1949 жылы 11 шілдеде Алматы қаласындағы облыс аралық
контор Қазақ республикалық КСРО Промбанк конторы ретінде қайта
қарастырылды, ал содан кейін ол КСРО – ның құрылыс банкі Қазақ
республикалық конторына аударылды.
1987 жылы 17 шілдеде нөмірі 821 ‘‘Елдегі банк
жүйесінің болуы мен олардың экономикалық тиімділігің жоғарлауы
туралы ,, КО КПОК пен КСРО – ның Кеңес министрінің ортақ қаулысы
бойынша 3 мемлекеттік банк базасы ( КСРО – ның Құрылыс Банкі, КСРО
– ның Мемлекеттік Банкі, Сыртқы Сауда Банкі ) 6 банкпен құрылды.
Олар:
1. КСРО – ның Мемлекеттік Банкі;
2. КСРО – ның Өндірістік – Құрылыс Банкі;
3. КСРО – ның Сыртқы – Экономикалық Банкі;
4. КСРО – ның Агро - Өндірістік Банкі;
5. КСРО – ның Тұрғын - Есептеме Банкі;
6. КСРО – ның Жинақ Банкі.
1997 жылы 4 наурызда нөмірі 126 КСРО – ның мемлекеттік
коммерциялық өндірістік – құрылыс банкі қазақ мемлекеттік банкіне
түрленді.
1991 жылы 24 шілдеде нөмірі 444 Қазақ Министр
кабинеті Қазақ Акционерлік банкі ‘‘ Тұран Банкке ,, аударылды.
Акционерлер жиналысында Қазақ Акционерлік банк ‘‘ Тұран Банк ,,
басқармашысы болып Бейсенов Ораз Мақайұлы сайланды.
‘‘Тұран Банк ,, тізбек фиилиалына 66 филиал кірді.
1990 жылы 23 қаңтардағы КСРО – ның сыртқы – экономикалық
банк қызметтінің ережесінде Алматы қаласында КСРО – ның сыртқы –
экономикалық банк Қазақстан Республикасының банкі ашылды.
Қазақстан Республикасының 1992 жылдың 28 тамызында
Министрлер кабинетінің қаулысымен қуатталған 1992 жылдың 14 ақпанда
нөмірі 3 басқарушылар шешімімен нөмірі 710 Қазақстан
Республикасының сыртқы – экономикалық банк қызметі ‘‘ ALEM BANK
KAZAKSTAN ,, деп аударылды. Оның басшысы болып Иришев Берлин
Кенжетайұлы сайланды.
Акционерлік банк ‘‘ ALEM BANK KAZAKSTAN ,, филиал
тізбегіне 20 филиал кірді.
‘‘ТұранӘлем Банкі ,, Жабық Акционерлік Қоғамының 1997 жылы 5
қаңтарда Қазақ Акционерлік Тұран Банкісін қайта құру туралы нөмірі
73 15.01.97ж. Қазақстан Республикасының үкіметінің қаулысы негізінде
Қазақстан Әлем Банк Акционерлік банкісіне аударылды. Осы бекітілім
бойынша Банк Тұран Әлем акцияларын қолдану мен иелену құқықтары
Қазақстан Республикасының Қаржы Министріне берілген, яғни сол
банктің жарғысын бекіту және банктің басқару органының
қалыптастырылу құқығы беріледі. Акционерлердің жалпы жиналысында
Жабық Акционерлік Қоғам ‘‘ТұранӘлем Банкі,, басшысы Татишев Ержан
Нұрелдайұлын сайлады.
Жабық Акционерлік Қоғамы (ТұранӘлем Банкі( 1998 жылдың 1
қазанынан бастап Ашық Акционерлік Қоғам (ТұранӘлем Банкі( болып
аударылды.
2003 жылдың 26 қыркүйегінде (ТұранӘлем Банкі( Акционерлік
Қоғам болып қайта тіркелді.

2. Акционерлік Қоғам “ ТұранӘлем Банкінің ” басқару құрылымы.

Акционерлік Қоғам “ Банк Тұран Әлемнің ” ұйымдастырылу
құрылымы банкті басқару банкті басқару құрлымына және оның
функционалдық бөлімшелері мен әр түрлі қызметтерінің құрылымына
бөлінеді.
Басқару органы пайда алу мақсатында коммерциялық банктің
қызметіне тиімді жетекшілік етуді қамтамасыз етеді. Банк
құрылтайшылары басқару органына тікелей қатысады.

Акционерлік Қоғам “ТұранӘлем Банкінің” басқару құрылымы.
Акционерлік Қоғам (ТұранӘлем Банкінің( ең жоғарғы органы
акционердің жалпы жиналысы болып табылады.
Акционердің жалпы жиналысы жылына бір рет шақырылып отырады. Бұл
жиналыста мынадай міндеттер шешіледі:
• банктің жарғысына өзгерістер енгізу;
• банктің жарғылық капиталын өзгерту;
• банктің Кеңесін сайлау;
• банктің жылдық есебін бекіту;
• банктің табысын бөлу;
• банктің құрылымдық немесе еншілес бөлімшелерін құру және
тарату.
Екінші басқару органы банктің қадағалау кеңесі болып табылады.
Банктің бақылау кеңесі банк қызметіне бақылау жасау органы ретінде
мынадай міндеттерді атқарды:
• нормативтік актілерді бекітеді;
• басқарма немесе басқарма төрағасының шешімі бойынша жасалған
мәмілелерді бекітеді.
Келесі басқару органы – бұл басқарма (банк кеңесі). Басқарма (банк
кеңесі) – атқарушы немесе өкілетті орган, яғни ол банктің иелерінен,
оның акционерлерінен құралады және олардың мүдделерін қорғайды.
Басқарма міндеттеріне мыналар жатады:
• банктің стратегиялық мақсатын анықтау;
• банк саясаттарын жасау;
• жетекшілік қызметке кадрлар таңдау;
• комитеттерді құру;
• ссудалық және инвестициялық операцияларға бақылау жасау.
Басқарма төрағасы банктің бірінші жетекшісі болып табылады
және ол банк қызметіне жетекшілікті жүзеге асырады.Банк төрағасына
мынадай міндеттер жүктеледі;
• банк қызметіне қатысты барлық мәселелер бойынша бұйрықтар
шығару және нұсқаулар беру;
• барлық мемлекеттік және басқада органдарда,басқа банктерде,
оның ішінде, шетелдік банктерде банк қызметіне қатысты
барлық мәселелер бойынша өкілеттілікті жүзеге асыру;
• банктің мүлкіне және қаражаттарына ие болу;
• банктың штаттық жұмысшыларының саны мен құрлымын бекіту;
• еңбек келісімшарты бойынша банктің лауазымды тұлғаларымен
келісімдер (контрактілер) жасасу.
Ревизиялық комиссия банк қызметіне қаржылық есептің дұрыстығы
жағынан бақылау жасаушы орган болып табылады.
Несиелік комитет – бұл несиенің берілуіне байланысы қортынды жасаушы
орган.
Несиелік комитет мынадай міндеттерді орындайды
• несие алуға берген клиеттің өтінішін және несиелік
қызметкердің несие беру туралы қортындысын қарайды;
• несие беру немесе одан бас тару туралы шешім шығарады;
• несиелік тәуекелдерге байланысты несиелеу формаларын
анықтайды;
• несие соммасы мен соммасын анықтап, пайыз мөлшерлеесін
бекітеді;
• несиені қайтаруды қамтамасыз ету тәсілдеріне талап
белгілейді;
• несиелеу шартын бекітеді (несиелік лимит, несиелік желі);
• берілген несиелерге мониторинг жүргізу тәртібін бекітеді;
• банктың несиелік стратегиясын жасайды;
• несиелеу бойынша бөлімшелердің жұмысын талдайды.
Қызмет бөліміне кадр бөлімі, заң бөлімі, күзет бөлімі, әкімшілік –
шаруашылық бөлімі, информациялық технология бөлімі, инкассо бөлімі және
т.с.с. кіреді.

3. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( акционерлері.

2001 жылдан бастап банктің акционерлер құрылымында ірі
халықаралық қаржы институты, яғни:
- Европалық қайта құру және даму банкі ( EBRD );
- Орталық Райффайзен банкі ( RZB );
- Халықаралық қаржы корпорациясы ( IFC );
- Германия үкіметінің инвестициялық компаниясы ( DEG );
- Голландтың даму банкі.
Европалық қайта құру және даму банкімен ( EBRD )
қызмет етуі банк қызметінің стратегиялық басты элементі болып
табылыды.
2001 жылы EBRD 4 шетел инвесторларымен бірге акционерлер
банкіне кіргеннін ескеру қажет. Оның құралының жалпы суммасы
EBRD – дан бөлінген 152 миллионнан аса АҚШ долларын құрады.
2003 жылдың басында EBRD 4 жыл синдикатталған заемды
алды. Ол шетел коммерциялық банк жағынан орта мерзімді қаржыландыру
нарығын ашты. EBRD бөлігі 10 миллион АҚШ долларынан тұрады, ал
ірі Европалық коммерциялық банкін 20 миллион АҚШ долларын құрады.
Европалық қайта құру және даму банкі банктің заем
программасының көшірмесіне ие болды, яғни ‘‘ ТұранӘлем,, Банкі
ипотекасы - АҚШ – тың 5 миллион долларын құрады.
"ТұранӘлем" Банкі мен EBRD қосылып, ауыл шаруашылығын
дамыту мақсатында бидай егістерінің 25 миллион АҚШ долларынна
жалпы бағдарламасын есептеді.
2001 жылдың басында Акционерлік Қоғам ‘‘ ТұранӘлем Банкі,,
EBRD – нің басшыларымен EBRD программасын енгізу бойынша жұмыс
жасады. Берілген программа қаржыландырудың 2 фазасын қарастырды.
Бірінші фаза ‘‘ Несие желісін,, әкелетін 25 миллион АҚШ долларына
жыл сайын игерді. Қазіргі кезде қаржы жағдайын екінші фазада
қарастырады.
RZB ( Raiffeisen Zentralbank Oesterroisn AG, Vienna,
Austria), банк акционері бола тұрып, ‘‘ТұранӘлем,, Банкінің шетел
қызметкері ретінде қарастырып отырады. RZB – дің басшысы банктің
директорлар кеңесінің мүшесі болып табылады және ол шешім
қабылдап отырады.
IFC, банк акционері бола тұрып, ұзақ мерзімді жобаларды
қаржыландыруға жалпы соммасы 15 миллион АҚШ долларын құрайтын
қарызды бөлу арқылы "ТұранӘлем" Банкісімен кешенді жұмыстар атқарып
отыр.
IFC банктің сол банктің өзіне, сондай – ақ оның еншілес
компаниялары үшін стратегиялық бірлесулерді тарту, жинақтау бойынша
серіктестігі болып табылады.
Қазіргі жағдайда "ТұранӘлем" Банкі лизинг компаниясынының
,, акционерлік капиталына қатысатын ORIX (Жапония) ірі компаниясымен
келіссөздер жүргізуде.
DEG – неміс инвестициялық компаниясы және банктің 5
акционерінің бірі.
2003 жылдың желтоқсан айында ол субординирленген қарыздар
бөлігін айырбастау жолымен банкте эмиссияланған, яғни шоғырланған 7
атаулы акция пакетін қосымша иеленген болатын.
Осылайша ол, RZB – тен кейінгі банктің акциялар пакетінің
ірі акционерлері ішінен екінші болып тұр. DEG 2 рет банкке 7
жылдық субардинирленген қарыз береді.
2002 жылы 10 миллион евро және 2003жылы 10 миллион АҚШ
долларын құрайтын қарыз, яғни жалпы қаржыдағы айналған қарыз алған
болатын.
Қазіргі жағдайда ‘‘ТұранӘлем,, Банк ипотекасын жалпы
қаржыландыру үшін KFWDEG жағынан келісім шарттар жүргізуде.

4. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( ішкі несие саясатының негізгі приоритеттері.

АҚ (ТұранӘлем Банкі( екінші деңгейлі банк болып табылады және ҚР
банктік жүйесінің негізінде қызмет етеді.
Несиелік саясат – банктің несиелік жұмысын ұйымдастыру негізін және
несиелеу процесіне қажетті құжаттар жүйесін жасау шарттары.
Несиелік саясат – бұл несиелік процесті ұйымдастыру барысындағы
банктің стратегиясы мен тактикасын сипаттайды. Несиелік саясат банктің
несиелік жұмысын, оның жалпы стратегияларына сай ұйымдастыру негізін және
несиелеу процесін қалыптастыруға қажетті құжаттар жүйесін жасау шарттарын
білдіреді. Банктің даму стратегиясын есепке ала отырып, несие
саясатының приоритеті болып мыналар табылады:

1. Коммерциялық несиелеу саласында:

Несиелік ресурстардың экономиканың келесі салаларына жұмсалуы:

- өнеркәсіп, энергетика, байланыс, транспорт, халық тұтынатын тауарлар
өндірісі;

- денсаулық сақтау;

- сауда;

- ауылшаруашылық өнімдерін өңдеу өнеркәсібі;

- халыққа қызмет көрсету;

- шағын және орташа бизнесті дамыту;

- банкаралық несиені ұсыну.

2. Құжаттамалық несиелік операциялар саласы:

- кепілдіктер ұсынуы, аккредитивтер ашуы;

- клиент вексельдерін кепілдендіру;

- клиент вексельдерін есепке алу.

3. Инвестициялық несиелеу саласында:

этап бойынша жүзеге асыру:

- күнделікті сұранысты қажет ететін тауарлар өндірісін дамыту үшін қысқа
мерзімді жобаларды;

- жоғары сұранысты қажет ететін тауарлар өндірісін дамыту үшін орташа
мерзімді жобалар;

- әлемдік стандарттарға жауап беретін сапалы тауарлар өндірісін дамытуға
орташа және ұзақ мерзімді салааралық жобаларды.

Инвестициялық несиелеудің приоритетіне мыналар кіреді:

- қысқа мерзімді өтімділік жобалары;

- қаржылық лизингті қолданумен байланысты жобалар;

- Қазақстан Үкіметінің және халықаралық ұйымдардың қаржыландыруға
ұсынатын жобалары.

5. АҚ (ТұранӘлем Банкінің( активтік және пассивтік операциялары
және оларды талдау.

Банктер өздерінің жалпы қызмет аясында активтік және пассивтік
операцияларды жүргізеді. АҚ ТұранӘлем Банкі де сол активтік-пассивтік
операцияларын толығымен жүргізеді.
Пассивтік операциялар негізінде банктің ресурстары жинақталады.
Сондықтан да пассивтік операциялардың коммерциялық банктер қызметіндегі
ролі жоғары.
Пассивтік операциялар – бұл нәтижесінде пассивтік шоттағы немесе
активті-пассивті шоттағы қаражаттардың өсуін, яғни пассив пен активтің арту
формасын ... жалғасы
Ұқсас жұмыстар
«Халық банкі» АҚ-ның құрылу тарихы, акционерлері және қаржы ұйымдары
ТұранӘлем Банкі
Алаш партиясының құрылу тарихы
Созақ ауданы әкімдігінің құрылу тарихы
АҚ «Халық банк» тарихы
Монғол мемлекетінің құрылу тарихы
Ақ Орда тарихы
Германиядағы Феодалдық мемлекеттің құрылу тарихы
«Каспиймұнайқұрылыс» АҚ – ның қысқаша тарихы
«Kaspi bank» АҚ-ның құрылу тарихы мен несие беру қызметі туралы жалпы мағлұмат алу
Пәндер

Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор №1 болып табылады.

Байланыс

Qazaqstan
Phone: 777 614 50 20
WhatsApp: 777 614 50 20
Email: info@stud.kz
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь