Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..3

I. КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНК . БАНК ЖҮЙЕСІНІҢ НЕГІЗГІ
ЭЛЕМЕНТІ
1.1. Коммерциялық банктердің мәні мен ҚР банк
жүйесіндегі маңызы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...4
1.2. Коммерциялық банктерді басқару құрылымы ... ... ... ... ... .6
1.3. Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары...10

II. КОММЕРЦИЯЛЫҚ БАНКТЕРДІҢ НЕГІЗГІ ОПЕРАЦИЯЛАРЫ
2.1. Коммерциялық банктердің пассивті операциялары ... ... ... ...20
2.2. Коммерциялық банктердің актив операциялары. ... ... ... .. 24

III. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ КОММЕРЦИЯЛЫҚ
БАНКТЕРІ
Ұлттық банкінің екінші дәрежелі банктерге бекітетін
пруденциалдық мөлшерліктер ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 27
CAMEL . банк жұмысын бағалайтын рейтингілік жүйе ... ... 29
3.3 «АТФБанк» қызметінің жалпы сипаттамасы ... ... ... ... ... ..30
3.4. «Казкоммерцбанк» ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .33
3.5. «Банк Тұран Әлем» ААҚ банкiсі ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .34

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .37

ҚОЛДАНЫЛҒАНҒАН ӘДЕБИЕТ ТІЗІМІ ... ... ... ... ... ... ... 38
Банк жүйесі – нарық экономикасының ең маңызды мен ажырамас құрылымдарының бірі. Тауар-ақша және банктердің дамуы ерте заманнан бері бірге дамып, ұштасып отырды.
Мемлекеттің несие жүйесінің механизмінде коммерциялық банктер үлкен роль атқарады. Олар ссудалық капитал нарығының көптеген секторларында қызмет ететін көпфункционалды ұйымдар болып табылады. Коммерциялық банктер несие ресурстарының негізгі бөлігін шоғырландырып, өз клиенттеріне несие беру, депозит қабылдау, есептесу, бағалы қағаздарды, шетел валютасын сатып алу-сату мен оларды сақтау және басқа да көптеген қаржылық қызмет көрсетеді.
Қазіргі коммерциялық банктер несие жүесінің басқа буындары сияқты клиентерге көрсететін қызметтерін үнемі дамытуда және көптеген жаңа түрлерін меңгеруде. Бүгінде кейбір мемлекеттердің коммерциялық банктері клиенттерге 300-ге жуық қызмет түрлерін көрсетуге мүмкіндігі бар.
Осындай операциялардың кең диверсификациясы коммерциялық банктерге өз клиенттерін сақтап қалуға және тиімді болып қалуға мүмкіндік береді.
Бір операциялардан болған зиян, екінші операциялардан түскен пайдамен жабылады. Нарық экономикасы дамыған барлық елдердің коммерциялық банктері несие жүесінің негізгі операциялық буыны болып қалуы кездейсоқтық емес. Олар өзгермелі ақша-несие нарығының жағдайына көндігетін қабілетінің барлығын көрсете алады.
Қазіргі коммерциялық банктер қаржы делдалы ретінде ақша капиталын салааралық және аймақаралық қайта бөлуді қамтамасыз етіп, маңызды халық шаруашылық қызмет атқарады. Капиталды салалар мен жүйелерге бөлу және қайта бөлудің банктік механизмі өндірістің объективтік қажеттілігіне байланысты шаруашылықты дамытуға және экономиканың құрылымын өзгертуге мүмкіндік туғызады.
Берілген жұмыста, мен, «коммерциялық банк» ұғымының мәнін, оның атқаратын негізгі функциялары мен операциялары арқылы ашып көрсетуге тырыстым. Біздің мемлекетімізде банк жүйесінің дамуы мен негізгі қызметтерін талдап, коммерциялық банк құрылымы мен ұйымдастырылуының принциптерін анықтадым.
1. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі туралы», 1995 жылғы 30 наурыз N 2155 Заңы
2. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының банктер және банк қызметі туралы», 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444 Заңы
3. Алдаберген Ә. «Банк жүйесінің тұрақтылығы- экономикалық дамудың кепілі», Егемен Қазақстан - 2000 ж. 11 қараша
4. Мақыш С. Б. «Банктердің несиелік потенциалын бағалаудағы теориялық көзқарас» // Экономикалық реформалар өтпелі кезеңнің ерекшеліктері І бөлім - Алматы, 1999 ж.
5. Ақша, несие, банктер: Оқулық басқарған Ғ. С. Сейтқәсымов.-Алматы: экономика 2001.-276-295 беттер.
6. Лаврушин О.Н. Банковское дело. - М: Финансы и статистика, 2000г.
7. Б. А. Кошенова Ақша, несие, банктер. Валюта қатынастары. Оқу құралы. Алматы: Экономика, 2000
8. Саниев. М.С.: Ақша, несие, банктер. Оқу құралы Алматы: Экономика және статистика институты, 2001
9. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты // Экономика Казахстана, 1997г., № 9-10.
10. Дробозина Л.Т. Деньги, Кредит, Банки. - М., Инфра-М., 1997г.
11. Жукова Е. Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи – Юнити, 1997г.
12. А.С.Тасыбаева.Банкілік құқық. Алматы,1999 ж
13. Миркин Я. М. Банковские операции. – М., Инфра-М., 1996г.
14. С.М. Найманбаев Банктік құқық.Алматы,«Жеті жарғы»,2005 ж.
15. Тоқсанбай С. Р. Толық экономикалық орысша-қазақша сөздік – Алматы 1999 ж.
        
        МАЗМҰНЫ:
КІРІСПЕ…………………………………………………………..…...3
I. Коммерциялық банк – банк жүйесінің негізгі
элементі
1. ... ... мәні мен ҚР ... ... ... ... банктерді басқару құрылымы…………......…6
3. Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары...10
II. Коммерциялық банктердің негізгі операциялары
2.1. Коммерциялық ... ... ... ... ... актив операциялары. …….....… 24
III. Қазақстан республикасыныҢ коммерциялық
банктері
1. ... ... ... ... ... бекітетін
пруденциалдық мөлшерліктер………………..…………........27
2. CAMEL - банк жұмысын бағалайтын рейтингілік ... ... ... ... сипаттамасы………...….......30
3.4. «Казкоммерцбанк» …………………………………...…….....33
3.5. «Банк Тұран Әлем» ААҚ
банкiсі.............................................34
ҚОРЫТЫНДЫ…………………………………………….......…….37
ҚОЛДАНЫЛҒАНҒАН ӘДЕБИЕТ ТІЗІМІ…………………..…..38
КІРІСПЕ
Банк ...... ... ең ... мен ... ... ... және банктердің дамуы ерте заманнан бері
бірге дамып, ұштасып отырды.
Мемлекеттің ... ... ... ... ... роль атқарады. Олар ссудалық капитал нарығының көптеген секторларында
қызмет ететін көпфункционалды ұйымдар болып табылады. Коммерциялық банктер
несие ... ... ... ... өз ... ... ... қабылдау, есептесу, бағалы қағаздарды, шетел валютасын сатып
алу-сату мен оларды сақтау және ... да ... ... ... ... банктер несие жүесінің басқа буындары сияқты
клиентерге көрсететін қызметтерін үнемі ... және ... ... меңгеруде. Бүгінде кейбір мемлекеттердің коммерциялық ... 300-ге жуық ... ... көрсетуге мүмкіндігі бар.
Осындай операциялардың кең диверсификациясы коммерциялық банктерге өз
клиенттерін сақтап қалуға және ... ... ... ... ... операциялардан болған зиян, екінші операциялардан түскен
пайдамен жабылады. Нарық экономикасы дамыған барлық ... ... ... ... ... ... буыны болып қалуы кездейсоқтық
емес. Олар өзгермелі ақша-несие нарығының жағдайына көндігетін қабілетінің
барлығын көрсете алады.
Қазіргі коммерциялық банктер қаржы ... ... ақша ... және ... ... бөлуді қамтамасыз етіп, маңызды халық
шаруашылық қызмет атқарады. Капиталды салалар мен жүйелерге бөлу және қайта
бөлудің ... ... ... ... қажеттілігіне байланысты
шаруашылықты дамытуға және ... ... ... ... ... мен, «коммерциялық банк» ұғымының мәнін, оның
атқаратын негізгі функциялары мен операциялары ... ашып ... ... мемлекетімізде банк жүйесінің дамуы мен ... ... ... банк ... мен ... ... Коммерциялық банк – банк жүйесінің негізгі элементі
1.1. Коммерциялық ... мәні мен ҚР банк ... ... ... төменгі буыны халық шаруашылығына тікелей қызмет
көрсететін және коммерциялық негізінде төлемді қаржылық ... ... ... мекемелер тобынан тұрады. Бұлар коммерциялық банктер,
банктік заңдылықтарды коммерциялық банктер деген жалпы ... ... ... ... банк ... ертеректегі даму кезеңінде
сауда, тауар ... ... мен ... ... ... ... ... Негізгі клиенттері саудагерлер ... ... және ... ... ... ... экономиканың өзге де
сфераларына қызмет ... ... да ... ... ... ... ... біртіндеп жоғалтты. Ол ... ... ... білдіреді, оның шаруашылық агенттердің барлық жұмыс түрлеріне
көрсетуі олардың ... ... ... ... ...... ... қаржылық операциялар мен қызмет көрсететін
несиелік мекемелердің тобын ... банк ... ... болу процессі 3 кезеңнен өтті:
1. Бірінші ... ... ... ... ... қайта
құрылып, банк ісінің институциялық негіздері құрылып, алғаш коммерциялық
банктер құрылады;
2. Екінші ... (1992- ... ... ... банк ... өсуімен сипатталады. Реалды пайыз ставкаларының мәндері теріс
болып, сом құлдырауы болып жатты. Бұл ... ... ... ... табатын «біркүндік банктердің» пайда болуына негіз
жасады. Және де ... ... ... ... ... ... мен жарғылық капиталының аздығы өз ... ... банк ... ... ... ролі төмендеді. Екінші
кезеңнің негізгі белгілері: Ұлттық банктің біртіндеп орталық банк
функцияларына ... ... ... экстенсивті өсуі мен дамуы
болды.
3. Үшінші кезең 1994 жылы ... ... де ... Ол банк жүесінің
өзгермелі жағдайларға бейімделуі, ... ... ... ... ... көрініс табуы.[1]
Бүгінгі кездегі банк жүйесінің даму тенденциялары:
- банк капиталының ... ... ... ... өсуі;
- коммерциялық банктер қызметтерінің сандық көрсеткіштерінің өсуі;
- қаржылық тұрақсыз банктер санының қысқаруы;
- шетел капитал үлесінің қысқаруы және мемлекеттік үлестің банк ... ... ... ... ... ... банк жүйесінің элементтерінің бірі
болғандықтан, ол мынандай іс-әрекеттерді атқара алуы ... ... ойын ... ... ... ... бір бүтіннің ажырамас бір
бөлігі бола алауы керек;
2) ортақ және ерекше заңдар мен ... ... ... сай ... ... өзін-өзі бақылауға және дамытуға қабілетті болуы керек;
4) банк жүйесінің басқа ... ... ... ... ... банк жүйесі Қазақстанға КСРО – дан мұра етіп қалды.
Өткендегі ... ... ... ... ... ... банк) республика территориясында кең таралған бөлімшелер
ді иемденеді. Ал жаңадан ашылған банктер де өз ... ... ... Темирбанк және т.б.).
Қазақстанда құрылған барлық коммерциялық банктердің филиалдары
жоқ. Бұл ...... ... операциялары бір банкте шоғырланған.
Жоғарыда аталған банктердің күрделі иерархиялық құрылымы бар.
Олардың бас ... ... ... ... да, ал оған ... ... ... аудандар бағынады.
Дамыған банк жүйесін құрудағы негізгі қателіктердің бірі – бұл
коммерциялық ... ... ... ... ... ... ... Себебі коммерциялық банктер басқару аппараты
көзінде макроэкономикалық сипаттағы мәселелерді шешуге арналған ... ... ... ... нақты қабылданған ... өз ... ... ... де, пайданы қысқа мерзімде
табуға тырысады. Соның салдарынан өз клиенттері ... ... ... ... банк ... ... ... қалып қалғандықтан, коммерциялық банктер кейде нарық экономикасына
сай емес іс-әрекеттер ... да, өзін ... ... ... ең ... ... деп ... әкеледі.
Коммерциялық банктерге жаңа көзқарас керек. Нарықты экономикаға
көшу феномен ... олар ... ... ішкі және ... ... баға
алулары тиіс. Өзінің ерекшеліктері мен заңдылықтары бар ағза тәрізді ... үшін ... және ... ... сәйкес болуы
керек.
1.2. Коммерциялық банктерді басқару құрылымы
Банк жүйесін ... ... ... ... ... бар банктерге және банктік топтарға болуге болады. ... банк ... бір типі ... ал ... ... ... ұйымдардың барлық түрлері бар.
Ұлттық банктің рұқсатымен банктер Қазақстан Республикасы аумағында
және одан ... ... ... аша ... ал ... өкілеттілігін
Ұлттық банкінің келесі бір хабарлауымен ашады.
Банк филиалы – бұл бас банкінің берген құқықтары шегінде ... ... ... мекеме. Ол заңды тұлға болып табылмайды ... бас ... ... қаражаттар мен өкілеттіліктер шегінде қызмет етеді.
Банк өкілдігі – депозит тартудан басқа белгілі бір ... ... және өз ... ... ... ... ... тұлға болып табылмайтын, құрылымдық бөлімше.
Еншілес банк – жарғылық қордың 50%-нан астамы бас банкіге тиесілі,
заңды тұлға болып табылатын ... ... ... ... және ... ... ... дәрежесі, бірінші кезекте жалпылама түрде анықталады.
Сондықтан да банктің бір-екі ... ... ... онда ... ... асыру тиімді. Кез келген жағдайда да барлық жүйелі тиімді
жедел басқарудың болғаны міндетті, өйткені шешім қабылдау ... ... ... мен ... арасында ақпараттық үзіліс болмауға тиіс.[2]
Банктің ұйымдастырылу құрылымы басты екі әдіспен ...... ... және оның функционалдық бөлімшелері мен ... ... ... ...... ... ... іске
асыру мақсатында, банктің коммерциялық қызметіне тиімді, үнемді және ... ... ... ету. Банктің ұйымдастырылуына, ондағы жетекші
мен бағыныштыларының қарым-қатынасына оның барлық қызметі тәуелді.
Банкті басқарудың құрылымын анықтау, ... ... ... ... банк операцияларын жүзеге асырудағы құзыретін,
жаупкершілігін және ... ... ... ... ала ... ... жалпы тәсілдері мен құрылымы банктік заңдар арқылы белгіленеді,
бірақ, басқару құрылымына қатысты көптеген сұрақтарды коммерциялық ... ... ... құқығы бар.
Коммерциялық банктің басқару құрылымына оның жарғылық қорының қалай
құрылуы немесе оның ... даму ... ... ... ... Казіргі
уақытта коммерциялық банктер көбіне акционерлік қоғам нысанында құрылады.
Ондай формадағы банктің ең жоғары басқару органы банк ... ... ... табылады. Ол жарғыны, баланс пен есепті бекітеді, банктік
саясаттың бағыты мен мақсатын ... ... ... мен ... ... реквизициялық комиссия мүшелерін сайлайды және т.б., яғни
банктің стратегиялық міндеттерін шешеді. Акционерлер ... ... ... жиналып, жылдағы балансты құрғаннан кейін бір ... ... ... ... ... ету ... ... атқарушы және
бақылаушы оргондардың жұмысын қадағалау және бақылау жасау үшін акционерлер
жиналысы ... ... банк ... ... ... ... кеңесі) –
банк иелерінің, оның акционерлерінің өкілетті органы және олардың мүддесін
қорғайды. Басқарманың басты ... ... ... ... пайда
деңгейімен қамтамасыз ету. Сонымен ... ... ... ... ... да ... ... тиіс.
Басқарманың негізгі қызметтері:
1. Банктің стратегиялық мақсатын анықтау және оның саясатың ... ... ... ... мен ... және оған жетудегі нақты іс-
әрекеттер бағдарламасы, басқарма мен басқару ... ... ... ... қамтиды:
- банк ресурстары бірінші кезекте қызмет көрсететін ... ... ... ... дамуға мүмкіндік беретін операцияларды;
- банктің филиалдары мен өкілеттігін ашу туралы сұрақтар;
- маркетинг әдістері және жаңа ... ... мен ... ... ... ... ... озық әдістері;
- нарықта банктің бәсекелестік ұстанымын нығайту шаралары;
- пайыз мөлшерлемелерін және банк қызметіне ... ... ... ... ... ... мен құрамы, олардың біліктілігін және
т.б. арттыру бағдарламалары.[3]
Ұсақ банктерде саясаттың мақсаты туралы ... ... ... ... үшін ... ... құру, филиалы бар ірі банктерге
қарағанда оңай болып келеді.
2. ... ... адам ... Осы ... банк – ... және ... ... болғандықтан да, оны білгір, білікті мамандар мен
жауапкершілігі бар адамдар басқаруы тиіс.
3. Комитет құру. Ірі банктерде шешім қабылдау үшін мынадай ... ... ... ... ... және инвестициялық операцияларға бақылау жасау. Басқарма
заңды түрде несие мен бағалы қағаздар портфелінің құрылымына банк
саясатының ... ... ... ... ... Банк ... мерзімді тексеру. Басқарма мүшелері ... ... ... жүзеге асырады
Ірі банктер, әдетте, функционалдық белгісі бойынша құрылатын бөлімше
мен ... ... ... жетекшілері бүл бөлімшелердің дұрыс жұмыс
істеуін қамтамасыз етеді. Басқарма бастықтары және ... ... мен ... ... ... ... Жұмысын бағалап,
кеңес береді. Олар басты ... ... ... нәтижелерге аударады.
Бөлімдер мен клиентке қызмет көрсету жұмыстары банк операцияларының ... бір ... ... ғана ... ... ... кәсіби
мамандардан тұрады.
Сызбада акционерлік-коммерциялық банкті басқарудың ... ... ... ... ... ... асыру және
басшылық ету үшін банкінің басқару құрылымын құрады. Өкілеттік көлемі ... ... ... ... ... ... 3 ... тұрады:
1) Жоғары менеджерлер;
2) Администраторлар;
3) Қадағалау және ревизиялық функциялар берілген тұлғалар.
Жоғары менеджерлер – ... мен ... ... олардың бағдарламаларымен нақты мақсатын айқындайды, кеңес
және олардың жұмыстарына ... ... Олар ... ... ... банк
жұмысының нәтижесіне аударады.
Администраторлар – бөлімше ... ... ... ... ... ... жұмыс жасауын қамтамасыз ету.
Үшінші деңгейдегі қызметкерлерге – қадағалаушылар жатады. Бұл қатардағы
жұмысшыларға ... ... ... және даулы сұрақтарды шешетін, нақты
жағдайлар бойынша кеңес беретін, персоналды оқытумен айналысатын шағын
маманданған ... ... ... ... банкінің жоғары лауазымды
тұлғасының қатарына: директор ... ... ... ... ... ... кеңесінің төрағасы – жедел іспен айналыспайды, ... ... ... және жүргізеді, әр түрлі форумдарға банк
атынан ... ... ... бұл ... ... ... ... банктің барлық іскерлік өмірінің басқарушысы. Ол жедел
шешімдер ... ... ... ... ... ... және
ұйымдармен байланысын реттейді. Ірі банктерге президент ... банк ... ... жұмысына басшылық етеді.
Бақылаушы- бухгалтерлік және статистикалық бөлімнің жұмысын ... жаңа ... және ... ... ... ... ... оның кейбір бөлімшелерінің қызметтерін
тексереді.
1.3. Коммерциялық банктердің қызметтері мен операциялары
Банктер ... мәні ... ... органдардан ажырататын
функцияларды орындаудан көрініс табады.
Банк қызметін – ... ... ... үшін ... бір іс-әрекеттерді
орындауын сипаттауға болады. Кез келген банк ... ... ... да
бір қажеттіліктерді қанағаттандыру қажеттілігі жатады.
Қазіргі кезде ... ... ... бұрынғыша салымдар тарту мен
қарыздар беру жатады. Банктер өз пайдаларының көп бөлігін осы ... ... ... ... ... осы екі ... ... банктік
өнімдердің көптеген нысандары жасаланып шығуы мүмкін.
Қазіргі кезде әмбебап ... банк ... және ... ... аспектілерін түгелдей қамтитын өнімдердің кең қатарын
ұсынады. Осы кезде басқа банктер бәсекелестік артықшылдықты жаулап алу ... ... ... ... қалу ... ... ... белгілі бір
қызметтер түрлерін көрсетуге мамандануға тырысады.
Коммерциялық банктердің желісі ақша нарығын қалыптасуына ... ... ... және жеке ... ... ... бос ақша қаражаттарының
болуы және оны экономика мен халықтың ... ... ... ... ақша нарығының экономикалық негізі болып
табылады.
Коммерциялық банктер негізінен өз клиенттерінің ... ... ... ... ... есеп ... және ... барлық түрлерімен айналысады.
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банктік қызметтер туралы»
Заңға сәйкес банктер ... ... ... ... ... ... ... тарату;
- клиенттер мен банк-корреспонденттердің шоттарын жүргізу және ... ... ... ... ... және ... ... заңды және жеке
тұлғаларға қысқа мерзімдік ... ... ... ... иелерінің немесе иемденушілердің
тапсырмалары бойынша қапиталдық жұмсалымдарды ... ... ... ... өз бағалы қағаздарын шығару (чектерді,
вексельдерді, аккредитивтерді, депозиттік сертификаттарды, акцияларды
және ... да ... ... ... ... ... алу, сату және сақтандыру, олармен басқа ... ... ... нысанда орындауды қарастыратын үшінші тұлғалар үшін кепілдеме
және өзгеде міндеттемелерді ... ... ... ... ету ... сатып алу және қызмет көрсету,
осындай ... ... және бұл ... ... тәуекелін өз мойнына алу;
- банктік операциялар ... ... ... көрсету,
клиенттердің тәуекелі бойынша олардың агенттері ретінде ... ... ... үшін ... мен ... сақтандыру бойынша
қызметтер (сейфтік бизнес);
- коммерциялық мәмілелерді қаржыландыру, ... сату ... ... ... бойынша сенімдік операцияларды (қаражаттарды
қарау және орналастыру, бағалы қағаздарды басқару);
- банктік қызметпен байланысты ... беру ... ... лизингтік операцияларды жүзеге асыру.[4]
Уәкілетті органның арнайы лицензиялары бар болса, банктер басқа да
банктік қызметтерді жүзеге асыра ... ... ... ... ... жүргізу; халықтың ақшалай салымдарын ... ... ... қызметтерді көрсету (инкассация).[5]
Осы операцияларды топтай отырып, олармен атқарылатын ... ... ... болады:
- уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау (депозиттік операциялар);
- экономиканы және халықты несиелендіру (активтік операциялар);
- қолма-қолсыз есеп айырысуларды ... және ... ... ... клиенттерге басқа да қаржылық қызметтерді көрсету.
-
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау
Уақытша бос ақшалай қаражаттарды жинақтау – ... ... ... ... Бұл ... пассиві меншікті капиталы мен
тартылған қаражаттардан тұрады. Меншікті капитал – банктің ... ... және ... ... ... ол оның ... тек 10%-ын құрайды. Басқа кәсіпорындармен ... ... ... ... ... ... деңгейі болуы
мынадай жағдайлармен түсіндіріледі – біріншіден, банктер ... ... ... ... басқа кәсіпорындардың, мекемелердің және
халықтың уақытша бос қаражаттар сомасын ... ... ... ... ... ... ... сондай-ақ олардың қауіпсіздігін
қамтамасыз етеді және пайдалық ... ... ... ... ... ... мемлекеттік сақтандыру жүйесі ... ... ... кері алу ... төмендетеді. Үшіншіден, банктерге
тартылатын ... ... ... ... объектілерінде
орналастырған активтеріне қарағанда қондырғы ғимараты ыңғайлы, өтімді және
нарықта оңай өткізіледі.
Шетелдік банктік тәжірибеде алып тастау ... ... ... ... ... ... және жинақ салымдары деп ажыратылады.
Талап еткенге дейінгі депозиттер белгісіз уақытта ... есеп ... ... болатын ақшалай қаражаттар, олар банкті
алдын ала ескерусіз кез келген уақытта салымшылармен ... ... ... ... мүмкін. Әдетте банк талап еткенге дейінгі салымдар бойынша
сыйақы мүлдем төленбейді. Кейбір мемлекеттерде пайыздарды есептеуге ... ... ... ... ... дейінгі депозиттер бірінші кезекте
ағымдағы есеп айырысуларды жүзеге асыру үшін арналған. Шот иесі оларды ... ...... ... ... ... ... Талап еткенге дейінгі шоттарды иеленуші клиенттерді жалпы
қарастыратын болсақ, олар өз ... бар ... ... ... ... үшін ... ... ал бұл банк шығындарын ... аз ... ... Банктің коммерциялық мақсаттары
үшін банкімен пайдаланылатын тұрақты қалдық қалады, сондай-ақ ол пайда ... ... ... ... Ол ... көптеген клиенттері өздерінің
ағымдағы шоттарынан қаражаттарды үнемі алып және оны ... ... ... ... ... ... ... нәтижесінде қалыптасады. Бірақ
көптеген клиенттер өз міндеттемелерін төлеу үшін ... ... ... Осы қаражаттар қалдықтары мен ... ... ... ... банктер 60, 90, 120 күнге вексельге немесе нақты несие бере алады.
Талап еткенге дейінгі салымдар ... ... ... ... ... ... арасында айырмашылықтар бар.
Депозиттік шот ... ... ... ... ... ғана алуы ... ... сондай-ақ ол өз салымдарын иемдене алады. ... есеп ... ... ... оң қалдықтар болуы мүмкін.
Клиент кез келген уақытта шоттан өз салымын алып қана қоймай, ол ... ... ... алуы ... ... ... бұл ... бірте-
бірте шегеріледі. Қазіргі кезде клиент ... ... ... ... алуы ... Бұл ... ... трансакциялық немесе чектік
шоттар деп аталады, сондай-ақ ... чек ... ... ... ... тобын мерзімді салымдар құрайды. Мерзімді салымдар
белгілі бір айдан жоғары мерзімге орналастырады. Салымшы үшін ... ... ... мәні ... ... табу болып табылады. Сондай-ақ
банк үшін бұл депозит ... ... ол ... ... табумен қандай да бір
қарыз алушыға ... ... үшін осы ... ұзақ ... ... алады. Мерзімді салымдар талап еткенге дейінгі шоттарда орын алатын
ағымдағы төлемдер үшін пайдаланылмайды. Мерзімді салымдар мерзімді салымдар
және кері алу ... ... бар ... салымдар бөліп бөлінеді.
Меншікті мерзімді салымдар шот иелеріне ... ала ... ... ал осы ... дейін банк оларды өз қалауы бойынша иемденеді.
Егер шот иесі белгіленген күні соманы кері ... онда оны сол ... ... шот ... пайдаланады, сондай-ақ ол өз ақшаларын ... ... ... кері ала ... бар ... салымшының ақшаларды кері алу туралы арнауы
арызын банкке алдын ала түсіруі талап етіледі. Әдетте ескерту ... ... ... 3 айға ... 3 ... 6 айға ... 6 айдан 12 айға дейін және 1
жылдан жоғары. Ескерту мерзіміне байланысты сәйкес ... ... ... тәжірибеде алдын ала ескертуге мерзімді депозиттер
қолданылады.
Депозиттердің үшінші түрі – ... ... ... кеңірек тараған
түрі кәдімгі жинақ шоты немесе жинақ кітапшасы бар шот деп ... ... Шот иесі ... ақша салу немесе одан кері алу үшін ... ... ... ұсынуы керек. Депозиттердің басқа түрлеріне
қарағанда жоғары пайыздарды төлеуінің жинақ салымдарын құнтты демеу ... ... ... сақтауды ынталандыру үшін пайдаланады.
Халық және коммерциялық емес ... ... ... салымдарын кеңінен
қолданады.
Коммерциялық банктер өз бастамалары бойынша депозиттік емес ресурстарды
жинақтайды. Бұл ... ... ... немесе жай міндеттемелер
деп аталады. Оларға банкаралық нарықтан займ алу ... ... ... алу ... ... вексельдерді есепке алу және орталық банктен қарыз
алу, ... салу ... ... ... ... және т.б.
жатады.
Банкаралық нарықта Орталық банктің резервтік шотында сақтандырылатын
депозиттер сатылады және сатып ... ... ... ... ... ... қаражаттары бар көптеген банктердің олардың қосымша
пайда алуы үшін қысқа мерзімді ... ... ... дәстүрлі базалық қызметінің бірі – жеке және
заңды тұлғалардың уақытша бос ақша ... ... және де ... операцияларды орындау жолымен басқа пассивтерді жұмылдыру болып
табылады. Депозиттік және ... емес ... ... ... ... есеп ... ... қызметтер көрсетумен, оларды
банктердің шоттарында сақтандыруды ынталандыру жолымен жинақталады.
Экономиканы және ... ... ... ... дәстүрлі-базалық қызметі – экономиканы
және халықты несиелендіру. Бұл қызмет көрсету ... ... ... актив операцияларына жатады. Соның арқасында банктер несиелік
инститтутарға қатысты болады.
Несиелік операциялар – бұл ... ... мен ... ... ... екіншісіне төлемділік, мерзімділік және ... ... ақша ... ... ... бойынша қатынастар.
Банктің несиелік операциялар активті және пассивті болады. Активті ... ... мен ... ... ... ... ал ... банк қарыз алушы ролінде, ал клиенттер – несие беруші ... ... ... екі ... ... ... және тауарлай. Сәйкесінше
несиелендірудің екі түрі бар: ... ... ... ... ... қатынастар секілді пайда болатын ... ... және ... ... ... ... субъектілерінің
арасында пайда болып, соңынан банкпен қатынастарға трансформацияланатын
жанама несиелендіру.
Тікелей банктік несиелендіруде қарыз алушыға ... ... ... ал ... ... – шаруашылық субъектісі болып ... ... ... ... де және ... алушы да банктер болып табылады, яғни
бір банк басқа банкіге несие ... ... ... ... әр ... белгілері бойынша
жүктеуге болады: мерзімдері бойынша – қысқа мерзімді (1 жылға дейін), орта
мерзімді ... 5 ... ... және ұзақ ... (5 ... ... ету түрлері бойынша – қамтамасыз етілмеген және қамтамасыз
етілген; банктің рольне ...... және ... қарыздық
операциялар (активтік - бұл клиентті және ... ... ...... ... және ... коммерциялық банктерден банкаралық
несие алу); несиелендіру ... ...... ... ... ... қаржыландыруға, тұтынушылық мақсаттарға
арналған қарыздар.
Несиелік операциялар басқа белгілері бойынша да жіктеле алады: ... ... ... пайдалану сипаты бойынша, мөлшері бойынша, ашу
шарттары бойынша және басқалар. Мысалы, ... ... ... ... былай жіктеледі: сауда өнеркәсібіне, ... ... жеке ... ... ... ауыл ... қаржы
органдарына және т.б.[6]
Несиенің пайдалану сипаты бойынша оны өндірістік және тұтынушылық қолма-
қол және қолма-қолсыз деп ... ... ... ... ... формалды белгілер жатқанын атап көрсету қажет.
Қарыздарды (ссудаларды) қамтамасыз ету банк активтерінің сақталуы мен
табыс табуының ... үшін ... ... ... ... негізгі
түрлеріне төмендегілер жатады:
- кепілге алу – тапсырма бір жақты міндеттемелі келісім-шарт. ... ... ... ... ... қарызын қажет уақытында өтеп
беруі туралы банк алдындағы міндеттемесі;
- кепілдік – ... ... ... қарыз алушы өз міндеттемесін
орындамай жатқан жағдайда, анықтаушы соманы өтеп беру туралы ... ... ... ... және басқада мүліктерді кпілдікке салу.
Кепіл құқығы - ... ... өз ... ... ... оның ... ... мүліктерін сату барысында түскен
түсімнің ... бір ... алу ... сол мүліктерді (ғимарат, жер
учаскесі, жылжымалы мүліктер) толығымен иемдену құқығы;
- жылжымайтын мүлікті кепілдікке салу ... ... ... ... роль ... ... және ғимараттар мен жер
учаскелері жылжымайтын мүліктерді ... салу ... ... ... ... кепілдікке салу арқылы иегерлері несие алады.
Несиелерді қамтамасыз етудің, материалдық формаларына: жер, ... ... ... сақтандыру полистері және т.б.
жатады.
Клиенттердің қажет етуіне және қызығушылығына байланысты әр банкте жай
қарыздық немесе арнайы қарыздық ... ... ... ... жай ... ... – қарыз беру әр
уақыт сайын құжаттық ... ... ... ... ... ... ... барысында банкке өткізген міндеттемелік өтініші негізінде
жүргізіледі. Қарыз қажетті жағдайда есеп айырысу ... өтеу ... ... ... арнайы қарыздық шоттарға аудару арқылы жойылады.
Қарыз, контокорренттік шоттардан да беріледі. Бұл шотта бір жағынан
түскен ... ... ... ... ... мен төлемдер
көрсетілетін айрықша шот түрі. Онда тек ... ... ... ... ... есеп ... ... және жүргізу
Коммерциялық банктердің үшінші қызметі – қолма-қолсыз есеп айырысуды
ұйымдастыру және жүргізу. Ол банктердің клиенттерге көрсеткен ... ... ... ... ... ... ... ең алдымен, банктік шоттарда
шаруашылықтың, мемлекет пен халықтың бос ... ... ... ... ... ... банктер әр түрлі шоттар ашады: есеп
айырысу, ағымдық, дербес, депозиттік, контокорренттік және тағы басқалар.
Бұндай шоттар жеке және ... ... үшін ... Клиенттер
тапсырмасы бойынша банк қызметкерлері сәйкес төлем құжаттары негізінде
клиент ... ... ... ... соманы есептейді немесе шегереді.
Қолма-қолсыз есеп айырысу – бұл ... ... ... ... ... қаражаттар сомасын шаруашылық органдарының шот ... ... ... есеп ... кең ... ... ақшаның айналу
аясын шектеуге, ақша белгілерін ... ... және ... ... ... ... береді. Қолма-қолсыз есеп айырысудың тиімді
формаларын енгізу төлемдердің ... есеп ... ... ... ... ... ... банктік
айналымын тездетеді. Қолма-қолсыз есеп айырысу «зат алмасуда» халық
шаруашылығы ... ... ... ... және олардың нақтылығы
мен үздіксіздігі жалпы экономиканың тиімділіген байланысты болады. Қолма-
қолсыз есеп ... мәні ... олар ... ... ... және шарушылық мәмілелердің аяқталуына көмектеседі.
Қолма-қолсыз есеп айырысу – бұл есеп ... ... ... ... ... ... оларға қойылған талаптардың
жиынтығы. Есеп айырысудың принципі ... ... ... болып
келеді. Есеп айырысуға қойылатын талаптар экономиканы басқару әдістерінің
дамуы мен жаңғыруына байланысты өзгеріп отырады. Ал есеп ... ... ... осы ... сай ... ... өзгерістеріне бейімделеніп
отыруы керек.
Қазіргі кезде елімізде есеп айырысу жүйесін қайта ұйымдастыру негізгі
екі бағыт бойынша жүргізіледі:
- жеке және ... ... есеп ... ... ... жетілдіру және жаңа формаларын енгізу;
- банкаралық есеп ... ... ... ... ... ... ... туралы айтқанда, чекпен ... ... ... дамуына басты көңіл бөлінеді, себебі ол
есеп айырысудың анағұрлым ыңғайлы формасы. Банкаралық есеп ... ... ... – бұл ... ... ... қатынастарының
дамуы және корреспонденттік шоттар арқылы банкаралық есеп айырысу жүйесіне
толық ... ... ... – банк ... ... ... баяу
өзгеретін саласы және бір немесе бірнеше коммерциялық ... ... ... ... жеткіліксіз, себебі барлығы осы ... ... ... ... ... заңды нұсқаулық материалдар түрлері.
Жеке банктер тек бар есеп айырысу формаларын жаңарта ... ол ... жаңа ... ... ... ... ... банктердің инвестициялық қызметі
Инвестиция дегеніміз – бұл халық шарушылығына ... ... ... оны ... құру және ... сол сияқты пайда алу мақсатында ... ... ... ... ... – бұл ... ... құрал-жабдықтарды сатып алу және әлеуметтік, өндірістік
сипаттағы ... ... ... ... ... ... ... алу арқылы және ұзақ мерзімдік банк несиелерін беру ... ... ... ... ... ... инвестициялық
заңдармен реттеледі, ол заңдарға жеке шаруашылық бөлімшелердің, банктердің
инвестицилық іс-әрекеті ... ... ... және ... қорғалады.
Қазақстанда, заңға сәйкес, инвестиция деп, кәсіпкерлік іс-әрекет және
басқада пайда әкелетін іс-әрекет объктілеріне салынатын ақша ... ... ... ... Инвестициялық қызметтің қатысушылар – жеке
және заңды тұлғалар, мемлекет, сол сияқты шетелдік инвесторлар бола ... ... ... коммерциялық банктердің инвестициялық қызметіне
қатысады.[7]
Әдетте банктердің ... деп, ақша ... ... ... ... алу ... ... бір мерзіміне
ақшалай қаражаттар салу. Яғни, банктердің салыстырмалы ұзақ мерзім ішінде
қызмет ететін бағалы ... ақша ... ... ... бір ... ... бар. ... қарыздар салыстырмалы
қысқа мерзімді қайтарымдылық шартымен қолданады, ал инвестиция салынған
ақша иесіне қайтпас бұрын, ... ұзақ ... ақша ... ... ету мақсатында жасалады. Екіншіден, несиелеу кезінде
бастамашылық қарыз алушыдан болған, ал инвестиция ...... ... ... ... ... ... нақты несие беруші мен қарыз
алушы арасында жасалады, ал инвестициялау ... ... ... ... ... ... мақсаты –
қаражаттардың сақталуын қамтамасыз ету, диверсификацияны, табысты ... ... ... ... басқа да қаржылық қызметтері
Лизингтік операциялар. «Лизинг» ағылшын тілінен аударғанда жалға ... ... ... ... ... деп ұзақ ... пайдаланылатын
заттарды (ғимарат, машина, ұшақ, автомобиль, компьютерлерді) жалға беруді
айтады.
Лизинг бірнеше ... ... ... ол ... ... ... яғни ... формасы. Лизинг алушының өз қаражаттарын ... ... ... ... ... ... ... мүлікті
пайдалануға мүмкіндігі болады. Ол мүліктің құнын бір жолғы ... ... бұл ... жаңа ... алдыңғы
техникамен материалды-техникалық қамтамасыз етудің анағұрлым прогрессивті
формасы.
Лизингтік мәміледе 3 ... ... ... өзара қатынастары
мәмілемен реттеледі: бірінші қатусышы – мүлік иесі (лизинг беруші), ... ... ... (лизинг алушы), үшінші – ... ... ... ... ... ... қалыптасады: болашақ лизинг алушы ақша-
қаражаттары бар болашақ лизинг ... ... ... ... ... ... төлемді шартымен жалға береді. Коммерциялық банктер бұл
жерде мүлік иесі ретінде болады, яғни олар мүлікті өз ... ... ... ... ... Шын ... олар осы мүліктің несиесін береді,
сөйтіп несиелік қатынастыр пайда болады. Мұнда несиелеудің ... ... ... қайтарымдылық, төлемділік (ақылық). Мерзімі біткенде
лизинг алушы ... ... ... ... ... төлейді, яғни
жалақысын төлейді. Формасы бойынша бұл ақшалы несие емес, бұл ... ... ... несие.
Лизинг түрлері әр түрлі:
1. Жедел лизинг анағұрлым қысқа мерзімге беріледі. Оның ... ... тозу ... өте ... машиналар мен құрал-жабдықтар табылады.
2. Қаржылық лизинг анағұрлым ұзақ ... ... Ол ... мен ... ... тозу ... сәйкес
келеді. Бұл жерде мәміле аяқталмай, күшін тоқтата ... Онда ... ... сатып алыну мүмкіндігі көрсетілген.
3. Қаржылық құны бойынша ... ... ... ... беру. Сондықтан лизинг объектісі бастапқа құнымен емес, ... ... ... ... дамуы үшін, лизингке беретін арнайы лизингтік
компаниялар құрылады. Олардың негізгі ... ... ... алу үшін берілетін банктік несиелер жатады.
Факторингтік операциялар. Факторингтік операция – ... ... ... ... ... бойынша төлемді талап ету
құқын басқаға беру. Факторингтің мәні – ... өз ... ... ... ақы үшін сатып алу. Бұндай мәміле келісім-шартпен
жүзеге асады. Ол келісім-шартта сатып алынған ... ... және ... Бұл ... ... ... үшін қарыздың қандай мөлшері
алынатынын ... ... ... ... бар. ... ... ету туралы
келісім әдетте факторингтік компания мен жабдықтаушы тұрақты, ... ... ... ... ... ... ету мыналарды қамтиды:
күмәнді ... ... ... ... ... ... ... қамтамасыз ету, несиені басқару, сатуды есептеу, белгілі бір
мерзімге ... ала ... ... несиелеу.
Регресстік құқы бар толық қызмет етудің алдыңғысынан айырмашылығы
–факторингтік компания ... ... ... тәуекелді
сақтандырмайды. Бұның мәні компания егер төлем құжаттары төленбесе, оларды
жабдықтаушыға қайтарып бере алады.
Толық қызмет ету ... ... ... тағы бір түрі ... ... немесе көтерме факторинг туралы келісім. Бұл жағдайда
жабдықтаушы факторингтік компанияға тек ... ... ... ... ал қалған элементтер жабдықтаушыда қалады, яғни ол
факторингтік компанияның талаптарды ... алу мен ... ... ... Коммерциялық банктер өздеріне сенімді тұлғаның
қызметтерін қабылдап өздерінің жеке және ... ... үшін ... ... орындайды. «Траст» - сенім дегенді білдіреді. Капитал иесі
өз капиталын ... ... оның ... ... ... ... етуге сенім
білдіріп тапсырады, яғни траст деп, банктердің, ... ... ... және капиталды басқарумен байланысты қызметтер
көрсетуін және клиент атынан, оның ... ... ... ... ретінде
басқада қызметтер көрсетуін атайды. Бұл ... ... ... ... ол келісім трасталық деп аталады. Бұнда сенімді тұлға белгілі
бір құқықтарға ие болып ... ... ... ... иелік
етушісі ретінде болады. Сенімді тұлға мүлікпен бенефициар мүддесін қорғай
отырып, иелік етуге ... ... ... ... ... яғни ... өзі немесе үшінші тұлға болуы мүмкін.
Коммерциялық банктер трасталық операциялармен қосымша табыс алу үшін
айналысады. Сол ... ... ... және ... ақша
қаражаттарын басқару үшін, ірі ... ... ... ... ... қаражаттарды негізінен өздерімен ұзақ қатынастағы
фирмалардың акцияларына, ірі компаниялардың ... ... ... бойынша кепілдемелерге, депозиттерге және басқада
табысты активтерге орналастырады.
Банктерге қаражаттарды ... ... салу ... ... ... ... және ... бақылауға мүмкіндік береді.
Кеңес беру қызметі. Коммерциялық банктер өздерінің клиенттеріне банктік
мекеменің ерекшеліктеріне байланысты, экономика және қаржы, инвестициялау,
несиелеу, есеп айырысу, есеп ... және есеп ... ... ... ... көрсетеді. Бұл қызмет көрсетулер банктер тарапынан пайда табу
мақсатында ғана ... ... ... ... ... білу үшін,
жаңа қызмет түрлеріне қатысты толық түсіндірмелер беру ... ... ... да ... ... қызмет көрсету. Қазіргі кездегі телекоммуникациялар,
компьютерлік байланыстарды игере ... ... ... ... ... ... емес ... да иеленеді. Сонымен
қатар, банктер ... әр ... ... ... ... олардан түрлі
мәліметтер алады. Ақпарат алудың басты көзі ... ... және ... ... өзара ақпараттар алысу болып табылады.
Осының негізінде банктер өздерінің мәліметтер базасын ... оған ... ... үшін ... бір ақы төлеуге тиіс.
ІІ. Коммерциялық банктердің негізгі операциялары
2.1. Коммерциялық банктердің пассивті операциялары
Банктердің экономикадағы маңызын олардың ... ... ... ... ... негізінен мына топтарға
бөлінеді: пассив (қаражат тарту); актив ( ... ... ... (клиенттің тапсырысы бойынша комиссиялық ақылы) және
сенімді операциялар.
Пассив операциялары – олар өз ... әр ... ... ... ... ... алып, өзінің бағалы қағаздарын шығарып және с.с.
басқа да қаражат тарту операцияларын җургізіп, банк ... құру және ... ... Олар банк балансының пассивінде көрсетіледі. Пассив
операциялары тарихи дәстүр бойынша ... ... ... ... ... актив операцияларын жүргізу үшін белгілі бір ... ... ... ... жатады:
- салым қабылдау (депозиттер);
- клиенттерге шоттар (оның ішінде корреспондент-банктерге) ашу және оларды
җургізу;
- өзінің бағалы қағаздарын шығару ... ... ... ... ... ... ... алу, оның ішінде орталықтанған несие ресурстарынан;
- репо операциялары;
- ... ... ... ... өз ... ... ... және эмиссияланған
қаражаттардан құрылады. Акционерлік капитал немесе жарғылық қор бағалы
қағаздар нарығында акцияларды орналастыру ... ... ... ... оны ... және ... ... жарғысында
қорсетіледі. Жарғылық капиталдың соммасы ... ... ... тұрақтылығын қамтамасызету үшін орталық банк оның төменгі аз
мөлшерін бекітеді.Батыс елдерінің коммерциялық ... ... 10-15 млн. ЭКЮ ... Жарғылық қорды ұлғайту акционерлер
қаражаты есебінен, сондай-ақ өз қаражаты (резерв қорынан), акционерлердің
дивидендтері және пайда есебінен жүзеге асырылуы ... ... ... ағымдағы пайдадан бөлінген соммадан
құрылады. Ол ойда болмаған шығындарды және ... ... ... ... ... ... арналады. Оның мөлшері жарғы
қорына байланысты процентпен белгіленеді.
Бөлінбеген пайда шоты деген – ол ... ... ... Онда
акционерлер арасында дивиденд түрінде бөлінбеген және резервке түспеген
пайда жинақталады. Пайданы резервке бөлу төлейтін ... ... ... ... ... көп түрі ... босатылады. Қазіргі
коммерциялық банктердің ресурс қорында өз ... ... ... ... өзгешелігі - олардың өзгенің
қаражатымен ... ... Банк ... 90% ... тартылған қаражат.
Тартылған қаражаттың ең үлкен мөлшері банктің өз капиталына ... Әр ... өз ... мен тартылған капиталдың қатынасынан
1:100 қатынасына дейін ... ... ... ол 1:12 қатынасы
болса, Жапонияда 1:83 қатынасына тең.
Коммерциялық банк ... ... ... және ... ... ... тартуы мүмкін. Тартылған
ресурстар белғиленген мерзіміне қарай ... ... ... ... ... ... ... банкке тартылған мерзімдік депозиттер
және банкаралық несиелерді біріктіреді.
Ағымдағы пассивтер есептесу, ... және ... ... ... ... – ол ... бір шартпен иесінің банкке сәктауға
салған ақша қаражаты. Ол қолма-қол ақша ... ... ... ... ... ... ... валютасында салынуы мүмкін.
Ақша қаражаттарын салымға тарту депозиттік операциялар деп аталады.
Банктер үшін депозит олардың пассив операцияларының басты түрі, сондықтан
ол ... ... ... ... ... ... әр ... белгілерге байланысты жіктеледі. Салушысына қараұ
депозиттер жеке және ... ... ... ... Банктен алу
мерзіміне байланысты мерзімде және талап ... ... ... болып
та бөлінеді. Талаппен алынатын депозиттерге қаражат толық немесе бөлік-
бөлікпен салынып және ... ... ... дәл сол ... ... ... депозиттер клиент ашқан әр түрлі шоттарда орналастырып, қолма-қол ақша
және қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға алынуы мүмкін.
Талаппен ... ... ... ... бюджеттік шоттарда
белгілі бір мақсатқа жұмсалатын, ... ... ... ... ... ... есеп ... айналымына арналған қаражат
сақталады. Слымның бұл түры негізінен тұрақсыз, ... ... ... ... үнемі пайдаланатындықтан, ондағы қалдық мөлшері
әркез өзгеріп отырады. Сондықтан банктер бұл шоттар бойынша проценттік ... ... ... ... үшін ... ... ... клиенттерді тарту және мақсатында шот иелеріне қосымша қызмет
көрсетіп, сондай-ақ олардың сапасын арттыруға ұмтылуда. ... шот ... ... чек ... ... карточкалармен алады.
Мерзімді салымдар – ол салыну мерзімі және проценттік өсім төлеу
мөлшері анық көрсетілген ... ... ... ақша ... ... ... көлемі мен мерзміне байланысты анықталады. Егер мерзімді
салым иесі салымын келісілген мерзімнен бұрын пайдаланғысы ... ... ... ... процент мөлшері кемиді. Мерзімді салымдар ұзақ
мерзімге ... олар ... ақша ... ... банктер
салымшылардың қаражатын ұзақ уақыт пайдалануға мүмкіндік алады.
Мерзімдік салымның бір түрі-депозиттік сертификат. ... рет ... ... 1961ж. АҚШ ... бірі ... Шот ... өтеу
мерзімі және төленетін проценттік мөлшер көрсетілген ерекше атаулы ... ... ... – ол белгілі бір ірі соманы ... ... ... жазбаша куәлік. Онда банктің міндетті түрде
сертификатты кері ... алу ... және ... өсім ... куәлікті шартта көрсетілгендей мерзмге немесе талап бойынша
берілетін етіп банктер ... ... ... ... алу үшін жинқ сертификатын
береді. ... ... бір ... және ... ... да ... Банктің
ресурсында халықтың жинақ салымдары маңызды роль ... ... ... ... ... сома ... ... жинақтың толық соммасы, ия
біртіндеп, бөлек-бөлек самасы алынуы мүмкін. ... ... инақ ... ... Бұл ... түрі өнеркәсібі дамыған
елдерде кең ... ... ... шотынан қолма-қол ақшасыз төлемдер
жүрғизіледі. Клиенттердің тапсырысы бойынша банк оның ... ... ... және ... пайдаланғаны үшін оқушылардың
мектептегі тамақтануына және т.б. қызметтере ... ... ... ... ... бір ... ... алу үшін, мысалы, демалысқа, туған
күнге, жаңа жылдық мерекеге арнап ... ... ... ... ... ... маңызды көзі. Банктегі оның ... ... ... ... ... өзгеріп тұрады. Дегенмен банк
ресурстарын құрудың бұл ... ... ... де тән. Банк ... тартқанда бірсыпыра материалдық және ақша шығындарына тап ... ... ... ... ... қөп жағдайда банкке емес, клиентке
байланысты. Сондықтан ... ... ... ... арасындағы
бәсекелестік оларды депозит тартуға мүмкіндік ... ... ... ... ... ... коммерциялық банктер қосымша ақша қаражатын тарту үшін
басқа несие мекемелері жинақтаған ақша қаражаты сатылатын ... ... ... ... ... Банкаралық несие
корреспонденттік қатынастар шеңберінде ... яғни бір банк ... ... ... ... ... және ... операцияларын жүргізу
үшін корреспондентік шот ашады. Банкаралық несиені тарту тікелей сөйлесу
арқылы, ия болмаса қаржы делдалдары ... ... ... Егер ... ... ... ... келіссе, онда ол келісім арнаулы шартпен
рәсімделеді.
Коммерциялық банктердің пассив ... ... ... ... ... алуы жатады. Орталық банк коммерциялық банктерге
несиені жарыс негізінде қайта қаржыландыру ретінде, ... ... ... ... ... ... ... келесі әдісі – кері келісімі
немесе репо операциясы. Бұл келісім банк пен ... ... ... ... ... ... жасалады. Егер фирма қолма – қол
ақшаның ірі соммасын өте қысқа мерзімге банкке салғысы ... онда ... ... ... сатып алады да, кейін оларды кері сатып ... ... ... ... келесі күні сатып алуы мүмкін, онда алатын
процент мөлшері депозиттік сертификаттан төмен болады.
Соңғы ... ... ... ... ... ... ... кең өрістеуде.
Еуровалюталық несие – ол шетел банктерінен еуровалютамен алынатын
несие.
2.2. Коммерциялық банктердің ... ... ... ... ... табу және ... ету ... орналастыруын актив рперациялары деп атаймыз.
- актив операциялары неггізінен төрт топқа бөлінеді:
- несие ... ... оның ... ... ... ... операциясы, ол инвестициялық портфельдің негізін құрайды;
- кассалық жәнеесептесу ...... ... ... бірі;
- басқа операциялары;
Несие-есептесу операциялары – ол банктің несие ресурстарын орналастыру
қызметіндегі несие беру ... Банк ... көп ... ... ... банктердің клиенттеріне беретін қарызын біраз белгілерге
байланысты топтастыруға болады:
- борышқор типіне байланысты – кәсіпорынға, үкіметке және жергілікті ... ... ... ... ... қарыз;
- пайдаланатын мерзіміне байланысты – қысқа мерзімді(1жылға дейін), ... ... ұзақ ... (5 жылдан жоғары);
- қызмет ету ортасына байланысты - ... ... ... ... ... аясына берілген қарыз;
- борышқордың қай салаға ... ... ... ... ... ... берілетін қарыз;
- қамтамасыз етілуі бойынша – кепілді, қорғаулы, қауіпсіз және қамтамасыз
етілмеген;
- өтеу тәсіліне қарай – бір ... және ... ... ... ... несиелеудің мына негізгі принциптері сақталғанда ғана
береді: қамтамасыздық, ... ... ... мақсаттылық.
Көптеген мемлекеттерде қарыз белгілі бір несиелік шектеумен несие
линиясын ашумен беріледі. Борышқорға ашылатын контоеореннтік шот ... ... ... кең ... ... шот – ... шотпен
ағымдағы шоттың біріктірілуі. Бұл шот бойынша ... ... ... ... ... ал кредиттік сальдо шотта өзінің қарадатты бар
екенін көрсетеді. ... бұл түрі ... ... ... қажеттіліке
беріледі.
Ал кейбір мемлекеттердің банктері несиені шектеуді ... ... ... – клиентке чек бойынша банктің қысқа мерзімді несие
беруі немесе оның ... ... ... ағымдағы шотындағы қалдықтан артық
болса да, бекітілген лимит шегінде банктің төлеуі. Несие үшін ақы ... ... ... ... несиенің көлемі көптеген мемлекеттерде несие ... ... ... ... Бұл ... банк пен клиент арасында
келісім бекітіледі, ол бойынша банк борышқорға келісілген мерзім аралығында
белғилі бір ... ... ... міндетті. Несие линиясы бір жылға ашылады.
Келісілген мерзім аралығында борышқор қайтадан ... және ... ... ... ... ... мүмкіндік алады. Несие линиясы банк
жоғары сеним еөрсеткен бірінші класты борышқорға ... ... ... ... линиясы лимиттің 30% көлемінде ... аз ... ... ... ... ... қоса ... несиелеуді ұйымдастырудың келесі бір түрі – несиелік ... ... ... ... Бұл ... ... несие сомасы несиелік
шоттың дебетінен клиенттің ағымдағы шотының кредитіне ... ... ... ... ... ... ... төленуі мүмкін.
Ағылшын банктерінің тәжірибиесінде банк топтарының көлемді сома
беретін синдикаттық несие формасы ... Бұл ... ... біреуі басқарушы және төлеушінің өкілі қызметін ... ... ... консорциумдық нксие кең дамуда. Ол синдикаттык несиеден екі
және одан да көп несие беруді ... және ... ... ... ... ... көлемін ұлғайтып, банктің несиелік және
басқа ... ... мен ... құқы мен ... көрсетіледі.
Банктердің несие беру операциялары тобына ... және ... да ... ... деген өнімдерді сату процесінде
контрагенттердің арасында туындайтын төленбеген ... ... ... ... ... Бұл ... банк өнімді сатып алушыдан төлеуді
талап ететін құқыққа ие болады. Сонымен қатар банк ... ... ... оның ... ... ... ... операциясы деген жалдаушы кәсіпорындардың ұзақ мерзімге
машиналарды, жабдықтарды, қозғалмайтын мүліктерді және ... ... ... ... ... ... операциялар. Банктер лизинг
компанияларына несие беру ... ... ... ... ... банктер жалға беретін машиналар мен құралдарды ... да ... ... Шарт ... ... ... ... қалған құны бойынша сатып алуына болады. Банк лизинг операциясын
жүргізуі арқылы клиенттің ... ... ... ... ... Оған қоса, банк жалға берілетін мүлікке амортизациялық төлемді
қосуға құқы бар ... ... сол ... ... төленбей, ол сома жабдық
алуға жұмсалуы мүмкін.
Коммерциялық банктердің келесі ... ... ... ... банк өз ... үшін ... қағаздарды сатып алу, жаңадан
шығарылған бағалы қағаздарды ұстаушылар ... ... ... ... ... бағалы қағаздарды сатып алу және сату, бағалы
қағаздар шығаруға қарыз беру. Ондай бағалы қағаздар жай және ... ... ... ... ... ... және
т.с.с. қағаздар болуы мүмкін. ... ... ... ... ... есептеу, және қайта есептеу операциялары, несие беру,
акцепт бойынша операциялар, инкассациялау, вексельдік ... беру ... ... ... ... ... ... мақсаты –
дивиденд және процент түрінде қосымша ... ... ... ... ... өтеу ... тікелей байланысты. Бағалы қағаздардың
табыстылығы оларды өтеу мерзімеіне ... ... ... ... ... қысқа болса, оның нарықтық бағасы тұрақты болады. Ал мерзімі
ұзақ ... ... ... ... ... жиі өзгереді. Сондықтан
коммерциялық банктер үшін қысқа мерзімді бағалы қағаздарға ақша ... ... ... ақша ... гөрі ... ... ... активінің бұрыннан қалыптасып және
қазіргі кезде өрістеп келе жатқан негізгі бағыты – несие беру операциясы
және ... ... ... Бұл ... банк ... ... Бүдан басқа банктер кассалық, акцептік, ... ... ... сондай-ақ делдалдық операциялар жүргізеді. ... ... ... ... ... және ... ... бір-
біріне тәуелді. Себебі коммерциялық банктер негізінен өзгенің капиталымен
қызмет жасайды, сондықтан банк ... ... беру және ... көбіне банктің уақытша бос капитал мен жинақтарды тарту қабілетіне
байланысты.
III. Қазақстан республикасыныҢ коммерциялық банктері
3.1. ... ... ... дәрежелі банктеріне
бекітілетін пруденциалдық мөлшерліктер
Екінші дәрежелі банктер Қазақстан ... ... ... ... ... банк оларға тікелей әкімшілік ықпалын тигізе
алмайды. ... ... ... ... ретінде, екінші дәрежелі
банктердің жұмыстарына ... ... ... оның ... міндетінің біреуі,
мемлекеттің ақша әйналымы, несие, есеп айырысу, валюталық қатынастарға
байланысты саясатын ... іске ... ... ... ... ... екінші дәрежелі банктерге өзінің әсерін ... ... ... ... мүлтіксіз орындалуын қадағалап отырады.
Ұлттық банк, екінші дәрежелі банктерге, тіпті, оларға банктің операцияларын
жүргізуге берілген ... алып ... ... ... ... Казақстан Республикамыздағы банктер және олардың қызметтері туралы»
Заңның 42 бабына сәйкес банкілер ... ... ... үшін ... ... пруденциялар:
- банкінің жарғылық капиталының ең төменгі мөлшері;
- бір қарыз ... ... ... ең көп мөлшері;
- өз капиталы жеткілікгілігіні коэффиценті;
- өтімділік коэффиценті; ашық валюталы поцизия лимиттері.
I. Меншікті капиталдың жеткіліктілік коэфиценті:
А) ... Б) К2= ...... ... капитал
К1- Меншікті капитал
К2-II-деңгейдегі меншікті капитал
ИК – банктің акцияға салған және ... ... ... ... ... ... – шоғырландырма балансқа сәйкес, барлық активтің сомасы
Ар – ... және ... тыс ... қауіптілік деңгейіне
сәйкес салмақтлған орта шамасының сомасы
ПС – арнаулы ресурстар
Сонымен, меншікті капиталдың жеткілігі екі коэфицентпен сипатталады:
А) бірінші деңгейдегі ... ... ... ... мен ... ... соманы шығарғаннан кейін қалдығының, банктің ... ара ... ... ... ... мен және балансыдан тыс талаптардың
қауіптілік деңгейіне сәйкес салмақталған орта ... ... ... ... ... банкісінің бекіткен мөлшерлігі
бойынша К1 коэфиценті 0.06-дан кем болмауы керек, ал К2 – 0.12 ден кем ... ... Жеке ... ... ... және ... да
міндеттемелерінң жиынтығынан, осы ... ... ... ... ... қағаздарды, монетарлық асыл металдарды,
Үкімет бекіткен кепілдемелерді алып тастағаннан кейін қалдығы оның жалпы
қауіпі ... ... банк пен ... ... бар ... үшін – 0.1 ... капиталдың 10% шегінде.
Б) басқа қарызгерлер үшін 0.25 немесе 25% шегінде
К3=жеке ... ... ... ... ... ... ... Банктің өтіпаздығы туралы жоғарыда
айтылғандықтан, бұл арада тек бұл коэфицентінің анықтау жолын
көрсетеді:
К4= қолма қол ақша және тез ... ... ... ... Ашық ... ... ... Бұл шектелі бойынша, келген
шетелдік валютаның қалдығы, банкінің меншікті құрылымының 30% ... Бұл ... әр 7 күн ... ... ... банкіге есеп
береді.
Ол үшін әрбір шетел валютасымен операция жүргізуге, оның ішінде валюта
айырбастау орнын құруға лицензиясы бар, ... 7 ... ... ... ... валюталық жайғасым тұрады есеп береді.
Казақстан Республикасының Ұлттық банкісі жоғарыда ... ... ... ... банктерге басқа да мөлшерліктер бекітуге құқықты.
Соны пайдаланып, Ұлттық банк жаңа мөлшерлік енгізді. Ол ... ... ... ... ... ... ... жабу үшін провизиялар
құру. Ол 5% тен 100%-ке дейін қайтарымдылығына байланысты аутқиды.
Нарықты экономика жағдайында, банктің ... тек оның ... ... ... ... ... ... оның жұмысының нәтижесін,
басқа банктердің жұмыс нәтижесимен салыстырып та бағалаған жөн. Ол ... ... ... CAMEL - банк жұмысын бағалайтын рейтингілік жүйе
Дүниежүзілік тәжірибиеде мұндай рейтинг негіздерде жүргізіледі:
1) бір банктің көрсеткіштерін, ... ... ... ... ... ... бақылаушы органдардың жасаған рейтингілік бағалар. Мысалы, АҚШ ... ... CAMEL ... ... ... – капиталдың жеткиліктілігі;
А – Активтердің сапасы;
М – менеджементтің деңгейі;
Е – ... - ... ... ... да себептердің жиынтығын қосып, осы банктің
рейтингісін анықтауға пайдаланылады.
Банк қызметі 5 балдық жүйемен ... ... ... сау . ... Іскерлік ортадағы кейбір ауытқулықты жеңіп
шыға алады. Жұмысына бақылаушылардың енуі қажеті жоқ.
- банктің ... сау ... ... енуі тек ... жою үшін ... ... ... операциялық, техникалық проблемалары бар. Экономикалық
ахуалдың жағымсыз ... ... ... ... оңай ... ... Бақылаушылар кіріскендері жөн.
- Банктің қаржылық проблемасы бар, ... шара ... ... ... төмендеп келеді. Күйзеліске ушырауы ықтимал. Нақты
жоспар мен бақылау керек.
- Банктің жақын ... ... ... ... ... ... ... шаралар мен акционерлер көмегі керек.
Сонымен қатар, ... ... ... ... ... өтемпаздығы және қауіптің ең төменгі деңгейде болуы.
3.3. АТФБанк қызметінің жалпы сипаттамасы
Экономиканың кез келген субъектісінің ... ... ... ... оған ... ... беру қажет.
«АТФБанк» ААҚ 1995 жылдың маусым айында құрылды. АТФ Банк құрылғанынан
бастап-ақ ... банк ... ... ... саясат арқасында банк
қазіргі уақытта банктік ... ... ... ... ... ... АТФ Банк қызмет көрсетудің жоғары сапасын
иеленетін дегдарлы сақтанымпаз несиегер ... ... ... төрттігіне кіреді.
Алғашқы уақытта «АТФБанк» жабық акционерлік қоғам ретінде Ұлттық Банкте
тіркелген. 1995 жылы ... ... ... ... ескерілген
операцияларды жүзеге асыру үшін №59 Қазақстан Республикасының ... ... ... ... 2001 ... ... айында «АТФБанк»
өзінің ұйымдық-құқықтық нысанын өзгертіп, ашық акционерлік қоғамы ... ... ... ... ... ... ... – оған
несиелік рейтингтердің берілуі. 2002 жылдың қыркүйек айында ... ... ... ... ... ... ... «Ba3/NP» және «D-» деңгейінде рейтингтерін иемденді. Ал 2002 жылдың
қазан айында Fitch Ratings ... ... ... АТФБанктің
рейтингтерін растады. Рейтингтер «В» деңгейінде, жеке рейтинг-«D» және
қолдау рейтингі – «5Т» деңгейлерінде расталды.
АТФБанк ... және жеке ... ... кең тізбесін ұсынады.
Жеке тұлғаларға банк теңге және ... ... ... ... ... және шетел валюталарындағы шоттардан аударымдар, қолма-
қол валютамен операциялар, пластикалық карталарды ашу және олар ... ... ... ... ... және ... үшін қызметтердің
тізбесі айтарлықтай кең.
Олардың ішінде көбірек сұранысты иеленетін қызмет түрлерін ... ... ... және ... ... ... ашу және олар
бойынша қызмет көрсету, еңбекақы жобасы және лизинг. Сонымен қатар АТФБанк
депозитария ... ... және ... ... ... ... басым бағыты - салымдарды тарту аясында халықпен
жұмыс істеу. Осы аяда банк есеп айырысу қызметтері мен ... ... ... ... үйлесімдігі арқасында орнықты жайғасымдарды
иеленеді. АТФБанктің салымшылары өз жинақтарын қорғау мен көбейтудің ... ... ... ... Банк ... ұлттық және шетел
валютасында 1 ... 5 ... ... ... ... депозиттік
салымдардың икемді жүйесін және ағымдағы шоттың ... мен ... ... ... мүмкіндік беретін арнайы депозит
түрлерін ұсынады. (Мысалға, банк ең ... ... ... ... құралдарды пайдалану мүмкіндіктерін беретін «АТФ Комфорт»
салымын ұсынады).
АТФБанкі –өзнің ... ... ... ... ... ... белсеңді атқаруда. Төлем карточкалары нарығында
АТФБанк жетекші жағдайлардың бірін иеленеді. 1999 ... ... ... Gold, Visa Classic, Visa Electron және Visa Business ... ... ... 2001 жылдан бастап АТФБанк Visa Virtuon ... ... ... ... ... бұл ... интернеттің
ғаламдық желісі арқылы тауарлар мен ісметтерге төлемді ... ... ... және ... ... меншікті логотипімен жергілікті ALTYN
карточкаларын шығаруды 1999 жылдан бастады.
Банктің клиенттеріне республиканың ... ... ... ірі
өнеркәсіптік және сауда кәсіпорындары жатады. Сонымен қатар банк кіші және
орта бизнес кәсіпорындарына да ... ... ... ... ... ... бағдарламасы дайындалды. Банк кіші және
орта бизнесті қаржыландыру ... ... ... және даму ... ... келтіру бойынша Германдық Несиелік институт, Азияның
даму банкісі, Дүниежүзілік Банкпен бірлескен жобаларға қатысады.
Банк «АТФ ... деп ... ... ... құрылтайшысы болып
табылады.
АТФБанктің филиалдық желісі өте кең, 2003 жылдың маусым айында банк 14
филиалды ... Онда ... ... саны 1437 ... желісті қозғай отырып, Астана қаласында АТФБанкі өз филиалын
1998 жылдың маусым айында ашып, қызметін бастады. ... бас ... ... жеке және ... ... қызмет көрсетеді. Филиалдың
ұйымдық құрылғысы коммерциялық банктің ... ... ... жұрт
қабылдаған сызбанұсқасына сәйкес келеді (қосымша №1).
Ұсынылған сызбанұсқаға қарап Астана қаласындағы АТФБанк филиалының
бөлімдеріне сипаттама беруге ... ...... ... ... ... желі ашу, ... шот
ашу, қарызгердің несиеқабілеттілігін талдау, несиелік істердің қалыптасуы
мен оларды жүргізу, ... ... ... пайыздардың төленуін бақылау,
сонымен қатар ... ... ... ... ... мен ... жұмыстарын жүзеге асырумен айналысады.
Валюталық бөлім – валюталарды ... ... ... ... қызметке қатысушы кәсіпорындардың экспорттық импорттық
операциялары бойынша валюталық құндылықтарды тасымалдаумен, ... ... ... және ... ... ... сақтаумен айналысады.
Бөлшектік бизнес бөлімі – заңды және жеке тұлғалардан әртүрлі мерзімге
және әртүрлі валютада салымдарды қабылдайды, ... ... ... ... ... сақтау үшін сейфтік ұяшықтарды ұсынады,
сонымен қатар халықаралық Western Union аударымдар жүйесі ... ... ... 15 ... ... ақша ... Contact жүйесі арқылы әлемнің
70 елдерін қамтитын ақша аударымын жүзеге ... ... ... ... ... өзінің аударымдар жүйесі арқылы шотты ашу арқылы және
шоттың ашылуынсыз аударымдарды жүзеге ... ...... ... ашады және оларды жүргізеді,
заңды тұлғаларға кассалық-есеп айырысу қызметін көрсетеді, және ... ... ... және ... ... ...... ақшаларды инкассациялау, сақтау, қабылдау мен беруді
жүзеге асырады.
Пластикалық карта секторы – пластикалық ... ... ... ... ... ... ... шоттарын
жүргізеді, шоттарды бақылайды, банкоматтарға қызмет етеді, әлемнің ... ... аз ... ... ... ... ... есеп бөлімі – бас кітаптің шоттар жоспарын, ... банк ... ... және ... ... ... бөлім - бухгалтерлік есеп деректері негізінде
ағымдық және соңғы есеп-қисабтарды жасайды, салықтарды төлейді, ... ... ... ... ... ішкі ... ... қатар мүлікті есепке алу мен қайта бағалауды жүргізеді.
3.4. Казкоммерцбанк
ҚазССР заңдарына сәйкес, 12 шілде 1990 жылы ААҚ Медеу Банк атымен пайда
болады. ... ... ... – банк ... ... ... болып табылады. Тәуелсіздік алынғаннан кейін, банк жаңа атпен – АҚ
Казкоммерцбанк ... ... ... ҚҰБ 21 ... 1991 ... 48
лицензиясын иемденді.
1994 жылдың көкегінде Қзақстанда тіркелген, Астана Холдинг банкісімен
бірігеді. 1994 жылдан бастап, банк, өзінің 20 ... бар ... және ... ... пен 60 қызмет көрсету пунктінен тұратын ... ... ... 2000 ... 31 ... ... банк Лондон және Пішпек
қалаларында өз өкілдіктері болды.
Банктің негізгі ... ... банк ісі, ... және ... ... және кредит карталары ... ... ... ... ... ... және шетел валютасымен сауда операциялары жатады.
Негізгі бағыттарының бірі болып, ... ... ... ... ... теңге немесе шетел валютасында ... ету. ... ... ... нарығының негізгі ойыншыларының бірі ... ... ең ... өсу ... бар деген:
мұнай, газ, инфрақұрылым, тамақ өнеркәсібі саларында жұмыс ... ... ... ... ... ... сату, депозиттік базаны
дивесификациялау және заңды тұлғаларға қызмет қорсету нарығында өз ... ... ... басқару мен жалақы жобаларын басқаруға
көп көңіл бөледі.
Cirrus/Maestro жүйесіне шығуды ... ... VISA және ... ... ... ... ... және American Express пен
Diners Club картошкаларын таратуда агент болып табылады. 2000 ... ... банк ... 140 банкомат пен 525 қызмет көрсету нүктелері
жұмыс істеді.
1998 жылы - 71 және 1994 жылы - 184 ... ... ... 2000 жылы Қазақстанда 48 банк жұмыс істеді. Осындай азаю ... ... ... капитал мөлшері, қорларды қамтамасыз
ету, несие тәуекелінің шекті нормасы және ... ... ... ... ... ... ... топтарға бөлінуі мүмкін: ірі
жергілікті банктер (соның ... ... ... ... АБН АМРО
Банк Қазақстан және Ситибанк Қазақстан, және ұсақ жергілікті ... ... ірі ... салыстырмалы қымбат емес депозиттік
және диверсификациялық клиенттер ... ... ... ... ... позициялар қамтамасыз етеді. Алайда, банк шетел банктері
жағынан ... ... ... ... отыр.
3.5. "Банк Тұран Әлем" АҚ банкiсі
Жабық акционерлiк қоғам "Банк Туран Алем" 1997 жылдың 17 қаңтар күнi ... ... ... ... АҚ ... Банк ... мен
АҚ"Тұранбанк" бiрiгуi нәтижесiнде құрылды.
Қазақ акционерлiк банк "Туранбанк" пен акционерлiк банк "Алем Банк
Қазақстан" қызметiн тиiмдi ... ... ... ... ... ... шығарды.
"Тұранбанк" Қазақ акционерлiк банктi және "Алем Банк Казахстан"
Акционерлiк банктi бiрiктiрiп "Банк Тұран ... ... ... қоғамын
құру.
"Тұранбанк" акционерлiк қоғамының тарихы 1925 жылдан басталады. Бұл
жылы республика аймағында КСРО ... ... ... Банк
клиенттерiне Қазақстан Республикасының iрi өндiрiс ... ... ... жеке ... ... және орта бизнес
кәсiпорындары мен ... ... ... Банк ... ... секторын қалыптастыру, дамытумен үзiлiссiз байланысты болды.
Банк құрылыс пен Қазақстанның iрi ... атап ... ... Балхаш мыс балқыту комбинаты, Шымкент ... ... ... ... ... көмiр разрезi, Павлодар
мұнай өңдеу зауыты, Қапшағай ГЭС-i, Талдықорған аккумулятор зауыты ... ... ... өту жағдайында банк секторында бәсекелестiктiң
дамуына байланысты ... ... ... есеп ... ... ... лизингтiк, факторингтiк
операциялар, халықтың ақшалай салымдарын ... ... ... ... ... беру ... жаңа ... кең өрiс алды.
"Алем Банк Қазақстан" ақционерлiк қоғамы 1990 жылы ... ... ... ... ... ... ... жыл бойы Қазақстан Республикасы Үкiметiнiң ... ... бере ... ... несиелерiн тарту бойынша агент болып табылды.
Банк ... ең iрi және ... ... ... ... Сонымен қатар
"Алем Банк Қазақстан" аты әлемге ... ... REUTERS, ... ... ... ... жүйелерде жұмыс iстедi.
Халықаралық карточкармен жұмысы тәжiрибесiне сүйенiп Банк 1994 жыл ... ... рет Alemcard ... ... ... шығарды.
Нарық ортасының өзгеруi Банктердiң қызметiне әсерiн тигiздi.
Республика кәсiпорындарының шетелдiк фирмалары мен компаниялардың
басқарылуына ... ... ... ... ... ... ... борыштар өтелiп, ал банк қаражаттары есебiнен берiлген ... ... ... кәсiпорындардың қаржылық жағдайы күннен ... ... ... бұл өз ... банктердiң несиелiк портфелiне керi
әсерiн тигiздi. Нәтижесiнде екi банктiң қаржылық жағдайы өте ... ... ... екi банктi қоса есептегенде 8 млрд.теңге, 1996 жылдың жалпы
шығындары 34млн. доллардан асып ... ал ... ... ... болмауы салдарынан клиенттердi жоғалта бастады.
Бұл екi банктiң Қазақстан үшiн зор маңызын ... ... ... мен ... Банк ... ... ... Тұран Әлем" жабық
акционерлiк қоғамын құру туралы шешiм ... ... 23 ... ... ... ... ... инвесторы" консорциумы (бұдан былай ... ... 100% ... ... жылдың 6 маусымында акционерлер жиналысында ... ... ... ... ... шешiм қабылданды. Банктiң тұрақтылығын
қамтамасыз ету және активтi операциялардың көлемiн ұлғайту ... жай ... ... ... ... жөнiнде шешiм
қабылданды, нәтижесiнде Банктiң акционерлiк капиталы 15 млн. АҚШ ... ... ... | ... -Холдинг |26,8 ... |8,8 ... |6,0 ... макарон фабрикасы |6,0 ... |6,0 ... ... |73,2 ... ... ... |12,0 ... |11,2 ... |9,0 ... |4,9 ... |36,1 ... ... ... ... корпоративтi клиенттердiң ең iрi базасы: 30000 астам корпоративтi
клиенттер
- Депозиттiк базасының өсiмiнен ... орын алып ... 500000 жеке ... Филиал торабын кеңейттi: республика аймағында 53 филиал мен 237 жуық
төлем - ... ... ... ... Пластикалық карталар нарығында "Банк Туран Алем" ААҚ озық орында ... ... ... АҚШ ... ... ... "маркет-мейкер" лауазымына ие болып отыр:
транзакциялардың 30%-не қызмет көрсетедi.
- Сонда секторын несиелендiру нарығының 25 %Банк алып отыр.
Банктiң жалпы даму стратегиясына сәйкес ... оның ... ... ... ... ... оның несиелеумен байланысты
қызметiнiң басты бағыттарын анықтайтын несиелiк саясаты жасалып бекiтiлдi.
Жалпы соңғы мәліметтерге сүйенсек 2004 жылы 1 сәуір айының ... ... ... ... ... ... саны 32 ... «Банк Туран Алем» АҚ
2. «Банк Центр Кредит» ААҚ
3. ... ... ... ... «АТФ ... ... «ДАБ «ABN AMRO Bank ... ЖАҚ
6. «Темiрбанк» ААҚ
7. «Демир Казахстан Банк» ААҚ
8. «Казкоммерцбанк» ААҚ
9. «Нұрбанк» ... ... ... ... ... Казахстан» ЖАҚ
12. «Нефтебанк» ААҚ
13. "HSBC Банк Казахстан" ЖАҚ ЕБ
14. ... ... ... ... ... ... ... ААҚ
17. "Альфа Банкі" ААҚ ЕБ
18. "Валют-Транзит Банкі" ААҚ
19. "ТехакаВаnk" ААҚ
20. "Қазақстан Наурыз Банкі" ААҚ
21. "ТАИБ ... ... ... ... Банк ... ... «Сеним-банк» ААҚ
24. «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» АҚ
25. «Заман - Банк» ААҚ
26. «Индустриальный Банк Казахстана» ААҚ
27. «Казахстан – ... ... ... ... ... Китая в Казахстане» ЖАҚ ЕБ
29. «Данабанк» ААҚ
30. «Алаш - Банк» ЖАҚ
31. «Торгово-промышленный банк ... в ... ... ... «Казинвестбанк» АҚ.
ҚОРЫТЫНДЫ
Қазақстан экономикасының нарықты экономикаға көшумен қатар,
банктерге жаңа мүмкіндіктер ... ... мен ... жеке ... ұжымдық және акционерлік меншік формалары мен
корпоративтік қозғалыс кең ... ... ... ... ... ... жаңа топ ... болды. Нарықтық қатынастардың даму
үрдісінде коммерциялық банктердің экономикалық ролі күшейді. ... ... ... ... ... келеді. Банк құралдарының
экономикаға әсер ету маңызы жоғарлады.
Көптеген коммерциялық банктер үшін ... ... ... ... ... ... ... барлық
қаржылық операцияларға қол жеткізе алатын «қаржылық супермаркетке» айналу.
Бұл тенденция қазіргі тарихи даму ... ... ... ... ... ... бірі. Келешекте, нарық құрылымдарының алғаш
орнығу кезеңдерінен кейін, коммерциялық банктер өзіне ғана тиесилі ... Бұл ... өз ... ... ... мәжбүр етеді.
Қазіргі замандағы банктер туралы сөз айтсақ, онда олар, несие
жүйесінің басқа да ... ... ... ... ... мен ... өзгертеді.
Банктер бөлімдерінің кең таралуы мен шетел банк ... ... ... ... банк ... ... өрши ... қатар, бәсекелестік басқа қаржылқ институттар ашылуынан да ... ... зор ... ... капиталын иелене отырып,
коммерциялық банктер халық шаруашылығына ірі құрылымдық өзгерістерге әсер
тигізе ... ... ... ... Акционерлік негізде өз қызмет
барысында үлкен көлемді меншіктерге ие ... ірі ... ... ... ... ... коммерциялық банктер
ірі финансисттерге айналады
Банктердің өзінің ... ... ... ... өте ... бұл ... ... етіп, бақылау комплекстерін құру қажет.
Осындай комплексте ең маңызды орын - өзін-өзі ... ... ... Оның ... ... ... стратегиялық даму жоспарына негізделген
өз миссиясына сай болуы керек.
Менің ... ... ... ... нарықтық экономикадағы
түпкілікті мақсатын түсінуі негізінде, банктердің әр қайсысы өндірістік,
қор жинау, тұтыну мен ... ... ... ... бар құралдарды
пайдаланып өз орнын табулары керек.
Қолданылғанған әдебиет тізімі:
1. Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының Ұлттық ... 1995 ... 30 ... N 2155 ... Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасының банктер және банк
қызметі туралы», 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444 Заңы
3. ... Ә. ... ... ... ... дамудың
кепілі», Егемен Қазақстан - 2000 ж. 11 қараша
4. Мақыш С. Б. «Банктердің несиелік потенциалын ... ... // ... ... ... ... ерекшеліктері І
бөлім - Алматы, 1999 ж.
5. Ақша, несие, банктер: Оқулық басқарған Ғ. С. ... ... ... ... О.Н. ... ... - М: ... и статистика, 2000г.
7. Б. А. Кошенова Ақша, несие, банктер. Валюта қатынастары. Оқу ... ... ... ... М.С.: ... ... банктер. Оқу құралы Алматы: Экономика және
статистика институты, 2001
9. Бекболатулы Ж.К. Коммерческие банки Казахстана: проблемы и ... ... ... 1997г., № ... ... Л.Т. ... Кредит, Банки. - М., Инфра-М., 1997г.
11. Жукова Е. Ф. ... и ... ... – М.: ... и ...... ... құқық. Алматы,1999 ж
13. Миркин Я. М. Банковские ... – М., ... ... С.М. ... ... құқық.Алматы,«Жеті жарғы»,2005 ж.
15. Тоқсанбай С. Р. Толық экономикалық орысша-қазақша сөздік – Алматы 1999
ж.
-----------------------
[1] С.М.Найманбаев ... ... ... ... ... ... ... А.С. Тасыбаева «Банктік құқық» , Алматы, 1999жыл, 67 бет.
[3] Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... ... 1995 жылғы 31 тамыздағы №2444 Заңы
[4] Миркин Я. М. Банковские операции. – М., ... ... ... ... ... ... және банк қызметі туралы»,
1995 жылғы 31 ... №2444 ... ... М.С.: Ақша, несие, банктер. Оқу құралы Алматы: Экономика және
статистика институты, 2001, 111 бет
[7] Поляков В. П., Москвина Л. А. ... ... ... и ... ... Инфра-М, 1995г, 97 бет
[8] А.С. Тасыбаева «Банктік құқық» , ... ... 86 ... ... Е. Ф. ... и банковские операции. – М.: Банки и биржи – ... 78-82 ... ... ... ... ... ... Банкі
туралы», 1995 жылғы 30 наурыз N 2155 Заңы
[11] www.camel@.com
-----------------------
Акционерлер жиналысы
Несиелік комитет
Ревизиялық комиссия
Бақылаушы комитеті
басқарма
Басқарма төрағасы
департаменттер
басқару
қызметтер
Бөлімдер

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 41 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан коммерциялық банктері арасында бәсекелестіктің пайда болуы4 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері туралы27 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктері, оның қызметтері мен операциялары35 бет
Қазақстан Республикасының Коммерциялық банктерінің несиелік ресурстарын қалыптастырудағы депозиттер107 бет
Қазақстан Республикасының коммерциялық банктеріндегі қолма-қолсыз есеп айырысуды ұйымдастыру88 бет
Қазақстан Республикасының нарық экономикасындағы коммерциялық банктері69 бет
Қазақстанн Республикасының коммерциялық банктерінің өтімділігі мен бәсекеге қабілеттілігін талдау мен бағалау43 бет
Қазақстанның коммерциялық банктері, олардың қызметі мен операциялары26 бет
ҚР коммерциялық банктерінің несиелік процесін жетілдіру жолдары83 бет
ҚР-ның коммерциялық банктері18 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь