Банктік несиелеу. Корпоративтік клиенттерге берілген несие түрлері

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 3
1 Банктік несиелеу ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1.1 Корпоративтік клиенттерге берілген несие түрлері ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1. 2. Корпоративтік клиенттерді несиелеуге қажетті құжаттар ... ... ... ... ... ...7
2. Жеке тұлғаларды несиелеуді ұйымдастыру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 10
2.1 Жеке тұлғаларға банктік қарыз беру Регламенті ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..10
2.2 Тұтыну несиесін беру ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .11
2.2.1 Жалақы несиесі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..14
ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...16
Қосымшалар ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 17
Банкті сауда, делдал кәсіпорыны десе болады. Жалпы, банктің саудамен ұқсас болуы кездейсоқтық емес. Шынында да, банктер де ресурстарды сатып алып, оларды сатумен айналысады.
Сауда кәсіпорыны да өз кезегінде банкке ұқсайды, яғни ол да банктің кейбір қызметтерін көрсетеді. Мысалы ірі сауда кәсіпорындары да банк сияқты белгілі мөлшерде ақшалай немесе заттай несие беруі мүмкін. Сауда кәсіпорынынан банктің іргелі айырмашылығын оның негізінен байқауға болады. Банктің негізі деп оның басты өнімі – несие ісі түсіндіріледі.
Сонымен, қазіргі түсінікте “ коммерциялық банк” - бұл ерекше өнім шығарумен айналысатын кәсіпорын немесе қолма-қол және қолма-қолсыз ақшада төлем айналысын реттеуді жүзеге асыратын ақша-несие институты болып табылады.
“ҚР-ғы банктер және банктік қызмет туралы” заңның 1-бабына сәйкес, “банк –осы заңға сай банктік қызметті жүзеге асыруға құқылы коммерциялық ұйым болып табылатын заңды тұлға”.
Банктік қызмет - бұл банктік операцияларды жүзеге асырумен байланысты қызметті білдіреді. Аталған заңның 30-бабына сәкес банктік операцияларға мыналар жатады:
- заңды тұлғалардың депозиттерін қабылдау, банктік шоттарын ашу және жүргізу;
- жеке тұлғалардың депозиттерін қабылдау, банктік шоттарын ашу және жүргізу;
- банктердің және банктік операциялардың жекелеген түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың крреспондентік шоттарын ашу және жүргізу;
- заңды және жеке тұлғалардың металдық шоттарын ашу және жүргізу;
- кассалық операциялар: банкнота мен монетаны қабылдау, беру, қайта санау, айырбастау, ұсату, сорттау, қаптау және сақтау;
- аударым операциялары: заңды және жеке тұлғалардың ақшаны аударумен байланысты тапсырмаларын орындау;
- есепке алу операциялары: заңды және жеке тұлғалардың вексельдерін және өзге борыштық міндеттемелерін есепке алу (дисконт);
- заемдық операциялар: ақы төлеу, мерзімін белгілеу және қайтару шартымен ақшалай формада несиелер беру;
- заңды және жеке тұлғалардың, оның ішінде корреспондент-банктердің тапсырмаларына байланысты, олардың банктік шоттары бойынша есеп айырысу операцияларын жүргізу;
- сенім (траст) операциялары: сенім білдірушінің тапсырмасы бойынша және оның мүддесіне сай, ақшасын, құйма бағалы металын және бағалы қағаздарын басқару;
- клирингтік операциялар: төлемдерді жинау, тексеру және растау, сондай-ақ олар бойынша өзара есепке алу операцияларын жүргізу және клирингке қатысушылардың таза позициясын анықтау;
1 «Банк ісі» С.Б.Мақыш
2 «Ақша, несие, банктер» Сейтқасымов
3 «Ақша айналысы және несие» Оқу құралы Алматы: Издат-Маркет, 2004.
4 «Коммерциялық банктер операциялары» Оқу құралы. Алматы: Издат-
Маркет, 2004.
5 « Қаржы және несие» Оқу-әдістемелік құралы Алматы:
Қазақ университеті, 2000.
        
        МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ…………………………………………………………………………3
1 Банктік
несиелеу....................................................................
...........................5
1.1 Корпоративтік клиенттерге берілген несие
түрлері...................................5
1. 2. ... ... ... ... Жеке тұлғаларды несиелеуді
ұйымдастыру................................................10
2.1 Жеке тұлғаларға банктік қарыз беру
Регламенті......................................10
2.2 Тұтыну несиесін
беру........................................................................
.........11
2.2.1 Жалақы
несиесі.....................................................................
.....................14
ҚОРЫТЫНДЫ
............................................................................
.......................16
Қосымшалар..............................................................
..........................................17
КІРІСПЕ
Банкті сауда, делдал кәсіпорыны десе болады. Жалпы, банктің ... ... ... емес. Шынында да, банктер де ресурстарды сатып
алып, оларды сатумен айналысады.
Сауда кәсіпорыны да өз ... ... ... яғни ол да ... қызметтерін көрсетеді. Мысалы ірі сауда кәсіпорындары да банк сияқты
белгілі мөлшерде ақшалай немесе заттай несие беруі мүмкін. Сауда
кәсіпорынынан банктің іргелі ... оның ... ... болады.
Банктің негізі деп оның басты өнімі – несие ісі түсіндіріледі.
Сонымен, қазіргі түсінікте “ коммерциялық ... - бұл ... ... ... кәсіпорын немесе қолма-қол және қолма-қолсыз ақшада
төлем айналысын реттеуді жүзеге асыратын ақша-несие институты болып
табылады.
“ҚР-ғы банктер және ... ... ... ... ... сәйкес,
“банк –осы заңға сай банктік қызметті ... ... ... ... ... табылатын заңды тұлға”.
Банктік қызмет - бұл банктік операцияларды жүзеге асырумен байланысты
қызметті білдіреді. Аталған заңның 30-бабына сәкес банктік операцияларға
мыналар жатады:
- заңды ... ... ... ... ... ашу ... жеке ... депозиттерін қабылдау, банктік шоттарын ашу және
жүргізу;
- банктердің және ... ... ... ... ... ... крреспондентік шоттарын ашу және жүргізу;
- заңды және жеке ... ... ... ашу және ... ... ... банкнота мен монетаны қабылдау, беру, қайта
санау, айырбастау, ұсату, сорттау, қаптау және сақтау;
- аударым ... ... және жеке ... ... ... ... орындау;
- есепке алу операциялары: заңды және жеке тұлғалардың вексельдерін
және өзге борыштық міндеттемелерін есепке алу (дисконт);
- заемдық ... ақы ... ... ... және ... ... формада несиелер беру;
- заңды және жеке тұлғалардың, оның ішінде корреспондент-банктердің
тапсырмаларына байланысты, ... ... ... ... ... ... жүргізу;
- сенім (траст) операциялары: сенім білдірушінің тапсырмасы бойынша
және оның мүддесіне сай, ... ... ... ... және ... ... ... операциялар: төлемдерді жинау, тексеру және растау,
сондай-ақ олар бойынша өзара ... алу ... ... және
клирингке қатысушылардың таза позициясын анықтау;
- сейфтік операциялар: клиенттердің құжатты формада шығарылған
бағалы қағаздарын, құжаттарын және бағалы заттарын сақтау қызметін
көрсету, ... ... ... және бөлмелерді жалға
беру;
- ломбардтық операциялар: тез іске асатын бағалы қағаздар мен
жылжитын мүліктерді кепілге алып, қысқа ... ... ... ... ... ... ... мен монеталарды және бағалы заттары инкассациялау және
жөнелту;
- шетел валютасымен айырбас операцияларын ұйымдасытыру;
- төлем құжаттарын ... ... ... ... чек ... ... ... қағаздар нарығындағы клирингтік қызмет;
- аккредитивті ашу, растау және ол бойынша міндеттемені орындау;
- ... ... ... ... ... кепіл-хаттарды беру;
Мен дипломға дейінгі тәжірибемді еліміздің ең танымал банктерінің бірі
Алматы қаласында ... АТФ ... №9 ... ... ... НЕСИЕЛЕУ
1.1 Корпоративтік клиенттерге берілген несие түрлері
Банктердің несиелік қызметтерінің маңызды ... ... ... ... ... ... – қызмет көрсетуде ерекше басымдықтарды иеленетін
және даму ... ... ... банк ... ... деп ... ... саласының өнім шығаратын
және қызмет көрсететін кез келген кәсіпорындарын түсінуге болады.
Корпоративтік клиенттерге акционерлік қоғамдар, жеке компаниялар ... ... ... серіктестіктер, шаруа қожалықтары,
бірлескен кәсіпорындар жатады.
Корпоративтік клиенттерді несиелеу – банктік ... өзге ... ... ... ... ... несие беруді білдіреді.
Корпоративтік клиенттерді несиелеу мынадай екі қызмет атқарады:
1) макроэкономикалық – ... ... ... ақшалай ресурстарды
жұмылдыру;
2) микроэкономикалық – банктердің табыстылығы мен
тұрақтылығын ... ... ... ... алу.
Корпоративтік клиенттерге берілетін несиелерге мыналар жатады:
Овердрафт (ағыл.overdraft - жоспардан жоғары) - клиенттің ... ... ... ... ... ... ... болған
жағдайда банктің беретін қысқа мерзімді несиесінің ... ... ... ... шотынан қаражатты толық көлемде шегеріп тастап, банк,
шоттағы қалдықтан асатын сомада клиентке автоматты түрде несие ... ... ... ... ... ... дебеттік
қалдық түзіледі. Овердрафты келісімшарт бойынша банктің сенімді клиенттері
ғана пайдалана алады, ол ... ... ең ... сомасы,
овердрафт бойынша несие беру және оны қайтару ... ... ... ... ... несиені қайтарудағы барлық сома
клиенттің ағымдық шотында есепке ... ...... қаржыландыру уақыты мен түсімді алу
мерзімі арасындағы уақыт бойынша алшақтықты ... ... ... ... ... ауыл ... ... егін салып одан табыс алғанға
дейінгі шығынды жабу мақсатында беріледі.
Лизингтік несие – банк клиенттерінің құрал-жабдықтарды және техниканы
жалға алумен байланысты ... ... ...... ... ... ... қабілеті жоғары
корпоравтиік клиенттерге берілетін несие. Мұндай несиелер қамтамасыз етусіз
беріледі.
Консорциалдық несие – ірі ... ... ... ... ... беретін несиелері. Мұндай несиелер негізінен ірі жоабалрды
несиелеуде бір банктің несиелеу шегінен ... ... ... ... ... – жаңа ... орнын ашуға, өндірісті қайта
құруға және кеңейтуге арналған ұзақ мерзімді несие.
Инновациялық несие – банк клиенттерінің өндіріске озық технологияларды
немесе нау-хауды иегеруімен байланысты ... ұзақ ... ... ...... сенімді клиентеріне вексель формасында
берілетін қысқа мерзімді несиесі. Мұндай вексельдерді ... ... ... ... құны болады, сондай-ақ олардың бағасы жай банктік
несиеге қарағанда біршама арзан.
Рамбурстық несие – шикізаттарды ішке алып кіру және жартылай фабрикат
және ... ... ... ... ... ... ... несие - клиенттің барлық түсімдері мен төлемдері есепке
алынатын ... ... ... ... шоты бар, ... ... ... беретін несиесі.
Ломбардтық несие - тауарлы-материалдық құныдылықтар мен мүліктік
құқықтарды, бағалы металдарды, бағалы қағаздарды және т.б. кепілге ала
отырып қысқа мерзімге ... ... ... тіркелген сомада беретін
несиесі.
Форфейтингтік несие - сыртқы сауда операцияларында қолданылатын
коммерциялық вексельді сатып алу жолымен ... ... ... ... (180 ... дейінгі) несиелеу нысаны. Банк (форфейтор)
экспортердан (сатушыдан) сатқан тауары үшін ... ... ... ... ... ... ... алуы арқылы экспортердің
сатқан тауарының құнын толық немесе жартылай төлейді. Кейіннен импортер
(сатып ... ... ... ... ... ... соманы
оған төлейді. Тез арада төлегені үшін форфейтор-банк экспортерден пайыз
ұстап қалады.
Факторингтік несие – жабдықтаушының немесе банк клиентінің жабдықтаған
тауары мен ... ... үшін ... ... ... (шот-
фактурасын) банкке сатумен байланысты несиелік операция.
Экспорттық несие - экспорты қолдау ... ... ... ... мақсатында сатып алушыға немесе оның банкіне берген несие.
Фирмалық экспорттық несие экспортер ... ... де ... Банктік экспорттық несие банктен шетелдік сатып
алушыларға тікелей ... желі – ... ... ... белгілі бір уақыт ішіндегі
қарыз алушығы несие беріп отыруға несиелік мекеменің оған берген заңды
түрде рәсімделген ... ... желі ... несиенің есебінен банк пен қарыз алушының
арасында жасалынған несиелік келісім-шартқа сәйкес, кез ... есеп ... ... ... ... желі ... бір ... ғана ашылады,
бірақ кейде одан да қысқа мерзімге ашылуы мүмкін. Клиент банктен несиелік
желі мерзімінің кез келген ... ... ... ... және
ешқандай бланк толтырусыз несие ала алады. ... банк ... ... ... ... ... қойса, бекітілген шек көлемінде
несие беруге келіспеу құқығы сақталады. ... ... ... желі ... ... ... және ... ресурстары бар
клиенттерге ашылады. Клиенттің өтініші бойынша несиелеу шегі қайта қаралуы
да мүмкін.
Несиелік желінің ... және ... ... ... несиелік желі ашқан жағдайда несиені беріп және оны
өтегеннен ... банк пен ... ... ... аяқталады.
Жаңартылатын несиелік желі барысында (револьверлік) несие ... ... ... ... ... ... және ... Несиелік желі,
сол сияқты, мақсатты да болуы мүмкін. Мұндай мақсатты несиелік ... бір ... ... белгілі бір тауарларды жабдықтауды
төлеуі үшін ашылады.
Жоғарыда ... ... ... ... несиелеу
тәжірибиесінде кеңінен қолдануда.
1.2 Корпоративтік клиенттерді несиелеуге қажетті құжаттар
Корпоративтік клиенттерді несиелеуге қажетті құжаттар ... ... ... ... ... Бұл ... клиент банктің несие
менеджерімен сұхбаттасып, кеңес алғаннан кейін және несиелеу шартымен толық
келіскен ... ... ... формасында құжатты немесе құжатсыз
(компьютердегі арнайы бағдарлама) түріндегі несие алу үшін ... ... ... және ... ... ... құжаттарды жинақтап банкке
тапсырады. Қажет құжаттардың ... ... ... клиенке тапсырады.
Клиенттердің әр түрлі топтары үшін әр түрлі құжаттар пакеті ... ... ... ... ... екі ... ... сараптама және заңи сараптамаға арналған құжаттар.
Клиенттердің әр түрлі топтары үшін ... ... ... ... ... ретіндегі құжаттар пакетінің құрамына жататындар:
1) құрылтайшылық құжаттардың, жарғының, жалға алу шарттарының,
тіркелген ... ... ... ... ... ... ... нотариалды түрде куәландырылған
көшірмесі;
2) кәсіпорының басшысының немесе кәсіпорын атынан несие алуға ... ... төл ... және клиенттің несие алуға құқығын
растайтын басқа да құжаттардың көшірмелері;
3) қаржылық есебі, яғни соңғы екі ... ... ... ... ... ... ақша ... қозғалысының есебі;
4) несиеленетін шаралардың рентабельдік деңгейін және оның қайтарылу
мерзімін сипаттайтын техникалық - экономикалық есебі;
5) несиеленетін ... ... ... ... ... ... жабдықтауға және сатуға ... ... ... шотының көшірмелері және
т.с.с),
6) алашақ және берешек ... ... ... ... ... себебі мен мерзімі, және оны өтеу мерзімдері ... ... ... ... ... ... ... (шоттар бойынша
көшірме);
8) қаматамасыз ету мақсатында кепілге ... ... ... ... ... ... құжаттар;
9) несиені қайтаруға байланысты міндеттемені куәландыратын құжаттар;
10) қызметін жаңадан бастаған, яғни қаржылық есептер және ... ... жоқ ... ... ... жағдайларда банк қарыз алушыдан несиені ... ... ... да ... мен мәліметтерді талап ете алады. Сонымен қатар,
банкпен тұрақты несиелік қатынаста болатын ... ... үшін ... ... ... ... алушы банкке несие алуға өтініш ... ... ... оның ... ... ала ... үшін ... толтыруы
мүмкін. Онда: фирманың жетекшісі мен қарыз алушының аты-жөні; қызметі ... ... ... заңды мекен-жайы; ағымдық және валюталық шот ашқан
банктің аты және реквизиттері; негізгі құрылтайшылары; ол ... ... ... және ... соңғы есептік күнге берілген баланс құрылымы
және басқа да көрсеткіштер.
Қарыз алушының несиелік қабілетін бағалауда мынадай ақпарат көздерінің
маңызы зор:
... ... ... ... яғни банк ... ... ... жасау себептерін біле отырып, өтініштің банктің несиелік
саясатынан туындайтын талаптарына жауап ... мән ... ... ... ... және көрсететін қызметінің сипаты, шикізат
көздері, жұмыскерлерінің біліктілігі туралы ... ... ... басқа жолдармен тексеріледі;
• клиенттерінің несиелік қабілеті, олардың өткен уақыттардағы несиелерге
қатынасы, шоттардағы қалдықтары және т.б. туралы ... ... ... жүргізу;
• орнында инспекция жүргізу;
• қаржылық есебін талдау;
• басқа банктермен ... ... ... ... ... арқылы,
салық инспекциялары арқылы сырттай ақпарат көздері.
Шетелде клиенттердің несиелік ... ... ... ... және оны беретін ... ... ... агенттіктер бар.
Қазіргі уақытта дамыған елдерде, банктерге келісім шарт негізінде қызмет
көрсететін сондай ... ... ... ... ... ... ... энд Брэд форд” 3 млн. жуық АҚШ-тың, Канаданың, Данияның фирмалары
туралы ақпараттар ... ... ... және ... ... Біздің елімізде 2003 жылдан бері Несиелік бюро қызмет ете
бастағанымен әлі банктердің, онымен ... ... ... ... ... ... әлі де болса несиелік қабілетті талдауда тек қана ... ... ... ... ЖЕКЕ ТҰЛҒАЛАРДЫ НЕСИЕЛЕУДІ ҰЙЫМДАСТЫРУ
2.1 Жеке тұлғаларға банктік қарыз беру Регламенті
Жеке тұлғаларға банктік қарыз беруге арналған Регламент мыналарды
айқындайды:
✓ Банктің ... ... ... ... Несие берудің жалпы реті;
✓ Банк пен қарыз алушының өзара қатынасын реттейді;
... беру ... ... ... мен ... алушыға негізгі
талаптар.
Берілген Регламентке тұтыну қызметі нарығына байланысты жеке тұлғаларды
несиелеу ... ... ... ... ... ... 31.08.95 ... «ҚР банк және банкілік қызмет туралы» Заң негізінде
(толықтыруларды ескергенде);
✓ Қазақстан ... ... ... ҚР ... ... ... актілерімен;
✓ 23.12.95 жылғы «Жылжымайтын мүлік ипотекасы» заңдық күші бар ҚР
Президентінің жарлығы, толықтырулар мен өзгерістер ескерілген.
✓ «АТФБанк» АҚ ішкі ... ... ... ... бір рет ... ... несиелендіру аясында Банктің саясаты мен іс шараларының адекватты
көрініс табуы үшін тексеріс жүргізеді.
Тәуекел менеджменті Департаменті тексерісінің нәтижесі бойынша
Регламентке Бөлшек ... ... ... мен ... енгізеді
және Банк Басқармасына бекітеді.
Несие Қазақстан Республикасының резидент және резидент емес тұлғаларына
беріледі:
✓ Әйелдерге 21-ден 56 жасқа дейін Несиелік келісім шарт бойынша
несиенің ... ... ... жасы 58 ... толуымен барабар болу
шартымен;
✓ Ер адамдарға 21-ден 61 ... ... ... ... шарт бойынша
несиенің қайтарылуы қарыз алушының жасы 63 жасқа толуымен барабар болу
шартымен;
Жеке ... ... беру ... ... және ол бойынша сыйақыны
төлеуге жеткілікті жалақы, зейнетақы (жанұя мүшелерінің бірлескен табысының
негізінде), кәсіпкерлік қызметтен түскен табыс түріндегі тұрақты табыс көзі
болған ... ... ... ... қарыз алушының ай сайынғы табысына, алынатын мүліктің
бағасына және кепіл затына байланысты болады.
Несиелеудің параметрлері, алғашқы жарнасының минималды көлемі, қажетті
құжаттар тізімі ... ... ... ... жарнаның суммасы:
✓ Келесіде алуға және сатушыға беру үшін Клиентпен өзінің ағымдық
шотына аударылады;
✓ Қарыз алушының ағымдық шотынан Сатушының банктік ... ... ... ... ... сәйкес банкпен аударылады.;
✓ Қарыз алушы Сатушыға қолма қол ақшаны береді, бұл жағдайда қарыз
алушы ... ... ... берілгендігін растайтын құжатты
ұсынады. Бұл несиелендіру бағдарламасымен анықталады.
Принятие ... по ... ... ... на ... уполномоченных органов и в рамках персонального лимита
уполномоченного лица Банка в рамках делегированных полномочий в
соответствии с утвержденными процедурами.
Банктің Несиелік Комитетінің ... ... ету ... ... айға тең. Белгіленген мерзімде несиелік шарт жасалмаған жағдайда, Банктің
несиелік комитетінің шешімі теріске шығарылады.
Несиенің мақсатты қолданылуы жылжымайтын мүлікті, автотранспортты
алуға және ... үй ... жеке ... ... ... ... ... бақыланады. Мақсатты қолдану Актісін толтыру
мерзімі несие берген күннен бастап күнтізбелік 1 айды ... өтеу ... ... жүзеге асады:
✓ Стандартты (негізгі қарыз теңдей үлеспен);
✓ Аннуитетті;
✓ Дисконтты.
Несиені өтеу әдісі жеке тұлғаларды несиелеу Бағдарламасына байланысты
анықталады.
Несиені өтеу және сыйақы ... ... ... ... алушының ағымдық
шотынан несиені өтеу графигіне сәйкес жүргізіледі.
2.2 Тұтыну несиесін беру
Қазіргі кезде екінші деңгейдегі ... жеке ... ... ... және ипотекалық несиелер жатады.
Тұтыну несиесінің мынадай түрлері қолданылуда:автомобилдік несие;
- ұзақ мерзімде пайдаланылатын тауарлар сатып алуға берілетін несие;
- тұрғын үйді жөндеу ... ... ... аса ... (оқу, ... ... және т.с.с) берілетін
несие
Мұнда автомобильдік ... ... жаңа және ... ... ... ... ... болады.
Ұзақ мерзімде пайдаланылатын тауарларға мыналар жатады:
• жиһаз;
... ... ... ... компьютер және оргтехника;
• басқа да тұтыну тауарлары.
Тұрғын үйді ... ... ... ... және ... ... және
басқа да жөндеу жұмыстарын жүргізу жатады.
Мысалға 2007 жылғы АТФ ... ... ... беру тәжірибесін
қарастырайық.
Автомобиль несиесін беру шарттары мынадай:
Несие валютасы – теңге, АҚШ долларында, еуро.
Несие берілетін мерзім – ... ... ... 60 ай ... 5 ... ... ... – 150000 теңге немесе ... ... ... ... ... нысанының құнына байлансты болады.
Алғашқы жарна:
- үшінші тұлғалардан ... ... ... үшін - 30 %.
- ... сатып алынатын жаңа автомобиль үшін - 15%.
Кепілдікпен қамтамасыз ету:
- алғашқы жарна болған жағдайда – сатып алынатын автокөлік;
- ... ... ... ...... ... ... қағаздар, жинақ шотындағы қаражат, заңды тұлғаның кепілдігі
және ... ... ... ... ... пайдалану мерзімі:
-ТМД, Оңтүстік Кореяның – көп дегенде 7 жыл;
- алыс шетелдің - көп ... ... ... ... ... қарастыру үшін – банк тарифіне сәйкес;
- несие беру үшін – теңгемен 0,3%, валютамен 0,9%
Сонымен қатар ... ... ... ... болуы үшін
төмендегідей кестеде автомобиль алуға арналған ай ... ... ... көрсетуге болады.
Кесте – 1
|Автомобиль |Алғашқы ... |Ай ... ... USD ... USD |жарна |сомасы | |
| | | |6 ай |1 жыл |3 жыл |5 жыл ... |15 %, |4250 |737,54 |381,6 |145,25 |98,89 |
| |30%, |3500 |610,86 |317,56 |123,05 |85,11 ... |15 %, |8500 |1475,07 |763,19 |290,51 |197,78 |
| |30%, |7000 ... |635,12 |246,10 |170,23 |
| |15 %, |17000 |2950,15 |1526,38 |581,02 |395,96 |
| |30%, |14000 |2443,42 |1270,23 |492,20 |340,45 ... тұлғаны тұтынушылық несиелеу үрдісі мынадай кезеңдерді қамтиды:
1-кезең. Қарыз алушымен сұхбаттасу және оның өтінішін қабылдау. ... ... және оған ... ... ... ... - ... менеджері жүзеге асырады. Алдын ала сұхпаттасу барысында
несие менеджері клиенттің қандай мақсатқа несиені алуды қалайтынын, қандай
сома ... ... ... алатынын және кепілге қандай мүлікті
ұсынатындығы туралы ... ... Банк ... ... ... ... таныстырады.
Егер осындай сияқты шарттармен клиент келіскен жағдайда несие-менеджері
клиент мынадай құжаттарды талап етеді:
- қарыз алуға сауалнама-өтініші;
- жеке куәлігінің көшірмесі.
- СТТН ... ... 6 ... 12 айға бөлініп көрсетілген жалақы және ... ... ... берілетін анықтама.
- Жұмыс стажы туралы жұмыс орнынан анықтама.
- Үй ... ... ... ... ... ... құжаттар;
- Кепілдік берушінің отбасылық жағдайын растайтын құжаттар ... ... неке тура ... ... ... куәландырылған
көшірмесі, некеде тұрмаса, онда кепілге қойылатын мүлікті сатып алу
кезінде некеде ... ... ... ... куәландырылған
мәлімдемесі (түпнұсқасы), кепілдік берушінің жұбайының және ... ... ... ... ... ... ... несиелік құжаттарына несиелік және заңи сараптамалар
жүргізуді қамтиды.
Несиелік ... ... ... жүргізуге тиіс. Несиелік
сараптама нәтижесінде қарыз алушының төлем қабілеті мен несиелік ... ... ... бағалауда отандық банктер тәжірибесінде
мынадай көрсеткіштер қолданылады:
1) Негізгі қарыз төлемінің айлық мөлшері (НҚАТ) ( ... ... ... ... ... мөлшерлемесі бойынша төлемінің айлық мөлшері (СМАТ) ... ... * ... ... / 12 ... ... ... және сыйақы мөлшерлемесі бойынша төлемінің айлық
мөлшері (НҚСАТ) ( НҚАТ ( ... Таза ... (ТТ) ( ... ...... және басқа да төлемдер
5) Нақты несиелік қабілеті (ННҚ) ( НҚСАТ / ТТ
Нақты несиелік қабілетінің мәні жобамен ... ... ... ... осы ... ... және несие алу үшін тапсырған
құжаттарды пайдаланып, ... ... ... ... ... ... келтірейік.
Ол үшін Б.Ж. Тасмағанбеттегі деген азаматтың айталық автомобиль
несиесін алуға берген ... ... ... ... сұралатын несие
сомасы 2176000 теңге немесе 17000 АҚШ доллары (1 АҚШ доллары ( 128 ... жаңа ... ... құны – 2 560000 ... ... ... долларын) құрайды. Қарыз алушының қосатын бастапқы жарнасы 15 (, ... ... ... 3000 АҚШ ... Автомобиль несиесін 60 айға, 18 (
жылдық сыйақы ... ... отыр ... Ол ... ... ... – 560 000 ... және кепілге жылжымайтын мүлік қояды.
Жоғарыдағы көрсеткіштер көмегімен қарыз алушы Б.Ж. Тасмағанбеттегінің төлем
қабілетін бағалау нәтижесі мынадай:
Негізгі қарыз төлемінің айлық мөлшері ... ( 2 176000 ... : 60 ... 36267 ... ... ... төлемінің айлық мөлшері (СМАТ) ( 2 176000
теңге * 0,18 : 12 ай ( 32640 ... ... және ... ... ... төлемінің айлық мөлшері
( 36267( 32640 ( 68907 теңге
Таза табыс (ТТ) ( 560 мың ... - 300 мың ... ( 200 мың ... ... қабілеті (ННҚ) ( 68907 теңге : 200000 ... ( ... ... ... ... ... ... жеткіліксіз, бірақ оған
кепілге қоятын мүлкін ескере отырып, несие беруге болады.
Несиелік сарапшы жоғарыдағы есептеулердің нәтижелері негізінде Несиелік
комитеттің ... ... ... ... ... ... ... заңи сараптаулар кезінде қарыз алушының азаматтығы,
оның құжаттарының заңдылығы және кепіл затына құқық беретін құжаттардың
шынайылығы мен ... ... ... ... ... ... келесі бір маңызды қадам кепілге қоятын затын бағалау.
Кепіл затын ... ... ... ... ... ... ... асыруы мүмкін. Айталық, кепіл заты ретінде 2 ... ... ... ... ... ... ... нысанда Несиелік
комитетке есеп беру құжатын даярлауды.
2.2.1 Жалақы несиесі
Тұтыну несиесін бір түріне жалақы несиесін ... ... ...... ... ... ... клиенттерге арналған
ай сайын жаңартылып отыратын қысқа мерзімді несие.
Жалақы несиесін банкке бармай-ақ банкомат арқылы алуға болады. Жалақы
несиесі сіздің карточкамен ... ... 70%-ға ... мөлшерде (әр
банкте әр қалай) бекітілген лимит ... ... ... несиесін
пайдаланбасаңыз онда ешқандай пайыз төлемейсіз. Ал егер жалақы алғанға
дейінгі мерзім ... ... сол ... ... және күнге
банкке пайыз төлеуге тиістісіз.
Мысал. Сіздің жалақыңыз 30000 теңгені құрасын. Сізге ... ... ... қойылған және ол 21000 теңгені құрайды. Егер сіз оның 15000
бір апта пайдалансаңыз, ал жылдық мөлшерлеме 25%-ды ... ... ... банкке төлейтін сомасын төмендегідей түрде анықтаймыз:
15000 * 25* 7 / 360*100 = 72 ... 91 ... ... ... шоттағы қалдығы туралы мындай мәлімет
беріледі:
Меншікті қаражат - 30000 ... ... – 21000 ... қаражат – 51000 теңге.
ҚОРЫТЫНДЫ
Дипломалды өндірістік тәжірибе Алматы қ. АҚ «АТФ Банк» филиалында
18.01-27.03.2010 ж. ... ... ... ... ... күні АҚ ... филиалының Регламентімен танысу күні болып өтті. Сапалы қызмет
көрсетудің 10 ... жеке ... ... ... ережелерімен
танысу жүргізілді. Қауіпсіздік ережелерімен танысу. Жеке тұлғаларға несие
беру ережелерімен, жеке тұлғаларға ... беру үшін ... ... ... ... Visa Classic, Visa Gold, Visa ... Visa ... артықшылықтары мен рәсімделу шарттары оқып ... ... Cash and Go жаңа ... ... ... ... ... отырды. Депозит ашу бойынша клиенттерден өтініш қабылдап
үйрендім. Депозит ашу шарттарымен пайыздық үстемелер ... ... ... досьесінің құрылымдалуымен ... ... ... ... ... ... тіркеу. Төлем карточкалары
бойынша қарызгерлермен жұмыс. Колвер программалық қамтамасыздандыруда жаңа
клиенттерді енгізу ... ... ... Метро құрылыс
қызметкерлеріне төлем карточкалары рәсімделді. Төлем карточкаларын ЕКЗ ға
енгізуді ... ... ... ... ... ... танып білдік.
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
1 «Банк ісі» С.Б.Мақыш
2 «Ақша, несие, банктер» Сейтқасымов
3 «Ақша айналысы және несие» Оқу ... ... ... ... ... банктер операциялары» Оқу құралы. Алматы: Издат-
Маркет, 2004.
5 « Қаржы және несие» Оқу-әдістемелік құралы Алматы:
Қазақ ... 2000.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 14 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
«Қазпочта» АҚ құрылымдылық ұйымы30 бет
ААҚ ЕБ «Альфа- Банк»7 бет
Автоматты басқару теориясы пәнінен электронды оқулық жасау66 бет
Банк қызметіндегі маркетинг75 бет
Банктің корпоративтік клиенттерімен жүргізетін операцияларын басқарудың ақпараттық жүйесін тұрғызу88 бет
Бизнес жоспардың тұрпаттамасы8 бет
Бизнес этикасы4 бет
Корпоративті клиенттерге қызмет көрсету22 бет
Мәліметтер базасын ұйымдастыру туралы7 бет
Шағын және орта бизнесті несиелендіру10 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь