Нарыққа өту жағдайында біздің елде банктердің және басқада несиелік институттардың даму болашағы мәселесі

Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

1 БАНКТІК ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУ НАРЫҒЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...5
1.1 Банктік қызметтер және олардың маңыздылығы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..5
1.2 Банктер қызметінің принциптері және оларды басқару ... ... ... ... ... ... ... ... ..9

2 БАНКТІК ҚЫЗМЕТ ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚАЗАҚСТАНДАҒЫ ДАМУЫ ... ... ... ...16
2.1 Банктік қызметті бақылау және талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 16
2.2 Жаңа банктік қызметтер және өнімдер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 24

3 ҚАЗАҚСТАНДА БАНКТІК ҚЫЗМЕТТІҢ ДАМУ МӘСЕЛЕЛЕРІ МЕН ЖЕТІЛДІРУ БОЛАШАҒЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..30

Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 35
Қолданылған әдебиеттер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..36
Елімізде жүргізіліп жатқан экономикалық реформа банктік істі дамытуды жаңа кезеңін ашты. Ерекше актуальділікке біздің елде банктердің және басқа да несиелік институттардың даму болашағы мәселесі мен оны іс жүзінде асыру ие. Қойылған міндетті шешу Қазақстандық және де шетелдік банктердің қызмет етуін зерттеу, тәжірибеде қолдану және тәжірибедегі жұмыс әдістері мен рационалды, прогрессивті формаларын өндірген жағдайда ғана мүмкін.
Капиталдар нарығының дамуы қаражаттарды жинақтау мен инвестициялаудың өзара байланысты процесін жетілдірмей мүмкін емес. Жинақтау өзімен бірге табыс пен тұтыну арасындағы айырманы білдіреді. Инвестициялар бұл табыс алу мақсатындағы қаражаттар салымы.
Қазақстанның алдағы комерциялық банктерін өздерінің табыстылық базасын кеңейту үшін рентабельділігі мен бәсекелестік қабілеттілігін жоғарылату өз клиеттері үшін қызметтер мен операциялардың кең тобын орындауға талпынды. Сонымен бірге банктік қызметінің дамуы клиенттер үшін де, банктің өзі үшін де аз шығындармен банктік қызметтерді көрсетуді, клиенттерге қажетті қызметтерге икемді бағаларды қолдануды білдірді. Кең клиентуралы банктік операциялардың тиімді икемді жүйесі ішкі жинақтарды жинауға ықпал етеді.
Банктік қызметтер нарығындағы бәсекелестік банктік қызмет көрсетудің сандық және саналық сипаттамасына әсер етеді. Тұрғындарға дәстүрлі банктік қызметтерді орындаумен бірге, яғни депозиттерге қаражаттарды тартумен, ссудаларды ұсынумен, тұрғындарға есеп айырысу кассалық қызметтерді көрсетуді жүзеге асырумен бірге біздің елде қазіргі банктік институттар электрондық қызметтер, клиенттер тапсырма бойынша маркетингтік зерттеулер, валюталық операциялар, қор операциялары, чекстік операциялары, карточкалар ашу, ссудаларды ұсыну, құнды қағаздармен жүргізілетін операциялар, басқа да қызметтер, соның ішінде трастық, ақпараттық анықтамалық кеңес беру, қор операцияларын да орындайды. Тұрғындарға қызмет көрсететін банктердің рөлін активизациялауының мәні аз шығындарды максималды әсерге, яғни банктік қызмет көрсетуде клиенттердің қажеттілігін толық қанағаттандыруға, жеке тұлғаларға банктік қызмет көрсету сапасын жақсартуға, банктік қызметтер спектірін кеңейтуге өзіндік құнының төмендеуіне әсер етуден тұрады.
Тақырыптың өзектілігі ол нарыққа өту жағдайында біздің елде банктердің және басқада несиелік институттардың даму болашағы мәселесі мен оны іс жүзінде асыру керектілігі.
Тақырыпты зерттеудің негізгі мақсаттары болып мыналар саналады: банк кірісін ұлғайту; белсенді операцияларды жүргізуге тәуекелді төмендету; банктің қоғамдық және іскерлік беделін нығайту; банктік депозитінің барлық түрлеріне бос ақша қаражаттарын тарту; банк табысын ұлғайту; шығындарын қысқарту; клиенттерді ақша қаражаттарымен қамтамасыз ету бойынша жұмыс жүргізу.
1. Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаевтың «Қазақстан 2030» атты стратегиялық бағдарламасы. Алматы, 1997 ж.
2. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» заңы. 1995 жыл.
3. Сейтқасымов Г.С. «Ақша, Несие, Банктер». Алматы, 2003ж.- 356 б.
4. Колесникова В.И. Банковское дело. М. 2005. – 334 с.
5. Қазақстан Республикасы Қаржы министрлігінің 2009 – 2011 жылдарға арналған стратегиялық жоспары.
6. Балабанов И.Т. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта. – М.: Финансы и статистика, 2007г. – 13 с.
7. Ж.К. Бекболатұлы. Қазақстанның коммерциялық банктері: мәселелер және әлеуеттер // Қазақстан экономикасы, 1997г., № 9-10.
8. Давлетов М.Т. Кредитная деятельность банков в Казахстане: Учебное пособие – Алматы: Экономика, 2005г. – 230 с.
9. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие – М.: ИНФРА – М, 2005г. – 379 с.
10. Ілиясов А.А., Гилимов А.К. «Дағдарыстың ұлттық экономикаға әсері //«Вестник КазНУ» журналы. Экономикалық серия. №4(26). 2008г.
11.Қалиева Г.Т. Қазақстандағы коммерциялық банктер және олардың тұрақтылығын тқамтамасыз ету проблемасы. Автореферат. – Алматы: 1999г.
12. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки». Второе издание. -Москва, 2000г. С.210
13. Маркова О. М., Сахаров В. И. Коммерческие банки и его операции. – М.: Банки и биржы. –Москва: Юнити, 1995г. С.450
14. Миркин Я. М. Банковские операции. – М., Инфра-М., 1996г. 172
15. Томас Земерхайм. Пособие по кредитной политике и кредитным процедурам. Алматы, 2004 г – 239 с.
16. ҚР Үкіметінің банк секторын тұрақтандыру жөніндегі одан әрі шаралары туралы
17. Сейтқасымов Г.С. «Ақша, Несие, Банктер». Алматы, 2005ж. – 384 б.
18. Смулов А.М. Некоторые аспекты работы банка с проблемными активами // Деньги и кредит, № 5, 2008г. – 245 с.
19. Лаврушин О.Н. Банк ісі. - М: Қаржы және статистика, 2000г.
20. Сейтқасымов Г.С. Банк ісі. – Алматы: Қаржы-Қаражат, 1998г.
21. Ильясов С.И. Управление активами и пассивами банков // Деньги и кредит, № 5, 2008г. – 21 с.
22. Қазақстан Республикасы Үкіметінің, Ұлттық Банкінің және Қаржы нарығы мен қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау агенттігінің Экономиканы және қаржы жүйесін тұрақтандыру жөніндегі 2009 – 2010 жылдарға арналған бірлескен іс-қимыл жоспары
23. Статистический ежегодник. Алматы. – 2008г.- 451 с.
        
        МАЗМҰНЫ
Кіріспе
............................................................................
..............................................3
1 БАНКТІК ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУ НАРЫҒЫ
...........................................................5
1.1 Банктік қызметтер және олардың маңыздылығы
..............................................5
1.2 Банктер қызметінің ... және ... ... ... ҚЫЗМЕТ ЖӘНЕ ОНЫҢ ҚАЗАҚСТАНДАҒЫ ДАМУЫ ...............16
2.1 Банктік ... ... және ... Жаңа ... ... және ... ҚАЗАҚСТАНДА БАНКТІК ҚЫЗМЕТТІҢ ДАМУ МӘСЕЛЕЛЕРІ МЕН ЖЕТІЛДІРУ БОЛАШАҒЫ
............................................................................
..........30
Қорытынды
............................................................................
....................................35
Қолданылған әдебиеттер
............................................................................
..............36
КІРІСПЕ
Елімізде жүргізіліп жатқан экономикалық реформа банктік істі ... ... ... Ерекше актуальділікке біздің елде банктердің және ... ... ... даму ... мәселесі мен оны іс жүзінде асыру
ие. Қойылған ... шешу ... және де ... банктердің қызмет
етуін зерттеу, тәжірибеде қолдану және ... ... ... ... ... формаларын өндірген жағдайда ғана мүмкін.
Капиталдар нарығының дамуы қаражаттарды жинақтау мен инвестициялаудың
өзара байланысты процесін жетілдірмей мүмкін емес. ... ... ... пен тұтыну арасындағы айырманы білдіреді. Инвестициялар бұл табыс алу
мақсатындағы қаражаттар салымы.
Қазақстанның ... ... ... ... табыстылық
базасын кеңейту үшін рентабельділігі мен бәсекелестік қабілеттілігін
жоғарылату өз ... үшін ... мен ... кең ... талпынды. Сонымен бірге банктік қызметінің дамуы клиенттер ... ... өзі үшін де аз ... ... ... көрсетуді,
клиенттерге қажетті қызметтерге икемді бағаларды қолдануды білдірді. Кең
клиентуралы банктік операциялардың тиімді ... ... ішкі ... ... ... ... нарығындағы бәсекелестік банктік қызмет көрсетудің
сандық және саналық сипаттамасына әсер ... ... ... ... ... ... яғни депозиттерге қаражаттарды ... ... ... есеп ... ... ... ... асырумен бірге біздің елде қазіргі банктік институттар
электрондық қызметтер, клиенттер тапсырма бойынша маркетингтік ... ... қор ... чекстік операциялары, карточкалар
ашу, ссудаларды ұсыну, құнды ... ... ... ... ... ... ... трастық, ақпараттық анықтамалық кеңес ... ... да ... ... ... ... ... рөлін
активизациялауының мәні аз шығындарды максималды әсерге, яғни банктік
қызмет көрсетуде клиенттердің ... ... ... ... ... ... көрсету сапасын жақсартуға, банктік ... ... ... ... ... әсер ... ... өзектілігі ол нарыққа өту ... ... ... және басқада несиелік институттардың даму болашағы мәселесі мен
оны іс ... ... ... ... ... мақсаттары болып мыналар саналады:
банк кірісін ұлғайту; белсенді операцияларды жүргізуге тәуекелді төмендету;
банктің қоғамдық және ... ... ... банктік депозитінің барлық
түрлеріне бос ақша қаражаттарын тарту; банк табысын ұлғайту; шығындарын
қысқарту; ... ақша ... ... ету бойынша жұмыс
жүргізу.
Банктік қызмет-нарық қажеттілігін маркетингтік зерттеу негізінде
құрылған ... ... өнім оның ... ... ... ... көрсетуде күшті жеке персонификациялы қызметтер.
Жалпы банктік қызметтер келесі қасиеттерден тұрады: ... ... ... және ... ... ... ... жоғары тәуекелді сферасы деп саналады. ... ... ... ... және аса бір ... ... табылатын
факторға халықаралық көлемде қалыптасқан олардың патенттік қорғалмағандығы
жатады.
Жаңа банктік қызметтерді көрсету ең ... ... ... ... ... ... ... тәуекелді болып қызмет көрсетуге
бейімделген ... ... ... ... ... бұл ... ... қызметтер өнеркәсіптердің ... ... ... тез ... ... ... ... сәттілік және
сәтсіздік жеке банктік ... ... тыс ... ... ... ... ... реттеу, экономикалық жағдайлар,
пайыздық ставкадағы ауытқулар.
Кез келген ... ... ... механизмі мен банктік жүйесінің
қызмет ету ерекшеліктері мен мәселелері ... ... даму ... ... ... әрекет ететін жалпы заңдылықтар ... ... ... ... ... күрес, пайда алу мақсатында ақша
қаражаттарын тарту және орналастыру, банк қызметтерін мемлекеттік реттеудің
міндетті ... ең ... ... ... ... ... ... процесстердің даму және әлемдік шаруашылыққа дамушы елдерді
тарту шегі бойынша осы елдердің ... ... ... ... ... қызметтердің халықаралық нарығында болып жатқан ... ... және ... ... болады.
1 БАНКТІК ҚЫЗМЕТ КӨРСЕТУ НАРЫҒЫ
1. Банктік қызметтер және олардың маңыздылығы
Банктік қызмет-нарық қажеттілігін маркетингтік зерттеу ... ... ... өнім оның ... мақсаты-пайда алу.
Банктік қызметтер-қызметті көрсетуде күшті жеке персонификациялы қызметтер.
Жалпы банктік қызметтер келесі қасиеттерден ... ... ... ... және ... ... қызметтер сферасын
қызметтің жоғары тәуекелді сферасы деп ... ... ... ... ... және аса бір ... ... табылатын
факторға халықаралық көлемде қалыптасқан олардың патенттік қорғалмағандығы
жатады.
Жаңа ... ... ... ең ... ... ... шешім болып табылады. Әсіресе тәуекелді болып қызмет ... ... ... ... ... ... бұл сферада
бәсекелестермен мұндай қызметтер ... ... ... ... тез ... өндіріледі. Банктік істегі сәттілік ... жеке ... ... ... тыс жалпы факторлармен
анықталады. Оларға банктік ... ... ... ... ... ауытқулар.
Қазақстан Республикасында экономиканың нарықтық механизмінің құрамдас
бөлігі болып табылатын КБ-дің жоғары ұйымдастырылған жүйесін құру ... ... ... тәжірибесін зерттеу және қолдану базасында
банктік қызметтердің кең жүйесін қалыптастырып, дамыту ... ... ... қазіргі деңгейі банктік сектордан ірі
өнеркәсіптерге, сауда компаниясына және ... ... ... көрсетуді талап етеді. Банктік қызметтердің жаңа ... ... ... ... ... ... 3 топқа бөлуге болады.
-пассивтік операциялар (қаражаттарды тарту)
-активтік операциялар (қаражаттарды орналастыру)
-комиссионды-делдалдық және сенімділік (трасттық) операциялар
Банкпен жүргізілетін ... осы ... ... ... ... ... бір дәрежесін, банкпен ұсынылатын
қызметтердің белгілі бір үлесін білдіреді.
Банкттердің тартылатын ... көп ... ... еткенге
дейінгі, мерзімді, жинақ депозиттері түрінде ... ақша ... ... ... ... ... Клиент ынтасына байланысты банк
клиент ұтысына сәйкес операцияларды жүргізе ... оған ... ... ... Пассивті операцияларда клиенттердің өзінің қатысу
дәрежесі үлкен емес, бірақ ... ... оның ақша ... ... ... экономика еңбек өнімділігінің жедел өсуімен
сипатталады, оның ... ... ... ... ... жүзеге
асыруға қабілетті технологиялық және ақпараттық жетістіктерді пайдалану
жатады.
Шаруашылық аралық байланыс пен экономикалық өнімді ... ... ... ... ... өсуі ... халықаралық
көлемде ұлттық экономиканы қайта құру ... ... ... ... және ... ... орындау бойынша іскерлік қызмет
секторы басым дамыды.
Бұл процесс нарықта өнімді өткізудің қиындау тенденциясынан ... ... ... ... жеке ... тән ... іскерлік қызметтерді көрсету ынтасы орындаудың жоғары
интеллектуалды деңгейін қажет ететін кәсіби ... ... ... ... ... ... ... әмбебап институт болып
коммерциялық банктер табылады, олардың қызметтері тек дәстүрлі ... ... ғана ... ... бірге консалтинг,
инвестициялауда, лизингте, трастта және басқа да ... ... ... да қамтиды. Банктік қызмет қазіргі таңда
жанама қаржы сипатын алады және ... ... ... ... арналған.
Банктер клиенттерге активті операцияларды жүргізуде қызметтерді ұсыну
маңызды рольге ие, олардың ішінде несиелік операциялардан басқа жеке саясат
шегінде, ... ... ... ... және оның ... ... құнды қағаздармен жүргізілетін операциялар ... ... ... ... ... ... алады. Клиент тапсырмасы бойынша
жүргізілетін сенімділік және комиссиондық ... ... ... ... ... қызметтерді құрайды. Банктердің ... ... ... ... тек ... алу ғана емес, сонымен бірге
төлемдердің қоғамдық қажетті функциясын ... ... ... ... ... ... бұл белгілі бір төлем ... ... оның ... ... ... ... операциялар
деген қорытынды жасауға болады.
Кез келген елдің банктік қызметтер ... мен ... ... ету ... мен ... ... ... даму деңгейі
банктік қызметтер нарығында әрекет ететін жалпы заңдылықтар бірдей жұмыс
істейді. ... ... ... күрес, пайда алу ... ... ... және орналастыру, банк қызметтерін мемлекеттік реттеудің
міндетті жүйесі, ең алдымен орталық банктердің ақша-несие саясаты жатады.
Интеграциялық процесстердің даму және ... ... ... ... шегі ... осы ... ... жүйесі ссудалардың капитал және
банктерден қызметтердің халықаралық нарығында ... ... ... ... және соған тәуелді болады.
Бірақтан, банктік бизнесті әмбебаптауға деген жалпы тенденцияға
қарамастан ... ... ... ... үшін кейбір
елдерде (мысалы, АҚШ-та) мамандануға әкімшіліктік шекараларды қою жолымен
ҚБ-ті еркін экономикалық таңдауды ... ... ... Осы ... банктік қызметтер нарығына тиімді реттеуші араласу және ... жою ... ... жүйесі-нарықтық экономиканың маңызды және ажырамас құрылымының
бірі. Банктердің дамуы, товарлы ... пен ... ... бірдей жүрді
және тығыз байланысты. Сонымен ... ... есеп ... жүргізе отырып,
экономика субъектілерін несиелендіріп, капиталды қайта бөлуде делдал бола
отырып банктер қоғамының еңбектердің өнімділігінің өсуіне әсер ... ... ... жоғарлатады.
Банктік қызметтерді жүргізу және өндірістердің тарихи процесін 3
негізгі сатыға бөлуге болады, олардың ... үшін ... ... ... болады.
Еркін бәсекелесті классикалық капитализм қоғамын құру кезінде,
капиталистік ... ... ... ... тұрғанда ҚБ-ң қызметі депозиттік
ссудалық қызметті жетілдіруге бағытталған етін, ал ... ... ... ақша ... ... ... ақша ... қозғалысында
делдалдық қызметті атқарды. ҚБ-ң стратегиялық саясатындағы ... ... ... ... перспективалары туралы, клиенттердің экономикалық
жағдайы мен қаржылай сенімділігі, субъектілердің операциялары мен жағдайы
туралы ақпараттардың объективті кешенін қалыптастыруға бағытталған.
Монополистік ... ... ... және ... капиталға
бақылау жүргізу мүмкіндігінен тұратын банктердің жаңа ролін ... ... ... ... ... ... ... болуымен ерекшеленеді. Мұндай жағдай КБ-терге өзінің ыңғайы ... ... ... ... ... ... құрылымында ең алғы
позицияны ... мен ... ... ... алуды қамтамасыз ету
үшін қанағаттандыру мақсатында анықтау идеясы ... ... ... ... ... ... ... кешенің құрамы өзінің құнды қағаздарын
шығару және қор нарығының қатысушыларының құнды ... ... ... ... қызметпен байланысты ақпараттар ... ... ... және ғылыми-техникалық өзгерістерінің қазіргі кезеңі
ақпараттық алмасуының ... ... ... ... ... ... ... сферасы ұлттық сипат алады. Жаңа ... ... ... ... ... ету ... ұсыныстары
мен қажеттіліктерін анықтауға және детализациялауға бейімделуі қажет етеді.
Менеджменттердің басты ... ... ... ... етуінің
тиімділдігі мен есеп айырысу рентабелдігін қамтамасыз етуде тұтынушылардың
қажеттіліктерін ... ... ... ... барлық кезеңде
оның ақпараттық құрамына байланысты, сондықтан КБ-ті басқару жүйесіндегі
қазіргі әлемдік ... ... ... ... ... ... банктер өзінің клиенттермен ... ... ... ... мен ... ... институттар
арасындағы бәсекелестің күшеюі нәтижесінде маркетинг үлкен мәнге ие болды.
Кейбір елдерде жарнама және маркетинг мәселелерін ... ... ... институты құрылды. қазіргі кезде банктік сферадағы маркетинг
түсінігі келесі негізгі компоненттерден тұрады.
1. ... ... үшін ... ... және ... ... ... қызметтерді тиімді ұсынатын сферадағы таңдау және осы сферадағы
клиенттердің қажеттілігін анықтау
3. Қызметтердің әрекет ететін түрлерін дамыту және жаңа ... ... ... және ұзақ ... ... ... Банк ... қызметті сапалы орындау мен оларды орындаудан пайда алуға
үнемі бақылау шарттарын сақтай ... ... ... ... ... ... КБ-терінің көпшілігі қазіргі
таңда клиенттерге ... ... ... ... ал ... ... товарды сату ретінде қарастырады. Товар ретінде қызметтерді сату
қағидасының қалыптасуына көптеген банктердің ... ... Бұл ... ... ... ... курстарында шешуші болып табылады,
олардың міндеті тек банктік істі ... ғана ... ... бірге банк
қызметкерлері мен клиенттердің белсенді, әрі сапалы әрекет етуін көрсететін
банкте белгілі бір ... құру ... де ... ... ... ... ... қызметтердің көлеміне қарамастан,
көптеген банктер оны үздіксіз ұлғайтуға тырысады. ... ... ... ... қабілетті мекеме деп санамай, өмірді сақтандыру
бойынша, ипотекалық несие бойынша, іскерлік кеңес алу ... ... ... ... ... ... ... түсіндіреді.
Ерекше ғылыми-тәжірибелік мүддені нарықты ... ... ... елдердің банктері қажетті банктер қызметке байланысты
клиенттерді әртүрлі топтарға бөлу ... ... бұл ... ... деңгейіне бейімделген маркетинг,
оның мәні осы қызметті жүзеге асыру жолдарын іздеуде ... ... тобы ... ... ... тобын іздеуде. Банктер өздерінің бұрынғы
нарығын ұстап қалуының орнына, өз қызметтері үшін ... жаңа ... ... банктік қызметтердің барлық кешені бойынша тұтынушылардың
қажеттілігін қанағаттандыруды көрсететін нарықтың ... ... ... ... дамуының осы 2 негізгі бағыттар банктік
істі мамандандыру мен әмбебаптауда ... ... ... ... ... ... алдына қойған мақсатқа жету үшін маркетингтік әдістер арқылы
оны қоршаған маркетингтік ... ... ... керек және сыртқы орта,
банктік ішкі жағдайы және даму стратегиясы арасындағы қозғалмалы байланысқа
қол жеткізуі керек.
КБ-тердің маркетингтік ортасы-бұл ... тыс ... ... және
маркетинг қызметінің басшыларына клиенттермен жақсы қатынасты қолдауға және
белгілеу мүмкіндігіне әсер ... ... ... ... ... ... ортасын зерттеуді келесі түрде ... ... ... ... ... Банктік іспен байланысты ғылыми-техникалық даму жағдайын зерттеу;
- ... ... ... анықтау;
- Бәсекелстіктерді зерттеу;
- Өткізу ортасын талдау,
Нарықтағы анықсыздықтың болуынан және банкті қоршайтын ... ... ... ... ... ... қызметінде әртүрлі
тәуелсіздіктер болады. Сондықтан, пайда алуға тырыса отырып КБ-тер банктік
капиталдың қауіпсіздігін кепілдеуі ... ... ... ... ... оның ... ... әлеуметтік экономикалық өміріне терең әсер
етеді. Осыған ... банк ... мен ... ... банктер маркетингті қолдану керек. Бұл КБ-тердің операцияларды
жүргізуге келесі принциптерді орындау қажеттілігін білдіреді.
- қауіпсіздік принципі;
- айналымдылық ... ... ... ... бұл басқару қызметі ең жоғарғы пайда алу үшін негізгі
маркетингтік әдістерді пайдалана отырып, клиенттердің нақты қажеттіліктерін
ескере отырып, банктік өнімнің ең ... ... ... және ... ... жалпы тұтас басқару процесі болып табылады. Оның мазмұны
банкті басқару мен шаруашылық жүргізудің ... ... ... Ол
келесілерден тұрады:
- Банктік нарықта сұранысты болжау, зерттеулер жүргізу;
- Банктік өнімдер нарығын сегменттеу және мақсатты ... ... ... ... ... ... шаруашылық концепциясын анықтау;
- Маркетингтік әдістерді қолдану және комбинациялау (тауар, баға және
өткізу каналдары, ... ... және т.б.) және ... ... ... Маркетингтік стратегияны анықтау оны басқару және бақылау.
Банк өзіндік тауар өндірушісі, яғни қаржы ... ... ... Сондықтан банктер өнімі деп банк ... ... ... операция саналады. Банктік маркетинг банктің ұйымдық және басқару
режимі және банктік қызметтер ... ... ... ... ... ... етеді.
Ұйымдық және басқару режиміне макродеңгейде реттеу әдістері мен ... ... ... ... пайыздарды басқарудың негізгі режимі негізгі
клиент нормативтері мен қызмет мақсаты, функцияларды бөлістіру ... ... Ол ... қызмет етуінің макроортасы болып табылады және
ерекше әлеуметтік ... ... ... қарағанда Ресейде маркетингтің қалыптасуы шаруашылық
нарықтың құрылымының дамуымен бірге жүрді. Бұл ... ... ... ... және нарыққа бейімделген Ресейлік банктер жүйе ... ... ... жалпы идеологиялық принциптеріне
келсек, кез келген нарық үшін сенімді және қаржы институттардың тәжірибесін
растайтын даусыз жүйенің бірлігін ... және ... ... ... ету ... тұжырым табылады. Және банкті басқару
жүйелері маркетингтік ... ... қол ... ... мәнге ие.
КБ-тердің функцияларындағы маңызды принциптік өзгерістер қазіргі
кезеңде аса қөңіл бөлу ... ... ... ... ... ... өнімі ретінде банктік қызметтерді өңдеу және ... ... ... ... КБ-тер ақша капиталын жинақтау ... ... құру және ... ... ... ... ... нарықтың механизмін ауыстыру, ақша
капиталын салааралық ... ... ... ... функцияны орындай
отырып, депозиттік мекемелерді болып қалуда.
Банктік ... ... ... ... пайдалану үшін
банк қызметтеріндегі қоғам қажеттілігін анықтау және ... ... ... болады. Маркетингтің жеке мәселелерін өңдеу тереңдігі
банктік қызмет маркетингімен айналысатын ... ... ... ... мамандығы мен оның дамуының жалпы стратегиясына, көлеміне
байланысты әртүрлі болуы мүмкін.
Банк қызметі ... ... ... ... ... елдерде ақша капиталын либеризациялау және ашық нарықта
операцияларды кеңейту ... ... ... ... ... ... Орталық банктің ынтасын растайды. ... ... банк ... ... ... мен мемлекеттік органдар құрылымын
заңдылық базасын талдау Ресейде басқарудың балансталған жүйесін құру үшін
және ... ... ... үшін ... ... ... ... және оларды басқару
ҚР-да несие банктік жүйені басқару функциясын мамандандырылған орган
ұлттық банк орындайды, оның негізгі ... ... ... ... ... және қадағалау болып табылады. Заң ... ... ... биліктің басқарушы және атқарушы органдарынан тәуелсіз және ... ҚР ... және өз ... негізінде жүргізеді, ол өз
шығыстарын меншікті кірістер есебінен жүзеге ... ... ... ... және ... ... бойынша жауап бермейді. Аталған
заңдардың прогрессивті ... ... ... үшін ... ... ... экономиканы қалыптастыруға бейімделген экономикалық реформа
мүліктік қатынастар сферасында, шаруашылық қызмет сферасында, экономиканы
ұйымдастыру және ... ... ... ... олар елдің ақша
несие жүйесінің құрылымына және ... ... жаңа ... ... банктік қызметтер секторы 2-ші деңгейлі секторларында операцияларды
жүргізу мүмкіндігін береді және клиенттерге қаржы қызметтерінің кең ... Осы ... ... ... негізгі және базалық ... ... ... ... ... операциялардың жеке түрі мен қаржылық
қызмет көрсетусферасына қатысты ... ... ... несиелік
қаржы институттары мәміленің кез-келген түрін жүргізе алады ... ... ... ... ... ... Әмбебап банктердің
мұндай типі ... ... ... ... ... Бұл ... банктік сектордың қызмет етуінде үлкен рольді
қаржы ... ... ... ... ... ... қатаң сақтай алады.
Несиелік мекемелердің функцияларының өзара ұштастығы және әмбебап
банктердің әйгілілігі банк және ... ... ... ... ... ... ... басты белгісі болып кәсіби
қызмет ретінде депозиттерді қабылдау және несиелерді беру саналады.
Коммерциялық банк ерекше кәсіпорын ... ... Ол ... ретінде танылады, сондықтан оны басқару аппаратының құрылымы,
оның жасап отырған өзіндік ерекше іс-әрекетінің таңбасын ... ... ... ... ... ... үлгісінде байқауға
болады. Мұның астарында банкке тән қызметтер мен банк операцияларын жүзеге
асыру алғышарттарын жасайтын іс-әрекеттерінің ... күйі ... ... ... ... нышаны бойынша ұйымдастырылған. Бұл несиелік
мекеменің құрылымы оның орындап отырған ... ... ... ... ... ... мақсаттардың сәйкестігі де
жатады. Банктің мақсаты ... ... ... белгілі. Бұл банкте ақша табатын
құрылымдар болу ... ... ... ... ... ... оны өз ... жоғары бағаға сатады). Табыстарды басқару үшін
бөлімдер құрылады. Олар кірістер мен ... ... ... ... оның ... бойынша бюджет құрастырады, шығындардың үнемделуін
қамтамасыз етеді.
Банкті ұйымдастыру принциптері арасынан оның жеке бөлімшелерінің билікке
өкілетті иерархиясы принциптерін бөліп ... ... Екі ... ... ... жоғарғы буыны мен банктің өзге бөлімшелері. Жоғарғы буынға
Банк кеңесі, Банк басқармасы, ... ... банк ... ең ... ... ... және банк ... түбегейлі
мәселелерін шешетін түрлі комитеттер жатады.
Екінші эшелонға банк бөлімшелерінің бір біріне ... ... ... ... ... ... басқа да жұмыстарды
орындаумен айналысатын барлық өзге басқармалар (бөлімдер) жатады.
Банк басқару аппаратының құрылуында маңызын жоймаған ... ... және ... қызметтерді қамтамасыз ету болып табылады.
Егер кәсіпорын банк мәртебесіне ие ... ол ... ... ... өзіне тиісті операцияларды ішінде орындалуын қамтамасыз етіп
отырса, екінші жағынан оның ... ... орта ... ... ... ... тиіс. Кейбір банктер аталған
принципті жүзеге асыру ... ... ... ... ... ... әрекет жасауын қамтамасыз ететін арнайы әкімшілік комитет құрады.
Банкті ұйымдастыру принциптерінің арасында ... ... ... ... Аталған принциптерге сәйкестендіруде банк жұмысы
банк дамуын қамтамасыз ететіндей ұйымдастырылуы тиіс ... жаңа ... ... ... қысқарту, еңбек өнімділігін көтеру бағытында
және ... ... ... тұтастық пен қоршаған орта жағдайына
сәйкестілігін қамтамасыз ету маңызды. Бұл банкте ... ... ... ... оның ... ... тығыз өзара байланыс
қалыптасады. Әр бөлімше өзінің қызметін қоршаған орта жағдайының өзгеруіне
сәйкес ... ... ... ... ... ... ету ... сәйкес
болуы аса маңызды. Бұл жерде міндетті элемент болып ішкі және ... ... ... ... бас банк ... да, және ... да ... ұйымдастырыла береді (ішкі аудит).Сыртқы аудит
несие мекемелерін тексеруге лицензиясы бар ... ... ... ... етіледі.
Ішкі реттелу, банктің ішкі бөлімшелерінің келісімі ережелерге бағыну
-банк ... ... ... ... ... етіледі.
Аталған принципті жүзеге асыру үшін банктер жеке ұйғарым (жарғы, ... мен ... ... ... біліктілік талаптарын) жасайды.
Банк ісіндегі тәукелділікті басқару процессі келесі 6 кезеңнен тұрады:
1.Мақсатты анықтау. Банк үшін ... ... ... ... жеңілдетіп, оның зардаптарын барынша азайту. Сөйтіп банкротқа
ұшыраудың жағдайын анықтау.
2.Тәуекелділікті анықтау.Тәуекелділіктің қандай ауқымда және ... ... оның ... ... ... ... мүмкін болатын зардаптар шамасы мен ... ... Бұл ... банк ... тәуекелділік салдарын
анықтауда озық және ... ... ... ... математикалық әдістер
мен анықтайды. Банк ... ... ... ... ... ... таңдау. Тәжірибеде жоғалтулардың алдын
алумен оған ... ... ... ... банк ... ... тәуекел салдарын сақтандырусыз қалпына келтіру. Осы нақты ... ... ... ... әдісті қолдану. Егер банк тәукеледілікті басару ... ... ... онда ... ... ... келісім шарт жасау
болып табылады. Егер жоғалтулардың алдын-алу және бақылау әдісін таңдаса,
онда банк ... ... ... ... оны барынша азайту үшін
шаралар жиынтығын ... ... ... ... ... банк ... ... салдарынан
қалыптасқан залалдарды және әрекеттерді ... ... ... ... ақпараттар жүйесінің көмегімен жүзеге асырады /3,55 б/.
Әр қызметкер өзінің міндеттерін білу керек, сол құжаттарда ... ... үшін ... ... мен ... ие ... ... келгенде, банктің несиелік мекеменің тұрақтылығы мен сенімділігін
қамтамасыз ету жөнінде қажетті ұйымдастырушылық және экономикалық ... ... үшін ... және жеткілікті ақпаратпен қамтамасыз етілуі
де маңызды. Банк ... ... ... бола тұра, ақпараттық
қамтамасыз ету ұйымдастырушылық тұрғыдан банкте тиісті ... ... ... ... ... бөлімшелерді (адам топтарын) құру жолымен
жүзеге асады.
Банк құрылымын қалыптастырудағы негізгі мақсат банк қызметі кешенін
басқару ... банк ... ... ... ... ... ... еңбек өнімділігінің арттырылуына, кәсіпорын ретінде
кірісті шаруашылық жүргізуге қол жеткізу ... ... ... мәні ... ... ... ... қызметтерді орындауында көрініс табады. Коммерциялық ... ... ... келе, олардың орындайтын негізгі
қызметтерін тұжырымдауға болады:
1.Ақша капиталын шоғырландыру мен ... ... ... мен ... ... жүргізу;
4.Төлемдер қаражатын жасау;
5.Құнды қағаздардың шығарылуы мен үлестірілуін ұйымдастыру;
6.Клиенттерге кеңес беру қызметін көрсету.
Уақытша бос ... ... мен ... ... ... ежелгі қызметтерінің бірі. Заңды және жеке ... ... ... арқылы шоғырландырылуы бір жағынан, олардың иелеріне
пайыз түрінде табыс әкеледі, ал ... ... ... ... үшін ... жасайды. Жиналған ақшаны түрлі экономикалық және
әлеуметтік қажеттіліктерге ... ... ... шоғырлануы және
оның капиталға айналуы нағыз банктер арқылы ... ... ... ... коммерциялық банктердің келесі бір маңызды
қызметі болып табылады. Бос қаражат иелері мен ... ... ... ... оған ... ... ... беріліп отырған
капитал көлемін бірлесе иемденуі, сондай-ақ, қарыз алушыға қажет капиталды
босату ... ... ... ... жоқ. ... ... мен ... арасындағы тікелей несиелік байланысын ... ... ... де ... ... Капитал иесінде қарыз алушының
қаржылық жағдайы туралы ақпарат ... ... ... қаржылық делдал рөлін атқара отырып, мұндай
қиыншылықтарды ... Банк ... ... ... ... өндірісті кеңейтуді қамтамасыз етеді.Тұрақты ... және ... ... ақша ... ... өмір ... ... есептер мен төлемдер жүргізудегі ... рөлі ... ие ... ... ... ... бөлігі аударым жолымен жүзеге
асады. ... ... ... ... шыға ... ... ... есеп айырысуды іске асырады, есепшоттарға ақша ... ... ақша ... мен ақша ... есеп жүргізеді. Банктердегі
төлемдердің орталықтандырылуы шығындар айналысының азаюына ықпал ... ... ... мен ... сенімділігін көтеру үшін есеп
айырысудың электронды ... ... ... банктердің ерекше функциясы олардың ақша жасау мен жою,
яғни, ақша массасын ... ... ... ... болып табылады.
Төлемдер қаражатын жасау банктердің депозиттік және ... ... ... ... екі ... жасалуы мүмкін: клиенттің банкке
қолма-қол ақша ... ... ... ... ... ... ... аталған
операциялар айналымдағы ақша массасының көлеміне әрқалай әсер етеді.
Коммерциялық банктер құнды қағаздардың, атап айтқанда, ... ... ... мен ... жүзеге асыра отырып, эмиссиялық-
құрылтайшылық қызметін атқарады. Мұндайда банктер ақша ... ... ... ... алады. Құнды қағаздар рыногы несие ... және ... ... әрекетке түседі. Ұзақ мерзімді салымдарды
қажет ететін және ... мен ... ... иек ... ... ... банктер ақшаның шағарылуы мен
айналымының мөлшерін, шартын, мерзімін анықтау, құнды қағаздардың ... және де ... ... мен олардың қайталама ... өз ... ... ... ... ... ... сатып
алу және сатуды өз есебінен немесе банк ... ... ... ... ... ... береді, акциялар мен облигацияларды сатып
алушыларға несие береді. Банк ірі ... ... ... ... ... биржадағы еркін сатулар әдісімен емес, тікелей өзінің
клиенттеріне сату жолымен үлестіре алады.
Соңғы уақытта коммерциялық банктер арнайы ... ... ... күрт ушығуымен соқтығысып отыр. Бұл банктердің жаңа қызмет
салаларын іздеуге және клиенттерге ұсынылатын қызметтердің санын көбейтуге
әрі ... ... ... ... ... ... ... банктер қызметінің кеңею үрдісінің дамуы
жалғасуда. Өздерінің рыноктағы орнын нығайту үшін олар ... ... ... салаларына еніп, банктерге тән емес
операцияларды белсенділікпен іске ... ... ... ... ... істеуіндегі рөлі арта түседі.
Несиелік операциялар. Банк несиесі дегеніміз-экономикалық қатынастар.
Оның үрдісінде банк ... беру ... ... ... қаражат
ұсынады. Бұл құнның (неселік капиталдың) банктен (қарыз берушіден) қарыз
алушыға (борышкерлерге) қозғалысын және керісінше ... ... ... ... меншік иесінің түріне қарамастан, ... ... ... мен ... жеке ... және ... алады.
Соңғы уақытта, коммерциялық банктер арнайы несие мекемелері, сонымен
қатар, меншікті қаржы компанияларын құрған ірі ... ... ... ... ... ... отыр. Бәсекелестік
банктердің жаңа қызмет салаларын іздеуге, ... ... жаңа ... ... ... ... ... ынталандырады. Осылайша,
валюталық ... ... ... ... ... ... ... саудасы кең қолданылады.
Банктер ғылыми-техникалық жаңалықтарды енгізуде және әрі қарай таралуында
аса маңызды рөл атқарады. ... ... ... ... ... бизнестің қаржыландырылу механизмі қамтамасыз етіледі. Ол үшін
АҚШ-тың көптеген коммерциялық банктері өз құрамынан еншілес венчурлі ... ... Ал, ... ... банктер венчурлік капиталдың
ерекше қорларын жасайды. Банктердің тәуекелшіл бизнесті қаржыландырудағы
материалдық мүддесі тәуекелді компаниялардың құнды ... қор ... ірі ... ... ие болу ... ол акцияларды
ұйымдастырылған айналым саласына енгізу.
Банктер ... ... бас ... ... ... ... ... қызметі процессінде ақша рыногында тауарға ... ... мен ... ... ... банк ... ... отырып, жаңа міндеттеме-депозитті, ал несиені бере
отырып, ... ... ... ... жаңа ... мен жаңа ... жасау процессі қаржылық
делдалдықтың негізін құрайды. Несие беруші мен ... ... ... ... ... қайта құйылуы және қаржылық институттардың
солармен байланысты қызметі қаржылық делдалдық деп ... ... ... ... ... мен қызметерінің
принциптері мен банктерді басқару құрылымы мен қызметін қарастырдық.
Банк қызметінің сипатына принципті ... ... ... ... ... ... ерекшеліктерін, клиентурамен жұмысты ұйымдастыру
арналуын белгілейтіндіктен банктердің қызметтік мамандануы ... ... ... Мұндайларға инвестициялық және инновациялық,
ипотекалық, жинақ банктері және басқалары жатқызылады.
2. ... ... ЖӘНЕ ОНЫҢ ... ... ... ... секторында банктік қызметті бақылау және талдау
Еліміздің банк жүйесіне бүгінгі таңда бәсекелестіктің өрістеуі мен
табыстың жалпы ... ... тән. Бұл ... банк ... одан ... ... сапалық жаңарулар мен тұрақтылықты арттыру бағытындағы
Ұлттық банктіңпәрменді саясаты әрекетінде банк санының сапслық жағынан өсу
сипатына ...... әсер етіп және ... тудырумен қатар қаржы
нарығында тек өздерінің ...... мен ... ... ... ... жұмыс істеуіне көкжиек
ашылатындығын көрсетті.
Қазіргі кезеңде банк жүйесінің болашағы көп ... ... ... оң ... ... ... Инфляцияның
төмендеуі және теңгенің валюталық курсының тұрақтануы – дәстүрлі қаржы
нарықтарындағы табыс операциялары бойынша ... ... ... ... шешуін талап ететін күрделі міндеттер қойып ... ... ... ... саласындағы тұрақтану процестерінің дамуынан
туындаған ... ... ... ... ... ... мәжбүр
етеді.
Бүгінгі күні экономикалық процестің барлық қатысушылары мен тұтастай
қоғам ... ... ... ... пен ... ... болып
табылатын банк жүйесінің қалыптасуы мен жұмыс істеуі – сол ... ... , ... болуы жағдайында ғана жүзеге асады. Осыған
байланысты жекелеген банктердің ... ... ... мен ... ... талдаудың әдістері мен тәсілдері ерекше маңызға
ие.
Жекелеген банктің ... ... әр ... ... ... өте алмайтын маңызды мәселенің бірі – рентабельділік. Себебі ... ... ... банк қызметінң басты мақсаты – пайда табу немесе
оның ... ... ... жеткізу. Сондықтан әлемдік тәмірибеде банк
қызметі тиімділігінің белгісі мен өлшемі ретінде ... бір ... қол ... ... ... мен ... ... және банктік қызметтер туралы заңға ... ... ... ... бас ... ... ... операцияларды
жүргізуге берілген лицензия келесідей жағдайларда ... ... ... ... ... ... бастап, 6 айдан аса уақыт ішінде банк өз
қызметін бастамаса;
- Ұлттық банк ... ... ... Қазақстан
Республикасының жұмыс істеп отырған ... ... ... ... ... банк ... ... актілерді бұзу
жағдайлары анықталған кезде;
- Заңмен белгіленген мәліметтер мен есеп ... ... ... Осы ... және банк ... т.б. ... тыс
операцияларды жүргізу кезінде.
Банкті ашуға берілетін рұқсатты қайта ... алу, ... ... ... сай ... өз қызметін банк құрылтайшыларының ... ... ... ... ... сәйкес тоқтатады.
Банк акционерлері, құрылтайшылары бекіткен ... ... ... жарғысында төмендегідей мәліметтер болуы қажет:
- банк аты және оның орналасқан ... ... ... ... ... тізімі;
- жарғы қорының ... және ... ... ... ... тізімі;
- банктің басқарма органдары, оның бақылау органы, ... ... және ... тәртібі жайлы ереже;
- банкті тарату тәртібі.
Банктің ... ... ... үшін ... ... және ... да қорлар құрылады.
Жарғылық қор банктің міндеттемесін қамтамасыз ... ... ... да, ол ... ... ... құрылтайшылардың
салымдары есебінен құрылады.
Алғашқы жарғылық және ... ... ең ... мөлшерін
Ұлттық банк бекітеді. Жарғылық қор жаңа ... ... ... ... ... алуы, мүлік құнын қайта
бағалауда, дивиденттерді ... ... ... ... ... Жарғылық қордың мөлшерін ... не ... ... ... ... анықталады. Жарғылық
қордың өзгеруі Ұлттық банкте тіркеледі.
Алдын ала ... ... мен ... жабу ... резервтік қор құрылады. Ол-банктің ... жыл ... ... ... капиталының сомасының 25% ... ... ... және ... ... шешімі бойынша
жұмсалады.
Сақтандыру және басқа да ... ... ... ... ... ... арқылы құрылады; олар басқарма және
жалпы ... ... ... ... ... мемлекет пен банктің жауапкершіліктері ... ... Банк ... ... ... ... ... мемлекет те банктің міндеттемелері бойынша ... ... және ... ... органдарына тәуелсіз түрде
банктің қызметімен байланысты жедел шешімдерді ... ... ... ... ... ... ... Республикасының банктер және банктік ... ... 41-45 ... ... ... негізінде
қалыптасады. Ұлттық банк өз ... ... ... ... мен нығая түсу ... ... ... ... ... ... етеді; банктерді банктік қызмет бойынша
керекті нормативтік құжаттармен өз ... ... ... жүйе үшін ... ... ... ... банктердің
жұмысына қажетті әдістемелік көмек көрсетеді.
Ұлттық банктің ... ... ... ... жедел қызметіне араласу құқы жоқ. Оның реттеушілік ... ... ... Республикасының Ұлттық банкі ... ... ... ... қамтамасыз ету, ... мен ... ... қорғау және де ақша
айналымын ... ... ... ... ... балансы бар,
олардың филиалдарының міндетті түрде ... тиіс ... ... Бұл ... ... ... еншілес
банктер және банктік бірлестіктер үшін де ... банк ... ... ... ... ... Республикасының Ұлттық банкі ... ... ... ... ... ... нормативтік актілердің дұрыс
қадағалау жүргізеді.
Банктер Ұлттық банкке баланстарды ... есеп беру және ... ... ... құжаттарды беруге міндетті. Бірақ та
алынған мәліметтер ... ... банк өз ... ... кез келген банктерге барып
өзіне ... ... ... тексеру жүргізе алады. Банктердің
пруденциалдық нормативтерді бұзғандағы анықталатын ... ... бұл ... жою үшін ... бір мерзімде шара қолдана
немесе басқадай шарттарды бекітеді.
«Қазақстан ... ... мен ... мен банктік
қызмет туралы» заңға ... ... ... мерзімдер мен
шарттарға қатысты оның ... ... есеп ... ... олардың толық емес болуы, жылдың қорытындыларын
шығынмен ... ... ... ... банк – ... ... ... қаржылық жағынан сауықтандыру шараларын
жүргізу, оның ... ... ... ... ... тарату жайлы сұрақ қоя алады және де мынандай ... ... ... ... айып – ... ... ... банк дебиторларының қарыздарын Ұлттық ... ... ... ... осы ... ... ... кейбір ... ... ... ... банк ... ... ... өзіне уақытша банкті басқаруды
қабылдау;
- Банктік ... ... ... ... берілген
лицензияны қайтарып алу.
- Банктің заңсыз қызметінің ... ... ... ... бухгалтерлік есеп ережелері, есептік және басқа ... ... мен ... ... ... ... ... клиенттерді тарту жөнінде күшеюі банктердің
клиенттермен өзара қарым – ... ... ... ... ... ... ... «Қазақстан Республикасының банктер және
банктік қызмет туралы» ... ... ... тең ... әріптестер
ретінде шығып, бос ... ... ... өз операцияларын
жүргізеді.
Олар өз қызметінде, өз ... ... ... алу үшін ... ... ... қызметтердің әлде қайда
кең спектрін көрсете отырып, ... ... ... Банктер
өз клиенттері алдында жауапты.
Банктің клиенттпен экономикалық жұмысы – банкке клиентті ... оның шоты ... әр ... ... ... ... банктік қызметтің жақтарын қамтиды.
Клиенттерді тарту банктен ... жаңа ... ... ендіруді
жетілдіру бойынша, келіссөздер жүргізу, қаржылық жағдайды алдын ала
талдау, әр ... ... ... ... және т.б. бойынша
белгілі бір жұмыстарды жүргізуді ... ... Осы ... ... ... ... мен ... басқару
қызметімен тығыз байланысты.
Банк рентабельділігін анықтаудағы ... ... ... - ... капиталға қатынасын білдіретін капитал ... Бұл ... ... тұсы оның ... ... ... табыстың артуы есебінен, сондай-ақ
меншікті копиталмен салыстырғанда актвтердің өсуі ... банк ... ... ... ала ... капитал мультипликаторы есебінен қол
жеткізуі мүмкін. Соңғы жағдайда егер ... ... ... ... байқалатын болса, неғұрлым жоғары пайдалылық (рентабельділік)
оң бағалануға тиіс ... ҚР мен ... ... ... ... ... аса ... айырмашылық меншікті капиталдың үлесінің
төмендігі мен банктің бұдан былайғы даму мүмкіндіктерінің шектеулі ... ... ... ... ... ҚР ... әсер
ететін факторларды анықтау мақсатында факторлық талдау ... үшін ... банк ... үш ... құраушы ресурстарды, шығыстарды,
актвтерді басқару тиімділігі факторларымен байланысын ... ... ... талдаудың факторлық ... ... ... осы үш фактор арқылы келесідей түрде
көрсетуімізге ... ... оны ... ... ... ... әрбір факторға
талдау жүргізе аламыз. Жоғарғы фармуладағы алғашқы екі ... ... (AP), ал ... ... мультипликаторын (КМ) білдіреді. ПМ
(пайда маржасы) – банк шығындары тиімділігінің, АТ ... ... ... ... алып келу ... ... мүмкіндік берсе, ал КМ –
активтердің қайта туындауында капиталдың ролін анықтауға мүмкіндік ... банк ... КР ... ... ... ... – 2008 ... рентабельділік көрсеткіші (%)
|Көрсеткіштер |2007 |2008 ... |23.75 |10.22 ... |15.68 |12.76 ... |25 |19.3 ... |6.06 |4.15 ... ... капитал рентабельділігі деңгейіне әсерін
талдауды келесідей есептеулер көмегімен жүргіземіз:
КРО= ПМО1*АТО2*КМО3=15.68*25*6.06=23.75%
КРО1=ПМ1*АТО2*КМО3=12.76*25*6.06=19.33%
КРО2=ПМ1*АТ2*КМО3=12.76*19.3*6.06=14.92%
КР1=ПМ1*АТ2*КМ3=12.76*19.3*4.15=10.22%
Жасалған есептеулер капитал рентабельділігінің 23.75 ... ... - 13-53 ... ... ... ... Бұл кемуге
жеклеген фактарлар келесідей әсер ... ... ... яғни ... ... ... ... КР
мәнін 4.42 проценттік деңгейге ... ... =19.33% -3.75%= ... ... ... 25 ... 19.3 процентке дейін азаюы
капитал рентабельділігін 4.41 ... ... ... 14.92% ... ;
3) ... мультипликаторы мәнінің төмендеуі КР-ны 4.7 проценттік
деңгейге ... 10.22% -14.92% =-4.7% ... -4.42% -4.41% ... ... өз ... ... ... бере алады. Бұл жерде
банктің қызмет етуі ... ... ... шығуына,
біліксіздігіне банкроттыққа ұшырауына байланыссыз.
Қазіргі ... ... ... 1990 ... аяғынан бастап
қалыптасты, яғни отандық банктің небары 18 жылдық тарихы бар. 90 ... ... саны ... ... ... бұл, олардың сандық жағынан
дамуын сипаттаса, сол жылдың орта кезінен ... күні ... ... саны біртіндеп азаюда, әрине бұл олардың интенсивтік немесе
сапалық өсуімен байланыстыруға болады. ... ... ... ... 35 банк ... ... оның ... Алматы қаласында 34 банк, 34
филиал және банктің 370 есеп-айырысу-кассалық ... ... ... даму ... 2008 ... ... қарап, байқай аламыз.
Банктердің қазіргі уақыттағы жай-күйі 2-кестеде берілген.
Кесте 2 - 2008 жылғы 1 қаңтардағы банк ... ... ... ... ... ... |
|Екінші деңгейдегі банктер саны, оның ішінде |33 |35 |
|- ... ... 100% ... ... бар |1 |1 ... | | ... деңгейдегі банк филиалдарының саны |324 |352 ... ... банк есеп ... |1 489 |2 028 ... саны | | ... ... банктердің шетелдегі өкілдіктерінің |22 |17 |
|саны | | ... ... ... емес банктер |23 |26 ... саны | | ... ... ... ... (депозиттер) |32 |33 ... ... ... ... қатысушы | | ... саны | | ... ... іске ... ... бар |9 |10 ... саны | | ... ... ҚР ... банктің № 2008ж. статистикалық
бюллетенінен
Коммерциялық банктердің меншікті капиталының ролі мен ... ... ... ... және ұйымдарға қарағанда өзіндік
ерекшеліктерге ие. Банктің ... ...... ... коммерциялық және шаруашылық қызметін қамтамасыз ету ... ... әр ... ... мен сол ... ағымдағы қызметінің
нәтижесіне байланысты және өткен жылдардағы бөлінбеген пайдасы. ... ... ... тұрақтылығын қамтамасыз етуде маңызды. Сонымен,
қазіргі коммерциялық банктердің меншікті капиталы мынадай ... ... ... ... ... ... ... капитал;
- банк операциялары бойынша тәуекелдерді төмендетіу мақсатында
құрылған қорлар;
- бөлінбеген пайдасы.
Ағымдағы жылдың ... ... ... меншікті капиталының
құрылымы 3-кестеде көрсетілген.
Кесте 3 - ... ... ... ... капиталының құрылымы
млрд. теңге
|Атауы ... ... ... % ... ... капиталы |816,5 |1 283,7 |57,2 ... ... |593,6 |938,5 |58,1 ... ... |4,0 |3,8 |-5,0 ... жылдардағы бөлінбеген таза кіріс |131,6 |204,7 |55,5 ... ... ... |385,4 |560,9 |45,5 ... таза кіріс |101,3 |221,6 |2,2 ... ... |368,0 |460,9 |25,2 ... ... ... |1,5 |1,5 |0 ... жеке ... ... |1 168,6 |1 781,8 |52,5 ... ... ҚР ... банктің № 2008ж. статистикалық
бюллетенінен
Екінші деңгейдегі бантердің меншікті ... ... ... 2007 ... ... 613,2 ... ... (52,5%) көбейді және 2008
жылғы 1 қаңтар жай күйіне 1 781,8 млрд. теңгені ... ... ... ... ... 57,2 % 1 283,7 млрд. дейін көбейді, екінші
деңгейдің ... 45,5 % ... 560,9 ... ... дейін көбейді. Банк
жүйесіндегі капиталдың көрсеткіштері 3-кестеде көрсетілген.
Банк жүйесіндегі меншікті каиталдың көрсеткіштері 2008 ... ... жай күйі ... жоқ және k1- 0,11 (0,06 ... ... ... ... банк ... ... – 0,05), k2 – 0,14 ... (қатысушы банктік холдинг болатын банк үшін, норматив- 0,10).
Сонымен қатар, жыл басынан бері ... ... ... ... ... ... 2007 ... 1 қаңтардан бастап 556,3 млрд.
теңгеге (63,9%) көбейді және есеп беру ... 1 426,7 ... ... 4 - Банк ... ... ... көрсеткіштер
жиынтығы.
|Атауы ... ... ... ... ... ... актив |0,09 |0,11 ... ... | | |
| ... ... ... және ... ... |0,15 |0,14 |
|бойынша (k2) теңгерімсіз міндеттерге қатысы | | ... ... ... ... |0,20 |0,20 ... ... құрылған провизияға қатысы |3,91 |3,43 ... ... ... ... ... |0,43 |0,34 ... ... ... ... ... |12,43 |13,54 ... мәліметтер ҚР Ұлттық банктің № 2008ж. статистикалық
бюллетенінен
Қазіргі уақыттағы банк қызметінің қауіпсіздігін ... ... ... пен өтімділік нормативтері тұрғысынан басымдылық берілуі
рентабельділік көрсеткіштері мен оның динамикасын жеткіліксіз бағалауға
алып келуі мүмкін.Ал, бұл ... ... ...... ... ... ... капиталын жалған рентабельділік жағдайында
біртіндеп жоғалту салдарынан туындайтын банкроттықтың ... ... ... ... ... активтердің құрылымы баланстың актив жағында көрсетілетін
сапасына ... ... ... ... нәтижесінде қатынасын сипаттайды.
Қазіргі уақыттағы банк жүйесіндегі активтердің жиынтығы өткен ... ... ... 5-ші ... көре ... 5. Банк ... ... жиынтықтарының динамикасы мен
құрылымы
млрд.теңге
|Банк жүйесіндегі актив |01.01.07 | |01.01.08 | | ... ... | | | | ... % ... ... |млрд.теңг|барлығы |млрд.теңг|Барлығы | |
| |е |% |е |% | ... қол ... | | | | | ... асыл |986,9 |11,1 |1 013,9 |8,7 |2,7 ... және | | | | | ... ... | | | | | ... ... ... | | | | | ... |520,6 |5,9 |639,6 |5,5 |22,9 ... қағаздар |1 240,4 |14,0 |787,8 |6,7 |-36,5 ... ... мен | | | | | ... ... |5 991,8 |67,5 |8 868,3 |75,9 |48,0 ... | | | | | ... ... |97,1 |1,1 |222,5 |1,9 |2,3 есе ... ... |35,2 |0,4 |151,30 |1,3 |4,3 есе ... ... |8 872,00 |100 |11 683,4 |100 |31,7 ... ... ҚР Ұлттық банктің № 2008ж. статистикалық
бюллетенін
Өткен жылы банктердің жиналған активтерінің ... 2 811,4 ... ... және есеп беру ... 11 683,4 млрд. теңгені құрады.
Банк активтері құрылымында көп үлесті клиенттерге берілген ... ... қол ... ... асыл металдар, корреспонденттік
шоттағы қалдықтар (8,7%), бағалы қағаздар портфелі (6,7%), басқа банктерге
салынған ... (5,5%) ... ... берілген қарыздар – 2 ... ... ... 48,0 % ... қолма қол ақша, аффинирленген асыл
металдар, корреспонденттік шоттағы қалдықтар 27,0 млрд. ... ... ... бағалы қағаздар 452,6 млрд. теңгеге немесе 36,5 % ... ... ... ... 119,0 ... немесе 22,9% өсті, капиталдағы
инвестициялар 125,4 млрд. теңгеге немесе 2,3 есеге өсті.
2.2 Жаңа ... ... және ... есеп айырысу жүйесінің қызмет ету механизмі пластикалық
карточкаларды қолданғанда негізделеді және тұрғындарды үйінде жұмыс орнында
банктік ... ... ... сауда ұйымдарында тұрғын мен есеп
айырысулардың электронды жүйесі, банкоматтың көмегімен жүзеге ... ... ... ... техникалық мүмкіндігі бойынша, мақсаты
бойынша әртүрлі карточкалардың барлық түрлерін білдіретін жалпылама термин.
Барлық ... ... ... ... ... емес маңызды ерекшелігі-оларда әртүрлі бағдарламаларда
қолданылатын ақпараттардың белгілі бір ... ... ... ... ... ... компьбтерге кіру құралы жүргізуші куәлігі
ретте қолданылады, телефондық байланысты төлеу үшінде ... ... т.б. Ақша ... сферасында пластикалық карточкалар ... ... ... ... құралдарының бірі болып
табылады.
Электронды ақшалай есеп айырысу жүйесінің қалыптасу ... ... ... Standarts Organіsatіon) ұйымы құрылды, ол пластикалық
карточкалардың сыртқы түріне ... бір ... ... ... ... ... ... хабарлау форматын өңдеп жасады. ІSO
мүшелері болып VІSA, Master Card, Amerіcan Express сияқты ... ... ... ... ... ... астам елінде төлемдік айналымда
пластикалық карточкаларды қолданады, ол пластикалық карталар банктік істегі
“технологиялық революцияның” маңызды элементі ... ... ... карточкалар көп жағдайда электронды банктік жүйенің негізгі
элементі болып табылады.
Барлық пластикалық карточкалар жеке және ... ... ... жеке ... жеке ... береді: өздерінің төлем
қабілетті клиенттеріне және басқа да тұлғаларына. Корпоративті ... ... ... ... ... кейін кепілдікпен заңды
тұлғаларға беріледі. Корпоративті карточкаларды карточка ... ... ... ... функционалдық белгісі бойынша шартты түрде бірнеше топқа бөлуге
болады:
Пластикалық карталардың негізгі түрлері
Магнитті
1. Несиелік карталар
2. ... ... ... ... (атқарушы) карталар
4. Чектік кепілденген карталар
5. Нақты сатып алу қабілетті карталар
Электронды көп функциялы карталар
6. Микропроцессорлы: Жадылы ... ... ... ... ... сатып алу қабілеті бар карталар-бұл ең қарапайым карточкалар.
Оларға дайындаушының аты-жөні, оның фирмаларының белгісі, ... және оның жеке коды ... ... ... ... ... ... жазылған. Екінші беті иеленушісінің қолынан тұрады.
Магниттік карточкалар осылайша болады, ... 2-ші ... ... жуық ... ... ... ... соңынан тұрады.
Магнитті сызықтағы ақпарат карталарының 1-ші бетіндегі жазу мен сай келеді
(аты, шот ... ... ету ... және ... ... ... құрылғымен есептеледі.
Магниттік карточкалар 30 жыл бұрын пайда ... жол ... ... ... үшін ... 1993 жылы ... елдерде
айналымда 2 млрд жуық осындай карточкалар жүрді.
Микропроцессорлы карта 70 ... ... ... ... ... тек ... жылдардың аяғында ғана оны іс жүзінде ... ... ... ... соңында 250 млн. электронды пластикалық ... ... ... ... саны 1 млрд-ға жетті.
Клиенттердің көзқарасы тұрғысынан карочкалардың тартымдылығы:
- бір жағынан, тәуекелділіктің ... 2-ші ... ... сол ... ... ... валюталардың конвертациялануы туралы ойландырылмауы. Оны банк
орындайды, клиент дүкендегі айырбастау бағасымен банк ... ... ... ... ... ... Бюджетті бақылау және жоспарлау тек банкке хабарлау керек
- Банкке салынған ақша қаражаттарынан пайыздар алуға болады
- Беделінің жоғарлығы
Клиент үшін ... ... ... карточканы қолданғаны үшін төлеуге тура келеді
- карточкаларды кез келген дүкен, ұйымдарда қабылдай бермейді
Магазин ұтысы
- ... бар көп ... ... ... және ... ... ... түсімінің инкассациялануы және ақшаның конвертациялануы туралы
ойлану ... ... ... мәселелерін шешу оңай
- карточкасы бар адам ... ... бар ... ... көп сатып алуға икемді
- дүкен беделі, престижі жоғарлайды
Сонымен ... ... ... ... шығындарды жүргізуге тура келеді:
- сәйкес жабдықтарды сатып алу ... ... алу үшін ... және оны ... ... ұстау үшін ағымды шығындар
қажет;
Банк келесілерге байланысты карточкалармен ... ... ... олар, яғни карточкалар тартылған ресурстар көлемін ұлғайтуға
мүмкіндік ... ... ... ... ... ... ... салуға қажетті соммасы.; ... бұл ... ... ... Карточкалармен жүргізілетін барлық операциялардан банк комиссиялық
ақы болады. Сонымен бірге карточкалардың өзін алғанда клиент төлем
төлейді.
- қолма-қол ақшаны, чектерді ... ... ... ... ... есепке ала отырып, банктің бәсекелестік
потенциалы жоғарлайды, инновациялық процестерге қатысушы ретте
банктің ... де ... үшін ... бизнес жоғары шығындарымен байланысты, әсіресе
карточкамен жүргізілетін жұмысының басында.
Қазіргі ... ... ... ... ... ... ... банктік қызметтерді дамытуда, ал товарлар мен қызметтерді қолма-
қолсыз төлеу көптеген елдерде барлық ақшалы операциялар ... ... ... ... ... өзімен бірге товарлар мен қызметтерді сатып
алуда төлемді кейінге қалдыруға оның иеленушісіне мүмкіндік ... ... ... Карточкалардың әр иеленушісіне
банктегі клиенттің қарапайым шотынан байланысты емес ... шоты ... ... ... ... ... ... үшін шоттар
несиелік карточкаларды пайдаланумен есеп ... ... ... ... банктік бөлімшелерде жүргізіледі.
Карточкаларды 18 жасқа толған тұлғалар қолдана алады, ... ... ... ... ... ... ашу ... етілмейді. Сондықтан несиелік
карточкаларды банктерде ағымды шоттары мен салымдары бар тұлғаларда тең
құқықта ... ... ... ... бұрын банк немесе ... ... ... арнайы форманы толтыруды ұсынады, онда клиенттің
қ/ж жағдайы, несиелік операциялары туралы сұрақтардан тұрады. ... ... ... ... банк клиент шотындағы ақша қаражаттарының
сальдасын және ... ... ... ... Егер ... ... ... болса, онда оған несиелік карточка беріледі және
несиелендіру лимиті белгіленеді.
Несиелік ... ... ... асырылатын операцияларға
жатады: товарларды сатып алу, қызметті төлеу, қолма-қол ақшаны ссуда немесе
аванс түрінде алу. ... ... ... ел ... және ... ... қолма-қол ақша алу үшін де пайдалануға болады.
Мысалы, американдық RІGGS және Cіtіbank ... ... ... ... 40-50 мың автоматтарда ақша алуға мүмкіндік береді, ... ... ... ... ақша ... ... ... Несиелік карточка бойынша ақша бере отырып
банк клиентті несиелейді. Бірақ ... ... ... ... ... мен оның ... лимитін тез арада тексере
алмайды. ... ... тек ... карточкаларға қатысты, себебі
микропроцессорлы карточкалар өз жадында барлық қажетті ақпаратты сақтайды.
Несиелік карточкалар көмегімен ұсынылатын қыхззметтердің ... ... ... ... ... ... сақтандыру. Несиелік
карточкалар көмегімен жолдың құнын ... ... оның иесі ... ... немесе мерттікпен жағдайлардан автоматты түрде сақтандырылады.
Товарларды төлеу үшін карточка ... ... оны ... ... ... ... ... карточкадағы ақпарат чекте жазып
шығады. Ірі сатып атуды толтырғанда сатушы телефон бойынша ... ... ... ... ... ... ... сатып алоу үшін
айқындайды, яғни карточка бойынша несиелендіру лимиті. Қажетті ақпараттарды
алған соң сатушы товар немесе ... ... үшін ... ... немесе болмайтынын шешеді. Мәміле сомасы шотқа жазылып, содан ... ... оған қол ... Осы қолды карточкадағы қолмен
салыстырылады, сатушы чек көшірмесін ... ... ... Сатушы чекті
банктің жергілікті бөлімі арқылы компанияға (банкке) жібереді және ... ... ... ... ... ... ... іске қосу үшін арнайы
құроылғылар бөлшек сауда мекемелерінде белгіәленеді. Бұл ... ... ... ... ... жүргізуді
санкциялайды. Несиелік карточка шоты автоматты түрде дебеттеледі және ақша
қаражаттары сатушының шотына аударылады.
Несиелік карточкаларды пайдалануға қатысты ... пен банк ... ... ... шет ... тұтыну несиесі туралы сәйкес
заңдармен ... Бұл ... бір ... ... ... ... берілуі керектігін білдіреді. Осы құжат негізінде заемщик
белгілі бір заңды құқықтарға ие болады.
Айына 1 рет ... иесі оның ... ... ... ... ... алады. Ішінде несиені пайдаланғаны үшін
пайыздың төлемей қарызданрдың барлық сомасын өтеуге құқығы бар.
Клиенттерге ... ... ... ... беру ... ... және әр ... әртүрлі. Әртүрлі несиелік карточкалар клиенттерге
қызметтерінің әртүрлі ... ... ... ... ... отырып, несиелік карточкаларды
шығаратын компания қолма-қол ақша ... үшін ... ... ... ... ... ... товарға төлем төлеу үшін пайыздарды есептемейді.
Несиелік карточкалардың компания-элементтері товарлар мен ... үшін ... ... ... ... ұйымдарынан табыс
алады. Бұл ұйымдар несиелік карточкалар бойынша төленген товарлар бағасына
жеңілдіктерді аударады. Жеңілдіктер мөлшері ... және ... ... құрайды. Өз кезегінде сауда ұйымдары товар ... ... жаңа ... ... ... ... және басқа да пластикалық
карточкаларды пайдалануға мүдделі. Қазіргі ... ірі ... ... ... ... меншікті несиелік карточкаларды шығарады.
Несиелік карточкалар талаптама бойынша айналымға шығарылады және банкпен
басқарылады. Мұндай ікші ... ... ... ... ... ... ... үшін меншікті карточкалар өте тиімді, ... ... ... ... ... ... несиелік карточкаларды ... ... ... кең ... ... бір ... ... Осы түрде,
көптеген несиелік карточкалар ішкі және халықаралық есеп айырысу және
төлемдік ... ... ... ... батыс экономикалық ... ... ... ... ... кеңінен талқыланып жатыр.
Әлемдік банктік тәжірибеде пластикалық карточкаларды пайдалану кірістердің
маңызды көзі болып табылады.
Шет елдерде ... ... ... ... үшін-“stop lіst” карточкаларының арнайы ресстрі жүргізілді.
Карточкалардың жоғалғанын байқаған соң, иесі ол ... ... тез ... ... осы ... барлық кәсіпорындарға жібереді. ... ... және ... ... ... ... мәселесінг
шешеді, бірақтан иеленушілері жоғалтуды тез анықтамайды.
Несиелік карточкаларды заңсыз пайдаланудан жыл сайынғы шығындарды
азайту үшін ірі ... 80 ... ... ... ғасырлар карточкаларын
шығарады; карточканы жоғалтқан жағдайда клиент шотын ... 3 ... ғана ... жеке ... ... ... беретін тәртіпті
ендірді.
Несиелік карточкаларды пайдалану қолма-қолсыз ақша ... әсер ... ... шығындарын қысқартады. Кейбір басқа да
артықшылықтары бар: айналым және пайданың өсуі, банктер, ... ... ... мен ... ... ... ... болуы және т.б. Несиелік карточкаларды ... ... осы ... ... ... компанияларды
ұйымдастырады. Өздерінің шығындарын карточка иелерінің мерзімі өткен
төлемдерінен ... ... ... төлем құралдарын, әсіресе ... ... ... ақша ... ... ақшалай төлем құралдарын дайындау,
өңдеу шығындарын төмендетуге мүмкіндік береді. ... есеп ... ... ... көп ... тез ... Төлемдік немесе дебеттік
карталар өзімен бірге бөлшек ... ... ... ... мен ... карточкалардың потенциалды электронды альтернативасын
білдіреді. Дебеттік ... ... ... ... ... алу ... ... мен қызметтерді төлеу үшін қолданылады. Олар
қолма-қол ақшаның қарапайым және ... ... ... болып табылады.
Олар клиент шотында қаражаттардың болмаған ... ... ... ... ... және ... ... карточкалардық салыстырмалы
негізгі сипаттамасын қарастырайық.
Кесте 6 - Несиелік және төлемдік пластикалық карточкалардың негізгі
салыстырмалы сипаттамасы
|Көрсеткіштер ... ... ... ... ... ... өкілдері |Виза,Мастеркард/Еврокард |Динерз клаб. ... |
| | ... ... ... ... |Ссудалық шот ... шот ... ... ... |Клиенттердің несие |Болмайды |
| ... ... |
| ... | ... ... ... қалдыруға болады, |Шотта қаражаттардың |
| ... ... ... ... |
| ... ... ... соң тез арада |
| ... ... ... ... ... төлем |Несие жылдық төлем, несие |Жылдық төлем алынады |
| ... ... ... ... ... оның иесі үшін оның шотынан қаражаттарды тікелей ... ... ... ... ... құралы болып табылады.
Бұл карточканың басты артықшылығына төлем мөлшерін лимитпен шектемей қолма-
қолсыз төлеумен товарлар мен ... ... ... жатады.
Электронды банктік автоматтар үшін арналған карточкалар ... ... ... көмегімен клиент шотындағы қаражаттар шегінде қолма-
қол ақша алуға болады.
Қазіргі таңда микропроцессор ... ... ... оған ... ... ... карточкаларды білдіреді. Осылай
ұлғайтылған карточка жады ... ... ... 200-ге ... ... иесі, банктік шоты тұр. ... ... ... ... ... ... ... маңызды
артықшылығы болып клиент ынтасы ... ... ... ... ... табылады. Бұл карточкаларды көп мақсатты ... ... деп те ... ... ... ҚЫЗМЕТТІҢ ДАМУ МӘСЕЛЕЛЕРІ МЕН ЖЕТІЛДІРУ БОЛАШАҒЫ
Ұлттық экономиканың макроэкономикалық тұрақтылығын сақтау үшін ... ... ... ... ... ... ... Ұлттық банк пен Қазақстан Республикасының Үкіметі қажетті қаржы-несие
және салық бюджет саясатын жүргізу, сыртқы экономикалық және ... ... және ... ... өндірушілерге қолдау көрсету арқылы
макроэкономикалық саясаттың басты мақсаттарын ... ... ... ... оған ... ... ... әлі де орын алып отыр
деген пікірді ашық айтуда.
1) Қазақстанның экономикасының қарқынды өсуі ... ... және ... бағасының әлемдік рыноктағы ... ... орай ... ... ... тұрақты өсу траекториясына шығу және еліміздің
тұрақтану кезеңінде экономиканы реттейтін қатаң ... және ... ... ... алға ... Ұлттық банктің
макроэкономикалық саясаты ... емес ... ... ол
өзінің мәселесін монетарлық теорияға сәйкес ... ... ... макроэкономикалық саясатында нақты айқындалған база жоқ.
Банк жүйесін жетілдіріп ... ... ... ... ... ... ... Себебі, экономиканың қызме тетіп отырған барлық салалары
мен құрылымдары негізінен әр түрлі деңгейдегі қаржылар арқылы қызмет ... осы ... ... ... тиімді салаларға бағыттайтын, бос
ақша қаражаттарды айналысқа жіберіп, ұлттық экономиканы жалпы қаржылық
реттеп ... осы банк ... ... ... Ал ... экономикасы
қарқынды дамып келе жатқан, ұлттық экономиканы ... ... ... бет ... ... және аз ... ... кіргелі
отырған Қазақстан үшін банк жүйесін тиімді ... ... зор ... Мұны 2006 ... ... ... дамыған 50 елінің қатарына
қосылу Жолдауында ... ... атап ... [17, 17-22 бб. ... да осы екі ... ... ... ұсынатын шараларының
бір-біріне қайшы келіп қалатын кездері жиі ... Бұл, ... ... ... ... коньюктура күрт өзгеріске
ұшырайтындай жағдай бола қалса, жаңа экономикалық және ... ... ... ... банк ... ретінде банктің негізгі стратегиясын анықтау
қажет, яғни банктің қызмет ... ... ... ... ... ... банктің қызметін жоспарлауда мәселелерді шешудегі ... ... ... ... ... ... даму стратегиясы әртүрлі
облуы мүмкін.
a) іскерлік ... ... ... яғни ... ... орта
b) іскерлік айнламның дикпозитивті факторлары, яғни сыртқы және ... ... ... даму ... және жоспарлау қызметтері үздіксіз, себебі
бизнестің жаңа түрлерін жобалау ... банк ... ... ... қажет, ал бұл өз ... ... ... ... банк ... ... ... қажетті
функцияоналды- қажетті құжаттау (жоспар, іс-әрект, бағдарламалар ... ... ... ... ... және ... қажет етеді.
Төртішіден банктің даму стартегиясын басқаруды өңдеуде бірлік принципті
қажет етеді.
Бесіншіден, банктің даму ... ... және ... ... ... ол ... ... шешімге байланысты
болуы тиіс.
Негізгі стратегия – негізгі мақсаттарға жетуге ресурстарды ... бөлу ... ... қызметтерінің курсы - шешім қабылдау кезінде іс-әрекеттерді
және ... ... ... ... ... мен ... жағдайды
көрсетін жоспар. қызметтер курсы банктегі деңгей көлеміне сәйкес болады.
қабылданған курс қабылдануды және ... ... ... саясаты – банк критерилері деңгейіне сапалық негіз алған шешім
қабылдау кезіндегі жоспар. [13, 144 б. ... даму ...... ресустарды пайдалану, бөлу, алу
іске ... ... мен ... ... ұйымдардың мақсаттары
бойынша шешімдерді өңдеу нәтижесінің ... ... ... ... – стандартты емес жағдайда мәселелерді шешідегі ... ... ... ... іске асыруы енгізетін салымдардың
мөлшерімен анықталады.
Процедуралар – болашақ қызметтердегі әдістерді анықтаудағы ... ...... етілетін қызметтердің жүйелік кезектілігі
тәржіліктер – басқа жоспарларға сәйкес ... ... ... ... ... алынады. Тәртіп белгіленген жағдайда нақты іс-әрекетті
талап етеді. Тәртіп белгілі бір уақыт кезңтілігін ... ... қана ... бағыттайды. Егер курс мақсаты жеке ісөәрекеттер мүмкін
сапасында сәйкес бағыттарды берсе, оларды қолдануда ... ... ... ... ... ... көрсетеді, сонымен қатар
болжаған шараларды орындауда ... ... ... ... ... басқару және өңдеуді жоспарлау немесе
банктің ... ... ... ... ... ... ... Сондықтан да іздеумен сипатталад.
Сондықтан да келесі бағыт тиімді ... ішкі ... ... және ... және ... ... ... тұтынылуымен байланысты банктің
қалыптасуы. Мысалы ретінде маңызды стратегиялар жиынтығын кертіруге болады.
Сондықтан банктің ... ... ... ішкі ... ... ұйымдардағы процестер есебімен байланысты бағытты маңдаған дұрыс
болады, сонымен қатар банк қызметің пайдаланушылардың ... ... ... ... ... де ... қажет. Осы жұмыстағы
бөлімдердегі көрсетілген мәселелер бойынша ... ... ... ... ... тек қана бір ... таңдап шешуге
болмайды. өзінің экономикалық табиғаты бойынша қаржылық делдал ... банк ... ... ...... ... және оларды қанағаттандыруды қалыптастыру.
Банктің бизнес стратегиясын жоспарлау – болашақта банктін қабылданған
деңгейлерге жету мақсатында, ... ... ... ... тез бейімделу
бойынша функцияоналды-технологиялық процедураларды өңдеу және ... іске ... ... мен ... ... ... табылады.
Функцияоналды-технологиялық процедуралар – банкке қойылған ... ... ... ... ... ... бизнес-
стратегияны басқару бойынша іс-әрекеттер жиынтығы.
2007 жылдың екінші жартысында басталған ... ... ... ... даму ... әсер ... Бұл отандық банктердің
сыртқы қаржылық ресурстарды тарту мүмкіндіктерін төмендетуде, ал, ізінше,
ішкі экономикаға кредит беру ... ... ... ... ... ... азық-түлік тауарлары бағасының шапшаң ... ... ... ... едәуір күшейтті.
Қазақстан Республикасының Үкіметі, Ұлттық Банкі мен Қаржы нарығы мен
қаржы ұйымдарын реттеу және қадағалау агенттігі ... ... және ... ... ... ... жұмсартуға бағытталған бірінші
кезектегі шаралар кешенін жедел қабылдады және іске ... ... ... тудырған қаржы дағдарысының екінші
толқыны әлемдік қаржы ... ... ... және ... секторға едәуір
теріс әсер етті. Осының нәтижесінде ... ... өсу ... ... ... ... мен қызмет көрсетулерге жаһандық сұраныстың
баяулауы байқалады.
Бұл отандық экономиканы тұрақтандыру және оңалту жөнінде жаңа қосымша
шаралар қабылдауды ... ... ... Үкіметінің, Ұлттық Банкінің және Қаржы ... ... ... ... және қадағалау агенттігінің Экономиканы және
қаржы жүйесін тұрақтандыру ... 2009 – 2010 ... ... іс-қимыл жоспары (бұдан әрі – Жоспар) ... ... ... ... үшін ... және жаһандық
дағдарыстың Қазақстандағы әлеуметтік-экономикалық ахуалға теріс салдарын
жұмсартуға және болашақтағы сапалы экономикалық өсу үшін ... ... ... ... шаралар кешенін айқындайды.
Банк жүйесін жетілдіріп отыру жалпы экономикалық тиімді өсудің кепілі
Әлемдік қаржылық дағдарысты қалпына ... үшін ... ... ... ... экономикаға бағыныштылығын азайту, ... ... ... экономиканың шикізаттық бағытынан
арылу, өңдеу өнеркәсібін ... банк ... одан әрі ... ... Банк пен ... ... деңгейлі банктердің өзара ықпалдастықпен
қызмет етуін ұйымдастыру болып табылады.
Әлемдік қаржы ... және ... ... ... 2008 ... ... ... қолайсыз жағдайлар еліміздің
басшылығынан экономиканы тұрақтандыру және сауықтыру жөнінде ең шешуші
шаралар қабылдауды ... ... ... экономикадағы қазіргі ахуалдың
маңыздылығы елдің өсіп ... ... ... ... ... ... ... дағдарыс үрдістерін игеру және экономикада
рецессияға жол бермеу үшін ... ... ... ... ... G-20 ... көшбасшыларының саммиті бұған жарқын мысал
болады, онда әлемдік жетекші ... ... ... ... ЖІӨ
жалпы әлемдік байлықтың 85 %-ын құрайды) жаһандық экономикалық дағдарыстан
шығу жөніндегі жоспарды бірлесіп әзірлеуге ... ... ... ... ... болады:
1) қаржы секторын тұрақтандыруға (4 млрд. АҚШ долл.);
2) развитие жилищного сектора (3 млрд. АҚШ долл.);
3) шағын және орта ... ... (1 ... АҚШ ... ... ... ... (1 млрд. АҚШ долл.);
5) серпінді инновациялық, индустриялық және инфрақұрылымдық жобаларды
іске асыруға (1 млрд. АҚШ долл.).
Тұтастай алғанда, бұл шамамен ... ... 20%-ын ... ... қол жеткізу үшін Үкімет, Ұлттық Банк пен ҚҚА
келесі бес негізгі ... ... ... ... ... ... проблемаларды шешу
Шағын және орта бизнесті қолдау
Ауыл шаруашылығын ... ... ... және ... іске ... ... ... басшысы Үкіметтің ағымдағы жылдың қазанындағы кеңейтілген
отырысында сөйлеген сөзінде «маңызды міндет – бұл біздің ... ... ... қамтамасыз ету» деп атап өтті.
Мемлекет басшысы Ұлттық инвесторлар кеңесіндегі өзінің баяндамасында
атап өткендей «Біздің еліміздің ... ... мен ... банк ... ... ... ... өз міндеттемелерін
мүмкіндігінше және қажеттілігіне орай орындайтындығына сенімді болуға ... ... ... ... өз ... ... ақша салуды
жалғастыруға тиіс. немесе өздерінде бар активтерді сатуды ... ... ... ... болады, егер қарсы қозғалыс болса ғана
үкімет қолданатын шаралар жұмыс істейтін болады». Бұл ... ол ... ... ... ... ... бұл бюджеттің ақшасы, яғни
халықтың ақшасы және олар жағдай ... ... ... ... болады».
Үкімет Қазақстанның банк жүйесін қолдау жөнінде ... ... ниет ... банктер ғана экономикаға қаражат тиімді құю үшін қажетті пәрменді,
ашық және нарықтық тетіктерді қамтамасыз ететін болады.
Мемлекет банктерге қолдау көрсете ... ... ... ... ... ... емес секторына, оның ішінде шағын және орта бизнеске
кредит ... шешу үшін ... ... пайдаланатындығын атап өткен
маңызды.
Екінші деңгейдегі банктерді Үкіметтің экономиканы ... ... ... ... іске асыратын негізгі арна ретінде пайдалана
отырып, мемлекет құрылыс ... ... ... ... және ... банктердің қаржылық мүмкіндіктеріне
тікелей байланысты болатындықтан, оны одан әрі дамыту үшін ... ... ... ... пен ... арасындағы делдал рөлін орындай отырып,
мемлекет беретін қаражатты пайдалана отырып, кредиттер беруден ... ... алу ... зор ... алады.
Қаржы секторын тұрақтандыру үшін мынадай шаралар қабылданатын болады:
• біріншіден, қарапайым және артықшылықты акциялар сатып алу, ... ... беру ... төрт жүйе ... ... ... ... ҰӘҚ арқылы) банктердің капиталындағы бақылау
пакетін ... ... ... ... ... ... 25%-ға дейінгі дауыс беруші ... ... ... ... сәйкес мемлекет өзі капиталға кіретін банктерді жедел
басқарумен айналыспайды және акционер ретінде басқа акционерлермен қатар
бірдей ... ие ... ... ... таңдағы атқарылып жатқан шараларының барлығы
дерлік елімізді дағдарыстық кезеңнен тұрақты әрі ... ... ... ... бағытталған шаралар болып табылады. Атап айтсақ ҚР Үкіметі
қазіргі уақытта банк саласын реттеуді ... ... ... ... ... ... қадағалап, несиелердің қажетті деген нақты салаларға,
халыққа жеткілікті болуын, елдегі ... ... ... ... ... ... қол ... және де қаржылық
тұрақтылығын сақтау үшін оларға салынатын ... ... де ... Атап ... корпоративтік табыс салығын 30 пайыздан 20 ... ... ... Жеке ... несиелерін және ипотекалық несиелерін
төменгі пайызбен қайта қаржыландыру бағдарламасын іске ... және ... ... ... ... несие алуына жол ашу, үлгерімділігі
жоғары студенттерге мемлекеттік гранттар тағайындауды іске ... ... ... ... және ... ... ұлкен зиян келтіретіндіктен қадағалау органдары үшін банкттік
жүйелерге мониторинг жүргізу маңызы артып ... ... қай ... ... ... ... маңызы сөзсіз үлкен. Сондықтан
қазіргі кезде банктік қадағалауды күшейту және сапасын ... ... бір ... ... ... ... – бірінші реттегі
мәселеге жатқызылады.
Тиімді банктік қадағадаудың негізгі ... ... ... ... ... ... стандарты болып табылады.
Банкттік қадағалау бойынша Базель Комитетімен ... ... ... ... ... ... Комитетінің негізгі қағидаларын орындау, Ұлттық және халықаралық
қаржы жүйелерінің нығаюына алып келеді.
Тиімді ... ... ... үшін ... келесі шарттар болу
керек:
- Тұрақты және сенімді макроэкономикалық саясат;
- Дамыған ... ... ... ... ... ... қағидалары мен ережелері, тәуелсіз аудит жүйесі,
дамыған төлем жүйесі және ... ... ... яғни ... ... ... шынайы ақпарат алу
мүмкіндігі;
- Банктердегі проблемаларды шешудің тиімді процедуралардың болуы;
- Жүйелік ... ... ... ... тиісті деңгейін
қамтамасыз ететін механизмдердің болуы.
Шетел елдердің банктік тәжірибесі тиімді қадағалау ... ... ... ... ... ... аз болуы;
2) Банктер мен тексеру органдары арасында жақын ... ... ... ... ... ... жоғары біліктілігі;
4) Банктердің өз ішінде сапалы менеджменттің болуы;
5) Нарықтық тәртіпті қамтамасыз ету үшін ақпараттың толық ашылуы ... ... және ... алу тәжірибелерінің болуы.
ҚР банктік қызметті реттеу, бақылау және ... ... мен ... ... ... ... тәжірибенің дамуымен
қатар жүргізіліп келеді.
ҚР-ның коммерциялық банктерінің қызметтерін дамыту мен ... ... ... ... ... ... ... қызметтері бола алады.
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР
1. Қазақстан Республикасының Президенті Н.Ә.Назарбаевтың ... атты ... ... ... 1997 ж.
2. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер
және банк қызметі туралы» ... 1995 ... ... Г.С. «Ақша, Несие, Банктер». Алматы, 2003ж.- 356 б.
4. Колесникова В.И. Банковское дело. М. 2005. – 334 ... ... ... Қаржы министрлігінің 2009 – 2011 жылдарға
арналған стратегиялық жоспары.
6. Балабанов И.Т. Финансовый анализ и ... ... – М.: ... и ... 2007г. – 13 ... Ж.К. ... ... коммерциялық банктері: мәселелер
және әлеуеттер // Қазақстан экономикасы, 1997г., № ... ... М.Т. ... деятельность банков в Казахстане: Учебное
пособие – Алматы: Экономика, 2005г. – 230 с.
9. Пещанская И.В. ... ... ... ... пособие – М.: ИНФРА – М, 2005г. – 379 ... ... А.А., ... А.К. ... ... ... әсері
//«Вестник КазНУ» журналы. Экономикалық серия. №4(26). 2008г.
11.Қалиева Г.Т. ... ... ... және олардың
тұрақтылығын тқамтамасыз ету ... ...... ... Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки». Второе издание. -Москва,
2000г. С.210
13. Маркова О. М., ... В. И. ... ... и его ... ... Банки и биржы. –Москва: Юнити, 1995г. С.450
14. Миркин Я. М. Банковские операции. – М., Инфра-М., 1996г. 172
15. ... ... ... по кредитной политике и кредитным
процедурам. Алматы, 2004 г – 239 с.
16. ҚР ... банк ... ... ... одан ... туралы
17. Сейтқасымов Г.С. «Ақша, Несие, Банктер». Алматы, 2005ж. – 384 б.
18. Смулов А.М. Некоторые аспекты работы банка с проблемными ... ... и ... № 5, 2008г. – 245 ... Лаврушин О.Н. Банк ісі. - М: Қаржы және статистика, ... ... Г.С. Банк ісі. – ... Қаржы-Қаражат, 1998г.
21. Ильясов С.И. Управление активами и пассивами банков // Деньги и
кредит, № 5, 2008г. – 21 ... ... ... Үкіметінің, Ұлттық Банкінің және ... мен ... ... ... және ... ... Экономиканы
және қаржы жүйесін тұрақтандыру жөніндегі 2009 – 2010 жылдарға арналған
бірлескен іс-қимыл жоспары
23. ... ... ... – 2008г.- 451 с.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 35 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Банк ісіндегі бәсеке5 бет
Қалдықтарды қосымша шикізат ретінде тиімді пайдалану6 бет
Әлеуметтік институт және процесс14 бет
Әлеуметтік институт түсінігін анықтау, негізгі белгілері15 бет
Әлеуметтік институттар түсінігі. Әлеуметтік институттар негізгі ұғымдары5 бет
Әлеуметтік инстуттардың қоғамда атқаратын қызметтері16 бет
Әлеуметтанудың институттары мен процестері14 бет
Әлеуметтик институттар7 бет
050717 – Жылуэнергетика мамандығы бойынша оқитын студенттердің оқу -өндірістік машықтанудан өтуге арналған әдістемелік нұсқау8 бет
5в050700 «Менеджмент» мамандығы 1-курс студенттері үшін іс-тәжірибеден өту туралы есебі12 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь