Банктердің депозиттік саясаты

Мазмұны

Кіріспе 3

1 Бөлім Банктердің депозиттік саясаты және оны құру тәртібі 5
1.1 Банктердің депозиттік саясаты және оның депозиттер
нарығын жетілдірудегі маңызы 5
1.2 Депозиттік нарық түсінігі және оның мәні 16
1.3 Жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру жүйесі,
оның қызметі 18

2 Бөлім Салым операцияларының есебі 22
2.1 Талап ету салымдарының есебі 22
2.2 Мерзімді салымдардың есебі 24
2.3 Шетел валютасындағы депозиттік операциялардың есебі 26

3 Бөлім Депозиттік саясаттың даму перспективалары мен мәселелері 28

Қорытынды 30

Қолданылған әдебиеттер тізімі 33

Қосымшалар 35
Кіріспе
Қазақстан банктерінің депозиттік операциялары пассивтік операциялардың ең басты және негізгі бағыты болғандықтан банктің ресурстарының көп бөлігі осы депозиттік агенттер есебін қамтиды. Сондықтан Қазақстан банктері депозиттермен айналыспас бұрын депозиттік саясат құрып қалыптсатырып отыруы керек. Депозиттік саясат дегеніміз- коммерциялық банктердің нарықтық ортада сырттан қаржат тарту мақсатында және өзінің қалыптасқан депозиттік портфелін тиімді басқару үшін ұйымдастырылған іс-әрекеттердің жиынтығы.
Бнк жүйесінің капиталдануы дамып отырса да, әлі де көптеген кемшіліктердің бар екндігін атап айтуға болады. Бұл жіберіліп отырған кемшіліктер Қазақстан Республикасының Нарықтық экономика жолына түскеніне онша көп бола қоймағандығымен түсіндіріледі.
Осы тақырыптың ең бір өзекті проблемалы мәселенің бірі - ол банктік жүйенің халық пен кәсіпорындар алдындағы міндеттемелерін, яғни депозиттік салымдарын қайтарып беру бойынша кейбір жағдайларда өз міндеттемелерін мезгілінде орындай алмай қалып отыруында болып тұр.
Негізінен депозиттік саясаттың мақсаты - олардың активтері мен пассивтерінің үйлесімділігі мен тиімділігін қолдану үшін жеке және заңды тұлғалардың ақшалай қаражаттарын тартуды оңтайлы басқару болып табылады.
Коммерциялық банктердің негізгі қызметі – салымдарды тартумен байланысты салым операциялар болғандықтан, осы операцияларды жүргізуде банктер өз кәсіби шеберліктерін, заңдық, әдістемелік, техникалық негіздерін және тағы басқа тұстарды әр уақытта жетілдіріп отыруы қажет.
Егер банк жүйесінде салым ретінде салынған 1000 теңгенің мультипликациялануы нәтижесінде 20000 теңгеге дейін артатынын ескерсек , онда халық қолындағы экономикаға тартылмай отырған қаражаттардың біз үшін қаншалықты маңызының бар екенін көруге болады. Бұл қаражат иелерінің өз қолдарындағы ақша қорларын тиімсіз сақтап отыруы ол банк жүйесінің 90-жылдардың басындағы экономика дағдарысына байланысты халық сенімінен шығып қалуының салдарынан болып отыр.
Қалай болған жағдайда банк жүйесіне деген ел сенімін арттырып, олардың мүдделерін жан-жақты қорғап, экономикаға қызмет етпей бос жатқан ақшалай қаражаттарын әрбір атқан күннің басты мәселесі болып қала береді.
Қолданылған әдебиеттер тізімі
1) «Ұлттық Банктің Басқармасының 04.07.2003 жылғы №201 қаулысы»
2) «Ұлттық Банк басқармасының 08.12.2001 жылғы №527 қаулысы»
3) «Қазақстан Республикасының банктер және банк мекемелері» негізгі заң актілері Алматы 2002
4) «Қазақстан Республикасы екінші деңгейлі банктердегі жеке тұлғалардың салымдарын міндетті түрде ұжымды сақтандыру Ережесі»

1. «Екінші деңгейлі банктеріедегі бухгалтерлік есеп» Оқу құралы / Қалғұлова Р.Ж. Алматы 2005 65-66 б.
2. «Коммерциялық банктер операциялары» Оқу құралы / Мақыш С.Б. Алматы 2004 81-91 б.
3. «Банковский учет в Республике Казахстан» Учебное пособие / Миржакыпов С.Т. Алматы 2002 стр. 212-230
4. «Бухгалтерский учет и отчетность в банках» Учебное пособие / Сейткасимов Алматы 2000 стр. 244-250
5. «Банковское дело» Учебное пособие / Лаврушин О.И. стр. 96-99
6. Жамаубаева Е.К. «Где выгодно хранить деньги населению?» // Экономическое обозрение №1 стр. 36-39 2001г.
7. Жамаубаева Е.К. «Елдің депозит нарығының ахуалы туралы» // Экономикалық шолу №2 19-23 б. 2003ж.
8. Маженова Б.М. «Банк секторының тұрақтылық факторы ретіеде салымдарды сақтандыру жүйесі» // Экономикалық шолу №2 12-19 б. 2003ж.
9. Рысбек А.Д. «Построение прогнозныз оценок депозитов резидентов с учетом особенностей экономики Казахстана» // Экономическое обозрение №1 стр. 45-49 2003г.
10. Нукина Г.К. «Аймақтық депозиттік нарықты дамытудың кейбір аспектілері» // Экономикалық шолу №4 39-42б. 2005ж.
11. «Қазақстан жеке тұлғалардың салымдарына кепілдік беру қоры жұмысының тәжірибесі» // Экономикалық шолу №3 14б. 2002ж.
12. «Депозиты как показатель доверия банковской системы» // Экономикалық шолу №2 132б. 2001ж.
13. «Фонд гарантирует надежность вкладов» // Банки Казахстана №2 стр.35 2004г.
14. «Мировой опыт системы гарантирования банковских вкладов» // Банки Казахстана №6 стр.15 2005г.
15. «Экономическая сущность системы гарантирования банковских вкладов» // Аль Пари №2 52б. 2005ж.
        
        ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫ
БІЛІМ ЖӘНЕ ҒЫЛЫМ МИНИСТРЛІГІ
Курстық жұмыс
Тақырыбы: «Банктердің депозиттік саясаты»
Орындаған: _________________
_____________________________
Тексерген: ___________________
_____________________________
Мазмұны
Кіріспе
3
1 Бөлім Банктердің депозиттік саясаты және оны құру ... ... ... ... және оның ... ... маңызы
5
1.2 Депозиттік нарық түсінігі және оның мәні
16
1.3 Жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру жүйесі,
оның қызметі
18
2 Бөлім Салым операцияларының есебі
22
2.1 ... ету ... ... ... ... есебі
24
2.3 Шетел валютасындағы депозиттік операциялардың есебі 26
3 ... ... ... даму ... мен мәселелері 28
Қорытынды
30
Қолданылған әдебиеттер тізімі
33
Қосымшалар
35
Кіріспе
Қазақстан банктерінің депозиттік операциялары пассивтік операциялардың
ең ... және ... ... ... банктің ресурстарының көп бөлігі
осы депозиттік агенттер есебін қамтиды. Сондықтан Қазақстан ... ... ... ... саясат құрып қалыптсатырып отыруы
керек. Депозиттік саясат дегеніміз- коммерциялық банктердің нарықтық ортада
сырттан қаржат тарту мақсатында және ... ... ... тиімді басқару үшін ұйымдастырылған іс-әрекеттердің жиынтығы.
Бнк жүйесінің капиталдануы дамып отырса да, әлі де ... бар ... атап ... ... Бұл ... отырған
кемшіліктер Қазақстан Республикасының Нарықтық экономика жолына түскеніне
онша көп бола қоймағандығымен түсіндіріледі.
Осы тақырыптың ең бір ... ... ... бірі - ол ... ... пен кәсіпорындар алдындағы міндеттемелерін, яғни депозиттік
салымдарын қайтарып беру бойынша ... ... өз ... ... ... қалып отыруында болып тұр.
Негізінен депозиттік саясаттың мақсаты - олардың ... ... ... мен ... қолдану үшін жеке және заңды
тұлғалардың ақшалай қаражаттарын тартуды оңтайлы басқару болып табылады.
Коммерциялық банктердің ... ...... тартумен
байланысты салым операциялар болғандықтан, осы операцияларды жүргізуде
банктер өз ... ... ... ... ... және тағы басқа тұстарды әр уақытта жетілдіріп отыруы қажет.
Егер банк ... ... ... ... 1000 ... нәтижесінде 20000 теңгеге дейін артатынын ескерсек ... ... ... ... ... отырған қаражаттардың біз үшін
қаншалықты маңызының бар екенін көруге ... Бұл ... ... ... ақша ... ... ... отыруы ол банк жүйесінің 90-
жылдардың басындағы ... ... ... халық сенімінен шығып
қалуының салдарынан болып отыр.
Қалай болған жағдайда банк жүйесіне ... ел ... ... ... жан-жақты қорғап, экономикаға қызмет етпей бос жатқан ақшалай
қаражаттарын әрбір атқан күннің басты мәселесі болып қала ... ... ... және оны құру тәртібі
1.1 Банктердің депозиттік саясаты және оның депозиттерді жетілдірудегі
маңызы
Депозиттік саясат зерттеу ... ... мен ... ... ... ... бойынша банктің стратегиясы мен тактикасы
ретінде қарастырылып отыр және қаражат көздерінің ең тиімді ... ... ... ... тәсідеме банк ресурстарының тиімді,
оңтайлы комбинациясын аньқтауды болжайды. Банктің депозиттік ... - бұл ... көп ... ... оның шешімінің негізі
біздің ойымызша елдің ... ... ... ... ... субъектісі peтiндe банктің ... және ... ... ... ... 6ipiнe сай келмейтіндігі айқын.
Сондьқтан оңтайлы депозиттік саясат, ең ... ... ... болжайды. Бұдан басқа депозиттік саясат коммерциялық банктің
несиелік саясатының 6ip бөлігі ретінде, несиелік ... үшін ... ... ... ... - бұл өтімділік, табыстылық және
тәуекелдің оңтайлы ара қатынасы.
Банктердің депозиттік саясатының мақсаты - ... ... ... ... мен ... ... үшін жеке және заңды
тұлғалардың ақшалай қаражаттарын тартуды оңтайлы ... ... ... ... ... ... ... халықтың қысқа мерзімді депозиттеріне қарағанда ұзақ мерзімді
депозиттерді дамыту және ... ... ... ... ... ... еткенге дейінгі депозиттердің баламасы ретінде карточкальқ
шоттарды ... ... ... ... ... ... ... депозиттік және онымен байланысты
банктік қызметтер ауқымын кеңейту;
- қаржылық және ... емес ... ... ... ... ... олардың тарифтік, мүдделік саясаттарымен
өзара байланысты болады және келесі ... ... ... аз ... шығындарды жұмсап, жеке және заңды
тұлғалардың бос ақшалай қаражаттарын ... ... ... үшін ... ... ... және енгізу;
инвестицияны қаржыландыру мен несиелеу үшін депозиттердің
жеткіліктілігін қамтамасыз ету;
депозиттерге қызмет ... ... ... шығындарын азайту және
т.б.
Депозиттік саясаттың қағидалары:
- ақшалай ... ... ... ... ... қабылданған номиналдары бойынша қайтарымдылығы;
- нарықтьқ конъюктура тұрғысына қарағанда депозиттік өнімдердің бәсекеге
қабілеттілігі;
- ... ... үшін ... ... ... пайдалануға
және тартуға бақылау жасау.
Депозитік саясат депозиттер бойынша сый-ақы ставкаларын, жинақтарды
тарту ... ... ... мерзімдерін оңтайландыру, қызмет
көрсету аясын кеңейтуді, клиенттерге қызмет көрсету технологиялық ... ... ... ... ... ... ... портфелінің оңтайлылығы және диверсификациясы
өтімділікті ойдағыдай басқаруға ... шарт ... ... ... және ... ... қажеттіліктерінің қабілетсіздігі
тиімді келісім-шарттардың тез арада ... оның ... ... және ... ... ... өміршең
қабілетті cyбъектici ретінде банктің ... ... Банк ... ... да ... ... ... — минималды тәуекелділікте
максималды мүмкін пайда (табыс) алу. Басқаша ... бұл ... ... ... ... табыстың тәуекелге қатынасы. ... ... ... ... тәуекелдің табысқа қатынасы үшін минимумға
жету немесе эквивалентті бөлу табыстың тәуекелге ... үшін ... ... ... ... пен тәуекелдің оптималды комбинациясын
Морковиц-Шарп моделіндегі бағалы қағаздар ... ... 6ip ... ... екі ... ... бұдан басқа eшбip табыстылық пен тәуекелдің бұдан басқа eшбip
комбинациясы берілген табыстылықтың көп немесе ... ... ... ... ... пен ... бұдан басқа eшбіp комбинациясы берілген
аз немесе ... ... ... ... ... ... тәуекелдің бip түрі ғана қабылданғанда және табыс
кездерін баламасыздығын тек бipey ғана ... ... ... ... ... және сараланған табыс көздерін қолдану кезінде мұндай
оптимумдар бірнешеу болуы мүмкін, ол ... ... ... ... ... ... пен тәуекелдің ара қатынасының оңтайлылығын
iздey кезеңі бойынша ... ... ... ... ... итерацияда негізгі бағыттарды байқай отырып "градиент" сияқты
кеңестік ықтималдық жоғары ... ... ... ... ... оны минимизациялауды банк
өзінің қызметін мынадай түрде: минимумды жоғарылытуды өзіне анықталған
табысты ... ... icкe ... керек. Мұндай минималды табыс деңгейі
деп табыстылықтың жеткіліктілігін айтамыз. Онда табыстылықтық тәуекелдігін
бірнеше аймаққа бөлуге болады, оның ... ... ... ... ... ... жағдайында өтімділіктің қалыпты
мөлшерін анықтау қиын. ... ... ... ... ... үшін анықталған кезеңде қолма-қол ақшаның түcyi және қолма-қол
қаражаттарының қажеттілігі ... ... ... активтердің нақты
болжамдары қажет.
Несиелік саясатты ... ... ... ... ... ... мен ссудалардың
әр күтілген өзгерістеріне сүйенуі мүмкін.
2. банктің өтімділік ресурстарының қажеттілігін есептегенде.
Коммерциялық банктердің несиелік ... ... ... ... үш ... ... әсер ... салым сомасының азаюына немесе көбеюіне ... ... алу ... жоғалту;
Ә) инвестиция және ссуда сомаларының қысқаруы мен өсуіне байланысты
қаражаттардың түcyi немесе жылыстауы;
Б) салым сомасының ... ... ... ... ... ... немесе өcyi.
Коммерциялық банктердің депозиттік саясатын анықтауда ... ... ... ... банктің ресурстарының оңтайлы
комбинациясының критерийлерін, негізгі ... ... ... ... ... ... ... жеке таңдаулы банктің депозиттік
саясатының ерекшелігі айырықша көрінеді және ... ... үшін ... ... ... ... депозиттік саясатының жалпы ... ... ... ... ... оның ... тұрақтылықты ұстап
тұру үшін қажетті ... ... ... және басқа да
операцияларының өзара қатынасы. Жекелей алғанда, активтер мен ... ... ... ... ... тәуекелдік және табыстылық
дәрежесі бойынша), яғни банктің депозиттік саясатты жүргізгенде депозиттер
портфелінің оңтайлылығын банкке деген ... ... және жеке ... ... ... ең ... ... өтімділіктің және
табыстылықтың, тәуекелдің дәрежесін анықтайтын критерийлердің негізінде
жіктелінуінің (несиелік ... ... ... ... ... ... ... ету дәрежесіне, пайызд ық ставка деңгейі және т.б.)
қалыптасуына үлкен ... бөлу ... банк ... ... ... мақсатында
диверсификациялау;
- депозиттік портфельді ... ... өнім және ... ... әр түрлі ... ... ... тәсілдемесі
(тұрғындардың жоғарғы
депозитіндегілер, байлар, кедейлер үшін әр түрлі өнімді жинақтау);
- банктің өнімі және ... ... ... ... банктің
өнімінен өзгешеленуі керек (сапасы, бағасы бойынша және т.б.);
- жоғары тәуекел жағдайында банктің депозиттік портфеліндегі тұрақты
ресурстарының үлесі ... ... және ... ... үйлесуші қамтамасыз етуде ресурстардың ... ... ... қатар депозиттік операциялар бойынша да;
- депозиттік портфель мен салымдардың ... ... ... ... ... ... алу ... саясаттың оңтайлы критерийлерін ерекшелігі әр банкте жеке-жеке
анықталады (банктің мөлшеріне оның ... ... ... операциялары және қызмет керсетулерінің өзіндік құны және
т.б.) Мысалы, әлеумметік бағытталған саясатты жүргізуде (халықтың тұрмысы
төмен ... ... ... ... тұрмысы жоғары жіктегілер
үшін) нақты аймақта өзінің ... ... ... ... қызмет көрсетудің анықталған түрлеріне арналған нарықтық
стратегияны банк ... оның ... ... біршама дәрежеде сәйкес
келеді.
Халыққа банктік қызмет көрсету ... ... ... нәтижесі
жоғарыда айтылғандай, сонымен қатар шетелдік банк ... ... ... ... банк ... ... ... депозитке
қаражаттарды тарту, бұл - салымдар гаммасының кеңеюі берілген жағдайды
негіздеу үшін депозиттер нарығының ... ... және ... ... ... ... ... зерттеу өте қажет.
Халықтың ақшалай жинақтарын талдау қазipгi кездегі ... ... үш ... ... ... көрсетеді банк шотында салым
түрідегі жинақ ақша ... ... ... және ... ... түрінде.
Ең маңызды рөлі банк шотындағы ... ... ... ақша ... және
жоғарыда көрсеткендей жинақ банктегі салымдар тарихи басымды.
Салымдар бойынша операциялар несиелік айналымның және халықтың жинақ
ақшаларын оңтайлы ... ... ... ... ... ... ... "депозит" жинақ iciнiң теориясы мен тәжірибесінде « салым»
түсінінің біржақты анықтамасы ... ... ... депозиттер - банк кітабындағы келісім және шарт
бойынша қаражаты немесе банкке анықталған талабының бар екені куәләндыратын
тіркеу ретінде қарастырылады. ... ... ... ... ... ... ... ақшалай қаражаттарын тартуға қызмет көрсетеді.
Депозиттерді әр түрлі белгілері бойынша жіктеуге болады. ... ... ... ... ... ... жеткілікті дәрежеде
өңделген, ал салымдардың жүктелуі - пікірталас тудырып отырған мәселе.
Депозиттік операцияларды ... ... әр банк ... ... саясатты ұстанады. Оның ережелері:
1) депозиттік операциялар банктік пайданы ... ... ... үшін ... ... әсер ... болатындай ұйымдастырылады;
ұйымдастыру процесінде депозиттік операциялар субъектілерінің әр
түрлілігін және әр формадағы депозиттердің сәйкестігіне ... ... ... ... ... ... ... операциялар
мен депозиттер және несие салымдарының сомалары мен мерзімдері бойынша
карыздарды беру операциялары және депозиттік операциялар арасындағы өзара
байланыстылығы мен ... ... ... ету қажет;
депозиттік операцияларды ұйымдастыру процесінде банк балансының өтімділігін
сақтауды ең жоғары ... ... ... ... ... ... бөлінеді;
5) депозиттік ... ... ... ... бес ... операцияларды тартылмаған) қаражаттардың
резервтері ... ... ... ... банктің қызметтерін дамытуы және ... ... ... ... ... ... ... керек. Бұл депозиттерді тартуға
әсер етеді
Депозиттік саясаттың маңызды тeтiгi - ... ... ... үшін ... ... ... ... пайызды орнатуға әсер
ететін бірқатар факторлар болады. Шартты түрде ... ... ... және ... қызметінен және оның контактілік аудиторияларына
тәуелді емес) және iшкi (олар банктің iшкі саясатының және ... ... деп ... елдің орталық банк анықтайтын пайыздық есептік ставкасы;
- қорлану нормасы;
- ақпараттың деңгейі;
- ... ... ... ... пен ... ... әлемдік қаржы нарығындағы пайыздық ставкалардың деңгейі. Ішкілерге:
- операцияның мазмұны, яғни ... түpi, ... ... ... ... ... ... банкте қолданылатын баға белгілеудің әдістері
неғұрлым өз экономикалық мазмұны ... әр ... ... ... ... әр түрлі пайыз ставкалар орнатылады. Банктің депозиттің әр ... ... ... мен ... әр түрлі болады. Төменде
шығындарды ... ... ... ... ... бұл ... депозиттер, соның ішінде кәдімгі
пайызсыз мерзімді ... ... ... мен ... ... ... ең ... бабын құрап тұрғанмен, кәдімгі чектік
депозиттер бойынша ... ... ... ... ... бұл ... басқа көздеріне қарағанда шығындарды азайтуға ... ... үшін ... чектік шоттар орташа мәнде
азаматтарға ұсынылатын чектік ... ... ... үшін онша ... ... фирмалардың депозиттеріне түсетін қаражаттардың ... ... ... ... ... жүргізуі мен байланысты
шығындарының жартысынан аз бөлігі құрады. Жеке чектік шоттың орташа ... ... ... ... 1/3 ... ... ... өзі инвестициялайтын қаражаттардың ең көп бөлігін коммерциялық
салымдардан ... ... ... ... ... ... жинақ салымдары
ранг бойынша жалпы талап ... ... ... кeйін жүреді, ceбeбi
банк үшін ең арзан емес болады. Жинақ салымдары банк үшін төмен ... ... ал көп ... салымшылар үшін шоттардан айлық
көшірмесінің жоқтығына ... ... ... саны ... ... ... ... шоттар ретінде қолданады. Көптеген
банктер өз ... ... ... ... үшін ... алуға шектеулер қояды және қызметтері үшін төлем мөлшерін
орнатады.
Жалпы, мерзімді депозиттер, ... ... және ... ... ... салу және алуды жүргізу тұрғысынан
жинақ шоттарына қарағанда қозғалмалылығы аздау. Мерзімді депозиттер мен
ақшалай ... ... ... бойынша ең жоғары пайыздық ... ... ... олардың артықшылығын кемітеді. Үлкен емес
банктердің ipi ... ... ... ... және ... нарықтың
шоттарға қызмет ету бойынша жоғары шығындары жиі болады, бірақ олардың
басқа банктерге ... ... ... ... ... ... ... Сонда да ipi банктер ... ... ... ... ... және ... депозиттері операциялардан ең жоғары
мөлшерде табыс алады.
Депозиттерді ұстау бойынша қызметтердің бағаларына катысты мәселелерді
шешкенде банктің басқармасы ecкi дилеммаға тап ... ... ... ... мен ... үшін ... мөлшерде жоғары пайыздық
табыстарды қамтамасыз ету керек, бірақ ... ... ... ... ... ... ... тыс пайыздық ставкалардан
жалтару керек. Депозиттер үшін қатаң бәсекелестік күрес бұл ... ... ceбeбi ... депозиттер бойынша ... өcyiнe ... және бip ... тартылған қаражаттар
айналымынан күітілетін ... ... ... коммерциялық банктері қызметті тәжірибесінде
депозиттер бойынша сый-ақы(мудде) пайыздық ставкасын белгілеу банктердің
Басқармасының қаулысымен ... ... ... сай ... депозиттері бойынша сый-ақы пайыздық ставкасының мөлшерін
банктер келесі факторларды басшылыққа алады:
- қаржы ... ... ... нарығындағы пайыздық ставкалар деңгейін;
- банкаралық ресурстардың құнын;
- мемлекеттік бағалы қағаздардың ... ... ... ... қайта қаржыландыру ставкасы мөлшерін;
- депозиттердің құрылымын;
- халықтың ... өсу ... банк ... алдында депозит бойынша пайыздық ставканы
барынша нақты анықтау мен баға белгілеу әдісін таңдауда ... ... Баға ... бұл ... ... ... бөлігі. Банк
басқармасы банктік тәжірибеде бар пайыздық ставканы анықтаудың әр түрлі
әдістерін қолдана алады. Олардың ... ... ... ... ... ... ... "Ш+п" әдісі бойынша баға белгілеу депозиттер
бойынша қызметтердің әр түрінің құнының есептеудің қажет етеді. Мұны қалай
істеуге болады? Кең ... ... ... бipeyi — ... бағалау негізінде депозиттің ... ... ... ... мына ... ... шешуі қажет:
а) банктің қаражаттарының әр қайнар көзі бойынша үстеме шығындардың
ставкасын ... ... ... әр ... әр ... түсетін банк
қаражаттарының салыстырмалы шамасына көбейту;
б) банктің қаражаттардың орташа салмақтығын құнын анықтау үшін барлық
алынған шамаларды ... ... ... ... ... ... бойынша бегілеу.
Көптеген каржы сарапшылары пайыздың ставкаларды белгілеу бойынша
өздерінің әртүрлі ой-пікірлер ортаға ... Бұл ... ... анықтау
үшін орташа салмақтанған құнды анықтау емес, шекті шығындарды анықтау, яғни
қаражаттарды ... ... ... ... қолдану жөндеп
түсінеді.Ceбeбi, пайыздық ставкалардың жиі өзгерулері орташа шығындардың
сомасын депозиттерге баға белгілеу үшін ... және ... ... ... егер ... ставкалар төмендесе, жаңа ақшалай қаражаттарды
тартудың ... ... ... төмендеуі мүмкін.
Орташа шығындармен салыстырғанда пайдасыз болып көрінетін кейбір
несиелер мен инвестициялар бүгінгі күні жаңа ... мен ... үшін ... ... қажетті пайыздарды төлеуге кететін ең төмен шекті
шығындардың бағалағанда ең пайдалы ... ... Және ... ... ... өссе, бүгін жаңа ақшалай қаражаттарды ... ... ... ... ... асып кeтyi ... Егер ... жаңа
қарыздарды орташа шығындар негізінде есептесе, олар бүгінгі күш нарықтағы
жаңа қаражаттарды алудың ең ... ... ... ... ... ... ... мүмкін. Депозиттерге белгіленетін пайыздық
ставкаларға қатысты сұраққа жауап беру үшін ... ең ... 2 ... білуіміз қажет: депозиттік ставкалардың бip деңгейінен екіншісіне
өту барысындағы ... және банк ... ... ... ... ретіндегі шекті шығындардың нормасын. Егер бiзгe шекті
шығындардың нормасы белгілі болса, бiз онда ... жаңа ... ... ... ... ... салыстыра
аламыз.
Шекті шығындар әдici ... баға ... ... ... ... ... ставкалар туралы ғана емес , депозиттердің
өсуінің қосымша шығындары қосымша табыстар мен жиынтық пайданың темендеуіне
әкелгенге дейін банк өз ... ... қай ... ... ... ... бағалы ақпараттарды ұсынады. Пайда төмендей бастаған кезде
басқарма төмен шекті шығындары бар ... жаңа ... ... үлкен шекті табысын беретін жаңа қарыздар мен инвестицияларды жүзеге
асыруы ... ... соны да, ... да жасауы керек.
Нарыққа өтудің қамтамасыз ету үшін депозиттер бойынша пайызды орнату.
Банктің пайдасы мен ... ... ... ... ... ... баға
белгілеу әдісінің бipeyi - бұл ... ... ... ету ... ... ... ... Мұның идеясы мынада: ... ... ... ... үшін ... ... ... орнату және жоғары пайыздық ставкаларды ұсыну. Басқарма мұнда
салымдардың үлкен көлем және банктік ... көп ... ... ... ... ... Нарыққа өту әдici бойынша баға
белгілеуі банктік нарықтың олардың көп ... ... ... үміт ... тез өсуі ... ... стратегиясы болып табылады.
1.2 Депозиттік нарық түсінігі және оның мәні
Банктің жалпы депозиттерінің белгілі бір ... ... ... келетін
және нарықтық орта өзгерістеріне онша әсер етпейтін және сый-ақы мөлшері
төмен болып келетін немесе бнак үшін ... ... ... ... ... жиынтығы депозиттік база деп ... Ал ... ... банктердің депозиттік саясаты нәтижесінде қалыптасқан
баланс пассивінде көрсетілген сырттан тартылған қаржылардың немесе банк
мідеттемелерінің ... ... ... ... мағынасы құрамымен құрылымын
анықтайтын бірнеше факторлар бар:
• Банктің көтерме ... ... ... ... бөлшек сауда нарығындағы репутациясы;
• Банктің басқа банктермен корреспонденттік қатынастардың дамуы;
• Банктің клиентуралық нарығындағы стратегиясы мен тактикасы;
• Географиялық немесе аймақтық ... ... ... ету деңгейі және азаматтардың табысы;
• Депозиттік портфельді басқарудағы депозиттік портфельдің
диверсификациясы. Егер ... ... ... ... ... онда мұндай банк депозиттік базасы
да орнықты болады.
Депозиттік нарық дегеніміз – заңды және жеке тұлғалардың уақытша бос
ақша ... ... ... ... ... ... ... мен
байланысты сұраныс пен ұсыныс пайда болатын ресми және ... ... ... орта. Депозиттік нарықтың
мынандай атрибуттары бар:
• Сауда-саттық контрагенттік, яғни ... ... ... ... ... тұлғалар;
• Сауда-саттық объектілері яғни заңды немесе жеке тұлғалардың ... ... ... ... яғни тауарға баға белгілеу, пайыздық
мөлшерлеме, депозиттік шарт ережелер;
• Нарықтық құрылым;
• Бәсекелестік.
Депозит бойынша пайыздық ставкалар.
Депозиттік пайыздық ставкалар сый-ақы ставкалар ... ... ... ... қатарына жатады. Депозиттік пайыздық
ставкалардың ... деп – ... ... депозиттік нарықтағы сұраныс
пен ұсыныстың ара қатынасына байланысты, бұлардың мөлшері үнемі ... ... ... ... ... ... ... депозиттік нарықта қатысушылардың мінез-құлқына баға ... ... ... ставкаларының мынандай түрлері бар:
1. нақты депозиттік пайыздық ставка;
2. тұрақты депозиттік пайыздық ставка;
3. номиналды ... ... ... ... ... пайыздық ставка;
5. аралас депозиттік пайыздық ставка;
6. базалық депозиттік пайыздық ... ... ... ... ... есептеудің жай және
күрделі әдістері қолданылады. Бір жылға дейінгі қаржылық операциялар үшін
пайызды есептеудің жай ... бір ... ... ... ... үшін ... әдіс ... Ал егер де төлемдер сайын
жүргізілетін болса, ... ... Жеке ... ... ... ... оның ... Республикасы банк жүйесінің кінші деңгейлі банктеріндегі жеке
тұлғалардың салымдарын ... ... көп ... бері ... келе ... ... бірі ... Мұндай мәселенің туындауы
Қазақстан Республикасы ... ... ... ... ... банктердегі көптеген тжылдар бойы жинаған ақша қорларының , яғни
жинақтарының 1990 жылдардың басында ... ... ... ... ... кетуімен байланысты болып отыр. Бірақ жеке ... ... қоры құру оңай ... ... Халықтың коммерциялық
банктердегі салымдарын сақтандырудың : біріншіден , халық қолындағы
айналысқа ... ... ... ... экономикаға тарту, екіншіден,
ақша иелерінің табыстарын өсіру, үшіншіден, банк ... ақша ... ету, ... ... ... секторларына жұмсалынатын
несие ресурстарын көбейту, бесіншіден, өндірістерге ішкі ... ... тағы ... да көптеген пайдалы тұстары бар.
Екінші деңгейлі банктердегі тұрғындардың және ... ... ... ... болмай қалуынан қорғауды қамтамасыз ету
мақсатында Ұлттық Банкке екінші деңгейлі ірі ... ... ... ... ... салымдарын ұйымдық сақтандыру жүйесін құруды
және оны іске қосуды тапсырды. Көп ... 1999 ... 5 ... ... екінші деңгейлі банктер, банктер ... және ... ... ... екінші деңгейлі банктердегі жеке
тұлғалардың салымдарын міндетті түрде ұжымды ... ... ... ... ... ... жарғылық қоры 1 миллиард теңгені ... жеке ... ... ... қоры» құрылды.
Қазақстанның жеке тұлғалардың салымдарын ... Қоры ... ... ... ... жеке тұлғалардың салымдарын
міндетті түрде ұжымды сақтандыру Ережесі» ... және ... ... ... ... Заңдарына нормативті актілеріне
сүйене отырып қызмет ететін қаржы мекемесі. Бұл қордың негізгі ... ... ... ... ... ... жеке тұлғалардың салымдарын
сақтандыру жолымен салымшылардың мүддесін қорғау. Қор ... мен ... ... сақталуының кепілі ретінде ұшінші тұлға болып
қызмет атқарады. Салымшылардың мүддесін ... ... ... халықтың
сенімін қайта қалыптастыруға бағытталған . Өйткені халықтың ... ... да ... ... ... ... ... бес-алты жыл бұрын
өте төмендеп кеткен. Бұған себеп, аталып отырған ... ... ... ... алмауы нәтижесінде жабылып қалуы, банкротқа
ұшырауы, міндеттемелерін өз уақытында ... оған ... ... ... және тағы басқа көптеген жағдайлар.
Қазақстанның салымдарды сақтандыру ... ... әр ... ... ... ... құрайтын сақтандырылмаған салымдар бойынша ... ... ... ақша соммасы бар. Әр тоқсан сайынқатысушы ... ... ... қордың резерві толығып отырады. Егер
қатысушы банктің бірінің жойылуы барысында сақтандырылған салымдар сомасын
өтеуге ... ... ... ... ... жатса, онда жетпеген
ақша сомасының жартысы қатысушы банктердің қосымша жарна ... ... ... ... қатысушы банктер арасынан тендр өткізіп
анықтаған агент-банкі арқылы іске асады. Осы агент-банк ... ... ... ... ... Ал қордың алған қарызы, төлеген қосымша жарна
сомасы және өтелінуге жұмсалынған ... ... бар ... ... ... ... ... талап қою есебінен қайтарылады.
Қордың алған қарызы және жарғылық қор ... ... ... ... жұмсалынған қаражаты қатысушы банктердің күтілмеген жарнасы
есебінен өтелінуі мүмкін. ... ...... ... ... болып табылады. Сондықтан да қатысушы банктер еріксіз жойылып
жатқан банктің салымдарын өтеу ... ... ... ... ... банк ... салу ... салымшы ол банктің
сақтандыру жүйесінің мүшесі ме, әлде жоқ па екенін білуі керек. ... ... мүше ... ... ... ... салым қана
сақтандыру объектісі болып табылады, ал ... ... ... ... Ұлттық Банкінің Басқармасының бекіткен
«Қазақстан Республикасының ... ... ... жеке ... ... ... ... Ережесі» Қорды басқарудың негізгі
құжаты ... ... ... Банк ... ... ... салымдарды
сақтандыру жүйесін жетілдіре түсу мақсатында жұмысын жалғастыруда.
Осылайша, салымдарға ... ... ... ... бақылау
дәрежесін арттырады, себебі Қор сақтандыру жүйесіне ... ... және ... ... ... кезеңінде банктің қаржылық жай-күйін бақылайтын
тағы да бір ұйым болып ... ... ол ... жүйеге қаражаттың
құйылуын ынталандыра, қолма-қол ... ... ... ... ... ... нарығына, оның ішінде валюта нарығына жүктемені төмендете
отырып елдегі ақша айналысын тұрақтандыру факторы ... ... Және ... ... ... ... ... әлеуметтік қорғалуын
арттыруға мүмкіндік жасайды, себебі бұл жүйе банк ... ... ... ... ... бере ... салымшылардың мүддесін
қорғайды.
Қорытындылай келгенде, салымдарға ... ... ... арқасында Қазақстанда ақша салымдарының ұдайы өсуі және ... ... ... бұл ... ... және сенімділігінің кепілі болып табылатынын атап өту қажет.
2 Бөлім Салым операцияларының есебі
2.1 ... ету ... ... ... ... ең ... салымдар болып табылады. Екінші
деңгейлі банктер осы депозиттік операцияларды «Қазақстан Республикасының
банктер және банк ... ... ... ... ... ... ... қатар шетел валютасымен де қабылданады. Осы операциялардың
есебін жүргізу үшін банкте келесі шоттар ашылған:
2211-«Талап ету салымдары»
2215-«Клиенттердің ... ... ... ұзақ ... ... арнайы салымы»
2223-«Салым клиент кепілі»
2229-«Клиенттің басқа да салымдары»
Клиент банкке келіп салым салғанда банкпен белгілі бір келісім шарт
құрады. Осы ... ... ... ... ... көрсетіледі. Келісім
шарттың негізгі шарты болып пайыз табылады. Банк клиенттің салымын белгілі
бір ... ... үшін ... шартта белгіленген бір мөлшерде
пайыз төлейді. Ал осы ... ... ... оның ... үшін ... ... ... ету салымы бойынша сый-ақы төлеумен байланысты
шығындар»
5215-«Клиенттердің қысқа мерзімді салымдары бойынша сый-ақы төлеумен
байланысты шығындар»
5219-«Клиенттердің ұзақ ... ... ... ... ... ... ... салымы бойынша сый-ақы төлеумен байланысты
шығындар»
5223-«Клиенттің ... ... ... ... ... ... ... да салымдары бойынша сый-ақы төлеумен байланысты
шығындар».
Есептелінген пайыздық шығындар екінші ... ... №2700 ... ... ... ... талап ету салымдары бойынша қосылған шығындар»
2712-«Банктің мерзімді салымдары бойынша қосылған шығындар»
2720-«Клиенттердің шығарылған депозиттік сертификаттар бойынша қосылған
шығындар»
2721-«Клиенттің мерзімді салымдары бойынша қосылған ... ... ... ... ... ... ... шот жоспары бойынша пассивті:
2211-«Клиенттердің талап ету салымдары» шотында жүргізіледі.
Клиенттерге салым ... шот ашу ... ... ... тұлға) бастапқы
кіріс ордерін толтырады немесе келісім шарт ... Егер ... ... ... онда дербес шот ашылмайды. Ал егер, салым операциялары
қолдан безендірілсе, онда дербес шот ашылып, альфавиттік карточка құрылады.
Алғашқы ... ... ... қабылдау кезінде, кіріс ордері
бойынша келесі өткізбе құрылады:
Дт-1001
Кт-2211
Шығын-7339
Алғашқы жарна кезінде, яғни аманатқа шот ашу ... ... ... ... Есеп бойынша өшірілген аманат кітапшасы шығын бойынша
7339 баланстан тыс шотта бейнеленеді.
Қосымша жарна түскен кезде:
Дт-1001
Кт-2211
Шығыс ордері бойынша салымшылардың ... ... ақша мен сома ... ... тәртіпте аманат шотына сома қосылған кезде:
Дт-1351,1051
Кт-2211
Жыл соңында немесе талап ету салымы бойынша шотты жабу ... ... ... сый-ақы соммасын аударады:
Дт-5211
Кт-2211
Егер аманат соммасы сот огандарымен тәркіленген болса, онда соттың
белгіленуі ... ... ... ... ... аударылады:
Дт-2211
Кт-1051,1351.
2.2 Мерзімді салымдардың есебі
Мерзімді салымдардың есебі үшін келесі шоттар ашылған:
2215-«Клиенттердің қысқа мерзімді салымдары»
2219-«Клиенттердің ұзақ ... ... ... ... клиент кепілі»
2229-«Клиенттің басқа да салымдары»
Осы шоттардың кредиті бойынша салымшыларға түскен соммалар, сонымен
қатар ... ... ... ... ... ... ақша қабылдаған кезде:
Дт-1001
Кт-2215, 2219
Талап ету аманатынан мерзімді салымға аудару дебиторлар мен кредиторлар
шоты арқылы жүргізіледі, ... ету ... ... ... ... ... кезде 2850-ші шот жабылады және ... ... ... 2219, 2221, ... ... шотына қосымша жарна қабылдаған кезде:
Дт-1001
Кт-2215, 2219, 2221, 2223
Мерзімді салымдар ... ... ... ... ... ... аяқталуы бойынша сый-ақы соммасы аудару кезінде:
Дт-5215, 5219
Кт-2215, 2219, 2221, 2223
Есептелген сый-ақыны төлеу кезінде:
Дт-2720
Кт-2203, 1001
Салым операциялары ... ... есеп ... ... ... ... бойынша жүргізіледі.
Депозит бойынша керекті құжаттарды безендіру үшін баланстан тыс ... ... ... және ... алу ... шартты талаптар»
6675-«Алынатын салымдар мен несиелер бойынша ... ... ... ... ... ... ... тыс
өткізбе құрылады:
Дт-6175
Кт-6675
Депозиттер бойынша құжаттарды безендіру мерзімі жеткен кезде ... ... ... ... ... ... ... тұлғалардың валютасындағы депозиттік операциялардың есебі ... ... ... ... ... деген шот ашылады.
225 (2720)-«Аударылған, бірақ төленбеген, төлем мерзімі жетпеген ... ... ... ... ... ... ... үшін 7339 шот
қолданылады, әр сертификат үшін бір теңге ... ашу үшін ... ... ... ... (2215)
Шығын-7339
Берілген аманат түрі бойынша сый-ақы валюта есебінің анықтамасы ... және ... ... ... аударылғанға дейін банктің валюталық
позиция есебімен бірге 225 (2720) шотқа жатқызылады:
Дт-091 (1858)
Кт-225 (2720)
Дт-970 (5920)
Кт-917 (2859)
Ұлттық ... ... ... бірге аманат сомасының қайта
бағалауы жүргізіледі:
Дт-911 (1870)
Кт-117 (2215)
Өскен сый-ақыға қайта бағалау жүргізгенде:
Дт-911 (1870)
Кт-225 (2720)
Дт-091 (1858)
Кт-911 (2870)
Депозитте ... ... ... ... ... , ... бойынша
өскен сый-ақы қалдығына аударылады:
Дт-225 (2720)
Кт-117 (2215)
Егер аманатшы қаржылардың сақталу мерзімін үзетін болса, онда банк оның
сый-ақы ... алып ... және ... ... ... ... (2858)
Дт-917 (1859)
Кт-970 (5215)
Қосылған сый-ақыны немесе аманатты берген кезде:
Дт-117 ... ... ... ... ... даму ... мен ... деңгейлі банктердің депозит нарығын талдамас бұрын қазіргі
кездегі Қазақстан Республикасы банк ... ... ... ... ... ... кетейік. Қазіргі кезде ... ... ... саны 34 ... тұр. Банк ... ... ... талдау жасайтын болсақ, 1998 жылдың қаңтар айынан бастап 2004
жылға дейін назар аударайық.
Банк ... ... ... ... |Ұлттық валютада ... ... ... 1998 |73514 |54226 |19288 ... 1999 |73464 |44497 |28967 ... 2000 |168156 |83764 |84392 ... 2001 |284533 |134744 |149788 ... |420725 |150284 |270440 ... |581933 |235466 |346467 ... |753440 |383994 |359021 ... ... қаңтар айында барлық салымдар 73464 мың теңгені құраған.
2000 ... ... ... кезеңінде барлық тартылған салымдар 168156
мың теңгені құрап, 1998 жылдың осы кезеңмен салыстырғанда үлкен ... ... ... 94642 теңгеге өскені байқалып тұр.
2001 жылдың қаңтарында 284533 мың теңге салымдар ... ... Ал 2002 ... ... барлық салымдардың саны 420725 ... ... ең ... ... осы ... ... яғни 1998 жылдың қаңтар
айындағы осы ... ... 2002 ... осы ... салымдар 347211 мың теңгеге атрқанын көрсетеді. 2003 жылдың қаңтар
айына ... ... ... ... саны 581933 мың ... ... ал
2004 жылда оның саны 753440 мың теңгені құрағанын байқап отырмыз.
Жалпы ... ... ... банк жүйесіне салым ретінде тартылған
қаражаттардың барлығы банктік операцияларға пайдаланады. өйткені әрбір банк
өзінің ... ... ... ... тұрақтылығын негізге ала
отырып құрады. Сонда ғана ... ... ... ... ... ие ... Коммерциялық банктердегі тартылған ... 60-70%, ... ету ... ... ... ... ... ретінде, ал қалған бөлігі басқа да активтік операцияларды
орындауға ... ... ... ... ... жеке және ... депозиттік салымдарды белгілі бір мерзімге тарта отырып, мерзім
уақытында аяқталуымен қайтарып ... ... ... Ал ... осы тартылған ресурстарды банктер қарыз алушыларға ... ... оның ... әр ай ... ... ... ... береді. Мұнан
көретініміз қарыз алушы үшін бәсекелестің орын алып тұрған жағдайында ... ... ... ... ... табысы болмай тұрған жағдайда несиенің
негізгі соммасының бір бөлігін несиенің өтеуі ретіеде банкке қайтарып ... ... ... ... жинақ ақшаны кейіннен түрлі ... ... ... ... қамтамасыз ете отырып,
экономикалық барлық секторлары үшін аса ... ... ... жүзеге
асырады.
Инфляция қарқынының баяулауы және банктердің салымдар мен ... ... ... етуі ... инвестициялық ахуалды
қалыптастыруға арналған маңызды шарттардың бірінің негізін қалай отырып,
екінші деңгейлі банктерге жеке және ... ... ақша ... ... жеке ... ... кепілдік беру қоры қамтамасыз
ететін жеке тұлғалардың салымдарына кепілдік беру жүйесін енгізгеннен бері
алты жыл өтті.Өткен ... үшін ... ... ... ... ... ... үдемелі өсуімен сипатталады. (Кесте №1)
Резиденттердің қаралып отырған кезеңдегі салымдары 3,2 есе ... ... ... (87,9%) жеке ... салымдарына тиесілі.
Ұлттық валютадағы салымдардың басымдықпен өсуі аймақтың экономикасын дамыту
үшін оң жағдай болып табылады. 01.10.2004 жылдың ... ... ... үлес ... 56,3% , ... 43,7% болды. Ұлттық валютаның
нығаюына салымдардың долларизация дәрежесінің 01.01.2002 жылғы деректермен
салыстырғанда 17,6%-қ ... ... ... ... ... негізгі үлесін атап айтқанда 92,1%-ын халық ... ... ақша ... ... орналастыру кезінде халықтың көпшілігі
теңгелік салымдар бойынша ... ... ... (10,5%) ... ... ... ... (6,5%) қарағанда жоғары болғандықтан
теңгелік шотты артық көреді. Ұлттық Банктің ... ... ... ... ... ... ... банктердегі жеке тұлғалардың
салымдарына кепілдік беру бойынша өзгерістер жеке ... ... ... етт, ... ... ... оларға сәйкес талап ету
бойынша салымдар, сондай-ақ карт-шоттардағы ақша ... ... ... ... ... ... салымдар бойынша сый-ақы төлеуге
қатысты саясаты салымдардың мерзіміне, ... ... ... ... ... ресурстарға қажеттілігіне орай қалыптасады.
Мәселен 2004 жылдың басынан бастап теңгедегі салымдар ... ... ... ... 0,4%-қ ... көтерілді, ал шетел валютасындағы
деректер бойынша 1,25%-қ тармаққа төмендеді.
Шетел валютасымен сый-ақының %-қ ставкасының төмендеуі және Ұлттық Банк
белгілеген ... ... ... ставкасы аясында болады, бұл
Қазақстанның жеке тұлғалардың ... ... беру қоры ... ... ... ... етті.
2004 жылғы 1-қазандағы жағдай бойынша ... ... ... 20077 ... ... ... қалдығы тиесілі, бұл 01.01.2004
жылға салыстырғанда 5283 теңгеге жоғары. ... өсуі ... ... және ... ... ... банктерге, сол
сияқты Ұлттық Банктің саясатыны да сенімді деңгейнің артуын куәландырады.
Мәселен, Ұлттық Банк ... ... ... №527 ... ... ... банк операцияларын жүргізуге лицензиясы қайтарып
алынды. Ұлттық Банк 1,8 млрд. Теңге соммадағы жеке ... ... үшін жеке ... ... беру және сақтандыру қорындағы 600
млн. ... тең ... ... ... ... банкке жеке
тұлғалардың салымдарын төлеу үшін несие ... ... ... және ... алдындағы барлық міндеттемелер орындалды.
Маңызды міндеті банктің депозиттік базасын көбейтуге ... ... ... ... ... ... депозиттік саясатты іске асыру
депозиттік нарықты дамытудың объективті факторларының бірі болып табылады.
Тартымды ... ... ... ... ... ... ... банктің бәсекелестік қабілетін арттырады, ... ... ... жандандыруға ықпал етеді.
Депозиттік саясатты ұйымдастыру тиімді депозитттік портфелді
қалыптастыру ... ... ... жағдайына депозитттік
портфелдің банкті дамытудың жалпы стратегиясында орнымен рөлі едәуір өседі,
бұл көрсетілетін қызметтің саны мен ... ... және ... түрінің өсуіне себеп болады.
Қазіргі уақытта банктер салымшыларды тарту бойынша ... ... кең ... ... ... ... ... үшін
салымдарды индекстеу механизмін жетілдіру қажет. Егер ... ... ... жүесіне қосылған болса банктің клиентке үйде
телефон бойынша, автомобилде немесе почта ... ... ... ... ... тарту процесін толық компьютерлендірген жөн және ... ... ... ... ... сертификаттардың алуан түрін жетілдіру, атап айтқанда,
берілетін дпозиттік сертификаттарды шығаруды қолдану қажет, бұл ... ... ... жұмылдыруға мүмкіндік береді.
Белгілі бір соманы апта айын банкке салу практикасын ынталандыруға
арналған ... ... ... қоса ... ... ... қосалқы әдістерін қолдану керек, бұл мерекеде немесе ... ... ... ... қаражатты келісілген уақыт аралығы
арқыл жинақтауға әкеледі. Банктер үшін ақша қаражатын жұмылдырудың мұндай
әдістері ... ... ... ... және ... ... ... өсуі олардың нарықтық қатынастағы ең ... ... ... екенін көрсетеді. Айтарлықтай өсуге ... ... ... ... одан әрі өсу үшін ... әлеуеті бар.
Қолданылған әдебиеттер тізімі
1) «Ұлттық Банктің Басқармасының 04.07.2003 жылғы №201 қаулысы»
2) «Ұлттық Банк басқармасының ... ... №527 ... ... Республикасының банктер және банк мекемелері»
негізгі заң актілері Алматы 2002
4) «Қазақстан Республикасы ... ... ... жеке
тұлғалардың салымдарын міндетті түрде ұжымды сақтандыру Ережесі»
1. «Екінші деңгейлі ... ... ... Оқу ... /
Қалғұлова Р.Ж. Алматы 2005 65-66 б.
2. «Коммерциялық банктер операциялары» Оқу құралы / ... ... 2004 81-91 ... ... учет в Республике Казахстан» Учебное пособие /
Миржакыпов С.Т. ... 2002 стр. ... ... учет и ... в ... ... ... /
Сейткасимов Алматы 2000 стр. 244-250
5. «Банковское дело» Учебное ... / ... О.И. стр. ... ... Е.К. «Где ... ... ... населению?» //
Экономическое обозрение №1 стр. 36-39 2001г.
7. ... Е.К. ... ... ... ахуалы туралы» //
Экономикалық шолу №2 19-23 б. ... ... Б.М. ... секторының тұрақтылық факторы ретіеде
салымдарды ... ... // ... шолу №2 12-19 ... ... А.Д. «Построение прогнозныз оценок депозитов резидентов
с учетом особенностей экономики Казахстана» // Экономическое
обозрение №1 стр. 45-49 ... ... Г.К. ... депозиттік нарықты дамытудың кейбір
аспектілері» // Экономикалық шолу №4 39-42б. 2005ж.
11. «Қазақстан жеке тұлғалардың салымдарына ... беру ... ... // ... шолу №3 14б. 2002ж.
12. «Депозиты как ... ... ... системы» //
Экономикалық шолу №2 132б. 2001ж.
13. «Фонд гарантирует надежность вкладов» // Банки ... ... ... ... опыт ... гарантирования банковских вкладов» //
Банки Казахстана №6 стр.15 2005г.
15. ... ... ... ... ... // Аль Пари №2 52б. ... ... |01.01.03ж |01.01.04ж |01.01.05ж |
|Депозиттік | | | | | | ... |4630,8 |5331,8 |6163,9 |8880,1 |11737,9 |14857,3 ... | | | | | | ... | | | | | | ... |3519,4 |2783,2 |5689,3 |8414,3 |11159,7 |13317,7 ... | | | | | | ... | | | | | | ... |1111,4 |2548,6 |474,6 |465,8 |578,2 |1539,6 ... | | | | | | ... | | | | | | ... |3183,4 |3566,9 |2384,6 |3138,5 |5613,6 |8365,7 ... | | | | | | ... |1477,4 |1764,9 |3779,3 |5741,6 |6124,3 |6491,6 ... | | | | | | ...

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 500 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Депозиттік рыноктың дамуы, банктердің депозиттік саясаты85 бет
Коммерциялық банктердің депозиттік саясаты22 бет
Коммерциялық банктердің депозиттік саясаты жайлы77 бет
Нарықтық экономика жағдайындағы коммерциялық банктердің несиелік саясатын жетілдіру жолдары41 бет
"Депозит және депозиттік салымдарды кепілдендіру туралы түсінік."25 бет
«Еcodos» ЖШС депо филиалы30 бет
Банк депозиті - автоматтандырылған жұмыс орнын құрастыру61 бет
Банктік несие және банк депозиті47 бет
Банктің депозиттік (аманат) операциялары32 бет
Банктің депозиттік операциялары31 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь