Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің ипотекалық неселеу тәжірибесі мен жетілдіру жолдары

Кіріспе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
I. Ипотекалық несиенің теориялық негізі
1.1 Ипотекалық несиенің экономикалық
мазмұны мен мәні . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
1.2 Ипотекалық несиенің шетел тәжірибесі . . . . . . . . . . . . . 10
II. Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің
ипотекалық неселеу тәжірибесі мен жетілдіру жолдары.
2.1 Ипотекалық несие жүйесі, оның элементтері . . . . . . . . . . . . .18
2.2 “ Қазақстан Ипотекалық Компаниясының” қызметтері . . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
2.3 “ Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің ” қызметін жетілдіру . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. .. . . . . . .27
Қорытынды. . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ... 29
Пайдаланған әдебиеттер. . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
“Ипотекалық несие және оның Қазақстан Республикасындағы дамуы” атты курстық жұмысымның мақсаты - соңғы жылдары банктің несиелік операцияларының ішіндегі маңызды орынды ипотекалық несиелер алуда, сондықтан банктің ипотекалық несиенің мәнін түсіну және шетел тәжірибесін өзімізге қолдану, пайда болатын теріс жағдайларға төтеп беретін әр түрлі жетілдіру жолдарын ұсыну, Қазақстан Ипотекалық Компаниясының қызметін жақсарту жолдарын ұсыну болып табылады.
Курстық жұмысының өзіндік ерекшелігі – “Қазақстан Ипотекалық Компаниясының” қызметін ұйымдастыру, реттеу және бағалау, өтімділігін басқару, “ Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің ” қызметін жетілдіру жайлы нақты Қазақстан Республикасының тәжірибесіне сүйене отырып жазылғандығымен сипатталады.
Курстық жұмыстың тақырыбы: “Ипотекалық несие және оның Қазақстан Республикасындағы дамуы” тек теориялық бағытта қарастырып қоймай сондай – ақ олардың практикалық жақтарын да қамтиды.
Курстық жұмыстың құрылымы: екі бөлімнен бірнеше сұрақтардан тұрады. Бірінші бөліміде Ипотекалық несенің теориялық негізі қарастырылған. Онда ипотекалық несиенің экономикалық мазмұны, мәні, шетел тәжірибесі қарастырылған. Екінші бөлімде Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің ипотекалық несиелеу тәжірибесі мен жетілдіру жолдары қамтылады. Онда ипотекалық несие жүйесі, оның элементтері “Қазақстан Ипотекалық Компаниясының” қызметтері, “Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкіні ” қызметін жетілдіру жолдары қарастырылған.
1) “ Жылжымайтын мүлік ипотекасы туралы ” ҚР заңы. Алматы 2004 ж.
2) “ Банковское дело” Сейткасымов Г.С. Алматы “ Қаржы - қаражат” 1998 г.
3) “ Ақша айналысы және несие ” Мақыш Серік Биханұлы. Издат Маркет Алматы, 2004 ж
4) Банки Казахстана №8 (86) 2004г.
5) Банки Казахстана №10 (76) 2005г.
6) Банки Казахстана №6 (84) 2004г.
7) Егемен Қазақстан 10 қаңтар 2004 ж.
8) Егемен Қазақстан 23 қаңтар 2004 ж.
9) Вестник КазНу №2 (42) – 2004г, Алматы “ Қазақ Университеті”- 2004г.
10) Егемен Қазақстан 2 сәуір 2004ж.
11) Егемен Қазақстан 1 маусым 2004ж
12) Вестник КазНу №2 (36) 2005г, Алматы “ Қазақ Университеті”-2005г.
13) Вестник КазНу №3 (37) 2005г, Алматы “ Қазақ Университеті ” 2005г
14) Большой экономический русско – казахский словарь. С.Р. Токсанбай. “ Сөздік - словарь”, Алматы 1999г.
        
        Мазмұны
Кіріспе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
I. ... ... ... негізі
1. Ипотекалық несиенің экономикалық
мазмұны мен мәні . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . 6
2. ... ... ... ... . . . . . . . . . . . . ... Қазақстан Республикасындағы екінші деңгейлі банктердің
ипотекалық неселеу тәжірибесі мен жетілдіру ... ... ... ... оның ... . . . . . . .
. . . . . ...... Ипотекалық Компаниясының ”
қызметтері . . . . . . .. . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ...... ... үй құрылыс жинақ банкінің ”
қызметін жетілдіру . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . .. .. . . . . . ... . . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . . . ... ... . . . . .. . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . . . . . . . . . ... несие және оның Қазақстан Республикасындағы дамуы”
атты ... ... ... - соңғы жылдары банктің ... ... ... орынды ипотекалық несиелер алуда,
сондықтан банктің ипотекалық ... ... ... және шетел
тәжірибесін өзімізге қолдану, пайда болатын теріс ... ... әр ... ... ... ... Қазақстан Ипотекалық
Компаниясының қызметін жақсарту ... ... ... ... жұмысының өзіндік ерекшелігі – “Қазақстан ... ... ... ... және ... ... “ Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкінің ” қызметін
жетілдіру ... ... ... ... ... ... ... сипатталады.
Курстық жұмыстың тақырыбы: “Ипотекалық несие және оның
Қазақстан ... ... тек ... ... ... сондай – ақ олардың практикалық жақтарын да қамтиды.
Курстық жұмыстың құрылымы: екі ... ... ... ... ... ... несенің теориялық негізі
қарастырылған. Онда ... ... ... ... ... ... ... Екінші бөлімде Қазақстан
Республикасындағы екінші ... ... ... ... мен ... ... ... Онда ипотекалық несие
жүйесі, оның элементтері ... ... ... ... тұрғын үй құрылыс жинақ банкіні ” ... ... ... ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕНІҢ ТЕОРИЯЛЫҚ НЕГІЗІ.
1.1 Ипотекалық несиенің экономикалық мазмұны мен мәні.
Ипотека деген термин ең алғаш рет ... ... ... I – II
ғасырларда Рим қаласының территориясында пайда болған. Ежелгі ... ... ... ‍IV ғасырларда пайда болды. Ипотека ...... ... немесе кепілге салу деген мағынаны
білдіреді. ... ... ... – бұл ... мүліктерді
(тұрғын үйді, өндіріс ғимараттарын, жерді және т.с.с.) кепілге алып,
ұзақ ... ... ... ... ... жеке ... бір түрі ... табылады. ... ... ... жағынан - бұл банктен ... ... да ... ... алу ... ... мүлік кепілінің алуан
түрлілігі болып табылады. ... ... ... болсақ ипотека
дегеніміз – бұл ... ... үй ... алу. 2004 ... 1 ... мүлік ипотекасы туралы Қазақстан Республикасының ... ... ... дегеніміз – кепілге берілген жылжымайтын
мүлік немесе ондағы үлесі ... ... ... ... ... мен ... қалатын кепіл түрі.* Жылжымайтын ... ... ... ... – ақ ... ғимараттар және жермен ... өзге де ... яғни ... ... ... тыс зиян келтірусіз мүмкін болмайтын объектілер.
Ипотека термині көбіне АҚШ, ... ... ... көп ... ... АҚШ – та ... ... жылына
жалпы сомасы 3 – 4 ... ... 5 млн. – нан ... ... жасалады. 1934 жылы құрылған Федералдық тұрғын үй ... ... ... аса ... емес топтары үшін тиісті
үкіметтік бағдарламалар әзірлеп ... ... ... ... - ... ... ішкі
өнімнің (ЖІӨ) 60 ( -ын, Герамнияда ЖІӨ - нің 50 ( -дан ... ... ... ... ... шектеу шартында борышқордың қолында
мүліктің қалуы;
( кепіл үлесінің ... ... ... сол ... ... үстеме ипотекалық ... ... ... ... ... несие беру.
Әр жеке тұлға алдын ала ... ... ... ... оған ... ... жасалады.
● Егер де несиегер алғашқы ... ... ... ... мүлікті өткізген жағдайда, ипотекалық тұрғын үйге ... ... ... ... ... ... алу ... Азаматтық- құқықтық жауапкершілігі сақтандырылған жағдайда, 85
% -ға дейінгі ... ... алу ... берілуі.
● Егер де “Қазақстанның ... ... ... ... АҚ- мен ... ... ... жағдайда, алатын үйдің
құнының 90% - ға дейінгі ... ... алу ... ... ... ... табысы жетпеген жағдайда, қосымша
несиегерді немесе кепілшіні, жеке ... әрі ... ... ретінде де
тарту мүмкіндігі беріледі.
Серіктес ... ... ала ... ... ... кейін ипотекалық тұрғын үй ... ... ... және неиегерге өзінің талаптарына сай келетін әрі ... ... ... ай сайынғы шығыстарын жоспарлауға, нарыққа
арналған жылжымайтын мүлікті ... ... ... Несегер
алдын ала төлем қабілетін тексеру ... ... ... ... ... ... үшін және ... кредит
комитетінің ипотекалық тұрғын үй ... беру ... ... ... ... ... ... бірақ несиегер банктің
алдын ала ... ... ... ... ... үй ... кепілдік бермейді.
Тұрғын үй құрылысын дамытудың ... ... ... ... ... Бұл ... ... міндеті
тұрғын үй рыногындағы ұсыныс пен сұранысты теңестіру ... ... ... ... жүзеге асырылатын нақты шараларды тізіп көрсетті. Олар:
бірінші, ипотеканың несиелеуді ... ... ... үй құрылыс
жинақтамалары жүйесін жетілдіру; үшінші, қолжетімді жаңа ... үй ... ... ... ... ... төртінші, коммуналдың тұрғын
үй құрылысы; бесінші, құрылыс материалдары ... ... ... ... ... ... ... ретте атап көрсетілген, яғни тұрғын үй саласына
инвестиция тартуда ... ... ең ... ... бірі ... Даниал Ахметов аталған қызмет түрі қазіргі уақытта еліміздің аз
ғана тобына ғана қолайлы жағдай туғызып ... оның ... ... ... ... қаражатының жеткіліксіз екенін атап өтті.
Қазіргі 13-15 пайыздық ствака 9-10 пайызға ... ... ... үшін ... мерзімі бүгінгі 10 жылдан 20 жылға дейін
ұзартылмақ, ал ... ... ... 15-тен 10 пайызға ... ... үй ... ... ... Бұл жүйе ... ... қалыптасып келеді. Үкімет
басшысы осыған орай салымшыларды ... ... үшін ... ... ақы жарнасы 50 – ден 25 ... ... ... ... ... қалған сома бойынша 15- тен 25 ... ... ... ... қарастырылған.
Үшінші. Жаңа қолжетімді тұрғын үй ... ... ... ... несиелеу. Бұл жердегі ең ... деп атап ... ...... ... Ахметов осы жүйе
бойынша салынған ... ... ... ... ... ... жол ... Сондықтан да Үкімет ... үйді ... ... ережелерін әзірлеуде. Сонымен қатар, жеке сектор ... ... ... ... мен ... үй ... жүйелеріне қатысушылар ... ... ... ... ... ... арзан әрі жайлы тұрғын үй
құрылысының қарқынын арттырмақ.
Төртінші. ... ... үй ... яғни ... үй проблемасын шешу жөнінде белгілі бір ... ... ... ... ... қамтамасыз ету
жергілікті атқарушы органдардың құзыры ... ... Осы ... облыста жыл сайын кем дегенде 100 ... үй салу ... ... ... қаржылық шығын 18,9 миллиард теңгені құрайды.
Бесінші. Құрылыс материалдары, ... ... ... ... ... яғни ... ... шыны талшығын,
металды алмастыратын алюминий құймаларынан, композиттік және ... ... ... ... жөніндегі кәсіпорындар
жоқ екен. Соған ... ... ... ... ... ... ... жөніндегі шаралар
белгіленген.
Алтыншы. Тұрғын үй ... ... ... ... ... шығындар екенін ... ... ... ... ... ... Мемлекеттік
бағдарламаны іске асырудан күтілетін нәтижелер 2005-2007 ... ... ... үй 12 ... шаршы метр болады; 45 ... адам үшін жаңа ... ... ... тұрғын үй ... және ... мен ... елді ... ... ... және ... Ипотекалық несиенің шетел тәжірибесі.
Ипотекалық ... ... ... ... әрекет етіп отырған негізгі ... бар. ... ... ... “қарапайым ашық үлгі” яғни бұл ... ... ... ... ... ... ... клиенттердің жалпы өтініші ... ... және ... ... ... ... клиенттердің қаражаттары;
банк аралық несиелер және тағы сол ... ... ... ашық ... ... бір принциптік сипаты
ипотекалық ссудалар бойынша белгіленетін ... ... ...... ... ... ... тікелей тәуелді ... Бұл ... ... ... ... ... активтеріне және ауқымына әсер етеді. Бұл үлгі іс ... ... ашық ... ажыратылатын ... ... ашық ... деп ... Бұл үлгі бойынша жылжымайтын
мүліктермен қамтамасыз етілген екінші ... ... ... ... жүзеге асырылады. Бұл үлгі іс жүзінде тұрақты экономикасы
бар ... ... ... үлгі ... жақсы дамыған. Бұл
үлгіні көбіне ... ... ... деп ... ... американдық үлгісін 1- суреттен көре аламыз.
Р1 ... үшін ... ... ... 2 ... несие (70-75%
үйдің бағасынан)
1 ... ... ( ... ... ... несиелеудің американдық үлгісі.
Р- нарықтан тұрғын үйді сатып алу ... ... ... ... ... ... құны
Американдық үлгінің қағидасы бойынша әр жылда ... ... бар адам ... ... ... ... нақты ақшамен, ал
қалған бөлігін клиенттің иелігінде бар немесе сатып ... ... ... ... ала ... ... ... ипотекалық
банктің ссудасы есебінен төлеп, бірден тұрғын үй ала ... ... ... ... типіне және ... ... ... ... ... 15 – 30 жылдың ішінде жүзеге ... ... үйді ... ... ... дамуы берілген
ипотекалық салынған мүлік актілерін сатуға мүмкін ... ... ... ... ... келесі бір үлгісі - бұл “алансталған
автономды үлгі”. Бұл ... ең ... ... оның ... ссуда принциніне негізделуінен көрінеді. Бұл үлгі ... ... ... ала ... ... бос ... ... несиенің
жартылай сомасы мөлшерінде жинақтағаннан ... ғана ... ... Бұл үлгінің өзіндік артықшылығы бар, яғни бұл үлгі ... ... ... ... ... ... жағдайына
тәуелсіз болып келеді, несие беруші ... ... ... ... ... ... Германияда бұл үлгі іс ... ... ... ... механизмімен, нақты азаматтарды ... ... үй ... ... ... қаражат
жинақтаумен байланысты ... ... ... ... елді қамтыған “құрылыс жинақтарының ... үй ... ... ... ... үйді сатып алатын
уақыттан бұрын, яғни 2-10 жыл бұрынырақ арнайы ... ... ... ... ... ... ... арнайы банктерге
немесе жинақ кассаларына ... ... Hall және ... ... ... ... ... үйдің 45% жинақтайды.
Содан ... ... ол ... ... ... ( ... құнының 10
% шамасында) және ... ... ... ... ... 10-15 ... ... алуға құқылы болып ... ... ... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .... . . . . . . . . . .
. .
4 ... үшін ... ... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ( 5 -9% 4 ... ... ... ... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . .
2 ... дотация
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
. . . . . . ... ... ... жыл ... ... 7-8 жыл ... Германияның құрылыс қаражаттарын жинақтау үлгісі
Р- нарықтан ... үйді ... алу ... ... ... ... тұрғын үйдің нақты құны.
Бірінші кезеңде мақсатты салымдар есебінен ... ... банк бұл осы ... ... ... ... ... кезеңіне яғни ссуда сұрап отырған ... үшін ... ... ... ... ... жинақтау үлгісі
жылжымайтын мүліктердің салынған мүлік ... ... ... ... бағалы қағаздардың екінші нарығымен байланыспайды
және оған тәуелді ... ... ... (45-50 ( ... бағасынан)
құрайды. Екінші кезең мемлекеттік дотация . Үшінші кезең ... (45-50( ... ... ... ... кезеңде несие үшін
төленетін пайыз ( 5-9( төрт ... ... ... жүйесінің ең басты бір артықшылығы (
оның шегінде пайдаланылатын мақсаты құрылыс қаражаттарына , ... ... ... ... ... ... болғандықтан да,
несие ( қаржы нарығының жалпы жағдайына тәуелсіз болып табылады.
Құрылыс қаражаттарын жинақтау жұйесіне ... ... ... ... өз тарапынан тұрғын үй құрылысына дотация ... ... ... жеңілдіктер арқылы меншікті капиталдың
жинақталуын ... ... ... құрылған Тұрғын үй құрылыс ... ... ... қолдану қарастырылған.
II ҚР-ҒЫ ЕДБ-ДІҢ ИПОТЕКАЛЫҚ НЕСИЕЛЕУ ТӘЖІРИБЕСІ МЕН ЖЕТІЛДІРУ ЖОЛДАРЫ.
2.1 Ипотекалық несие жүйесі, оның элементтері.
Қазақстан Республикасында ... ... ... екі ... ... Бірінші деңгейінде ипотекалық несие беретін ... ... емес ... ... ... кредиторлар, екіншісі
осы ... ... ... ... ... ... құқықтары
мен кепілдік құқықтарын сатып алуды ... ... ... ұйым. Еліміздегі мұндай ұйым ... Банк 2001 ... ... ... “Қазақстан Ипотекалық ... ... ... ... ... кезінде АҚШ – тың Fannie ... ... Cagamas Berhad ... ... компанияларының
тәжірибесі ескерілген.Қазіргі ... ... үй ... ... ... ... ... Польшада, Францияда,
Люксембургта және тағы басқа ... ... ... ... ... ... жасай бастаған тұрғын үй ... ... ... ... бойынша сыйақы ставкасы
жылына 5,5 – 6 ... ... ... үй құрылыс банкіне
азаматтардың салатын салымына ... ... ... ... 2,5 – 3 ... болып отыр. Соңғы жылдарда ипотекалық несие
жүйесі 3 ... ... ... ... ... ... ... бойынша
талап ету құқығын ... ... ... шығарылуы.
2005 жылы қараша айында Қазақстан Ипотекалық Компаниясының
қоры ... Бұл ... ... ... – ипотекалық несиелер
бойынша мерзімнің өсуі, ... ... ... төмендеуі,
несие мөлшерінің көбеюі болып ... ... ең ... “Альянс банк ” АҚ, “БТА Ипотек ” АҚ ... АҚ ... ... ... ... ипотекалық
несиенің көлемі тез өсіп келеді, 1 - ... ... көре ...... халықты ипотекалық несиелендіру, соңғы кезең бойынша.
| |12.01 |12.02 |12.03 |
| ... ... ... ... ... ... |
|Барлық несиелер |2624 |100 |7632 |100 |29508 |100 ... ... |1095 |41,73 |1517 |19,88 |6727 |22,80 ... валютасында |1530 |58,31 |6114 |80,11 |22782 |77,21 ... ... |156 |5,95 |181 |2,37 |438 |1,48 ... ... |2468 |94,05 |7451 |97,63 |29071 |98,52 ... ... ... несиелендіруін төмендегідей 1 - сурет
бойынша көре аламыз.
1 – сурет . Бактердің халықты ... ... ... ... ... ... сомасын 2005 жылды 2004 жылмен салыстырсақ 29508 ... ... 2004 ж ... валюта 19,88 ( - ды ... 2005 ... ... 6727 млн. теңгеге өскен.
2005 ж бойынша ұлттық валютаны шетел валютасымен ... ең ... ... шетел валютасы алады. Яғни 2005 ж ... ... 22782 млн ... ... 2005ж ... ... ... ұзақ мерзімді несиелерді салыстыратын ... ең ... ... мерзімді несиелер алады. Яғни 29071 млн. ... ... ... 2001 жыл ... ... ... ипотекалық несенің көлемі
190,9 пайызға өскен. 2005 жылды 2004 ... ... ... 287
пайызға өскен.
1 – суретте ... ... ... несиелендіруі
берілген. Ұлттық және шетел валютасы бойынша. ... ... ... – 41,73 ( , 2004 жылы – 19,88 ( , 2005 жылы 22,80 ( - ды ... 2001 жылдан бастап бірте-бірте өскен. Шетел валютасы 2001 жылы
– 58,31 2004 жылы – 80,11( ды, ... – 77,21( - ға ... ... ... ұлттық валютаға қарағанда үлесі жоғары ... ... түрі ... ... несиенің құрылымы өте
маңызды. Ұлттық валютада ... алу ... өз ... ... Әр ... бойынша ипотекалық несиенің
құрылымын 2 – суреттен көре аламыз.
2 - ... ... ... ... ... соңына арналған.
| | млн. тг | ... ( ... |29508 |100 ... ... |13864 |46,98 ... ... |4331 |14,68 ... |2449 |8,30 ... ... ... |1428 |4,84 ... ... облысы |1085 |3,68 ... |1067 |3,62 ... |1040 |3,52 ... |940 |3,19 ... |922 |3,12 ... Қазақстан облысы |819 |2,78 ... |655 |2,22 ... |318 |1,08 ... ... ... |296 |1,00 ... |156 |0,53 ... |83 |0,28 ... ... |55 |0,19 ... ... ... ... құрылымын төмендегідей
2 – сутет арқылы көре ... - ... ... ... ... ... және ... бойынша ең жоғарғы үлесті яғни ... ... ... ... ... одан кейін Астана
қаласы ең жоғарғы үлесті алады. Алматы қаласы 46,98 ( - ға ... ... 14,68( ... Ең төменгі үлесті Алматы облысы алады,
яғни 0,19 ( - ды ... ... ... ... жөніндегі орталықтың
мәліметінше 28000 үй сату - сатып алу келісімдері ... ай ... – 300 ... ... ... отырған. Астана қаласының халқы
бар – жоғы 5 жыл көлемінде ... 1,5 ... ... кетсе, Алматыға
жыл сайын 22000 адам қоныстанады екен.*
Ипотекалық ... ... - ... ... ... инвесторлар
Компаниясы (жинақтаушы
зейнетақы
қоры)
3 – ... ... ... ... .*
1 – ... алу өтініші; 2 – сатып алу туралы шешім ; 3 ... ... ; 4 – ... құны ; 5 – ... алу - сату ... ; 6
– ипотекалық келісім ; 7- ипотекалық несие ; 8 - ақша ... ; ... ... ;
10 – ақша ... Яғни ... Банк - ... Қазақстан
Ипотекалық Компаниясына жылжымайтын мүлікті ... алу ... ... ... Ипотекалық Компаниясына Банк - Партнерге сатып алу
туралы шешім ... Банк – ... ... алушыға яғни жылжымайтын
мүлікті сатып алушыға ипотекалық ... ... ... ... ... ... құнын береді.Яғни сатып алушы сатушыға ... ... Үй иесі ... ... сатып алу – сату туралы ... ... ... Банк ... ипотекалық келісімін ... ... ... Банк ... ... ... және
ақша қаражаттарын ... ... ... ... ... ... ... зейнетақы
қорларына, сақтандыру ұйымдарына) ипотекалық облигация береді.
Сауда - ... ... , ... ... ақырғы және өзінен
талап ... ... да ... енгізгеннен кейін сенім ... оған ...... ... ... сатып алғаны
туралы құжатты тапсырады, онда ... ... ... ... ... – саттықты өткізудің негізі;
2) оны өткізудің орны мен ... ...... ... ... ... ... мен сипаттамасы,
оның орналасқан жері;
4) кепіл ... - ... ... ... аты – жөні және ... сатып алушының аты – жөні және мекен жайы;
6) сатып алушы ... ... алу ... ...... өткізген сенім білдірілген тұлғаның
аты – жөні және ... ...... ... ... сатып алынғаны туралы құжат
сенім білдірілген тұлғаның ... ... ... ... ... тұлға заңды тұлға болып ... ... ... қолы осы ... ... ... ... сенім білдірілген жеке тұлға болса, оның ... ... ... ... ... ... ... нарығының құрылымын
(жалпы соммада 84 205 615 доллар шамасында) 4- суреттен көре аламыз.*
Яғни бұл ... ... ... орында Казкоммерцбанк 38
пайызды құрайды, екіншіден халық банкі 12 ... ... ... БТА ... 11 ... ... ... орында Астана -
Финанс және Қазақстан ... ... 10 ... ... ... АТФ банкі 9 пайызды ... ... ... ... ... 8 пайызды құрайды, соңғы ... ... ... ... 2 пайызды ... ... ... ... ... ... Қазақстан Ипотекалық Компаниясының қызметтері.
Қазақстан ... ... ... ... № 469
қаулысымен 2000 жылғы 20 желтоқсанда - “ ... ... ” АҚ ... ... ... Компаниысының негізгі
мақсаты - қаржы рыногында “ ... алу ” ... ... ... ... деңгейдегі банктердің қайта қаржыландыруды, сондай-ақ
ипотекалық облигациялар шығару және тарату ... ... ... тартуды жүзеге асырады.
Қазіргі уақытта ... ... ... ... банк ... ... Компания бағдарламасы бойынша
несиелеудің негізгі шарттарының бірі - ... ... үй ... ... ... ... ... берілген тұрғын үй
ипотекалық несиесінің ставкалық ... ... оның ... бір жылға шағып есептегендегі ... ... ... ... ... белгіленген ставка бойынша несиесін
қайта қарау мерзімі басталғанға ... ... ... ... ... мерзім болып есептеледі. ... ... зиян ... ... ... қорғау үшін
сыйақының жоғары шегі алынады, ол ... ... ... ... аяғына дейін өз күшінде болады.
Қазақстан Ипотекалық ... ... ... ... үлес ... отырған мекемелерге жатады. Мұндай
компаниялар ... ... ... ... құралады. Қазіргі
уақытта Қазақстан Ипотекалық Компаниясының банк – ... ... ... және қаржы ұйымдары болып ...... банк ” ...... - ... ” АҚ ... “ Банк ... Кредит ” АҚ ;
□ “ АТФ банк ” АҚ ;
□ “ БТА – Ипотека ” АҚ ;
□ “ ... банк ” ...... банк ” АҚ ...... ” АҚ;
Қазақстан Ипотекалық Компаниясының қызметі ипотекалық несиелеу
рыногында екінші ... ... мен ... ... ... ... ... мүмкіншілік береді. Компанияны серіктесіне
айналған ... ... ... ... ... ... берудің шарттары бойынша несиелік құжаттарды ... ... ... ... ... стандарттау “ несие
сатып алу ”көлемін ұлғайтуға және “ алу ” ... ... ... берді, серіктес – ... ... ... ... үй ипотекалық несие қолайлы жағдай
жасады, несие бойынша ... ... ... ... ... ... үшін оның ... болуының мүмкіндігі жоғарылады.
Компания қызметінің ... ... бірі және ... ... ... жүйесі жұмысының нәтижесінде қалыптасқан қағида ... ... мен оның кері ... ... ... , ... ... қатыссыз, тек қана ... ... ... – ақ компанияның бағдарламасы бойынша берілетін
несие ... ... ... ең ... ... ... мерзімінің ұзақтығымен ерекшеленеді. 2005 жылы
Қазақстан Ипотекалық Компаниясы 2004 жылға қарағанда ... ... ... 8 ... жуық ... алды (7938 млн. ... 2004 жылы ... 5488 ... ... несие берешегінің қалдығы жоспардағы
49000 млн теңге орнына 8116 млн. ... ... ... ... ... ... ... мемлекеттік емес қаржыландыру көздерін ғана ... ... ... ... ҚИК ... ... арасында бәсекелестіктің өсуіне және ипотекалық ... ... ... ... ... 2001 жылдың
басында банктер ... 3 ... ... ... ... ... ... бойынша сыйақы ставкасы жылдық 28 ( - ке ... ... ... ... ... 20 ... дейін өсті, ай
сыйақы ... ... 12( - ке ... ... Нәтижесінде халықтың
ипотекалық несие ... ... бар ... ... ... ... түріндегі ипотекалық несие
бойынша талаптар құқығымен тікелей қамтамасыз ете алуы ... ... ... ... ... ... ... мұның өзі облигациялардың инвестиция нысаны ... ... ... қана ... емес , ТМД ... де ... рет
компания ипотекалық облигацияларды 2004 жылы ... ... ... мұны ... қор ... ... жаңа ... басталуы
деп атады. Ипотекалық облигациялардың пайда ... ... тағы да бір жаңа ... ... ... ... облигациялары агенттік санатқа енгізілген, оның
кірістерінен ... ... ... ... ... алынбайды. 2005
жылдың аяғында орналастырылған облигациялардың ... ... 7173 ... ... ... ... ҚИК ... тартылатын мемлекеттік
емес қаржыландыру көздерін ғана пайдалана отырып кредитор – ... . ... ... ... ҚИК 500 млн. ... ... бірінші шығарылымын орналастырды. Сонымен
қатар, ҚИК ... ... ... ... ... ... ... ипотекалық облигациялардың инвестициялық тартымдылығын арттыруға
мүмкіндік ... ... ... ... ... ... 3 млрд.
теңге көлемінде тіркелді, облигациялардың айналыс мерзімі – 10 жыл. ... Қор ... ” ЖАҚ – ның ... ... ... “А” ... ... ресми тізімге енгізілді.
Қазақстан Ипотекалық Компаниясының жүзеге асуына себепші
болған ... ... ... ... ... үйді ипотекалық несиелеудің жүйесін
құру ... ... ... ... проблемаларын жаңаша
шешудің жолы осы ... ... ... ... ... тұрғын үйді ипотекалық несиелеу жүйесінде алып
келетін – екінші ... ... ... операцияларын жасауға
лицензиясы бар ұйымдар.
( Республикамызда ... ... ... ... ... ... жүйесі қалыптасқан
( Қазақстанда ипотекалық несие ... ... ... ... ... ... өз қызметін бастауға боларлықтай құқықтық
базалар толық ... ... ... даму перспективаларына тоқталайық. ҚИК – сы
үстіміздегі жылы ипотекалық ... үй ... ... ... ... тартылуына және банк қызметі ... ... ... шараларды жүзеге асырмау.Биылдан бастап ипотекалық
несие беру ... ... үйге ... ... ... отырған барлық
қалада жүзеге асырылмақ. ҚИК бағдарламасы бойынша ... ... ... да, ... – ақ ... салынатын көп пәтерлі ... ... ... ... ... да ... өсіп - ... , ипотекалық несиенің тұрғындар арасында
кеңінең мәлім ... ... ... ... ... болып келе жатқанын айтуымыз керек. Олар - әр ... ... ... ... ... , жер ... ... компаниялары.
“Қазақстан Ипотекалық компаниясының ” сыйақы ставкаларын қайта
қараудың кезекті мерзімінің жақындауна байланысты 2004 жылғы қазанның ... ... 7,7 %-ды ... ... ... ... барлық
мерзіміне тіркелгені 6,3 ( - ды құрайды және ... ... – 14 ( ... . ... жылға болып жатқан инфляцияның қолайлы жағдайларына
төмендеуі тұрады, мысалы 2000 жылы ол 9,8 ( ... 2005 жылы 4,0 ... ... ҚИК ... ... ... сыйақы 2001 жылы
жылына 18-19 %-ды ... ... ал ... ... ... ... ... несие беру рыногын дамытудың келесі жолы 2005-
2007 ... ... ҚР – да ... үй ... дамытудың арнаулы
Мемлекеттік бағдарламасы болып табылады. Осы ... ... үй ... ... оның ... ... 350 АҚШ долларынан
аспайтын болуы, ал несие бойынша сыйақы ... 20 ... ... ... мерзіміне арналған жылдық 10 %- дық деңгейі тіркелмек.
2.3 “ ... ... үй ... ... ... ... ... үй проблемасын шешудің баламалы әдісі ... ... ... үй ... ... ... ынталандыру нысаны қолданыла бастағаны аян. 2000 жылғы 7
желтоқсанда қабылданған “ ... ... ... ... жинақ ақшасы туралы ” Қазақстан ... заңы ... ... құқықтық негіздерін белгілеп, ... ... ... ... мүмкіндік береді. ... ... ... көзделгендей, ел Үкіметінің 2005 жылғы
16 ... №364 ... ... ... ... ... ... капиталы 1 млрд. 500 млн. ...... үй ... ... ... ” акционерлік қоғамы құрылды.
Қақақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкі – бұл ... ... ... ... ... ... ... үшін
тұрғын үй жинақ шоттарын қалыптастыру, ... ... ... ... ... ... тұрғын үй құрылыс жинақ ... ең ... ... ... үйін ... үшін ... ... беру болып табылады. Яғни тұтынушыларға 15 ... ... 3,5 ... 6,5 ... дейінгі пайыздық ставкамен несие
бере алады. Ондай ... ... өзі ... ... ... ... шотында ақшалай қаражатты алдын - ала ... ... ... ... ... үй құрылыс ... ... сол ... ... ... ... ... ынталандырылады.
Заңдарда белгіленген шарттарға сәйкес тұрғын үй заемын
жеңілдік ... ... ... бойынша алу үшін ... үй ... ... ... ... ... жинақтауы тиіс.
Ол жалпы сома мөлшері ... ... ... ... және ... ... ... Бұл жерде
банктің сыйақысы мен ... ... ... ... ... ... қолдау көрсетуге бағытталған. ... ... ... ... ... ... заңдарға сәйкес
мемлекеттік сыйлықақы жыл ... ... ... 20 пайызы
мөлшерінде есептеледі. ... ... ... төленетін салым мөлшері
60 айлық есептік көрскткішпен шектеледі. Демек ... күні ... ... 919 ... тең болып тұрғанда, ... ... жыл ... ... 11028 ... ... ... қолма-қол өтелетін ақшамен де, ... ... да ... ... ... үй ... ... салу мерзімі ең кем ... үш жыл ... ... ең көп ... ... ... Яғни, несие беруге
негіз боларлық ақша мөлшері ( ... ... ... ... 50 ... ... ... 3 жыл ішінде жинақталуы шарт, ал
3 ... ... ... ... тура ... ... ... ішінде жинақтаймын десе де салымшының өз ... ... үй ... жинақ банкі көрсететін қызметтің ... әр ... ... талап-мүмкіндіктеріне сай ... болу ... ... ... үйді сатып алу, салу, жөндеу, жаңғырту,
кеңейту, тағы басқа ... ... да ... жағдайды жақсартуға
жатады. Құрылыс материалдарын, сатып алу ,түрлі мердігерлік жұмыстар ... ... ... үй ... ... осындай көптеген шараларының үлкен
тізбесі белгіленген. Банк клиенттері ақшасын солардың қай түріне жұмсаймын
десе , ... ... десе де ... ... ... қызметін үйлестіріп ,
дамыту жолында атқарылмақ осындай істердің бәрі де ... ... ... ... ... ... есептей отырып жүйелі түрде
жүргізіледі. Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ ... ... ... және ... ... ... бар ... өте қолайлы әрі сенімді
деп санаймын. Басты мақсат-халықтың тұрғын үй жайын жақсартуды ... ... – ақ, ... бола тұра ұй ... алуғажағдайы, қаражаты
жетпейтін, мүмкіндігі мүлде жоқ азаматтарға пәрменді де ... ... ... ... ... ... ... барлық азаматтары
үшін тұрғын үй жағдайынжақсарту ... туып отыр ... ... ... 10 000 ... ... ... жалақы алатын тұрғындардың бәрі
де сол мүмкіндіктерді еркін пайдалана алады. Банк тұрғын үй ... ... ... сәтті енгізу үшін тарифтік бағдарламалар әзірледі,
соған ... ... ... ... ... ... ... отырып,
тұрғын үй заемы бойынша пайыздық ставка мөлшерін де ... ... ... 3 жыл деп ... жағдайда клиент салым бойынша
жылына 2,5 ... 3 ... ... ... ... ... ... Егер клиент салым ... ... 2,5 ... ... ставканы таңдаса, онда заем бойынша пайыздық
ставкасы ... 5,5 ... ... ... Яғни, салым бойынша
пайыздық ставка мен заем ... ... ... ... айырма
3 пайыздан аспайды. Басқа жағдайларда ... ... 3 ... болған жағдайда бұл айырма ... ... ... қарай 2,8 пайыздан 2 пайызға дейін ... ... ... ... ... ... бойынша жылына 1,5-тен ... ... ... ... ... ... ... 6,5 пайызға
дейін болады. Сондай ақ клиент ... ... үй ... ... ... ... қандай да бір айыппұл немесе
шектеулерсіз ... ... ... ... үй ... ... ... туралы шарт жасау үшін жеке
басын ... ... және СТТН ... Осы ... дейін
Қазақстанның тұрғын үй құрылыс жинақ банкінде ... үй ... ... ... 700 шарт жасалды.
“Тұрғын үй жинақтау банкіне” кем дегенде 3 жыл мерзім ... ... 50 ... ай ... ... отыруыңыз керек.
Тағы бір ... жәй, сіз ... ... ... ... ... 3 жылдан ертерек жинап, өткізіп қойсаңыз да тұтастай соманы
бәрі бір ... ала ... ... бойынша кем дегенде 3 жылдан
кейін аласыз. Жаңа жүйе ... ... ... ... ... ... 10 000 АҚШ доллары қажет делік. Елу пайыздық
тиісті ... ... сіз өз ... ... ... ай сайын
5000 теңгеден төлеп тұруға келісім ... Сіз ... ... 000 долларлық несиеңізді 22 жылдан кейін ала ... ... ... пайыздық межені 3 жылда аяқтағыңыз ... онда әр ай ... ... ... отырыңыз. Енді жинақтаманың ... ... ... сіз ... ... ай ... 10 000 теңге
аударып тұрдыңыз делік. Бес ... ... сіз 600 000 ... Оған енді банк ... ... 3 ... ... қосыңыз. Енді жинақталған қаражат көлеміне ... ... ... ... тағы еселеңіз. Нәтижесінде 900 000 ... Сіз енді оған ... 50 ... ... ... 1 ... ... яғни қазіргі бағам бойынша 12000 АҚШ долларына ... ... ... ... несие және оның Қазақстан ... ... ... ... ... ... тақырыптың бірінші
бөлімінде ... ... ... ... мазмұнын
қарастырамыз. Екінші сұрағында ипотекалық несиенің ... ... Яғни ... ... ... үлгі және
Германиялық үлгі ... ... ... ... Германияда бұл
үлгі іс жүзінде кеңінен қолданылады.
Екінші бөлімде ҚР-ғы ... ... ... ... ... мен ... ... қарастырылған. Яғни бірінші
сұрағында ипотекалық ... ... және оның ... ҚР- ... ... ... екі ... болып келеді. Бірінші
деңгейінде ипотекалық несие ... ... мен ... ... ... бастапқы кредиторлар, екіншісі осы кредиторлар
берген ипотекалық кредиттер ... ... ... мен ... ... ... ... қаржыландырушы ұйым.
“ Несие алу” жолымен ипотекалық ... ... ... ... қайта қаржыландыруды, сондай – ақ ... ... және ... ... ипотекалық рынокқа инвестиция
тартуды жүзеге ... ... ... “ Қазақстан Ипотекалық
Компаниясының” ... ... ... ... ... мен ... ... лицензиясы барұйымдарды біртұтас ... ... ... ... Компаниялар Қазақстанда
ипотекалық несиелеудің ... үлес ... ... ... ... ... ... деңгейдегі банктер тарапынан
құрылуда.
2004 жылдың 31 ... ... ... Нұрсұлтан
Назарбаевтың төрағалық ... ... ... ... IV ... ... Мәжілісте Қазақстан ... үй ... ... 2005 – 2007 жылдарға ... ... ... жан – ... ... ... ... - ... үй ... ұсыныс пен
сұранысты теңестіру екенін, ... ... осы ... ... нақты шараларды ... ... ... ... ... ... үй ... жинақтамалары жүйесін
жетілдіру; коммуналдық тұрғын үй ... ... ... ... ел ... ... ... түсетін
кірістердің жақсаруына байланысты қолға ... отыр ,- ... ... ... үй жекеменшік болып табылады, демек ... ... ... ... ... ... ... үй қорындағы
жеке меншік үйдің үлесі 97 пайызға ... ... ... ... проблемасы ең басты проблема болып қалып ... үй ... ... ... ... ... ЖІӨ - нің ... қосымша өсімі еліміз бойынша екі
пайызшамасын құрайтын ... ... 45 мың ... орны ... – ақ , үш жыл ішінде 80 миллиард теңге ... ... ... ... ... үй ... ... асыруға
керектібюджет қаржылары шектеулі.
Елбасы мемлекеттік тұрғын үй ... ... ... ... ... атап көрсетеді.Біріншіден, ең ... ... үй ... ... ... сипатқа ие бола
алмай отыруында. Екіншіден ... ... үй ... мен оны ... қамтамасыз етуге тиіс. Үшіншіден тұрғын
үй құрылысы рыногындағы ... ... ... ...... ... ... туралы ” ҚР заңы. Алматы 2004 ж.
2) “ Банковское дело” Сейткасымов Г.С. Алматы “ Қаржы - қаражат” 1998 ... “ Ақша ... және ...... ... Биханұлы. Издат Маркет
Алматы, 2004 ж
4) Банки ... №8 (86) ... ... ... №10 (76) ... ... Казахстана №6 (84) 2004г.
7) Егемен Қазақстан 10 қаңтар 2004 ж.
8) ... ... 23 ... 2004 ... ... КазНу №2 (42) – 2004г, Алматы “ Қазақ ... ... ... ... 2 ... ... Егемен Қазақстан 1 маусым 2004ж
12) Вестник КазНу №2 (36) 2005г, Алматы “ ... ... ... ... №3 (37) 2005г, Алматы “ Қазақ Университеті ” 2005г
14) Большой ... ...... ... С.Р. ... ... - словарь”, Алматы 1999г.
-----------------------

Пән: Банк ісі
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Көлемі: 30 бет
Бұл жұмыстың бағасы: 700 теңге









Ұқсас жұмыстар
Тақырыб Бет саны
Дәрумендер және минералдық заттар2 бет
ҚР-ның экономикасының қазіргі жағдайындағы несиенің теориялық аспектілері45 бет
2 деңгейлі алдын-ала су тастау қондырғысын автоматтандыру44 бет
Turbo Pascal - жоғары деңгейлі программалау жүйесі22 бет
«Екінші деңгейлі банктер қызметтеріне бақылау және қадағалау»66 бет
«Қазақстан Республикасында ипотекалық несиелеуді дамытудың негізгі бағыттары»32 бет
«ҚР-ның екінші деңгейлі банктерінде тәуекелдерді басқару жүйесі (банк мысалында)»66 бет
ІI-деңгейлі банктердің қызметін ұйымдастыру90 бет
Екінші деңгейлі банктегі банктік есептің теориялық негіздері81 бет
Екінші деңгейлі банктерінің экономикадағы рөлі35 бет


+ тегін презентациялар
Пәндер
Көмек / Помощь
Арайлым
Біз міндетті түрде жауап береміз!
Мы обязательно ответим!
Жіберу / Отправить


Зарабатывайте вместе с нами

Рахмет!
Хабарлама жіберілді. / Сообщение отправлено.

Сіз үшін аптасына 5 күн жұмыс істейміз.
Жұмыс уақыты 09:00 - 18:00

Мы работаем для Вас 5 дней в неделю.
Время работы 09:00 - 18:00

Email: info@stud.kz

Phone: 777 614 50 20
Жабу / Закрыть

Көмек / Помощь