«АТФ Банк» АҚ
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 1.2
І. Жаңа банктік қызметтер
а) «АТФ Банк» АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу бөлімшесінің жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3.5
ә) «АТФ Банк» АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі ... ... .6.13
2. «АТФ Банк» АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ...14.17
ә) Рентабельділігін талдау әдістері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...15.21
3. «АТФ Банк» АҚ ішкі несиелік саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22.25
Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..26.27
Қосымшалар
І. Жаңа банктік қызметтер
а) «АТФ Банк» АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу бөлімшесінің жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3.5
ә) «АТФ Банк» АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі ... ... .6.13
2. «АТФ Банк» АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ...14.17
ә) Рентабельділігін талдау әдістері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...15.21
3. «АТФ Банк» АҚ ішкі несиелік саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22.25
Қорытынды ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ..26.27
Қосымшалар
АТФБанк 10 жыл ішінде барлық банктік қызмет салаларында үлкен жетістіктерге қол жеткізді.
1996 Visa, Euro Card/Master Card, Diners Club, JSB, American Express – қызмет көрсетуді басқарады.
1997 Банк халықаралық стандарт бойынша жұмыс істейін банктердің 1 – ші тобына қосылды.
1998 Еуропа Қайта Құру және Даму Банкі (ЕҚДБ) – ынтымақтастық шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеуді және Германия несие желісінің (KFW) қаржы операторы ретінде жұмысын бастады.
1999 Visa және Altin халықаралық карточкаларын өз логотипімен шығара бастады.
«АТФ ПОЛИС» сақтандыру компаниясы құрылды.
2000 5 млн. АҚШ доллары мөлшерінде бірінші шығарылған атулы купондық облигациялар орналастырылды.
«АТФ Лизинг» лизингтік компаниясы құрылды.
20001 20 млн. АҚШ доллары мөлшерінде синдикатталған қарыз тартылды.
«Казпромбанк» АҚ «АТФБанк» АҚ – қа қосылды.
2002 реттелген екінші эмиссия облигацияларын орналастыру есебінен меншікті капиталы 5,9 млрд. Тенгеге өсті.
Банктің атауы «Алматы сауда – қаржы банкі» ААҚ – тан «АТФБанк» ААҚ – қа өзгертілді.
Жалпы сомасы 40 млн. АҚШ доллары болатын синдикатталған қарыз тартылды.
2003»Банк Апогей» АҚ «АТФБанк» АҚ – қа қосылды.
Сомасы 142 млн. АҚШ доллары болатын 3 синдикатталған қарыз тартылды.
2004 Халықаралық капитал нарығында жалпы сомасы 100 млн. АҚШ доллары болатын дебюттік еурооблигациялар шығарылымы орналастырылды.
«Энергобанк» АҚ – тың (Қырғызстан) акциялар пакеті сатып алынды.
АТФБанктің активтері 1 миллиард АҚШ долларынан асты.
Банктің жаңа мақсаты, жаңа логотипі мен « Сенімді Өркентеу Банкі» - слоганы көпшілікке жария етілді.
2005 Мәскеу қаласында өкілдік ашылды.
ЕҚБД – мен ынтымақтастық кеңейтілді:
- Ауылшаруашылық өнымдерін өндірушілерге несие беру үшін сомасы 10 миллион АҚШ доллары болатын несиелік Келісімге қол қойылды;
- «Арнайы техникалық Бағдарламаны іске асыру шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеу процесін өзі жүзеге асыру өкілеттігін АТФБанкке беру туралы»
Меморандумға қол қойылды.
«Сибирь» Коммерциялық Банкі (Ресей Федерациясы) сатып алынады.
АТФБанкі 2,5 миллиард АҚШ долларына жетті.
EUROMONEY АТФБанкі корпоративті басқаруда Қазақстан Республикасының жетекші қаржы институты және Қазақстанның шағын және орта бизнесі үшін ең қолайлы банк деп таныды.
1996 Visa, Euro Card/Master Card, Diners Club, JSB, American Express – қызмет көрсетуді басқарады.
1997 Банк халықаралық стандарт бойынша жұмыс істейін банктердің 1 – ші тобына қосылды.
1998 Еуропа Қайта Құру және Даму Банкі (ЕҚДБ) – ынтымақтастық шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеуді және Германия несие желісінің (KFW) қаржы операторы ретінде жұмысын бастады.
1999 Visa және Altin халықаралық карточкаларын өз логотипімен шығара бастады.
«АТФ ПОЛИС» сақтандыру компаниясы құрылды.
2000 5 млн. АҚШ доллары мөлшерінде бірінші шығарылған атулы купондық облигациялар орналастырылды.
«АТФ Лизинг» лизингтік компаниясы құрылды.
20001 20 млн. АҚШ доллары мөлшерінде синдикатталған қарыз тартылды.
«Казпромбанк» АҚ «АТФБанк» АҚ – қа қосылды.
2002 реттелген екінші эмиссия облигацияларын орналастыру есебінен меншікті капиталы 5,9 млрд. Тенгеге өсті.
Банктің атауы «Алматы сауда – қаржы банкі» ААҚ – тан «АТФБанк» ААҚ – қа өзгертілді.
Жалпы сомасы 40 млн. АҚШ доллары болатын синдикатталған қарыз тартылды.
2003»Банк Апогей» АҚ «АТФБанк» АҚ – қа қосылды.
Сомасы 142 млн. АҚШ доллары болатын 3 синдикатталған қарыз тартылды.
2004 Халықаралық капитал нарығында жалпы сомасы 100 млн. АҚШ доллары болатын дебюттік еурооблигациялар шығарылымы орналастырылды.
«Энергобанк» АҚ – тың (Қырғызстан) акциялар пакеті сатып алынды.
АТФБанктің активтері 1 миллиард АҚШ долларынан асты.
Банктің жаңа мақсаты, жаңа логотипі мен « Сенімді Өркентеу Банкі» - слоганы көпшілікке жария етілді.
2005 Мәскеу қаласында өкілдік ашылды.
ЕҚБД – мен ынтымақтастық кеңейтілді:
- Ауылшаруашылық өнымдерін өндірушілерге несие беру үшін сомасы 10 миллион АҚШ доллары болатын несиелік Келісімге қол қойылды;
- «Арнайы техникалық Бағдарламаны іске асыру шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеу процесін өзі жүзеге асыру өкілеттігін АТФБанкке беру туралы»
Меморандумға қол қойылды.
«Сибирь» Коммерциялық Банкі (Ресей Федерациясы) сатып алынады.
АТФБанкі 2,5 миллиард АҚШ долларына жетті.
EUROMONEY АТФБанкі корпоративті басқаруда Қазақстан Республикасының жетекші қаржы институты және Қазақстанның шағын және орта бизнесі үшін ең қолайлы банк деп таныды.
.
Мазмұны
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 1-2
І. Жаңа банктік қызметтер
а) АТФ Банк АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу
бөлімшесінің жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3-5
ә) АТФ Банк АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі ... ... .6-13
2. АТФ Банк АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ...14-17
ә) Рентабельділігін талдау әдістері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...15-21
3. АТФ Банк АҚ ішкі несиелік
саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22-25
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ... ... ... ... ... ... 26- 27
Қосымшалар
Кіріспе
АТФБанк 10 жыл ішінде барлық банктік қызмет салаларында үлкен
жетістіктерге қол жеткізді.
1996 Visa, Euro CardMaster Card, Diners Club, JSB, American Express
– қызмет көрсетуді басқарады.
1997 Банк халықаралық стандарт бойынша жұмыс істейін банктердің 1 – ші
тобына қосылды.
1998 Еуропа Қайта Құру және Даму Банкі (ЕҚДБ) – ынтымақтастық
шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеуді және Германия
несие желісінің (KFW) қаржы операторы ретінде жұмысын бастады.
1999 Visa және Altin халықаралық карточкаларын өз логотипімен шығара
бастады.
АТФ ПОЛИС сақтандыру компаниясы құрылды.
2000 5 млн. АҚШ доллары мөлшерінде бірінші шығарылған атулы купондық
облигациялар орналастырылды.
АТФ Лизинг лизингтік компаниясы құрылды.
20001 20 млн. АҚШ доллары мөлшерінде синдикатталған қарыз тартылды.
Казпромбанк АҚ АТФБанк АҚ – қа қосылды.
2002 реттелген екінші эмиссия облигацияларын орналастыру есебінен
меншікті капиталы 5,9 млрд. Тенгеге өсті.
Банктің атауы Алматы сауда – қаржы банкі ААҚ – тан АТФБанк ААҚ – қа
өзгертілді.
Жалпы сомасы 40 млн. АҚШ доллары болатын синдикатталған қарыз тартылды.
2003Банк Апогей АҚ АТФБанк АҚ – қа қосылды.
Сомасы 142 млн. АҚШ доллары болатын 3 синдикатталған қарыз тартылды.
2004 Халықаралық капитал нарығында жалпы сомасы 100 млн. АҚШ доллары
болатын дебюттік еурооблигациялар шығарылымы орналастырылды.
Энергобанк АҚ – тың (Қырғызстан) акциялар пакеті сатып алынды.
АТФБанктің активтері 1 миллиард АҚШ долларынан асты.
Банктің жаңа мақсаты, жаңа логотипі мен Сенімді Өркентеу Банкі -
слоганы көпшілікке жария етілді.
2005 Мәскеу қаласында өкілдік ашылды.
ЕҚБД – мен ынтымақтастық кеңейтілді:
- Ауылшаруашылық өнымдерін өндірушілерге несие беру үшін сомасы 10
миллион АҚШ доллары болатын несиелік Келісімге қол қойылды;
- Арнайы техникалық Бағдарламаны іске асыру шеңберінде шағын және орта
бизнес кәсіпорындарын несиелеу процесін өзі жүзеге асыру өкілеттігін
АТФБанкке беру туралы
Меморандумға қол қойылды.
Сибирь Коммерциялық Банкі (Ресей Федерациясы) сатып алынады.
АТФБанкі 2,5 миллиард АҚШ долларына жетті.
EUROMONEY АТФБанкі корпоративті басқаруда Қазақстан Республикасының
жетекші қаржы институты және Қазақстанның шағын және орта бизнесі үшін ең
қолайлы банк деп таныды.
І. Жаңа банктік қызметтер
а) АТФ Банк АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу
бөлімшесінің жағдайы
Шымкент қаласынан АТФ Банк филиалдарының қызметін тексеру барысында
несиелеу, касса және саудалы емес операциялар бойынша кемшіліктер мен
бұзушылықтар табылған.
Несиелік желілері бойынша несиелеу:
• Филиалға тұрғызылған алымшының лимитінің бұзылуының үш жағдайы
анықталды.
• Банк басқармасының шешімімен бекітілген 14.06.2006ж., хаттама №47,
КОБ жобасы бойынша қаржыландыру жағдайының бұзылуында
инвестицияларға салым 500.000$ бекітілген лимит бойынша 1000.000$
сомасының жеңілдетілген жүйесімен ұсынылған. ККф мүшелеріне ұсыныс
формальды түрінде құрылып, алым бойынша қарыздарды сөндіру көзі
көрсетілмеген.
• 14.06.2006жылғы Басқарма шешімінің бұзылуында, хаттама
№47 500.000$ жоғары жоба, банктік займ 120 ай мерзімімен Бас Банк
органының уәкілеттілігінің қарастырылуына шығарылмаған.
• ККф коммерциялық мүлікті алуға несиелеу Бағдарламасының бұзылуында
кепілдікті ұйымдастыру бойынша отсрочка ұсынылған.
• 21.08.2006ж. 174-АДМ басқаруының бұзылуында кепілдік туралы
келісім шарт тіркелуі алушының өз шешімімен іске асырылған.
• Кей жағдайларда досьеде жылжымайтын мүлікке құқықтарының
мемлекеттік тіркелуі туралы Куәлік пен обременения болуы не
болмауы туралы ОҚО бойынша Жылжымайтын Мүлікті тіркеу орталығының
анықтамасының болмауы; Осы жылдың 2 және 3 кварталына қаржылық
есеп, Қауіпсіздік Қызметтің қорытындалуы, бизнес жоспар.
• Несиелік Комитет мүшелеріне кейбір ұсыныстар формальды түрде, есеп
беруде нақтылы кіріс және шығыстармен табыс пен шығындар туралы
мәліметтер бар, алушылардың қаржылық жағдайына мониторинг
өткізілмейді.
• Қарыз алушының қоры (досье) көрсетілмеген.
• Қамтамасыздандыру ретінде тек шошқа басы қабылданған, кепілдікті
қамтамасыздандыруға мониторинг жүргізілмеген.
• Мүліктіңкепілдік бағасын анықтаудағы актіге сәйкес бағаланатын бас
саны 340 дананы құрады, тексеру күнінде нақты бас 250 данадан
тұрған.
• Осы жылдың 1 желтоқсанындағы жағдай бойынша 6125,6625 баланстық
емес шоттарда мүмкін болатын талаптар сомалары мен алдағы қарыздар
бойынша міндеттері дұрыс көрсетілмеген.
• 09.08.06ж. (хаттама №11) кіші және орта бизнес Дирекция шешемінің
бұзылуында 18 ай мерзімінде бөліп не толық сөндіруге мораторий
құрастырылған, ал ол 36 ай болуы тиіс еді.
• Несиелік Комитет шешімдерінің бұзылуының кей жағдайында
комиссионды сыйақы ұсталынбайды.
Тұтынушылық несиелері
• Жеке досьелерде алушының анкетасы мен арызы, кепілдік келісім
шарты, ипотека тіркелуі туралы куәлігі, кепілдік мүлігін бағалау
акті, кепілдіктің заңды ұйымдастырылуы бойынша қорытынды, филиал
мүшелеріне ұсыныстар, құжаттар қабылдау – беру актілері, баланстық
емес шоттарға кепілдікті мүліктердің 7250 және 7339 бағалары мен
құқыққұру құжаттарының оприходавание туралы басқару;, прописка
орнынан анықтама, жұбайының кепілдікке нотариуспен бекітілген
келісімі, сақтандыру полисі, попечитель кеңесінің келісімі, қарыз
алушының тұрмыс құрмағандығы туралы нотариуспен бекітілген арызы.
• Несиелік Комитет шешімінің бұзылуында Мүлікті тіркеу жөніндегі
орталық анықтамасы кепілдік мүліктің тіркелуі өз уақытысында
жүргізілмеген.
• Филиалдың Несиелік Комитет шешемінің бұзылуында автомобиль
кепілдігінің келісім шарты жасалынбаған.
• Филиалдың Несиелік Комитет шешемінің және банктік алым Келісім
шарты пунктінің бұзылуында алушының еңбекқабілетін жоғалту мен
мүгедек жағдайынан өмірін сақтандыру өз уақытынсында іске
асырылмаған.
• Филиалдардағы несиелік амалдарды игеру мен сөндіру пунктінің
бұзылуында 7250 және 7339 баланстық емес шотына кепілдіктік
қамтамасыздандыру мен кепілдіктік құжаттарының бағасы өз
уақытысында келмеген.
• Филиалдардағы кредиттік амалдарды игеру мен сөндіру пунктінің
пәтер кепілдігінің келісім шарты мен банктік алым келісім шартының
бұзылуында несиелі администратирлеу бөлімі жұмысшысының қолы
қойылмаған.
• Шешім шартының бұзылуында қарыз алушының өмірін сақтандыру,
автомобильдер сақтандырылу келісім шарттары пролонгирленбеген.
• Кей жағдайларда сыйақыларды алдын-ала беру кезінде активтердің
классификациясы Тәртібінің бұзылуында 30 күннен аса балансқа
сыйақылардың түсуі созылған, алдын – ала сыйақыландыру балансқа өз
уақытысында жазылмаған.
• Жеке тұлғаларға бактік алымдар ұсыну Регламентінің бұзылуында
жеке кәспкердің мемлекеттік тіркелуінің куәлігі досьеде жоқ.
ә) АТФ Банк АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі
1 АҚ АТФ Банк клиенттерінің банктік шоттарының ашылу және жабылуының
нағыз реті АТФ Банк АҚ-нің Клиенттерінің банктік шоттарының ашылу және
жабылу ережелерін құрайды және оларды Операционды Департаментпен Қазақстан
Республикасының қызметтегі банктік заңдамаларына сәйкес Банк бөлімшелерімен
орындалу нормаларын анықтайды.
2. Нағыз Тәртіп төмендегілерге сәйкес құрастырған :
- Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі;
- Салық және бюджетке басқа да қажеттік төлемдер жайында № 209-ІІ ,210-ІІ
12 маусым 2001 жылғы Қазақстан Респупликасының кодексі;
- 31 тамыз 1995 жылғы № 2444 Қазақстан Республикасындағы банк және банктік
қызмет жайында Қазақстан Республикасының заңы;
- 29 маусым 1998 жылғы № 237 Төлемдер және ақша аударымдары жайында
Қазақстан Ресбупликасының заңы;
- 2 маусым 2000 жылғы № 266 Қазақстан Республикасының банктарындағы
клиенттерінің банктік шоттарының ашылу, жүру және жабылу тәртіптері жайында
инструкциясы;
- Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі нормативтік құқықтық актілерімен;
- Банк жағдайларымен, қойылымдар және тарифтер, Банк Басқармасымен
бекітілгендермен және банктік шот Келісім шарттарымен, банктік салымдарымен
3. Берілген Тәртіптерінде жоғарыда қарастырылған заңды актілерінің
негізгі түсініктері, сонымен қатар басқада түсініктер қолданылады:
Банктік шот- банк пен ақша қабылдау жөніндегі клиент және(немесе)
клиенттің банктік қызмет көрсетулерінің арасындағы келісімді қатынастарының
бейнелену әдістері.
Банктік шоттар - банк және клиент арасында банктік шоттар, банк
салымдарының немесе карт-шот келісім шарттарының жасалуы кезінде ашылады.
Ағымдық шот- банктік шот келісім шарты негізінде банк арқылы клиентке
ашылған банктік шот.Осы бойынша төмендегілермен байланысты операциялар
орындалады:
1. Клиент ақшасын банктің пайдалануы және оның болуын қамтамасыз
етуімен;
2. Клиент пайдасына ақшаның түсуімен;
3. Банктік шот келісім шартымен қарастырылған тәртіпте 3-ші жақтың
пайдасына ақшаның аударылуын клиентті басқаруы арқылы орындалумен;
4. Қазақстан республикасының заңды актілерімен және(немесе) келісім шартта
қарастырылған негіздер бойынша клиент ақшасының алуы жайында 3-ші
жақтың басқаруымен орындауы;
5. Банктік шот келісім шарттарында құрылған тәртіпте клинетке нақты ақша
берумен одан алудың орындалуымен ;
6. Банктік шот келісім шартымен анықталатын сыйақыларды тәртіп және
мөлшермен төлеу;
7. Банктік шот келісім шартымен қарастырылған тәртіптегі жасалынған
операциялармен банктағы клиент ақшасының соммасы жайында ақпаратты
клиенттің талабы бойынша ұсынумен ;
8. Келісім шартпен Қазақстан Республикасының заңдарымен қарастырылған
және жұмыс айналымы салтымен банктік практикада қолданылатын
банктің клиентке басқаша қызмет көрсетуі арқылы жүзеге асырылуымен.
Банк жинақтағыш шот- банктік салым келісім шарт негізінде банк арқылы
клиентке ашылатын банктік шот.Ол төмендегілермен байланысты операциялар
арқылы орындалады:
• Клиент ақшасын банктің қолданылуы және оның болуын қамтамасыз
етуімен;
• Клиент және үшінші жақтан ақшаны нақты, не нақтылы емес түрде
алуды іске асырумен;
• Банктік салым келісім шартымен анықталатын тәртіп пен
мөлшерде сыйақыларды төлеумен;
• Банктік салым келісім шарты және Қазақстан Республикасының
заңдама актісімен қарастырылған шарттарда клиентке ақшаны
(салым) қайтарумен, сонымен қатар оларды клиенттің басқа
банктік шотына аудару;
Карт – шот – операцияларды орындау үшін карт – шот негізінде банктің
клиентке ашқан банктік шоты. Олар төмендегілермен байланысты:
• Клиентті ақшамен қамтамасыз етумен;
• Клиенттің пайдасына ақшаның алынуы (түсуі);
• Карт – шот келісім шартында қарастырылған тәртіппен төлем
карточкасы көмегімен клиенттің үшінші жақ пайдасына
төлемдерді іске асыруымен;
• Қазақстан Республикасынның заңдама акті мен (немесе) карт –
шот келісім шартында қарастырылған негіздер бойынша үшінші
жақтардың клиент ақшасын алуы бұйырығын іске асыруымен;
• Қазақстан Республикасы және (немесе) карт – шот келісім
шартында қарастырылған тәртіпте клиенттен нақты ақшаларды
алуды іске асырумен;
• Клиенттерге нақты ақшаларды төлем карточкалары көмегімен
берілуімен;
• Карт – шот келісім шартымен анықталатын тәртіп пен мөлшерде
сыйақыларды төлеумен.
Банктік шоттар теңге немесе шет ел валютасымен ашылып, жүргізілуі
мүмкін және ағымдық, жинақтағыш, карт – шоттарға бөлінеді.
Банктік шот келісім шарты бойынша банктік шоттар ашу реті
Корреспондент шоттарының ашылу ерекшеліктері мен жабылуы Қазақстан
Республикасы Ұлттық Банктің жеке нормативті құқықтық актілерімен
құрастылылады. Банктік шот келесім шарты бойынша ағымдық шоттың ашылуы
кезінде Банк Клиенттің пайдасына түсетін ақшаларды қолдану, Клиент пен
үшінші жақтарға қатысты ақша сомаларының аударылуы жайлы Клиенттің
бұйрықтарын және банктік шот келісім шарттарымен қарастырылған басқа да
қызметтерін орындауға міндетін алады.
Банктік шотты ашу үшін Клиенттке қажет:
Қазақстан Республикасының резиденттері үшін:
Заңды жақтар мен олардың 566 бөлімдері (филиалдар мен ) үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз жазу;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді растайтын
құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Статистскалық карточка көшірмесі;
• Клиенттік типтік Устав негізіндегі қызметін растайтын құжат,
не Уставтың нотариуспен бекітілген көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа да
уәкілетті жақтардың банктік шотпен басқаруының құқықтарын
бекітетін құжаттар көшірмесі;
• Филиалдар мен өкілдіктер – жетекшіге Қазақстан
Республикасының заңды резидент жағымен немесе басқармасымен
берілген сенім хат көшірмесі (статистикалық карточкада
көрсетілген берілгендермен жетекші берілгендерінің сәйкес
болған жағдайда). Басқа жағдайларда сенім хат нотариуспен
бекітілуі тиісті;
• Мемлекеттік бюджетпен қаржыландырылатын мемлекеттік
мекемелер үшін – Қазақстан Республикасының қаржы
Министрлігінің келісімі.
Ауылшаруашылықтары үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
оттиска;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді растайтын
құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Банктік шотпен уәкілетті жақтардың басқару құқығын
көрсететін құжаттар (бұйрық, сенім хат, қатысушылар
жиналысының хаттамасы).
Ликвидирлеуші банктер, сақтандыру ұйымдары, олардың филиалдары
(кейіннен – қаржыландыру ұйымы) үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Бірінші және екінші, не қаржыландыру ұйымының
ликвидирлеуші комиссиясының бірінші қол үлгісі бар құжат
және бектілген формадағы қаржыландыру ұйымының
ликвидирлейтін мөрінің оттискасы;
• Ликвидирленетін қаржыландыру ұйымының салық тіркемесіне
тіркелуін растайтын салық қызметінің органдарымен берілген
құжат көшірмесі;
• Қаржыландыру ұйымының ликвидациясы туралы шешімі (сот,
Уәкілетті Органы не банк акционерлерінің жиналысының) және
ликвидация комиссиясының тағайындалуы туралы құжат;
• Банктік және басқа да операциялар не сақтандыру қызметінің
іске асуына лицензиялық үндеуі туралы Уәкілетті органының
шешімінің көшірмесі.
Банктер мен олардың филиалдары үшін:
• Екінші деңгейдегі банктерде ликвидирленетін қаржыландыру
ұйымының ағымдық шотын ауға ҚРХБ рұқсатының көшірмесі.
Ликвидирлеуші заңды жақтар (қаржыландыру ұйымынан басқа) үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Заңды жақтардың ликвидациясы және конкурстық басқарушыны
тағайындауы туралы соттық актінің көшірмесі;
• Конкурты басқарушыны тағайындау туралы уәкілетті органымен
берілген құжат көшітмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі (егер
ликвидирленетін заңдытұлғаның Банкте шоты болмаса);
Заңды тұлға білімі жоқ кәсіпкер қызметін атқарушы физикалық тұлағалар үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері (және мөр оттискасы
болған жағдайда) бар құжаттар;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді
растайтын құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Физикалық тұлға – адвокатнотариусқа банктік шотын ашу үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Адвокаттықнотариустық қызмет атқаруы туралы лицензия
көшірмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Физикалық тұлғала үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Қазақстан Республикасының резиденттері еместерге:
Қазақстан Республикасының резидент емес заңды тұлғалар және олардың
обособл. Бөлімшелері (филиалдар мен предст.) үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз жазу;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Клиенттің Қазақстан Республикасының салық тіркемесінде
тіркелуін растайтын салық қызметінің органымен берілген
құжат көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа да
уәкілетті жақтардың банктік шотпен басқаруының құқықтарын
бекітетін құжаттар көшірмесі;
• Резидент емес заңды тұлғаны тіркеген орган, тіркеу
номері, тіркелу күні мен орны туралы сауда реестрінен
выписка не аналогтік мінезді құжаттың құрастырылған
тәртіппен бекітілген мемлекеттік немесе орысша аудармасы
(арнайы тіркеуді қажет етпейтін ұйымдардан басқа);
• Қол үлгілері құжаттары мен мөрлерге сәйкес клиенттің
банктік шотын ендірумен байланысты операцияларды орындау
кезіндегі төлем құжаттарына қол қоюға уәкілетті заңды
тұлғаны (тұлғаларды) куәләндіратын құжат (құжаттардың)
көшірмесі;
Филиалдар және резидент емес заңды тұлғалар предмст. Үшін қосымша:
• Мемлекеттік тіркеуден өткендігін растайтын уәкілетті
органымен берілген құрастырылған формадағы құжат
көшірмесі;
• Статистикалық карточкасының көшірмесі;
• Мемлекеттік және (немесе) орыс тілінде орындалған
нотариуспен тіркелген сәйкес филиалдар мен предс.туралы
положениясының көшірмесі;
• Филиал немесе предст. жетекшісіне Қазақстан
Республикасының резидент емес заңды тұлғасымен берілген
нотариуспен бекітіліп, мемлекеттік және (немесе) орыс
тілінде орындалған сенім хаттың көшірмесі;
Шет елдік дипломатиялық және консульдық предст. үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Оның аккредитациясын растайтын Қазақстан
Республикасының шет ел істерінің Министрлігімен
берілген құрастырылған формадағы құжаттың көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа
тұлғалардың банктік шотты (хат, сенім хат, консульдік
немесе дипломатиялық куәлік) басқаруына құқығын
құрайтын құжаттар;
Заңды тұлға білімі жоқ кәсіпкерлік қызмет атқарушы жеке тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Мемлекеттік тіркеуден өткендігін растайтын уәкілетті
органымен берілген құрастырылған формадағы құжат
көшірмесі;
• Салық тіркемесіне тұрғандығын растайтын салық
қызметі органдарымен берілген құжат көшірмесі
(қосымша 12 мамыр 2004жыл.№59);
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Жеке тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Резидент емес физикалық тұлғаның салық тіркемеде
тіркелуін растайтын салық қызметінің органымен
берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Банктік шоттарды ашуға жалпы талаптар
Банктік шоттың ашылуы Банк пен Клиент арасында банктік шот немесе
банктік салым келісім шартын жасауы және соңғы толық құжаттар пакетін беруі
кезінде іске асады.
Әрбір шотқа банктік шот пен банктік салымдарының жеке келісім шарты
жасалынады. Банкпен Клиентке берілген гарантиямен байланысты жинақтағыш
шотының ашылуы кезінде ақша залогытуралы Келісім шарт жасалынады, ол
тігіліп, АТФ Банк АҚ жабылмаған аккредиттер мен кепілдемелерді ұсыну
Ережелеріне сәйкес несиелеу Департаментінде (несиелеу бөлімінде) құралған
несие қорында сақталады.
Банкта және оның құрылымдық бөлімшелерінде физикалық тұлғаларға, заңды
тұлғаларға және олардың бөлімшеліріне шоттың ашуына арыздың бірегей
формасы, сонымен бірге Банк Басқармасымен бекітілген банктік шот пен
банктік салым келісім шарт формалары қызмет етеді.
Клиенттік Банкта банктік шот пеннемесе банктік салым келісім шартымен
бірнеше шоттарды ашуы кезінде Банк Клиенттен шот ашуға негізделген
құжаттарды қайта талап етуге міндетті емес. Төмендегілерден басқа:
Заңды тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадағы ағымдық шотты ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
оттиска;
Физикалық тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадағы ағымдық шотты жәненемесе жинақтағыш
шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Берілген жағдай төмендегілердің біреуімен орындалады:
• Егер Клиент алдыңғы шот ашылған Банк бөлімшесінде келесі банктік
шотын ашса;
• Егер қазіргі Тәртіпке сәйкес банктік шотты ашуға қажетті
Клиенттің бірінші шоты ашылған банктің расталуы, толық құжаттар
Пакетінің болуы кезінде.
Клиенттің бір операционды мерзімде бірнеше банктік шоттарды ашуы кезінде
заңды тұлға Клиенттеріне банктің қазіргі Тәртібіне сәйкес банктік шот ашу
үшін басқа да құжаттарды беруі шартымен қол үлгілері бар бір құжат пен мөр
оттсика ұсынылады.
Банктің басқа құрылымдық бөліктерінде банктік шотты ашу кезінде
Клиенттің бірінші шоты ашылған Банкті жаңа банктік шот ашу үшін басқа
филиалға жібереді.
• Банктік шотты ашуға қажетті барлық толық құжаттар пакетінің
болуын куәләндыратын электрон дәлелдер.
Шотты ашу үшін Клиентпен берілген құжаттар тігіліп, Банкта әрбір
Клиент бойынша жасалынған арнайы істе сақталынуы тиіс.
Қазақстан Республикасының әрекет етуші заңдарына сәйкес Қазақстан
Республикасы Министрлігінің юстициясы органдарында Клиенттің қайта тіркелуі
кезінде Клиент бес банктік күндері мерзімінде тіркеуден өткендігі туралы
жаңа құжаттар пакетін Банкке ұсынуы тиісті.
Кәсіпкерлі қызметті заңды тұлға білімісінсіз атқарушы заңды немесе
физикалық тұлғаға банктік шотты ашудан үш күн өтісімен қатысты салық
қызметі органдарына хабарлауы қажет.
Келісім шарт бойынша банктік шотты ашу кезінде Банкқа ұсынылады:
а) заңды тұлғадан оның жетекшісі немесе басқа тұлғаның қолы және
мөрімен
қыстырылған келісім шарт. уәкілетті тұлға компенсациясына құрылтайшысы,
құжаттарына сай шешім қабылдаулар кіретін заңды тұлға органына тағайындалуы
шартымен директор Кеңесінің мүшесі, акционерлердің өкілі болуы мүмкін;
ә) үшінші заңды тұлға атынан жинақтағыш шотты ашу кезінде – заңды тұлға
атынан натариуспен куәләндырылған сенім хат;
б) заңды тұлға білімінсіз кәсіпкерлік қызметін атқарушы физикалық тұлға
атынан нотариуспен куәландырылған сенім хат;
в) бір физикалық тұлғадан басқа физикалық тұлғаға нотаруспен
куәләндырылған сенім хат;
Ашылатын шоттар түрі мен клиенттердің құқықсубъектілігіне тәуелді Банк
қосымша құжаттарды, егер ол тікелей Қазақстан Республикасының
заңдамаларымен немесе Банкпен құрастырылған болса, талап етуге құқылы.
Банктік шоттарды жабу реті
Банктік шоттарды жабу жасалынған келісім шартқа немесе клиенттің
құрастырылған формамен арызы бойынша кез келген уақытта, қаржылық немесе
басқа да қарастырылған екі жақтама міндеттерінің түгел орындалғаны белгілі
болғанда жасалынады.
Клиент шотын жабар күні Банкке чек кітапшасын қолданылмаған чектермен
қоса қайтаруы тиіс.
Клиент пен Банк арасындағы барлық міндеттемелердің орындалуынан кейін
банк шоты бойынша ақша қалдықтары клиент көрсеткен банктік шотқа аударылады
немесе банк кассасы арқылы Банктағы кассалық операциялардың жүру Тәртібіне
сәйкес нақтылай беріледі.
Шоттың жабылу себебімен бірге клиенттің арызы оның ісінде сақталады.
Банктік шоттың жабылуы кезінде Банк берілгендер базасындағы иеленушінің
жеке идентификациялы кодының жабылуы іске асады.
Банктік шоттың жабылуы Клиенттің ликвидациясы уақытысында заңды
тұлғаның ликвидациясын растайтын юстиция органдарының құжатарының
ұсынылуымен іске асырылады.
Берілген шотқа қойылған талаптарды орындамау жағдайында банктік шотты
жабуға рұқсат етілмейді, Клиенттің заңда тұлғасының реұйымдастырылуы немесе
ликвидациясына байланысты шотты жабу жағдайларынан, заңды тұлғаның шотында
бір жылдан астам, физикалық тұлғада үш жылдан астам ақшаның болмауы
жағдайынан, сыртқыэкономикалық экспорт – импорт келісім шарттарыбойынша
Клиенттің талаптарды орындамауынан басқа .
Заңды тұлға білімінсіз кәсіпкерлік қызмет атқарушы заңды немесе
физикалық тұлғаның банктік шоты жабылғаннан кейін Банк он күн мерзімінде
салық қызметінің органдарына хабарлауы тиіс.
Уақытша жинақтағыш шоттың жабылуы нағыз Тәртіп басшысымен құрастырылған
тәртіп бойынша Банкпен орындалады.
Мемлекеттік бюджет есебіне қаржыланатын мемлекеттік мекемелердің
банктік шотының жабылуы Қазақстан Республикасының Министрлігінің айтылуымен
Банк арқылы іске асырылады.
Шоттың жабылуынан кейін Клиенттің заңды ісі Банк архивіне 15 жыл
сақталуға беріледі.
Банк пен Клиент арасындағы банкітк шот келісім шартының орындалуы
жөніндегі келіспеушіліктер Қазақстан Республикасының тәртібінде шешіледі.
2. АТФ Банк АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау
Еліміздің банк жүйесіне бүгінгі таңда бәсекелестіктің өрістеуі мен
табыстың жалпы деңгейінің төмендеуі тән. Бұл жағдай банк қызметін одан әрі
реформалау, ондағы сапалық жаңарулар мен тұрақтылықты арттыру бағытындағы
Ұлттық банктіңпәрменді саясаты әрекетінде банк санының сапслық жағынан өсу
сипатына қарама – қайшы әсер етіп және оныңазаюын тудырумен қатар қаржы
нарығында тек өздерінің бәсеке – қабілеттігі мен жеткілікті
рентабельдігін қамтамасыз ететін банктердің жұмыс істеуіне көкжиек
ашылатындығын көрсетті.
Қазіргі кезеңде банк жүйесінің болашағы көп ретте экономиканың
макроэкономикалық дамуындағы оң өзгерістермен тығыз байланысты. Инфляцияның
төмендеуі және теңгенің валюталық курсының тұрақтануы ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Мазмұны
Кіріспе ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... 1-2
І. Жаңа банктік қызметтер
а) АТФ Банк АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу
бөлімшесінің жағдайы ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .3-5
ә) АТФ Банк АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі ... ... .6-13
2. АТФ Банк АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау ... ... ... ... ... ... ... ... ...14-17
ә) Рентабельділігін талдау әдістері ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ...15-21
3. АТФ Банк АҚ ішкі несиелік
саясаты ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... .22-25
Қорытынды ... ... ... ... ... ... .. ... ... ... ... ... ... ... ... ... .
... ... ... ... ... ... ... ... 26- 27
Қосымшалар
Кіріспе
АТФБанк 10 жыл ішінде барлық банктік қызмет салаларында үлкен
жетістіктерге қол жеткізді.
1996 Visa, Euro CardMaster Card, Diners Club, JSB, American Express
– қызмет көрсетуді басқарады.
1997 Банк халықаралық стандарт бойынша жұмыс істейін банктердің 1 – ші
тобына қосылды.
1998 Еуропа Қайта Құру және Даму Банкі (ЕҚДБ) – ынтымақтастық
шеңберінде шағын және орта бизнес кәсіпорындарын несиелеуді және Германия
несие желісінің (KFW) қаржы операторы ретінде жұмысын бастады.
1999 Visa және Altin халықаралық карточкаларын өз логотипімен шығара
бастады.
АТФ ПОЛИС сақтандыру компаниясы құрылды.
2000 5 млн. АҚШ доллары мөлшерінде бірінші шығарылған атулы купондық
облигациялар орналастырылды.
АТФ Лизинг лизингтік компаниясы құрылды.
20001 20 млн. АҚШ доллары мөлшерінде синдикатталған қарыз тартылды.
Казпромбанк АҚ АТФБанк АҚ – қа қосылды.
2002 реттелген екінші эмиссия облигацияларын орналастыру есебінен
меншікті капиталы 5,9 млрд. Тенгеге өсті.
Банктің атауы Алматы сауда – қаржы банкі ААҚ – тан АТФБанк ААҚ – қа
өзгертілді.
Жалпы сомасы 40 млн. АҚШ доллары болатын синдикатталған қарыз тартылды.
2003Банк Апогей АҚ АТФБанк АҚ – қа қосылды.
Сомасы 142 млн. АҚШ доллары болатын 3 синдикатталған қарыз тартылды.
2004 Халықаралық капитал нарығында жалпы сомасы 100 млн. АҚШ доллары
болатын дебюттік еурооблигациялар шығарылымы орналастырылды.
Энергобанк АҚ – тың (Қырғызстан) акциялар пакеті сатып алынды.
АТФБанктің активтері 1 миллиард АҚШ долларынан асты.
Банктің жаңа мақсаты, жаңа логотипі мен Сенімді Өркентеу Банкі -
слоганы көпшілікке жария етілді.
2005 Мәскеу қаласында өкілдік ашылды.
ЕҚБД – мен ынтымақтастық кеңейтілді:
- Ауылшаруашылық өнымдерін өндірушілерге несие беру үшін сомасы 10
миллион АҚШ доллары болатын несиелік Келісімге қол қойылды;
- Арнайы техникалық Бағдарламаны іске асыру шеңберінде шағын және орта
бизнес кәсіпорындарын несиелеу процесін өзі жүзеге асыру өкілеттігін
АТФБанкке беру туралы
Меморандумға қол қойылды.
Сибирь Коммерциялық Банкі (Ресей Федерациясы) сатып алынады.
АТФБанкі 2,5 миллиард АҚШ долларына жетті.
EUROMONEY АТФБанкі корпоративті басқаруда Қазақстан Республикасының
жетекші қаржы институты және Қазақстанның шағын және орта бизнесі үшін ең
қолайлы банк деп таныды.
І. Жаңа банктік қызметтер
а) АТФ Банк АҚ филиалдарындағы шағын және орта бизнесті несиелеу
бөлімшесінің жағдайы
Шымкент қаласынан АТФ Банк филиалдарының қызметін тексеру барысында
несиелеу, касса және саудалы емес операциялар бойынша кемшіліктер мен
бұзушылықтар табылған.
Несиелік желілері бойынша несиелеу:
• Филиалға тұрғызылған алымшының лимитінің бұзылуының үш жағдайы
анықталды.
• Банк басқармасының шешімімен бекітілген 14.06.2006ж., хаттама №47,
КОБ жобасы бойынша қаржыландыру жағдайының бұзылуында
инвестицияларға салым 500.000$ бекітілген лимит бойынша 1000.000$
сомасының жеңілдетілген жүйесімен ұсынылған. ККф мүшелеріне ұсыныс
формальды түрінде құрылып, алым бойынша қарыздарды сөндіру көзі
көрсетілмеген.
• 14.06.2006жылғы Басқарма шешімінің бұзылуында, хаттама
№47 500.000$ жоғары жоба, банктік займ 120 ай мерзімімен Бас Банк
органының уәкілеттілігінің қарастырылуына шығарылмаған.
• ККф коммерциялық мүлікті алуға несиелеу Бағдарламасының бұзылуында
кепілдікті ұйымдастыру бойынша отсрочка ұсынылған.
• 21.08.2006ж. 174-АДМ басқаруының бұзылуында кепілдік туралы
келісім шарт тіркелуі алушының өз шешімімен іске асырылған.
• Кей жағдайларда досьеде жылжымайтын мүлікке құқықтарының
мемлекеттік тіркелуі туралы Куәлік пен обременения болуы не
болмауы туралы ОҚО бойынша Жылжымайтын Мүлікті тіркеу орталығының
анықтамасының болмауы; Осы жылдың 2 және 3 кварталына қаржылық
есеп, Қауіпсіздік Қызметтің қорытындалуы, бизнес жоспар.
• Несиелік Комитет мүшелеріне кейбір ұсыныстар формальды түрде, есеп
беруде нақтылы кіріс және шығыстармен табыс пен шығындар туралы
мәліметтер бар, алушылардың қаржылық жағдайына мониторинг
өткізілмейді.
• Қарыз алушының қоры (досье) көрсетілмеген.
• Қамтамасыздандыру ретінде тек шошқа басы қабылданған, кепілдікті
қамтамасыздандыруға мониторинг жүргізілмеген.
• Мүліктіңкепілдік бағасын анықтаудағы актіге сәйкес бағаланатын бас
саны 340 дананы құрады, тексеру күнінде нақты бас 250 данадан
тұрған.
• Осы жылдың 1 желтоқсанындағы жағдай бойынша 6125,6625 баланстық
емес шоттарда мүмкін болатын талаптар сомалары мен алдағы қарыздар
бойынша міндеттері дұрыс көрсетілмеген.
• 09.08.06ж. (хаттама №11) кіші және орта бизнес Дирекция шешемінің
бұзылуында 18 ай мерзімінде бөліп не толық сөндіруге мораторий
құрастырылған, ал ол 36 ай болуы тиіс еді.
• Несиелік Комитет шешімдерінің бұзылуының кей жағдайында
комиссионды сыйақы ұсталынбайды.
Тұтынушылық несиелері
• Жеке досьелерде алушының анкетасы мен арызы, кепілдік келісім
шарты, ипотека тіркелуі туралы куәлігі, кепілдік мүлігін бағалау
акті, кепілдіктің заңды ұйымдастырылуы бойынша қорытынды, филиал
мүшелеріне ұсыныстар, құжаттар қабылдау – беру актілері, баланстық
емес шоттарға кепілдікті мүліктердің 7250 және 7339 бағалары мен
құқыққұру құжаттарының оприходавание туралы басқару;, прописка
орнынан анықтама, жұбайының кепілдікке нотариуспен бекітілген
келісімі, сақтандыру полисі, попечитель кеңесінің келісімі, қарыз
алушының тұрмыс құрмағандығы туралы нотариуспен бекітілген арызы.
• Несиелік Комитет шешімінің бұзылуында Мүлікті тіркеу жөніндегі
орталық анықтамасы кепілдік мүліктің тіркелуі өз уақытысында
жүргізілмеген.
• Филиалдың Несиелік Комитет шешемінің бұзылуында автомобиль
кепілдігінің келісім шарты жасалынбаған.
• Филиалдың Несиелік Комитет шешемінің және банктік алым Келісім
шарты пунктінің бұзылуында алушының еңбекқабілетін жоғалту мен
мүгедек жағдайынан өмірін сақтандыру өз уақытынсында іске
асырылмаған.
• Филиалдардағы несиелік амалдарды игеру мен сөндіру пунктінің
бұзылуында 7250 және 7339 баланстық емес шотына кепілдіктік
қамтамасыздандыру мен кепілдіктік құжаттарының бағасы өз
уақытысында келмеген.
• Филиалдардағы кредиттік амалдарды игеру мен сөндіру пунктінің
пәтер кепілдігінің келісім шарты мен банктік алым келісім шартының
бұзылуында несиелі администратирлеу бөлімі жұмысшысының қолы
қойылмаған.
• Шешім шартының бұзылуында қарыз алушының өмірін сақтандыру,
автомобильдер сақтандырылу келісім шарттары пролонгирленбеген.
• Кей жағдайларда сыйақыларды алдын-ала беру кезінде активтердің
классификациясы Тәртібінің бұзылуында 30 күннен аса балансқа
сыйақылардың түсуі созылған, алдын – ала сыйақыландыру балансқа өз
уақытысында жазылмаған.
• Жеке тұлғаларға бактік алымдар ұсыну Регламентінің бұзылуында
жеке кәспкердің мемлекеттік тіркелуінің куәлігі досьеде жоқ.
ә) АТФ Банк АҚ банктік шоттарды ашу және жабу қызметі
1 АҚ АТФ Банк клиенттерінің банктік шоттарының ашылу және жабылуының
нағыз реті АТФ Банк АҚ-нің Клиенттерінің банктік шоттарының ашылу және
жабылу ережелерін құрайды және оларды Операционды Департаментпен Қазақстан
Республикасының қызметтегі банктік заңдамаларына сәйкес Банк бөлімшелерімен
орындалу нормаларын анықтайды.
2. Нағыз Тәртіп төмендегілерге сәйкес құрастырған :
- Қазақстан Республикасының Азаматтық кодексі;
- Салық және бюджетке басқа да қажеттік төлемдер жайында № 209-ІІ ,210-ІІ
12 маусым 2001 жылғы Қазақстан Респупликасының кодексі;
- 31 тамыз 1995 жылғы № 2444 Қазақстан Республикасындағы банк және банктік
қызмет жайында Қазақстан Республикасының заңы;
- 29 маусым 1998 жылғы № 237 Төлемдер және ақша аударымдары жайында
Қазақстан Ресбупликасының заңы;
- 2 маусым 2000 жылғы № 266 Қазақстан Республикасының банктарындағы
клиенттерінің банктік шоттарының ашылу, жүру және жабылу тәртіптері жайында
инструкциясы;
- Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі нормативтік құқықтық актілерімен;
- Банк жағдайларымен, қойылымдар және тарифтер, Банк Басқармасымен
бекітілгендермен және банктік шот Келісім шарттарымен, банктік салымдарымен
3. Берілген Тәртіптерінде жоғарыда қарастырылған заңды актілерінің
негізгі түсініктері, сонымен қатар басқада түсініктер қолданылады:
Банктік шот- банк пен ақша қабылдау жөніндегі клиент және(немесе)
клиенттің банктік қызмет көрсетулерінің арасындағы келісімді қатынастарының
бейнелену әдістері.
Банктік шоттар - банк және клиент арасында банктік шоттар, банк
салымдарының немесе карт-шот келісім шарттарының жасалуы кезінде ашылады.
Ағымдық шот- банктік шот келісім шарты негізінде банк арқылы клиентке
ашылған банктік шот.Осы бойынша төмендегілермен байланысты операциялар
орындалады:
1. Клиент ақшасын банктің пайдалануы және оның болуын қамтамасыз
етуімен;
2. Клиент пайдасына ақшаның түсуімен;
3. Банктік шот келісім шартымен қарастырылған тәртіпте 3-ші жақтың
пайдасына ақшаның аударылуын клиентті басқаруы арқылы орындалумен;
4. Қазақстан республикасының заңды актілерімен және(немесе) келісім шартта
қарастырылған негіздер бойынша клиент ақшасының алуы жайында 3-ші
жақтың басқаруымен орындауы;
5. Банктік шот келісім шарттарында құрылған тәртіпте клинетке нақты ақша
берумен одан алудың орындалуымен ;
6. Банктік шот келісім шартымен анықталатын сыйақыларды тәртіп және
мөлшермен төлеу;
7. Банктік шот келісім шартымен қарастырылған тәртіптегі жасалынған
операциялармен банктағы клиент ақшасының соммасы жайында ақпаратты
клиенттің талабы бойынша ұсынумен ;
8. Келісім шартпен Қазақстан Республикасының заңдарымен қарастырылған
және жұмыс айналымы салтымен банктік практикада қолданылатын
банктің клиентке басқаша қызмет көрсетуі арқылы жүзеге асырылуымен.
Банк жинақтағыш шот- банктік салым келісім шарт негізінде банк арқылы
клиентке ашылатын банктік шот.Ол төмендегілермен байланысты операциялар
арқылы орындалады:
• Клиент ақшасын банктің қолданылуы және оның болуын қамтамасыз
етуімен;
• Клиент және үшінші жақтан ақшаны нақты, не нақтылы емес түрде
алуды іске асырумен;
• Банктік салым келісім шартымен анықталатын тәртіп пен
мөлшерде сыйақыларды төлеумен;
• Банктік салым келісім шарты және Қазақстан Республикасының
заңдама актісімен қарастырылған шарттарда клиентке ақшаны
(салым) қайтарумен, сонымен қатар оларды клиенттің басқа
банктік шотына аудару;
Карт – шот – операцияларды орындау үшін карт – шот негізінде банктің
клиентке ашқан банктік шоты. Олар төмендегілермен байланысты:
• Клиентті ақшамен қамтамасыз етумен;
• Клиенттің пайдасына ақшаның алынуы (түсуі);
• Карт – шот келісім шартында қарастырылған тәртіппен төлем
карточкасы көмегімен клиенттің үшінші жақ пайдасына
төлемдерді іске асыруымен;
• Қазақстан Республикасынның заңдама акті мен (немесе) карт –
шот келісім шартында қарастырылған негіздер бойынша үшінші
жақтардың клиент ақшасын алуы бұйырығын іске асыруымен;
• Қазақстан Республикасы және (немесе) карт – шот келісім
шартында қарастырылған тәртіпте клиенттен нақты ақшаларды
алуды іске асырумен;
• Клиенттерге нақты ақшаларды төлем карточкалары көмегімен
берілуімен;
• Карт – шот келісім шартымен анықталатын тәртіп пен мөлшерде
сыйақыларды төлеумен.
Банктік шоттар теңге немесе шет ел валютасымен ашылып, жүргізілуі
мүмкін және ағымдық, жинақтағыш, карт – шоттарға бөлінеді.
Банктік шот келісім шарты бойынша банктік шоттар ашу реті
Корреспондент шоттарының ашылу ерекшеліктері мен жабылуы Қазақстан
Республикасы Ұлттық Банктің жеке нормативті құқықтық актілерімен
құрастылылады. Банктік шот келесім шарты бойынша ағымдық шоттың ашылуы
кезінде Банк Клиенттің пайдасына түсетін ақшаларды қолдану, Клиент пен
үшінші жақтарға қатысты ақша сомаларының аударылуы жайлы Клиенттің
бұйрықтарын және банктік шот келісім шарттарымен қарастырылған басқа да
қызметтерін орындауға міндетін алады.
Банктік шотты ашу үшін Клиенттке қажет:
Қазақстан Республикасының резиденттері үшін:
Заңды жақтар мен олардың 566 бөлімдері (филиалдар мен ) үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз жазу;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді растайтын
құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Статистскалық карточка көшірмесі;
• Клиенттік типтік Устав негізіндегі қызметін растайтын құжат,
не Уставтың нотариуспен бекітілген көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа да
уәкілетті жақтардың банктік шотпен басқаруының құқықтарын
бекітетін құжаттар көшірмесі;
• Филиалдар мен өкілдіктер – жетекшіге Қазақстан
Республикасының заңды резидент жағымен немесе басқармасымен
берілген сенім хат көшірмесі (статистикалық карточкада
көрсетілген берілгендермен жетекші берілгендерінің сәйкес
болған жағдайда). Басқа жағдайларда сенім хат нотариуспен
бекітілуі тиісті;
• Мемлекеттік бюджетпен қаржыландырылатын мемлекеттік
мекемелер үшін – Қазақстан Республикасының қаржы
Министрлігінің келісімі.
Ауылшаруашылықтары үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
оттиска;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді растайтын
құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Банктік шотпен уәкілетті жақтардың басқару құқығын
көрсететін құжаттар (бұйрық, сенім хат, қатысушылар
жиналысының хаттамасы).
Ликвидирлеуші банктер, сақтандыру ұйымдары, олардың филиалдары
(кейіннен – қаржыландыру ұйымы) үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Бірінші және екінші, не қаржыландыру ұйымының
ликвидирлеуші комиссиясының бірінші қол үлгісі бар құжат
және бектілген формадағы қаржыландыру ұйымының
ликвидирлейтін мөрінің оттискасы;
• Ликвидирленетін қаржыландыру ұйымының салық тіркемесіне
тіркелуін растайтын салық қызметінің органдарымен берілген
құжат көшірмесі;
• Қаржыландыру ұйымының ликвидациясы туралы шешімі (сот,
Уәкілетті Органы не банк акционерлерінің жиналысының) және
ликвидация комиссиясының тағайындалуы туралы құжат;
• Банктік және басқа да операциялар не сақтандыру қызметінің
іске асуына лицензиялық үндеуі туралы Уәкілетті органының
шешімінің көшірмесі.
Банктер мен олардың филиалдары үшін:
• Екінші деңгейдегі банктерде ликвидирленетін қаржыландыру
ұйымының ағымдық шотын ауға ҚРХБ рұқсатының көшірмесі.
Ликвидирлеуші заңды жақтар (қаржыландыру ұйымынан басқа) үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Заңды жақтардың ликвидациясы және конкурстық басқарушыны
тағайындауы туралы соттық актінің көшірмесі;
• Конкурты басқарушыны тағайындау туралы уәкілетті органымен
берілген құжат көшітмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі (егер
ликвидирленетін заңдытұлғаның Банкте шоты болмаса);
Заңды тұлға білімі жоқ кәсіпкер қызметін атқарушы физикалық тұлағалар үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері (және мөр оттискасы
болған жағдайда) бар құжаттар;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Уәкілетті Органмен берілген мемлекеттік тіркелуді
растайтын құрастырылған форма құжатының көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Физикалық тұлға – адвокатнотариусқа банктік шотын ашу үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Адвокаттықнотариустық қызмет атқаруы туралы лицензия
көшірмесі;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Физикалық тұлғала үшін:
• Құрастырылған формада банктік шот ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Клиенттің салық тіркемеде тіркелуін растайтын салық
қызметінің органымен берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Қазақстан Республикасының резиденттері еместерге:
Қазақстан Республикасының резидент емес заңды тұлғалар және олардың
обособл. Бөлімшелері (филиалдар мен предст.) үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз жазу;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
көшірмесі;
• Клиенттің Қазақстан Республикасының салық тіркемесінде
тіркелуін растайтын салық қызметінің органымен берілген
құжат көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа да
уәкілетті жақтардың банктік шотпен басқаруының құқықтарын
бекітетін құжаттар көшірмесі;
• Резидент емес заңды тұлғаны тіркеген орган, тіркеу
номері, тіркелу күні мен орны туралы сауда реестрінен
выписка не аналогтік мінезді құжаттың құрастырылған
тәртіппен бекітілген мемлекеттік немесе орысша аудармасы
(арнайы тіркеуді қажет етпейтін ұйымдардан басқа);
• Қол үлгілері құжаттары мен мөрлерге сәйкес клиенттің
банктік шотын ендірумен байланысты операцияларды орындау
кезіндегі төлем құжаттарына қол қоюға уәкілетті заңды
тұлғаны (тұлғаларды) куәләндіратын құжат (құжаттардың)
көшірмесі;
Филиалдар және резидент емес заңды тұлғалар предмст. Үшін қосымша:
• Мемлекеттік тіркеуден өткендігін растайтын уәкілетті
органымен берілген құрастырылған формадағы құжат
көшірмесі;
• Статистикалық карточкасының көшірмесі;
• Мемлекеттік және (немесе) орыс тілінде орындалған
нотариуспен тіркелген сәйкес филиалдар мен предс.туралы
положениясының көшірмесі;
• Филиал немесе предст. жетекшісіне Қазақстан
Республикасының резидент емес заңды тұлғасымен берілген
нотариуспен бекітіліп, мемлекеттік және (немесе) орыс
тілінде орындалған сенім хаттың көшірмесі;
Шет елдік дипломатиялық және консульдық предст. үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Оның аккредитациясын растайтын Қазақстан
Республикасының шет ел істерінің Министрлігімен
берілген құрастырылған формадағы құжаттың көшірмесі;
• Бірінші жетекшінің, бас бухгалтердің жәненемесе басқа
тұлғалардың банктік шотты (хат, сенім хат, консульдік
немесе дипломатиялық куәлік) басқаруына құқығын
құрайтын құжаттар;
Заңды тұлға білімі жоқ кәсіпкерлік қызмет атқарушы жеке тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Мемлекеттік тіркеуден өткендігін растайтын уәкілетті
органымен берілген құрастырылған формадағы құжат
көшірмесі;
• Салық тіркемесіне тұрғандығын растайтын салық
қызметі органдарымен берілген құжат көшірмесі
(қосымша 12 мамыр 2004жыл.№59);
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Жеке тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадаға банктік шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Резидент емес физикалық тұлғаның салық тіркемеде
тіркелуін растайтын салық қызметінің органымен
берілген құжат көшірмесі;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Банктік шоттарды ашуға жалпы талаптар
Банктік шоттың ашылуы Банк пен Клиент арасында банктік шот немесе
банктік салым келісім шартын жасауы және соңғы толық құжаттар пакетін беруі
кезінде іске асады.
Әрбір шотқа банктік шот пен банктік салымдарының жеке келісім шарты
жасалынады. Банкпен Клиентке берілген гарантиямен байланысты жинақтағыш
шотының ашылуы кезінде ақша залогытуралы Келісім шарт жасалынады, ол
тігіліп, АТФ Банк АҚ жабылмаған аккредиттер мен кепілдемелерді ұсыну
Ережелеріне сәйкес несиелеу Департаментінде (несиелеу бөлімінде) құралған
несие қорында сақталады.
Банкта және оның құрылымдық бөлімшелерінде физикалық тұлғаларға, заңды
тұлғаларға және олардың бөлімшеліріне шоттың ашуына арыздың бірегей
формасы, сонымен бірге Банк Басқармасымен бекітілген банктік шот пен
банктік салым келісім шарт формалары қызмет етеді.
Клиенттік Банкта банктік шот пеннемесе банктік салым келісім шартымен
бірнеше шоттарды ашуы кезінде Банк Клиенттен шот ашуға негізделген
құжаттарды қайта талап етуге міндетті емес. Төмендегілерден басқа:
Заңды тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадағы ағымдық шотты ашуға арыз;
• Қол үлгілері бар құжаттар және құрастырылған форма мөрінің
оттиска;
Физикалық тұлғалар үшін:
• Құрастырылған формадағы ағымдық шотты жәненемесе жинақтағыш
шотты ашуға арыз;
• Құрастырылған формадағы қол үлгілері бар құжаттар;
• Жеке куәлік құжатының көшірмесі мен оригиналы.
Берілген жағдай төмендегілердің біреуімен орындалады:
• Егер Клиент алдыңғы шот ашылған Банк бөлімшесінде келесі банктік
шотын ашса;
• Егер қазіргі Тәртіпке сәйкес банктік шотты ашуға қажетті
Клиенттің бірінші шоты ашылған банктің расталуы, толық құжаттар
Пакетінің болуы кезінде.
Клиенттің бір операционды мерзімде бірнеше банктік шоттарды ашуы кезінде
заңды тұлға Клиенттеріне банктің қазіргі Тәртібіне сәйкес банктік шот ашу
үшін басқа да құжаттарды беруі шартымен қол үлгілері бар бір құжат пен мөр
оттсика ұсынылады.
Банктің басқа құрылымдық бөліктерінде банктік шотты ашу кезінде
Клиенттің бірінші шоты ашылған Банкті жаңа банктік шот ашу үшін басқа
филиалға жібереді.
• Банктік шотты ашуға қажетті барлық толық құжаттар пакетінің
болуын куәләндыратын электрон дәлелдер.
Шотты ашу үшін Клиентпен берілген құжаттар тігіліп, Банкта әрбір
Клиент бойынша жасалынған арнайы істе сақталынуы тиіс.
Қазақстан Республикасының әрекет етуші заңдарына сәйкес Қазақстан
Республикасы Министрлігінің юстициясы органдарында Клиенттің қайта тіркелуі
кезінде Клиент бес банктік күндері мерзімінде тіркеуден өткендігі туралы
жаңа құжаттар пакетін Банкке ұсынуы тиісті.
Кәсіпкерлі қызметті заңды тұлға білімісінсіз атқарушы заңды немесе
физикалық тұлғаға банктік шотты ашудан үш күн өтісімен қатысты салық
қызметі органдарына хабарлауы қажет.
Келісім шарт бойынша банктік шотты ашу кезінде Банкқа ұсынылады:
а) заңды тұлғадан оның жетекшісі немесе басқа тұлғаның қолы және
мөрімен
қыстырылған келісім шарт. уәкілетті тұлға компенсациясына құрылтайшысы,
құжаттарына сай шешім қабылдаулар кіретін заңды тұлға органына тағайындалуы
шартымен директор Кеңесінің мүшесі, акционерлердің өкілі болуы мүмкін;
ә) үшінші заңды тұлға атынан жинақтағыш шотты ашу кезінде – заңды тұлға
атынан натариуспен куәләндырылған сенім хат;
б) заңды тұлға білімінсіз кәсіпкерлік қызметін атқарушы физикалық тұлға
атынан нотариуспен куәландырылған сенім хат;
в) бір физикалық тұлғадан басқа физикалық тұлғаға нотаруспен
куәләндырылған сенім хат;
Ашылатын шоттар түрі мен клиенттердің құқықсубъектілігіне тәуелді Банк
қосымша құжаттарды, егер ол тікелей Қазақстан Республикасының
заңдамаларымен немесе Банкпен құрастырылған болса, талап етуге құқылы.
Банктік шоттарды жабу реті
Банктік шоттарды жабу жасалынған келісім шартқа немесе клиенттің
құрастырылған формамен арызы бойынша кез келген уақытта, қаржылық немесе
басқа да қарастырылған екі жақтама міндеттерінің түгел орындалғаны белгілі
болғанда жасалынады.
Клиент шотын жабар күні Банкке чек кітапшасын қолданылмаған чектермен
қоса қайтаруы тиіс.
Клиент пен Банк арасындағы барлық міндеттемелердің орындалуынан кейін
банк шоты бойынша ақша қалдықтары клиент көрсеткен банктік шотқа аударылады
немесе банк кассасы арқылы Банктағы кассалық операциялардың жүру Тәртібіне
сәйкес нақтылай беріледі.
Шоттың жабылу себебімен бірге клиенттің арызы оның ісінде сақталады.
Банктік шоттың жабылуы кезінде Банк берілгендер базасындағы иеленушінің
жеке идентификациялы кодының жабылуы іске асады.
Банктік шоттың жабылуы Клиенттің ликвидациясы уақытысында заңды
тұлғаның ликвидациясын растайтын юстиция органдарының құжатарының
ұсынылуымен іске асырылады.
Берілген шотқа қойылған талаптарды орындамау жағдайында банктік шотты
жабуға рұқсат етілмейді, Клиенттің заңда тұлғасының реұйымдастырылуы немесе
ликвидациясына байланысты шотты жабу жағдайларынан, заңды тұлғаның шотында
бір жылдан астам, физикалық тұлғада үш жылдан астам ақшаның болмауы
жағдайынан, сыртқыэкономикалық экспорт – импорт келісім шарттарыбойынша
Клиенттің талаптарды орындамауынан басқа .
Заңды тұлға білімінсіз кәсіпкерлік қызмет атқарушы заңды немесе
физикалық тұлғаның банктік шоты жабылғаннан кейін Банк он күн мерзімінде
салық қызметінің органдарына хабарлауы тиіс.
Уақытша жинақтағыш шоттың жабылуы нағыз Тәртіп басшысымен құрастырылған
тәртіп бойынша Банкпен орындалады.
Мемлекеттік бюджет есебіне қаржыланатын мемлекеттік мекемелердің
банктік шотының жабылуы Қазақстан Республикасының Министрлігінің айтылуымен
Банк арқылы іске асырылады.
Шоттың жабылуынан кейін Клиенттің заңды ісі Банк архивіне 15 жыл
сақталуға беріледі.
Банк пен Клиент арасындағы банкітк шот келісім шартының орындалуы
жөніндегі келіспеушіліктер Қазақстан Республикасының тәртібінде шешіледі.
2. АТФ Банк АҚ қызметін талдау
а) Банктік қызметті бақылау және талдау
Еліміздің банк жүйесіне бүгінгі таңда бәсекелестіктің өрістеуі мен
табыстың жалпы деңгейінің төмендеуі тән. Бұл жағдай банк қызметін одан әрі
реформалау, ондағы сапалық жаңарулар мен тұрақтылықты арттыру бағытындағы
Ұлттық банктіңпәрменді саясаты әрекетінде банк санының сапслық жағынан өсу
сипатына қарама – қайшы әсер етіп және оныңазаюын тудырумен қатар қаржы
нарығында тек өздерінің бәсеке – қабілеттігі мен жеткілікті
рентабельдігін қамтамасыз ететін банктердің жұмыс істеуіне көкжиек
ашылатындығын көрсетті.
Қазіргі кезеңде банк жүйесінің болашағы көп ретте экономиканың
макроэкономикалық дамуындағы оң өзгерістермен тығыз байланысты. Инфляцияның
төмендеуі және теңгенің валюталық курсының тұрақтануы ... жалғасы
Сіз бұл жұмысты біздің қосымшамыз арқылы толығымен тегін көре аласыз.
Ұқсас жұмыстар
Пәндер
- Іс жүргізу
- Автоматтандыру, Техника
- Алғашқы әскери дайындық
- Астрономия
- Ауыл шаруашылығы
- Банк ісі
- Бизнесті бағалау
- Биология
- Бухгалтерлік іс
- Валеология
- Ветеринария
- География
- Геология, Геофизика, Геодезия
- Дін
- Ет, сүт, шарап өнімдері
- Жалпы тарих
- Жер кадастрі, Жылжымайтын мүлік
- Журналистика
- Информатика
- Кеден ісі
- Маркетинг
- Математика, Геометрия
- Медицина
- Мемлекеттік басқару
- Менеджмент
- Мұнай, Газ
- Мұрағат ісі
- Мәдениеттану
- ОБЖ (Основы безопасности жизнедеятельности)
- Педагогика
- Полиграфия
- Психология
- Салық
- Саясаттану
- Сақтандыру
- Сертификаттау, стандарттау
- Социология, Демография
- Спорт
- Статистика
- Тілтану, Филология
- Тарихи тұлғалар
- Тау-кен ісі
- Транспорт
- Туризм
- Физика
- Философия
- Халықаралық қатынастар
- Химия
- Экология, Қоршаған ортаны қорғау
- Экономика
- Экономикалық география
- Электротехника
- Қазақстан тарихы
- Қаржы
- Құрылыс
- Құқық, Криминалистика
- Әдебиет
- Өнер, музыка
- Өнеркәсіп, Өндіріс
Қазақ тілінде жазылған рефераттар, курстық жұмыстар, дипломдық жұмыстар бойынша біздің қор #1 болып табылады.
Ақпарат
Қосымша
Email: info@stud.kz