Банк қызметіне қаржылық талдау

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Тегін: Антиплагиат
Көлемі: 65 бет
Таңдаулыға:

МАЗМҰНЫ

КІРІСПЕ

Ι-бөлім. ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ МЕН ТӘЖІРИБЕСІ

1. 1 Ипотекалық несиелеудің теориялық аспектілері

1. 2 Ипотекалық несие объектілері мен субъектілері

1. 3 Ипотекалық несие нарығының құрылымы

1. 4 Ипотекалық несиені қолданудың шетелдік тәжірибесі

ΙΙ-бөлім. БАНК ҚЫЗМЕТІНЕ ҚАРЖЫЛЫҚ ТАЛДАУ

2. 1 Банктің қысқаша сипаттамасы

2. 1. 1 Банк қызметіндегі негізгі жетістіктері

2. 1. 2 Банк активтерінің құрылымы

2. 1. 3 Банк міндеттемелерінің құрылымы

2. 2 Банк балансына талдау

2. 2. 1 Банк активтерін талдау

2. 2. 2 Банк пассивтерін талдау

2. 2. 3 Банк өтімділігін талдау

2. 3 Банк қызметінің тиімділігін талдау

2. 4 Ипотекалық несиелеу нарығының динамикасы мен дамуы

ҚОРЫТЫНДЫ

ПАЙДАЛАНҒАН ӘДЕБИ КӨЗДЕРІ

КІРІСПЕ

Потенциалды сатып алушылар қолындағы құралдарды тиімді пайдалануға болатын елеулі көмекті ипотека береді. Тұрғын үй ипотекасының несиесі құрылысшыларға да тұрақты және тұрғын үй құрылысын үздіксіз қаржыландыруға көмектеседі. Бюджеттен елеусіз қаражеттар бөлінгенімен, ипотекалық несие қазіргі уақытта бюджеттік емес қаржыландыруға түсетін пәрменді түпдеректің бірі болып табылады.

Нарықтық экономика жағдайында мемлекет үшін құрылыс кешеніне инвестициялық процессті реттеу мәселесі маңызды. Құрылыс кешеніндегі инвестициялық процесстерді жүргізу мен ұйымдастыру механизмі нарықтық экономика талаптарына баламалылық және «нарық ойынының заңдарын» инвесторлар (заңды тұлға), банктер, тапсырыс беруші және құрылысшыларды ескеру қажет. Шетелдік тәжірибені толық қолдану Қазақстан экономикасының ерекшелігі мен нарықтық қатынастардың толық орындалмауы салдарынан қиындатылған. Оған қарамастан, тұрғын үй ипотекалық несие тәжірибесіне сүйене отырып, оның тәжірибелік қолдануының мүмкіндігін куәландырады. [1, б. 104]

Бұл жұмыстың теориялық маңыздылығы, Қазақстандағы ипотекалық несиелеудің дамуы және қалыптасу процессі туудан және бүгінгі күнге дейін толық қаралған, яғни, ҚР ипотекалық жүйесінің әрекет істелгенінен бастап қорытындылау жасалған.

Жұмыстың тәжірибелі маңыздылығы, осы тақырыпты одан ары зерттеу үшін қолдану мүмкіндігі, сонымен қатар, жұмыстың орындалуы барысында алынған білім, келешек кәсіпшілік қызметте өте бағалы және пайдалы бола алады.

Тұрғын үй құрылысы - біздің экономикамызды алға сүйреуші қуатты күші.

Жұмыстың бірінші бөлімінде, ипотекалық несиелеудің теориялық аспектілері, яғни даму тарихы, қазіргі кездегі ерекшелігі, объектілері мен субъектілері, ипотекалық несие нарығының құрылымы (бастапқы және қайталама нарықтары) және оны қолданудың шетелдік тәжірибесі сипатталған.

Екінші бөлімде, банктің қызметіне қаржылық талдау жасалып, оның даму тарихына, қызметінің негізгі жетістіктеріне, құрылымына қысқаша сипаттама жасалды. Банк балансына, активтер мен пассивтеріне, өтімділігіне, қызметінің тиімділігіне талдау жасалып, ипотекалық несиелеу нарығының динамикасы мен дамуы зерттелді.

Ι-бөлім. ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ АСПЕКТІЛЕРІ МЕН ТӘЖІРИБЕСІ

1. 1 Ипотекалық несиелеудің теориялық аспектілері

Нарықтық қатынастардың дамуы мемлекет экономикасындағы жылжымайтын дүние мүлік ролін бағалау мен адамдар өмірінде елеулі өзгерістерге әкелді.

Бұл жағдайда жылжымайтын дүние мүлік нарығының құру әдістері, жолдарды негіздеу және мәселені анықтау тұр, ол нарық субъектілерінің қажеттіліктерінің әсерін қанағаттандыруды қамтамасыз ету мәселесін шешеді. Жылжымайтын дүние мүлік нарығын тиімді басқару жалпы инфрақұрылымды құру мен дамыту нормативтік базаға кіретін жылжымайтын дүние мүлік пен мәмілеге мемлекетті құқықтарды тіркеу жүйесімен байланысты. Жылжымайтын дүние мүлікке жеке меншік ерікті сақтандыру жүйесінің құқықтарын қосарласып жүргізумен, салық салу механизмінің инвестициялық белсенділігің дамытуды ынталандыру мен тұрақтандыруды тұрғызу арқылы, Қазақстанның жылжымайтын дүние мүлік қызмет етуін, біріңғай мүліктік кемен түрінде қамтамасыздандырады.

Жылжымайтын дүние мүлік нарығының сегментінің ең дамыған түрі тұрғын үй нарығы болып табылады. Тұрғын үй құрылыс көлемінің ұлғаюы, адам зәру қажеттілігін қанағаттандыруды қамтамассыз ететін, жоспар шешімінің әртүрлілігі мен жетілдірілуі, құрылыстың тұрақты қымбаттауы, инфляция өсімі мен халық табысының қысқаруы тұрғын үй нарығының жұмысының тұрақтылығын бұзып, құрылысшыларға залал әкеледі. Оқшауландырылған қаржы қорлары айналымнан алып тасталды. Жылжымайтын дүние мүлік нарығында бірінші кезеңде, Астанадағы беделді аудандарда пәтерлер сатылады. Риэлтер фирмалары оқшауланған аудандағы пәтерлер, сонымен қатар ескі жобамен жасалған жинақтама үйлердегі пәтерді сатудан бас тартуда. Астана тұрғындары, тұрақты табыс табатын және пәтер сатып алғылары келетіндер, жоба сапасын, пәтер қолайлығына, аудан инфрақұрылымының дамуына көңіл аударады. Бұл тұрғындар бөлігінің қажеттілігін қанағаттардыру мен қолдау, қазіргі уақытта маңызды мақсаттардың бірі. Бұрын, пәтерді сатып алатын адамдар, қолма-қол ақшамен бірақ алатын. Қазір сатып алушылардың негізгі жиыны өз кішкене пәтерлерін сатып, үлкен пәтерді қосымша төлеммен алып, өз тұрғын үй жағдайларын жақсартатын адамдар көбірек. Жылжымайтын дүние мүлік нарығындағы жағдай, көбіне осы сатып алушыларға байланысты.

Потенциалды сатып алушылар қолындағы қаражаттарды тиімді пайдалануға болатын елеулі көмекті ипотека береді. Тұрғын үй ипотекасының несиесі құрылысшыларға да тұрақты және тұрғын үй құрылысын үздіксіз қаржыландыруға көмектеседі. Бюджеттен елеусіз қаражаттар бөлінгенімен, ипотекалық несие қазіргі уақытта бюджеттік емес қаржыландыруға түсетін пәрменді түпдеректің бірі болып табылады.

Сату объектілері мен жылжымайтын дүние мүлік нарығының қатысушылар қызметінің белгісін нақты белгілеу мүмкін емес, яғни тұрлаусыздық және пәтерді сату саласындағы нарықта коммерциялық тәуекелдің тым үлкен болуы. Бірақ, жетістікке жетуге болады, егер сату объектілері ретінде жылжымайтын дүние мүлікті бағалаудың әдістерін максималды қолдансақ, риэлтордардың практикалық жинақталған тәжіребесі, банктер мен құрылыс ұйымдары арасында ипотекалық несие талдауын жүргізуге мүмкіндік береді.

Қазіргі коммерциялық банктердің басты мәселесі көбіне несиелеу процесіндегі тәуекелдің болуына байланысты туындайды.

Несиелік тәуекел - бұл қарыз алушының алған негізгі қарызы мен оған есептелетін пайызды тиісті уақытында несиегерге төлей алмай қалу ықтималдығы. Несиелік тәуекелдің алдын алу үшін банктер қарыз алушылардан несиенің тұрақты қамтамасыз етілу формасын талап етеді. Несиені қамтамасыз етудің дәстүрлі емес формасы ипотека болып табылады. Бұл әлемдік тәжірибеде кеңінен қолданылады. [2, б. 104]

Ипотека - жылжымайтын дүние мүлік кепілдігі, ол кәсіпорын, құрылым, ғимарат және құрылыс, жәнеде жермен, белгілі бөлімдермен немесе пайдалану құқығы бар несие алу үшін басқа объектілер.

Ипотека нарықтық қатынас жүйесіндегі қазіргі өнертабысы емес. Ипотека түпдерегі заттар құқығының ұғымы пайда болған уақытқа байланысты, олар өз кезегіндегі әртүрлі тарихи дәуірде кең қолданылған санат санына жатады.

«Ипотека» ұғымы (грек тілінен hypotheke - кепілдік (кепіл зат) ) б. э. д. 6 ғ. Басында Грецияда пайда болып, белгілі жер иелікпен несиегерге борышқордың жауапкершілікпен қамтамассыз етумен байланысты болды. Бұл міндеттемені ресімеуде қарызгердің жер территориясында жазуы бар бағана қойылды, көрсетілген меншік аталған сомма несиегердің кінәратын қамтамассыздандыру. Бұл бағана, ипотека деген атқа ие болып, жер меншігіне түскен қарыз белгіленді. Кейінірек ол мақсатқа арнайы ипотекалық деп аталатын кітаптар пайда болды. Ежелгі Грецияда ипотеканың алғашқы нысандарын қолдану жария болды, яғни хабарланған жер меншігінің жағдайы туралы әрбір мүдделі адам еш қиындықсыз біле алу мүмкіндігі болды.

Ипотекалық несие феодолизм кезінде де дамып, несие ісі ретінде қазіргі жағдайда туындады. Ипотекалық банктердің классикалық мемлекеті болып Германия саналады. 1770 ж. Бреславлде Пруссия ханы Фридрих 2-мен алғашқы ипотекалық банк - Селездік несие қоғамы құрылды. Бұл мемлекеттік дворяндық банкі помещик шаруашылығына қаржылық қолдау көрсетіп, 19 ғ. ортасынан, оның қызметі крестьян шаруашылығына таралды. 18 ғ. ақырғы үштігінде Германияда тағы да бес земстволық несие банктері құрылып, 19 ғ. екінші жартысында қалалық жылжымайтын дүние мүлікті несиелеу банктері пайда болды. Алғашқы жеке меншік акционерлік банкі «таза ипотекалық» 1862 жылы Франкфуртте құрылды. Қазір Германияда бірнеше ондық банктер саналады, олардың екіден үші акционерлік, ал үштен бірі - мемлекеттік.

Еуропа мен Американың басқа мемлекеттерінде нақты ипотекалық банктердің бөлінуі жоқ, ал жылжымайтын дүние мүлік несиесімен негізінен несие - жинақ қауымдастығы, өзара жинақ банктері, аймақтық федерал банктері мен сақтандыру компаниялары айналысады.

Ресейде алғашқы дворяндық мемлекеттік ипотекалық банктер Мәскеу мен Петербургте 1874 жылы құрылды. Ал мемлекеттік емес акционерлік жер банкі 1864 жылы Одессада. Барлығы Ресейде 1917 жылы 21 жер банкі, олардың үшеуі мемлекеттік, қалған 18 жеке меншік банктер қызмет атқарады. Мемлекеттік банктер үлесіне жалпы несие санының ¾ келеді, жеке меншік үлесіне - ¼. Революциядан кейін 1917 жылы жылжымайтын дүние мүлік пен жерге жеке меншікті таратқаннан кейін, ипотекалық банктер де таралды.

Ресейде революцияға дейін актілердің маңызды бөлігі, жер иелігі не жылжымайтын мүлік иелігі жайлы, әртүрлі жарияланымдарда бейнелейді, мысалы, сенат тізімдемесінде. Бірақ, осындай жарияланымдардың көп және жүйесіз болуы нақты иелік ісінде, жағдайды бағалауға мүмкіндік бермеді. Ежелгі Греция мысалындағы ипотекалық кітаптар, жарияланымдардан тиімді ерекшеленеді, олар жылжымайтын дүние мүлікке құқығы бар барлық заңды қатынастардың әрбір нақты уақыттын бейнеледі. Ипотекалық жүйе арқылы жылжымайтын дүние мүлік сатып алушысы қарыз саны мен мөлшерді білген, иеленген құқық нақтылығында куәланған, сонымен қатар, оның орналасуы құқығы мен құндылықтарын анықтаған. Ипотекалық кітапта иеліктің бір иегерден екіншіге өтуі, жер иелігінде құрылымның өзгеруі, мүліктің тарихи мен статистикасы, яғни, оның барлық қатынастары сипатталды.

Ипотекалық жүйенің оңды нәтижелігі заңмен тығыз байланыста болуына себеп болды. Ипотекалық кітапта белгілі дерек болмаса, сот қаулыны қабылдамайтын.

Ипотека кепілдікті операцияларды жасауда нақты тәртібін енгізді, яғни, мазмұнның екі мәнділікті шығарып тастау үшін. Кең мағынада ипотека заңды құқық жүйесін белгілеп жылжымайтын дүние мүлікпен иеленудің жағдайын анықтау тәртібі мен нақты әрбір уақытқа оған қарызды кіргізеді.

Белгілі жылжымайтын дүние мүлікке иегер құқығын анықтауға мүмкіндік беретін ипотекалық жүйе кезінде, осы жылжымайтын дүние мүліктерді келілзат ретінде сенімді ұзақ мерзімді несие беру шарты құралады. Бұл ипотекалық несие артықшылығы оның басқа ұзақ мерзімді несиелерден ерекшелендіреді. Ипотекалық тәртіп салынған мүліктің сақтануы мен бағалардың тұрақтылығын қамтамассыз етіп, банк - несиелерге қарызгердің несиені қайтармау қаупіне негіз бермей, несие қорларын ұзақ мерзімге берудің экономикалық базасын құрады. Ипотекалық тәртіп несие алушы үшін де қолайлы. Салынған жылжымайтын дүние мүліктерінің сатып алу құқығын алуға бағытталып, олар несиені өшіру үшін барлығын жасап, нәтижесінде өз төлем қабілеттілігімен қаржылық жағдайын бекітеді.

Бүгінгі күні ипотека АҚШ-та, Германияда, Францияда, Англияда және Швецияда кең көлемде дамып отыр.

Әлемдік банк шаруашылығының даму заңдылықтары тұрғысынан қарағанда ипотекалық несиелеу нарық экономикасының ажырамас элементі болып табылады. Ипотеканың өзіндік ерекшеліктері бар. [3, б. 104]

Біріншіден, ипотекалық несие - бұл қатаң түрде анықталған кепіл затқа берілетін несие. Қарызды қайтармаған жағдайда жылжымайтын дүние мүлік сатылады және одан түскен түсім несиегердің қарызын жабуға бағытталады.

Екіншіден, ипотекалық несиелердің басым бөлігінің көздеген мақсаты болады. Олар тұрғын үйлерді, сол сияқты, өндірістік ғимараттарды сатып алу, салу немесе қайта құру және бөлімшелерін игеруді қаржыландыру үшін пайдаланылады.

Ипотека дамыған нарықта экономика елдерінде, ең алдымен АҚШ пен Еуропада кеңінен тараған. Бұл ипотекалық несиенің басқа несие түрлерімен салыстырғанда елеулі артықшылығы бар екендігімен байланысты. Ипотекалық несие екі жақтың да тәуекел деңгейін азайтады. Тапсырыскер несиені едәуір ұзақ мерзімге ала отырып, кепілге қойылған жылжымайтын дүние мүлікті, яғни, тұрғын үйді өзінің иелігіде сақтап қалады. Ал, несие беруші берілген несиенің орнын толықтырудың қай жағынан да ұтылыссыз нұсқасына ие болады.

Ипотекалық несиелеудің басты мақсаты - халықтың өзінің және несие қаржысы есебінен еркін нарықта дайын тұрғын үй сатып алуына жәрдемдесу болып табылады. Тұрған үй ипотекалық несиені - бұл банктің тапсырыскерге тұрғын үй сатып алуға арнап беретін ақшалай қаражаты. Тапсырыскер өз кезегінде мұндай несиені пайдаланғаны үшін банкке сыйақы төлеуі, сондай-ақ, ай сайын белгіленген көлемде қарыз қаржысын қайтарып отыруы тиіс.

Ипотекалық несиенің ең басты артықшылығы - сіз өзіңіздің меншікті тұрғын үйіңізге бүгіннің өзінде-ақ ие боласыз да, ал ақшасын бірнеше жылға созып, бірте-бірте төлеп құтыласыз. Ипотекалық несиені алу үшін сатып алынатын тұрғын үйден басқа қандай да бір қосымша кепілзат талап етілмейтіні де маңызды. Ипотека - несиеге үй сатып алу деген сөз.

Қазақстанда ипотеканың дамуы Республика Президентінің 1995 жылғы 23 желтоқсандағы «Жылжымайтын дүние мүлік ипотекасы туралы» заң күші бар Жарлығынан бастау алады. [4, б. 104]

Қазіргі уақытта бірқатар Қазақстандық банктер жеке тұлғаларға тұрғын үй сатып алу үшін ипотекалық несиені беруде. Бірақ солардың қызметінде жұртты толғандыратын бір нәрсе - несие мерзімінің қалағандай ұзақ болмауы мен жоғары пайыздық ставкаға байланысты болып отыр. Мұның себебі түсінікті де, халық әзірге ақшасын қысқа мерзімді депозитке салады, соған сәйкес банктер де несиені ұзақ мерзімге бере алмайды. Қаржыгерлер тілімен айтқанда, елімізде «ұзын» ақша жетіспейді.

«Бүгінде Қазақстан ипотекалық компаниясы» ипотекалық несиеге халықтың әр түрлі тобының қолы жететіндей болу үшін жұмыс жасауда. Компания ипотекалық несиелер беруді жоспарлап отыр, бұл тағы бірнеше жүздеген отбасының өз пәтерлеріне ие болу мүмкіндігі деген сөз.

1. 2 Ипотекалық несие объектілері мен субъектілері

Ипотекалық несиелендіруді қаржыландыру формасы негізінде тұрғын үй құрылыс саласында ең көкейтесті тұрғын үй нарықтық экономикада - өсім индикаторының өкілетісі болады, экономиканың әртүрлі саласының даму динамикасын көрсетіп және мемлекет болашағы жалпы және өз болашағында халықтық сенімділігін суреттейді.

Тұрғын үй мәселесін шешу, әрбір қазақстандыққа қолайлы жағдай жасау экономиканы тұрақтандыру бағыты мен әлеуметтік саланы дамыту стратегиясы бүгінгі күні маңызды болып табылады.

Бюджеттік каржылықтың созылмалы жетіспеушілігі ақырғы жылдары, қаржыландырудың бюджеттік емес түпдеректен іздеу дәстүрлі болып кетті. Бұл қатынасты ұзақ мерзімді ипотекалық несиені дамуы тұрғын үйі мәселесін шешуде ең переспективалы және шешуші болады.

Ұзақ мерзімді ипотекалық несиені дамытудың басты мақсаты орташа табысты Қазақстан азаматтарының тұрғын үй құнының қол жеткізуді қамтамасыз ету жүйесінің жұмысын құру болады да, ол ұзақ мерзімді ипотекалық несие мен азаматтардың өз жеке каражаттарының тұрғын ұй нарығын монополиядан босатылған тұрғын үйді сатып алу нарығының принциптеріне негізделген.

Кепіл заты ретінде (ипотека) жылжымайтын дүние мүлік бола алады да, ол өз кезегінде кепіл заты бола алатын мүлік және ипотекаға қол жеткіссіз болатын мүлікке бөлінеді. Мүлік, егер де оған құқығы бар, талап бойынша бекітілген жылжымайтын дүние мүлікке құқықты мемлекеттік тіркеудің бар жағдайда, кепіл заты бола алады.

Ипотека заты ретінде кез келген жылжымайтын дүние мүлік бола алады, егер ол азаматық айналымда болса, және оның иелігінен шығу мүмкіндігі болса.

Бұл жұмыста Астана қаласының тұрғын үйді ұсыну тұрғын ұй ипотекасының несиесіне шолу жасалды, сондықтан көптеген жылжымайтын дүние мүлік түрлерінен тек қана жылжымайтын дүние мүлікке ерекше көңіл бөліп, ол астаналықтардың иелігінде - тұрғын үйлер мен пәтерлер.

Ипотекалық несие нарығында 4 негізгі субъекттер қызмет атқарады: Қарызгер, несиегер, инвестор (салымшы), үкімет және көптеген екінші деңгейлі қатысушылар, олар: тұрғын үй сатушылары, ипотекалық несиенің қайталама нарығының операторлары (тұрған үй ипотекалық несиесінің агентігі), жылжымайтын дүние мүлік мәселесі мен оның құқығын тіркейтін мемлекеттік органдар, сақтандыру компаниялары, бағалаушы, риэлтерлық фирмалар. Осы қатысушылардың рольдерін нақтырақ ұғу үшін, атқаратын қызметтерін қарастырайық.

Ипотекалық несие нарығының субъектілерінің негізгі қызметтері:

- қарызгерлер - жеке тұлға, Қазақстан Республикасының азаматы, банкпен (несие ұйымы) несие шартын жасасу. Оның талабы бойынша несие түрінде алынған құралдар тұрғын үйді алуға мақсатында қолданылады. Шарт бойынша міндетемені орындауды тұрғын үйді алуға ұсынылған кепілзаты (ипотека) қамтамасыз етеді;

- несиегерлер - банктер (несие ұйымдары) және басқа да заңды тұлғалар, қарызгерлерге заңмен бекітілген тәртіп бойынша ипотекалық несиені (қарыз) беретіндер. Несиегердің негізгі қызметтері: несиенің талаптары мен шарттарына сай, қарызгердің несиені өтеу қабілеті мен төлем кабілеттілігін бағалау негізінде ипотекалық несиені беру; несие шарты (кепіл шарты) мен ипотека шартын ресімдеу; берілген ипотекалық несиеге қызмет көрсету. Тұрғын үй мен пәтерлер ипотекасының ерекшелігі сур. 1. көрсетілген.

Сур. 1. Тұрғын үй мен пәтерлер ипотекасының ерекшелігі.

Тұрғын үй ипотекасының шарты бойынша несиегер кепілзат иесі болады да, ол оған несие шарты бойынша қарызгер міндетін орындамаса, өзінің ақшалық талаптарының шарт бойынша қанағаттандырылуын ала алады:

- салымшы - заңды және жеке тұлға қайталама нарығындағы операторлармен немесе ақшаны айналысқа шығаратын несиегерлермен қамтамасыздандырылған ипотекалық несиенің бағалы қағаздарды алу. Оларға зейнетақы қоры, сақтандыру компаниялары инвестициялық банктер, үлестік жарна инвестициялық қорлар және т. б;

- үкімет - ипотекалық тұрғын үй несиелеуінің жүйесін дамыту концепциясын анықтайды және ипотекалық несиелеу жүйесінің сенімді және тиімді жұмыс істеудің құқықтық негізін қалыптастырады, қарызгердің әлеуметтік қорғаныс механизмін құрады; ипотекалық несие нарығының қатысушыларын ынталандыратын салық саясатын жүргізеді; нарықты ұйымдастыруға қажетті институттарды құрып оларды басқаруда қатысады.

Ипотекалық несие нарығының қалған қатысушыларының қызметтері:

- тұрғын үй сатушылары тапсырыс бойынша өзінің меншігіндегі немесе басқа заңды және жеке тұлғалар меншігіндегі тұрғын үй жайды сататын жеке және заңды тұлғалар;

- ипотекалық несиенің қайталама нарығының операторы (тұрғын үй ипотекасын несиелеу агенттігі) - несиені қайта қаржыландыруды жүзеге асыратын, халыққа ұзақ мерзімді несиені тұрғын үй ипотекасына беретін арнайы ұйымдар. Олардың қызметіне келесілер кіреді; ипотекалық несие процедурасына қосылған талаптар мен бекітілген стандарттар негізінде несиені қайта қаржыландыру эмиссиялық ипотекалық қарыздарды шығару тұрғын үй несие саласына инвестор құралдарын қарату;

- жылжымайтын дүние мүлікке құқықтар мен оларға мәмілені жасауды тәркілеудің мемлекеттік органы - жылжымайтын дүние мүлікке құқықтар мен оларға мәлімені жасауды мемлекеттік тәркілеуді қамтамасыздандыратын, мемлекеттік орган. Олардың функциялары тұрғын үй - жайдың сатып алу - сату мәлімесін тәркілеу, меншік құқығының жаңа меншікке өтіуін ресімдеу, ипотека шарты мен ипотека құқығын тәркілеу. Ипотекалық нарығының барлық қатысушыларына тұрғын кепілінің ауырталалығы мен меншік құқығы жайлы ақпаратты ұсыну мен сақтау;

- сақтандыру компаниялары - ипотекалық нарықтық қатысушыларына азаматтық құқық міндетін сақтандыру мен қарызгердің өзіндік сақтандыруын, мүліктік сақтандыруын жасау (салынған тұрғын үйді сақтандыру) мен лицензиясы бар компаниялар:

- бағалаушылар - ипотекалық несиенің кепіл заты болатын, тұрғын үй жайды кәсіпқой бағалауды жасауға құқығы бар, заңды және жеке тұлғалар;

- риэлтер фирмалары - тұрғын үйді сату мен сатып алу нарығында кәсіпқой делдалы болатын заңды тұлғалар. Риэлтер қызметіне тұрғын үй қарызгері мен сатыушыға тұрғын үйді сатып алу - сату нұсқасын таңдау, сатып алу - сату мәмілесін жасауға көмектесу, тұрғын үй нарығының басқа қатысушыларының тапсырмасы бойынша тұрғын үйді сатуды ұйымдастыру, тұрғын үйді сатудың саудаласуды өткізуді ұйымдастыруда қатысу.

... жалғасы

Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.