Банкілердің құқықтық мәртебесінің өзгеруі

Мазмұны

Кіріспе

I Тарау. Банк жүйесіндегі банкілік қадағалау

1.1 Банк қызметін қадағалау мен бақылау
1.2 Ұлттық банктің екінші деңгейдегі банктерді қадағалаудағы өкілеттік
1.3 Банк құрудағы банкілік қадағалау
1.4 Банк операцияларын қадағалауды құқықтық реттеу

II Тарау. Банкілердің құқықтық мәртебесінің өзгеруі

2.1 Банктерді консервациялау
2.2 Банктерді қайта құру

Қорытынды

Қолданылған әдебиеттер тізімі
КІРІСПЕ

II-3. Банктерді тарату Республикасының Ұлттық Банкі туралы» және Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» заңдарына сәйкес Ұлттық Банк екінші деңгейдегі банктерге және олардың филиалдары мен өкілдіктеріне қатысты бақылау, қадағалау және реттеу функцияларын жүргізетін және өзінің (Ұлттық Банктің) берген лицензиясы негізінде банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын барлық банктердің міндетті түрде орындалуға жататын нормативтік актілер шығаратын бірден - бір мемлекеттік мекеме болып табылады.
Сондықтан Қазақстан Республикасында банктердің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етіп, мемлекеттің ақша – кредит жүйесінің тұрақтылығын қолдау, сондай – ақ банк салымшылары мен кредиторларының мүдделерін қорғау мақсатында Ұлттық Банкке екінші деңгейдегі банктерді бақылайтын, қадағалайтын және реттейтін құқықтар берілген1.
Банкілік қадағалау банк қызметін реттеуді, қадағалауды, сондай – ақ бақылауды жүзеге асыруға жағдай жасайтын құқықтық нормативтік актілерге сүйенеді.
Қазақстан Республикасында банктердің қызметін реттеу мен қадағалауды жүзеге асыратын құқықтық нормативтік актілерін үш деңгейге бөлуге болады.
Бірінші деңгейге Қазақстан Республикасының Конституциясы, Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі және «Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк туралы», Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы», «Қазақстан
_______________________________________________________________
1 «Түркістан» газеті. № 36 2002 ж.

Республикасында бағалы қағаздармен мәмілелерді тіркеу туралы», және Қазақстан Республикасының «Лицензиялау туралы», «Аудиторлық қызмет туралы», «Банкроттық туралы», «Валюталық реттеу туралы», «Төлемдер және ақша аудару туралы», «Акционерлік қоғамдар туралы», «Бағалы қағаздар рыногы туралы», «Заңды тұлғаларды мемлекеттік тіркеу туралы» Заңдарды жатқызады.
Екінші деңгейге Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің қабылдаған нормативті құқықтық актілері - қаулылары, ережелері мен нұсқамалары жатады.
Ал үшінші деңгейге банкілік қадағалауды жүзеге асыратын Ұлттық Банкінің заңдар мен жекелеген ережелерді түсіндіру үшін бағдарламалық құжаттарды жатқызуға болады.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі Қазақстан Республикасының құқықтық нормативтік актілері негізінде банктер үшін міндетті шектерді белгілеп, банк жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етеді.
Республикада нарықтық қатынастар қалыптасып, экономика одан әрі дамыған сайын банк жүйесі де өте жоғарғы қарқынмен дамып келе жатыр. Осыған сәйкес мемлекет банк жүйесіне, сондай - ақ банктерді реттеу мен қадағалауға қатысы бар жоғарыда аталған құқықтық нормативтік актілерге өзгерістер мен толықтырулар енгізіліп отырылады.
Қолданылған әдебиетер тізімі

1. Назарбаев Н.Ә. «Қазақстан 2030 бағдарламасы». Алматы, 1997 ж.
2. Банковское дело. / Под редакцией Сейткасимова Г.С. /, Алматы, 1998ж.
3. Денги. Кредит. Банки. / Под редакцией Сейткасимова Г.С. /, Алматы, 2000 ж.
4. Банковское дело. / Под редакцией Лаврушина О.И. /, Москва, 1998 г.
5. Банки и банкоские операции. / Под редакцией Сейткасимова Г.С. /, Алматы, «Экономика». 1999 г.
6. Көшенова Б.А. Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары. Алматы, «Экономика». 2000 ж.
7. Давыдова Л. Е, Раймонов Д.В Банковское право Республики Казахстан. Алматы, «Жеті-Жарғы». 2000 г.
8. Худяков А.И.Финансовое право Республики Казахстан: (Общая часть). Алматы, «Қаржы – қаражат». 1995 г.
9. Банковское дело. / Под редакцией Бабичевой Ю.А ./. М., Экономика,1993 г.
10. Худяков А.И., Найманбаев С. М. Русско – казахский финансово – толковый словарь. Алматы, 1997 г.
11. Олейник О.М. Основы банковского права. М., БЕК, 1997 г.
12. Мухитдинов Н.Б., Найманбаев С.М. Қаржылар саласындағы басқарудың құқықтық негіздері. Алматы, 1999 ж.
13. Жуков С.М, Денги. Банк. Кредит. М., 1998 г.
14. Колесников В.И., Кроливецкой Л.П. Банковское дело. М., 1998 г.
15. Денги. Кредит Банки. / Под. редакцией Лаврушина О.И. /, Москва, 1998г.
16. Саниев М.С., Денги. Кредит Банки., Алматы, 2000 г.
17. «2000 год – проблемы финансовых учереждений и банковского надзора». /Финансы и Кредит. 1998 г. №6. ст. 86 – 96/.
18. Эранивили Н.Д., Банковское право. М., ЮНИТИ. 1999 г.
19. Банки и банковские операции. / Под редакцией Жукова Е.Ф. /. М., «Банки и биржи. ЮНИТИ». 1997 г.
20. Ефимова Л.Г., Банковское право. М., БЕК. 1994 г.
21. Журнал «Банки Казахстана». №3,4 2001 г., №2 2003 г.
22. Газета «Деловая неделя». №7,8,10 2003 г.
23. Газета «PANORAMA». №3,7,10 2003 г.
24. Журнал «Финансы и Кредит». №6 1998 г.
25. «Түркістан» газеті. №36 2002 ж.
26. «Қаржы – қаражат» жуналы. №1,2 2003 ж.
        
        Мазмұны
Кіріспе
I Тарау. Банк жүйесіндегі банкілік қадағалау
1.1 Банк қызметін қадағалау мен бақылау
1.2 Ұлттық банктің екінші деңгейдегі ... ... Банк ... ... ... Банк операцияларын қадағалауды құқықтық реттеу
II Тарау. Банкілердің құқықтық мәртебесінің өзгеруі
2.1 Банктерді консервациялау
2.2 Банктерді ... ... ... ... ... тарату Республикасының Ұлттық Банкі туралы» ... ... ... ... ... және ... туралы» заңдарына сәйкес Ұлттық Банк екінші деңгейдегі банктерге
және олардың филиалдары мен өкілдіктеріне қатысты ... ... ... ... ... және ... (Ұлттық Банктің) берген
лицензиясы негізінде банк ... ... ... жүзеге
асыратын барлық банктердің міндетті түрде орындалуға жататын нормативтік
актілер шығаратын бірден - бір мемлекеттік ... ... ... Қазақстан Республикасында банктердің қаржылық ... ... ... ақша – ... ... ... қолдау,
сондай – ақ банк ... мен ... ... ... Ұлттық Банкке екінші деңгейдегі банктерді бақылайтын,
қадағалайтын және ... ... ... ... банк ... ... ... сондай – ақ
бақылауды жүзеге асыруға жағдай жасайтын құқықтық ... ... ... ... қызметін реттеу мен қадағалауды
жүзеге асыратын құқықтық ... ... үш ... ... ... ... Қазақстан Республикасының Конституциясы, Қазақстан
Республикасының Азаматтық кодексі және «Қазақстан Республикасының Ұлттық
Банк ... ... ... ... ... және банк ... туралы», «Қазақстан
_______________________________________________________________
1 «Түркістан» газеті. № 36 2002 ... ... ... ... ... туралы», және
Қазақстан Республикасының «Лицензиялау туралы», «Аудиторлық қызмет туралы»,
«Банкроттық туралы», ... ... ... ... және ақша ... ... қоғамдар туралы», «Бағалы қағаздар рыногы туралы»,
«Заңды тұлғаларды мемлекеттік тіркеу туралы» Заңдарды жатқызады.
Екінші ... ... ... ... Банкінің қабылдаған
нормативті құқықтық актілері - қаулылары, ережелері мен нұсқамалары жатады.
Ал үшінші деңгейге банкілік қадағалауды ... ... ... ... мен ... ... түсіндіру үшін бағдарламалық құжаттарды
жатқызуға болады.
Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі ... ... ... ... ... банктер үшін міндетті шектерді белгілеп,
банк жүйесінің тұрақтылығын қамтамасыз етеді.
Республикада нарықтық қатынастар қалыптасып, ... одан әрі ... банк ... де өте ... ... ... келе жатыр. Осыған сәйкес
мемлекет банк жүйесіне, сондай - ақ ... ... мен ... ... ... ... ... нормативтік актілерге өзгерістер мен
толықтырулар енгізіліп ... ... Банк ... ... ... Банк қызметін қадағалау мен бақылау
Банк жүйесінің экономикадағы алатын ролі мен ... ... ... банк – ... ... ... органдар тарапынан реттеу мен
қадағалауды қажет етеді. Әрбір мемлекеттің банк ... ... ... ... мен ... ... бар.
Банкілік қызмет белгілі бір тәуекелге барумен тығыз байланысты.
Қазіргі банк жүйесінің тәуекелсіз мәні жоқ десе де ... Банк ... ... бара ... іске асырады, тек тәуекелдің масштабы
әр деңгейде болуы мүмкін.
Банктер өз іс - ... ... ... ... жеке және заңды
тұлғалардан ақша – ... ... өз ... мен ... мен ... ... ... төлеп отыратындықтан, банк
қызметінде жеке және заңды тұлғалардың әртүрлі ... ... ... осы ... ... ... қажет етеді.
Банктік қадағалаудың негізгі мақсаты банк клиенттерін әртүрлі тәуекелден
құтқару, салымшылардың салымдарын қорғау және банк ... ... ... ... қорлары мен үкіметтің жеке қорларын жойылудан қорғау,
сондай – ақ мемлекеттің ақша – несие саясатын жүргізуіне және ... ... ... ... банктік қадағалаудың міндеті халықтың, мемлекеттің,
клиенттер мен банк құрылтайшыларының мүддесі үшін банк ... ... ... ... ... ету, ... ... банк
жүйесі мен жекелеген банктердің жұмысын жетілдіру, дамыту болып табылады.
Республикада ... ... ... ... ... және
басқа да заң нормаларымен реттеледі.
Республикада банктердің қызметін бақылау мен қадағалау кешенді әдіс ... ... ... Олар Қазақстан Республикасының банктік және
басқа да ... ... ... – ақ ... ... ... – шаруашылық іс - әрекеттерін бақылап отыруға бағытталған.
Банктік қадағалау процесінде ... және ... ... ... ... кең ... әдіс ... табылады. Реттеу әдісі Қазақстан
Республикасының Банк заңдарымен және Ұлттық Банк ... ... мен ... ... ... – ақ ... Банкке есеп беру
барысында жүзеге асырылады.
Бақылау, реттеу және қадағалау ... ... ... ... – ақ, яғни ... құру ... ... Қазақстан
Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банк және банк қызметі туралы»
Заңында көрсетілген Ұлттық Банк ... ... ... ... ... процесіне:
ақпараттарды ашу, яғни банктер Ұлттық банк ... ... ... ... және де ... да шығыстары, сондай – ақ анықталған нысанда
өзінің іс - әрекеттері туралы есеп беруге ... ... ... мен ... ... бұл ... түрінде болады, коэффиценттер директивті, яғни міндеттеу
түрінде болады да банк қызметі мен қаржы ... ... ... баға ... қолданылады;
белгіленген талаптар, капиталдың жеткілікті болуы;
тәуекелдікті шектеу;
кредиттеу рессурстарына бақылау жасау.
Ревизиялық (тексеру) әдіс Ұллтық Банк ... ... ... ... әрекетіндегі кемшіліктер мен заң – ... ... үшін ... Банк ... ... мен ... ... әдісі
банк қызметінің заңды, ... әрі ... ... ... етуге
бағытталған.
Банк қызметін реттеу белгілі бір банкке қатысты; сондай – ақ ... да ... ... ... ... бақылау мен қадағалауды халықаралық ұйымдар, мемлекет,
аудиторлық және ... ... ... ... ... тарапынан банк қызметіне бақылау мен қадағалауды
Халықаралық Валюталық Қор (МВФ), Әлемдік Банк т.б. ... ... ... ... ... рельсіне түсу үшін өздерінің берген
несиелерімен қатар белгілі бір ... ... атап ... ... ... ... төмендету, банк реформасын іске асырарда олардың
берген кеңестерін есепке алу. ... олар ... ... ... қана ... бүкіл банк жүйесімен қоса жеке банктердің қызметін де
бақылайды.
Мемлекеттік бақылау ... және ... ... Ведомствадантыс банктерге бақылауды салық инспекциялары, қаржы –
бақылау комитеті, құқық қорғау органдары жүргізеді. Олар ... ... ... ... ... ... есебінің жай – күйін заң
және нормативтік актілердің ... ақша – ... ... ... т.б. ... ... ... бақылау мен қадағалау банк жүйесінің
жоғарғы сатысы – Ұлттық Банк, оның ... ... ... бақылауды арнайы және тәуелсіз аудиторлық мекемелер, бақылау
палаталары, ассоциациялар жүзеге ... ... банк ... ... ... ... Аудиторлық бақылауға кеңірек тоқталып кетсек. Ол
ішкі және ... ... ... ... ... ... туралы» Заңының 11 – бабына
сәйкес ... ... ... ... ... Банк ... аудит келісімді, ақылы түрде, арнайы лицензиясы бар арнайы ... ... ... ... лицензиясы бар жеке аудиторлармен
жүргізіледі.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» ... 57 - ... ... ... ... банк ... жүргізуге лицензияны тек Ұлттық Банк қана
беруге өкілетті.
Кез – келген ... ... ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасының заңдарына сәйкес банк қызметіне аудит
жүргізу үшін лицензия ... ... ... өтініш жасауға құқылы.
Банк қызметіне аудит жүргізу үшін лицензияны Ұлттық Банк ... ... ... ... ... ... 57 - бабына сәйкес банктерге аудит мынандай ... банк ... ... және есеп ... дер ... және дәлме – дәл көрсетілуі;
жүргізілген банк операцияларының Банк ... ... ... ... ... құқықтық құжаттарына сәйкестігі;
жүргізілген банк операцияларының ... ... ... ... сондай – ақ банк операцияларын жүргізу тәртібінің ... ... ... ұйым ... ... өзінің тұжырымдамаларын банктің
Директорлар кеңесі мен Басқармасына табыс ... ... ... ... ... ... аудиторлық ұйымдардың немесе
аудиторлардың ... жеке ... ... ... оның көшірмесін
міндетті түрде Ұлттық Банкке таныстырады.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңының 59 – бабы ... егер ... ... ... тексерілген банкке немесе оның құрылтайшыларына ... ... ... бар ... ... ... ... басшы немесе тексеру жүргізуші
қызметкерлерінің кез – ... ... ... ... ... жақын туысы
- тексерілетін банкінің басшы қызметкері болса;
аудиторлық ұйымдардың немесе ... ... банк ... ... бар ... ... ұйымның немесе аудитордың
жүргізілген тексеру туралы есебі немесе ... ... ... ... ... ... немесе аудитордың банк қызметіне аудит жүргізуге
Ұлттық Банктің лицензиясы болмаса;
аудиторлық ұйымдардың немесе аудитордың жасаған ... ... ... Банк ... ... немесе банк қызметіне
аудит жүргізудің нәтижелерін рәсімдеу тәртібінің ... сай ... – ақ ... ... ... ... өзге де ... ұйымдардың немесе аудитордың жасаған аудит жүргізу жөніндегі
есебі, қорытындысы жарамсыз деп танылады.
Ішкі аудитке келетін болсақ, 1998 жылы 5 ... ... ... ... ішкі ... (бақылауын) ұйымдастыру Ережесін бекіту
туралы» Ұлтық Банктің қаулысына сәйкес ішкі ... ... ... және оның ... мен кредиторларының заңды мүдделерін қорғау,
ол үшін банк қызметкерлерінің ... мен ... ... бақылау жасау, сол сияқты банк операцияларының қажетті деңгейде
жүргізілуі мен ... ... ... төмендету, сондай – ақ
банктің материалдық – қаржылық ... ... ... ... құрылтайшылардың бақылау жасауы ... ... ... ... бақылау жасауы; акционерлердің бақылау
жасауы.
Акционерлер банк қызметіне тікелей бақылау жасауға, қаржы ... ... ... ... ... туралы банк
басшыларынан қажетті ақпараттар алуға құқылы. Банк қызметіне бақылау жасау
үшін акционерлер ... мен ... ... ... ... Республикасының Ұлттық Банкі өз кезегінде Қазақстан
Республикасы Президентіне жылдық есеп ... ... ... – ақ Қазақстан
Республикасының жиынтық қаржы балансын жасау үшін Қазақстан Республикасының
Қаржы Министірлігіне ... ... ... ... ... және ... қызметінің нәтижелері туралы есеп беріп отырады.
Қазақстан Республикасы ... ... ... жыл ... Ұлттық
Банктің Басқармасы тағайындайтын тәуелсіз аудиторлық ұйым тексеріс ... кез - ... ... ... ... ... ... келісімімен немесе тапсыруымен ғана жүзеге асады.
Шет мемлекеттерде әр елдің өзінің банк ... ... мен ... ... ... ... мен ... Ресейдің Орталық Банкі
атқарады. Орталық банк - банк қызметін қадағалау мен ... өзі ... және ... ... ... арқылы жүзеге асырады. Орталық Банк
банктер үшін банк операцияларын жүргізу ережесін, сондай – ақ ... пен ... ... белгілейді. Орталық Банк аймақтарда
банкілік ... ... ... ... ... мен филиалдары
арқылы жүзеге асырады.
Англияда соңғы уақытқа дейін банк қызметін реттейтін заңдар болған жоқ,
банк қызметін ... ... және ... емес түрде жүргізілді.
Англияның банктері акционерлік копанияларға ... ... ... Дегенмен 1979 жылы банк қызметін міндетті лицензиялау туралы заң
шықты, сондай – ақ депозиттерді сақтандырудың жалпы ... қоры ... заң 1987 жылы ... ссудаларды берудің ережелері мен банктердің
қосылу, аудиторлық тексеру тәртібін белгіледі.
Соған қарамастан, бүгінде Ұлыбританияда банк қызметін бақылау ... ... ... емес.
Америка Құрама Штатында банк қызметін ... екі ... ... Біріншісі банктердің құлауын алдын алып тұрақтылығын ... ... ... ... ... ... мекемелердің қолында
жинақталуына шектеу жасау және ақша ... ... ... ... – та ... құлауын алдын алуды реттеудің екі түрі бар:
біріншісі ... ... ... және ... ... ... ... шектеу қою, екіншісі банк депозиттерін
сақтандыру жүйесі.
АҚШ – та заң банк ... ... ... ... ... ... – ақ капиталдың бір жерге жинақталуына да ... қоя ... ... ... қолдау көрсетеді.
Осы жүргізілген саясаттың нәтижесінде ... ... мен ... АҚШ – та филиалдары мүлде жоқ, шағын ... өмір ... ... АҚШ – тағы ... ... ... ... жоқ.
АҚШ – та банктердің жұмыстарына қадағалау жасау үшін өте ... ... ... ... Кредит. Банки. / Под редакцией Сейткасимова Г.С. /, ... ... ... ... ... ... жасауды ақша айналымының
бақылаушылары (ары қарай КДО), ал ... ... ... ... ... ... ... асырады.
КДО – қазынылық (казначействолық) орган. Оған 4,9 мың ұлттық ... ... ... ...... ... рұқсат алған
банктер. КДО ұлттық банк құруға рұқсат береді, оларға ... ... ... ... ... ... ... бөлімшелер ашуы туралы және
олардың қосылуы (сляние) туралы берген ... ... ... банктерге бақылауды жүзеге асыратын органдарға -
Федералдық Резервтік Жүйе (ары ... ФРС) мен ... ... корпорациясы (ары қарай ФКСД) жатады.
ФРС үш деңгейлі жүмыс органдарынан – басқарушылар ... ... ... ... ФРС –қа мүше 6 ... ... ... басты критерйі осында, яғни жергілікті банктердің мүдделерімен
есептесе отырып, басқаруды шамадан тыс ... жол ... – ақ ФРС – қа 1056 ... банк ... ... ... банктер
дегеніміз – штат өкіметінен рұқсат алған банктер. Бұдан басқа ФРС ... ... ...... қадағалауды жүзеге асырады.
Елдің бүкіл ақша және банк жүйесінің тұтқасы ФРС – тің ... Ол ... ақша және банк ... жалпы басшылығы мен
бақылауына жауап береді, сондай – ақ ақша – ... ... ... шеше ... және ... асыра алатын қажетті өкілеттіктерге ие.
ФКСД – тәуелсіз федеральді ... ... ... Ол ФРС – ... емес ... штаттық банктерге бақылау ... ... ... ... ... бірақ кез – келген банкіні
тексере алады.
Штаттардың банктік департаменті (БДШ) ... ... ... ... ... береді және оларды тексеріп отырады.
Сонымен қатар кейбір кредиттік мекемелер тобының ... ... ... емес органдар да бар. Мысалы, Америкалық банкирлер
ассоциациясы, тәуелсіз банкирлер ассоциациясы.
Германияда банктерге бақылауды – ... ... ... жасайтын
орган Федералдық ведомство жүзеге асырады. Ол өзінің жұмысын Орталық
банкпен келісімді түрде ... ... ... ... ... банк ... ететін бірнеше комитеттер атқарады. Соның бастысы ... ... Ол ... ... ... несие саясатына,
өтімділігіне, төлем қабілетіне т.б. байланысты операцияларға стандарттар
белгілейді3.
__________________________________________________________________
3Жуков С.М. Денги. Банк. Кредит. М., БЕК 1998 ... ... ... ... ... ... қадағалаудағы
өкілеттігі
Қазақстан Республикасында банктердің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз
етіп, банк салымшыларының мүдделерін ... ... ... – ақ ...... ... ... қолдау үшін Ұлттық Банкіге ... ... ... ... ... ... Ұлттық Банк туралы» Заңының 61 –
бабына сәйкес Ұлттық Банк банктердің қызметін реттейтін және ... ... ... ... ... ... ... Республикасының ақша –
кредит жүйесінің тұрақтылығын қолдауға, банк кредиторларының, салымшылардың
және клиентердің мүдделерін қорғауға бағытталады.
Осы ... 62 – ... ... реттеу мен қадағалауды жүзеге асыру үшін
Ұлттық Банкке өкілеттіктер берілген. Бұл бап ... ... ... үшін ... ... мен нормативтер белгілеуге;
банктер мен олардың клиентерінің, орындауға міндетті нормативті құқықтық
актілер қабылдауға;
банктер мен олардың филиалдарының қызметін ... ... ... ... барып немесе аудиторлық ұйымды шақырып тексеруге, олардан
өзінің ... және ... ... ... ... ... үшін қажет
деп санайтын ақпаратты алуға және ... ... ... ... ... ... ... ірі қатысушыларына және холдингтеріне қолданылып жүрген ... ... ... ету ... және ... қолдану туралы
шешімдер қабылдау, Қазақстан ... ... ... ... ... ... сатып алу және оларды кейіннен жаңа
инвесторларға ... ... ... сату ... ... қоса алғанда
капиталының теріс мөлшері бар банктер мүлкінің құқықтық режимін өзгерту
туралы шешімдер қабылдау;
банк ... ... ... ... ... ... оны іске ... тетігінің міндетті түрде ұжымдық сақтандыру
жағдайларын белгілеуге өкілетті;
ірі қатысушылар мен холдингтерін анықтау ... ... ... жанама қатысушыларының құрылтай құжаттарын, заң актілерінде
көзделген ... ... ... ... ... мен өзге де ... беруді талап етуге;
заң актілерінде көзделген жағдайларда мемлекеттік органдардан,
ұйымдар мен азаматтардан өзінің бақылау және ... ... ... үшін қажетті мәліметтер алуға құқылы.
Ұлттық Банк Қазақстан ... ... мен ... ... қаржы – шаруашылық қызметін тексеруді ... ... бар ... – бір ... ... ... банк банк ... қадағалауды жүзеге асыру барысында және реттеу
барысында тікелей (әкімшілік), сондай – ақ жанама (экономикалық) ... Бұл ... ... ... ... ... және банктік қызмет туралы» Заңында айқындалған.
Осы заңның 41 – бабы ... ... Банк ... ... және салымшылардың мүдделерін, сондай – ақ ... ақша – ... ... ... қорғау мақсатында банк
қызметін төмендегідей жолдармен реттеуді жүзеге асырады:
резервтік талаптар нормаларын, күдікті әрі сенімсіз активтерге ... қоса ... ... ... және ... міндетті басқа да нормалар мен лимиттері белгілеу;
банктердің орындауға міндетті нормативтік құқықтық құжаттарды ... ... ... ... ... ... ... жөніндегі ұсыныстар беру;
банктерге немесе олардың лауазымды ... ... ... ... ... ... салу ... реттеуді жүзеге асыру;
Ұлттық Банктің банк қызметін реттеуде экономикалық әдістерге ақша
массасының айналымға ... ... да ... ... ... мен ... қағаздармен операцияларын реттеу.
Банк қызметін қадағалау мен бақылауда экономикалық әдістер екі ... ... ... бұл әдіс ... ... экономикалы елдерге
тән нәрсе.
Ұлттық Банктің екінші деңгейдегі банктермен ара ... ... ... ... ... ... ... Банк туралы»
Заңның 61 – бабында көрсетілгендей ... Банк ... ... ... үшін ортақ жағдайлар жасауға және ... адал ... ... ... ... ақша – кредит жүйесінің тұрақтылығын қолдау
мақсатында реттеушілік ... ... банк ... және ... мүдделерін қорғауға бағытталады.
Сондай – ақ Ұлттық Банк заң ... ... ... ... ... ... араласпайды.
Екінші деңгейдегі банктер өз қызметтерін ... мен ... ... ... ... ... ... Ұлттық Банк банк қызметін реттеу мен қадағалауда басқа да
экономикалық шектеулер, яғни пруденциялық ... ... ... ... ... банк және ... туралы» Заңының 42 - бабында мынандай пруденциялық нормативтер
белгіленген:
банктің жарғылық капиталының төменгі (минималды) ... ... ... ... ... қарыз алушыға жасалатын тәуекелдің ең көп (максималды) мөлшері;
ашық валюталық позиция лимиттері.
Банкттер топына арнап Ұлттық Банк белгілеген пруденциялық ... ... ең аз ... мөлшері;
өз капиталы жеткіліктігінің коэффициенті;
бір қарыз алушыға ... ... ең көп ... ... ... 44 – бабы ... сондай – ақ 1997 жылы 25 ... ... ... банктерді инспекциялауды (тексеруді)
жүргізуге қойылатын негізгі талаптары және оның нәтижесін рәсімдеу туралы»
Ұлттық Банктің ... ... банк ... ... бір жолы – ... ... (тексеру). Банк қызметін инспекциялауды Ұлттық Банк
өзі дербес немесе басқа ұйымдарды қатыстыра отырып ... ... ... ... ... ... ... банктердің
аффилиирлендірілген тұлғаларының қызметін Ұлттық Банктің нормативтік
құқықтық актілеріне сәйкес ... ... ... ықпал ету дәрежесі мен
сипатын айқындау мақсатында ғана тексеруге құқылы.
Ұлттық Банкінің тексеру ... ... ... ... банктер мен олардың аффилиирлендірілген тұлғалары ... ... ... ... – ақ кез – келген лауазымды адамдар мен
қызметкерлерге сауал – ... қою ... және ... ... ... кез келген ақпарат көздерін алуды қамтамасыз етуге міндетті.
Ұлттық Банк банкке тексеру жөнінде алдын ала ... ... ...
ақ қажетті құжаттаарды талап ете алады. Осыған байланысты ... ... ... ... ... міндетті. Банк
қызметін инспекциялау алдын ала ескертусіз, күтпеген жерден жасалуы мүмкін.
Ұлттық Банк ... банк ... ... ... ... ... мен ... да сақталуға міндетті нормалар ... ... ... Банк банк ... ... ... ... мен басқа да
сақталуға міндетті нормалар мен лимиттерді бұзғаны үшін банктер мен ... ... ... ... ... ... қолдана
алады.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңының 46 – бабына сәйкес пруденциялық ... ... ... ... да нормалар мен лимиттер және Ұлттық Банктің
нормативтік құқықтық актілері ... ... – ақ ... ... мен ... оның ... қауіпсіздігі мен тұрақтылығына,
сондай – ақ оның ... ... мен ... ... ... ... әрекеттерін немесе әрекетсіздігін
анықтаған реттерде Ұлттық Банк банкіге төмендегідей ... ... ... ... ... ... міндеттеме – хатын талап ету, онда орын алып ... ... ... және банк ... ... ... көрсете отырып, оларды қатаң белгіленген мерзімде (екі ... ... ... ... ... ... ... жазбаша келісім жасасу – бұл банк пен Ұлттық Банк ... онда орын ... ... тез ... жою ... ... байланысты қолданылатын шаралардың бекітілуі туралы көрсетіледі;
атқарылуға міндетті жазбаша нұсқама ... беру – бұл ... ... ... ... ... ... бағытталған
түзету шараларын қолдану туралы банкіге берілген нұсқау. Түзету шараларына
осы Заңның 45 – бабында көрсетілген:
депозиттерді қабылдау туралы,
жарғылық капиталды ... ... ... мен өкілдіктерді жабу арқылы, ...... ... ... ... немесе шектеу арқылы шығындарды
азайту туралы;
банктің кез ... ... ... ... ... ... уақытша қызметтен шеттету туралы шаралар жатады. Түзету шаралары
жазбаша нұсқамада көрсетіледі ... ... ... ... ... ... ... беру – жазбаша түрде беріледі, ескерту беру егер орын алып
отырған кемшіліктер ... Банк ... ... ... ретте
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банк және банктік
қызмет ... ... 47 – ... ... ... ... мүмкіндігі туралы Ұлттық Банктің хабардар етуі.
Осыған байланысты Ұлттық Банк осы Заңның 47 - бабына сәйкес төмендегідей
санкциялар қолданады:
Қазақстан Республикасының заңдарында белгіленген ... ... ... ... 48 – ... ... ... бойынша банк
операцияларының барлық немесе кейбір түрлеріне ... ... ... ... ... ... 62 – 67 - бабтарында белгіленген негіздер мен тәртіп бойынша
банктерді консервациялау;
осы Заңның 49 – ... ... ... ... банк ... ... ... алу;
банктердің капиталы іс жүзінде болмаған жағдайда және осы Заңның 48 –
бабын 1 – тармағының «г» ... ... ... ... ... ... мен өзге де сақталуға міндетті нормалар
мен лимиттер (он екі календарлық ай ... үш және одан көп рет) ... ... Үкіметімен келісім бойынша банктердің акцияларын
(акционерлердің үлесін) Ұлттық Банк белгілеген баға ... ... ... жаңа ... ... ... баға бойынша міндетті
түрде дереу сату, сонымен бірге бір мезгілде банк пен оның ... ... мен ... беру ... ... сатып алу
туралы Ұлттық Банк шешім қабылдаған ... ... ... ... ... ала ... ... қабылдау.
осы Заңның 20 – бабында көрсетілген ... осы ... ... ... ... ... ... аталған басшы қызметкерінің немесе
қызметкерлерінің іс - ... ... ... заң ... ... тануға жеткілікті мәліметтер негізінде лауазымды міндеттерін
атқарудан шеттеу;
банкті салымдарға міндетті ұжымдық кепілдік беру ... ... ... туралы салымдарға міндетті ұжымдық кепілдік беру немесе
сақтандыру жөніндегі ұйымға қойылатын талап;
банктің ... банк ... өз ... ... ... ... ... нормативтік құқықтық актілерінің
талаптарымен белгіленген нормативтерден елу пайыздан аз деңгейге дейін
төмендеген ... банк осы ... 60 – бабы және ... ... ... ... ... тәртіппен ... ... ... ... міндетті.
Атқарып жүрген қызметінен біржолата ... ... ... туралы
шешімді Ұлттық Банктің Директорлар Кеңесі қабылдайды. Қызметінен біржолата
шеттетілген қызметкерлерді ... ... ... ... ... ... ... сайлаған органдар қабылдайды.
Сондай – ақ осы Заңның 47-1 бабы бойынша Ұлттық Банк банктердің ... мен банк ... де ... ... ... холдинг пен ірі қатысушы статусын алуға Ұлттық Банк
тарапынан келісім алынбаса;
банктік ... пен ірі ... ... ие ... ... ... 17 – бабының 5-ші тармағында көрсетілген төмендегідей мән – жайлар
пайда болса:
бір жыл ішінде банк қызметіне қатысты ... екі және одан көп ... ... ... ... шаралар қолданылғаны туралы деректер
табылуы;
заңда белгіленген тәртіппен өтелмеген несесе алынбаған соттылығының
болуы;
белгіленген банкрот деп ... ... ... ... ... шешім
қабылданғанға дейін бір жылдан аспайтын мерзім ішінде бұрын банктің басшы
тұлғасы, басшының орынбасары, бас бухгалтері болған ... ... ... банкті мәжбүрлеп тарату туралы шешім қабылданған күннен кейін бес жыл
бойы қолданылады);
өтініш берушінің ... ... ... Банк ... ... құжаттарды бермеуі;
өтініш берушінің банктің ірі қатысушысы мәртебесін алу ... ... ... талаптардың бұзылуы;
банктің ірі қатысушысы мәртебесін алу ... ... ... оффшорлық аймақта тіркелген тұлға (оның аффилиирленген тұлғасы) ... Банк ... ... оффшорлық аймақтарда тіркелген ... ... ... ... жеке ... ... беруші өзі тұрған елде шоғырландырылған негізде қадағалауға
жатпайтын шетелдік банк болып табылуы;
осы Заңның 46 – ... ... ... ... ... ... мәжбүрлеу шараларын қолдануға құқылы.
Сонымен қатар Ұлттық Банк банкілердің бухгалтерлік және шоғырландырылған
негізде есеп беруді қоса ... өзге де ... ... сай ... тізбесін, нысандарын, табыс етілу мерзімдерін
белгілейді.
Банкілер Ұлттық Банкіге оның ... ... ... ... ... ... ... шегінен тыс жердегі қаражаттары, қабылданған
депозиттер мен берілген несиелердің мөлшері, жасалған және ... ... ... ... кез ... ақпаратты және, банк құпиясы болып
табылатын мәліметтерді қоса, өзге де мәліметтерді, сондай – ақ ... ... ... ... ... тұлғалардың жарғылық капиталына тікелей
және жанама қатысуы жөнінде Ұлттық Банк ... кез - ... ... міндетті.
Сонымен қатар Қазақстан Республикасының ... ... ... ... Республикасындағы банк және банктік қызмет
туралы» Заңының 52 – ... ... ... ... міндетті
ұжымдық кепілдік беру (оларды сақтандыру) жөніндегі ұйымның ... оны ... ... ... және ... тәртібін белгілейді.
Пруденциялық шараларды қолдану Ұлттық Банктің құқықтық ... ... ... ... экономикалық шектеулерді өзінің күнделікті
балансы бар ... ... ... ... ... ... да ... Банк нормативтерді барлық банкілер орындауға тиіс директивті
түрде қолданумен бірге, оларды банктердің ... ... ... беру ... яғни баға беру ретінде пайдаланады4.
____________________________________________________________________________
_4Давыдова Л.Е., Раймонов Д.Ф. Банковское право Республики Казахстан.
Алматы, «Жеті – ... 2000 ... Банк ... ... қадағалау
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банк ... ... ... Заңының 12 - бабына сәйкес банктер жабық акционерлік
қоғам негізінде құрылады. Қазақстан Республикасының «Акционерлік қоғамдар
туралы» Заңының 5 - бабы ... ... ... ...... ... және ... - ала белгіленген адамдар тобы ... ... ... танылады.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банк ... ... ... ... 12 ... 2 – тармағына сәйкес банк ашық
акционерлік қоғамға айналу үшін ... ... ... ... ... ... ... бастап бір жыл ішінде және Ұлттық Банктің қойған
пруденциялық ... және ... да ... ... мен шектеулерді
сақтаған жағдайда жүзеге асуы мүмкін.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банк және банк
қызметі туралы» Заңының 19 – ... ... жеке ... ... тұлға Ұлттық
Банкке банк ашу туралы өтініш жасауға құқылы. Банк ашу ... ... ... қоса ... отырған банктің жарғылық құжаттары, соның ... ... ... ... ... мен банк ... тағайындау хаттамасы;
құрылтайшылар туралы егжей - тегжейлі мәліметтер (олардың ағымдағы
қызметі туралы деректерді қоса), құрылтайшы - ... ... ... ... ... бухгалтерлік баланстары, аудиторлық ... ... ... ... ... ... қорытындысы;
егер бір немесе одан көп құрылтайшыны Қазақстан Республикасының
резиденттері ... ... ... ... ... ... жарғылық капиталына қатысуына қатысуға рұқсат беретіні туралы
тиісті мемлекеттік немесе ... ... ... ... ... ... заңдары бойынша мұндай рұқсат талап ... ... ... ... ... органының мәлімдемесі;
сондай – ақ, егер банк операцияларының жеке ... ... ... банк ... ... құрылған жағдайда: құрылтай шарты, жарғы, соңғы
есеп беру ... ... ... банк ... жеке
түрлерін жүзеге асыратын ұйымдардың қаржы мекемесінің қаржы жағдайы туралы
аудиторлық ұйымның немесе аудитордың қорытындысы;
банк заңдарында ... ... ... банк басшылары туралы
мәліметтер;
жаңадан құрылған банктің ішкі ... ... ... ... құрылған банкінің несие комитеті туралы ереже;
ұсынылған бизнес – ... ... ... ... ... ... есеп;
жаңадан құрылған банкінің қызмет стратегиясын, қызмет бағыты мен ауқымын
ашып көрсететін ...... ... перспективасын, еңбек
ресурстарын тарту жоспары.
Сондай – ақ құрылтайшылар мен ... ... ... тәуелсіз
екенін және Ұлттық Банктің лицензияға сәйкес банк қызметінің аудитін
жүргізуге ... ... ... ... тапсырған жағдайда
аудиторлық ұйымның немесе аудитордың қорытындысы болу керек.
Бұлардан басқа Ұлттық Банк банк ... ... беру ... ... қабылдау
үшін қосымша құжаттар мен ақпараттар алуға сұрау салуы мүмкін.
Банк ашуға рұқсат алу үшін берілген ... ... ... үш ай ... алты ... ... уақытта қаралады.
Банкті ашу үшін рұқсатты беру жөніндегі шешім «Қазақстан Республикасының
Ұлттық Банк туралы» заңының 15 – бабының «д» – ... ... ... ... оның ... ... Департаментінің ұсынысымен
қабылданады. Банкті ашу туралы шешімнің заңдылық күші ... ... ... ... ... үшін ... берілгенге дейін сақталады.
Өзін банк ретінде тіркеткен заңды тұлға банк операцияларын жүргізу үшін
лицензия алғанға дейін жарияланған жарғылық капиталын төлеу үшін ... ... ... ... ... ... ... Сондай – ақ өзін
банк ретінде тіркеткен заңды ... ...... шараларын
қамтамасыз етумен байланысты шығындарды жүргізуге құқылы.
Банк Қазақстан Республикасының ... ... ... ... ... ала ... құрылады.
Банкті құру туралы құрылтай шартында банктің атауы, тұрған жері және
құылтайшылар туралы мәліметтермен қоса ... ... үшін ... ... ... жеке ... үшін аты – жөні, азаматтығы ... жері ... ... – ақ ... ... номиналдық бағасы мен саны
көрсетілуі тиіс.
Банктің Жарғысында банктің толық атауы, ... ... ... ... туралы мәліметтер, банктің шешім ... ... ... қоры ... ... немесе акцияларды
сату арқылы Қазақстан Респупликасының ұлттық валютасымен төленеді.
Банктің өз меншігіндегі капиталы (бұдан әрі – Банк ... ... ... ... банк ... ... онда
активтердің құны банк активтерінің бастапқы құнынан берілген қарыздар мен
басқа да активтер бойынша қажетті ... ... ... ... ... Банк ... активтердің құнын, берілген қарыздар
мен басқа да ... ... ... ... мөлшерін
есептеу әдісімен Ұлттық Банк белгілейді.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан ... ... ... ... ... ... 17 – бабы бойынша банктің акционерлері мен
құрылтайшылары жеке және заңды ... ... – ақ ... ... мен ... еместер болуы мүмкін.
Ұлттық Банк тізбесін белгілейтін оффшорлық аймақтарда тіркелген заңды
тұлғалар мен ... ... ... ... ... ... ... құрылтайшылары мен акционерлері болып табылатын
жеке тұлғалар тікелей немесе жанама түрде Қазақстан Республикасының банк –
резидентінің акционері немесе ... бола ... ... Банк тізбесін белгілейтін рейтингтік агенттіктердің «А»
кредиттік рейтингін иемденген банктерге ... ... ... Банк ... ... ... ... ең аз талап
етілген рейтингісіне ие Қазақстан Республикасының резиденті емес – ... ... ... ... де, Қазақстан Республикасының банк ... он және одан көп ... ... ... ... ... ... тікелей немесе жанама қатысы бар тұлғалар
Ұлттық ... ... етуі ... банктің ірі қатысушысын анықтау үшін
құрылтай құжаттары мен басқа да ... ... ... Республикасының резиденттері еместердің қатысуымен банк
құруға және олардың қызметіне ... ... ... банк және ... ... туралы» Заңының 21 – бабы
бойынша қосымша талаптар қойылады. ... ... ... – заңды немесе жеке тұлғалар мынандай қосымша ... ... ... ... беру ... ... оның ... банктер мен қаржы
ұйымдарының жарғылық капиталына ... ... ... емес банктер үшін – банк қадағалау органының осы тұлғаға
Қазақстан Республикасының ...... ... ... ... ... туралы жазбаша хабарламасын не резидент емес банктер үшін
– банк ... ... ... ... бойынша аталған
құрылтайшыдан мұндай рұқсат талап етілмейтіндігі туралы мәлімдемесін қоса
тіркеуге ... ... ... емес ... ... жеке ... ірі
қатысушы немесе банк холдингі мәртебесін алу үшін қосымша мынандай құжаттар
тапсыруға міндетті:
құрылтайшы – заңды тұлғаның тиісті органының ... ...... ... ... ... шешімін;
аудиторлық ұйым немесе аудитор куәландырған соңғы үш ... ... ... ... ... ... ірі қатысушылары мен банк холдингтерін ... үшін ... ... ... құқықтық актілерінде көзделген ... ... ... банк ... ... қатысушысы болып табылатын
Қазақстан Республикасының резиденті емес банкі ... ... ... ... банк қызметін жүзеге асыруға арналған ... ... және ... ... ... қадағалауға жататындығын жазбаша
растауы керек.
Ұлттық Банк жарғылық ... ... ... ... ... емес ... немесе жеке тұлға қатысқан банктердің жағдайы туралы
ақпараттар сұратуға құқылы. ... ... ... ... ... ... Ұлттық Банк аталған резидент емес заңды
немесе жеке ... ... ... ... капиталына қатысуға рұқсат
беруден бас тартуға құқылы.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және ... ... ... 17-1 – ... ... банктің аффилиирлендірілген
тұлғасы болып, егер ол ... ірі ... ... банк осы ... ... ... ... осы тұлғаның ірі қатысушысы банктің ірі
қатысушысы болып есептелінеді. ... ірі ... жеке ... ... ... Республикасының резиденті немесе резиденті емес ... ... ... он ... одан ... ... ие бола ... банктің
шешімдер қабылдауы мен шартарына әсер ету мүмкіншілігіне ие.
Ешбір тұлға өзі немесе басқалармен бірігіп Ұлттық ... ... ірі ... бола ... Ірі ... ... алу ... нормативтік актілерімен реттеледі.
Банктік – холдинг дегеніміз банктің жиырма бес және одан ... ие ... ... дауыс беруші акцияларының жиырма бес немесе
одан да көп пайызымен тікелей немесе жанама дауыс ... банк ... ... ... бар Қазақстан Республикасының резиденті
немесе ... емес - ... ... Банк – ... ... ... ірі
қатысушыларына беріледі.
Осы Заңның 54-1 – бабына сәйкес банктің ірі ... ... ... мен ... ... ... жылы ... кейін тоқсан күннің
ішінде Ұлттық Банкіге жыл сайын мәліметтер беруге тиіс.
Банк холдингі Ұлттық Банкіге есеп ... ... ... қырық бес күн
ішіде тоқсан сайынғы қаржылық есепті, қаржы жылы аяқталғаннан кейін тоқсан
күн ішінде ... ... ... ... жылдық қаржылық есепті, сондай – ақ:
банк холдингі қызметі ... ... ... ... ... ... әр бір ұйымның атауын, оның
жарғылық капиталындағы қатысу ... мен ... ... ... банк ... ірі ... болып табылатын ұйымдардың
қаржылық есебін;
банк холдингі ірі ... ... ... әр бір ... ... ... оның қатысу мөлшері мен үлесін, осы ұйымның қызмет
түрлерінің ... және ... ... ... ... бұлармен
шектелмейтін түсіндірме жазбаларды ұсынуға тиіс.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер ... ... ... ... 11 – ... ... ... Қазақстан
Республикасының аумағында, сол сияқты оның шегінен тыс жерлерде де өзінің
еншілес банкілерін, филиалдары мен ... ... ... ... ... ... банктерінің филиалдарын ашуға
тиым салынған. Қазақстан Республикасының ... шет ... ... ... ашу ... ... Банк ... Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және
банк қызметі туралы» Заңының 18 – ... ... ... рейтинг
агенттіктері бірінің белгілі бір рейтингісіне ие Қазақстан Республикасының
резиденті емес банктер ... ... бір жыл ... ... ... ... банкін ашуға рұқсат беру жөнінде Ұлттық Банкіге өтініш
беруге құқылы. Қазақстан Республикасының ... емес ... ... ... кем ... елу бір ... ... ие болу талабы
қойылады.
Шет елдердің қатысуымен банкілер құрған және олардың қызметін жүзеге
асырған кезде ... ... ... Республикасындағы
банктер және банк қызметі туралы» Заңының 22 – бабына сәйкес төмендегідей
талаптар қойылады:
шет елдер ... ... ... ... жарғылық капиталы
Қазақстан Республикасындағы Ұлттық Банк рұқсат еткен жағдайларды қоспағанда
барлық банкілердің жарияланған жиынтық ... елу ... ... ... ... ... ... кеңесінің ең болмағанда бір
мүшесі Қазақстан Республикасының ... ... және ол ... ... ... істеп тұрған банкіде кем дегенде үш жыл
басшы қызметте болған тәжірибесін, Қазақстан ... банк ... ... ... ... ... ... тиіс;
шет елдер қатысушы банк Ұлттық Банк белгілейтін сома мен тәртіп бойынша
ішкі ... ... ... ... ... – ақ шет елдер қатысушы
банктердің барлық қызметкерлерінің кем дегенде жетпіс ... ... ... ... ... ... ... Республикасының «Қазақстан Республикасындағы
банктер және банк ... ... ... 20 – бабы ... ... ... ... қойылады.
Банктің басшы қызметкерлеріне банкінің Директорлар ... ... ... банк ... ... мен ... банктің құрылымдық
бөлімшелеріне бақылауды жүзеге асыратын және банк операцияларын жүргізгенде
негізге алатын құжаттарға қол қою құқығы бар ... өзге де ... бас ... мен ... банк ... бірінші басшысы
мен бас бухгалтері танылады.
Банктің басшы ... ... ... ... ... ... ... Олардың көрсетілген талаптарға сай келуін
Ұлттық Банктің біліктілікті айқындау комиссиясы шешеді.
Ұлттық Банк банктің ... ... ... ... ... берілгенде негізге алынған мәліметтердің бұрыстығы анықталғанда,
банк қызметіне байланысты ... ... ... үшін бір жыл ... және одан да көп рет ... ... тартылғаны туралы деректер
болғанда, банктің басшы қызметкерінің іс - әрекетінің қолданылып жүрген заң
талаптарына сай ... ... ... ... ... ... банктің басшы қызметкері заңда белгіленген ... ... ... ... бар ... банк ... жөніндегі білімді
жеткілікті игермесе және белгіленген тәртіппен банкрот деп ... ... ... ... ... ... ... бір жылдан аспайтын
мерзім ішінде бұрын ... ... ... басшының орынбасары, бас
бухгалтері болған адамдар атқаратын қызметіне сай келмейді ... ... ... ... ... болмайды деп танылады.
Директорлар кеңесі төрағасы мен мүшелерінің, банк Басқармасының төрағасы
және оның орынбасары лауазымына ... үшін ... ... ... ... ... ... бас бухгалтерінің, филиалдың бірінші басшысы мен
бас бухгалтерінің жоғары немесе кәсіби бағдарына сай ... орта ... ... Басқармасының төрағасы мен оның орынбасарлары, банкінің бас
бухгалтері мен оның орынбасарлары, банк ... ... ... мен ... ... банк жүйесінде банк филиалы бірінші басшысының және бас
бухгалтерінің жұмыс ... бір ... ... ... мен ... жұмыс стажы үш жылдан, төрағаның ... мен ... ... жұмыс стажы екі жылдан кем болмауы тиіс.
Банкінің ... ... ... – ақ ... қызметке тағайындау
немесе сайлау үшін ұсынылатын кандидаттар жоғарыда белгіленген талаптарға
сай келуі тиіс.
Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... Заңының 49 – бабына сәйкес Ұлттық Банк ... ... банк ... берілген рұқсатты қайтарып алуға құқылы:
банк қайта құру немесе тарату арқылы өз қызметін екі ... ... ... ... жағдайда;
банк қызметін тоқтату туралы сот шешім қабылдаған ... ... ... заңды тұлғаның қызметіне жолсыздықтар анықталған
жағдайда қайтарып алуға ... ... банк ... ... ... ... Банк ... кез - келгені бойынша қайтарып ала алады:
заңды тұлғаның банк ретінде мемлекеттік ... ... ... ... жыл ... ... ... негіз болған мәліметтердің дұрыс еместігі
анықталса;
заңды тұлғаның банк ретінде мемлекеттік тіркеуден өткен ... ... жыл ... банк ... лицензия алмаған жағдайда;
заңды тұлғаның банк ретінде мемлекеттік тіркеуден өткеннен кейін бір жыл
ішінде жарғылық капиталын төлемеген жағдайда;
банк ретінде тіркелген заңды тұлға үшін банк ... ... ... ... ... ... берілген рұқсатты қайтарып алу туралы шешімді Ұлттық Банк
Басқармасы қабылдайды.
1.4 Банк операцияларын қадағалауды құқықтық реттеу
Қазақстан ... ... ... ... 11 – ... ... операциялар міндетті лицензиялауға ... ... ... ... лицензияны Қазақстан Республикасының
территориясында Ұлттық Банк қана береді.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және ... ... ... 30 – бабы ... тек Ұлттық Банктің лицензиясы
негізінде ғана жүзеге асырылатын банк ... ... ... банк ... ... және жүргізу
қабылдау;
жеке тұлғалардың депозиттерін, банк шоттарын ... және ... мен банк ... жекелеген түрлерін жүзеге асыратын
ұйымдардың корреспонденттік есеп шоттарын ашу және жүргізу;
осы адамның ... ... ... ... ... ... ... заңды және жеке тұлғалардың металл шоттарын ашу және
жүргізу ;
кассалық операциялар: ... мен ... ... ... ... ... және беру;
аудару операциялары: заңды және жеке тұлғалардың ақшасын ... ... ... ... ... және жеке ... ... мен өзге де
қарыз міндеттемелерін есепке алу (дисконт);
заем операциялары: төлем, мерзім және ... ... ... ... ... ... және жеке тұлғалардың, оның ішінде корреспондент банктердің
тапсырмасымен ... ... ... ... есеп ... ... ... операцилары: сенім білдірілген адамның мүддесі үшін
және соның тапсыруымен ақшаны, тазартылған бағалы ... және ... ... операциялары: төлемдерді жинау, салыстыру, сорттау мен
растау, сондай – ақ ... ... ... ... жүзеге асыру және
клирингке қатысушылардың таза қөзқарасын айқындау;
сейфтік операциялар: сейф ... ... мен үй - ... жалға
беруді қоса клиенттердің құжаттамалық нысанда шығарылған бағалы қағаздарын,
құжаттары мен қазыналарын сақтау жөніндегі қызметтер;
ломбард операциялары: ... ... оңай ... ... ... және
қозғалатын мүлікті кепілге алып қысқа мерзімге несие беру;
төлем карточкаларын шығару;
банкноттарды, мәнеттер мен қазыналарды инкассациялау және басқа ... ... ... ... ... ... құжаттарын инкассоға қабылдау (вексельдерді қоспағанда);
чек кітапшаларын шығару;
бағалы қағаздар рыногындағы клирингтік қызмет;
аккредитивті ашу ... мен ... және ол ... ... ... ... ... банк кепілдіктерін беру;
үшінші тұлғалар үшін ақша түрінде орындауды көздейтін банктік ... мен өзге де ... беру ... жатады.
Банктер бұл операциялардан басқа ... ... ... ... мынандай операцияларды жүзеге асыра алады:
қымбат тазартылған бағалы ... ... ... ... ... жататын металдар) құйма күйінде, қымбат тазартылған ... ... ... ... ... ... алу, ... есепке алу, сақтау және сату;
құрамында бағалы металдар мен асыл тастар бар ... ... ... ... ... ... алу, ... және сату;
вексельдермен жасалатын операциялар: вексельдерді инкассоға қабылдау,
төлемшілердің вексельдерді төлеуі жөнінде қызметтер көрсету, сондай – ... ... ... ... ... ... ... қызметін жүзеге асыру;
өз меншігіндегі бағалы қағаздарды (акцияларды қоспағанда) эмиссиялау;
факторингтік (сауда-саттық) операциялар: ... ... ... ... ... ... ... етіп қабылдай отырып, төлем
төлеуді талап ету құқына ие болу;
форфейтинг ... ... ... (жұмыстар мен
қызметтерді) сатып алушының қарыз міндеттемесін сатушыға айналым түспейтін
жолмен вексель сатып алу ... ... ... банк операцияларының жекелеген түрлеріне кеңірек
тоқтала кетсек. Жеке ... мен ... ... өз ... ... ара ... ... және банк шоты туралы шартпен, сондай – ақ
Ұлттық Банктің нормативтік – құқықтық актілерімен реттеледі.
Қазақстан ... ... және ақша ... туралы» Заңына
сәйкес банк шоты – бұл банк пен ... ... ... қарым –
қатынасты бейнелейтін, депозиттер қабылдау мен банк операциясын жүргізуге
байланысты:
клиенттің ақшасын пайдалану және ... ... ... ... ... ... ... қабылдау;
клиенттің тапсырмасы бойынша банк шоты немесе банк салымы ... ... ... ... ... ақша ... банк шоты немесе банк салымы шартында ... ... ... тұлғаның тапсырумен клиенттің ақшасын алып қою;
банк шоты немесе банк салымы шартында көрсетілген ... ... ... – қол ақша ... ... оған беруді жүзеге асыру;
банк шоты немесе банк салымы шартында көрсетілген тәртіп ... оның ... ... және ... ... ... ... шоты немесе банк салымы шартында көрсетілген тәртіпте және көлемде
сыйақы төлеу;
сондай - ақ банк шоты немесе банк салымы шартында ... ... ... ... ... шоты банк пен клиенттің арасындағы банк шоты немесе банк салымы
шарты жасалғаннан кейін ... ... ... ... Ұлттық Банктің Қазақстан
Республикасы банктерінің, сондай - ақ ... ... ... ... ... ... арасындағы корреспондендік қатынас
орнату туралы ережесімен реттеледі. Бұл ... ... ... ... арасындағы келісім. Олардың бірі корреспондент банк басқа
банкке (респондентке) тиісті депозитті ұстап, респондент банкіге ... ... да ... ... ... ... қатар банктер арасындағы корреспонденттік қатынас Ұлттық ... ... ... ... Бұл шарт ... банк – ... ... корреспондентке өтімділікті бақылау үшін балансын ай сайын ұсынып отыруға
міндетті.
Банктердің ... ... ... Банкте ашу және жүргізу Ұлттық
Банктің Басқармасы ... ... ... ... Банкі мен екінші
деңгейдегі банктердің, сондай – ақ банкілік операциялардың ... ... ... ... ... корреспонденттік қатынас
ережелерімен реттеледі. Корреспонденттік шот Ұлттық Банк пен ... ... шарт ... ... ... шарт ... ... Банк банк пайдасына түскен ақшаны
қабылдауға, банк ақша ... және ... ... есебіне ақша аудару сияқты
тапсырмаларын орындауға міндеттеме алады.
Ұлттық Банк банкпен ... шот ... ... ... Банк
Басқармасының корреспонденттік шот ашу туралы қаулысы қабылданғаннан ... жеке ... код ... 1998 жылы 18 ... Ұлттық
Банк Басқармасы бекіткен Ұлттық Банк пен банк арасындағы корреспонденттік
шот ... ... ... ... ... ... Ұлттық Банктегі
корреспонденттік шотта орналасқан ақшаларын өз еркінше пайдалануға,
төлемдер мен ақша ... ... ... ... ... ... ... асырғанда Қазақстан заңдары бойынша Үлттық Банк тексеру жасамайды,
егер Ұлттық Банктің кейбір ... ... ... ... ... Ұлттық Банк банктің немесе оның филиалының ақшасын ... ... ... ... ... ... ... қағаздармен операциясы Қазақстан Республикасы
Азаматтық кодексімен, Қазақстан Республикасының ... ... ... және « ... ... ... қағаздармен жасалатын
мәмілелерді тіркеу туралы» Заңдарымен, сондай – ақ Ұлтық Банктің нормативті
құқықтық актілерімен реттеледі. Қазақстан Республикасы Азаматтық ...... ... ... ... – акция, облигация, коносамент және
басқа да заң актілеріне сәйкес бағалы қағазға жатқызылған құжаттар жатады.
Банктердің акциялар шығару ... ... ... ... ... ... бағалы қағаздар эмиссиясы және олардың бағалы қағаз
шығару мен орналастырудың қорытындысы ... ... ... жасау
Ережесі арқылы реттеледі.
Банк операцияларының негізгі түрлерінің бірі заем операциясы. Заем
операциясы ... ... ... кодексінің 727 және 728
бабтарына сәйкес банк заемы шартымен, сондай – ақ ... ... және ... ... ... ... реттеледі. Банк
заемы шарты бойынша банк заемшыға қарызға ақша ... ... ... заем беруді немесе заем операциясын тек Қазақстан Республикасы
Ұлттық Банкінің лицензиясы бар банк қана жүзеге асыра ... ... ... заем ... – бұл банктің ақшаны заемшыға
(қарыз алушыға) қарызға міндетті түрде қайтару және оның ... ... ... үшін сыйақы алу негізінде берілуі. Заем ... сол, оның ... ... мен ақылы болуында.
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер ... ... ... ... 34 – бабы ... заем ... банк
операцияларының жекелеген түрлерін ... ... ... ... ... және ақы ... мерзімі шартымен ақша беруі ... заем ... ... ... ... бекіткен ішкі
кредиттеу саясаты туралы Ережеге сәйкес жүзеге асырылады. Ішкі ... ... ... орган банктің заем комитеті болып ... ... ... ... ... заем операциясын жүзеге асырар кезде тәукелді
төмендету мақсатында жасалып, заңды және жеке ... ...... ... тұлғалары мен қызметкерлеріне кредит берудің жағдайларын;
заем шекті мөлшері;
заем комитетінің құрылымын, ... және ... ... ... ... шарттарын бекітілуін анықтайды.
Банктердің қолма – қол ақшамен әртүрлі операциялар ... ... ... ... – қол ақша мен ... заттары жинап, оларды
кредиттік мекемелердің кассасына жеткізіп беруін ... ... ... ... ... үшін де ... заттар үшін де тәуекелмен
байланысты ... ... ... ... ... қажет
етежі. Инкассациямен Ұлттық Банк және Ұлттық Банктің нормативтік ... ... ... ... ... мен ... айналысады.
Жоғары да айтылып өткендей жекелеген банк операциялары тек Ұлттық
Банктің лицензиясы ... ... ... ... ... Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» Заңының 26 ... ... банк ... ... ... алу ... ... өткеннен кейін бір жыл ішінде барлық қажетті талаптар:
жарияланған жарғылық капитал ... ... ... ... ... ... оның ішінде Ұлттық
Банктің қалыптық талаптарына сәйкес келетін үй – жай мен ... ... – ақ ... ... бар ... жалдау талаптары
орындалуы керек.
Банктік операцияны жүргізуге лицензияны беру туралы ... ... ... ай ... ішінде қаралады. Банк операциясын жүргізу үшін ... ... ... беріледі және ол үшінші тұлғаға ауыстырылмайды.
Банк ережеге сай лицензияда көрсетілген банк ... ғана ... ... ... ... банк ... байланысты барлық
мәмілелер жарамсыз болып табылады.
Банктік операцияны жүргізу үшін лицензия ... Банк ... ... ... ... ... жаңа ашылған банктің банктік
операция жүргізуге ... ... ... ... капиталының дұрыс
құрылғанын тексереді. Комиссия тексеру нәтижесі бойынша банктің банк
операциясын ... ... ... акт ... Акте тек ... рұқсат
етілген банк операциясы ғана көрсетіледі де, банк тек сол ... ... ғана ... ... ... банк ... ... үшін лицензия, егер банктің
қаржылық жағдайы тұрақты болса, қосымша банк ... ... ... өтінішке дейін үш ай ішінде пруденциялық нормативтер мен басқа да
сақталуы міндетті нормалар мен лимиттер орындалып отырса, ... – ақ ... ... ... ... операцияны орындауға дайындығы бар
болса беріледі.
Шет елдік валютамен және аффинирлендірілген қымбат ... ... ... үшін де ... ... мен ... да ... нормалар мен лимиттер орындалумен қатар, жарғылық капиталдың
төменгі (минималды) көлеміне қойылатын талап сақталып, банктің ... ... ... дайын екендігі туралы Ұлттық Банктің банктік қадағалау
Департаментінің қорытындысы болу керек.
Сонымен қатар банк ... ... ... кейбір түрлерін жүргізу
үшін Ұлттық Банктің берген лицензиясы тоқтатылады немесе күші жойылады.
Егер банк мемлекеттік тіркеуден өткеннен кейін бір жыл ... ... ... ... ... – ақ қажетті ұйымдастыру – техникалық
әрекеттерді жасамаса, жарияланған жарғылық қорды ... онда ... ... ... ... ... ... бас тартуы мүмкін.
Банк операцияларын жүргізуге лицензия беруілуден бас тартылған өтініш
иесіне жазбаша түрде бас тартудың себептері ... ... ... ... ... ... бас тартылудың себептері өтініш иесі ... ... ... онда ... ... бір ай ... ... арыздануға құқы бар.
Банктерге банк операцияларын жасау үшін ең ... ... ... ... ... «Қазақстан Республикасындағы банктер
және банк қызметі туралы» Заңының 31 – бабыны сәйкес банктер өз қызметтерін
жүзеге ... ... банк ... ... ... шарттарын
белгілейтін ережелер болған жағдайда ғана жүзеге асыруға құқылы.
Банк операцияларын жүргізудің жалпы шарттары туралы ... ... ... ... Олар ... ... мен ... депозиттер мен берілетін несиелердің ... ... ... мен ... ... берілетін сыйақы (мүдде) ставкасының
шектік мөлшері
депозиттер мен несиелер бойынша берілетін ... ... ... ... ... ... мен тарифтері;
банк мен оныың клиенттерінің ... мен ... ... ... қамтамасыз етуге қойылатын талаптар;
банк директорлар кеңесі банк операциялардын жүргізудің жалпы ... ... деп ... ... шарттар, талаптар мен шектеулер.
Жоғарыда айтып кеткендей, Қазақстан ... ... ... және банк ... туралы» Заңының 48 – бабында
белгіленген ... ... ... Банк ... немесе жекелеген банк
операцияларын жүргізуге берілген лицензияны тоқтата тұру не оны ... ... ... ... операцияларын жүргізуге арналған барлық лицензияларды қайтарып алу,
қызметінің басқа түрлері бойынша лицензияларға берген келісімін ... ... ... және ... ... ... берген орган
тиісті шешім қабылдағанға дейін тоқтата тұруға әкеліп ... ... банк ... ... ... банк лицензияларын
қайтарып алу туралы шешімі оны қабылдаған күннен бастап күшіне енеді. Банк
лицензияларын қайтарып алғаннан ... ... Банк ... ... ... оған ... ... органының өкілеттігі көшеді.
Банктің бұрынғы іс - әрекет етуші органдарының өкілеттігі тоқтатылады.
Қазақстан ... ... ... банк ... ... ... қайтарып алынғаннан кейін он жұмыс күні ... заң ... ... банк ... ... ... ... беруге құқылы.
II Тарау. Банкілік қадағалауда банкілердің құқықтық
мәртебесінің өзгеруі
2.1 Банктерді консервациялау
Қазақстан ... ... ... банктер және банк
қызметі туралы» Заңының 62 – бабына сәйкес банктің қаржы жағдайын ... оның ... ... ары ... ... ... ... Банк банкіге
консервациялауды жүргізуге құқылы. Банкіні консервациялаудың мәні - банкіге
қатысты әкімшілік, заңдық, қаржылық, ...... және ... ... мен ... ... мәжбүрлі түрде жүргізу.
Банктер өз капиталының жеткілікті коэффицентін ұдайы, қатарынан үш ай
орындамаса немесе Қазақстан ... ... ... және банк ... туралы» Заңының 48 – бабында көзделген негіздер
бойынша консервациялауға ұшырауы мүмкін.
Осы Заңның 64 – ... және ... ... 1996 жылы 29 – ... ... ... ... консервациялау туралы
Ережесіне» сәйкес Ұлттық Банктің банкілік ... ... ... ... алдына банкіні консервациялау туралы ұсыныс енгізеді.
Ұсыныста:
банкіні консервациялаудың негіздемесі;
банкінің ... ... ... ... консервациялау қажеттілігінің негіздемесі көрсетіледі.
Банкіні консервациялау туралы шешімді Ұлттық Банктің банкілік қадағалау
Департаментінің ұсынысымен Ұлттық Банктің ... ... ... ... ... мен орналасқан жері;
банкіні консервациялау туралы шешімнің негіздемесі;
консервация күшінің ... мен ... ... ... шектеулер тізбесі;
уақытша әкімшіліктің дербес құрамы немесе уақытша банк ... аты, ... ... режимінде тұрған банкінің басшы қызметкерлеріне өз жұмысы
туралы есеп, табыстары туралы декларация, меншігінің бар екендігі және ... ... ... ... және осы құжаттарды уақытша әкімшілікке
немесе уақытша банк басқарушысына беру туралы нұсқама;
уақытша әкімшілікке немесе ... банк ... ... ... ... ... бір жылға дейінгі мерзімге банкіні ... ... ... ... ... банк ... ... режимін белгілеу дегенді білдіреді. Банкіні консервациялау
банкінің өз ... ... ... ... Заңның 63 – бабына сәйкес банкіні басқару ... ... ... ... банк ... ... Банк ... «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі
туралы» Заңының 20 – бабында ... ... ... ... қызметкерлеріне қойылатын ең төменгі талаптарына сай келетін банкінің
қызметкерлері болып табылмайтын адамдар арасынан тағайындалады.
Сондай – ақ уақытша әкімшілікті тағайындау ... ... ... ... 1997 ... 11 қыркүйегінде №325 қаулысымен бекітілген
«Банктерге уақытша ... ... ... және оның ... ... сай ... ... «Қазақстан Республикасындағы банктер және
банк қызметі туралы» Заңының 65 – ... 2 – ... ... ... немесе уақытша банк басқарушысы банкіні консервациялау кезеңінде
банкіні ... ... ... ... ... ... бойынша дербес шешім қабылдай алады;
қажет болған жағдайда консервациялау кезеңінде қабылданған депозиттер
бойынша банкінің міндеттемелерін толық немесе ... ... ... ... ... банк қаражатын салуды көздейтін банк жасасқан
шарттарды ... не ... ... тарифтерін және қолдану мерзімін
өзгертуді қоса алғанда, біржақты ... ... мен ... ... атынан кез - келген құжаттар мен шарттарға қол қоя алады;
банкінің атынан және оның мүддесі үшін ақы талабын қоя алады;
банк қызметкерлерін ... ... ... ... және қызметтен
уақытша шеттету, олардың арасында міндеттер бөлісу туралы бұйрықтармен ... да ... ... ... өкілеттікке ие.
Сондай – ақ уақытша әкімшілік немесе уақытша банк басқарушысы өкілеттігі
тоқтатылған банк органының басқа да қызметтерін атқара алады.
Уақытша ... ... ... ... атынан әрекет ететін
жетекші басқаратын алқалы орган болып табылады. Уақытша әкімшіліктің
шығарған ... ... ... қабылданады. Онда уақытша әкімшіліктің
жетекшісінің дауысы дауыстар тең болған жағдайда шешуші болып ... ... ... ... жетекшісі консервация режиміндегі
банкіні басқарады, банкінің басшы қызметкерлерін ... ... ... банк ... ... ... және жұмыстан
шығарады, консервациялауды жүзеге асыру мақсатында ... ... ... ... ... шешімін орындайды, сондай – ақ сыртқы
аудитті немесе Ұлттық Банктің тиісті бөлімін тарта отырып ... ... ... ... ... кезеңнен бастап банк акционерлерінің
банкіні ... ... ... мен банк ... мен оның ... ... тоқтатыла тұрады да ... ... ... өкілеттік жоғарыда айтылған уақытша әкімшілікке немесе
уақытша банк басқарушысына ... ... ... және оның ... ... ... уақытша банк басқарушысына айтпастан және оның
жазбаша келісімінсіз ... ... ... ... ... ... ... банктің балансына енген және енбеген ... ... ... ... ... ... ... енбей
қалған мүліктер тізімге алынып банк балансына енгізілуі тиіс.
Уақытша әкімшілік немесе ... банк ... ... ... ... ... сәйкес арнайы мамандардың көмегімен банктің
барлық мүлкін есепке алып, құнын анықтайды.
Консервация режиміндегі банктің ... сату ... ... ... банк ... ... ... бәсекелік негізде жүзеге
асырылады.
Уақытша әкімшіліктің немесе уақытша банк басқарушысының банкіні басқару
жөніндегі қызметі Ұлттық Банк ... ... ... ... Банк ... әкімшілікке немесе уақытша банк басқарушысына қатысты
мынандай құқықтарға ие:
банкіні консервациялау ... ... ... ... ... немесе уақытша банк басқарушысына жоспар немесе ұсыныс беруге;
уақытша әкімшілік немесе уақытша банк ... ... ... ... ... ... беруге;
уақытша әкімшіліктен немесе уақытша банк басқарушысынан кез - ... ... ... ақпаратты таныстыруды талап етуге;
уақытша әкімшіліктің немесе уақытша банк басқарушысының ... ... ... ... ... ұзартуға;
сондай – ақ банкіні консервациялауды аяқтау ... ... ... Банк ... ... мүшелерін (уақытша банк басқарушысын) кез
- келген уақытта ауыстыруға құқылы.
Банкіні консервациялауды тоқтату Ұлттық ... ... ... мерзімі аяқталғанда және Ұлттық Банк ... ... ... ... ... ... ... Банкінің қаржы
жағдайының сауығуына және жұмыс сапасының жақсаруына байланысты банкіні
консервациялауды тоқтату консервацияланған банкіге ... ... ... ... ... ... барлық шектеулерді алынып тастауға
әке соғады.
Егер банкіні консервациялау оның ... ... мен ... ... ... жағдайда, Ұлттық Банк банк заңдарында көзделген
негіздерде банк операцияларын жүргізуге берілген лицензияны ... ... ... ... ... туралы шешіміне қарсы банкінің
акционерлері он күн ... ... ... арыздана алады.
2.2 Банктерді қайта құру
Банк жүйесін ары қарай жетідіру мақсатында және қаржы ... ... ... ... ... ... Банкі
өз талаптарын күшейте бастады. Осыған орай екінші деңгейдегі банктердің
кейбіреуі ... ... ... ... ... кетуге мәжбүр болды5.
Қазақстан Республикасының Азаматық кодексінің 45 – бабына сәйкес банкті
немесе заңды тұлғаны ... құру ... ... бөлу, бөліп шығару,
өзгерту) оның мүлкін меншіктенушінің немесе меншік иесі уәкілдік ... ... ... ... ... ... сондай –
ақ заңды тұлғаның, яғни банкінің құрылтай құжаттарында уәкілдік берілген
органның ... ... не, заң ... ... ... ... шешімі бойынша жүргізіледі.
Қайта құру ерікті түрде немесе ... ... ... ... ... Банк Банк ... ... талаптарды орындамаған
банктерге ерікті немесе еріксіз қайта құру туралы шешімді ... ... ... түрде қайта құру (қосу, біріктіру, бөлу, бөліп
шығару, ... ... ... ... Республикасындағы
банктер және банк қызметі туралы» Заңының 60 – бабына сәйкес ... ... ... ... ... шешімі бойынша жүзеге
асырылуы мүмкін. Ерікті түрде қайта құрылуды көздеген банк акционерлерінің
жалпы жиналысы шешімінің блуы банкіні ерікті ... ... ... жүргізуге
рұқсат алу үшін Ұлттық Банкіге өтініш беруге ... ... ... ... ... Ұлттық Банкінің рұқсатын алу туралы өтінішке
төмендегідей құжаттар қоса тіркелуі тиіс:
банкінің жоғарғы органының оны ... құру ... ... қайта құрудың көзделіп отырған шарттарын, түрлерін, тәртібі мен
мерзімдерін сипаттайтын құжаттар;
банкінің ол ... ... ... ... ... ... құру
нәтижесінде құрылған заңды тұлғалардың есеп айырысу балансын қоса алғанда,
қайта құру салдарының қаржылық болжамы.
Ұлттық Банк ... ... ... ... рұқсат алу туралы өтінішті
қабылдаған күннен баста екі ай ішінде қарауға ... ... ... ... құруды жүргізуге Ұлттық Банкіден рұқсат алғаннан күннен бастап екі
апта ... ... ... ... ... өзінің барлық депозиторларын,
клиенттерін, корресонденттері мен қарыз алушыларын тікелей ... ... ... ... ... ... етуге міндтті.
Қайта құрылған бнкінің мүліктік құықтары мен ... ... 47 – ... ... ... пайда болған банкіге қосылған немесе
біріктірілген ... ... ... ... ... ал бөлінген және бөліп
шығарылған жағдайда бөлу балансына сәйкес ... ... мен бөлу ... ... ... ... ... несие
берушілері мен борышқорларына қатысты, барлық міндеттемелері бойынша, соның
ішінде тараптар дауласқан міндеттемелер бойынша да ... ... ... ... ... құру ... ... заңды тұлға немесе банк заңда
көзделгендей мемлекеттік тіркелуге немесе қайта тіркелуге тиіс.
Әділет ... ... ... ... ... банк екі ... ... Ұлттық Банктің банкілік қадағалау Департаментіне ... мен ... ... бір экземплярын таныстыру үшін жіберуге
міндетті.
__________________________________________________________________
5Газета «Делавая неделя». №47 2002 ... ... ... ... ... ... банк қызметі туралы» Заңының 61 – бабы бойынша банкіні ерікті түрде
қайта құруға Ұлттық Банк ... ... ... кез келген негіздер
бойынша бас тартуы мүмкін:
ерікті түрде қайта құрылатын банкілердің жоғары органдарының ... ... ... ... ... ... құру ... депозиторлар
мүделерінің бұзылуы;
көзделіп отырған ерікті түрде қайта құру ... ... және ... ... өзге ... мен ... ... ерікті түрде қайта құру салдарынан монополияға қарсы
заң талаптарының бұзылуы.
Банкті еріксіз түрде ... құру ... ... ... ... соттың
шешімімен және Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы
банктер және банк ... ... ... ... ерекшеліктерді ескере
отырып жүргізіледі.
Осы Заңның 74-3 – бабына ... сот ... ... қайта құру не банкке
қатысты оңалту рәсімдерін жүргізу туралы мәселені ... ... ... ... ғана ... құқылы.
Банкті еріксіз түрде қайта құруды жүргізудің, оңалту рәсімдерінің
міндетті шарты банктің ... бар ... ... мүдделі адамдарға
еріксіз қайта құру туралы шешім қабылдаған күннен бастап бір ... ... ... ... Осы шартты орындамау банкті еріксіз таратуға әкеп
соғуы мүмкін.
Сот банкті еріксіз қайта құру ... ... ... жағдайда (іс
қозғау негізіне қарамастан), оны ... ... сот ... ... ... ... жөніндегі уәкілеттік берілген адамдарға
тапсырылады. Банктің арнайы басқарушысы немесе басқару жөніндегі ... ... сот пен банк ... өз ... ... ай ... ... міндетті.
Банкті қайта құруға қатысушы үшінші адам ... ... ... ... ... ... ... арнайы басқарушыға немесе
басқару жөніндегі уәкілеттік берілген ... оның ... ... ... және банкті қайта құрудың мақсатқа сай екенін негіздейтін
қажетті құжаттарды беруге міндетті.
Банкті еріксіз түрде қайта құру сот ... ... ... - ақ
сот бекіткен кесте мен шаралар жоспарына сәйкес жүргізіледі.
Банктің арнайы басқарушысының ... ... ... ... ... ... ... қайта құрудың аяқталғаны туралы есебін
сот бекітеді.
Аталған сот ... ... ... ... құру ... ресми құжат күшіне енгеннен кейін бес күн мерзім ішінде банктің
құқықтық ... ... ... ұйым ... ... ... ... міндетті.
Банкті еріксіз түрде қайта құруды жүзеге асырумен байланысты шығыстар
оның қаржысы есебінен жүргіледі.
2.3 Банктерді ... ... ... ... 49 – бабына сәйкес заңды
тұлға, оның мүлкін меншіктенуші ... ... иесі ... ... органның
шешімі бойынша, сондай – ақ құрылтай құжаттарында шешім қабылдауға уәкілдік
берілген заңды тұлға органының шешімі ... ... ... ... заңды тұлға соттың шешімі бойынша:
банкрот болған жағдайда;
заңды тұлғаны құру ... ... ... ... ... жол ... ... тіркеу жарамсыз деп танылған
жағдайда;
заңды тұлғаның жарғылық мақсаттарына қайшы келетін қызмет үнемі ... ... ... ... ... ... қызметті не заң құжаттарында
тыйым салынған қызметті жүзеге асырған не өз қызметін заңдарды бірнеше рет
өрескел бұза отырып жүргізген ... ... ... байланысты Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы
банктер және банк қызметі туралы» Заңының 68 – бабына сәйкес Ұлттық ... ... ... банк ... ... ... таратылады,
бұл ерікті түрде тартылу болып танылады.
Қазақстан Республикасының заң актілерінде көзделген реттерде ... ... ... бұл ... ... ... ... өз акционерлерінің жалпы жиналысының шешімі негізінде өзін ерікті
түрде таратуға рұқсат беру туралы Ұлттық ... ... ... ... ... ... тоқтату мерзімі және оған әзірлік кезеңдері
туралы акционерлердің ... ... ... ... ... ... ... оның есеп айырысуларының жүзеге асырылуы үшін банк
қаражатының жеткіліктігін дәлелдейтін баланстық есеп және басқа ... қоса ... ... Қажетті мәліметтер тізбесі Ұлттық Банктің
нормативтік құқықтық актілерімен белгіленеді.
Банктің ерікті түрде тарауына рұқсат алу ... ... ... Банк
тиісті түрде рәсімделген құжаттарды қабылдаған күннен бастап екі ай ... ... ... Банк банктің ерікті түрде тарауына рұқсат беруден ... ... бұл ... ... шешім қабылдап, банкке хабарлайды.
Банктің ерікті түрде тарауына рұқсат беру туралы шешімді Ұлттық Банктің
Басқармасы қабылдайды.
Банк ... ... ... ... ... ... ... жағдайда тарату
комиссиясын құрады, оған банктің ... мен ісін ... ... ... Ерікті түрде таратылатын банктердің тарату комиссиялары қызметінің
ерекшеліктері Ұлттық Банктің нормативтік құқықтық актілерімен белгіленеді.
Ерікті түрде таратылатын банктің ... ... ... ... Банк ... ... түрде тарауға рұқсат алғаннан кейін банк ерікті түрде ... ... ... ... ... ... басылымдарында
жариялауға тиіс.
Тарату комиссиясы банкті тарату туралы баланс пен есепті бекіткеннен
кейін жеті күн ... ... ... мен Ұлттық Банкке табыс ... ... ... ... ... ... жағдайда, банк банкроттық негіздер бойынша еріксіз түрде таратылуы
тиіс.
Ерікті түрде ... ... ... ... еместігіне байланысты
Ұлттық Банк банктің жұмысын еріксіз тоқтату немесе тарату туралы сотқа
шағымдануға құқылы.
Банктерді ... ... ... банкроттығы жағдайында;
банк заңдарында көзделген негіздер бойынша банк операцияларын жүргізуге
берілген лицензияларды қайтарып алу жағдайында;
банк заңдарында көзделген ... ... ... банк ... ... ... ... органдардың, заңды немесе жеке тұлғалардың
өтінішіне байланысты жүргізіледі.
Банкті банкрот деп тану ... ... ... ... ... ... ... сотқа берген банк капиталының мөлшерін,
пруденциялық нормативтердің және ... ... ... өзге ... ... есеп айырысу әдістемелерін ескере ... ... ... Банк ... ... бойынша сот шешімімен
ғана банкрот деп танылуы мүмкін. Соттан тыс төлем төлеуге қабілетсіз немесе
дәрменсіз банкті оның кредиторлары мен ... өз ... ... ... ... Банктің банкроттығы туралы іс бойынша тараптардың келісімге
келуіне мүмкіндік берілмейді.
Сонымен қатар ... ... ... уәкілдік берілген мемлекеттік
органның, заңды немесе жеке тұлғалардың өтініші бойынша, банк операцияларын
жүргізуге берілген банк ... ... алу ... Ұлттық Банктің
шешімі жоқ болып, сот іс ... ... банк ... ... Осыған байланысты сот қозғалған іс бойынша банкті еріксіз
тарату туралы сот ... ... ... ... ... банк ... берілген лицензияларын Ұлттық Банк қайтарып алады.
Банктерді банкроттық негізде тарату Қазақстан республикасының Азаматтық
кодексімен және ... да ... ... – ақ Қазақстан Республикасының
«Қазақстан Республикасындағы банктер және банк ... ... ... ... ... ... ... оның ішінде банктің банкроттығын негіздеу жөнінде
шешім қабылданғаннан кейін сот құрамында төраға мен комиссия мүшелері ... ... ... ... ... ... банк ... және банктің кредиторларымен есеп айырысуын ... ету ... ... Еріксіз таратылатын банктерді таратуды жүзеге асыру
тәртібі және ... ... ... қйылатын талаптар Ұлттық Банктің
нормативтік құқықтық актілерімен белгіленеді.
Ұлттық Банк ... ... ... ... құрамында
болуына құқығы жоқ.
Банкті арнайы басқарушы немесе басқару жөнінде уәкілеттік берілген
адамдар ... сот ... ... ... ... ... ... енгізуі мүмкін. Банкті арнайы басқарушының немесе басқару
жөнінде ... ... ... ... ... туралы есепті,
сондай – ақ банктің тарату комиссиясының банкті арнайы басқарушыдан немесе
басқару жөнінде ... ... ... банк ... мен ... алу - өткізу актісін сот бекітеді.
Банкті таратумен байланысты ... сол ... ... ... ... ... бағалауды тарату комиссиясы қолданылып ... ... ... ... ... ... ... банкті тарату
комиссиясы Қазақстан ... ... ... ... ... ... ... бақылауды Ұлттық Банк жүзеге асырады.
Банктің тарату комиссиясын тағайындаған сот Ұлттық Банктен ... ... ... ... кез ... ... ... алуға
құқылы. Таратылатын банктің кредиторларының тізімін Ұлттық Банктің ұсынысы
бойынша сот бекітеді. Тарату комиссиясы жасаған банкті тарату және ... ... ... сот ... және оны ... ... мен Ұлттық
Банккке жібереді.
Кастодиан – банкті тартқанда тарату, конкурстық массасына оған ... ... алу үшін ... ... ... ... тиеселі бағалы
қағаздар және мемлекеттік емес жинақтаушы зейнетақы ... ... ... ... мемлекеттік емес жинақтаушы зейнетақы
қорларының зейнетақы активтері қосылмайды және мемлекеттік емес жинақтаушы
зейнетақы қорларының өтініші ... ... ... ... банк ... оның ішіде оның банкроттығымен
байланысты талаптары Қазақстан Республикасының ... ... және банк ... туралы» Заңының 74-2 – бапында белгіленген
тәртіппен ... ... ... оның ... қайшы келмейтін тәсілдермен, оның ішінде ақшалай нысанда немесе
мүлікті заттай беру ... ... ... ... ... Банк таратылу процесінде банктерден есеп және
ақпарат алуға құқылы. Осыған байланысты ерікті және ... оның ... ... ... ... ... комиссиялары Ұлттық Банкке
атқарылған жұмыс туралы есеп, ал қажет болған жағдайда ... ... ... ... ... құқықтық салдары
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңының 74-5 – ... ... банк ... ... ... мен ... ... адамдары заң ... ... ... және банк операцияларының жекелеген түрлерін жүзеге асыратын
ұйымның бірінші басшысы мен оның орынбасарлары, бас ... мен ... ... – ақ ... бірінші басшасы мен оның
орынбасарлары, бас бухгалтері мен оның ... ... ... әкімшілік жауапқа тартылады.
Банк қызметі не банк қызметіне аудит Ұлттық ... ... ... ... бұл ... не операциялардан түскен
кірістер заңдарда белгіленген тәртіппен республикалық бюджетке алынады.
Банктерге және ... ... ... ... ... және оларды
өндіріп алуды Ұлттық Банк не ... ... ... бойынша сот
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңында белгіленген ерекшеліктерді ескере отырып ... Банк ... ... ... Республикасындағы
банктер және банк қызметі туралы» Заңының 74-6 – бабына сәйкес, сондай - ақ
Қазақстан ... ... Банк ... 1998 ... ... №285 ... бекітілген «Банк қызметіне байланысты құқық
бұзғаны үшін ... салу және оны ... алу ... ... ... ... ... құқық бұзушылық үшін айыппұл салып, оны ... ... ... ... ... Банк банке:
Ұлттық Банкке ақпаратты ұдайы (күнтізбелік он екі ай ... екі ... да көп рет) ... табыс етпесе немесе банк заңдарына сәйкес табыс
ету талап етілетін мәліметтері жоқ ... ... етсе не ... табыс етсе
- айлық есептік көрсеткіштің 400 еселенген мөлшеріне дейін айыппұл;
құқық бұзушылықты жою туралы жазбаша нұсқамаларды ... Банк ... ... айлық есептік көрсеткіштің 450 еселенген мөлшеріне дейін айыппұл;
Ұлттық Банк ... ... ... және ... да ... ... мен ... бірнеше мәрте ((күнтізбелік он екі ... екі және одан да көп рет) ... ... ... ... 500 ... мөлшеріне дейін айыппұл;
Қазақстан Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңына сәйкес тыйым салынған не оның ... ... ... ... мен ... ... асырса –мәміле сомасының
0,1 пайызына дейінгі не операциялар бойынша алынған ... ... ... ... мөлшерде айыппұл;
банк операцияларын олардың нәтижелерін бухгалтерлік есепте тиісінше
көрсетпей жүргізсе – есепке алынбаған ... ... ... ... ... әдістерін бұза
отырып бухгалтерлік есеп жүргізуіне пруденциялық нормативтердің және ... ... ... ... мен ... бұзылуына алып келген
банкілік немесе өзге де есептілікті жасауы – тиісінше есепке ... 5 ... ... мөлшерде не айлық есептік ... ... ... ... ... ... банк шоттарын ашу және жабу тәртібін бұзса - айлық есептік
көрсеткіштің 500 еселенген мөлшеріне дейін ... ... және ... алуға құқылы.
Ұлттық Банк осы аталған шараларды, сондай – ақ банктер мен олардың
лауазымды адамдарының ... ... заң ... ... ... ... қолдануға негіз болып табылатын құқық
бұзушылықтың жасалғаны туралы тиісті актіні оған ... ... ... отырып жасайды.
Сондай – ақ банк клиенттерге, несие берушілерге және қарыз алушыларға
банк қызметін көрсетуге ... ... ... ... ... Республикасының «Қазақстан Республикасындағы банктер және ... ... ... 74-7 – бабына сәйкес сот ... ... ... ... Банк банк қадағалауын жүзеге асыратын қызметкерлерінің анықталған
құқық бұзушылық туралы акт жасауға құқығы бар.
Анықталған ... ... ... актіні және осы мәселе бойынша басқа
да материалдарды Ұлттық Банктің банк қадағалауын жүзеге асыратын бөлімшесі
(банк қадағалау ... ... ... қоса ... ... оның ... немесе Ұлттық Банк Басқармасының
қарауына береді.
Анықталған ... ... ... ... қатысты Ұлттық Банктің
Төрағасы, оның орынбасары немесе Ұлттық Банк Басқармасы банктен, ... ... ... ... алу ... ... ... материал
бойынша Ұлттық Банк Төрағасының , оның орынбасарының ... ... ... ... қажетті құжаттар келіп түскен күннен бастап 30 ... ... ... ... анықталған күннен бастап екі ... өз ... ... ... ... Банктің Төрағасы немесе оның орынбасары өз өкілеттіктері шегінде,
анықталған құқық бұзушылық туралы материалдарды өздері немесе ... ... ... дейін бұл мәселені Ұлттық Банктің Директорлар
кеңесінің қарауына енгізуге құқылы.
Банктің лауазымды адамына әкімшілік жаза ... ... ... ... ... немесе оның орынбасары қабылдайды.
Банкке айыппұл түрінде санкция қолдану туралы шешімді Ұлттық Банктің
Басқармасы ... ... ... салу және оны ... алу туралы тиісті
шешеімімен келіспеген жағдайда банк немесе банктің ... ... ... ... осы ... бір ай ішінде сотқа шағымдануға
хақылы.
Қорытынды
Қазақстан Республикасының қаржы жүйесі ... ... ... ... ... ... ... Қазақстан Республикасының банктері
өте жоғары қарқынмен дамып, ТМД мемлекеттерінің ішінде алғашқы ... ... ... ... ... Банктің хабарлауынша 2002 жылы
банктердің жинақталған активтері 40,2 ... 1,1 трлн ... ... ... капиталы 32 пайызға өсіп 161 млрд теңгеге жеткен, сондай
– ақ банк жүйесіндегі резиденттердің депозиттері 35,6 ... өсіп ... ... ... ... ... республикасының Орталық Банкі – ... ... ... ... банк ... ... мен ... кең өкілеттіктер мен
құқықтар берудің өзін - өзі ... ... – ақ ... банк ... ... ... ... барлық банктері биылғы жылдан бастап қаржылық
есеп берудің халықаралық стандартына көшті. ... ... ... ... ... ... ... әбден мүмкін. ... ... ... ... ... банк ... 2007 жылдың
1 – қаңтарынан бастап Европалық Одақ елдерінің стандарттарына көшу саясатын
жүргізіп келеді.
Осы уақытта отандық банктер өз ... ... ... ... ... Орта Азия елдеріне қарай кеңейту үстінде. Ал жақында Ұлттық Банк пен
Қаржы Министрлігі ... ... ... ... ... Бұл Республика банктерінің шет елдерде капиталмен ... ... ... ... ... ... Ұлттық Банк
бағдарлама қабылдауды көздеп отыр. Бұл ... ... ... ... ... шығу үшін берілетін лицензиялауды жою. Дегенмен
кредиттік ... ... ... ... аймақтарға инвестиция
салуға тиым салынады және шет ел эмитеттерінің «АА» және «А» рейтингіне ие
бағалы қағаздарын ғана ... ... ... ... ... Банктің валюталық режимді либерализациялау туралы ұсынымы
Қазақстан Республикасы Үкіметі тарапынан да, мәжіліс депутаттары тарапынан
да қолдау тауып отыр. ... ... Банк ... ... банк ... заңдарға өзгерістер мен толықтырулар енгізу туралы ұсыныс ... ... ... банк жүйесін одан әрі дамыта үшін банк
қадағалауды заңдық ... ... ... ... зор.
Осыған байланысты банкілік қадағалау жөніндегі Базель Комитеті жаңа
базельдік ... ... ... банк капиталын қадағалаудың үш түрін көрсетеді:
біріншісі банк капиталы бойынша талап етілетін ... ең ... ... банк ... ... ... есептің ашық болуы, бұл банктің қаржылық есебінің
қоғам алдында ашық болуын ... ... ... ... ... қамтамасыз етеді, сондай – ақ ... ... ... ... одан әрі ... мақсатында банкілік қадағалаудың
бір ... ... ... ... ... консолидациялық жүйесін енгізу банк қызметінің
банк клиенттері мен салымшылары алдында ашық, түсінікті болуын, сондай - ... ... ... баға беру және ... банк ... қамтамасыз етеді7.
Сондай – ақ болашақта банкілік қадағалауды одан әрі жетілдіре ... оны жеке ... ... ... ... Банк ... ... Қазақстан Республикасының банк заңдарына сәйкес банк жүйесі екі
деңгейден тұратынын ескерсек, оның бірінші деңгейін Қазақстан ... ... ... Ал ... банкілер екінші деңгейдегі банктер тобын
құрайды. Осы екінші ... ... ... ... Ұлттық Банкі жүзеге асырады және бұл жөнінде ... ... мен ... ... Республикасы Ұлттық ... өз ... ... ... ... есеп ... және Президенттің
тапсыруымен немесе келісімімен ... ... – ақ ... ... ... аудит жүргізу туралы шешімді Ұлттық Банктің
Басқармасы қабылдайды.
6 Журнал ... ... №2 2003 ... ... ... Казахстана» №6 2001 г.
Құқықтық нормативтік актілердің тізімі
1. Қазақстан Республикасының Конституциясы. Алматы, «Жеті – Жарғы». 1998 ... ... ... ... ... ... «Жеті – Жарғы».
2000 ж.
3. «Қазақстан Республикасының Ұлттық Банк туралы» Қазақстан ... 1995 ж. 30 ... ... ... «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк
қызметі туралы» Заңы. 1995 ж. 31 ... ... ... Қазақстан Республикасының Заңы. 17 сәуір 1995 ж.
6. «Банкроттық туралы» Қазақстан Республикасының Заңы. 21 қаңтар 1997 ... ... ... ... туралы» Қазақстан Республикасының Заңы. 5
наурыз 1997 ж.
8. «Акционерлік қоғамдар туралы» ... ... ... ... 1998 ж.
9. «Табиғи монополиялар туралы» Қазақстан Республикасының ... ... 1998 ... ... ... ... Қазақстан Республикасының Заңы. 20 қараша
1998 ж.
11. «Валюталық реттеу туралы» Қазақстан Республикасының ... 24 ... ... ... ... ... «О ... сделок с ценными бумагами в
Республике Казахстан». 5 март 1997 г.
13. ... ... ... «О платежах и переводах денег». 29 июнь
1998 г.
14. «Сақтандыру туралы» Қазақстан ... ... 3 ... 1995 ... ... Республикасы Президентінің 1999 жылғы 11 тамыздағы Жарлығымен
бекітілген «Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкі туралы Ереже».
16. ... ... ... Банк ... 1996 ... ... №336 қаулысымен бекітілген «Капиталдың теріс мөлшері бар
банктердің ... ... ... алу мен ... ... ... ... Республикасы Ұлттық Банк Басқармасының 1996 жылдың 29
ақпанында №48 қаулысымен бекітілген ... ... ... ... ... ... Республикасы Ұлттық Банк Басқармасының 1997 жылдың 25 шілдеде
№289 ... ... ... ... ... ... жүргізуге және оның нәтижелерін ресімдеуге қойылатын негізгі
талаптар туралы» Ереже».
19. Қазақстан ... ... Банк ... 1998 ... ... №285 ... бекітілген «Банк қызметіне байланысты құқық
бұзғаны үшін айыппұл салу және оны өндіріп алу туралы» ... ... ... ... Банк ... 1999 ... 28
мамырдағы №122 қаулысымен бекітілген «Еріксіз (соттан тыс) тоқтатылған
банктерді тарату ісін ... ... ... Нұсқаулық».
21. Қазақстан Республикасы Ұлттық Банк Басқармасының 1999 ... ... №37 ... ... ... ... ... Банкі
мен екінші деңгейдегі банктердің, сондай – ақ банк операцияларының
жекелеген ... ... ... ... ... корреспонденттік
қатынастар орнату жөніндегі Ережелер».
22. Қазақстан Республикасы Ұлттық Банк Басқармасының 1997 ... ... №325 ... ... ... уақытша әкімшілік
тағайындау тәртібі және оның өкілеттігі туралы Ереже».
23. Қазақстан Республикасы Ұлтық Банкі 1998 жылы 5 ... ... ... банктердің ішкі аудитын (бақылауын) ұйымдастыру Ережесін
бекіту туралы» қаулысы».
24. Қазақстан ... ... ... 2001 жылы 25 ... ... ... ... мен банк холдингтердің ірі қатысушыларының
есеп және мәліметтер беру Ережесі»
Қолданылған ... ... ... Н.Ә. ... 2030 ... ... 1997 ... Банковское дело. / Под редакцией Сейткасимова Г.С. /, Алматы, 1998ж.
3. Денги. ... ... / Под ... ... Г.С. /, ... ... Банковское дело. / Под редакцией Лаврушина О.И. /, Москва, 1998 г.
5. Банки и банкоские операции. / Под ... ... Г.С. ... ... 1999 г.
6. Көшенова Б.А. Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары. ... 2000 ... ... Л. Е, ... Д.В Банковское право Республики Казахстан.
Алматы, «Жеті-Жарғы». 2000 г.
8. Худяков А.И.Финансовое право ... ... ... ... ...... 1995 ... Банковское дело. / Под редакцией Бабичевой Ю.А ./. М., Экономика,1993 г.
10. Худяков А.И., ... С. М. ...... ... ... словарь. Алматы, 1997 г.
11. Олейник О.М. Основы банковского права. М., БЕК, 1997 ... ... Н.Б., ... С.М. ... саласындағы
басқарудың құқықтық негіздері. Алматы, 1999 ж.
13. Жуков С.М, Денги. Банк. ... М., 1998 ... ... В.И., Кроливецкой Л.П. Банковское дело. М., 1998 г.
15. Денги. Кредит Банки. / Под. редакцией ... О.И. /, ... ... ... М.С., ... Кредит Банки., Алматы, 2000 г.
17. «2000 год – проблемы финансовых учереждений и ... ... и ... 1998 г. №6. ст. 86 – ... Эранивили Н.Д., Банковское право. М., ЮНИТИ. 1999 ... ... и ... ... / Под ... ... Е.Ф. /. М., ... биржи. ЮНИТИ». 1997 г.
20. Ефимова Л.Г., Банковское право. М., БЕК. 1994 г.
21. Журнал «Банки Казахстана». №3,4 2001 г., №2 2003 ... ... ... ... ... 2003 ... Газета «PANORAMA». №3,7,10 2003 г.
24. Журнал «Финансы и Кредит». №6 1998 г.
25. «Түркістан» газеті. №36 2002 ж.
26. «Қаржы – ... ... №1,2 2003 ж.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Көлемі: 60 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 900 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Қазақстан Республикасының банкілік қызметін мемлекеттік реттеу63 бет
Адвокаттар көрсететiн заң көмегiнiң түрлерi42 бет
Латын америкасы мемлекеттерінің құрылтайшы биліктік тәжірибесі7 бет
Мұңайтпасұлы Қажымұқан9 бет
Мұңайтпасұлы, қажымұқан22 бет
Педагогикалық зерттеулер әдістемесі» электронды оқулығын жетілдіру92 бет
Сараптама әдістері,түрлері5 бет
Терроризм қылмысының болу себептері11 бет
ХІХ ғ.екінші жартысынан 1930 жылға дейінгі аралықта орын алған өзгерістер және терминология мәселесі61 бет
Қазақ зиялылары қазақ тілінің мәртебесі жайында51 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь