Банк қызметінің құрылу және тоқтатылу тәртібі

I Кіріспе

II Негізгі болім

1. Банк қызметінің құрылу және тоқтатылу тәртібі
2. Банк қызметін құқықтық реттеу және банк қызметін реттеу әдістері
3. Банктік қызметті бақылау және қадағалау, банк қызметіндегі тәуекелдік.

III Қорытынды

IV Пайдаланылган әдебиеттер тізімі
Теориялық тұргыда банк жүйесі бір немесе басқа елде белгілі бір тарихи кезенде өмір сүрген банк және банк институттарының әр түрлерінін бір-бірімен тығыз байланысты жиынтығы және кредиттік жүйенің құрамдас бөлігі болып табылады.
Қазақстаннын дәстурлі улттық банк жуйесінін даму тарихын Қазақстан Республикасын егеменді ел деп танылудан және улттық валюта-тенгенін айналымга шыгуынан қарастыруга болады.
Қазақстан Республикасынын банктік жуйесі екі денгейлі жуйе ретінде корсетілген. Улттық банк-елдін орталық банкі болып табылады және банктік жуйенін жогаргы (бірінші) денгейін қурайды. Улттық банктін тапсырмалары, қызметінін принциптері, қуқықтық мәртебесі және уәкілдігі Қазақстан Республикасынын “Қазақстан Республикасынын Улттық банкі туралы” Занымен айқындалады. Қалған басқа банктер Қазақстан Республикасынын зан актісімен айқындалатын ерекше қуқықтық статусқаие Қазақстаннын даму банкінен басқалары банктік жуйенін томенгі (екінші) денгейіне жатады. Шетелдік қатысушылары бар банктер екінші денгейдегі банктерге жатады, ягни, акцияларынын 1/3 болігінен артыгы келісімдердін иелігінде және/немесе басқаруында болатын: а) Қазақстан Республикасынын резиденттері емес; ә) Занды тулгалардын Қазақстан Республикасынын резиденттері, акцияларынын немесе жаргылық капиталдагы қатысу улесінін 1/3 болігінен артыгы Қазақстан Республикасынын резиденттері емес немесе соларга тен Қазақстан Республикасынын резиденттері-занды тулгалардын иелігіндегі, меншігіндегі және басқаруында болатын; б) Қазақстан Республикасынын резиденттері емес немесе занды тулгалар- Қазақстан Республикасы резиденттерінін қуралдарды болуші, оны пайдаланушы (ягни сенімід тулга) болып табылатын Қазақстан Республикасынын резиденттері, ягни акцияларынын немесе жаргылық капиталдагы қатысу улесінін 1/3 болігінен артыгы Қазақстан Республикасынын резиденттері емес немесе соларга тен Қазақстан Республикасынын резиденттері- занды тулгалардыниелігіндегі, меншігіндегі және басқаруында болатын банктер. Мемлекет аралық банк- бул халықаралық шарттын негізінде қуралган және әрекет ететін уйымдастырушысы Қазақстан Республикасынын Укіметі (немесе онын окілді мемлекеттік органы) және бул шартқа қол қойган мемлекеттін укіметі болып табылатын банк Орталық банктер (мысалы Қазақстан Республикасынын Улттық банкі) елдегі букіл кредиттік жуйені басқаруды жузеге асырады, ондірістін қаржылық операцияларын жургізеді, бос қуралдарды және коммерциялық және басқа банктердін міндетті резервтерін сақтайды, керек болган жагдайда олардын ликвидтілігін қолдау ушін оларга кредиттер береді, банкноттар эмиссиясына монополияны иеленеді және елдін қаржы-кредиттік саясатынын басты нысандары болып табылады.
1. Н.Н.Хамитов “Банк ісі” Алматы “Экономика” 2006 жыл.
2. С.Б.Мақыш “Коммерциялық банктер операциялары” Алматы “ИздатМаркет” 2004 жыл.
3. “Ақша, несие, банктер” Оқулық Алматы“Экономика”
2001 жыл .
4. А.А.Сейтжанов “Қазіргі кезенде банктік қызметті мемлекеттік
басқарудын кейбір мәселелері”. Казахстанский журнал
международного права №2 (10) – 2003 год.
5. Т.Байдельдинова “Правовое регулирование банковской
деятельности”. ҚазУУ хабаршысы №3 (39) – 2007 год.
6. А.А.Сейтжанов “Қаржы секторы және банктік қызмет:оны
уйымдастыру”. Казахстанский журнал международного права
№2 (10) – 2003 год.
7. М.Т.Саркытова “История развития банковской системы в
Республике Казахстан” ҚазУУ хабаршысы, Зан сериясы,
Алматы Спец.выпуск 2005 год.
8. Н.А.Бакбергенов “Правовые аспекты надзора за банковской
деятельностью в Республике Казахстан” ҚазУУ хабаршысы,
Зан сериясы, Алматы Спец.выпуск 2005 год.
        
        Жоспар
I Кіріспе
II Негізгі болім
1. Банк қызметінің құрылу және тоқтатылу тәртібі
2. Банк ... ... ... және банк ... ... ... Банктік қызметті бақылау және қадағалау, банк қызметіндегі тәуекелдік.
III Қорытынды
IV ... ... ... Кіріспе
Теориялық тұргыда банк жүйесі бір немесе басқа елде белгілі бір тарихи
кезенде өмір ... банк және банк ... әр ... бір-
бірімен тығыз байланысты жиынтығы және кредиттік жүйенің құрамдас бөлігі
болып ... ... ... банк ... даму тарихын Қазақстан
Республикасын ... ел деп ... және ... ... ... ... ... Республикасынын банктік жуйесі екі денгейлі жуйе ретінде
корсетілген. Улттық банк-елдін орталық банкі болып табылады және ... ... ... ... ... Улттық банктін тапсырмалары,
қызметінін принциптері, ... ... және ... ... ... ... ... банкі туралы” Занымен
айқындалады. Қалған басқа банктер Қазақстан Республикасынын зан актісімен
айқындалатын ерекше ... ... ... даму ... ... ... ... (екінші) денгейіне жатады. Шетелдік
қатысушылары бар банктер екінші денгейдегі ... ... ... 1/3 ... ... келісімдердін иелігінде және/немесе
басқаруында болатын: а) Қазақстан ... ... ... ... тулгалардын Қазақстан Республикасынын резиденттері, ... ... ... ... ... 1/3 ... ... Қазақстан
Республикасынын резиденттері емес ... ... тен ... ... ... иелігіндегі, меншігіндегі
және басқаруында болатын; б) Қазақстан Республикасынын ... ... ... ... ... ... резиденттерінін қуралдарды
болуші, оны пайдаланушы (ягни сенімід тулга) болып табылатын ... ... ягни ... ... жаргылық капиталдагы
қатысу улесінін 1/3 болігінен артыгы Қазақстан Республикасынын резиденттері
емес немесе соларга тен Қазақстан ... ... ... меншігіндегі және басқаруында болатын банктер.
Мемлекет аралық банк- бул халықаралық ... ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасынын Укіметі (немесе
онын окілді мемлекеттік органы) және бул шартқа қол ... ... ... ... банк ... ... ... Қазақстан
Республикасынын Улттық банкі) елдегі букіл кредиттік жуйені ... ... ... ... ... жургізеді, бос қуралдарды
және коммерциялық және ... ... ... ... ... ... жагдайда олардын ликвидтілігін қолдау ушін оларга кредиттер
береді, банкноттар эмиссиясына монополияны иеленеді және ... ... ... ... нысандары болып табылады.
I Банк қызметінің құрылу және тоқтатылу тәртібі
Банкті ұйымдастыру қиын ... ... және ол ... ... ... ... Ұлттық банк Қазақстан ... ... ... ... береді және банктермен, олардың
филиалдарын тіркеуге алу ... ... ... банк ... ... ... ... беріледі.
Рұқсат берген кезде Ұлттық банк атқарылатын банктік ... ... ... ... мен заң актілерінде банктердің қызметінің ашылуы
мен тоқтатылуы реттеліп ... ... ... алу үшін ... ... ... ... беруге арыз
• Экономикалық негіздеме
• Алдағы 2-3 жылдағы толық ақпараттарды қамтитын ... ... ... ... банк ... ... жарамсыздығы жайлы
мәліметтер
• Құрылтайшылардың қаржылық тұрақтылығы жайлы аудиторлық қорытынды
• Жарғылық қор шотына қаражат салғанын растайтын құжат.
Заңды және жеке ... ... ... ... бола алады.
Мемлекет тек Үкімет тұлғасында ғана банктің құрылтайшысы және ... ... ... ... ... қатысу үлесі мемлекттен
және еншілес банктерден ... үшін ... ... 35%-ан аспауы тиіс.
Банкті ашуға рұқсат беру жайлы арыз-құжатты алған мерзімнен ... ... ... ... ... Ұлттық банкте қарастырылады.
Рұқсат беруден бас тартудың себептері мынада: құрылтайшы құжатының
жұмыс істеп тұрған ... сай ... ... ... ... ... ... басқарма және жетекші
мүшелерінің алдағы қызметтеріндегі заңға қайшы әрекеттің болуы; алғашқы екі
жыл ішіндегі ... ... ... есебінен активтік операциялар
жүргізе алмауы, т.б.
Қазақстан Республикасының банктерін тіркейтін ... ... банк ... тұлға мәртебесін алады. Оған тіркеу номері және банктік
операцияларын жүргізуге лицензия беріледі.
Мысалы, АҚШ-та жаңа банк құру ... ... ... ... бастау үшін банк, штаттың билік органдарынан чартер-лицензия
алуы қажет немесе ақша айналысын федералды чартер тексерушісі алуы ... ... ... капиталының мөлшері заңмен белгіленген минималды
нормаға сәйкес ... ... және ... ... туралы заңға сәйкес, банкті ашуға рұқсат
беруде бас ... ... ... ... ... берілген
лицензия келесідей жағдайларда қайта қайтарылып алынуы ... ... ... ... ... 6 айдан аса уақыт ішінде банк өз қызметін
бастамаса;
• Ұлттық банк белгілеген пруденциялық ... ҚР ... ... банктік заңдарды жүйелі түрде бұзу, Ұлттық банк белгілеген НҚА
бұзу жағдайлары анықталған кезде;
• Заңмен ... ... мен есеп ... жүйелі түрде
бұрмалау;
• Осы заңмен және банк жарғысы, т.б. ... тыс ... ... ... берілетін рұқсатты қайта қайтарып алу, оның таратылуы
туралы шешімге сай келеді.
Банктің қалыпты жұмыс істеуі үшін ... ... ... ... да ... ... қор банктің міндеттемесін қамтамасыз етуінің ... ... да, ол ... ... ... ... ... есебінен
құрылады.
Алдын ала белгіленбеген шығындар мен ... жабу үшін ... қор ... және ... да арнайы мақсаттағы қорлар банктің табысынан
аударымдар жасау ... ... олар ... және жалпы акционерлер
жиналысының шешімі бойынша жұмсалады.
II Банк қызметін қуқықтық реттеу және
банк қызметін реттеу әдістері
Егемендік Қазақстаннын қаржылық ... ... ... ... ... ... алгашқы жылдары-ақ маныздылыққа ие
болды. ... ... ... ... ... ... қателіктер, жауапкершілік шараларынын болмауы, 1995 жылы елде
елдін муддесін және Қазақстан ... ... ... ... ... 130 банк омір суруіне алып келді.
Қазіргі кезде елде банктік операцияларды улттық және шетелдік валютада
жургізуге ... ... ... ... және ... реттеу мен бақылау бойынша агенттігінін (будан кейін-ҚБА)
лицензиясына ие 34 екінші ... ... ... ... ... болек турлерін жузеге асыратын уйым болып
табылатын 19 занды тулга, ... ... ... республикасы Улттық
банкінінлицензиясынын негізінде қызмет атқарады.
Тарихи тургыда банктік бақылауды ... ... ... ... асырады
деп қалыптасқан. Осыган орай халықаралық ... ... ... ... ... қоса букіл қаржы нарыгын реттеуді жузеге
асыратын бірегей мемлекеттік органды қуруга шешім қабылдады.
2004 жылдын ... ... ... ... ... және ... Қазақстан Республикасынын қаржылық нарықты және қаржылық уйымдарды
реттеу және ... ... ... (ҚБА) және ... улттық банк
атқарады.
ҚБА-нын мақсаттары мен окілдігі ... ... ... № 474-ΙΙ ... ... және ... ... мемлекеттік
бақылау және реттеу туралы” Занымен және ... ... 2003 ... 31 ... №1270 ... мемлекеттік басқару жуйесін одан әрі жетілдіру туралы’
жарлыгымен ... ... ... зан және ... ... ... Алайда, банктік қызметті реттейтін басты зан- ... 1995 ... 31 ... №2444 ... Республикасындагы
банктер және банктік қызмет туралы” заны болып табылады.
Қазақстан Республикасы екінші ... ... ... ... ... Улттық банктін екінші денгейдегі банктердін қызметін
реттеу және қадагалау бойынша нормативтік қуқықтық актілерімен ... жылы 31 ... ... ... және ... қызмет туралы”
Қазақстан Республикасынын занынын 41-бабына сәйкес, Қазақстан Республикасы
Улттық банк ... ... ... ... ... олардын салымшыларынын мудделерін қоргау, сондай-ақ республикадагы
ақша-несие ... ... ... ... ... ... ... реттеуді мынадай жолдармен жузеге асырады:
- пруденциялық нормативтер белгілеу;
- банктердін орындауына міндетті нормативтік қуқықтық актілер шыгару;
- ... ... ... ... ... ... ... байланысты усыныстар беру;
- банктерге ықпал ететін шектеу ... ... ... немесе олардын лауазымды тулгаларына санкциялар беру.
Улттық банк халықаралық банктік ... ... ... мен ... міндетті басқа да нормалар мен лимиттерді
белгілеуге қуқылы. Ол ... ... ... ... нормативтерді
және орындауга міндетті басқа да нормалар мен міндеттерді ... ... ... ... ... ... ... сәйкестігі туралы
мәселені шеші мақсатында Улттық банк белгілі молшерде банктін капиталынын
колемін анықтауга қуқылы.
Пруденциялық нормативтер ... ... ... ... да ... ... ... белгілері мен есептеу әдістемесін, белгіленген
кунге банктін капиталынын колемін, ашық валюта позициясынын лимиттерін және
оларды есептеу тәртібін, ... ... ... және ... есептеу
әдісін, есеп берудін сәйкес формалары мен оны тапсыру мерзімін Улттық банк
белгілейді.
Банктік ... ... ... ... ... табу мақсатында
банктер резервтік қор қуруга міндетті. Резервтік қорлар банктердін
дивиденттерді ... ... ... есебінен қурылады. Банктер
резервтік қорларынын колемін Улттық банк белгілейді.
Банктер жургізетін ... ... мен ... ... қызметінін сенімділігіне бақылауды қамтамасыз ету ушін Қазақстан
Республикасындагы банктер туралы ... ... ... банк ... ... және умітсіз қарыздарга қарсы ... ... ... ... ... мен ... да активтерді жіктеуге міндетті.
III Банктік қызметті бақылау және ... ... ... елде банктік қызметті әр түрлі аспектілерде реттеп отыратын,
өзіндік бақылау мен құқықтық актілер жүйесі жұмыс істейді. ... ... мен ... ... банктік және басқа да заңдарының
сақталуын қамтамасыз етуге, шаруашылық-қаржылық қызметті және ... ... ... ... ... ... бағытталған кешенді
шаралар жиынтығы ұсынылады.
Банктер үстіне жасалатын бақылау мен қадағалауды: халықаралық,
мемлекеттік, ... және ... деп ... болады.
Республикада банктер үстінен халықаралық бақылауды Дүниежүзілік ... ... қор, т.б. ... ... Олар ... ... мен экономикасын нарыққа көшіру барысында қаржылық және ғылыми-
техникалық көмек көрсете отырып, белгілі бір талаптар мен шарттар қояды.
Мемлекеттік ... ... тыс және ішкі ... ... үстінен ведомствадан тыс бақылауды Президент жанындағы
Қаржылық бақылау Комитеті, Жоғарғы Кеңестік бақылау ... бас ... ... ... органдар жүзеге асырады.
Банктер қызметіне қадағалау және ішкі ведомствалық бақылауды банк
жүйесінің ... ...... банк өзінің Қадағалау департаменті арқылы
жүзеге асырады.
Аудиторлық бақылауды арнайы және тәуелсіз аудиторлық ... ... ... ... ... ... өз ... ішкі және
сыртқы болып бөлінеді.
Банк қызметінің сыртқы аудиті лицензиясы бар ... ... ... мен ... бар ... жеке ... ақы ... негізінде жүргізіледі.
Ішкі аудит жетекші бақылау формасын білдіреді және оны жүзеге ... ... ... ішкі ... ... ... қызметіне құрылтайшылық бақылау бірнеше формада жүргізіледі:
басқарма қызметіне бақылау ... ... ... ... бақылауы.
Мысалы, АҚШ-та банктік қызметті реттеу басты екі мақсатты көздеді:
банктердің тұрақтылығын қамтамасыз ету және ... ... жол ... ... ... қолында капиталдың шоғырлануын шектеу және
ақша нарығында монополиялық бақылауды болдырмау.
Банк тәуекелділігі ... ... да, ал ... ... ... ... жүргізу кезінде өз ресурстарының табысы бір
бөлігін жоғалту немесе қосымша шығын шығару ... ... ... ... ... үшін келесі категорияларды ескеру керек: жоғалтулар,
шығындар, залалдар.
Банктік қызметке тән ... ... ... ... ... бактік табыстың төмендеуі ретінде түсінеміз.
Шығындар – банктер өз қызметі барысында белгілі бір ... ... ... ... ... басқа қаржылық институттардан қарызға
алынатын несиелік ... үшін ... есеп ... ... ... байланысты шығындар; жұмыскерлерді, ғимараттарды, т.б.
ұстауға кететін шығындар.
Табысты толық ала алмай ... ... ... ... ... формасында көрініс табатын залалдар алдағы операцияларды,
есептеулерге жасалатын талдаудың ... ... ... ... ... ... үшін ... тәуекелдік түрлері оның портфелімен байланысты болып
келеді. Тәжірибеде төрт басты портфельдік тәуекелдік түрлері белгілі:
несиелік, ... ... ... ... ... валюталық
тәуекелдік.
Несие тәуекелдік – қарыз алушының өз қаржылық ... ... ... ... бойынша төлем төлемеу тәукелдігі. Ол
үш түрге бөлінеді:
• Қиянатшылық жасау;
• Шетел несиелері бойынша тәуекелдіктер;
• Ішкі зайымдар бойынша төлемсіздік.
Өтімділік ... Ең ... оны ... ... деп атау керек. Ол қаржылық активтерді тез арада шығынсыз төлем
қаражаттарына айналдыру мүмкінсіздігімен байланысты. Оның екі түрі ... Ішкі ... ... ... ... ... ... – бұл пайыз мөлшерлемелерінің
ауытқуы салдарынан мүмкін болатын зияндар.
Валюталық тәуекелділік – ұлттық валютаға қатысты шетел валюталарының
бағамдарының ... ... ... зиян шегу ... Қорытынды
Сонгы жылдары Қазақстаннын банктік жуйесі елеулі озгерістерге ушырап,
қайта ... Бул, ... елде ... ... ... ... бурынгы идеологиядан бас тартуымен және ... ... жана ... мен ... ... ... кезде банктік бақылау саясаты атап айтсақ банктік бақылау бойынша
Базельдік Комитетпен усынылган талаптарга сәйкес банктік бақылауды ... ягни ... ... ... ... ... ... жуйесі ТМД елдерінін ішінде қаржылық
жагынан ен берік әрі турақты ... келе ... ... болып саналады.
Сонымен қатар, банк саласы Қазақстан экономикасынын ен ... ... ... ... ... ... банктердін қызмет корсеткіштерінін сандық
осуі гана емес, жылдан жылга ... ... ... және сананын
осуі және халықаралық стандарттарга сәйкес келуге талпынуы қуантады.
Пайдаланылган әдебиеттер ... ... ... ... ... ... 2006 жыл.
2. С.Б.Мақыш “Коммерциялық ... ... ... 2004 ... ... несие, банктер” Оқулық Алматы“Экономика”
2001 жыл .
4. А.А.Сейтжанов “Қазіргі кезенде банктік қызметті мемлекеттік
басқарудын кейбір мәселелері”. Казахстанский журнал
международного права №2 (10) – 2003 ... ... ... ... банковской
деятельности”. ҚазУУ хабаршысы №3 (39) – 2007 год.
6. ... ... ... және ... ... Казахстанский журнал международного права
№2 (10) – 2003 ... ... ... ... ... системы в
Республике Казахстан” ҚазУУ хабаршысы, Зан сериясы,
Алматы Спец.выпуск 2005 год.
8. Н.А.Бакбергенов “Правовые аспекты надзора за банковской
деятельностью в Республике Казахстан” ҚазУУ ... ... ... ... 2005 год.
НҚА
1. “Банктер және банктік қызмет туралы” 1995ж. 31 тамызда қабылданған
ҚР Заңы

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Реферат
Көлемі: 9 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 300 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Сақтандыру қызметінің құқықтық негіздері және оның түрлері85 бет
Алымдар және оны төлеушілер8 бет
Галактикалар мен жұлдызды жүйелердің эволюциясы14 бет
Инвестициялық салық преференциялары33 бет
Неке және отбасы туралы 1998 ж. 17 желтоқсандағы n 321-i Қазақстан Республикасының заңы84 бет
Неке шартының мазмұны мен түсінігі 62 бет
Нотариустардың құқықтық дәрежесі5 бет
Отбасы мен мектептің өзара әрекеті8 бет
Сызықты программалау есебінің (спе) элементтері31 бет
Қазақстан Республикасының еңбек кодексі негізінде еңбек шартының реттелуі46 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь