Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастыру және оның ерекшеліктері

Кіріспе
Бөлім І
Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастырудың алғы шарттары
1.1. Заңды тұлғаларды несиелеу қағидалары мен несиелік қатынастың экономикалық мәні.
1.2. Заңды тұлғаларды несиелеудің шетелдік тәжірибелері
Бөлім ІІ
АҚ «Банк Центркредиттің» заңды тұлғаларды несиелеу тәжірибесі
2.1. АҚ «Банк Центркредиттің» қазіргі жағдайы (3 жыл бойынша)
2.2. АҚ «Банк Центркредиттің» АҚ «ХХХХ» және ТОО «ХХХХ» компаниясын несиелеуі
2.3. АҚ «Банк Центркредиттің» екі компанияны несиелеудегі ерекшеліктері
Бөлім ІІІ
ҚР.да заңды тұлғаларды несиелеуді жетілдірудегі ұсыныстар
3.1. Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастырудағы проблемелар
3.2. . Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастырудағы кемшіліктерді жою жолдары мен ұсыныстар
Қорытынды
Қолданылған әдебиеттер тізімі
Несиелеу – бұл банк қызметінің тәуекелді және табысы жоғары түрі. Банктік қызметінің маңызды саласы ретінде ұлттық экономиканың дамуына ерекше әсер етеді. Сонымен қатар банк несиесі өз қызметі мен құрылымын көрсететін мақсатты жағдайларға да әсер етеді. Әр мезетте бұл жағдайларды жүйелеу және олардың несиелеу кезеңіне әсерін түсіну ғылыми және тәжірибелік қызығушылықты туғызтады.
Тарихи тұрғыдан қарағанда, банктің негізгі қызметі - қаржыны жинақтап және оны болашақта тиімді орналастыру. Банктің несиелік қоржыны жылжымалы және өзгермелі. Бұлай болу себебі жаңа қаржы құралдарының пайда болуымен және қаржы нарығының дамуы негізінде банк өткізілетін операциялар тізбесі кеңейуімен байланысты. Бірақ нарықтық экономикаға өткендіктен, несиелік қатынастың пайда болуы мен дамуына қатысты экономикалық басқару әдістерінің маңызы артты. Бұндай жағдайда банк жұмысы толықтай материалдық қызығушылыққа шартталған есептілікке қарай құрылды. Сондықтан, жоғарғы табыс пен төменгі тәуекелге негізделген банк қоржынын құру көкейкесті мәселе болып табылады.
Туындайтын несиелік тәуекелден құтылу үшін банк несие алушы мен несиені беру жағдайын мұқият талдап, қарыз алушының несиені өтеу қабілеттілігі мен қаржылық жағдайына ылғи бақылау жүргізтеді.Бұл көрсетілімдер банктің несиелік қызметін нақты қарыз алушы тұрғысынан қарастырады. Сонымен қатар, толықтай несиелік қоржын жағдайына да көңіл бөлу қажет.
Банк несиені ұйымдастырудың бәсекелік жағдайында жоғарғы деңгейге жетуге қызығушылық білдіреді. Сол үшін банк қызметкерлері тек қана теориялық тұрғыдан біліп қоймай, сондай-ақ шетел банктері қолданатын несиелеу әдістерін, несиелеу саласындағы жоғары нәтижеге жетуге бағытталған өзіндік программаларды өңдеп, тәжірибелік тұрғыдан үйренгендерін қолдана білуі тиіс.
Банктің несиелік қоржынымен жүйелі түрде жұмыс істеуі, яғни оны бағалау мен талдау несие нарығын жүргізудегі стратегия мен тактиканы өңдеудің негізгі кезеңі болып табылады. Несиелік қоржынмен жүргізілген жақсы жұмыс банктің сапасын көрсетеді.
1. Банковское дело: Учебник /Под. ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 592 с.
2. Ақша, кредит, банктер: Оқулық / Сейітқасымов Ғ.С.- Алматы: «Экономика», 2006.-480 бет.
3. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г.И.Кравцова, Г.С.Кузьменко, Е.И.Кравцов и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
4. Купчинова О. Трансформация принципов банковского кредитования. – 2006. - № 10. – С. 18-24.
5. Мақыш С. Б., «Банк ісі». Оқулық – Алматы: Жеті жарғы, 2009ж, /269-285беттер/.
6. «Қазіргі несиелік механизм және оны жетілдіру жолдары» Мақыш С. Б. Оқулық – Алматы, Издат-Маркет 2007ж, /201бет/
7. «ІV-ая традиционная научно- теоретическая конференция молодых ученых и студентов», 2003ж, «ҚР-дағы заңды тұлғаларды несиелеу мәселелері», /408-414б/.
8. «Банковское право РК», Алматы, Жеті жарғы баспасы,2004ж /395-408б/.
9. «ҚР-дағы банктер және банктік қызмет», 1995ж 31 тамызда қабылданған заңы.
10. « Қазіргі кезеңдегі кредиттік іс» Оқу құралы / Хамитов Н.Н. – Алматы: «Экономика», 2009.- 25 бет.
        
        Дипломдық жұмыс тақырыбы:
Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастыру және оның ерекшеліктері
Жоспар:
Кіріспе
Бөлім ... ... ... ... алғы ... Заңды тұлғаларды несиелеу қағидалары мен несиелік қатынастың
экономикалық мәні.
2. Заңды тұлғаларды несиелеудің шетелдік тәжірибелері
Бөлім ІІ
АҚ «Банк Центркредиттің» ... ... ... ... АҚ ... ... ... жағдайы (3 жыл бойынша)
2.2. АҚ «Банк Центркредиттің» АҚ «ХХХХ» және ТОО ... ... АҚ ... ... екі ... ... ... заңды тұлғаларды несиелеуді жетілдірудегі ұсыныстар
3.1. Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастырудағы ... . ... ... несиелеуді ұйымдастырудағы кемшіліктерді жою
жолдары мен ұсыныстар
Қорытынды
Қолданылған ... ... – бұл банк ... ... және ... ... түрі. Банктік
қызметінің маңызды саласы ретінде ұлттық экономиканың дамуына ерекше ... ... ... банк ... өз ... мен құрылымын көрсететін
мақсатты жағдайларға да әсер етеді. Әр ... бұл ... ... және
олардың несиелеу кезеңіне ... ... ... және ... ... ... қарағанда, банктің негізгі қызметі - қаржыны ... оны ... ... ... Банктің несиелік қоржыны жылжымалы
және өзгермелі. Бұлай болу себебі жаңа қаржы құралдарының ... ... ... ... ... ... банк өткізілетін операциялар тізбесі
кеңейуімен байланысты. Бірақ нарықтық экономикаға ... ... ... ... мен ... ... экономикалық басқару әдістерінің
маңызы артты. Бұндай ... банк ... ... ... шартталған есептілікке қарай құрылды. ... ... пен ... ... ... банк ... құру ... болып табылады.
Туындайтын несиелік тәуекелден құтылу үшін банк ... ... ... беру жағдайын мұқият талдап, қарыз алушының несиені ... мен ... ... ылғи ... ... ... ... қызметін нақты қарыз алушы тұрғысынан
қарастырады. Сонымен қатар, ... ... ... ... да ... қажет.
Банк несиені ұйымдастырудың бәсекелік жағдайында жоғарғы деңгейге жетуге
қызығушылық ... Сол үшін банк ... тек қана ... біліп қоймай, сондай-ақ шетел банктері қолданатын несиелеу
әдістерін, несиелеу ... ... ... ... ... ... ... тәжірибелік тұрғыдан үйренгендерін қолдана білуі
тиіс.
Банктің несиелік қоржынымен ... ... ... ... яғни оны ... талдау несие нарығын жүргізудегі стратегия мен тактиканы өңдеудің
негізгі кезеңі болып ... ... ... ... ... ... ... көрсетеді.
Диплом жұмысының мақсаты банк несиесінің қызметі мен мәнін ... ... ... ... ... талдау мен ерекшеліктерін
анықтау.
Көрсетілген мақсатқа жету үшін келесідей міндеттер қойылады:
- Коммерциялық ... ... ... түсінігін теориялық тұрғыдан
қарастыру, яғни оның несиенің қажеттілігі мен мәнін, ... ашу, ... ... несие беру кезектілігін көрсету;
- Банк ұсынатын несие сапасын бағалау әдістері мен мақсатын анықтау;
- Несиелеудегі шетелдік тәжірибені көрсету;
- «Банк ... ... тің ... ... ... мен ... тұлғаларға
ұсынатын несиелерін қарастыру;
- Заңды тұлғаларды несиелеудегі негізгі проблемаларды ... ... ... ... ... орындауда банктің заңды тұлғаларды несиелеуде
қолданатын әдсітері мен ... ҚР ... ... ... мен ... және отандық басылымдарды талқылаға негізделген.
3. Заңды тұлғаларды несиелеу қағидалары мен несиелік ... ... ... ... экономикадағы дамуы несиелік
қатынастың жүргізілу потенциалымен байланысты болды. Несиелік ... ... ... ... ... мен ... алушы арасындағы
қатынасты білдіреді.
Несие қарыз ... яғни ... ... ақша капиталы
қозғалысының формасын көрсетеді. Несие ақша ... ... ... ... ... және ... алушы мен несие беруші ... ... Оның ... ... жеке ... ... ... субъектілердің бос ақша қаражаттары ... ... ... ... ... ... жағдайындағы несиенің негізгі түрі банк несиесі болып табылады.
Банк несиесі банк операцияларында, экономиканың ... үшін ... ... рөл ... ... ресурсы банк инвестициясының айтарлықтай үлесін
құрайды, ұдайы өндіріс процесін жеделдетуге мүмкіндік береді, сондай-ақ
шаруашылық жүргізуші ... ... ... ... ... несие аймағында несиелік қатынас субъектілері болып
шаруашылық органдары, ... және ... өзі ... ... келісім-шартта субъектілер несие беруші және қарыз алушы
ретінде қатысады. /1/
Несие беуші – ... ... ... ... жағы. Ол кәсіпорын-
дардың, ұйымдардың, кеңселер мен халықтың уақытша бос ... ... ... ... уақытша пайдалану үшін несие ... ... - ... ... ... ... алып, алған қарызды
қайтаруға міндетті жағы. Қарызға алушы ... ... ... иесі ... өндіріс саласында, айналымда, оны өз қалауымен қолданады. Бұл
жағдайда ол алынған ақшадан гөрі, яғни ... ... ... ... ... оны іске ... ... үшін өсімақы төлеп,
қарызды артық көлемде ... ... ... қарыз алушы қарыз алатын
қаражатты қайтаруға экономикалық және заңи тұрғыдан ... ... ... ... ... заты немесе келесі үшінші тұлға гарант бола алады.
Қарыз алушы алған несие мен оған есептелетін үстемақыны ... ... ... ... ... үшін ... процессін дұрыс
ұйымдастыруы тиіс. Қарыз алушының өндірісін ... ... ету ... ... ... ... құқығын қамтамасыз ету үшін алынған
несиенің нақты қажеттілігі қарыз алушының ... ... ... ... ... ... ... даму сатысында
бұл тәуелділік тұрақты сипатқа ие және қарыз алушының алынған ссуда бойынша
және оған төленетін сыйақыны міндетті ... ... ... ... ... кредиторға жағымсыз әріптес ... және ... ... ... тап ... Көрсетілген тәуелділік несиелік келісімде қарыз
алушының орны кредиторға қарағанда мағыналы ... ... олар ... мақсаттары мен қызығушылығы тең құқылы болуы негізінде несиелік
қатынас пайда болуын көрсетеді.
Несиелік қаынаста экономикалық субъектілер өз орындарын ауыстыра ... ... ... алушы бола алса, керісінше қарыз беуші несие ... ... ... қатынастарының қазіргі даму деңгейінде бір уақытта
кредитор қарыз алушы болып жұмыс істеу сипатына ... ... ... ... ... ақша ... тауар түрінде қарыз
береді, ол өзіне тән ерекшелікке сәйкес қарыз құны деп аталады.
Қарыз құны – бұл ... ... ... ... ... ... туындайды. Ол несиелік қатынас объектісі ретінде өзіндік сипатқа
ие.
Біріншіден, қарыз құнының қозғалысы қайтарымдылық сипатқа ие: ... ... ... соң ... ... ... ... қарыз құны аванстық сипатқа ие. Аванстау қарыз құнын қолдану
арқылы табыс немесе басқа әсер ... ... ... ... ... тек ... ... қарыздарын жауып қана қоймай, несиеге алған
қаражтты дұрыс жұмсаса қосымша ... алуы ... ... құны ... жаңа ... ... ... жалғастырушы.
Төртіншіден, қарыз құны өндірістің үздіксіздігін қамтамасыз етіп, ... одан әрі ... ... ... ... ... ... мәнге ие бола отырып,
несиелік қатынаста өзіндік сипатын ... ... ... бір ... субъектісін талдау несиенің толықтай мазмұнын ... ... ... ... ... ... ... элементтер бірігіп
сипаттағанда ғана ашылады. Бұл жағдайды дұрыс емес бағалау тәжірибеде кері
әсерге ... ... ішкі ... ... ... ... ... көп қолданылады. Ол ең алдымен банктік несие түрінде ... ... бос ... қаражатты жинақтап, қайтару негізінде
берумен, ... ақша ... ... ... айналымында
эмиссиялаумен байланысты.
Банктік несиелеу жүйесі несиелік процесс элементерімен байланысты
қатарларды ... Ол ... ... мен ... ... ... қамтиды. Несиелеу қағидасы банктік несие жүйесінің
негізгі ... және оны іске ... ... ... негізгі ережелер
мен жағдайларды ... Бұл ... мен ... ... ... тұрғыдан айқындалатын несие қызметі бойынша анықталады.
Қазіргі несиелік қатынастарды ұйымдастыру принциптері екі топқа бөлінеді:
І топқа – жалпы эккономикалық тәртіптегі қағидалар:
- ... ... ... ... ... дифференциалдығы.
ІІ топқа –несиенің мәнін бейнелейтінқағидалар:
- Несиенің мерзімділігі;
- Несиенің қайтарымдылығы;
- Несиенің төлемділігі;
- Несиенің қамтамасыз ... ... ... ретінде басқа құн категорияларымен
байланыста болатындықтан жалпы экономикалық қағидаларды да ... ... ... ... ... ... /4,19 ... қағидасы аз несие салып, ең үлкен тиімді ... қол ... ... тек несие беруші ретінде банкке ғана ... ... қоса ... ... да маңызды. Бұл қағиданы банктің іске асыруы
несие ресурсы айналымын жылдамдатуға мүмкіндік ... ал ... ... сыйақасы шығындарын қысқартуға және пайданы жоғарылатуға әсер етеді.
Жинақтылық қағидасы белгілі ... ... ... ... мен ... ескеретін несие ... ... ... әр ... ... алушыға, объектілерге, түрлі
мақсаттарға түрлі ... ... ... ... ... ... негізгі белгісі болып қаржы-шаруашылық
қызметтің негізгі ... ... ... ... ... ... ... банк несиелеуде жеңілдіктер береді, жұмыс
қабілеттілігі ... ... ... ... ... тек ... ... сипаттайтын
көрсеткіштер негізінде ғана жүзеге асырылады, ол мерзімділік ... яғни ... ... ... алатын шаруашылық органдарына
беріледі. Екіншіден, бұл принцип несиелік келісім жасалғанға дейін және
банктер ... ... ... сұранысын оқып-үйрену барысында
потенциалды қарыз алушылардың несиелік қабілетін және ... ... ... ... ... және ... банк үшін ... қаражаттардың жұмсалу ұзақтығын жетекешілікке ала отырып,
бастапқы несиені орналастырғанға дейін іске ... ... ... ... ... ... өз мәні ... нақты көрсететін қағидаларды бөлек қарастырады. Банк несиесінің
мәнін ... ... ... мерзімділігі, несиенің
қайтарымдылығы, несиенің төлемділігі және ... ... ... ... ... – бұл ... ... категория ретіндегі
мәніне негізделген несиенің ерекше бір белгісі. Ол несие берушінің қарыз
алушыға берілген ... ... бір ... ... келісілген тәртіпке сай
қайтарылуға тиістілігімен қорытындыланады. Осыдан келіп, ... ... ... ... ... ... да, ... – несиенің
ажырамас бөлігі болып табылады.
Шаруашылықтың нарықтық қатынастарға өтуіне байланысты несиелеудің ... ... мән ... Біріншіден, оның сақталуына байланысты
ұдайы өндірісте ... ... ... ... ... ... бұл қағиданы сақтау коммерциялық банктердің
өтімділігін ... етуі үшін ... ... ... ұйымдастыру
қағидасы тартылатын ... ... ... ... жол ... Үшіншіден, әр жекелеген ... ... үшін ... ... ... жаңа ... алуға мүмкіндік береді.
Несиенің төлемділігі – бұл несие берушіге ... ... ... ... ... бастапқы сомадан өсіп қайтарылатындығын
білдіреді.
Несиеге қойылатын сыйақы мөлшерлемесін несиенің бағасы деп ... ... ... ... тұсында несие үшін сыйақы мөлшерлемесі несиеге
деген сұраныс пен ұсыныс ... ... ... ... үшін ... ... ... ескеретін
басты факторларына мыналар жатады:
- Орталық банктің коммерциалық банктерге ... ... ... ... ... ... Өз клиенттеріне депозиттік шоттар бойынша ... ... ... ... несиелік ресурстарының құрылымы тартылған (қаражаттар үлесі
қаншалықты ... ... ... ... ... ... болуға тиіс);
- Несиеге деген сұраныс (сұраныс аз болса, несие ... да ... ... ... ... мен түрі, банк үшін оның қамтамасыз
етілуіне байланысты тәуекел дәрежесі;
- ... ақша ... ... ... ... ... ... соған сәйкес несие үшін төленетін сыйақыда жоғары
болуға тиіс).
Сонымен қатар, пайыз мөлшерлемесіне ... және ... ... ... ... да әсер ... Шын ... заңды және
жеке тұлғалардан тартатын несиелік ресурстар қаншалықты қымбатқа түссе,
соғұрлым несиенің бағасы жоғары келеді.
Несиелеудің ... бір ... - ... ... ... ... етілуі. Бұл аталған несиенің қағидасы көзге көрінгісіз,
себебі қамтамасыз етілген ... иесі ... ... ... қамтамасыз етілуін тексеру процесі тек қағаз жүзінде ғана
жүргізіледі. Ал, ... ... ... етілуі ретінде кепіл-хат,
кепілдеме, кепіл, сақтандыру міндеттемелері қолданылады./4/
Несиенің қамтамасыз ... ... ... берілетін ссуда – бұл қарыз алушының ... ... ... ... ... ... ... алушының иелігінде қалып,
оның пайдалануында болады.
Экономикасы жақсы дамыған елдердегі қарыз алушының жағдайы жақсы болып
келген ... ... ... ... де ... ... ... келесі бір жолы – несиелерді сақтандыру.
Несиені берер ... ... ... ... ... болу үшін ... несиелік қабілетіне де зор көңіл бөледі. Қарыз алушының несиелік
қабілеті – бұл коммерциялық банк ... ... ... ... ... ... несиелік қабілетінің, оның ... ... ... – онда ... ... немесе қандай да бір күндегі
төлемсіздікті есепке алмайды, яғни ... ... ... ... ... болжанады.
Қарыз алушының қаржылық тұрақтылығын объективті бағалау және ... ... ... ... тәуекелдерді есепке алу банкке
несиелік ресурстарды ... ... және ... ... ... береді.
Әлемдік және отандық банктік тәжірибе қарыз алушының несиелік қабілетінің
мынадай критерийлерін бөліп қарайды: қарыз алушының мінездемесі, ... алу ... ... ... ... қарызды өтеу үшін қажетті
қаражатты табу қабілеті, капиталы, несиенің қамтамасыз етілуі, несиелік
мәміле ... ... ... ... ... ... тұлғаның қарыз алуын қарастырсақ.
Заңды тұлғаларды несиелеу ... бір ... ... ... ресурстарын, құрал-жабдықтарын тағы басқа алуға мүмкіндік
беретін ақшалай ... ... ... мен ... ... ... табылады. Банктік несиелеудің дамуы экономикалық өсімді
қаржыландырудың маңызды факторларының бірі ... ... ... кезде
әлемдік өлшемдер бойынша өндірісті несиелеуді көбейту үшін өте ... бар, ... олар ... ... ... несиелеу процесін мына сызбамен көрсетуге болады:/7, 408 б./
№1 сызба
Қандай заңды тұлға болмасын банктен несие алар кезде шот ... ... ... ... банктреде шоттар ашу тәртібі 1998 жылғы 29
маусымдағы ... ... мен ... туралы» Қазақстан
Республикасының заңына және ... 2 ... ... ... №266 ... ... Республикасының банктеріндегі
клиенттердің банктік шоттарын ашу, жүргізу және жабу ... ... ... 395 ... Өтінішті рәсімдеу үшін құжаттар. Соның ... ... алу ... ... ... жетекшісіне арналған анкета, бизнес-
жоспар тапсырылады.
2. Заңи сараптама ... үшін ... ... ... ... ... туралы куәлік, жарғысының көшірмесі, құрылтайшылық ... ... ... ... ... ... ... патенттің көшірмесі, құрылтайшылық жиналыс туралы хаттама, АҚ
үшін акционерлердің жиналысы туралы, акционерлердің реестрі туралы
көшірме, ... ... ... ... ... ... ... өкілеттігін куәландыратын құжаттың түпнұсқасы,
оның төлқұжатының көшірмесі, қол қою және мөр басу ... ... ... ... мүліктің құқығын растайтын құжаттарының
көшірмесі.
3. Несиелік сараптама және ... үшін ... ... Соның ішінде
соңғы 2 жылға және ... ... ... ... ... күнге
берілетін қаржылық құжаттар, соңғы 6 айға ... шот ... ... ... ... ... айналым
туралы құжат, кредиторлық және ... ... ... ... ... ... ... негізгі құралдары туралы
мәліметтер, олардың қалдық құны, өндірілетін өнімнің өзіндік ... ... ... мақсатын растайтын құжаттар талап етіледі.
Сонымен қатар банктің ... ... ... ... да ... /9/
Содан соң оларды талдау кезінде төлем қабілеті мен несие ... ... ... ... бағалау объективті және субъективті
факторлардың көмегімен жүзеге асырылады. Объективті факторлар потенциалды
қарыз ... ... ... ... ... бағаланады. Оны
жүзеге асыру кезінде банктер горизонтальды, ... ... және ... ... қолданады.
Талданатын объектілер ретінде, әдетте, қаржылық нәтижелері, ... ... ... ... ... ... ... туралы неғұрлым толық ... алу үшін оның ... ... кәсіпорынның нәтижелерімен салыстыруға болады.
Несие алушы заңды ... ... ... бағалау оған мінездеме
беруден басталады. Қарыз алушының мінездемесі деп оның ... ... ... және менеджерлерінің беделі, ... ... және ... ... ... ... ... сай
келуі түсіндіріледі.
Қарыз алушының заңды тұлға ретінде беделі оның сол аяда ұзақ уақыт қызмет
етуінен, экономикалық көрсеткіштерінің ... ... ... ... оның ... ... оның ... іскерлік әлеміндегі
беделінен тұрады. Менеджерлерінің беделі олардың кәсіби жарамдылығына
моральдық сапасына, жеке ... және ... ... оның ... мен банк ... ... ... байланысты
негізделеді.
Қарыз алушының несиелік қабілетінің ең негізгі критерийлерінің бірі –
оның қарыз өтеу үшін ... ... ... ... ... табу
қабілеті болып табылады.
Қарыз алушының капиталы оның несиелік қабілетінің маңызды ... ... Оны ... ... екі ... ... зор:
1) Оның жеткіліктілігі, яғни Орталық банктің тарапыннан жарғылық қордың
ең төменгі мөлшеріне қойылатын талабы және қаржы левераж коэффициенті
негізінде талданады;
2) ... ... ... капиталдың жұмсау дәрежесі, яғни
ол банк пен қарыз ... ... ... бөлінуін
куәландырады. Қаншалықты меншік капитал жұмсалымы ... ... ... алушының несиелік тәуекеліне ықпал ететін факторларды
қадағалап отыруға мүмкіндік ... ... ...... ... ... құны және
несиелік келісім-шартта көрсетілетін қарызды өтеуде екінші қосымша
көздердің ... ... ... ... ... ... қосымша көздер қарыз алушының басына қаржылық қиындықтар ... ... банк ... ... уақтылы орындауына
кепілдік береді.
Соңғы ...... бұл ... ... ескереді: қарыз
алушының қызмет етуі және несиелік шаралардың жүзеге асырылуы үшін ... ... ... бар ма? ... күтілетін өзгерістер қарыз
алушының қызметінің нәтижесіне ... әсер ... ... ... қарыз алушы және ссуда туралы мәліметтер, банктің несиелік
саясаты ... ... ... банктің стандартына, сол сияқты,
ссудалардың сапалылығын бақылап ... ... ... ұйымдарының
стандарттарына қаншалықты сәйкес келеді?
Аталған, банк клиентінің несиелік қабілетін бағалау критерийлері несиелік
қабілетті бағалау тәсілдерінің мазмұнын ... ... ... ... ... ... ... Менеджментті бағалау;
- Қарыз алушының қаржылық тұрақтылығын бағалау;
- Қаржылық коэффициенттерді бағалау;
- Ақша тасқынын талдау;
- Қарыз алушы туралы ақпарат жинақтау;
- ... ... бару ... ... ... жұмысын қадағалап
отыру.
Отандық банктік тәжірибеде қарыз алушының несиелік қабілетін бағалаудағы
басты факторға оның қаржылық жағдайы кіреді. Ол ... ... ... ... ... ... ете отырып, меншікті және заемдық
қаражаттарды орналастыру және пайдалану құрылымдарымен, ... ... бөлу және ... ... ... ... ... қабілетін бағалау оның қаржылық жағдайына ... ... ... ... баға ... ... ... қолданылады.
Қарыз алушының қаржылық жағдайы оның мынадай төлем ... ... ... ... ... ... уақтылы қанағаттандыру;
2) несиені қайтару;
3) жұмыскерлер мен қызметкерлерге жалақы төлеу;
4) бюджетке төлемдерді және салықтарды төлеу.
Қарыз алушының қаржылық жағдайы ... ... ол ... ... есеп ... ... алушының несиелік қабілетін банктік талдау
шектеулі және кең көлемде жасалады. ... ... ... ... үшін оның ... төлем қабілеттілігін, шаруашылық-қаржылық
қызметін жан-жақты бағалауға мүмкін беретін ... ... ... ... ... ... тұлғалардың қаржы-экономикалық
жағдайын анықтау үшін негізгі көздер ретінде ... ... ... жылдық бухгалтерлік есеп нысандары керек:
- « Кәсіпорын ... (№ ... « ... ... және ... пайдалану туралы есебі» (№ 2- нысаны);
- «Кәсіпорын балансына қосымша бет» (№ 3-нысан);
- Қазақстан ... ... есеп ... ... ... көрсеткіштері туралы есебі» (№1-Ф-мерзімді-
тоқсандық нысандары)
- «Кәсіпорынның өнімінің (жұмыста, қызметтер) кеткен ... ... ... ... ... ... ... алушы компаниялардың несиелік қабілетін
бағалауда мынадай қаржылық коэффициенттердің төрт тобы пайдаланылады:
- Өтімділік коэффициенті;
- ... ... ... басқаруға арналған қаржылық тәуелділік
коэффициенттер;
- Компанияның ресурстарын пайдалану тиімділігін талдауға ... ... ... коэффициенттер.
Мұндағы өтімділік коэффициентінің өзі екі коэффициент көмегімен ... ... ... ... Тез ... ... ... коэффициенті = ағымдағы активтер/ағымдағы міндеттеме.
Ағымдағы өтімділік коэффициенті бұрынғы өтеу ... ... ... ... ... ... ағымдағы активтермен қаншалықты
қамтамасыз етілетінін сипаттайды. Бұл ... мәні ... ... аралықта болуға тиіс. Егер оның мәні 1,2-ден артып кетсе, онда
тауарлы-материалды қорларға (ТМЗ) ... ... ... ... ... ... жоғары болуын көрсетеді. Ал оның
мәнінің төмен болуы клиенттің төлем қабілетсіздігін баяндайды.
Тез өтімділік коэффициенті = ағымдағы ... – ТМҚ/ ... ... көрсеткіш тауарлы-материалды қорларды тез ... сату ... ... ... ... ... мерзімді міндеттемелерді өтеу
мүмкіндігін бағалауға көмектеседі. Аталған коэффициент ... ... ... ... ... болғаны дұрыс. Бөлшек сауда компанияларында оның мәні
0,3-тен 0,4 аралығында болуы ықтимал. Оның ... ... ... ... ... ... ... тиімді басқаруды талдауға арналған қаржылық тәуелділік
коэффициенттерін талдау ... ... ... ... ... ету
дәрежесіне және оның тартылған қаражат көздеріне жалпы тәуелділігіне баға
беруге ... ... ... ... коэффициентіне міндеттеменің
активке қатынасын және міндеттеменің капиталға қатынасы жатады.
Міндеттеменің активке қатынасы дегеніміз – бір ... ... ... бір ... ... активтер сомасына ... ... Ал, ... ... ... бір мерзімдегі орташа
қарыз сомасының бір мерзімдегі орташа меншікті ... ... ... ... ... қарыз бен меншікті ... ... ... ... ... 2,0 тең болса, онда әрбір қарыздың 2
теңгесіне меншікті капиталдың 1 ... ... ... ... ... ... 67%-ы қарыздың есебінен және 33%-ы меншікті капиталдың есебінен
қаржыландырылатынын сипаттайды.
Заңды тұлғалардың ... ... ... ... ... ... қолданылады. Оның өзі дебиторлық ... ... және ... ... ... ... ... қарыздың айналымдылығы былай анықталады:
Дебиторлық қарыздың айналымдылығы = Дебиторлық ... ... ... ... ... яғни бұл ... компанияның дебиторлық қарызы
қанша уақытта қайтарылатындығы және оның үлесін анықтау үшін есептелінеді.
Дебиторлық ... ... ... болған сайын компанияның активтері
өтімсіз. Ал, оның ... ... ұзақ ... ... оны ... ... ... бұл көрсеткішті талдаған кезде әрбір ... және жеке ... ... ... ... ... мен ... пайда болу себептері мен қайтарылу жағдайына көңіл аудару керек. Ол
үшін қарыз алушыдан айналымдылық-сальдолық ведомсты, ірі ... ... ... ... ... ... дебиторлық қарызды талдағанда оны
күмәнді және үмітсіз деп санаттарға топтастырып анықтау арқылы ... ... ... ... есептеу дебиторлық қарызды есептеумен
ұқсас, мұнда Кредиторлық қарыздың орташа сомасын/сатудан түскен түсім*360.
Кредиторлық қарыздың ұзақтығы мен ... ... ... ... арқылы компанияның ақшалай қаражаттарының түсуі мен жұмсалуының
орташа ... ... ... ... ... - ТМҚ ... ... 360 күнге көбейтіп,
өнімді өткізудің өзіндік құнына бөлуді айтамыз. Егер бұл көрсеткіштің мәні
артса, онда ... ... және оны ... ... ... ... оның өсуі ... уақытта шикізат пен тауарларға бағанаың
өсуіне де байланысты болады. Ал жеткіліксіз болуы ... ... ... талдау нақты болуы үшін компания қоймасына барып көз
жеткізген жөн.
Төртінші көрсеткіш, компанияның ... ... ... ... жалпы
пайда нормасы, таза пайда нормасы деп ... ... ... таза ... да, ... ... да сатудан түскен түсімге
қатынасы арқылы анықталады. Бұл көрсеткіштер төмендесе қарыз ... ... ... ... көрсетеді.
Жалпы жоғарыдағы көрсеткіштерді талдағанда компанияның өткен жылдағы
жағдайымен ... ... ... дұрыс. Егер заңды тұлға несиені жаңа
жоба үшін алатын болса, онда оның жобасының мазмұнына ... ... ... ... ... ... ... онда несиелік сарапшы
сараптамалық қорытындыны Несиелік комитеттің ... ... ... ... ... бет ... кепіл мүлкін бағалау есебі
жүргізіледі. Кепіл затын банкте тәуелсіз бағалаушы іске ... ... ... және шығындық әдіспен жүзеге асуы мүмкін. Кепіл құнының 70%
-нан аспайтын көлемде банк клиентке несие ... Егер ол ... ... қосымша кепілдік талап етіледі.
Несиелік сараптама қорытынды негізінде берілетін ... ... ... анықталады. Несиелік тәуекелді тәуекел басқармасының
қызметкерлері несиелік рейтингті бағалау ... ... ... ... ... ... ... оң шешім қабылдаса несиелік келісім
шарт пен кепіл туралы келісімшарт жасалады./5, 285-290 беттер/
Несиелік келісім шарт екі ... да ... мен ... Онда ... ... ... ... және объектісі;
- Несиенің мөлшері,
- Несиені беру мерзімі мен қайтару шарты;
- Несиені қамтамасыз ету нысаны;
- ... үшін ... ... ... ... қозғалысын және клиенттің қаржылық жағдайын бақылау үшін
қарыз ... ... ... ... ... процесіндегі банктің бақылау қызметі.
Кепіл шарты кепіл затына ... ... ... ... ... ... ... топтарға бөлінеді:
1. Клиенттің мүліктерінің кепілі:
- Тауарлы-материалдық құндылықтар кепілі;
- Бағалы ... ... Сол ... депозиттер кепілі;
- Жылжымайтын мүлік кепілі.
2. Мүліктік құқықтар кепілі:
- Жалгерлік құққық кепілі;
- Авторлық құқық кепілі;
- Жерге құқық кепілі.
Кепіл шартының несиелік ... ... ... онда ... беушінің
құқықтары мен міндеттері, талап ету ... және ең ... ... ... ... ... байланысты әр түрлі берілу тәсілдері болады. Бірішісі
несие клиенттің ... ... ... қажет болған жағдайларда
жұмсалынады. Екіншісі – несие алуға құқығы қосымша ... ... ... ... біртіндеп іске асады. Үшінші – белгілі
бір соманы алуға клиенттің құқығы бола отырып, ол оны ... бас ... егер ... жағдайы дұрыс болса. Содан соң егер несие берілсе,
қарызын қайтару жөнінде мониторинг ... ... ... ... ... ... заңды тұлғада өзгерістер болса толықтырылып
отырылуы тиіс. Несиелік мониторингті жүргізуге ... ... ... жатады:
- Банкте жинақталған қарыз алушы туралы ақпараттар;
- Қарыз алушыдан алатын ақпараттар;
- Өзге көздерден алынатын ақпараттар ... ... ... алынады).
Ақпарттың толықтығына қарай несиелік ... ... ... ... бөлінеді. Ағымдық мониторинг – ай сайын ағымдық
мониторинг ... ... ... ... ... ... ... барлық несиелер бойынша жоспарлы түрде қарыз ... және ... ... ... ... ақпараттарды алу негізінде
жүргізілетін тексеру.
Ағымдағы несиелік мониторингтің негізгі қадамдарына мыналар жатады:
- ... ... ... ақша ... қозғалысына бақылау
жасау;
- Клиентке ескертулер жасау;
- Клиенттің орналасқан жеріне бару;
Қарызды қайтару күнінде қайтару кестесі бойынша ... ... ... және пайыздың төленгендігі тексеріледі.
Тереңдетілген мониторинг – ай ... ... ... ... ... несиені қайтару кестесінің орындалысының бұзылуына
қарай, ... тыс ... ... да бір ... ... ... қарыз алушының шаруашылық және ... ... ... толық ақпараттарды алу мақсатында жүргізілетін тексеру.
Тереңдетілген мониторингтің ұзақтылығы мыналарға тәуелді:
- Қарыз алушының несиелік рейтингіне;
- Қарыз алушы саласының жағдайына.
Несиелік ...... ... ... ... ... қарыз алушының несиені өтеу қабілеттілігін бағалауды білдіреді.
2. Заңды тұлғаларды несиелеу кезеңіндегі шетелдік ... ... ... өтеу қабілетін бағалаудың ... ... ... ... алушының несие өтеу қабілетні талдаудың әр
алуан ... ... ... ... ... ... ... ұсынған рейтингтік бағалау жүйесінің тиімділігін арттыруда
кредиттеу лимитін белгілеу, ... ... ... анықтау, несие
бойынша ықтимал ысырапқа резерв қалыптастыру ... ... ... ... ... алушының несиені өтеу қабілетінің деңгейін
моделдеудің үш негізгі әдісі қолданылады: бірінші – бұл ... ... ... ... екінші – бұл шектелген сараптамалық
бағалау әдісі, ... – бұл ... ... ... ... ... ... сандық (қаржы коэффициенттерін) және сапалық
(банк мамандарының жеке пікірі) тәсілдерін басымды пайдаланумен ... және ... ... ... ... да ... ... жағдайда кредит тарихы, қарыз ... ... ... ... ... ... ... балмен бағаланады
және кейін сандық есептерде пайдаланады. Несиені өтеу ... ... ... ... ... статистикалық талдау негізінде
тағайындау процесі қарастырылады. Аталмыш әдіс ... және ... ... ... ... ... бірдейлендірілген және санда
көрсетілген мағынасына келтірілген ... ... ... ... бір формула бойынша есеп айырысуына негізделген.
Статистикалық моделдің жұмысы үш ... ... ... ... ... ... ықпал ететін ауыспалылар( әдетте ... ...... фактордың несиені өтеу қабілетінің
деңгейіне жасайтын ықпалы анықталады, үшінші сатыда – ... ... ету ... бойынша өлшенеді және рейтингтік балмен көрсетілген бір
мағынасы анықталады. Қарыз алушының несие өтеу ... әр ... ... балл ... ... ... моделі статистикалық әдістердің сапалық
параметрлерін ... ... ... ... Банк ... бағалау үшін балдың ең жоғарғы санын белгілеп, субъективтік
факторлардың қорытынды рейтингке жасайтын ... ... ... ... қызметкерлерге қарыз алушының несие өтеу ... ... ... ... ... ... ... жасанды түрде
көтеруге болды.
Қарыз алушының сенімді ақпарат көзі болып несие тарихының ... ... ... ... рет алған жағдайда, банк дербес ақпарат көздерін
пайдалануы керек. Сондай-ақ ... ... ... ... ... ... ... маңызы зор. Несие өтеу ... ... ... ... қаржы көрсеткіштерінің
белгіленген жиынтығын қолданады, ал ... ... ... ... ... ... ... мақсатында қарыз алушы жөніндегі соңғы бірнеше жылдың
жеткілікті ақпараты алынатын ретроспективтік талдаудың деректері де ... ... ... ... ... алу үшін осы ... өтініш берсе, бұл жағдайда
клиент пен оның беделі, ... оның осы ... ... өзара несие
қарым-қатынастары жөніндегі негізгі мәліметі бар ... ... ... ... ... ... тарихын, яғни клиенттің несие алу
қажеттігінің жиілігін, берілетін несиенің лимитін, мерзімі өтіп ... ... білу ... ... ірі банктердің меншікті кредит
қоржыны деректерінің ... ... ... бар, ал ... үшінші тарап жинақтаған ақпаратты пайдалануға мәжбүр болады. Кейбір
шетелдік банктер ақпаратты ашық нарықтан ... ... банк ... ... ... қарыз алушылардың барлығына
тағайындалмайды, тек ірі қарыз алушыларға ғана тағайындалады. Бұл жағдай
тартылатын ... ... ... ... банктің әрбір қарыз
алушыға рейтинг тағайындайтын мүмкіндігінің шектеулі болуымен ... бір ... ... ерекшеліктері қарыз алушылардың кредитті өтеу
қабілетімен шектелмейді, дефолт болатын жағдайдағы активтің нақты ... ... ... ... анықтайды, сондай-ақ қамтамасыз етудің
нысаны мен оның жеткіліктігін және ... ... ... ... талдайды. Бұл жағдайда несиелік рейтинг несие тәуекелінің
ғана емес, сонымен бірге ... ... ... ... ... ... ... қарыз алушыға әр түрлі мерзімге және қамтамасыз
етудің әр түрлі түріне берілген жағдайда ... ... ... ... ... ... ... өтеу қабілетін бағалаудың шет
елдерде кеңінен қолданатын әдістеріне «Dun & Bradstreet» ... ... ... ... ... ... ақпараттар, яғни қарыз алушының
сәйкестендіру, компанияның атауы, заңды және нақты мекенжай, ... ... ... ... ... ... саны, жарғылық
капиталының сомасы мен қызмет аясы, кредиттік ... ... ... ... ... ... нәтижесі, кредиттің ең жоғарғы
сомаыс, мерзімі өтіп кеткен берешек күнінің саны, қарыз алушыға ... ... ... балл ... ... ... жөнінде сотта қаралған
іс, жасалған ... ... ... ... ... ... алушыға есеп
айырысу-кассалық қызмет көрсететін банктердің қысқаша сипаттамасы,сонымен
бірге оның ашық шоттарының тізбесі бар ... ... ... ... құрамы жөніндегі мәлімет, бухгалтерлік баланстың және
соңғы күнге жасалған пайда және ... ... ... деректері; соңғы үш
жылдағы қаржы көрсеткіштерінің және ең маңызды коэффициенттерді ... ... ... ... ... ... ... мерзімі
өтіп кеткен берешектің орташа ұзақтығы анықталады және ... балл саны ... ... ... ... ... бойынша пайдалылық, өтімділік, левередж және ... ... ... ... ... тағайындалады. Осы
әдістеме қарыз ... ... ... яғни ... ... ... оңтайлы салмақты және ... ... сол ... ... ... тиесілігі анықталатын өлшемді
мағыналарын іріктеу проблемасының барын туындайды.
Қарыз алушының несиені өтеу ... оның ... ... ... бағаланады.2 коэффициенттің негізінде әзірленген төлем қабілетін
болжау моделі ... және ... ... ... Осы моделдің
мақсаты – қаржы қиыншылығына тап ... және ... ... ... ала жеке бөлетін қарапайым, жедел және нақты әдіс
әзірлеу. ... ... ... ...... ... кәсіпорындар және өзге кәсіпорындар деп аталатын екі сыныпқа бөлуге
негізделеді. Z- ... ... ... ... ... ... жылы дискриминанттық талдау әдісінің көмегімен әзірлеген. Осы талдау
әдісі ХХ ... ... ... ... өтеу ... бағалау кезінде
кеңінен пайдаланылды, ал Альтман ... ... өтеу ... жіктеу саласында жаңалық ашты деп саналады. Осы ... ... ... тең ... ... 1977 жылы ... ... ұсынады:
Z=0,53х1+0,13х2+0,18х3+0,16х4,
х1-опреациялық пайданың қысқа мерзімді міндеттемелерге қатынасы;
х2-айналым капиталының міндеттемелерініңжалпы сомасына қатынасы;
х3-қысқа мерзімді міндеттемелердің актив сомасының қатынасы;
х4 – ... ... ... ... ... ... ... көп болса, онда кәсіпорынның ұзақ мерзімді
міндеттемелері жаман емес, ал егер 0,2-ден аз болса, онда банкроттық қаупі
төнуі ықтимал. Осы әдістеме қаржы ... мен ... ... ... байланысқа негізделеді.
/10, 24б./
АҚ «Банк Центркредиттің» заңды тұлғаларды несиелеу тәжірибесі
2.1. АҚ «Банк Центркредиттің» қазіргі жағдайы (3 жыл бойынша)
«Банк ... ... ... 1988 ... 19 ... ... ... алғашқы коммерциялық банктерінің бірі болып табылады.
Банктің республикамыз бойынша кеңінен тараған ауқымды ... ... ... ... ... мен бөлімшелері арқылы заңды тұлғалар мен жеке
адамдарға қызмет көрсетеді. Банк ішінде ... ... ... ... ақша ... Банктің бірегей қызметі – «Жедел түсім» жүйесі
компанияларға Қазақстанның әр ... ... жеке ... мен ... ... әрі тез ... ... береді. Банктің
корреспонденттік желісіне 40 шақты шетелдік банк кіреді, бұл несие ... ... жүзі ... есеп ... ... жасайды.
Банктің жоғары технологияларды қолдануының арқасында банк ... ... ... ... ... кез ... ... нақты уақыт
режимінде өз есепшоттарын басқаруға, яғни өз офисінен немесе Интернет
желісіне ... ... кез ... ыңғайлы жерден банктік операциялар
жүргізуге мүмкіндік алады. Мұның нәтижесінде өз ... ... ... ... ... ... артады, жоғары сапамен және
тұрақтылықпен қаржы ағымдарын қашықтықтан ... қол ... ал ... ... ... пен шығыс жұмсамай, бизнесті дамытуға ... ... ... ... ... банкинг жүйесінің тағы бір ерекшелігі
бар: аймақтық ... ... ... ... ... ... ... банкті таңдаған кезде ол іс жүзінде ұсынатын сервиске:
тарифтеріне, көрсететін ... ... және өз ... ... ... жүгінеді./11/
Тұрақты дамушы Банк ЦентрКредит басқа банктреден ... ... ... ... стратегиялық потенциалы бойынша ерекшеленеді. Пассивтік және
активтік операциялары өзара тығыз байланысты: ... ... мен ... ... ... ... ... анықтайды, банктің
несиелеу саласындағы саясатының бір уақыттағы өзгерісі ресурстар сипатына
айтарлықтай әсер етеді.
Несие нарығымен ғана ... ... ... да ... және ... ... ... әр түрлі қызметтер көрсетеді, банктер әрқашан ... бос ... ... ету депозиттерінің мерзімдерін,
тартылатын капиталдар құнын бақылауда ұстайды.
Ақша қаражаттарының келуі ... банк өз ... ... ... ... ... ұсыныстардан бас тарта отырып,
берілген несиелерді жауып, бағалы қағаздарды сата бастайды. ... ... ... айқын үйлестіре білу керек.
Нарықтық қатынас жоғары ... ... ... ... ... түрі, бағалы қағаздармен жұмыс істеу операциясының ... ... 10 ... ... ғана ... ... Бұл
банктің бұл операция түрінің көлемі аз ғана ... ... ... және ... емес активтер банк балансындағы
активтердің 2007ж.- 1,83%, 2006ж. -1,15%, 2007ж. -1,13% ... ... ... және ... ... көзі ... бірге пассив көлемі мен құрылымы банк қаржысын ... ... ... ... яғни банк ... ... мен көлемін
анықтайды.
2009 ж. клиенттер мен басқа ... ... ... 2007 жылмен
салыстырғанда 84%-ға артып 679,191 млн.тг ... ал 2008 ... 55% ... ... ... ... төлем қабілеттігі мен несиелік
тәуекелдерін қамтамасыз ететін негізгі тұрақты көзі ... ... ... ... ... ... мен ... мен ұйымдардан айрықша ерекше. Себебі банк меншікті капиталы
есебінен қаражатқа деген қажеттіліктің 10%-дай бөлігін жабады. Төмендегі ... ... ... ... 2 – ... ... ... мен меншікті қаражаттары құрылымының
динамикасы
Коммерциялық банктер қызметінің қаржылық нәтижесіне ... ... ... және ... талдаудан құралады. Қаржылық талдау ... ... көзі ... № 2 ... ... ... ... есебі» танылады.
Банк табысы – бұл активтік операцияларды жүзеге асырудан алынған ақшалай
қаражаттардың жалпы ... Банк ... оның ... ... ... ... және пайыз саясатын жасауда жоғары табыс әкелетін пайдалы
операциялар мен ұсыныстарды енгізтуге мүмкіндік береді.
Қарастырылып отырған кезеңдер ішінде табыстар ... ... ... ... (30-40%) құрайды.
Ал, банк шығыстары – бұл банктің жұмыс ... ... ... ... ... ... ... ақша қаражаттары.
Банктің шығындар құрылымында негізгі үлесті пайыздық төлемдер ... ... ... 2007 ж. 2005 г. ... проценты и
аналогичные расходы составили 42,42%, в 2006 г. - 45,27%, а в 2007 ... при этом темп ... в 2006 г. ... 188,33%, а в 2007 г. ... ... сумма доходов в 2005 г. составила 216165 тыс.руб., в 2006 г.
- 378000 тыс.руб., при этом ее рост ... 174,87%. В 2007 г. ... ... на 211253 ... что ... 55,89%.
Рисунок 3 – Динамика финансовых результатов деятельности ... ... ... ... өткен сайын АҚ «Банк ЦентрКредиттің» валюта балансы
артқан, бұл банк қызметі нарығында қызметінің кеңейгендігін ... ... ... ... ... ... экономикалық,
саяси, ұйымдық және басқа да факторлар ескерілген, оның қызметіне ... ... ... ... ... ... іске асырылады. Несиелік
саясат банктің несиелеу ... ... ... ... ... ... және несиелік келісім-
шартты ұйымдастыруды түсінуге) нәтижелі ... ... ... ... ... ... ... ұйымдастырады,
дұрыс емес шешімдерді қабылдауды азайтады. Банкте несиелеу процесінің
ұйымдастырылуы несиелеуші қызметкердің өз ... ... ... ... байланысты.
Несие бойынша пайыздық қойылым банктің несиелеу бөлімінің ұсыныстары мен
несиелік шешім қабылдау органымен ... ... ... ... ... ... ... тысқары клиенттің берген мәліметі
немесенесиелеу ... ... ... арқылы басқа
табыстарды да есепке алады. Несеиелу бөлімі әрбір клиент ... ... ... ұстап тұрады. Себебі бұл банк ... ... бір ... әртүрлі пайыз қойылымын тағайындау
бәсекелестігіне ... ... банк ... іс-әрекетке жол бермейді.
АҚ «Банк ЦентрКредиттің» заңды тұлғаларды несиелейтін арнайы бөлімдері
бар. Соның ішінде ... ... ... ... ... мысалға алатын болсақ, бұл бөлімнің басты қызметі ... ... ... ... несиелік келісім-шартты толтыру,
несие алу ұсыныстарына талдау, кей жағдайларда арнайы несие ... ... ... мен оны ... ... ... ... басқа
бөлімдердің (мысалы, заң және қауіпсіздік, тәуекелді анықтаушы бөлімдерге)
қарауына апарады, несие берерде құжаттарды ... және беру ... Әрі ... ... ... дұрыс іске асуын қадағалап, егер
проблемалы қарыздар пайда ... ... ... өтеу ... жұмыстар
жүргізеді. Банктің жағдайы тұрақты болғандықтан бұл банктің клиенттері де
жоғары, сол себепті заңды ... ... ... Қаржыландыру
Департаментінің өзі бірнеше құрылымнан тұрады. Ол төменгідей № ---суретте
көрсетілген:
3- сурет - Несиемен ... ... ... қоржын коммерциалық банктің баланс бойынша ... ... ... әдебиеттер тізімі:
1. Банковское дело: Учебник /Под. ред. Г.Н. ... ... – М.: ... и ... 2004. – 592 ... ... ... банктер: Оқулық / Сейітқасымов Ғ.С.- ... ... ... ... ... ... Учеб./ Г.И.Кравцова, ... и др.; Под ред. ... – Мн.: ... 2003. – 527 ... Купчинова О. Трансформация принципов банковского кредитования. ... - № 10. – С. ... ... С. Б., ... ісі». Оқулық – Алматы: Жеті жарғы, 2009ж, /269-
285беттер/.
6. «Қазіргі несиелік механизм және оны ... ... ... С. ... – Алматы, Издат-Маркет 2007ж, /201бет/
7. «ІV-ая традиционная научно- теоретическая конференция молодых ученых и
студентов», 2003ж, «ҚР-дағы заңды ... ... ... ... право РК», Алматы, Жеті жарғы баспасы,2004ж /395-408б/.
9. «ҚР-дағы ... және ... ... 1995ж 31 ... ... « ... кезеңдегі кредиттік іс» Оқу құралы / Хамитов Н.Н. –
Алматы: «Экономика», 2009.- 25 ... ... ... ... ... ... талдау
жоқ
иә
Несиені беру
1-ші өтініш
Несиелік процесс
Төлемдер, мониторинг. Мерзімі өткен төлем
2-ші өтініш
Несиені қайтару
НҚФ ұйымдастырылу құрылымы
Жобаны қаржыландыру басқармасы
Корпоративтік ... ... ... бөлімі
Сату бөлімі
Несиелеу бөлімі
Несиелеу бөлімі
ҚР территориясындағы және басқа елдердегі инвестициялық жобаларды қарау
Аймақтық клиенттерді несиелік және ... ... ... ... мен ... ... ... несиелік және несиелік емес
өнімдер бойынша қызмет көрсету

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 25 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Заңды тұлғаларды несиелеудi ұйымдастыру56 бет
Заңды тұлғаларды несиелеуді ұйымдастыру туралы84 бет
Заңды тұлғаларды несиелеу58 бет
Заңды тұлғаларды несиелеу туралы46 бет
Заңды тұлғаларды несиелеу туралы ақпарат11 бет
Заңды тұлғаларды несиелеу туралы мәлімет78 бет
Несие жүйесі туралы10 бет
Азаматтар өтініштерімен жұмыс азаматтар өтініштерінің түрлері анықтамасы, азаматтардың хаттарын, өтініштерін және шағымдарын қарау жөніндегі құжаттармен жұмыс істеу30 бет
Азаматтық құқықтың субъектілері23 бет
Банк үшін программалық жабдықты жобалау77 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь