Депозит – банкке қаржы тартудың ерекше көзі ретінде

КІРІСПЕ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

I БІЛІМ. ДЕПОЗИТ . БАНККЕ ҚАРЖЫ ТАРТУДЫҢ ЕРЕКШЕ
КӨЗІ РЕТІНДЕ
1.1 Қазақстан Республикасында депозиттер нарығының қалыптасу жолдары ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
1.2. Депозиттік операциялар түсінігі, маңызы және нарықта алатын орны ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..
1.3. Банкте депозиттік нарықты анықтаудың алғы шарттары ... ... ... ... ... ... ...

ІІ БІЛІМ. ҚАЗАҚСТАН РЕСПУБЛИКАСЫНЫҢ ДЕПОЗИТТЕР
НАРЫҒЫНЫҢ ДАМУЫ
2.1. Депозиттік операцияларының кеңею ауқымы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .

ҚОРЫТЫНДЫ ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
ҚОЛДАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...
Қазақстанда нарықтық экономика жолына кішу үшін, терең экономикалық ізгерістерді басынан кешуде. Әліде экономиканы басқарудың ескі механизмін түбегейлі қайта құру, яғни шаруашылықтың нарықтық әдістеріне ауыстыру жалғасып жатыр. Нарықтық қатынастардың құрылымында және оны мемлекеттік реттеу механизмінде маңызды орын алатын құрал – қаржы болып саналады.Қаржы нарықтық қатынастардың ажырамас білігі және сонымен қатар, мемлекет саясатын жүргізудің маңызды құралы.Міне сондықтан біз бүгін қоғамдық індірістің әсерлі дамуы үшін қаржы құрылымын, қызметін және толық қолдану әдісін білуіміз керек.
Кәсіпорын қаржысы халық шаруашылығында маңызды орын алады, ійткені қоғамдық індірістегі қызмет кірсететін негізгі – звено. Бұл жерде мемлекеттің материалдық және материалдық емес қаржылық ресурстары қалыптасады.
Қаржы жүйесінде мемлекеттің қаржылық ресурстарын оптималды және рационалды қолдануда жетекші орынды коммерциялық банктер алады. Олардың маңыздылығы бос ақша ресурстарын шоғырландырумен және ел экономикасын кітеруге жұмыс жасайтын активтерге айналдырумен түсіндіріледі. Сондықтан, салымдар мемлекеттің ішкі инвестициялық ресурстарын қалыптастыруда маңызды.
Елбасымыз Н. Назарбаев ізінің «Қазақстан-2030» даму стратегиялық бағдарламасында мемлекет үшін ішкі қаржы ресурстарын мобилизациялаудың маңыздылығын, яғни «Ұлттық қорлардың ұлғаюы және капиталды жинақтау ... экономикамызды алға сүйрейтін қозғаушы күші болу керектігін босқа айтып іткен жоқ.
Елбасымыз Қазақстан халықтарына жолдауында «Дүние жүзінің бәсекеге қабілетті 50 елдің қатарына ену стратегиясында» қаржы саласын дамытуға ерекше кіңіл білді.
Қазақстан банктері осы жоспарды орындай отырып, олар Қазақстанның қаржы нарығының қалыптасуындағы қиыншылықтарды табысты шешуде. Соңғы жылдардағы еліміздегі банктердің санының азаюы және мықты банктерге қаржы ресурстарының шоғырлануының нәтижесінде Қазақстан Республикасының банк жүйесіне сенім артты. Ал бұл із кезегінде салымшылардың бос ақша қаражаттарын коммерциялық банктерге салуына жағдай жасады.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі жүргізген банк салымдарын сақтандыру саясаты - салымшылардың банк жүйесіне деген сенімін одан сайын арттырады. Банк салымдарын сақтандыру кепілі ізін толықтай ақтайды.
Қазіргі кезде Қазақстан Республикасында депозиттік саясаттың дұрыс жүргізілудің арқасында ақша қаражаттарын тарту және мобилизациялау үшін қолайлы жағдай қалыптасуда. Бірақ, банктік қызмет нарығында, басқа бизнес салаларындағыдай бәекелестік іте күшті. Әр уақытта клиент алдындағы міндеттерді толық орындау – басты факторлардың бірі болып қалады.
Банк активтерін қалыптастыруда негізгі мақсаттардың бірі – депозиттік саясатың дұрыс жүргізілуі.
1. Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі (жалпы білім)
2. "Қазақстан Республикасының Банктер және банк қызметтері туралы” заң (ізгерістер мен толықтыруларды қоса) 31 тамыз 1995
3. “Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген пруденциалдық нормативтер туралы ережесі” № 213 3 шілде 2002
4. ЖАҚ ”Жеке тұлғалардың салымдарын кепілдеу (сақтандыру) қорындағы” ізгерістер 01.08.2003 жылға қатысты
5. Банковское дело/ Под ред. Г.С. Сейткасимова. – Алматы: Қаржы және қаражат, 1998
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М: “Финансы и статистика”, 2001
7. Қазақстан Республикасы Ұлттық Банктің статистикалық бюллетені. - 2004-2005
8. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банктің хабаршысы - 2004 жыл
9. Н.Ә. Назарбаев. «Қазақстан-2030». Алматы «Юрист». 2001. 69-бет.
10. Н. Ә. Назарбаев. Дүние жүзінің бәсекеге қабілетті 50 елдің қатарына ену стратегисы. Елбасының Қазақстан халқына жолдауы - Астана, 2006
11. www.kkb.kz.
12. Қазақстанның қаржы нарығы. 2006 жылдың ақпан айының мәліметі// Қазақстан банклері № 3, 2006.
        
        ҚР депозиттік нарықтың дамуы. КУРСОВАЯ 2005
МАЗМҰНЫ
КІРІСПЕ.....................................................................
.......................................................
I БІЛІМ. ДЕПОЗИТ – БАНККЕ ҚАРЖЫ ТАРТУДЫҢ ЕРЕКШЕ
КӨЗІ ... ... ... ... ... ... Депозиттік операциялар түсінігі, маңызы және нарықта алатын
орны................................................................
..................................................
1.3. Банкте депозиттік нарықты анықтаудың алғы
шарттары...........................
ІІ БІЛІМ. ... ... ... ДАМУЫ
2.1. Депозиттік операцияларының кеңею
ауқымы.............................................
ҚОРЫТЫНДЫ...................................................................
..........................................
ҚОЛДАНЫЛҒАН
ӘДЕБИЕТТЕР..................................................................
..........
КІРІСПЕ
Қазақстанда нарықтық экономика жолына кішу ... ... ... басынан кешуде. Әліде экономиканы басқарудың ескі механизмін
түбегейлі қайта ... яғни ... ... әдістеріне ауыстыру
жалғасып жатыр. Нарықтық қатынастардың құрылымында және оны мемлекеттік
реттеу механизмінде маңызды орын ... ...... ... ... қатынастардың ажырамас білігі және сонымен қатар, мемлекет
саясатын жүргізудің ... ... ... біз ... ... әсерлі дамуы үшін қаржы құрылымын, қызметін және толық қолдану
әдісін ... ... ... ... шаруашылығында маңызды орын ... ... ... қызмет кірсететін негізгі – ... Бұл ... ... және ... емес қаржылық ресурстары
қалыптасады.
Қаржы жүйесінде мемлекеттің қаржылық ресурстарын ... ... ... ... ... ... банктер алады. Олардың
маңыздылығы бос ақша ... ... және ел ... ... жасайтын активтерге айналдырумен түсіндіріледі. Сондықтан,
салымдар мемлекеттің ішкі инвестициялық ... ... Н. ... ... ... даму стратегиялық
бағдарламасында мемлекет үшін ішкі ... ... ... яғни ... ... ... және ... жинақтау ...
экономикамызды алға сүйрейтін қозғаушы күші болу ... ... ... ... Қазақстан халықтарына жолдауында «Дүние жүзінің бәсекеге
қабілетті 50 елдің қатарына ену ... ... ... ... ... ... ... осы жоспарды орындай отырып, олар Қазақстанның қаржы
нарығының қалыптасуындағы қиыншылықтарды табысты шешуде. ... ... ... ... ... және мықты банктерге қаржы
ресурстарының шоғырлануының нәтижесінде Қазақстан Республикасының ... ... ... Ал бұл із ... ... бос ... коммерциялық банктерге салуына жағдай жасады.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі ... банк ... ... - салымшылардың банк жүйесіне деген сенімін одан сайын
арттырады. Банк салымдарын сақтандыру ... ізін ... ... ... ... ... ... саясаттың дұрыс
жүргізілудің арқасында ақша ... ... және ... үшін
қолайлы жағдай қалыптасуда. Бірақ, банктік қызмет нарығында, басқа бизнес
салаларындағыдай ... іте ... Әр ... ... алдындағы
міндеттерді толық орындау – басты ... бірі ... ... ... ... негізгі мақсаттардың бірі – депозиттік
саясатың дұрыс жүргізілуі.
Осы курстық ... ... ... еліміздің банктерімен тартырлған
қаржы ресурстарын талдау және осы талдау ... ... ... ... тартуға із ұсынысымды енгізу.
Бүгінгі күнгі ізекті мәселе - нарықтық экономика жағдайында қосымша
ресурстар тарту мүмкіндігі, ол ... ... ... олардың
тартымдылығы, яғни қызмет ... ... ... ... ...
қатынастары және әр түрлі салымшылардың қажеттіліктерін қанағаттандыратын
түрлі қаржылық инстументтердің болуына байланысты.
Осы курстық жұмысты жазу процесінде келесі ... ... ... ... банктік саясатының қалыптасуы кірсетілді;
- Тұрғындардың салымдарын орналастыру тәртібі мен маңызы ашылған;
- Депозиттік салымдарды тарту әдістері мен ... ... ... ... аналитикалық білігі еліміздің ... ... ... Осы ... ... ... даму ... жұмыстың зерттеу объектісі болып заңды және жеке тұлғалардың
депозиттері болып табылады. Сонымен қатар, ... ... ... мен ... депозиттік саясатын жетілдіруші кірсеткіштері
кірсетілген.
I БІЛІМ. ДЕПОЗИТ - ... ... ... ... КӨЗІ ... ... ... депозиттер нарығының қалыптасу жолдары
Жинақ кассаларының жалпы жүйелік жобасы 1826 жылы пайда ... ... ... 1775 ... ... ... және ... қалаларда
қайырымдылықты дамыту үшін құралғын болған. Одан ... ... ... үйі, ... ... үйлері жабдықталатан болған.
Кейіннен қаржы жүйесінің дамуы нәтижесінде 1860 жылы Мемлекеттік ... оның ... ... ... территориясында да құрыла
бастады. Мемлекеттік банктің бірінші білімшелері Орал,Петропавловск, ... ... ... ... ... ... айырысу операциялары
жүргізілетін. Ұсақ салымшыларға қызмет кірсетілетін, салымдар жалпы негізде
алынатын, ал қаржылардықайтару және ұсақ несие беру орталық ... ... яғни ... ... ... алынатын болған.
Үкімет тартылған қаражаттардың сақталуын қамтамасыз етті, кассалар
салым құпиясын сақтауға міндеттенді. ... шот ... ... берілетін болды, сонымен қатар ай сайын процентер ... Егер ... 30 жыл ... ... ... ... ... пайдасына айлатын болды.
Біртіндеп Қазақстанның несие жүйесі Ресей империясының несиелік
жүйесінің құрамдас ... ... Осы ... үш ... ... ... бірінші деңгей – Мемлекеттік банк, екінші деңгей – Банк секторы, ... ... және ... ... ... деңгей – мамандандырылған
несие институттары.
Ресейдің жинақ қызметінің ... 150 ... ... ... қамтиды.
Жинақ ісі – бұл іркениеттің ... Жеке ақша ... ... процесс, кез келген дамыған қоғамның іміріне қажетті элемент.
Жинақ ісі ізінің пайда болуынан бастап ... және ... ... ... ... ... ... банктің пайдалануы
мемлекеттің дамуына және сол мезетте ... ... ... ... территориясында 1898 жылда 84 жинақ кассалары ... ... ... ... ... қазынашылықтарда кіптеген банктік операциялар
енгізілді: ақша айырбастау, купон бойынша проценттер тілеу және процентті
қағаздар ... ... ... ... кассаларының операциялары,
Мемлекеттік банк мекемелерінің ордерлары бойынша қаражаттарды қабылдау және
беру, жеке қаражат сомаларын ... ... ... ... ... салымдарды қабылдау, процентті қағаздарды ... қоя ... беру және тағы да ... ... түрлері кірсетілетін болды.
Жинақ қызметінің дамуының екінші ... ... ... ... ... ... 1923 жылы жинақ кассасы ашылды, 1936 жылы ... СССР ... ... филиалы ашылды. Осы жылдардан бастап жинақ
жүйесінің халықтың кіптеген массасына арналған жинақ жүйесінің жаңа ... ... ... ... 335 жинақ кассалары қалыптасқан болатын. 1929
жылы Қазақстандағы барлық жинақ ... ... ... ... ... ... құрылды. Салымшылардың кіп мілшерін
тарту мақсатында жинақ кассалары тікелей зауыт-фабрикаларда, ... ... ... ... қарыздарды орналастыру есебінен түскен қаражаттар 1922-1925
жылдары мемлекеттік бюджеттің 7.5 пайызын құрады, ал ... ... ... ... ... Бұл қаражаттар халық шаруашылығын ... ріл ... ... дамыту мақсатында комиссиялар құрылып, заңдар, қаулылар
қабылдана ... 1988 жылы ... ... банктік реформа екі ... ... ... ... банк – ... ... алғаннан кейін , 1990 жылдың желтоқсанынан бастап Қазақстан
нарықтық экономика талаптарына сай келетін банктік ... ... 1991 ... қаңтарында “Қазақ ССР-ндағы банктер және банктік жүйе
туралы ” Заң қабылдады.
1993 жылы Жинақ Банкісі Қазақстан ... ... ... ... болып тәуелсіз заңды құрылым болып қайта құрылады.
Қазіргі кезеңде депозиттік операциялар ... ... ... негізі болып табылады. Коммерциялық банктерге халық сенімі
арттып отыр, ... ... ... ... де ... ... әр түрлі шарттармен беруде. Бұлар ... ... ... ... ... депозиттер және т.б.
Қазіргі кезеңде халыққа банктік қызмет кірсету нарығында тірт негізгі
жүйеқұраушы ... ... ... ... ... Олар:
Қазақстанның Халық Жинақ Банкісі, Казкоммерцбанк, Банк ... Алем және ... ... ... және басқа да банктік қызмет ... ... ... ... ... банктер де осылар табылады. Аталып кеткен
банктер стратегиялары ... ... ... ... ... ... ... және түрлеріне байланысты ажыратылады.
Егер жеке тұлғалардың депозиттерін қарастыратын болсақ, осы ... ... ... ... ... ... Банкісі алып отыр. ... ... 70 ... ... осы банк ... тиеді.
Жалпы депозиттерге деген сенімсіздік банктердің банкрот болу қаупімен
байланысты туындап ... Осы ... ... ... ... ... ... отыр. Жеке тұлғалардың депозиттерін сақтандыру
процесіне ЖАҚ ... ... ... ... ... жауапты болып отыр.
1.2. Депозиттік операциялар түсінігі, маңызы және нарықта алатын орны
Кез келген нарықтық экономикада банктік жүйе негізгі тірт ... ... ... ... мен ... ... ... қызметін
атқарып, қысқа мерзімді депозиттерді орта мерзімдіге, орта мерзімді
депозиттерді ұзақ мерзімді депозиттерге айналдырады;
1. тартылған ақша қаражаттары негізгі және ... ... ... ... ... ... сійтіп айналыстағы
ақша массасын кібейтеді;
1. банктердің депозиттік және несиелік саясаттары экономикадағы ақша
ұсынысына әсерін тигізеді;
1. ... ... ... шектеулер шегінде қызметін жүзеге асыра
отырып, оған ақша – несие саясатын жүргізуге кімектеседі.
Нарықтық қатынастардың дамуымен байланысты ресурстарды тарту ... ... ... ... банк ... жеке және ... тұлғалардың
бос қаражаттарын жинақтаудың жаңа түрлері дами бастады.
Қазіргі банктік тәжірибеде салымдардың және ... ... ... ... Бұл ... ... ... нарықта
банктік шоттарға жинақтарды және ... бос ... ... ... ресурстарға деген әр түрлі клиенттер тобының сұраныстарын ... ... ... Республикасының “ҚР банктер және банктік қызметтер туралы”
заңында депозит анықтамасы келесідей берілген.
Депозит дегеніміз - бұл бір ... ... ... ... – банкке
(соның ішінде Ұлттық Банкке) оларды талап етуі ... ... ... ... ... ... толығымен немесе білшектеп, алдын ала ... ... ... ... ... ... ... тиіс
немесе оның бұйрығы бойынша басқа бір тұлғаға берілуі тиіс ақша сомасы.
Банктік депозит – ... ... ... ала ... сый ... қайтарылу шарты негізінде берілген, ақша қаражаттары.
Депозиттік операциялар коммерциялық банк үшін оның ... ең ... кізі ... ... Жеке ... ... акционерлік компаниялар, жеке кәсіпорындар, коммерциялық емес
ұйымдар, үкіметтік мекемелер, ... ... ... ... ... ... банктерге қызығушылықпен
орналастырады. Бұл салымдардың үлкен ... ... ... ... із ... кез ... уақытта қайтаруды талап етіп
қана қоймай, одан асатын сомада қарыз ала ... ... бұл ... әкеледі.
Банктерге орналастырылған уақытша бос ақша қаражаттары салымшы үшін ... ... ... бір ... ... әкелетін ақша ретінде, ал ... ... ... ... ... рілін атқарады.
Депозиттік операциялар мынадай қағидалармен ұйымдастырылады:
1. банктік пайда ... ... ... пайда алу үшін жағдай жасауға;
1. депозиттік операциялар қызмет етуі керек;
1. банк балансының ... ... ... ... ... саясат жүргізілуі керек;
1. банк балансының ітімділігін жоғары дәрежеде демеп отыратын мерзімдік
салымдарға депозиттік операциялармен ... ... ... ... ... беру ... операциядардың
арасында мерзім және сомалары ... ... ... ... ... ету ... депозиттерді тартуға әрекет ететін банктік қызметтерді дамытуға
шаралар қолдану.
Банктермен тартылатын ... ... ... ... 4 ... ... ... халықтың ақшалай табыстарының кілемі;
2) олардың банктік жүйеге деген сенімділігі;
Ашық нарықтық қатынастардың дамуы жағдайында тұрақты экономикалық ісуді
қамтамасыз ету үшін тек ... ... ... жеткіліксіз.
Сонымен қатар, ЖҰІ - дегі ... ... де ... болуы және ол
кірсеткіш ЖҰІ -ге қатысты инвестицияның жиынтық үлесінен ... ... ... ... ішкі ... ... ... тиіс.
Сонымен, қазіргі таңда халық жинақтарын ішкі инвестицияның ... ... кең ... ... ... ... ... бірі
болып отыр.Жинақтарды тартудың экономикадағы екі негізгі жолдарының ... ... ... ... ... ... арқылы салымдар жасау.
Бүгінгі күні Қазақстанда негізгісі болып қаржылық институттар, ... ... ... ... ... ... орын алуда.
Соңғы кезеңдерде ақпараттық құралдарда және экономикалық басылымдарда
Қазақстанның банктік секторының оңтайлы дамуы ... ... ... ... Республикасының банктік секторы соңғы 10 ... ... ... құнтты демеу және салымшылардың жинақтарын
банктерде ... ... үшін ... ... пен коммерциялық
емес ұйымдар кәдімгі жинақ салымдарын кеңінен қолданады. АҚШ – ... ... және ... да коммерциялық ұйымдар үшін шоттың
шекті сомасы 150 мың долларкілемінде белгіленген.
Халықтың салымдарын тарту ... ... ... формалары
қолданылады: ұтысқа, сыйлыққа, жастарға және т.б. ... ... ... ... (пошталық, телеграфтық, саудалық және т.б.)
ұсынулармен бірге жүреді. Жинақ шоттарының тұрақты мерзімі ... ... ... ақшаны кері алу туралы алдын ала ескерту талап етілмейді, олар
бойынша чектер берілмейді.
Жинақ ... ... ... ... ... құрайды.
Мерзімдік салымдардың басқа бір түрі – мерзімді депозиттік сертификат ... Ол ... ... пайыздық мілшерлемемен белгілі бір ... ... ... ... ... ... оларды
компанияларға, фирмаларға және іте бай иемденушілірге 100 мың доллардан кем
імес ... ... Олар ... ... ... ... және басқа тұлғаға
ітуі мүмкін – берілетін және салымшының ізінде қалатын, берілмейтін ... ... ... тек ... ... ... ... болады, ал мерзімі – 14 күннен 18 айға дейін болуы мүмкін.
Сонымен ... ... ... ... ... беруге болады:
1. ақша қаражаттарының сақталуының нақты белгіленген мерзімі
болмайды:
1. салымды кез келген уақытта ... ... ... ... ақша ... салу немесе алу кезеңінің жинақ кітапшасы
депозитормен ұсынылады. Ол кітапшада ақша қаражаттарының барлық
қозғалысы кірініс табады.
Жеке тұлғалармғн ашылатын жинақ ... ... ... ... ... ... салым:
- қосымша толықтырылатын салым:
- ағымдағы жинақтаушы салым.
Мерзімді жинақтаушы салым ... ... ... белгіленеді немесе осы
салымды шоттан алынатын мерзімі белгіленеді. Мерзімді жинақтаушы ... ... ... мілшері басқа жинақтаушы салмдарымен салыстырғанда
жоғары болып келеді.
Қосымша толықтырылатын жинақтаушы салымы. Бұл ... ... ... ақша ... ... отырады. Жинақталған қаражат белгіленген
күнде беріледі ... ... ... ... ... және тағы ... ... салымы – ... ... ... ... Бұл шот ... ақша ... келіп түсуі және
аударылуы еркін жүзеге асады.
Америка ... ... 1982 жылы ақша ... ... ... пайда болды және олар резервтік талаптарға жауап ... ... ... ... ... ... ... ерекшеліктерін мыналардан байқауға болады:
1. ақша нарығының басқа инструменттерінің ставкалары ... шот ... ... мілшері апта сайын ізгеріп отырады;
1. салым мерзімі алдын ала келісіледі, алайда банктер ... ... 7 күн ... ... ... ... салымдар салымдарды сақтандыратын федералды ... иесі ... ... ... ... үшін шот ... ... тек
6 аударымды жүзеге асыруға құқығы бар.
1.3. ... ... ... ... алғы ... операциялар коммерциялық банктің пассивті операцияларының ең
басты және негізгі бағыты болғандықтан банктердің ресурстарының кіп білігі
осы депозиттік операциялар ... ... ... коммериялық банктер
қаражат тартумен айналыспас бұрын депозиттік нарықты және саясатты ... ... ... ...... банктердің нарықты ортада сырттан
қаражаттарды тарту мақсатында және ізінің қалыптасқан депозиттік портфелін
тиімді басқару үшін ... іс - ... ... саясат ғылыми негізде құрылып, тиімді жүзеге асырылатын болса,
коммерциялық ... ... ... да ... орнықты болады. Яғни,
депозиттік саясаттың мақсаты – банк ітімділігін демей отырып табыс деңгейін
арттырып, банктің қаржылық ... ... ... ... бірнеше принциптерге негізделіп қарастырылады.
Депозиттік портфельде тартылатын қаражаттардың барлығы сыйақы негізінде
қалыптасады. Депозиттік портфель коммерциялық ... ... бір ... бола тұра ... ... ... бір нәтижесі.
Депозиттік портфельді қалыптастырумен байланысты банктер тарапынан ... ... ... ... ... Олар ... портфельді басқарумен
байланысты шығындар деп аталады. Мұндай шығындардың ең ... ... ... ... Егер коммерциялық банктердің
депозиттік саясаты ... ... ... ... ... ... шығындар соғұрлым тімен болуы мүмкін.
Депозиттік портфельдің мазмұнын оның құрамы мен құрылымы аша ... із ... ... ... ... ... ... банк қызметтерінің кітерме сауда нарығындағы
репутациясы;
1. коммерциялық банктердің банк қызметтерінің білшек сауда ... ... ... басқа банктермен ... ... және ... ... ... банктердің ізінің клиентуралық нарығындағы стратегиясымен
тактикасы;
1. коммерциялық банктердің географиялық немесе ... ... ... Егер ... ... індіріс ошақтары шоғырланған регионда
білек қызмет етсе оның ... ... ... және оның
құрылымы соғұрлым күрделі болып келеді.
1. жұмыспен қамтамасыз ету ... және жеке ... ... мілшері. Егер банк қызмет кірсететін ортада халықты жұмыспен
қамтамасыз ету деңгейі жоғары болса және ... ... ... кіп ... онда ... депозиттік портфелінде жеке
азаматтардың ... ... ... ... ... іздерінің депозиттік портфелін басқару
барысындағы диверсификациялау саясаты. Депозиттік ... ... оның ... мен құрылымының күрделі кіп
спекторы және әр ... ... ... Егер ... ... диверсификациясы жоғары болса, онда мұндай бактердің
депозиттік базасы да орнықты ... ... егер ... ... 100 мың ... ... барлығын депозиттік портфельдің депозиттік базасына
жатқызады. Ал Қазақстан ... ... ... үшін
депозиттік портфельдің депозиттік базасына қажет уақытында талап етілетін
заңды тұлғалардың және жеке ... ... ... ... ... ... депозиттік портфельді ... ... ... ... портфелін басқарудың тиімділігімен
байланысты.
Коммерциялық банктердің депозиттік портфелін басқаруды нарықтық ортада
ұйымдастырады, яғни депозиттік нарықта ... ... ...... ... мен жеке ... бос ақшалай қаражаттарын жинақтап, оларды тиімді және табысты
орналастырумен байланысты сұраныс пен ... ... ... ... ... ұйымдастырылған экономикалық орта.
Қазақстан Республикасында заңды тұлғалардың барлығы да, ... ... ... де депозиттік операциялармен немесе депозиттік қызмет
кірсетулермен тек қана ... банк ... ... ... ... ... ұйымдастырылған депозиттік нарық болатын болса, оның
міндетті түрде институционалдық негіздері болуы керек, яғни ... ... ... табылады.
Ресми депозиттік нарықта қатысушылардың саны үшеу болуы мүмкін:
1. сатушы;
1. сатып алушы;
1. ... ... ... екі қатысушы бар:
1. сатушы;
1. сатып алушы;
Қазақстанда ресми ұйымдастырылған нарықтың сегментіне банкаралық ... ... ... Бұл ... ... ... сатушы;
1. сатып алушы;
1. делдал, кейде тіртінші қатысушы оператор болуы мүмкін, оның рілін
Орталық банк атқарады.
Депозиттік проценттік ставкалар нарықтық ... ... ... ... жатады.
Депозиттік проценттік ставкаларды индикатор деп атайтын ... ... ... ... ... пен ... арақатынасына
байланысты үнемі ізгеріп отырады.
Депозиттік ставкалардың деңгейіне немесе мілшеріне ... ... ... кәсіби мінез – ... баға ... ... ... (сыйақылардың) түрлері:
1) Нақты депозиттік проценттік ставка;
2) Номиналдық депозиттік проценттік ставка;
3) Тұрақты депозиттік проценттік ставка;
4) Ізгермелі депозиттік ... ... ... ... ... ... (ЛИБОР, КИБОР, ФИБОР, т.б.)
Коммерциялық банктерде сыйақының барлығы да тек қана номиналдық
мілшерде ... ... ... ... дегеніміз инфляцияның ісу қарқынын
есептемей белгіленетін депозиттік ... ... ... деңгейін ірнектейді. Сондықтан нақты депозиттік ставкалар ... ... ... ... ... ... мілшері – белгілі бір
кезең аралығында ... ... ... қатысты ізгермейтін тұрақты
мілшерде болып ... ... ... ... ... ... ... номиналдық сыйақы –
белгілі бір кезең аралығында уақыт бойынша инфляцияның ісу қарқынын ... ... ... ... коммерциялық банктерде проценттік
ставкалардың барлығы сыйақы мілшерін қоса ... тек қана ... ... Сонымен:
r- нақты проценттік ставка
i- номиналдық проценттік ставка
U - инфляция
i = r + U
Коммерциялық банктер барлық ... ... ... ... ... ... проценттік ставка (тұрақты сыйақы) дегеніміз банк
пен клиент арасындағы келісім бойынша белгілі бір кезеңде ... ... ... ... ... Бұл ставка депозиттік шартта
кірсетілген мерзім аралығында екі жақтың ... ... ... ... ... да бір ... кезеңде ізгере бермейтін орталық индикаторлардың
мілшерімен тығыз байланыстырылады. Жиі ... ... ... ... ... ... ЛИБОР, КИБОР, т.б.
1. қайта есептеу ставкасы;
1. ломбардтық ставка;
Ізгермелі депозиттік проценттік ставка дегеніміз ... бір ... банк пен ... ... бойынша қайта каралып отыратын
ставканы айтамыз. Депозиттік ... ... ... ... тұрақты немесе ізгермелі болып келуі олардың ... ... ... ... ... екі контрагенттің ізара келісіміне
байланысты.
Базалық депозиттік проценттік ставка дегеніміз банкаралық ... ... ... бір - бірне артық ақшалай ресурстарды ұстау
және сатып алу үшін ... ... ... ... ең ... ... мұны мұндай нарықта базалық депозиттік проценттік ставка
деп атайды.
Сонымен бірге депозиттік ... ... ... ... байланысты да екі түрге білінеді:
1) нарықтық депозиттік проценттік ставкалар;
2) ресми депозиттік проценттік стаквалар.
Номиналдық және нақты ... ... ... ... ... болады. Бұлардың ізара байланысы инфляция ... ... және ... ... проценттік ставкалардың ізара
функционалдық ... ... ... ... ірнектелінеді. Бұл формула
инфляция қарқынын болжауда, ақша ... ... ... және ... есептеуде жиі қолданылады:
i = r +U + ... +1= r + U + U*r ... (r ... +1= i +1/ ... = i +1/ U + 1 – 1
i = (r +1)(U+1) - ... жалпы сомасын табудың үш түрлі әдісі қалыптасқан. Себебі
депозиторлар үшін депозиттің сомасы екі біліктен тұрады:
1. банктергі ... ... ... алғашқы сома – S0
1. депозиттің мерзімі біткеннен ... ... ... ... – S
1. депозитордың жалпы капиталы - Sn
Sn = S0 + S
Sn ... ... Жай ... ... ... = S0 (1+i/B ... – алғашқы сома
I - номиналдық проценттік ставка
в – уақыт базасы
t – депозит мерзімі
Бұл әдіс кіп жағдайда банктерде, егер конверсиондық ... бір ... ... қолданылады.
Егер t > 1 болса, онда жалпы депозиттің сомасын тарту үшін мына екінші
әдіс қолданылады.
2) ... ... ... = S0 ... екі ... есептеу әдісінің ортақ шарттары бар:
1. депозитор банктегі депозиттік шотқа бір ғана конверсиондық кезеңге
бірақ рет салады;
1. конверсиондық ... ... ... ... ... ... тұрақты болып келеді;
1. депозитор депозиттік шоттан ақшасын конверсиондық кезең аяқталған
соң ғана ала ... ... ... да бар:
1. егер t < 1 болса, онда Sn1 > Sn2 болады;
1. егер t > 1 болса, онда Sn1 < Sn2 ... егер t = 1 ... онда Sn1 = Sn2 ... = ... жаңа ұғым ... ... ... тиімді жай проценттік ставка;
4. жылдық тиімді күрделі проценттік ставка.
Жай ... ... ... в – ... ... деп ... ... базасын бір жал ішіндегі күндердің, айлардың санымен
ірнектейді. Әлемдік ... ... ... ... үш ... үлгісі
қалыптасқан:
1. англо – саксондық үлгі;
1. романо – германдық ... ... ...... үлгісінде бір жылдағы күндердің саны –365 тең, ал бір ай
ішіндегі күндердің саны нақты календарь арқылы ... ... ... осы ... ...... ... бойынша уақыт базасының мілшері 360 тең, ал ... ... саны ... түрде 30 күнге теңестіріледі.
Француз үлгісі бойынша бір жыл ішіндегі күндер саны – 360 тең, ал ... ... саны ... календарь бойынша анықталады.
3) Сонымен жалпы депозитті жалпы сомасын анықтаудың үшінші әдісі –
аннуитет деп ... = S0 (1 + i)t - 1/ ... ... ... ... сайын тілем” дегенді білдіреді.
Бұл формуламен жалпы депозиттің сомасы мынадай жағдайда табуға болады:
1. конверсиондық ... ... ... ... ... ... конверсиондық кезеңдер бойынша номиналдық ... ... ... депозиттер депозиттік есеп шотқа мерзім сайын ақша салып отырады
және әрбір ... ... ... ... ... ақша салу ... ... кезеңнің аяғында
жүзеге асырылады.
Егер депозиттік шотқа ақша әр конверсиондық кезеңнің басында салынса,
онда депозиттік сома былай анықталынады:
S0 = S0 (1 + i)t –1/ I ... ... ... ... ... ... арқылы
қалыптастыруға болады.
Депозиттік қызметтер үшін белгіленетін тарифтер арасындағы айырма
тімендегі бір ... ... ... байланысты болады:
1. шот бойынша жүргізілетін операциялар саны;
1. белгілі бір ... ... ... ... ... салым салынатын мерзім.
Жоғарғы табысты клиенттерді тартуға бағытталған ... ... ... ... ... ... ... жоғары табысы бар
клиенттерге арнап жақсы әзірленген жарнаманы қолдану арқылы ... ... және ... ... ... оларды іздеріне
тартады. Осы әдіс банктерге үлкен табыс береді. Әдетте, мұндай клиенттерге
қызмет кірсетуші ... ... ... ... ... ... байланысты
депозиттерге баға белгілеу
Депозиттердің бағасын анықтаудағы ең бір тиімді әдістердің бірі - әр
бір клиентке ... ... ... мен ... ... ... бағаны белгілеу. Банктің екі немесе одан да кіп қызметін сатып алатын
клиенттер үшін тіменгі тариф ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыруға мүмкіндік
береді. Оның себебі, клиент ... кіп ... ... ... ... тәуелді болады.
Банктер депозиттерге тиімді баға қалыптастыра отырып ... әр ... түрі ... ... тобын құрады. Депозиттердің бағасының ізгеруі
тек депозиттік және несиелік пайыз мілшерлемелері айырмасын ұлғайтып қана
қоймайды, ... ... ... даму стратегиясын және болашақтағы пайдасын
анықтайды.
Мынаны айта кеткен жін, депозиттік ... ... мен ... мілшерлемесінің айырмасы аз болған сайын банк депозиттердің бағасының
ізгеруіне іте сезімтал болып келеді.
ІІ БІЛІМ. Қазақстан Республикасының депозиттер нарығының ... ... ... ... ... ісі – бұл ... ... Жеке ақша жинақтарының қалыптасуы
экономикалық процесс, кез ... ... ... ... қажетті элемент.
Жинақ ісі ізінің пайда болуынан бастап мемлекеттің және ... ... ... ... ... жинақтарын банктің пайдалануы
мемлекеттің дамуына және сол мезетте ... ... ... ... 1988 жылы ... ... банктік реформа екі деңгейлі банк
жүйесін қамтыды: орталық банк – мемандандырылған ... ... ... 1990 ... ... ... ... экономика талаптарына сай келетін банктік жүйені қалыптастыруға
кірісті. 1991 жылы “Қазақ ССР - ғы ... және ... жүйе ... ... жылы КСРО Жинақ Банкі Қазақстан Республикасына тиесілі “Қазақстан
жинақ банкі” болып, тәуелсіз заңды құрылым ретінде қайта құрылды.
Қазіргі кезеңде ... ... ... ... ... негізі болып табылады. Коммерциялық банктерге ... ... ... ... ... ... мілшері де артуда. Банктер
депозиттерді әр түрлі шарттармен беруде. Бұлар балаларға арналған ... ... ... ... және т.б.
Қазақстан Республикасындағы жалпы жинақтар және депозиттік ... тек 1994 ... ... айта ... Осы кезеңде теңгенің
долларға қатысты бағамы айтарлықтай тұрақталды, инфляция деңгейі біршама
тімендеді. Осы кезден ... ... ... жағдай туындай бастады.
Республикамызда теңгемен салынған депозиттердің үлесін арттыру үшін
банктер бірнеше ... ... Оның ... 1999 ... 15 ... жеке ... ... (депозиттерін) міндетті ұжымдық
кепілдендіру (сақтандыру) Қорының қайтаруды жүзеге ... ... ... ... ... ... ... артықшылықтары
туындады. Қор 2000 жылдан ... ... ... ... ... ... теңгеде салынған депозиттер үлесі арта бастады.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі екінші ... ... ... ... ... ету бағытын анықтауда, сонымен қатар
депозиттік ... ... ... ... ... ... ... коммерциялық банктер депозиттік саясатын ... ... ... ... мүмкіндіктері, клинтуралық нарығы және
тағы басқа ішкі жағдайларды және инфляция деңгейі, ... ... ... Қазақстан Республикасының Ұлттың Банкінің ақша-несие саясаты және тағы
басқа осы сияқты сыртқы жағдайларды ескереді.
Әр банк ... ... ... ... ... сақтап қалу
мақсатында және жаңа клиенттердің қызығушылығын тудырып, салымдарды тарту
үшін із ... ... ... депозиттік нарықтағы жеке
тұлғалардың салымдарына үлкен назар ... ... ... ... ... ... ... жүзеге асыру мақсатында мынадай іс - ... ... және ... белгіленеді:
• жеке тұлғалардың депозиттері нарығындағы банк үлесін арттыру және
ізінде бар депозиттер ... ... ... ... ... ... орташа клиенттер үшін жаңа депозиттер түрін шығару; арнайы
салым операцияларын шығару және ... ... ету ... ... ... ... ... мен ... ... ... негізінде
банк клиенттерін кібейту;
• ірі шаруашылық субъектілеріне кешенді ... ... ... ұзақ қарым қатынас орнату ... ... ... ... ... ... ету;
барлық депозиттер бойынша жеткілікті ... ... әр ... ... ... ... ... деңгейне сәйкес қалыптастыра отырып қамтамасыз ету;
• барлық беттік шоттар иелеріне дебеттік тілем ... ... ... ... ... ... ... ұзақ мерзімді салымдарының қысқа мерзімділеріне қарағанда
қарқынды дамуы, соның негізінде ... және ... ... ... ... еткенге дейінгі депозиттердің баламасы ретінде карточкалық
шоттарды ... ... ... ... – саттық мекемелерімен, коммуналдық ұйымдар ... ... есеп ... пластикалық карточкалар арқылы
жүзеге асыруын дамыту;
Корпоративті аяда келесудей мәселелер жүзеге асырылуда:
1. банктің клиенттерге ұсынылатын депозиттік және солармен байланысты
қызметтер кешенің кеңейту,
2. ... емес ... ... ... депозиттерінің санын
арттыру;
3. сақтандыру компанияларының, зейнетақы корлары және басқа да қаржы
аясы клиенттерінің банктегі депозиттерін арттыру.
Банктің депозиттік ... ... ... белгіленетін сыйақы
мілшерлемелерін және салымдарды тарту әдісерін икемді жүртізу жолымен,
депозиттердің ... ... ... ... ұсыну саласын кеңейту,
маркетингтік жұмыстар ... және ... ... кірсету процесіне
технологиялық жаңартулар енгізу арқылы жүзеге асады. Депозиттік ... ... ... қызметін одан әрі дамытып, кемшіліктерін жоюды
қарастырады.
Қазақстандық банктер депозиттік нарықта із қызметтерін жүзеге асыру
және депозиттік саясатын ... ... ... кедергі тудыратын
мәселелермен кездеседі. Пассивтермен басқару жұмыстарын жүзеге асырудағы
басты мәселе біздің банктік жүйемізде ... ... ... дұрыс
қалыптасқан жүйенің, сонымен қатар осы ... мен ... ... ортақ жүйесінің жоқ болуы.
Қазақстан Республикасының Ұлттық Банктің салымшылар ... тағы бір ...... жүйенің халықаралық стандарттарға
кішуі. Банктердің халықаралық стандарттарға кішуіне байланысты олармен
жүргізілетін ... бір ... ... ... банк ... ... сақтандыру
Азиядағы дағдарыс және Россиядағы дағдарыстан кейін,сонымен қатар еркін
теңге ... ... ... ... ... Осылардың нәтижесінде
қазақстандық тауарлардың бәсеке қабілеттілігі, кәсіпорындардың және ... ... ... ... Із ... бұл ... сыртқы
операциялар бойынша теріс сальдоның жоғарлауына, алтын валюта резервтерінің
және жиынтық ішік інімнің азаюяна алып ... ... ... ... ... орналастыру арқылы ғана,банктер ітімділікке ... ... ... қол ... ... ... ... ізектілігі күмәнсіз. Кез-келген қоғам оның ... бос ақша ... ... ... ... қоса, ақша
ресурстарын мобилизациялау процесстерінің тікелей жетекшісі –коммерциялық
банктер ақша ресурстарын ... және ... ... Экономикалық дамудың әр сатысы із шешімін табуды талап ететін жаңа
проблемаларды тудырады. ... ақша ... ... ... ... заң шығару базасымен және басқа да қайшылықтарға
байланысты проблемалар бар. Осы күрстық жұмыстың ... ... ... ... ... ... жылдарында Қазақстанның банктік жүйесі тиімді заң
шығарудың ... тез дами ... ... жүзінің дамыған
елдерінің тәжірибесін қолдану, Қазақстанның банктік жүйесінің
нәтижесінің ... ... ... ол ... ... тез ... ... Ол із кезегінде тез
макроэкономикалық тұрақтануға және экономиканың қалыпты ... ... Оны ... ... ... жоғары
кірсеткіштері дәлелдейді. Қазіргі уақытта коммерциялық банктердің
активтері Қазақстанның ішкі жалпы інімінің 66,6 % ... ... ... ... ... салымдардың әртүрлі түрлері, соның
ішінде жеке және ... ... ... ... ... ... ақша айналымының кілемі бойынша екі деңгейге білінеді:
бірінші деңгейлі және екінші деңгейлі банктер. Егер ... ... ... ... ... орталықтарынан активтерін толтыра алса, ал
екінші деңгейлі банктер із ... ... ... ... ... Бірақ статистикалық мәліметтер бойынша қазақстан
банккілері активтерді толтыруда меншікті ... ... аз. ... ... ... ... -1/7, ал АҚШ-та 1/15 қатынасына тең.
2. Коммерциялық банктермен тартылған бос ақша ... ... ... ... ... және ... инвестиция салу үшін ішкі резервтерді іздеуде және
оны мобилизациялауда маңызды орын алады.
Даму екпінін жеделдетуге және халықтың імір сүру ... ... ... ... » ... ... ... тұрақты және тәуелсіз дамуына кепіл бола алатын - ... ... ... ... салуға мүдделі.
Сондықтан, қазақстандықтардың капиталдарын заңдастыру - ... іту ... ... экономиканы нығайтудағы дұрыс және ... ... оң ... ... Осы курстық жұмыста жасалған талдау ... ... ... ... ... жолы – ... Ұлттық банкі
жүргізіген депозиттік саясат болып табылады.
Курстық жұмыста Қазақстан тәуелсіздіктің алғашқы жылдарындағы банктік
сектордың даму ... ... ... және ақша ... ... ... шешу жолдары кірсетілген.
4. Депозиттік саясаттың толық бейнесі Қазақстанның ... ... ... ... – нәтижелі депозиттік саясатын
жүргізіп отырған және банк шотына кілемді ақша тартушы ірі ... ... ... бір ... ... үш ... ... енеді.
Казкоммерцбанк дүние жүзінің жетекші банктерінің тәжірибесіне сүйене
отырып, Қазақстан экономикасына із үлесін ... ... ... ... ... ... есеп ... стандарттарға негізделе жүргізіледі және оны ... ... ... ... ... ... депозиттік
операцияны жетілдірудің мүмкіншіліктері толық қолданылмай отыр.
5. Салымдарды сақтандыру жүйесі бойынша Қазақстанның ... ... ... ... айтарлықтай тімен. Европа елдерінде
компенсация пакетінің кілемі 20 мың.Евроны құрайды.
6. Қазақстан банктері әліде депозитті тарту бойынша проблемаларды толық
шешпеген.ҚР ҰБ – ның ... ... 2007 жылы ... депозиттің
кілемі 8,7 млрд. АҚШ ... ... ... ... шетелдік
инвестицияның 1/3 құрайды.
Сонымен, еліміздің банктеріне депозиттік шоттарға кең кілемді қаржы
тартуға мүмкіншілігі мол.
7. Менің ойымша, ... ... ... ... үшін ... жақсарту керек. Жарнама сұранысқа және клиенттің мүддесіне жақын
болуы керек. Жарнамада тек қана ... ... ғана ... керек,
сонымен қатар ол клиенттің талаптары да кірсетілуі керек. Осылай банк пен
клиент ... ... ... мен ... ... ... ставканың мейлінше
тімендеуіне қол ... ... ... арасындағы пайыздық ставка неғұрлым
жоғары болса, клиенттердің ... ... кері ... қалыптасады, ал
пайыздық ставка тімен болса, онда банктің имиджі кітеріледі.
9. Жетекші банктердің мемлекет ... ... ... онда ... ... ... және ... іркендеуіне зор ықпал етеді.
Тиісінше, коммерциялық банктер бос ақша қаражаттарын максималды тартып,
ішкі нарықтағы жобаларды инвестициялауға жұмсауы керек.
Пайдаланылған әдебиеттер
1. Қазақстан Республикасының ... ... ... ... "Қазақстан Республикасының Банктер және банк қызметтері туралы” заң
(ізгерістер мен толықтыруларды қоса) 31 тамыз 1995
3. “Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі белгілеген ... ... ... № 213 3 ... 2002
4. ЖАҚ ”Жеке тұлғалардың салымдарын кепілдеу (сақтандыру) қорындағы”
ізгерістер 01.08.2003 жылға ... ... ... Под ред. Г.С. ...... ... ... 1998
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М: “Финансы и
статистика”, 2001
7. Қазақстан ... ... ... ... бюллетені. - 2004-
2005
8. Қазақстан Республикасының Ұлттық Банктің хабаршысы - 2004 жыл
9. Н.Ә. ... ... ... ... 2001. ... Н. Ә. ... ... жүзінің бәсекеге қабілетті 50 елдің қатарына
ену стратегисы. Елбасының Қазақстан халқына жолдауы - Астана, 2006
11. www.kkb.kz.
12. Қазақстанның қаржы нарығы. 2006 ... ... ... мәліметі//
Қазақстан банклері № 3, 2006.

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 21 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Депозит – банкке қаржы тартудың ерекше көзі30 бет
Коммерциялық банктердің активті операцияларының экономикалық маңызы мен мәні12 бет
Бояғыштағы лазерлердің пайда болу тарихы,құрылымы,қасиеттері мен қолданылуы7 бет
Сыйға тарту шарты20 бет
Сыйға тарту шартының жалпы сипаттамас22 бет
Шетел инвестицияларын қазақстан экономикасына тарту процесін реттеу9 бет
Қылмыстық іс қозғаудан бас тартудың процессуалдық нысаны53 бет
"Депозит және депозиттік салымдарды кепілдендіру туралы түсінік."25 бет
А. Г. Серебренников мұрағаты, патшалық Ресейдің Түркістан өлкесін отарлау саясатының тарихи дерек көзі (1840-1870 жж. )50 бет
Атмосфералық ауаның былғану көзі және дәрежесі10 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь