Жеке тұлғаларды несиелеудің мәні, формалары және жіктелуі

Кіріспе

1 Жеке тұлғаларды несиелеудің мәні, формалары және жіктелуі

1.1 Жеке тұлғаларды несиелендірудің мәні және түсінігі

1.2 Жеке тұлғаларды несиелендірудің жіктелуі

1.3 Тұтыну несиесінің формалары

Қорытынды
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
Тұтынушылардың табысы- ұсыныстың бәсекелестілігінің өсуімен анықталады. Сонымен қатар, банктер түрлі жолдармен потенциалды клиенттерді тарту мақсатымен, яғни несие бағдарламалардың түрлерін алмастырып, біріншік салым сомасын төмендету, несие мерзімін ұзартып, пайыздық мөлшерлемелерді төмендету. Банктер жеке тәуекелдеріне қарамай, өтінішті қарастыру процедурасы мен клиенттерге жеңілдіктер жасауда. Қазіргі таңда Қазақстан Республикасының экономикалық ең дамыған саласы- банктік орта. Банктер жыл сайын несие процесіне көңіл аударуда, мемлекеттің ішкі несие нарығы жоғары қарқынмен дамуда. Осыған орай, соңғы жылдарда банктің өнімдерін басқару қаржылық нарықта жетекші орын алды.
Бүгінгі таңда бұл диплом жұмысының тақырыбы өзекті мәселелерінің бірі болып саналады. Оның өзектілігі, ең біріншіден, мемлекет экономикасының қарқынды дамуы. Ол өз орнымен банк саласының ролі болып табылады. Қаржылық басқарудың икемділік жүйесі мен ақша- несие қатынастар, сонымен қатар банк мекемелерінің тұрақты құрылымының болуы, даму факторлардың көп болмауын түсіндіреді. “Банктер экономикаға қалай әсер етеді, қоғам олармен қалай қатынасады, олардан қандай табыс түседі деп ойлауға болады. Бірақ та тек бір заң тәуелді болады: егер еңбек қандай да бір эквивалент болса, мекеме онымен жұмыс жасай алса, оны жинаса, сақтаса, үлестірсе…”/Р.Кадыров/
Банк жұйесі нарық экономикасында келесі міндеттемелерді орындайды:
1. Төлем жұйесін басқару: коммерциялық келісімдердің көбісі, нарық экономикадағы субъектілердің қаржыларын қайта бөлу жолымен іске асырылады;
2. Халықтық жинақтарын тек оптималды пайдаланылатын несие алушыларға береді: банк жұйесінің бұл процедурасын дұрыс жүзеге асыру- инвестициялық процесінің тиімділігін анықтайды.
3. Банк айналымындағы ақша мөлшерін реттейді. Ол Ұлттық Банктің ақша- несие саясатының сәйкесінше жүзеге асырылады.
Батыстың озық экономикалық әдебиеттерінде бұндай сұрақтрар мүлдем қарастырылмайды, онда тек тарихи қалыптасқан халықаралық банктердің несие процедуралардың оптималды стандарттары қарастырылған. Бірақ та мәліметтердің талдауы бойынша, несие портфелінің қызметі және несие процедурасы туралы талдау- Қазақстан банктерінің тәжірибесі бойынша құтқаруға тиістіміз.
«Цепная реакция» қағидасы бойынша,несиенің негізгі түйіні бұзылса, банктің рентабелділігінің және жалпы өтімділіктің төмендеуіне соқтырады.
1.Қазақстан Республикасының Конституциясы-Алматы:Қазақстан,2006ж-96 бет.
2.Қазақстан Республикасының Азаматтық Кодексі (Жалпы және Ерекше бөлімдері)-Алматы:Юрист,2006-309бет.
3. Қазақстан-2030.-Алматы:Юрист,2005ж 140бет.
4. Қазақстан Республикасы Президентінің 30 наурыз 1995жылғы «Қазақстан Республикасының Ұлттық банкі жөніндегі»Заңы
5. Қазақстан Республикасы Президентінің 31 тамыз 1995жылғы «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі жөніндегі»заңдық күші бар Жарлығы, өзгертулері және толықтыруларымен бірге.
6. 31 желтоқсан 2007 жылғы №327 екінші деңгейлі банктер несиелеу бойынша құжаттамаларды жүргізу ережесі.
7. Қазақстан Республикасының экономикасын қысқа мерзімді несиелеу ережелері,11 ақпан 2007ж.ҚР Ұлттық банкінің басқармасы бекіткен.
8. Қаржылық лизингтің есебі және екінші деңгеилі банктердің қаржылық есептілігінде бейнелеу бойынша ұсыныстар.
9.Банковское дело/ Под ред.О.И. Лаврушина
Издание второе,переработанное и дополненное Москова “Финансы и Статистика”, 2000.
10.Банковское дело Под ред. д-ра экон. наук Г.С.Сейткасымова.-Алматы: Каржы-каражат,2004ж
11.Банки и банковские операций в Россий / Под ред. Лапидуса М.Х.М,1998
        
        Мазмұны
Кіріспе
1 Жеке тұлғаларды несиелеудің мәні, формалары және жіктелуі
1.1 Жеке тұлғаларды несиелендірудің мәні және ... Жеке ... ... ... ... ... формалары
Қорытынды
Пайдаланылған әдебиеттер тізімі
Кіріспе
Тұтынушылардың табысы- ұсыныстың ... ... ... ... ... ... ... потенциалды клиенттерді
тарту мақсатымен, яғни несие бағдарламалардың түрлерін алмастырып, біріншік
салым ... ... ... ... ұзартып, пайыздық мөлшерлемелерді
төмендету. Банктер жеке тәуекелдеріне қарамай, ... ... мен ... ... ... Қазіргі таңда Қазақстан
Республикасының экономикалық ең дамыған саласы- ... ... ... ... ... ... ... аударуда, мемлекеттің ішкі несие нарығы жоғары
қарқынмен дамуда. Осыған орай, соңғы жылдарда банктің өнімдерін ... ... ... орын алды.
Бүгінгі таңда бұл диплом жұмысының тақырыбы өзекті мәселелерінің
бірі ... ... Оның ... ең ... ... ... ... Ол өз орнымен банк саласының ролі болып
табылады. Қаржылық басқарудың икемділік жүйесі мен ... ... ... ... банк ... тұрақты құрылымының болуы, даму
факторлардың көп болмауын ... ... ... ... ... қоғам олармен қалай қатынасады, олардан ... ... ... ... ... ... та тек бір заң тәуелді болады: егер ... ... ... ... ... ... онымен жұмыс жасай алса, оны жинаса, сақтаса,
үлестірсе…”/Р.Кадыров/
Банк ... ... ... ... ... ... ... жұйесін басқару: коммерциялық келісімдердің көбісі, нарық
экономикадағы ... ... ... бөлу жолымен іске
асырылады;
2. Халықтық жинақтарын тек ... ... ... ... банк ... бұл ... ... жүзеге асыру-
инвестициялық процесінің тиімділігін анықтайды.
3. Банк айналымындағы ақша мөлшерін ... Ол ... ... ... ... сәйкесінше жүзеге асырылады.
Батыстың озық экономикалық әдебиеттерінде бұндай ... ... онда тек ... ... ... ... несие
процедуралардың оптималды стандарттары қарастырылған. Бірақ ... ... ... ... портфелінің қызметі және несие
процедурасы туралы ... ... ... тәжірибесі бойынша
құтқаруға тиістіміз.
«Цепная реакция» қағидасы бойынша,несиенің негізгі түйіні бұзылса,
банктің рентабелділігінің және жалпы өтімділіктің төмендеуіне ... ... Жеке ... ... ... ... және жіктелуі
1. Жеке тұлғаларды несиелендірудің мәні және түсінігі
Несие қазіргі заманның экономикасының ... бола ... кіші және ірі ... ... және жеке ... ... ете алады.
Мемлекетте ірі дамыған сауда экономикасысының өмірі
«Несиенің тіршілігі»1болып табылады. Несие алу арқылы тауар-материалдық
құндылықтар, жабдықтау, жылжымайтын мүлік
және басқа ... ... ... қарыздарын жабу жүзеге асырылады.
Сондықтанда несие қажеттілігі, ... ... ... ... әсер етеді
Адамзат құрылымында несиенің ашылуы кеменгер жаңалықтар ... ... ... ... алу ... ... айналымдағы
капиталдың келіспеушілік ағымы - қаржы шаруашылық қызметі болып табылады.
Несие ресурстары өндірістің жаңа бизнесін құрайды. Халық ... алу ... ... көп ... ... ... ресурстарын жүзеге асыра алдады.
Несиенің мәнін ашу- бұл ... ... ... ... ... ретінде көрсететін, оның мәнді анықтығын білдіретін сапаларын тану
болып табылады.
Қазіргі заман экономикасының әдебиеттерінде ... ... ... ... ... ... бұл
несиенің ең терең несие түйініндегі байланыс.
Біз ... ... ... ... ... ... негізде несиенің мәні қоғаммен ... ... ... барлық түрлері
тұтынушыларға ... ... ... ... ... ... пайда табу. Сол
арқылы табысын көбейтіп қана ... ... ... ... шекпеу,
фактілік салыстыру бойынша
несиеге тиетін қатынасын айқындау.
Несиенің мәнін бірнеше шешімдерден тұрады: жеке ... ... ... және ... ... дегеніміз:
- несие алушымен борышқор арасындағы қатынас;
- баға қозғалысы;
- орналастыру және қолдану арқылы бастапқы несиенің
қайтарылымы;
- қазіргі таңдағы ақша айналымының ... ... және ... ... жеке ... ... ... бірге
жүзеге асырылады. Несиелеу қағидаттары несиенің мәнін және қызметтерін,
сондай- ақ несиелік қатынастарды ... ... ... ... ... ... ... қағидаты негізінде
несиелік процесс, яғни банктік несиелердің ... ... ... ... ... ... ... пен халық арасында қатаң қағидаттарға сай
жұзеге асырылады. Несиелік қағидаттар- несие жұйесінің негізгі элементі
болып ... ... ... ... қағидалары екі топқа
бөлінеді:
Бірінші топқа- жалпы экономикалық тәртіптегі қағидалар:
- несиенің мақсаттылығы;
- несиенің дифференциалдылығы.
Екінші топқа- ... ... ... ... ... мерзімділігі;
- несиенің қайтарымдылығы;
- несиенің төлемділігі;
- несиенің қамтамасыз етілуі.
Мерзімділік - ... ... ... ... ... ... ерекше бір белгісі. Ол, яғни несие берушінің қарыз
алушыға берілген қаражаты ... бір ... ... ... ... ... тиістілігімен қорытындыланады.
Қайтарымдылық - бұл экономикалық ... ... ... ... ... ... ... қайтарымдылығы болмай жүзеге
асырылмайды. Несиенің қайтарымдылығы- ол ... ... ... ... ... ... несие операцияларының сәйкес орындалуы мен ... ... ... ... ... ... ... - берілетін несиелердің материалдық
жағынан қамтамасыз етілуі. Бұл қағиданың пайда болуы ... ... ... ретінде шығуымен бірге келеді.
- Несиенің төлемділгі- несие беруші қарыз ... ... ... барысында бастапқы сомадан өсіп қайтарылатындығын
білдіреді. Іс жүзінде ақылық несиені пайдаланғаны үшін ... ... ... беріледі.
Қазіргі банктердің несие үшін сыйақы ... ... ... ... ... жатады:
- орталық банктің коммерциялық банктерге беретін несиелері бойынша
белгіленетін сыйақысының ... ... банк ... ... бойынша орташа сыйақы мөлшерлемесі;
- өз клиенттеріне депозиттік шоттар бойынша төлейтін ... ... ... ... ресурстарының құрылымы тартылған (қаражаттар үлесі
қаншалықты жоғары болса, несие бағасы да қымбат болуға тиіс);
- ... ... ... ... аз болса, несие бағасы да арзан
болады);
- ... ... ... мен ... банк үшін оның ... ... дәрежесі;
- еліміздегі ақша айналысының тұрақтылығы.
Несиенің мәні жайында толық мәләметтерді беру
үшін методологиялық ... ... ... ... оның ... әсер етсе де, оның ... сақталады.
Мысалы, несие қысқа мерзімді, ұзақ ... ... ... ақша және
тауар түрінде қайтарылады.
- ... ... ... жинақталуы. Егер қарыз алушы несиені бірінші
келісімінде қайтармаса, онда оның мәні өзгермейді;
- несиенің ... ... ... оның ... ... ашу ... ... бұл белгілі түрдегі экономикалық қатынас
ретінде несиеден келіп шығатын белгілі бір ... ие оның бір ... ... ... диалектика категориясы болып табылмайды, ол
несиені ерекше түрдегі экономикалық қатынастар ... ... ... ... ... Олар ... ... арқылы әртүрлі
факторларға қарай жүйеленеді. Ең алдымен халықаралық терминологиялық
негіздегі несиенің ... ... ... ... ... кепілдік;
- аккредитив.
Несиенің негізгі түрлері
(
ССУДА ( КЕПІЛДІЛІК ( ... 1. ... ... түрлері
Ескерту: Коммерциялык банктер операциялары.Макыш С.Б.ИздатМаркет,Алматы
2004г
Несие борышқордың тобына байланысты ... ... ... ... ... органдар.
Тағайындау бойынша несиелер:
- өндірістік;
- сауда;
- ауылшаруашылық;
- инвестициялық;
- бюджеттік.
Банктік ... ... өріс ... ... ... беріледі:
- негізгі құралдардың қайта өндіруге қатысатын несиелер;
- айналым ... ... ... ... ... ... ... мерзімді- 1 жылға дейін;
- орта мерзімді- 1 жылдан 3 жылға дейін;
- ұзақ мерзімді- 5 жылдан жоғары.
Көлеміне байланысты ... ... ... ... етілуі бойынша несиелер:
- қамтамасыз етілмеген;
- кепілмен қамтамасыз етілген;
- кепілдендірілген;
- басқа да қамтамасыз етулер.
Міндеттемелерді төлеу немесе жабу әдістері:
- пропорцияналды төлеу(бір ... ... ... прогрессивтік төлеу(төлем сомасының өсуі,алғашқы төлеу кезінде төлем аз
мөлшерде болса,соңынан оның мөлшері кобейе түседі);
- ... ... ... шарттарына байланысты банктік несиелер:
- бір рет қолданылатын;
- қайта құрылған.
Бір ретке берілетін несие басқа несиелік ... ... ... болады. Несие белгілі бір мөлшерде болып, ... ... ... ... кезінде, ұзақ мерзімге дейін банк пен
борышқор арасында несиелік ... ... ... Онда ... ... ету
мерзімі мен несие шегі бар. Осы мерзім кезінде борышқор банкпен ақылдаспай-
ақ, несиемен пайдалану толық ... ... ... таңда ҚР-да Орталық банк- Ұлттық банк болғанымен, ҰБ
келесі несие түрлерін ұсынады:
Ұлттық банктің несиелері:
- аукциондық- ҰБ ... ... ... ... ... ... табылатын және
екінші деңгейдегі банктерге аукциондық негізде, ... ... ... 3 айға ... ... ... ... деген қажеттіліктерін
қанағаттандыру мақсатындағы берілетін несие;
- ломбардтық- ҰБ мемлекеттік ... ... ... ала ... ... ... ... мерзімді несиенің мерзімі;
- бюджеттік- ҰБ Қазақстан Республикасы Қаржы министірлігіне қайтарымдылық
шартымен ... ... банк ... сапалары бойынша олардың келесі
бөлінулерін белгіледі:
- стандартты- қайтарылу мерзімі әлі жетпеген және сапасы күмән ... ... ... ... ... 30 ... кешіктірілуімен байланысты
тәуекелі аз және бір реттен артық емес ұзартылған несие;
- қанағаттанарлықсыз- ... ... ... ... шотына жатқызылған
күннен бастап 30 бен 60 күн аралығында және бір реттен ... ... ... ... ... ... ... шотына жатқызылған күннен бастап
ұзартылу мерзімі 60 күннен 90 күнгедейінгі несие;
- шығынды- ұзартылу мерзімі 90 күннен артық ... ... ... ... өз ... ... жеткіліксіздігін уақытша толықтыруға;
- күрделі жұмсалымдарды қаржыландыруға;
- ... ... ... ... үшін берілетін импорт;
- ипотекалық;
- ... желі ... ... ... ... ... етуі ... және
белгілі бір кезің бойында келісілген лимит шегінде оған несие біру туралы
багнктің заңдық ... ... ... ... кепілдік немесе басқада банктік операцияларды
бірігіп жүзеге асыру үшін қандайда бір ірі банктің қамқорлығымен ... екі ... одан да көп ... ... ... бұл ... бір
банктің мүмкіншілігі қандайда бір сабептерге байланысты бұл функцияларды
дербес жүргізуге жетпеуі мүмкін;
- тұтыну ... банк ... ... кейбір мәлеметтерге сүйенсек,оның табиғатына емес, ал оның
шығуына байланысты. Мысалы, ... ... ... ... құрылысына
әсерін тигізетіндей, оның ішкі құрылысына әсер етіп, экономика ... ... ... білдіреді.
Несиенің құрылымы- бұл несиедегі ... ... ... ең ... ... субъектісі болып табылады.
Несие алушы болып, ... және ... ... ... жеке ... құрылымы белгілі бір мәнге айналған несиелік қатынастар
танымының сатысы ретінде көрінеді. Құрылымдық ... ... ... ... ... бәрінен бұрын оның субъектілері болып табылатын
элементтерден ... ... ... ... ... қарыз беруші
және қарыз алушы болады. Өз қаржысын қарыз ... ... беру ... ... ... ... белгілі бір мерзімге берілетін ... ... ... ... ... өндіруші мінездемені білдіреді.
Кредитор- бұл несиенің, бір жағынан, алынған қорды
пайдалану және белгіленген мерзімде қайтару, ... ... ... мәлімдеуші немесе кепіл беруші болатын тұлға. Бірақ бұл
жағдайда ... ... ... ... борышқорсыз несие алынбайды. Борышқор
тек қана несиені алып қоймай,алған ... ... ... ... соң барлық қарыздарын жабуға тиісті болады.
Қарыз беру үшін кредитордың қарамағында белгілі бір ... ... Оның ... өз қорлары, ресурстары өз кезегінде қайтарымдылық
негізінде ұдайы өндіріс процесінің басқа субъектілерінен ... ... ... ... ... кезінде борышқор негізгі орын алады.
Қарыз алушы- несиелік ... ... ... және ... қарызды
қайтаруға міндетті жағы болып келеді. Борышқор және ... ... ... жақын. Борыш- міндетті жалпы сипаттайтын анағұрлым кең түсінік.
Несиелік мәмілеге сәйкес ... ... ... ... алушы туралы айту
керек.
Несие беруші мен борышқор несие алу кезінде орындарымен алмасуға
болады. Бір ғана ... ... ... жеке борышқор бола алады. Сондықтан несие кезіндегі қозғалыс
материалдық айналымға түседі. Несиенің қайтарылу ... ... тек ... ... бұл жеке ... Несиенің табиғаты- бұл несиелік қатынастардың
жеке формасы.
Сондай- ақ, несиелік ... ... ... ... ... ... берілетін және қарыз алушыдан кредиторға қарай
кері қозғалатын объекті болып табылады. Беру ... ... ... Ол құнның ерекше бөлігі ретінде болады.
Несиенің қызметіне талдау жасай отырып, несие қызметі бір- ... ... және ... ... көре ... ... ... қозғалысының заңдылықтармен толығырақ ашылады.
Несиенің мәнінің қозғалыс заңдылықтарына бағынады. Сызба бойынша:
несиені орналастыру (НО)- ... ... ... алуы (НА)- несиені
пайдалану (НП)- ресурстарды босату (РБ)- уақытша алынған ... ... ... ... пайдалану- несие формасында орналастырылған
қаражаттарды ... алуы (ҚА) ... 3- ші жақ ... алып ... ... ... қозғалыс заңдылықтары
(
Несиені орналастыру
(
Несиені алу
(
Несиені пайдалану
(
Ресурстарды босату
(
Құнның уақытылы
пайдаланылғаны үшін ... ... ... алу
Сурет 2. Несиенің қозғалыс заңдылықтары
Ескерту: автормен құрастырылды
Несиенің құрылымы- бұл несиедегі өзгермейтін ... ... ең ... қатынастардың субъектісі болып табылады.
Несие алушы болып, заңды және қоғамның құқықтық мүшесі- жеке ... ... ... бір ... ... ... қатынастар
танымының сатысы ретінде көрінеді. Құрылымдық ... ... ... ... ... ... ... оның субъектілері болып табылатын
элементтерден тұрады. Несиелік ... ... ... ... ... ... алушы болады. Өз қаржысын қарыз алушының қарауына беру ... ... ... бойынша белгілі бір мерзімге берілетін қарыз
формасы.
Несиені орналастыру (НО) оның қозғалысындағы ең негізгі ... ... ... ... өз ... ... және ... орналасқанына
сенімді болу керек. Банктер кредитор ретінде аяқтаушы кезеңнің талаптарына
сәйкес береді- қарыздың қайтарылуы, яғни оның ... ... ... алуы (НА) ... ... ... ... бір уықытқа ұсынылғанын
білдіреді. Несиені пайдалану процесінде (НП) берілу объектісі ретінде оның
тұтыну құны өткізіледі. Ресурстардың босауы (РБ) ... ... ... құнның шеңбер айналымы ... ... ... ... ... бұл ... оның ... айналымының келесі жаңа
фазасына өтуі үшін материалдық алғышарт болып табылады. Несиенің қайтарылуы
(НҚ) ... ... ... ... ... ... өткенін білдіреді.
Несие қозғалысының соңғы сатысы- уақытша пайдалануға берілген (ҚА) ... алу ... ... ... беру ... несие беру кезінде нақты ... ... ... ... ойластырады. Несие алу кезінде
борышқор оның сомасына немесе қайтарылу уақытын ... ... ... ... ... құны оның ... ... болып
саналады.
1.2 Жеке тұлғаларды несиелендірудің жіктелуі
Тұтыну несиесінің қарыз алушыларын анықтау, банктің ... ... ... ... негізгі қарыз алушысы мыналар болып
табылады:
Несиенің мақсаттылық бағытына ... ... ... ... ... ... қарай). Олар:
а) мақсаттылық- жылжымайтын мүлікті сатып алу несесе ... ... ... ... ... алу және ... мақсаттылық емес- овердрафт, шұғыл несиесі.
Несиелік шарттың субъектілері бойынша:
а) ... ... ... ... ... несиелері, сауда ұйымдармен
халыққа беретін несиелері, банктік емес мекемелерімен ... ... ... ... кооперативтер, зейнетақы қорлар);
б) несие алушыға қарап- барлық халыққа, әлеуметтік топтарға байланысты;
табыс ... ... VІP ... жаңа отау құрған
отбасыларға және ... ... ... ... ... мерзімді- 1 күннен 1 жылға дейін;
б) орта мерзімді- 1 ... 3 ... ... ұзақ ... 3-5 ... ... ... ҚР- да жалпы экономикалық тұрақсыздықтың ... ... ... бөлу ... мінезді бейнелейді. Банк мынадай
несиелерді ұсынады:
- қысқа мерзімді- 1 ... ... ұзақ ... 1 ... жоғары.
Қамсыздандыруға байланысты несиелер:
а) қамтамасыз етілмеген- бланкттік;
б) қамтамасыздандырылған- кепілділігімен, ... ... ... ... ... құндылықтар,
бағалы қағаздар, жылжымайтын мүлік.Оның негізгі талабы- нақтылық.
Несиені өтеу әдісіне қарай:
- біруақытта ... ... ... өтеу ... ... алу ... ... несиені берген кездегі пайызды ұстап қалу;
- несиені өтеу барысындағы несие пайызын төлеу;
- ... ... ... ... ... бір ... салыммен төлеу
(квартал сайын,жарты жылда бір рет, арнайы графикпен). Сонымен қатар
аннуитетті төлеммен өтеу ... бар, яғни ... ... үшін
қарызды пайызбен өтеу.
Несиені беру әдісіне қарай:
- біртекті;
- қайта құрылған.
Несие тура және жанама бойынша ... ... ... ... ... қарыз алушыға береді (тура) немесе бөлшек саудада
тұтынушылардың міндеттемелерін алады. Коммерциялық банктер міндеттемелерді
автокөлікті, ... ... кір ... және т.б ... ... ... ... құжаттар диллерлік қаржылық келісімдермен
жүзеге асырылады.
Коммерциялық ... ... ... ... қарыз алушыға
береді немесе бөлшек саудада ... ... ... ... ... ... жиһазды, холодильникті,
кір жуғыш және т.б ... ... ... ... ... құжаттар
диллерлік қаржылық келісімдермен жүзеге асырылады. ... ... ... ... ... асырмай- ақ, немие ... банк ... ... ... ... келісімдерді
коммерциялық банктерден сатып алу ... ... ... ... ... ... ... саудалық
- сақтандыру.
Берілген градация тұтыну қызметінің категориясына және несиелік
тәуекелі ... банк ... ... ... ... ... ... тұтынушыларды 4 категорияға бөледі:
А категориясы- банктің клиенттері, банктің жұмысшылары. Бекітілген ... ... ... қатысушылары;
АА категориясы- банкте мерзімді салымдары бар клиенттер;
В категориясы- банкте ... бар жеке ... ... ... ... ірі қаржылық компаниялардағы жалақыны тұрақты алып отырған
жұмысшылар;
ВВ категориясы- банкте шоттары жоқ жек ... ... ... ... ... заңды білімі жоқ кәсіпкерлер;
А категориясы
- жалақының тұрақты болуы;
- компаниямен келісімде болған келісімнің қорытындысы- несие алушының жұмыс
берушісі;
- кепілге қойылған несие ... ... ... ... 1 ... алғанда салым 20% көлемінде.
АА категориясы
- банк салымы ... ... ... ... ... ... ... салымды келісімін рәсімдеу;
- кепілге қойылған несие объектінің келісімін рәсімдеу,төлеу қызметінен
басқа, салым 30% көлемінде болуы тиіс, ... ... ... ... ... ... бағасы, салым сомасының жоғары боуы, оны В және ВВ
категориясына жатқызу жолымен.
В категориясы
- кепілге қойылған ... ... ... ... ... ... міндетті алдын- ала төлем, 30% көлемінде.
ВВ категориясы
- кепіл келісімін рәсімдеу;
- міндетті алдын- ала төлем, 40% көлемінде.
1.3 ... ... ... ... ... мәні ретінде, несие беруші мен алыс-
беріс кезінде борышқордың бағасын бастапқы ... ... ... ... ... ... табылады.
Несие экономикалық категория ретінде формаларға бөлінеді. Форма
әр уақытта қандай да бір ... тән ... ... байланыстардың
жиынтығын білдіреді.
Несиенің негізгі формалары болып- коммерциялық және банктік,
тұтыну, ... ... ... ... және ... ... ... сатып алушыға ұсынған тауары
немесе көрсетілген қызметі үшін төлемді кейінге қалдыру. ... ... ... ... ... ... ... атқарады. Коммерциялық
несиенің ерекшелігі мынада: қарыз капиталы өнеркәсіпті капиталмен біріккен,
ал оның мақсаты- тауарларды ... ... ... банктердің арнайы несие- қаржылық мекемелерінің
қарыз алушыларға ақшалай қарыз ... ... ... Банктік несие
коммерциялық несиенің шектеулерін жояды. Бос ақшалай ... кез ... ... ... және банктік несие арқылы кез келген бағытта
қозғала алады.
Тұтыну ... ... ... тауарларын сатып алу және
тұрмыстық ... ... үшін ... ... ... ... ... кейінге қалдыра отырып, тауарды сатып алу) және ... ... ... ... ... ... несие- жылжымайтын мүліктерді: жерді, тұрғын үйді ... ... ... ала отырып берілетін қарыз.
Мемлекеттік несие- азаматтарға және заңды тұлғаларға қатысты қарыз
алушы ... ... ... мемлекет және жергілікті билік органдары
болатын несиелік қатынастар жиынтығы.
Халықаралық несие- валюталық және ... ... және ... ... ... беру бойынша байланысты
халықаралық экономикалық ... ... ... ... ... ... клиенттің шотынан қаражатты шегеру, ... ... ... ... ... ... формасы.
Овернайт несиесі- өтімділікті қолдау мақсатында бір түнге берілетін
банкаралық несиенің түрі.
Онкольдық несие- кредитордың ... ... ... ... ... ... несие- құрал- жабдықтарды жалға алумен байланысты
берілетін несие.
Рамбурстық ... ... ішке алып кіру және ... ... дайын өнімдерді сыртқа шығару тәжірибесінде пайдаланылатын несие.
Сенім ... ... ... ... ... қабілеті жоғары
клиенттерге берілетін несие.
Маусымдық несие- жабдықтаушының қаржыландыру уақыты мен түсімді алу
мерзімі арасындағы уақыт бойынша алшақтықты ... ... ... ... ірі ... ... ... банктердің
өзара қосылып беретін несиелер.
Коммерциялық несие- жеткізушінің сатып алушыға ұсынған ... ... ... үшін төлемді кейінге қалдыру. Несиенің осы
формасының объектісі ретінде тауарлық капитал қызмет атқарады. Коммерциялық
несиенің ... ... ... ... ... ... ... оның мақсаты- тауарларды өткізуді жылдамдату.
Банктік несие- банктердің арнайы несие- қаржылық мекемелерінің қарыз
алушыларға ... ... ... ... ... ... несие коммерциялық
несиенің шектеулерін жояды. Бос ақшалай ... кез ... ... ... және банктік несие арқылы кез келген бағытта ... ... ... ... тауарларын сатып алу және
тұрмыстық қызметтерді төлеу үшін ... ... ... ... ... кейінге қалдыра отырып, тауарды сатып алу) және ... ... ... ... ... ... ... жылжымайтын мүліктерді: жерді, тұрғын үйді және
өндірістік ғимараттарды кепілдікке ала отырып берілетін қарыз.
Мемлекеттік несие- азаматтарға және ... ... ... ... ... ... ретінде мемлекет және жергілікті билік органдары
болатын несиелік қатынастар жиынтығы.
Халықаралық несие- ... және ... ... және ... ... ... беру бойынша байланысты
халықаралық экономикалық қатынастар сферасындағы қарыз капиталының қозғалыс
формасы.
Овердравт несиесі- ... ... ... ... дебеттік
қалдық бойынша берілетін қысқа мерзімді несиенің формасы.
Овернайт несиесі- өтімділікті қолдау мақсатында бір ... ... ... түрі.
Онкольдық несие- кредитордың алғашқы талабы бойынша өтелетін қысқа
мерзімді несие.
Лизингтік несие- құрал- ... ... ... ... ... ... ... ішке алып кіру және жартылай фабрикат
пен дайын өнімдерді сыртқа ... ... ... ... жұйе - ... ... ... және бөлінбес құрылымы.
Оның қалыптасуы күрделі кезең. Ол экономика дамуы мен ... ... ... байланысты.
Біздің елімізде банктер жұйесі 2 деңгейде болып келеді. Оның даму
кезеңдерінде ... ... мен ... ... ... ... ... нарық экономикасында келесі міндеттемелерді орындайды:
Төлем жұйесін басқару: коммерциялық келісімдердің ... ... ... ... қайта бөлу жолымен іске асырылады;
Халықтық жинақтарын тек оптималды ... ... ... банк ... бұл ... ... ... асыру- инвестициялық
процесінің тиімділігін анықтайды.
Банк айналымындағы ақша мөлшерін реттейді. Ол ... ... ... ... ... жүзеге асырылады.
Батыстың озық экономикалық әдебиеттерінде бұндай сұрақтрар ... онда тек ... ... ... ... ... ... стандарттары қарастырылған. Бірақ ... ... ... ... ... ... және ... туралы талдау- Қазақстан банктерінің тәжірибесі ... ... банк ... ... ... ... несие саясатында, персоналмен жұмыс істегенде т.б. ... ... ... ... ... деңгейінің нашар дамуы, құқықтық базаның
әлсіздігі, несие аумағында несие заңдылықтарының ... ... ... ... ақпаратпен нашар қамтамасыздандырылуы. Құқықтық базаның
әлсіреуі, тұрақсыздықтың ... ... ... ... ... бұзу және ... басқарма ақпаратындағы жұмысшылардың іс-
әрекетін, қоғамдық және мемлекеттік заң ... ... ... ... ... ... тірейді. Бірақ та банк жұйесіндегі
коммерциялық банктердің кемшіліктері ... ... ... ... ... ... ... қолдануын тексеру және қадағалау барысында ҚР-
ның халықаралық қаржы жұйесінің тексерген қорытындысынан көруге болады.
Пайдаланылған ... ... ... ... ... ... Кодексі (Жалпы және Ерекше
бөлімдері)-Алматы:Юрист,2006-309бет.
3. Қазақстан-2030.-Алматы:Юрист,2005ж 140бет.
4. Қазақстан Республикасы Президентінің 30 наурыз ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасы Президентінің 31 тамыз 1995жылғы «Қазақстан
Республикасындағы ... және банк ... ... күші ... ... және толықтыруларымен бірге.
6. 31 желтоқсан 2007 жылғы №327 екінші деңгейлі банктер несиелеу
бойынша құжаттамаларды жүргізу ... ... ... экономикасын қысқа мерзімді несиелеу
ережелері,11 ақпан 2007ж.ҚР Ұлттық банкінің ... ... ... ... ... және ... ... банктердің қаржылық
есептілігінде бейнелеу бойынша ұсыныстар.
9.Банковское дело/ Под ред.О.И. Лаврушина
Издание второе,переработанное и дополненное Москова ... ... ... дело Под ред. д-ра ... наук Г.С.Сейткасымова.-
Алматы: Каржы-каражат,2004ж
11.Банки и банковские операций в Россий / Под ред. Лапидуса М.Х.М,1998

Пән: Қаржы
Жұмыс түрі: Материал
Көлемі: 15 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Жеке тұлғаларды несиелеу71 бет
Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын ролi туралы26 бет
Банктiк несие және оның экономиканың дамуында алатын рөлi жайында27 бет
Банктік несие және оның экономиканың дамуында алатын рөлі туралы ақпарат33 бет
Банктік несие туралы27 бет
Ипотекалық несиелеу жүйесі31 бет
Ипотеканы стимулдау21 бет
Тұрғын үй де — ұлттық байлық5 бет
Қазақстан Республикасында шағын және орта бизнесті несиелендіру14 бет
Қазақстан Республикасында шетелдердің тәжірибесі бойынша ипотекалық несиелеу жүйесінің мүмкін болатын моделін дамыту70 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь