Банктекрдің депозиттік операцияларын реттеу

Жоспар

Кіріспе

Негізгі бөлім

І.ТАРАУ. Банктекрдің депозиттік операцияларын реттеу

1.1 Банктік депозит шарты және банктік депозиттік құқықтық қатынастар

1.2 ҚР Ұлттық банкі басқармасының 2003ж 4 шілдедегі қаулысына сәйкес жағдайлар

1.3 Заңды және жеке тұлғалардан салым қабылдау

1.4 Депозиттік салымдардан кім,қанша пайда табады?

Қорытынды

Пайдаланылған әдебиеттер
Кіріспе


Қазақстанның банк саласының бүгінгі күнгі даму үрдісі тұрлаулы әрі тұрақты түрде нығайып келе жатқан жүйе ретінде сипатталады.Еліміздің эконамикасы да үнемі өркендеп ,дамып келеді.Бұл әрине ең алдымен ұтымды экономикалық реформалардың нәтижесі, сондай –ақ Ұлттық банк пен Қаржылық қадағалау агенттігінің банк жүйесін дамыту банктерде жинақталған жалпы капитал мөлшеріне қойылатын нормативтік талаптарды күшейту ,банк жүйесінің тұрлаулылығы мен сенімділігін олардың ел ішіндегі және халықаралық капитал рыногындағы бәсеке қабілеттілігін өсіруді қамтамассыз ету бағытындағы ұстанып отырған саясаттың нәтижесі.
Банктер арнайы қаржылық мекеме бола отырып ,өздеріне тән жарғылық капитал мен қаржы рыногында мамандану ерекшелігіне қарамастан бірінші кезекте банкке қаржы салушы халық сенімінің артуына тәуелелді болады . Бұл олардың қызметінің әлеуметтік мәні бар бөлігі ,әрі экономикалық өсімді жеделдетуге ықпал ететін кредиттік, депозиттік операциялар көлемін кеңейтудің қосымша көзі . Банк ресурстарының құрылымында тартылған қаражаттар үлесі меншікті қаражаттармен салыстырғанда өте жоғары олардың есебінен банктің активтік опнрацияларының басым бөлігі жүзеге асырылады.
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты ,сондай –ақ ескі банктік жүйе үшін уақытша бос ақшалай қаражаттарды тартудың дәстүрлі емес тәсілдерінің болуы тартылған қаражаттар құрылымын толығымен өзгертті десе де болады.
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын қаражаттарды жинақтау тәсілдеріне байланысты үлкен екі топқа бөлінеді:
- депозиттік қаражаттар
- депозиттік емес тартылған қаражаттар
Тартылған қаражаттар ішінде ең көп бөлігін депозиттер құрайды. Депозиттер банк үшін бірден бір арзан ресурс көзі болып табылады.
Қолданылған әдебиеттері тізімі

1.«ҚР Банк және банкілік қызмет туралы заңы» 31.08.1995 ж
2.«ҚР екінші деңгейдегі банктерінде орналастырылған депозиттерге міндетті кепілдік беру туралы»7.07.2006 №169 заңы
3.С.М. Найманбаева «Банкілік құқық» А,«Жеті жарығы» 2005,152 б
4.Л.Давыдова,Д.Райманов «Банковское право РК» А, «Жеті жарығы»2005,640 5.Банковское дело под.ред.экон.наук,профессора члена –корр.АН РК Г.С.Сейітқасымова ,А,«Қаржы қаражат» 1999,576
6.Л.П.Кураков,В.Г.Тимирязов,В.Л.Кураков «Современные банковсие системы» М, «Геллиос АРВ» 2000,650
7.Р.Лерой Миллер,Д.Д.Ван Хуз «Современные деньги и банковское дело» М,«Информ М » ,2000,856
8.Банковское дело.Учебник.под.ред.И.О.Лаврушина,М,«Финансы и статистика»1998,576
9.Общая теория деньги и кредита,под.ред.профессора,члена корр.РАЕН.Е.Ф .Жукова .М.«Банки и биржи», «ЮНИТИ» 1998,359
10.С.Б.Мақыш,А.Ә.Ілияс «Банкілік іс» А,2004.241
11.Г.С.Панова «Кредитная политика коммерческого банка» М,«ИКЦ,ДИС»1997,464
12.Э.Дж.Долон,К.Д.Кэмппел,Р.Дж.Кэмппел «Деньги,банковское дело и деножно кредитная политика»М,«АНК »,1996,277
13.Финансовое и банковское право под.ред. О.М.Гарбунова М,1997,277 14.Г.А.Тосуян,А.Ю.Викумян,А.М.Экмалиян «Банковское право РФ» ,М,1999,195
15.А.С.Тасыбаева «Банкілік құқық» А,«Жеті жарығы»,1999,195
16.w.w.w gougle.com
17.Halyk Times (арнаулы шығарылым) №2,2006
18.Егемен Қазақстан 10.10.2006
19.Айқын газеті 8.10.2006
20.«ҚР Ұлттық Банкі Басқармасының «Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне)міндетті ұжымдық кепілдік беру (сақтандыру)жүйесінің жұмыс істеу және оған ΙΙ деңгейдегі банктердің қатысу ережесін бекіту туралы»2003ж 4 шілде №201 қаулысы.
        
        Жоспар
Кіріспе
Негізгі бөлім
І-ТАРАУ. Банктекрдің депозиттік операцияларын реттеу
1.1 Банктік депозит шарты және банктік депозиттік құқықтық қатынастар
1.2 ҚР Ұлттық банкі ... 2003ж 4 ... ... сәйкес
жағдайлар
1.3 Заңды және жеке тұлғалардан салым қабылдау
1.4 Депозиттік салымдардан ... ... ... әдебиеттер
Кіріспе
Қазақстанның банк саласының бүгінгі күнгі даму үрдісі тұрлаулы әрі
тұрақты ... ... келе ... жүйе ... ... да ... ... ,дамып келеді.Бұл әрине ең ... ... ... ... ... –ақ ... банк пен ... агенттігінің банк жүйесін дамыту банктерде жинақталған жалпы
капитал мөлшеріне қойылатын нормативтік ... ... ... ... мен ... олардың ел ішіндегі және халықаралық капитал
рыногындағы бәсеке қабілеттілігін өсіруді қамтамассыз ету ... ... ... нәтижесі.
Банктер арнайы қаржылық мекеме бола отырып ,өздеріне тән жарғылық
капитал мен қаржы ... ... ... ... ... ... ... салушы халық сенімінің артуына тәуелелді болады . Бұл
олардың қызметінің әлеуметтік мәні бар ... ,әрі ... ... ... ... ... депозиттік операциялар көлемін
кеңейтудің қосымша көзі . Банк ... ... ... үлесі меншікті қаражаттармен салыстырғанда өте жоғары ... ... ... ... ... ... ... асырылады.
Нарықтық қатынастардың дамуына байланысты ,сондай –ақ ескі банктік
жүйе үшін уақытша бос ақшалай ... ... ... ... ... ... ... құрылымын толығымен өзгертті десе
де болады.
Банктік тәжірибеде барлық тартылатын ... ... ... ... екі ... ... ... қаражаттар
- депозиттік емес тартылған қаражаттар
Тартылған қаражаттар ішінде ең көп бөлігін депозиттер құрайды. Депозиттер
банк үшін ... ... ... көзі ... ... ... депозиттік операцияларын реттеу
Депозит (латын тіліндегі мағынасы depositium- ... ... зат) Банк ... ... ... ( ... ) шарт
негізінде өз банкіне ... ... ақша ... ... ... ... ... қатынасты білдіреді.
Қандай болмасын банктің кредиттік ресурстарын негізінен ... ... ... ... ... ( ... және жеке
тұлғалардың банкке соқтауға салған уақытша бос ақша ... [ 4. 172 б ... ... заң шығарушысы депозит деп – депозиттердің
қайтарымдылық шарттылығымен оның алғашқы талап етуі ... ... ... ... кейін толық мөлшерді бірден не болмаса
бөліп-бөліп банктік ... ... ... ... не ... ( ... ... тиіс банкке беретін ақша қаражатын
есептеген [ 2 ]
Демек, депозит банк ... кез ... ... ... ... банктік депозит шартында көзделген мерзімнің аяқталуына орай
толығымен немесе ... ... не ... ... ... өз банкіне сақтауға беретін ақша қаражаты болып табылады.
Банктер капиталының 90%-ке жуығын әдеттеп клиенттерден ... ... ... ... ... ... ... немесе жеке
тұлғалардың уақытша бос және өзге де ... ... ( ... ... ... ... депозиттік операциялар деп аталады. Банктер үшін
депозиттік операциялар олардың пассивтік операцияларының ... ... ( ақша ... ) ... ... ... ... ресурсы болып саналады.
Банкке қолма-қол және қолма-қол емес нысанда ұлттық ... ... ... бір ... ... меншік иесі ( клиент
) берген депозиттер “ банктегі ақшалар “ ... ... ... ... болмасын түрде жұмсауына әрі ... ... ... ... мүмкіндік береді. [ 3. 152 б ... ... ... ... ( ... етілмелі депозит
Мерзімді депозит
Шарттылы депозит ... ... ... ... ...... ақша ... бірінші талап етуі бойынша бірден ( ... ) ... ( ... ) ... ... ... шартында көзделген мерзімге
салынады және осы келісілген мерзім өткеннен ( аяқталғаннан ) ... ... ... шартында белгіленген мән-
жайлары туындағанға дейін салынады.
Талап ... ... ... ... ... ала ... ... ескертпей ) кез – келген уақытта талап ету арқылы алынатын ... ... ... Бұл ретте талап етіліп алынатын
депозитке ағымдағы, есеп ... ... және тағы ... есеп ... немесе белгіленген мақсатта пайдалануға
арналған қаражаттар жатады. ... есеп ... ... ... ... банктер арқылы қщзғалысы қолма-қол ақшамен,
чекпен, аудару жолымен және тағы ... ... ... ... ... Қазақстан Ұлттық Банкінің
есеп айырысу ... ... ... корреспондент
(коммерциялық банктегі ) қаражаттар да ... ... ... ... ... ... практикада пайдаланылатын
конторренттік ( ағымдағы ) ... ... да ... ... жатады. Осы орайда көрініс табатын ... ... ... өз ... ал ... сальдо банктік шот
иесінің банкке қарыз екенін ... ... ... ... ... ... ... ( қалдық мөлшері әрдайын өзгеріп отыратын )
сипаттағы ... ( ... ) түрі ... ... шот ... өсім ... ( тек сапалы әрі ... ... ... ( ... ) ... орай заңды тұлғалардың
депозитімен жеке тұлғалар депозиті ... ... ... банк ... табыс табу мақсатында нақтылы
белгіленген мерзімге банкке салынған ( ... ... ... өз ... ақша қаражатын білдіреді.
Белгілі мерзімге өз ... ... ... орай ... тиіс ... ... ... салынған қаражат ( депозит
) шамасына ( көлеміне ) және оны ... ( ... ) ... ... [ 10. 103-105 б ]
Мерзімді депозит ( ... ) ... тек ... ... ... ... ... кезде ғана қайтарылады
Мерзімді депозит белгілі бір ... ( ... ... ... мерзімінен бұрын алынған жағдайда осы депозит
түрі бойынша ... ... өсім ... ... қызықтыру үшін мерзімді депозит ... ... ... ... ... ... ... депозит тек
мерзімі аяқталғанда ғана алынады және ол ... ... ... ... ... ... ... ( салым ) сомасына
белгілі кезең сайын ... осы ... ... келесі
кезеңде тағы да тиісті процент есептелінеді.
Мерзімді ... ... ... жай проценттердің табысы
сақтаулы қаражаттың нақтылы ... ... ... ... ... есептеу арқылы төленеді. Банктер үшін депозит
ссудалық капитал болып табылады [ 3. 115-116 б ]
1. ... ... ... және банктік депозиттік ... ... ... жазбаша нысанындағы, заттай ( депозит
сомасы ), ақылы және ... ... ... ... пен
банктің өзара келісімі, сондай-ақ тиісті ... және ... ... ... ... ... ... құжатта
банкке берілетін ( салынатын ) депозит ... оның ... ... есептеу және төлеу ... ... мен ... ... ... мен ... ... белгіленген мән-жайлары ... ... ... шешу ... ... ... шартының нысанын ( әдетте ... ... ... ... орай ... ... ... депозит шарты бойынша бір тарап – банк екінші тараптан
депозитордан ... ... және оны ... үшін ... ... мөлшерде және белгіленген тәртіппен оған сыйақы
төлеуге әрі ... ... ... ақша қаражаттарын ... ... [ 6.108 ... ... ... ... орай ... ақша
қаражатын есепке алу ... ... өз ... ... код ( БИК ) ... ... ( салым ) шарты ... ... ... ... Қазақстан Ұлттық Банкінің нормативтік ... және ... ... ... ... ... ... талаптарға сай жасалады.
Депозитордың ( салымшының ) талабына ... ... ... құжат депозитордың атына не ... ... ... ... ... мүмкін.
Банкті депозит шарты келісілген ... ... ... ... түскен күнінен бастап жасалынды деп есептеленіледі.
Банк ... ( ... ) ... ... ақшамен
де, қолма- қол ақшасыз аудару ... да ... ... ... ... ( ... етілмелі ) депозит кез келген сомада және
кез келген ... ... ... ... ... ... мен ... депозиттер бір жолғы жарна
түрінде бірден енгізіледі.
Банк өз ... ... ... ... ... ... және ... тәртіппен депозит ... ... ... етілмелі депозит бойынша ... ... ... ... ... алуға құқылы.
Талап етілмелі банктік депозит шарты мерзімсіз ... ... ... ... ... ... сыйақыны сақтау
мерзімі аяқталғанда ғана берілетін депозит сомасынан ... ... ... бойынша белгіленген мерзімнің аяқталуына ... ... ... ... да және ... сомасын да толық
мөлшерде алуға құқылы.
Депозитордың ... ... етуі ... ... ... бір ... талап етілмелі депозит бойынша – депозитор талабының ... ... ... ... ... ... – банктік депозит ... ... ... ... ... ... ... – банктік депозит шартының
басталуын және ... ... ... мән – ... ... кезде беруге міндетті
Шетел валютасымен салынған депозит тиісті заңнамада, ... ... ... банк пен ... қосымша келісімінде
өзгеше көзделмесе, шетел валютасымен қайтарылуға ... ... ... операциялары барысында өзіне
көрсетілген банктік қызметтер үшін ... ... ... ... міндетті.
Сонымен, депозитор талап етілмелі депозитті тиісті ... кез ... ... және кез ... ... ( ... )
жекелеген жарнамалармен енгізе алады. Ал банкке мерзімді ... ... ... салу ... депозитор қажетті мөлшердегі
ақша қаражаты сомасын бірден енгізеді.
Жеке тұлғалардың ... ... шот ... банктің немесе
оның филиаының орналасқан орны және ... ... ... депозит шотының нөмірі; депозитордың фамилиясы, аты-жөні;
шотқа ... ... ... ... ... ақша
қаражатының сомасы; есептелген ... ... ... ... ... көрсетіледі.
2. ҚР Ұлттық банкі басқармасының 2003ж 4 шілдедегі қаулысына сәйкес
жағдайлар
Банктік ... ... ... ... ... ... ... тарап банк өзі жүзеге асыратын ... ... ... мен ... сай ... ... [
3. 120-122 б ]
Осыған орай банк:
жеке ... ... ... және ... ... беру
орнында, көпшілікке көрінетін жерде тиісті банктік операцияларды
жүзеге ... ... ... ... ... ... Қаржы рыногы мен қаржылық ұйымдарды реттеу ... ... ... ... ... ... ... пайда және шығын ... ... ... ... ... ... адресті; белгіленген нысандағы
баланстық есептемені; белгіленген нысанда ... ... ... ... ... ... ... атауы және аудиторлық
қызметі жүзеге асыру үшін ... ... ... ... ... ... ... қорытындыны іліп
қоюға;
депозитке қабылданған ақша ... ... ... ... тәртіппен депозиторға депозит сомасын ... ... ... ... орай ... ... ... және төлеуге;
депозитордың банктік шотына үшінші тұлғалардан ... ... ... ... ... міндетті сақтандыру жолымен және
заңнамада көзделген жағдайларда өзгеде ... ... ... ... заңнамасына сәйкес жарғылық капиталды
төлегенін растайтын құжат ұсынуы ... ... ... ... ... үшін ... депозит шарты ( ... ... ... банк ... ... шотын ашады.[ 16. 142 б ]
Уақытша жинақ шоты бойынша жаңадан құрылатын заңды ... ... ... және оларға банктік ... ... банк ... қызметке ақы төлеуге байланысты
операциялар жасалады, сондай-ақ осындай ... ... ... ... ... шотын ашу үшін клиент банкке:
уақытша ... ... ашу ... ... заңды тұлға құрытайшылардың уақытша жинақ шотын ... ... ... ... жеке ... тағайымдау туралы
хаттамасының көшірмесін тапсырады.
Сонымен, банктік ... ... ... ... ашқан
кезде банк депозитордан ақша ( депозит ) ... ол ... ... ... ... ... және тәртіппен сыйақы
төлеуге және депозиттік ... осы түрі үшін ... ... ... шартында көзделген талаптар мен тәртіп негізінде
депозитті қайтаруға міндеттенеді.
Банктік депозит ... ... ... ... ... кезде
ақшаны салымшының өз ... ... ... бір ... ... ... болады.
Банктік депозит шартында:
шарттың мән-жайы;
салық ... ... ... ... ... салық төлеушінің-
клиенттің тіркеу ... ... ... ... және оған ақы төлеу ... ... ... шарты жасалынғаннан ... ... ... ... оның ... ... ... салымды
растайтын, банк клиентінің ... ... ... ( ... ) береді. [ 11. 105-109 б ]
Депозитордың кітапшасы ( жинақ кітапшасы ) депозиттік
құжаты ... ... ... ... банктің ішкі ережелері мен
талаптарына сәйкес беріледі.
Жинақ ... ашу ... ... ... Республикасын депозитор заңды тұлғалары-резиденттері ... ... ... ( ... мен өкілдіктері ):
қол қою үлгілері және мөр ... бар ... ... ... ... ... растайтын,
салық ... ... ... ... ... карточканың көшірмесін;
уәкілетті орган берген олардың мемлекеттік ... ( ... ) ... ... ... ... құжаттың
көшірмесін;
филиалдар мен өкілдіктер- ... ... ... ... филиалдың немесе өкілдіктің басшысына ... ... ... ( ... ) не клиенттің қызметін үлгі ... ... ... ... ... ... Республикасының депозитор жеке тұлғалары – резиденттері:
қол қою үлгісі бар құжатты;
клиенттің ... ... ... ... ... салық
қызметі органы берген құжаттың көшірмесін;
заңды тұлға құрмай кәсіпкерлік қызметті ... ... ... ... ... ... өздерінің мемлекеттік тіркеуден (
қайта тіркеуден ) өткендігін ... ... ... ... басын куәландыратын құжатты.
3) ... ... ... емес ... ... және ... оқшауланңан бөлімшілері ( ... ... қою ... және мөртаңбасы бар құжатты;
сауда тізілімінен не осындай сипаттағы, резидент емес ... ... ... ... ... күні және ... ... ақпарат бар, мемлекеттік немесе орыс ... ... ... ... ... ( ... ) үшін арнаулы тіркеу
талап етілмейтін ұйымдарды қоспағанда және ... ... ... ... ... ... ... біреуі
Қазақстан Республикасы болып табылатын халықаралық шартқа сәйкес
жария етілген ... ... емес ... ... ... өкілдіктері
уәкілетті орган берген ... ... ... ( ... ) өткендігін растайтын, белгіленген ... ... ... ... ... ... ... туралы ереженің
мемлекеттік және / немесе орыс ... ... ... ... және ... ... резидент емес
заңды тұлғасы ... ... ... ... ... ... қою және ... үлгілері бар құжаттқа сәйкес
клиенттің жинақ шотын жүргізуге ( ... ... ... ... ) ... ... жасау кезінде төлем құжаттарына
қол қоюға уәклетті ... жеке ... ... ... Қазақстан Республикасының резиденті емес ... ... қою ... бар ... ... құрмай кәсіпкерлік қызметті жүзеге асыратын ... ... ... ... ... ... ... (
қайта тіркеуден ) өткендігін растайтын ... ... ... және жеке ... ... ... бір ... адамның-клиенттің атына жинақ ... ... ... ... ... және оның ... ... ашу және шотты иелену ... ... ... ... ... ашу ... клиенттің салық есебіне қойылу
фактісін растайтын ... ... ... ... ... ... ... заңды тұлғаның ( филиялдың, өкілдіктің ... ... ... тіркеуден ( қайта тіркеуден ) ... ... ... ... көшірмесін.
2) жеке тұлға:
есепшот ашу немесе есепшотты иелену ... ... ... ... ... ... ... фактісін растайтын ( егер
клиент салық заңнамасына сәйкес салық ... ... ... ... ... ... тіркеу нөмірі берілген жағдайда) салық
қызметі органы берген ... ... ... ... толмаған тұлғалар-клиенттер үшін ... ... жеке ... ... құжатты тиісті банкке
тапсыруға міндетті.
Заңды ... ... ... немесе өкілдіктері банкке
мемлекеттік және орыс ... ... № 1 ... ... ... ... және екінші қол қою үлгілері және мөртаңба
белгісі бар ... ... ... және заңды тұлғалар құрмай кәсіпкерлік ... ... жеке ... ... ... және ... жасалған № 2 қосымшаға сәйкес нысан бойынша қол ... бар ... ... тұлғалар мен олардың филиалдары немесе өкілдіктері
ұсынатын қол қою ... және ... ... бар ... қол қою ... ... ... ол уәкілеттік ... ... ... ... Екінші қол қою құқығы бас
бухгалтерге немесе басқа ... ... ... ... ... құжаттары негізінде не тиісті
заңды ... ... ... ... ... ... не ... өкілдіктер беруге негіз болған басқа
құжаттарға сәйкес белгіленеді.
Егер ... ... ... немесе өкілдіктің штатында
екінші қол қою құқығын беруге ... ... жоқ ... ... тек ... қол қою ... ... да бұл жайында
осы құжатқа тиісті жазу ... Қол қою ... және ... бар ... заңды тұлғаның, оның филиалдарының немесе
өкілдігінің ... ... ... болуға тиісті.
Бұл талап ... ... ... ел ... ерекшелігіне
байланысты мөрі жоқ ... ... ... ... емес ... тұлғаларына, олардың ... ... ... [ 3. 122-124 б ]
3. ... және жеке ... ... ... Республикасының Ұлттық Банкі Басқармасының «Жеке тұлғалардың
салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық ... беру ... ... ... және оған Қазақстан Республикасының екінші деңгейдегі
банктерінің қатысу ережесін бекіту туралы» 2003 жылғы «04» шілдегі қаулыға
сәйкес, мына ... ... ... салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық кепілдік
беру (сақтандыру) жүйесін (бұдан әрі – Депозиттерге ... беру ... ... ... деңгейдегі банктеріндегі (бұдан әрі –
банктер) жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) ... ... ... ... жүзеге асыратын ұйым, міндеттемелеріне осы
Ережеге және Қазақстан Республикасының заңдарына ... ... ... ... ... ... ... және олардың
салымшылары (депозиторлары) құрайды.
    2. Депозиттерге кепілдік беру жүйесі .Депозиттерге кепілдік беру
жүйесіне қатысатын банктерді ... ... ... жеке ... ... ... қамтамасыз етуге негізделген.
    3. Жеке тұлғалардың салымдарына (депозиттеріне) міндетті ұжымдық
кепілдік беруді ... ... ... ұйым ... жеке
тұлғалардың салымдарына кепілдік беру (сақтандыру) қоры» жабық ... ... әрі – Қор) ... ... ... кепілдік беру жүйесіне осы Ережеде белгіленген
талаптарға жауап беретін кез келген банк қатысушы бола ... ... ... беру ... ... ... осы Ережеде
белгіленген мөлшерде және тәртіппен Қорға жарналар төлейді.
    6. Жеке тұлғалардың салымдарының ... ... ... ... ... беру (сақтандыру) ... ... ... ... Қолдану мақсатында мынадай ұғымдар пайдаланылады:
    1) агент банк – Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... салымшыларға (депозиторларға) өтемақы
төлеу жөніндегі рәсімді жүзеге асыратын қатысушы банк;
    2) қатысушы банк – олар ... жеке ... ... ... ... ... ... Республикасының
заңдарына сәйкес келпілдік берілетін Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне
қатысушы ... ... ... ... ... ... ... – Қор салымшыға (депозиторға)
кепілдік берілген салым (депозит) ... ... ... ақша ... ... ... – қатысушы банкте кепілдік берілген салымы
(депозиті) бар жеке тұлға;
    5) кепілдік берілетін салым (депозит) - ... ... ... ... ... ... беру (сақтандыру) объектісі
болып табылатын теңгедегі және/немесе шетел валютасындағы салым (депозит);
    6) қосымша жарналар – салымдар (депозиттер) ... ... ... өтемақы резерві жеткіліксіз болған жағдайда қатысушы банктердің Қорға
біржолғы төлемдері;
    7) міндетті күнтізбелік жарналар – ... ... ... тоқсан
сайынғы төлемдері;
    8) қайтару резерві – осы Ережеде көзделген тәртіппен ... ... ... ... төлеуге арналған ақша сомасы;
    9) қатысушының куәлігі – қатысушы банкке Қор ... және ... ... беру ... ... ... ... төтенше жарналар – Қорға қатысушы банктер Қордың қарыз сомасын
және олар бойынша есептелген сыйақыны төлеу үшін ... ... ... және оның өкілеттігі
     Қор Қазақстан Республикасының заңдарында ... ... және өз ... ... ... ... ... Қордың ақшасы:
    1) Қор активтерінің 80 (сексен) процентінен кем емес мөлшері –
Қазақстан Республикасының мемлекеттік ... ... ... ... үкіметтері немесе халықаралық қаржы ... ... ... ... ... әрі – ... ... келісілген қаржы
құралдары тізбесіне сәйкес шығарған және кепілдік берген бағалы қағаздарға;
    2) Ұлттық Банктегі салымдарға (депозиттерге) орналастырылады.
     Қор мынадай ... ... ... ... резервін қалыптастырады;
  2) қатысушы банк мәжбүрлеп таратылған жағдайда оның ... ... ... ... ... ... ... салымдар (депозиттер) бойынша өтем төлейді;
    3) активтерді басқарады;
    4) қатысушылар ... ... ... Қордың Жарғысында, осы Ережеде және Қазақстан ... ... өзге де ... ... ... Қор өз ... орындау кезінде:
    1) Ұлттық Банкпен ақпарат алмасу жөнінде келісім жасайды және оған
сәйкес оларда ... ... ... ... ... мәліметті және
тартылған салымдар (депозиттер) бойынша мәліметтерді қоса ... ... ... жай-күйі туралы мәліметтер алады;
    2) Ұлттық Банкке қатысушы банктердің ... ... ... кепілдік беру (сақтандыру) мәселелерін реттейтін Қазақстан
Республикасы заңдарының талаптарын бұзу фактілері ... ... осы ... ... тәртіппен банкті Депозиттерге кепілдік
беру жүйесіне қабылдайды және одан шығарады;
    4) мәжбүрлеп таратылатын ... ... ... комиссиясына
мәжбүрлеп таратылатын қатысушы банктің тарату комиссиясы ұсынған есепке
(бұдан әрі – ... ... ... өтем ... сәйкес сома
көлемінде салымдар (депозиттер) бойынша өтемақы төлеуге ... кері ... ... үшін ... ... ... ... басқару жөніндегі уақытша әкімшіліктің құрамына
және мәжбүрлеп таратылатын ... ... ... комиссиясының құрамына
өз өкілін енгізу туралы өтініш жасайды;
    6) шетел валютасымен ... ... ... өтемақы төлеу
үшін, шетел валютасымен ... ... өтеу ... сондай-ақ өз
активтерін орналастыру үшін шетел валютасын сатып алады;
    7) қатысушы банктен оның ... ... ... ... ... Банк ... ... банкке инспекторлық тексеру жүргізу
және оны жүргізудің мақсаты мен негіздемелерін көрсете отырып оған ... ... ... ... ... ... ... осы орган айқындаған тәртіппен және мерзімде ... ... ... есеп ... ... ... балансын, сондай-ақ қаржылық-шаруашылық қыз-
метінің нәтижелері туралы есепті тәуелсіз аудиторлық ұйым растағаннан кейін
республикалық ... ... және орыс ... ... өз ... ... ... да өкілеттікті жүзеге асырады.
    12. Қор банктік шоттарын Ұлттық Банкте ғана ашады.
    13. Қор ... ... ... ... жарғылық қызметпен
қатар:
    1) банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне ... және ... ... ... ... осы ... ... қосымша және төтенше жарналардың мөлшерін және
енгізу мерзімін, сондай-ақ міндетті күнтізбелік жарналарды енгізу ... Қор ... ... ... ... басқаруға беру туралы
шешім қабылдау;
    4) өтемақы резерві ... ... ... ... ... ... туралы шешім қабылдау;
    5) конкурстық тәртіппен ... ... ... ... ... ... ... негізінде жүзеге асырады.
    14. Қордың лауазымы тұлғалары мен қызметкерлері өз ... ... ... ... банктердің қызметі туралы оларға белгілі
болған ақпаратты тек қана қызметтік ... ... және ... ... ... үшін Қазақстан Республикасының заң актілеріне сәйкес
жауап береді.
    3-тарау. Банктердің Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне кіруі
    15. Банктер Депозиттерге кепілдік беру ... ... ... оң қорытындысын алған жағдайда ғана кіреді.
        Ұлттық Банктің оң ... беру ... алты ай ... ... ... ... алты ай ... ең төменгі резервтік талаптарды орындауы;
     соңғы алты ай ішінде қаражаттың бір ... ішкі ... ... ... орындауы;
    банк заңдарында көзделген банкке қатысты күші жойылмаған ... ету ... және ... болмауы негіз болып табылады.
16. Депозиттерге кепілдік беру жүйе кіру үшін банк Қорға осы Ереженің
1-қосымшасына сәйкес нысан ... ... ... ... ... ... депозиттік саясатын, сондай-ақ Қорға өтініш ... ... ... ... және олар ... сыйақы ставкалары
бойынша осы Ереженің 2-қосымшасына ... ... ... ... Банк осы ... ... ... барлық құжаттарды
ұсынбаған жағдайда Қор Депозиттерге кепілдік беру ... ... ... ... бас ... Қор банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қабылдау туралы
шешімді банктен ... ... ... ... жеті ... күні ... Қор банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қабылдау туралы
шешім қабылдаған жағдайда банк бес ... күні ... ... ... ... және төтенше жарналарды енгізу тәртібі тартылған ... ... ... бойынша ең жоғары сыйақы ставкалары
және банктің депозиттік саясаты туралы мәліметтер беру туралы Шарт ... - ... ... ... ... ... ... қосымша және
төтенше жарналары, сондай-ақ Қор белгілеген ең жоғары мөлшерден асып кеткен
сыйақы ставкалары ... ... ... ... ... ... айыппұл сомасындағы ақшаны банктің банктік шотынан Қордың акцептсіз
тәртіппен алу құқығы көзделеді.
    20. Шарт ... ... осы ... ... сәйкес нысан
бойынша қатысушының куәлігі беріледі.
    21. Банк қатысушының куәлігін берген күннен ... ... беру ... ... банк ... ... ... куәлігін беру туралы ақпарат оны берген
күннен бастап он жұмыс күні ... Қор ... және орыс ... ... ... Қор ... ... беру жүйесіне қатысушы банктердің
тізіліміне (бұдан әрі – ... ... ... енгізу арқылы берілген және
қайтарып алынған қатысушылар куәлігінің ... ... Қор ... ... ... ... ... оған өткен
тоқсанда енгізілген өзгерістерді көрсете отырып ... және ... ... ... кепілдік беру жүйесіне қатысу тәртібі
    25. Депозиттерге ... беру ... ... ... ... ... Шарт және ... жасау;
    2) осы Ережеге және Шартқа сәйкес міндетті күнтізбелік, қосымша және
төтенше жарналарды уақтылы әрі ... ... ... ... ... ... мен ... күнін көрсете отырып
өзінің Депозиттерге кепілдік беру ... ... ... ... (депозиттер) бойынша өтемақы төлеу ... ... ... ... таныстыру үшін банктерде, салымдарды (депозиттерді)
қабылдауға жауапты өзінің барлық бөлімшелерінде жеке ... ... ... ... ... беру ... реттейтін нормативтік құқықтық актінің көшірмесі болуын қамтамасыз
ету;
    5) мерзімді және шартты банктік ... ... ... ... ... ... ақша ... енгізу не олардың
салым бойынша ақшаның бір бөлігін алу нәтижесінде, сондай-ақ ... ... ... ... ... мерзімін ұзарту жағдайында
кепілдік берілетін салымдар ... ... ... ... (депозиттер) санатына және кепілдік берілмейтін салымдар
(депозиттер) санатынан ... ... ... ... ... көшу ... ... көздеу;
    6) кепілдік берілген салымдарды (депозиттерді) ... ... ... және ... орындаудың мүмкін болмауына әкеліп
соқтыратын жағдайдың пайда болғаны туралы Қорға дереу хабарлау;
    7) оны ... ... ... Қордың Директорлар кеңесі
бекітетін ... ... ... ... (депозиттері) кепілдік беруге
жататын салымшылардың (депозиторлардың) ... ... ... ... өтемақы есебін (бұдан әрі – ... ... және өтеу ... ... уақтылы ұсыну;
     8) Қордың ... ... ... ... бойынша міндетті
күнтізбелік, қосымша және төтенше жарналар бойынша есептердің дұрыстығын
растайтын ... ... ... ... осы Ережеге және Шартқа сәйкес өзге де мәліметтерді Қорға уақтылы
ұсыну;
    10) Қазақстан Республикасының заңдарында көзделген өзге де ... ... ... банк оның атауына өзеріс енгізілген және/немесе оны
қайта ... ... ... ... ... ... банктің атауы өзгерген, сондай-ақ қатысушы банкті
бірнеше қатысушы банктерді не ... ... мен ... ... жүйесіне қатысушы болып табылмайтын банктерді біріктіру арқылы, ... ... ... бөлу ... ... ... жағдайда Қор қатысушы
банктен растау құжаттарын алған күннен ... жеті ... күні ... ... ... ... ... қатысушының куәлігін
ауыстырады.
    28. Қатысушы банкті бөліп шығару ... ... ... нәтижесінде
жаңадан пайда болған банктер Депозиттерге ... беру ... ... ... көзделген тәртіппен кіреді.
29. Қатысушы банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесінен шығару
тәртібі
    30. Қор қатысушы банкті:
    1) ... банк ... ... арналған лицензияны қайтарып
алуды қоспағанда, жеке ... ... ... ... ... және ... арналған қатысушы банктің ... ... Қор ... банктік шотынан мерзімінде төленбеген міндетті
күнтізбелік, қосымша және төтенше жарналар ... ... ... алуы ... ... ... сәйкес қатысушы банкке қатысты
тұрақты ... он екі ... ай ... үш және одан да көп ... ... ... ... (депозиттер) бойынша Қор белгілеген
сыйақы ставкасының ең ... ... ... ... сыйақы ставкасын
белгілегені үшін айыппұл салу Шартқа сәйкес, қатысушы ... ... ... он екі ... ай ... үш және одан да көп ... жағдайларда Депозиттерге кепілдік беру ... ... Қор ... ... ... ... беру жүйесінен шығару
туралы шешім қабылдаған күннен бастап үш жұмыс күні ... бұл ... ... және Ұлттық Банкке жазбаша хабарлайды.
    32. Осы Ереженің30-тармағында ... ... ... ... ... ... ... шығару туралы шешім қабылдаған
күннен бастап үш ... күн ... ... ... банк Депозиттерге
кепілдік беру жүйесінен шығарылды деп саналады.
    Мұндай банктің қатысушы куәлігі жоюға жатқызылады, бұл туралы тізілімге
тиісті ... ... ... ... банкті Депозиттерге кепілдік беру жүйесінен
шығару туралы шешімі мұндай шешім ... ... ... бес ... күні
ішінде республикалық газеттерде мемлекеттік және орыс ... [ 20. № 201 ... ... салымдардан кім, қанша табыс алады?
Осы және осыдан туындайтын бірнеше ... ... ... ... ... ... «Тұрғындар депозиттеріне ұжымдық
кепілдік қорының» басшысы Бақыт Мәженова ханым қабылдаудан бас ... ... ... үшін ... ... ... кеткен жоқ па?
Бұған жауап іздеу үшін аз ғана есеп ... ... ... кепілдік шеңберінде салым үстемесі шектелген. Ол біздің білуімізше,
9-10 пайыздан аспайды. Яғни ... 100 ... ... ... сақтасаңыз 1
жылда оған 9-10 теңге қосылады деген сөз. Бұдан артық пайыздық ... ... ... ... қоры ... салған. Себеп жалғыз –
банктер мол үстемелі депозиттік ... ... ете ... ... Бұл ... ... банкрот болып қалған жағдайда тұрғындарға
тиесілі салымын қайтару ... үшін ... ... ... ... осы жақсы жағдай салымшылар үшін аса тиіміз ... тұр. Иә, ... мың ... ... салымды ұжымдық кепілдік қоры арқылы ... ... ... өте ... ... Еліміз үшін қолайлы кезең болып келген соңғы үш жылда
инфляция 5-7,5 пайыз деңгейінде болды. Өткен жылы бұл ... 7,5 ... Енді ... ... қалыпты жағдайда депозиттік салымға 10
пайыз үстеме берді дегеннің ... ... ... ... ... ... ... әлгі жинаған қаражат 7,5 пайыздық инфляцияға душар
болады. Бұл дегеніңіз банктер ... бар ... 2,5 ... ... беруге қабілетті болды деген сөз. (10-7,5=2,5) Ақиқат – ... ... ... үшін ... ... ... ... жоқ. Егер әлгі
банкте сақтаған ақшаларына қарапайым халық көтерме сауда базарларынан ... ... ... есік ... оны ... тұрса ең кемі 10 пайыздық табыс
табар еді. Әрі-берідесін бұл ақша ... ... ... ... еді. ... ... ... үшін құрылған ... ... ... ... ... бұл ... ... Депозиттік салымдар бірден-бір табыс көзі болып тұрған жақ – банк
олигархиясы. Дәлелдейік. Біріншіден, «Бәлен жүз ... ... ... ... ... сенімді банк» деген ... ие ... ... ... ... ... қаржы институттарынан арзан үстемелі
несие алуға ашылған даңғыл жол іспетті. Екіншіден, ... ... ... ... ... табыс табады. Банктердің несиелік
үстемесі орта есеппен 20 пайызды ... Бұл ... ... ... ... ... ... ескерілді» дегенді алға тартады. Ал шын мәнінде
ақша, банк капиталы ешқашанда инфляцияға ұрынбайды. ... ... ... айналасындағы тауар мен қызмет түрлеріне қарағанда құнсыздануы ғой.
Ал банктердің қызметі: ақша – несие – пайыздық ... – ақша ... Бұл ... ... ... сөз жоқ. Яғни ... ақша ... жатыр. Оның,
яғни банктің капиталы әрқашанда өзінің байырғы салмағын ... ... ... ел ... ... даму ... түсіп алған кезде
инфляция арқылы банкке шығын келеді деу өмірде жоқ ... ... ... Ал енді банк ... ... есептеп көрейік. Салымшының
депозиті 100 теңге болған жайдайда оны несие сұраушыға қарызға беріп, жыл
аяғында 120 ... ... ... ... ... ... берілетін
үстемеден тұп-тура 100 пайызға артық көрсеткіш. Салымшылар ... тап ... ... бұл ... ... ... ол жоқ. ... – несие алушылар. Сонда банктерден несие алушылар ол ақшаны
айналымға түсіргенде былтырғы ... ... ... ... ... пайда табуға тиіс болады екен. Өйткені 20 ... банк ... ... инфляция шығыны қосылады. Мінеки, шағын және орта ... ... ... бір ... ... ... керек. Яғни,
қарапайым ... ... банк ... ... ... ... ... табу үшін, әрі шағын және орта ... ... ... салу үшін пайдаланып отыр. Былай қарағанда несие
беріп, ... ... ... Ал шын ... жағдай мүлде басқаша екен.
Банк ... ... мен ... ... ... ... қызметі
үшін ғана 10 пайыздық үстеме пайда тауып отырған мекеме болып шығады. Ал
егер салымшылар сол ақшасын ... ... ... ... ... берсе,
кәсіпкерлер де 10 пайыздық үстемені қуана-қуана қайтарар еді-ау. Бұл жағын
олигархтар ойлап жатқан жоқ. Ол ол ма, ... ... ... жақ ... ... ... ұжымдық кепілдік қорының» өзі де бұл
мәселе төңірегінде ойласып жүрген жоқ ... Банк ... ... ... ... ... біз «Тұрғындардың
депозиттік салымдары мол, сенімді банк» деген беделге ие болу – ... ... ... ... ... ... бедел арқылы халықаралық
қаржы институттарынан арзан үстемелі ... ... ... жол ашып алады.
Әрине, несие үстемесінің пайыздық мөлшері келісуші жақтардың ... ... ... сол ... біздің білетініміз бұл көрсеткіш 2,5-7
пайыз мөлшерінде болады. Пайыз мөлшері ... біз ... ... ... байланысты. Яғни олардың депозиттік салымдарды мол жинауы
және өз активтерінің жоғары деңгейде болуы бірінші ... ... ... банктің арзан несие алуына тұрғындар септігі мол тиюде. Бірақ оны
банк олигархтары ... ... ... ... банк ... ... Айталық, ол 5 пайыздық үстемемен 100 доллар несие алсын. Мұны ... 105 ... етіп ... ... банк шет ... алған осы несиені отандас клиенттеріне жоғарыда біз
көрсеткен мөлшерде несиеге қайта береді. Ол – 20 ... ... ... 13600 теңге беріп (1 доллар=136 теңге) 16320 (20 ... ... ... ... ... шетелдік несиені қайтару үшін 12700
теңге + осының 5 ... ... тиіс ... Бар ... 13335 ... ғана
шет елге кетеді. 16320 теңгеден осы соңғы ... алып ... ... ... ... ... ... бар гәп осында. Жоғарыда біз 12700 теңге дегенді доллардың ... ... ... ... ... ... доллар девальвациясы
басталған Ирак соғысы кезінен бері банк олигархтарының пайдасы осылайша
еселене ... ... ... ... ... өз ... жыл сайын шамамен
100 пайызға өсіріп келе жатқан бірден-бір табыскер жақ. Бұлардың пайда ... ... ... да ілесе алмайды. Жалпы олигархтар пайдасы
100 пайызды құрап, ... ... ... ... ... ... 2,5 ... көлемінде болуы әділеттілік пе? Осындай
жағдай ... ... ... ... салымшылары саналатын
клиенттерінен айырылып қалмай ма? Салымшылар азайған жағдайда ... ... ... ... ... ... ұйымына өткен жағдайда осы ақша қуған
банк олигархиясының біразы шетелдік алпауыттардың аузына түсіп кету ... ... ... ... да салымшылардан қол үзіп қалмау үшін оларды
өкпелейтіндей ... ... ... ... ма ... ... несие бергенде өз мүдделері үшін инфляция шығынын еске алады.
Ал салымшылар депозиттеріне ... ... ... осы ... ... жабу
неге ескерілмейді? Бұған «Тұрғындардың депозиттік салымдарына ұжымдық
кепілдік қорының» ... ... ... не ... Жалпы алғанда халықтың
азғантай ақшасының банктерге түсуіне осы қор мұрындық ... еді ғой, ... ... олигархтарды байытып, халықты алдаусырату ма еді? ... ... ... соң бірі ... жүре ... Енді ... ... жауап беретін шығар. Біздің бір білетініміз егер депозиттік
салымдарға банк үстемесі тек банк ... ... ... арқылы
белгіленетін болса банктеріміздің басына клиенттерден айырылу қаупі төнеді.
Ондай жағдайда кім ... ... ... ғана ... барады. Тіпті олардың несиеге үстемесі отандық
экономиканың дамуына да ... ... тұр. Бұл ... ... таяуда
ерекше ескерткен болатын. Енді не істеу керек? Банк олигархиясы тек өз
пайдасы үшін ... ... ... мен ... алушылар арасындағы
делдал болып қала бере ме? Әлде ел экономикасын өрге ... ... ... ... ма? ... ... үшін соңғысы қажет. Бірақ
мұны ... ... ... әзірге көргеніміз жоқ.
Қорытынды
Қорыта келсем ¸ ҚР Банк жүйесінде ... ... ... ... операция екенін менің жұмысымның байқасаңыз болады.
Депозит- Қазақсан Республикасында толығымен сенім деген ... тең¸ ... кез ... ... ... сеніміне әсер ете алады .ҚР Халық
Банкі және т.б ΙΙ ... ... ... ірі ... ... ... сипаттама ретіндегі бөлшек бизнес саласындағы ... ... ... ... ... салымшылардың саны мен депозит қаржының
көлемінен-ақ клиенттің ... ... ... ... ... ... ... 2001 жылдың ортасына қарай ... ... ... ... жалпы көрсеткішке сәйкес тұрғындар салымшының көлемі
миллиардтық шектен асқан болатын. Ал бүгінгі күні ... ... ... ... ... ... банктер өзінің Қазақстадағы жеке
тұлғалармен жұмыс істейтін ірі қаржылық мекемелер ... ... ... ... ... ... ... бойынша рекордтық
көрсеткішке – 1 млд .АҚШ долларларынан асатын көлемге қол ... ... –ақ ... ... банк жүйесінің салым
операциялары қалай дамығанын көреміз.
Қолданылған әдебиеттері тізімі
1.«ҚР Банк және банкілік ... ... ... 31.08.1995 ж
2.«ҚР екінші деңгейдегі банктерінде орналастырылған депозиттерге міндетті
кепілдік беру туралы»7.07.2006 №169 ... ... ... құқық» А,«Жеті жарығы» 2005,152 б
4.Л.Давыдова,Д.Райманов «Банковское право РК» А, «Жеті жарығы»2005,640
5.Банковское дело ... ... ... ... ,А,«Қаржы қаражат» 1999,576
6.Л.П.Кураков,В.Г.Тимирязов,В.Л.Кураков «Современные банковсие системы» М,
«Геллиос АРВ» ... ... ... ... и ... ... » ,2000,856
8.Банковское дело.Учебник.под.ред.И.О.Лаврушина,М,«Финансы ... ... ... и ... ... и ... «ЮНИТИ» ... ... іс» ... «Кредитная политика коммерческого банка» М,«ИКЦ,ДИС»1997,464
12.Э.Дж.Долон,К.Д.Кэмппел,Р.Дж.Кэмппел ... дело и ... ... ... и ... ... ... О.М.Гарбунова М,1997,277
14.Г.А.Тосуян,А.Ю.Викумян,А.М.Экмалиян «Банковское право РФ» ,М,1999,195
15.А.С.Тасыбаева «Банкілік құқық» А,«Жеті жарығы»,1999,195
16.w.w.w gougle.com
17.Halyk Times ... ... ... ... ... газеті 8.10.2006
20.«ҚР Ұлттық Банкі ... ... ... ... ... ... беру (сақтандыру)жүйесінің жұмыс
істеу және оған ΙΙ деңгейдегі ... ... ... ... 4 шілде №201 қаулысы.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 32 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Банктердің депозиттік операцияларын реттеу12 бет
Экономикалық ұғымдар168 бет
Ағымдағы шоттағы шетел валютадағы ақша қаражаттарының есебі43 бет
Ақша қаражаттары мен оның баламалары7 бет
Банкілік консервациялауды құқықтық реттеу15 бет
Банктердің филиалдарын, өкілеттігін ашу тәртібі. Еншілес шетел капиталдарының қатысуымен банктерді құру12 бет
Бухгалтерлік есеп бойынша есептер жинағы21 бет
Валюта нарығы және валюталық реттеу туралы жалпы түсінік43 бет
Валюталық реттеу және валюталық бақылау10 бет
Валюталық реттеу және оның тәртібі9 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь