Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын ролi жайлы

Кiрiспе
1.Банктiк несие: теориялық әдістемелік негіздері

1.1.Банктiк несие мәнi және экономикалық ролi
1.2.Банктiк несиенiң функциялары мен түрлерi

2. Қазақстан Республикасында банктiк несиенiң қазіргі жағдайы

2.1.Банктiк несиелеудiң кезектi мәселелерi
2.2. Банктік несиелеудің даму статистикасы

Қорытынды.
Пайдаланған әдебиеттер.
Осы курстық жұмыстың тақырыбы «банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын ролi» кезектi тақырыбтардың бiрi болып табылады. Өйткенi, қазiргi нарықтық экономика жағдайында тұрғындар өз қажеттiлiктерiн қанағаттандыру үшiн несие алуға ұмтылады, ал коммерциялық банктер өз қызметiн пайда табу мақсатында несиелеу процесi арқылы жүзеге асырып отыр.
Республикамызда нарықтық қатынастар қалыптасқалы берi, күтпеген экономикалық әлеуметтiк өзгерiстер болды. Банктер жекелендiрiлiп, әр түрлi меншiк нысандары кәсiпорындар дами бастады. Сәйкесiнше, уақытша босаған ресурстарға деген қажеттiлiк одан сайын өсiп, банктердiң несиелiк әрекетi жаңа мазмұнға ие болды. Кәсiпорындардың қарқынды дамуы экономикамызда өз ықпалын тигiзерi сөзсiз. Банктер уақытша босаған ресурстарды жеке және заңды тұлғаларға мерзiмдiлiк, төлемдiлiк, қайтарымдылық негiзде уақытша пайдалануға беру арқылы кәсiпорындардың, яғни экономикамыздың қозғаушы күшiне айналды.
Несие нарығы ақшаның экономикадағы мол өндiрiсiнен пайда болды. Несие тұтынушыларға көп уақытқа пайдаланатын тауарлар алу, үй құрылысын жүргiзу, т.б. үшiн керек. Өндiрушiлер өздерiнiң инвестицияларын қаржыландыру үшiн ақшаны қарызға алады. Мемлекетте өз шығындарын жабу үшiн несиенi пайдалануға мәжбүр болады. Несиенiң өнiм өткiзу мен өндiрiс процесiнiң үздiксiздiгiн қамтамасыз етуде ролi зор. Өндiрiстiң көбеюiне, ақша айналымы сферасында да, инфляция кезiнде де несие ролi зор болып табылады.
Банктiк несие экономиканың дамуына үлкен әсер тигiзедi. Банктiк несиенiң қазiргi жүйесi нарықтық қатынастардың қалыптасуы мен дамуына, өндiрiстiң тиiмдiлiгiн жоғарлатуға, мемлекеттiк экономиканың нығаюына, айналымдағы ақша массасының негiзсiз көбеюiн шектеуге, инфляциялық процестердi болдырмауға және Ұлттық валютаны нығайтуға бағытталған.
Курстық жұмыстың мақсаты - ҚР-ның қазiргi таңдағы банктердiң несиелеу процесiнiң экономикада алатын орнына баға беру, несиелеумен байланысты туындайтын проблемаларды анықтап, оларды шешу жолдарын қарастыру.
1. Ақша. Несие. Банктер. Жалпы редакциясын басқарған э.ғ.д профессор ҚРҰҒА академигі Сейітқасымов Ғ.С. Алматы «Экономика» 2005ж
2. Ақша. Несие. Банктер. Валюта қатынастары Б.А.Көшенова Алматы «Экономика» 2000ж
3. Қазақстан Республикасының әлеуметтік экономикалық дамуы 02/2008ж; Астана 2008ж
4. «Казахстан» Статистический ежегодник 2007; Астана 2007г
5. Саутбекова Ә. Банк жүйесінің өзекті мәселелері. Дала мен қала 20 сәуір 2006
6. «Жаңа әлемдегі жаңа Қазақстан» Елбасы Н.Ә.Назарбаевтың 2007 жылғы халыққа жолдауы.
7. Дала мен қала. 2 наурыз 2007.
8. Банки Казахстана. Номер 2-2002 г.
9. С.Ф. Жуков « Денги, кредит, банки.» Москва 2002 ж
10. Қ.Қ. Кеулiмжаев “Қаржылық есеп”. Алматы, экономика, 2001 жыл.
11. Ғасырдағы ұлттық экономиканың даму проблемалары мен тенденциялары. Республикалық ғылыми конференция материалдары 14-15 қараша 2002 жыл. Алматы.
12. О.Қ. Шеденов. Жалпы экономикалық теория негiздерi. Алматы-Ақтөбе. 2001 жыл.
13. С.В. Галицкая. Денежное обращение, кредит, финансы. Москва. Международные отнашения. 2002 жыл.
14. Сәйденов Ә. ҚР-ң ұлттық банкі хабарлайды, түсіндіреді, түсініктеме береді. // Егемен Қазақстан. 15 қараша 2005. 6 б.
15. Блеутаева К.Б. Ақша және банктер. Оқу құралы. Алматы «Қазақ университеті», 2006.61-65 б.
16. Статистический ежегодник 2006ж
        
        Жоспар:
Кiрiспе
1.Банктiк несие: теориялық әдістемелік негіздері
1.1.Банктiк несие мәнi және экономикалық ролi
1.2.Банктiк несиенiң функциялары мен түрлерi
2. Қазақстан Республикасында банктiк ... ... ... несиелеудiң кезектi мәселелерi
2.2. Банктік несиелеудің даму статистикасы
Қорытынды.
Пайдаланған әдебиеттер.
Кiрiспе
Осы курстық жұмыстың тақырыбы «банктiк несие және оның ... ... ... ... ... бiрi ... табылады. Өйткенi,
қазiргi нарықтық экономика жағдайында тұрғындар өз ... үшiн ... ... ұмтылады, ал коммерциялық банктер ... ... табу ... ... ... арқылы жүзеге асырып отыр.
Республикамызда нарықтық ... ... берi, ... ... ... болды. Банктер жекелендiрiлiп, әр түрлi
меншiк нысандары кәсiпорындар дами бастады. Сәйкесiнше, уақытша босаған
ресурстарға деген ... одан ... өсiп, ... ... ... ... ие ... Кәсiпорындардың қарқынды дамуы экономикамызда ... ... ... ... уақытша босаған ресурстарды жеке және
заңды тұлғаларға ... ... ... ... ... беру ... кәсiпорындардың, яғни экономикамыздың қозғаушы
күшiне айналды.
Несие нарығы ақшаның экономикадағы мол өндiрiсiнен пайда болды. Несие
тұтынушыларға көп ... ... ... алу, үй ... ... үшiн керек. Өндiрушiлер өздерiнiң инвестицияларын қаржыландыру үшiн
ақшаны қарызға ... ... өз ... жабу үшiн ... ... ... ... өнiм өткiзу мен өндiрiс ... ... ... ролi зор. Өндiрiстiң көбеюiне, ақша айналымы
сферасында да, инфляция кезiнде де ... ролi зор ... ... ... ... ... үлкен әсер тигiзедi. Банктiк
несиенiң қазiргi жүйесi нарықтық қатынастардың қалыптасуы мен ... ... ... мемлекеттiк экономиканың нығаюына,
айналымдағы ақша массасының ... ... ... инфляциялық
процестердi болдырмауға және Ұлттық валютаны нығайтуға бағытталған.
Курстық жұмыстың мақсаты - ... ... ... ... ... ... ... орнына баға беру, несиелеумен байланысты
туындайтын проблемаларды анықтап, оларды шешу ... ... ... ... ... ... негіздері
1.1 Банктiк несие мәнi және экономикалық ролi
Несие-өндiрiстiк қатынастарды бiлдiретiн экономикалық категория. Несие
экономикалық ... ғана ... ... қатар тарихи категория екенiн
атап өту ... Ол ... ... тек ... бiр дамуында пайда
болады. Экономикалық категориялар - жалпы ... ... ... ... қатынастарды пайда болуына табиғи негiз, тауар шаруашылығы
болып ... ... ... ... ... айырбасы, қызметтер
айырбасы несие жайындағы қатынастың пайда болуына негiз болып ... ... ... ететiн себептер, несие ... ... ... ... ... ... несиенi экономикалық қатынастарды бiртұтас
жүйенiң элементi ретiнде көрсететiн, оның ... ... ... тану ... ... ... несиенің негізгі формасы банк ... ... ... қатынасының обьектісіне ссуданы ақшалай қаражатпен беру
процесі жатады. Мұндай несие уақытша қаржылай көмекке мұқтаж ... ... ... ... ... ... ... халыққа, мемлекетке беріледі.
Несиелiк мәмiледе қатынас субъектiлерi қарыз берушi және алушы болады.
Кредитор мен қарыз алушының қалыптасуы ... ... мен ... ... ... ... ... ұсынушы жағы. Қарыз беру үшiн
кредитордың қарамағында белгiлi бiр қаражаттар болуы керек. Оның ... ... ... өз ... ... ... ... өндiрiс
процесiнiң басқа субъектiлерiнен алынған ... бола ... ... ... ... қарызды тек өз меншiгiндегi ресустар
есебiнен ғана емес, оның шаттарында сақтаулы тартылған қаражаттар есебiнен
де, сонымен ... ... және ... ... ... жинақталған
қаражаттар есебiнен де бере алады.
Қарыз алушы-несиелiк қатынастың, несиенi алушы және алған ... ... жағы ... ... ... және ... ... бiр-бiрiне
жақын, бiрақ шамасы бiрдей түсiнiк емес. Борыш-мiндеттi жалпы сипаттайтын
анағұрлым кең түсiнiк. Несиелiк мәмiлеге сәйкес борышқор туралы ... ... ... айту керек.
Сонымен, банктік несие - бұл банктің қарыз берушімен немесе ... ... ... ... ... ... ... бірінші ерекшелігі – банк өз қарыз алушыларына несиені
өзінің капиталынан ғана ... ... ... ... ... да
(заңды және жеке тұлғалардың депозитінен) береді.Мысалы: ... ... ... ... ... үлесі шамамен алғанда
18-20 % - ды ... ал ... ... ... ... ... ... несиенің екінші ерекшелігі – шаруашылық айналымға әлі ... ... ... және ... ... ... бос ... банк ссудаға береді.
Банк несиесінің үшінші ерекшілігі – банк ақшалай қаражатты ... ... құн ... болатын капитал формасында береді.
Мәселенің мәнісі мынада: қарыз алушы бұл ссуданы пайдаланғаны үшін
банкке ... ... ... осы несиені өндіріс ... ... ... алады, әрі оның есебінен несиелерге пайыз
төлейді. Несиеге қажеттілік оның ажырағысыз атрибуты ... ... ... ... ... ғана ... ететін коммерциялық несиеден
айырмашылығы, ол сонымен қатар, өндіріс саласына және жинақтау ... ... ... Банк ... қолданылу аясы коммерциялық несиеге қарағанда
әлдеқайда кең, өйткені коммерциялық несие – ... ... ... және сомасымен шектеліп қалған.
Банк несиесі банк пен қарыз алушының арасында несие келісімшарты немесе
несие келісімі бекітілгеннен ... ... ... мақсаты: негізгі және айналым капиталын арттыру,
маусымдық қорларды толықтыру, ... ... және оны ... ... несиелеу.
1.2.Банктiк несиенiң функциялары мен түрлерi
Экономикалық әдебиеттерде несиенiң негiзi 2 формасы ... және ... ... ... ... ... ... тұтыну, мемлекеттiк, халықаралық, үкiметаралық, фирмалық және
т.б. жатқызады.
Коммерциялық несие-бұл жеткiзушiнiң ... ... ... тауары
немесе көрсетiлген қызметi үшiн төлемдi кейiнгi қалдыруы. Несиенiң осы
формасының объектiсi ретiнде ... ... ... ... ... бұл банктердiң, арнайы несие-қаржылық мекемелердiң қарыз
алушыларға ақшалай қарыз түрiнде беретiн несиесi.Банктiк несие коммерциялық
несиенiң шектеулерiн жояды. Бос ... ... ... өндiрiс
саласына берiледi және несие арқылы кез-келген бағытта қозғала алады.
Тұтыну несиесi-бұл тұрғындарға тұтыну ... ... алу ... ... ... үшiн коммерциялық және банктiк формада
берiлетiн несие. Тұтыну ... ... ... ... ... көрсету. Тұтыну несиесi негiзiнен қымбат тұратын ... алу ... ... ... ... құралдарды, жиһаздарды
және т.б. пайдаланылады. Тауар қымбат болған сайын, несие де ... ... жеке ... ... ... беретiн банктiк
қарыздар. Бұл несиелердi көбiнесе жас жанұялар және бiлiм ... ... ... 5 жыл ... өтеу үшiн оқуға түскен студенттер алады.
Ипотекалық несие-жылжымайтын мүлiктердi, жердi, ... үй ... ... ... ала ... ... қарыз.
Халықаралық несие-валюталық және тауарлық ресурстарды қайтарымдылық
және пайыздар төлеу шарттарымен беру ... ... ... ... ... қарыз капиталының қозғалыс формасы.
Несиенiң түрлерi бұл белгiлi бiр түрдегi экономикалық қатынас ретiнде
несиеден келiп шығатын белгiлi бiр ... ие оның бiр ... ... ... жiктеледi:
Мерзiмдерi бойынша:
а) қысқа мерзiмдi(1 жылға дейiн);
ә) орта ... ... 3-5 ... ... ұзақ ... (3-5 ... ... объектiлерi бойынша:
а) негiзгi қорларға берiлетiн несие;
ә) айналым қорларына берiлетiн несие.
Несиелеу әдiстерi бойынша:
а) қалдық бойынша ... ... ... ... ... ... ... тауарлы
және ақшалай болуы мүмкiн.
Қазақстанда несиелердiң келесi түрлерi дамыған:
Ұлттық Банктiң несиелерi:
а)аукциондық - ұлттық ... ақша ... ... ... ... табылатын және екiншi деңгейдегi банктерге аукциондық ... ... 1 ... 3 айға ... ... ... несиелерге
деген қажеттiлiктерiн қанағаттандыру мақсатындағы берiлетiн несие;
ә)ломбардтық- ұлттық банктiң мемлекеттiк бағалы қағаздарды ... ... ... ... ... қысқа мерзiмдi несиенiң түрi;
б)Бюджеттiк-ұлттық банк ҚР қаржы ... ... ... несиесi;
Екiншi деңгейдегi банктердiң несиелерi:
а)өз айналым қаражаттарының жеткiлiксiздiгiн уақытша толықтыруға;
ә)күрделi жұмсаулымдарды қаржыландыруға;
б)импорттық бойынша котрактiлердi төлеу үшiн берiлетiн ... желi ... ... ... ... ... етуi бойынша
және белгiлi бiр кезең бойында келiсiлген лимит шегiнде оған ... ... ... ... рәсiмделген мiндеттемесi;
ғ)консорциялық- несиелiк, кепiлдiк ... ... да ... ... ... ... үшiн қандай да бiр iрi ... мен ... ... екi ... одан да көп банктер беретiн
несие, бұл кезде бiр ... ... ... да бiр ... бұл ... ... жүргiзуге жетпеуi мүмкiн;
д)тұтыну мақсаттарына;
е)банкаралық.
Банкаралық несиелердiң негiзгi көлемi ... ... ... сату ... ... ... ... ретiнде iрi
банктер (Халықтық банк, Казкоммерцбанк) болады.
Банк несиелерiн несиелеудiң мақсаттылығына, қарызданушылардың типiне
және қызмет ету санасына байланысты ... ... ... ... ... ... банк ... жiктеудiң негiзгi
критерийлерi ұсынылған:
• борышқорлар типiне байланысты;
• қолдану типiне байланысты;
• қамсыздандыру, ... ... ... ... байланысты;
• несиенi өтеу әдiстерiне байланысты;
• пайыздық мөлшерлеменi сипатына қарай;
• пайызды төлеу әдiсiне ... ... ... ... ... ... ... несиенi өткiзу шарттарына қарай;
• несиелердiң объектiсiне қарай;
Жоғарыда келтiрiлген банк несиелерiнiң топтарын жекелеген сипаттарына
қарай ашып қарастырайық.
1)Банк ... ... ... ... ... ... ... таралған. Банк несиелерiнiң осы ... ... ... ... кәсiпорындарға несиелер
кәсiпорынның айналым және негiзгi капиталдарын толтыруға ... жабу көзi ... де ... ... ... ... несиелердi
жеңiл және тамақ өнеркәсiбi, ... ... ... ... ... ... мерзiмiне байланысты банктiк ... ... 4 ... мерзiмдi-1 жылға дейiн
-орта мерзiмдi-1-3 жыл
-ұзақ мерзiмдi-3 жылдан жоғары
-талап етуге шейiнгi несиелер
Мерзiмсiз несиелердi онкальды деп ... ... ... ... ... ... Мұндай несиелердi борышқор банктiң алғашқы
талабында өтеуi керек.
3) қамсыздандыру сипатына қарай банктiк несиелердiң қамсыздандырылған
және қамсыздандырылмаған ... ... ... ... мыналар қамсыздандыруы мүмкiн:
-мүлiктiк кепiлдiк
-кепiлдемелер мен кепiлгерлiк. (поручительство)
-банктiң пайдасына борышқордың ... ... ... ... ... келiсiмдерiнiң көшуi.
-өтелмеген несиелер үшiн ... ... ... және ... құжаттарымен, бағалы қағаздармен қамсыздандыру
-вексельмен қамсыздандыру
-өмiрдi сақтандыру калитерiмен қамсыздандыру
4) Қолдану жағдайларына байланысты банк несиелерi бiр жылғы және қайта
жаңартылатын ... ... ... ... ... несие беру өз бетiнше, және ... ... ... оқшауланған түрде жүзеге асырылады. Қайта
жаңартылатын несие ... банк пен ... ... ұзақ ... берiлiп, несие шегi енлгiзiлiп, ортақ уақыты көрсетiледi.
5) Несиенi өтеу әдiсiне қарай мынадай түрлерi ажыратылады:
-Пропорцияналды ... ... яғни ... ... ... сай ... ... бойында өтелiп отырады.
-Прогрессивтi әдiс. Бұл жағдайда несие өтеу сомасы өсiп отырады.
-Бiр уақытта ... ... яғни ... бiр ... ... мөлшерлеменiң сипатына қарай банктiк несиелердiң екi түрi
ажыратылады.
-тұрақты пайыздық ставкалы несие
-қалқымалы пайыздық ставкалы несие
Тұрақты пайыздық ставка несиелеудiң ... ... ... Банктер пайда алу тәуекелдiлiгiнiң төмендеуiне байланысты қалқымалы
% ставка ... ... ... ... ... ... ... несие болып бөлiнедi.
Қарапайым несиелерге қарағанда дисконттық несиелердiң мынадай түрлерi
бар:
-бiр банк арқылы ұсынатын ... ... ... ... де бiр банк арқылы ұсынылатын несиелер кең таралған. Алайда кейде
несие беруде бiрнеше банктердiң қосылуы қажет болады. Бұл ... ... банк ... яғни бастаушы банк болады. Параллельдi несиелер екi
банктен көп ... ... ... ... несилерге қарағанда
параллельдi несиелердi ұсынушы банктер ... өз ... ... iстейдi,
тек келiсiм орындалғаннан соң ... ... сай ... ... ... ... банктiк несиенiң қазіргі жағдайы
2.1 Банктiк несиелеудiң кезектi мәселелерi.
Банктік қызметтер, оның ішінде несие беру мен ... ... ... ... ... ... ал қазіргі қаржы рыногының барлық
бағыттары сапалы дамып және оның ... өсіп ... ... бұл ... да өсе ... ... төмен, депозиттер бойынша – жоғары, ресімдеудің
қарапайымдылығы, сондай-ақ ... ... мен ... алу ... ... шешімдермен күшейтіліп отырған банк ... ... ... арта ... ... ... ... алуды және сәтті депозит орналастыруды
қалағандар кезегі тізілуде. Жалпы қарағанда, ... ... ... банктің кредиттік саясаты талабына сәйкес келсе оның сұранысын несие
қаражаты ... ... ... ... ал ... ақшаны банкке
салу одан да оңай сияқты.
Қазiргi уақытта Қазақстандағы банк ... ... ... дамушы секторларының бiрi. Бiздiң республикада 2 деңгейлi банк
жүйесi бар. Бiрiншi деңгейде ... ... ... ... табылатын
Қазақстан Республикасының Ұлттық банкi, ал екiншi ... ... ... ... ... ... реттелген, ал қазiр дербестiк
алып күшейтiп бара ... ... ... ... ... етiп ... ... мен инфляциялық процестердi ... ... ... ... проблемалары банк жүйесiнiң одан арғы дамуы
мен жетiлуi үлкен тәжiрибелiк мәндi бiлдiредi.
Қазiргi банктер клиенттерi кең ... ... ... ... жаңа техникасын қолданады, қызмет көрсетудiң жоғарғы
деңгейiмен ... ... ... ... экономикалық функциясы –
жеке тұлғалардың, ... ... ... ... кәсiпорындарды тұтынушылық және ... ... ... асыратын несиелеу болып табылады. Қаншалықты банктер
өздерiнiң несиелiк қызметiн жақсы ... ... ... ... да ... ... ... банк несиелерi ... ... ... ... ... орындары санының көбеюiне
әкеледi және олардың экономикалық өмiрге икемдiлiгiн қамтамасыз етедi.
Банктiң несиелiк ... оны ... емес ... ерекшелендiретiн
негiзгi критерийлерiнiң бiрi болып табылады. Әлемдiк ... ... ... мөлшерi несиелеумен тiкелей байланысты.
Қазiргi таңда несиелеу негiзiнен қысқа мерзiмдi сипатқа ие болып
отыр, бұл республикадағы ... ... ... ... ... ... ... ғана жүзеге асырылуымен түсiндiрiледi. Ал
борышқорларға қысқа мерзiмдi несие жетiспеушiлiктер орнын уақытша ... ... ... ... арқылы қамтамасыз етуге мүмкiндiк
бередi. Сонымен қатар, борышқор үшiн маңызды ... ... ... ... ұсынылуы, яғни, салық заңнамаларына сәйкес, ... ... ... жатқызылуы табылады. ҚР-дағы барлық несие
салымдарының 50% ... ... ... ... ... тиедi, оның iшiнде
экономиканың сауда секторына –1/3, өндiрiстiк секторға –1/4 ... ... ... ... өндiрiстiк саладағыға қарағанда айналымдылығы мен
рентабельдiлiгiмен түсiндiрiледi.
Қазiргi таңда несиелеудiң негiзгi мақсаттары болып: айналым қаражатын
толықтыру, негiзгi ... ... ... ... ... ... тiлiктерiн қанағаттандыру табылады.
Қысқа мерзiмдi несиелер өзiнiң пайдалылығына қарамастан экономикалық
тұрақсыздық жағдайында ... ... ... ... ... кезде банктерге несиелердiң кеш өтелуi, кейде тiптi өтелмеуi орын
алып жатады. Бұндай мәселелердiң туындауына жол ... үшiн ... ... ... терең, толық зерттеп, талдау қажет.
Екiншiден, клиенттiң құқықтық ... ... ... ... ... көз жеткiзу керек, ол үшiн әрдайым құқық қорғау органдарымен
тығыз байланыста жұмыс iстеуi ... ... ... ... талдау маңызды, өйткенi
несиенiң өтелмеу жағдайлары басқарушының қабiлетсiздiгiне, нашар менеджмент
әсерiнен туындауы мүмкiн. Борышқордың несие ... ... ... болар едi, егер бiзде клиенттердiң несие қабiлеттiлiгi туралы
ақпарат жинау жүйесi дұрыс дамыған болса. ... ... ... және ... ... ... ақпараттарды жинақтаумен айналысатын
тәуекелдiктiң орталық қызметi жұмыс жасайды. Әрбiр банк борышқор ... алу үшiн, осы ... ... секiлдi жүйенi елiмiзде енгiзудi жүзеге асыру керек. Бұл жағдайда
коммерциялық банктер өз ... ... ... алуы ... жүйе ... ... ... тiкелей шығып, санаулы
секундтарда өзiне қажет клиенттiң қаржылық жағдайлары туралы ақпараттарды
ала ... ... ... ... ... ... ... алынған.
Американдық “Дан энд Брэдстрит” корпорациясы Қазақстан нарығына шығып,
коммерциялық банктерге қызмет түрлерiн ұсынуды ... ... ... бәрi
үлкен бiр проблемаға келiп тiрелдi: коммерциялық банктердiң клиенттерi
кәсiп орындар мен ұйымдар өздерi туралы ... ... бас ... ... ... мұндай ақпарат ұсынудан бас тарту компанияның терiс,
жағымсыз жақтарын көрсетедi. ... ... ... ... ақпаратты
ұсынуға қорықса, аталған ... жүйе ... ... ... бермек. Бұл жағдайда ҚР-да дамыған өркениеттi
нарықта қалыптастыру үшiн, заң органдарын тартып ... ... ... ... тағы бiр ... ... келiсiм- шарттарының
экономикалық жетiлмегендерi болып табылады. Егер несие өтелмеген жағдайда
сот процессiнiң ... ... шарт ... ... ... алу көп
жағдайда бола ... ... ... ... таба алмайды немесе
негiзгi қарызды және ... ... ... ... қаржы көздерiнiң жоқ
болуы мүмкiн. Көптеген несиелiк келiсiм-шарттар заңды түрде нашар құрылған,
кейде оларға ... емес ... қол ... ... ... елдерде
несиелiк келiсiм-шарттар екi жақтың мiндеттемелерi мен құқықтарын реттейтiн
маңызды құжат болып табылады.
Келесi проблема - ҚР-ғы ... ... ... ... ... ... қолдану тұрақты заңшылар болмағандықтан кең
таралмаған. Кепiлдiк келiсiмге сәйкес. ... ... ... ... құнына сай болады. Егер борышқордың
кепiлдiк мүлкiнiң құны несиенi өтеу үшiн ... ... банк ... ... ескере отырып, борышқордың басқа мүлiктерiн ... ие ... ... кәсiпорын банкрот болып қалған жағдайда банкке
ештеңе де тиiсiлi ... ... Бұл ... ... ... бiрi-кепiлдiк қажеттiлiктердi басқа кредиторлар алдындағы
қажеттiлiктердi қанағаттандыруға ... ... ... яғни ... ... үшiн, ең ... кепiлдiк механизмдi жетiлдiрудiң
маңызы арта түспек.
Бәрiмiзге белгiлi болғандай, банктiк операциялар экономикалық өмiрдiң
серпiндi және ... ... ... ... қадамдарды қажет етедi.
Көптеген ... ... ... тек қана ... ... ... ... қатар банк қызметкерлерiнiң бiлiктiлiгi,
бiлiмдiлiгi мен ... ... ... ... ... сүйене отырып жүзеге асырылуы
тиiс. Бұл жағдайда ... ... ... ... қатал тактиканы ұстану маңызды.
Банк саясаты сенiмдi клиенттердiң жағдайын ойлауға бағытталуы тиiс.
Несиелерiн ... және ... ... ... ... аяушылық күтпей, жеңiлдiктерге ие болуына сенiмiн азайту керек.
Қазақстанның банк жүйесі – ТМД елдерінің ... ең озық ... ... салалардың бірі. Мұны жетекші халықаралық экспеттер де қолдайды.
Бүгінгі күні қаржы жүйесі, оның ішінде банк жүйесіннің тұрақтылығы мен
бәсекеге қабілеттілігін жаңа ... ...... бәсекеге қабілетті
50 ел қатарына енуі үшін маңызды міндеттердің біріне айналуда.
2.2. Банктік несиелеудің даму статистикасы
Елімізде 2007 жылдың қаңтар ... ... ... 33 ... банк ... етеді, банк секторының жиынтық активтері ... ... ... 8 ... 874,6 ... ... ... Жиынтық меншікті капитал
2 есе өсіп, 1 ... 176,8 ... ... ... ... және жеке тұлғалардан
тартылған салымдардың жалпы соммасы ... ... 4 ... 714,9 ... ... ... ... орынды «Үлкен үштік» ... ... ... Әлем ... және Халық Банкі. Банк жүйесінің жиынтық
активтерінің 60%–ға жуығы осы 3 ірі ... ... ... ... ... ... Альянс Банк, ЦентрКредит Банкі және АТФ Банк
тартылуда. Аталған ... ... ... 2007 ... ақпан айындағы
мәліметтерге сүйенсек, капитализациялану деңгейі бойынша алғашқы орында –
Казкоммерцбанк (6 млрд. 621,7 млн. ... ... Әлем ... – 2 орында (6
млрд. 44,8 млн. доллар), содан кейін – Халық ... (5 ... 404,9 ... ... Банк (3 ... 301,5 млн. ... АТФ Банк (2 млрд. 69,1
млн. доллар), ЦентрКредит Банкі (1 млрд. 348,5 млн. доллар).
Әлемдік тәжірибеде жеке ... ... оның ... сапасы
рейтинг арқылы бағаланады. Рейтинг ... сөзі – ... ... ... ... ... ... рейтинг агенттіктерінің мәліметтеріне сүйенсек, ТМД-ның ең
ірі 20 жеке ... ... ... 12 ... банк (1200 банктің
ішінен) және 5 қазақстандық банк (33 ... ... ... яғни олар:
Казкоммерцбанк, Тұран Әлем Банкі, Халық ... ... ... ... ... банк ... ТМД ... ішінде алдыңғы орындарға ие
болғанына қарамастан, дамыған елдердің банк ... ... ... ... емес. «The Banker» журналының 2004 жылғы ... ... 1000 ... ... ... кіргізілген қазақстандық жалғыз банк
– Казкоммерцбанк, ол осы тізімде 718-орынды иемденген.
Сарапшылар банк ... ... ... оның ... ... ... байланыстырады. Дамыған елдерде банк секторының ... ... ... ... бірнеше рет жоғары. Мысалы,
Қазақстанда банк жүйесі ... ... ... 2006 ... ... 66,6% ... дамыған елдердің көбісінде ол шамамен 200-300%
құрайды. Экономикаға берілген несиелердің ... ... бұл ... ... ... бұл ... 40%-ға ... көрсеткіштер, отандық банк жүйесі экономиканы ... ... ету ... ... ... ... атқару
барысында тап болған ... ... ел ... ... ... ... ... жол бермей тұрғанын көрсетіп отыр. Нақтырақ
айтқанда, бұл банк және өндіріс капиталының ... ... ... ... ... Отандық кәсіпорындарға қосымша
қаржы ресурстары ауадай қажет, бірақ несиелердің пайыздық ставкаларының
жоғары ... ... оған қол ... ... ... ... басты проблемалары – ... ... ... және ... ... әлі де ... немесе төмендігі, банктердің қызметтер сапасының төмендігі
және банк секторының ашықтық деңгейінің төмендігі.
Аталған проблемаларды шешуде және банктердің ... ... ... ... әдістерге көңіл бөлінуі ... ... ... ... және ... ... жоғары квалификациялы мамандарды даярлау, ... ... ... ... ... ... банктік технологияларды
игеру, т.б.
Еліміздің Дүниежүзілік сауда ұйымына кіру ... ... ... беру үшін ... ... ... енгізу,
бизнес-процесстерді оптимизациялау, жаңа банк ... ... ... ... ... күн ... Қазақстан Республикасы Ұлттық ... ... ... ... ... ақша ... ... ақшалар) 1509,5 млрд
теңге (2007жылғы қаңтардың соңына – 1391 млрд теңге) сомасында анықталады
және 2007жылғы ... ... 3,1 ... ... ... қаңтардың соңына екінші деңгейдегі банктер несиесі 7243
млрд. теңгені (2007жылғы қаңтардың соңына - 4803,6 млрд ... ... ... айда 0,2 ... ... ... ... 2007 жылғы желтоқсанмен
салыстырғанда банктік емес заңды ... ... ... сомасы 0,1
пайызға өсіп, 4685,2 млрд. теңге, жеке тұлғаларға ... – 0,8 ... және 2557,8 ... ... ... қаңтардың соңына ұзақ мерзімді несиелер сомасы (бір жылдан
астам) 5814,2 млрд. теңгені (2007 жылғы қаңтардың ... – 3552,3 ... ... және ... ... 2007 жылғы желтоқсанмен салыстырғанда 0,2
пайызға өсті. Несиелер құрылымында олар ең ... ... – 80,3 ... ... ... ... – 74 ... құрады.
Несиелеу обьектілері бойынша ең үлкен үлесті айналым ... ... ... ... – 25,5 ... (1845,7 ... ... ең аз үлесті
айналым қаражаттарын сатып алу ға берілген несиелер – 1,6 ... ... ... ... ... ... ... берілген несиелер
16,7 пайыз (1206,2 млрд теңге), азаматтарға тұрғын үйлерді салу және ... – 11,4 ... (827 ... ... жаңа ... және қайта құруға – 12,3
пайыз (889,7 млрд. теңге), негізгі қорларды ... ... – 11,6 ... ... теңге), басқа мақсаттарға – 21 пайыз (1518,6 млрд теңге) құрады.
2008ж қаңтардың соңына екінші деңгейдегі банктердің шағын кәсіпкерлік
субьектілеріне ... ... 1499,6 млрд ... ... бұл ... ... 0,6 пайызға аз. Бұл жалпы берілген несиелердің 20,7 пайызын (2007
жылғы ... ... 18,4 ... ... ... ... ... банктер несиесінің салалық
құрылымы
2007ж
2008ж
Екінші деңгейдегі банктердің экономикасына ... ... ... |2004ж |2005ж |2006ж ... ... |1484010 |2592090 |4690998 ... ... | | | ... | | | ... ... | | | ... ... |508596 |869137 |1256653 ... ... |975414 |1722953 |3434345 ... деңгейдегі банктердің несиесі
(мерзімі бойынша)
Млн. теңге
| |2004ж |2005ж |2006ж ... ... ... |1255882 |2421943 ... ... |309294 |489786 |733731 ... ... |404777 |766096 |1688212 ... ақшасындағы несие |769939 |1336208 |2269055 ... ... |199302 |379351 |522921 ... ... |570637 |956857 |1746134 ... ... ... екінші деңгейлі банктердің несиесі
Млн. теңге
| |2004ж |2005ж |2006ж ... ... |1484010 |2592090 |4690998 ... ... | | | ... мерзімді |508596 |869136 |1256653 ... |99580 |186750 |195583 ... ... |48220 |61471 |83834 ... |52240 |109368 |160568 ... |12696 |37373 |29983 ... |8647 |8176 |5734 ... |207791 |303956 |489435 ... де |79422 |162042 |291516 ... ... |975414 |1722953 |3434345 ... |190034 |250976 |326216 ... ... |76984 |102519 |122893 ... |106559 |204120 |497822 ... |43505 |58675 |76715 ... |11023 |13521 |26598 ... |190833 |334390 |598406 ... де |356476 |758753 |1785695 ... ... ... ... деңгейлі банктердің несиесі
Млн. теңге
| |2004ж |2005ж |2006ж ... ... |288367 |470168 |861045 ... ішінде: | | | ... ... |171541 |261122 |466243 ... ... |71860 |100629 |146158 ... мерзімді |99681 |160493 |320085 ... ... |116826 |209046 |394802 ... ... |25692 |40804 |92633 ... мерзімді |91134 |168242 |302169 ... келе ... ... ... ... бұл банктердiң, арнайы несие-қаржылық мекемелердiң қарыз
алушыларға ақшалай қарыз түрiнде беретiн ... ... ... ақша түрiнде өндiрiсiн ұлғайтуға, ағымдағы
қызметтерiне байланысты қарыздарын төлеу үшiн ... ... ... ... болады. Олар жалпы экономикалық және несие мазмұнын
ашатын принциптер болып ... Банк ... ... ... ... ауыл шаруашылық, банктiк емес қаржылық
ұйымдарға, коммерциялық ... ... мен ... т.с.с. болып
жiктеледi.
Банктiк несиенiң қазiргi кездегi нарықтық қатынастардың қалыптасуы
мен ... ... ... ... ... ... айналымдағы ақша массасының негiзсiз көбеюiн ... ... ... және ... ... нығайтуға
бағытталған.
Қаншалықты банктер өздерiнiң несиелiк қызметiн жақсы атқарса,
соншалықты клиенттердiң экономикалық жағдайы да ... ... ... ... жаңа ... ... ... тигiзедi, жұмыс орындары
санының көбеюiне әкеледi және ... ... ... ... ... банктердiң қызметi туралы факторлардың әсерiнен
қалыптасқан қиын жағдайларда жүзеге асырылып ... ... ... ... ... ... дефицитi сияқты, т.с.с. Осы ... ... ... ... керi ... тигiзедi.
Сонымен банктердiң несиелеумен байланысты қызметiн жақсарту үшiн
келесiдей шараларды ... ... ... ... ... ... кепiлдiк механизмдерiн жетiлдiру, несие қайтымдылығын қамтамасыз
етудi жетiлдiру, тұрақты ... ... ... ... ... әдебиеттер:
1. Ақша. Несие. Банктер. Жалпы редакциясын басқарған э.ғ.д ... ... ... Ғ.С. ... ... ... Ақша. Несие. Банктер. Валюта ... ... ... ... Қазақстан Республикасының әлеуметтік экономикалық дамуы ... ... ... ... ... 2007; ... 2007г
5. Саутбекова Ә. Банк жүйесінің өзекті мәселелері. Дала мен қала 20 сәуір
2006
6. «Жаңа әлемдегі жаңа ... ... ... 2007 ... ... Дала мен ... 2 ... 2007.
8. Банки Казахстана. Номер 2-2002 г.
9. С.Ф. Жуков « Денги, кредит, банки.» Москва 2002 ... Қ.Қ. ... ... ... ... экономика, 2001 жыл.
11. Ғасырдағы ұлттық экономиканың даму проблемалары мен тенденциялары.
Республикалық ғылыми конференция материалдары 14-15 қараша 2002 ... О.Қ. ... ... ... теория негiздерi. Алматы-Ақтөбе. 2001
жыл.
13. С.В. Галицкая. Денежное обращение, кредит, ... ... ... 2002 ... ... Ә. ҚР-ң ұлттық банкі хабарлайды, түсіндіреді, түсініктеме
береді. // Егемен Қазақстан. 15 қараша 2005. 6 ... ... К.Б. Ақша және ... Оқу ... ... ... ... б.
16. Статистический ежегодник 2006ж

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 22 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын ролi туралы26 бет
Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын рөлi34 бет
Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын рөлi жайында27 бет
Банктік несие және оның экономиканың дамуында алатын рөлі туралы ақпарат33 бет
Қазақстан Республикасының несие саясаты және ондағы банктердің атқаратын ролі67 бет
Акциздің экономикалық мәні. Салық жүйесіндегі акциздің рөлі және алатын орны51 бет
Нарықтық экономикадағы ипотеканың алатын орны мен ролі35 бет
Салық жүйесіндегі акциздің рөлі және алатын орны70 бет
Халықаралық еңбек бөлінісінің халықаралық экономикадағы алатын орны мен ролі66 бет
Шағын кәсіпорынның экономикалық дамуындағы алатын орны мен рөлі26 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь